云南省曲靖市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）云03刑初85号
公诉机关云南省曲靖市人民检察院。
被告人韩林锋，男，1976年9月26日出生，汉族，高中，户籍所在地沾益县，因涉嫌犯合同诈骗罪、诈骗罪，于2015年9月15日被执行逮捕。
被告人邓景平，男，1977年3月25日出生，汉族，初中，户籍所在地沾益县。因涉嫌犯有合同诈骗罪、诈骗罪，于2015年8月11日被执行逮捕。
辩护人王应春、苏静，云南杨文正律师事务所律师。
云南省曲靖市人民检察院以曲检公刑诉（2016）77号起诉书指控被告人韩某1、邓景平涉嫌犯诈骗罪、信用卡诈骗罪一案，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。曲靖市人民检察院指派代理检察员侯俊等出庭支持公诉，被告人及其辩护人到庭参加诉讼。现已审理终结。
曲靖市人民检察院指控：
一、被告人韩某1、邓景平诈骗罪的犯罪事实：
被告人韩某12011年注册成立曲靖市炬安诚信渣土公司，被告人邓景平担任该公司副经理，后二人以非法占有为目的，以公司资金周转、银行调头、招投标中标垫付资金、购买车辆设备为由，以高额利息为诱饵，利用自身房产、车辆重复抵押，使用虚假车辆登记证书抵押，多次骗取代利某、李某1等自然人或公司借款合计人民币5432.84万余元（以下均为人民币）。
具体事实如下：
1、2011年10月至2014年4月，邓景平、韩某110次骗取王某1借款83万元。已偿还27.92万元。诈骗55.08万元。
2、2011年11月4日，韩林锋骗取曲靖市东信贸易有限公司为其从曲靖市鑫隆商贸有限公司购买渣土运输车提供借款、担保，并垫付车辆保险等合计68.59万余元。
3、2011年至2012年，韩林锋隐瞒公司经营状况，在欠缺资金的情况下，骗取曲靖市麒麟区鑫隆商贸有限公司出售工程车辆，合计68.4122万余元。
4、2012年1月至2013年4月，邓景平、韩某16次骗取邓某1平资金17.46万元。
5、2012年2月至2013年10月，韩林锋4次骗取潘某资金70.52万元。
6、2012年4月至2013年9月，邓景平、韩某17次骗取吕某3垫付渣土车保险费合计90.65万元。
7、2012年4月至2014年2月，韩林锋6次骗取吕某4资金48万元。
8、2012年4月至2014年7月，韩林锋、邓景平骗取代利某、韩某2夫妇资金合计1088.85万元。
9、2012年6月至2013年5月，韩林锋2次骗取邓某2资金40万元。
10、2012年7月至2014年3月，韩林锋、邓景平7次骗取丁某垫付车辆保险合计245.11万元。
11、2012年7月至2014年1月，韩林锋、邓景平先后3次诈骗李某1资金253.5万元。
12、2012年10月至2014年4月，韩林锋2次骗取杨某4借款25万元。
13、2012年10月至2013年9月，韩某1、邓景平先后5次骗取李某2、韩某3夫妇借款140万元。
14、2012年11月至2013年11月，韩林锋、邓景平2次骗取吕某1、付苹花借款50.7万元。
15、2012年11月，韩林锋、邓景平骗取杨某1借款72万元。
16、2012年12月至2013年7月，韩林锋3次骗取罗某借款35万元。
17、2012年12月至2014年3月，邓景平、韩某12次骗取唐某1借款14.9万元。
18、2012年12月，韩林锋2次骗取胡某2借款32.3万元。
19、2013年1月至2013年3月，邓景平、韩某12次骗取唐某2借款14万元。
20、2013年1月，韩林锋、邓景平骗取杨某2借款56.2万元。
21、2013年1月至2013年9月，邓景平、韩某13次骗取薛某借款48万元。
22、2013年1月28日，韩林锋、邓景平骗取王某3借款6.5万元。
23、2013年3月，韩林锋、邓景平骗取何某1借款14万元。
24、2013年3月至2014年4月，韩林锋6次骗取叶某2借款300.5万元
