浙江省象山县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）甬象刑初字第708号
公诉机关浙江省象山县人民检察院。
被告人黄小楚，无业。因涉嫌犯诈骗罪于2015年1月3日被柬埔寨王国金边市警察局抓获，同年1月13日被浙江省象山县公安局刑事拘留，2015年2月9日被依法逮捕。现羁押于浙江省象山县看守所。
辩护人葛湖海，浙江甬泰律师事务所律师。
被告人孔晔，无业。因涉嫌犯诈骗罪于2015年1月3日被柬埔寨王国金边市警察局抓获，同年1月13日被浙江省象山县公安局刑事拘留，2015年2月9日被依法逮捕。现羁押于浙江省象山县看守所。
辩护人刘剑，浙江甬泰律师事务所律师。
浙江省象山县人民检察院以象检公诉刑诉（2015）681号起诉书指控被告人黄小楚、孔晔犯非法吸收公众存款罪、诈骗罪，于2015年10月23日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。浙江省象山县人民检察院指派检察员樊守成出庭支持公诉，被告人黄小楚及其辩护人葛湖海、被告人孔晔及其辩护人刘剑到庭参加诉讼。现已审理终结。
浙江省象山县人民检察院指控：（一）非法吸收公众存款事实。2008年11月，被告人黄小楚、孔晔两夫妻共同经营象山丹城金茂调剂商行，从周某丁、李某处承租象山县丹东街道东谷路182号、184号街面房作为经营场所，该商行的主要经营业务有房产和汽车抵押贷款、银行还贷等。为筹措资金经营商行业务，被告人黄小楚、孔晔自2008年始在未经有关部门批准的情况下，通过自我推荐、他人介绍等口口相传的方式向社会公开宣传自身商行融资投资渠道多、闲置资金可以放到其处以赚取利息，并承诺向出借人支付3%-5%不等的月息，先是向其房东周某丁、李某及商行隔壁邻居王某、黄某乙借款，后通过周某丁、李某、王某又认识了她们的亲戚朋友周某甲、周某乙、周某丙、许某、柴某、张某等人并分别向周某甲、周某乙、许某等人借款，还通过自己认识的朋友、熟人如刘某、钱敏凤、侯某、陈某甲、朱某等人借款。自2008年至2011年5月，被告人黄小楚、孔晔先后非法吸收公众存款共计人民币1500万余元。（二）诈骗事实。2011年5月中旬，被告人黄小楚、孔晔在身负巨额债务、资金链断裂的不利处境下，仍以归还贷款等虚假理由向周某丁、周某甲、周某乙、周某丙、王某、李某等人借款，使周某丁等人信以为真，先后骗得周某丁等人共计人民币485万元。2011年5月19日，被告人黄小楚、孔晔以购买房产的虚假理由向朱某借款，使朱某信以为真，骗得朱某人民币100万元。后被告人黄小楚、孔晔于同年5月21日携家人逃离象山县远赴柬埔寨王国金边市。2015年1月16日，被告人黄小楚、孔晔的赃款美元395200元被侦查机关扣押。为证明上述事实，公诉机关提交了相关的证据。公诉机关认为，被告人黄小楚、孔晔结伙非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，且以非法占有为目的，诈骗他人财物，数额特别巨大，其行为分别触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第二百六十六条、第二十五条第一款、第六十九条，应当以非法吸收公众存款罪、诈骗罪追究其刑事责任，并予以数罪并罚。被告人黄小楚、孔晔到案后能如实供述自己的罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款，可以从轻处罚。提请本院依法惩处。
被告人黄小楚对起诉书指控的事实无异议，但认为他的行为不构成诈骗罪。
被告人黄小楚的辩护人认为，被告人黄小楚非法吸收公众存款的数额应扣除已支付的利息，被告人黄小楚的行为不构成诈骗罪，且被告人黄小楚到案后能如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。
被告人孔晔对起诉书指控的事实无异议，但认为她的行为不构成诈骗罪。
被告人孔晔的辩护人认为，被告人孔晔非法吸收公众存款的数额应扣除已支付的利息，在共同非法吸收公众存款犯罪中起次要作用，是从犯，被告人孔晔的行为不构成诈骗罪，且被告人孔晔到案后能如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。
经审理查明：
一、非法吸收公众存款事实
