重庆市沙坪坝区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）渝0106民初1274号
原告：中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行，住所地重庆市渝中区五一路110号，统一社会信用代码915001039028691782。
代表人：陈克，中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行行长。
委托诉讼代理人：刘汛，重庆佳程律师事务所律师。
委托诉讼代理人：田景杰，重庆佳程律师事务所律师。
被告：陈小东，男，1980年9月1日出生，汉族，住重庆市丰都县。
被告：许馨月，女，1991年2月20日出生，汉族，住重庆市丰都县。
被告：重庆友畔汽车销售有限公司，住所地重庆市沙坪坝区中梁镇庆丰山村高石岩社，统一社会信用代码91500106597978633D。
法定代表人：李川，重庆友畔汽车销售有限公司执行董事。
被告：林利仁，男，1985年2月16日出生，汉族，住福建省长乐市。
被告：罗冬梅，女，1989年12月3日出生，汉族，住重庆市綦江区。
被告：邓沿兵，男，1986年3月3日出生，汉族，住四川省邻水县。
原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行与被告陈小东、许馨月、重庆友畔汽车销售有限公司、林利仁、罗冬梅、邓沿兵金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月15日立案受理后，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行的委托代理人田景杰到庭参加了诉讼。被告陈小东、许馨月、重庆友畔汽车销售有限公司、林利仁、罗冬梅、邓沿兵下落不明，本院于2018年3月12日在重庆法院公众服务网公告送达期满后，仍未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈小东、许馨月向原告偿还贷款本金
119316.21元、分期手续费3175.52元、利息18623.71元（暂计至2017年11月10日，以未还本金119316.21元为基数按日利率万分之五计收至本息清偿日止）复利（以尚欠利息为基数按日利率万分之五计收至本息付清时止）、滞纳金及逾期还款违约金2102.24元（暂计至2017年11月10日，按最低还款额未偿还部分的5%计收至全部欠款付清时为止）；2.被告陈小东、许馨月承担本案律师费1500元、诉讼费等原告为实现债权而产生的费用；3.原告对被告陈小东提供的抵押的汽车（车牌号：渝B2XX**）拍卖、变卖后所得价款在上述第1、2项诉讼请求所涉债权范围内优先受偿；4.被告重庆友畔汽车销售有限公司、林利仁、罗冬梅、邓沿兵在上述第1、2项诉讼请求所涉债权范围内承担连带保证责任。事实及理由：2015年6月16日，被告陈小东向原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行提交办理贷记卡申请，办理卡号为622836008692XXXX的金穗贷记卡。2015年7月14日，原告作为贷款人，被告陈小东作为借款人、抵押人签订《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定原告为被告陈小东购买汽车提供信用卡分期资金179000元,分期期数为36期，每期应还分期资金4972元，应支付分期手续费19690元，分期收取，每期应付分期手续费546.94元。担保借款合同约定如被告陈小东未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金及其他相关费用中任何一项，原告有权提前收回分期资金，并以不符合免息条件的交易款项为基数自银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，滞纳金计算方式为最低还款额的未偿还部分支付5%滞纳金，且原告因实现合同债权而支付的律师费、诉讼费等由被告陈小东承担。担保借款合同还约定如被告陈小东未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金及其他相关费用中任何一项，原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额及收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。被告陈小东以购买的汽车为担保借款合同项下原告对被告陈小东的所有债权（包括但不限于本金、诉讼费、律师费等）提供抵押担保，该车辆已办理抵押登记，抵押权人为原告。被告许馨月与被告陈小东系夫妻关系，2015年6月16日，被告许馨月出具《共同还款责任确认书》，表示愿对被告陈小东所涉本案债务承担共同还款责任。2015年6月16日，被告友畔公司向原告农行渝中支行出具《担保承诺函》，承诺为原告农行渝中支行与被告陈小东形成的179000元汽车分期借款债务提供连带责任保证。保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及律师费等实现债权的费用。被告林利仁、罗冬梅、邓沿兵分别于2017年4月25日、2017年5月10日、2017年5月4日向原告出具《担保承诺函》。三被告均承诺对担保借款合同项下债权提供连带责任担保，担保范围以担保借款合同约定的担保范围为准，另外，三份《担保承诺函》中均有约定送达地址的相关条款。合同签订后，原告向被告陈小东授予179000元专项商户分期额度，被告陈小东即按合同约定使用该额度购买车辆。自第一次还款日起至2017年11月10日止，被告陈小东已多次未按合同约定偿还欠款，原告于2017年12月6日宣布担保借款合同项下贷款均提前到期。截止2017年11月10日，被告陈小东拖欠分期贷款119316.21元、利息18623.71元、分期手续费3175.52元、滞纳金及逾期还款违约金2102.24元，合计143217.68元，被告许馨月、友畔公司、林利仁、罗冬梅、邓沿兵亦未履行还款义务。为维护原告合法权益，特根据《合同法》、《民事诉讼法》等相关法律法规之规定，向贵院起诉。望判如所请，以维护法律尊严。
