湖南省新化县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）湘1322刑初190号
公诉机关湖南省新化县人民检察院。
被告人袁叙杰���男，1978年9月19日出生，汉族，初中文化，务农，湖南省新化县人。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪，于2016年5月9日被抓获，次日被新化县公安局刑事拘留，同年6月16日经新化县人民检察院批准，次日由新化县公安局执行逮捕。现羁押在新化县看守所。
辩护人奉先章，湖南楚梅律师事务所律师。
湖南省新化县人民检察院以新检公诉刑诉[2017]141号起诉书指控被告人袁叙杰犯非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪、诈骗罪、集资诈骗罪，于2017年5月4日向本院提起公诉。本院于同日受理后，依法适用普通程序，由审判员吴成亮担任审判长，与人民陪审员冯武生、刘登吾组成合议庭，于2017年7月13日公开开庭进行了审理，书记员刘文静担任记录。新化县人民检察院检察员刘帆出庭支持公诉，被告人袁叙杰及其辩护���奉先章均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
湖南省新化县人民检察院指控：
一、非法吸收公众存款罪
被告人袁叙杰分别于2010年10月11日、14日在新化县梅苑开发区依法成立了“世杰汽车大修厂”（以下简称“汽修厂”）和“新化县世杰汽车贸易有限公司”（以下简称“汽贸公司”）两家企业。企业成立后因效益不佳，导致资金周围困难。为了保持企业正常运转，自2011年5月开始，袁叙杰以高于银行同期存款利率为诱饵，以“汽修厂”扩建、到娄底4S店提车等需要资金周转为由，非法向社会公众集资。截至2015年1月15日，袁叙杰以月息1.5%～4%的利率向卢某某、袁某某等36人共计集资929.7万元。其间，归还本金262.5万元，支付利息205.17万元，尚欠本金669.7万元未还。
二、信用卡诈骗罪
被告人袁叙杰为筹集资金，利用其经营“汽贸公司”的便利条件，虚构在该公司的购车事实，提供虚假资料，于2013年5月从中国工商银行办理了一张按揭购车的信用卡，授信金额为83万元。此后，袁叙杰采取同样方式，于2014年6月至7月间，分别以袁某一、李某某、康某某、龚某某的名义，从中国工商银行办理了按揭购车信用卡，授信金额共计为163.7万元。袁叙杰在透支171万余元后逃匿，逃避银行催收。经工商银行多次催讨，透支款至今仍未偿还。
三、诈骗罪
被告人袁叙杰因无力继续经营“汽修厂”和“汽贸公司”，于2015年1月15日将该两家企业作价288万元转让给被害人谢某某、邵某某。在转让该两家企业过程中，袁叙杰为了骗取资金，通过伪造与其“汽贸公司”的上级网点���经销协议和保证金收据，虚报了48万元的提车保证金；通过虚构销售车辆的事实，虚报售车应收账款39万元；通过虚构房屋租凭押金，虚报房屋押金1.5万元，从被害人谢某某、邵某某处总计骗取了88.5万元。
四、集资诈骗罪
被告人袁叙杰将其经营的上述两家企业转让给谢某某、邵某某后，仍欠巨额债务。为了筹资偿还债务，袁叙杰仍对外谎称“汽修厂”搬迁、去4S店提车等需资金周转，以高额利息回报为诱饵，骗取了被害人唐某某、伍某某等8人163万元。其间，袁叙杰共计支付了被害人10.7万元的利息。
认定上述事实的证据有：1、户籍资料、到案经过等书证；2、证人袁某四、廖某某等人的证言；3、被害人谢某一、卢某某等人的陈述；4、被告人袁叙杰的供述与辩解；5、鉴定意见。
公诉机关认为，被告人袁叙杰违反国家法律、法规，未经批准，非法向社会不特定对象吸收资金，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为已触犯刑法第一百七十六条第一款；被告人袁叙杰以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额特别巨大，其行为已触犯刑法第一百九十六条第一款；被告人袁叙杰以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已触犯刑法第二百六十六条；被告人袁叙杰以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大，其行为已触犯刑法第一百九十二条，应当以非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪、诈骗罪、集资诈骗罪追究其刑事责任。袁叙杰系一人犯数罪，还应适用刑法第六十九条第一款。请依法判处。
