河北省沧州市新华区人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）冀0902刑初70号
公诉机关沧州市新华区人民检察院。
被告人李建明，男，1986年1月10日生，汉族，初中文化，户籍地：河北省南皮县，居住地：南皮县。2012年12月24日，因犯寻衅滋事罪被南皮县人民法院判处有期徒刑六个月缓刑一年。2015年10月20日因涉嫌诈骗罪被沧州市公安局刑事拘留，同年11月25经沧州市人民检察院批准以涉嫌伪造公司、企业印章罪被执行逮捕。现羁押于沧州市看守所。
辩护人赵伟，河北子帅律师事务所律师。
被告人刘磊，男，1988年6月2日生，汉族，小学文化，户籍地：河北省南皮县，居住地：南皮县。因涉嫌信用卡诈骗罪于2016年1月26日被吉林省榆树市公安局抓获，同年2月2日因涉嫌诈骗罪被沧州市公安局刑事拘留，同年3月3日因沧州市人民检察院对刘磊作出不批准逮捕决定被取保候审。2017年3月9日经本院决定由沧州市公安局执行逮捕。现羁押于沧州市看守所。
沧州市新华区人民检察院以新华区院公诉刑诉（2016）114号起诉书指控被告人李建明犯骗取贷款罪，被告人刘磊犯合同诈骗罪、诈骗罪向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，作出（2016）冀0902刑初147号刑事判决，被告人李建明、刘磊均提出上诉，沧州市中级人民法院经审理后作出（2017）冀09刑终599号刑事裁定，裁定撤销原判，发回重审。本院依法另行组成合议庭，公开开庭进行了审理。沧州市新华区人民检察院指派检察员袁某、李某1出庭支持公诉，被告人李建明及其辩护人赵伟，被告人刘磊到庭参加诉讼。现已审理终结。
沧州市新华区人民检察院指控：
1、被告人李建明与贾某1经营的长达汽车贸易有限公司系合作关系，李建明以长达汽贸的名义联系购车人，购车人通过担保人长达汽贸向银行办理汽车贷款业务，李建明与长达汽贸平分购车人贷款额5%的手续费。按银行规定，购车人应首付30%购车款，剩余70%才能在银行通过信用卡透支取得。但李建明在实际办理中，向部分购车人承诺零首付贷款买车。目前查实李建明于2013年12月份至2014年5月份期间，给刘磊、王某2、王某3、竺某2、张某1、张某2、李某2、胡某2八人在北京购车时，同时购买了假的购车发票，使得刘磊等八人在工商银行南环支行、中国银行开发区支行办理的贷款额高于实际车款，八名买车人不仅零首付贷款购车，还将车辆保险费、手续费、保证金等一并贷出，共计骗取银行贷款354.3万元。后刘磊、王某5、王某2、竺某1、张某1、吴某2六人未能按期足额还款，工商银行南环支行在催款的过程中发现了假的购车发票，于2015年8月17日将该六辆车剩余的车款、利息等从长达汽贸在银行保证金的账户中全部扣除。
2、其中被告人刘磊在银行与长达汽贸签订合同的过程中，提供了虚假的收入证明，且在明知实际购车款的情况下，以虚假的购车发票从银行获得贷款19.2万元，并在银行多次催收后拒绝履行还款义务，导致担保人长达汽贸偿还其贷款本金、利息及滞纳金共计21.648万元。后银行将此次贷款抵押的悦达起亚k5汽车的追索权和处置权转移给长达汽贸。长达汽贸已将该车追回，刘磊至今一分钱未还。
3、2015年5月份，被告人刘磊编造认识南皮县医院院长的儿子张某3的事实，以能为董某的女儿办工作为名，在董某处诈骗现金4.6万元，并将诈骗的现金开饭店使用。现刘磊已经将欠款还清，并取得董某的谅解。
公诉机关当庭提供了被告人的供述，被害人的陈述，证人证言，工商银行南环支行、中国银行开发区支行出具的八人贷款手续，工商银行南环支行权益转让书及扣款的业务回单、购车人还款明细，调取的沧州市车管所机动车真实购车发票复印件、调取的办理银行贷款所用的假发票原件，北京市国税局出具的鉴定发票证明，沧州市车管所出具的汽车绿本真伪的证明，沧州市公安局巡警支队出具的办案说明，李建明前科证明，谅解书及收条，被告人户籍证明等证据。公诉机关认为，被告人李建明采用欺骗的手段骗取银行贷款，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人刘磊以非法占有为目的，在签订、履行合同的过程中，骗取对方当事人财物，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十四条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以合同诈骗罪追究其刑事责任。被告人刘磊虚构事实，骗取他人财物，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人刘磊犯数罪，处罚时并适用《中华人民共和国刑事刑法》第六十九条之规定。
被告人李建明对公诉机关指控的主要犯罪事实及罪名表示无异议，但其辩解犯罪数额应为216.3万元，而不是指控的354.3万元。
其辩护人为其提出的主要辩护意见：对公诉机关指控的罪名无异议，原审对李建明量刑过重。一、本案被害人工商银行南环支行存在重大过错；二、担保人长达汽贸与李建明系共同犯罪；三、李建明骗取贷款的数额为2163000元，2014年4、5月份长达汽贸使用票面金额98028万元、140万元假发票及两个伪造的车辆登记证在中国银行开发区支行和工商南环支行贷出49万元和89万元共计138万元，这138万元不是利用李建明的假发票取得；四、李建明的行为对银行未造成任何损失，工行南环支行在发现假发票后，在担保人长达汽贸帐户中扣取了全部未还剩余贷款及利息，应对李建明从轻处罚；五、李建明认罪态度好，系坦白，且其主观恶性较小。
