陕西省西安市中级人民法院
民 事 判 决 书
(2018)陕01民终9446号
上诉人（原审被告）高五福，男，1964年2月17日出生，汉族。
上诉人（原审被告）李雪梅，女，1963年10月9日出生，汉族，住西安市莲湖区。
共同委托代理人赵小东，陕西浩公律师事务所律师。
共同委托代理人张磊，陕西浩公律师事务所实习律师。
被上诉人（原审原告）中银消费金融有限公司，住所地中国上海自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。
法定代表人黄志刚，该公司董事长。
委托代理人杨昊伟，陕西联强律师事务所律师。
委托代理人王佩，陕西联强律师事务所实习律师。
上诉人高五福、上诉人李雪梅因与被上诉人中银消费金融有限公司借款合同纠纷一案，不服西安市新城区人民法院（2018）陕0102民初1892号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。
原审法院审理查明认定如下，１、2016年10月8日，高五福向中银消费金融有限公司书面申请了[新易贷]信用贷款额度，李雪梅作为高五福的配偶在书面申请表上签字并同时书面承诺对高五福申请的信用贷款承担共同还款义务。2、2016年10月11日，中银消费金融有限公司与高五福签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》约定：高五福的借款金额为200000元，月利率为1.55%，即年息18.6%，逾期偿还贷款的利息计收标准为：逾期金额10000元以下的每日收取滞纳金5元；逾期金额为10000元至20000元之间的，每日收取滞纳金10元；逾期金额为20000元至30000元之间的，每日收取滞纳金15元；以此类推。高五福采取等额本息方式还款，每月以相等的还本付息金额偿还贷款，还款期限为36个月。高五福未按期足额归还贷款本息的，中银消费金融有限公司有权宣布贷款本息全部或部分提前到期或要求高五福提前结清贷款，高五福应赔偿中银消费金融有限公司违约损失，包括实现债权的律师费、诉讼费、鉴定费、公告费、评估费、拍卖费、公告费、保全费、申请执行的费用……等相关费用损失。3、2016年10月12日，中银消费金融有限公司向高五福发放借款本金200000元，同日中银消费金融有限公司从高五福账户中扣回合同约定的贷款动用费6000元（借款金额的3%）。4、高五福于2016年12月1日向中银消费金融有限公司还款9329.22元、于2017年1月1日还款7290.82元、于2017年2月1日还款7290.82元、于2017年3月31日还款7481元、于2017年7月18日还款21900元、于2017年7月21日还款2000元、于2017年8月2日还款2000元、于2017年9月21日还款0.18元，此后再未向中银消费金融有限公司还款。5、中银消费金融有限公司提供的账目显示：截止2017年9月21日，中银消费金融有限公司已收取的滞纳费为190.18元,高五福尚欠借款本金156785.52元未还；截至2018年4月15日，中银消费金融有限公司的系统信息显示：高五福尚欠中银消费金融有限公司借款本金156785.52元、利息34761.44元、滞纳费32130元未付。6、中银消费金融有限公司因本次诉讼支付的律师费为4150元。
原审法院认为，中银消费金融有限公司与高五福签订的【新易贷】信用额度申请和使用合约系双方真实意思表示，且内容不违反法律规定，合法有效。在借款合同履行过程中，中银消费金融有限公司作为经银监会批准成立的金融机构虽按约向高五福发放了贷款200000元，但贷款发放当日中银消费金融有限公司即将其中6000元作为贷款动用费收回，高五福实际取得的借款本金为194000元，故双方之间的借款本金应以该数额为准。对2017年9月21日前双方按合同约定已实际履行的还款部分，因该部分中银消费金融有限公司所收取的利息标准并不违反中国人民银行关于金融贷款利率标准的规定，予以确认。高五福收到贷款后，从2017年9月21日后再未履行还款义务，构成违约，依法应承担违约责任。现中银消费金融有限公司要求解除与高五福签订的《新易贷-
