广东省佛山市三水区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）粤0607刑初387号
公诉机关佛山市三水区人民检察院。
被告人柯金泉，男，1985年10月10日出生于福建省安溪县，汉族，初中文化，无业，住福建省安溪县。因本案于2017年3月7日被抓获，次日被刑事拘留，同月24日被逮捕。现羁押于佛山市三水区看守所。
辩护人林志灿，广东为峰律师事务所律师。
被告人柯良加，男，1983年8月29日出生于福建省安溪县，汉族，小学文化，无业，住福建省安溪县。2011年6月8日因犯诈骗罪被江苏省如皋市人民法院判处有期徒刑三年，2013年6月19日刑满释放。因本案于2017年3月7日被抓获，次日被刑事拘留，同月24日被逮捕。现羁押于佛山市三水区看守所。
被告人柯根兴，男，1987年2月19日出生于福建省安溪县，汉族，初中文化，无业，住福建省安溪县。因本案于2017年3月7日被抓获，次日被刑事拘留，同月24日被逮捕。现羁押于佛山市三水区看守所。
辩护人毕爱国，广东厚生律师事务所律师。
佛山市三水区人民检察院以佛三检刑诉［2017］286号起诉书指控被告人柯金泉、柯良加、柯根兴犯诈骗罪及妨害信用卡管理罪，于2017年7月3日向本院提起公诉，同年8月18日以佛三检刑追诉［2017］7号追加起诉决定书追加指控被告人柯金泉犯诈骗罪。在审理期间，经佛山市三水区人民检察院建议，本院于2017年9月30日决定对本案延期审理，后经佛山市三水区人民检察院提请，本院于2017年10月30日决定恢复本案的法庭审理。本院依法组成合议庭，公开开庭审理本案。佛山市三水区人民检察院指派检察员陆拣开出庭支持公诉，被告人柯金泉、柯良加、柯根兴及辩护人林志灿、毕爱国到庭参加诉讼。现已审理终结。
佛山市三水区人民检察院指控：一、2016年2月至4月期间，被告人柯金泉组织黄某4、李某5、陈某3（均已判刑）成立诈骗团伙取款组，在云南省昆明市、曲靖市利用大量以他人名义开设的银行卡帮助陈某4、吴某2（均已判刑）等诈骗团伙话务组提取诈骗所得赃款，从中牟利。被告人柯金泉先购买大量以他人名义开设的银行卡，将银行卡号提供给诈骗团伙话务组使用，或由诈骗团伙话务组将银行卡交给被告人柯金泉保管，待诈骗团伙话务组诈骗成功后，按照诈骗团伙话务组的要求，由被告人柯金泉安排黄某4、李某5携带银行卡去到昆明市、曲靖市内银行柜员机处取款，再从所取赃款中扣除5%作为报酬，其余款项由被告人柯金泉和陈某3转账给诈骗团伙话务组。同年4月20日，民警抓获黄某4、李某5时，当场从黄某4、李某5身上分别缴获银行卡198张、101张。上述银行卡均用于接收被害人被诈骗的款项。具体如下：
1.2016年2月23日，被害人阮某在广东省云浮市云城区被他人以退税名义实施诈骗，将人民币5680元转账给指定的银行账户，后上述账户被被告人柯金泉等人从中取款。
2.2016年3月7日，被害人盘某在广东省佛山市三水区被陈某4等人以退税名义实施诈骗，将人民币43234元转账给指定的银行账户，后上述账户被被告人柯金泉等人取款人民币42900元。
3.2016年3月8日，被害人李某1在广东省深圳市龙华新区被他人以退税名义实施诈骗，将人民币42253元转账给指定的银行账户，后上述账户被被告人柯金泉等人从中取款。
4.2016年3月10日，被害人黄某1在广东省佛山市禅城区被他人以退税名义实施诈骗，将人民币3678元转账给指定的银行账户，后上述账户被被告人柯金泉等人从中取款。
5.2016年3月16日，被害人李某2在广东省深圳市福田区被他人以退税名义实施诈骗，将人民币49980元转账给指定的银行账户，后上述账户被被告人柯金泉等人从中取款。
6.2016年3月20日，被害人周某1在广东省广州市海珠区被他人以退税名义实施诈骗，将人民币17041元转账给指定的银行账户，后上述账户被被告人柯金泉等人从中取款。
7.2016年3月22日，被害人丁某1在安徽省滁州市琅琊区被他人以退税名义实施诈骗，将人民币8247元转账给指定的银行账户，后上述账户被被告人柯金泉等人从中取款。
8.2016年3月25日，被害人邓某在广东省深圳市龙岗区被他人以退税名义实施诈骗，将人民币24580元转账给指定的银行账户，后上述账户被被告人柯金泉等人从中取款。
