江西省鹰潭市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）赣06刑初12号
公诉机关江西省鹰潭市人民检察院。
被告人张海花。因涉嫌诈骗罪，于2015年1月27日被刑事拘留，2015年2月2日被取保候审，于2015年10月20日再次被刑事拘留，同年11月24日经鹰潭市人民检察院批准逮捕，同日由鹰潭市公安局执行逮捕。
被告人张林华。因涉嫌诈骗罪，于2015年10月20日被刑事拘留，同年11月24日经鹰潭市人民检察院批准逮捕，同日由鹰潭市公安局执行逮捕。
江西省鹰潭市人民检察院以鹰检公诉刑诉〔2016〕11号起诉书指控被告人张海花、张林华犯诈骗罪一案，于2016年7月27日向本院提起公诉。本院于同日立案受理，并依法组成合议庭，于2016年8月18日对本案进行了公开开庭审理。鹰潭市人民检察院指派代理检察员熊易出庭支持公诉，被告人张海花、张林华到庭参加诉讼。现已审理终结。
江西省鹰潭市人民检察院指控：2009年至2015年期间，被告人张海花、张林华在明知自己没有偿还能力的情况下，虚构为他人“过桥”能赚取高额利某、自己开办企业、拉存款多给利某等理由，采取拆东墙补西墙的方式向被害人以高息借钱的方式骗取他人资金。其中张海花诈骗张某甲、杨某甲、许某乙等人共计513.41万元，张林华诈骗罗某、陈某等人153.6万。
鹰潭市人民检察院向本院移送了归案情况说明、被告人张海花、张林华的常住人口信息证明、借条等书证，被害人许某乙、张某甲、杨某乙等人的陈述，证人张某庚、张某乙、董某甲等人的证言，被告人张海花、张林华的供述与辩解，同录光盘等证据材料。
公诉机关认为，被告人张海花、张林华以非法占有为目的，采用虚构事实的方式骗取数额特别巨大的公私财物，造成被害人损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。同时被告人具有《中华人民共和国刑法》第二十五条之规定。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉，请依法判处。
被告人张海花、张林华对起诉书指控的犯罪事实没有异议。但被告人张海花提出其不是诈骗，属于借钱。
经审理查明，
2009年至2015年期间，被告人张海花、张林华在明知自己没有偿还能力的情况下，虚构为他人“过桥”能赚取高额利某、自己开办企业、拉存款多给利某等理由，采取拆东墙补西墙的方式向被害人以高息借钱的方式骗取他人资金。其中张海花诈骗张某甲、杨某甲、许某甲等人共计513.41万元，张林华诈骗罗某、陈某等人153.6万。具体如下：
一、2013年12月，被告人张海花、张林华为了偿还徐某甲的债务，让张林华表妹张某庚冒充张海花农某的客户徐某乙签名，虚构客户徐某乙因在农某贷款170万元马上要到期，以需要借款“过桥”为由，向罗某借款170万元，所借的钱用于偿还其所欠债务、利某及自用。后经被害人多次催款偿还被害人55万本金和利某，至今仍有115万本金未偿还。
上述事实，有下列经当庭举证、质证的证据证实：
1、被害人的陈述
（1）被害人罗某的陈述，证实：2013年12月张海花以客户徐某乙贷款到期需要还钱为由通过黄某向其借款170万。其用杨某丙和张某丙的账号向张海花转款170万。借款时，张海花带了一名自称徐某乙的人来签字，借款期限为一个月。到期后张海花没有还钱，事后黄某见到徐某乙本人，徐某乙否认借过钱。
（2）被害人金某乙的陈述，证实：2013年年底由业务经理黄某牵线，张海花以徐某乙的名义向其和罗某借款170万元，事后才知道，签字的人不是徐某乙本人。
2、证人证言
（1）证人黄某的证言，证实：张海花以客户徐某乙需要借钱还贷款为由，向其借款170万。因其没有钱，就介绍罗某借款给张海花。借款时，张海花带了一名自称徐某乙的人来签字。借款期限为一个月，到期后张海花没有偿还贷款，事后其见到徐某乙本人，徐某乙否认借过钱。其找到张海花，张海花承认170万是被她用掉了。
