甘肃省民勤县人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）甘0621刑初70号
公诉机关民勤县人民检察院。
被告人张彦庆，男，生于1983年11月18日，甘肃省民勤县人，住甘肃省民勤县。2017年12月1日，因涉嫌犯诈骗罪被刑事拘留，2018年1月10日被逮捕。现羁押于武威市公安局凉州分局看守所。
辩护人李新荣，武威沙城律师事务所律师。
被害人王某，男，生于1983年11月10日，住甘肃省民勤县。
被害人杨某1，男，生于1971年10月14日，住甘肃省民勤县。
民勤县人民检察院以民检公诉刑诉（2018）47号起诉书指控被告人张彦庆犯诈骗罪，于2018年4月23日向本院提起公诉。本院当日受理后，依法组成合议庭，于2018年6月26日公开开庭进行了审理。民勤县人民检察院指派检察员魏某出庭支持公诉，被告人张彦庆及其辩护人李新荣，被害人王某、杨某1到庭参加诉讼。现已审理终结。
民勤县人民检察院指控，2015年至2017年期间，被告人张彦庆以偿还信用社贷款、资金周转等名义，以高额利息为诱饵，先后骗取王某人民币36.6万元、杨某121万元、许某13万元、柴某2.5万元，共计63.1万元。
具体如下：
1、2016年9月，被告人张彦庆以支付高额利息为诱饵，资金周转为名，分两次从王某处骗得10万元；2017年3月，张彦庆以支付高额利息为诱饵，以开网络商城为名，从王某处骗得6万元；2017年5月21日，张彦庆以支付高额利息为诱饵，资金周转为名，从王某处骗得3万元；2017年6月1日，张彦庆以替王某购买二手汽车为名，从王某处骗得4.9万元；2017年7月28日，张彦庆以支付高额利息为诱饵，资金周转为名，骗得王某1.3万元；2017年9月11日，张彦庆以支付高额利息为诱饵，归还王某在民勤县农商银行为其担保的贷款为名，骗王某从网络贷款公司为其贷款10.4万元，后偿还1万元；2017年9月，张彦庆用王某的信用卡透支2万元。
2、2017年6月至7月，被告人张彦庆以支付高额利息为诱饵，以偿还银行贷款和信用卡透支款为名，分三次从杨某1处骗得21万元，杨某1多次索要张彦庆均推脱不还。
3、2015年4月26日，被告人张彦庆以支付高额利息为诱饵，以承包土地种植玉米为名，从许某1处骗得6万元，经许某1催要偿还3万元，剩余3万元推拖不还。
4、2017年4月26日，被告人张彦庆以支付高额利息为诱饵，以偿还信用卡透支款为名，从柴某处骗得2.5万元。柴某多次索要张彦庆推拖不还。
公诉机关认为，被告人张彦庆的行为已构成诈骗罪。建议对张彦庆判处有期徒刑十年至十二年，并处罚金。诉请依法判处。
被告人张彦庆对公诉机关指控的向王某所借的10.4万元，杨某1所借的21万元的事实及罪名无异议，对起诉书指控的其他借款事实没有异议，同时说明，这部分借款只因生意亏损，资金困难没有偿还,自己在主观上，没有诈骗的目的，其性质是民间借款，不构成诈骗。
辩护人当庭提出，王某与张彦庆有7笔经济往来，对第一笔借款10万元，王某和张彦庆说明了该笔借款用于资金周转，也达成了借款意向，该笔借款不应认定为诈骗；在王某的陈述中说明了第二笔借款目的是做网上商城，在张彦庆的供述中也说明了借款6万元的用途，借款目的明确，不应认定为诈骗；第三笔借款3万元，王某说明是张彦庆因为手头紧张、资金周转借款，属于民间借贷，不应认定为诈骗；第四笔借款4.9万元，王某的陈述中说明了该笔钱用于购买二手车，而张彦庆供述是为了二手车生意找王某借的钱，不存在非法占有；关于蚂蚁借贷上的数额，不符合诈骗罪的构成要件，不应认定为诈骗；关于10.4万元的借款，根据被害人陈述是张彦庆要偿还银行贷款，该笔借款发生不久，张彦庆就举家搬迁，对于公诉机关将该笔款项认定为诈骗辩护人没有异议。