9.2016年3月31日，被害人韦某在广东省广州市天河区被他人以退税名义实施诈骗，将人民币1356元转账给指定的银行账户，后上述账户被被告人柯金泉等人从中取款。
10.2016年3月31日，被害人朱某在广东省深圳市龙岗区被他人以退税名义实施诈骗，将人民币10976元转账给指定的银行账户，后上述账户被被告人柯金泉等人从中取款。
11.2016年3月31日，被害人张某1在广东省深圳市龙岗区被他人以网上办理贷款名义实施诈骗，将人民币1500元转账给指定的银行账户，后上述账户被被告人柯金泉等人从中取款。
12.2016年4月1日，被害人周某2在广东省中山市石岐区被他人以退税名义实施诈骗，将人民币17136元转账给指定的银行账户，后上述账户被被告人柯金泉等人从中取款。
13.2016年4月5日，被害人黄某2在广东省阳江市阳东区被他人以退税名义实施诈骗，将人民币980元转账给指定的银行账户，后上述账户被被告人柯金泉等人从中取款。
14.2016年4月6日，被害人李某3在广东省深圳市宝安区被他人以退税名义实施诈骗，将人民币53381元转账给指定的银行账户，后上述账户被被告人柯金泉等人从中取款。
15.2016年4月7日，被害人和山某在广东省惠州市博罗县被他人以网上办理贷款名义实施诈骗，将人民币9960元转账给指定的银行账户，后上述账户被被告人柯金泉等人从中取款。
16.2016年4月7日，被害人覃某在广东省深圳市龙岗区被他人以网上办理贷款名义实施诈骗，将人民币1000元转账给指定的银行账户，后上述账户被被告人柯金泉等人从中取款。
17.2016年4月9日，被害人钟某在广东省深圳市宝安区被他人以退税名义实施诈骗，将人民币60014元转账给指定的银行账户，后上述账户被被告人柯金泉等人从中取款。
18.2016年4月11日，被害人方某1在广东省深圳市龙岗区被他人以退税名义实施诈骗，将人民币13859元转账给指定的银行账户，后上述账户被被告人柯金泉等人从中取款。
19.2016年4月14日，被害人张某2在广东省珠海市香洲区被他人以退税名义实施诈骗，将人民币14695元转账给指定的银行账户，后上述账户被被告人柯金泉等人从中取款。
20.2016年4月15日，被害人秦某在广东省惠州市博罗县被他人以退税名义实施诈骗，将人民币10234元转账给指定的银行账户，后上述账户被被告人柯金泉等人取款人民币10100元。
21.2016年4月15日，被害人麦某在广东省东莞市被他人以退税名义实施诈骗，将人民币7000元转账给指定的银行账户，后上述账户被被告人柯金泉等人取款人民币7000元。
22.2016年4月18日，被害人洪某在广东省深圳市福田区被他人以发放补贴名义实施诈骗，将人民币10876元转账给指定的银行账户，后上述账户被被告人柯金泉等人取款人民币10800元。
23.2016年4月18日，被害人陈某1在广东省东莞市被他人以退税名义实施诈骗，将人民币16358元转账给指定的银行账户，后上述账户被被告人柯金泉等人从中取款。
24.2016年4月19日，被害人梁某1在广东省阳春市被他人以退税名义实施诈骗，将人民币1790元转账给指定的银行账户，后上述账户被被告人柯金泉等人从中取款。
二、2017年2月至3月期间，被告人柯金泉组织被告人柯良加、柯根兴及李某6（另案处理）等人成立诈骗团伙取款组，在云南省昆明市利用大量以他人名义开设的银行卡帮助诈骗团伙话务组提取诈骗所得赃款，从中牟利。被告人柯金泉先购买大量以他人名义开设的银行卡，将银行卡号提供给诈骗团伙话务组使用，或由诈骗团伙话务组将银行卡交给被告人柯金泉保管，待诈骗团伙话务组诈骗成功后，按照诈骗团伙话务组的要求，由被告人柯金泉安排被告人柯良加、柯根兴和李广兴等人携带银行卡去到昆明市内银行柜员机处取款，或进行刷卡消费，再从所取赃款中扣除5%作为报酬，其余款项转账给诈骗团伙话务组，或由被告人柯金泉安排被告人柯根兴和柯某（另案处理）将现金交给诈骗团伙话务组。同年3月7日，民警抓获被告人柯金泉、柯良加、柯根兴时，当场从三名被告人身上分别缴获银行卡26张、131张、9张，及缴获人民币79000多元、移动POS机等物品。上述银行卡均用于接收被害人被诈骗的款项。具体如下：
1.2017年2月13日至20日期间，被害人何某在江西省吉安市吉州区被他人以网上办理贷款名义实施诈骗，将人民币39000元转账给指定的两个银行账户，后其中一个账户被被告人柯金泉等人取款人民币34200元。
