吉林省白山市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）白山民二终字第350号
上诉人（原审被告）新华人寿保险股份有限公司白山中心支公司。住所：白山市浑江区浑江大街。
负责人李岩，总经理。
委托代理人李晓旭，吉林同信法大律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）中国农业银行股份有限公司临江市支行。住所：吉林省临江市临江大街***号。
负责人郑志诚，行长。
委托代理人卜范林，男，1965年4月28日生，汉族，中国农业银行股份有限公司临江市支行职员。
委托代理人李世江，男，1964年4月3日生，汉族，中国农业银行股份有限公司临江市支行职员。
上诉人新华人寿保险股份有限公司白山中心支公司因保险纠纷一案，不服临江市人民法院（2014）临民二初字第82号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。
中国农业银行股份有限公司临江市支行原审诉称，2O11年6月19日，管庆发在中国农业银行股份有限公司临江市支行贷款3万元，贷款用途为：多种经营（买牛）。同日，为分担贷款风险，管庆发就此笔贷款向新华人寿保险股份有限公司购买了“借贷安心意外伤害保险”及“附加借贷安心定期寿险”，约定贷款发放机构为第一受益人。该贷款于2O12年6月18日到期，2012年6月18日循环使用。同日，为分担贷款风险管庆发就此笔贷款向新华人寿保险股份有限公司购买了“借贷安心意外伤害保险”及“附加借贷安心定期寿险”，约定贷款发放机构为第一受益人。2013年5月10日，投保人（即借款人）管庆发因病去世，中国农业银行股份有限公司临江市支行作为第一受益人多次向新华人寿保险股份有限公司白山中心支公司提出理赔申请，均被拒绝。现提起诉讼要求新华人寿保险股份有限公司白山中心支公司履行保险合同，赔付保险金33，000.00元，并承担因贷款未能按时偿还产生的逾期利息。
新华人寿保险股份有限公司白山中心支公司原审辩称，根据《中华人民共和国保险法》第二十一条和第二十二条以及借贷安心保险条款的4.2和4.3的规定，新华人寿保险股份有限公司白山中心支公司未接到中国农业银行股份有限公司临江市支行通知被保险人出险及未提交理赔材料、提出理赔申请，故拒绝赔偿。
原审法院审理查明，2012年6月18日，管庆发向新华人寿保险股份有限公司提交借贷安心意外伤害保险与附加借贷安心定期寿险投保书。2012年6月18日，管庆发交纳保费224.4元，保险合同于2O12年6月18日生效，保险险种名称分别为借贷安心意外伤害保险，保险金额33，000.00元；附加借贷安心定期寿险，保险金额33，000.00元，保险期间从2012年6月18日0时至2013年6月17日24时止，投保人为管庆发，中国农业银行股份有限公司临江市支行是第一受益人。另查明，2011年6月19日管庆发与中国农业银行股份有限公司临江市支行签订农户贷款借款合同，合同编号：22020620110014996，借款金额3万元，采用自助可循环方式借款，有效期自2011年6月19日至2014年6月18日。2012年6月18日借款到期后循环使用。管庆发于2013年5月11日因疾病死亡。借款本金3万元及自2012年6月18日起的利息至今未还。
原审法院认为，新华人寿保险股份有限公司白山中心支公司与管庆发签订保险合同，在保险期间内，管庆发因病死亡，新华人寿保险股份有限公司白山中心支公司应按照保险合同约定向第一受益人中国农业银行股份有限公司履行赔付保险金33，000.00元的义务。新华人寿保险股份有限公司白山中心支公司以未接到中国农业银行股份有限公司临江市支行通知被保险人出险及未提交理赔材料提出理赔申请为由不予赔付。根据《新华人寿保险股份有限公司附加借贷安心定期寿险条款》第4.2的规定：“您、被保险人或是受益人应于知道保险事故发生之日起10日内通知本公司。如您、被保险人或受益人故意或因重大过失未及时通知本公司，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，本公司对无法确定的部分，不承担给付保险金的责任，但本公司通过其他途径已经及时知道或应当及时知道保险事故发生，或虽未及时通知但不影响本公司确定保险事故的性质、原因、损失程度的除外。”及《中华人民共和国保险法》第二十一条的规定：“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保硷事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。”，中国农业银行股份有限公司临江市支行虽然没有在被保险人管庆发死亡后及时通知新华人寿保险股份有限公司白山中心支公司并提出理赔申请，但是不影响对管庆发死亡的性质、原因、损失程度的确定，且中国农业银行股份有限公司临江市支行现已提起诉讼要求新华人寿保险股份有限公司白山中心支公司赔偿，因此新华人寿保险股份有限公司白山中心支公司拒绝赔付的理由不成立。