海南省白沙黎族自治县人民法院
刑 事 判 决 书
（2013）白刑初字第23号
公诉机关海南省白沙黎族自治县（以下简称白沙县）人民检察院。
被告人张＊＊，男。因犯骗取贷款罪，于2010年11月23日被白沙县人民法院判处有期徒刑三年，缓刑四年。因涉嫌违法发放贷款罪，于2012年6月15日被白沙县公安局依法执行刑事拘留，同年7月20日被白沙县公安局依法执行逮捕，现羁押于白沙县看守所。
被告人符＊＊，男。因涉嫌违法发放贷款罪，于2012年7月9日被白沙县公安局依法执行刑事拘留，同年7月20日被白沙县公安局依法执行逮捕，现羁押于白沙县看守所。
白沙县人民检察院以白检刑诉（2013）9号起诉书指控被告人张＊＊、符＊＊犯违法发放贷款罪，于2013年1月21日向本院提起公诉。本院于同日决定立案受理，并依法组成合议庭，于2013年3月6日公开开庭审理了本案。白沙县人民检察院指派检察员王山出庭支持公诉，被告人张＊＊、符＊＊到庭参加诉讼。现已审理终结。
白沙县人民检察院指控，2006年1月至2007年1月，海南省东方市新龙镇蒋＊＊（化名蒋某，另案处理）伪造了曾某、王某等80人的身份证明向白沙县七坊信用社金波分社申请贷款。在发放贷款过程中，被告人张＊＊作为七坊信用社金波分社主任和被告人符＊＊作为七坊信用社金波分社信贷员，违反国家规定，未对借款人提供的身份证明材料的真实性以及借款用途、偿还能力等情况进行审查核实，从而使蒋＊＊获得曾某、王某等80人假名贷款80笔，共计人民币244万元。至今，仍有本金人民币244万元、利息人民币189.4299万元未追回。
公诉机关证明上述事实的证据有：1.书证：（1）常住人口登记信息、企业法人营业执照、白沙县农村信用合作社联合社文件、中国银行监督管理委员会海南监管局信用合作管理办公室文件、法人授权证明书；（2）贷款调查报告书、借款合同等贷款材料、贷款审批登记薄、取款凭单清单、贷款利息收入传票、欠款明细账、贷款情况报告及所附明细表、土地承包合同书、辨认笔录；（3）查询身份信息证明、检查事实确认书、谈话笔录、会议纪要、报案书、归案经过、刑事判决书等其他证明材料；2.证人的证言；3.被告人张＊＊、符＊＊的供述与辩解；4.鉴定意见：海南省公安司法鉴定中心笔迹鉴定书。公诉机关认为二被告人的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款的规定，应以违法发放贷罪追究其刑事责任。
被告人张＊＊对起诉书指控的事实无异议。
被告人符＊＊对起诉书指控的事实无异议。
经审理查明，2006年1月至2007年1月，海南省东方市新龙镇蒋＊＊（化名蒋某，另案处理）伪造了曾某、王某等80人的身份证明向白沙县七坊信用社金波分社申请贷款。在发放贷款过程中，被告人张＊＊作为七坊信用社金波分社主任和被告人符＊＊作为七坊信用社金波分社职员，违反国家规定，未对借款人提供的身份证明材料真实性以及借款用途、偿还能力等情况进行审查核实，从而使蒋＊＊获得曾某、王某等80人假名贷款80笔，共计人民币244万元。至今，仍有本金人民币244万元，利息人民币189.4299万元未追回。
以上事实，有经过庭审质证的下列证据证实：
（一）书证部分
1.被告人张＊＊、符＊＊的常住人口登记信息，证实被告人张＊＊、符＊＊均具有完全刑事责任能力。
2.企业法人营业执照，证明海南白沙农村合作银行（原白沙县农村信用社联合社）系金融机构。
3.白沙县农村信用社联合社文件及法人授权证明书，证明被告人张＊＊于2003年1月2007年12月31日任白沙七坊农村信用社金波分社主任，其贷款权限为3万元。
4.海南农村信用社贷款操作规程等文件，证明农村信用社贷款的操作程序及贷款权限。
5.贷款调查报告书、借款合同、贷款审批表等材料，证实被告人张＊＊、符＊＊在未调查核实借款人提供的身份证明材料真实性及借款用途、偿还能力等情况下，自制贷款调查报告书等材料，为蒋＊＊发放了曾某、王某等80人假名贷款80笔，共计人民币244万元。
6.贷款情况报告及所附明细表、贷款利息收入传票、欠款明细账等材料，证实蒋＊＊以曾某、王某等80人假名在白沙七坊农村信用社金波分社取得贷款80笔，共计人民币244万元。贷款本金人民币244万元和利息189.4299万元至今尚未归还。
7.取款凭条清单，证实蒋＊＊以曾某、王某等80人假名在白沙七坊农村信用社金波分社取得贷款80笔，共计人民币244万元，己全部取出归其使用。
8.东方市华侨农场的证明材料，证明该场从未将土地承包给蒋某（蒋＊＊）、蒋某某两人，其两人所提供贷款的土地承包合同均是伪造的。
