四川省冕宁县人民法院
p t ; \' \' > 刑 事 判 决 书
（2016）川3433刑初14号
公诉机关冕宁县人民检察院。
被告人陈荣锋，男，50岁，汉族，因涉嫌非法吸收公众存款罪、骗取贷款罪，于2015年4月5日被冕宁县公安局刑事拘留，2015年5月12日经冕宁县人民检察院批准逮捕，次日被冕宁县公安局执行逮捕，现羁押于冕宁县���守所。
被告人赵浦生，女，49岁，汉族，因涉嫌非法吸收公众存款罪，于2015年4月8日被冕县公安局刑事拘留，2015年5月12日经冕宁县人民检察院批准逮捕，次日被冕宁县公安局执行逮捕，现羁押于冕宁县看守所。
冕宁县人民检察院以冕检刑诉（2016）13号起诉书指控被告人陈荣锋、赵浦生犯骗取贷款罪、非法吸收公众存款罪，于2016年1月25日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2016年4月8日公开开庭审理了本案。冕宁县人民检察院指派检察员陈琛、陆海燕出庭支持公诉，被告人陈荣锋、赵浦生到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
冕宁县人民检察院指控，一、2014年7月30日，被告人陈荣锋、赵浦生为了偿还高利借款以及泸沽鑫利砖厂资金周转，伙同金某某（另案处理）、邓某（另案处理），通过伪造泸沽鑫利砖厂的购销合同，夸大其生产经营能力，通过赵枝淳（另案处理）提供的身份证、户口本身份信息，注册个体工商户营业执照，进行虚假经营，并伪造与赵枝淳签订由赵枝淳在泸沽鑫利砖厂入股40%份额的《合伙经营砖厂协议》，夸大还款能力等方式，以陈荣锋的名义向凉山州农村信用联社股份有限公司西昌信用社微贷业务部借款200万元，以赵枝淳的名义借款100万元。贷款发放后，陈荣锋便将借款中的190万元归还给金某某，借款中的110万元归还于邓某。
二、2006年3月13日至2014年8月10日，陈荣锋以高额利率为诱饵，以泸沽鑫利砖厂资金周转、支付民工工资、偿还高利借款等为由向16人吸收17笔款项（邓某所有借款因没有借条为1笔），本金共计328.7万元。
1、2012年12月，陈荣锋以每月3%的利率为诱饵，向付绍雄借款10万元，已支付利息2.7万元。
2、2014年1月7日，陈荣锋以每月2%的利率为诱饵，以归还高利借款为由向扈家良借款本金20万元，尚欠本金20万元。2006年3月13日，陈荣锋以每月1%的利率为诱饵，以修建民主砖厂为由向黄文凤借款本金2万元。
3、2013年1月30日、2014年5月2日，陈荣锋以每月3%的利率为诱饵，以泸沽鑫利砖厂资金周转为由向王仕英借款本金10.2万元，已支付利息1.2万元。
4、2014年6月13日，陈荣锋向安木呷（维生木呷）借款本金1万元。
5、2014年6月19日，陈荣锋以3%的利率为诱饵向马药姑借款本金3万元。
6、2014年5月7日，陈荣锋以每月4%的利率为诱饵，向袁忠远借款本金10万元，借条金额10.8万元（含0.8万元应付利息）。
7、2014年4月22日，陈荣锋以每月3%的利率为诱饵，向谢成华借款本金9.5万元，借条金额10万元（含5仟元利息损失费），已支付利息8仟元。
8、2013年11月15日，陈荣锋以高额利率为诱饵，向武从寿借款本金11万元，借条金额13.64万元（含2.64万元应付利息）。
9、2013年8月2日，陈荣锋以每月3%-5%的利率为诱饵，以砖厂资金周转为由向邓世斌借款本金90万元，借条金额140万元（含50万元应付利息），已支付利息5.4万元。
10、2010年7月29日、2014年7月22日，陈荣锋以每月3%的利率为诱饵，以泸沽鑫利砖厂资金周转为由向肖云国借款本金4万元。
11、2013年4月15日，陈荣锋以每月3%的利率为诱饵，以泸沽鑫利砖厂资金周转为由向邓邦贤借款本金18万元。
12、2013年5月20日、2014年4月1日，陈荣锋向周长楷、胡正菊借款本金共计20万元。
13、2015年2月3日，陈荣锋以支付民工工资为由向沈子尼坡借款本金20万元。
14、2013年至2014年，陈荣锋以每月3%-4%的利率为诱饵，以泸沽鑫利砖厂资金周转为由向邓某借款本金100万元，陈荣锋于2014年7月30日通过银行贷款归还110万元。
三、2009年1月14日至2014年8月11日，陈荣锋、赵浦生以高额利率为诱饵，以泸沽鑫利砖厂资金周转为由向41人吸收借款69笔，共计本金1175.13万元，列入借条利息110.9万元，已归还本金8.5万元。