被告人刘磊对公诉机关指控的主要犯罪事实及罪名无异议，其辩解工作证明不是虚开，他之前在东方玻璃厂曾经工作过。
经审理查明：
一、骗取贷款罪
被告人李建明与贾某1经营的长达汽车贸易有限公司（以下简称长达汽贸）系合作关系，李建明以长达汽贸的名义联系购车人，长达汽贸考察审核购车人的还款能力，银行同意贷款后，李建明带购车人去买车、交税，长达汽贸负责办保险、上牌照、办机动车登记证、办车辆抵押、填写整理向银行提交的贷款所需材料，办理贷款事宜。购车人通过担保人长达汽贸向银行办理汽车贷款业务，并将所购车辆抵押给银行，李建明与长达汽贸平分购车人贷款额5%的手续费。按银行规定，购车人应首付30%购车款，剩余70%才能在银行贷款取得。但李建明在实际办理中，向部分购车人承诺零首付贷款买车。目前查实李建明于2013年12月份至2014年5月份期间，给刘磊、王某2、王某3、竺某2、张某1、张某2、李某2、胡某2八人在北京购车时，同时购买了假的购车发票，李建明将假发票提供给长达汽贸，长达汽贸使用假发票，并虚开首付款证明，为购车贷款人刘磊、王某2、王某3、竺某2、张某1、张某2、李某2、胡某2在工商银行南环支行、中国银行分别办理贷款，使得八名买车人不仅零首付贷款购车，还将车辆保险费、手续费、还款保证金等一并贷出，共计骗取银行贷款354.3万元。因刘磊、王某5、王某2、竺某1、张某1、吴某2六人未能按期足额还款，工商银行南环支行在催款的过程中发现了假的购车发票，于2015年8月将该六辆车剩余的车款、利息等从贷款担保人长达汽贸在银行保证金的账户中全部扣除。长达汽贸在承担担保责任后依约行使追索权，后王某2、王某3、张某2还清全部款项，张某1、刘磊、竺某2所购车辆已被长达汽贸扣回。
另查明，2014年2月长达汽贸给被告人李建明打款115.3万元，为张某1购买汽车垫款，李建明为张某1购买了奥迪A8汽车，并购买了票面金额为200万元的假发票，长达汽贸吴某1所联系的农业银行在买车前承诺贷款,但买车后又拒绝贷款，故2014年4、5月份长达汽贸分别使用票面金额为98.28万元、140万元的假发票及两个伪造的车辆登记证、保险单在中国银行开发区支行贷款49万元，在中国工商银行南环支行贷出89万元，这两笔贷款共计138万元并未使用被告人李建明提供的200万元的假发票。故被告人李建明骗取贷款罪的犯罪数额为216.3万元。
二、合同诈骗罪
2013年10月份，被告人刘磊在中国工商银行南环支行与长达汽贸签订合同的过程中，提供了虚假的收入证明，且在明知实际购车款的情况下，以虚假的购车发票从银行获得贷款19.2万元，并在银行多次催收后拒绝履行还款义务，导致担保人长达汽贸偿还其贷款本金、利息及滞纳金共计21.648万元。后银行将此次贷款抵押的悦达起亚k5汽车的追索权和处置权转移给长达汽贸。长达汽贸已将该车追回，刘磊至今一分钱贷款未还。
上述事实，有公诉机关提供的以下证据证实：
1、被告人李建明的供述，证实他是在2013年左右通过别人介绍认识了工商南环支行的安某，本想与银行合作，但安某说银行不与个人合作，遂向他介绍了长达汽贸的贾某1，从2013年9、10月份开始，他与贾某1开始合作汽车消费贷款业务。他和长达汽贸合作的业务大约有十多辆汽车，有六辆汽车没有按时还款，有竺某1买的别克GL8，但车主是竺某2，刘磊的起亚K5，王某3的现代胜达，王某2的三菱帕杰罗，张某1的奥迪A8，张某2的科鲁兹。以上六个人没有付一分钱的首付钱。当时这六人找到他说想买车，但是没钱交首付，问能否办零首付贷款。他就问了贾某1，贾某1说要高开购车发票的价格（也就是假购车发票），把首付款和还款保证金、手续费等费用包含到贷款额里面去才可以。他把这个情况告诉了这六人，这六人也同意。这六个人购车所用的假发票都是他在北京个车市场开的，每张大约2000元左右，钱都是车主出的，车主知道需要开具假发票并且知道假发票中车辆的价格，他给每个车主都写了一个购买车辆所有费用的纸条，包括车辆真实价格、交税、买假发票的价格、手续费、保证金、贷款额、保险、牌照、还款明细。
详细的买车过程是，贷款人选择好汽车及价格按规定要交30％的首付，然后他给贾某1打电话告诉要多少钱，把开具假发票的价格及扣除的所有费用编辑信息，发给贾某1，之后贾某1会给他农行卡（尾号1119）里打钱，打钱的钱数就是假发票车价的70％，然后扣除贷款人给担保公司5％的手续费（这5％的手续费他和长达汽贸平分），还款保证金还有给汽车上保险的钱，保险保证金，扣除的钱都到贾某1的担保公司了，其中手续费有的时候是直接打给他，有的时候是直接扣除然后到贾某1的公司再给他。刘磊等六人汽车上保险都是用的假发票。开出假发票来，他给假发票拍照片，贾某1让他通过微信或者彩信发给公司的胡某3。买完车之后他和买车人去交车税，交完税后他把真假发票的第一联，税本，真发票第四联，交税的票、车辆合格证，都交给胡某3，胡某3就把上牌需要的手续留下，不需要的就直接给他了，接着胡某3去车管所上牌照。上完牌照后把真发票第一联，还有剩余的假发票，行车证，保险单复印件，合格证复印件，税本，绿本复印件，交税发票，都给车主，胡某3拿着车的绿本、行车证、牌照、交税的本回公司，胡某3会留下绿本，交税的本，行车证复印件，然后行车证、牌照给车主。担保公司将绿本等原件交给工商银行。
买完车、交完税剩下的钱都给车主了，其中王某3买完车剩余4万元，他转账给了王某的帐户，张某1的剩下9.9万，刘磊的剩下七、八千元，他取了现金给的刘磊，竺某1的剩下三、四千元，他取了现金给竺某1。王某2、张某2的没剩下钱，税钱都是这两人自己补齐的。为张某2等六人办理购车贷款业务，担保公司应该给他六万左右费用，但实际给了四万多，还有两笔钱没给。为张某2等六人贷款买车，他应得手续费是34800元，但因为开了假发票，提高了购车价格，他实际得了的手续费是85500元。
