福建省莆田市涵江区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）闽0303刑初231号
公诉机关莆田市涵江区人民检察院。
被告人余汉松，男，1977年1月10日出生于福建省原莆田县，汉族，初中文化，经商，住址莆田市涵江区新县。因涉嫌犯非法经营罪于2015年6月8日被刑事拘留，同年7月16日因涉嫌犯集资诈骗罪、非法经营罪被逮捕。现羁押于莆田市第一看守所。
辩护人郑梅琴，福建大涵律师事务所律师。
辩护人杨君锋，福建典冠律师事务所律师。
莆田市涵江区人民检察院以涵检公刑诉〔2016〕269号起诉书指控被告人余汉松犯非法经营罪，于2016年5月20日向本院提起公诉。本院于同月23日立案后，适用普通程序，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。审理期间，莆田市涵江区人民检察院分别于2016年8月22日、2017年1月20日提出案件需要补充侦查，建议延期审理；本院决定本案延期审理。莆田市涵江区人民检察院补充侦查完毕后分别于2016年9月19日、2017年2月14日提请恢复本案审理。被告人余汉松的辩护人于2016年12月5日向本院申请延期审理，本院经审查后予以准许。本院再次公开开庭审理了本案。莆田市涵江区人民检察院指派检察员骆志峰、代理检察员林荔涵出庭支持公诉。被告人余汉松及其辩护人郑梅琴、杨君锋，证人陈某1到庭参加诉讼。现已审理终结。
莆田市涵江区人民检察院指控：
2012年以来，被告人余汉松先后以莆田市涵江区诚毅装饰工程有限公司、莆田市涵江区宇盛玻璃感应门商店等商户名义在上海汇付数据服务有限公司、中国农业银行等多家金融机构开立账户并使用多台销售点终端机具（POS机具，终端号包括39402394、12414058等）进行业务往来资金结算。2012年12月至2015年6月间，被告人余汉松违反国家规定，多次使用其实际控制的上述销售点终端机具，以虚构交易的方式为信用卡持卡人陈某2、陈某1、姚某1等多人非法套取现金共计5950681元（人民币，下同）。
案发后，被告人余汉松于2015年6月8日被公安机关抓获归案。
指控上述事实，公诉机关提供了相应的证据证实。公诉机关认为，被告人余汉松违反国家规定，使用销售点终端机具，以虚构交易的方式向信用卡持卡人直接支付现金共计5950681元，情节特别严重，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第二百二十五条之规定，应当以非法经营罪追究其刑事责任。提请依法判处。
被告人余汉松对起诉书指控的事实和罪名均无异议，请求法庭减轻处罚，对其适用缓刑。
辩护人的辩护意见主要是：对公诉机关指控的罪名没有异议，对指控犯罪数额有异议，部分事实不清、证据不足的指控犯罪数额应予扣除，被告人余汉松并未构成情节特别严重。被告人余汉松未以该非法经营行为为谋生手段，亦未造成银行严重损失，犯罪情节较为轻微，系初犯、偶犯，主观恶性不深，当庭认罪，建议从轻处罚，且余汉松具有立功情节，应予减轻处罚，并对其适用缓刑。
经审理查明：
2012年以来，被告人余汉松先后以莆田市涵江区诚毅装饰工程有限公司、莆田市涵江区宇盛玻璃感应门商店等商户名义，在上海汇付数据服务有限公司、中国农业银行等多家金融机构开立账户并使用多台销售点终端机具（POS机具，终端号包括39402394、12414058等）进行业务往来资金结算。2012年12月至2015年6月间，被告人余汉松违反国家规定，多次使用其实际控制的上述销售点终端机具，以虚构交易的方式为信用卡持卡人陈某2、陈某1、姚某1等多人非法套取现金共计5797996元。
案发后，被告人余汉松于2015年6月8日被公安机关抓获归案。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
1.户籍证明，证明：被告人余汉松的基本身份信息，其作案时已达完全刑事责任年龄，无违法犯罪记录。
2.受案登记表、立案决定书，证明：2015年4月23日11时许，陈某2向莆田市公安局涵江分局经济犯罪侦查大队报案称，2014年6月起至2014年11月止，莆田市涵江区诚毅装饰工程有限公司经营者余汉松以虚假交易方式，在莆田市涵江区诚毅装饰有限公司内利用该公司设立的销售点终端机（POS机），为报案人提供刷卡套现1072058元，并从中收取每1万元1%的手续费，其行为涉嫌非法经营罪。2015年5月21日，莆田市公安局涵江分局决定对余汉松涉嫌非法经营罪案立案侦查。
3.抓获情况说明，证明：2015年6月8日13时许，莆田市公安局涵江分局经侦大队民警根据线索，在莆田市三迪希尔顿逸林酒店1606号房抓获被告人余汉松。
4.接受证据材料清单、银行卡照片，证明：证人陈某2提供用于刷卡套现或刷卡转账的银行卡6张（4张户名为陈某2，2张农行卡户名为郑某），其中信用卡5张，储蓄卡1张的情况。
接受证据材料清单、身份证复印件、刷卡持卡人存根复印件、营业执照，证明：证人李某的身份情况和其经营的莆田市涵江区盛兴百货商行情况（类型为个体工商户，经营场所涵江区，经营者李某，注册日期2005年9月14日，经营范围五金交电、小百货批零兼营）及在该商行POS机刷卡的存根情况（2015年11月26日8980元、2014年11月27日11290元）。
