辽宁省北镇市人民法院
p t ” > 民 事 判 决 书
（2018）辽0782民初2536号
原告：深圳市诚信祥融资担保有限公司，住所地深圳市。
法定代理人：蒋维成，系该公司执行董事。
委托诉讼代理人白雪,系辽宁凌飞律师事务所律师。
委托诉讼代理人白瑶函，系辽宁凌飞律师事务所律师。
被告：张欣，女，1997年05月04日出生，汉族，住辽宁省锦州市。
原告深圳市诚信祥融资担保有限公司（以下简称深圳市诚信祥融资担保有限公司）诉被告张欣追偿权纠纷一案，本院于2018年10月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告深圳市诚信祥融资担保有限公司委托诉讼代理人白雪、白瑶函、被告张欣到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告深圳市诚信祥融资担保有限公司向本院提出诉讼请求：1．判令被告偿还由原告代被告支付的代偿款7204.09元；2．请求判令被告支付原告代偿款利息，以7204.09元为本金，按年利率6%为标准从原告代偿之日（2018年5月8日）起计算至清偿完毕之日止（暂计至2018年6月12日，42.02元，1、2项合计7246.11元）3．请求判令本案实现债权的费用、诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年7月10日，被告为购买北镇市中安市场移动公司指定专营店的手机苹果5S手机而寻求借款，与借款中介
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深圳普惠快信金融服务有限公司（以下简称普惠快信）签署了《个人借款申请表》、《授权委托书》、《个人借款合同条款与条件》等相关协议，授权普惠快信以被告名义借款。依据被告授权，普惠快信通过北京弘合柏基金融信息服务有限公司（”有利网”平台）签署《借款协议》进行借款，约定借款4319元，其中商品价款3599元由商家收取，借款管理费720元（普惠快信及第三方收取），并由原告承担连带担保责任。2015年07月10日，被告从商户处领取该商品，《借款协议》实际履行。协议签订后被告未依约还款，致使原告于2018年5月8日支付代偿款7204.09元。（代偿款计算标准：借款本金+借款本金*年利率24%/360*逾期天数）。
被告答辩称，被告不承认原告所诉的事实,不同意还款。
原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1．营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件、被告身份证复印件；2．授权委托书；3．个人借款申请表；4．个人借款合同条款与条件；5．借款协议；6．还款提示单；7．商品交付确认书；8．代偿通知书、已代偿证明及附件;9交付商品照片。被告虽否认原告所提供的授权委托书、个人借款申请表、个人借款合同条款与条件、还款提示单，商品交付确认书上客户签名是其本人所签，但其不同意对其笔迹进行文检鉴定，且有能够确认是其本人的商品交付照片为证，上述证据经本院审查可以采信。
根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：
2015年07月10日，被告为购买北镇市中安市场移动公司指定专营店的苹果5S手机而寻求借款，与借款中介--
深圳普惠快信金融服务有限公司（以下简称普惠快信）签署了《个人借款申请表》、《授权委托书》、《个人借款合同条款与条件》等相关文件，授权普惠快信以被告名义借款，约定：被告向北镇市中安市场移动公司指定专营店购买苹果5S手机商品总价款为3599元，借款3599元。被告授权普惠快信代为其寻找出借人，代为其签署借款合同，分15期还款，每期还款金额为395元；普惠快信向被告收取客户服务费（按月收取并包含在第一期期款中）和借款管理费（收取方式为在借款发放时一次收取）。当日，被告签署了商品交付确认书，确认交付商品为苹果5S手机、交付商品单价为3599元、交付时间为2015年07月10日。
上述文件签署后，普惠快信将被告推荐到与其有合作关系的北京弘合柏基金融信息服务有限公司（以下简称弘合柏公司）经营管理的互联网理财服务平台”有利网”，经有利网复核通过后，由有利网为其匹配相应的出借人及出借资金。匹配成功后，依据被告授权，被告为甲方、出借人为乙方、普惠快信为丙方、原告（担保方）为丁方、弘合柏公司为戊方等多方于2015年07月13日共同签署《借款协议》，约定：出借人出借金额为4319元，原告为出借人出借给被告的相关债务承担连带保证责任，责任范围为借款方的借款本金、利息、逾期罚息、违约金、因借款方提前还款产生的提前结清补偿金以及为实现债权所支出的全部费用。协议签署后，有利网依据出借人的委托以及被告的授权，向商户指定账户支付了被告用于购买商品的借款3599元及管理费720元，共计4319元。
被告借款后，致2018年5月8日弘合柏公司向原告发出了《代偿通知书》，要求原告对包括被告在内借款人尚欠的借款总额2167257.04元承担连带保证责任。2018年5月8日，原告代被告向出借人代偿了借款合同项下的借款本金及利息全部款项共计7204.09元。经原告催收，被告至今未给付原告代偿款项。
本院认为，依法成立的合同，对双方当事人具有约束力，当事人应当按照合同的约定履行自己的义务。被告委托普惠快信向弘合柏公司”有利网”平台上的出借人借款，在被告逾期未偿还借款本息的情况下，原告代被告偿还了借款本息，原告代偿的金额中符合法律规定的部分有权向被告追偿，违反法律规定的部分，原告无权向被告追偿。原告为被告代偿的7204.09元款项中包括借款本金4319元及利息，而借款本金4319元中包括商品借款3599及管理费720元，管理费在借款时已预先在借款本金中扣除，原告为被告所代偿的上述款项存在违反法律禁止性规定的情形；（一）法律禁止通过增加中介环节、增加收费项目的形式变相地增加借款利息，以达到超过法律及司法解释规定的利率上限的目的。同时借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。本案中，普惠快信与被告双方签订的《个人借款合同条款与条件》中虽约定借款本金为商品借款金额及一次性收取的借款管理费之和，但其中借款管理费（720元）是基于购买商品借款（3599元）产生，且在本案中高达到商品借款金额的近20％，属于通过增加中介环节收费的形式，变相地增加借款人的利息，且借款管理费已在借款时扣除，并且计入借款本金，违反了法律规定；（二）出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24％的部分，人民法院不予支持。本案中，原告所诉请的利息和借款管理费之和远远超过了年利率24％，超过的部分违反法律规定。故应依法确认本案借款本金利息及借款管理费为：借款本金以3599元为基数，利息及管理费按照年利率24％自2015年7月13日（实际借款之日）计算至2018年5月8日止（共计1031天），共计2439.83元。本案中被告应偿还原告的借款本金、利息及借款管理费计算为3599元＋2439.83元=6038.83元。原告对超出6038.83元代偿部分，与被告无关，应当自行向弘合柏公司主张权利要求返还。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第一款第五项、第六十条、第一百零七条、第二百条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告张欣于本判决生效之日起十日内一次偿还原告深圳市诚信祥融资担保有限公司借款本金、利息及借款管理费共计6038.83元，并自2018年5月9日起，按年利率6%，以6038.83元为基数向原告支付利息至借款还清时止；
二、驳回原告深圳市诚信祥融资担保有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费50元，减半收取25元，由被告张欣负担。
如不服本判决可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省锦州市中级人民法院。
审判员李少华
二〇一八年十一月十二日
书记员吕梁