广东省四会市人民法院
民 事 判 决 书
(2018)粤1284民初792号
原告：中国建设银行股份有限公司四会支行。住所：四会市东城街道陶塘路绿茵幸福城*座*****号商铺首层******号商铺*层。统一社会信用代码：91441284195521075J。
负责人：邓伟卿，行长。
委托诉讼代理人：梁星志、李丽珊，广东安达信律师事务所律师。
被告：练子明，男，1976年2月25日出生，汉族，户籍地：广东省四会市，现住四会市。
原告中国建设银行股份有限公司四会支行（下称建行四会支行）与被告练子明金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行四会支行的委托诉讼代理人李丽珊到庭参加诉讼，被告练子明经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。
原告建行四会支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.被告立即归还原告借款本金193635.32元、拖欠利息4718.41元、本金罚息90.84元、利息罚息61.9元，结清金额为198506.47元（利息暂计至2017年9月22日，之后的利息、罚息、复利按合同约定计算至本息还清之日止）；3.被告承担原告为实现债权而支付的律师费20000元；4.原告对被告提供的借款抵押物（四××市××街道××路东海明珠豪庭二十一座28号房）的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2013年4月12日，原告与被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告向原告借款29万元，用于购买位于四××市××街道××路东海明珠豪庭二十一座28号的房屋一套，借款期限从2013年7月1日起至2023年7月1日共10年。同时，被告以其所购的上述房屋为借款提供抵押担保。2013年6月5日，双方办理了抵押物登记手续（粤房地他项权证四他字第0100013415号）。2013年7月1日，原告向被告发放了贷款。由于被告未依约按期履行还本付息，原告催收无果，其行为已构成严重违约，原告有权追回贷款，并要求对抵押房地产行使抵押权。原告为实现本案债权，委托广东安达信律师事务所代理本案，产生的律师费20000元，根据合同约定，该笔费用应由被告承担。
经本院依法送达原告的起诉状副本，被告练子明未在规定期限提出答辩，也未到庭参加诉讼。
原告为证明其诉讼主张，向本院提交了如下证据：1、原告《营业执照》、《金融许可证》，证明原告的诉讼主体资格；2、被告的身份证复印件、户口簿复印件、《流动人口婚育证明》，证明被告的诉讼主体资格；3、《个人住房（商业用房）借款合同》，证明被告向原告借款及作抵押担保的事实；4、《个人贷款支付凭证》，证明原告依约发放贷款；5、抵押登记证明，证明被告以其房屋作抵押担保，并已进行抵押登记的事实；6、本息明细表及中国建设银行个人贷款对账单，证明被告未按期还款付息的事实；7、《催款通知书》，证明原告向被告催收的事实；8、委托代理合同及发票，证明原告为追收欠款而支付律师代理费；补充证据如下：1、关于借款人拖欠借款本息数额的说明，证明被告拖欠本息数额的情况；2、截止至2018年4月24日被告拖欠借款本息明细表及对账单，证明截止至开庭前被告拖欠本息的情况；3、律师费发票，证明原告为实现债权支付律师费的事实；4、关于律师代理费用收费标准的说明。被告未到庭对原告提交的证据提出异议，也未提交足以反驳的证据，上述证据能证明原告主张事实，本院对上述证据予以确认并在卷佐证。
经审理查明：2013年4月12日，原告和被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告作为借款人向原告借款29万元用于购买坐落于四××市××街道××路东海明珠豪庭二十一座28号的房屋，借款期限从2013年7月1日起至2023年7月1日止；借款利率为年利率6.55%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次；利率调整日为每年的1月1日；借款逾期的，罚息利率为合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；被告授权原告将借款一次性划入四会市东海明珠房地产开发有限公司的银行账户；还款方式为等额本息还款方法，在合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为3300.27元；被告同时提供所购的房屋作为抵押担保，抵押担保范围均包括合同项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权和抵押权而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；案外人四会市东海明珠房地产开发有限公司提供连带责任保证，保证期间从合同生效至抵押登记已办妥且抵押权利证书交由原告收执之日；被告不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，原告有权宣布贷款立即到期、要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；对于既逾期又未按合同约定用途使用借款的，择较重者计收罚息和复利，不予并处；原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）均由被告承担等内容。