被告陈小东、许馨月、重庆友畔汽车销售有限公司、林利仁、罗冬梅、邓沿兵未作答辩。
原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行围绕诉讼请求依法提交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》及附件《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、注册摘要信息栏、机动车查询记录、《抵押合同》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（2017版）、关于调整信用卡业务相关收费标准的公告、记账凭证、结婚证、共同还款责任确认书、重庆友畔汽车销售有限公司《担保承诺函》各一份；被告林利仁、罗冬梅、邓沿兵分别于2017年4月25日、2017年5月10日、2017年5月4日向原告出具《担保承诺函》各一份；贷款提前到期通知书、EMS快递回单、专项分期账户详细信息、交易明细查询、委托代理协议、重庆市增值税专用发票、收付款业务回单、农行渝中支行汽车分期信用卡账户状态各一份等作为证据，本院进行审查后，对事实认定如下：2015年6月16日，被告陈小东向原告申请办理金穗贷记卡，并在中国农业银行金穗贷记卡申请表中手书：“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》中约定，对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方（被告陈小东）在到期还款日前（含）偿还全部应还款项的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外。乙方未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。乙方申请并开通超授信额度用卡服务且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的还应就超额部分支付超限费。乙方使用授信额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。甲方（原告）以日利率万分之五计息，按月计收复利。利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点公示等方式通知乙方。乙方同意承担主卡及附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、未到期分期欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期90天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。乙方未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的、甲方可委托催收机构向乙方催收，可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但根据法律法规和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由乙方承担。
被告许馨月与被告陈小东于2014年11月7日登记结婚，系夫妻关系。2015年6月16日，被告许馨月（共同还款人）、陈小东（借款人）向原告出具《共同还款责任确认书》，载明：“我同意（借款人）陈小东（与本人系夫妻关系）在贵行申请金穗信用卡，申请额度为17.9万元，我们愿用家庭收入作为还款来源，若借款人到期未履行还款义务，我们同意接受贵行处置自由或共有权属的财产，用以支付处置财产所产生的费用和归还信用卡透支本息，直至信用卡透支本息还清为止。同时承诺如借款人不能按合同约定期归还信用卡透支，我愿与借款人共同承担信用卡透支偿还责任及相关法律责任并放弃‘先物后人’的法律申辩权”。
2015年6月16日，被告重庆友畔汽车销售有限公司向原告出具了《担保承诺函》，承诺自愿为陈小东向原告申请分期资金179000元，分期付款期数为3年的汽车分期付款提供保证担保，保证方式为连带责任保证，担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及律师费等原告实现债权的费用。保证期间为每期应还分期资金本金到期还款日起二年。
经原告审查后，原告向被告陈小东发放了卡号为622836008692XXXX的金穗贷记卡。