接受证据材料清单、身份证复印件（陈某、林某）、营业执照复印件（莆田市涵江区怡清源茶叶店、莆田市涵江区高美便利店）和借条复印件，证明：证人林某1与陈某共同经营的莆田市涵江区怡情茶叶店情况（经营者陈某，个人经营，经营场所莆田市涵江区商业城贸城，经营范围包括预包装食品、散装食品零售等）、林某的莆田市涵江区高美便利店情况（经营者林某、个人经营、经营场所莆田市涵江区新涵街、经营范围零售预包装食品等）及被告人余汉松于2011年10月8日向证人林某1借款56000元的情况（借条上标注余汉松因家庭需要借款，月利息0.25%）。
接受证据材料清单、银行卡照片，证明：证人黄某1提供用于刷卡套现的信用卡1张（中国邮政储蓄银行）的情况。
接受证据材料清单、银行卡照片，证明：证人陈某3提供用于刷卡套现的信用卡3张（中国银行卡2张，工商银行卡1张）的情况。
接受证据材料清单、银行卡照片，证明：证人王某提供用于刷卡套现的信用卡2张（交通银行卡）的情况。
接受证据材料清单、中国邮政储蓄银行卡复印件，证明：证人姚某1提供尾号9437中国邮政储蓄银行信用卡的情况。
接受证据材料清单、中国农业银行卡复印件，证明：证人陈某2提供尾号4981中国农业银行信用卡及部分持卡人存根的情况。陈某2提供郑某的中国农业银行卡（卡号：×）于2014年6月13日至2014年11月26日间的交易记录。
接受证据材料清单、个人银行交易明细复印件，证明：证人陈某4提供其中国银行账号与余汉松经济往来的情况。
接受证据材料清单、个人银行交易明细复印件，证明：证人林某2提供其中国银行账号与余汉松经济往来的情况。
5.公安机关于2015年8月29日向莆田市人民银行提取的中国民生银行莆田涵江支行与中国农业银行涵江支行交易记录，证明：陈某4与余汉松之间、陈某16与余汉松之间资金往来的情况。
6.银行查询材料、关联交易的相关人员情况，证明：公安机关于2015年6月24日发函上海汇付数据服务有限公司协助查询该公司POS机及开户资料、结算账户及交易明细等；莆田市涵江区诚毅装饰工程有限公司安装的上海汇付数据服务有限公司销售点终端机（POS机）的交易明细情况；所查询到的上述交易卡号的相关人员经各银行查询包括陈某1、陈某12、陈某2等多人。
银行查询材料，证明：莆田市涵江区诚毅装饰工程有限公司POS机开户资料、结算账户及交易明细的情况：（1）中国银行涵江支行于2015年6月19日回执称该公司在该行申请安装的银联POS机于2014年12月30日上报撤机，无法查询交易数据。（2）中国农业银行股份有限公司莆田分行信用卡与电子银行部于2015年4月30日提供该公司在该行POS商户开户入网资料（复印件）及商户刷卡流水明细（复印件）。2014年3月12日签订相关协议，协议中有规定“有效的签购单必须满足一下条件：交易真实…”，交易记录从2014年3月21日至2014年11月22日。另，交易明细经证人陈某5确认属实，并由余汉松实际控制使用。
银行查询材料，证明：莆田市涵江区盛兴百货商行（法人姓名李某）于2014年11月26日至2014年11月27日的账户历史交易情况。
7.辨认笔录，证明：证人陈某2辨认出被告人余汉松，并辨认出被告人余汉松雇佣的员工“阿凡”及“阿凡”的真实身份为陈某5。证人陈某2、黄某1、吴某1等辨认其刷卡记录。
8.特约客户受理银行卡业务协议书注册登记表，证明：莆田市涵江区怡清源茶叶店于2014年4月16日申请一台P**机的情况，收银联系人陈某。
9.交通银行莆田分行提供的相关查询材料，证明：包括主卡客户姓名王某于2012年7月1日-2015年5月17日的交易明细（2012年6月24日开户，查询到欠款总额56070.74元；以及主卡客户姓名梁某1于2013年11月16日-2015年5月17日的交易明细；以及查询余汉松财产情况。
10.撤案申请书，证明：陈某2于2015年6月10日向莆田市公安局涵江分局经侦大队申请撤销本案。
11.公安机关出具的情况说明，证明：（1）2015年10月27日出具的工作说明，民警与会计师事务所陈某13电话联系案件审计事宜，其答复：对只有电子证据，没有账目、凭证等可供审计的纸质证据材料的案件，没有审计的条件和必要。相关核算工作，办案单位只需在银行交易明细EXCELL电子表格中，根据所需要求，自行筛选操作即可。（2）2015年11月17日出具的工作说明，关于詹某刷卡，因证人“鸭蛋”身份不详，无法查找；关于翁某刷卡，因胡某身份不详，无法查找；关于陈某6刷卡，因陈某15身份不详，无法查找。
12.上海汇付中吴某1、陈某3二人的POS机刷卡记录，证明：吴某1、陈某3的刷卡情况。
13.询问通知书，证明：公安机关向相关涉案人员发出询问通知书的情况。
14.公安机关绘制的被告人余汉松涉嫌集资诈骗罪、非法经营罪表格一、二，证明：公安机关针对侦查情况绘制的相关表格的情况。
15.交易流水，证明：莆田市人民银行提供的上海汇付数据有限公司的交易流水情况，包括光盘一张及相关书面列表。
16.同步录音录像，证明：公安机关对被告人余汉松的讯问情况。
