山东省金乡县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）鲁0828民初413号
原告：中国银行股份有限公司金乡支行。
代表人：许让波。
委托代理人：张卫东（特别授权）。
被告：肖玉宝，农民。
被告：辛娜娜（肖玉宝之妻），农民。
原告中国银行股份有限公司金乡支行（以下简称金乡支行）与被告肖玉宝、辛娜娜金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月19日立案受理。依法由审判员赵雪独任审判，公开开庭进行了审理。原告金乡支行的委托代理人张卫东、被告肖玉宝到庭参加诉讼。被告辛娜娜经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告金乡支行诉称：2012年10月9日，被告肖玉宝与原告签署210000元的贷款额度协议，由被告肖玉宝、辛娜娜提供房产抵押，并签署了抵押合同，办理了抵押登记。2015年1月7日，原告与肖玉宝签署了借款210000元的借款合同、贷款凭证，期限至2015年9月7日，被告辛娜娜签署了共同债务承诺函。原告按合同约定履行了发放贷款的义务，而被告贷款到期后只偿还了部分货款本金及利息，尚欠原告借款本金189455.2元及利息、罚息6459.43元，合计195914.63元（截止至2016年1月18日），至今已逾期三个多月，原告多次联系被告催要未果。请求依法判令被告肖玉宝、辛娜娜偿还借款本金189455.2元及利息、罚息6459.43元，合计195914.63元（计算至2016年1月18日，以后利息、罚息按合同约定计算至借款清偿完毕之日）；原告对被告担保的抵押物拍卖、变卖或折价款享有优先受偿权；诉讼费等实现债权的费用由被告承担。
被告肖玉宝辩称：欠款是事实，愿意积极还款，现在没有能力偿还。
被告辛娜娜未作答辩。
经审理查明：2012年9月26日，被告肖玉宝作为借款人向原告金乡支行申请金额210000元的银保循环贷款。被告辛娜娜承诺该贷款为借款人肖玉宝与辛娜娜的共同债务，愿共同履行合同，承担偿还贷款本息的责任，承诺期限至债务人偿清所欠全部贷款本息为止。
2012年10月9日，原告金乡支行（甲方）与被告肖玉宝（乙方）签订《个人银保循环贷款额度协议》，约定甲方同意向乙方提供个人抵押循环贷款额度，币种为人民币，金额为210000元。本额度有效期为36个月，自2012年10月8日至2015年10月8日。当日，金乡支行与被告肖玉宝、辛娜娜签订了《个人银保循环贷款最高额抵押合同》，约定本合同之主合同为上述个人抵押循环贷款额度协议，该协议生效之日至该协议所规定的额度有效期届满之日，主合同项下实际发生的债权，构成本合同之主债权。本合同所担保债权之最高本金余额为210000元。本合同所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。上述两项债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额。担保抵押物为被告辛娜娜名下位于金乡县缗南二路北侧的房产（房屋所有权证号：金乡县房权证金字第××号）。同日，原被告将上述房屋办理抵押登记，约定期限2012.10.8-2015.10.8，原告金乡支行取得金乡县房金他字第201202009号他项权利证书。
2015年1月7日，原告金乡支行与被告肖玉宝签订《个人银保循环贷款合同》，约定借款人被告肖玉宝向贷款人原告金乡支行借款人民币210000元，用于经营，期限为8个月，自贷款人实际放款日起算。本合同项下利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次。第一个浮动周期内，按实际放款日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮30%执行；按月结息和付息，以实际放款日的对应日为结息日和付息日，当月没有对应日的，则当月最后一日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50％。贷款人在同意借款人提款申请后，按以下方式发放贷款：贷款人受托支付，借款人同意并授权贷款人将贷款划入借款人指定的交易方账户：户名李新彬，账户23×××21。还款为按月还息，到期一次还本。按本合同签订日贷款年利率，自贷款发放后第二个月开始，借款人每月还息金额为人民币1274元，到期日2015年9月7日一次性还本210000元。
合同签订后，原告金乡支行当日向被告肖玉宝发放了贷款210000元，贷款凭证记载到期日2015年9月7日，月利率6.07‰。被告肖玉宝收款后，支付了部分本息。截止至2016年3月1日，被告肖玉宝欠原告金乡支行借款本金189455.2元、利息、罚息8378.95元。
上述事实，有原告提交的抵押循环贷款额度申请表、被告身份信息、结婚证、还款承诺书、《个人抵押循环贷款额度协议》、《个人银保循环贷款最高额抵押合同》、房产证、房屋他项权证、《个人银保循环贷款合同》、贷款凭证、利息清单以及当事人陈述在卷证实，并经庭审质证，足以认定。
本院认为：原告金乡支行与被告肖玉宝、辛娜娜签订的《个人抵押循环贷款额度协议》、《个人银保循环贷款最高额抵押合同》以及《个人银保循环贷款合同》，均系当事人的真实意思表示，合同内容不违背法律法规的强制性规定，故合法有效，合同双方应严格依照合同的约定履行各自的义务。原告己按合同约定向肖玉宝发放了借款210000元，肖玉宝收款后，未按约定偿付借款本息构成违约，原告有权要求肖玉宝偿还借款本金并支付逾期罚息。原告与辛娜娜在《个人银保循环贷款最高额抵押合同》约定，以辛娜娜名下的房屋作为借款抵押，并依法办理了抵押登记，该抵押关系合法有效。因肖玉宝未能按合同约定偿付借款本息，原告即享有抵押物的优先受偿权。故原告对辛娜娜名下的房屋（房屋所有权证号：金乡县房权证金字第××号）在抵押担保范围内享有优先受偿权。涉案债务发生于被告肖玉宝、辛娜娜夫妻关系存续期间，该债务为经营所用，故该债务应按两被告夫妻共同债务处理，且被告辛娜娜亦在《个人银保循环贷款最高额抵押合同》、承诺及授权书中签字，并承诺愿共同履行合同，承担偿还全部贷款本息的责任，被告辛娜娜负有共同返还的义务。被告辛娜娜经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其答辩、质证权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十九条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告肖玉宝、辛娜娜于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司金乡支行借款本金189455.2元、利息、罚息8378.95元及自2016年3月2日起至本判决确定的履行义务期限届满之日止按照合同约定的逾期利率计付贷款利息；
二、原告中国银行股份有限公司金乡支行对被告辛娜娜提供抵押的位于金乡县缗南二路北侧的房屋（房屋所有权证号：金乡县房权证金字第××号）在上述第一项借款本息及实现债权的费用范围内折价或者拍卖、变卖上述抵押物的价款享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4257元，减半收取2129元，保全费1520元，合计3649元，由被告肖玉宝、辛娜娜负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。
审判员 赵 雪
二〇一六年三月四日
书记员 周佩佩