乐山市市中区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）川1102民初1317号
原告：乐山市商业银行股份有限公司柏杨西路支行。住所地，四川省乐山市市中区柏杨西路。
代表人：万洋，该分行行长。
委托诉讼代理人：肖斌，四川创实律师事务所律师。
委托诉讼代理人：李彧，四川创实律师事务所律师。
被告：张建琼，女，1968年3月出生，汉族，居民，住四川省乐山市沙湾区。
被告：成都市仁信融资担保有限责任公司乐山分公司。住所地，乐山市市中区春华路。
代表人：熊文，该公司负责人。
委托诉讼代理人：廖谊，男，1981年11月出生，汉族，该公司员工，四川省乐山市市中区长青路。
原告乐山市商业银行股份有限公司柏杨西路支行（以下简称乐山商业银行柏杨西路支行）与被告张建琼、成都市仁信融资担保有限责任公司乐山分公司（以下简称仁信融资担保公司乐山分公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月12日立案后，依法适用简易程序，于2017年3月14日、2017年3月31日公开开庭进行了审理。原告乐山商业银行柏杨西路支行的委托诉讼代理人李彧、被告仁信融资担保公司乐山分公司的委托诉讼代理人廖谊到庭参加诉讼，被告张建琼经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告乐山商业银行柏杨西路支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张建琼清偿原告贷款本金人民币200万元及至贷款实际清偿之日止的合同期限内的尚欠利息、逾期罚息、复利（合同期限内的尚欠利息以贷款本金200万元为基数，按月利率8.5‰计算，自2014年9月21日起按日计息至2015年1月15日止；逾期罚息以贷款本金200万元为基数，按月利率8.5‰上浮50%（即年利率15.3%）计算，自2015年1月16日起按日计算；复利以合同期限内的尚欠利息和逾期罚息为基数，按月利率8.5‰上浮50%（即年利率15.3%）按日计算。上述合同期限内的尚欠利息、逾期罚息、复利截止2017年1月9日金额共计为808354.04元；2017年1月9日之后的逾期罚息以贷款本金200万元为基数，复利以合同期限内的尚欠利息和逾期罚息为基数，按合同约定的月利率8.5‰上浮50%（即年利率15.3%），计算至贷款本息结清之日止）；2、判令被告张建琼支付原告为实现债权而产生的律师代理费4万元；3、判令被告仁信融资担保公司乐山分公司对第一项、第二项诉讼请求所列被告张建琼的债务承担担保责任，连带清偿该笔贷款本息及律师代理费。4、请求法院判令二被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2014年1月15日，原告与被告张建琼、仁信融资担保公司乐山分公司签订03112014年01个借字第0036号《乐山市商业银行个人借款合同》，合同约定被告张建琼向原告借款人民币200万元，借款期限为12个月（2014年1月15日至2015年1月15日），借款利率为月利率8.5‰，按日计息，按月结息付息（每月20日结息付息），到期一次性全额还本。逾期借款按照合同约定的月利率8.5‰上浮50%计收罚息，并对未支付的利息计收复利。担保方式为保证担保，担保人为仁信融资担保公司乐山分公司，具体保证事宜见03112014年05个借保字第0036号《乐山市商业银行个人借款保证合同》。原告实现债权的费用全部由被告张建琼承担。同日，原告与被告仁信融资担保公司乐山分公司签订03112014年05个借保字第0036号《乐山市商业银行个人借款保证合同》，合同约定被告仁信融资担保公司乐山分公司为被告张建琼03112014年01个借字第0036号《乐山市商业银行个人借款合同》项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、原告实现债权产生的费用承担连带担保责任，保证期间为借款到期之日起两年。上述合同签订后，原告于2014年1月15日向被告张建琼发放贷款人民币200万元。但被告张建琼未按照合同约定按时足额归还原告贷款本息。截止2017年1月9日，被告张建琼仍欠原告贷款本金200万元，利息、罚息和复利808354.04元，严重违反了合同约定，极大地损害了原告合法权益。因此，原告有权要求被告张建琼归还贷款本金及利息、罚息、复利以及支付原告为实现本案债权所支付的律师代理费40000元，并要求被告仁信融资担保公司乐山分公司承担担保责任，连带清偿被告张建琼差欠的借款本息及律师代理费。
被告张建琼未到庭，也未进行答辩。
被告仁信融资担保公司乐山分公司认可其应承担连带担保责任，辩称其已代偿了被告张建琼的部分利息，但公司现在经营困难，无清偿能力。