1、2013年5月27日，陈荣峰、赵浦生以每月3%的利率为诱饵，以泸沽鑫利砖厂资金周转为由向赖新奇借款本金12万元。
2、2013年5月6日，陈荣锋、赵浦生以每月3%的利率为诱饵，以返还高利借款为由向王学菊借款本金50万元，支付利息12.5万元。
3、2014年6月1日、2014年8月1日，陈荣锋、赵浦生以每月5%的利率为诱饵，以泸沽鑫利砖厂资金周转为由李平借款本金共计57.26万元，借条金额72.26万元（包含未付利息15万元）。
4、2014年1月27日，陈荣锋、赵浦生以每月3%的利率为诱饵，以泸沽鑫利砖厂资金周转为由向戚茂智借款本金10万元，支付利息9000元。
5、2013年12月30日，陈荣锋、赵浦生以每月3%的利率为诱饵，以泸沽鑫利砖厂资金周转为由向朱国庆（倪玉红）借款本金32万元，已支付利息2万元。
6、2013年12月18日、2014年1月5日、2014年1月29日，陈荣锋、赵浦生以每月3%的利率为诱饵，以泸沽鑫利砖厂没钱支付民工工资为由向徐文美（吴定国）借款本金75万元，已支付利息3.27万元。
7、2013年6月1日，陈荣锋、赵浦生以每月2%的利率为诱饵，以泸沽鑫利砖厂资金周转为由向熊绪芳（高良凯）借款本金15万元。
8、2013年10月10日、2014年3月18日，陈荣锋、赵浦生以每月2%的利率为诱饵，以泸沽鑫利砖厂购买机器设备为由向吴应祥借款本金共计35万元。
9、2013年10月25日，陈荣锋、赵浦生以每月3%的利率为饵，以泸沽鑫利砖厂资金周转为由向钟尤芳借款本金23万元。
10、2014年1��15日，陈荣锋、赵浦生以每月3%的利率为诱饵，以泸沽鑫利砖厂资金周转为由向仲高英（周琪）借款本金20万元，借条金额24.8万元（含4.8万元应付利息），已支付利息4.8万元。
11、2013年4月27日，陈荣锋、赵浦生以每月2%的利率为诱饵，以泸沽鑫利砖厂资金周转为由向王开玉借款本金30万元。
12、2014年11月16日，陈荣锋、赵浦生以每月2%-5%的利率为诱饵，以泸沽鑫利砖厂资金周转为由向王大斌借款本金8.5万元（王大斌开走了陈荣锋一台装载机）。
13、2013年6月15日至2013年7月23日，陈荣锋、赵浦生以每月3%的利率为诱饵，以泸沽鑫利砖厂资金周转及支付贷款评估为由向张华借款本金37万元，已支付利息4.5万元。
14、2014年8月11日，陈荣锋、赵浦生向王学芹借款本金74万元，借条金额82.37万元，已支付利息21万元。
15、2013年9月12日至2014年，陈荣锋、赵浦生以每月5%的利率为诱饵，以泸沽鑫利砖厂资金周转及偿还借款为由向金某某、孙亚萍借款本金110万元，借条金额139万元，已支付利息13万元。
16、2013年7月7日至2014年，陈荣锋、赵浦生以每月3%的利率为诱饵，以泸沽鑫利砖厂资金周转为由向王成华借款本金95万元。
17、2013年5月23日至2014年5月30日，陈荣锋、赵浦生以每月3%的利率为诱饵，以泸沽鑫利砖厂资金周转为由向李艳、陈兆维借款本金49.1万元，巳支付利息0.45万元。
18、2013年5月23日，陈荣锋、赵浦生以每月3%的利率为诱饵，以泸沽鑫利砖厂资金周转为由向巫仁燕借款本金6万元，已支付利息0.54万元。
19、2013年5月8日，陈荣锋、赵浦生以每月3%的利率为诱饵，以泸沽鑫利砖厂资金周转为由向李武借款本金10万元，借条金额16万元（含未付利息6万元），巳交付利息3.5万元。
20、2010年至2013年3月7日，陈荣锋、赵浦生以每月3%的利率为诱饵，以泸沽鑫利砖厂资金周转为由向陆凤远借款本金40万元，借条金额76.6万元（含36.6万元应付利息），已支付利息9.6万元。
21、2013年4月8日，陈荣锋、赵浦生以每月3%的利率为诱饵，以泸沽鑫利砖厂资金周转为由向高成陆借款本金16万元。
22、2012年7月12日，陈荣锋、赵浦生以泸沽鑫利砖厂资金周转为由向袁运祥（袁锦远）借款本金3万元。
23、2014年6月16日，陈荣锋、赵浦生以高额利率为诱饵，向邓兰借款本金2万元，借条金额2.24万元（含0.24万元应付利息）。
24、2012年12月26日至2014年4月2日，陈荣锋、赵浦生以每月3%的利率为诱饵，以泸沽鑫利砖厂资金周转为由向陈达雷借款本金55万元，已支付利息1.8万元。
