浙江省东阳市人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）东刑初字第1708号
公诉机关东阳市人民检察院。
被告人钟红兰，女，1972年12月25日出生于浙江省东阳市，汉族，初中文化，农民，家住东阳市。因本案，于2014年11月15日被东阳市公安局刑事拘留，同年12月18日依法逮捕。现羁押于东阳市看守所。
辩护人李向阳，浙江森泽律师事务所律师。
被告人赵明华，男，1971年1月4日出生于浙江省东阳市，汉族，初中文化，农民，家住东阳市。曾因犯盗窃罪，于1990年8月20日被本院判处有期徒刑五年；又因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2015年5月4日被东阳市公安局刑事拘留，同年6月5日依法逮捕。现羁押于东阳市看守所。
辩护人程海烂，浙江汉宁律师事务所律师。
东阳市人民检察院以东检公诉刑诉[2015]1741号起诉书指控被告人钟红兰犯非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪，被告人赵明华犯非法吸收公众存款罪，于2015年11月25日向本院提起公诉。本院于同日立案，并依法适用普通程序审理。又因案件需要补充侦查，东阳市人民检察院先后于2016年2月24日、2016年6月24日建议本院延期审理，分别于2016年3月24日、2016年7月24日提请本院恢复审理。经报请金华市中级人民法院批准，本案延长审理期限三个月。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。东阳市人民检察院指派代理检察员单向东出庭支持公诉，被告人钟红兰、赵明华及辩护人李向阳、程海烂到庭参加诉讼。现已审理终结。
东阳市人民检察院指控，被告人钟红兰于2011年9月27日注册成立东阳市巍山镇鼎丰汽车租赁服务部，未经中国人民银行批准，以投资建筑工程、帮银行倒贷款为名，通过口口相传的方式广泛进行社会宣传，以二分至四分不等的月息向本市巍山镇、虎鹿镇、佐村镇、东阳江、歌山镇等地的不特定公众非法吸收公众存款，再将所借资金转借给蔡某3（另案处理，已故）、朱某2、董桥梁、叶某等人，赚取利息差。2011年至2014年7月11日期间，共向俞某、蒋某1、何某1等280余人吸收存款共计人民币61137340元，归还本金共计人民币26359000元，支付利息共计人民币10316598元。
被告人赵明华明知被告人钟红兰变相吸收公众存款活动，仍直接参与其中，帮助被告人钟红兰介绍客户拉存款，或代被告人钟红兰吸收存款，共向金某1、张某1、蒋某3等66人吸收存款共计人民币10504000元，其中已归还本金共计人民币7734000元。
2014年7月11日，由于蔡某3脑出血住院抢救，引起大量群众到被告人钟红兰和蔡某3处取款，致使资金链出现危机。被告人钟红兰在明知之前借出的资金已无法收回无履行还款能力的情况下，仍高息向外借款，共计向张某4、张某5、何某6、赵某1、倪某、吴某1等18名被害人借款共计人民币3089400元，用于归还他人借款的本金和支付利息，而被害人张某4等人的借款至今无法归还。
综上，被告人钟红兰非法吸收公众存款共计人民币61137340余元，其中已归还本金共计人民币26359000元，支付利息共计人民币10316598元；集资诈骗共计人民币3089400元。被告人赵明华非法吸收公众存款共计人民币10504000元，其中已归还本金共计人民币7734000元。
针对指控的上述事实，公诉机关当庭列举了被害人陈述、证人证言、书证及被告人供述等证据。根据上述事实与证据，公诉机关认为，被告人钟红兰、赵明华非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，被告人钟红兰以非法占有为目的，非法集资，数额特别巨大，被告人钟红兰的行为已分别构成非法吸收公众存款罪，集资诈骗罪，被告人赵明华的行为构成非法吸收公众存款罪，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第一百九十二条、第二十五条第一款、第六十九条之规定判处。
被告人钟红兰对公诉机关的指控无异议。
辩护人李向阳的辩护意见是，1、本案可能存在将利息计入借款本金的情况，请求法庭查明认定；2、被告人钟红兰并未将吸收的公众存款全部借给蔡某3，蔡某3住院抢救，不能等同于钟红兰丧失了还款能力，且钟红兰向张某4等18名被害人所借款项均用于归还他人的借款，未据为己有，故钟红兰不构成集资诈骗罪；3、被告人钟红兰系初犯，归案后认罪态度好，请求对其从轻处罚。