被告人袁叙杰辩称，对起诉书指控的犯罪事实和罪名均无异议，只��望法庭尽快判决下来，让他早日回归社会，赔清被害人的债务。
辩护人奉先章辩称，1、对公诉机关指控被告人袁叙杰犯非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪、诈骗罪、集资诈骗罪的定性没有异议，但非法吸收公众存款的金额应当从指控的929.7万元之中核减袁叙杰已支付的262.5万元的本金和205.17万元的利息，以462.03万元来认定其非法吸收公众存款的金额并量刑，集资诈骗的金额也应当从指控的163万元中核减袁叙杰已支付给被害人10.7万元的利息，以152.3万元来认定其集资诈骗罪的金额并量；2、被告人袁叙杰具有以下从轻情节：①有坦白情节；②所有款项均用于支付利息和两家企业的运转，没有用于挥霍和从事违法活动，主观恶性相对较小；③有悔改表现，多次承诺要还款，虽然客观上讲无力偿还，但主观上有这个意愿，且当庭认罪、悔罪；④其所有犯罪行为没有造成恶劣的社会事件，其社会危害性相对较小。
经审理查明：
（一）、非法吸收公众存款罪
被告人袁叙杰先后在新化县上渡办事处创办了新化县世杰汽车大修厂（以下简称“汽修厂”）和新化县世杰汽车贸易有限公司（以下简称“汽贸公司”）两家企业，并分别于2010年10月在新化县工商行政管理局进行了登记。企业成立后因效益不佳，导致资金周转困难。为了保持企业正常运转，袁叙杰自2011年5月开始，以高于银行同期存款利率为诱饵，通过自己和亲戚朋友对外宣传自己很有实力、信用可靠，以“汽修厂”扩建、“汽贸公司”到4S店提车等需要资金周转为由，非法向社会公众集资。截至2015年1月15日止，袁叙杰以月息1.5%～4%的利率向不特定对象非法吸收存款，其中���某某10万元、袁某某103万元，许某某20万元，康某一10万，刘某某4万元，李某一6万元、曹某某30万元、谢某二20万元、李某二19.6万元、李某三20万元、卢某一3万元、李某四10.6万元、邵某某107万元、李某五10万元、刘某一50万元、刘某二10万元、李某六15万元、康某二20万元、谭某某15万元、曾某某10万元、彭某某（彭某一）17万元、陈某某88万元、谢某一77.5万元、刘某三10万元、李某七3万元（另息转本0.5万元）、曾某一20万元、罗某某14万元、肖某某50万元、罗某一38万元（另息转本2万元）、李某八10万元、姜某某10万元、刘某四15万元、邹某某（邹某一）10万元、方某某20万元、曹某一9万元、何某某45万元。经娄底市世纪龙司法鉴定所鉴定，被告人袁叙杰自2011年5月16日至2015年1月11日，共计向36人集资本金929.7万元，息转本2.5万元，期间归还本金262.5万元，尚欠本金669.7万元，已付利息205.17万元，债务余额484.18万元。
上述事实，有公诉机关提供，经庭审举证、质证并经查证属实的下列证据证明：
书证
（1）、报警案件登记表、受案登记表、受案回执、立案决定书证明，2015年11月17日谢某三向新化县公安局报警，称袁叙杰非法吸收公众存款。新化县公安局于次日受案，并于2015年11月25日决定对袁叙杰非法吸收公众存款案立案侦查。
（2）、工商登记信息、营业执照、税务登记证等证明，袁叙杰经营的新化县世杰汽车大修厂及新化县世杰汽车贸易有限公司的工商登记，税务登记等情况。
（3）、袁叙杰年度借款情况统计表证明，袁叙杰确认其从2011年至2015年对外借款总额984.2万元，其中2015年1月15日以后的集资数额为215.6万元。除对罗某二、罗某三二人共计63万元借款有异议，实为借款30万元整外，其余均无异议。
（4）、相关银行账号交易明细清单证明，户名为袁叙杰和谢某四的银行账号在2011年至2015年有频繁交易记录，且交易数额较大，并可看出有许某某、邵某某、袁某某、何某某、谢某一、卢某某、康某一、刘某一、曹某某、曹某一、谢某五、李某八、肖某某等人在2015年1月15日之前与袁叙杰发生过银行转账交易。
（5）、办案情况说明证明，侦查机关在办案过程中，涉及到一些债权人李某九、曹某二、罗某三、谢某六、李某十、李1某、李2某、谢某七、彭某二、谢某八、袁某二等十余人，除李某九、曹某二无法联系找到外，其余人因与袁叙杰是亲戚关系或本地人均不愿作证。原在汽贸公司做会计的李3某无法联系。