25、2014年6月12日，���荣锋、赵浦生以每月1%—3%的利率为诱饵，以泸沽鑫利砖厂资金周转为由向尹贵芳借款本金9.6万元，借条金额14万元（含4.4万元未付利息），已支付利息1.21万元。
26、2009年1月14日至2014年，陈荣锋、赵浦生以每月2%-3%的利率为诱饵，以泸沽鑫利砖厂资金周转为由向胡崇琼借款本金31万元，已支付利息7万元。
27、2013年10月5日，陈荣锋、赵浦生以2%-3%的利率为诱饵，以泸沽鑫利砖厂资金周转为由向周锡刚借款本金35万元，借条金额40万元（含未付利息5万元），已支付利息5.5万元。
28、2014年4月28日，陈荣锋、赵浦生以每月3%的利率为诱饵，以泸沽鑫利砖厂资金周转为由向陈兆才借款本金8万元。
29、2014年7月3日，陈荣锋、赵浦生以每月3%的利率为诱饵，以泸沽鑫利砖厂资金周转为由向熊运洪借款本金10万元。
30、2014年10月21日、2014年10月28日，陈荣锋、赵浦生以每月4%的利率为诱饵，以泸沽鑫利砖厂资金周转为由向熊明望借款本金10万元。
31、2011年8月至2014年，陈荣锋、赵浦生以每月2%的利率为诱饵，以砖厂资金周转为由向陈兆梅（马长勇）借款26.7万元，借条金额37万元（包含2000元拖拉机使用费、4000元钢筋款，12.7万元代垫款。），已支付陈兆梅、马长勇利息1.48万元。
32、2012年12月10日，陈荣锋、赵浦生己以每月3%的利率为诱饵，以泸沽鑫利砖厂购买原材料为由向邓帮贤、李兴明借款本金8万元。
33、2013年2月28日，陈荣锋、赵浦生以每月3%的利率为诱饵，以泸沽鑫利砖厂资金周转为由，向刘全兰借款本金10万元。
34、2013年3月14日、2013年7月2日陈荣锋、赵浦生以每月3%的利率为诱饵，以泸沽鑫利砖厂资金周转为由向邓邦贤借款本金23万元，已支付利息3.5万元。
35、2013年4月5日，陈荣锋、赵浦生以每月3%的利率为诱饵，以泸沽鑫利砖厂资金周转为由向邓邦云借款本金30万元，借条金额30.16万元（含0.16万元应付利息）。
36、2013年9月22日、2014年3月28日，陈荣锋、赵浦生以每月5%的利率为诱饵，以泸沽鑫利砖厂资金周转为由向陈祥借款本金13万元。
37、2013年5月13日至2014年1月1日，陈荣锋、赵浦生以每月5%的利率为诱饵，以泸沽鑫利砖厂资金周转为由向周长楷借款本金60万元。
38、2015年7月7日，陈荣锋、赵浦生向袁书荣借款本金2万元。
39、2010年9月12日，陈荣锋、赵浦生以每月4仟元的利息为诱饵，以泸沽鑫利砖厂资金周转为由向赵勇借款本金11.6万元。
40、2012年3月3日、2012年3月12日陈荣锋、赵浦生以每月2%的利率为诱饵，以泸沽鑫利砖厂资金周转为��向宋远发（罗明成）借款本金14万元，已支付利息3.36万元。
公诉机关认为，被告人陈荣锋、赵浦生在没有取得银行金融许可证的情况下，非法吸收存款，情节严重，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。同时，陈荣锋、赵浦生为了归还他人高利贷款，通过欺骗的手段取得银行贷款300万元，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条第三款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人陈荣锋、赵浦生的行为根据《中华人民共和国刑法》第六十九条之规定，应当以非法吸收公众存款罪、骗取贷款罪数罪并罚。被告人陈荣锋案发后主动到公安机关投案，并如实供述了自己的犯罪事实，是自首，根据《中人民共和国刑法》第六十七条之规定，可以从轻或者减轻处罚，根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉，请依法判处。
被告人陈荣锋辩称：对指控罪名无异议，对指控部分事实有意见：沈子尼坡的20万元是我借的通达公司的52万元钱的利息，沈子尼坡来收账我给他打的条子；李平的有22600元不是借款；徐文美有50万元是利息，本金只有25万元；周长楷、胡正菊的有20万元也是利息；袁锦远的3万元是他给袁忠远、邓兰担保借款给我，袁锦远担心我还不了钱叫我打的利息条子；朱国庆、倪玉红的钱里面有5万元是利息；陈祥的13万元有5万元是��了的，借条没有收回来，后来就忘了；利息是付到2015年1月份的，都是还得差不多的，他们没有按实际的说。