2015年7月14日，原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行（贷款人）与被告陈小东（持卡人、借款人、抵押人）、重庆友畔汽车销售有限公司（保证人）签订了《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，主要约定：贷款人中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行根据借款人陈小东的申请，同意向其提供分期资金179000元用于在分期商户重庆友畔汽车销售有限公司购买斯巴鲁森林人2014款2.5i自动精英版汽车。分期手续费率为11%，金额为19690元。分期期数为36期。本合同项下贷记卡透支借款的担保方式为保证、抵押，持卡人同意以本合同所购商品提供担保。本合同项下贷记卡透支借款的阶段性保证人为重庆友畔汽车销售有限公司。担保的范围包括：本合同项下的分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金、以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。本合同项下借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。持卡人以本合同项下所购商品作为担保物的，由本合同约定的保证人提供阶段性保证担保。阶段性保证人自持卡人首次透支借款之日起，至办妥担保手续且相关文件交银行收执之日止，为持卡人的债务承担保证责任。保证方式为连带责任保证。保证期间为每期账单到期还款日起二年。持卡人出现未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项等事项之一的即构成或视为持卡人本合同项下违约，持卡人出现约定的违约事件时，银行有权分别或同时采取有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用等措施。
2015年7月14日，原告（抵押权人）与被告陈小东（抵押人）签订《抵押合同》，约定抵押人同意以斯巴鲁森林人2014款2.5i自动精英版汽车为其与原告形成的债务设定抵押。抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金、以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。发生主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿（期限届满包括主合同约定的债务履行期限届满，以及抵押权人依照国家法律法规规定或者主合同的约定宣布主合同项下债权提前到期的情形）之一的，抵押权人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者拍卖、变更抵押物的价款优先受偿。
2015年7月23日，被告陈小东通过中国农业银行卡号为622836008692XXXX的金穗贷记卡刷卡透支179000元用于购车消费，并在中国农业银行记账凭证上签字。
2015年8月13日，原告与被告陈小东就被告陈小东提供抵押担保的车牌号为渝B2XX**的小型越野客车一辆到相关部门办理了抵押登记。
2017年4月25日、2017年5月4日、2017年5月10日，被告林利仁、邓沿兵、罗冬梅分别向原告出具内容完全一致的《担保承诺函》各一份，均承诺自愿为被担保的435户汽车分期客户提供连带责任保证担保，担保的范围以《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》确认的债务为准。被告陈小东在被担保客户清单中序号为393。
被告陈小东借款后，未能按时偿还透支借款。截至2017年11月10日，被告陈小东尚欠原告透支本金119316.21元、分期手续费3175.52元、利息18623.71元（含2017年1月1日至2017年11月10日的复利912.56元）、滞纳金2102.24元（均为2017年1月1日前产生）。
2017年12月6日，原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行通过EMS向被告陈小东送达《贷款提前到期通知书》，告知被告陈小东因违反合同第6.2条约定的义务，原告宣布合同项下贷款于2017年12月6日提前到期，应结清欠款金额为：本金119316.21元、利息18623.71元、手续费3175.52元、滞纳金及逾期还款违约金2102.24元（暂计至2017年11月10日），合计143217.68元。
现原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行起诉至本院，要求判如所请，并因本次诉讼与重庆佳程律师事务所签订《委托代理协议》，约定重庆佳程律师事务所接受原告的委托，指派高燕、赵炬等律师作为原告的代理人就本案为原告提供一审、二审、再审、执行代理服务。2018年4月18日，原告向重庆佳程律师事务所支付了代理费22500（包含本案1500元）元。
另查明，中国人民银行发布的于2017年1月1日起实行的《关于信用卡业务有关事项的通知》第一条规定：“对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。”第三条规定：“取消信用卡滞纳金,对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”2017年1月1日后，原告与被告陈小东未就是否收取违约金以及相关收取方式和标准订立书面协议。
审理中，被告陈小东、许馨月、重庆友畔汽车销售有限公司、林利仁、罗冬梅、邓沿兵经本院公告传唤仍未到庭应诉，本院依法缺席审理。
本院认为，原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行与被告陈小东、重庆友畔汽车销售有限公司签订的《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》；原告与被告陈小东签订的《抵押合同》；被告陈小东、许馨月向原告出具的《共同还款责任确认书》、被告重庆友畔汽车销售有限公司、林利仁、罗冬梅、邓沿兵分别向原告出具《担保承诺函》是各方真实意思的表示，符合法律规定，各方均应按约定全面履行自己的义务。原告按约向被告陈小东提供贷款，被告陈小东迟延偿还借款本息，属违约行为，应承担相应的违约责任。现原告宣布全部透支款项提前到期并要求被告陈小东支付欠款本金以及手续费并要求被告陈小东支付律师代理费1500元的理由正当，符合法律规定及合同约定，应予支持。被告许馨月与陈小东系夫妻关系，并向原告承诺与被告陈小东共同承担还款义务，故被告许馨月应对被告陈小东所欠原告债务承担共同还款责任。