张彦庆向杨某1先后借款21万元半个月后就举家搬迁，且不能说明该款的去向，辩护人同意公诉机关对该笔款项的认定意见；张彦庆向许某1借款，双方说明借款目的是为了种地，不应认定为诈骗。张彦庆向柴某借款，没有虚构事实隐瞒真相，只不过没有偿还，不应认定为诈骗。而且，张彦庆在进行上述借款时，并没有虚构隐瞒事实，在向王某、杨某1借款时，他们都是认识的，系朋友关系，从卷宗材料及庭审来看，张彦庆每月还款的数额有6万多，在借钱时并没有非法占有的目的，这些钱大部分都用于还高利贷了，也没有处于非法占有的状态，由此可以看出，张彦庆是知道借债还钱的，他并不具有诈骗的目的。如果法庭认定张彦庆具有诈骗行为，应当对不符合诈骗认定的数额予以剔除。
被害人王某当庭提出，他在张彦庆借款后就向银行询问了张彦庆的还款情况，银行答复张彦庆并没有归还贷款和利息，借款还钱天经地义，张彦庆之前当过兵，看管过犯人，张彦庆应该明白这个道理，张彦庆就是没有还款的意愿。
被害人杨某1当庭表示同意被害人王某的意见。
经审理查明，2015年至2017年期间，被告人张彦庆以偿还信用社贷款、资金周转等名义，以高额利息为诱饵，先后以”借款”名义骗取王某人民币33.16万元，杨某1人民币20.31万元，许某1人民币3万元，柴某人民币2.5万元，共计58.97万元。具体如下：
1、2016年9月，被告人张彦庆以支付高额利息为诱饵，资金周转为名，分两次从王某处骗得10万元；2017年3月，张彦庆以支付高额利息为诱饵，以开网络商城为名，从王某处骗得6万元；2017年5月21日，张彦庆以支付高额利息为诱饵，资金周转为名，从王某处骗得3万元；2017年6月1日，张彦庆以替王某购买二手汽车为名，从王某处骗得4.9万元；2017年7月28日，张彦庆以支付高额利息为诱饵，资金周转为名，骗得王某1.3万元；2017年9月11日，张彦庆以支付高额利息为诱饵，归还王某在民勤县农商银行为其担保的贷款为名，骗王某从网络贷款公司为其贷款10.4万元，后通过支付宝偿还1万元；2017年9月，张彦庆用王某的信用卡透支2万元。另张彦庆先后偿还”借款”利息3.44万元，尚有33.16万元没有给付。
2、2017年6月至7月，被告人张彦庆以支付高额利息为诱饵，以偿还银行贷款和信用卡透支款为名，分三次从杨某1处骗取人民币21万元，其后偿还0.69万元，尚有20.31万元没有给付。
3、2015年4月26日，被告人张彦庆以承包土地种植玉米为名，从许某1处借取人民币6万元，经催要偿还3万元后，尚有3万元没有给付。
4、2017年4月26日，被告人张彦庆以偿还信用卡透支款为名，从柴某处骗得2.5万元，经多次索要没有给付。
另查明，被告人张彦庆的上述”借款”大都用于偿还以前所欠的高利借贷本息。2017年10月16日，张彦庆全家搬迁，悄悄到了浙江宁波，关停手机，更换了新的手机号码，致使被害人王某、杨某1、许某1、柴某不能与他联系，更无法讨要”借款”，四被害人感到上当受骗，向公安机关报案。民勤县公安局于2017年11月23日决定立案，12月1日对被告人张彦庆决定刑事拘留，并上网追逃，2017年12月16日杭州市公安局下城区分局朝晖路派出所，将张彦庆抓获后临时羁押，并交付杭州市下城区看守所。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