（2）证人杨某丙、张某丁的证言，证实：2013年12月12日张海花借的170万是从张某丁和杨某丙的个人账户上转到张海花工行账户上；张海花还了55万本金和利某。
（3）证人徐某乙的证言，证实：其没有委托张海花帮其去借钱。
（4）证人张某庚的证言，证实：2013年12月份其哥哥张林华和嫂子张海花叫其去冒充徐某乙在借款合同和委某上签字。
（5）证人徐某甲的证言，证实：2013年年底，张海花转了80万到其账户上，其中40万是还其钱。
3、被告人的供述
（1）被告人张海花的供述，证实：其在徐某甲逼债逼的紧的情况下，以客户徐某乙需要偿还贷款为由，用徐某乙的贷款资料通过黄某向罗某借款170万，并让张某庚冒充徐某乙签借款合同。所得钱款用来偿还徐某甲等人的债务和自用。
（2）被告人张林华的供述，证明：张海花为了还徐某甲的钱，拿了客户徐某乙的资料去贷款，其叫张某庚帮忙冒充徐某乙签名。贷款出来的钱有一部分还给了徐某甲，其他的不知道。
4、书证
（1）关于要求尽快追究张海花合同诈骗罪的报案材料，证明:罗某要求公安机关追究张海花诈骗其170万的刑事责任。
（2）借款协议，证明：罗某借款给徐某乙170万，借款用途为还银行贷款，期限为一个月。
（3）委某，证明：徐某乙委托罗某将借款的170万转入张海花的账户。
（4）工商银行网上汇款电子回单，证明：2013年12月12日张某丁转入张海花的账户100万，杨某丙转入张海花账户70万。
（5）还款协议、罗某等人请求对张海花从轻处理的申请，证明：张林华和张某戊签署的还款协议及罗某、张林华、张某戊请求对张海花从轻处理。
二、2009年起，张海花以自己是农某员工、有拉存款任务为由，以多付利某为诱饵，采用伪造存单的方式，多次找到被害人杨某乙、张某甲、杨建设等人拉存款。所得款项用于自己购买房屋、偿还其所欠债务和利某。至今造成杨某乙损失95.5万，张某甲损失47万，夏某损失13万，杨某戊损失14万，杨某己损失7万，杨建设损失15万。
上述事实，有下列经当庭举证、质证的证据证实：
1、被害人的陈述
（1）被害人杨某乙的陈述，证明：张海花以拉存款多付利某及办连锁银行为由，让其存款到张海花处，其以其丈夫娄某的名义多次将钱交给张海花，共计95.5万元。张海花每次都会给一张农村信用社整存整取的储蓄存单。
（2）被害人张某甲的陈述，证明：张海花以自己有存款任务和开连锁银行为由让其存款或以急需用钱为由向其借款。
（3）被害人夏某的陈述，证明：张海以有存款任务为由，让其存钱到自己的账户上，并给了其一张盖农某章的存单。
（4）被害人杨某戊的陈述，证明：张海花以自己要完成银行拉存款任务让其以自己和丈夫周某的名义存款，共计14万元。
（5）被害人杨某己的陈述，证明：张海花以帮其完成银行存款任务为由，让张某甲联系其在张海花处存款7万元。
（6）被害人汪某的陈述，证明：2012年3月张海花以拉存款的名义向杨建设借15万元，并给了杨建设一张存单，之后每年3月结算利某，并换一张存单。2015年3月后没有结算利某，而且找不到张海花，张林华也只是拖时间，并没有还款。
2、证人证言
（1）证人娄某的证言，证明：张海花以办连锁银行和完成存款任务的名义让其妻子杨某乙在其处存款，至今没有归还。
（2）证人周某的证言，证明：张海花以拉存款为由，让杨某戊到其处存款，至今没有归还。
3、被告人的供述
被告人张海花的供述，证明：张海花虚构以和房地产老板合作理财项目，让张某甲、杨某乙等人到其处存款，并且伪造银行存单给张某甲、杨某乙等人。所得款被用于购买房子等家里开销和被其老公张林华挥霍及偿还借款。
4、书证
（1）伪造的江西省农村信用社整存整取定期存单，证实：张海花伪造存单骗取娄某、夏某、周某、杨某庚、杨某己、张某甲等人的事实。
（2）借条一张，证明张海花借张某甲17万元。
