河南省镇平县人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）豫1324刑初214号
公诉机关河南省镇平县人民检察院。
被告人刘军，男，1980年11月1日出生，汉族，中专毕业，经商，户籍所在地河南省南阳市镇平县，住镇平县。2017年10月23日因涉嫌骗取贷款罪被深圳市松岗派出所抓获，2017年10月28日被镇平县公安局刑事拘留，2017年11月22日经镇平县人民检察院以涉嫌骗取贷款罪批准逮捕，次日被镇平县公安局执行逮捕。
辩护人张东明，河南怡和律师事务所律师。
镇平县人民检察院以镇检执检刑诉（2018）90号起诉书指控被告人刘军犯骗取贷款罪，于2018年3月13日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。镇平县人民检察院指派检察员庞鑫出庭支持公诉，被告人刘军及辩护人张东明到庭参加诉讼。期间，因调取新证据，进行了延期审理。现已审理终结。
镇平县人民检察院指控：2015年1月份以来，被告人刘军虚构贷款用途，利用伪造的房权证、结婚证等证明文件，分别在镇平县安子营信用社、老庄信用社等七个信用社骗取贷款共计224万元，贷款到期后均未归还。其中利用伪造的刘某1、高可飞、刘洪玉农村房屋所有权证、刘某2土地证、刘某2高房权证在安子营信用社分别以刘某1、刘某2的名义骗取贷款各20万元，在老庄信用社利用伪造的鲁某房权证、郑某房权证、田某1、分别以鲁某、田某1的名义骗取贷款各20万元（田某1的贷款，刘军、田某1各自使用10万元），在柳泉铺信用社利用伪造的刘某2高房权证以刘某3的名义骗取贷款20万元，在四山信用社利用伪造的郑某房权证、刘某2高的房权证以刘某2高的名义骗取贷款20万，在园区信用社利用伪造的姜清忠房权证、结婚证、尚娜结婚证、田某1房权证、刘洋房权证以陈某的名义骗取贷款20万元，在玉都信用社利用伪造的刘某4结婚证以刘某4的名义骗取贷款24万，利用伪造的郑某房权证、王彦军放权证、王烁房权证分别以李笛、王彦军的名义骗取贷款各20万，以刘某5的名义贷款20万元；以上贷款办理手续时均为刘军将贷款人和保证人带至信用社，让贷款人和保证人分别在空白的贷款协议上签字、按指印，贷款放款后，钱均由刘军使用。另刘军以自己名义在雪枫信用社贷款两笔，每笔三十万，以刘洋名义在雪枫信用社贷款30万元，刘军以自己及刘洋名义在雪枫信用社贷款共计90万元均为刘军使用，也未归还。
公诉机关指控上述事实，向法庭提供有书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据。据此认为，被告人刘军采用欺骗手段，骗取金融机构贷款，给金融机构造成特别重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。请依法判处。
被告人刘军辩称：自己仅仅是上述贷款的介绍人，帮助他人贷款，然后向别人借款且已经打了欠条，虚假的证明不是自己做的，请求从轻处罚。
辩护人认为：1.被告人与贷款人是亲戚关系，贷款人是出于信任将钱贷出来后借给刘军使用，被告人没有骗取贷款的故意；2.涉案的贷款是三户联保，本案涉及贷款中的房权证明等材料仅仅是财产证明，不是贷款的必备条件，因此客观上不存在骗取；3.即使被告人构成犯罪，被告人对贷款都有封息行为，由于生意失败导致贷款不能归还，主观恶性小；4.被告人系初犯，认罪态度好；5.参照最高人民法院《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》的规定，本案重大损失的标准应为300万-500万元。
