浙江省余姚市人民法院
刑 事 判 决 书
（2013）甬余刑初字第1369号
公诉机关浙江省余姚市人民检察院。
被告人胡金其。因涉嫌犯信用卡诈骗罪、诈骗罪于2012年12月19日被余姚市公安局刑事拘留，2013年1月25日被依法逮捕。现羁押于余姚市看守所。
辩护人窦鹤年。
余姚市人民检察院以余检刑诉（2013）1271号起诉书指控被告人胡金其犯信用卡诈骗罪、诈骗罪，于2013年9月12日向本院提起公诉。本院于同日立案，并依法组成合议庭，适用简易程序进行审理，后因案情复杂，遂依法转为普通程序，公开开庭审理了本案。余姚市人民检察院依法指派代理检察员沈婷婷出庭支持公诉，被告人胡金其及辩护人窦鹤年到庭参加了诉讼。现已审理终结。
余姚市人民检察院指控：
一、信用卡诈骗
1.2007年9月份，被告人胡金其在农业银行余姚支行申领得一张卡号为×××4671的信用卡。2011年5月11日至5月12日，被告人胡金其持该卡多次消费，合计透支本金人民币9887.89元（以下货币单位除特别注明外，均为“人民币”）。后被告人胡金其于2011年6月逃匿至四川成都并在无正当理由的情况下改变其联系方式，致使银行工作人员多次采用电话、信函等手段催收未果，至2012年12月案发时仍不归还。
2.2008年8月份，被告人胡金其在宁波银行余姚新建支行申领得一张卡号为×××6103的信用卡（后因该卡丢失，经挂失后信用卡卡号变更为×××6111）。2009年1月至2011年9月，被告人胡金其持该卡多次取现，合计透支本金51200.69元。后被告人胡金其于2011年6月逃匿至四川成都并在无正当理由的情况下改变其联系方式，致使银行工作人员多次采用短信、信函等手段催收未果，至2012年11月案发时仍不归还。
3.2011年4月份，被告人胡金其在中信银行宁波分行申领得一张卡号为×××2511的信用卡。2011年5月至10月，被告人胡金其持该卡多次消费、提现，合计透支本金99921.02元。后被告人胡金其于2011年6月逃匿至四川成都并在无正当理由的情况下改变其联系方式，致使银行工作人员多次采用电话、短信等手段催收未果，至2012年12月案发时仍不归还。
4.2011年5月份，被告人胡金其在民生银行宁波分行申领得一张卡号为×××8147的信用卡。2011年5月17日被告人胡金其持该卡多次消费，合计透支本金250000元。后被告人胡金其于2011年6月逃匿至四川成都并在无正当理由的情况下改变其联系方式，致使银行工作人员多次采用电话、上门等手段催收未果，至2013年1月案发时仍不归还。
二、合同诈骗
1997年3月21日，被告人胡金其与张长水、翁晓新等合伙成立余姚市金盾仪器仪表有限公司（已吊销），后担任该公司的法定代表人。因经营不善，该公司于2007年下半年开始出现亏损，至2011年5月实际债务已达1200万余元。
2011年5月31日，被告人胡金其以非法占有为目的，以余姚市金盾仪器仪表有限公司需要向银行转贷为由，采用虚假承诺取得银行贷款后立即归还及支付高额利息等方式，以公司及个人的名义与被害单位宁波三喜国际贸易有限公司签订借款协议（约定借款期限为2011年5月31日至2011年6月9日，月利息为4.5%），骗取被害单位信任，骗得被害单位宁波三喜国际贸易有限公司通过银行转账、现金缴款等方式支付的450万元。后被告人胡金其将上述款项用于偿还之前的债务、支付利息等。
同年6月2日，被告人胡金其以非法占有为目的，仍以其公司需要向银行转贷为由，采用上述相同方式，以公司名义与被害人朱某签订借款协议（约定借款期限为2011年6月2日至2011年6月10日，月利息为2.7%），并以一张无充足资金保证的银行转账支票作抵押，以严耀军、余姚市浩凯泡沫塑料有限公司及宁波润源日用品有限公司作担保，骗取被害人信任，骗得被害人朱某以支票形式通过银行支付的300万元。后被告人胡金其将上述款项全部用于偿还向冯某所负债务，以此取回先前抵押于冯某处的余姚市金盾仪器仪表有限公司厂房的房产证及国有土地使用权证。
