广西壮族自治区钦州市钦南区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）钦南刑初字第326号
公诉机关广西壮族自治区钦州市钦南区人民检察院。
被告人郑鹏，男，1982年8月20日出生于钦州市钦南区，汉族，大学文化，原系中国太平洋财产保险股份有限公司钦州中心支公司员工，住钦州市钦南区。因涉嫌保险诈骗，2014年9月27日被钦州市公安局刑事拘留，同年11月3日经钦州市人民检察院批准逮捕，次日由钦州市公安局执行逮捕。现羁押于钦州市看守所。
辩护人韦勋，广西辰亿律师事务所律师。
辩护人吴世锋，广西立辉律师事务所律师。
广西壮族自治区钦州市钦南区人民检察院以钦南检公诉刑诉[2015]288号起诉书指控被告人郑鹏犯职务侵占罪，于2015年9月28日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。钦州市钦南区人民检察院指派检察员吴福全出庭支持公诉，被告人郑鹏及其辩护人韦勋、吴世锋到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，2012年至2014年7月期间，被告人郑鹏利用其在中国太平洋财产保险股份有限公司钦州中心支公司理赔科负责人伤理赔工作便利，盗用缮制人吴某1、复核人曾某、核赔人黄某1的工号和密码，通过该公司电脑理赔系统点击审批支付赔偿款的方式，利用广西公路桥梁工程公司钦州至崇左高速公路NOA合同段项目经理部、南宁水利电力工程处、广西永泰水利建设有限公司、中国建筑股份有限公司钦州至崇左高速公司土建工程NO.9合同段项目经理部、中国建筑股份有限公司六景至钦州港公路NO.12合同段项目经理部、广西荣某建设工程有限公司、广西裕华建设集团有限公司、兴华建设集团有限公司、山东省路通工程集团有限公司六景至钦州港公路NO.3合同段项目经理部等9个投保单位的投保单号，通过电脑上传其他伤害人员资料，甚至不上传伤害人员资料，编造制作理赔计算书，重复使用伤害人员资料等造假手段，并冒用黄某4、揭育华、黄某5、邓某、李某2、卢某2、卢某1、罗某、莫某、覃某1、王某1、何某1等12人作为建筑工程施工人员团体人身意外伤害保险赔偿款收款人，在中国农业银行钦州分行、钦州市区农村信用合作联社、广西北部湾银行钦州分行等开设银行账户收取保险赔偿款的方法，共作案234起人身意外伤害保险赔偿个案，骗取保险赔偿款共计人民币5559493.37元。
对上述事实公诉机关提出相应证据证实，认为被告人郑鹏利用职务上的便利，将本单位财物非法占有，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百七十一条的规定，应当以职务侵占罪追究其刑事责任。
被告人郑鹏辩解称：对起诉书指控其犯侵占公司财产的事实有异议。其没有侵占太保钦州公司的财物，只是帮助他人开银行卡和到银行取钱，并收取一点好处费，如果该行为构成犯罪，请求法院从宽处罚。
辩护人提出起诉书对于被告人郑鹏犯职务侵占罪的指控证据不足，从而导致案件定性错误。根据我国刑法规定结合本案的证据材料，本案应当定性为掩饰、隐瞒犯罪所得罪；本案中的鉴定报告存在诸多疑问，不符合鉴定要求，依法不应作为定案的依据并要求重新鉴定的辩护意见。
经审理查明，被告人郑鹏系太保钦州公司理赔科职员，于2012年至2014年7月期间，被告人郑鹏经过预谋，假借黄某4、揭育华、黄某5、邓存达等人的名义在中国农业银行钦州分行、钦州市区农村信用合作联社、广西北部湾银行钦州分行等开设银行账户，并将所开户银行卡直接掌控起来，以备收取意欲套取太保钦州公司的保险赔偿款。然后，被告人郑鹏利用其在太保钦州公司理赔科负责人伤理赔工作便利，擅自用缮制人吴某1、复核人曾某、核赔人黄某1的网络系统工号和破译的密码，进入该公司电脑网络理赔系统，再冒用广西公路桥梁工程公司钦州至崇左高速公路NOA合同段项目经理部、南宁水利电力工程处、广西永泰水利建设有限公司、中国建筑股份有限公司钦州至崇左高速公司土建工程NO.9合同段项目经理部、中国建筑股份有限公司六景至钦州港公路NO.12合同段项目经理部、广西荣某建设工程有限公司、广西裕华建设集团有限公司、兴华建设集团有限公司、山东省路通工程集团有限公司六景至钦州港公路NO.3合同段项目经理部等9个投保单位的投保单号，通过电脑上传其他伤害人员资料，甚至不上传伤害人员资料，用编造制作理赔计算书，重复使用伤害人员资料等造假手段，将与其先期已经办理，并由其本人直接控制使用的银行卡所对应的户名，即黄某4、揭育华、黄某5、邓某等人，作为建筑工程施工人员团体人身意外伤害保险赔偿款的收款人，假借该公司理赔科科长黄某1等人的名义，在其公司网络理赔系统内操作复核、审批上传假造的理赔资料，误导该公司财务部门将虚构赔付的理赔款，通过银行转账方式转入前述郑鹏自己掌控的银行卡内后，予以侵占，涉案金额共计人民币5559493.37元。
另查明，公安机关侦破次案后，依法追缴涉案赃款人民币9700元。
上述事实，有下列公诉机关提供的经庭审质证、认证的证据证实：
1、书证
（1）户籍证明，证实郑鹏出生时间、住址等基本身份情况，案发时具有完全刑事责任能力。
（2）报案材料，证实太保钦州公司向钦州市公安局报案的情况。
（3）抓获经过，证实郑鹏2014年9月27日在南宁万象大酒店被公安机关抓获的经过。
（4）《扣押清单》及《搜查笔录》，证实钦州市公安局对郑鹏及住所搜查，扣押其银行卡及其他物品的情况。其中，扣押到现金人民币9700元。