25、2013年4月至2013年12月，邓景平、韩某14次骗取杨某3借款89万元。
26、2013年4月至2013年9月，韩林锋4次骗取蔡某果借款39.4万元。
27、2013年4月，韩某1骗取孙某1借款14万元。
28、2013年4月至2013年12月，韩林锋3次骗取桂某借款236万元。
29、2013年5月至2013年8月，韩某1、邓景平2次骗取傅某借款162万元。
30、2013年5月23日，韩林锋骗取余某借款13万元。
31、2013年5月，韩林锋骗取董某借款49.2万元。
32、2013年7月至2013年11月，韩某1、邓景平2次骗取贺某借款154万。
33、2013年8月至2013年12月，韩林锋3次骗取陈金华借款118万元。
34、2013年8月至2014年1月，邓景平、韩某14次骗取刘某借款86.65万元。
35、2013年8月至2014年3月，韩林锋5次骗取姚某借款168.5万元。
36、2013年8月至11月，韩林锋4次骗取吴某借款55万元。
37、2013年9月，韩某1、邓景平骗取何某315万元。
38、2013年10月至2013年11月，邓景平、韩某12次骗取吕某2借款46.35万元。
39、2013年10月至2014年4月，韩林锋9次骗取韩某6借款204万元。
40、2013年10月19日，韩林锋骗取陈某2借款245万元。
41、2013年10月，韩林锋骗取韩某7借款60万元。
42、2013年10月，韩林锋骗取许某借款28万元。
43、2013年10月至2014年2月，韩林锋2次骗取孙某2借款16.1万元。
44、2013年11月21日，韩林锋骗取尹某借款96万元。
45、2013年11月，韩林锋骗取麒麟区恒融小额贷款有限公司借款143.28万元。
46、2013年11月，韩林锋骗取谢某借款37.6万元。
47、2013年12月至2014年3月，邓景平、韩某12次骗取王某2借款19.1万元。
48、2013年12月，韩林锋2次骗取向庄某借款79.5万元。
49、2013年12月至2014年2月，邓景平、韩某12次骗取徐水仙借款62.5万元。
50、2014年1月14日，韩林锋、邓景平骗取倪某借款5万。
51、2014年1月，韩某1、邓景平2次骗取柳某借款34万元。
52、2014年1月至4月，韩林锋2次骗取陈某3借款57.2万元。
53、2014年1月至3月，韩林锋、邓景平2次骗取叶某1借款33.25万元
54、2014年2月25日，韩林锋骗取张某、李某3要借款12万元。
55、2014年3月16日，韩林锋骗取黄某借款44万元。
56、2014年3月22日，韩林锋骗取聂某借款17.6万元。
57、2014年3月，邓景平、韩某1骗取孙某3借款125.5万元。
58、2014年4月，邓景平、韩某1骗取胡某1借款10.78万元。
59、2014年5月8日，韩林锋骗取卢某借款1.5万元。
二、被告人韩某1、邓景平信用卡诈骗罪的事实：
被告人韩某1，自2013年2月申领到中国银行信用卡（卡号：51×××66）后，即开始透支使用，截止2014年8月23日透支本金：269158.17元，韩某1透支后经中国银行多次催收，超过三个月仍不归还，属于恶意透支，其行为已构成信用卡诈骗罪，韩某1透支本金超过20万元属于“数额特别巨大”。
被告人邓景平，自2013年2月申领到中国银行信用卡（卡号：51×××58）后，即开始透支使用，截止2014年8月23日透支本金：187357.64元，邓景平透支后经中国银行多次催收，超过三个月仍不归还，属于恶意透支，其行为已构成信用卡诈骗罪，邓景平透支本金超过5万元不足20万元，属于“数额巨大”。
另查明，被告人邓景平系主动到公安机关投案。