关于原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行主张的滞纳金的问题。原告诉讼请求第1条中截至2017年11月10日的滞纳金2102.24元系2017年1月1日前产生，本院予以支持。2017年1月1日后，原告与被告陈小东未就是否收取违约金以及相关收取方式和标准订立书面协议，根据中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》第一条规定，原告诉讼请求第1条中关于逾期违约金的主张本院不予支持。
关于原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行主张的截至2017年11月10日的利息及复利的问题。原告诉讼请求第1条中截至2017年11月10日的利息18623.71元中包含2017年1月1日至2017年11月10日的复利912.56元，根据中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》第一条的规定，原告按照日万分之五的标准计收透支利息已经达到该规定的上限，再以应还未还利息为基数按照日万分之五计收复利不符合该条规定，故诉讼请求第1条中利息（不含复利部分）本院予以支持，利息金额本院确认为17711.15元（18623.71-912.56），原告主张的截至2017年11月10日的利息中包含的复利912.56元及自2017年11月10日后的复利本院不予支持。
被告陈小东以其名下车牌号为渝B2XX**的小型越野客车一辆为其向原告的借款本息及费用等设定抵押担保，并办理了抵押登记，原告对被告陈小东提供的抵押物享有优先受偿权。
被告重庆友畔汽车销售有限公司虽然于2015年6月16日向原告出具《担保承诺函》，承诺对陈小东向原告申请的分期资金179000元承担连带责任保证，但在2015年7月14日原告与被告陈小东及重庆友畔汽车销售有限公司签订的《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》约定被告重庆友畔汽车销售有限公司承担阶段性保证担保。因被告陈小东已经办理了抵押登记手续且相关文件已交由原告收执，被告重庆友畔汽车销售有限公司不应当再承担保证责任。
被告林利仁、罗冬梅、邓沿兵自愿对被告陈小东的上述债务承担连带保证担保责任，应对被告陈小东所欠原告债务承担连带清偿责任。但根据《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任”的规定，被告林利仁、罗冬梅、邓沿兵应当对在被告陈小东提供的抵押物实现价值范围以外的部分债务承担保证责任。
被告陈小东、许馨月、重庆友畔汽车销售有限公司、林利仁、罗冬梅、邓沿兵经本院公告传唤未到庭参加诉讼，视为其自行放弃了依法享有的答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担由此本院采纳原告主张的法律后果。
依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第二十八条第一款、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十一条、第一百七十九条、第一百九十五条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释》（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第九十条的规定，判决如下：
一、被告陈小东、许馨月偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行剩余借款本金119316.21元，支付分期手续费3175.52元及截至2017年11月10日的利息17711.15元、滞纳金2102.24元，并自2017年11月11日起至本息结清之日止，以借款本金119316.21元为基数，按照日利率万分之五计算支付利息。上述款项限被告陈小东、许馨月于本判决发生法律效力后立即支付原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行；
二、被告陈小东、许馨月于本判决发生法律效力后立即支付原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行律师代理费1500元；
三、原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行对被告陈小东提供的抵押物—车牌号为渝B2XX**的小型越野客车享有优先受偿权；
四、被告林利仁、罗冬梅、邓沿兵对被告陈小东、许馨月上述债务在被告陈小东提供的抵押物实现价值范围以外的部分债务承担连带清偿责任；
五、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3196元（原告已预交），由被告陈小东、许馨月负担并于本判决发生法律效力后立即迳付原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行。被告林利仁、罗冬梅、邓沿兵对被告陈小东提供的抵押物实现价值范围以外的部分承担连带清偿责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人及代表人人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。
审 判 长 刘 涛
审 判 员 胡宇音
人民陪审员 卢 萍
二〇一八年七月三十日
书 记 员 郑 丽