（5）太保钦州公司基本情况及该公司营业执照、企业代码，证实太保钦州公司是股份有限公司，企业非法人，是中国太平洋财产保险股份有限公司下属分公司。
（6）案件调查函及其复函，证实：①广西公路桥梁工程总公司钦州至崇左公路NOA合同路段项目经理部自开工至今未聘请过涉案的189名意外伤害人员为施工人员；②广西南宁水利电力工程处从未聘请过涉案的32名意外伤害人员为施工人员，也从未为该32名涉案人员投保，也从未收到过中国太平洋财产保险股份有限公司钦州中心支公司支付的施工人员团体人身意外伤害保险金；③证实广西永泰利建设有限公司未聘用何某3、李某2、罗某、王某1、莫某为施工人员，也从未为该5人投保；④广西裕华建设集团有限公司未聘请过卢某1为施工人员，该公司也未收到过太保公司关于卢某1的施工人员人身意外赔偿金；⑤广西荣某建设集团有限公司未聘请过陈某3为施工人员，该公司也未收到过太保公司关于陈某3的施工人员人身意外赔偿金；⑥兴华建设集团有限公司未聘请过何某1为施工人员，该公司也未收到过太保公司关于何某1的施工人员人身意外赔偿金；⑦山东省路通工程集团有限公司六景至钦州港公路NO.3合同段项目经理部在2009年10月13日至2012年2月13日投保期间在施工工地工作意外受伤住院的人员中，并无陈开镰此员工，该公司也未收到过太保公司支付的施工人员人身意外赔偿金；⑧中国建筑股份有限公司六景至钦州港高速公司NO.12合同段项目经理部在2010年4月3日至2012年4月2日投保期间为劳某投保了建筑工程施工人员团体人身意外伤害保险，劳在投保期间内因工作意外受伤住院，但该公司项目部没有收到过太保公司支付的施工人员人身意外赔偿金，当时该公司以资料不全为由拒付；⑨中国建筑股份有限公司钦州至崇左高速公路NO.9合同项目经理部未聘请陈某4、瞿高家、卢某2、黄某10四人为项目的施工人员。
（7）赔付及收款清单，证实涉案的9个公司赔付个案表及涉案的12个收款人收款清单的情况。
（8）银行账户开户资料及取款凭证，证实莫某、李某2覃某1、罗某农、揭育华等人有关银行账户的开户和取款情况。
（9）太保钦州公司财务赔款数据，证实太保钦州公司于2013年1月至2014年7月期间涉案的234件赔款数据合计5559499.35元的详细情况。
（10）意外伤害人员名单，证实反映涉案意外伤害人员及赔款的情况，其中，广西公路桥梁工程总公司钦州至崇左公路NOA合同路段项目经理部意外受伤人数189人，保险赔款4680658.6元；南宁水利电力工程处受伤人数32人，保险赔款639918.78元；广西永泰水利建设工程有限公司受伤人数5人，保险赔款95036.8元；中国建筑股份有限公司钦州至崇左高速公路土建工程NO.9合同段项目经理部受伤人数4人，保险赔款63885.17元；中国建筑股份有限公司六景至钦州港公路NO.12合同段项目经理部受伤人数1人，保险赔款20000元；广西荣某建设工程有限公司受伤人数1人，保险赔款20000元；广西裕华建设工程有限公司受伤人数1人，保险赔款20000元；兴华建设集团有限公司受伤人数1人，保险赔款20000元；山东省路通工程集团有限公司六景至钦州港公路NO.3合同段项目经理部受伤人数1人，保险赔款20000元。其中有109名伤者在小董卫生院治疗。
（11）参保客户信息汇报表及参保客户投保文件，证实广西永泰水利建设工程有限公司、中国建筑股份有限公司钦州至崇左高速公路土建工程N0.9合同段项目经理部、中国建筑股份有限公司六景至钦州港公路14012合同段项目经理部、广西荣某建设工程有限公司、广西裕华建设工程有限公司、兴华建设集团有限公司、山东省路通工程集团有限公司六景至钦州港公路NO.3合同段项目经理部、广西区公路桥梁工程总公司钦州至崇左高速公路NOA合同段项目经理部及广西区南宁水利电力工程处等单位在中国太平洋财产保险股份有限公司钦州中心支公司投保建工人意险的情况。
（12）银行查询资料，证实涉案收款人黄某4、揭育华、黄某5、邓某、李某2、卢某2、卢某1、罗某、莫某、覃某1、王某1、何某1的银行卡交易明细情况。
（13）情况说明、理赔计算书、及理赔相关材料，证实涉案的人身意外保险赔案中有8起由郑鹏代码缮制理赔计算书，赔款金额为196108.19元的相关情况。
（14）黄某4收款清单、赔付个案例表、理赔计算书，证实黄某4收款的155起保险赔案的赔付个案、理赔、等相关情况，部分理赔计算书无伤害人员资料。
（15）揭育华收款清单、赔付个案例表、理赔计算书，证实揭育华收款的24起保险赔案的赔付个案、理赔等相关情况。
（16）黄某5收款清单、赔付个案例表、理赔计算书，证实黄某5收款的18起保险赔案的赔付个案、理赔等相关情况。
（17）邓某收款清单、赔付个案例表、理赔计算书，证实邓某收款的20起保险赔案的赔付个案、理赔等相关情况。
（18）李某2、卢某2、卢某1、罗某、莫某、覃某1、王某1、何某1收款清单、赔付个案例表、理赔计算书。证实李某2、卢某2、卢某1、罗某、莫某、覃某1、王某1、何某1收款的17起保险赔案的赔付个案、理赔等相关情况。
（19）银行转账付款、流水帐、资金收付合作合同、银行支付清单等证据资料，证实：涉案234起建筑工程施工人员团体人身意外伤害保险赔偿款5559499.35元是由中国太平洋财产保险股份有限公司通过钦州市农村信用社、广西北部湾银行钦州分行和中国农业银行钦州分行以银行转账方式支付给黄某4、揭育华、黄某5、邓某、李某2、卢某2、卢某1、罗某、莫某、覃某1、王某1、何某1等12人在账户上的反映的相关情况。
