浙江省瑞安市人民法院
民 事 判 决 书
（2012）温瑞商初字第3786号
原告：浙江瑞安农村合作银行锦湖支行。
负责人：林小英。
委托代理人：李波、张秀文。
被告：陈金木。
被告：陈凤英。
被告：陈宏贵。
被告：欧阳丽华。
原告浙江瑞安农村合作银行锦湖支行（以下简称：合作银行锦湖支行）为与被告陈金木、陈凤英、陈宏贵、欧阳丽华金融借款合同纠纷一案，于2012年11月22日向本院起诉，本院于同年12月7日立案受理，依法组成由审判员葛建敏担任审判长，人民陪审员南瑞咸、陈康雄参加评议的合议庭，于2013年1月30日公开开庭进行了审理。原告合作银行锦湖支行的委托代理人李波、张秀文和被告陈金木到庭参加了诉讼，被告陈凤英、陈宏贵和欧阳丽华经本院传票传唤后均无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告合作银行锦湖支行诉称：2012年4月13日，被告陈金木因经营需要，向原告申请借款10万元，双方约定：还款时间为2013年4月10日，月利率10.38711‰，如被告违约，则按约定利率加收50%的罚息利率计收逾期利息（即2013年4月11日起至履行日止逾期利息按月利率15.580665‰），陈凤英、陈宏贵、欧阳丽华承担连带保证责任。合同签订后，原告按约发放贷款10万元。被告陈金木未按约偿还借款本息，应承担违约责任，支付逾期利息，被告陈凤英、陈宏贵、欧阳丽华对借款本息承担连带清偿责任。故原告向法院起诉请求依法判令：被告陈金木即行偿还借款本金10万元及从2012年4月13日起至2013年4月10日止按月利率10.38711‰计算的利息，逾期利息从2013年4月11日起至履行之日止按逾期月利率15.580665‰计算；被告陈凤英、陈宏贵、欧阳丽华对上述债务承担连带清偿责任；原告的借款本息有权以抵押物拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；本案诉讼费由被告承担。庭审中，原告陈述：陈凤英在本案中应承担的为共同偿还借款本息的责任，故将诉讼请求中其承担连带责任予以调整；因诉争借款未设定抵押，故撤回主张实现抵押权的请求，并撤回该部分请求的相关证据。
原告在本院指定的举证期限内提供如下证据：
1、原告营业执照、组织机构代码证、金融许可证、四被告身份证复印件，拟证明原、被告主体资格及身份事项的事实。
2、2012年4月12日个人循环借款合同，拟证明被告陈金木向原告借款的事实。
3、2012年4月12日保证合同，拟证明被告陈宏贵保证的事实。
4、被告陈凤英出具的借款人承诺函、被告欧阳丽华出具的保证承诺函，拟证明陈凤英承诺其为被告陈金木向原告借款最高额40万元的本息承担共同清偿责任的事实，欧阳丽华承诺为陈宏贵替陈金木向原告借款最高额40万元的保证其作共同保证人的事实。
5、2012年4月13日借款借据一份，拟证明原告依约发放贷款10万元的事实。
6、原告的客户贷款发生查询资料，拟证明被告逾期支付原告利息的事实。
以上证据原告已提供相应原件较对无异，当庭返还原告。
被告陈金木辩称：诉争借款是我俩夫妻向原告借款，陈宏贵和欧阳丽华作保证，但借款放到我银行卡后，实际是由陈宏贵使用，现我没有偿还能力，我共欠原告贷款40万元，现要求分期每月偿还10万元。
其他三被告均未作答辩。
原告提供的上述证据，经庭审出示质证，被告陈金木没有异议。其他三被告在收到本院应诉通知书、举证通知书和证据材料后没有抗辩，又无正当理由拒不到庭，视为放弃质证的权利和承担举证不能的责任。本院认为，原告提供的证据，结合当事人的陈述，能相互印证，符合证据的真实性、关联性、合法性，具有证明力，本院予以认定。
经审理本院认定：2012年4月12日，原告与被告陈金木签订一份《个人循环借款合同》。合同约定：借款额度10万元，借款人自2012年4月12日至2014年4月10日止，可循环使用上述借款额度，具体每笔借款的金额、期限和用途由借款借据另行约定，还款方式为按季付息，每季末月20日为结息日，次日为付息日，到期一次性偿还本金，利随本清，逾期付息视为违约，逾期按约定借款利率加收50%的罚息利率计收逾期利息（罚息），借款人未按期偿还贷款本金或未按期支付利息或不按借款借据特别约定的还款方式归还贷款本息的情形贷款人有权暂停、减少或取消借款额度，提前收回未到期贷款，等内容。同日，被告陈凤英向原告出具借款人承诺函，承诺为其夫陈金木于2012年4月12日至2014年4月10日期间向原告借款40万元承担共同清偿责任。同日，原告与被告陈宏贵签订一份《保证合同》。