17.证人陈某5的证言，证明：他经营莆田市涵江区宇盛玻璃感应门商店，具体情况为：莆田市涵江区宇盛玻璃感应门商店，经营者姓名陈某5，组成形式个人经营，经营场所莆田市涵江区国欢镇黄霞村，经营范围包括玻璃感应门、地弹门、不绣钢、铝合金门窗、玻璃、五金批零兼营。他认识余汉松，其经营莆田市涵江区诚毅装饰工程有限公司，住所地莆田市涵江区国欢镇，法定代表人为余汉松，公司类型是有限责任公司，经营范围包括室内外装潢、设计、施工；水电、铁件、安装。余汉松平时经常照顾他的生意。因平时余汉松比较忙，他经常到余汉松店内帮忙，余汉松就以3、4千元不等的月薪，雇佣他帮忙照看其店里的生意以及一些工地上的事情。余汉松与银行工作人员非常熟悉，其为了中国银行涵江支行拉存款归集资金及业务结算需要，就以他经营莆田市涵江区宇盛玻璃感应门商店的名义申办POS机。POS机实际由余汉松控制使用。
因为余汉松平时比较忙，他帮余汉松照看其店里生意时，会有客户到店里找余汉松刷卡，他就会帮助提供方便，为他们刷卡。具体刷卡数额按照客户要求的数额刷卡，结算由客户自己与余汉松联系。现在具体刷了哪几笔他忘记了，刷卡交易是否收取手续费他不清楚。他也不清楚刷卡交易是否保存刷卡存根，他有时帮助客户刷卡后把存根提供给客户。另外也有存根联留余汉松保存，具体要问余汉松。他在余汉松经营的莆田市涵江区诚毅装饰工程有限公司内，还有看到5部POS机，具体情况他不清楚。
2014年11月26日、27日，经他回忆，确实有到商业城莆田市涵江区怡情源茶业店利用POS机刷卡。当时余汉松叫他持信用卡到该店刷卡大约有大十几万元。当时余汉松把卡给他，余汉松只告诉他该店的地址及所刷卡的金额，让他到该店刷卡，其他情况他不清楚。经公安机关向他出示：莆田市涵江区高美便利店的POS机上刷卡二笔计2510元：2014年11月26日16时24分44秒一笔，付款卡号×，金额1380元；2014年11月27日16时37分29秒一笔，付款卡号×，金额1130元。莆田市涵江区盛兴百货商行POS机内刷卡二笔：2014年11月26日16时52分08秒一笔，付款卡号×，金额8980元；2014年11月27日16时59分18秒一笔，付款卡号×，金额11290元。上述信用卡消费共17万元。上述刷卡具体情况他不清楚，以公安机关向该二张信用卡的所有人及所刷卡的POS机的店主等了解的情况为准。
18.证人陈某2的证言，证明：他到公安机关举报莆田市涵江区诚毅装饰工程有限公司余汉松利用POS机非法经营信用卡套现业务。2014年6月13日他的工商银行信用卡使用POS机（上海汇付数据服务有限公司）刷卡套现46800元，2014年6月13日他的中国农业银行信用卡在莆田市涵江区诚毅装饰工程有限公司POS机上刷卡套现一笔53600元，余汉松把刷卡套现的钱，当天汇款到郑某账户。2014年7月24日，他使用郑某涵江区农行信用卡POS机（上海汇付数据服务有限公司）刷卡套现47850元，这笔刷卡套现的钱是余汉松收取50元手续费后，支付现金47800元给他。2014年9月9日，他名下邮政储蓄银行信用卡使用POS机（上海汇付数据服务有限公司）刷卡套现98650元，余汉松收取50元手续费后，把刷卡套现的98600元，于次日汇款到郑某账户。2014年9月12日，他的中信银行信用卡使用POS机刷卡套现58758元，余汉松于次日汇款59500元到郑某账户。余汉松是否收取50元手续费及为何多汇742元的原因，他具体忘记了。2014年9月28日，他中国银行信用卡使用POS机刷卡套现70650元，余汉松收取50元手续费后，把刷卡套现的70600元，于次日汇款到郑某账户。上述收取手续费的标准，因所刷的是没有积分的封顶机，所以余汉松是按照刷每笔手续费50元的标准收取。2014年6月13日至2014年11月26日他的信用卡（包括郑某信用卡）共计刷卡套现1176308元，其中信用卡刷卡套现376308元，储蓄卡刷卡套现80万元。另外17万元信用卡刷卡套现，不是在余汉松店内的POS机上刷的。他上述刷卡交易都是套现，没有真实交易。他没有和由余汉松提供的POS机商户发生该POS机商户名称业务范围内的业务来往。
他所述储蓄卡刷卡套现80万元，因为他当时急需钱，到银行去取大额的存款手续繁琐且需预约（因为银行对大额现金支出管制非常严格，而且他自己也在银行上班，银行对内部人员的账户往来有更加严格的查控制度），所以他当时就拿到余汉松处刷卡套现。他原提供给公安机关的刷卡凭证，是他保存的全部凭证。其余的他没保存，无法提供。余汉松有帮助他提升业绩，完成任务。他有时因自己的存款任务不能完成，有让余汉松帮忙拉存款。拉存款的意思是只要有在他行有开户后存入存款即可，他再把这笔存款的明细账上报他行，核对后就是他完成的任务。如果任务没有完成，就会被扣除绩效工资。他行要求完成存款任务时间一般是月末和季度末，所以会在这一时间段集中拉到存款，过了这个时间后就可以转出去。具体数额和次数他忘记了，时间大概在2014年6月15日左右，余汉松想在他行办钻石卡，按照要求必须是优质客户才能办理，因此当时有在他行存款1000万元，算他的任务，算有帮他拉到存款，这笔存款存到7月初。后来他根据政策为余汉松办理一张钻石卡，金额应该是20万元。2013年期间余汉松也有帮他拉到存款500万元。平时也有一、两百万元，具体情况他忘记了。余汉松帮他拉到存款没有收取费用，算是朋友帮忙，而且时间极短，一般都只是存款过夜，所以他没有支付手续费，余汉松也没有收取。
