福建省福清市人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）融刑初字第155号
公诉机关福清市人民检察院。
被告人陈熙，男，1982年1月3日出生于福州市仓山区，汉族，初中文化，出租车驾驶员。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2013年10月17日被刑事拘留，同年11月2日被逮捕。现羁押于福清市看守所。
辩护人林连治，福建建达律师事务所律师。
辩护人陆榕海，福建海慈律师事务所律师。
福清市人民检察院以融检刑诉（2014）100号起诉书指控被告人陈熙犯信用卡诈骗罪，于2014年1月21日向本院提起公诉。本院于同日立案后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。福清市人民检察院指派检察员陈文日出庭支持公诉，被告人陈熙及其辩护人林连治、陆榕海到庭参加诉讼。现已审理终结。
福清市人民检察院指控：
2012年6、7月份，被告人陈熙因欠赌债而四处筹钱，后经人介绍认识同案人陈某某（另案处理），同案人陈某某自称可帮其申请高额度信用卡，但要抽取信用卡额度的30%作为好处费，事后还可帮助“养卡”，被告人陈熙同意。同年9月13日，被告人陈熙在同案人陈某某的帮忙下以虚假的工作单位信息及存款记录向中国银行福清分行申办高额度信用卡。同年10月15日，该信用卡（透支额度为人民币25万元）申办下来，同案人陈某某约被告人陈熙在福州见面，开通信用卡后，同案人陈某某按照上述约定用该信用卡通过POS机套现的方式收取手续费人民币76125元。之后，被告人陈熙使用该卡消费和取现共计人民币十七万余元，大部分用于归还赌债，剩余的用于日常消费。因没有能力还款，被告人陈熙将该信用卡交给同案人陈某某，由同案人陈某某帮其“养卡”。2013年3月份开始，该信用卡未能继续还款。此后，中国银行福清分行工作人员通过电话多次向被告人陈熙催收，至2013年9月14日中国银行福清分行向福清市公安局报案止，被告人陈熙仍未归还该信用卡透支款人民币236476元。
2013年10月21日，被告人陈熙的家属代为还清该信用卡帐户所有的欠款。
针对上述指控，公诉机关向法庭提供了相应的证据。经当庭举证、质证，公诉机关认为，被告人陈熙结伙以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，数额达人民币236476元，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第二十五条第一款的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。公诉机关提出量刑建议书，建议对被告人陈熙判处五年以上六年以下有期徒刑，并处罚金。
被告人陈熙对公诉机关所指控的犯罪事实没有异议。
辩护人林连治、陆榕海提出辩护意见为：对公诉机关指控被告人陈熙犯信用卡诈骗罪不持异议。被告人主观恶性极小，犯罪情节轻微，无犯罪前科，系初犯，认罪态度好，有自首情节。被告人家属拿到卖房款后主动清偿全部透支款息，挽回银行损失并取得被害单位谅解，且被害单位本身在办理信用卡业务和管理上明显存在漏洞，亦是本案诱因，可减少相应基准刑。综上，恳请判处被告人三年以下有期徒刑并适用缓刑。另辩护人林连治向法庭提供《房产买卖合同》、《居间合同》、《交易服务合同》、《承诺函》、《商业按揭贷款交易流程确认函》，以证明被告人主观上无恶意拖欠，积极还款。
经审理查明：
2012年6、7月份，被告人陈熙因欠赌债而四处筹钱。被告人陈熙在得知可通过向银行申请高额度信用卡套现后，于2012年9月13日向中国银行福清分行申办一张中国银行白金信用卡。同年10月15日，该信用卡（透支额度为人民币25万元）申办下来。截止2013年3月20日，被告人陈熙所持有的上述信用卡通过POS机、ATM机累计消费及取现人民币566900元，累计还款人民币330424元，之后被告人陈熙未能继续还款。此后，中国银行福清分行工作人员通过电话等方式多次向被告人陈熙催收，至2013年9月14日中国银行福清分行向福清市公安局报案止，被告人陈熙仍未归还该信用卡透支款人民币236476元。
2013年10月16日，中国银行福清分行以协商还款计划为由通知被告人陈熙到该行，后联系福清市公安局前往抓捕。2013年10月21日，被告人陈熙的家属代为还清陈熙所持信用卡帐户所有的欠款。
上述事实，有公诉机关向法庭提供的，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1、证人卓某的证言，证实2012年年底，其夫陈熙说其办了一张中国银行信用卡。2013年3月，陈熙说该信用卡逾期未还。2013年5月，陈熙说信用卡账单寄到家里，比上月多一万多，欠银行二十几万，银行已电话催款。陈熙被刑事拘留后，家人到处筹钱于2013年10月21日还清欠款。
2、证人何某某的证言，证实陈熙有向其原所任职的中国银行福清西大支行申请信用卡。陈熙从2013年3月份开始未还款，其有通过电话、手机催收。2013年4、5月份其亦有发信息要求陈熙还款。
