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审管办意见签发人审核人拟稿人￻
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安徽省来安县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）来民二初字第00045号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司来安县支行。
负责人：胡冠利，该支行行长。
委托代理人：强涛，该支行职员。
被告：吴章业，男，1955年7月26日生，汉族，农民。
被告：金谊荣，女，1955年10月26日生，汉族，农民。
被告：金谊山，男，1969年7月20日生，汉族，农民。
被告：张启红，女，1969年2月12日生，汉族，农民。
被告：郑汉山，男，1968年4月21日生，汉族，农民，身份证号码342322196804215819.
被告：陈士荣，女，1967年8月10日生，汉族，农民。
被告：余炳富，男，1968年10月30日生，汉族，农民。
被告：金继华，女，1969年4月26日生，汉族，农民。
上述被告余炳富、金继华共同委托代理人：陈保文，来安县新安法律服务所法律工作者。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司来安县支行（以下简称来安邮储银行）与被告吴章业、金谊荣、金谊山、张启红、郑汉山、陈士荣、余炳富、金继华金融借款合同纠纷一案，本院于2014年1月26日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员郭正武独任审判，于2014年3月11日公开开庭进行了审理，原告来安邮储银行委托代理人强涛、被告郑汉山、被告余炳富及其与金继华的共同委托代理人陈保文到庭参加诉讼，被告吴章业、金谊荣、陈士荣、金谊山、张启红、经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
来安邮储银行诉称：2013年1月12日，其与吴章业签订一份中国邮政储蓄银行小额联保借款合同，其向金谊山提供贷款5万元，用于贩运农副产品，约定贷款年利率为14.58％，期限十二个月，还款方式为阶段性等额本息还款，展期十个月。2013年1月12日，吴章业、金谊荣、金谊山、张启红、郑汉山、陈士荣、余炳富、金继华八人结成联保小组与来安邮储银行签订了一份“小额贷款联保协议书”，双方约定从2013年1月12日起至2014年1月12日止，全体小组成员对任一成员在其处的借款承担连带保证责任。来安邮储银行按约向吴章业发放了贷款5万元，自2013年2月12日至2014年1月16日，吴章业已偿还贷款本金24849.04利息及罚息7044.09元，尚欠贷款本金25150.96元，利息392.78元，合计本息25543.74元，未能及时偿还。其多次催促吴章业按期还款，吴章业推诿拒付，故起诉要求判令吴章业偿还所欠贷款本金和利息25543.74元（利息计算至2014年1月16日）；依法判令吴章业向来安邮储银行承担赔偿责任，按年利率21.87％的标准计算损害赔偿金，自2014年1月17日起计算至本金偿还完毕时止；金谊荣、金谊山、张启红、郑汉山、陈士荣、余炳富、金继华对上述欠款承担连带清偿责任；由金谊山、张启红、吴章业、金谊荣、郑汉山、陈士荣、余炳富、金继华承担本案诉讼费用。
吴章业、金谊荣、金谊山、张启红、陈士荣未作答辩亦未向本院提供证据材料。
余炳富、金继华辩称：该笔贷款是其以金谊山名义所借，钱是其所用，其愿意分批偿还，因其与来安邮储银行口头协议，在二年内还款，现尚未满二年，故其不承担违约责任。
郑汉山辩称：联保担保无异议，利息约定没有诉讼请求的高，约定还款期限是两年，没有构成违约。
经审理查明：2013年1月12日，来安邮储银行与吴章业、余炳富、金谊山、郑汉山签订了一份“小额贷款联保协议书”，协议书约定由吴章业、余炳富、金谊山、郑汉山成立联保小组，余炳富为联保小组牵头人，从2013年1月12日至2015年1月12日止，来安邮储银行可以根据吴章业、余炳富、金谊山、郑汉山任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币5万元，且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币20万元内发放贷款；联保小组任一成员自愿为来安邮储银行向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，来安邮储银行和联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，其他成员均承担连带保证责任；保证方式为最高额连带责任保证；保证期限从借款之日起至借款到期后两年；保证责任范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金等；因借款人违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损来安邮储银行债权的情况，来安邮储银行有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任。金谊山的配偶张启红、郑汉山的配偶陈士荣在该联保协议上签字。