19.证人黄某1的证言，证明：他有在涵江邮政储蓄银行办理一张信用卡，卡号：×，信用额度10万元。2013年6月3日，该邮储银行信用卡在莆田市涵江区宇盛玻璃感应门商店POS机刷卡消费一笔58500元；2013年6月4日该邮储银行信用卡在莆田市涵江区诚毅装饰工程有限公司POS机刷卡消费一笔45500元；2013年8月18日该邮储银行信用卡在莆田市涵江区宇盛玻璃感应门商店POS机刷卡消费一笔14780元；2013年11月21日该邮储银行信用卡在莆田市涵江区诚毅装饰工程有限公司POS机刷卡消费一笔64780元；2014年3月13日该邮储银行信用卡在莆田市涵江区诚毅装饰工程有限公司POS机刷卡消费一笔82550元。另，在2014年7月20日，他持这张信用卡到余汉松经营的位于莆田市涵江区国欢镇的莆田市涵江区诚毅装饰工程有限公司，把这张信用卡交给其，由余汉松持他的卡在其店内POS机刷卡一笔68260元。经他确认，他确实有上述信用卡，具体刷卡情况以公安机关出示的银行交易明细为准。上述交易情况是他因需要用钱，持上述信用卡到余汉松经营的店内用POS机刷卡套现。上述刷卡交易并没有真实交易，是余汉松为他刷卡套现。他没有和由余汉松提供的POS机商户发生该POS机商户名称业务范围内的业务往来。上述交易没有手续费，因为余汉松和他互相认识，他也有给余汉松介绍装修业务，余汉松说其店内这部POS机是封顶机，数额不多，所以没有收取。因为他需要现金，所以余汉松当天就先支付给他刷卡的资金。他上述共计刷卡334370元。
20.证人吴某1的证言，证明：他有在涵江工商银行办理一张信用卡，卡号：×，信用额度10万元。经他回忆，他这张信用卡确于2013年12月1日在莆田市涵江区宇盛玻璃感应门商店POS机刷卡消费一笔99900元。后他因需要用钱，2014年5月26日，他把这张信用卡委托余汉松刷卡套现一笔98500元。这二笔交易没有真实交易，是余汉松为他刷卡套现。他没有和余汉松提供的POS机商户发生该POS机商户名称业务范围内的业务往来。当时是余汉松为他刷卡套现的，POS机具体情况他不清楚。该笔交易余汉松没有收取他的手续费，他没有保管刷卡存根。因为余汉松说该POS机不能进行现金提取业务。当天的刷卡总金额，银行是在下一个工作日才转进POS结算账户。余汉松当时是第二天转账给他。
21.证人陈某1的证言，证明：他有在中国银行办理一张信用卡。经他回忆，2013年9月2日他用中国银行信用卡（卡号：×）在莆田市涵江区诚毅装饰工程有限公司POS机刷卡一笔200000元、2013年9月2日他用民生银行信用卡（卡号:×）在莆田市涵江区诚毅装饰工程有限公司POS机刷卡一笔100000元、2013年9月26日他用民生银行信用卡（卡号：×）在莆田市涵江区诚毅装饰工程有限公司POS机刷卡一笔139850元、2013年9月26日他用民生银行信用卡（卡号:×）在莆田市涵江区宇盛玻璃感应门商店POS机刷卡一笔98625元、2013年10月28日他用中国银行信用卡（卡号：×）在莆田市涵江区宇盛玻璃感应门商店POS机刷卡一笔93680元、2014年3月9日他用工商银行信用卡（卡号：×）在莆田市涵江区诚毅装饰工程有限公司POS刷卡一笔121150元、2014年3月27日他用中国银行信用卡（卡号：×）在莆田市涵江区宇盛玻璃感应门商店POS机刷卡一笔95650元、2014年4月8日他用工商银行信用卡（卡号：×）在莆田市涵江区宇盛玻璃感应门商店POS机刷卡一笔96850元。2014年5月份，他因需要用钱，同月29日，他持中国银行信用卡（卡号：×）到余汉松经营的莆田市涵江区诚毅装饰工程有限公司，由余汉松持他的卡在其店内POS机刷卡消费一笔96585元。上述交易情况是他因需要用钱，到余汉松经营店内POS机刷卡套现，没有真实交易。因为余汉松说该POS机不能进行现金提取业务，当天的刷卡总金额，银行是在下一个工作日才转进POS结算账户，余汉松当时是第二天转账给他。上述交易有手续费，余汉松说其店内这部POS机是封顶机，其为他刷卡后有收取50元手续费。他上述共计刷卡1042390元，都是用他自己的信用卡刷卡套现，没有用储蓄卡刷卡套现。这些刷卡套现的交易没有真实交易，他没有用他的信用卡为郑某2欠余汉松的材料款刷卡支付。郑某2是他同村人，具体联系方式他不清楚。
22.证人沈某的证言，证明：2014年5月22日，她持她丈夫陈某14的中国银行信用卡（卡号：×）在余汉松经营的莆田市涵江区诚毅装饰工程有限公司，由余汉松在其店内POS机刷卡消费一笔39260元。她忘记上述交易是否有手续费。她没有保管刷卡存根。
23.证人詹某的证言，证明：他有在民生银行办理一张信用卡（卡号：×），信用额度14万元。该卡已于2015年年初，因银行工作人员说该卡存在安全问题，让他注销了。他这张信用卡确于2014年11月30日在莆田市涵江区诚毅装饰工程有限公司的POS机上刷卡消费一笔50000元。他因需要用钱，2014年11月30日，他委托朋友“鸭蛋”持这张信用卡到其朋友处POS机刷卡消费一笔50000元，“鸭蛋”没说到哪里去刷卡的。上述交易没有真实交易，是他委托朋友“鸭蛋”为他刷卡套现。他没有和这笔消费的POS机商户，发生该POS机商户名称业务范围内的业务来往。当时他委托朋友“鸭蛋”到该POS机上刷卡，具体情况他不清楚。“鸭蛋”告诉他，该POS机不能进行现金提取业务，当天的刷卡总金额，银行是在下一个工作日才转进POS结算账户。而他的这笔交易是刷卡套现后，立即支付现金给他的，所以手续费比较高。他没有保管刷卡存根。“鸭蛋”的具体情况他不清楚。因为他的手机卡损坏，联系方式也没了。