2014年1月份的时候，张某1找到他想办零首付的车。他告诉张某1准备好手续，随后他联系了贾某1，过了两天贾某1和一个叫小金子的女子到了南皮张某1的五金厂考察，过了几天贾某1给其打电话说她带着农行的人去张某1的厂子考察，问了车型、厂子产值等等。再后来贾某1打过电话说带着农行的人去张某1厂子考察，但他没跟着去。过了年之后贾某1说贷款批了，可以提车了。他就和张某1去北京看上一辆奥迪A8，报价是100万1000元，他出了20000元订金，然后让贾某1给他卡里打款，贾某1说农业银行没有批，得换一家农业银行，再带着去张某1的厂子里考察，手续等从北京回去再签。后来张某1先回去了，他又在北京等了一天，第二天贾某1给他账户里打了115.3万，他就买了车，在附近找到做假票的人花费8000元做了一张奥迪A8的假发票，车价格是200万左右，然后把车开回南皮给了张某1。第二天他到南皮国税局替张某1把奥迪汽车交上税，把税本给贾某1送到了公司，过了两天他和张某1的一个朋友拿着张某1的身份证开着奥迪A8到了贾某1公司，接上胡某1，到了沧州市车管所给奥迪汽车上了牌照，当天绿本出不来，他把行车证、牌照、保险复印件给了张某1的那个朋友然后就回南皮了。随后张某1问还款的事情，贾某1说建行也批不下来，让张某1在工行签合同，但是工行的贷款额度没有那么大，最后贾某1让她妹妹贾某3领着中行的工作人员到张某1的厂子考察，之后就和张某1签合同了。过了一段时间他把工行的还款卡给了张某1，张某1在中国银行拿的还款卡。后来贾某1给他打电话催款他才知道张某1不还款了。
2013年11月份，王某5想办理零首付的车，但没有生意，就提出让其战友王某3顶名买车。之后他带着贾某1去了王某3家，与王某3签了贷款合同，后来他带着王某5到北京买了一辆现代胜达，通过车贩子找做了一张48万元的假票，回到南皮后，又到南皮县国税局给车交了2万左右的税钱。之后他又到贾某1的公司把真、假购车发票、交税的本交给公司的贾某1或者胡某1，之后他和胡某1在沧州市车管所给胜达汽车上了牌照，之后下了绿本，他和胡某1回了公司，胡某1把绿本、交税本留下，复印了行车证。然后他把车开回南皮给王某5了。
2013年10月份，刘磊找到他想办理零首付贷款买车，然后他就联系了贾某1，贾某1说要提供贷款所需要的手续。之后刘磊准备了手续，贾某1上刘磊家考察后，跟刘磊签了合同。过了几天贾某1打电话说银行审批过去了，可以提车了。第二天，他和刘磊就去北京提车了。到了北京之后其给贾某1发短信告诉打多少钱，然后贾某1就把钱打过来了，之后刘磊联系了一个人，他俩就直接到了北京一个卖汽车的店里，用银行卡刷卡买了起亚K5，花了十四万多，之后他俩又分别给开假票的人打电话开的假发票，最后开假发票的人是谁联系的想不起来了，他给了假票贩子2000多元，假票写的24万元，然后就回南皮了。第二天去国税局交的税。刘磊当时说自己倒煤卖，还说包工程，但是没有经营的门市或厂子。后来刘磊超过三期不还款了，他给刘磊打过电话去过家里，刘磊说手头紧，他和贾某1先后去过刘磊家十多次。2015年春夏，见到刘磊，刘磊说车出了事故，放在4S店，之后贾某1、老秦去了4S店，刘磊给店里签了字，老秦把车提走了。
2013年11月份，李某2找到他想买车，但提出手头钱比较紧，他就说看问问能否给李某2办零首付，他就让李某2准备贷款的手续，然后贾某1去李某2家里考察，合格以后就在李某2家签的合同，等手续批下来之后他和李某2到北京提了一辆灰色别克GL8，花了二十多万，并购买了一张假的购车发票，提车回来以后到南皮国税交的钱，当时是李某2自己交的钱，第二天他和李某2又到车管所上牌照。李某2这辆车没出现逾期还款的事情。
2014年1月份，李某3找到他想买辆汽车，记不清当时是李某3信用卡逾期还正在闹离婚了，反正不能以李某3的名义买车，李某3当时正跟胡某2搞对象，所以就让胡某2出名买车，但手头没有这么多钱，他问过贾某1得到同意后，就让李某3准备手续，之后李某3和胡某2就到南皮信合商厦附近和贾某1签订的合同，手续下来之后他就和李某3、胡某2到北京提了一辆白色现代名图，花了十四万，并在北京购买了一张假购车发票，提车回来以后他和李某3、胡某2去泊头国税交的钱的，是胡某2自己交的钱，第二天到车管所上的牌照。李某3这辆车出现逾期还款后，他催过李某3。
周某2和张某2是夫妻，这两人和他说想办理零首付贷款买车，他让张某2两人准备贷款手续，然后带着手续到了贾某1的公司签的合同，李某4作为担保人。后来贾某1告诉他银行审批通过了张某2的贷款，并给他打了款，然后他和张某2、周某2还有吴某2在北京给张某2买了车，花了96900元。买完车之后他又找人做了一张假发票，后在沧州市国税局和胡某1一起交了税。吴某2一开始也想贷款买车，但银行审批没过，吴某2知道他能贷款买车是听王某2的一个朋友说的。张某2两口一开始还过款，后来就不还了，他给吴某2打电话让帮着催，吴某2说周某2把车抵押给东某的一个人，但是吴某2已经把车赎回来，并且说可以帮着周某还剩下的钱，但想把这辆科鲁兹归自己所有，他听后就让吴某2联系贾某1，后来的事他就不清楚了。
他和竺某1是通过白某认识的，开始时白某想在银行办理零首付贷款买车，本想用竺某1顶名，但竺某1厂子的法人是竺某2，然后竺某2顶名给白某买车。贾某1去考察跟银行签完了贷款合同，但最后银行没有审批过去，竺某1就提出反正贷款合同已经签了，不如自己贷款买辆车得了。后来贷款批过去了，他就让贾某1打了钱，自己去北京，给竺某1买了别克GL8，实际车价是338900元，在附近找了开假发票的人开了张70万的假发票。回到南皮又给汽车交了税。后来竺某1的车出了车祸，出车祸之前一直还款，车祸以后就没钱还款了。