（20）应聘人员基本情况登记表、工资清单及考核表，证实郑鹏在案发时为太保钦州公司员工，并被分配到该公司理赔科工作的情况。
2、证人证言
（1）证人黄某1证言，陈述：其在太保钦州公司理赔科任科长。2014年8月份，太保钦州公司在检查保险赔案质量时，发现被保险人广西公路桥梁工程总公司钦州至崇左告诉公路NOA合同段项目经理部、南宁水利电力工程处在其司投保的建筑工程施工人员团体人身意外伤害险赔案，其公司根据理赔报案于2013年1月至2014年7月共赔付188起和22起理赔案件，赔款金额共4684780元和440000元。经核查，以上理赔案件无纸质赔案材料留存，全部是通过计算机理赔系统上传保险索赔材料，申报保险赔偿的。然后通过电脑审批后，以银行转账支付方式将赔款支付给第三者，而不是支付给被保险人。疑为通过伪造虚假报案材料骗取保险赔款。按正常的理赔流程是：首先由单证接收员收集索赔资料再由理算员进行赔款理算，然后经复核人复核后再提交到核14赔人员进行核赔，最后由财务部门进行转账赔款。以上投保人投保理赔的案件没有按照正常程序办理理赔手续，存在没有纸质赔案索赔资料，全部是通过电脑系统操作申报理赔，并盗用“缮制人”、“复核人”、“核赔人”的理赔系统代码，点击完成赔付的，也有些赔案是将其他车险理赔或学生险的索赔材料上传系统申报索赔，甚至根本没有上传任何资料到系统，仅仅在理赔系统里面制作了理赔计算书，就申报理赔。电脑理赔系统里的“缮制人”、“复核人”、“核赔人”都有独立的用户名及密码，并由个人掌握使用，正常情况下个人密码其他人是不知道的，但有可能被人盗用。上述的210起涉嫌保险诈骗的理赔个案，就是被他人盗用“缮制人”、“复核人”、“核赔人”的个人密码后在电脑理赔系统里完成骗保程序的。如果需要实施这样的骗保程序，作案人首先要熟悉其公司的理赔程序，并有机会窃取到“缮制人”、“复核人”、“核赔人”的个人密码才能操作，而且要内外勾结共同实施犯罪。进行过初步内部调查，经询问缮制人吴某1，她本人否认缮制过上述涉嫌作骗的理赔个案的所有资料，也没有把任何索赔的资料上传过电脑理赔系统。便于正常的理赔工作需要复核人曾某的用户名和密码是其司理赔科所有的内勤人员都知道的。核赔人是其本人黄某1，上述210起涉嫌保险作骗的个案，由核赔人审核通过就可以支付赔款，但不是其本人审核审批的，是被他人盗用密码审批的。这些案件索赔金额全部都是在3万元以下，其本人的审核权限也是3万元以下，所以不需要公司的领导或上级公司审批。如果超过3万元的保险赔款的个案现有其公司主管理赔的领导签字同意再呈报上级公司审批。其公司理赔科共15人。其任理赔科长，主要负责科内全面工作及非车险理赔工作，权限为三万元以下理赔案使用其在理赔系统里的核赔代码点击审核即可理赔；蔡某2是查勘主管，主要负责车辆的查勘工作；冯某、黄某3、蔡某1、郑某、黄某2、周某1六人是车险查勘员，主要负责车辆的查勘工作；陈某1是非车险查勘员，主要负责财产险的查勘工作；陈某2是法务岗，主要负责诉讼案件；陆俊叮、李某1是单证收集岗，主要负责车险的索赔资料单证收集；吴某1、郑鹏、潘某是医疗核损岗及理算员，主要负责人身案件单证收集、医疗核损工作以及非车险案件理算。理赔科长一是负责理赔科全面工作及科室人员管理；二是灵山浦北的理赔工作；三是超过三万块以上的车险理赔案要报送给其后，再提交给予查勘指导意见；四是非车险包括企业财产保险、人身意外险，农业保险等险种三万元以下（含三万元）的赔案核赔审核。三万元以下（含三万元）非车险赔工作程序首先由医疗核损岗收集资料，如果有人受伤，先进行医疗费用核损，然后再进行理算，算出赔偿金额，然后在理赔系统里面提交到复核岗（系统里面的名字是曾某，但是该人已调离岗位三年，由理算员使用曾某的代码复核），后提交给核赔人核赔。经核实，2013年1月至2014年7月，涉及通过编造假的人身意外伤害资料并通过电脑系统上传资料制作人身意外伤害骗保个案234起，金额5559499.35元。以上赔案的12个收款人员不是其公司的工作人员。按正常情况，如果确实有施工人员意外伤害，需要向其公司索取保险赔偿，由投保单位向其公司提出索赔，并指定保险赔偿款支付给指定的收款人。上述所说的这12个收款人，不属于投保单位指定的收款人，而是作案嫌疑人通过造假在电脑上传的收款人信息，广西分公司按照上传的信息支付保险赔偿款给这12个收款人，这12个收款人不是受益人。其们没有经常进入系统对此类案件进行细致排查，特别没有对每一起案件进行检查，所以长时间没有发现，这是公司工作的漏洞。涉案的243其理赔案件发生在2013年1月份到2014年7月份，在系统形成的理赔计算书中，缮制人除了8起是郑鹏外，其他235起的缮制人都是吴某1，复核人都是曾某，核赔人全是其的名字。曾某、吴某1和郑鹏三人的工号都有理算权和复核权，其的工号只有核赔权，没有理算权和复核权。其的工号的非车险人伤的理赔案件理赔权限，2013年前是2万元，2013年以后是3万元；车险的理赔权限2013年以前是5万元，2013年以后理算权和核赔权由广西分公司收回。其每次变更权限都会告知吴某1和郑鹏，因为超权限案件要由他们制作大案表上报广西分公司。因此，2013年1月，郑鹏他们已经知道其的理赔权限。郑鹏是2012年3月份获得理赔科医核岗的工号和密码，吴某1是2014年5月份到理赔科工作。曾某是和吴某1一起到理赔科工作的，他于2011年调到灵山任负责人，因2013年1月以前，其的工号和密码除了告诉过吴某1和郑鹏，还告知过陆俊叮，但2013年以后其的车险理赔权限已经被广西分公司收回，陆俊盯使用其的工号密码不能再办理车险案件理赔。