2007年至2011年5月期间，被告人黄小楚、孔晔夫妇在象山县丹东街道东谷路182-184号经营象山丹城金茂调剂商行，且未经有关部门依法批准而以自身商行融资投资渠道多、闲置资金可以放到其处赚取利息，并承诺在一定期限内还本付息为由，通过自我推荐、他人介绍等口口相传的方式公开向社会不特定对象非法吸收资金，先后向周某丁、王某、黄某乙等17人非法吸收资金共计人民币1536万元，已归还本金人民币140万元。后被告人黄小楚、孔晔将上述非法吸收的资金用于高利率转借他人谋取利息、支付借款利息等。具体如下：
（一）2009年1月1日，被告人黄小楚、孔晔以转借他人等为由向周某丁非法吸收资金人民币20万元，口头约定月利率为3%。2009年4月15日，被告人黄小楚、孔晔以转借他人等为由向周某丁非法吸收资金人民币60万元，口头约定月利率为3%。2010年5月1日，被告人黄小楚、孔晔以转借他人等为由向周某丁非法吸收资金人民币50万元，口头约定月利率为3%。2010年7月21日，被告人黄小楚、孔晔以转借他人等为由向周某丁非法吸收资金人民币30万元，口头约定月利率为3%。2010年10月14日，被告人黄小楚、孔晔以转借他人等为由向周某丁非法吸收资金人民币10万元，口头约定月利率为3%。2010年12月26日，被告人黄小楚、孔晔以转借他人等为由向周某丁非法吸收资金人民币30万元，口头约定月利率为3%。2011年3月4日，被告人黄小楚、孔晔以转借他人等为由向周某丁非法吸收资金人民币20万元，口头约定月利率为3%。上述款项的利息，由被告人黄小楚、孔晔按照约定的月利率向周某丁支付至2011年5月。
上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证明：
1.被害人周某丁的陈述，证实了2008年11月20日，被告人黄小楚、孔晔两夫妻租赁了她和李某的房子经营投资公司。后被告人黄小楚、孔晔经常跟她说其经营的调剂商行生意非常好，让她借钱给被告人黄小楚、孔晔可以赚利息。她遂先后于2009年1月1日、4月15日、2010年5月1日、7月21日、10月14日、12月26日、2011年3月4日出借给被告人黄小楚、孔晔人民币22万元（实际交付资金人民币20万元，其中人民币2万元由房租费折抵）、60万元、50万元、30万元、10万元、30万元、20万元，口头约定月利率为3%，利息支付至2011年5月21日的事实。
2.借条，证实了2009年1月1日，被告人黄小楚向周某丁出具了金额为人民币22万元的借条一张；2009年4月15日、2010年5月1日、7月21日、10月14日、12月26日，孔晔先后向周某丁出具了金额为人民币60万元、50万元、30万元、10万元、30万元的借条各一张，2011年3月4日，被告人孔晔向陈传真（周某丁的丈夫）出具了金额为人民币20万元的借条一张的事实。
3.被告人黄小楚的供述，证实了2008年，他租赁了周某丁和李某的房子经营象山丹城金茂调剂商行，经营汽车抵押、银行还贷、借款给他人等业务。后他向周某丁提到他经营投资公司，融资和投资渠道多，并以银行还贷、转借给他人、投资房产等理由让周某丁借钱给他，可以赚点利息，周某丁遂开始借钱给他。2009年1月至2011年3月，周某丁先后借给他共计人民币222万元，口头约定月利率为3%，利息支付至2011年5月的事实。
4.被告人孔晔的供述，证实了2008年年底，她和被告人黄小楚租赁了周某丁和李某的房子共同经营象山丹城金茂调剂商行，经营汽车抵押、银行转贷、借款给他人等业务，该商行运营的资金都是从别人处借来的。他们因租住房屋而与周某丁认识，后在聊天过程中提到他们投资公司的投资渠道多，并让周某丁借钱给他们，周某丁遂开始借钱给他们。2009年1月至2011年3月，周某丁先后借给他们共计人民币222万元，口头约定月利率为3%，利息支付至2011年5月的事实。
（二）2009年9月21日，被告人黄小楚、孔晔以转借他人等为由向王某非法吸收资金人民币20万元。2009年10月10日，被告人黄小楚、孔晔以转借他人等为由向王某非法吸收资金人民币35万元。2009年10月15日，被告人黄小楚、孔晔以转借他人等为由向王某非法吸收资金人民币40万元。2010年3月2日，被告人黄小楚、孔晔以转借他人等为由向王某非法吸收资金人民币40万元。2011年4月13日，被告人黄小楚、孔晔以转借他人等为由向王某非法吸收资金人民币60万元，后被告人黄小楚、孔晔已归还给王某人民币60万元。2011年5月5日，被告人黄小楚、孔晔以转借他人等为由向王某非法吸收资金人民币80万元，后被告人黄小楚、孔晔已归还给王某人民币80万元。上述款项的利息，由被告人黄小楚、孔晔按照口头约定的月利率1.5%-2%向王某支付至2011年5月。
上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证明：