24.证人翁某的证言，证明：他有在工商银行办理一张信用卡，卡号：×，信用额度4.5万元。他这张信用卡确于2014年7月31日在莆田市涵江区诚毅装饰工程有限公司的POS机上刷卡消费一笔43450元。2014年7月份，他朋友胡某因需要用钱，向他借款，说可以用他的信用卡去刷卡套现出现金，他就把该信用卡借给胡某。后来胡某告诉他在POS机刷卡消费一笔43450元（因为当时他办的这张信用卡没有绑定手机，所以没有短信通知）。但胡某没说到哪里去刷卡。上述交易没有真实交易，是他朋友胡某需要用钱，用他的信用卡刷卡套现。他没有和这笔消费的POS机商户，发生该POS机商户名称业务范围内的业务来往。胡某也是告诉他说用他的信用卡去刷卡套现。当时是胡某到该POS机上刷卡，具体情况他不清楚。他不清楚上述交易是否有手续费。他没有保管刷卡存根。上述交易的款项去向具体要问胡某。该笔交易当时是向银行办理分期还款。胡某是涵江区白塘镇人，联系电话：×。现在电话已关机，联系不到了。
25.证人姚某1的证言，证明：2013年4月6日，他的民生银行信用卡在莆田市涵江区诚毅装饰工程有限公司POS机刷卡消费一笔49900元；2013年5月21日，他的民生银行信用卡在莆田市涵江区诚毅装饰工程有限公司POS机刷卡消费一笔50000元；2013年5月21日，他的邮储银行信用卡在莆田市涵江区诚毅装饰工程有限公司POS机刷卡消费一笔50000元；2013年12月13日，他的邮储银行信用卡在莆田市涵江区宇盛感应门商店POS机刷卡消费一笔49920元；2014年1月16日，他的民生银行信用卡在莆田市涵江区诚毅装饰工程有限公司POS机刷卡消费一笔45800元；2014年8月31日，他的中信银行信用卡在在莆田市涵江区诚毅装饰工程有限公司POS机刷卡消费一笔62380元。2014年8月7日，他持邮储银行信用卡到余汉松经营的莆田市涵江区诚毅装饰工程有限公司，由余汉松持他的卡在其店内POS机刷卡消费一笔70350元。经确认，他确实有上述信用卡，具体刷卡情况以银行明细为准。上述交易情况是他因需要用钱，持上述信用卡到余汉松的店内POS机刷卡套现。上述交易没有真实交易，是余汉松为他刷卡套现。他没有和由余汉松提供的POS机商户，发生该POS机商户名称业务范围内的业务往来。因为余汉松说该POS机不能进行现金提取业务。当天的刷卡总金额，银行是在下一个工作日才转进POS结算账户，余汉松当时是第二天转账给他。但他如果当天需要现金，余汉松就会先支付给他。上述交易部分有收取手续费，部分没有收取。经他核对他的银行2013年4月1日至2014年8月31日的交易明细，其中2013年5月21日民生银行信用卡消费一笔50000元、2013年5月21日邮储银行信用卡消费一笔50000元，是余汉松于2013年5月22日汇入他的银行卡内，其余均是刷卡时取现金。上述刷卡他没有保留存根。上述共计刷卡378350元。
26.证人陈某6的证言，证明：他有在民生银行办理一张信用卡（卡号：×），信用额度6万元。该卡已经于2014年10月底注销。他这张信用卡确于2014年10月2日刷卡消费一笔50000元。2014年10月份，他朋友陈某15因需要用钱，向他借款1.5万元用于经营化妆品生意，他说自己没有钱借给陈某15，陈某15说他有信用卡可以借给其刷卡，他经不住陈某15的软磨硬泡，就把该信用卡借给陈某15，并把密码告诉陈某15。2014年10月2日晚大约9点左右，他收到该信用卡关联的手机短信，显示该信用卡刷卡消费1笔50000元。他就打电话问陈某15，为何刷了这么多？陈某15说多借点，几天后就还给他。但陈某15没说到哪里去刷卡的。后来他接到账单时，显示是在莆田市涵江区诚毅装饰工程有限公司的POS机上刷卡消费一笔50000元。上述交易没有真实交易。因为后来他找陈某15催讨欠款时，陈某15告诉他，当时用他的信用卡是去刷卡套现，套现出现金用于偿还陈某15赌博欠别人的债。原来说向他借款1.5万元用于经营化妆品生意的理由也是虚构的，其实是急于刷卡套现后还赌债。所以陈某15没有和这笔消费的POS机商户，发生该POS机商户名称业务范围内的业务来往。他没有保管刷卡存根。上述交易的款项被陈某15刷卡套现后还赌债。陈某15是涵江区秋芦镇人，现在电话已关机，联系不到了，已无法查找下落。
27.证人郭某的证言，证明：他有在民生银行办理一张信用卡，卡号×。经他回忆，2014年6月2日，他持这张信用卡到余汉松经营的莆田市涵江区诚毅装饰工程有限公司，由余汉松持他的卡在其店内POS机刷卡消费一笔89700元。他有在中国银行办理一张信用卡，卡号×，2014年6月12日，他持这张信用卡到朋友余汉松经营的莆田市涵江区诚毅装饰工程有限公司，由余汉松持他的卡在其店内POS机刷卡消费一笔36150元。他有在中国邮政储蓄银行办理一张信用卡，卡号×。2014年9月16日，他持这张信用卡到朋友余汉松经营的莆田市涵江区诚毅装饰工程有限公司，由余汉松持他的卡在其店内POS机刷卡消费一笔72580元。上述交易没有真实交易，是余汉松为他刷卡套现。他没有和由余汉松提供的POS机商户，发生该POS机商户名称业务范围内的业务往来。当时是余汉松自己在其店内POS机上刷卡。上述交易没有手续费，他没有保管刷卡存根。因为余汉松当时向他借款，所以这笔钱刷卡套现后的资金就借给余汉松。余汉松没有出具借条给他，也没有与他约定借款利息。该三笔刷卡套现交易没有手续费，他不清楚这三笔钱余汉松的实际用途。