其们公司怀疑是本单位人员通过电脑系统作案，最大嫌疑是公司理赔科人员郑鹏，因为发案前后，郑鹏以其母亲病留医为由，擅自离开单位一直联系不上。其公司有郑鹏在单位使用的个人工作电脑及工作资料等证据资料证明，有作案嫌疑。由于理赔科人员比较少，郑鹏的工号和密码还继续使用，他调离医核岗后把工号和密码告诉其和吴某1，但实际上基本都是由吴某1使用。郑鹏到理赔科医核岗后，使用过曾某的二号密码上传和理赔计算，应该是吴某1把曾某的工号密码告诉他的，其没有告诉过他任何密码。每隔2-3个月电脑系统会提示变更密码。曾某的工号密码一般由吴某1负责变更，吴某1和郑鹏本人负责变更。其的密码由其本人变更，但所设置的密码比较简单，一般每次变更密码其都是在前面两位拼音字母更改大小写，所以比较容易被他人盗用。理赔科涉及人伤的理赔案件都是交给吴某1、郑鹏处理。在办理人伤案件时，缮制和复核由他们完成，到核赔环节，三万元以下的案件通过电脑系统由其审核审批，不需要广西分公司审核通过，三万元以上由他们制作大案审批表，经办人签字后交其审核签字，再叫公司分管理赔的副总或总经理签字，后由郑鹏或吴某1将审批表通过电脑系统上传到广西分公司，由广西分公司审批。吴某1、郑鹏的工号和密码可以查看和调取所有涉及人伤的案件资料。非车险人伤案件只有理赔科内勤人员可以查看和调取，包括郑鹏、吴某1、陆某1、潘某、陈某2。要形成一个理赔计算书，必需在内网才能操作，互联网不能。如果掌握了缮制人、复核人、核赔人的工号和密码的情况下，一个人可以完成一起理赔案件操作。
（2）证人吴某1证言，陈述证实其在现在太保公司钦州支公司理赔科工作。2013年1月至2014年7月，广西公路桥梁工程总公司钦州至崇左高速公路NOA合同段项目经理部员工意外伤害办理理赔188起，南宁水利电力工程处办理22起，这两个投保单位是通过电脑系统操作理赔，没有纸质资料。这两家投保公司210起的理赔案件，不是其缮制。按照太保公司的理赔程序，首先由缮制人制表，上传电脑，然后由复核人上报，由核赔人核赔通过，最后由中国太平洋财产保险股份有限公司广西分公司财务系统转帐到被保险人（委托）帐户。复核人是曾某，核赔人是黄某1。缮制人、复核人、核赔人理赔案件时，分别都有自己的代码和密码，平时办理每个理赔案件缮制人和复核人都由一人操作，缮制人和复核人的代码和密码都是公开的，全某都知道。在办理理赔时，缮制人和复核人可以用其、郑鹏、曾某三人的名字，但是缮制人和复核人不能是同一个人。核赔人的代码和密码按理只能由理赔科科长黄某1一人掌握，但有时为工作方便要急办理赔案件审批，黄某1曾经把他的代码和密码曾经讲过给其和郑鹏知道，然后由其和郑鹏代理黄某1审批核赔。上述理赔收款人黄某4、揭育华、邓某、黄某5等人其不知道，也不认识。通常情况下，理赔案件的理赔金都是支付给被保险人或者伤者，如果被保险人或者伤者写有授权委托书证明的话，也可以支付给第三方。这210起理赔案件大部分没有授权委托书。如果要完成这些操作过程，必须具备了解掌握内部操作的规程，并掌握缮制人、复核人、核赔人的代码和密码才能操作完成。除了医核岗其、郑鹏、潘某负责人伤理赔案件外，其他人不负责。潘某现在工号和密码还没有批准取得。郑鹏作案嫌疑最大，因为在系统上传的资料中填写的转账帐号、姓名的字迹与郑鹏的字迹相似，这些案件伤者资料大部分是小董卫生院的，而郑鹏在小董卫生院工作过。另外，其们公司的电脑维护是郑鹏介绍的一个叫陆某2的人来维护的。公司一直没有检查所以没有发现，一直到今年上半年广西分公司抽查案件时才发现。
（3）证人曾某证言，证实其现在太保钦州公司销售管理部工作，之前曾在该公司理赔科工作过，2011年4月因工作需要调到灵山后，理赔科医核这块只有吴某1在做。其曾经把其的工号和密码告诉过黄某1和吴某1，调走之后就没告诉过任何人，其调走之后的工号和密码由理赔科员工使用，但具体安排谁使用其不知道。
（4）证人潘某证言，证实其现系太保钦州公司理赔科医核岗工作人员，其是2014年3月份进公司的，现在还没有工号和密码，太保钦州公司复核人上理赔工作的是吴某1、郑鹏和其。都是使用吴某1和郑鹏的。其知道吴某1和郑鹏知道黄某1的工号密码，其本人不知道黄某1的工号密码，还有谁知道不清楚。其没有办过涉案9个投保公司人伤理赔理赔工作。
（5）证人陈某1证言，证实，其是太保钦州公司的工作人员，在理赔科负责农业保险和企业保险工作。2013年初其和郑鹏认识，郑鹏曾对其讲你认识的人多，希望其以后能帮助他，从那以后郑鹏对其小恩小惠。2013年5月份左右，郑鹏对其说他因为肺部感染，花了2万元医药费，但由于公司这段时间没有医疗保险，医药费报销不了，他想借别人的保单处理他的医疗费用。但是他说与公司承包部单证室的人不熟悉，让其带他到单证室帮他找保险单、投保单及清单。然后其同郑鹏俩人就去单证室，郑鹏负责找资料交给其，其负责帮他到公司出单大厅复印，资料复印一式一份，复印资料包括投保单、保险单及投保人提供的资料清单。复印资料后，其又将资料及复印件都交回给郑鹏。据其回忆，其第一次帮郑鹏复印了三份不同投保人的资料，具体哪三个投保人其记不清了，但是这三分投保资料的险种都是建筑工人人身意外伤害保险。当时郑鹏对其讲，复印了那么多资料，找一份合适的套到理赔个案里处理他的医疗费用。过后郑鹏为了感谢其，于2013年6月初的一天上午，郑鹏在公司大门一次性给了其现金5200元。2013年8月份，郑鹏又找到其说，要其到单证室复印两份保单，刚开始其说你自己去复印，但他跟那边的人不熟怕他们不给复印。由于当时其手上没有紧要的工作，于是其就陪他到单证室复印，这次复印两份不同被保险人的资料，具体投保人其不记得了，这两份资料关系到人身伤害投保资料。2013年国庆过后，郑鹏在世代宝第小区门口给了其一些特产和现金4500元。收到这些特产和钱后，其打电话问郑鹏怎么回事，他说是为了感谢其帮他的忙。2013年12月份，郑鹏被调到重大疾病服务中心上班，其出主意让郑鹏送礼给领导，后他又调回理赔科工作，2014年春节，郑鹏为了感谢其帮他出主意，送给其现金8600元。
