河南省南乐县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）豫0923民初3155号
原告：赵全军，男，1971年4月5日出生，汉族，住南乐县。
被告：安邦财产保险股份有限公司濮阳中心支公司，住所地濮阳市。
主要负责人：胡涛，总经理。
委托诉讼代理人：赵根红，该公司员工。
原告赵全军与被告安邦财产保险股份有限公司濮阳中心支公司财产保险合同纠纷一案，本院于2017年8月18日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告赵全军，被告委托诉讼代理人赵根红均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2017年6月27日，吴丽斌驾驶原告的豫J786**、豫JE1**挂车，沿濮阳市科技大道机动车道由北向南行驶至王助集大街交叉口时，将步行至路口的白常明撞倒，造成车辆损坏、白常明死亡的交通事故。事故后，原告安排驾驶员吴丽斌向死者垫付了全部赔偿费用。原告车辆在被告处投保有交强险和商业保险，请求法院依法判令被告赔偿原告各项损失共计223000元，诉讼费由被告承担。
被告在法定期间内未提交书面答辩意见，其委托诉讼代理人庭审中口头辩称，对事故真实性及责任认定没有异议，被保险人南乐县昌瑞汽车服务有限公司在被告处为豫J786**号车投保有交强险及商业三者险150万元，豫JE1**号车投保有商业三者险5万元，原告事故车辆负同责，超交强险部分应按照50%承担商业险赔偿责任。标的车违反安全装载，依据保险合同，商业险加扣10%赔偿数额。原告多项诉请均过高；合同诉讼不涉及精神抚慰金；诉讼费不属于保险责任，不同意赔偿。
经审理查明，原告拥有一辆豫J786**、豫JE1**挂车，登记在南乐县昌瑞汽车服务有限公司名下，并于2017年3月19日在被告处投保交强险和商业保险及不计免赔，投保人和被保险人均为南乐县昌瑞汽车服务有限公司，其中：豫J786**号车交强险保险责任限额122000元（死亡伤残赔偿限额110000元、医疗费用赔偿限额10000元、财产损失赔偿限额2000元）；商业第三者责任保险赔偿责任限额150万元。豫JE1**号车商业第三者责任保险赔偿责任限额5万元。保险期间均自2017年3月21日起至2018年3月20日止。2017年6月27日4时47分许，原告雇佣驾驶员吴丽斌（持A2驾驶证和经营性道路货物运输驾驶员资格证）驾驶原告的豫J786**、豫JE1**挂车沿濮阳市科技大道机动车道由北向南行驶至王助集大街交叉口时，将由西向东步行到路口西侧捡拾东西的第三者白常明撞倒，造成车辆受损、白常明当场死亡的交通事故。经濮阳市公安局交巡警支队第八大队事故认定，吴丽斌与白常明均负事故同等责任。2017年7月13日，吴丽斌与白常明近亲属在交警部门主持下自愿达成调解协议：吴丽斌一次性赔付白常明近亲属张爱芹、白自林、白自宽、白喜玲各项损失共计223000元，以后双方均互不追究。2017年7月23日，原告以吴丽斌名义支付白常明近亲属223000元。
另查明，白常明，男，1945年12月29日出生，汉族，濮阳市华龙区王助乡白屯村人，登记为河南省农业家庭户口。其生前没有扶养的人。其近亲属有：妻子张爱芹，1944年11月23日出生；长子白自林，1966年4月19日出生，次子白自宽，1968年9月16日出生，长女白喜玲，1973年7月18日出生。法庭辩论终结前上一年度，河南省在岗职工年平均工资为45920元；河南省农村居民人均年可支配收入为11697元；居民服务业和其他服务业在岗职工日均工资为92.76元（33857元÷365天）。
上述事实，由当事人陈述，委托代理合同，事故车辆行驶证、驾驶证和营运资格证，事故认定书，保险单，濮阳经济开发区王助镇白屯村村委会证明、协议书、交通事故损害赔偿凭证、谅解书，受害人身份证、户口本、户口注销证明、尸检报告，过磅单、事故车辆投保单、机动车综合商业保险条款等证据以及庭审笔录在卷佐证，本院足以认定。