他还有把信用卡借给余汉松，由余汉松操作刷卡套现后，把套现的钱由余汉松支配，每笔刷卡套现的交易将要到期时，也由余汉松偿还（俗称“养卡”），具体包括：他的民生信用卡在2013年5月30日在莆田市涵江区诚毅装饰工程有限公司POS机刷卡26500元、邮储信用卡于2013年7月10日在莆田涵江区宇盛玻璃感应门商店POS机刷卡19620元、中行信用卡于2013年7月10日在莆田市涵江区宇盛玻璃感应门商店POS机刷卡23580元、农行信用卡于2013年9月16日在莆田市涵江区宇盛玻璃感应门商店POS机刷卡38685元、中行信用卡于2013年9月16日在莆田市涵江区诚毅装饰工程有限公司POS机刷卡81285元、民生信用卡于2013年10月23日在莆田市涵江区诚毅装饰工程有限公司POS机刷卡68860元、民生信用卡于2013年12月3日在莆田市涵江区宇盛玻璃感应门商店POS机刷卡147500元、中行信用卡于2013年12月17日在莆田市涵江区宇盛玻璃感应门商店POS机刷卡67550元、邮储信用卡于2014年1月8日在莆田市涵江区诚毅装饰工程有限公司POS机刷卡78530元、民生信用卡于2014年3月5日在莆田市涵江区诚毅装饰工程有限公司POS机刷卡150240元、中行信用卡2014年3月13日在莆田市涵江区诚毅装饰工程有限公司POS机刷卡52550元。这些交易没有真实交易，是余汉松持他的信用卡刷卡套现。这些交易都是由余汉松偿还银行。经统计，上述共刷卡套现953330元，其中含他原先已经向公安机关说明三笔刷卡套现198430元。
28.证人陈某7的证言，证明：他有在中国工商银行办理一张信用卡（卡号：×），信用额度5万元。经他回忆，他这张信用卡确于2013年9月25日刷卡消费一笔36875元、2013年12月24日刷卡消费另一笔26180元。
2013年，因他自己需要用钱，他经朋友介绍认识余汉松，并于2013年9月25日和2013年12月24日，到余汉松经营的莆田市涵江区诚毅装饰工程有限公司内，持这张信用卡刷卡套现二笔，分别是36875元、26180元。上述交易没有真实交易，是余汉松为他刷卡套现。他没有和由余汉松提供的POS机商户，发生该POS机商户名称业务范围内的业务来往。上述交易他没有保管刷卡存根。当时他是在另一朋友处购买电器后，欠款5万多元，他分批到余汉松处刷卡后，让余汉松帮他把这笔钱汇款到他朋友帐户上，还给他朋友。
29.证人余某1的证言，证明：他与余汉松是堂兄弟。他常年在福建石狮做服装生意，经常不在老家，2014年因家里房子装修，委托余汉松帮他装修，因要提前备料，所以在2014年8月29日用他自己银行尾号为8392的信用卡，在余汉松的公司消费152685元，不存在收取手续费和利息的情况。
30.证人吴某2的证言，证明：他的农行信用卡（卡号×）于2013年9月5日、2012年12月12日在莆田市涵江区诚毅装饰工程有限公司POS机刷卡消费12000元、9520元，2013年7月3日在莆田市涵江区宇盛感应门商店POS机刷卡消费一笔10800元；他的民生信用卡（卡号×）于2013年11月5日、2013年6月9日、2013年9月16日在莆田市涵江区诚毅装饰工程有限公司POS机刷卡消费50000元、50000元、50150元，2013年7月8日在莆田市涵江区宇盛感应门商店POS机刷卡消费一笔50100元；他的中国银行信用卡（卡号：×）于2013年11月5日、2013年9月5日、2013年4月18日、2013年12月15日在莆田市涵江区诚毅装饰工程有限公司POS机刷卡消费四笔31398元、31865元、25000元、15000元。上述刷卡消费11笔共335833元。经他确认，上述信用卡是他所持有。上述消费，是他把信用卡借给朋友余汉松使用的。当时余汉松因生意周转需要用钱，就向他借信用卡刷卡使用。上述交易没有真实交易，是余汉松借他的信用卡用于刷卡套现。他没有和由余汉松提供的POS机商户，发生该POS机商户名称业务范围内的业务来往。当时是余汉松自己在其店内这部POS机上刷卡，具体情况他不清楚。刷卡套现的钱由余汉松使用。
31.证人王某的证言，证明：他于2012年7月份办理了一张交通银行信用卡（卡号×）。2014年6月份左右，银行工作人员打电话推荐该公司有好享贷业务，可以为他提供10万元额度用于购车、购房、装修等消费，自动分期12个月返还，每月连同手续费共返还10000多元。因当时他家里房子装修，需要用钱，他就于2014年8月7日，把这张信用卡委托开装饰店的朋友余汉松刷卡套现100000元，用于在其他商行购买装修的建材、电器及支付工人工资等装修用途。余汉松当时是分二笔为他刷卡套现，一笔90000元、另一笔10000元，共计100000元。梁某1是他岳母。他有用梁某1的交通银行信用卡（卡号×）于2014年7月2日刷卡消费一笔79850元，用途同上。上述交易不是余汉松为他装修结算装修款，没有真实交易，是余汉松为他刷卡套现。他没有和由余汉松提供的POS机商户，发生该POS机商户名称业务范围内的业务来往。上述交易所使用POS机情况他不知道，当时是余汉松为他刷卡套现的，POS机是设立在余汉松开办的莆田市涵江区诚毅装饰工程有限公司内，具体情况他不清楚。上述交易没有手续费，因为余汉松和他相互认识，余汉松说其为他刷卡套现所使用的POS机是封顶机（消费没有积分，最高每笔封顶收取手续费20多元），因为手续费金额不多，所以当时余汉松没有收取手续费。他没有保管刷卡存根。因为POS机不能进行现金提取业务。当天的刷卡总金额，银行是在下一个工作日才转进POS结算账户。上述刷卡套现是在他刷卡后的第二天，由余汉松支付现金给他。
