湖北省安陆市人民法院
民 事 判 决 书
（2013）鄂安陆民初字第02659号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安陆市支行。住所地：安陆市汉丹路***号。
负责人聂全国，该行行长。
委托代理人李从春，湖北维天律师事务所法律工作者。代理权限：代为承认、放弃、变更诉讼请求，和解，代签法律文书。
被告蔡平。
被告彭红英。系蔡平妻子。
被告周育平，（市农机局后面）。
被告殷建华，（市农机局后面），系周育平妻子。
被告周建坪。
被告肖青莲。系周建坪妻子。
被告周月平，（安陆市龙锦大酒店对面）。
被告彭红芬，（安陆市龙锦大酒店对面）。
被告周辉，（安陆市龙锦大酒店对面）。
被告张永兰，（安陆市龙锦大酒店对面），系周辉妻子。
被告周亚平，（安陆市龙锦大酒店对面）。
被告尚艳玲，（安陆市龙锦大酒店对面）。系周亚平妻子。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安陆市支行诉被告蔡平、彭红英、周育平、殷建华、周建坪、周月平、肖青莲、彭红芬、周辉、张永兰、周亚平、尚艳玲金融借款合同纠纷一案，本院于2013年10月22日受理后，依法组成由审判员徐波担任审判长，审判员万红卫、，人民陪审员王发明参加评议的合议庭，于2014年2月18日公开开庭进行了审理了本案。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安陆市支行的委托代理人李从春、被告尚艳玲、张永兰、周建坪到庭参加了诉讼，被告蔡平、彭红英、周育平、殷建华、肖青莲、周月平、彭红芬、周辉、周亚平经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安陆市支行诉称，2013年3月23日被告蔡平、周育平、周建坪（3户6人）在我行各借款10万元（合计30万元），期限12个月，年利率15.3%，并与我行签订了小额联保协议书和借款合同，由6被告蔡平、彭红英、周建坪、肖青莲、周育平、殷建华相互承担连带偿还责任。贷款发放后周月平、周辉、周亚平自愿为其提供抵押担保。现被告蔡平、周育平、周建坪分别欠本金78752.59元，合计236257.77元（各78752.59元）及利息2894.3元（分别957.75元、967.72元、968.83元）未还。依据合同约定被告不按期归还借款本金及利息的，原告有权提前收回尚未到期的借款，同时要求借款人赔偿原告的全部损失，包括但不限于借款的本金、利息、罚息、违约金。为此，请求人民法院依法判令请求人民法院判令：解除原告与被告蔡平、周建坪、周育平签订的借款合同；被告蔡平、周建坪、周育平偿还我行本金各78752.59元及利息分别957.75元、968.83元、967.72元和约定逾期利息；被告蔡平、彭红英、周建坪、肖青莲、周育平、殷建华为该借款承担连带保证责任；被告周辉、张永兰、周月平、彭红芬、周亚平、尚艳玲为该借款承担抵押担保责任。
一、解除原告与被告蔡平、周建坪、周育平签订的借款合同；二、被告蔡平、周建坪、周育平偿还我行本金各78752.59元及利息分别957.75元、968.83元、967.72元和约定逾期利息；三、被告蔡平、彭红英、周建坪、肖青莲、周育平、殷建华为该借款承担连带保证责任；被告周辉、张永兰、周月平、彭红芬、周亚平、尚艳玲为该借款承担抵押担保责任。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安陆市支行为支持其诉讼主张，向本院提交了如下证据：
证据一：组织机构代码1份，证明原告具备诉讼主体资格。
证据二：十二被告的人身份证复印件各1份及6份婚姻登记证明，证明十二被告的身份之间的夫妻及关系。
证据三：.借款合同3份及借据3份、放款单3份，：证明蔡平、周育平、周建坪于2013年3月23日在我行各借款10万元的事实。
证据四：联保协议书3份，：证明蔡平、彭红英、周育平、殷建华、周建坪、肖青莲六人为该借款30万元均承担连带保证责任。
证据五：抵押合同1份及房屋他项权证复印件1份，份：证明周辉、张永兰、周月平、彭红芬、周亚平、尚艳玲为该借款30万元提供抵押担保，并办理了房产抵押登记手续。
证据六：还款表，：证明蔡平、周育平、周建坪已还本金63742.23元（各21247.41元）利息19604.85元（各为6534.95元）。仍欠本金236257.77元（各78752.59元）及利息2894.3元（3笔分别为957.75元、967.72元、968.83元），违反借款合同的还款义务。
被告张永兰辩称，：我不知道借款一事，抵押合同是在借款办完后签订，我不应承担抵押责任。被告张永兰未提交证据。
被告尚艳玲辩称：，我不知道借款一事，抵押合同是在借款办完后签订，我不应承担抵押责任。被告尚艳玲未提交证据。
被告周建坪辩称，：我只是在合同上签了字，其他我不知道。被告周建坪未提交证据。
经庭审质证，被告张永兰、尚艳玲、周建坪对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安陆市支行提交的证据一、二、三、四、六无异议，对上述证据本院依法予以采信。
被告张永兰、尚艳玲、周建坪对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安陆市支行提交的证据五有异议，认为抵押是在借款发生之后，已不需要抵押，被告不应承担抵押责任。
对上述有争议的证据，本院认为抵押合同是双方真实意思的表示，其合法有效，其对一定期间的债务提供担保合乎法律的规定，对该证据本院予以采信。