1、被害人王某的陈述，证明2016年9月份，张彦庆说资金紧张，先后两次问他借了10万元钱，给的现金。2017年3月份，张彦庆以其兆玉商贸公司上网络商城为由向他借了8万元，后来他因办理离岗创业需要用钱，张彦庆给他还了2万元，他让张彦庆给他打了一张6万元的借条，也是给的现金。这些钱张彦庆只花了1万多元上了个测试系统，正式系统张彦庆没有上。2017年5月份，张彦庆说资金紧张需要周转，向他借3万元，他于5月21日通过支付宝分三次给张彦庆转了3万元。2017年6月份，张彦庆说给他买一辆二手汉兰达，他通过手机银行给张彦庆转了4.9万元，结果车也没有买。2017年7月28日，张彦庆说要还信用卡，让他通过蚂蚁借呗弄点钱，他通过他的支付宝给张彦庆借了1.3万元，并通过支付宝分两次转给了张彦庆。2017年9月11日，张彦庆说信用社的贷款快要到期了，要还贷款，让他和张彦庆一起去武威以他的名义在网贷公司贷点钱，因为贷款是他担保的，他就同意了。他们一共在武威贷了11.6万元，当时张彦庆给他留了1.2万元还10月份的分期贷款，剩余的10.4万元都给了张彦庆，张彦庆给他打了一张10.4万元的借条。这笔钱张彦庆并没有拿去还贷款，因为他是担保人，银行的人现在追着问他要钱。2017年9月份，张彦庆拿他的信用卡刷了2万元，10月份还掉，然后10月份又刷了2万元之后他就跑了，11月份他找不到张彦庆，怕征信受影响，就补办了信用卡将2万元还了。综上，张彦庆一共拿了他37.6万元。2017年9月，他哥用钱，张彦庆通过支付宝给他转了1万元。另张彦庆先后偿给他偿还了借款利息3.44万元。
2、被害人杨某1的陈述，证明2017年6月24日，张彦庆让他到西湖二社的兆玉商贸公司，向他借20万元还贷，并且承诺9月16日前给他还款，并承担一定的利息。他想张彦庆公司都有，应该有偿还能力，就答应给张借10万元。6月26日，他带了10万元现金交给了张彦庆，张彦庆给他打了一张10万元的借条。过了四五天，张彦庆给他打电话说还银行贷款钱还不够，让他再借点钱，并说其公司生产的产品马上就投入市场了，等公司运转开就给他还钱，他就又准备了4万元现金到张彦庆的公司，交付借款后，张彦庆给他打了一张4万元的借条。又过了两三天，张彦庆说几张信用卡还款日期到了，让他再借几万。7月9日，他准备了4万元现金到张彦庆的公司，张彦庆说还不够，问他有没有信用卡，他说有，但是额度只有1万元，张彦庆让他再找一个，他就将他朋友杨某2的信用卡（额度为2万元）也借上给了张彦庆，张彦庆给他打了一张7万元的借条。8、9月份，他打电话催要，张彦庆说在兰州、河北做生意，让他等一等。张彦庆在他和杨某2的信用卡上刷掉了3万元。他们找不到张彦庆，害怕到了还款日还不还款，就将信用卡挂失，把钱还上了。此后他多次打电话催要借款，张彦庆总是以各种理由推脱，后来，张彦庆电话不通，到张家寻找，结果门锁哩，经打听才知道张彦庆全家都走了浙江。张彦庆的公司就是个皮包公司，没有厂房也没有生产设备。张彦庆所借的钱也没用于银行还贷。张彦庆向他借的钱没有约定利息，但是张说不会亏待他，肯定比银行利息高。张彦庆先后给他还款6900元。为了追款，他和王永峰等人到浙江宁波寻找，还是没有找到张彦庆。
3、被害人许某1的陈述，证明2015年1月26日，张彦庆说其在金昌包了些地种玉米，钱不够，向他借款6万元，约定2015年8月20日前将钱还清，利息每月为0.12%，他就给张彦庆借了6万元，其中有5万是从许某2那里借的。后张彦庆分两次给他还了3万元，剩余的3万元多次催要，张彦庆以各种理由推脱。2015年张彦庆确实在金昌下四分承包种地了。
4、被害人柴某的陈述，证明2017年4月26日，张彦庆到他家中说其要偿还信用卡，向他借2.5万元钱，并说过几天就还，他就给张彦庆给了2.5万元现金，张彦庆给他打了借条。后多次催要，张彦庆每次都说手头紧，过几天还，但一直未还，后来张彦庆电话不通，全家跑了。
5、证人赵某的证言，证明2017年5、6月份，他和张彦庆多次跑武威和兰州二手车市场，期间，张彦庆说过给王某弄一辆二手车的事，具体型号他记不清了。张彦庆的公司就是个皮包公司，什么产品也没生产的，什么资产也没有，张彦庆一天就想着怎么弄点钱出来，什么收入来源都没有。