（6）证人黄某2、周某1、黄某3、冯某、陈某2、蔡某1、郑某、蔡某2、陆某1、李某1（理赔科其他工作人员）的证言，证实：他们十人虽是理赔科工作人员，但非在医核岗工作，因此不知道黄某1、吴某1、郑鹏、曾某的工号和密码。
（7）证人揭育华证言，证实其现在广西钦州市正顺物流有限公司工作，2012年，具体时间不记得了，郑鹏打电话给其说他有一笔钱人家要存到北部湾银行的银行卡，使用郑鹏本人自己的银行卡不方便，所以要求其帮办本人名字的银行卡给他使用。其答应他，然后按郑鹏的要求将其的身份证交给郑鹏由郑鹏在北部湾银行的柜台办理一张银行卡，是储蓄卡还是信用卡其不知道。办好银行卡后，这张北部湾银行的银行卡就由郑鹏一直保管使用至今。经公安机关调查，其本人在广西北部湾银行钦州分行办理的唯一一张银行卡卡号是62×××21，应该是郑鹏手上这张卡。因为这张卡都是郑鹏持有使用，所以这张卡的钱，何时领取及用途其不清楚。其不认识翟某、上官相某、黄某11、徐某、吴某2、周某2、黄某12、陈某5、马某、郭某、李某4、朱某、周某3、黎某、杨某、李某5、李某6这些人。其不知道广西壮族自治区公路桥梁工程总公司钦州至崇左高速公路NOA合同段项目经理部、广西壮族自治区南宁水利电力工程处钦灵灌区续建配套与节水改造2012项目实施方案m标段施工项目经理部这两个单位，且这两个单位在太保公司钦州中心支公司投保意外伤害保险这回事，其都没听说过。其不认识黄某4、黄某5、邓某、莫某、覃某1、李某2、何某1、卢某1、罗某。其不知道郑鹏利用他的职务之便伪造资料作骗保险理赔金的行为。其本人信用社（银行账号：62×××00）的银行卡是2014年8月初郑鹏通过电话要求其到钦州市尾农村信用社由其办理了一张银行卡交给郑鹏使用。后来郑鹏对其讲过，这个银行卡无法使用，郑鹏这样说后，其再没有过问过这张卡的使用情况，也没有要求郑鹏将这张银行卡归还给其。因其本人的车辆（牌号为桂Ｎ×××××）曾刮伤，要求郑鹏办理保险理赔修理时，其曾交给他其的车辆行驶证、本人的驾驶证、身份证等资料复印件。
（8）证人莫某证言，证实其系钦州市鑫汇汽车修理厂厂长，其没有把在钦州市区农村信用合作联社五里桥分社，账号为：80×××37的银行卡或存折及中国农业银行钦州分行，账号为：62×××15的银行卡或存折交给黄某1、郑鹏或者其他人使用过，其也没有开过这两个银行卡。其不是广西区公路桥梁工程总公司钦州至崇左高速公路NOA合同段项目经理部、广西永泰水利建设有限公司、中国建筑股份有限公司钦～州至崇左高速公路土建工程NO.9合同段项目经理部的施工人员，其也没有听说过上述这三个公司。其没有收到过上述三个公司支付的人身意外伤害保险的赔偿款。其没有在上述两个公司里因施工受伤住院治疗过，其在2012年2月1日曾因被他人摩托车撞伤获得人身意外伤害保险赔偿，在办理保险赔偿过程中其曾经提供过其住院治疗的留医资料和身份证复印件给太保公司钦州中心支公司办理赔偿事宜。但这些保险赔偿金既不是打在上述两个银行账户上，也不是现金支付，是其按照钦南区人民法院的要求，在中国建设银行钦州分行或者中国农业银行钦州分行开户一个银行卡交给该法院，然后由该法院把赔偿款打到这一银行卡上，绝对不是上述所说的两个账号的银行卡。
（9）证人何某1证言，证实其不是广西区公路桥梁工程总公司钦州至崇左高速公路NQA合同段项目经理部及兴华建设集团有限公司聘请的施工人员，其没有在上述两个公司的施工受伤留医治疗。其在2012年12月10日因开自己的货车发生车祸在钦州市第二人民医院留医过。其曾于2012年10月在太保公司钦州中心支公司购买强制险、第三者赔偿险、车乘人员保险，保险期限是一年期。2013年3月、4月份太平洋保险公司赔给其保险金21600多元，是通过银行账户转账给其本人的，转账的银行账户是广西农村信用社（合作银行），账号：62×××39，银行开户地点是在太平洋保险公司旁边的农村信用社的营业点。除得到这次保险金之外，再没有得太平洋保险公司赔偿的人身保险。其没有于2013年3月26日、3月21日在钦州市区农村信用合作联社五里桥分社开过两个账户，账号是:80×××9580×××72，这两张银行卡不在其手上，其也没有使用过。
（10）证人黄某4证言，证实其与郑鹏是发小朋友。但其不是广西工路桥梁工程总公司和南宁水利点工程处聘请的工作人员，也不认识涉案的155个伤者，上述伤者也没有委托过其。2013年11月8日，黄某5打电话给其说郑鹏没空，让其们去帮他办理银行卡开户，黄某5说郑鹏用来存钱。于是其们就到五里桥信用社个办理了两张银行卡。黄某5开的两张卡由他签字，其开的两张由其签字。办理开户时，其问黄某5设置什么密码，黄某5说简单点，用6个0。办好银行卡后，其当场就把银行卡交给黄某5，由黄某5交给郑鹏，至于黄某5怎么交给郑鹏其不清楚。其办理的这两张卡不是其太入使用，其也没有收到过涉案太保公司赔付给上述两个公司涉案的155个伤者的3650286.76元款项。至于在谁手上其不清楚，应该在郑鹏手上。郑鹏曾经问其拿过身份证去使用，他说是拿去宾馆开房。
