湖南省长沙市雨花区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）湘0111民初4121号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市雨花支行。住所地在湖南省长沙市雨花区韶山南路***号*******房。
负责人彭湘林，行长。
委托代理人潘哲，男，1987年5月29日出生，汉族，住湖南省长沙市岳麓区，系该支行员工。
被告张飞虎，男，1966年3月26日出生，汉族，住湖南省宁乡县。
被告陈美良，女，1967年8月13日出生，汉族，住湖南省宁乡县。
被告刘江，男，1983年2月26日出生，汉族，住湖南省宁乡县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市雨花支行(以下简称原告)诉被告张飞虎、陈美良、刘江金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2017年3月23日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人潘哲及被告张飞虎、刘江到庭参加诉讼，被告陈美良经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。
原告诉称，原告与被告张飞虎于2015年5月4日签订了《个人商务借款及担保合同》，原告向被告张飞虎贷款500000元，贷款年利率为7.15%，贷款期限为3年。被告张飞虎用湘长沙机0902号船舶作为该笔贷款的抵押担保，并办理了抵押登记手续，被告刘江为该笔贷款提供了保证担保。合同签订后，原告依约向被告张飞虎发放了贷款。从2015年9月18日起，被告张飞虎就未足额偿还过贷款本息。原告根据合同约定，要求被告张飞虎提前偿还全部贷款以及所产生的利息、罚息和其它费用。被告陈美良与张飞虎系夫妻关系，被告张飞虎对原告的该笔债务系夫妻共同债务，两被告应共同向原告清偿。被告刘江作为保证人，应对借款承担连带偿还责任。诉至法院，请求判令：1、三被告共同偿还原告贷款本金419656元，利息及罚息合计9517.65元（暂计算至2016年6月29日，应计算至本息偿还为止）；2、原告对被告张飞虎提供抵押的湘长沙机0902号船舶予以拍卖、变卖，所得价款优先偿还对原告的债务；3、三被告共同承担本案的诉讼费用及原告为实现债权而发生的费用。
被告张飞虎辩称，其确实经他人介绍在原告处贷了款，原告起诉的借款属实，之前没有贷过款，是介绍人介绍的。在开庭前已经与案外人达成了协议，把被告张飞虎名下的船舶进行转让用以偿还原告的贷款。
被告刘江辩称，对原告的起诉无异议。其最初不清楚贷款的金额，请求法院核实。担保合同最后一页的保证人签字是被告刘江签的，但身份证号码不是担保人的。另外，2015年5月4日《担保函》中的保证人签字不是被告刘江签的。
被告陈美良未到庭，亦无书面答辩意见。
经审理查明，2015年5月4日，原告（贷款人）与被告张飞虎（借款人、抵押人）、刘江（保证人）签订《个人商务借款及担保合同》一份。合同约定：贷款人同意向借款人发放贷款500000元用于流动资金备用，借款人以其名下的湘长沙机0902号船舶（登记号为340215000007）为贷款提供抵押；贷款期限为36个月，自2015年5月4日起至2018年5月4日止，实际放款日和到期日以借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%，实际利率以借据为准；还款方式为前三个月只还利息，每月按实际天数偿还利息，不还本金。只还利息期间之后，按月等额本息还款；借款人未按约还款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率在约定的贷款利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六个月未按时足额偿还贷款本息，或发生其它违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，并宣布已发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；借款人未按约定履行义务的，应承担贷款人为实现债权而支付的律师费、评估费、拍卖费等费用；担保方式包括抵押担保和保证担保，保证人向贷款人提供连带责任保证，保证期间至主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年为止；担保的范围为本合同项下的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；借款人连续三个月或累计六个月未足额还款的，贷款人有权处置抵押物；合同还对其它事项进行了约定。
合同签订后，原告与被告张飞虎于2015年5月12日在长沙市地方海事局办理了湘长沙机0902号船舶的抵押登记手续，登记的担保债权数额为500000元。2015年5月18日，原告依约向被告张飞虎发放了贷款500000元，被告张飞虎于当日填写了《借据》。《借据》载明借款用途为进货，年利率为7.15%。从2015年9月18日起，被告张飞虎未再足额偿还过借款。原告追索未果，遂于2016年7月4日诉至本院，要求判如所请。
另查明：被告张飞虎与陈美良系夫妻关系，两人于1988年11月5日登记结婚。