2.2017年2月17日至19日期间，被害人康某在内蒙古自治区包头市昆都仑区被他人以网上办理贷款名义实施诈骗，将人民币39700元转账给指定的两个银行账户，后其中一个账户被被告人柯金泉等人取款人民币19000元。
3.2017年2月19日至3月1日期间，被害人黄某3在四川省广元市苍溪县被他人以网上办理贷款名义实施诈骗，将人民币99000元转账给指定的四个银行账户，后上述账户被被告人柯金泉等人取款人民币98490元。
4.2017年2月21日，被害人胡某在河南省济源市被他人以网上办理贷款名义实施诈骗，将人民币3000元转账给指定的银行账户，后上述账户被被告人柯金泉等人取款人民币3000元。
5.2017年2月21日至22日期间，被害人姚某在江苏省苏州市虎丘区被他人以网上办理贷款名义实施诈骗，将人民币3000元转账给指定的银行账户，后上述账户被被告人柯金泉等人取款人民币2900元。
6.2017年2月22日，被害人刘某1在湖南省永州市冷水滩区被他人以网上办理贷款名义实施诈骗，将人民币4000元转账给指定的银行账户，后上述账户被被告人柯金泉等人取款人民币4000元。
7.2017年2月22日至3月1日期间，被害人牛某在河南省济源市被他人以网上办理贷款名义实施诈骗，将人民币15000元转账给指定的三个银行账户，后其中一个账户被被告人柯金泉等人取款人民币3000元。
8.2017年2月22日至3月3日期间，被害人欧某1在广东省连州市被他人以网上办理贷款名义实施诈骗，将人民币27700元转账给指定的银行账户，后上述账户被被告人柯金泉等人取款人民币27500元。
9.2017年2月23日至25日期间，被害人班某1在山西省朔州市朔城区被他人以网上办理贷款名义实施诈骗，将人民币7000元转账给指定的银行账户，后上述账户被被告人柯金泉等人取款人民币6900元。
10.2017年2月24日，被害人李某4在湖南省长沙某心区被他人以网上办理贷款名义实施诈骗，将人民币5000元转账给指定的银行账户，后上述账户被被告人柯金泉等人取款人民币5000元。
11.2017年2月24日，被害人杜某在天津市宁河区被他人以网上办理贷款名义实施诈骗，将人民币4000元转账给指定的银行账户，后上述账户被被告人柯金泉等人取款人民币3900元。
12.2017年2月26日至27日期间，被害人赵某1在重庆市涪陵区被他人以网上办理贷款名义实施诈骗，将人民币36000元转账给指定的两个银行账户，后上述账户被被告人柯金泉等人取款人民币35800元。
13.2017年2月27日，被害人王某1在福建省厦门市湖里区被他人以网上办理贷款名义实施诈骗，将人民币5000元转账给指定的银行账户，后上述账户被被告人柯金泉等人取款人民币5000元。
14.2017年2月26日至3月10日期间，被害人杨某在广东省东莞市被他人以网上办理贷款名义实施诈骗，将人民币8000元转账给指定的两个银行账户，后其中一个账户被被告人柯金泉等人取款人民币1990元。
15.2017年2月27日，被害人孙某在安徽省六安市寿县被他人以网上办理贷款名义实施诈骗，将人民币3000元转账给指定的银行账户，后上述账户被被告人柯金泉等人取款人民币3000元。
16.2017年2月27日至3月2日期间，被害人饶某在云南省昆明市西山区被他人以网上办理贷款名义实施诈骗，将人民币22000元转账给指定的两个银行账户，后其中一个账户被被告人柯金泉等人取款人民币13900元。
17.2017年2月28日，被害人万某在湖南省浏阳市经开区被他人以网上办理贷款名义实施诈骗，将人民币9000元转账给指定的银行账户，后上述账户被被告人柯金泉等人取款人民币9000元。
18.2017年2月28日至3月3日期间，被害人刘某2在广东省佛山市三水区被他人以网上办理贷款名义实施诈骗，将人民币8000元转账给指定的银行账户，后上述账户被被告人柯金泉等人取款人民币7900元。
19.2017年2月28日至3月5日期间，被害人刘某3在贵州省黔南布依族苗族自治州平塘县被他人以网上办理贷款名义实施诈骗，将人民币11880元转账给指定的三个银行账户，后其中一个账户被被告人柯金泉等人取款人民币2000元。