公诉机关认为：被告人韩某1、邓景平以非法占有为目的，使用欺诈方法，骗取代利某、李某1、曲靖市东信贸易有限公司等自然人或法人资金合计人民币5432.84万余元，数额特别巨大。其中韩某1单独诈骗人民币2739.72万余元，邓景平单独诈骗人民币181.68万余元，二人共同诈骗人民币2541.44万余元。二人行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应以诈骗罪追究其刑事责任；同时，符合“刑法”第二十五条、第二十六条、第二十七条，系共同犯罪，在共同诈骗2541.44万余元的犯罪中韩某1系主犯，邓景平系从犯。邓景平具有自首情节。韩某1使用中国银行信用卡恶意透支26.91万余元，数额特别巨大；邓景平使用中国银行信用卡恶意透支18.73万余元，数额巨大。二被告人行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。同时二人均应数罪并罚。
庭审中，被告人韩某1对指控的事实没有异议，供认不讳；被告人邓景平对指控的事实也没有异议，但对指控其单独诈骗人民币181.68万余元，辩称是全部用于偿还韩某1的借款利息了，不应算作自己单独诈骗金额。
经审理查明的事实和证据如下：
一、诈骗罪的事实和证据：
被告人韩某1、邓景平以公司资金周转、银行贷款调头、招投标中标垫付资金、购买车辆设备为由，利用房产、车辆重复抵押，使用虚假车辆登记证书抵押，并以高利为诱饵，多次骗取代利某、李某1等自然人或公司借款合计5432.84万余元。其中邓景平单独诈骗人民币181.68万余元，二人共同诈骗人民币2103.15万余元。
上述事实有公诉机关举证，并经庭审质证、认证的下列证据予以证实：
1、受案刑事登记表：侦查机关陆续接到代利某、王某1、杨某3等人报案称：曲靖炬安渣土运输有限公司董事长兼总经理韩林锋、副总经理邓景平自2012年4月至2014年5月期间，以高额利息为诱饵、以虚假借款理由分多次借款。韩某1、邓景平均失去联系。
2、到案经过：2015年7月5日，邓景平主动到公安机关投案自首。2015年8月10日，韩林锋在东莞市茶山镇被抓获。
3、接受证据材料部分清单：2015年9月22日，姚某向公安机关交付借条、借据、韩某1账本、现金日记账、总分类账、会计凭证等材料。
4、侦查扣押决定书：邓景平于2015年7月5日被公安机关扣押数本笔记本和收支簿。
5、炬安公司地税、国税纳税情况：证实从2011-2013年总的营业额50万余元，盈利能力不足以支付借款高额利息。
6、由债权人提供的债权统计资料，证实被诈骗人数、次数及金额。
7、公司现金日记账三本、总分类账一本，证实公司绝大多数的收支是借贷关系产生；工程款收入较少，基本处于负债经营。
8、根据受害人的债权统计及公司账本等统计的诈骗金额明细表证实:韩某1个人诈骗总金额2615.72万元；韩某1认可邓景平为其诈骗用于其偿还利息532.29万元，韩某1和邓景平共同诈骗金额2103.15万元；邓景平个人诈骗金额713.97万元，其中181.68万余元为个人实际诈骗金额。
9、本案涉案机动车登记证书查询情况，证实被告人存在制作假证进行抵押骗取借款行为或存在通过补办证书方式，欺骗受害人进行重复抵押借款行为。
10、被告人供述：（1）韩林锋供述：在我担任曲靖炬安诚信渣土公司董事长一职的时候，利用虚假抵押或重复抵押向很多人借过钱。我总的向七八十人借了七八千万元左右。当时我都以公司周转有需要、公司工程招投标、车辆抵押借款、银行贷款调头、购买柴油等理由借款。还向宁某等人用虚假的车辆登记证抵押借款，虚假抵押还有何某2、陈某1、桂某等人。借这些钱，大部分我用来偿还我借款的利息和本金。我向这些债权人借款的时候没有说明所借的这些钱用来偿还之前借的本金和利息，我都是说用于公司周转等。我平时偶尔吸食“小马”，吸食“小马”，唱歌娱乐大约花了三四百万元，向人家借钱的时候，人家会叫去一起玩，应酬需要，另外就是为了向别人表明我有钱有实力，人家才会愿意把钱借给我，但实际我不具备这些消费能力。邓景平借钱是我让他去借的，邓景平前期借进来的钱都是交到王玉婷那里，由我统一支配，后来他借的人多了，他也就没有入账到公司了，我就不知道他借了多少，还了多少。