被告人赵浦生辩称：对起诉书指控无异议，自愿认罪，我是独生女，家里面还有两个九十多岁的老人，只是希望对我从轻判处早点出去照顾老人。
经审理查明，2014年7月30日，被告人陈荣锋、赵浦生为了偿还高利借款，伙同金某某（另案处理）、邓某（另案处理），通过伪造泸沽鑫利砖厂的购销合同，夸大其生产经营能力，通过赵枝淳（另案处理）提供的身份证、户口本身份信息，注册个体工商户营业执照，进行虚假经营，并伪造与赵枝淳签订由赵枝淳在泸沽鑫利砖厂入股40%份额的《合伙经营砖厂协议》，夸大还款能力等方式，以陈荣锋的名义向凉山州农村信用联社股份有限公司西昌信用社微贷业务部借款200万元，以赵枝淳的名义借款100万元。贷款发放后，陈荣锋便将借款中的190万元归还给金某某，借款中的110万元归还于邓某。案发后300万元贷款已全部追回并支付部分利息，被害单位表示对被告人陈荣锋、赵浦生谅解。
被告人陈荣锋于2014年11月16日向王大斌非法吸收存款8.5万元，案发之前陈荣锋将其所有的装载机一台折价5万元抵给王大斌。
2013年9月22日、2014年3月28日陈荣锋、赵浦生向陈祥非法吸收存款13万元，在案发之前已经归还陈祥5万元。
2006年3月13日至2014年8月10日，陈荣锋以高额利率为诱饵，以泸沽鑫利砖厂资金周转、支付民工工资、偿还高利借款等为由向17人非法吸收存款，共计328.7万元。已归还利息10.1万元。（集资参与人名单及借款数额、已归还利息见判决书附件）
2009年1月14日至2014年8月11日，陈荣锋、赵浦生以高额利率为诱饵，以泸沽鑫利砖厂资金周转为由向41人非法吸收存款，共计本金1175.13万元，已归还王大斌本金5万元、归还陈祥本金5万元，已付利息99.91万元。（集资参与人名单及借款数额、已归还本金、已付利息见判决书附件）
上述事实有公诉机关提交的并经法庭质证、认证的如下证据：
一、被告人陈荣锋、赵浦生非法吸收公众存款的证据
1、冕宁县公安局刑事案件受案登记表、立案决定书证实：2015年4月5日，陈荣锋到公安机关投案称，为维持冕宁县鑫利砖厂经营，以高利息回报向八十多名个人、担保公司、金融机构借款二千五百多万元，并伪造鑫利砖厂土地使用证作抵押。
2、归案经过证实：2015年4月5日，陈荣锋到公安机关自首；赵浦生在家中被抓获。
3、集资参与人报案材料证实：被告人陈荣锋、赵浦生许诺支付高利息向多人借贷存款。
4、集资参与人身份证复印件证实：集资参与人个人身份情况。
5、李艳、马长勇等集资参与人陈述证实：陈荣锋、赵浦生向其借款时间、数额、约定利息、还款过程情况。
6、借条、借款协议证实：陈荣锋、赵浦生向集资参与人借款时间、数额、利息计算情况。
7、搜查笔录、公安机关扣押物品、文件清单证实：2015年6月20日，冕宁县公安局对被告人陈荣锋、赵浦生位于冕宁县泸沽镇交北路110号住所进行搜查，并扣押相关书证、物证。
8、四川金达会计师事务所审计鉴定报告、四川金达资产评估有限公司评估报告证实：根据冕宁县公安局提供审计鉴定资料，至鉴定日2015年9月9日，（一）非法吸收公众存款情况：1、陈荣锋非法吸收公众存款资金总额为3416400.00元，其中：���金为2877000.00元、列入借条的利息为539400.00元。已还本金为0.00万元，尚欠本金2877000.00元。2、陈荣锋、赵浦生：非法吸收公众存款资金总额为16866300.00元，其中：本金为15757300.00元、列入借条的利息为l109000。00元。非法吸收公众存款归还本金为310103.46元，尚欠本金为15447196.54元。（二）根据四川金达资产评估有限公司出具的川金达评字[2015]第97号评估报告书反映，冕宁县泸沽鑫利砖厂现有资产2485517.15元。（三）根据现有资料审核冕宁县泸沽鑫利砖厂负债2183439.00元，其中欠民工工资792441.00元，其他修理费、运费等费用1390998.00元。（四）冕宁县泸沽鑫利砖厂2010年4月至2015年4月登记销售红砖、小砖、配砖等共计51189438.00匹。
