四川省成都市新都区人民法院
民 事 判 决 书
(2018)川0114民初2099号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市新都区支行，住所地成都市新都区新都街道香城大道电子路段10-24号。
负责人：杨东，该支行行长。
委托诉讼代理人：刘伟，四川明炬（拉萨）律师事务所律师，特别授权代理。
被告：蒋清文，男，1968年12月29日出生，汉族，住四川省开江县。
被告：黄玉翠，女，1967年10月25日出生，汉族，住四川省开江县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市新都区支行（以下简称邮政储蓄银行新都支行）与被告蒋清文、黄玉翠金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月28日立案受理，依法组成合议庭，适用普通程序于2018年7月19日公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行新都支行的委托诉讼代理人刘伟到庭参加诉讼，被告蒋清文、黄玉翠经本院公告送达开庭传票等诉讼文书（公告刊登于《人民法院报》2018年4月17日G77版），现公告期已届满，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
邮政储蓄银行新都支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令蒋清文、黄玉翠归还邮政储蓄银行新都支行借款本金108166.07元及至清偿之日止的利息、罚息（利息及罚息暂计至2018年1月16日）为2746.45元，后当庭将该项诉请变更为请求判令蒋清文、黄玉翠归还邮政储蓄银行新都支行借款本金108166.07元，并按合同约定支付利息5083.51元、罚息867.91元至清偿之日止（利息及罚息暂计至2018年7月18日，合计5951.42元）；2.邮政储蓄银行新都支行对蒋清文、黄玉翠所有的位于新繁镇繁崇路102号1栋2单元4层5号房屋的变现所得享有优先受偿权；3.邮政储蓄银行新都支行为实现债权而支付的律师费4436.5元，后当庭将该项诉请变更为邮政储蓄银行新都支行为实现债权而支付的律师费7763元；4.本案诉讼费、公告费、诉讼保全费由蒋清文、黄玉翠承担。事实和理由：2012年2月2日，邮政储蓄银行新都支行与蒋清文、黄玉翠签订了《个人购房借款及担保合同》（合同编号：51011411206932617），约定蒋清文、黄玉翠因购房向邮政储蓄银行新都支行贷款200000元，贷款年利率7.755%，贷款期限为120个月。蒋清文、黄玉翠以其所有的位于新繁镇繁崇路102号1栋2单元4层5号房屋（产权证号：新房权证监证字第××号，建筑面积125.26平方米）对上述贷款作抵押担保，并于2012年2月14日办理了抵押登记（他权证：新房他证他权字第××号）。2012年2月14日，邮政储蓄银行新都支行依约向蒋清文、黄玉翠发放了贷款200000元，但蒋清文、黄玉翠多次违反合同约定，未履行按期支付借款本息义务，至今已累计十余期贷款本息未予支付，经多次催收未果。现邮政储蓄银行新都支行诉至本院，请求依法支持其上述诉讼请求。
邮政储蓄银行新都支行为证明其主张，向本院提供了如下证据：
1.邮政储蓄银行新都支行营业执照、组织机构代码证、负责人身份证明及身份证各一份，用以证明邮政储蓄银行新都支行是本案的适格主体；
2.蒋清文、黄玉翠的身份证、户口簿、结婚证复印件各一份，用以证明蒋清文、黄玉翠是本案的适格主体；
3.《个人购房借款及担保合同》一份，用以证明邮政储蓄银行新都支行与蒋清文、黄玉翠之间形成借贷关系；
4.抵押物清单、他项权证书各一份，用以证明邮政储蓄银行新都支行与蒋清文、黄玉翠依法就抵押物办理了抵押登记；
5.中国邮政储蓄银行放款通知单、借据各一份，用以证明邮政储蓄银行新都支行向蒋清文、黄玉翠足额发放了贷款；
6.还款流水、账户信贷查询单各一份，用以证明蒋清文、黄玉翠未归还本息情况；
7.邮政储蓄银行新都支行与四川明炬（拉萨）律师事务所签订的《委托代理合同》、增值税发票各一份，用以证明邮政储蓄银行新都支行为向蒋清文、黄玉翠追偿债务，而与四川明炬（拉萨）律师事务所签订的《委托代理合同》，并支付律师费7763元。
蒋清文、黄玉翠未提交证据及发表答辩意见。
本院认为邮政储蓄银行新都支行所提交证据符合证据的真实性、合法性、关联性原则，本院予以采信。
本院经审理认定的事实如下：2012年2月2日，蒋清文、黄玉翠作为借款人及抵押人与邮政储蓄银行新都支行作为贷款人签订《个人购房借款及担保合同》[合同编号：510114112026932617]，该合同约定贷款用途为个人购置住房贷款，邮政储蓄银行新都支行向蒋清文、黄玉翠发放贷款200000元、贷款期限120个月，用于购买成都市新繁镇繁崇路102号1栋3单元4层5号房屋，实际放款日与到期日以借据为准。借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。合同第四条载明“4.1贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮10%，并按下列公示换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。贷款发放前，基准利率调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按4.1条的约定的利率浮动比例重新确定贷款利率；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下方式处理：自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。”