2013年11月份，李某2找他看能不能办零首付，他让李某2准备贷款的手续，然后贾某1去李某2家里考察，合格以后就在李某2家签的合同，等手续批下来之后他和李某2到北京提车，是一辆灰色别克GL8，花了20多万，并购买了一张假的购车发票，提车回来以后到南皮国税交的钱，当时是李某2自己交的钱，第二天他和李某2又到车管所上的牌照。
2014年1月份，李某3找到他想买辆汽车，当时李某3和胡某2正在搞对象，所以就让胡某2出名买车，但手头没有这么多钱，他问过贾某1后，就让李某3准备手续，之后李某3和胡某2就到南皮信合商厦附近和贾某1签了合同，手续下来之后他就和李某3、胡某2到北京提车，是一个白色现代名图，花了十四万，并在北京购买了一张假购车发票，提车回来以后他和李某3、胡某2去泊头国税交的钱，是胡某2自己交的钱，第二天到车管所上的牌照。
2、被告人刘磊的供述，证实2013年11月或12月左右，他和李建明说起想买车，李建明说可以零首付买车，需要高开发票，在银行多贷出钱来，还说现在正在办着这事，然后李建明让他准备身份证、户口本、单身证明、个人征信、银行流水。过了两、三天李建明贾某4和一个男的去南皮找他，贾某4让他在一些文件上签了字。之后他和李建明去北京的看上了起亚K5，他和李建明同时联系4s店看能不能便宜点，他联系的便宜，就按他联系价格买了车，李建明给贾某4打了电话，让她把买车钱转过来，之后李建明用贾某4转的钱买了车，14万多，然后李建明就把购车发票、合格证给了他。李建明给一个人打电话说：出来了没有，那人说出来了，然后他和李建明开车到了另一个地方等着，来了一个骑摩托的人来给李建明送了一张单子，李建明说晚上把钱打过去。之后二人开车回了南皮。李建明说车辆交税和上牌照都不用他管了，就把购车发票拿走了。过了两天李建明给他打电话说一起去沧州上牌照，然后两个人就开车到了沧州市开发区的一个五菱4S店里找了一个人，三个人一起去上的牌照。过了两天李建明把车辆的手续给他邮寄过去了，有原车辆购车发票（14万的），保险单，税单，还有一张24万的购车发票，李建明说上税和保险都是按着24万元的票办的。过了一个月他收到了一张工商银行的还款卡，但是其一分钱也没有还过，之后K5车被他朋友开着出事故了，需要6万元维修费，他没钱，就去天津工地了，2015年夏天的时候，贾某4先在起亚4S店里把修车的6万元费用付了，并把车开走，他给贾某4打了一张6万元的欠条。李建明给他写过一个单子，单子列清楚了购车所有的费用，其中24万的购车发票是花了一万多元钱买的。按规定他需要每月向银行还款5000多元，共36期，他逾期还款后，李建明、贾某4多次打电话找他，去过他家里多次，委托他父母转告还款，银行的电话也给他打过多次。他通过李建明买车办理分期贷款的时候，收入证明是他找朋友从南皮县东风玻璃厂开的，他没有在那里上过班，现已经倒闭了。当时他在孟村开理发店，还在天津工地干外墙涂料生意，因为手头没钱所以就没还信用卡，后来因为玩牌又输了钱，所以就更没钱了。
3、证人贾某1的证言，证实她是沧州市长达汽车贸易有限公司股东，公司法人是吴某1，现来报案，从2013年12月份至2014年5月份，刘磊、王某3、王某2、竺某2、张某2、张某1这六人在公司办了购车分期付款业务，六人都是在工行贷款，但是这六人贷款下来后不还贷款，银行通知后，公司发现这六人提供的购车发票都是假的。长达汽贸不办理零首付贷款购车业务，工商银行也不办，公司和李建明也没办理过这种业务。
公司办理购车分期付款业务流程是，贷款人想办理购车贷款业务找到其公司，然后公司告诉贷款人准备办理贷款所需要的手续（贷款人夫妻双方的身份证、户口本、结婚证、夫妻双方的收入证明、近半年的银行流水，还要求贷款人提供一个担保人），贷款人准备好手续后，工行的和其公司的工作人员一起去客户家里实地走访，查看无误后，工行和贷款人签订购车分期付款合同，签完合同后，贷款人就可以去买车了。贷款人买完车之后，把汽车发票给公司，公司的人负责上牌照，然后再由其公司将购车发票以及汽车登记证放到银行。贷款人是先与工行签订合同，再购买汽车。但贷款人与工行签订合同时，合同上购买汽车的品牌、型号、全部购车款、贷款数、首付数、合同日期全是先空着的，等贷款人买完车后双方再填写。刘磊等六人办理购车分期付款是还款给工行南环支行。南环支行和长达汽贸是合作关系，有人想购车分期付款，到公司来，南环支行的人审核贷款人，长达汽贸的人在场。审核合格后，贷款人与工商银行签订分期付款合同，长达汽贸是担保人。然后长达汽贸与贷款人到汽车销售点买车，贷款人交汽车首付，长达汽贸交剩余款（贷款人贷款下来之后，银行把贷款打到公司账户），最后就是贷款人按规定给银行还款。长达汽贸起到担保人的作用，公司在银行有担保金。刘磊等六人办理分期购车业务的手续都齐全，这六个人提供的资料由长达汽贸整合，公司初步审核个人信息是否真实，签字是否本人签字，本人是否有偿还能力，手续是否齐全等，之后再把手续交给银行审核。
刘磊、王某3等六人都是通过一个叫李建明的中间人到其公司办理的业务。是南环支行的客户经理安某给介绍的。李建明负责介绍客户，然后其公司通过李建明和客户沟通。公司收取贷款人贷款总额的5％作为手续费，手续费会分给李建明一半。公司与李建明合作了四、五十辆车。这六个人购车时，公司没有跟着人去，公司会打裸车车款的70％，但是公司先要贷款额5％的保证金，贷款额5％的手续费，保险费等费用扣除以后，再给李建明打过去，其他费用都是贷款人自交。这六辆车购车的所有手续全部是李建明交到其公司的，购车发票也是李建明提供的，公司将购车的所有手续复印后，核实完再将原件交给银行，主要是核实李建明的报价和李建明提供的发票是否相符，相符公司就把材料交到银行。在李建明与贷款人买完车之后，李建明就把购车发票的照片给公司发传真，然后公司上保险，有时是李建明用微信或者QQ发给公司购车发票的照片，公司的贾某2就给上保险，然后李建明和贷款人到贷款人当地去交附加费，交完附加税以后，李建明和贷款人就和公司的胡某3一起去车管所上牌照，上完牌照之后，胡某1就把汽车的绿本原件和购车发票的第一联原件，行车证复印件，税本复印件拿到公司给公司的金某，金某根据绿本和发票把合同填写齐全。金某核对绿本和发票中客户的姓名、身份证号码、住址、车辆基本信息核对一致以后上报银行的安某。刘磊等六人购买汽车的发票价格全部都要比实际价格要高。银行是根据提供发票的70％放款，车价低于二十五万的，就按80％放款，购车发票提高了，客户就从银行套取得到贷款就多了，虽然其公司收取的客户手续费就多了，但是李建明从公司得到的费用也就多了。
