湛江经济技术开发区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）粤0891刑初127号
公诉机关湛江经济技术开发区人民检察院。
被告人尤强，男，1983年10月14日出生，汉族，大学本科文化，湛江市霞山区人，家住湛江市开发区，经商。因本案于2016年8月2日被刑事拘留，同年9月9日被逮捕。现羁押于湛江市第一看守所。
辩护人杨晓泓，广东敏翔律师事务所律师。
辩护人林皓，广东宇杨律师事务所律师。
湛江经济技术开发区人民检察院以湛开检公刑诉[2017]94号起诉书指控被告人尤强犯骗取贷款罪、非法吸收公众存款罪，于2017年5月27日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，公开开庭审理了本案。湛江经济技术开发区人民检察院指派检察员柯则出庭支持公诉，被告人尤强及其辩护人杨晓泓、林皓到庭参加了诉讼。本案审理期间，本院根据湛江经济技术开发区人民检察院的延期审理建议延期审理二次。现已审理终结。
湛江经济技术开发区人民检察院指控：
1、2013年11月份，尤强获悉南粤银行向企业推出“小微”贷款模式贷款，于是联系柯某1、沈某1、陈某5、尤某1和通过尤某1联系到尤某2、尤文頔、陈某4等共计七人作为贷款申请人，并安排公司财务人员拿取柯某1、沈某1等七人的身份证办理了个体户登记和税务登记。2013年11月26日，尤强安排柯某1、沈某1等7人到湛江市京基大厦20楼南粤银行赤坎支行办公室办理签订借款合同等贷款手续并提交相关贷款资料，虚构支付购买棕榈油、瓜子仁、莲子等原材料货款为由，以尤某2、尤文頔、陈某4、陈某5、沈某1、尤某1、柯某1的名义向南粤银行分别贷款400万元、430万元、410万元、460万元、430万元、420万元、450万元共计3000万元。2013年11月28日，尤强获知向南粤银行申请的3000万元贷款放款后，安排其公司财务人员麦川方和张某2将该3000万元贷款全部转到其公司人员许某、张某2、邓某2、吴某4等人的账户进行支配使用。至案发，尤强未能偿还南粤银行赤坎支行的3000万元贷款。
2、2013年年底，被告人尤强以湛江市强某食品有限公司的名义向中国农业银行东海支行申请贷款1.5亿元。为达到农行1.5亿元贷款授信的要求，2014年1月20日，尤强筹借了人民币5000万元对强某食品有限公司进行增资，将公司原注册资本和实收资本人民币50万元变更为5050万元，并伪造了有关贷款资料提交给农行东海支行。在农业银行审批对湛江市强某食品有限公司的固定资产投资贷款后，在2014年3月至2014年8月期间，尤强以湛江市强某食品有限公司的名义与农业银行东海支行分六次签订贷款合同，伪造《建设工程合同》、《购销合同》、《生产设备加工承揽合同》等材料，虚构支付湛江市麻章区建筑工程有限公司工程款、湛江市建筑工程集团公司四公司工程款、吴某5安达机械设备制造有限公司的机械款、湛江中明化机设备公司机械设备款、湛江市霞山景某贸易有限公司工程款、遂溪县遂城百盛建材经营部工程款等名目，骗取农业银行东海支行将监管账户内的共计1.296亿元贷款解付至尤强指定账户。然后，尤强将农业银行解付的贷款转移用于偿还债务和支付利息，仅有215.0023万元实际用于东海“王某3”项目。2015年3月16日，尤强以湛江市强某食品有限公司严重资不抵债为由，向湛江经济技术开发区人民法院申请破产重整。2016年3月28日，湛江经济技术开发区人民法院裁定宣告湛江市强某食品有限公司破产。至案发，湛江市强某食品有限公司向农业银行东海支行贷款本息共计1.3226亿元未能归还。
3、2010年至2014年期间，被告人尤强以其经营的公司资金周转紧缺和投资湛江市东海岛“王某3”代工项目需要大量资金为由，以支付高额利息为诱惑，向熟人、朋友以及熟人、朋友介绍的其他自然人大量借款。至案发，尤强向众多社会公众借款累计人民币2.810186亿元。
针对上述指控，公诉机关出示了被告人的供述、证人证言、书证企业法人营业执照、资汇总表、借款协议书、协议书、借条、收据及现场勘查笔录、现场照片、接受刑事案件登记表、到案经过、身份证明材料等证据，认为被告人尤强的行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条、第一百七十六条的规定，应当以骗取贷款罪、非法吸收公众存款罪数罪并罚追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人尤强对公诉机关指控其向中国农业银行骗取贷款的事实无异议，但辩解称其向南粤银行贷款3000万是民间借贷，其作为担保人对该笔借款承担连带责任的事实已经生效的裁判文书确认，其在该起事实中不构成犯罪；关于非法吸收公众存款犯罪，其辩解称所有借款人均是其朋友或生意上的合作商户，其没有向社会上不特定的人吸收资金，其不构成非法吸收公众存款罪。