还有一部分是我们两个共同借的，但是两个具体共同借了多少我现在记不得了。我在叫邓景平借钱的过程中，我是拿过一些虚假的车辆登记证给邓景平让他去借钱，但是这些借款应该是我们两个共同的借款。当时我是打电话给做假证的，一本是100元。当时我公司资金周转困难，所以我只有通过这种方式来获取别人的信任，才能借到钱。邓景平所借的款项不是全部都是为我所借。到了2013年年底的时候，他借进来的很多钱我从来没有见到钱，他从哪里借用到什么地方我就都不清楚了。（2）邓景平的供述：我是来投案自首的，2011年9月份，韩某1让我和他到曲靖市炬安诚信渣土公司管理工地，当时任命我为副总，我占10%的股份，但我没有具体资金股。到2011年10月份的时候，韩某1和我说公司最近紧张，让我想办法筹点钱，像这样拆东墙补西墙的方式，韩某1让我向40余人借款4000万余元，先借的基本上都已经连本带利的还清了。现在还有4000万余元没有还清，因为利息太高了，我都用笔记本记着。这些钱都是韩某1告诉我说公司资金紧张需要周转，公司要投标、买车、买挖机等都需要钱，让我帮他借，其实这些钱借来之后被他支付了一部份工资和油钱之后，大部份都是他用来还其他人的借款和利息上了，他还用来买好车，夜场上消费掉，给小弟的保护费，还有吸食小马用了，他说的投标、买挖机那些根本就没有那回事，但是我为了帮助他，我向亲戚朋友借钱的时候我也只能复述韩某1的原话帮他借钱。还有韩某1承诺用车子抵押借款，让我照办，其实根本就没有那些车，后来我发现公司和我们本人根本不具备偿还能力。渣土公司承包这些工程几乎没有利润，一些小工程有的有两三千、一万多的利润，但是都太小了，公司经营情况差、没有偿债能力。到了后期，随着我们借款增多，利息太多，以我们的能力根本无法偿还，但是韩某1和我说没得问题，还用假的机动车证抵押借款。
11、证人证言：（1）韩某4的证言：证实陪同邓景平投案自首，并证实韩某1、邓景平借钱是用来还贷款以及还差别人的钱和利息。（2）李安才的证言：我在炬安诚信公司工作这两年，据我所知，这几年公司一直都是处于亏损状态，没有盈利，因为我们接到的工程都是经过几道手才承接下来的工程，成本高，利润低，有些工程都是韩林锋欠人家高利贷不得不做的工程，不但不能盈利还要倒贴，这些都是后来债主委员会的时候我才知道的，所以公司一直就没有盈利。（3）王玉婷的证言：我作为出纳，只知道工程款大概只收到50万余元左右的现金。当时在债主会议上我记录的这76人借款经统计一共有6961万余元。
12、被害人陈述：代利某、韩某2、王某1、邓某1平、潘某、吕某3、吕某4、邓某2、丁某、李某1、杨某4、李某2、韩某5、吕某1、付苹花、杨某1、罗某、唐某1、胡某2、唐某2、杨某2、薛某、王某3、何某1、叶某2、杨某3、蔡某果、孙某1、桂某、傅某、余某、董某、贺某、陈金华、刘某、姚某、吴某、何某3、吕某2、韩某6、陈某2、韩某7、许某、孙某2、尹某、谢某、王某2、庄某、徐水仙、倪某、柳某、陈某3、叶某1、张某、李某3要、黄某、聂某、孙某3、胡某1、卢某、及曲靖市东信贸易公司、曲靖市麒麟区鑫隆商贸有限公司、曲靖市麒麟区恒融小额贷款公司证实被告人韩某1、邓景平诈骗的实际情况及诈骗本金数额情况。与指控总数额能够印证。
上述证据来源合法，内容客观真实，相互印证本案事实，本院予以采信。
二、信用卡诈骗罪的事实和证据：
被告人韩某1自2013年2月申领到中国银行信用卡（卡号：51×××66）后，恶意透支，经银行多次催要仍不归还，截止2014年8月23日透支本金26.91万余元。
被告人邓景平自2013年2月申领到中国银行信用卡（卡号：51×××58）后，恶意透支，经银行多次催要仍不归还，截止2014年8月23日透支本金18.73万余元。
上述事实有被害人中国银行曲靖分行的陈述被告人韩某1、邓景平办理信用卡的时间，透支信用卡的时间及金额，催还款的时间，报案时间等；中国银行云南分行银行卡对账单证实韩某1、邓景平恶意透支信用卡用于套现、购物消费等情况；银行催收历史记录证实银行催要及被告人三个月没有归还等情况；银行外访单证实被害人上门催要等情况；被告人韩某1、邓景平的供述、银行卡申领资料等相互印证本案事实，本院予以采信。