在本案的审理过程中，原告称截至2016年6月29日，被告张飞虎尚欠原告借款本金419656元、利息及罚息9517.65元未支付。
以上事实，有个人商务借款及担保合同、船舶所有权登记证书、船舶抵押权登记证书、借据、还款明细、结婚证、欠款证明以及当事人陈述等证据在卷作证，足以认定。
本院认为，原告与被告张飞虎、刘江签订的《个人商务借款及担保合同》系双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，双方均应当按照合同约定享有权利和履行义务。原告按约向被告张飞虎发放了贷款，履行了自己的义务。但被告张飞虎未按约偿还原告贷款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任。
一、关于贷款本息。
借款人应当按照约定的期限支付利息及偿还借款。原告要求被告张飞虎偿还剩余借款本金及利息，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。本案中，根据合同的约定，贷款利率为年利率7.15%，罚息利率为贷款利率的150%，故罚息利率为年利率10.725%。截至2016年6月29日，被告张飞虎欠原告借款本金419656元、利息9517.65元（含罚息）。因此，被告张飞虎应以未还本金419656元为基数，按年利率10.725%的标准向原告支付自2016年6月30日起至实际清偿之日止的罚息。
二、关于实现债权债权的费用。
《个人商务借款及担保合同》约定借款人未按约履行义务的，应承担贷款人为实现债权而支付的律师费、评估费、拍卖费等费用。本案中，原告因诉讼支出了诉讼费、保全费和公告费，其主张被告张飞虎承担，有事实和法律依据，本院予以支持。对于其它的实现债权费用，原告未提供证据证明已实际发生，故本院不予支持。
三、关于被告陈美良、刘江的责任。
《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释（二）》第二十四条第一款规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。本案中，被告张飞虎的借款行为发生在夫妻关系存续期间，借款用途为进货资金周转；被告陈美良作为张飞虎的配偶，未举证证明借款并非用于家庭生活，故被告张飞虎对原告所负的债务属于夫妻共同债务。原告主张被告陈美良承担共同还款责任，本院予以支持。
被告刘江作为保证人，与原告及被告张飞虎签订了担保合同，被告刘江为被告张飞虎向原告的借款提供连带责任保证。因被告张飞虎未按约按时足额偿还借款，原告起诉时间在担保期间内，故被告刘江应承担连带偿还责任。被告刘江承担保证责任后，有权向被告张飞虎追偿。
四、关于优先受偿权。
根据《个人商务借款及担保合同》的约定，被告张飞虎以其所有的湘长沙机0902号船舶作为本案借款的抵押担保，并已办理抵押登记，故原告依法对该船舶享有抵押权。原告可在前述未还本金、利息及罚息的范围内对抵押船舶享有优先受偿权，优先受偿金额以登记的债权数额500000元为限。
综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释（二）》第二十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告张飞虎、陈美良应于本判决生效之日起10日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市雨花支行贷款本金419656元、利息9517.65元，并支付罚息（罚息以419656元为基数，按照年利率10.725%的标准，从2016年6月30日起计算至实际付清之日止）；
二、被告刘江对被告张飞虎应返还的借款本息及应支付的罚息承担连带清偿责任，被告刘江承担担保责任后，有权向被告张飞虎追偿；
三、如被告张飞虎未按期履行上述第一项条款中的债务，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市雨花支行有权对被告张飞虎名下的湘长沙机0902号船舶（登记号为340215000007）采取折价或者申请拍卖、变卖，所得价款由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市雨花支行优先受偿，优先受偿金额以500000元为限；
四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市雨花支行的其它诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费7738元，保全费2920元，公告费560元，合计11218元，由被告张飞虎、陈美良、刘江共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。
审 判 长 朱晓云
人民陪审员 吴松球
人民陪审员 王 娟
二〇一七年四月二十四日
书 记 员 向依林
附：
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人起诉主张权利的，不予支持。
夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人起诉主张权利的，不予支持。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。