9.报案书，证实白沙农村合作银行于2012年6月10日向白沙县公安局举报白沙七坊农村信用社金波分社主任张＊＊发放曾某、王某等80人假名贷款，共计人民币244万元，本息未归还。
10.归案经过，证实被告人张＊＊于2012年6月15日到白沙县公安局接受调查时被刑事拘留，符＊＊于2012年7月9日到白沙县公安局接受调查时被刑事拘留。
11.谈话笔录，证实被告人张＊＊、符＊＊在未调查核实借款人提供的身份证明材料真实性及借款用途、偿还能力等情况下，自制贷款调查报告书等材料，为蒋＊＊发放了曾某、王某等80人假名贷款80笔，共计人民币244万元。
12.查询身份信息证明，证实蒋＊＊提供曾某、王某等80人的身份证明材料均是伪造的。
13.刑事判决书，证实被告人张＊＊于2010年11月23日被白沙县人民法院以骗取贷款罪判处有期徒刑三年，缓刑四年。
（二）证人证言
1.证人蒋＊＊的证言，2006年至2007年间，我找到白沙七坊农村信用社金波分社主任张＊＊要求贷款，张＊＊同意后，我向张＊＊提供了曾某、王某等80人户口本（这些户口本是朋友帮弄来的），当时张＊＊没有核对户口本的真实性，也没有进行调查，他就将借款合同和借据等相关材料给我填写好，然后交给他帮我办理贷款，共贷款80笔，合计人民币244万元。
2.证人卢某的证言，金波信用社发放给蒋某（即蒋＊＊）80笔贷款244万元是后来我们联社检查时发现的，蒋某用曾某、王某等80人假名在金波信用社贷款，这些贷款是由金波信用社负责贷款调查和发放贷款，我们联社只对贷款手续的完整性、合法性进行审查。
3.证人曾＊的证言，当时（2006年至2007年）我们金波信用社主任是张＊＊，信贷员是符＊＊。金波信用社发放给蒋某用曾某、王某等80人的贷款是经过审批委员会讨论同意的，但审批委员会讨论只是形式，只要信贷员调查核实，主任同意就可以发放贷款了。
（三）被告人的供述
1.被告人张＊＊的供述，2006年至2007年间，蒋某（即蒋＊＊）要向我们贷款，我就和卢＊＊、陈＊＊到东方市，蒋某带我们去看一块香蕉地，但没有核实，回到白沙后，蒋某就拿贷款申请书和曾某、王某等人的户口本给我，我们没有进行贷款调查，也没有核实借款人的真实情况，我和符＊＊经过商量后按贷款申请书编造出贷款调查报告，有些贷款调查报告是我编写后由我和符＊＊签名确认，有一部分是符＊＊编写后由我和符＊＊签名确认，然后发放贷款。80笔贷款共计人民币244万元都是打进借款人账户后交给蒋某使用。
2.被告人符＊＊的供述，2006年至2007年间，我在金波信用社是出纳员兼信贷员，实际信贷员工作是主任张＊＊负责。金波信用社发放给蒋某用曾某、王某等80人的贷款，我没有进行贷款调查，我们都是按照蒋某提供的借款申请书和户口本来编写贷款调查报告书，贷款调查报告书有些是我写的，有些是张＊＊写好了叫我在信贷员处签名的。
（四）鉴定意见
海南省公安司法鉴定中心笔迹鉴定书，证实蒋某用曾某、王某等80人的贷款中，陈某等人的借款栏签名是张＊＊所写。
以上证据之间均能相互印证，来源合法，客观真实，具有法律证明效力，本院予以确认。
本院认为，被告人张＊＊、符＊＊身为海南农村信用社工作人员，违反农村信用社相关信贷管理的规定，未对借款人提供资料的真实性及借款用途、偿还能力等情况进行调查核实，发放贷款人民币244万元，造成重大损失，二被告人的行为均构成违法发放贷款罪。公诉机关指控二被告人的行为犯违法发放贷款罪的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，本院予以确认。二被告人的行为属共同犯罪，在共同犯罪中，被告人张＊＊身为信用社主任，且具体负责信贷工作，在未调查核实借款人真实的情况下，违法发放贷款，应负主要责任，在本案中起主要作用，系主犯；被告人张＊＊于2010年11月23日被白沙县人民法院以骗取贷款罪判处有期徒刑三年，缓刑四年，在缓刑考验期间发现漏罪，依法应撤销缓刑，两罪并罚。被告人张＊＊积极配合查办案件，认罪态度较好，有酌情从轻情节。被告人符＊＊在主任张＊＊的交代下，未调查核实借款人真实的情况，配合编写贷款调查报告，并签名确认，造成违法发放贷款，在本案中起次要作用，系从犯，且被告人符＊＊认罪态度较好，依法应从轻处罚。鉴于被告人符＊＊的行为不再危害社会，依法可适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》一百八十六条第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第二十七条、第六十九条、第七十二条第一款、第七十三条第二、三款、第七十七条第一款、第五十二条、第五十三条、《最高人民法院关于适用财产刑若干问题的规定》第二条第一款、最高人民法院最高人民检察院、司法部《关于适用普通程序审理“被告人认罪案件”的若干意见》第九条的规定，判决如下：