（11）证人黄某5证言，证实其与郑鹏是发小朋友。2013年11月8日，其曾经用过自己的身份证帮郑鹏开过两张银行卡，开好卡后其就用信封装好拿到他住的小区保安亭里交给一个阿姨，叫她交给郑鹏。这两张卡其办好后就交给郑鹏使用了，他一直没有交回给其。其不是广西工路桥梁工程总公司工作人员，也不认识涉案的伤者，上述伤者也没有委托过其。
（12）证人邓某、李某2、罗某、覃某1、卢某1、王某1、卢某2、黄某6的证言，证实邓存达、李某2、罗某、覃某1、卢某1、王某1、卢某2等人没有持本人身份证到钦州市农村信用社五里桥分社和中国农业银行钦州分行营业部办理过涉案银行卡或者储蓄存折；上述证人证实其并非涉案投保公司的工作人员，涉案伤者也没有委托他们领取意外赔偿款；亦不认识郑鹏、黄某1等相关情况。
（13）证人刘某证言，证实其系钦州市区农村信用合作社五里桥分社会计。2012年8月19日，郑鹏来到五里桥分社找到其说要帮人开户，其说如果不是本人来办理的话，只能办理存折不能办理信用卡，然后郑鹏就将邓某的身份证复印件交给其与其他客户一起批量开户，批量开户不需要填写申请单和开户凭证。邓某存折帐号80×××15；2013年11月8日中午，郑鹏打电话给其说要带两个朋友到五里桥分社办理银行卡开户，后郑鹏带着黄某4、黄某5来到五里桥分社，对其说这两个是他朋友，要其帮他们办理银行卡开户。黄某4的两张银行卡卡号分别是62×××38、62×××46，两张卡的开户资料都是黄某4本人填写的。黄某5的两张银行卡卡号分别是62×××96、62×××12，其中，2299205001512555812的开户资料是由黄某5本人填写，62×××96开户资料是谁填写完没看到。其没问过他们办理银行卡的用途；2013年3月5日，郑鹏到五里桥分社拿了李某2、莫某和黄某13的身份证交给其办理存折开户手续。当时郑鹏说以黄某13代李某2、莫某办理开户手续，但实际操作是郑鹏本人，开户填单及开户凭证由郑鹏本人填写。李某2存折帐号80×××29，莫某存折帐号80×××37；2013年3月29日，郑鹏以1元钱在五里桥办理了存折开户，当时郑鹏使用了卢某1和黄某6的身份证，以黄某6代卢某1办理开户手续，但实际操作时郑鹏本人，开户填单及开户凭证由郑鹏本人填写。卢某1存折帐号80×××65；2013年3月31日，郑鹏以1元钱在五里桥办理了存折开户，郑鹏以王某1的身份证办理开户手续，开户填单及开户凭证由郑鹏本人填写。王某1存折帐号80×××18；2013年3月26日，办理何某180×××95帐号时，郑鹏把何某1的身份证交给其办理开户，当时客户太多，其采用批量开户方式开户，与其他两个客户李某2和徐某的身份证一起进行批量开户，不用存钱不要填单直接办理何某1存折，当时郑鹏又开了李某2另一帐号80×××89；2013年12月31日，郑鹏拿何某1身份证及1元钱到五里桥办理存折开户，填单和凭证都由郑鹏本人填写，办理存折帐号80×××72；2012年8月19日，郑鹏利用邓某的身份证办理批量开户了另一个帐号80×××55。
还证实黄某4银行卡62×××46分别于2013年12月3日、2014年3月7、13、26日、2014年6月30日到五里桥分社分别取款16万元、19.77万元、1.5万元、12万元和49900元等5笔款项，这些取款业务是其本人办理的，领款人是郑鹏本人，取款凭条是郑鹏代黄某4签的；当时是郑鹏拿黄某4的身份证去办理。黄某5银行卡62×××96于2013年11月12日到五里桥分社分别取款16万元、62×××12于2013年11月20日到五里桥分社分别取款20.5225万元，这些取款业务是其本人办理的，领款人是郑鹏本人，取款凭条是郑鹏代黄某5签的，当时是郑鹏拿黄某5的身份证去办理。邓某存折帐号80×××15于2014年6月4日到五里桥分社分别取款49900元，这些取款业务是其本人办理的，领款人是郑鹏本人，取款凭条是郑鹏代邓某签的。李某2存折帐号80×××29于2013年3月8日到五里桥分社分别取款20001元，这些取款业务是其本人办理的，领款人是郑鹏本人，取款凭条是郑鹏代李某2签的。卢某1存折帐号80×××65于2013年4月2日到五里桥分社分别取款49801元，这些取款业务是其本人办理的，领款人是郑鹏本人，取款凭条是郑鹏代卢某1签的。王某1存折帐号80×××18于2013年4月2日到五里桥分社分别取款20001元，这些取款业务是其本人办理的，领款人是郑鹏本人，取款凭条是郑鹏代王某1签的。何某1存折帐号80×××95帐号于2013年3月29日到五里桥分社分别取款29890元，这些取款业务是其本人办理的，领款人是郑鹏本人，取款凭条是郑鹏代何某1签的；帐号80×××72于2013年4月2日到五里桥分社分别取款20001元，这些取款是其本人办理的，领款人是郑鹏本人，取款凭条是郑鹏代何某1签的。郑鹏曾经叫帮他在钦州市农村信用社联社查询揭育华的账户是否有钱到帐。