根据《新华人寿保险股份有限公司附加借贷安心定期寿险条款》第4.1.1的规定：“保险金的第一受益人为发放贷款的金融机构，第一受益人的收益额度为申请保险金时本合同所附贷款合同项下被保险人未偿还的贷款本息总额，但不得超过本合同保险金额。”中国农业银行股份有限公司临江市支行主张新华人寿保险股份有限公司白山中心支公司承担因贷款未能按时偿还产生的超出保险限额部分的逾期利息，没有事实及法律依据，不予支持。故依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第二十一条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，原审法院判决：“一、被告新华人寿保险股份有限公司白山中心支公司于本判决生效后七日内赔付原告中国农业银行股份有限公司临江市支行保险金33，000.00元。二、原告中国农业银行股份有限公司临江市支行的其他诉讼请求不予支持。”
新华人寿保险股份有限公司白山中心支公司上诉称，原审法院判决直接免除了投保人、受益人、被保险人的报案义务，且未对事故原因是否符合理赔范围审理而迳行判决保险公司承担责任，缺乏事实和法律依据。故请求二审法院撤销原判，驳回中国农业银行股份有限公司临江市支行的诉讼请求。
中国农业银行股份有限公司临江市支行答辩称，管庆发在中国农业银行股份有限公司临江市支行贷款后，与新华人寿保险股份有限公司白山中心支公司签订了保险合同并交纳了保险费。管庆发死亡后，中国农业银行股份有限公司临江市支行作为第一收益人及时通知了新华人寿保险股份有限公司白山中心支公司经办人员吴天枝和其上级主管李经理，但新华人寿保险股份有限公司白山中心支公司一直未予理赔，故中国农业银行股份有限公司临江市支行提起诉讼。综上，请求二审法院驳回新华人寿保险股份有限公司白山中心支公司的上诉请求，维持原判。
经本院审理查明，中国农业银行股份有限公司临江市支行提供了管庆发与新华人寿保险股份有限公司白山中心支公司签订的《新华人寿保险股份有限公司附加借贷安心定期寿险条款》的保险合同、管庆发与中国农业银行股份有限公司临江市支行签订的农户贷款借款合同、管庆发欠临江农行贷款本息情况、临江市公安局出具的死亡注销证明。管庆发死亡原因系因各种疾病死亡，其他事实与原审法院查明的事实一致。
本院认为，中国农业银行股份有限公司临江市支行主张管庆发死亡后，其作为第一受益人及时通知了新华人寿保险股份有限公司白山中心支公司，新华人寿保险股份有限公司白山中心支公司对此不认可，但新华人寿保险股份有限公司白山中心支公司通过本案诉讼已经知道管庆发死亡这一保险事故已发生。根据《新华人寿保险股份有限公司附加借贷安心定期寿险条款》第2.3：“被保险人于本合同生效之日起30日后（按照本公司相关规定续保的，自续保合同生效之日起）因疾病身故或身体全残，本公司按本合同保险金额给付身故保险金或全残保险金。”、第4.2：“您、被保险人或是受益人应于知道保险事故发生之日起10日内通知本公司。如您、被保险人或受益人故意或因重大过失未及时通知本公司，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，本公司对无法确定的部分，不承担给付保险金的责任，但本公司通过其他途径已经及时知道或应当及时知道保险事故发生，或虽未及时通知但不影响本公司确定保险事故的性质、原因、损失程度的除外。”、第4.3：“申请身故保险金时，由受益人或其他有权领取保险金的人作为申请人填写保险金给付申请书，并提供下列证明和资料：（1）保险合同、贷款合同、被保险人还贷收据或证明；（2）如申请人为第二受益人，应提供其有效身份证件；（3）国家卫生行政部门认定的医疗机构、公安部门或其他相关机构出具的被保险人的死亡证明；（4）所能提供的与确认保险事故的性质、原因、伤害程度等有关的其他证明和资料。”的规定，保险合同的第一受益人中国农业银行股份有限公司临江市支行在被保险人管庆发保险期间因疾病身故的情况下提供了保险合同、贷款合同、被保险人还贷证明及公安部门出具的被保险人管庆发死亡证明，新华人寿保险股份有限公司白山中心支公司可以据此对管庆发死亡的性质、原因、损失程度进行确定，故原审法院判决新华人寿保险股份有限公司白山中心支公司应按保险合同约定给付保险金并无不当，新华人寿保险股份有限公司白山中心支公司上诉理由不成立，本院不予支持。综上，原审法院认定事实清楚，适用法律正确。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项、第一百七十五条的规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费625.00元，由上诉人新华人寿保险股份有限公司白山中心支公司承担。
本判决为终审判决。
审 判 长 朱瑛华
代理审判员 兆艳红
代理审判员 方永刚
二〇一四年十二月十五日
书 记 员 李 勇