这六辆车其中刘磊的起亚汽车、张某1的奥迪A8汽车，张某2的雪佛兰科鲁兹汽车公司已经收回，现在已经卖掉了。另外三辆车中通过公安机关收回了王某2的帕杰罗，竺某2的别克汽车在南皮发生事故，已经报废了。公司发现这六人不按合同还款，多次找过这几人，李建明一开始也帮着找，后来连李建明也找不到了。公司发现李建明提供假的购车发票，最后两笔车的手续费就没给李建明，大约一两万元。这六个人除了张某1的奥迪A8是在中国银行办的贷款，其它五人都是在工商银行办理的。同一辆车不能在两个银行做贷款。
2014年左右，李建明打电话说想做一辆200万的车（张某1的车），她一算贷款140万，就说做不了，让李建明联系当时在农行做业务的吴某1，后来吴某1说能做，农行批准了张某1，可以让张某1买车了，但是他现在没有钱，让公司垫款，所以他就通知李建明可以提车了，李建明给她发短信要打款115.3万，她按照要求给李建明打了115.3万元。张某1买车后，吴某1给其她电话说农行的贷款没批下来，钱公司已经垫付了，吴某1说让李建明去找车主问能不能全款买车，李建明说车主不能。然后她找的贾某3让他联系李建明做中国银行的贷款，当时中国银行批下来的贷款49万元比较少，不够补齐垫付的车款。张某1奥迪车在中国银行做贷款的购车发票和绿本是她给贾某3送去的，购车发票是李建明单独给她发专递邮过来的，绿本是吴某1给她拿过来的。后来李建明给她打电话说再让张某1在公司做一辆卡宴汽车，在工商银行贷款，贷款下来以后补齐垫付的奥迪汽车的差额，她就同意了。她就带着公司的人到张某1家里考察，就和张某1签了贷款购车合同，过了几天李建明就把购车发票给她邮了过来，又过了几天吴某1给其打电话说手续准备齐了。她就把所有手续递交给工商银行了，银行审核通过就放款89万元，这是通过正规贷款手续贷下来的钱。当时说是卡宴汽车，其实还是用的在中行贷款的那辆奥迪A8汽车，张某1那辆奥迪的手续费其没有给李建明。
2015年5、6月份的时候贾某3说中国银行提示张某1的奥迪汽车抵押的绿本颜色不太对，她就和秦某一起到车管所核实，发现这辆奥迪车先在农业银行做的抵押，解除后又在中国银行做的抵押。后来中国银行让张某1把车开过来给扣下了。公司把中国银行的贷款43万多给还上后把奥迪车开了回来，然后让贾某3把奥迪车在中国银行作抵押的绿本等手续领了出来给她。然后她就看张某1卡宴车的手续，才知道张某1在她公司在工行南环支行作抵押贷款的是同一辆奥迪汽车，她问了李建明，李建明说奥迪汽车真正的绿本绿本给她送了过来，其就把两个绿本交给秦经理给工商银行了。前几天王某1又把这两套绿本还给她了。这辆奥迪A8一共是三套绿本和两套购车发票，工行、中行都是假的，李建明手里是真的，她要回来后给了中行。当时奥迪A8在中国银行作抵押时，已经购买完并且上了牌照，在中国银行和工商银行的所有手续都是李建明给她的。
长达汽贸做的刘磊等六人的贷款发生逾期后，公司催收过，一般就是她、秦某2和工行的安某去贷款人家中催收，有时候工行的王某1也跟着去，但没有催收记录。李某2和胡某2的车也是与李建明合作在公司办理的贷款，这两辆车的购车发票价格很高，不过贷款已经都还清了。
4、证人贾某2的证言，证实长达汽贸是秦某2、贾某1、吴某1三个人开的，秦某2负责考察贷款的客户、联系业务，吴某1负责给公司联系业务，贾某1负责催收不还款客户的欠款，她负责给客户交保险，胡某1负责给新车上牌照，金某负责整理卷宗，然后把卷宗交给银行。李建明介绍了六个客户在公司给客户上保险，但这六个人买完车之后都出现逾期还款的事情了。李建明送到公司的客户资料有户口本、结婚证复印件，都是补充资料，之前客户没交齐，李建明就把这些资料收齐送过来。李建明送来的这些资料基本上都给金某，如果金某不在的话就把这些资料放在金某的桌子上。李建明介绍的客户买完车之后，通过传真和微信照片两种方式把购车发票和合格证给公司。如果是微信照片，都是李建明通过微信把照片发给胡某1，胡某1再把照片发到她QQ上，她用QQ把照片给保险公司传过去。上完保险之后她把保险单拿回来放到公司给金某。车的购车发票、合格证是谁介绍的客户谁就送过来，李建明介绍的客户就是李建明送过来。其中张某1购买的奥迪A8车辆的手续也是由李建明通过传真发给她的，但当时银行贷款没有批下来。
5、证人吴某1的证言，证实长达汽贸是秦某2、贾某1在2006年成立，他是2010年加入，三个人都是股东，公司主要经营范围是与工商银行沧州南环支行合作，做汽车销售、贷款服务，起到一个担保公司的作用。2012年底他就离开长达汽贸了。2014年年初的时候，贾某1给他打电话问200万的奥迪A8可不可以在农行做汽车贷款，他说客户资质够就可以。后来贾某1又打电话说考察完了，可以做车贷业务。之后把张某1的资料给他送过去了，他把资料报给农业银行，农行的人口头说可以，他就告诉了贾某1，贾某1就在电话里说安排客户提车了。过了一段时间，客户提完车把车手续带到了农行，农行因为客户资质有问题，这笔贷款最终没有批下来，之后他就把张某1的手续包括客户的身份证、户口本、结婚证、个人银行流水记录、营业执照、税务登记的复印件，还有奥迪A8的车辆手续，包括绿本、保险单、200万的购车发票原件、行驶证、缴税单的复印件给了贾某1。他是让同事给贾某1送过去的，之后的事情就不知道了，他和贾某1也没有打过电话说过这事。他自始至终没有见过张某1。后来有一天一个车贩子打电话说把张某1奥迪汽车的绿本交给他，他不在公司就让跟贾某1联系了，后来的事情就不清楚了。后来听说，张某1是在工商做的贷款，也逾期不还款了。