（14）证人覃某2证言，证实其在中国农业银行钦州分行营业部工作。2012年12月17日，郑鹏拿罗某、莫某、覃某1、李某2的身份证到营业部柜台，要求办理这四个人的储蓄卡，当时其在柜台上班，这些业务由其经手办理。其说这些身份证复印件不能办理，要他拿本人的身份证办理。于是郑鹏就到营业部大堂填写开户申请及开户存款单，开户时每张储存卡存10元现金。郑鹏填写好就交给其办理。当时其要求郑鹏复印他的身份证办理代理手续，但因他复印身份证时，其已经办好罗某、莫某、覃某1、李某2的储蓄卡，其就忘记叫郑鹏交他的身份证复印件给其，郑鹏拿了这些储蓄卡就走了，所以这几张储蓄卡没有代办手续。2013年3月29日，郑鹏打电话问是否上班，后他到营业部把卢某2的身份证交给其，其又帮他办理了一张卢某2储蓄卡。2013年1月4日，郑鹏拿罗某6228481521710497011储蓄卡到营业部经其手取款29388元，郑鹏在取款凭条客户签名栏上代罗某签字。2013年1月4日，郑鹏拿莫某62×××15储蓄卡到营业部经其手办理从莫某的储蓄卡转帐20000元到李某26228481521710497110储蓄卡上，然后办理现金取款38101元。2013年1月22日，郑鹏又拿莫某62×××15储蓄卡到营业部经其手办理现金取款14200元。这些转账单和取款单都是由郑鹏代莫某签字。2013年1月4日，郑鹏拿覃某16228481521710496914储蓄卡到营业部经其手办理现金取款15041元。2013年2月7日，郑鹏又拿覃某16228481521710496914储蓄卡到营业部经其手办理现金取款40607元。这两笔取款单都是由郑鹏代覃某1签字。2013年1月4日，郑鹏用李某26228481521710497110储蓄卡经其手办理取款20005元，取款单都是由郑鹏代李某2签字。
（15）证人李某3、黄某7证言，证实：两人为郑鹏的岳父母，其二人均证实到女儿李浪漫无业，郑鹏与李浪漫的经济状况不是很好，其中黄某7证实到李浪漫时不时问其要钱，说是做生意用，每次要3、4万至10万不等，结婚前大多是通过银行转账，结婚后大多是给现金，总共给过李浪漫约有人民币几十万元。其中李浪漫曾经转入其账户的有230多万元。
3、被告人的供述与辩解
2013年1月至2014年8月，其没有用他人的银行卡到银行取过钱，没有违规操作过理赔个案。其没有办理过广西壮族自治区公路桥梁工程总公司钦州至崇左高速公路NOA合同段项目经理部施工工人黄某14、王某1等200多个施工工人人身意外伤害保险理赔个案，没有办理过广西壮族自治区南宁水利电力工程处建筑工程施工人员李某7、黄某15等30多人人身意外伤害保险理赔个案，没有办理过广西永泰水利建设有限公司过何某3等人人身意外伤害保险理赔个案。其认识黄某4、黄某5、揭育华这三个人有10年左右了。其没有使用过黄某4、黄某5、揭育华这三个人的银行卡，没有让他们把他们的身份证件给其让其去办过银行卡，也没有让这三个人办理过银行卡给其使用。其不知道黄某4、黄某5、邓某、揭育华、莫某、覃某1、李某2、何某1、卢某1、罗某、王某1、卢某2这12个人有没有参与投保人广西壮族自治区公路桥梁工程总公司钦州至崇左高速公路NOA合同段项目经理部、广西壮族自治区南宁水利电力工程处、广西永泰水利建设有限公司在太保公司钦州支公司办理建筑工程施工人员团体人身意外伤害保险理赔的事宜。也不知道这几个人办理过什么银行卡，卡号是多少，没有使用过这些人的银行卡到银行取钱。其在太保公司钦州支公司理赔科工作期间所使用的电脑，除其使用外，理赔科其他员工也使用过，具体是谁不知道。理赔科员工是每人配备一台电脑，其电脑坏而工作需要的时候其就用其他人的电脑。使用电脑进入保险公司的理赔系统，操作理赔工作时，需要密码才能进入，电脑都设置有开机密码，进入操作系统还有员工的操作工号和个人密码才能进入理赔系统。其的开机密码和进入系统操作工号和个人密码，其他员工知道。其不知道其他员工的工号和密码。其除使用其的开机密码和进入系统操作工员和个人密码外，没有使用过其他员的开机密码和工号和个人密码。
另外，被告人郑鹏在庭审时辩解称理赔款是一个叫阿九的人让他到银行领取的，只知道“阿九”姓黄，其余情况一概不知。领到钱后，“阿九”给其一定的好处费，并承诺帮他在工作上升职。
4、鉴定意见
（1）电子证据检查工作记录，证实通过对郑鹏使用的电脑硬盘进行数据恢复，发现有陈某6车祸死亡、莫某工伤、刘威工伤等团体意外伤害保险索赔资料。
（2）桂某司鉴文书（2014）第277号、(2015）第021号文书司法检验鉴定意见书，证实涉案黄某5钦州市农村信用社信用卡账户申请表、2013年11月12日农村信用社信用卡取款凭证（160010元）上“黄某5”的签名为郑鹏笔迹；2013年1月4日至2014年7月5日《中国农业银行股份有限公司钦州分行》、《钦州市区农村信用合作联社》各金融机构的取款凭条上客户签名栏“黄某4、邓某、莫某、覃某1、何某1、李某2、黄某5、王某1”等8人的签名字迹与郑鹏的样本相同字迹是同一人所写。
（3）广西公明司法鉴定中心司法会计检验鉴定意见书（桂某司，鉴字[2014]第66号、(2015）第09号），证实：太保钦州公司被人以虚构的意外险赔付案套取公司资金5559493.37元，并被转入太保钦州公司职员郑鹏控制、使用的银行卡内。这些银行卡已被支取款项4981580.6元，其中经笔迹鉴定证实的被郑鹏签字取款的有4174892.6元（含开户33元），（其余的806688元消费或ATM柜员机取款尚未经笔迹鉴定证实取款人）的财物事实存在。
5、勘验、检查、辨认、侦查实验等笔录
（1）揭育华辨认出中国太平洋财产保险公司钦州中心支公司理赔科工作人员郑鹏，但其不认识黄某1。(2)黄某1、吴某1、曾某、王某2满辨认出钦州市公安局于2014年9月4、5日从中国工商银行钦州分行、中国建设银行钦州分行、钦州市农村信用社调取的2014年6月5日至7月5日在ATM取款机及银行柜台取款录像资料中持涉案银行卡取款人就是郑鹏。(3)莫某、何某1经辨认既不认郑鹏，也不认识黄某1。
（3）调取证据通知书及清单、电子证据检查工作记录，证实：通过对郑鹏使用的电脑硬盘数据进行检查恢复，发现发现有陈某6车祸死亡、莫某工伤、刘威工伤等团体意外伤害保险索赔资料。
6、视听资料、电子数据及其情况说明
