广东省普宁市人民法院
民 事 判 决 书
（2011）普法民二初字第37号
原告中国邮政储蓄银行有限责任公司普宁市支行。住所:普宁市流沙南平路**号。
负责人廖立业，该行行长。
委托代理人王俊亮、李胜平，系广东海马律师事务所律师。
被告周永富，男，1973年12月10日出生，汉族，住普宁市。
被告江楚城，男，1966年6月11日出生，汉族，住普宁市。
被告许佳才，男，1975年4月25日出生，汉族，住普宁市。
原告中国邮政储蓄银行有限责任公司普宁市支行诉被告周永富、江楚城、许佳才金融借款合同纠纷一案，本院于2011年2月16日立案受理。依法由审判员秦瑞雪适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行有限责任公司普宁市支行的委托代理人李胜平，被告周永富、江楚城、许佳才到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：被告周永富因经营需要资金，于2009年4月25日向原告借款人民币(下同)100000元，约定借款期限自2009年4月25日起至2010年4月25日止，年利率按15.3％计算，约定分12个月归还，即前三个月只归还每月的利息，第四个月起每月付还原告本息11831.41元。若不按期归还借款本金的，则从逾期之日起按借款利率加收50％的罚息（即日按0.06375％计算罚息），若不按期归还借款利息的，从逾期之日则按罚息计收利息（即日按0.06375％计算）。被告江楚城和被告许佳才共同为被告周永富的100000元借款及其利息、罚息、实现债权的费用等作连带责任保证担保，保证期间自2009年4月25日起至2012年4月25日止。原告履行发放借款100000元给被告周永富的义务。但借款后，被告周永富并没有依约按期付还本息，至2010年4月25日拖欠本金51959.92元及利息、罚息，虽然原告多次催讨，被告周永富没有履行付清借款的义务，后原告多次向被告江楚城和被告许佳才主张履行保证责任，但被告江楚城和被告许佳才均未完全履行连带清偿责任，至2011年2月11日止，被告周永富拖欠原告借款本金45854.75元及其利息、罚息13196.02元，被告周永富的行为已构成违约，应承担支付利息、罚息，即利息按日0.0425％计算，罚息自2010年4月26日起按45854.75元和利息的0.06375％计算至还清借款之日止。被告江楚城和被告许佳才对被告周永富拖欠的借款本息、罚息的债务及原告为实现债权所产生费用5000元等承担连带清偿责任。据此，原告请求判令：1、被告周永富归还原告借款本金45854.75元及利息、罚息（利息按日0.0425％计算，罚息自2010年4月26日起按45854.75元和利息的0.06375％计算至还清借款之日止，至2011年2月11日止利息、罚息暂计13196.02元）。2、被告江楚城和被告许佳才对被告周永富拖欠的借款本息、罚息的债务及原告为实现债权所产生的费用5000元承担连带清偿责任。3、本案的诉讼费用由被告负担。
原告对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：1、《金融许可证》、《营业执照》各1份，证明原告的民事主体资格。2、《居民身份证》3份，证明三被告的民事主体资格。3、《小额借款及担保合同》、《借据》、《分期还款计划表》各1份，证明被告周永富因经营需要资金，于2009年4月25日向原告借款100000元，约定借款期限自2009年4月25日起至2010年4月25日止，年利率按15.3％计算，分12个月归还，即前三个月只归还每月的利息，第四个月起每月付还原告本息11831.41元；若不按期归还借款本金的，则从逾期之日起按借款利率加收50％的罚息（即日按0.06375％计算罚息），若不按期归还借款利息的，从逾期之日起则按罚息计收利息（即日按0.06375％计算）。被告江楚城和被告许佳才共同为被告周永富的100000元借款及利息、罚息、实现债权的费用等作连带责任保证担保，保证期间自2009年4月25日起至2012年4月25日止。原告履行发放借款100000元给被告周永富的义务。4、《个人信贷管理系统》、《个人信贷会计系统》清单各1份，证明被告截至2011年3月23日止拖欠本金45854.75元及利息、罚息14403.42元，抵除2011年2月16日被告周永富支付利息1000元，现拖欠本金45854.75元及利息、罚息13403.42元，合计本息59258.17元的事实。
被告周永富、江楚城、许佳才无答辩,也无向法庭提供证据。
经审理查明，原告中国邮政储蓄银行有限责任公司普宁市支行与被告周永富、江楚城、许佳才于2009年4月25日签订了编号为445281301310900213的《小额借款及担保合同》，同日，原告又与被告周永富签订编号为44528130131090021301《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》。原告发放借款100000元给被告周永富。上述合同及借据约定被告周永富向原告借款100000元，借款期限自2009年4月25日起至2010年4月25日止，年利率按15.3％计算，被告周永富分12个月归还，即前三个月只归还每月的利息，第四个月起每月付还原告本息11831.41元。若不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收50％的罚息（即日按0.06375％计算罚息），若不按期归还借款利息，从逾期之日起则按罚息计收利息（即日按0.06375％计算）。被告江楚城和被告许佳才共同为被告周永富的100000元借款及其利息、罚息、实现债权费用作连带责任保证担保，保证期间从借款之日起至借款到期后二年。被告周永富于2011年2月16日付还利息1000元。至2011年3月23日止，被告周永富拖欠原告借款本金45854.75元及其利息、罚息13403.42元。
本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告是具有存贷款业务资格的金融机构，其与被告周永富、江楚城、许佳才签订的《小额借款及担保合同》，主体合格、内容合法，当事人的意思表示真实，应确认为有效合同。对当事人有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。原告依约向被告周永富发放贷款，已履行合同约定的义务。被告周永富没有按照合同约定的期限返还借款及利息，已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》的规定，借款人应当按照约定的期限返还借款及支付利息，并按约定或国家规定支付逾期利息。原告请求被告周永富付还本息，理由充分，应予支持。被告江楚城、许佳才自愿为本案借款作连带保证责任担保，应按合同约定履行连带责任保证的义务。被告周永富在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务，原告可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任，故对原告要求被告江楚城、许佳才承担连带保证责任的请求，予以支持。原告请求被告江楚城、许佳才对原告为实现债权产生的费用5000元承担连带清偿责任，现原告没有向法庭提供有效的证据予以证明，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：
一、被告周永富应于本判决生效后10日内付还原告中国邮政储蓄银行有限责任公司普宁市支行借款本金45854.75元及利息、罚息（截至2011年3月23日止计13403.42元，从2011年3月24日起至还清借款之日止按中国人民银行规定的同期同类逾期贷款利率计）。
二、被告江楚城、许佳才对被告周永富的上述债务承担连带清偿责任。
三、驳回原告的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费650元，由被告负担。该款原告已预交不退还，由被告在还款时迳付给原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于揭阳市中级人民法院。
审判员 秦瑞雪
二〇一一年五月五日
书记员 周晓云