（6）、借据、借条、借款合同、转账凭证等复印资料证明，袁叙杰向债权人借款出具了借条或借据，有的签订的借款合同，有的债权人有转账凭证。有谢某二提供借据二张，其中一张15万元（2014年3月10日），一张（含刘某五）20万元（2015年1月11日）；陈某某提供借据一张50万元（2014年5月3日）、还款计划书一份（2015年5月6日）、中国银行客户回单一份（2015年5月3日）；康某二提供借据一张20万元（2013年12月16日）；李某一提供借据一张6万元（2012年3月15日）；姜某某提供借据一张10万元（2014年9月12日）；刘某四提供借据一张15万元（2014年9月16日）；许某某提供借据一张14万元（2012年3月15日）、借条一张6万元（2011年10月25日）、中国建设银行转账凭证一张（2012年3月15日）；李某八提供借据一张10万元（2014年9月9日）、邹某某提供借据一张，借邹某一10万元（2014��10月13日）；罗某某提供借据一张10万元（2014年8月28日）、借条一张4万元（2015年3月30日）；康某一提供借据一张8万元（2015年6月18日）；曹某一提供借条一张9万元（2015年2月13日）；袁某某提供借条六张，其中一张15万元（2012年10月26日）、一张10万元（2012年8月5日）、一张10万元（2011年12月31日）、一张32万元（2011年12月30日）、一张6万元（2011年6月24日）、一张30万元（2013年6月25日）；李某五提供借据一张10万元（2015年1月10日）；曾某一提供借据一张20万元（2014年8月5日）；曾某某提供借据一张10万元（2014年1月17日）；曹某某提供鸿伟投资有限公司（借贷合同）一份、借据二张，其中一张借鸿伟投资20万元（2012年11月6日）、一张借曹某某10万元（2014年1月8日）；肖某某提供转账凭条一张15万元（2015年3月13日）、存款凭条一张10万元（2015年1月14日）、借据三张，其中一张3万元（2014年9月23日）、一张10万元（2014年9月23日）、一张8万元（2014年9月23日）；何某某提供借据一张45万元（2015年1月11日）；罗某一提供借据一张40万元（2015年3月9日）、李某三提供借据二张，其中一张10万元（2013年3月17日）、一张10万元（2013年3月2日）；李某七提供借据一张3万元（2014年7月15日），借条一张3.5万元（2015年8月30日）；曹某三提供借李某二的借条五张，其中一张5万元（2014年8月29日）、一张4万元（2014年2月18日）、一张5万元（2014年8月14日）、一张3万元（2013年2月24日）、一张2.6万元（2015年2月12日）；卢某某提供借条一张10万元（2011年5月16日）；李某六提供借条一张15万元（2013年11月11日）；刘某一提供借据二张，其中一张20万元（2013年10月31日）、一张20万元（2014年2月29日）；刘某二提供借据一张10万元（2013年11月8日）；李某四提供借条三张，其中一张4.6万元（2014年11月14日）、一张1万元（2013年4月10日）、一张5万元（2014年8月5日）；王某某提交借卢某一钱的借条一张3万元（2013年3月5日）；彭某某提供借彭某一钱的借据一张8万元（2014年2月20日）、借条二张，其中一张9万元（2014年1月29日）、一张3.7万元（2015年2月17日）；刘某三提供借据一张10万元（2014年6月9日）。
2、证人证言
（1）、证人谢某四的证言证明，她与袁叙杰2001年结婚，婚后先一直住在娘家，2004年生育第一个孩子，带到一岁多后去东莞谢某九开的手袋厂打了三个多月的工，回来后在新化老东站旁边的心连心超市打工，之后在家带小孩，做家务。2009年生育第二个孩子，2011年生育第三个孩子，搬到新化县和一宾馆楼上的赛能大厦907居住。袁叙杰店子的经营情况、资金情况、盈利情况她根本不清楚，袁叙杰也从来不告诉她。袁叙杰借钱的事从来不跟她说，她没有主动帮袁叙杰借过钱，但袁叙杰找人借钱时，有些债主要她到借条上面签字，她就签了，但签了多少次，是哪些人她没有统计，有些债主她根本不认识。记得有肖某某、袁某某、邹某某、曹某某、许某某、刘某四等人的借款她签了字。汽修厂和汽贸公司转让时，谢某一要她去签字，她签了，但是具体内容没看，转让的事情是袁叙杰做主的。她在工商银行、中国银行、建设银行、信用社开立过银行账户，所有这些银行账户都是袁叙杰带她去办理的，只是在办卡时由她本人签名，用她的身份证，办了几个账户她完全记不清了。她与袁叙杰之间除了袁叙杰找信用社的李某八借10万元把钱转到她账户上，她再在柜台上把钱转给袁叙杰外，从来没有过银行账目往来，平时家里没钱用了，都是袁叙杰给现金给她。她与��人没有经济往来。她与袁叙杰协议离婚后，家庭全部财产归袁叙杰，由袁叙杰补偿她15万元，但袁叙杰至今没有给一分钱给她。