20.2017年3月1日至6日期间，被害人吴某1在广东省东莞市被他人以网上办理贷款名义实施诈骗，将人民币13000元转账给指定的银行账户，后上述账户被被告人柯金泉等人取款人民币12900元。
21.2017年3月2日至5日期间，被害人周某3在河北省唐山市古冶区被他人以网上办理贷款名义实施诈骗，将人民币14000元转账给指定的三个银行账户，后其中一个账户被被告人柯金泉等人取款人民币9900元。
22.2017年3月3日，被害人陈某2在广东省中山市被他人以网上办理贷款名义实施诈骗，将人民币1000元转账给指定的银行账户，后上述账户被被告人柯金泉等人取款人民币1000元。
23.2017年3月3日，被害人赵某2在广东省深圳市福田区被他人以网上办理贷款名义实施诈骗，将人民币3000元转账给指定的银行账户，后上述账户被被告人柯金泉等人取款人民币3000元。
24.2017年3月3日至4日期间，被害人彭某1在重庆市永川区被他人以网上办理贷款名义实施诈骗，将人民币17000元转账给指定的两个银行账户，后其中一个账户被被告人柯金泉等人取款人民币9900元。
25.2017年3月4日，被害人姜某1在天津市西青区被他人以网上办理贷款名义实施诈骗，将人民币3000元转账给指定的银行账户，后上述账户被被告人柯金泉等人取款人民币3000元。
26.2017年3月5日，被害人丁某2在浙江省台州市天台县被他人以网上办理贷款名义实施诈骗，将人民币30000元转账给指定的两个银行账户，后上述账户被被告人柯金泉等人取款人民币29750元。
27.2017年3月5日，被害人张某3在河北省秦皇岛市开发区被他人以网上办理贷款名义实施诈骗，将人民币5000元转账给指定的银行账户，后上述账户被被告人柯金泉等人取款人民币5000元。
综上，被告人柯金泉参与诈骗数额共计人民币786194元，被告人柯良加、柯根兴参与诈骗数额共计人民币360930元。
据此，公诉机关以被告人柯金泉、柯良加、柯根兴犯诈骗罪、妨害信用卡管理罪及被告人柯良加属于累犯，提请本院依法判处。
被告人柯金泉对起诉书指控的犯罪事实及罪名无异议，但辩称他只是负责取款，不知道诈骗团伙上线是实施怎样的手段。辩护人林志灿的辩护意见是：由于被告人柯金泉与诈骗团伙的上家没有共同诈骗的主观故意，应只认定被告人柯金泉个别诈骗事实，其余参与取款的行为认定为掩饰、隐瞒犯罪所得；不应认定被告人柯金泉的妨害信用卡管理罪；在实施诈骗的行为中被告人柯金泉是从犯、初犯，建议从轻或减轻处罚。
被告人柯良加对起诉书指控的犯罪事实无异议，但辩称，他只是受雇到柜员机取款，没有诈骗故意。
被告人柯根兴辩称，他只是帮助其他人到柜员机取款，没有诈骗故意，并对指控其参与取款的金额、次数和时间有异议。辩护人毕爱国的辩护意见是：被告人柯根兴没有共同诈骗的主观故意，其参与取款的行为不应认定为诈骗罪和妨害信用卡管理罪，应认定为掩饰、隐瞒犯罪所得罪，而且柯根兴属从犯，且犯罪持续时间短，是初犯、偶犯，认罪态度好，建议从轻处罚。
经审理查明：一、诈骗事实。
1.2016年2月至4月期间，被告人柯金泉组织黄某4、李某5、陈某3成立诈骗团伙取款组，在云南省昆明市、曲靖市利用大量以他人名义开设的银行卡，约定帮助陈某4、吴某2等诈骗团伙话务组提取诈骗所得赃款，从中牟利。被告人柯金泉先购买大量以他人名义开设的银行卡，将银行卡号提供给多个诈骗团伙话务组以用于引诱被害人转款，或相约由诈骗团伙话务组将银行卡交给被告人柯金泉保管，当某个诈骗团伙话务组骗取被害人转款后，随即通知被告人柯金泉，由被告人柯金泉指令守候在昆明市、曲靖市内的黄某4、李某5，用带备的银行卡取款，在扣除当中5%作为报酬后，其余款项由被告人柯金泉和陈某3转账给诈骗团伙话务组。具体如下：
（1）2016年2月23日，被害人阮某在广东省云浮市云城区被他人以退税名义实施诈骗，将人民币5680元转账给指定的银行账户（账号62×××69），后上述账户被被告人柯金泉、黄某4等人从中取款。
（2）2016年3月7日，被害人盘某在广东省佛山市三水区被陈某4等人以退税名义实施诈骗，将人民币43234元转账给指定的银行账户（账号62×××52），后上述账户被被告人柯金泉、黄某4等人取款人民币42900元。
（3）2016年3月8日，被害人李某1在广东省深圳市龙华新区被他人以退税名义实施诈骗，将人民币42253元转账到指定的银行账户（账号62×××76、62×××73），后上述账户被被告人柯金泉、黄某4等人从中取款人民币42253元。