合同第九条载明“9.1借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如所购房屋为商业用房，则为50%）确定。”合同第十条载明“10.2借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，处分抵押物，实现抵押权直至解除合同。”2012年2月14日，邮政储蓄银行新都支行与蒋清文、黄玉翠办理了《房屋他项权证书》（新房他证他权字第××号），在新繁镇繁崇路102号1栋2单元4层5号房屋上设置了抵押权，债权数额为200000元，约定期限为2012年2月14日至2022年2月14日。2012年2月14日，邮政储蓄银行新都支行向蒋清文在邮政储蓄银行新都支行处开立的放贷账号：60×××92发放了贷款200000元，截止2018年7月18日，蒋清文、黄玉翠欠邮政储蓄银行新都支行借款本金余额108166.07元及利息5083.51元、罚息867.91元，共计114117.49元。
另查明，邮政储蓄银行新都支行为向蒋清文、黄玉翠催收债权与四川明炬（拉萨）律师事务所签订了《委托代理合同》，并支付律师代理费7763元。
上述事实，有双方当事人身份信息、《个人购房借款及担保合同》、他项权证书、中国邮政储蓄银行放款通知单、增值税发票、还款流水清单等证据以及到庭当事人陈述在卷佐证。
本院认为，邮政储蓄银行新都支行与蒋清文、黄玉翠签订的《个人购房借款及担保合同》系双方真实意思表示，内容未违反法律法规的禁止性规定，属合法有效的合同。合同签订后，邮政储蓄银行新都支行按约定向蒋清文、黄玉翠指定的账户转款200000元，蒋清文、黄玉翠应依约履行归还银行按揭贷款的义务。但从2014年4月之后，蒋清文、黄玉翠未向约定的还款账户存入足够金额，导致连续三个月以上未按约定归还按揭贷款。根据合同第十条第二款的规定，连续三个月未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。故邮政储蓄银行新都支行要求蒋清文、黄玉翠归还借款本金的诉讼请求，符合法律的规定，本院予以支持。截止2018年7月18日蒋清文、黄玉翠尚欠邮政储蓄银行新都支行借款本金的数额为108166.07元。关于利息的主张。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”及双方合同第四条、第九条对利率进行了约定，双方约定的利率标准是中国人民银行公布的同期同档人民币基准利率，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率在第四条约定的利率基础上加收30%确定的规定。邮政储蓄银行新都支行有权要求蒋清文、黄玉翠支付借款期间利息及未依约偿还借款的罚息，故蒋清文、黄玉翠未按照约定归还的款项的利息应按合同约定的年利率的基础上加收30%计算，经折算利息标准为7.755%×1.3=10.0815%。关于优先受偿的问题。邮政储蓄银行新都支行对蒋清文、黄玉翠所有的位于成都市新繁镇繁崇路102号1栋2单元4层5号房屋的变现所得款享有优先受偿权的主张。蒋清文、黄玉翠与邮政储蓄银行新都支行签订的《个人购房借款及担保合同》约定用于抵押的房屋为成都市新繁镇繁崇路102号1栋3单元4层5号，新房他证他权字第××号他权证登记的用于抵押的房屋为成都市新繁镇繁崇路102号1栋2单元4层5号，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”的规定，结合本案双方在《个人购房借款及担保合同》中明确约定了抵押物为上述享有优先受偿权的房屋，并在签订抵押合同后应对抵押物办理登记，故本案的抵押物应以抵押登记的地址为准，为蒋清文、黄玉翠所有的位于成都市新繁镇繁崇路102号1栋2单元4层5号房屋，对该项诉请予以支持。关于代理费的问题。邮政储蓄银行新都支行与蒋清文、黄玉翠签订的《个人购房借款及担保合同》第十三条载明：邮政储蓄新都支行为实现债权而产生的律师费、诉讼费、公告费等费用有权向借款人追偿。邮政储蓄银行新都支行向本庭提交的《委托代理合同》及增值税发票载明的金额为7763元，故本院对此项诉请予以支持。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零一条第二款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告蒋清文、黄玉翠于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市新都区支行偿还截止2018年7月18日的剩余贷款本金108166.07元及利息5083.51元、罚息867.91元，共计114117.49元，并支付自2018年7月19日起至借款付清之日止的利息（罚息按年利率的1.3倍计算，即7.755%×1.3=10.0815%）；
二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市新都区支行对被告蒋清文、黄玉翠所有的位于成都市新繁镇繁崇路102号1栋2单元4层5号的房屋（新房他证他权字第××号）享有优先受偿权；
三、被告蒋清文、黄玉翠于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市新都区支行律师费7763元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2607元、公告费300元、诉讼保全费1097元，合计4004元，由被告蒋清文、黄玉翠负担（此款原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市新都区支行已预付，被告蒋清文、黄玉翠履行上述付款义务时一并结清）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。
审 判 长 王议伟
人民陪审员 刘开福
人民陪审员 谢继敏
二〇一八年七月三十日
书 记 员 许小红