本院经审理认定事实如下：2014年1月15日，原告乐山商业银行柏杨西路支行（乙方）与被告张建琼（甲方）、被告仁信融资担保公司乐山分公司（丙方）签订03112014年01个借字第0036号《乐山市商业银行个人借款合同》。主要约定，甲方因购买烟酒向乙方借款人民币200万元，借款期限为12个月（2014年1月15日至2015年1月15日），借款利率为月利率8.5‰，自提款日起按日计息，按月结息付息（每月20日结息付息），到期一次性归还本金，同时结清剩余利息；甲方到期不偿还本合同项下借款本金及支付利息的，乙方对逾期借款按日在本合同约定的借款利率水平上提高50%计收甲方利息，并对未支付的利息计收复利；担保方式为保证担保，担保人为仁信融资担保公司乐山分公司；甲方承担因该合同的订立和履行所发生的费用，以及乙方为实现该合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费等。原告乐山商业银行柏杨西路支行在乙方处加盖了“乐山市商业银行股份有限公司柏杨西路支行”印章，并加盖了时任该分行行长的余莉的印章；被告张建琼在甲方处签名、捺印；被告仁信融资担保公司乐山分公司在丙方处加盖了公司印章，并加盖了仁信融资担保公司乐山分公司负责人“熊文”印章。
同日，原告乐山商业银行柏杨西路支行（乙方）与被告仁信融资担保公司乐山分公司（甲方）签订了03112014年05个借保字第0036号《乐山市商业银行个人借款保证合同》。主要约定，为确保2014年1月15日张建琼（借款人）与乙方签订的03112014年01个借字第0036号《乐山市商业银行个人借款合同》（以下简称主合同）项下借款人的义务得到切实履行，甲方愿意向乙方提供保证担保，所担保的主债权为乙方依据主合同发放的借款，金额为人民币200万元整；保证方式为连带责任保证，担保范围包括：主合同项下全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、以及乙方实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费等）；保证期间为自主合同确定的借款到期日之次日起两年。原告乐山商业银行柏杨西路支行在乙方处加盖了“乐山市商业银行股份有限公司柏杨西路支行”印章，并加盖时任该分行行长“余莉”印章；被告仁信融资担保公司乐山分公司在丙方处加盖了公司印章，并加盖了该公司负责人熊文的印章。
同日，原告乐山商业银行柏杨西路支行向被告张建琼发放贷款人民币200万元。被告张建琼在借款支取凭证上签名、捺印。
在合同约定的贷款期限内，被告张建琼如约向原告乐山商业银行柏杨西路支行支付利息至2014年9月20日。自2014年9月21日起，被告张建琼未支付利息，贷款到期后，被告张建琼未依约履行还本付息义务，2014年12月30日，原告向张建琼发出《贷款逾期/欠息催收通知书》，张建琼于同日签收。2015年1月30日，原告再次向张建琼发出《贷款逾期/欠息催收通知书》，张建琼于同日签收。2016年5月28日，原告向被告仁信融资担保公司乐山分公司发出《关于代偿张建琼逾期贷款本息的函》，主要载明，张建琼于2014年1月15日向原告贷款200万元，被告仁信融资担保公司乐山分公司提供了全额连带责任担保；该贷款于2015年1月15日到期后至今未归还，现根据相关协议和担保合同，要求被告仁信融资担保公司乐山分公司对上述借款的逾期本息及罚息2544094.83元进行代偿。
另查明，截至2017年1月9日，被告张建琼尚差欠原告乐山商业银行柏杨西路支行贷款本金200万元，合同期限内的利息65732.34元，逾期罚息616250元，复利21466.21元（具体计算方式详见附表）。
还查明，原告因催收本案债权与四川创实律师事务所签订了《诉讼案件委托代理合同》，委托四川创实律师事务所指派律师参加本案诉讼，并于2017年2月7日支出律师代理费4万元。
上述事实，有原告提交的《乐山市商业银行个人借款合同》、《乐山市商业银行个人借款保证合同》、《借款支取凭证》、《贷款逾期/欠息催收通知书》、《关于代偿张建琼逾期贷款本息的函》、《贷款分户明细账表》、《诉讼案件委托代理合同》、增值税发票等证据，本院均予以采信。
本院认为，合法的借贷关系应受法律保护。原告乐山商业银行柏杨西路支行与被告张建琼签订的《个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应按照合同约定履行各自义务。原告乐山商业银行柏杨西路支行按照合同约定向被告张建琼发放了贷款200万元，被告张建琼理应按照合同约定按期归还贷款本金并支付利息。现原告与被告张建琼约定的贷款期限已到，被告张建琼未按约归还贷款本金并支付利息，故原告乐山商业银行柏杨西路支行要求被告张建琼偿还贷款本金200万元并支付利息的请求，本院予以支持。