本院认为，南乐县昌瑞汽车服务有限公司与被告订立的保险合同，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，为有效合同。有效成立的合同对双方均具有法律约束力，双方均应依据保险合同条款约定履行合同义务。本案中，原告作为豫J786**、豫JE1**挂车实际车主依约交纳了保费，被告应依约在发生保险事故后承担保险责任。该车在合法驾驶人吴丽斌驾驶时，于2017年6月27日发生交通事故，致第三者白常明死亡，事实清楚，证据充分，足以认定。被告应在该车所投交强险和商业第三者责任保险赔偿限额内对原告已赔付第三者的合法合理损失予以赔偿。被告辩称，超交强险部分应按照50%承担商业险赔偿责任。本院认为，原告事故车辆为机动车，第三者为行人，对超出交强险部分按照60%赔偿为宜。被告辩称，原告事故车辆违反安全装载，商业险加扣10%赔偿数额。本院认为，一是经本院审查事故认定书，原告驾驶员承担事故同等责任的原因是其违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第二十二条第一款的规定，并非因违反安全装载所发生。二是被告提交的称重单非原件，字体模糊，无法辨认，车辆是否超载无法确定。三是即使车辆超载，属保险合同免责条款所载内容，保险合同条款属格式化条款，根据法律规定：订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。保险人对保险合同条款中的免责条款仍有提示和明确说明义务。本案中，被告将超载加扣10%赔偿数额列为免责内容，应向投保人履行提示和明确说明义务，未作提示和明确说明的，该条款不产生效力。关于被告是否向投保人履行提示和明确说明义务问题，被告应负举证责任。经审查被告提交的投保单，在投保人声明栏内虽有投保人印章，但投保人声明内容系被告提供的格式化内容，且字体较小，没有用足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示。被告提交的另一独立页面的投保人声明中的投保人签章处，虽有投保人印章，但没有注明具体车辆信息，不能证明与本案的关联性。在被告未提交其他证据情况下，现有证据不足以证明其已向投保人尽到提示和明确说明义务，该免责条款对投保人不产生法律约束力，故被告此辩解理由不能成立，本院不予采纳。被告辩称，合同诉讼不涉及精神抚慰金。本院认为，本案虽是保险合同纠纷，但处理的是第三者损失，依据法律规定，交强险死亡伤残限额项下可以包括第三者精神抚慰金，故此辩解意见不予采纳。虽原告已实际赔付第三者近亲属223000元，但被告作为赔偿主体未参与，故对被告无约束力，对第三者合法合理损失，本院应重新审查确认。根据原告提交的证据，依据法律规定，第三者合法损失：丧葬费22960元（45920元÷2）、死亡赔偿金93576元（11697元×8年）、精神损害抚慰金50000元、尸检费1000元，受害人亲属办理丧葬事宜的交通费酌定800元、误工损失酌定834.84元（92.76元×3人×3天），共计169170.84元。被告应在交强险死亡伤残项下赔偿原告110000元，在商业第三者责任限额内赔偿原告35502.50元[（169170.84元-110000元）×60%]，综上，被告应赔偿原告共计145502.50元（110000元+35502.50元）。依据《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第六十四条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十四条、第十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第三款、第十八条、第二十七条、第二十九条、第三十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：
一、被告安邦财产保险股份有限公司濮阳中心支公司于本判决生效后十日内支付给原告赵全军保险赔偿金共计145502.50元。
二、驳回原告赵全军的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费4645元，由被告安邦财产保险股份有限公司濮阳中心支公司负担3210元，原告赵全军负担1435元。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省濮阳市中级人民法院。
审 判 长 冯利敏
审 判 员 武益新
人民陪审员 唐 振 楠
二〇一七年九月二十七日
书 记 员 郭 家 鸣