（4）2016年3月10日，被害人黄某1在广东省佛山市禅城区被他人以退税名义实施诈骗，将人民币3678元转账给指定的银行账户（账号62×××20），后上述账户被被告人柯金泉、黄某4等人从中取款。
（5）2016年3月16日，被害人李某2在广东省深圳市福田区被他人以退税名义实施诈骗，将人民币49980元转账给指定的银行账户（账号62×××76），后上述账户被被告人柯金泉、黄某4等人从中取款。
（6）2016年3月20日，被害人周某1在广东省广州市海珠区被他人以退税名义实施诈骗，将人民币17041元转账给指定的银行账户（账号62×××25），后上述账户被被告人柯金泉、黄某4等人从中取款。
（7）2016年3月22日，被害人丁某1在安徽省滁州市琅琊区被他人以退税名义实施诈骗，将人民币8247元转账给指定的银行账户（账号62×××71），后上述账户被被告人柯金泉、黄某4等人从中取款。
（8）2016年3月25日，被害人邓某在广东省深圳市龙岗区被他人以退税名义实施诈骗，将人民币24580元转账给指定的银行账户（账号62×××29），后上述账户被被告人柯金泉、黄某4等人从中取款。
（9）2016年3月31日，被害人韦某在广东省广州市天河区被他人以退税名义实施诈骗，将人民币1356元转账给指定的银行账户（账号62×××71），后上述账户被被告人柯金泉、黄某4等人从中取款。
（10）2016年3月31日，被害人朱某在广东省深圳市龙岗区被他人以退税名义实施诈骗，将人民币10976元转账给指定的银行账户（账号62×××20），后上述账户被被告人柯金泉、黄某4等人从中取款。
（11）2016年3月31日，被害人张某1在广东省深圳市龙岗区被他人以网上办理贷款名义实施诈骗，将人民币1500元转账给指定的银行账户（账号62×××08），后上述账户被被告人柯金泉、黄某4等人从中取款。
（12）2016年4月1日，被害人周某2在广东省中山市石岐区被他人以退税名义实施诈骗，将人民币17136元转账给指定的银行账户（账号62×××24），后上述账户被被告人柯金泉、黄某4等人从中取款。
（13）2016年4月5日，被害人黄某2在广东省阳江市阳东区被他人以退税名义实施诈骗，将人民币980元转账给指定的银行账户（账号62×××01），后上述账户被被告人柯金泉、黄某4等人从中取款。
（14）2016年4月6日，被害人李某3在广东省深圳市宝安区被他人以退税名义实施诈骗，将人民币53381元转账给指定的银行账户（账号62×××91），后上述账户被被告人柯金泉、黄某4等人从中取款。
（15）2016年4月7日，被害人和山某在广东省惠州市博罗县被他人以网上办理贷款名义实施诈骗，将人民币9960元转账给指定的银行账户（账号62×××01），后上述账户被被告人柯金泉、黄某4等人从中取款。
（16）2016年4月7日，被害人覃某在广东省深圳市龙岗区被他人以网上办理贷款名义实施诈骗，将人民币1000元转账给指定的银行账户（账号62×××74），后上述账户被被告人柯金泉、黄某4等人从中取款。
（17）2016年4月9日，被害人钟某在广东省深圳市宝安区被他人以退税名义实施诈骗，将人民币60014元转账给指定的银行账户（账号62×××72，62×××77），后上述两个账户被被告人柯金泉、黄某4等人从中取款。
（18）2016年4月11日，被害人方某1在广东省深圳市龙岗区被他人以退税名义实施诈骗，将人民币13859元转账给指定的银行账户（账号62×××64），后上述账户被被告人柯金泉、黄某4等人从中取款。
（19）2016年4月14日，被害人张某2在广东省珠海市香洲区被他人以退税名义实施诈骗，将人民币14695元转账给指定的银行账户（账号62×××78，62×××72），后上述两个账户被被告人柯金泉、黄某4等人从中取款。
（20）2016年4月15日，被害人秦某在广东省惠州市博罗县被他人以退税名义实施诈骗，将人民币10234元转账给指定的银行账户（账号62×××53），后上述账户被被告人柯金泉、黄某4等人取款人民币10100元。
