宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）兴民商初字第1659号
原告招商银行股份有限公司银川分行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区。
法定代表人毛旭，该分行行长。
委托代理人杨顺春，宁夏兴业律师事务所律师。
委托代理人黄建军，男，该行员工，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。
被告ＸＸ，男，1982年11月4日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。
被告谢继伟，女，1984年1月1日出生，汉族，职业不详，住宁夏回族自治区银川市金凤区。
被告蔡华，男，1985年11月10日出生，汉族，职业不详，住宁夏回族自治区永宁县。
原告招商银行股份有限公司银川分行与被告ＸＸ、谢继伟、蔡华金融借款合同纠纷一案，本院于2015年11月23日立案受理，依法由审判员李海波适用简易程序于2015年12月17日公开开庭进行了审理。原告委托代理人杨顺春、黄建军及被告ＸＸ到庭参加诉讼，被告谢继伟、蔡华经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案依法缺席审理，现已审理终结。
原告诉称，2012年10月31日、2012年11月8日，原告与被告ＸＸ、谢继伟（系ＸＸ配偶）小微贷款申请表、《个人周转易功能申请表》、《个人授信协议》和《个人贷款周转易协议书》，约定原告向被告ＸＸ提供总额为100万元的可循环授信额度，授信期间36个月，自2012年12月8至2015年12月8日，授信期间每笔贷款期限为12个月，借款利率为8.7%，ＸＸ未按约定偿还借款的，原告有权对其未偿还借款本金加收50%的罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复息，还款方式为按月付息，到期还本。2012年11月8，原告与被告ＸＸ、谢继伟及蔡华分别签订《个人授信最高额抵押合同》，约定被告ＸＸ、谢继伟以其所有的位于银川市兴庆区两套营业房为上述借款提供最高额抵押担保，被告蔡华以其所有的位于银川市金凤区某阁楼为上述借款提供最高额抵押担保，担保范围为授信协议项下的贷款本金、利息、复利、罚息损害赔偿金就实现债权的费用。合同签订后，原告与被告ＸＸ、谢继伟就抵押房屋办理了抵押登记，原告向被告ＸＸ先后两次各发放了贷款100万元。前两次贷款期限届满后，被告ＸＸ偿还原告贷款100万元。2014年11月6日，原告向被告ＸＸ再次发放贷款100万元。贷款期间，被告ＸＸ未按约定偿还借款利息。截止2015年10月31日，被告ＸＸ尚欠原告借款本金100万元，利息72983.36元，罚息9062.50元，复利4256.18元。故诉至法院，请求判令：一、被告ＸＸ、谢继伟偿还原告借款本金100万元，利息72983.36元，罚息9062.50元，复利4256.18元（截止2015年10月31日），并支付利息至实际清偿之日，律师费42589.06元；二、原告对抵押房屋享有优先受偿权；三、本案诉讼费由被告负担。
被告ＸＸ对所欠借款本金100万元及利息72983.36元认可，对罚息和复息不予认可。
被告谢继伟、蔡华未到庭，也为提交书面答辩意见及证据。
经审理查明，2012年10月31日、2012年11月8日，原告与被告ＸＸ、谢继伟（共同借款人）签订小微贷款申请表、个人周转易功能申请表、《个人授信协议》和《个人贷款周转易协议书》，约定原告向被告ＸＸ提供总额为100万元的可循环授信额度，授信期间36个月，自2012年11月6日至2015年11月6日，授信期间每笔贷款期限为12个月，借款利率为8.7%，被告ＸＸ未按约定偿还借款的，原告有权对其未偿还借款本金加收50%的罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复息，还款方式为按月付息，到期还本。2012年11月8日，原告与被告ＸＸ、谢继伟及蔡华分别签订《个人授信最高额抵押合同》，约定被告ＸＸ、谢继伟以其所有的位于银川市兴庆区两套营业房为上述借款提供最高额抵押担保，被告蔡华以其所有的位于银川市金凤区某阁楼为上述借款提供最高额抵押担保，担保范围均为授信协议项下的贷款本金、利息、复利、罚息损害赔偿金就实现债权的费用。合同签订后，原告与被告ＸＸ、谢继伟、蔡华分别就抵押房屋办理了抵押登记，其中位于银川市兴庆区一营业房登记的抵押金额为27万元，银川市兴庆区另一营业房登记的抵押金额为35万元，银川市金凤区某阁楼登记的抵押金额为38万元，原告向被告ＸＸ发放了借款100万元。前两次贷款期限届满后，被告ＸＸ偿还借款100万元。2014年11月6日，原告向被告ＸＸ再次发放借款100万元，借款期限11个月。贷款期限届满后，被告ＸＸ未按约定偿还借款。截止2015年10月31日，被告ＸＸ尚欠原告借款本金100万元，利息72983.36元，罚息9062.50元，复利4256.18元。
