湖南省长沙市开福区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）开民二初字第05949号
原告招商银行股份有限公司长沙分行，住所地湖南省长沙市芙蓉区五一大道766号“中天”广场1-7楼。
负责人曾盾，该分行行长。
委托代理人余希，湖南芙蓉律师事务所律师。
委托代理人彭珍，湖南芙蓉律师事务所实习律师。
被告刘桂军。
被告李多娥。
原告招商银行股份有限公司长沙分行诉被告刘桂军、李多娥金融借款合同纠纷一案，于2015年12月11日向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成由审判员李双临担任审判长，人民陪审员林群、莫莉娜参加的合议庭，于2016年4月18日公开开庭进行了审理。代理书记员沈沙担任记录。原告招商银行股份有限公司长沙分行的委托代理人余希到庭参加诉讼。被告刘桂军、李多娥经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告招商银行股份有限公司长沙分行诉称，2013年9月，被告刘桂军与原告签订《个人授信及担保协议》，约定：原告向被告刘桂军提供总额为1260000元的可循环授信额度，授信期间从2013年9月18日起至2018年9月18日止。如被告刘桂军要在授信期间内支用贷款需另行与原告签订借款合同。被告刘桂军分别于2014年9月30日、10月21日与原告签订《个人贷款借款合同》，约定被告刘桂军分别向原告借款650000元、610000元，借款期限分别为47个月，46个月，还款方式为等额本息还款法。上述合同中还约定：如被告刘桂军未按合同约定的还款计划偿还贷款本息，原告有权提前收回全部贷款，并以上述抵押物拍卖变卖后的款项优先受偿，并承担原告实现债权的费用（含诉讼费、律师费等）。为确保上述借款合同的切实履行，被告刘桂军提供位于长沙市雨花区五金机电市场A区17栋104号房屋作为其偿还上述全部借款本息及原告实现债权费用的担保,并依约办理了抵押登记手续。合同签订后，原告依约向被告刘桂军发放贷款1260000元，但被告刘桂军未按时归还贷款本息，已严重影响到原告的信贷资金安全，现原告依据合同及法律规定，要求被告立即偿还全部贷款本金及逾期利息，并承担原告实现债权的所有费用。同时原告认为，被告李多娥系被告刘桂军的配偶，应对夫妻关系存续期间的债务承担共同还款责任。故原告诉至法院，要求判令：一、解除原告与被告刘桂军签订的《个人授信及担保协议》；二、被告刘桂军、李多娥立即偿还原告欠款本息1252450.30元，其中拖欠的本金为1210305.03元，拖欠的利息、罚息、复息为42145.27元(暂计至2015年12月2日止，此后的利息、罚息、复息按合同约定的计算方式计算至实际清偿日止)；三、被告刘桂军、李多娥承担原告为实现债权而产生的律师费共计50098元（按欠款本息的4%计算）；四、原告对被告刘桂军提供的房产位于长沙市雨花区五金机电市场A区17栋104号房屋在上述债务及实现债权费用范围内享有优先受偿权；五、本案全部诉讼费用由被告承担。
被告刘桂军、李多娥未到庭答辩，亦未提交书面答辩状。
经审理查明，被告刘桂军、李多娥系夫妻关系。2013年9月，被告刘桂军（授信申请人、抵押人）与原告（授信人、抵押权人）签订编号为：xxxx的《招商银行个人授信及担保协议》。约定：原告向被告刘桂军提供总额为1260000元的可循环授信额度，授信期间为60个月，即从2013年9月18日起至2018年9月18日止。授信申请人应在该期间内向授信人提出额度使用申请，授信人不受理授信申请人超过该授信期间提出的额度使用申请；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；循环授信额度是指授信期间授信人根据本协议为授信申请人提供的可连续、循环使用的各类个人贷款授信本金余额之和的最高限额；对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、功能协议书予以约定；在授信期间内，循环授信额度授信申请人可循环使用；授信额度内每笔贷款应根据授信申请人的资金需要及授信人的相关规定确定贷款期限；本协议有效期内，如遇国家相关政策或者授信人自身贷款政策发生变化，或者出于授信人自身风险管理和控制的要求，授信人有权随时根据其自主判断对贷款利率中基准利率基础上的“浮动比例”部分及相关要素进行调整；在授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，××为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数承担；授信申请人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的视为授信申请人发生违约事件，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，并采取停止发放授信额度内授信申请人尚未使用的贷款、提前收回授信额度内已发放贷款本息和相关费用并处理抵押物的措施；授信申请人愿意以其所有的或有权处分的位于长沙市雨花区五金机电市场A区xx栋xx号房屋的全部权益抵押给授信人，作为偿还本协议项下贷款本息及其他一切费用的担保；抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。原告与被告刘桂军于2013年10月9日办理了抵押房屋的抵押登记手续。
2014年9月30日，原告（××）与被告刘桂军（××）签订《个人贷款借款合同》，双方约定：原告向被告刘桂军发放小微抵押贷款650000元，此项贷款只能用于流动资金周转；贷款期限为47个月，即从2014年9月30日起至2018年8月30日止；本合同执行年利率10.24%；××未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，××有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。××选择按月结息到期还本的方式归还贷款本息；××连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的视为发生违约事件，××有权宣布本合同提前到期，并采取提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用并处理抵押物的措施。
