安徽省泾县人民法院
刑 事 判 决 书
(2018)皖1823刑初18号
公诉机关安徽省泾县人民检察院。
被告人崩某某，男，汉族，1982年12月26日出生于安徽省泾县，高中文化，农民，住安徽省泾县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2017年9月14日被泾县公安局刑事拘留，同年10月11日被泾县公安局取保候审。2018年2月6日被本院取保候审。
辩护人刘有林，安徽泾川律师事务所律师。
泾县人民检察院以泾检刑诉[2018]15号起诉书指控被告人崩某某犯信用卡诈骗罪，于2018年1月26日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用普通程序，于2018年4月10日公开开庭审理了本案。泾县人民检察院代理检察员董海燕出庭支持公诉。泾县法律援助中心指派安徽泾川律师事务所律师刘有林出庭为被告人辩护。被告人崩某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
泾县人民检察院指控：被告人崩某某于2016年3月24日在中国邮政储蓄银行股份有限公司泾县支公司（以下简称“邮储银行”）申请办理了一张卡号62×××30的信用卡，信用额度8万元。该卡于2016年4月5日被激活使用后丢失，2016年8月3日，被告人崩某某办理挂失并补办新卡（卡号62×××68）。2016年4月至9月期间，被告人崩某某使用上述二张信用卡通过POS机进行刷卡套现、消费，套现资金用于其经营的超市资金周转等。2016年9月29日，被告人崩某某申请将透支的金额转为分期还款，但其没有按期归还。2016年11月21日至2017年6月10日，邮储银行多次以电话、短信和上门催收的形式向崩某某及其家属催收，被告人崩某某以无钱归还为由拒不归还透支款，并改变联系方式、离家外出等方式逃避银行催收，超过三个月未归还。至案发，被告人崩某某共透支本金79303.60元，逾期未还造成的利息4388.91元、费用25528.52元，逾期金额共计109221.03元。2017年9月12日，被告人崩某某在浙江省海盐县武原街道城北东路金碧辉煌KTV内被抓获归案。到案后如实供述犯罪事实，退出了全部透支的本金、利息、手续费等共计109221.03元。
公诉机关为证明上述指控，向法庭出示并提交了相关证据。公诉机关认为，被告人崩某某以非法占有为目的，超过规定期限透支79303.6元，经发卡银行催收后超过三个月仍不归还，其行为触犯《刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人具有坦白情节，退出了全部赃款及利息、费用等，建议判处有期徒刑9个月至1年，并处罚金，建议适用缓刑。
被告人崩某某对公诉机关指控的犯罪事实、罪名无异议。
辩护人刘有林提出的意见：1、对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议。公诉机关指控逾期金额109221.03元，包括利息、违约金等，违约金不能算逾期金额；2、被告人全部归还了赃款及利息、违约金，主观恶性不深；3、社区同意接受被告人在社区矫正，要求对被告人宣告缓刑。
经审理查明：被告人崩某某于2016年3月24日在邮储银行申请办理一张信用卡（信用卡产品名称：金叶卡银卡，卡号：62×××30，信用卡额度：8万元整），该信用卡于2016年4月5日被激活使用，后因该卡丢失，2016年8月3日，崩某某将该尾号为“9630”的信用卡挂失并补办新卡（卡号：62×××68）。2016年4月至2016年9月期间，被告人崩某某多次使用上述两张信用卡通过POS机进行刷卡套现、消费，套现资金用于其经营的超市资金周转、支付烟草款、为棋牌室垫资等。2016年9月29日，被告人崩某某申请将透支金额转为分期还款，但其未按期归还分期款。
2016年11月21日至2017年6月10日期间，邮储银行多次以电话、短信和上门催收的形式向崩某某及其家属催收透支费用。被告人崩某某以没钱归还为由拒不归还透支款，并以改变联系方式、离家外出等方式逃避银行催收，超过三个月未归还透支款。
截至案发，被告人崩某某使用上述两张信用卡共透支本金79303.60元，因逾期未还款造成的利息4388.91元、费用25528.52元，共计109221.03元。
2017年9月12日，被告人崩某某在浙江省海盐县武原街道城北东路84号金碧辉煌KTV内被公安机关抓获归案。到案后被告人崩某某如实供述了自己的犯罪事实，向公安机关退出了上述两张信用卡全部透支款息、违约金、手续费等发卡行收取的费用共计109221.03元。庭审中自愿认罪。
上述事实，被告人在开庭审理过程中亦无异议，且有书证户籍信息资料、抓获经过、信用卡开卡资料、信用卡申请表、催收记录表、信用卡还款通知书、电话短信催收记录、上门催收记录及照片、信用卡（尾号9630和尾号3368）交易查询记录、扣押笔录及清单；证人查某、李某、张某等人的证言；催收录音音频等证据证实，足以认定。
本院认为：被告人崩某某以非法占有为目的，超过规定的期限透支本金79303.60元，数额较大，经发卡银行催收后超过三个月仍不归还，其行为已触犯刑律，构成信用卡诈骗罪，依法应当追究其刑事责任。公诉机关指控被告人的罪名成立，本院予以支持。被告人崩某某到案后如实供述自己的罪行，是坦白，依法可以从轻处罚。被告人崩某某在公安机关立案后法院宣判前退出了全部透支款息，依照司法解释的规定，可以从轻处罚。被告人庭审中自愿认罪，酌情从轻处罚。鉴于被告人崩某某犯罪情节较轻，其所透支款用于家庭经营的超市、棋牌室资金周转、垫资，具有坦白并退出了全部透支款息、庭审中自愿认罪等情节，其所居住的社区同意接受其在社区矫正，对被告人宣告缓刑对居住的社区没有重大不良影响，决定对被告人宣告缓刑。辩护人以上述理由要求对被告人宣告缓刑的辩护意见，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条，第六十四条，《最高人民法院、最高人民检察院<关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释>》第六条第一款第（三）项、第二款、第三款、第四款的规定，判决如下：
一、被告人崩某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年六个月，并处罚金人民币二万元。
（缓刑考验期限自判决确定之日计算。罚金于本判决生效后三日内向本院缴纳。）
二、被告人退出的透支款息109221.03元，发还被害单位。
如不服本判决，可在接到判决书之日起十日内，通过本院或者直接向安徽省宣城市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 董 玲
人民陪审员 肖国平
人民陪审员 汤越吟
二〇一八年四月十一日
书 记 员 肖钰娟
附相关法律条款：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
……
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
……
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《最高人民法院、最高人民检察院<关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释>》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
……
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；……
恶意透支的数额，是指在第一款规定中的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额，不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
……