辩护人杨晓泓、林皓辩护认为被告人尤强不构成骗取贷款罪和非法吸收公众存款罪，理由：1、尤强以强某食品公司的名义向中国农业银行贷款1.2956亿元的项目真实，抵押物真实有效，抵押物的价值高于贷款金额，不存在以欺骗手段取得银行贷款的事实。2、尤强在南粤银行与尤某1等人的借款合同纠纷中是担保人，不是贷款人，该事实已经生效的民事判决书予以确定，公诉机关并未收集到涉案贷款有关资料证实尤强制作了假材料，指控尤强骗取贷款的证据不足。3、尤强没有采用任何途经向社会公开宣传，其所有借款对象均是其特定的社会关系人，即其亲属朋友或生意上的合作对象，无一超出其“熟人圈”的范围，不符合非法吸收公众罪的犯罪构成。4、尤强的所有商业行为均是职务行为，不是个人行为。
经审理查明：
一、骗取贷款
1、2013年下半年，被告人尤强向南粤银行赤坎支行申请贷款人民币3000万元，未获批。至2013年11月份，尤强获悉南粤银行向企业推出“小微”贷款模式贷款，即个体企业因生产经营需要贷款的，在有其他企业作担保的情况下，可以个人作为贷款申请人申请贷款，所贷款项必须用于个体企业的生产经营。尤强在得知有该种贷款模式后，联系到尤某1、柯某1、沈某1、陈某5、尤某2、尤文頔、陈某4等七人，安排公司财务人员拿柯某1、沈某1等七人的身份证到湛江市霞山工商局、地税局、国土局部门办理了个体户登记和税务登记。然后，尤强以湛江市强某饼业有限公司、正禾面粉有限公司和湛江市强某食品有限公司作为担保，以尤某1、柯某1、沈某1、陈某5、尤某2、尤文頔、陈某4等七人的名义向南粤银行赤坎支行申请贷款。2013年11月26日，尤强安排柯某1、沈某1等7人到湛江市京基大厦20楼南粤银行赤坎支行办公室，虚构支付购买棕榈油、瓜子仁、莲子等原材料货款，以尤某2、尤文頔、陈某4、陈某5、沈某1、尤某1、柯某1的名义向南粤银行分别贷款400万元、430万元、410万元、460万元、430万元、420万元、450万元共计3000万元。2013年11月28日，尤强获知向南粤银行申请的3000万元贷款放款后，安排其公司财务人员麦川方和张某2将该3000万元贷款全部转到其公司人员许某、张某2、邓某2、吴某4等人的账户进行支配使用。至案发，尤强未能偿还南粤银行赤坎支行的3000万元贷款。
2、2013年年底，被告人尤强以湛江市强某食品有限公司的名义向中国农业银行东海支行提交《固定资产投资借款申请书》，申请贷款1.5亿元。为达到农行1.5亿元贷款授信的要求，2014年1月20日，尤强对强某食品有限公司进行增资，将公司原注册资本和实收资本人民币50万元变更为人民币5050万元，谎称该5000万元为公司股东自有资金，隐瞒其对尤某1、吴某1、吴某3、李某4等众多自然人借贷负有巨额债务的事实。同时，湛江市强某食品有限公司伪造了《2013年度财务审计报告》、《委托加工合作意向书》、《委托加工协议书》、《项目资本金已投入使用证明》、《放弃工程款优先受偿权承诺函》等贷款手续资料提交给农行东海支行。在农业银行审批对湛江市强某食品有限公司的固定资产投资贷款后，在2014年3月至2014年8月期间，尤强伪造《建设工程合同》、《购销合同》、《生产设备加工承揽合同》等材料，虚构支付湛江市麻章区建筑工程有限公司工程款、湛江市建筑工程集团公司四公司工程款、吴某5安达机械设备制造有限公司的机械款、湛江中明化机设备公司机械设备款、湛江市霞山景某贸易有限公司工程款、遂溪县遂城百盛建材经营部工程款等名目，以湛江市强某食品有限公司的名义与农业银行东海支行分六次签订贷款合同，委托农业银行东海支行将1.296亿元贷款分别付至尤强指定的几个账户。然后，尤强将农业银行解付的贷款转移用于偿还债务和支付利息，其中约9200万元用于偿还尤强在广东中财融资担保投资有限公司的债务和支付利息，约960万元用于偿还尤强欠自然人尤某1、吴某1、吴某3等人的借贷本金和利息，仅有215.0023万元实际用于东海“王某3”项目。2015年3月16日，尤强以湛江市强某食品有限公司严重资不抵债为由，向湛江经济技术开发区人民法院申请破产重整。2016年3月28日，湛江经济技术开发区人民法院裁定宣告湛江市强某食品有限公司破产。至案发，湛江市强某食品有限公司向农业银行东海支行贷款本息共计1.3226亿元未能归还。
2016年8月2日，被告人尤强主动向湛江市公安局投案。
上述事实，有检察机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
（一）书证
1、受案登记表、归案情况说明，证明：被告人尤强因涉嫌骗取贷款罪于2016年6月7日被湛江市公安局经侦支队二大队立案侦查，同年7月21日被网上追逃，2016年8月2日其在律师的陪同下向经侦支队投案。