经审理查明：2015年1月份以来，被告人刘军虚构贷款用途，利用伪造的房权证、结婚证等证明文件，虚构贷款用途，分别在镇平县安子营信用社、老庄信用社等七个信用社骗取贷款共计224万元，贷款到期后均未归还。其中在安子营信用社分别以刘某1、刘某2的名义骗取贷款各20万元，在老庄信用社利用伪造的鲁某房权证、郑某房权证、田某1、分别以鲁某、田某1的名义骗取贷款各20万元（田某1的贷款，刘军、田某1各自使用10万元），在柳泉铺信用社利用伪造的刘某2高房权证以刘某3的名义骗取贷款20万元，在四山信用社利用伪造的郑某房权证、刘某2高的房权证以刘某2高的名义骗取贷款20万，在园区信用社利用伪造的姜清忠房权证、结婚证、尚娜结婚证、田某1房权证、刘洋房权证以陈某的名义骗取贷款20万元，在玉都信用社利用伪造的刘某4结婚证以刘某4的名义骗取贷款24万，利用伪造的郑某房权证、王彦军房权证、王烁房权证分别以李笛、王彦军的名义骗取贷款各20万（以王彦君名义贷款20万元已归还），以刘某5的名义贷款20万元；以上贷款办理手续时均为刘军将贷款人和保证人带至信用社，让贷款人和保证人分别在空白的贷款协议上签字、按指印，贷款放款后，钱均由刘军使用。另刘军以自己名义在雪枫信用社贷款两笔，每笔三十万，以刘洋名义在雪枫信用社贷款30万元，刘军以自己及刘洋名义在雪枫信用社贷款共计90万元均为刘军使用，也未归还。
认定上述事实的证据如下：
1、书证
（1）常住人口基本信息
证实被告人刘军的基本情况。
（2）前科查询证明
证实刘军案发前无前科。
（3）抓获经过
被告人刘军于2017年10月23日在深圳市宝安区松岗街道红星社区南岸一巷5号201被深圳市公安局松岗派出所民警抓获。
（4）临时羁押被告人证明书
刘军于2017年10月23日至2017年10月27日因涉嫌贷款诈骗罪被深圳市宝安区看守所临时羁押。
（5）刘某1、刘某2、鲁某、田某1、刘某3、刘某2高、陈某、刘某4、李笛、王彦军、刘某5河南省农村信用社“金燕快贷通”档案
证实被告人刘军分别以以上人员名义在信用社贷款的情况及贷款时提供的资料
（6）镇平县农村信用社纪检监察部谈话记录一份
证实刘军在雪枫信用社贷款两笔，每笔30万元；刘洋在雪枫信用社贷款30万元。
（7）河南省农村信用社“金燕快贷通”档案
证实刘洋贷款30万元、刘军贷款60万元。
（8）控告信两封
证实刘某1、刘某5、刘某3、陈某等人因刘军骗取贷款，曾写信要求追究刘军及信用社工作人员违法发放贷款的刑事责任。
（9）镇平县房产管理局证明1
证实在镇平城区进行查询，截止日期2017年9月6日，尚娜镇房权字第××号房权证无登记信息。
（10）镇平县房产管理局证明2
证实在镇平城区进行查询，截止日期2017年9月6日，刘某2高、郑某、杨某、田某1、胡春荣、鲁某、孙某、王彦军、王烁、姜清忠、刘洋无登记信息。
（11）镇平县房产管理局证明3
证实在镇平城区进行查询，截止日期2017年9月6日，尚娜14××29号房权证房屋位于新城区审计局南隔墙。
（12）证明
2017年5月8日，在刘某1、刘某3、陈某、刘某2高、林丰婵的见证下，刘军出具如下证明：
刘军用刘某5名义在玉都农村信用社贷款20万元，款项属刘军使用，与刘某5无关；刘军用刘某4名义在玉都农村信用社贷款24万元，款项属刘军使用，与刘某4无关；刘军用刘某1名义在农村信用社安子营分社贷款20万元，款项属刘军使用，与刘某1无关；刘军用陈某名义在农村信用社工业园区社贷款20万元，款项属刘军使用，与陈某无关；刘军用刘某2高名义在四小农村信用社贷款20万元，款项属刘军使用，与刘某2高无关；刘军用刘某3名义在柳泉铺农村信用社贷款20万元，款项属刘军使用，与刘某3无关；刘军用刘某2名义在农村信用社安子营分社贷款20万元，款项属刘军使用，与刘某2无关；刘军用刘某4名义在农村信用社玉都分社贷款24万元，款项属刘军使用，与刘某4无关；刘军用陈某名义在农村信用社工业园区社贷款20万元，款项属刘军使用，与陈某无关；刘军用刘某5名义在玉都农村信用社贷款20万元，款项属刘军使用，与刘某5无关；刘军用刘某2高名义在四小玉农村信用社贷款20万元，款项属刘军使用，与刘某2高无关；刘军用刘某1名义在农村信用社安子营分社贷款20万元，款项属刘军使用，与刘某1无关；刘军用刘某3名义在柳泉铺农村信用社贷款20万元，款项属刘军使用，与刘某3无关；刘军用刘聚红名义在农村信用社车站分社贷款20万元，款项属刘军使用，与刘聚红无关。