2013年1月12日，来安邮储银行与吴章业签订一份“中国邮政储蓄银行小额联保借款合同”，合同约定由来安邮储银行通过吴章业在来安邮储银行开立的邮政储蓄个人结算账户向吴章业发放贷款5万元，用于贩运农副产品，约定年利率为14.58％，期限十二个月，自2013年1月12日至2014年1月12日；还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前10个月偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；合同第十四条约定：如借款人未按合同约定日期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收50％的罚息；合同还对利息计算方法、提前还款等方面作了详细的约定。按照合同约定，吴章业在借款前十个月应归还利息6156元，第十一个月应当归还本金24849.04元，利息607.5元，本息合计25456.54元，借款第十二个月应当归还本金25105.96元，利息305.58元，本息合计25456.54元，到期应还款总额本息合计为57069.08元，还款方式由来安邮储银行从吴章业在来安邮储银行办理的个人存款账户上按月扣划。合同签订当日，来安邮储银行向吴章业发放了贷款5万元。吴章业自2013年2月12日至2014年1月16日已偿还贷款本金24849.04利息及罚息7044.09元，尚欠来安邮储银行贷款本金25150.96元，利息及罚息392.78元，本息合计25543.74元。来安邮储银行于2014年1月26日起诉来院要求吴章业立即偿还借款本息25543.74元；依法判令吴章业自2014年1月16日起按年利率21.87％承担逾期还款的赔偿责任；金谊山、张启红、金谊荣、郑汉山、陈士荣、余炳富、金继华对上述欠款承担连带清偿责任；由吴章业、金谊山、张启红、金谊荣、郑汉山、陈士荣、余炳富、金继华承担本案诉讼费用。
以上事实，有来安邮储银行的陈述和来安邮储银行与吴章业签订的中国邮政储蓄银行小额借款合同、小额贷款发放单及来安邮储银行与吴章业、余炳富、金谊山、郑汉山签订的小额贷款联保协议书、还款计划表等证据在卷佐证，予以认定。
本院认为：根据原、被告的诉辩主张以及庭审中各方当事人及代理人举证、质证、辩论意见，本案的争议焦点是：吴章业是否构成违约，是否应当承担逾期还款的赔偿责任。
对于该争议焦点，依法成立的合同对当事人具有约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。合同签订后，来安邮储银行按约履行了合同，吴章业未能按照借款合同约定还款付息，已违反合同约定的义务，来安邮储银行可依据协议要求吴章业偿还已到期的贷款本息，同时要求吴章业赔偿来安邮储银行的全部损失，吴章业逾期还款应承担的赔偿责任为逾期罚息即欠款逾期利息按年利率21.87％计算，截止2014年1月16日，吴章业实际尚欠来安邮储银行借款本息25543.74元。因小额联保借款合同约定了可以要求吴章业赔偿来安邮储银行的全部损失，故对来安邮储银行要求由吴章业还款付息并赔偿损失的请求，本院予以支持。郑汉山、金谊山、余炳富作为保证人对吴章业与来安邮储银行签订的借款合同项下贷款本息、违约金以及实现债权的费用提供连带责任保证，故对来安邮储银行要求郑汉山、金谊山、余炳富为吴章业的借款承担连带清偿责任的诉讼请求本院予以支持。来安邮储银行要求金谊荣、金继华承担保证责任，由于金谊荣、金继华并未在联保协议书上签名，故来安邮储银行要求金谊荣、金继华承担保证责任的证据不足，本院不予支持。余炳富、金继华、郑汉山、陈士荣辩解其与来安邮储银行口头协议，在二年内还款，现尚未满二年，故其不承担违约责任，因其未能提供相关证据佐证，故对该辩解理由，本院不予采信。金谊山、张启红、吴章业、金谊荣、陈士荣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，放弃了诉讼中的相关权利，由此造成不利后果由其自负。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十六条第（二）项、第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告吴章业于判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司来安县支行借款本金25150.96元，以及截止到2014年1月16日的利息392.78元，本息合计25543.74元，并支付按年利率21.87％按本金25150.96元自2014年1月17日计算至判决确定的履行之日的利息。
二、被告张启红、郑汉山、陈士荣、金谊山、余炳富对被告吴章业应偿还的借款承担连带清偿责任。
三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司来安县支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费439元，减半收取219.50元，由被告吴章业、金谊山、张启红、郑汉山、陈士荣、余炳富负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。
审 判 员 郭正武
二〇一四年三月二十八日
代理书记员 时 扬
附：本案适用的主要法律条文
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不瞒一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十三条保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。
第十六条第二款保证合同的方式有：
（二）连带责任保证。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书制定的期限履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。