同年6月10日，被告人胡金其以非法占有为目的，以需要缴纳贷款保证金为由，采用上述相同方式，以公司名义与被害单位宁波三喜国际贸易有限公司签订借款协议（借款期限为2011年6月10日至2011年6月14日，月利息为4.5%），骗取被害单位信任，骗得被害单位宁波三喜国际贸易有限公司委托余姚市杰诚塑业有限公司以公对公形式支付的50万元。
当日，被告人胡金其将上述款项通过银行转账形式汇给宁波市民营企业贷款担保有限公司用于支付贷款保证金，并在该公司的担保下，以其所在公司名义与中国工商银行股份有限公司宁波东门支行签订小企业借款合同，并以余姚市金盾仪器仪表有限公司的房产作为抵押为宁波市民营企业贷款担保有限公司提供反担保，从中国工商银行股份有限公司宁波东门支行取得贷款500万元。同月14日，被告人胡金其携带上述贷款中的400万元潜逃至四川成都，化名张映平，并将所携带的钱款用于购买高档手表、皮包、房产、汽车等个人挥霍。
2012年12月19日，被告人胡金其被抓获归案。到案后，被告人胡金其已向被害单位宁波三喜国际贸易有限公司退还188.3万元。
为证实上述事实，公诉机关向法庭提供了相应的证据。公诉机关认为，被告人胡金其以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人胡金其身为余姚市金盾仪器仪表有限公司直接负责的主管人员，以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人钱款，数额特别巨大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十四条之规定，应当以（单位）合同诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条之规定，提请本院依法判处。
被告人胡金其对起诉书指控的犯罪事实和定性没有异议，表示自愿认罪。
被告人胡金其的辩护人辩护意见是：一是对起诉书指控的信用卡诈骗犯罪的事实和定性没有异议，但希望考虑到被告人出逃外地，客观上无法接到银行催收通知的情况，建议对被告人从轻处罚。二是对起诉书指控的被告人诈骗被害人朱某300万元的事实没有异议，但对某被告人诈骗被害单位宁波三喜国际贸易有限公司500万元的事实有异议，认为该款已经法院生效的民事判决认定，不应再作为被告人的犯罪事实。三是被告人认罪态度较好，建议法庭对其从轻处罚。
经审理查明：
一、信用卡诈骗
1.2007年9月份，被告人胡金其在农业银行余姚支行申领得一张卡号为×××4671的信用卡。2011年5月11日至5月12日，被告人胡金其持该卡多次消费，合计透支本金9887.89元。后被告人胡金其于2011年6月逃匿至四川成都并在无正当理由的情况下改变其联系方式，致使银行工作人员多次采用电话、信函等手段催收未果，至2012年12月案发时仍不归还。
2.2008年8月份，被告人胡金其在宁波银行余姚新建支行申领得一张卡号为×××6103的信用卡（后因该卡丢失，经挂失后信用卡卡号变更为×××6111）。2009年1月至2011年9月，被告人胡金其持该卡多次取现，合计透支本金51200.69元。后被告人胡金其于2011年6月逃匿至四川成都并在无正当理由的情况下改变其联系方式，致使银行工作人员多次采用短信、信函等手段催收未果，至2012年11月案发时仍不归还。
3.2011年4月份，被告人胡金其在中信银行宁波分行申领得一张卡号为×××2511的信用卡。2011年5月至10月，被告人胡金其持该卡多次消费、提现，合计透支本金99921.02元。后被告人胡金其于2011年6月逃匿至四川成都并在无正当理由的情况下改变其联系方式，致使银行工作人员多次采用电话、短信等手段催收未果，至2012年12月案发时仍不归还。