（21）2016年4月15日，被害人麦某在广东省东莞市被他人以退税名义实施诈骗，将人民币7000元转账给指定的银行账户（账号62×××23），后上述账户被被告人柯金泉、黄某4等人取款人民币7000元。
（22）2016年4月18日，被害人陈某1在广东省东莞市被他人以退税名义实施诈骗，将人民币16358元转账给指定的银行账户（账号62×××10），后上述账户被被告人柯金泉、黄某4等人从中取款。
（23）2016年4月18日，被害人洪某在广东省深圳市福田区被他人以发放补贴名义实施诈骗，将人民币10876元转账给指定的银行账户（账号62×××11），后上述账户被被告人柯金泉、黄某4等人取款人民币10800元。
（24）2016年4月19日，被害人梁某1在广东省阳春市被他人以退税名义实施诈骗，将人民币1790元转账给指定的银行账户（账号62×××53），后上述账户被被告人柯金泉、黄某4等人从中取款。
2.2017年2月至3月期间，被告人柯金泉先后与多个通讯网络诈骗团伙取得联系，约定帮助该团伙取款后，分别组织被告人柯良加、柯根兴及李某6（另案处理）等人到云南省昆明市成立取款组以从中牟利。期后，被告人柯金泉购买大量以他人名义开设的银行卡，将银行卡号提供给诈骗团伙以引诱被害人转款，或由诈骗团伙话务组将银行卡交给被告人柯金泉保管。当被告人柯金泉接到某诈骗团伙骗得被害人转款的消息，随即指令在市内守候的被告人柯良加、柯根兴和李某6等人，用带备的银行卡迅速取款，或以刷卡形式套现，在扣除5%作为报酬，其余赃款转账给该诈骗团伙，或由被告人柯金泉安排柯某（另案处理）将现金交给诈骗团伙话务组。具体如下：
（1）2017年2月13日至20日期间，被害人何某在江西省吉安市吉州区被他人（手机号码156××××4330）以网上办理贷款名义实施诈骗，将人民币39000元转账给指定的两个银行账户。被告人柯金泉接到自己手机编号07号（手机号码156××××4330）的诈骗团伙骗款得手消息后，即指令李某6等人从其中一个账户（账号62×××08）取款人民币34200元。
（2）2017年2月17日至19日期间，被害人康某在内蒙古自治区包头市昆都仑区被他人以网上办理贷款名义实施诈骗，将人民币39700元转账给指定的两个银行账户，后其中一个账户（账号62×××45）被被告人柯金泉、李某6等人取款人民币19000元。
（3）2017年2月19日至3月1日期间，被害人黄某3在四川省广元市苍溪县被他人以网上办理贷款名义实施诈骗，将人民币99000元转账给指定的四个银行账户（账号62×××46，62×××39，62×××36，62×××11），被告人柯金泉先行安排李某6等人从账户（尾号85×××36）取款人民币4900元，后又与被告人柯良加、柯根兴等人以取现、刷POS机套现的形式，从上述四账户被取款人民币93590元。
（4）2017年2月21日，被害人胡某在河南省济源市被他人以网上办理贷款名义实施诈骗，将人民币3000元转账给指定的银行账户（账号62×××35），后该账户被被告人柯金泉、柯良加、柯根兴等人取款人民币3000元。
（5）2017年2月21至22日，被害人姚某在江苏省苏州市虎丘区被他人以网上办理贷款名义实施诈骗，将人民币3000元转账给指定的银行账户（账号62×××83），后该账户被被告人柯金泉、李某6等人取款人民币2900元。
（6）2017年2月22日，被害人刘某1在湖南省永州市冷水滩区被他人以网上办理贷款名义实施诈骗，将人民币4000元转账给指定的银行账户（账号62×××59），后该账户被被告人柯金泉、柯良加、柯根兴等人取款人民币4000元。
（7）2017年2月22日至3月1日期间，被害人牛某在河南省济源市被他人以网上办理贷款名义实施诈骗，将人民币15000元转账给指定的三个银行账户，后其中一账户（账号62×××43）被被告人柯金泉、柯良加、柯根兴等人取款人民币3000元。
（8）2017年2月22日至3月3日期间，被害人欧某1在广东省连州市被他人以网上办理贷款名义实施诈骗，将人民币27700元转账给指定的银行账户（账号62×××33），后该账户被被告人柯金泉、柯良加、柯根兴等人取款人民币27500元。
（9）2017年2月23日至25日期间，被害人班某1在山西省朔州市朔城区被他人以网上办理贷款名义实施诈骗，将人民币7000元转账给指定的银行账户（账号62×××83），后该账户被被告人柯金泉、李某6等人取款人民币6900元。