1.被害人王某的陈述，证实了她因其经营的服装缝制店与被告人黄小楚、孔晔经营的调剂商行相邻而与被告人黄小楚、孔晔认识，后被告人黄小楚多次向她说起借款给被告人黄小楚用于归还银行贷款可以赚取利息，她遂开始借钱给被告人黄小楚。2009年9月21日、10月10日、10月15日、2010年3月2日、2011年4月13日、2011年5月6日，她先后出借给被告人黄小楚人民币20万元、35万元、40万元、40万元、60万元、80万元，口头约定月利率为1.5%-2%，利息支付至2011年5月10日。其中，她于2011年4月13日、2011年5月6日出借给被告人黄小楚的人民币60万元、80万元，被告人黄小楚已归还给她的事实。
2.借条，证实了2009年10月10日、10月15日、2010年3月2日、9月21日，被告人黄小楚先后向王某出具了金额为人民币35万元、40万元、40万元、20万元的借条各一张的事实。
3.客户回单，证实了2011年4月13日、5月5日，王某先后向被告人黄小楚的银行账户汇入人民币60万元、80万元的事实。
4.被告人黄小楚的供述，证实了2009年，他因其经营的调剂商行与王某经营的服装缝制店相邻而认识王某，他因需要资金转借他人或支付借款利息而在平时聊天中向王某提出可以将钱借给他赚取利息，王某遂于2009年9月开始借钱给他。2009年9月，王某借给他人民币20万元，2009年10月，王某借给他人民币35万元、40万元，2010年3月，王某借给他人民币40万元的事实。
5.被告人孔晔的供述，证实了被告人黄小楚曾向王某借款，利息由她经手支付给王某，一直支付至2011年5月的事实。
（三）2009年11月27日，被告人黄小楚、孔晔以归还贷款等为由向黄某乙非法吸收资金人民币10万元，口头约定月利率为2%。上述款项的利息，由被告人黄小楚、孔晔按照约定的月利率向黄某乙支付至2011年4月。
上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证明：
1.被害人黄某乙的陈述，证实了她在王某经营的象山玲玲服装缝制店上班，因与被告人黄小楚、孔晔经营的象山丹城金茂调剂商行相邻而认识被告人黄小楚、孔晔。被告人黄小楚、孔晔经常到他们店里说认识很多银行、公司高层，并让她借钱给被告人黄小楚、孔晔，如果要归还借款可以随时归还给她，她遂同意借款。2009年11月27日，她至象山丹城金茂调剂商行出借给被告人黄小楚人民币10万元，口头约定月利率为2%，利息支付至2011年4月26日的事实。
2.借条，证实了2009年11月27日，被告人黄小楚向黄某乙出具了金额为人民币10万元的借条一张的事实。
3.被告人黄小楚的供述，证实了2009年，他向王某店内的员工黄某乙借款人民币10万元，并口头约定月利率2%，利息支付至2011年5月的事实。
（四）2010年6月10日，被告人黄小楚、孔晔以转借他人等为由向张某非法吸收资金人民币5万元，口头约定月利率为2%。上述款项的利息，由被告人黄小楚、孔晔按照约定的月利率向张某支付至2011年5月。
上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证明：
1.被害人张某的陈述，证实了他听王小翠说起王某经营的象山玲玲服装缝制店隔壁有个叫被告人黄小楚的人向别人借钱，利息支付很及时，有钱可以借给被告人黄小楚。2010年6月10日，他出借给被告人黄小楚人民币5万元，口头约定月利率2%，利息支付至2011年5月10日的事实。
2.借条，证实了2010年6月10日，被告人黄小楚向张某出具了金额为人民币5万元的借条一张的事实。
3.被告人黄小楚的供述，证实了他曾向王某的亲戚张某借款人民币5万元，口头约定月利率2%，利息支付至2011年5月的事实。
（五）2008年5月26日，被告人黄小楚、孔晔以购买房产、转借他人赚取利息等为由向陈某甲非法吸收资金人民币10万元，口头约定月利率为1.5%。2009年10月26日，被告人黄小楚、孔晔以购买房产、转借他人赚取利息等为由向陈某甲非法吸收资金人民币20万元，口头约定月利率为1.5%。2009年10月28日，被告人黄小楚、孔晔以购买房产、转借他人赚取利息等为由向陈某甲非法吸收资金人民币20万元，口头约定月利率为1.5%。2010年3月26日，被告人黄小楚、孔晔以购买房产、转借他人赚取利息等为由向陈某甲非法吸收资金人民币30万元，口头约定月利率为2%。2010年12月28日，被告人黄小楚、孔晔以购买房产、转借他人赚取利息等为由向陈某甲非法吸收资金人民币15万元，口头约定月利率为2%。上述款项的利息，由被告人黄小楚、孔晔按照约定的月利率向陈某甲支付至2011年5月。
