福建省武平县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）闽0824刑初24号
公诉机关武平县人民检察院。
被告人钟其明（绰号“其明头”），男，1981年1月9日出生于福建省武平县，汉族，初中文化，务农，住武平县。曾因赌博于2012年5月14日被武平县公安局行政罚款人民币（币种，下同）500元。现因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年4月19日被取保候审。
武平县人民检察院以武检公诉刑诉（2017）15号起诉书指控被告人钟其明犯信用卡诈骗罪，于2017年3月15日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，公开开庭审理了本案。武平县人民检察院检察员林才仁、被告人钟其明等到庭参加了诉讼。现已审理终结。
武平县人民检察院指控：2011年12月19日，被告人钟其明向中国邮政储蓄银行股份有限公司武平县支行（以下简称武平邮储银行）申请办理了一张卡号为62×××77、信用额度为15000元的信用卡，并于同月30日启用该信用卡进行刷卡消费，起初均能按时还款。其后，被告人钟其明在明知其无还款能力的情况下，继续透支该信用卡套现或消费，至2014年11月该信用卡形成第一次逾期后，仍然向中国邮政储蓄银行股份有限公司申请将该卡额度临时调整为23000元，并透支使用该信用卡。被告人钟其明虽有部分还款，但均未能归还全部透支款。2015年4月20日、同年9月22日和10月26日，武平邮储银行工作人员先后到被告人钟其明住宅进行催收并由被告人钟其明签收还款通知书。期间，武平邮储银行于2015年10月8日，在《闽西日报》上以刊登催收公告的形式向被告人钟其明催收透支款。但被告人钟其明经发卡银行多次催收后超过三个月仍未归还透支款本息25069.63元，其中本金20692.07元、利息1335.75元、滞纳金3041.81元。2016年4月19日，被告人钟其明经武平县公安局经济侦查大队电话通知后主动投案。此外，被告人钟其明于2016年1月29日及同年4月28日、5月2日先后归还武平邮储银行69.63元、200元、300元。
公诉机关认为，被告人钟其明以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，透支本金共计20692.07元，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
本院另查明，在本案审理过程中，被告人钟其明向武平邮储银行还清全部透支款息。武平县司法局向本院出具了被告人具备社区矫正条件的调查评估意见。被告人向本院预缴罚金三千九百元。
上述事实，被告人在开庭审理过程中亦无异议，并有：1.到案经过，人员基本信息，违法犯罪前科查证经过，公安机关行政处罚决定书，信用卡申请表、工作证明、工资证明，报案报告书，交易明细，催收记录，还款通知书，报纸催收公告，光大银行贷款还款记录，被告人钟其明名下工商银行信用卡、中国银行信用卡、交通银行信用卡交易明细，邮政储蓄银行出具的情况说明、结清证明、还款明细，现金缴款单等书证；2.证人谢某、刘某、钟某1、钟某2、钟某3的证言；3.武平县司法局出具的《调查评估意见书》等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人钟其明以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，透支本金人民币20692.07元，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人犯罪的事实清楚，证据充分，罪名成立。被告人曾因赌博被行政处罚，公诉机关据此建议对被告人酌情从重处罚的意见，予以采纳。案发后，被告人能主动投案，并如实供述自己的罪行，是自首，公诉机关据此建议对被告人依法从轻处罚的意见，予以采纳。被告人在公安机关立案后，本院判决宣告前偿还了全部透支款息，公诉机关据此建议对被告人依法从轻处罚的意见，予以采纳。被告人还能主动预缴部分罚金，公诉机关据此建议对被告人酌情从轻处罚的意见,予以采纳。根据被告人的犯罪性质、犯罪情节和悔罪表现，又鉴于被告人具备社区矫正条件，可对被告人依法宣告缓刑。被告人必须接受社区矫正。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第一款，第六十一条，第四十五条，第五十二条，第七十二条第一、三款，第七十三条第二、三款；《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款，第二款第（一）项，第三、四、五款之规定，判决如下：
被告人钟其明犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元（已缴纳三千九百元，余款一万六千一百元限于判决生效之日起十日内缴纳）。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省龙岩市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 钟万秀
人民陪审员 修荣华
人民陪审员 陈向前
二〇一七年四月五日
代理书记员 林素珍
附：本判决主要法律依据
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（四）恶意透支的
第二款前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
第三款被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条第二款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
第三款缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条第一款持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
第二款有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
第三款恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
第四款恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
第五款恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
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