4.2011年5月份，被告人胡金其在民生银行宁波分行申领得一张卡号为×××8147的信用卡。2011年5月17日被告人胡金其持该卡多次消费，合计透支本金250000元。后被告人胡金其于2011年6月逃匿至四川成都并在无正当理由的情况下改变其联系方式，致使银行工作人员多次采用电话、上门等手段催收未果，至2013年1月案发时仍不归还。
上述事实，有公诉机关提供并经庭审质证，本院予以确认的下列证据证明：
1.书证报案报告、企业法人营业执照、组织机构代码证、透支情况一览表、催收记录表、宁波银行申请表、预审表、审批表、身份证复印件、宁波银行汇通卡对账单，证实2008年8月份，被告人胡金其在宁波银行余姚新建支行申领得一张卡号为×××6103的信用卡（后因该卡丢失，经挂失后信用卡卡号变更为×××6111）。2009年1月至2011年9月，被告人胡金其持该卡多次取现，合计透支本金51200.69元，宁波银行多次催收未果的事实。
2.书证报案材料、申请表、企业法人营业执照、房产证、国有土地使用证、透支情况、催收情况、报案报告、申请表，证实2011年4月份，被告人胡金其在中信银行宁波分行申领得一张卡号为×××2511的信用卡。2011年5月至10月，被告人胡金其持该卡多次消费、提现，合计透支本金99921.02元。后中信银行工作人员多次采用电话、短信等手段催收未果的事实。
3.书证催收基本资料、催收账户催收历史记录、金穗贷记卡透支催收通知书、交易明细，证实2007年9月份，被告人胡金其在农业银行余姚支行申领得一张卡号为×××4671的信用卡。2011年5月11日至5月12日，被告人胡金其持该卡多次消费，合计透支本金9887.89元。后银行工作人员多次采用电话、信函等手段催收未果的事实。
4.书证报案报告、交易明细、催收记录，证实2011年5月份，被告人胡金其在民生银行宁波分行申领得一张卡号为×××8147的信用卡。2011年5月17日被告人胡金其持该卡多次消费，合计透支本金250000元。后银行工作人员多次采用电话、上门等手段催收未果的事实。
5.证人李某证言，证实2008年8月份，被告人胡金其向宁波银行申请办理信用卡，到2012年11月25日止，胡金其通过该信用卡消费、提现，累计欠款103727.69元，其中透支本金为51200.69元，该行从2011年8月26日开始通过电话、寄送账单信函等方式向胡金其催收的事实。
6.证人童某证言，证实2011年4月20日被告人胡金其向中信银行宁波分行申请办理一张信用卡一张，自2011年5月份至2012年12月8日，胡金其持该卡消费，提现，累计欠款155170.09元，共中透支本金为99921.02元，后该行多次向胡金其寄送催收信函的事实。
7.证人袁某证言，证实被告人胡金其在2007年9月23日向农行余姚支行申请办理了信用卡一张，到2012年12月10日为止，共欠款共计13891.35元，其中本金为9887.89元，后该行以电话、短信、信函等方式进行催收的事实。
8.证人吕某证言，证实被告人胡金其在2011年5月5日向民生银行宁波分行申请了信用卡一张，之后胡金其持该卡消费共欠款588826.31元，其中透支本金25万元。后该行多次对胡金催收未果的事实。
9.被告人胡金其供述。被告人胡金其对上述事实予以供认。
二、合同诈骗
1997年3月21日，被告人胡金其与张长水、翁晓新等合伙成立余姚市金盾仪器仪表有限公司（已吊销），后担任该公司的法定代表人。因经营不善，该公司于2007年下半年开始出现亏损，至2011年5月实际债务已达1200万余元。
2011年5月31日，被告人胡金其以非法占有为目的，以余姚市金盾仪器仪表有限公司需要向银行转贷为由，采用虚假承诺取得银行贷款后立即归还及支付高额利息等方式，以公司及个人的名义与被害单位宁波三喜国际贸易有限公司签订借款协议（约定借款期限为2011年5月31日至2011年6月9日，月利息为4.5%），骗取被害单位信任，骗得被害单位宁波三喜国际贸易有限公司通过银行转账、现金缴款等方式支付的450万元。后被告人胡金其将上述款项用于偿还之前的债务、支付利息等。