上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证明：
1.被害人陈某甲的陈述，证实了2008年5月26日、2009年10月26日、10月28日、2010年3月26日、12月28日，被告人孔晔以购买房产、转借他人赚取利息等为由先后向她借款人民币10万元、20万元、20万元、30万元、15万元，并向她出具了五份借条，其中二份借条的出借人是她的丈夫胡伟星、另外三份借条的出借人是她的儿子胡定定。后被告人孔晔按照2008年、2009年的借款月利率为1.5%、2010年的借款月利率为2%的标准向她支付利息至2011年5月的事实。
2.借条，证实了2008年5月26日、2010年12月28日，被告人孔晔先后向胡伟星出具了金额为人民币10万元、15万元的借条各一张；2009年10月26日、10月28日、2010年3月26日，被告人孔晔先后向胡定定出具了金额为人民币20万元、20万元、30万元的借条各一张的事实。
3.被告人黄小楚的供述，证实了2007年，他因考机动车驾驶证认识陈某甲、胡伟星夫妇，后他因买房子、经营投资公司而陆续向陈某甲夫妇借款共计人民币95万元，前面几笔借款的月利率为1.5%，后面几笔借款的月利率为2%，利息支付至2011年5月的事实。
4.被告人孔晔的供述，证实了她和被告人黄小楚因考机动车驾驶证与陈某甲认识，后她们因买房子、经营投资公司而先后向陈某甲、胡伟星夫妇借款共计人民币95万元，并由她出具借条的事实。
（六）2011年3月21日，被告人黄小楚、孔晔以归还贷款等为由向周某乙非法吸收资金人民币20万元，口头约定月利率为3%，利息支付至2011年5月。
上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证明：
1.被害人周某乙的陈述，证实了她通过周某丁认识被告人黄小楚。2011年3月20日，被告人黄小楚电话联系她并向她提出借款给被告人黄小楚用于归还贷款，她予以同意，并于次日将人民币20万元汇入被告人黄小楚的银行账户，被告人黄小楚以月利率3%向她支付利息的事实。
2.借条，证实了2011年3月21日，被告人黄小楚向周某乙出具了金额为人民币20万元的借条一张的事实。
3.被告人黄小楚的供述，证实了他向周某丁借款时，提出如果周某丁的家里有人有闲钱可以出借给他。2011年3月，周某乙通过周某丁出借给他人民币20万余元，口头约定月利率3%，利息支付至2011年5月的事实。
（七）2009年6月5日，被告人黄小楚、孔晔以归还贷款、购买房产等为由向陈某乙非法吸收资金人民币15万元，口头约定月利率为2%。2009年7月31日，被告人黄小楚、孔晔以归还贷款、购买房产等为由向陈某乙非法吸收资金人民币33万元，口头约定月利率为2%。2010年6月19日，被告人黄小楚、孔晔以归还贷款、购买房产等为由向陈某乙非法吸收资金人民币20万元，口头约定月利率为2%。2011年1月8日，被告人黄小楚、孔晔以归还贷款、购买房产等为由向陈某乙非法吸收资金人民币20万元，口头约定月利率为2%。2011年5月9日，被告人黄小楚、孔晔以归还贷款、购买房产等为由向陈某乙非法吸收资金人民币20万元，口头约定月利率为2%。上述款项的利息，由被告人黄小楚、孔晔按照约定的月利率向陈某乙支付至2011年5月。
上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证明：
1.被害人陈某乙的陈述，证实了他因被告人黄小楚、孔晔夫妇租住他哥哥的房子而认识。2009年6月5日、7月31日、2010年6月20日、2011年1月9日、5月9日，被告人黄小楚、孔晔以经营投资公司、归还贷款、购买房产等理由先后向他借款人民币15万元、33万元、20万元、20万元、20万元，口头约定月利率为2%，利息支付至2011年5月9日的事实。
2.借条，证实了2009年7月31日、2010年6月20日、2011年1月9日，被告人黄小楚先后向陈某乙出具了金额为人民币33万元、20万元、20万元的借条各一张；2009年6月5日、2011年5月9日，被告人孔晔先后向陈某乙出具了金额为人民币15万元、20万元的借条各一张的事实。
3.个人业务凭证，证实了2009年7月31日，陈某乙将人民币33万元汇入被告人黄小楚的银行账户；2010年6月19日、2011年1月8日、5月9日，陈某乙先后将人民币20万元、10万元、20万元汇入被告人孔晔的银行账户的事实。