（10）2017年2月24日，被害人李某4在湖南省长沙某心区被他人以网上办理贷款名义实施诈骗，将人民币5000元转账给指定的银行账户（账号62×××96），后该账户被被告人柯金泉、柯良加、柯根兴等人取款人民币5000元。
（11）2017年2月24日，被害人杜某在天津市宁河区被他人以网上办理贷款名义实施诈骗，将人民币4000元转账给指定的银行账户（账号62×××39），后该账户被被告人柯金泉、柯良加、柯根兴等人取款人民币3900元。
（12）2017年2月26日至27日期间，被害人赵某1在重庆市涪陵区被他人（电话号码186××××5547）以网上办理贷款名义实施诈骗，将人民币36000元转账给指定的两个银行账户（账号62×××33，62×××61）。被告人柯金泉接到自己手机编号为39号（电话号码186××××5547）的诈骗人员骗款得手消息后，即指令李某6等人从这两个账户取款人民币35800元。
（13）2017年2月27日，被害人王某1在福建省厦门市湖里区被他人以网上办理贷款名义实施诈骗，将人民币5000元转账给指定的银行账户（账号62×××74），后该账户被被告人柯金泉、柯良加、柯根兴等人取款人民币5000元。
（14）2017年2月26日至3月10日期间，被害人杨某在广东省东莞市被他人以网上办理贷款名义实施诈骗，将人民币8000元转账给指定的两个银行账户，后其中一账户（账号62×××19转入人民币2000元）被被告人柯金泉、柯良加、柯根兴等人取款人民币1990元。
（15）2017年2月27日，被害人孙某在安徽省六安市寿县被他人以网上办理贷款名义实施诈骗，将人民币3000元转账给指定的银行账户（账号62×××74），后该账户被被告人柯金泉、柯良加、柯根兴等人取款人民币3000元。
（16）2017年2月27日至3月2日期间，被害人饶某在云南省昆明市西山区被他人以网上办理贷款名义实施诈骗，将人民币22000元转账给指定的两个银行账户（其中账号62×××51转入人民币14000元），被告人柯金泉、柯良加、柯根兴等人从账户（账号62×××51）取款人民币13900元。
（17）2017年2月28日，被害人万某在湖南省浏阳市经开区被他人以网上办理贷款名义实施诈骗，将人民币9000元转账给指定的银行账户（账号62×××74），后该账户被被告人柯金泉、柯良加、柯根兴等人取款人民币9000元。
（18）2017年2月28日至3月3日期间，被害人刘某2在广东省佛山市三水区被他人以网上办理贷款名义实施诈骗，将人民币8000元转账给指定的银行账户（账号62×××51），后该账户被被告人柯金泉、柯良加、柯根兴等人取款人民币7900元。
（19）2017年2月28日至3月5日期间，被害人刘某3在贵州省黔南布依族苗族自治州平塘县被他人（手机号码130××××3912）以网上办理贷款名义实施诈骗，将人民币11880元转账给指定的三个银行账户。被告人柯金泉接到自己手机编号09号（手机号码130××××3912）的诈骗团伙骗款得手消息，即指令李某6等人从其中一个账户（账号62×××73）取款人民币2000元。
（20）2017年3月1日至6日期间，被害人吴某1在广东省东莞市被他人（手机号码150××××1724）以网上办理贷款名义实施诈骗，将人民币13000元转账给指定的银行账户（账号62×××50）。被告人柯金泉接到自己手机编号21号（手机号码150××××1724）的诈骗团伙骗款得手消息后，即指令柯良加、柯根兴等人从该账户取款人民币12900元。
（21）2017年3月2日至5日期间，被害人周某3在河北省唐山市古冶区被他人以网上办理贷款名义实施诈骗，将人民币14000元转账给指定的三个银行账户（其中账号62×××86转入人民币10000元），后被告人柯金泉、柯良加、柯根兴等人从账户（账号62×××86）取款人民币9900元。
（22）2017年3月3日，被害人陈某2在广东省中山市被他人以网上办理贷款名义实施诈骗，将人民币1000元转账给指定的银行账户（账号62×××78），后上述账户被被告人柯金泉、柯良加、柯根兴等人取款人民币1000元。
（23）2017年3月3日，被害人赵某2在广东省深圳市福田区被他人以网上办理贷款名义实施诈骗，将人民币3000元转账给指定的银行账户（账号62×××79），后该账户被被告人柯金泉、李某6等人取款人民币3000元。