关于利息的约定，《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息……”，该法第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，原告乐山商业银行柏杨西路支行与被告张建琼签订的《个人借款合同》中明确约定了借款期限内的利率为月利率8.5‰，对逾期借款按照合同约定的借款利率水平上提高50%计收利息，并对未支付的利息计收复利，但按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期限内的应付利息，不包括逾期罚息，故原告乐山商业银行柏杨西路支行将逾期罚息纳入复利的计算基数的主张，不符合上述规定，本院不予支持。根据本案查明的事实及合同的约定，本院认定：截止2017年1月9日，被告张建琼尚欠合同期限内的利息为65732.34元（计算方式:以贷款本金200万元为基数，按月利率8.5‰自2014年9月21日起按日计算至2017年1月9日止），逾期罚息为616250元（计算方式：以贷款本金200万元为基数，按月利率8.5‰上浮50%，即月利率12.75‰自2015年1月16日起按日计算至2017年1月9日止），复利为21466.21元（计算方式：以合同期限内的尚欠利息65732.34元为基数，以合同约定的月利率8.5‰上浮50%，即月利率12.75‰按日计算至2017年1月9日止）。2017年1月9日之后的逾期罚息应以尚欠本金200万元为基数，复利应以合同期限内的尚欠利息65732.34元为基数，均按合同约定的月利率8.5‰上浮50%即月利率12.75‰，计算至贷款本息结清之日止。
原告乐山商业银行柏杨西路支行要求被告张建琼承担其因追索本案债权而支出的律师费符合合同约定及法律规定，根据原告提交的律师费发票，可以证实原告已实际支出律师费4万元，对原告的该项请求，本院予以支持。
原告与被告仁信融资担保公司乐山分公司签订的《个人借款保证合同》系双方真实意思表示，该合同合法有效。被告仁信融资担保公司乐山分公司作为保证人，自愿为原告与被告张建琼签订的《个人借款合同》项下的借款提供连带责任保证担保，担保范围包括借款本金、利息、复利、罚息以及为实现债权而发生的各项费用。现原告要求被告仁信融资担保公司乐山分公司对被告张建琼的前述贷款本息及为实现债权而发生的各项费用承担连带保证责任的诉讼请求符合双方约定和法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条关于“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，被告仁信融资担保公司乐山分公司作为连带责任保证人承担连带责任保证后，有权向债务人张建琼追偿。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十三条、第十六条第二项、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、被告张建琼于本判决生效之日起十五日内偿还原告乐山市商业银行股份有限公司柏杨西路支行贷款本金200万元及合同期限内的尚欠利息65732.34元，并向原告乐山市商业银行股份有限公司柏杨西路支行支付逾期罚息、复利（截至2017年1月9日的逾期罚息为616250元，复利为21466.21元；2017年1月9日之后的逾期罚息以贷款本金200万元为基数，按月利率12.75‰按日计算至贷款本息结清之日止，复利以合同期限内的尚欠利息65732.34元为基数，按月利率12.75‰按日计算至贷款本息结清之日止）；
二、被告张建琼在本判决生效之日起十五日内支付原告乐山市商业银行股份有限公司柏杨西路支行因追索本案债权产生的律师费40000元；
三、被告成都市仁信融资担保有限责任公司乐山分公司在本判决第一项、第二项确定的被告张建琼应偿还的债务范围内承担连带清偿责任，被告成都市仁信融资担保有限责任公司乐山分公司作为保证人承担保证责任后，有权向债务人张建琼追偿；
四、驳回原告乐山市商业银行股份有限公司柏杨西路支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费14793元（已减半）、由原告乐山市商业银行股份有限公司柏杨西路支行负担419元，由被告张建琼、成都市仁信融资担保有限责任公司乐山分公司共同负担14374元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。
审判员 万敏
二〇一七年三月三十一日
书记员 王涛
借款本金、合同期限内的利息、逾期罚息、复利明细（截至2017年1月9日）
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借款人
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张建琼
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贷款金额
|
200万元
|
贷款余额
|
200万元
|
贷款月利率
|
8.5
|
‰
贷款期限
|
2014年1月15日-2015年1月15日
|
逾期月利率
|
12.75
|
‰
月份