本院认为，被告人韩某1、邓景平以非法占有为目的，使用欺诈方法，或分或合的骗取代利某、李某1、曲靖市东信贸易有限公司等自然人或法人资金合计人民币5432.84万余元，数额特别巨大，其行为依法构成诈骗罪。在共同诈骗犯罪中，被告人韩某1其主要作用属于主犯，对其以本人名义诈骗的金额2615.72万余元、授意认可邓景平诈骗的金额532.29万余元、与邓景平共同诈骗的金额2103.15万余元，共计5251.16万余元承担刑事责任；邓景平属于从犯，应当从轻或减轻处罚，对其以个人名义诈骗金额713.97万元，其中181.68万余元为个人实际诈骗金额，以及和韩某1共同诈骗2103.15万余元，共计2817.12万元承担刑事责任。被告人邓景平犯诈骗罪具有自首情节，可以从轻或减轻处罚。被告人韩某1恶意透支信用卡金额达26.92万余元，邓景平恶意透支信用卡金额达18.74万余元,均为数额巨大，并经银行多次催要，超三个月没有偿还，其行为依法构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的事实和罪名成立。被告人邓景平及其辩护人提出指控的邓景平单独诈骗181.68万余元不成立，该款用于韩某1偿还高利贷了，邓景平不应单独对该笔款项承担刑事责任的辩解和辩护意见。经审查在案证据该笔款项没有在公司账户上有记载，且被告人韩某1不予认可，被告人邓景平也没有证据证实该款用于韩某1公司及偿还高利贷。另外，被告人邓景平及其辩护人提出信用卡办出来后是放在公司使用，不应承担刑事责任的辩解。因为信用卡是持卡人即被告人邓景平以自己的信用为担保签字确认办理的，持卡人与银行之间具有特定的合约关系，不守信用的恶意透支行为，无论是自己或他人，被告人邓景平均应对该行为产生的后果承担相应的责任。因此，被告人邓景平的辩解和辩护意见不成立。辩护人的其它辩护意见于法有据的本院在量刑时予以考量。被告人韩某1、邓景平一人犯数罪，均应数罪并罚。综上所述，本院综合考量各被告人所具有的法定或酌定情节，以及认罪态度等依法量刑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第二百六十六条、第二十五条第一款、第二十六条第一、四款、第二十七条，第六十四条、第六十九条之规定，判决如下：
一、被告人韩林峰犯诈骗罪，判处有期徒刑十三年，并处罚金人民币100万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币30万元。决定执行有期徒刑十六年，并处罚金人民币130万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年8月10日起至2031年8月9日止。财产刑自本判决生效之日起三个月内缴纳。）
二、被告人邓景平犯诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币50万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币
15万元。决定执行有期徒刑八年，并处罚金人民币65万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年7月5日起至2023年7月4日止。财产刑自本判决生效之日起三个月内缴纳。）
三、依法追缴被告人诈骗所得赃款共计人民币5432.84万元，发还给受害人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向云南省高级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 高卜强
审 判 员 崔新富
人民陪审员 金朝兰
二〇一六年九月十二日
书 记 员 杨沛淋