四川省石棉县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）石棉民初字第1333号
原告：胡联荣，男，汉族，1972年7月6日生，住四川省石棉县。
被告：中国人民财产保险股份有限公司成都市分公司。
住所地：成都市武侯区。
法定代表人：姜晓香，该公司经理。
委托代理人：扁涛，四川华楚律师事务所律师。
原告胡联荣诉被告中国人民财产保险股份有限公司成都市分公司（以下简称：财保成都市分公司）财产损失保险合同纠纷一案。本院于2015年11月30日立案受理后，依法由审判员丁岚适用简易程序公开开庭进行了审理。原告胡联荣、被告财保成都市分公司委托代理人扁涛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2015年4月12日下午13时许，原告驾驶小型越野车从石棉县鸡公山往县城方向行驶，当车辆行驶到石棉县农大公路（高速公路桥下）处时，因操作不当导致车辆与公路右侧边坡发生侧挂，造成小型越野车受损的道路交通事故发生。原告所驾驶的小型越野车在被告处购买了商业保险，保险期间为2014年7月16日至2015年7月15日。发生交通事故后，原告及时向被告进行了保险报案，被告方也派工作人员到现场进行了出险登记和现场勘查，被告方工作人员为此次交通事故造成的车辆损失定损修理金额为32190.01元，后受损车辆在石棉县建博汽修配件经营部进行了修理，修理完毕后，原告一直找被告方协商支付理赔款，但被告一直以各种理由拒绝支付理赔款。2015年11月30日，原告为维护自身合法权益，诉至石棉县人民法院，请求：1、判令被告按照保险合同的约定赔偿原告修理车辆的费用共计32190.01元；3、由被告承担本案的诉讼费用。
被告辩称：原告车辆于2015年4月12日发生交通事故是事实，但责任承担应由交警部门确定；根据《中国人民财产保险股份有限公司家庭自用汽车损失保险条款》中责任免除条款第六条第七款第1条、第3条之规定，无驾驶证、驾驶证有效期届满的，驾驶人未按规定审验驾驶证的保险公司予以免赔，而该起事故中，查勘人员查勘时得知原告属于未按规定审验驾驶证的情形，因此被告方应当根据免责条款免除赔偿责任。
原告胡联荣为证明自己的诉讼主张，向本院提交如下证据：
1、《新车投保告知单》一份，拟证明原告向被告公司投保的相关事宜；
2、《机动车交通事故责任强制保险单》、《机动车交通事故责任强制保险投保单》及机打发票各一份，拟证明原告在被告公司投保机动车交通事故责任强制险并交纳保费950元的事实及保险期间为2014年7月16日至2015年7月15日止；
3、《中国人民财产保险股份有限公司机动车保险单》及机打发票各一份，拟证明原告在被告公司投保机动车损失保险、盗抢险、第三者责任保险及不计免赔并交纳保费16257.28元的事实及保险期间为2014年7月16日至2015年7月15日止；
4、《道路交通事故证明》一份，拟证明此次交通事故的真实性；
5、《石棉县建博汽修厂车辆维修报修单》共计三页，拟证明原告投保车辆损失情况及经保险公司定损维修的项目明细；
6、《四川省雅安市国家税务局通用机打发票》四份，拟证明原告维修承保车辆花费32245元的事实；
7、《机动车保险事故现场查勘记录》一份，拟证明保险公司查勘确认理赔的事实；
8、《机动车保险报案记录》一份，拟证明事故发生后，原告在规定时间内及时向保险公司报案；
9、《机动车保险索赔申请书》一份，拟证明原告向被告公司申请理赔的情况；
10、《机动车保险车辆损失情况确认书零部件更换项目清单》一份，拟证明所有的修理零部件都是由保险公司确定的；
11、《机动车车辆损失情况确认书》、《客户身份信息补充单》、《转账授权书》、原告机动车驾驶证复印件及行驶证复印件各一份，拟证明保险公司确认原告损失情况后由被告公司签字确认并让原告提供转账授权书、银行账号及新的驾驶执照复印件；
12、照片，拟证明保险公司出现场查勘的情况；
13、典型案例，拟证明与原告相似的案例得到了法院的支持。
被告对原告提交证据发表质证意见：对《新车投保告知单》、《机动车交通事故责任强制保险单》、《机动车交通事故责任强制保险投保单》、《中国人民财产保险股份有限公司机动车保险单》及机打发票的真实性没有异议，但是投保单有原告的亲笔签名，证明原告对保险条款中的免责条款是予以确认的；对《道路交通事故证明》没有异议；《石棉县建博汽修厂车辆维修报修单》中确认的损失是不合理的，根据保险公司的理赔程序只有通过查勘、定损才能确定损失；对《四川省雅安市国家税务局通用机打发票》的真实性没有异议；《机动车保险报案记录》、《机动车保险索赔申请书》、《客户身份信息补充单》、《转账授权书》真实性没有异议，但是是否需要理赔另当别论；《机动车保险事故现场查勘记录》真实性没有异议；《机动车保险车辆损失情况确认书零部件更换项目清单》根据保险公司的规定，原告理赔要交残，现在被告没有看到残值的部分，因此要按规定扣除残值5%部分；对原告的机动车驾驶证，该驾驶证事后经交警部门审验换证没有异议，但是被告公司并没有说原告驾驶不合格而是被告超过审验期间未审验；照片真实性没有异议；对于案例，因我国不是实行判例的国家，因此原告提交的这些案例对本案没有指导作用。
被告财保成都市分公司向本院提交如下证据：
1、《中国人民财产保险股份有限公司家庭自用汽车损失保险条款》一份，拟证明原告未按规定审验驾驶证的，投保车辆发生交通事故保险公司免责；