合同约定：保证人陈宏贵为原告与陈金木于2012年4月12日签订的《个人循环借款合同》向陈金木提供借款10万元的债权提供连带责任保证，保证期间为主合同履行期限届满之日起二年，保证范围为包括但不限于借款本金、利息（包括罚息、复息）、违约金、损害赔偿金和实现债权费用等，债务人违约或保证人未按期向债权人清偿到期债务或未按期清偿其他任何金融机构或第三人到期债务的违约情形，债权人有权停止主合同未提供的融资、提前收回未到期融资，等内容。同日，被告欧阳丽华向原告出具保证承诺函，承诺：其夫陈宏贵为陈金木在2012年4月12日至2014年4月10日期间向原告借款最高额40万元提供连带责任的保证其作为共同保证人。2012年4月13日，陈金木向原告借款10万元，约定：借款用途购布，借款期限自2012年4月13日起至2013年4月10日止，借款月利率为10.38711‰。原告将借款10万元发放至被告陈金木的帐户。借款后，被告陈金木没有按约向原告支付借款利息，被告的行为构成违约，原告向本院起诉。
本院认为：原告合作银行锦湖支行分别与被告陈金木和陈宏贵签订的《个人循环借款合同》和《保证合同》及被告陈凤英、欧阳丽华分别向原告所作的借款人承诺函和保证承诺函，当事人意思表示真实，内容合法，不具有我国合同法规定的无效情形，为有效合同。合同对双方当事人具有约束力，合同当事人应当依约履行合同义务。根据《个人循环借款合同》和《保证合同》的第六条第（一）项规定，借款人未按期偿还贷款本金或未按期支付利息或不按借款借据特别约定的还款方式归还贷款本息的情形，贷款人有权提前收回未到期贷款。根据《中华人民共和国合同法》第一百零八条规定，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。现被告陈宏贵未按约向原告支付借款利息，已构成违约，原告起诉要求被告提前偿还借款本金，支付利息，符合法律规定，本院予以支持。原告请求借款逾期利息从原合同约定的借款期限届满起按逾期利率即月利率15.580665‰计算，符合法律规定，本院予以支持。涉案借款合同中约定借款人未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复利，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发［2003］251号）第三条第二款亦规定了对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。故被告陈金木未按照合同约定还本付息，已经构成违约，应当清偿借款本息，并按照合同约定的逾期贷款利率支付逾期利息以及期内利息的复利。被告陈宏贵为诉争借款提供保证，根据涉案保证合同保证的约定，被告陈宏贵对诉争借款本息的清偿承担连带保证责任。被告欧阳丽华承诺其作共同连带保证人，应当按照约定对涉案借款本息的清偿承担连带保证责任。被告陈金木抗辩自己向原告所借的诉争借款实际由陈宏贵使用，本院认为，陈金木与陈宏贵之间的款项往来属另一法律关系，本案中本院不作处理。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十一条第一款之规定，判决如下：
一、被告陈金木、陈凤英于本判决生效后十日内偿还原告浙江瑞安农村合作银行锦湖支行借款本金10万元及利息从2012年4月13日起至2013年4月10日止（实际计算的按偿还借款本金之日止）按月利率10.38711‰计算，逾期利息和复利分别从逾期偿还借款本金和利息之日即从2013年4月11日起至清偿债务之日止，均按月利率15.580665‰计算；
二、被告陈宏贵和欧阳丽华对上述第一项债务的清偿承担连带责任。
如果四被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费2453元，由四被告负担，四被告于本判决生效后十日内向本院缴纳；原告于本判决生效后十五日内向本院退回其已预交的受理费。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院［在递交上诉状之日起7日内先预缴上诉案件受理费2453元（具体金额由温州市中级人民法院确定，多余部分以后退还），款汇温州市中级人民法院，浙江省省级财政专户结算分户，开户行：温州市农行营业部，账号：319－299901040006651。逾期按自动撤回上诉处理］。
审 判 长 葛建敏
人民 陪 审员 南瑞咸
人民 陪 审员 陈康雄
二〇一三年二月四日
（代）书记员 张飞华