一、撤销白沙县人民法院（2010）白刑初字第90号判事判决书对被告人张＊＊犯骗取贷款罪的缓刑判决。
二、被告人张＊＊犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币30000元；与原犯骗取贷款罪判处有期徒刑三年并罚，总和刑期有期徒刑六年，决定执行有期徒刑五年，并处罚金人民币30000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵一日，折抵原犯骗取贷款罪羁押为2010年9月9日至2010年11月24日，即刑期自2012年6月15日起至2017年3月29日止。罚金限于本判决生效后30日内一次缴清。）
三、被告人符＊＊犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币15000元。
（缓刑考验期从判决确定之日起计算。罚金限于本判决生效后30日内一次缴清。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向海南省第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 黎文洪
审 判 员 陈万堂
代理审判员 叶必林
二〇一三年三月二十七日
书 记 员 符 慧
附：适用本案的法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百八十六条第一款银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；......
第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
第二十六条第一款组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。
第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。
对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。
第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
第七十二条第三款被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条第二款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
第七十三条第三款缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
如果数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第七十条判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，发现被判刑的犯罪分子在判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当对新发现的罪作出判决，把前后两个判决所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。已经执行的刑期，应当计算在新判决决定的刑期以内。
第七十七条第一款被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内犯新罪或者发现判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当撤销缓刑，对新犯的罪或者新发现的罪作出判决，把前罪和后罪所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
最高人民法院《关于适用财产刑若干问题的规定》
第二条第一款人民法院应当根据犯罪情节，如违法所得数额、造成损失的大小等，并综合考虑犯罪分子缴纳罚金的能力，依法判处罚金。刑法没有明确规定罚金数额标准的，罚金的最低数额不能少于一千元。
最高人民法院、最高人民检察院、司法部
《关于适用简易程序审理公诉案件的若干意见》
第九条人民法院对自愿认罪的被告人，酌情予以从轻处罚。