2014年10月21日，原告（××）与被告刘桂军（××）签订《个人贷款借款合同》，双方约定：原告向被告刘桂军发放小微抵押贷款610000元，此项贷款只能用于流动资金周转；贷款期限为46个月，即从2014年10月21日起至2018年8月21日止；本合同执行年利率10.24%；××未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，××有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。××选择按月结息到期还本的方式归还贷款本息；××连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的视为发生违约事件，××有权宣布本合同提前到期，并采取提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用并处理抵押物的措施。
原告与被告刘桂军签订上述协议后，原告于2014年10月9日、10月21日向被告刘桂军发放贷款共计1260000元。借款借据上注明的借款期限分别为2014年10月9日至2018年9月9日，2014年10月21日至2018年8月21日，借款用途为流动资金周转。被告刘桂军未按照合同约定的期限向原告偿还贷款本息。截至2015年12月2日止，被告刘桂军拖欠贷款本金1210305.03元，利息、罚息、复息42145.27元，合计1252450.30元。因被告刘桂军未按约偿还贷款，原告向被告刘桂军发出《招商银行贷款催收（还款）协议》，要求其偿还逾期贷款本息，但被告刘桂军未履行还款义务，原告遂诉来本院。
本案在审理过程中，原告向本院提交原告与湖南芙蓉律师事务所签订《招商银行贷款诉讼代理合作协议》及律师费发票，拟证明原告因实现本案债权支付律师费50098元。
上述事实，有结婚证、《招商银行个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》、个人贷款借款借据、房屋所有权证、房屋他项权证、对账单、《招商银行贷款催收（还款）协议》、《招商银行贷款诉讼代理合作协议》、律师费发票、当事人陈述及庭审笔录等在卷佐证。
本院认为，原告与被告刘桂军签订的《招商银行个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》系双方真实意思表示、合法、有效，原告与被告刘桂军之间形成了合法、有效的借贷及抵押担保关系。原告依约向被告刘桂军发放了贷款，但被告刘桂军未按照合同约定的期限向原告偿还贷款本息已构成违约，对原告主张要求解除与被告刘桂军签订的《招商银行个人授信及担保协议》，并要求被告刘桂军偿还借款本息的诉讼请求，符合双方合同的约定，亦不违反法律的规定，本院予以支持；因原告与被告刘桂军在合同中对原告为实现债权的费用有约定，且原告委托律师起诉并无不当，其委托律师发生的费用属于原告要求被告刘桂军归还借款本息及实现债权花费的合理费用，本院酌定被告刘桂军在其未偿还借款本息4%的范围内承担原告实现债权的费用，原告主张实现债权的费用50098元符合法律规定，本院予以支持；原告与被告刘桂军就位于长沙市雨花区五金机电市场A区xx栋xx号房屋约定的抵押担保依法成立并登记生效，故原告要求对被告刘桂军提供的抵押物拍卖、变卖所得款项在原告贷款本息及实现债权费用的范围内享有优先受偿权的诉讼请求，于法有据，本院予以支持；被告李多娥系被告刘桂军的配偶，被告刘桂军所欠原告的借款本息及应支付的实现债权的费用系被告刘桂军、李多娥的夫妻共同债务，应由被告李多娥承担共同还款责任；被告刘桂军、李多娥经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。
综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条第一款、第二款、第三款之规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司长沙分行与被告刘桂军签订的《招商银行个人授信及担保协议》；
二、被告刘桂军、李多娥于本判决生效之日起10日内偿还原告招商银行股份有限公司长沙分行借款本息1252450.30元（利息暂计至2015年12月2日止），并按合同约定的计算方式支付自2015年12月3日起至借款本息还清时止的利息、罚息、复息；
三、被告刘桂军、李多娥于本判决生效之日起10日内向原告招商银行股份有限公司长沙分行支付实现债权的费用50098元；
四、原告招商银行股份有限公司长沙分行对被告刘桂军提供的抵押物即位于长沙市雨花区五金机电市场A区xx栋xx号房屋拍卖、变卖所得款项在贷款本息及实现债权费用的范围内享有优先受偿权。
如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
本案受理费16523元，财产保全费5000元，公告费560元，共计22083元，由被告刘桂军、李多娥承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。
审 判 长 李双临
人民陪审员 林 群
人民陪审员 莫莉娜
二〇一六年四月十八日
代理书记员 沈 沙
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》第九十三条规定，当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百零七条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条规定，××应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条规定，××应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，××可以随时返还；××可以催告××在合理期限内返还。
第二百零七条规定，××未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第一百四十八条规定，人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。
当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。
宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。
宣告离婚判决，必须告知当事人在判决发生法律效力前不得另行结婚。