6、证人杨某2的证言，证明2017年9月份，她将工商银行的信用卡借给了杨某1，杨某1也把信用卡借给了张彦庆，张彦庆10月份从她卡上刷了2万元之后失去了联系，她就把2万元还掉了，之后挂失补办了一张信用卡。当时杨某1说张彦庆说不会亏待他们的，但是具体给多少没有说。
7、证人许某2的证言，证明许某1给张彦庆借6万元钱的时候他也在场，其中的5万元是他借给许某1的。后许某1给他还了3万元，还剩2万元没有还。
8、证人李某的证言，证明2015年1月4日，他给张彦庆借了3万元钱，约定利率为月息1毛钱，张彦庆从2015年2月份到2017年9月份，共32个月，每月给他清3000元的利息，共清了96000元的利息，本金没有还。
9、证人马某的证言，证明2014年3月份，张彦庆先后两次向他借钱说是还银行贷款，第一次借了106000元，第二次借了15万元。2014年11月份张彦庆说缴纳承包费，又向他借了94000元，张彦庆一共向他借了35万元，对于借款息率没有具体约定，张彦庆说如果行情好月息2分，但最低不低于1.5分。后张彦庆连本带息陆续给他还了20万左右，2017年6、7月份以后张彦庆就不给他还钱了。
10、证人张某的证言，证明2013年10月份左右，张彦庆分两次向他借了5万元钱，2015年的时候张彦庆一次性给他还了5万元，还清了。
11、证人彭某的证言，证明2016年1月10日张彦庆借了他5万元，约定月息为2分，从2016年2月份至2017年9月份，共20个月，张彦庆每月给他连本带息还3000元，其中利息1000元，本金2000元，张彦庆共给他还了6万元，这笔5万元的借款，还有1万多元的本息没有归还。2017年9月29日张彦庆所借的3万元，一分钱也没偿还。
12、证人谢某的证言，证明2016年11月23日，张彦庆向他借了20万元，说是偿还银行贷款，约定的利息是月息2分。张彦庆每月给他偿还16000元本金，一直还到2017年9月，还了10个月，共计16万，利息没还过，现在还差4万元的本金和4万元的利息。
13、王某的工商银行借记卡交易明细、工商银行信用卡交易明细、邮政银行储蓄卡交易明细、支付宝交易记录、张彦庆借条复印件3张，证明王某通过银行、支付宝向张彦庆转账的明细，以及张彦庆于2017年6月1日、2017年3月29日、2017年10月13日分别给王某写了借款金额为10万元、6万元、10.4万元的借条。
14、张彦庆借条复印件5张，证明张彦庆2017年6月26日、2017年7月9日、2017年7月3日分别向杨某1借了10万元、7万元、4万元，共计21万元；2015年4月26日向许某1借款6万元；2017年4月26日向柴某借款2.5万元。
15、到案经过，证明被告人张彦庆于2017年12月16日早上10时30分许在杭州市下城区西湖文化广场农业银行门口被杭州市下城区朝晖路派出所民警抓获。
16、户籍证明，证明被告人张彦庆的年龄等身份信息。
17、被告人张彦庆在侦查阶段的供述，证明：
（1）2016年他由于资金周转不开，在王某处借了两次5万元，共10万元。2017年6月份的时候写了一张10万元的借条。2017年3月份的时候，他因为在网上开兆玉大众创业商城需要做系统，他在王某处借了6万元，做系统花了1.4万元左右。2017年5、6月份，由于他资金周转不开，他又在王某处借了8万元用来还账。2017年6月1日，当时他想做二手车生意，但是手里没有钱，就向王某说了二手车按揭的事，王某就给他转了4.9万元，后来没有找上合适的车，就没有按揭，钱也挪作他用了。之后，他又通过王某的蚂蚁借呗借了1.3万元，用来偿还之前借下人的高板。2017年8、9月份，他当时资金周转不开，他让王某给他贷点钱，之后他们在武威网贷公司贷了11万左右，他当时拿了10.4万元，还打了借条。他9月份用王某的信用卡刷了2万元，10月份还掉，之后又刷了2万元，再没有还。8月份王某说其哥需要用钱，他就给王某用支付宝转了1万元。他说的资金周转就是用来还他之前欠下的高板。他刚开始向王某借的16万元钱月息是0.02元，后面借的月息是0.04元。后他先后又给付王某借款利息3.44万元。