被告人赵明华对公诉机关的指控无异议。
辩护人程海烂的辩护意见是，被告人赵明华接公安民警电话通知后主动投案，系自首，其在共同犯罪中所起作用较轻，系从犯，考虑其系初犯，请求对其从轻处罚。
经审理查明，2011年9月27日，被告人钟红兰注册成立东阳市巍山镇鼎丰汽车租赁服务部，在未经中国人民银行批准的情况下，以投资建筑工程、帮倒银行贷款为名，采用支付月利率2分至4分不等的高额利息为诱，通过口口相传的方式进行宣传，向本市巍山镇、虎鹿镇、佐村镇、东阳江、歌山镇等地的不特定公众变相非法吸收公众存款，再将所借资金转借给蔡某3（已死亡）、朱某2、董桥梁、叶某等人，从中赚取利息差。2011年至2014年7月11日期间，被告人钟红兰向俞某、蒋某1、何某1等280余人吸收本金共计人民币62257340元，已归还本金、支付利息共计人民币36775598元，扣除已支付的本金、利息款，尚有168人的资金共计人民币30984447元未归还（见附表一）。
被告人赵明华系被告人钟红兰丈夫，其明知被告人钟红兰变相吸收公众存款，仍参与其中，帮助被告人钟红兰介绍客户拉存款，或代被告人钟红兰直接吸收存款，共向金某1、张某1、蒋某3等67人吸收资金共计人民币10504000元，其中已归还本金共计人民币6734000元。
2014年7月11日，由于蔡某3脑出血住院抢救，引起大量集资参与人到被告人钟红兰和蔡某3处取款，致使二人资金链断裂无力支付本金以及高额利息。后被告人钟红兰隐瞒其之前借出的资金已无法收回且已无履行还款能力的事实，以高息为诱，以借为名，先后从张某4、张某5、何某6、赵某1等17名群众处非法集资人民币3071000元（见附表二），用于归还他人借款本金及支付利息，后被告人钟红兰逃匿，至今未退还张某4等人。
案发后，被告人赵明华主动向公安机关投案，并如实供述自己的犯罪事实。
2014年10月29日，公安机关查封持有人为被告人钟红兰、赵明华的坐落于本市吴宁街道十字街明珠广场商铺二楼247号房产1套；2014年11月12日，公安机关查封所有人为被告人钟红兰的号牌为浙Ｇ×××××的捷豹牌轿车1辆；2014年11月17日，公安机关从被告人钟红兰处扣押赃款人民币4647.6元；2014年12月12日，公安机关查封所有人为被告人赵明华的号牌为浙Ｇ×××××的宝马牌轿车1辆。
上述事实，由公诉机关当庭列举并经庭审质证的被害人邹某、金某1、张某1、胡某1、金某2、徐某1、舒某、吕某1、蒋某2、蒋某3、马某1、何某2、徐某2、骆某、杨某、吴某1、倪某、赵某1、赵某2、韦某、陈某1、吕某2、张某2、张某3、张某4、吴某2、金某3、徐某3、陈某2、程某、王某1、蒋某4、胡某2、赵某3、赵某4、陈某3、卢某1、陈某4、赵某5、张某5、赵某4、张某6、卢某2、吴某3、金某4、葛某1、赵某6、郭某1、赵某7、刘某1、赵某8、楼某1、金某5、郭某2、王某2、吴某4、楼某2、何某3、吴某5、徐某4、吴某6、何某4、徐某5、郭某3、李某1、吴某7、吴某8、赵某9、何某5、李某2、陈某5、张某7、楼某3、张某8、金某6、吕某3、金某7、吴某9、赵某10英、斯某、赵某11、胡某3、吕某4、郭某4、许某、赵某1赵某12、郭某5、郭某6、蔡某1、吴某10、孙某1、胡某4、吴某11、赵某13、赵某14、王某3、周某、虞某1、李某3、沈某、赵某15、徐某1、王某4、郭某7、石某、郭某8、金某8、吴某12、葛某2、孙某2、孙某3、陈某6、卢某3、虞某2、李某4、应某、金某9、朱某1、赵某16、刘某2、泮汝芳、俞某、蒋某1、何某1、孙某4、张某9、蔡某2、虞某3、吴某13、胡某5、赵某17、刘某3、洪某、杜某、郑某、施某、马某2、楼某1、赵某18、赵某19、陶某、吴某14、张某7、费某的陈述、证人赵某20、苏某,4、王某5、赵某21的证言、公安机关制作的搜查笔录、扣押清单、扣押物品照片、借条、银行明细对账单、转账凭证、查封决定书、协助查封通知书、银行查询信息、暂扣款票据、本院东法（90）刑字第119号刑事判决书、个体工商户登记情况、病历、公安民警对被告人赵明华归案时所作的笔录、出具的情况说明、抓获经过、归案经过、户籍证明及被告人钟红兰、赵明华对上述事实所作的供述等证据证实，本院予以确认。