32.证人林某3的证言，证明：他的邮政储蓄银行信用卡（卡号×）于2014年2月19日在莆田市涵江区诚毅装饰工程有限公司POS机刷卡消费一笔99700元。经他确认，上述信用卡是他所持有。当时他因需要用钱，持这张信用卡到他学生余汉松经营的莆田市涵江区诚毅装饰工程有限公司，由余汉松持他的卡在其店内POS机为他刷卡套现，上述交易没有真实交易。他没有和由余汉松提供的POS机商户，发生该POS机商户名称业务范围内的业务来往。上述交易有收手续费，每笔50元。他没有保管刷卡存根。因为余汉松说该POS机不能进行现金提取业务，当天的刷卡总金额，银行是在下一个工作日才转进POS结算账户。
33.证人肖某1的证言，证明：他的建设银行信用卡（卡号×）于2013年4月6日在莆田市涵江区诚毅装饰工程有限公司POS机刷卡消费一笔9300元；他的交行信用卡（卡号×）于2013年3月24日在莆田市涵江区诚毅装饰工程有限公司POS机刷卡消费一笔39500元；他的民生信用卡（卡号×）于2013年3月20日在莆田市涵江区诚毅装饰工程有限公司POS机刷卡消费一笔28000元；他的浦发银行信用卡（卡号×）于2013年3月10日在莆田市涵江区诚毅装饰工程有限公司POS机刷卡消费一笔25200元；他的民生信用卡（卡号×）于2013年3月20日在莆田市涵江区诚毅装饰工程有限公司POS机刷卡消费一笔19600元。经他确认，上述信用卡是他所持有。当时他因需要用钱，分别于上述消费日期持这几张信用卡到余汉松经营的莆田市涵江区诚毅装饰工程有限公司，把信用卡交给余汉松，由余汉松持他的卡在其店内POS机为他刷卡套现。上述交易没有真实交易，是余汉松为他刷卡套现。他没有和由余汉松提供的POS机商户，发生该POS机商户名称业务范围内的业务来往。当时是余汉松自己在其店内POS机上刷卡。他没有保管刷卡存根。因为余汉松说该POS机不能进行现金提取业务，当天的刷卡总金额，银行是在下一个工作日才转进POS结算账户。余汉松当时是第二天转账给他。
34.证人杨某1的证言，证明：他的民生信用卡（卡号×）于2013年5月29日、2013年4月14日、2014年1月15日、2014年4月13日、2014年8月25日在莆田市涵江区诚毅装饰工程有限公司POS机刷卡消费5笔，分别为：100050元、100000元、149150元、50000元、98550元，于2013年6月8日在莆田市涵江区宇盛感应门商店POS机刷卡消费100000元；他的中信银行信用卡（卡号×）于2014年5月6日在莆田市涵江区宇盛感应门商店POS机刷卡消费70380元，2014年7月5日、2013年9月5日、2014年3月4日在莆田市涵江区诚毅装饰工程有限公司POS机刷卡消费63580元、122860元、59860元；他的建行信用卡（卡号：×）于2013年1月17日、2013年11月17日在莆田市涵江区诚毅装饰工程有限公司POS机刷卡消费二笔58000、29135元，2013年3月17日在莆田市涵江区宇盛感应门商店POS机刷卡消费30115元；他的农业银行信用卡（卡号：×）于2013年1月23日在莆田市涵江区诚毅装饰工程有限公司POS机刷卡消费24990元，2013年5月19日在莆田市涵江区宇盛感应门商店POS机刷卡消费31550元；他的工行信用卡（卡号：×）于2013年10月6日、2014年5月3日在莆田市涵江区诚毅装饰工程有限公司POS机刷卡消费14465元、38280元；他的中行银行信用卡（卡号：×）于2014年3月15日、2013年11月22日在莆田市涵江区诚毅装饰工程有限公司POS机刷卡消费136560元、125850元，2014年11月11日、2013年3月31日在莆田市涵江区宇盛感应门商店POS机刷卡消费87560元、41165元。经确认，他确实有上述信用卡，具体刷卡情况以公安机关出示的银行交易明细为准。上述交易情况是余汉松向他借款，他把这几张信用卡借给余汉松，余汉松刷卡套现后拿走。上述交易没有真实交易，是余汉松向他刷卡套现借款。他没有和由余汉松提供的POS机商户，发生该POS机商户名称业务范围内的业务来往。是否有手续费他不清楚。他没有保管刷卡存根。
35.证人姚某2、吴某3、陈某8的证言，证明：他们不清楚公安机关查询到的其持有的信用卡在莆田市涵江区诚毅装饰工程有限公司、宇盛玻璃感应门商店POS机刷卡消费交易是否有真实交易。
36.证人陈某3、陈某4、林某2、黄某2、张某、朱某、刘某、郑某1、黄某3、梁某、杨某2、卢某、林某4、林某5、戴某、黄某4、柯某、汤某、叶某、陈某9、陈某10、肖某2的证言，证明：他们持有的信用卡在莆田市涵江区诚毅装饰工程有限公司、宇盛玻璃感应门商店POS机刷卡消费交易是真实交易。