2、民事判决书、开庭笔录等、短期循环借款合同、借款借据等，证明：南粤银行在2014年11月分别起诉尤某2、陈某4、尤文頔、尤某1、陈某5、沈某1等7人要求偿还贷款本息，并起诉欧其耀、欧某、尤强、刘某1、湛江市正禾面粉有限公司、湛江市强某饼业有限公司、湛江市强某食品有限公司对相关贷款本息负连带清偿责任。法院判决尤某2、尤文頔、陈某4、陈某5、沈某1、尤某1分别偿还南粤银行贷款本金400万元、430万元、410万元、460万元、430万元、420万元和相应利息。
3、湛江经济技术开发区人民法院（2015）湛开法民二破字第1-1号民事裁定书、（2015）湛开法民二破字第1-12号民事裁定书等，证明：湛江经济技术开发区人民法院于2015年6月17日裁定受理申请人湛江市强某食品有限公司的重整申请，89名债权人申报97笔债权，申报总金额7.2664529655亿元，法院裁定确认杨某等58名债权人的债权总额3.4238062591亿元。2016年3月18日，开发区法院裁定终止强某食品有限公司重整程序，宣告破产。
4、强某公司向农行贷款的相关资料，证明：强某公司以向吴某5安达机械设备制造有限公司购买生产线支付货款1875.9万元为由向农行湛江分行申请贷款。
5、强某食品公司固定资产借款申请书、功能性食品和王某3饮料投资项目可行性研究报告、生产线设备加工承揽合同、审计报告、强某食品公司资产评估报告、财产综合保险投保单、建设工程施工合同等，证明：强某食品公司以功能性食品和王某3饮料投资项目投资总额为3.50643亿元为由，向农行申请贷款1.5亿元。
6、中国农业银行固定资产贷款合同、支付工程进度款申请书、建设工程施工合同、购销合同、湛江强某食品公司厂区工程项目工程完成进度及造价证明等，证明：湛江强某食品公司向中国农业银行抵押贷款1.5亿元，中国农业分别于2014年3月14日放款3000万元，3月16日放款4100万元，3月18日放款2000万元、3月24日放款1500万元、4月3日放款500万元、4月9日放款500万元、4月11日放款1000万元、8月1号放款260万元、8月13日放款100万元。
7、关于湛江市公安局调取有关证据的回函、《放弃工程款优先受偿权承诺函》、2013年度审计报告、生产线设备加工承揽合同、支付机械款申请书、购销合同，证明：强某食品公司提供伪造资料向农行申请贷款。
8、湛江强某食品公司向农行东海支行贷款用于支付东海项目资金明细，证明：侦查机关出具书面说明，已查明湛江市强某食品有限公司在农行东海支行取得的1.296亿元贷款中约9200万元偿还给广东中财融资担保投资有限公司，约1700万元偿还给其他债权人，支付银行贷款利息、手续费约267万元，在东海工程项目上支出约215万元，支付给广某轻化、广弘药材、广州长益等贸易公司约1208万元，缴交税费、社保、发放工人工资共约13万元，另有约共350万元为零星支出或去向不明确。在侦办案件，中未发现大笔可疑资金被藏匿。
9、关于查询湛江市强某食品有限公司破产案相关问题的函的复函，证明：人民法院确认湛江农行东海支行申报强某食品公司的破产债权总额为1、3179024371亿元，其中本金为1.2956亿元，经评估公司评估，强某食品公司的清算价值为人民币1.278189亿元，但经二次拍卖均因无人报名而流拍。故相关担保资产未处置，农行的贷款实际损失无法确定。
（二）证人证言
1、证人尤某1的证言：2013年11月底的时候，尤强对我说他与广东南粤银行的领导关系比较好，可以贷到一笔款，贷款后可以还款给我。2013年11月26日尤强叫我与其他6个人一起到京基写字楼20楼南粤银行的办公室，当时南粤银行的贷款人员黄某4拿了一些空白的文件给我们签名，我们当时因为相信尤强就在这些空白的文件上签名了，签名后我们几个就回去了。过了一个星期左右，我们问尤强有没有贷到款还给我们，尤强说贷款没有批，我们说既然没有批那么你把我们的身份证还给我们，尤强就叫麦川方把我们的身份证还给我们了，这样这件事情就不了了之了。到2014年月底的时候，南粤银行叫我们还款，我们觉得奇怪说我们根本没有贷款，后来南粤银行起诉到了霞山区人民法院，法院判决我们还款。当时尤强说要提供四个人的身份证给他，他帮忙在南粤银行开卡才能还款两千万元给我，所以我叫上尤文頔、尤某2、陈某4共四个人帮助我开卡给尤强还款给我，我不是帮忙尤强贷款的，我是被尤强骗的。
2、证人陈某4的证言：在2013年11月的时候，我丈夫尤庆田对我说尤强有钱还款给尤某1，但需要我们夫妻到银行办理一张银行卡。这样在2013年11月26日的时候，尤某1就带我与丈夫尤庆田一起到京基写字楼20楼南粤银行的会议室，当时会议室有尤强、尤强的家人等二十几个人在，也有很多银行工作人员，南粤银行的工作人员拿了一些文件给我们签名，当时我看到银行给我们签名的是贷款合同，我就问尤某1是怎么回事，尤某1说尤强已经和银行的工作人员都谈好了，这是银行的一种理财产品，是银行走流程的，叫我们只要签名就行了。我听到尤某1这样说就按照他们的要求在借款合同等文件上要签名的地方签上自己的名字并盖上手指模，我是借款人向银行贷款410万元，我的丈夫是保证人。办理贷款手续后我就不知道什么回事了，到了2014年8月的时候，南粤银行的工作人员找到我要我还款，我就问尤某1，尤某1就说尤强已经不见了，他也没有办法。银行后来起诉到法院，法院判我们输。