经审理查明，2013年3月23日，被告蔡平、周育平、周建坪分别与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安陆市支行签订了《小额联保借款合同》，借款金额各为10万元，借款期限同为2013年3月23日至2014年3月23日，约定年利率同为15.3﹪。还款方式为：阶段性等额本息还款法（前3个月按月偿还当月利息，此后按照等额本息偿还），逾期不履行，原告有权提前收回尚未到期的借款，同时要求借款人赔偿原告的全部损失，包括但不限于借款的本金、利息、罚息、违约金。同日，被告蔡平、彭红英、周育平、殷建华、周建坪、肖青莲以联保方式与原告签订了《小额贷款联保协议书》，由被告蔡平、彭红英、周育平、殷建华、周建坪、肖青莲对上述贷款提供连带责任保证，联保有效期为两年，保证范围包括贷款本金、利息、复利、违约金、损害赔偿金和因实现债权而支付的费用。2013年4月9日贷款发放后，被告周月平、周辉、周亚平又于2013年4月9日与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安陆市支行签订《个人最高额抵押合同》自愿为上述贷款提供抵押物担保，抵押物（所有权人为被告周辉、周月平、周亚平，房屋所有权号为C071077）为座落于安陆市东城经济开发区城东村十二组楼房一幢的房屋，担保期间为2013年4月9日至2025年4月9日，担保证范围包括贷款本金、利息、复利、违约金、损害赔偿金和因实现债权而支付的费用，并办理房屋抵押登记（房他证城东区字第012**号），被告张永兰（被告周辉妻子）、彭红芬（1995年11月10日与被告周月平结婚，2011年1月12日与被告周月平离婚）、尚艳玲（被告周亚平妻子）作为共有人在抵押合同上签字。按照合同约定，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安陆市支行向被告蔡平、周育平、周建坪确认的放款账号（62×××11、62×××69、62×××51）上各发放贷款10万元。后，借款合同生效后，被告蔡平、周育平、周建坪未按期履行合同义务，蔡平、周育平、周建坪各还本金21247.41元，仍欠本金236257.77元（各78752.59元）及利息2894.3元（3笔分别为957.75元、967.72元、968.83元）未付。为此，原告诉讼来院请求判令解除原告与被告蔡平、周建坪、周育平签订的借款合同，被告蔡平、周建坪、周育平偿还贷款本金各78752.59元及利息分别957.75元、968.83元、967.72元和约定逾期利息，被告蔡平、彭红英、周建坪、肖青莲、周育平、殷建华为该借款承担连带保证责任，被告周辉、张永兰、周月平、彭红芬、周亚平、尚艳玲为该借款承担抵押担保责任。
本院认为，被告蔡平、周育平、周建坪在与原告签订借款合同时具有相应的民事权利能力和民事行为能力，其借款合同合法有效，对当事人具有法律约束力，当事人应按合同履行义务。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安陆市支行按照约定向被告蔡平、周育平、周建坪确认的放款账号履行了给付贷款的义务，被告蔡平、周育平、周建坪未按《小额联保借款合同》约定还款期限履行还款已构成违约，被告周建坪辩称，我只是在合同上签了字，其他我不知道；其作为完全民事责任能力人理应知道在合同签字应该承担的法律后果，不能就此理由而免除民事责任，其辩称的本院不予采信。故原告要求按照合同约定提前解除与被告蔡平、周育平、周建坪签订的《小额联保借款合同》和偿还借款本金及利息并按合同约定承担逾期利息（加收50%的利息）的诉讼请求，本院应予以支持。原告与被告蔡平、彭红英、周育平、殷建华、周建坪、肖青莲被告蔡平、彭红英、周育平、殷建华、周建坪、肖青莲签订的《小额贷款联保协议书》合法有效，主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应当承担担保责任；被告蔡平、彭红英、周育平、殷建华、周建坪、肖青莲应按照约定对上述还款义务承担连带偿还责任。被告张永兰、尚艳玲辩称认为抵押是在借款发生之后，不应承担抵押责任；被告周辉、周月平、周亚平与原告签订的《个人最高额抵押合同》取得共有人张永兰、尚艳玲、彭红芬的同意，抵押合同在借款合同之后签订的但不影响抵押合同的法律效力，其抵押合同《个人最高额抵押合同》合法有效，故原告对被告周辉、周月平、周亚平位于安陆市东城经济开发区城东村十二组C071077的楼房屋享有抵押权。被告蔡平、彭红英、周育平、殷建华、肖青莲、周月平、彭红芬、周辉、周亚平经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为自动放弃抗辩权利，依法可缺席判决。经合议庭评议，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第（二）款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、，《中华人民共和国担保法》《中华人民共和国物权法》第十二第一百九十五条、第二百零三条条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第十八条、第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安陆市支行与被告蔡平签订的《小额联保借款合同》；，被告蔡平偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安陆市支行贷款本金78752.59元，并支付贷款利息957.75元及逾期利息（自2013年10月23日起按借款约定的利率加收50﹪的罚息算至判决还款之日）。
二、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安陆市支行与被告周育平签订的《小额联保借款合同》；，被告周育平偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安陆市支行贷款本金78752.59元，并支付贷款利息967.72元及逾期利息（自2013年10月23日起按借款约定的利率加收50﹪的罚息算至判决还款之日）。
三、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安陆市支行与被告周建坪签订的《小额联保借款合同》；，被告周建坪偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安陆市支行贷款本金78752.59元，并支付贷款利息968.83元及逾期利息（自2013年10月23日起按借款约定的利率加收50﹪的罚息算至判决还款之日）。