另查明，2015年10月16日，原告与宁夏兴业律师事务所签订《委托代理合同》，约定原告因向包括被告ＸＸ在内的借款人清收债权及进行诉讼，特委托该律师事务所派遣律师参与本案的债权清收及诉讼，原告向该律师事务所支付律师费。
上述事实，有原告与被告ＸＸ的当庭陈述，小微贷款申请表、个人周转易功能申请表、《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》、《个人授信最高额抵押合同》、房屋产权证、他项权利证、欠款明细表、《委托代理合同》在案为凭，经法庭审查，符合证据的真实性、合法性和关联性，本院予以采信。
本院认为，原告与被告ＸＸ、谢继伟签订的小微贷款申请表、个人周转易功能申请表、《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》、《个人授信最高额抵押合同》、与被告蔡华签订的《个人授信最高额抵押合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，各方均应按约履行各自义务。原告按约履行了发放借款的义务，现借款期限已届满，被告ＸＸ、谢继伟应偿还原告借款本金100万元，利息72983.36元，罚息9062.50元，复利4256.18元（截止2015年10月31日），并按合同约定的利率支付自2015年11月1日至本判决确定的还款之日的利息。被告ＸＸ辩称不认可罚息、复息，因罚息、复息系原、被告双方约定的被告逾期还款应承担的违约责任，故对被告ＸＸ的该辩解意见不予采纳。原告主张律师费42589.06元，因该费用并非本案必然产生的损失，故本院不予支持。被告ＸＸ、谢继伟自愿以其所有的位于银川市兴庆区两套营业房为上述借款提供最高额抵押担保，被告蔡华自愿以其所有的位于银川市金凤区某阁楼为上述借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权设立。如被告ＸＸ、谢继伟未能偿还上述借款本息，原告有权就上述提供抵押的房屋折价或以拍卖、变卖所得价款在抵押登记的债权范围内优先受偿。受偿不足部分由被告ＸＸ、谢继伟继续清偿。被告蔡华承担抵押担保责任后，有权向被告ＸＸ、谢继伟追偿。被告谢继伟、蔡华经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为对其答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第五十七条、《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下：
一、被告ＸＸ、谢继伟于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司银川分行借款本金100万元，利息72983.36元，罚息9062.50元，复利4256.18元（截止2015年10月31日），并按合同约定的利率支付自2015年11月1日至本判决确定的还款之日的利息；
二、如被告ＸＸ、谢继伟未能如期偿还上述借款本息，原告招商银行股份有限公司银川分行有权以被告ＸＸ、谢继伟提供抵押的位于银川市兴庆区某营业房折价或以拍卖、变卖所得价款在27万元的范围内优先受偿，有权以提供抵押的位于银川市兴庆区另一营业房折价或以拍卖、变卖所得价款在35万元的范围内优先受偿为上述借款提供最高额抵押担保，有权以被告蔡华提供抵押的位于银川市金凤区某阁楼折价或以拍卖、变卖所得价款在38万元的范围内优先受偿。受偿不足部分由被告ＸＸ、谢继伟继续清偿。被告蔡华承担抵押担保责任后，有权向被告ＸＸ、谢继伟追偿；
三、驳回原告招商银行股份有限公司银川分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费15060元，减半收取7530元，原告招商银行股份有限公司银川分行负担284元，被告ＸＸ、谢继伟、蔡华负担7246元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。
审判员 李海波
二〇一五年十二月二十一日
书记员 刘博怡
附：本案适用相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国担保法》
第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》
第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。
按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。