广东省鹤山市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）江鹤法民三初字第426号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行，地址：广东省鹤山市，组织机构代码：××。
负责人：简春林，该行行长。
委托代理人：郭仲平，男，广东省鹤山市，系该行员工。
被告：黄伟坚，男，汉族，住广东省鹤山市，公民身份号码：×××0914。
被告：黄雪英，女，汉族，住广东省鹤山市，公民身份号码：×××0940。
被告：黄国成，男，汉族，住广东省鹤山市，公民身份号码：×××0939。
被告：李志芬，女，汉族，住广东省鹤山市，公民身份号码：×××0922。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行（以下简称“邮政储蓄银行”）诉被告黄伟坚、黄雪英、黄国成、李志芬金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月21日立案受理后，依法由审判员古辉林适用简易程序独任进行审判，于同年11月26日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人郭仲平到庭参加诉讼，被告黄伟坚、黄雪英、黄国成、李志芬经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，故本案是缺席审理，现已审理终结。
原告邮政储蓄银行诉称：2013年10月24日，被告黄伟坚与原告签订《小额联保借款合同》，约定：原告向被告发放贷款5万元，用于购买鱼仔，贷款期限自2013年10月24日至2014年6月24日，年利率16.20%。被告黄雪英、黄国成、李志芬作为保证人对本合同项下贷款本息、违约金以及实现债权的费用提供连带责任保证。2013年10月24日原告依约向被告黄伟坚发放贷款5万元。被告黄伟坚借款后，原告发现其违反合同第十三条以下（二）乙方违反借款合同或资信状况恶化……；第十四条以下（一）1、乙方不按期归还借款本金的……；4、乙方违反本合同任一条款时，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款……。被告黄伟坚已违约，现请求法院判令解除原告与被告签订的《小额联保借款合同》；判令被告黄伟坚归还借款本金49000元，利息及罚息15420.14元（利息和罚息暂计至2015年9月16日）及从2015年9月17日按合同约定计算至还清时止的利息、罚息给原告；判令被告黄雪英、黄国成、李志芬对被告黄伟坚欠原告的上述债务承担连带清偿责任；判令由被告负担本案诉讼费。
原告邮政储蓄银行为其陈述的事实在举证期限内提供的证据并认为所证明的事实有：
证据1、《小额联保借款合同》复印件1份，证明原告与被告黄伟坚就贷款人民币5万元的事宜达成协议。
证据2、《小额贷款联保协议书》复印件1份，证明被告黄雪英、黄国成、李志芬对原告发放的贷款提供连带保证责任，保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及原告实现债权的其他费用。
证据3、《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款申请表》复印件1份，证明被告黄伟坚应承担借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及原告实现债权的其他费用。
证据4、《个人贷款借据》复印件1份，证明原告依约向被告黄伟坚发放贷款人民币5万元。
证据5、《黄伟坚欠款清单》复印件1份，证明被告黄伟坚欠原告借款本息的情况。
证据6、《身份证》复印件4份，证明四名被告的诉讼主体资格。
庭审中，原告出示证据1、3、4的原件，复印件经核对与原件无异。
被告黄伟坚、黄雪英、黄国成、李志芬既无答辩，亦无在举证期限内提供证据，更未出庭辨认原告提供的证据，视为放弃答辩、举证、质证、辩证的权利。原告保证了其提供的证据的真实性，本案又无其他证据足以推翻原告提供的证据，故本院对原告提供的证据的真实性予以确认，并结合庭审笔录，作为认定本案事实的依据。
经审理查明：2012年7月5日，被告黄伟坚、黄雪英、黄国成、李志芬为乙方（联保小组成员及配偶），原告邮政储蓄银行为甲方，双方签订了一份《小额贷款联保协议书》，约定：乙方成员自愿遵循“自愿组合，诚实守信，风险共担”的原则，成立联保小组，推选黄伟坚为联保小组牵头人；从2012年7月5日起至2014年7月5日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过100000元且联保小组合计贷款本金余额不超过300000元内发放贷款，具体贷款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的借款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订贷款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；保证期间从借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。
2013年10月17日，被告黄伟坚填写并向原告递交了《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》，以购买鱼仔为由向原告申请贷款50000元。2013年10月24日，被告黄伟坚与原告签订《小额联保借款合同》，合同约定：被告黄伟坚向原告借款50000元，用于购买鱼仔；贷款期限从2013年10月至2014年6月，实际放款日与还款日以借款借据为准；年利率16.20%；还款方式为阶段性等额本息还款法：借款前四个月按月偿还当月利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；被告黄伟坚不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；合同还约定了被告违反合同或资信状况恶化，原告有权提前收回贷款等条款。上述合同签订后，原告于当日将合同约定的借款通过转账方式发放给被告黄伟坚，但被告黄伟坚并无按照合同约定偿还借款本息给原告。至2015年9月16日，被告黄伟坚仍欠原告借款本金49000元，利息及罚息15420.14元，本息合计64420.14元。上述欠款，原告经追收未果于2015年10月21日诉至本院。
本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原告与被告黄伟坚签订的《小额联保借款合同》以及原告与被告黄伟坚、黄雪英、黄国成、李志芬签订的《小额贷款联保协议书》均是各方当事人真实的意思表示，且无违反法律法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，各方当事人应当按照合同约定和法律规定履行各自的义务。原告已按照合同约定将贷款50000元发放给被告黄伟坚，被告黄伟坚则应按照合同约定还本付息给原告；被告黄雪英、黄国成、李志芬也应按联保协议的约定对黄伟坚的借款承担连带保证责任。但被告黄伟坚没有依约履行还本付息义务，被告黄雪英、黄国成、李志芬也未能履行保证责任，四被告的行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任。为此，被告黄伟坚欠原告的借款本金49000元、利息和罚息15420.14元（利息和罚息暂计至2015年9月16日）应偿还给原告，并应依约支付自2015年9月17日起计算的利息和罚息；被告黄雪英、黄国成、李志芬对被告黄伟坚欠原告的借款本息、罚息承担连带清偿责任。至于原告请求解除与被告黄伟坚签订的《小额联保借款合同》，因合同期限现已届满，没有解除的必要。原告的该诉讼请求，本院不予支持。四被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本案可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告黄伟坚于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行归还借款本金49000元并支付相应的利息及罚息（暂计至2015年9月16日的利息和罚息共为15420.14元；2015年9月17日起至本判决确定付款日止的利息和罚息，以实欠借款本金为基数，按原告与被告黄伟坚签订的《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》约定的计算方法另行计付）。
二、被告黄雪英、黄国成、李志芬对本判决第一项所确定的被告黄伟坚欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行的借款本息承担连带清偿责任。
三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费705.50元（已减半收取），由被告黄伟坚、黄雪英、黄国成、李志芬共同负担（受理费原告已预交，四被告负担的受理费在给付上述款项时一并付给原告，本院不再收退）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按照不服一审判决部分上诉请求金额向江门市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审判员 古辉林
二〇一五年十二月七日
书记员 王小青