（2）、证人谢某二的证言证明，袁叙杰是他堂哥谢某六的女婿。2013年1月11日，他借了20万元给袁叙杰，年利息三分，到2014年1月11日转了一次借据，2015年1月11日又转了一次借据，原借据袁叙杰已经收走。袁叙杰一共付了11.2万元的利息，本金一直没要回来。2014年间，袁叙杰要他介绍亲戚朋友借钱给袁叙杰，他介绍了同事谭某某借了15万元给袁叙杰，袁叙杰打了一个15万元的借据给他，他打了一个10万元的借据给谭某某的母亲，打了一个5万元的借据给谭某某的岳母。2014年3月，袁叙杰给了9000元的息钱给谭某某，本金要求继续借，谭某某同意了。袁叙杰就另外打了一张借据，收回了原来那张借据。后袁叙杰又支付了1.2万元利息给谭某某，2014年10月左右还了本金5万元。
（3）、证人谭某某的证言证明，他通过谢某二认识了袁叙杰，并于2013年年底经谢某二同意，通过梅苑工商银行转了15万元给袁叙杰，约定借期两个月，月息三分，并由谢某二写了借据给他。后二次付息，一次9000元，一次12000元。2014年10月还了5万元。
（4）、证人陈某某的证言证明，因到袁叙杰开的公司为儿子买车的原因，袁叙杰以世杰汽贸搬迁为由找他借钱，他在2014年4月底通过中国银行转50万元给袁叙杰，月息两分五，按月付息，借期一年。袁叙杰先后付了七、八个月的利息共计10万元左右，到2015年3月就停止付息。2015年6月6日，他要袁叙杰的哥哥袁某一在借据上写了一个担保。
（5）、证人康某二的证言证明，2013年12月份，袁叙杰以其汽修厂需要资金扩建为由向他要借50万元，月息二分，他说自己没那么多钱，只能帮其向别人借。他就联系了他同事刘某六，刘答应借20万元。2013年12月16日，刘某六直接通过建行转20万元给袁叙杰，袁叙杰写了一个20万元借条给他，他就写了一张借条给刘某六。2014年12月20几号，袁叙杰直接付了4.2万元息钱给刘某六，没有经过他的手，他也没得利。2015年4月，他还了5万元给刘某六。
（6）、证人李某一的证言证明，她弟弟李4某和袁叙杰关系很好并说袁叙杰很可靠，她就于2012年3月借给袁叙杰6万元，她一共得了43500元的利息。
（7）、证人姜某某的证言证明，因袁叙杰在新吉公路旁开了一家公司卖车又修车，他就认识了袁叙杰。2014年9月12日，他在亲戚那里借了4万元加上他自己6万元共10万元都借给了袁叙杰，借期一年，月息2分。他得了6000元的息钱。
（8）、证人刘某四的证言证明，她是通过同事邹某某认识袁叙杰的。邹某某讲袁叙杰的公司要去提新车，需要资金，要她借钱给袁叙杰。2014年9月16日，她把15万元通过信用社的账号转给了袁叙杰，袁叙杰写了借据给她，其老婆在借据上也签了名。她得了1.8万元的息钱，本金一直没还。
（9）、证人许某某的证言证明，袁叙杰是她女婿李4某的朋友，到她家玩过，并多次以提车急需资金向她借钱。她分两次借钱给袁叙杰，第一次是2011年10月25日借6万元，袁叙杰写了借据，并在借据上盖了私章和汽贸公司公章；第二次是2012年3月15日，她筹集了14万元，其中10万元是她从新化县明珠电力开发有限公司借的，月息是一分五，然后她通过建行账号转给袁叙杰，袁叙杰写了借据，袁的老婆也在借据上签了字。袁��杰就第一次的6万元付了5.7万元的利息，就第二次的14万元付了11.55万元的息钱。20万元本金一分钱都没有还。
（10）、证人李某八的证言证明，他和袁叙杰是通过顶尚经理人协会认识的。袁叙杰以提车、扩建向他借钱。2014年9月9日，他从农村信用社的福祥便民卡上借贷10万元借给袁叙杰，当时约定付银行利息，没讲具体借多久，只讲他要时就还。2015年3、4月份，他多次找袁叙杰还钱，袁叙杰一直说没钱，9月份就联系不上了。
（11）、证人邹某某的证言证明，袁叙杰老婆和他是一个地方的人，他早就与袁叙杰认识。2014年10月13日，袁叙杰在其世杰汽贸公司对他讲公司要去提车，要他借10万元，三个月就还，月息三分。他就借了10万元给袁叙杰，袁叙杰写了借据，但借据上写的是他女儿邹某一的钱，因这钱本来是他女儿要��车的。2015年6月就找不到袁叙杰了，息和本一分都没得到。