4.被告人黄小楚的供述，证实了2009年至2011年，他因租房子认识陈某乙，并向陈某乙借款共计人民币108万元，利息支付至2011年5月的事实。
5.被告人孔晔的供述，证实了2008年年底，她和被告人黄小楚经营象山丹城金茂调剂商行时，陈某乙经常到她们店内玩，她们跟陈某乙提起陈某乙如果有钱可以出借给她们赚点利息，后陈某乙陆续出借给她们共计人民币108万元，他们向陈某乙出具借条的事实。
（八）2009年9月8日，被告人黄小楚、孔晔以投资等为由向刘某非法吸收资金人民币10万元，口头约定月利率为1.5%。2010年10月15日，被告人黄小楚、孔晔以投资等为由向钱敏凤非法吸收资金人民币10万元，口头约定月利率为2%。上述款项的利息，由被告人黄小楚、孔晔按照约定的月利率向刘某、钱敏凤支付至2011年5月。
上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证明：
1.被害人刘某的陈述，证实了2009年9月，被告人黄小楚、孔晔夫妻经营投资公司，向她提出可以借钱给被告人黄小楚、孔晔赚取利息。2009年9月8日，她将人民币10万元汇入孔晔指定的银行账户，并口头约定月利率1.5%，利息支付至2011年5月。2010年10月15日，她和孔晔提起她的女儿钱敏凤有钱，孔晔是否要借钱，孔晔说可以出借给孔晔，后钱敏凤将人民币10万元汇入孔晔的银行账户，孔晔至她的家中将借条给她并口头约定月利率2%，利息支付至2011年5月的事实。
2.借条，证实了2009年9月8日，被告人孔晔向刘某出具了金额为人民币10万元的借条一张，2010年10月15日，被告人孔晔向钱敏凤出具了金额为人民币10万元的借条一张的事实。
3.被告人黄小楚的供述，证实了2009年，他和刘某说起他在经营投资公司，刘某看他换房子认为他赚了大钱遂提出借钱给他，他予以同意。2009年9月，刘某借给他人民币10万元，借条由被告人孔晔出具，利息支付至2011年5月。2010年10月，刘某的女儿借给他人民币10万元，借条由被告人孔晔出具，利息支付至2011年5月的事实。
4.被告人孔晔的供述，证实了她和被告人黄小楚经营投资公司需要流动资金，但他们没有这么多资金，就在与朋友的日常交流中提到他们经营投资公司的情况，如果有钱可以出借给他们赚取利息。2009年9月，刘某得知他们在经营投资公司遂向他们提出刘某借钱给他们赚取利息，他们予以同意，后刘某汇给她人民币10万元。2010年10月，钱敏凤经其母亲刘某的介绍，借给他们人民币10万元。上述借款的利息，他们支付至2011年5月的事实。
（九）2009年2月10日，被告人黄小楚、孔晔以资金周转等为由向蒋某非法吸收资金人民币10万元，口头约定月利率为2%，利息支付至2011年5月。2009年3月10日，被告人黄小楚、孔晔以资金周转等为由向蒋某非法吸收资金人民币10万元，口头约定月利率为2%，利息支付至2011年5月。2009年5月12日，被告人黄小楚、孔晔以资金周转等为由向蒋某非法吸收资金人民币10万元，口头约定月利率为2%，利息支付至2011年5月。2010年3月22日，被告人黄小楚、孔晔以资金周转等为由向蒋某非法吸收资金人民币10万元，口头约定月利率为2%，利息支付至2011年4月。
上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证明：
1.被害人蒋某的陈述，证实了2009年，被告人黄小楚、孔晔夫妇向他提出要经营投资公司需要资金周转并让他借钱给被告人黄小楚、孔晔。2009年2月10日，他出借给被告人黄小楚、孔晔人民币10万元，口头约定月利率2%，支付利息至2011年5月。2009年3月10日，他出借给被告人黄小楚、孔晔人民币10万元，口头约定月利率2%，支付利息至2011年5月。2009年5月12日，他出借给被告人黄小楚、孔晔人民币10万元，口头约定月利率2%，支付利息至2011年5月。2010年3月22日，他出借给被告人黄小楚、孔晔人民币10万元，口头约定月利率2%，支付利息至2011年4月的事实。
2.借条，证实了2009年3月10日，被告人黄小楚向蒋某出具了金额为人民币10万元的借条一张，2009年2月10日、5月12日、2010年3月22日，被告人孔晔先后向章柳静（蒋某的妻子）出具了金额为人民币10万元、10万元、10万元的借条各一张的事实。
3.被告人黄小楚的供述，证实了2009年年初，他和被告人孔晔在与蒋某聊天过程中提到他们在经营投资公司，后蒋某看他们的经营情况很好遂陆续借给他们共计人民币40万元，由他或被告人孔晔向蒋某或其妻子章柳静出具借条，利息支付至2011年5月左右的事实。