3、证人沈某1的证言：我在2013年初承包了湛江市强某食品公司的电力工程来施工，工程造价是380万元左右。2013年6月的时候我已经完成强某食品公司的电力工程，尤强一直拖欠我的200万元左右的工程款未付，到11月份的时候尤强说他与南粤银行的领导比较熟已经沟通好了可以贷款，我只要去开个银行卡就可以给工程款我了。我当时问尤强我有其它银行的卡可不可以，尤强说不行，银行要业绩我只要过去开卡就行了，贷款一到就转账到我卡上。2013年11月26日的时候，我与妻子王燕一起到京基写字楼20楼南粤银行的办公室，当时尤强也在还有几个人在。南粤银行的工作人员拿了一些文件给我签名，当时这些文件要签名的地方都是折叠起来的，尤强和银行的工作人员（后来我知道叫黄秩玲）都说是开卡的资料，我当时没有仔细看就按照他们的要求在要签名的地方签上自己的名字了。办卡后我一直要尤强还款，尤强说南粤银行的贷款没有批，要等农业银行的一个多亿贷款到账才有钱支付工程款。到了2014年8月的时候，南粤银行的黄软玲找到我叫我还款，我当时很惊讶，找到南粤银行要贷款资料看，才知道我们当时签的是贷款文件和开银行卡的文件，原来贷款尤强已经贷了、卡已经开了。尤强还拿我的卡转账，一直支付银行利息到后来尤强没有资金归还贷款银行了，银行才找我们还款430万元。我当时和银行的黄软玲说，我们没有贷款，你银行贷款给我也没有通知我，通过我的账户转账又没有通知我。银行后来起诉到法院，经过一审、二审法院都判决我输，法院还查封了我的房产。
4、证人麦川方的证言（强某饼业公司财务主管）：2013年7、8月份，湛江市强某食品公司资金紧张，尤强想向南粤银行赤坎支行贷款3000万元，我听说南粤银行赤坎支行的工作人员蔡某2和尤强的关系密切，接着尤强叫了公司的会计李某3准备贷款资料，公司的财务总监周自逊对李某3说公司财产已经抵押给农业银行贷款了，以公司的名义申请贷不到款，让李某3将这事情拖延下来，后来我又听说尤强准备以南粤银行向企业推出的“小微”贷款模式贷款，这样模式是以个人申请贷款，公司作为担保，银行放款后是给公司使用，申请贷款的个人不能是公司员工，只能是公司以外的个体户人员。尤强是怎样和南粤银行商量以这种“小微”贷款模式贷款的我不清楚，他们商量好后尤强就在外面物色到柯某1等人以他们的名义贷款，是怎样物色到柯某1这些人的我也不知道，尤强有一次叫公司财务许某去拿柯某1的身份证，是我开车帮她一起去的，拿到贷款人的身份证资料后，尤强叫许某用柯某1等7人的身份证在湛江市霞山工商局办理了这7人的个体户登记，许某后来说是委托中介公司办理的，许某还在霞山去地税和国税局办理了他们个体户税务登记等手续。在这过程中，南粤银行的工作人员蔡某2带了银行的领导等人到湛江强某食品公司考察，在考察过程中，我听尤强和南粤银行他们说起这次贷款是用湛江市强某饼业公司、正禾面粉公司担保，考察时南粤银行的人说这次贷款要追加湛江市强某食品公司作为担保，尤强当时也同意。考察后，尤强就叫李某3和南粤银行工作人员交接办理手续，怎样办贷款手续由他们商量办理，我没有参与，李某3做好贷款资料后叫我帮忙送过几次资料给南粤银行赤坎支行陈佐蔼。申请贷款过程中，银行需要在南粤银行开户以便放款，尤强叫公司出纳张某2拿了柯某1等贷款人的身份证开户，于2013年11月26日尤强叫了柯某1等7人到湛江市京基大厦20楼南粤银行赤坎支行办公室签订借款合同等贷款手续，当时签订合同时我是送尤强的母亲欧某到那里，签合同时有柯某1、沈某1、陈某5、尤某1以及尤某1家人共7个贷款人，他们当场在南粤银行签订这次贷款的合同及贷款资料提交银行审批。2013年11月28日尤强打电话给我说银行今天加班放款，并叫我在第二天和张某2去南粤银行赤坎支行把尤某1等7人的银行贷款办理到指定的账户，于是尤某1等7人的贷款3000万元整全部转到许某、张某2、邓某2、吴某4等人的账户和三家公司的账户，贷款经过就是这样的。
5、证人张某2的证言(强某饼业公司的出纳)，其证言关于尤强以尤某1等7人的名字向南粤银行贷款的情况与麦川方证明的相同，并证明其本人名下的南粤银行账户也被公司借用转账，其中陈某5贷款的460万元就是转入其本人名下南粤银行账户后再转给公司。沈某1、尤某2、尤文頔、陈某5、柯某1、尤某1等7人应该知道我为他们开了银行账户，因为在开户时我填写他们的联系电话，联系电话是公司给我开户资料时给我的，银行柜台办理开户工作人员为这几个人开户时打电话向他们核实后才开户。2013年11月29日在南粤银行办理将尤某1等7人的账户上的贷款资金转账到我、许某、邓某2、吴某4及尤强的湛江市新赏食品有限公司、湛江市乐味园食品公司、湛江市佳杰贸易有限公司的账户。