（12）、证人罗某某的证言证明，2011年他在袁叙杰那里买了一台车，之后成了朋友。2014年8月28日，袁叙杰讲要到娄底4S店去提车，资金不够，找他借钱，他就借了10万元给袁叙杰，月息2分，借期一年。2015年初，袁叙杰要他再借4万元发员工工资，袁叙杰从他银行卡上刷了4万元。2015年3月30日，袁叙杰主动告诉他经济烂了，他就找袁叙杰补打了借条。他一共借给袁叙杰14万元，得利息2000元，其余一分钱都没有还。到六七月份就找不到人了。
（13）、证人康某一的证言证明，他是通过梅苑汽车站的李5某站长认识的袁叙杰。2011年11月30日，李5某带着袁叙杰找到他，讲袁叙杰要给员工发工资，要借10万元，借期一年，月息二分。他就借了10万元给袁叙杰，由李5某作担��。利息付至2015年3月7日，共78300元，还了本金2万元。后李5某死了，袁叙杰于2015年6月18日就将借条改成了借8万元。
（14）、证人曹某一的证言证明，她和袁叙杰是住在赛能大厦的上下邻居。2014年的下半年，袁叙杰讲他的汽贸公司和汽修厂需要资金周转，看她有钱吗，可以算二至三分的息钱。她就借了9万元给袁叙杰，月息3分，借期暂定一年，得了10800元的息钱。后来她找袁叙杰讨钱，袁叙杰讲暂时没有，并在2015年2月13日写了借条给她。
（15）、证人袁某某的证言证明，2011年他住铁牛村，袁叙杰的汽修厂就在他家附近，这样就认识了。从2011年6月开始，袁叙杰就陆续向他借钱，说其公司要提车要资金周转，公司要怎么搞怎么搞，有什么样的发展前景。他于2011年6月24日借6万元，2011年12月30日借32万元，2011年12月31日借10万元，2012年8月5日借10万元，2012年10月26日借15万元，2013年6月25日借30万元，总共借给袁叙杰103万元，全部按月息3分。他总共得利息69.32万元，这些钱他是从亲戚朋友那里按2分利息转借来的，他只得了1分的利息，总共是23.1万元。2013年的时候，他介绍李某五借了10万元给袁叙杰。
（16）、证人李某五的证言证明，她是通过袁某某介绍认识袁叙杰的。2013年，因出于相信袁某某，袁叙杰的公司需要资金周转，她借了10万元给袁叙杰，按2分月息。当时没打借条，2015年1月10日，她找袁叙杰还钱时叫袁叙杰补打了一个借条。她得了6000元的利息。
（17）、证人曾某一的证言证明，她是通过曾某某认识袁叙杰的。2014年8月5日，曾某某在她家吃饭时接了个电话，讲是世杰汽贸的袁叙杰要借钱，是二分的利息，并讲袁叙杰是个几百万的���板，自己也借了10万元给袁叙杰。她老公也讲袁总这个人蛮好，这样她就同意借20万元给袁叙杰。讲好后她与袁叙杰通了电话，从建行打了10万，从中国银行打了10万到袁叙杰的账号上。她共得了3.2万元的利息，后面就找不到人了。
（18）、证人曾某某的证言证明，她是天安保险的业务员，袁叙杰和该公司有业务往来，这样就认识了。2014年1月17日，袁叙杰到她公司讲提车还差10万元，要她借10万元周转一下，只借三个月的，算二分的利息。她认为袁叙杰可靠，就借了。三个月到期后，袁叙杰讲资金紧张未还，只付了她3.2万元的利息。后面就找不到人了。
（19）、证人方某某的证言证明，他在工商银行工作，袁叙杰是他们银行的客户，所以认识。2014年10月，他买了一台车，在袁叙杰的世杰汽贸办理了按揭。2014年12月9日按揭办好，银行的20万元进入了袁叙杰的汽贸公司账上，袁叙杰就把这钱用掉了。2015年3月袁叙杰补打了借条，后面还了他2万元，只欠他18万元了，但没有修改之前的数额。
（20）、证人曹某某的证言证明，他与袁叙杰是一个地方的人，2011年认识。2012年11月6日，袁叙杰到他们鸿伟投资公司讲世杰汽贸公司要提车，要借20万元，借期一个月，双方签了合同，月息三分，付到2014年10月的息，共13.8万元。2014年1月8日，袁叙杰又在他个人手里借了10万元，理由也是讲要提车需要资金周转，息钱付至7月份，共2.1万元。这些本金都没还。
（21）、证人肖某某的证言证明，他是通过龚某某介绍认识袁叙杰的。2014年8月底，龚某某打电话给他说袁叙杰因资金周转困难，需要借几十万元，算月息3分，看他借吗。他通过实际了解，最后借了25万元给袁叙杰，龚某某作担保，借期一个月，月息3分。一个月期满后，袁叙杰付了7500元利息，并要求继续借，他答应了，并主动只要2分的月息。他就抽出了4万元他用后，分三张借条共借给袁叙杰21万元，这笔借款袁叙杰一共付了他1.6万元利息。2015年1月份，他又通过银行转账再次借给袁叙杰10万元，得了2000元利息。到了3月份，袁叙杰说要借15万元帮其朋友还信用卡，只用两天，并答应付1000元报酬给他。他同意了，通过银行转账汇了15万元给袁叙杰。第二天，袁叙杰要他把这15万元借其做生意，他答应了。这笔款没有得利息。袁叙杰所借46万元总共付了他2.38万元利息。