同年6月2日，被告人胡金其以非法占有为目的，仍以其公司需要向银行转贷为由，采用上述相同方式，以公司名义与被害人朱某签订借款协议（约定借款期限为2011年6月2日至2011年6月10日，月利息为2.7%），并以一张无充足资金保证的银行转账支票作抵押，以严耀军、余姚市浩凯泡沫塑料有限公司及宁波润源日用品有限公司作担保，骗取被害人信任，骗得被害人朱某以支票形式通过银行支付的300万元。后被告人胡金其将上述款项全部用于偿还向冯某所负债务，以此取回先前抵押于冯某处的余姚市金盾仪器仪表有限公司厂房的房产证及国有土地使用权证。
同年6月10日，被告人胡金其以非法占有为目的，以需要缴纳贷款保证金为由，采用上述相同方式，以公司名义与被害单位宁波三喜国际贸易有限公司签订借款协议（借款期限为2011年6月10日至2011年6月14日，月利息为4.5%），骗取被害单位信任，骗得被害单位宁波三喜国际贸易有限公司委托余姚市杰诚塑业有限公司以公对公形式支付的50万元。
当日，被告人胡金其将上述款项通过银行转账形式汇给宁波市民营企业贷款担保有限公司用于支付贷款保证金，并在该公司的担保下，从中国工商银行股份有限公司宁波东门支行取得贷款。同月14日，被告人胡金其携带上述部分贷款潜逃至四川成都，化名张映平，并将所携带的钱款用于购买高档手表、皮包、房产、汽车等个人挥霍。
2012年12月19日，被告人胡金其被抓获归案。到案后，被告人胡金其已向被害单位宁波三喜国际贸易有限公司退还部分现金以及以房产、汽车、手表等物品的折款共计190万元左右。
上述事实，有公诉机关提供并经庭审质证，本院予以确认的下列证据证明：
1.借款协议、借条、转账支票、查询存款、汇款通知书、浙江省农村合作金融机构分户明细对账单、进账单，证实2011年6月2日，被告人胡金其以余姚市金盾仪器仪表有限公司的名义向朱某借款300万元，并抵押一张由余姚农村合作银行出票的300万元转账支票，严耀军、余姚市浩凯泡沫塑料有限公司及宁波润源日用品有限公司作担保的事实。
2.本院（2011）甬余商初字第666号及（2011）甬余马商初字第1166号民事判决书，证实2011年7月28日、2011年10月21日余姚市人民法院判决被告余姚市金盾仪器仪表有限公司及其胡金其归还原告宁波三喜国际贸易有限公司500万元的事实。
3.备忘录、中国建设银行网上银行电子回单、宁波银行网上银行交易凭证、中国农业银行现金缴款单，证实2011年5月31日韩某以宁波三喜国际贸易有限公司的名义借给余姚市金盾仪器仪表有限公司450万元，期限止于2011年6月9日；2011年6月10日韩某以宁波三喜国际贸易有限公司的名义借给余姚市金盾仪器仪表有限公司50万元，期限止于2011年6月14日，月息4.5%的事实。
4.收据及价格单，证实被告人胡金其将嘉瑞国际商品房及三块手表折抵给韩某的事实。
5.银行存款日记账、记账凭证、兴业银行个人跨行通存通兑业务凭条、领款凭证、宁波银行现金缴款单、金盾公司工资清单、发票联、收款收据、工商银行个人业务凭证、公证书、保证借款合同、反担保合同、证明、情况说明、兴业银行网上银行客户回单、中国农业银行宁波分行同城电子交换系统、帐户明细查询、中国农业银行记账凭证、民事调解书，证实被告人胡金其在2011年5月31日之前其公司欠其他单位及个人的债务达2000万元左右。
6.余姚市金盾仪器仪表有限公司章程、验资报告书、出资证明书、营业执照、新股东会决议、老股东会决议、公司年检情况、股权交易证明书、股权转让协议书，公司基本情况，证实自2006年12月25日起，被告人胡金其曾担任余姚市金盾仪器仪表有限公司的股东及法定代表人，该公司案发时已处于吊销状态。
7.张映平身份证复印件，证实被告人胡金其化名张映平的情况。
8.记帐凭证、转帐支票，证实胡金其出逃后通过其公司会计给付相关被害人193000元的事实。