3、中国银行白金信用卡申请表，证实被告人陈熙于2012年9月13日申请中国银行白金信用卡，申请表登记的内容显示登记工作单位名称是福清市某某某汽车租赁公司，申请额度25万元。
4、中国银行信用卡交易明细表、说明、交易记录说明，证实2012年10月15日至2013年3月，陈熙持有的信用卡透支情况，根据交易记录汇总合计POS消费553400元，ATM消费13500元，还款总额330424元。
5、中国银行福清分行信用卡催收证明、记录，证实2013年2月至2013年7月，中国银行福清分行工作人员及催款公司通过电话多次联系陈熙的手机、单位电话、家庭电话向陈熙催收。
6、中国银行存款回单，证实2013年10月21日被告人陈熙的中国银行信用卡帐户有存入人民币291552.10元。
7、中国银行福清分行出具的谅解书，证实被告人陈熙家属于2013年10月21日还清陈熙所持中国银行信用卡欠款计291522.10元（含利息、滞纳金等），该行建议从轻处理。
8、陈熙的电话清单，证实2013年7月8日至10月16日间，中国银行工作人员有多次电话或者短信联系陈熙手机。
9、情况说明、不予批准逮捕决定书，证实陈某某因涉嫌信用卡诈骗于2013年12月25被福清市公安局拘留，经提请逮捕，福清市人民检察院于2014年1月28日以事实不清、证据不足为由决定不予批准逮捕，后福清市公安局对陈某某采取取保候审。
10、户籍信息，证实被告人陈熙的基本身份情况。
11、抓获经过、关于抓获客户陈熙的情况说明，证实2013年10月16日，中国银行福清分行以协商还款计划为由通知被告人陈熙到该行，后经联系，福清市公安局在该行三楼办公室内抓获被告人陈熙。
12、被告人陈熙的供述，其供述其于2012年6、7月欠赌债12万余元，后其听一朋友说他有一朋友陈某某可帮忙办理信用卡，但要抽取信用卡额度百分三十的手续费，其想办卡将赌债还清。其约陈某某在福清名典咖啡见面后，在附近的中国银行网点办一张储蓄卡，并将身份证和银行卡交给陈某某，陈某某说之后事情由他办，承诺其没办法还钱会帮其养卡。2012年9月13日，陈某某与其约好在名典咖啡附近的中国银行见面办卡，在银行大厅，陈某某向银行工作人员领了申请表等材料给其填写，除其个人信息外，工作单位等都是陈某某教其填写。过一个月，陈某某说信用卡办好，额度25万元，该卡开通后，陈某某叫其把卡给他拿去刷手续费，共刷了7.6万多元。之后几天，其通过其朋友分几次共刷了17万多元，刷完后其没办法偿还就将该信用卡交给陈某某养卡。到2013年3月，中国银行工作人员打电话说其信用卡逾期未还款，其问陈某某，他说养卡费没给，他没办法帮，那时候其也没钱还，信用卡就一直逾期至今。其没有能力偿还套现款项。银行每个月帐单其都有看。银行工作人员从2013年3月开始不断打电话告诉其欠款情况，要求立即还清，否则报案。银行工作人员有通知其于10月16日下午2点到银行协商还款。
上述证据来源合法，内容客观真实，且与本案相关联，证据之间能够相互印证，形成一条完整的证据锁链，足以认定本院查明的案件事实。
本院认为，被告人陈熙以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，数额达人民币236476元，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。辩护人林连治庭审所举证据系被告人父亲买卖房产相关协议，无法否定被告人恶意透支的客观事实，其所欲证明的主张，本院不予采纳。被告人陈熙到案后认罪态度较好，家属代为退还全部欠款并取得被害单位谅解，依法予以从轻处罚。辩护人林连治、陆榕海提出被告人具有自首情节的辩护意见，无事实和法律依据，本院不予采纳。辩护人林连治、陆榕海提出对被告人适用缓刑的辩护意见，本院认为根据被告人的犯罪事实、情节，不能适用缓刑，该辩护意见不予采纳。公诉机关的量刑建议适当，本院予以采纳。根据被告人的犯罪事实、性质、情节及社会危害性程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
被告人陈熙犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币50000元。
（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即被告人陈熙的刑期自2013年10月17日起至2018年10月16日止。罚金限于判决发生法律效力之日起一个月内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省福州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。
审 判 长 郑而明
人民陪审员 林顺霞
人民陪审员 陈卫红
二〇一四年三月十八日
书 记 员 郑 榕
附：本案适用的主要法律条文
一、《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
二、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。