福建省福州市鼓楼区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）闽0102民初943号
原告招商银行股份有限公司福州分行，住所地福州市鼓屏路60号。
负责人丁湋，行长。
委托代理人高艳、刘敏敏，福建知信衡律师事务所律师。
被告何美娟，住福州市马尾区。
被告郭辉，住福州市马尾区。
原告招商银行股份有限公司福州分行与被告何美娟、郭辉金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月15日受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人高艳到庭参加诉讼。被告何美娟、郭辉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2014年9月29日，原告与被告何美娟、郭辉签订合同编号为13××××206号《个人授信及担保协议》。约定，由原告向被告何美娟提供总额为人民币100万元（以下币种均为人民币）的授信额度，授信期限为120个月，即2014年9月29日至2024年9月29日止,授信额度为可循环授信额度。被告何美娟、郭辉提供抵押物：位于福州市马尾区的房产为上述授信协议项下贷款本息及其他一切相关费用提供担保，并办理了抵押登记。抵押担保的范围为合同项下本金余额之和以及利息、罚息、复息等和原告实现债权的相关费用（包括便不限于诉讼费、执行费、律师费、公告费、差旅费等）。
2014年9月29日原告与被告何美娟在上述授信合同项下签订了编号为81××006号《个人贷款借款合同》，合同约定借款金额为100万元整，借款期限为12个月，即从2014年9月29日起到2015年9月29日止，借款执行利率为年利率8.1%（在基准率利率6%的基础上上浮35%），按月结息，到期还本。如被告何美娟未按合同约定履行还款义务，则原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按合同约定的利率基础上加收50%计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。合同进一步约定，若借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、公告费、送达费、财产保全费、差旅费等所有费用，均由被告何美娟全数负担。本合同在履行过程中，当事人各方发生争议，可以通过协商解决，协商不成，可以向原告所在地的人民法院起诉。
《个人贷款借款合同》签订后，原告依约向被告何美娟发放贷款，但在贷款到期后，被告何美娟未按合同约定按期偿还贷款本息，经原告催告多次未果。被告郭辉系被告何美娟的配偶，上述债务发生于二人夫妻关系存续期间，是夫妻共同债务，被告郭辉应当对被告何美娟的上述债务承担共同清偿责任。为此，原告提起诉讼，请求判令：1.被告何美娟偿还原告借款本金100万元及利息(含罚息、复息，暂计至2015年11月27日为12837.74元，之后的利息按合同约定标准计算至实际还款之日)；2.被告何美娟偿还原告为实现债权支出的律师代理费13915元；3.原告有权以被告何美娟、郭辉提供的抵押物：位于福州市马尾区的房产以及占用范围内的土地使用权折价或拍卖、变卖所得款优先清偿上述借款本金、利息、罚息、律师费及一切诉讼费用；4.被告郭辉对被告何美娟的上述欠款承担共同清偿责任；5.被告承担本案的诉讼费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、鉴定费等）。
被告何美娟、郭辉未提交书面答辩状。
原告为支持其诉讼主张，向本院提交如下证据：
1．《结婚证》，证明两被告系夫妻关系。
2.《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》、《他项权证》，共同证明原告与被告何美娟、郭辉签订的合同，对借款期限及借款金额、利息及罚息、违约责任、责任范围、管辖权等权利义务作了具体约定。被告自愿提供位于福州市马尾区的房产，为借款提供抵押担保。双方对担保期限及担保范围作了约定。
3．《借款借据》，证明原告已依约将全部借款交付被告指定账户。
4．欠款信息统计表及逾期账单明细，证明截止至2015年11月27日，被告产生欠款及利息情况。
5．《招商银行福州分行委托代理合同》、《福建增值税普通发票》，证明原告为实现债权委托律师代理本案而支出的律师代理费。
被告何美娟、郭辉未提供证据。
经审查，本院对原告提交的证据认证如下：
被告何美娟、郭辉经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，亦未就原告提供的证据向本院提交书面质证意见，依法视为自愿放弃抗辩权利。原告提交的证据1-5具备真实性、合法性和关联性，本院予以采信。
根据上述有效证据以及原告庭审陈述，本院查明如下事实：
2014年9月２9日，原告作为授信人（即抵押权人）与作为授信申请人、抵押人的被告何美娟，作为抵押人的被告郭辉，签订合同编号为81××××002号《个人授信及担保协议》。双方在协议中约定：由授信人向授信申请人提供总额为100万元的授信额度。授信期限为120个月，即2014年9月29日至2024年9月29日止。授信额度为可循环授信额度。抵押人提供位于福州市马尾区的房产（产权证号：榕房权证R字第××号、榕房GR共字第××号）为上述授信协议项下贷款本金、利息（含复利和罚息）、违约金及贷款人为实现债权而发生的一切费用等提供抵押担保。20124年10月20日，原告与被告向福州市房地产交易登记中心办妥抵押登记，登记机关向原告出具了编号为榕房他证TR字第××号《房屋他项权证》。他项权证登记的债权数额为最高主债权数额100万元。