9、被告人陈荣锋在公安侦查阶段的供述和辩解：我从2009年花了46万元购买了法院拍卖的滑石粉厂，在那里投资建了鑫利砖厂，46万中有三十万是借的，卖厂里面的机器设备得了18万，鑫利砖厂总投资500多万都是借的，建厂初期借的钱每个月要支付5-6万元的利息，每个月都在亏本。为了维持砖厂的运营，我开始向亲戚、朋友借钱，我们支付利息，后来是向亲戚的朋友、朋友的朋友借钱，利息从月息1.5-6分的都有。总共向80多个人借了钱，本金和利息我分不清楚了，2015年3月份的时候，所有的借款人来我家算了一次账，连本带利是二千五百多万。我没有账本，我都是打了借条的。鑫利砖厂是我个人独资的企业，没有会计和出纳，也没有经营账目，平时就我在管理经营，有时候我老婆赵浦生也参加经营，负责开卖砖的票据。不是每一笔借款赵浦生都清楚，有一些是我们两个商量借来的，用途也是我们两个商定的。有些我借来开支了，她不知道。从2010年到2012年期间我借的钱最多，到2013年开始因为利息过高我已经还不起了，我开始用后面的借款来抵前面的借款，2014年7月份的时候我就再也借不到钱了。现在也无力偿还借款了。
10、被告人赵浦生在公安侦查阶段的供述和辩解：2004年至2009年在石龙乡承包砖厂经营，没有盈利还亏了8万块钱。2009年通过在法院拍卖买了土地和厂房，买土地厂房的钱都是借的和卖设备机器得来的钱凑的。建厂的230万元钱全部是借的高利息，利息都在3-5分。2011年砖厂开始营业前又陆续借了150万左右的高利贷。从2009年开始陆续向80多个人借了大概2500万左右，利息都在3-5分，极少的部分是2分利。除了购买机器设备和砖厂运转，其他的钱都用来支��利息了。砖厂没有账目。砖厂暴盘之前我和陈荣锋借钱的时候我也在部分借条上签了名字。还有就是一些借款到期了还不起，改借条的时候我也在一部分借条上签了名字。借钱的人都是亲戚朋友，有些我们不认识。我们公开的给亲戚朋友说如果你们的亲戚朋友有钱都借给我家，我家付的利息比较高。
11、被告人陈荣锋、赵浦生户籍信息。
二、被告人陈荣锋、赵浦生骗取贷款罪的证据
1、冕宁县公安局刑事案件受案登记表、立案决定书证实：2015年4月5日，陈荣锋到公安机关投案称，为维持冕宁县鑫利砖厂经营，以高利息回报向八十多名个人、担保公司、金融机构借款二千五百多万元，并伪造鑫利砖厂土地使用证作抵押。
2、归案经过证实：2015年4月5日，陈荣锋到公安机关自首；赵浦生在家中被抓获。
3、书证：被告人陈荣锋、赵浦生向凉山州农村信用联社股份有限公司西昌信用社微贷业务部贷款的申报材料。
4、被告人陈荣锋在公安侦查阶段的供述和辩解：2014年6月份，因为被��主逼得急，砖厂没有周转资金，我准备贷款，苦于没有门路。邓某知道后就给我说他在西昌农村信用社有关系，可以帮我跑贷款。金某某知道后也说来帮我跑贷款。当时我在漫水湾信用社还有48万贷款没有还，金某某拿了50万出来把贷款给我还了，把作为抵押的土地使用证拿回来。我把房产证、土地使用证、营业执照等手续拿给邓某和金某某他们两个去跑手续。后来邓某给我说一个营业执照只能贷200万，邓某给我出主意找个人办个营业执照，以这个人的名义再贷100万，我就找到工商所的肖福祥，帮我以我侄儿子赵枝淳的名义办理了五金百货营业执照，金某某又提供了进出账目。在金某某的授意下伪造了赵枝淳和我的一份《合伙投资砖厂协议书》。砖厂的半年财务报表是我出钱请会计邓经帮我做的。当时我没有能力归还贷款，隐瞒了真实的经营状况和负债情况。制作��些不真实的材料就是为了符合贷款要求，把300万贷出来。主要是为了归还借款和周转资金。贷款300万办下来之后就把钱转在了邓某和金某某账上。转了110万给邓某、转了190万给金某某。
5、被告人赵浦生在公安侦查阶段的供述和辩解：贷款的目的是拿几十万来作为砖厂的流动资金，其余的钱还给邓某和金老六。我只知道欠了他们两个的钱，具体欠多少我不是很清楚。贷款时邓某和金某某帮办理的。办理过程中信用社的说我家的手续只能办理200万贷款，过后邓某给我们说再找一个营业执照就还可以办100万，过后我就和陈荣锋把赵枝淳的身份证、户口簿拿到泸沽工商所以赵枝淳名义办理了一张经营五金的营业执照。办完手续后，2014年7月30日信用社就放了300万给���们。赵枝淳没有开过五金门市，他平时就在家做农活。