4.被告人孔晔的供述，证实了2009年年初，她和被告人黄小楚在与蒋某聊天过程中提到他们在经营投资公司并将需要借款的意愿表达出来，后蒋某看他们的经营情况不错遂先后四次借给他们共计人民币40万元，由她或被告人黄小楚出具借条，利息支付至2011年5月左右的事实。
（十）2008年1月30日，被告人黄小楚、孔晔以资金周转为由向俞某非法吸收资金人民币4万元，口头约定月利率为2%。2008年3月3日，被告人黄小楚、孔晔以资金周转为由向俞某非法吸收资金人民币1万元，口头约定月利率为2%。上述款项的利息，由被告人黄小楚、孔晔按照约定的月利率向周某丁支付至2011年4月。
上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证明：
1.被害人俞某的陈述，证实了2008年1月30日、3月3日，被告人黄小楚、孔晔夫妻以开办投资公司需要资金周转为由先后向她借款人民币4万元、1万元，口头约定月利率为2%，利息支付至2011年4月30日的事实。
2.借条，证实了2008年1月30日、3月3日，被告人黄小楚先后向俞某出具了金额为人民币4万元、1万元的借条各一张的事实。
3.被告人黄小楚的供述，证实了2008年，他经营转借赚利息差的生意，俞某先后两次共出借给他人民币5万元，利息支付至2011年5月的事实。
4.被告人孔晔的供述，证实了2008年，她和被告人黄小楚开始经营汽车抵押借款的生意，俞某看他们经营先不错先后两次共出借给他们人民币5万元的事实。
（十一）2009年11月14日，被告人黄小楚、孔晔以资金周转等为由向柴某非法吸收资金人民币30万元，口头约定月利率为2%。2010年11月21日，被告人黄小楚、孔晔以资金周转等为由向柴某非法吸收资金人民币30万元，口头约定月利率为2%。2011年4月4日，被告人黄小楚、孔晔以资金周转等为由向柴某非法吸收资金人民币80万元，口头约定月利率为3%。上述款项的利息，由被告人黄小楚、孔晔按照约定的月利率向柴某支付至2011年4月。
上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证明：
1.被害人柴某的陈述，证实了她通过周某丁认识被告人黄小楚、孔晔，并得知该两人经营金茂调剂商行。2009年11月14日，被告人黄小楚、孔晔以公司需要资金周转为由向她借款人民币30万元，约定月利率2%，利息支付至2011年4月21日；2010年11月21日，被告人黄小楚、孔晔以公司需要资金周转为由向她借款人民币30万元，约定月利率2%，利息支付至2011年4月21日；2011年4月4日，被告人黄小楚、孔晔以公司需要资金周转为由向她借款人民币80万元，约定月利率3%，支付了一个月的利息的事实。
2.借条、电子回单，证实了2009年11月14日，被告人孔晔向杨健（柴某的丈夫）出具了金额为人民币30万元的借条一张；2010年11月21日、2011年4月4日，被告人孔晔先后向柴某出具了金额为人民币30万元、80万元的借条各一张以及2009年11月14日，从柴某的银行账户汇款人民币30万元至被告人孔晔的银行账户的事实。
3.被告人黄小楚的供述，证实了他和被告人孔晔通过周某丁认识柴某、杨健夫妇，后柴某、杨健先后出借给他们共计人民币140万元，利息支付至2011年5月的事实。
4.被告人孔晔的供述，证实了她和被告人黄小楚通过周某丁认识柴某、杨健夫妇，并在交往过程中提出柴某、杨健如果有钱可以出借给他们赚取利息。后柴某、杨健先后出借给他们共计人民币140万元，利息支付至2011年5月的事实。
（十二）2009年12月15日，被告人黄小楚、孔晔以资金周转等为由向李某非法吸收资金人民币21万元，口头约定月利率为2%。2011年3月21日，被告人黄小楚、孔晔以资金周转等为由向李某非法吸收资金人民币70万元，口头约定月利率为2%。上述款项的利息，由被告人黄小楚、孔晔按照约定的月利率向周某丁支付至2011年4月。
上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证明：
1.被害人李某的陈述，证实了2008年11月，被告人黄小楚、孔晔两夫妻租赁了她的房子经营金茂投资理财公司，并与她相识。2009年12月15日、2011年3月21日，被告人黄小楚、孔晔以资金周转为由先后向她借款人民币21万元、70万元，口头约定月利率为2%，利息支付至2011年4月的事实。
2.借条，证实了2009年12月15日，被告人孔晔向李某出具了金额为人民币11万元、10万元的借条各一张，2011年3月21日，被告人黄小楚向李某出具了金额为人民币70万元的借条一张的事实。