（2）2017年6月份他一共在杨某1处借了10万元钱，月息为0.06元。2017年7月份，他给杨某1说兆玉商贸公司马上就要投入运营了，让杨某1再给他借4万元。其实2017年8月，兆玉商行停止营运，那样说是为了让杨某1相信以便给他借钱。之后他又以还贷款为由向杨某1借了4万元，这8万元的月息也为0.06元。后来他问杨某1有无信用卡，杨某1让他给2000元的利息，就让他刷杨的信用卡，他给杨某1转了2000元利息后，拿杨某1的信用卡刷了2.9万多元，当时约定的利息是每月0.05元。先后给杨某1偿还0.69万元。所借的这些钱他都用来偿还之前借下的高板了。
（3）2015年4月份，他由于种玉米钱不够，在许某1处借了6万元，2016年6月份左右给许某1转了2万元，2017年4月份又给转了1万元，之后再没还过。当时说的每个月是0.012元的利息。
（4）2017年4月份，他去柴某家以还信用卡贷款为由，向柴某借了2.5万元钱，当场打了借条，并说用十天半个月就还，还的时候多给几百元算作利息。后来柴某向他索要借款，他一直说手头比较紧，没有给过。这笔钱他没有用以偿还信用卡上的款，而是用来还高板了。
他之前大约借了50万元的高利贷：2014年7月份左右借下李某3万元，每月利息3000元，大约还了30个月，大约还了9万元的利息；2013年底借了张某和马某22万元高利贷，月息0.05元，每月11000元，还了一年左右，2015年10月份左右一次性给他们还了5万元的本金，还剩17万元的本金，之后每月的利息是8500元，一直还到了2017年9月份，一共还了约40万元的利息；2016年10月份，他在谢某处借了20万元的高利贷，月息0.08元，每月16000元，还了11个月，一共还了176000元利息；2015年4月份左右，他在彭某处借了5万元的高利贷，月息0.06元，每月3000元，还了大约28个月，一共还了8万多元。他借谢某的钱是用来偿还银行贷款了，借张某、马某的钱是用来种地了，借李某、彭某的钱是为了还高利贷，2014年和2015年他种地赔了三四十万，后面跟王某等人借的钱都用来还高利贷了。他在王某和杨某1处借钱时并未告诉他们借钱用来还高利贷，否则他们不会将钱借给他。他没有偿还高额利息的能力，前面的高利贷逼的不行就想通过承诺高利息先把钱弄到手，以后再慢慢还王某等人的本金，所说的利息就不还了。2017年10月16日，由于之前借的高利贷把他逼的不行，他没有告诉任何人，就带全家悄悄到了宁波，关停原来的手机号码，更换了新的手机号码、不上微信，就为了避债，让给他借钱的人都联系不到他。
辩护人当庭提供了如下证据：
1、土地承包合同书，主要内容为：2016年2月1日，张彦庆从白生道处承包白家咀村三队油菜籽洼地，承包期限自2016年2月1日至2018年12月31日止，承包费为580元*330亩*3年=574200元。
2、收款条据1张，主要内容为：2016年2月1日，白生道收取张彦庆交的土地承包费191400元。
辩护人表示，上述证据与被告人张彦庆供述、被害人许某1陈述的借款目的、用途相吻合，可证明张彦庆在向许某1借款时，没有非法占有的目的，其后又有已偿还3万元的事实，剩余3万元不应认定为诈骗。
公诉机关认为，合同记载的时间与借款时间不一致，该份证据与张彦庆向许某1借款没有必然的联系。