四、被告蔡平、周育平、周建坪未履行本判决第一、二、三项的义务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安陆市支行有权以安陆市东城经济开发区城东村十二组的房屋（房屋所有权号为C071077）折价或者以C071077楼房拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。
五、被告蔡平、彭红英、周育平、殷建华、周建坪、肖青莲对上述还款义务承担连带偿还责任。
上述给付款项于本判决生效后10日内偿还，逾期支付，按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间债务的利息。
本案受理费4887元，由被告蔡平、周育平、周建坪各负担1629元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院，并在七日内预交案件的受理费4887元。逾期交纳按自动撤回上诉处理。
审 判 长 徐 波
审 判 员 万红卫
人民陪审员 王发明
二〇一四年三月四日
书 记 员 李丹萍
附录
《中华人民共和国合同法》第九十三条
第九十三条【合同约定解除】当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
《中华人民共和国合同法》第二百零五条
第二百零五条【利息的支付】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
《中华人民共和国合同法》第二百零六条
第二百零六条【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条
第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第十二条
第十二条【共同保证】同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
《中华人民共和国担保法》第十八条
第十八条【连带责任保证】当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国担保法》《中华人民共和国物权法》第二十一条
第一百九十五条【抵押权实现的条件、方式和程序】债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第二百零三条【最高额抵押的概念】为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。第二十一条【保证范围】保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
附录
《中华人民共和国合同法》第九十三条
第九十三条【合同约定解除】当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
《中华人民共和国合同法》第二百零五条
第二百零五条【利息的支付】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
《中华人民共和国合同法》第二百零六条
第二百零六条【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条
第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第十二条
第十二条【共同保证】同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
《中华人民共和国担保法》第十八条
第十八条【连带责任保证】当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国担保法》第二十一条
第二十一条【保证范围】保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国担保法》第三十三条
第三十三条【抵押、抵押人、抵押权人和抵押物】本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
《中华人民共和国合同法》第九十三条
第九十三条【合同约定解除】当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
《中华人民共和国合同法》第九十三条
第九十三条【合同约定解除】当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
《中华人民共和国合同法》第二百零五条
第二百零五条【利息的支付】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
《中华人民共和国合同法》第二百零五条
第二百零五条【利息的支付】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
《中华人民共和国合同法》第六十一条
第六十一条【合同约定不明的补救】合同生效后，当事人就质量、价款或者报酬、履行地点等内容没有约定或者约定不明确的，可以协议补充；不能达成补充协议的，按照合同有关条款或者交易习惯确定。
《中华人民共和国合同法》第二百零六条
第二百零六条【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国合同法》第二百零六条
第二百零六条【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国合同法》第六十一条
第六十一条【合同约定不明的补救】合同生效后，当事人就','2018-09-22
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