3.被告人黄小楚的供述，证实了2009年至2011年4月，他和被告人孔晔向李某借款共计人民币91万元，用于经营投资公司和支付利息的事实。
4.被告人孔晔的供述，证实了2009年，周某丁介绍了李某借钱给她和被告人黄小楚，后李某出借给他们人民币91万元的事实。
（十三）2011年1月8日，被告人黄小楚、孔晔以购买房产、归还贷款等为由向许某非法吸收资金人民币30万元，口头约定月利率为2%，后被告人黄小楚、孔晔向许某支付利息人民币1.8万元。2011年3月3日，被告人黄小楚、孔晔以购买房产、归还贷款等为由向许某非法吸收资金人民币120万元，口头约定月利率为2%，后被告人黄小楚、孔晔向许某支付利息人民币4.8万元。2011年4月8日，被告人黄小楚、孔晔以购买房产、归还贷款等为由向许某非法吸收资金人民币50万元，口头约定月利率为2%，后被告人黄小楚、孔晔向许某支付利息人民币1万元。
上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证明：
1.被害人许某的陈述，证实了2010年，周某丁告诉她被告人黄小楚、孔晔经营投资公司，可以借钱给被告人黄小楚、孔晔赚取利息。2011年1月8日，被告人黄小楚、孔晔以购买房产为由向她借款人民币30万元，并按照约定的月利率2%，支付给她利息共计人民币1.8万元。2011年3月3日，被告人黄小楚、孔晔以归还银行贷款为由向她借款人民币120万元，并按照约定的月利率2%，支付给她利息共计人民币4.8万元。2011年4月8日，被告人黄小楚、孔晔以归还银行贷款为由向她借款人民币50万元，并按照约定的月利率2%，支付给她利息共计人民币1万元的事实。
2.借条、客户回单、存款凭条，证实了2011年3月3日，被告人黄小楚向许某出具了金额为人民币120万元的借条一张；2011年1月8日、4月8日，被告人孔晔先后向许某出具了金额为人民币30万元、50万元的借条各一张，以及2011年4月8日，许某将人民币50万元汇入被告人黄小楚的银行账户，2011年3月3日，许某将人民币140万元汇入被告人黄小楚的银行账户的事实。
3.被告人黄小楚的供述，证实了许某通过周某丁的介绍而向他出借共计人民币200万元，上述借款被他用于支付利息和转借他人的事实。
4.被告人孔晔的供述，证实了她通过周某丁的介绍认识许某，周某丁介绍她时说她经营投资公司。后许某陆续出借给她共计人民币200万元，利息支付至2011年5月的事实。
（十四）2009年7月9日，被告人黄小楚、孔晔以购买房产、归还银行贷款等为由向孔某非法吸收资金人民币15万元，口头约定月利率为2%。2011年1月9日，被告人黄小楚、孔晔以购买房产、归还银行贷款等为由向孔某非法吸收资金人民币40万元，口头约定月利率为2%。2011年5月9日，被告人黄小楚、孔晔以购买房产、归还银行贷款等为由向孔某非法吸收资金人民币20万元，口头约定月利率为2%。上述款项的利息，由被告人黄小楚、孔晔按照约定的月利率向孔某支付至2011年5月。
上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证明：
1.被害人孔某的陈述，证实了他通过其叔叔陈某乙认识被告人黄小楚、孔晔，被告人黄小楚、孔晔告诉他其经营投资公司，他可以借钱给被告人黄小楚、孔晔赚取利息。2009年7月9日、2011年1月9日、5月9日，被告人黄小楚、孔晔以购买房产、归还银行贷款等为由先后向他借款人民币15万元、40万元、20万元，口头约定月利率为2%，利息支付至2011年5月9日，以及被告人黄小楚、孔晔向他出具了三张借条，其中一张借条的出借人被孔晔错写成“孔万敏”的事实。
2.借条，证实了2009年7月9日，被告人孔晔向“孔万敏”出具了金额为人民币15万元的借条一张，2011年5月9日，被告人孔晔向孔某出具了金额为人民币20万元的借条一张，2011年1月9日，被告人黄小楚向孔某出具了金额为人民币40万元的借条一张的事实。
3.被告人黄小楚的供述，证实了他先后从陈某乙的侄子孔某处借款共计人民币75万元，利息支付至2011年5月。他从孔某处借得的款项用于支付他人的利息的事实。
4.被告人孔晔的供述，证实了她和被告人黄小楚通过陈某乙介绍而与陈某乙的侄子孔某认识，后他们从孔某处借款共计人民币75万元，利息支付至2011年5月的事实。
（十五）2007年5月10日，被告人黄小楚、孔晔以转借他人赚取利息、购买房产等为由向侯某非法吸收资金人民币2万元。2008年7月4日，被告人黄小楚、孔晔以转借他人赚取利息、购买房产等为由向侯某非法吸收资金人民币3万元，口头约定月利率为1.5%。2009年10月31日，被告人黄小楚、孔晔以转借他人赚取利息、购买房产等为由向侯某非法吸收资金人民币12万元，口头约定月利率为1.5%。上述款项，由被告人黄小楚、孔晔按照约定的月利率向侯某支付至2011年5月。