（13）镇平县公安局调取证据通知书
刘军在镇平县农村信用社合作联社的开户情况及开卡以来的所有资金往来明细。
（14）陈某、刘某1、刘某2、刘某5、刘某2高、刘某4、鲁某、刘某3、在镇平县农村信用合作社交易记录记录明细
以上交易明细证实涉案贷款去向。
（15）个人业务交易单、借款借据、金燕快贷通柜面用信
证实河南省农村信用社（农商银行）于2015年11月13日向刘某5放款20万元、于2016年8月21日向刘某3放款20万元、于2015年3月26日向魏厚梅放款20万元、于2016年12月26日向田某1放款20万元、于2016年12月26日向田某1放款20万元、于2017年1月6日向鲁某放款20万元、于2017年5月17日向陈某放款20万元。刘某4于2016年9月28日在河南省农村信用社（农商银行）取款24万元。
（16）镇平县公安局调取证据通知书
中国民生银行南阳分行调取了尚娜在该行所贷款的贷款档案，包括：尚娜拥有的位于镇平县玉都街道办事处新城区尚娜号楼1层101室的房权证、零售权证档案实物交接回执（入库）、综合授信合同、最高额担保合同。
（17）尚娜与刘军离婚协议书一份
证实尚娜与刘军于2016年6月17日在镇平县民政局登记离婚。
（18）信用社证明
证实被告人刘军以他人名义贷款逾期情况，其中以王彦军名义2016年8月9日贷款已归还。
2、证人证言
（1）证人刘某1、刘某2、鲁某、田某1、刘某3、刘某2高、陈某、刘某4、刘某5证言，证实被告人刘军以这些人员的名义从信用社骗取贷款224万元，以及款项使用情况。
（2）证人安某、郑某、杨某、孙某、徐某等人证言，证实被告人刘军借用他人名义贷款，并联系上述人员为贷款做保证。
（3）证人田某2、李某、张某等人证言，证实在办理刘某1等人贷款时，刘军在场并提交材料、找担保人的事实。
3、被告人刘军供述与辩解
从2010或者2011年开始，我从事砖厂、玉货和房地产生意，因为资金紧张，我开始用自己和借用亲朋好友的身份在镇平的各个信用社贷款，用于资金周转。前前后后用我自己和亲朋好友的身份贷了有二三百万的贷款没有还。
我让我四叔刘某1在安子营信用社办了20万的贷款转借我使用，这笔贷款的类型是金燕快贷通，经办人是马喜红，大概在五六年前办理的，一直在使用，担保人有我父亲刘子禄，另外的担保人我不记得了，从去年年底开始没有给信用社封息；2015年在安子营信用社我又让叔伯哥刘某2办理20万贷款转借我使用，贷款类型也是金燕快贷通，经办人是马喜红，保证人是刘某2高、刘某5，另外的保证人我不记得了，2017年年初开始没有给信用社封息；大概2015年的时间，我让我婶子陈某在园区信用社办理20万贷款转借给我使用，贷款类型是金燕快贷通，经办人张某，担保人是我刘军、田某1和刘洋，今年年初开始没有给信用社封息；以我叔刘某3的名义在柳泉铺信用社贷款20万元，时间我记不清了，贷款类型是金燕快贷通，经办人是姚庆超，担保人是刘某2高和我，今年年初开始没有给信用社封息；2012年我让我自家哥刘某2高在四山信用社办理20万元贷款转借我使用，贷款类型是金燕快贷通，经办人是田宏伟，担保人是我和郑某，今年年初开始没有给信用社封息；2015年以我叔刘某5的名义在玉都信用社办理贷款20万元，贷款类型是金燕快贷通，经办人是李某，担保人是刘某2高，另外的担保人我记不清了，从今年春天开始没有给信用社封息；2016年我让我姑刘某4在玉都信用社办理24玩元贷款转借我使用，贷款类型是三户保证贷款，经办人是张建立，保证人是刘某2高和我，从今年年初开始没有给信用社封息；以上的几笔贷款钱都是我用的，我也给刘某1、刘某2、刘某3他们都写的有欠条。在老庄信用社我让我叔鲁某贷款20万元，贷款类型是金燕快贷通，经办人我记不住名字了，办这笔贷款时我是给当时老庄信用社主任张国典说的，张国典安排他们一个副主任经办的，保证人是郑某、田某1，从今年年初开始没有给信用社封息；我让我同学李笛在玉都信用社办理20万元贷款，贷款类型是金燕快贷通，经办人是李某，保证人是我和郑某，从今年开始没有给信用社封息，鲁某和李笛的这两笔贷款钱也是我用的，但是我没有给鲁某和李笛打手续；我让田某1在老庄信用社办理20万元贷款，贷款类型也是金燕快贷通，经办人和鲁某的那笔是一个人，也是我给张国典打的招呼，担保人是郑某、鲁某，但是这笔贷款贷出来后，我用了10万元，田某1自己用了10万元，利息也是各封各的，我没有给田某1打手续。