2014年9月29日，原告作为贷款人与作为借款人的被告何美娟就上述授信合同项下借款签订了编号为81××011号《个人贷款借款合同》。双方在合同中约定：借款金额为100万元整；借款期限为12个月，即从2014年9月29日起到2015年9月29日止；还款方式为按月结息，到期还本；借款执行利率为年利率8.1%；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；逾期还款按实际天数从逾期之日起对贷款本金按合同约定的利率基础上加收50%计收罚息；借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、公告费、送达费、财产保全费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担；若借款人未按合同约定履行义务，贷款人有权宣布贷款立即到期，并要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用；本合同在履行过程中，当事人各方发生争议，可以通过协商解决。协商不成，可以向贷款人所在地的人民法院起诉。合同还就违约责任等相关条款进行了约定。
履约过程中，原告依约于2014年10月22日向被告何美娟指定账户发放贷款100万元，被告何美娟在《个人贷款借款借据》上签名。借据载明：借款金额为100万元；借款期限自2014年10月22日起到2015年10月22日止；贷款执行年利率8.1％；还款日期为15日（每月）。后被告何美娟未按合同约定按期偿还贷款本息，截止至2015年12月2日被告尚欠原告借款本金1000000元，利息（含复利、罚息）12837.74元。
另，原告为实现本案债权，支付律师代理费14000元。
本院认为，案涉《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》均系各方当事人的真实意思表示，并不违反法律、行政法规禁止性规定，均系合法有效。各方当事人均应恪守。原告依约履行了发放贷款的义务，被告何美娟未依约还款，已构成违约，应承担违约责任。根据双方合同之约定，被告何美娟未按合同约定履行义务，原告有权宣布贷款立即到期，并要求被告何美娟立即偿还借款合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用。现原告诉请要求被告何美娟还本付息、支付约定的罚息，符合双方合同之约定及法律规定，本院予以支持。因被告何美娟违约致本诉讼产生，原告要求被告何美娟支付因实现本债权支出的合理的律师代理费之诉求，符合双方合同的约定，亦未违反法律规定，本院予以支持。原告与被告何美娟、郭辉签订的《个人授信及担保协议》约定，被告何美娟、郭辉提供其所有的房产为案涉债务设定抵押，并办理了抵押登记手续，抵押担保法律关系成立并生效。双方在合同中约定抵押担保范围为授信协议项下贷款本金、利息（含复利和罚息）、违约金及原告为实现债权而发生的一切费用等，因此原告可就该抵押财产对本案债权享有优先受偿权。本案债务发生在被告何美娟与被告郭辉婚姻关系存续期间，根据最高人民法院《关于适用<中华人民共和国婚姻法>干问题的解释(二)》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”，在被告何美娟、郭辉未提供证据证明本案债务非其夫妻共同债务的情况下，该债务依法应当认定属于其夫妻共同债务。因此原告要求被告郭辉对被告何美娟上述债务承担共同清偿责任的诉讼请求依法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告何美娟、郭辉应于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司福州分行借款本金人民币1000000元并支付利息、罚息、复利（利息、罚息及复利，暂计至2015年11月27日为12837.74元，此后的利息、罚息、复息按上述合同约定的标准计至被告实际还清借款之日止）；
二、被告何美娟、郭辉应于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司福州分行支付因本诉讼产生的律师代理费人民币13915元；
三、原告招商银行股份有限公司福州分行对被告何美娟、郭辉提供的位于福州市马尾区（产权证号：榕房权证R字第××号、榕房GR共字第××号）抵押房产，有权折价或以拍卖、变卖所得价款，对上述第一项、第二项判决确定的债权优先受偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案诉讼费14040元、诉讼保全费5000元、公告费560均由二被告共同承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。
审判长 林跃男
审判员 陈建忠
审判员 王明亮
二〇一六年六月二十八日
书记员 江 瑶
附相关法律条文：
一、《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
三、《中华人民共和国婚姻法》
第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。
夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。
夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。
四、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
五、《中华人民共和国民事诉讼法》
第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。
公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。