6、证人柯某1的证言：2013年左右的时间，尤强找到我说南粤银行有一种“三方联保”的小微贷款，就是由企业为企业的供货商担保，供货商就可以向南粤银行贷款，尤强要求我以供货商的名义向南粤银行贷款，他和他的公司为我提供担保，由于是他和他的企业为我担保，所以贷款发放后他拿250万元去用，剩下200万元可以由我支配，他帮我还这200万元贷款的利息。我听到尤强这样说，就同意以我的名义贷款。这样我就将我的身份证交给尤强，让尤强去办贷款的事情了。20l3年底，尤强通知我去南粤银行在京基的办公室签贷款有关的资料，我到了之后，见到尤某1、陈某5、沈某1等人也在那里,另外还有几个我不认识的人，他们和我一样是去签字办贷款的事情。当时我认为签的这些文件，是为了申请贷款的，所以我就签字了。签完之后我也不知道贷款能否批下来如果批下来是什么时候发放。签完字以后，我就在等消息，我以为贷款放款尤强会通知我，但是尤强一直没有通知我，过了大半年左右的时间，我接到南粤银行的电话告知我说我的贷款已经逾期未还，我才知道我在南粤银行的贷款已经放款。后来我被南粤银行起诉了
7、证人钟某的证言：尤强向广东中财融资担保投资有限公司借款4700万元用于购买东海岛土地。在此之前，尤强曾向广东中财融资担保投资有限借了7000多万元资金用于银行“过桥”。2014年3月至4月期间，湛江市强某食品有限公司在取得农行东海支行的贷款后，委托农行将大部分贷款资金支付给湛江市建筑工程集团公司四公司。湛江市建筑工程集团公司四公司于2014年3月20日，将贷款资金中的650万元转账到张瑞忠的账户，于20l4年3月18日、20日将贷款资金中的共1519万元分两笔转账到吕某的个人账户，于2014年3月18日，将贷款资金中的1328万元转账到符林甲的个人账户，于20l4年3月18日，将贷款资金中的1238万元转账到符林甲的个人账户，于2014年3月18日，将贷款资金中的1585万元转账到刘小朵的个人账户。上述这些转到张瑞忠账户的资金是湛江市强某食品有限公司取得银行贷款后，尤强还给中财融资担保投资有限公司的资金，是广东中财融资担保限公司指定尤强将款项还到黄某5、吕某、符林甲、刘某2等人的个人账户。
8、证人李某3的证言：在强某食品公司向农行申请贷款的过程中，麦川方对我说强某购买东海项目土地的土地出让金已经通过一些个人账户和广东中财融资担保投资有限公司的账户转到土地储备交易中心。但是农行贷款的要求是提供的项目支付凭证应当是强某食品公司的账户支出的凭证，所以要将已经通过个人账户和广东中财融资担保投资有限公司账户支付的士地出让金的支付凭证复印件全部修改成从强某食品公司工行的账户支出。所以我就和麦川方按照指示在电脑上制作了—些假的支付凭证提交给农行。
9、证人李某5的证言（湛江市建筑集团公司四公司总经理）：我公司在2013年4月左右承包到湛江市强某食品公司的建筑工程施工工程，这个项目是江雨泰负责施工，是带资垫资施工，合同约定工程总金额是4300万元，工程至今已全部完成，但是强某食品公司只是支付到约900多万元的工程款。2014年3月左右，尤强找我要求我们公司帮他将一大笔资金分批转出去，也就是说他要求将强某食品公司的资金以支付工程款的名义转到我们公司账户，然后我们公司再帮他将这些资金转到他指定的银行账户。一开始我没有同意，尤强又说如果我们公司愿意帮他转钱，到时强某食品公司的二期工程也给我们公司做，我还是没有同意。然后尤强就威胁我说如果我们公司不帮他转账，他就要拖我们的工程款不及时付给我们，我们做工程的就最怕被拖欠工程款，所以我就同意尤强的要求，这样湛江强某食品公司就和我们的公司签订一份协议书，大概是约定的内容是强某食品公司委托农行东海支行将约8000万元以支付工程款的名义转入我们公司账户，我们公司再将这些资金转入到强某公司指定的账户。事实上这些钱进入我们的公司账户后，我们公司马上就转出去到尤强指定的个人账户。事情经过就是这样。
李某5提供了其公司与强某食品公司签订的相关《建设工程施工合同》(工程价款：4325.271504万元），辨认指认尤强提供给农行用于申请贷款的《建设工程施工合同》(工程价款：11200.477亿元）和《支付工程进度款进度表》、《支付工程进度款申请书》均是伪造，所盖的“湛江市建筑工程集团公司四公司”印章是假印章。