（24）2017年3月3日至4日期间，被害人彭某1在重庆市永川区被他人以网上办理贷款名义实施诈骗，将人民币17000元转账给指定的两个银行账户（其中账号62×××90转入人民币10000元），后被告人柯金泉、柯良加、柯根兴等人从该账户（62×××90）取款人民币9900元。
（25）2017年3月4日，被害人姜某1在天津市西青区被他人以网上办理贷款名义实施诈骗，将人民币3000元转账给指定的银行账户（账号62×××03），后该账户被被告人柯金泉、柯良加、柯根兴等人取款人民币3000元。
（26）2017年3月5日，被害人丁某2在浙江省台州市天台县被他人以网上办理贷款名义实施诈骗，将人民币30000元转账给指定的两个银行账户（账号62×××01，62×××33），后该两账户被被告人柯金泉、柯良加、柯根兴等人取款人民币29750元。
（27）2017年3月5日，被害人张某3在河北省秦皇岛市开发区被他人以网上办理贷款名义实施诈骗，将人民币5000元转账给指定的银行账户（账号62×××12），后该账户被被告人柯金泉、柯良加、柯根兴等人取款人民币5000元。
二、妨害信用卡管理事实。
1.2016年初，被告人柯金泉为配合电信诈骗团伙上游人员行骗，利用大量购买取得以他人名义开设的银行卡，组织黄某4、李某5通过帮助诈骗团伙上游取款来牟利。同年4月20日，公安机关抓获黄某4、李某5时，当场从两人身上分别缴获银行卡198张、101张。被告人柯金泉与黄某4等人，利用上述收缴银行卡中的23张接收被害人被骗的款项。
2.2017年初，被告人柯金泉为配合诈骗团伙上游人员行骗，利用大量购买的、或从诈骗团伙上游人员取得以他人名义开设的银行卡，分别组织被告人柯良加、柯根兴与李某6等人，通过帮助诈骗团伙上线取款以牟利。同年3月7日，公安机关抓获被告人柯金泉、柯良加、柯根兴时，当场从三人身上分别缴获银行卡26张（另有账号62×××51的个人账号申请书一份）、131张、9张等物品。被告人柯金泉、柯良加、柯根兴与李某6等人，利用上述收缴银行卡中的24张和另一张已丢弃的银行卡（账号62×××51）接收被害人被骗的款项。
上述事实，有经庭审举证、质证的以下证据予以证实：
1.被害人阮某的陈述，主要内容：2016年2月23日，被害人阮某洪在广东省云浮市云城区被他人以办理房屋退税名义实施诈骗，将人民币5680元转账给指定的银行账户（账号：62×××69）。
2.被害人盘某的陈述，主要内容：2016年3月7日，盘某在佛山市三水区乐平镇被自称是广西来宾房管局的人以退税名义实施诈骗，通过银行柜员机将人民币43234元转账给指定的银行账户（账号62×××52）。
3.被害人李某1的陈述，主要内容：2016年3月8日，被害人李某1在广东省深圳市龙华新区被他人以退税名义实施诈骗，将人民币28596元、1589元、12068元共计42253元转账给指定的三个银行账户（账号：62×××76、62×××76、62×××73）。
4.被害人黄某1的陈述，主要内容：2016年3月10日，被害人黄某1在广东省佛山市禅城区被他人以退税名义实施诈骗，将人民币3678元转账给指定的银行账户（账号：62×××20）。
5.被害人李某2的陈述，主要内容：2016年3月16日，被害人李某2在广东省深圳市福田区被他人以退税名义实施诈骗，将人民币49980元转账给指定的银行账户（账号：62×××76）。
6.被害人周某1的陈述，主要内容：2016年3月20日，被害人周某1在广东省广州市海珠区被他人以办理购房退税名义实施诈骗，将人民币17041元转账给指定的银行账户（账号：62×××25）。
7.被害人丁某1的陈述，主要内容：2016年3月22日，被害人丁某1在安徽省滁州市琅琊区被他人以办理退税名义实施诈骗，分别将人民币5680元、2567元，共计8247元转账给指定的银行账户（账号：62×××71）。
8.被害人邓某的陈述，主要内容：2016年3月25日，被害人邓某在广东省深圳市龙岗区被他人以退税名义实施诈骗，将人民币24580元转账给指定的银行账户（账号：62×××29）。
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