6、证人秦某1的证言，证实他曾用名秦某2，长达汽车贸易公司主要由贾某1负责，他和吴某1是公司股东，公司主要业务是与工商银行沧州南环支行合作做汽车分期贷款业务，公司与银行都没有零首付购车业务。他负责找用户、考察用户，2013年以后因为他开了个驾校，就不做公司业务了，公司一切事情由贾某1负责。李建明做的业务他没参与，都是贾某1负责，后期李建明做业务的几个车主不还款，他帮着催过款。刘磊与王某2签订贷款购车合同是他和贾某1、安某一起去的，其余几辆车他没参与。王某2这六个人提供的资料由公司整合以后，然后贾某1和胡某1看贷款人准备的手续全不全，公司再把手续交给银行审核，审核贷款人的手续是否真实，贷款人有无还款能力，银行负责具体审核的人是安某。这六个人的购车发票听贾某1说是李建明提供给公司的，后来在追款期间发现这几辆车的发票是假的，李建明提高购车发票的价格，这样贷款人不用花钱就可以买车，并且李建明还可以获得好处费。
7、证人胡某1的证言，证实她在长达汽贸工作，负责给客户购买的新车上牌照，在车管所给车辆作抵押。公司与工行南环支行有个人购车贷款业务，公司有贾某1、吴某1、秦经理、金某、贾某2还有她六个人，贾某1主要负责催欠款，秦经理和吴某1主要是负责业务，金某主要负责向工商报车辆手续，贾某2负责给车辆上保险。李建明介绍的客户都是李建明跟她一起去上牌照，手续都是李建明给她，包括购车发票的原件。上完牌照之后，公司留下汽车绿本原件，行车证复印件，购置税正本复印件，保险的原件，汽车合格证复印件，购车发票的第一联原件，给客户的有行车证的原件，购置税正本的原件，保险的复印件。客户准备的购车发票第四联由车管所留存，她不核实第四联是否和第一联是否是同一辆车，只要是客户的姓名相符就可以了。上完牌照之后她把手续拿回来交给金某，核查后把手续上报银行。其中有一辆奥迪A8汽车上牌时，他与车主、李建明一起到了车管所当天汽车绿本没下来，然后李建明和车主把她送回公司了。这辆车是在农行办理的贷款手续。
8、证人金某的证言，证实她从2013年10月至2014年2月在长达汽贸工作，该公司主要是贾某1负责。贾某2负责给客户车辆上保险，胡某1主要给车辆上牌照，在车管所作抵押，胡某1给车辆上完牌照以后，将绿本原件、购车发票的第一联原件、行车证复印件、车辆抵押合同、保险原件给她，她根据这些手续写卷。之后别人不会接触这些手续，公司领导也不核查，她先核查手续是否齐全，然后根据客户资料核查绿本和购车发票中的车型、车价是否一致，她核查不出来绿本和购车发票的真伪，只要一致就可以，核查完了以后就直接报给银行的安某。首付款单据也是由她开具，她不知道客户是否缴纳首付款，因为上报银行需要首付款发票，所以她就填写，客户交没交不知道。以前客户提完车之后，将购车发票给她，之后将合同填写完整，后来因为有的客户改购车发票价格，卷要重新改，所以就要求客户把车辆上完牌照以后再把手续给她。一般都是客户提供购车发票，对于李建明介绍的客户，都是和胡某1上完牌照以后，胡某1把手续提供给她，李建明没有直接给过她手续。
9、证人贾某3的证言，证实她在鑫旺汽车贸易公司工作，贾某1是她的叔伯姐姐，贾某1在长达汽贸工作。2014年时，张某1通过她公司在中国银行开发区支行办理了个人购车贷款业务，后来逾期不还款，开发区支行把车给追回来了。张某1当时在中国银行开发区支行贷款大约49万左右，公司扣除相关手续费后，给贾某1打款47万左右，张某1购买的车辆是奥迪A8轿车，购车发票显示车价是98万左右。听贾某1说过张某1在长达汽贸做过一辆卡宴的车贷业务。后来，张某1这两辆车都存在逾期不还款的情况。
10、证人安某的证言，证实他是中国工商银行南环支行信贷部的客户经理，贾某1、秦某2和吴某1是长达汽贸的股东，长期与南环支行有业务往来。南环支行目前办理汽车分期贷款，只对公司、不对个人。他主要负责办理公司业务，对于长达汽贸公司提供的贷款人手续都是由他审查，主要审查贷款人购买的车型、车辆价格和购车发票是否一致，省行查出长达汽贸办理的汽车贷款业务中，有六辆汽车的购车发票是假的。有竺某2，张某1，王某3等。银行规定贷款人必须首付30％，然后将首付款三联单据提供给银行，不分车型和车辆价格，一律发放70％的贷款，银行会留下绿本（车辆登记证）、购车发票、保险单的原件，行车证、车辆合格证、交税本的复印件。如果购车发票的价格提高了，就会贷款变多，就是贷款人零首付买车。工商银行没有零首付贷款业务。竺某2，张某1等六人后期没有按规定给银行还款，南环支行先去找了长达汽贸，约定共同追款，然后银行和长达汽贸给贷款人打电话催款，之后去家里催款。他跟着秦某2、贾某1、李建明去过王某3、竺某2、张某1、刘磊家里催过款，具体次数记不清了。
11、证人王某1的证言，证实他是沧州市工商银行南环支行客户经理，在工行总行抽查的时候发现与长达汽贸公司合作的分期购车业务中有六笔业务有问题，查阅这六笔业务发现购车发票中车辆价格和保险单保险价格相差很大，然后就将这几笔业务的手续上报省行，省行通过核实发现购车发票是假的，然后就把这六笔业务剩余的贷款在长达汽贸公司的保证金账户中给扣除了。