10、证人王某4的证言（农行湛江东海支行客户经理）：湛江市强某食品有限公司在农行东海支行的1.26亿元贷款业务是我经办的。由于2013年强某饼业有限公司就巳经在农行湛江分行营业部办理了7000万元的流动资金贷款业务，后来尤强又以强某饼业公司为基础成立了强某食品有限公司，强某食品有限公司成立后计划在东海岛建厂房，将强某饼业的生产线搬到东海岛强某食品的厂房扩大生产，并且计划上马王某3生产项目,为此农行湛江分行就将强某食品这个客户转交给东海支行办理贷款业务。我们根据强某食品有限公司提交的贷款申请资料进行调查，调查后制作调查报告，调查报告送分行信贷部审查后由审贷会审批，这个审批是对强某食品公司授信的审批，农行对强某食品的授信是1.5亿元。授信完成后，我们就根据强某食品提出的用款需求,与强某食品签订贷款合同，然后强某食品向我们行递交提款申请和委托支付通知单，最后我们行就将贷款放款，并按照委托支付通知单的要求支付给强某食品的交易对手，强某食品的1.26亿元贷款不是一次放出去的,强某食品多次对我行提出用款需求,2014年3月到2014年8月期间，与我行分6次签订6份借款合同，总共取得1.26亿元贷款。我行具体经办强某食品贷款业务的经办人有我，还有我的部门经理林某2、当时东海支行行长魏某，分行那边的经办人我不清楚。我主要是根据强某食品提供的申请资料，核查这些资料的真实性，对于强某食品提供的单据、合同复印件核对原件是否真实存在。对于做项目贷款，我们最关心的主要是强某食品在取得我们行贷款之前巳经在东海项目上投入了多少资金。我根据强某食品提供被的《关于项目资本金投入情况说明》，进行了重点的核查。根据强某食品提供的支付单据，截至2014年2月27日强某食品已经在项目上投入了1.508849亿元。在一开始调查的时候，我们就发现强某食品有限公司的注册资金只有50万元，而该公司要求超过1亿的贷款，这显然是不合适的，我们将这个意见反馈给强某食品公司，告诉他们注册资本那么少，不可能取得那么多的贷款，如果要取得超过1亿元的贷款，强某食品的注册资金必须达到5000万元以上。随后在2014年1月左右，尤强和刘某1就对强某食品进行了增资，将注册资本增资到5050万元。我们对尤强和强某食品有限公司的负债情况进行了调查，主要是通过人民银行征信系统核查,和查看强某食品公司财务报表。强某食品的财务报表显示强某公司的债务主要是应付工程款，强某食品公司2013年度的财务报表显示强某公司没有长期和短期借款。强某食品公司主要是尤强、麦川方、唐某、许某来办理贷款业务。尤强到我们行来主要是和行长谈贷款的事，和我接触不多。和我接触较多的是麦川方，提交贷款申请资料主要是麦川方，有时唐某也会来送一些对账单这样的资料，许某主要是受尤强和强某食品委托办理资产抵押手续。
11、证人林某2的证言（农行东海支行业务组组长）：我们东海支行是在2013年9月成立的，支行成立后按照属地分工接管了湛江分行营业部在东海业务，湛江市强某食品有限公司就成为我们支行的客户。湛江市强某食品有限公司向我们支行提出贷款1.5亿元。我们当时收集、审查完湛江市强某食品有限公司提供的贷款资料后就上报给分行、省行审批，省行在审批时提出要湛江市强某食品有限公司的关联公司湛江市强某饼业有限公司还清在湛江分行营业部的七千万元贷款才同意发放新的贷款，这样湛江市强某饼业有限公司按照要求还清了在湛江分行营业部的七千万元贷款，我们支行在2014年3月起陆续发放了贷款1.296亿元给湛江市强某食品有限公司，在2014年9月的时候湛江市强某食品有限公司的债务问题暴露我们支行就停止发放余下的2千万元贷款了。到2015年的第二季度起，湛江市强某食品有限公司就没有支付利息给我行了，法院已经对湛江市强某食品有限公司作出破产重组的裁定了。因为湛江市强某食品有限公司是一个新的项目，我们重点审查该项目是否真实和是否已经投资建设，我们当时根据湛江市强某食品有限公司提供的项目相关资料及财务报表进行财务分析，我们认为当时湛江市强某食品有限公司当时提供的贷款资料都是真实的。我们没有对强某食品公司提供的项目建设费用的银行支付凭证的真实性进行进一步的核查，比如向其他银行查询强某食品公司提供的银行支付凭证的真实性，我们所做的工作是核对强某食品公司提供的银行支付凭证原件与复印件的表面一致性，对于其他银行的凭证是否真实我们没法核查。
（三）被告人供述
被告人尤强的供述：我于2008年开始在湛江市正禾面粉有限公司、湛江市强某饼业有限公司担任总经理，2012年11月我成立湛江市强某食品有限公司，我是这些公司的老板。湛江市正禾面粉有限公司是经营白糖，强某饼业有限公司经营月饼、饼干。湛江市强某食品有限公司与广药集团签订的“王某3”项目是湛江经济技术开发区招商引资过来湛江的，当时是我公司与广粮集团合作的，但因为广粮集团后来没有投资，所以我公司就独自投资与广药集团签订“王某3”生产协议，第一份订单已经与广药集团签订，计划每年生产纸盒红罐“王某3”2500万箱，工费是4元每箱，我们预计一年有一亿的利润。2008年起，尤某1就与我一起做生意了，起初他与我一起合作经营白糖、面粉，后来他就不做了借款给我做，他收取利息。双方合作经营都赚了很多钱，他这几年收取了我很多利息。