2013年7月1日，原告按照约定把借款29万元汇入四会市东海明珠房地产开发有限公司的银行账户，被告在《个人贷款支付凭证》上签名确认。2013年6月5日，四会市住房和城乡建设局向原告核发了上述借款抵押物—四××市××街道××路东海明珠豪庭二十一座28号（7楼）的房屋他项权证。借款后，被告一直有按期偿还本息，但自2017年4月起，没有再向原告还款。计至2017年9月22日止，已拖欠逾期本金4647.15元、逾期利息4718.41元、逾期本金罚息90.84元、逾期利息罚息61.90元，经原告催讨无效。包括未到期的借款本金，被告现欠原告的借款本金余额为193635.32元。
2018年1月15日，原告为提起本案诉讼，与广东安达信律师事务所签订《委托代理协议》，约定原告委托广东安达信律师事务所的律师作为其与被告练子明金融借款合同纠纷一案的代理人，律师代理费为20000元（已开具发票）。同日，原告就本案向本院提起诉讼，原告委托的诉讼代理人亦出庭履行了代理义务。
本院认为，被告因购买房屋缺乏资金与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，向原告借款29万元，双方成立金融借款合同关系，借贷关系合法有效，受法律保护。原告按约定向被告提供了借款，被告应按约定时间履行归还借款本息的义务。原告现主张被告自2017年4月起没有按约定的方式偿还借款本息，被告未依法提出答辩及提供已还款的证据，视为对原告主张事实无异议，本院依法对原告主张事实予以确认。被告未按合同约定还款，至原告起诉之日止已连续拖欠多期款项没有支付，构成根本性违约。依照双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》第十七条的约定，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用，解除与被告的借贷关系，要求被告支付违约金、追偿借款本息及由此产生的费用，赔偿相应损失，行使担保权利，因此，原告要求解除与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，符合法律规定和合同约定，理据充分，且被告亦未提出异议，本院对原告的上述诉求予以支持；合同解除后，被告应向原告清偿全部借款本金余额193635.32元及逾期利息和罚息（逾期利息和罚息计至2017年9月22日为4871.15元，之后按照《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计算至还清借款本息之日止）。根据合同约定，原告为实现债权而实际发生的律师费等费用应由借款人承担，且原告提供了律师费发票等证据支持其主张，原告要求被告支付律师费20000元，理据充分，本院予以支持。被告提供位于四××市××街道××路东海明珠豪庭二十一座28号房屋作为借款抵押并办理了抵押登记手续，原告对上述房屋享有抵押权，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条“主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外”的规定，在原、被告双方借款合同关系解除后，被告仍应承担抵押担保责任，因此原告对该房屋的拍卖款、变价款在本案借款本息、诉讼费范围内享有优先受偿权。被告练子明经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩的权利，本院依法缺席判决。
综上所述，为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第二款、第九十八条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条的规定，判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司四会支行与被告练子明于2013年4月12日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》。
二、被告练子明应于本判决生效之日起十日内，清偿借款本金193635.32元及利息、罚息[利息和罚息计至2017年9月22日为4871.15元，之后按《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计至借款本息还清之日止]给原告中国建设银行股份有限公司四会支行。
三、被告练子明承担本案原告中国建设银行股份有限公司四会支行支出的律师费20000元。该款于偿还借款时一并返还原告。
四、原告中国建设银行股份有限公司四会支行对被告练子明位于四会市东城街道康宁路东海明珠豪庭二十一座28号房屋的拍卖款、变价款在本案涉及的借款本息、诉讼费等其他费用范围内享有优先受偿权；
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取计3393元（原告已支付），由被告练子明负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。
审判员 何海波
二〇一八年四月二十五日
书记员 梁始延