还有就是我弟弟刘洋在雪枫信用社的30万元贷款，贷款类型是金燕快贷通，经办人是王胜杰，不过刘洋这笔贷出来后是他自己拿给我，用于和我合伙做生意，投到我的生意上了。剩余就是我自己在雪枫的两笔贷款，每笔都是30万，合计60万元，贷款类型都是担保贷款，经办人是王胜杰，担保人是王瑞铁、郑某和刘洋、尚红阳。
自己和借用他人身份办理贷款时，我都是给每个信用社的经办人打招呼，说我亲戚做生意需要贷款，信用社的经办人就给我说让我给我需要贷款的亲戚朋友们说让他们把办理贷款的手续准备好，到信用社办理贷款手续。
我就给亲戚说我现在资金周转不开，做生意需要钱，以他们的名义在信用社贷点钱让我使用，他们都同意了。我就给他们说贷款需要夫妻双方身份证、户口本、结婚证和财产证明，我让他们各自提供各自贷款手续。
这些贷款的担保人都是我找的，担保人基本上都是这些贷款人相互担保的。还有郑某、刘洪玉、刘子禄、王烁、王大军、王瑞铁、尚娜，我给他们说我亲戚要办理贷款，需要他们去做个担保，他们都同意了，我也给他们说需要准备的材料，让他们把作担保的材料准备好。
给他们说担保需要夫妻双方身份证、户口本、结婚证和财产证明。
基本上都是我带着他们去信用社办理贷款的，我们到信用社之后，贷款人将准备好的手续交给信用社的客户经理，客户经理就会拿出一份贷款合同，说明贷款合同上的贷款人、保证人、贷款金额，由信用社的工作人员拿着合同翻到需要签字的页面手指着让贷款人和保证人在上边指定的位置签字按指印，签字之后贷款人、保证人以及信用社贷款经办人员一起拍照合影，一般第一次贷款资料都不齐，需要二到三次补充贷款材料，但是第一次去的的时候签字、合影都完成了。贷款合同上签字都是贷款人和保证人他们本人签字的。
每个贷款合同都有三本需要签字，我当时担保的时候没有认真看合同，就签字的时候大致看了需要签字的那一页，其他人的我不知道他们有没有仔细看合同。
这些贷款人大多写的都是用于玉器和运输方面吧。合同上贷款用途都是信用社办理贷款的人随便写的。这些贷款人有的是在外打工，有的是在家务农。贷款完成后，主贷人需要先到信用联社录指纹并办理一张信用社的贷款卡，贷款的钱都在贷款卡上，主贷人就带着身份证在信用社把贷款卡上的钱转给我的银行卡或者我给他们提供的其他人的银行卡上。
这些贷款的利息都是我支付的。我一般都是通过现金或者转账的方式把钱存到贷款卡上，每月信用社在贷款卡上自动扣除利息。
这些贷款都用来做生意周转（砖厂、房地产和买玉石）和还我借别人的钱了。这些贷款到期后都没有还。
我亲朋好友作为主贷人和保证人的时候，手续都是他们自己提供的，我只是跟他们说需要什么手续，至于这些手续是从哪里来的，我也不清楚；我自己提供的手续都是真实的。
2012年或者2013年的时间，我找到我四叔刘某1给他说我帮你介绍到信用社贷一笔款，钱贷出来后转借给我使用，封息和还款的事不用管，到时间我把钱打给你，你再还给信用社就行，我四叔同意后，我就给安子营信用社的客户经理马喜红说我四叔刘某1想在信用社办理一笔金燕快贷通的款，让他帮忙办理一下，马喜红当时问我这笔钱贷出后是谁用，我当时给马喜红说是我四叔刘某1用的，然后马喜红就给我说让我四叔准备好他本人和担保人的夫妻双方的结婚证、身份证、户口本和财产证明的复印件，随后我代替刘某1找到了担保人高可飞、刘洪玉以及我父亲刘子禄，给我四叔和几个担保人交代，让他们准备贷款所需手续，之后有天马喜红通知的我让去办理贷款，然后我就通知刘某1等人到安子营信用社办理贷款，当时是我通知后，他们各自到的安子营信用社，我没有去，后来贷款出来以后，钱是打在刘某1的卡上，后来刘某1将钱转账到我卡上，这笔贷款期限是三年，三年之后需要更换一次贷款档案，在这三年中间每年都要还本封息之后，第二天就可以再贷出来，这笔贷款在前几年都正常使用，没有出现逾期，在2016年时候换过一次档案，换档案之后又把钱贷出来。