（22）、证人何某某的证言证明，2015年1月份，袁叙杰以做生意资金周转困难向他借钱，他同意了，借了45万给袁叙杰，袁叙杰打了借据，其老婆也签了名，约定利息2分，至今没有付过利息。
（23）、证人罗某一的证言证明，他和袁叙杰认识几年了，分两次借了40万元给袁叙杰。2014年9月份，袁叙杰以提车缺钱为由向他借款28万元，他是通过转账给袁叙杰的，袁叙杰打了一张28万元的借据。过了两个星期，他催讨时袁叙杰送了一万元过来，并要求继续借，他同意了。又过了一个月，他催讨时袁叙杰又送了他一万元，他又继续答应借。2014年底，袁叙杰以提车少现金又在他那里借了10万元，当时没打借条。到了2015年3月9日，袁叙杰说那38万元借了有段时间了，总共算2万元的利息给他，并给他打了一张40万元的借据，约定月息2.5分，袁某一作为见证人在借据上签了字。
（24）、证人曹某三的证言证明，2013年2月24日，袁叙杰以扩营资金周转困难需要钱为由从她那里借了3万元，其父袁某三作的担保。又���2014年2月18日、2014年8月14日、2014年8月29日、2015年2月12日分别借了4万元、5万元、5万元、2.6万元给袁叙杰。这样五次借了19.6万元给袁叙杰。那笔3万的月息3分，她获利息2.16万元，那笔4万的获利息1.44万元，那两笔5万的共获利息1.35万元，那笔2.6万元的获利息2000元，总计获利息5.15万元，本金至今未收回。
（25）、证人卢某某的证言证明，2011年5月16日，袁叙杰以需要资金周转为由向他借了10万元，约定月利息2.5分，至2014年7月份，袁叙杰共计付了7万余元的利息给他。
（26）、证人李某三的证言证明，他和袁叙杰是2013年经他堂妹夫袁某四介绍在世杰汽贸买了一台比亚迪小车认识的，袁某四是袁叙杰的叔叔。2013年3月2日，袁某四到他家讲袁叙杰的公司需购一批车，需要资金周转，问他有钱的话可以借给袁叙杰，算一分五的��息。当天，他跟袁某四到袁叙杰的公司，袁叙杰在他手里借了10万元钱。2013年3月17日，袁叙杰又打他电话，讲上次提车的钱少了，又找他借了10万元，都写了借据。借钱之后袁叙杰没有付一分钱的利息，只是在2015年他建房子时拿了2万元给他，他打了张领条给袁叙杰。
（27）、证人李某七的证言证明，他是通过彭某三介绍认识的袁叙杰，彭某三是袁叙杰的表舅。2014年7月份，彭某三跟他讲如有钱的话放到其表外甥那里去放息，讲完全靠得住的。这样他就借给袁叙杰3万元。袁叙杰付利息到了8月30日，一共付了8000元利息给他。2015年8月30日之后再也没有付息和还本。后来重新打了一张3.5万元的借条，彭某三还作了担保。
（28）、证人李某六的证言证明，2013年11月份左右，在他单位做临时工的刘某一对他讲，袁叙杰需要资金周转，可以放钱到那里赚利息。之后，袁叙杰打他电话联系，他答应借款15万元给袁叙杰，袁叙杰打了一张15万元的借据，约定月利息4分，借款时间是2013年11月11日。之后袁叙杰一共支付了4.8万元的利息给他。
（29）、证人刘某一的证言证明，他是通过袁某某介绍认识袁叙杰的。袁叙杰以资金周转为由于2013年10月31日从他那里借了20万元，于2014年3月20日左右借了30万元，2014年下半年还了10万元，后于2014年12月29日重新写了一张20万元的借据。到2015年2月份，袁叙杰还了5万元给他，因此至今还欠35万本金没有还，具体得了多少利息记不清了。
（30）、证人刘某二的证言证明，他认识袁叙杰有十多年了。自袁叙杰开汽贸公司之后，需要的资金多了，就向社会筹资，通过其亲戚朋友跟别人说袁叙杰需要资金做生意，要是别人有钱的话可以放到袁叙杰手里，袁叙杰会付给利息。2013年11月8日，袁叙杰说需要资金提车向他借钱，并说月利息2分，要时可以随时取出来。他就借了10万元给袁叙杰，袁叙杰总计付了他2.6万元的息钱。
（31）、证人李某四的证言证明，他老婆听别人说袁叙杰开汽贸公司，做正当生意的，借点钱到袁叙杰手里，袁叙杰付2分的利息。于是他在2013年4月10日借了1万元，2014年8月5日借了5万元，2014年11月14日借了4.6万元，总共借了10.6万元给袁叙杰。三次都是他取现金在家里，然后打电话袁叙杰来他家里拿现金，打借条给他的。2015年之前都付了利息给他，有五、六千元。
（32）、证人王某某的证言证明，2013年3月份，袁叙杰从她儿子卢某一那里借了3万元现金，钱是她给袁叙杰的，袁叙杰打了一张借条，至今本息没有付一分钱。