|
正常本金
|
逾期本金
|
利息
|
罚息
|
复利
|
欠息余额
2014-9-21
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-
|
2014-10-20
|
2000000
|
16999.00
|
0.00
|
0.00
|
16999.00
2014-10-21
|
-
|
2014-11-20
|
2000000
|
17566.67
|
0.00
|
223.96
|
34565.67
2014-11-21
|
-
|
2014-12-20
|
2000000
|
17000.00
|
0.00
|
440.70
|
51565.67
2014-12-21
|
-
|
2015-1-15
|
2000000
|
14166.67
|
0.00
|
547.88
|
65732.34
2015-1-16
|
-
|
2015-1-20
|
2000000
|
0.00
|
5100.00
|
167.62
|
2015-1-21
|
-
|
2015-2-20
|
2000000
|
0.00
|
26350.00
|
866.02
|
2015-2-21
|
-
|
2015-3-20
|
2000000
|
0.00
|
23800.00
|
782.21
|
2015-3-21
|
-
|
2015-4-20
|
2000000
|
0.00
|
26350.00
|
866.02
|
2015-4-21
|
-
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2015-5-20
|
2000000
|
0.00
|
25500.00
|
838.08
|
2015-5-21
|
-
|
2015-6-20
|
2000000
|
0.00
|
26350.00
|
866.02
|
2015-6-21
|
-
|
2015-7-20
|
2000000
|
0.00
|
25500.00
|
838.08
|
2015-7-21
|
-
|
2015-8-20
|
2000000
|
0.00
|
26350.00
|
866.02
|
2015-8-21
|
-
|
2015-9-20
|
2000000
|
0.00
|
26350.00
|
866.02
|
2015-9-21
|
-
|
2015-10-20
|
2000000
|
0.00
|
25500.00
|
838.08
|
2015-10-21
|
-
|
2015-11-20
|
2000000
|
0.00
|
26350.00
|
866.02
|
2015-11-21
|
-
|
2015-12-20
|
2000000
|
0.00
|
25500.00
|
838.08
|
2015-12-21
|
-
|
2016-1-20
|
2000000
|
0.00
|
26350.00
|
866.02
|
2016-1-21
|
-
|
2016-2-20
|
2000000
|
0.00
|
26350.00
|
866.02
|
2016-2-21
|
-
|
2016-3-20
|
2000000
|
0.00
|
24650.00
|
810.15
|
2016-3-21
|
-
|
2016-4-20
|
2000000
|
0.00
|
26350.00
|
866.02
|
2016-4-21
|
-
|
2016-5-20
|
2000000
|
0.00
|
25500.00
|
838.08
|
2016-5-21
|
-
|
2016-6-20
|
2000000
|
0.00
|
26350.00
|
866.02
|
2016-6-21
|
-
|
2016-7-20
|
2000000
|
0.00
|
25500.00
|
838.08
|
2016-7-21
|
-
|
2016-8-20
|
2000000
|
0.00
|
26350.00
|
866.02
|
2016-8-21
|
-
|
2016-9-20
|
2000000
|
0.00
|
26350.00
|
866.02
|
2016-9-21
|
-
|
2016-10-20
|
2000000
|
0.00
|
25500.00
|
838.08
|
2016-10-21
|
-
|
2016-11-20
|
2000000
|
0.00
|
26350.00
|
866.02
|
2016-11-21
|
-
|
2016-12-20
|
2000000
|
0.00
|
25500.00
|
838.08
|
2016-12-21
|
-
|
2017-1-9
|
2000000
|
0.00
|
16150.00
|
530.79
|
小计：
|
65732.34
|
616250.00
|
21466.21
|
合计：
|
703448.55