在2013年的时候，广东南粤银行的工作人员去到强某公司找我们向南粤银行贷款，说现在他们银行有一种贷款产品是个人贷款500万元以下有公司担保就可以，当时尤某1和我都在场，我们听到银行的工作人员这样说就商量可以用这种方式贷款来使用，我使用一部分然后可以还一部分钱给尤某1。我们两个商量好就由尤某1找几个人来向银行贷款，我以我控制的公司向银行提供担保。在尤某1找到沈某1、陈某5、柯某1、尤某1、尤某2、尤文頔、陈某4等人后我们就一起到广东南粤银行位于京基大厦的办公室，银行的黄某4等工作人员就拿了贷款文件给他们七个贷款人签名，拿了担保文件给我签名盖章。贷款后我与尤某1就按照约定各使用了一部分银行贷款。整个向南粤银行贷款的过程都是由尤某1来与银行的工作人员接触的，尤某1很清楚贷款的事情。当时在签署贷款文件时银行的工作人员都向几个贷款人说明了贷款的责任等事项，几个贷款人是清楚知道贷款的事情。贷款的时候并不是我在其他银行有贷款才用个人贷款的，本来银行的这种贷款业务就是小微贷款，就是个人贷款然后有实力的公司担保才可以贷款的。湛江市强某食品有限公司提交给农行东海支行的贷款资料中，与广州医药集团有限公司签订的《委托加工协议》，与湛江市建筑工程集团公司四公司签订的《建设工程施工合同》，与广州浩胜食品机械有限公司签订的《生产线设备加工承揽合同》，与湛江市中明化机设备有限公司签订的《购销合同》，以及广东岭南会计师事务所出具的岭南会审（2014）M1763号《审计报告》等材料，我承认这些资料是虚假的。农业银行湛江分行向我发放贷款1.3亿元后，其中8000多万元我还给了广东中财担保公司的“过桥”借款（包含利息），4000多万元归还了部分债权人的借款（包含利息），这些是我之前借债权人的钱用于“王某3”项目的建设和公司经营。2014年，我以湛江市强某饼业有限公司的名义向农业银行湛江分行贷款7000万元，到期要归还农业银行湛江分行贷款，但我无法按期归还农业银行湛江分行贷款，故向广东中财担保公司借款“过桥”归还农业银行湛江分行到期贷款7000万元，后来我收到农业银行湛江分行1.3亿元贷款后，将其中一部分归还给了广东中财担保公司的“过桥”费。这些钱我都是投入到湛江市强某食品有限公司东海项目上。
二、非法吸收公众存款
2011年起，被告人尤强以投资湛江市东海岛“王某3”代工项目需要大量资金为由，以承诺还本付息或给予股权的方式，向熟人、朋友以及熟人、朋友介绍的其他自然人大量借款。至案发，尤强向众多社会公众借款累计人民币2.2558886亿元。具体借款事实如下：
1、2013年6月开始，尤强以其在湛江东海岛筹建“王某3”的代工工厂为由向被害人陈某1借款，承诺按照每月2％的利息向陈某1还本付息。至案发，尤强向陈某1借款累计人民币1398.7万元，拖欠陈某1的本金人民币650万元。
2、2013年开始，尤强多次以其经营的公司需要经营资金为由，承诺支付月息3%-4%不等，尤强向苏某2借款累计人民币186.4万元。至案发，尤强偿还了苏某2的借款本息共计302.5万元。
3、2014年6月14日，尤强以公司急需资金为由要求苏某2帮忙介绍借贷资金，后某沈某2介绍其妹妹苏某1借给尤强现金人民币50万元，商定月息3%，尤强向苏某2出具一张借贷金额人民币50万元的借据。案发后，尤强已经清偿其向苏某1借款人民币50万元的本息。
4、2013年7月8日，尤强通过苏某2的介绍向被害人王某1借贷现金人民币20万元，尤强向王某1出具了借据。至案发，尤强未能偿还其向王某1借款的本息。
5、2012年8月左右，尤强以其在湛江市东海岛购买了360亩工业用地需要资金为由，向关某2借款，承诺支付月息3%。至案发，尤强向关某2借款累计人民币585.1万元，已偿还本息共计人民币259.94万元。
6、2013年7月，尤强通过关某2的介绍向被害人关某1借款，关某1通过银行转账方式借给尤强累计人民币220万元。至案发，尤强未能偿还关某1的借款本息。
7、2012年，徐某1通过朋友林科的介绍认识尤强。2012年8月开始，尤强以其在湛江市东海岛购地筹建“王某3”代工工厂需要资金以及贷款继续“过桥”资金等理由向徐某1借款，承诺支付月息4%至6%不等。至案发，尤强拖欠徐某1的借款本金共计人民币301万元。
8、2014年5月16日，尤强以其经营公司急需资金为由向被害人李某1借款，承诺按银行同期贷款利率的四倍支付利息，李某1借给尤强现金人民币12万元，尤强向李某1出具了借据。至案发，尤强未能偿还李某1的借款本息。
9、2013年8月，尤强以筹建“王某3”代工工厂需要大量资金为由向被害人林某1借款，林某1同意借款人民币500万元给尤强，商定预扣利息55万元后，林某1通过转账方式将借款人民币445万元转给尤强。至案发，尤强未能清偿其向林某1借款的本金。