本院认为，该证据能证明被告人张彦庆在2016年2月1日承包种植过土地。上述证据与张彦庆向许某1借款的时间、借款目的、用途，实际使用情况相互印证，再结合已还款3万无的事实，可证明张彦庆在借款时对该笔不具有非法占有的目的，可对下欠3万元，其在未予清偿情况下，悄悄离开居所，远去浙江宁波，更换手机号码，封锁信息，使借款人无法寻找，由此可认定其有非法占有的目的，对下欠的3万元可认定为诈骗。上述证据的真实可信，但对其证明目的不予采信。
本院认为，被告人张彦庆以非法占有为目的，虚构事实，骗取他人财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。关于被告人张彦庆及其辩护人提出，部分款项不具有非法占有的目的，不构成诈骗罪的辩护意见，经查，张彦庆向本案被害人借款前已有大量借款及高额利息没有清偿，本身没有稳定收入及其他经济来源，以承担一定的利息为诱饵，向本案被害人借款，以借新账还旧帐的方式，偿还以前的高利贷，必然导致借款不能偿还。其所”借”王某周转款10万元，购买二手车款4.9万，建立网络商城借款6万，以资金周转为名借款3万元，通过蚂蚁借贷的方式周转借款1.3万元，及向柴某借款2.5万元，他所谓的周转资金是用于偿还高利贷，其借款目的与实际用途不相一致，说明其具有欺诈的故意和隐埋的行为；张彦庆举家搬迁，隐埋行踪，使被害人无法追索的事实，表明了其对所欠款项已具有非法占有的目的；再者，通过张彦庆及其辩护人认可以网络贷款诈骗王某10.4万元的事实，可进一步确定，张彦庆对在此之前所”借”王某等被害人的款项不具有偿还的意图，故被告人及辩护人的该辩护意见不予采信。被告人及辩护人提出，向许某1借款6万元，没有非法占有的目的，不应认定为诈骗的辩护意见，经查，张彦庆向许某1借款时，说明的借款目的、用途与实际使用情况基本一致，再结合已还款3万元的事实，可证明被告人张彦庆在借款时对该笔款项不具有非法占有的目的，但对剩余3万元，其在未予清偿的情况下，悄悄离开居所，远去浙江宁波，更换手机号码，封锁信息，使借款人无法寻找，反映出被告人张彦庆不愿归还借款的主观心态，至此可认定被告人张彦庆具有非法占有的目的，故被告人张彦庆及其辩护人的该项辩护意见亦不予采信。关于辩护人提出的不属诈骗的款项因从诈骗数额中剔除的辩护意见，因犯罪数额可按实际诈骗所得计算，案发前张彦庆已归还的数额应予扣除，对辩护人的该辩护意见予以支持。综上，被告人张彦庆在主观上具有非法占有的目的，客观上实施了虚构事实骗取他人财物的行为，以借款之名，行诈骗之实，导致王某等被害人财产无法追回，符合诈骗罪的构成要件。公诉机关指控的事实及罪名成立。被告人张彦庆到案后如实供述自己的罪行，当庭自愿认罪，具有坦白情节，可对其从轻处罚。被告人张彦庆尚未退赔的被害人损失，继续追缴，并发还各被害人。据此，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第三款、第六十四条、第四十六条的规定，判决如下：
一、被告人张彦庆犯诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币10000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前现行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。罚金限判决生效后一月内缴清。）
二、被告人张彦庆尚未退赔的被害人损失共58.97万元，继续追缴，并发还被害人王某33.16万元，杨某120.31万元，许某13万元，柴某2.5万元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向甘肃省武威市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 何爱民
人民陪审员 杨来忠
人民陪审员 何世英
二〇一八年七月十三日
书 记 员 李吉梁