（3）证明，证实谭某不是中国银行在编职工。
（4）银行定期存单一张，证明：2014年3月张海花伪造存单骗取杨建设存款15万元的事实。
三、2012年起，张海花利用自己担任农某客户经理的便利条件，以帮助客户“过桥”为由，以高息向被害人许某甲、曹某、胡某、徐某丙、徐某己借钱，将钱用于偿还其所欠债务和利某及自用。造成许某甲损失507600元，曹某损失16.4万元，胡某损失40万元，徐某丙损失20万元，徐某己11.2万元。
上述事实，有下列经当庭举证、质证的证据证实：
1、被害人许某甲的陈述
（1）被害人许某甲的陈述，证实：2014年3月中旬，张海花以银行大客户邱某、刘某、彭某、徐某戊需要钱周转，共向其借款1172100元，至案发张海花仍欠其507600元。
（2）被害人曹某的陈述，证实：2014年6月7日张海花以朋友在银行贷款到期需要“过桥”为由，向其借款20万。
（3）被害人胡某的陈述，证实：2014年10月15日张海花以“过桥”为由借了其40万，2015年将这40万和10个月的利某写了一张50万的借条。在2014年年底，其向张海花催债的时，张林华回胡某电话说过了正月还钱。
（4）被害人徐某丙的陈述，证实：张海花在2013年8月以客户需要“过桥”为由向其借款5万，2014年2月借款15万元。
（5）被害人徐某己的陈述，证实：2014年下半年，张海花以“过桥”为由找其借了30万元，利某3分/月，至今还有11.2万元没有还。
2、被告人张海花的供述，证实：张海花以给客户过桥的理由向许某甲、曹某、胡某、徐某丙等人借款。借来的钱都被用于还高利贷。
3、书证
（1）许根林提供的天洁东路17号万福新城B区9栋四单元1××号房产证复印件。
（2）借条，证明：张海花向许某甲借款共计120万元。
（3）银行汇款凭证，证明：许某甲通过叶某和自己的账户转入张海花的账户共计110万元。
（4）借款协议书，证明：在2014年许某甲借出120万人民币给张海花、张林华。2015年4月29日之前张海花已经归还许某甲41万借款，还欠79万。
（5）曹某的借记卡明、借条，证明张海花借曹某20万元。
（6）借条，证明：张海花借胡某40万元。
（7）徐某丙的借条，证明：张海花借徐某丙20万元。
（8）鹰潭农商银行个人业务凭证，证明：徐某丙账户上转账给张某庚的账户上15万元。
（9）徐某己的借条，证明：张海花借徐某己11.2万。
四、2013年起，张海花谎称自己投资需要资金周转、开酒厂和张林华开办驾校为由向被害人徐某丙、张某己、陈某、赵某借钱，其所借资金均用于用于偿还其所欠债务和利某及自用。期间张林华明知张海花是被人逼债，其与张海花均已没有偿还能力的情况下，仍为张海花向陈某借钱签订担保。造成徐某丙损失10万元，张某己损失3.95万元，陈某损失38.6万元，赵某损失16万元。
上述事实，有下列经当庭举证、质证的证据证实：
1、被害人的陈述
（1）被害人张某己的陈述，证明：张海花借其5万元，共支付利某10500元。
（2）被害人赵某的陈述，证明：张海花以自己贷款到期为由向其借款50万元；2015年7-8月还款34万元，还欠其16万元。
（3）被害人徐某丙的陈述，证明：张海花以其投资需要周转资金为由向其借款10万。
（4）被害人陈某的陈述，证明：2014年11月10日张海花、张林华到中亿百联投资公司找到其，张海花称张林华要开驾校做生意需要借40万周转。其借给张海花40万，当天扣除利某，转款38.6万，张林华为借款担保人。
2、被告人的供述
（1）被告人张海花的供述，证明：其以投资南昌啤酒厂、“过桥”为名，向张某己、赵某、徐某丙借款；2014年其以张林华要开办驾校为名，向陈某借款，由张林华担保。借来的钱都用于还贷。
（2）被告人张林华的供述，证明：张海花在外面借了很多高利贷，要还别人的借款本金和利某。张海花和其没有偿还能力，张海花便向陈某借钱，叫其担保。
3、书证
