山西省太原市迎泽区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）迎刑初字第746号
公诉机关太原市迎泽区人民检察院。
被告人刘某，系长治市某洗涤厂业务员。因涉嫌犯信用卡诈骗于2015年8月28日被太原市公安局迎泽分局取保候审。2015年11月25日被我院取保候审。
指定辩护人牛晓梅、乔文贞，山西华晋律师事务所律师。
太原市迎泽区人民检察院以并迎检公诉刑诉（2015）第648号起诉书指控被告人刘某犯信用卡诈骗罪，于2015年11月23日向本院提起公诉，本院受理后，依法组成合议庭，适用简易程序，公开开庭审理了本案。太原市迎泽区人民检察院检察员王丽芳出庭支持公诉，被告人刘某及指定辩护人牛晓梅、乔文贞到庭参加诉讼。现已审理终结。
经审理查明：2013年11月，被告人刘某在其母亲不知情的情况下使用其母崔某的身份证向浦发银行长治分行申请办理了卡号为49×××48的信用卡，信用额度为人民币10万元，并于同年11月25日激活使用。该卡自激活后一直由刘某本人实际持有并使用，自2015年3月4日该卡开始逾期，逾期后经发卡银行多次催收被告人刘某仍不归还，截至2015年8月8日，该卡共透支本金人民币85356.44元。2015年8月27日被告人刘某的亲属代其退赔了浦发银行全部欠款。2015年8月28日，被告人刘某到公安机关投案。
上述事实，被告人刘某在开庭审理过程中无异议，且有被告人刘某的供述，被害单位上海浦东发展银行股份有限公司太原分行的报案材料及被害单位委托人柴某的陈述，授权委托书，地址确认情况说明，证人崔某的证言，信用卡申请材料，交易记录总表，本金、费用确认表，催收记录，催收情况说明，还款情况说明，还款凭证，还清证明（含谅解），分期还款情况说明，到案经过，户籍证明，违法犯罪嫌疑人基本情况调查表，人身安全检查笔录，吸毒现场检测报告书（阴性），上海浦东发展银行股份有限公司太原分行出具的情况说明等证据证实，证据之间能够相互印证，足以认定。
被告人刘某对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均不持异议。
辩护人牛晓梅、乔文贞提出如下辩护意见：一、被告人系自首，可以从轻或减轻处罚。根据山西省高级人民法院《关于常见犯罪的量刑指导意见》实施细则第9条的规定，对被告人的量刑可以减少基准刑的10%-30%。二、被告人有如下酌定量刑情节，望贵庭综合考虑后从轻或者免除处罚。1、被告人在被公安居官首次传讯前已经将所欠上海浦发发现银行股份有限公司太原分行的借款本息全部一次性还清。2、被告人将全部借款本息还清后，上海浦发发展银行股份有限公司太原分行未收到任何经济损失。3、2015年8月28日上海浦发发展银行股份有限公司太原分行出具的还清证明，并表示对其恶意透支拖欠的应为给予谅解。4、被告人当庭供述并自愿认罪，有悔罪表现，系初犯、偶犯，并且没有犯罪前科。三、浦发银行太原分行存在诸多过错。1、浦发银行太原分行对被告人的有效催收次数少且时间间隔短。2、浦发银行太原分行在被告人利用其母亲的身份证进行申领信用卡时未对由谁持有有效身份证办卡，由谁持卡，由谁使用，由谁还款，没有尽到审慎的审查义务。3、浦发银行太原分行的工作人未对被告人及其母亲的还款能力和工资收入进行考核便发放信用卡，并准予了较高额度的透支金额，对此事的发生负有一定责任。综上所述，被告人有诸多的法定、酌定的量刑情节，其犯罪情节较轻，有悔罪的表现，没有再犯罪的危险，宣告缓刑对其所居住社区没有重大不良影响，同时根据公诉机关的量刑建议，被告人符合宣告缓刑的条件，因此，本本辩护人建议被告人处以缓刑。
本院认为，被告人刘某以非法占有为目的，在其母亲不知情的情况下使用其母的身份证办理信用卡，并明知自己没有还款能力还大量透支，数额较大，且经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关的指控成立，本院予以支持。鉴于被告人刘某系自首，且已在家属帮助下归还了所欠银行的全部款息，并得到银行的谅解，可对被告人刘某依法从轻处罚。故对辩护人要求从轻处罚的辩护意见酌情予以采纳。根据被告人刘某的犯罪性质、情节，结合社区评估意见，对其适用缓刑在其所居住地没有重大不良影响，可宣告缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第五十二条、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第三款，第六十一条，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人刘某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年三个月，缓刑二年，并处罚金人民币二万元（已缴纳）。
（缓刑考验期从本判决确定之日计算）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向太原市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 赵晋虎
审 判 员 芦瑞愈
人民陪审员 梁建康
二〇一五年十二月二十四日
书 记 员 韩 超
附：相关法律规定
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十二条：判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第六十七条第三款：犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条：对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第六十一条：对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体适用法律若干问题的解释》
第六条：持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。