6、证人邓某证实：从2013年年初开始借钱给陈荣锋，五次一共借了100万元给他，2015年7月30日银行发放贷款的那天就还了。当时转了110万给我，有10万是利息。2014年3月份陈荣锋无法支付利息，我去催他，他说正在办贷款。到5月底他找我陪他去西昌找贷款，到了西昌我给他说我在信用社有一个朋友，我们一起去问一下，具体他们在谈。我和金某某联系也是因为这件事，主要目的是陈荣锋贷下款来后如何归还我们的借款。我联系过杨主任，主要是陈荣锋委托我向杨主任咨询办理贷款需要的手续。信用社的人来考察鑫利砖厂也是先和我联系，陈荣锋不在厂里面，我又给周厂长联系，我当时给他交代，说信用社来人考察要捡好的说。当时杨主任交代需要的手续我转达给陈荣锋，陈荣锋的房产证和土地使用证还在漫水湾信用社抵押，陈荣锋说金某某帮他拿，差的会计账簿陈荣锋说下来找个人两三天就做好了。手续准备好了，杨主任说只能办200万元，然后我往返西昌几次才得到可以找一个门市营业执照再贷100万的情况。我们三个商量过几次实在找不到门市营业执照就注册一个，是以陈荣锋的侄儿子赵枝淳的名义在工商所注册的，门市的照片和进出账由金某某提供，我负责跟杨主任联系。门市造假是陈荣锋提出来的，伪造门市的资料主要是金某某和陈荣锋，他们两个造假的时候我没有参与，但是我在现场看见并知道。制作《合伙协议》是在金某某家写的，我记不清楚是我还是金某某制作的了。我是这两笔贷款的担保人。
7、证人金某某证实：第一次去西昌联系贷款时我和陈荣锋、邓某一起去的，直接找的主任，姓什么我忘了。从信用社出来，陈荣锋就说需要的资料要我去整，邓某还说“你方便，你去整就是了。”提供的供货合同都不是真实的，是我帮陈荣锋做的。我和邓某帮陈荣锋办贷款都是为了把陈荣锋的借款尽快收回来，陈荣锋本息一共欠我140多万，加上在漫水湾信用社帮他还的贷款就190多万。
8、证人赵枝淳证实：我没有经营五金百货门市，也不是泸沽鑫利砖厂的股东。2014年4月份，陈荣锋打电话给我说他找到办法让我借身份证和户口簿给他，他去办贷款。7月份他打电话给我说贷款办下来了，他来冕宁接我和妻子王显美到西昌，我们在西昌的一个信用社站了一会儿，在几个地方签了字，然后在信用社办了一张卡，我把卡交给陈荣锋，我和妻子就回冕宁了。贷款数额是100万。贷款下来三个月后信用社来我家收利息我才知道陈荣锋以我的名义办了一个门市。当时是杨主任问我我的门市开在什么地方，我说我没有开门市，这样我俩说起来我才知道。
9、证人苏婷证实：向陈荣锋、赵浦生、赵枝淳贷款的过程。邓某说他是陈荣锋的老表，他来帮陈荣锋跑手续。门市的照片是易方勇说喊邓某他们自己去照的。贷款从书面材料上看是符合标准的。实地核实是主任他们去的。
10、证人周锡刚证实：我是鑫利砖厂的厂长，对鑫利砖厂的生产销售情况比较清楚，管理人员就我一个，没有会计出纳。2014年以前经营还可以，2014年就不行了，欠了民工工资70多万，还欠了很多外债，长期都有人来厂里面要账。2014年5月份的时候，陈荣锋给我说他没有能力贷款了，邓某和金某某在帮他贷款。2014年6月初（具体时间记不清楚了），我在厂里面，接到邓某的电话，他在电话里面对我说：“等一会儿西昌市农村信用社的人要来砖厂看，他们要问你砖厂的生产销售情况，你就说每天生产销售在五万匹砖以上，每个月生产销售在一百五十万匹砖以上，现在砖厂需要扩大生产规模，需要购买机器设备，购买原材料，贷款就是这些用途。陈荣锋在外面借了钱的事情，千万不能跟别人说，不能让信用社的人晓得。”他在电话里还交代我在应付信用社的人的时候要注意其他问题，具体内容我记不清楚了，总之就是只说好的，不能说坏的。过了一会儿，陈荣锋也给我打了个电话，他也是说西昌农村信用社的人要来看砖厂，是为贷款的事情，他把邓某之前交代我说的话，又重复了一次，然后再三叮嘱我一定不能说漏嘴了，把事情办砸了。到了中午的时候，我在厂房内，邓某进来找我，他说信用社的人来了，然后又把他在电话里面教我说的内容重复了一次，喊我记好了，出去就这么说。我跟他一起到砖厂门口，信用社来了三个男的，有一个自称是姓杨的主任，主要就是这个杨主任问我，他说他们是西昌市农村信用社的人，现在鑫利砖厂要申请贷款，他们是下来看砖厂的规模和生产情况的。跟着他就问了一些问题，都是邓某之前教我记好的那些问题，我按照邓某教的说了后，杨主任他们也没有说要进厂看，邓某和陈荣锋就开车把信���社的三个人带着去泸沽街上的彝风味餐馆吃饭去了。过了几天，陈荣锋把我喊到厂房里面，他说“现在砖厂抵押在信用社只能贷两百万，如果现在有个营业执照还可以贷一百万，干脆你把你家在农贸市场的百货门市营业执照借给我去办这个贷款。”当时我不想借给他，就说我的营业执照已经借给别人贷款了，陈荣锋跟我说了半天，我也没同意借给他贷款。在这两天里面，邓某给我打过几个电话，抱怨说陈荣锋一点办事能力都没有，他们跟信用社的人早就说好了，如果有一个营业执照马上就可以贷款一百万，但是这么几天了，陈荣锋都没有去办这个事。邓某话里话外的意思就是让我去催陈荣锋去办这个营业执照，但我不想参合他们贷款的事情，所以我也没有跟陈荣锋提过这件事情。