（1）张某己提供的借条，证明：张海花借张某己5万元。
（2）赵某提供的的借条、中国农业银行收费客户回单，证明：张海花借赵某50万元。
（3）徐某丙提供的借条，证明：张海花借徐某丙10万元。
（4）陈某提供的借条、借款保证合同，证明：张海花借陈某40万元，由张林华担保。
其他综合证据
1、书证
（1）归案情况说明，证明：张海花、张林华到案情况。
（2）鹰潭市房屋所有权登记，证明：张海花拥有天洁路三林家苑1栋中单元东套6O3、703住房一套。
（4）张海花、张林华农某、建设银行等银行卡流水。证明：张林华和张海花经济情况，张海花、张林华没有偿还能力。
（5）鹰潭农村商业股份有限公司出具的说明，证明：张海花系其职工，2015年4月退休。
（6）鹰潭市公安局经济犯罪侦察支队情况说明，证明：农村信用社存单上的公章过于模糊，不具备鉴定条件，故无法鉴定。
2、证人证言及辨认笔录
（1）证人董某乙、孔某的证言，证实：张林华在游戏机室、赌博场子里赌博、输钱的事实。
（2）证人吴某的证言，证实：张海花曾经向其借款的事实。
（3）证人董某甲的证言，证明：张海花在农某的工作情况。
以上证据经庭审质证，客观、真实,来源合法，被告人均无异议，各证据间能够相互印证，可以作为本案定案依据，本院予以确认。
本院认为，被告人张海花、张林华以非法占有为目的，采用虚构事实的方式骗取数额特别巨大的公私财物，造成被害人损失，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控被告人的犯罪事实清楚，证据确实充分，定性准确，本院予以确认。关于被告人张海花提出不是诈骗，系借款的辩解。经查，被告人张海花明知自己没有偿还能力的情况下，以高息为诱饵，虚构为他人“过桥”、自己开办企业、拉存款多给利某等事实，骗取他人资金，且所借款项均用于偿还其所欠债务、利某及自用。该事实有被告人张海花、张林华的供述，被害人罗某、许某乙、张某甲、杨某乙等人的陈述，证人张某庚、张明、董宝华等人的证言以及借款协议、委某、伪造的江西省农村信用社整存整取定期存单、借条等书证，相互印证，形成证据链。被告人张海花的该辩解与查证的证据、事实不符，本院不予采信。被告人张海花、张林华归案后如实供述犯罪事实，系坦白，依法可以从轻处罚；被告人张林华在共同犯罪中起辅助作用，是从犯，依法应当从轻、减轻处罚。根据各被告人的犯罪事实、犯罪性质、情节、危害程度以及认罪态度，依据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条第一款、第二十六条、第二十七条、第五十二条、第五十三条第一款、第六十二条、第六十三条第一款、第六十四条、第六十七条第三款之规定，判决如下：
一、被告人张海花犯诈骗罪，判处有期徒刑十三年，并处罚金人民币二十万元；
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即2015年1月27日起2028年10月14日止。罚金于本判决生效后十日内向本院缴纳。）
二、被告人张林华犯诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币十万元；
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即2015年10月20日起2021年10月19日止。罚金于本判决生效后十日内向本院缴纳。）
三、依法继续追缴被告人张海花、张林华的违法所得发还给被害人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省高级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判长 喻巧平
审判员 邱志荣
审判员 黄文杰
二〇一六年九月十九日
书记员 戴 妮