（33）、证人彭某某的证言证明，袁叙杰以办厂需要资金周转为由，于2014年1月份和2月份两次从他手里借了9万元和8万元共计17万元，约定月利息2分，但至今没有支付利息。
（34）、证人刘某某的证言证明，2011年阴历12月底，袁叙杰从他手里借了4万元，打了借条,约定月利息2分，付了9600元利息给他。
（35）、证人刘某三的证言证明，他经袁叙杰的老表介绍借钱给袁叙杰。他于2014年6月9日带着10万元钱在刘某二陪同下到世杰汽贸公司把钱借给袁叙杰，袁叙杰开了一张借据给他，约定月利息2分。袁叙杰支付了半年共1.2万元的利息给他，之后就没有支付了。
（36）、证人邵某某的证言证明，他与袁叙杰是朋友关系，一个地方的人。2013年5月18日，袁叙杰讲汽修厂要扩建，他借了60万给袁叙杰，得息钱19.8万元。2014年7月30日，袁叙杰讲其汽贸公司要去提车，他借了35万元给袁叙杰，讨回了17万元。2014年11月，袁叙杰又找他借了12万元。到现在为止，袁叙杰总共欠他90万元。他借给袁叙杰的钱都是通过建行账号转的。他知道的有李某一借了6万、康某二借了20万、谢某一借了68万给袁叙杰。
（37）、证人谢某一的证言证明，他和袁叙杰老家是一个地方的。2014年5月份，袁叙杰说汽贸公司资金周转困难要借钱，他就借了68万元给袁叙杰，利息一分五，只借三个月，至今本息没还。另外在汽贸公司经营期间，他帮袁叙杰还了100多万的债务，袁叙杰欠他个人和他公司的账款一共是425.215407万元，都有袁叙杰的借条。
（38）、证人曹某四的证言证明，袁叙杰是她后夫袁某五的儿子。三四年前，袁叙杰对她讲出了���祸要赔几十万，要她介绍别人借5万元，她就介绍曹某五借了4万元给袁叙杰。当时是她坐袁叙杰的车到桑梓信用社门前与取好钱的曹某五会合，在车上曹某五把4万元交给她转交袁叙杰，袁叙杰打了借据给曹某五。前年下半年，袁叙杰又讲汽修厂资金周转困难要她介绍借10万元，她又打了曹某五的电话，曹某五要她搭白，她就说借不借随他。袁叙杰还要她介绍别人借3万元，她就把此事告诉她胞弟曹某六，曹某六喊了一个熟人借了3万元给袁叙杰。
（39）、证人袁某五的证言证明，袁叙杰是他儿子。他知道袁叙杰向曹某五、李某七、李某二三人借钱的事。曹某五是曹某四介绍的，李某七是彭某三介绍的。
（40）、证人袁某四的证言证明，袁叙杰是他亲侄儿，因为开汽修厂和汽贸公司而大量找人借钱，至于到底借了多少他���清楚。袁叙杰跟他说过，让他介绍人借钱给袁叙杰，袁叙杰付一分五到两分的利息给借钱的人。他帮袁叙杰去上门找过一些人，但大多数都说没钱借，只有李1某和谢某七两人借了钱给袁叙杰，李1某借了20万，谢某七借了4万元。
3、被告人的供述与辩解
被告人袁叙杰的供述证明，他于2004年投资2万元在新化县上渡办事处老运管所隔壁办了一家汽车修理店，2006年搬至汽车东站对面“唐老鸭”（唐某一）那里，2007年搬到了狮子山公园门口邹某二那里，2009年搬至铁牛村戴某某那里，办了世杰汽车大修厂。2010年6月份他在狮子山门口邹某二那里租了几个门面办了一个世杰汽贸有限公司。2010年10月，他在工商局把世杰汽车大修厂和世杰汽车贸易有限公司进行了注册，法人代表都是他。他大约是在2008年至2009年建汽修厂时就开始借钱，当时借钱不多，陆续还清了。2010年建汽贸公司又开始借钱，借钱时他就说汽修厂要进行扩建，要成立汽贸公司或者提车短款缺钱、承诺利息回报为借口，以向借款对象写借条、借据的方式非法吸收公众存款，他除自己找熟人、亲戚朋友借钱外，还要亲戚朋友帮助介绍别人借钱给他。有的是通过朋友口口相传说后主动借钱到他手里赚息钱。借钱时有的是当时支付现金，有的通过银行转账，有的是到他公司的POS机上刷卡。从2011年至2012年那段时间，生意不好，他基本上靠借钱维持两家企业营运，2013年、2014年两年的借款数量最多，直到2015年上半年，他所借的钱达到了1000多万元。这些钱都是以他个人的名义借的，不是以公司名义借的，都没有入账。他所借的钱都写了借条，要支付利息的，但利息档次不一样，最少的是月息1.5%，大部分是3分到5分的月息，最高的���8分的月息。他所借的钱主要用于还利息和扩建汽贸公司，还利息的钱有几百甚至千把万元，修理厂的扩建用了150-160万元，比亚迪维修站花了大约60、70万元，还有一些生活开支等，现在所有的钱都用光了。他记得向袁某某、谭某一的妻子曾某一、曾某某、罗某某、曹某一、康某一、陈某某、康某二、方某某、曹某某、谭某某、谢某二、邹某某、李某五、肖某某、许某某、李某八、刘某四、姜某某、李某一、卢某某、罗某一、何某某、曹某二、曾某二、李某二等人借了钱。他老婆的银行卡都是他带她去办的，她自己只有一张信用社的卡，其余的卡都是他在使用。她完全没有管经济管钱的，平时用钱需要生活费都是他拿现金给她。