12、证人王某2的证言，证实2013年11月份的时候，他跟李某2说想买车，但是钱不够，李某2就说李建明和工行的认识，可以办理贷款买车。之后见到了李建明，李建明和他说可以办零首付买车，并让准备好他和对象刘某2的身份证、户口本、结婚证、个人银行流水记录、公司的营业执照等材料。后来工行的贾某1和秦某2到他砖厂考察，考察通过了以后在南皮县宾馆对过的烟酒店里签订的合同。后来他和李建明说看上了三菱帕杰罗汽车，过了几天李建明就约他和李某2去北京买车，李建明划得卡，他没有花钱。然后过了两天在沧州市车管所上的牌照，都是李建明办理的，办理完以后李建明给了他行驶证、保险单、购置税凭证，购车发票以及汽车绿本并没有给。他买车时没有花钱，李建明付的钱，但他花了三、四万元交税，还有上牌照的费用也是他出的，也就三四百块钱。他没有按时还款，因为公司资金周转不开。至今好像还了20万左右的贷款。他在工商银行贷款49万元，之前陆续还了428500元，至今欠108500元，现在来公安局把这剩余款项一次性还清。
13、证人张某1的证言，证实2013年左右，他通过王某5找到了李建明想办零首付贷款业务，然后李建明让他准备好了贷款的手续。之后李建明就让他去华北对面农行签了合同，但是农行的贷款没批下来，后来李建明又让他去市政府对面的建行签合同，但是也没下来，后来李建明和几个人来南皮找过他，又签了农业银行、建设银行的购车贷款合同，贷款也没下来。李建明就说先买车，2014年阴历正月的一天，他和李建明就去北京买了一辆奥迪A8汽车。过了几个月，李建明，贾某4带着几个人又来南皮找他，分别让他跟中国银行、工商银行签了购车合同。奥迪汽车的税钱、保险钱是李建明和其公司交的，他从买车、到交税、交保险、上牌照一分钱都没出过，他也没跟着去。买这辆车，他没给过李建明钱，李建明也没给过他钱。购买汽车之后他给中国银行还了十来万元，工商银行的一分钱也没还。李建明和他说这辆车花八十万买的，一共要还一百四十万左右。他不知道这辆奥迪汽车的购车发票在哪里，绿本和行驶证也没见过。后来因为他欠金新辉的钱，就让金新辉把车开走了，再后来因为他没还银行的贷款，2014年10月、11月左右，中国银行的人让他开着车到了开发区的中国银行，说给车照相，他把车从金新辉处开到了开发区，到了后被中国银行的给扣了。
14、证人竺某1的证言，证实他是通过白某与李建明认识的，2014年白某给他打电话说想在银行零首付买车，但是要用竺某2的名字，隔了几天李建明给他打电话说要去竺某2厂子里看看，然后银行的人和竺某2签了贷款买车所需要的手续。之后白某给他打电话说这次贷款批下来的钱不是太多，只能买辆商务车，这次就给竺某2开吧，过了20来天，李建明就把一辆别克GL8商务汽车送到了他那里，还把车的手续（行车证、车牌）放下了，当时税、保险、牌照都已经办完了，这辆车就由他一直开着。他没见过这辆车的购车发票，这辆车李建明跟他说车价是四十多万，是李建明办理的，他和竺某2都没有花钱。车是在沧州市个工行办的贷款，购买汽车之后，竺某2还了三期左右的钱，之后就没按时还，再后来这车就出了车祸，竺某2也就没有再还钱。
15、证人周某1的证言，证实2014年1月份，吴某2让他和他媳妇张某2顶名在银行零首付买一辆科鲁兹。几天之后，吴某2让准备他和张某2的身份证、户口本、结婚证的复印件、工作证明、半年银行流水、银行的个人征信。过了一天李建明开车接着吴某2、李某3、张某2还有他去了开发区的五菱汽车4S店，他和张某2在那签的分期购车合同，李某3是担保人。过了十几天他和吴某2、李建明三人去了北京，李建明给吴某2花了10万元左右买了一辆科鲁兹汽车。在去北京之前李建明和吴某2说：因为是在银行零首付贷款买车，就得提高车价格，也就是提高车辆购车发票的价格，这个车的购车发票是李建明开的。是在工商银行零首付购车的，买车的钱听吴某2说是用银行贷款买车。买了车之后是吴某2在使用，吴某2前三个月按时还款，后来就不按期还款了，银行和李建明都向吴某2催过款。后来吴某2就把车转让给李某3了。当时办理贷款的手机号134××××9388已经不用了，因为欠别人的钱，总有人打电话催款，在2014年夏天停用了。他平时不在老家住，不知道是否有银行的人去催款。
16、证人张某2的证言，证实2014年2月份的时候，吴某2让她和周某2两口子顶吴某2的名买一辆雪佛兰科鲁兹汽车，吴某2让她准备了的身份证、户口本、结婚证、银行的个人征信，半年的银行流水。过了一段时间吴某2开车接着她和周某2到了沧州东环一个卖车的地方，李建明和担保人李某3都在那，然后在一个二楼上签订了购车合同，她和周某2就走了。过了二十几天她和周某2还有吴某2坐车到了北京，李建明后来的北京，李建明要了她的身份证带着吴某2和周某2一起去提了一辆白色的科鲁兹，然后就回沧州了。办理贷款买车时吴某2从她这要走了身份证、户口本，结婚证，别的她没有管，不知道收入证明在哪里开的，李建明没有和她说过高开发票的事，她也没有见过这两次的购车发票。听李建明说吴某2办理的是零首付购车，吴某2每月向银行还4500元，共三年，36期，她替吴某2还过三期，10000多元，吴某2把钱又都给她了。2014年过年时，吴某2和李某3找到她，吴某2想把车卖给李某3，之后三人签了个协议，车现在应该在李某3手里。