9.最高额融资合同、最高额保证合同、小企业借款合同、借款借据、担保协议、临时股东会议、最高额反担保合同、银行凭证、房地产抵押估价报告、执行裁定书、被执行人余姚市金盾仪器仪表有限公司系列案件分配方案、浙江省宁波市海曙区人民法院民事判决书及执行裁定书，证实被告人胡金其向工商银行宁波东门支行贷款及归还的过程。
10.身份证明，证实被告人胡金其的身份情况。
11.“抓获经过”，证实2012年12月19日，被告人胡金其被抓获归案的事实。
12.证人韩某、毛某证言，证实2011年5月31日，被告人胡金其以其公司及个人名义，以需要银行转贷向韩某借款450万元，同年6月10日，以需要支付贷款保证金为由向韩某借款50万元，事后胡金其向其偿还169万元的事实。
13.证人冯某、何某、许某、计能强、岑某、罗迪荧证言，证实被告人胡金其在2011年5月31日之前，向有关单位和个人的欠款以及2011年6月2日，被告人胡金其向冯某归还457.2万元的事实。
14.证人严某、符某证言，证实被告人胡金其出逃后，从其会计处拿回部分钱款交给韩某的事实。
15.被害人朱某陈述，证实2011年6月2日，被告人胡金其以其公司名义与被害人朱某签订借款协议，并以一张无充足资金保证的银行转账支票作抵押，以严耀军、余姚市浩凯泡沫塑料有限公司及宁波润源日用品有限公司作担保，骗得被害人朱某300万元的事实。
16.被告人胡金其供述，被告人胡金其对上述犯罪事实予以供认。
综合上述事实和证据，针对辩护人提出的“被告人胡金其骗得被害单位宁波三喜国际贸易有限公司500万元已经法院生效的民事判决认定，不应再作为被告人的犯罪事实”的辩护意见，本院认为，民事判决的效力不能约束刑事判决中对被告人犯罪事实的认定，因此，对辩护人提出的上述辩护意见，本院不予采纳。
本院认为，被告人胡金其以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人胡金其身为余姚市金盾仪器仪表有限公司直接负责的主管人员，以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人钱款，数额特别巨大，其行为已构成合同诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人胡金其犯两罪，依法应当数罪并罚。案发后，被告人胡金其能如实供述自己的罪行，又在庭审中自愿认罪，依法予以从轻处罚。被告人胡金其案发后退赔被害单位部分损失，可酌情从轻处罚。辩护人据此请求对被告人从轻处罚的相关辩护意见，本院予以采纳。违法所得应予以退赔。综上，根据被告人犯罪的事实、性质、情节以及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第二百二十四条、第二百三十一条、第六十七条第三款、第六十九条、第六十四条及《最高人民法院关于适用财产刑若干问题的规定》第二条第一款之规定，判决如下：
一、被告人胡金其犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金五万元，犯合同诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金六万元，决定执行有期徒刑十七年，并处罚金十一万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2012年12月19日起至2029年12月18日止。罚金限判决生效后三个月内缴纳）。
二、继续追缴被告人胡金其的违法所得退还给各被害人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省宁波市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
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审 判 长 盛 辉
人民陪审员 黄永明
人民陪审员 叶厥翔
二〇一三年十月十八日
代书 记员 韩 枫