（1）工商银行钦州分行监控录像光盘1张证实被告人郑鹏郑鹏于2014年6月3日12点在工商银行钦州分行营业部大厅197号ATM机取款1笔5000元；2014年6月30日16时在工商银行钦州分行营业部大厅003号ATM机取款4笔，每笔5000元共20000元。同时，证实上述的取款记录经与揭育华银行卡交易明细流水账单比对，两者时间及金额一致。
（2）建设银行钦州分行监控录像光盘1张证实被告人郑鹏于2014年7月4日11点在建设银行钦州分行新兴街支行ATM机取款1笔1700元。同时，证实上述的取款记录经与揭育华银行卡交易明细流水账单比对，两者时间及金额一致。
（3）钦州市区农村信用社监控录像光盘1张证实被告人郑鹏于2014年6月30日16点41分在南珠分社柜台取款1笔40000元；2014年6月30日15点37分在沙埠分社柜台取款1笔49990元；2014年6月30日15点22分在五里桥分社柜台取款一笔49990元；2014年6月30日16点34分在营业部柜台取款一笔49990元；2014年7月5日14点在营业部柜台取款一笔49990元；2014年7月5日14点在沙埠分社柜台取款一笔3350元。同时证实上述的取款记录经与黄某4银行卡交易明细流水账单比对，两者时间及金额一致。
被告人郑鹏及其辩护人关于本案中的鉴定报告存在诸多疑问，不符合鉴定要求，依法不应作为定案的依据并要求重新鉴定的辩解、辩护意见，经查，公诉机关出示的《广西公明司法鉴定中心文书司法检验鉴定意见书》、《广西公明司法鉴定中心司法会计检验鉴定意见书》，所依据的检材、样本材料均系公安机关依法定程序提取，其来源、保管、送检均符合法律、有关规定，与相关提取笔录、提取物品清单等记载的内容相符，检材充足、可靠；鉴定机构具备法定资质，所鉴定事项属于该鉴定机构业务范围、技术条件；鉴定人具备法定资质，具有相关专业技术或者职称；鉴定程序、过程和方法亦符合相关专业的规范要求，且涉案鉴定意见结论与在案其他证据可相互印证，具有较高的证明价值，可作为定案的根据，辩护人的前述意见无事实依据，本院均不予采纳。
被告人郑鹏关于从银行机构取钱及开卡是出于帮助“阿九”所为，其本人没有侵占理赔款的辩解意见及其辩护人关于起诉书对于被告人郑鹏犯职务侵占罪的指控证据不足，从而导致案件定性错误。根据我国刑法规定结合本案的证据材料，本案应当定性为掩饰、隐瞒犯罪所得罪的辩护意见。经查，2013年1月至2014年7月期间，被告人郑鹏假借黄某4、揭育华、黄某5、邓存达等人的名义在中国农业银行钦州分行、钦州市区农村信用合作联社、广西北部湾银行钦州分行等开设银行账户，并将所开户银行卡直接掌控起来，随后利用在中国太平洋财产保险股份有限公司钦州中心支公司理赔科负责车险人伤理赔工作之便，用缮制人吴某1、复核人曾某、核赔人黄某1的工号和密码，私自进入该公司电脑网络理赔系统，利用广西公路桥梁工程公司钦州至崇左高速公路NOA合同段项日经理部、南宁水利电力工程处、广西永泰水利建设有限公司等9个投保单位的投保单号，制作上传其他车祸伤害人员资料，甚至不上传伤害人员资料，仅编造制作理赔计算书，重复使用伤害人员资料等造假手段，冒用该公司理赔科科长黄某1等人的名义，在该公司网络理赔系统操作复核、审批，误导该公司财务部门将虚构的建筑工程施工人员团体人身意外伤害保险理赔款，通过银行转入被告人直接掌控的银行卡内，以此手段共侵占该公司的保险赔偿款5559493.37元。有被告人郑鹏的同事黄某1、吴某1、曾某证言证明郑鹏具有获得同事的工号和密码的便利条件，并熟知公司规定的理赔程序，案发前后，郑鹏以其母亲病留医为由，擅自离开单位失去联系；证人陈某1证言证明2013年期间，郑鹏曾谎称其本人住院治病产生的费用，无法报销，想通过套取人身意外险理赔款的方式处理这些医疗费用，要求陈某1帮忙到承包部单证室复印或找保险单、投保单及资料清单。事后郑鹏为了感谢陈某1，还送给陈现金约9700元及一些土特产；证人刘某、覃某2的证言证明，2013年期间郑鹏借用他人身份证到其二人所供职的银行机构办理开户手续，有时还是批量办理开户；证人黄某4、揭育华、黄某5、邓某等人证言证明，他们曾于2013年期间，应郑鹏的要求到银行办理开户，或者直接把身份证交给郑鹏自己去办理，所有办得银行卡均交由郑鹏本人直接控制使用；上述证人证言相互佐证，且与公安机关提取的银行视频录像资料、太保钦州公司电脑原始电子数据、笔迹鉴定、会计鉴定及大量书证等证据相互印证，在证明被告人郑鹏利用经手办理人身意外险的职务之便，编造制作理赔资料，侵占理赔款的事实上能够形成完整的证据链条。被告人郑鹏在法庭审理期间所作的帮他人办理银行卡及取钱的供述、辩解缺乏事实依据，且没有证据支持，本院不予采纳。在案证据充分证实，被告人郑鹏受雇于太保钦州公司，在该公司理赔科供职期间，其利用自己经手办理理赔工作的便利，用虚构人身意外伤害保险赔偿的事实和制作的虚假材料，套取侵吞太保钦州公司的理赔款，其行为符合职务侵占犯罪的构成要件，故辩护人提出指控被告人职务侵占罪的事实不清、证据不足及本案应性定为掩饰、隐瞒犯罪所得罪的','2019-01-06
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\"{\\\\\"Title\\\\\":\\\\\"中国平安财产保险股份有限公司修水支公司与被上诉人徐世强、熊小平、杜美萍机动车交通事故责任纠纷二审民事判决书\\\\\",\\\\\"PubDate\\\\\":\\\\\"2016-08-24\\\\\",\\\\\