17、证人吴某2的证言，证实2013年年底的时候，听李某3说李建明可以办理零首付贷款买车的业务，他就联系了李建明。但后来李建明说他有不良信用记录，银行不给批贷款。后来他就找到周某2和张某2，让他俩出面帮着顶名办零首付贷款买车的事，他让张某2准备好了贷款需要的一些手续给了李建明。后来李建明领着去了沧州市东环附近的一个汽车4S店，李建明让他在车里等着，李建明领着李某3（担保人）、张某2、周某2去店里二楼签了贷款合同。2014年2月份的时候，李建明说贷款额度不够，让他打10000元钱，他在东某工商银行向李建明卡内打了10000元。然后在2、3月份左右，他和张某2、周某2到沧州西高铁站坐上高铁到了北京，找到了李建明。第二天上午，张某2在宾馆，李建明就带着他、周某2到了一个卖汽车的店，并且自己进去办的手续，然后李建明买完车，接着张某2，一起开车回了沧州。他当时向李建明索要过购车发票，但是李建明并没有将购车发票和绿本原件给他。李建明告诉他车辆购买价格是119900元，但是交税钱、保险钱和上牌照的费用都可以从银行贷款出来，所以在工商银行办理的贷款金额为144000元。这辆车需要每月还款4400多元，他每月还4500元，共3年36期。他第一个月没有还款，车刚开回来一个多月后，张某2和周某2因为欠别人的钱还不上，跟他商量后就把车抵押给了别人，让别人开走了，所以第二个月的银行还款是张某2还的，后来车也没在他手上，他就没有再还钱，过了大概三个月，李建明给他打电话让还钱，他就分三次把13200元钱打到了一张农业银行的卡上，一直到2014年的12月份他都是按月还款的，在这期间，周某2又给过他一个月的车贷钱，12月份他把车转给了李某3，一个月以后，李某3给了他一个月的银行按揭4500元，他把这笔钱打到贾某1的账户上，再后来他','2018-10-03
11:20:00',0,'web',NULL),(37695547,'286bbf6a-51d1-4d16-8acc-a8f200d98dc5','$(function(){$(\"#con_llcs\").html(\"浏览：43次\")});$(function(){var
caseinfo=JSON.stringify({\"文书ID\":\"286bbf6a-51d1-4d16-8acc-a8f200d98dc5\",\"案件名称\":\"北京新氧科技有限公司、北京金圣医疗美容诊所有限责任公司肖像权纠纷二审民事调解书\",\"案号\":\"（2018）京03民终5314号\",\"审判程序\":\"二审\",\"上传日期\":\"\\\/Date(1528041600000)\\\/\",\"案件类型\":\"2\",\"补正文书\":null,\"法院名称\":\"北京市第三中级人民法院\",\"法院ID\":\"15\",\"法院省份\":\"北京\",\"法院地市\":\"北京市第三中级人民法院\",\"法院区县\":\"\",\"法院区域\":null,\"文书类型\":null,\"文书全文类型\":\"1\",\"裁判日期\":null,\"结案方式\":null,\"效力层级\":null,\"不公开理由\":\"以调解方式结案的\",\"DocContent\":\"\",\"文本首部段落原文\":\"\",\"诉讼参与人信息部分原文\":\"\",\"诉讼记录段原文\":null,\"案件基本情况段原文\":\"\",\"裁判要旨段原文\":\"\",\"判决结果段原文\":\"\",\"附加原文\":null,\"文本尾部原文\":\"\"});$(document).attr(\"title\",\"北京新氧科技有限公司、北京金圣医疗美容诊所有限责任公司肖像权纠纷二审民事调解书\");$(\"#tdSource\").html(\"北京新氧科技有限公司、北京金圣医疗美容诊所有限责任公司肖像权纠纷二审民事调解书
（2018）京03民终5314号\");$(\"#hidDocID\").val(\"286bbf6a-51d1-4d16-8acc-a8f200d98dc5\");$(\"#hidCaseName\").val(\"北京新氧科技有限公司、北京金圣医疗美容诊所有限责任公司肖像权纠纷二审民事调解书\");$(\"#hidCaseNumber\").val(\"（2018）京03民终5314号\");$(\"#hidCaseInfo\").val(caseinfo);$(\"#hidCourt\").val(\"北京市第三中级人民法院\");$(\"#hidCaseType\").val(\"2\");$(\"#HidCourtID\").val(\"15\");$(\"#hidRequireLogin\").val(\"0\");});$(function(){var
dirData = {Elements: [\"RelateInfo\", \"LegalBase\"],RelateInfo: [{ name:
\"审理法院\", key: \"court\", value: \"北京市第三中级人民法院\" },{ name: \"案件类型\", key:
\"caseType\", value: \"民事案件\" },{ name: \"案由\", key: \"reason\", value: \"\"
},{ name: \"审理程序\", key: \"trialRound\", value: \"二审\" },{ name: \"裁判日期\",
key: \"trialDate\", value: \"2018-05-09\" },],LegalBase: []};if
($(\"#divTool_Summary\").length > 0) {$(\"#divTool_Summary\").ContentSummary({
data: dirData });}});$(function() {\r\n var jsonHtmlData =
\"{\\\\\"Title\\\\\":\\\\\"北京新氧科技有限公司、北京金圣医疗美容诊所有限责任公司肖像权纠纷二审民事调解书\\\\\",\\\\\"PubDate\\\\\":\\\\\"2018-06-04\\\\\",\\\\\