信用贷款额度申请和使用合约》、高五福、李雪梅支付为实现债权而支付的律师费4150元，符合双方约定及法律规定，应予支持。中银消费金融有限公司要求高五福、李雪梅立即偿还贷款本金156785.52元、利息26691.54元、滞纳费24050元（以上款项均暂计算至2018年1月5日）及至实际清偿之日的相应利息、滞纳费及其他费用之诉讼请求，因高五福、李雪梅虽为共同还款义务人，但从借款本金中扣减贷款动用费后，截至2017年9月21日高五福、李雪梅未偿还的借款本金为156785.52元，且中银消费金融有限公司要求高五福、李雪梅支付的利息及逾期还款滞纳金总和已超过民间借贷中年息24%的标准，超出部分不符合国家金融政策及法律精神，应予调整，即按年息24%的标准计算支付。至于高五福、李雪梅之抗辩，因其抗辩无证据支持，不予考虑。据此，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《最高人民法院关于适用民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决：一、解除中银消费金融有限公司与高五福之间于2016年10月11日签订的【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约。二、高五福、李雪梅于十日内向中银消费金融有限公司偿还借款本金156785.52元及利息（以156785.52元为基数按年息24%的标准从2017年9月22日计算至实际还款之日止）。三、高五福、李雪梅于十日内向中银消费金融有限公司中银消费金融有限公司支付律师代理费4150元。四、驳回中银消费金融有限公司其余诉讼请求。一审诉讼费4475元（中银消费金融有限公司已预交），由高五福、李雪梅负担4000元，中银消费金融有限公司承担475元。
宣判后，高五福、李雪梅不服向本院提起上诉称，一、一审法院认定本案借款利息按年利率24%计算标准过高，应按照本案所涉合同标准计算利息；二、本案所涉合同系中银消费金融有限公司欺诈所签订，显失公平，故本案律师费其不应予以承担。综上，请求本院依法改判：1、其向中银消费金融有限公司偿还借款本金156785.52元及利息（以156785.52元为基数按年息15%的标准从2017年9月22日计算至实际还款之日止）；2、驳回中银消费金融有限公司其余一审诉讼请求；3、一、二审诉讼费由中银消费金融有限公司承担。
中银消费金融有限公司答辩称，一、其与高五福、李雪梅存在借款合同关系，其依约履行了出借义务，高五福、李雪梅并未完全依约履行还款义务，故应承担本案的还本付息的义务；二、一审法院认定本案借款利息并未超过法定限筹，应予维持；三、本案所涉合同对律师费的承担进行了明确约定，因高五福、李雪梅存在违约行为，故应承担本案律师费。综上，原审法院认定事实清楚、适用法律正确，请求本院驳回上诉，维持原判。
本院经审理查明，原审判决查明的事实属实，本院予以确认。
本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，中银消费金融有限公司与高五福签订的《【新易贷】信用额度申请和使用合约》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应依约履行各自的义务。上述合同签订后，中银消费金融有限公司依约向高五福发放了贷款194000元，高五福收到贷款后，并未完全履行还款义务，故中银消费金融有限公司要求高五福偿还借款本金为156785.52元的诉讼请求，本院予以支持；关于中银消费金融有限公司要求高五福、李雪梅偿还贷款利息、滞纳费及其他费用一节，因中银消费金融有限公司要求高五福、李雪梅支付的利息及逾期还款滞纳金的计算标准已超过年息24%的标准，故一审法院依法调整为按年息24%的标准计算利息，并未超过法定限筹，符合法律规定，本院予以维持；关于中银消费金融有限公司要求高五福、李雪梅承担律师费一节，因本案所涉合同对律师费的承担作了明确约定，因高五福、李雪梅存在违约行为，故应承担本案律师费。综上，原审法院认定事实清楚、判决正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项的规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费139元（高五福、李雪梅预交），由上诉人高五福、李雪梅负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 杜红莉
审 判 员 裴继荣
审 判 员 宋 亮
二〇一八年九月二十八日
书记员员 丹 妮