4、鉴定意见
娄底市世纪龙司法鉴定所[2017]会鉴字第2号关于袁叙杰涉嫌非法吸收公众存款���司法鉴定意见书证明，袁叙杰自2011年5月16日至2015年1月11日以1.5-4%的月利率共向卢某某等36人借款本金929.7万元，息转本2.5万元，还本金262.5万元，本金余额669.7万元，已付利息205.17万元，债务余额484.18万元。
（二）、信用卡诈骗罪
被告人袁叙杰为筹集资金，利用其经营“汽贸公司”的便利条件，虚构在该公司的购车事实，提供虚假资料，分别于2013年5月、2014年6月、2017年7月以袁叙杰、袁某一、李某某、康某某、龚某某的名义，从中国工商银行办理按揭购车信用卡，授信金额分别为83万元、93.3万元、26.8万元、28.6万元、15万元，授信金额共计246.7万元。袁叙杰在透支171.937万元后逃匿，逃避银行催收。经工商银行多次催讨，透支款至今仍未偿还。
上述事实，有公诉机关提供，经庭审举证、质证并经查证属实的下列证据证明：
1、书证
（1）、报警案件登记表、受案登记表、受案回执、立案决定书证明，2015年12月15日，伍某一向新化县公安局报警称，袁叙杰于2013年5月27日在工商银行新化县支行以购买宝马车名义办理了一张车贷卡，金额为83万元。自2015年2月份开始没有正常还款，袁叙杰还以康某某、龚某某的名义从工商银行新化县支行各办理了一张车贷卡，分别刷卡消费28.6万元、15万元，也没有去还款。新化县公安局于2015年12月16日受案，同年12月31日决定对袁叙杰信用卡诈骗案立案侦查。
（2）、立案侦查袁叙杰涉嫌信用卡诈骗申请书及相关资料证明，2013年5月，袁叙杰虚构其在世杰汽贸公司购买一辆宝马740LI的事实，以袁叙杰的名义从中国工商银行股份有限公司新华支行办理了首��为36万元、购车按揭款为83万元的车贷。截至2015年12月10日，共透支本息467402.55元，经银行五次催讨至今未还。
（3）、立案侦查袁某一涉嫌信用卡诈骗申请书及相关资料证明，袁叙杰于2014年6月虚构袁某一在其世杰汽贸公司购买一辆宝马740的事实，以袁某一的名义从中国工商银行股份有限公司新化支行办理了首付为40.05万元、购车按揭款为93.3万元的车贷。截至2015年9月30日，共透支本息713369.71元，经银行三次催讨至今仍未偿还。
（4）、立案侦查李某某涉嫌信用卡诈骗申请书及相关资料证明，袁叙杰于2014年7月虚构李某某在其世杰汽贸公司购买一辆奥迪Q5的事实，以李某某的名义从中国工商银行股份有限公司新化支行办理了首付为11.56万元、购车按揭款为26.8万元的车贷，截至2016年3月8日，共透支本息232684元。经银行五次���讨至今仍未偿还。
（5）、立案侦查康某某涉嫌信用卡诈骗申请书及相关资料证明，袁叙杰于2014年7月虚构康某某在其世杰汽贸公司购买一辆奥迪A6L的事实，以康某某的名义从中国工商银行股份有限公司新化支行办理了首付为12.38万元、购车按揭款为28.6万元的车贷，截至2015年12月10日，共透支本息277828.10元，经银行多次催讨至今仍未偿还。
（6）、立案侦查龚某某涉嫌信用卡诈骗申请书及相关资料证明，袁叙杰于2014年7月虚构龚某某在其世杰汽贸公司购买一辆起亚智跑的事实，以龚某某的名义从中国工商银行股份有限公司新化支行办理了首付为6.68万元、购车按揭款为15万元的车贷，截至2015年12月10日，共透支本息124222.71元，经银行多次催讨至今仍未偿还。
（7）、中国工商银行股份有限公司新化支行制表证明，截止2017年1月16日，未偿还的信用车贷款为袁叙杰418420.53元、袁某一689467.79元、李某某223254.88元、康某某266922.26元、龚某某121312.20元，共计为1719377.66元。
（8）、车辆注册信息表及新化县公安局交通警察大队车辆管理所证明证明，袁叙杰在新化县公安局交通警察大队车辆管理所无任何落户的机动车辆，同时无车辆抵押合同存档。
（9）、催收登记材料证明，中国工商银行股份有限公司新化支行对李某某、康某某、龚某某的信用卡车贷款进行了多次催收，至今仍未归还。
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