上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证明：
1.被害人侯某的陈述，证实了2007年5月10日，被告人黄小楚、孔晔向他借款人民币2万元。2008年7月4日，被告人黄小楚、孔晔以购买房子为由向他借款人民币3万元，口头约定月利率为1.5%。2009年10月31日，被告人黄小楚、孔晔以购买房子为由向他借款人民币12万元，口头约定月利率为1.5%。被告人黄小楚、孔晔向他或其妻子姜瑞亚出具借条，支付利息至2011年5月的事实。
2.借条，证实了2007年5月10日，被告人黄小楚向侯某出具了金额为人民币2万元的借条一张，2008年7月4日、2009年10月31日，被告人孔晔先后向姜瑞亚（侯某的妻子）出具了金额为人民币3万元、12万元的借条各一张的事实。
3.被告人黄小楚的供述，证实了2007年至2009年，他先后向侯某借款共计人民币17万元，利息支付至2011年5月的事实。
4.被告人孔晔的供述，证实了2007年至2009年，侯某及其妻子姜瑞亚先后出借给她和被告人黄小楚共计人民币17万元，利息支付至2011年5月的事实。
（十六）2008年12月9日，被告人黄小楚、孔晔以资金周转等为由向朱某非法吸收资金人民币30万元，口头约定月利率为3%。2009年4月13日，被告人黄小楚、孔晔以资金周转等为由向朱某非法吸收资金人民币100万元，口头约定月利率为3%。2009年5月至2011年5月，被告人黄小楚、孔晔以资金周转等为由多次向朱某非法吸收资金共计人民币85万元，口头约定月利率为3%。上述款项的利息，由被告人黄小楚、孔晔按照约定的月利率向朱某支付至2011年5月。
上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证明：
1.被害人朱某的陈述，证实了2008年12月9日、2009年4月13日，被告人黄小楚、孔晔因经营投资公司需要资金转借他人赚取利息，先后向他借款人民币30万元、100万元，口头约定月利率为3%。他与被告人黄小楚、孔晔熟悉后，被告人黄小楚、孔晔又多次向他借款共计人民币85万元。后被告人黄小楚、孔晔按照本金人民币215万元向他支付利息的事实。
2.借条、个人业务凭条、转账凭条、业务回单、网银交易查询结果，证实了2008年12月9日、2009年4月13日，被告人黄小楚先后向朱某出具了金额为人民币30万元、100万元的借条各一张，2009年4月13日，从朱某的银行账户转账人民币100万元至被告人黄小楚的银行账户，以及2009年4月至2011年5月，朱某与被告人黄小楚、孔晔之间的银行交易明细情况的事实。
3.被告人黄小楚的供述，证实了2008年年底，他因经营投资公司需要资金向朱某借款人民币30万元。过了几个月，他又因经营投资公司需要资金向朱某借款人民币100万元。后来他和朱某关系越来越好，他又多次因经营投资公司需要资金向朱某借款共计人民币85万元。上述款项的利息，由他按照约定的月利率3%向朱某支付利息至2011年5月，以及他借得的上述款项用于经营投资公司和支付他人利息的事实。
4.被告人孔晔的供述，证实了2008年年底，她和被告人黄小楚因经营投资公司需要资金向朱某借款共计人民币30万元。2009年4月，她和被告人黄小楚因经营投资公司需要资金向朱某借款共计人民币100万元。后他们和朱某的关系好起来，又多次向朱某借款共计人民币85万元但没有出具借条的事实。
被告人黄小楚、孔晔到案后，均如实供述了自己的上述犯罪事实。
上述事实，还有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证明：
1.银行账户交易明细、凭条、业务回单，证实了被告人黄小楚设立在招商银行股份有限公司、中国银行、中国工商银行股份有限公司的账户以及孔晔设立在招商银行股份有限公司、中国工商银行股份有限公司的账户交易明细情况的事实。
2.个体商户情况，证实了2008年11月25日，象山丹城金茂调剂商行经象山县市场监督管理局登记设立，经营者为被告人孔晔，经营范围为旧货零售等情况的事实。
3.到案经过、回国证明，证实了被告人黄小楚、孔晔的到案情况的事实。
4.户籍证明，证实了被告人黄小楚、孔晔的身份情况的事实。
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