过了一两天，陈荣锋又来找我，他说营业执照的事情办好了，贷款马上就可以下来了��当时他还对我说了这个营业执照办的过程，最开始他是以他兄弟陈建的名义办这个营业执照，但是陈建不同意，然后他又找他侄儿子赵枝淳帮忙，用赵枝淳的名义在泸沽工商所办了一个营业执照，但是里面的门市这些信息都是假的。他还说这件事是邓某帮他办好的。我当时就怀疑，我说用营业执照贷款，信用社的人会下来调查和照相，你门市都没有，咋个整。陈荣锋说这些事情不用操心，有邓某和金某某去办。又过了几天，陈荣锋给我打电话，他在电话里面说，贷款要照相，喊我把门市借给他照几张相，金某某等会儿就拿相机来照相，我当时对他说：“我老婆一天到晚都在门市上，你们来照相把她照进去，这不行。”其实我就是不想让他们照我的门市，陈荣锋也没有多说，直接挂了电话。过了一会儿他又打电话过来，说金某某已经拿着相机来农贸市场了，就借我家门市照几张。我挂了电话，赶紧喊我老婆关门市，跟我老婆说今天不开门了，我们回巨龙老家去。我两口子刚到巨龙，陈荣锋就打电话给我，他说相已经照好了，我问他是照的哪家，他说他也不知道照的是哪家的门市，因为照相是金某某去照的。又到了2014年8月11日的时候，厂里面煤、原材料全部消耗完了，工人工资也开不起了，我很冒火，就去找陈荣锋。最后陈荣锋才告诉我，他说三百万贷款七月三十日下来了，但是被邓某和金某某两个人分走了，一分钱都没有留下。信用社的人来砖厂调查的时候，邓某让我说的关于砖厂生产销售规模的话，都不是真实情况，2014年砖厂一直在亏损经营。
11、证人王淑敏证实：以赵枝淳名义办理的营业执照时自己经办的，是工商所的同事肖付祥提供的资料，肖付祥来办的。
12、证人肖付祥证实：2014年7-8月份陈荣锋打电话给我说他一个亲戚叫赵枝淳的想在泸沽开门市，叫我帮他办一个营业执照，我就给他说了需要的材料。过了几天陈荣锋的儿子就把材料带来办公室找我，我就带他去办手续，当天就办好了，好像是第二天我亲自把营业执照交给了陈荣锋。
13、证人宋明远证实：从2012年2月份，将厂房租给陈荣锋办鑫利砖厂。
14、证人孙晓霞证实：我姐孙亚萍叫我办过一张信用社的银行卡，她说她要转一笔钱，说是之前一个开砖厂的人欠她的货款和私人的钱，现在要还钱，让我办张卡，将钱打在我卡上。
15、证人王显美证实：陈荣锋、赵浦生夫妇找到我家说要用我家的身份证、户口簿去帮他家贷款，具体是怎样说的赵枝淳才知道。我去过西昌信用社一次，就是去按手印、签字；还到冕宁房管所去签过一次字。我家没有在泸沽经营五金门市。
16、证人杨国华证实：2014年7月初，邓某和我联系说他一个老表在泸沽办砖厂需要资金，想在我们那里贷款，我说要实际看砖厂。过了一段时间我和邓某联系去看砖厂，当���砖厂里面邓某和一个姓周的厂长在，我们一起就到厂里转了一圈，周厂长向我介绍了砖厂的基本情况，邓某就向我说了一下砖厂的情况现在比较好，但是存在购买原材料资金欠缺，看帮下忙把贷款贷下来。就这样开始接触到了这笔贷款。
在去泸沽实地看了砖厂以后，邓某就打过几次电话催问贷款的情况，我就将贷款需要具备的材料告诉了邓某，他们来的当天就带来了这些材料。当时邓某和我电话联系，他问我能不能贷款贷到400万元，我告知这个砖厂的情况最多就只能贷到300万元，我就问他这个砖厂有没有合伙人，他告诉我有合伙人，合伙人在泸沽有一个小百货门市。我咨询了这些合伙人各占的股份比例，我结合银行的规定告诉他，以砖厂为抵押，一个合��人贷款200万元，一个合伙人贷款100万元，这样的方式贷款需要具备砖厂评估报告、合伙的协议、合伙人经营的百货门市的经营证照、经营地点的照片、砖厂的经营证照，因为贷款的用途是用于购买原材料，还需要砖厂购销合同，砖厂的账目、砖厂经营人一部分银行流水、申请贷款人夫妻双方的身份证件、结婚证明等材料。
17、证人刘洪建、易方勇证实：办理陈荣锋夫妇、赵枝淳夫妇贷款业务的过程。
18、冕宁县公安局扣押决定书、扣押清单证实：在邓某、金某某处扣押现金287万元。
19、谅解书证实：凉山农村商业银行已挽回损失，表示对陈荣锋、赵浦生、赵枝淳、邓某、金某某谅解，请求对被告人从轻处罚。
上述证据来源合法真实，互为印证，能够证明案件的事实，本院予以确认。本案事实清楚，证据充分，足以认定。