2、原告驾驶证复印件一份，拟证明原告驾驶车辆发生交通事故时驾驶证已超期未审验；
3、《机动车交通事故责任强制保险投保单》一份，拟证明保险公司将保险条款中的免责条款交给原告并尽到了告知义务。
原告对被告提交证据发表质证意见：
对《机动车交通事故责任强制保险投保单》真实性没有异议，字是我签的；《中国人民财产保险股份有限公司家庭自用汽车损失保险条款》原告并没有收到过，被告也没有告知相关条款。被告对免责条款的理解是有偏差的，相关部门事后审验原告的驾驶证并换发，证明相关部门对原告驾驶证有效的认可，且换发后有效期仍然从2015年4月7日开始计算的，因此被告所说的免责条款不成立；对驾驶证复印件没有异议。
经审理查明：2015年4月12日下午13时许，原告胡联荣驾驶小型越野车从石棉县鸡公山往县城方向行驶，当车辆行驶到石棉县农大公路（高速公路桥下）处时，因操作不当导致车辆与公路右侧边坡发生侧挂，造成小型越野车受损的道路交通事故发生。事故发生后，被告派人对交通事故进行了现场查勘并对投保车辆的损失进行了定损，定损金额为32245元，其中残值部分54.99元。原告胡联荣向被告财保成都市分公司申请理赔时，被告财保成都市分公司认为原告胡联荣所持驾驶证未按规定审验，属于双方在《中国人民财产保险股份有限公司家庭自用汽车损失保险条款》责任免除条款中约定的免责情形，被告财保成都市分公司不应承担赔偿责任。双方由此发生争议。
另查明，2014年7月15日，原告胡联荣在财保成都市分公司处购买机动车商业保险，机动车损失保险的金额为714300元，保险期间为2014年7月16日零时至2015年7月15日二十四时止。
原告胡联荣在四川省雅安市公安局交通警察支队取得驾驶证有效期限为2015年4月7日至2025年4月7日。
以上事实有《新车投保告知单》、《中国人民财产保险股份有限公司机动车保险单》、《机打发票》、《道路交通事故证明》、《石棉县建博汽修厂车辆维修报修单》、《四川省雅安市国家税务局通用机打发票》、《机动车保险事故现场查勘记录》、《机动车保险报案记录》、《机动车保险索赔申请书》、《客户身份信息补充单》、《转账授权书》、《机动车保险车辆损失情况确认书零部件更换项目清单》、《中国人民财产保险股份有限公司家庭自用汽车损失保险条款》、原告驾驶证及当事人的当庭陈述予以证明，经庭审质证，本院予以确认。
本院认为，原告胡联荣与财保成都市分公司签订的《第三者责任保险合同》系双方当事人真实意思表示，并不违反法律法规的规定，确认有效。原告胡联荣与财保成都市分公司之间存在保险合同关系，原告胡联荣按时、足额支付了保险费，在合同约定的保险事故发生时，被告财保成都市分公司即应按照合同的约定进行赔付。被告财保成都市分公司认为发生事故的小型越野车的驾驶员胡联荣持有的驾驶证处于逾期未审验状态，根据《中国人民财产保险股份有限公司家庭自用汽车损失保险条款》第六条第（七）项之规定持未按规定审验的驾驶证，保险人不负责赔偿。对此，本院认为，首先，根据《中华人民共和国保险法》第十七条的规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”现原告胡联荣对被告财保成都市分公司提供的保险条款提出了异议，被告财保成都市分公司以原告胡联荣在投保单中的“投保人声明”栏签字认为被告财保成都市分公司对免责保险条款进行了说明，证明其履行明确说明义务，但被告财保成都市分公司未提供其他证据证明其免责条款尽到提示和明确的解释义务，故相应的免责条款应认定未产生法律效力；其次，持有驾驶证的原告胡联荣未在驾驶证的规定期限内申请换领新驾驶证与交通事故结果之间并无直接联系，其未换领新证的行为并不是发生交通事故损害后果最直接、起决定性作用的因素，即两者之间无必然的因果关系。根据《中华人民共和国机动车驾驶证管理办法》规定：持证人未申请并超过有效期换证的，依法处罚后予以换证。可见，逾期未审验驾驶证将受到的是行政处罚，驾驶证审验是规章对持证人进行的管理性规定。该起交通事故系因原告胡联荣操作不当造成，保险公司依据其自行提供的格式条款规定免除其依法应承担的赔偿义务与法律、规章相悖。发生交通事故时，原告胡联荣的驾驶证虽然超过年审换证的日期5天，但并不意味着原告的驾驶证就此失效或作废。现原告胡联荣到行政主管部门办理了年审换证，其驾驶证有效期起始日期为2015年4月7日至2025年4月7日，有效期限10年。亦即，驾驶证的行政主管部门对该驾驶证的有效性依法予以确认。故被告财保成都市分公司不能以双方所签保险合同的保险条款中“未按规定审验的驾驶证”发生保险事故属于免责为由拒绝理赔。综上，对原告胡联荣请求被告财保成都市分公司给付保险金32190.01元的诉讼请求，本院予以支持。
依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
由被告中国人民财产保险股份有限公司成都市分公司于本判决生效后三日内给付原告胡联荣保险金32190.01元。
如果被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费605元，减半收取303元，由被告中国人民财产保险股份有限公司成都市分公司负担。被告负担部分已由原告交纳，在本案执行时，由被告一并支付原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于雅安市中级人民法院。
审判员 丁 岚
二〇一五年十二月二十五日
书记员 周丽媛