以刘某1、刘某2、田某1、鲁某、刘宏胜、刘某2高、李笛、刘某5、刘某4、陈某名义在信用社的贷款，钱贷出来以后都是打到他们自己卡上，然后他们再转给我。
刘某1、刘某2、田某1、鲁某、刘宏胜、刘某2高、李笛、刘某5、刘某4、陈某在信用社的贷款，贷款档案中刘某1、刘洪玉、刘某2高、田某1、郑某、鲁某、尚娜、姜清忠、刘洋的房权证复印件和高可飞、尚娜、刘某2、的土地证复印件以及刘某5、刘某2高的村委房屋证明都是他们各自提供的，然后也由他们各自亲自将这些手续的复印件交到信用社客户经理手里的。
刘某3、陈某、刘某4、刘某2、刘某2高、李笛、田某1、鲁某、刘某1在信用社贷的款，贷款出来之后钱都是他们自己使用，转借给我的。
这些人的银行卡刚开始办理的时候是在他们自己手里，后来为了封息方便，我就把他们的银行卡号都记在纸上了。
借以上人员的钱，2017年春天我给他们每个人写的有一份证明。这些钱都用在做生意了，用于砖厂、盖房子、买玉石了。
上述证据经庭审质证，证据之间能够相互印证，已形成了完整的证据链条，可以作为本案的定案依据，本院予以采信。
本院认为，被告人刘军为达到自己使用贷款资金的目的，向金融机构提供虚假房权证、结婚证等材料，以他人名义，骗取金融机构贷款，给金融机构造成特别重大损失，其行为构成骗取贷款罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。被告人及其辩护人均称被告人刘军没有骗取贷款的主观故意和客观行为，涉案贷款是各贷款人将款项贷出后，借给被告人刘军，该行为是民间借贷行为，而非骗取贷款罪的辩护观点，经庭审查明，各贷款人、担保人及信用社工作人员均称，在涉案贷款办理过程中均由被告人刘军要求亲朋好友帮助其贷款，且贷款本息均由刘军支付，贷款所需材料由刘军搜集，担保人员由刘军提供，提供虚假的房权证、结婚证等材料，为贷款人虚构财产能力及贷款用途，骗取金融机构贷款，刘军的行为符合骗取贷款罪的构成要件，对被告人及辩护人的该辩护观点不予采纳。辩护人认为本案涉及贷款中的证明材料不是贷款必备的材料的观点，经庭审查明，该材料中的房权证、结婚证等材料系虚假的材料，骗取的行为客观上已经存在，因此对该辩护意见不予采纳。辩护人认为骗取贷款罪造成金融机构特别重大损失的标准应当参照最高人民法院《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》的规定，本案重大损失的标准应为300万-500万元的辩护意见，本院认为辩护人所述的标准系对违法发放贷款罪的量刑标准，而非骗取贷款罪的量刑标准，对该辩护意见不予采纳。辩护人认为被告人系初犯、前期有封息行为的意见，与庭审查明相符，予以认可。根据本案犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十一条之规定，判决如下：
一、被告人刘军犯骗取贷款罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币50000元。（罚金限判决生效后十日内缴纳，上缴国库。）
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年10月23日起至2021年10月22日止。)
二、责令被告人刘军于本判决生效后十日内退赔安子营农村信用社贷款人民币40万元、老庄农村信用社贷款人民币40万元、柳泉铺农村信用社贷款人民币20万元、玉都农村信用社贷款人民币64万元、四山农村信用社贷款人民币20万元、园区农村信用社贷款人民币20万元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向南阳市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 张国权
代理审判员 魏 东
人民陪审员 张旭峰
二〇一八年七月十九日
书 记 员 何 柳