10、2011年开始，尤强以其公司需要经营资金和筹建东海岛“王某3”代工工厂需要大量资金为由，向尤某1借款，商定月息1.8%-4%不等，尤某1通过银行转账方式借给尤强累计人民币3486.35万元。至案发，尤强偿还尤某1的借款本息共计2276.939403万元。
11、2010年开始，尤强以其公司需要经营资金为由，向邱某借款，邱某以其妻子韦某的名义借给尤强人民币共计370万元。至案发，尤强未能清偿韦某的借款本息。
12、2012年8月，尤强以其在湛江市东海岛购买地皮扩大公司业务需要大量资金为由，委托邱某帮忙介绍借贷对象。后邱某介绍被害人李某2借款给尤强。李某2同意借款人民币290万元给尤强，商定预扣利息人民币8万元后，李某2通过银行转账方式将借款人民币282万元转给尤强，尤强给李某2出具了借据。至案发，尤强仅偿还李某2的借款本息共计人民币194.267万元。
13、2012年8月开始，尤强以筹建“王某3”代工工厂需要大量资金为由，向被害人吴某1借款，承诺支付月息3%至4%不等。后吴某1向同陈某2等人借款转借给尤强，其中吴某1向同陈某2借款人民币300万元。至2014年1月止，尤强向吴某1借款累计人民币7514.26万元。至案发，尤强仅偿还吴某1的借款本息共计人民币6782.5974万元。
14、2012年，尤强通过朋友林科的介绍认识吴某3。2012年12月，尤强以其经营的湛江市强某饼业有限公司经营资金紧张为由向吴某3借款，承诺支付月息4%-5%不等。自2012年12月至2014年期间，尤强向吴某3借款累计人民币1698.05万元。至案发，尤强偿还吴某3的借款本息共计1520.54万元。
15、2011年12月开始，尤强以筹建“王某3”代工工厂为由，向被害人吴某2借款，承诺在“王某3”项目建成投产后可以将借款转化为股权。吴某2向黄某9借款100万元后转借给尤强。至案发，尤强向吴某2借款累计人民币330万元未清偿。
16、2010年开始，尤强以其公司经营资金紧缺为由向孟某借款，承诺支付月息4%。至案发，尤强向孟某借款累计人民币200万元，偿还借款本息共计人民币219.83万元。
17、2012年9月开始，尤强通过孟某的介绍，以筹建“王某3”项目需要大量资金为由向被害人曹小妹借款，承诺月息4%。至案发，尤强向曹小妹借款累计人民币350万元，偿还本息共计人民币255万元。
18、2013年12月，尤强通过陈某3的朋友黄刚的介绍，以筹建“王某3”项目向农业银行贷款一亿多元，需要“过桥”资金为由向陈某3借款人民币2000万元。后陈某3通过银行转账方式借款人民币2000万元给尤强。至案发，尤强仅是偿还陈某3的借款本息共计900万元。
19、2013年1月，尤强通过谭某的朋友黄某3的介绍，以其公司在东海岛购买地皮扩大经营规模需要大量资金为由向被害人谭某借款。谭某与尤强经协商，同意借款给尤强，商定月利息3%。后尤强向谭某借款累计人民币250万元。至案发，尤强仅是偿还谭某的借款本息共计人民币118万元。
20、2013年初，尤强通过徐某1的介绍，以其公司筹建“王某3”代工项目需要大量资金为由向王某2借款，承诺支付高额利息。王某2经过初步了解尤强的公司经营情况后，和朋友郑育和筹集了人民币500万元出借给尤强。至案发，尤强仅是支付给王某2的借款本息共计125万元。
21、2011年开始，尤强先后以其公司经营资金紧缺和向农业银行贷款人民币1.5亿元需要“过桥”资金等理由向张某1借款，承诺支付月息3%。至案发，尤强向张某1借款累计人民币120万元，偿还给张某1的本息共计人民币211万元。
22、2014年8月，尤强以扩大其公司经营规模需要大量资金为由，承诺支付高额利息向被害人黄某1借款。黄某1借款人民币330万元给尤强。至案发，尤强未能支付黄某1的借款本息。
23、2012年尤强通过柯某2的介绍认识蔡某1后，尤强先后以其公司在湛江市东海岛购买土地和向银行贷款需要“过桥”资金为由，向蔡某1借款，承诺支付高额利息。至案发，尤强向蔡某1借款累计人民币1067万元，仅返还本息共计人民币296万元。
24、2014年7月，尤强以其经营的湛江强某饼业有限公司经营月饼急需资金为由，向罗某提出借款，承诺支付高额利息。后罗某筹集了人民币35万元出借给尤强。
25、2014年7月，尤强通过罗昌声的介绍，以经营月饼急需资金为由向邓某1借款。邓某1经与尤强协商，同意借款人民币300万元给尤强，商定月息5%。在预扣3个月的利息42万元后，邓某1通过银行转账方式将258万元转给尤强。至案发，尤强未能清偿其向邓某1的借款本金。
26、2011年开始，尤强以扩大其公司的经营生产需要资金为由，承诺支付高额利息向卢某1借款。至案发，尤强向卢某1借款累计人民币350万元。
27、2014年2月，尤强通过黄某6的介绍向被害人梁某1借款，承诺支付月息5%。梁某','2018-10-02
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