本院认为，被告人陈荣锋、赵浦生未经中国人民银行批准，不具备吸收公众存款业务资质，擅自从事非法金融业务，向社会公众吸收资金，出具凭证，承诺在一定期限内还本付息，严重影响了国家对金融活动的宏观监管，扰乱了金融秩序，其行为已触犯《中华人民共���国刑法》第一百七十六条之规定，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。同时，陈荣锋、赵浦生为了归还他人高利贷款，通过欺骗的手段取得银行贷款300万元，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条第三款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。公诉机关指控成立。被告人陈荣锋、赵浦生的行为根据《中华人民共和国刑法》第六十九条之规定，应当以非法吸收公众存款罪、骗取贷款罪数罪并罚。
陈荣锋辩称陈祥借款已归还五万元，只是借条未收回，该辩解意见与本院查明事实一致，予以支持。陈荣锋、赵浦生实际向陈兆梅（马长勇）借款26.7万元，拖拉机使用费2000元、钢筋款4000元是基于双方合��债务关系，不应认定为非法吸收公众存款数额，被告人陈荣锋、赵浦生应当予以归还。
被告人陈荣锋对其他数额的辩解意见没有证据证实且与本院查明事实不符，本院不予支持。
集资参与人已收取的利息属违法所得，依法应当追缴；集资参与人本金尚未归还的，所收取的利息折抵本金。
被告人陈荣锋案发后主动到公安机关投案，并如实供述了自己的犯罪事实，是自首，根据《中人民共和国刑法》第六十七条之规定，可以从轻或者减轻处罚。被告人陈荣锋、赵浦生在骗取金融机构贷款后，非法所得已被追缴，被害单位损失已被追回并取得被害单位谅解，本院予以从轻处罚。被告人赵浦生在共同犯罪中起次要和辅助作用，系从犯，本院对其减轻处罚。根据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条第三款、第一百七十六条、第二十五条、第二十七条、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条、第六十九条之规定，判决如下：
一、被告人陈荣锋犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币二十万元；犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币十万元；数罪并罚，合并执行有期徒刑六年六个月，并处罚金人民币三十万元。
二、被告人赵浦生犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币十万元；犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币十万元；数罪并罚，合并执行有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币二十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，被告人陈荣锋的刑期即自2015年4月5日起至2021年10月4日止。被告人赵浦生的刑期即自2015年4月8日起至2017年10月7日止。罚金限本判决生效后一个月内缴纳完毕）。
三、责令被告人陈荣锋、赵浦生在本判决生效一个月内退赔集资参与人的资金。（具体的退赔数额见附表）
四、由陈荣锋、赵浦生在本判决生效一个月内偿还马长勇、陈兆梅人民币6000元。
如不服本判决，可在接到判决书的次日起十日内，通过本院或者直接向凉山州中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审判长袁明华
审判员邓小成
陪审员俄木阿呷
二〇一六年十月十九日
书记员吴婷
附退赔明细表共三页
附本判决所适用的法律条款：
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条第三款以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金;给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役��并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
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