37.证人林某6的证言，证明：余汉松是他朋友，账户×，户名林某6，开户银行建行涵江支行梧塘分理处，是他的银行卡。经他回忆，2014年12月17日，余汉松有向他卡内汇入一笔14000元，这笔钱是其偿还他的借款。
38.证人杨某3的证言，证明：余汉松是他朋友，账户×，户名杨某3，开户银行中国民生银行莆田涵江支行，是他的银行储蓄卡。经他回忆，2014年12月16日，余汉松有向他卡内汇入一笔10000元，这笔钱是其偿还他的借款。
39.证人余某2的证言，证明：账户×，户名余某2，是她的银行储蓄卡，开户银行中国工商银行涵江支行。经她回忆，2014年12月16日，余汉松有向她卡内汇入一笔100000元。这笔钱是因她母亲生病住院比较严重所需，还有支付余汉松经营的公司房租。当时余汉松汇款给她时告诉她这些钱汇款给她后，部分用于母亲治疗费用，部分还公司所欠的几个月房租。因余汉松有事全家外出，家里的事全权由她负责处理，其中她母亲生病住院花了9万元，支付房租1万元。对这笔钱的来源余汉松是否告诉她，她忘记了。
40.证人陈某11的证言，证明：他有在涵江民生银行办理一张商户卡，卡号：×，该卡是借记卡（储蓄卡）。该卡分别于2014年11月5日、8日刷卡消费二笔90000元、300000元，共计390000元。该二笔交易是他朋友余汉松向他借款，系以到其店内POS机刷卡的方式借款，该二笔交易没有真实交易。余汉松公司名称为莆田市涵江区诚毅装饰工程有限公司，该公司由余汉松、柯某1夫妇共同经营，雇用员工“阿凡”。该笔30万元交易，因当时余汉松夫妇不在店内，他叫店内员工“阿凡”持他的卡刷的。
41.证人林某1的证言，证明：他与他妹夫陈某合作在涵江区经营莆田市涵江区怡清源茶业店。2014年4月16日，该店在涵江农村商业银行申办一部POS机，商户代码：×，商户名称：莆田市涵江区怡清源茶业店，法人是陈某，终端号：×，关联结算账号：×，该账户是陈某所有，结算手续费是每笔交易0.78%封顶26元，该POS机不能进行现金提取业务。当天的刷卡总金额，银行是在下一个工作日才转进POS结算账户。这部POS机自申请以来，一直用于他店的顾客买货时刷卡支付货款，所刷的卡有现金卡、信用卡等银行卡。因所产生的手续费不多，为留住顾客，没有收取手续费。2014年11月26日17时11分03秒，发生在他店内POS机名下的一笔付款卡号：×，交易类型：消费，金额60340元；2014年11月27日15时11分38秒，发生在他店内POS机名下的一笔付款卡号：×，交易类型：消费，金额86880元。经他回忆，该二笔交易是余汉松为偿还欠他的借款，以在他店内POS机刷卡的方式归还。该二笔交易没有真实交易。
42.证人李某的证言，证明：他在涵江区商业城二期C2-11号经营莆田市涵江区盛兴百货商行，该商行经营范围五金交电小百货批零兼营。2014年2月份，莆田市涵江区盛兴百货商行在招商银行申办一部POS机商户代码：×，商户名称：莆田市涵江区盛兴百货商行，法人是他，终端号：×，关联结算账号：×，结算手续费是免费的，资金是每日现金卡刷卡结算额度无限，信用卡结算额度5万元，每笔刷卡结算后款项实时到账。这部POS机自申请以来，一直用于他商行的顾客买货时刷卡支付货款，所刷的卡有现金卡、信用卡等银行卡。平时有顾客或朋友到他商行利用该部POS机结算时，有时急需现金，就用现金卡多刷部分款，除结算的货款外，他就直接支付现金；还有部分顾客、朋友，到他商行利用该部POS机用信用卡结算，有时多刷部分额度，他也就帮忙，除结算的货款外，多刷部分额度直接支付现金给他们。因为POS机结算手续费是免费的，所以平时顾客或朋友到他商行利用该部POS机结算时，他也没有收取手续费。2014年11月26日16时52分08秒，发生在他商行POS机名下的一笔付款卡号：×，交易类型：消费，金额8980元，经他回忆，该卡是他朋友林某1（别名林某7）在他店内POS机刷卡消费。2014年11月27日16时59分18秒，发生在他商行POS机名下的一笔付款卡号：×，交易类型：消费，金额11290元，经他回忆，该卡是他朋友林某1（别名林某7）在他店内POS机刷卡消费。大约2014年11月左右，林某7持上述二张卡到他店内，刷卡还款，具体情况可以向林某7了解。他不认识余汉松，他与莆田市涵江区诚毅装饰工程有限公司没有业务往来，他也不认识该公司员工。他商行有保管刷卡存根，他可以向公安机关提供。他当时还有在该二张存根后注明“华”字，表示是林某7所刷卡。
43.被告人余汉松在侦查阶段的供述，证明：他经营莆田市涵江区诚毅装饰工程有限公司，公司所在地莆田市涵江区国欢镇，他是法定代表人，公司类型为有限责任公司，经营范围为室内外装潢、设计、施工；水电、铁件、安装。莆田市涵江区诚毅装饰工程有限公司分别在中国银行、农业银行、建设银行、工商银行办理过销售点终端机（POS机）。另在上海汇付数据服务有限公司也办理过销售点终端机（POS机），当天的刷卡总金额，银行是在下一个工作日才转进POS结算账户，这是封顶机，每笔消费刷卡扣款50元手续费。具体办理时间他忘记了，以他申请的材料为准。他申请安装POS机是为了便于与客户进行与他公司发生业务往来时的结算。也','2019-01-07
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