本院认为，被告人钟红兰、赵明华违反国家金融管理法律规定，在社会上变相吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为已触犯刑律，构成非法吸收公众存款罪；被告人钟红兰以非法占有为目的，以高利息为诱饵，采用隐瞒、虚构事实等欺骗手段，向社会公众非法集资，数额特别巨大，其行为已触犯刑律，构成集资诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，依法应予支持。对于被告人钟红兰、赵明华向相关被害人非法吸收存款的数额，根据审理查明的事实予以确认。被告人钟红兰隐瞒其之前借出的资金已无法收回且已无履行还款能力的事实，以高息为诱，以借为名，先后从张某4、张某5、何某6、赵某1等17名群众处非法集资人民币3071000元，集资后其并未将资金用于生产经营活动，而将资金用于归还他人借款本金及支付利息，后又逃避返还资金，其行为符合集资诈骗罪的构成要件，故辩护人李向阳提出被告人钟红兰不构成集资诈骗罪的辩护意见，本院不予采纳。被告人钟红兰一人犯二罪，依法应当实行数罪并罚。在非法吸收公众存款犯罪中，被告人钟红兰系主犯，依法应按其参与的全部犯罪处罚；被告人赵明华起次要作用，系从犯，依法应当减轻处罚。被告人赵明华犯罪后自动投案，如实供述自己的罪行，系自首，依法可以从轻处罚。被告人钟红兰归案后能如实供述犯罪事实，依法可以从轻处罚。被告人钟红兰、赵明华当庭自愿认罪，均可酌情从轻处罚。辩护人李向阳、程海烂据上所提辩护意见，理由成立，本院予以采纳。为维护国家的金融管理制度，惩罚犯罪，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第一百九十二条、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第三款、第四款、第二十七条、第六十七条第一款、第三款、第五十二条、第五十三条、第六十九条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人钟红兰犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币十万元；犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币五万元，决定执行有期徒刑十二年，并处罚金人民币十五万元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年11月15日起至2026年11月14日止；罚金限本判决生效后一个月内缴纳）。
二、被告人赵明华犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币二万元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年5月4日起至2017年5月3日止；罚金限本判决生效后一个月内缴纳）。
三、公安机关查封的财物依法处理；继续追缴本案犯罪所得，发还各被害人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向浙江省金华市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应上交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 金 晶
人民陪审员 陆智德
人民陪审员 金洪进
二〇一七年一月十三日
代书 记员 ＸＸ元
未清偿集资参与人资金清单（附表一）
序号
被害人姓名
未清偿数额（万元）
赵小英
16.88
赵群英
赵江浩
7.44
何赛花
7.107
周满香
4.41
吴朝刚
3.33
虞福光
3.06
吕忠良
14.2411
王斐
32.107
赵航静
6.82
舒向红
赵加跃
48.6
张梦兰
26.11
陈彩虹
张小燕
13.75
蔡苏凤
46.47
赵兰英
10.5
张海英
17.6
徐跃兰
10.22
郑玉光
12.33
陈文英
14.05
吴依琴
12.47
虞妙英
金雪女
陈贵娥
金云芳
10.86
陈月钦
12.7
吴卫生
6.57
沈美姣
11.31
赵卫灵
12.83
赵福光
赵祥球
88.24
赵鸣梁
赵秀龙
赵文华
何裕花
方祖花
胡嫦光
127.031
吴新珍
吴惠刚
何满仙
何满花
吴新江
卢步云
7.11
吴云芳
3.3
张巧云
27.06
蒋群英
胡新富
8.344
陈俊华
39.65
吴杨朝
7.3
赵丽娜
26.8
郭新新
吕媛
许美女
13.7
ＸＸＸ
徐雅群
6.25
洪正芳
17.6
赵茂仙
28.8
杨彩珍
4.26
金秀香
1.68
赵华芳
16.5
赵永清
陈海芳
赵兰
57.3
葛安民
葛杭萍
孙红军
葛强彬
孙美芳
孙则祥
孙京丽
孙梅兰
5.8
李茂洪
李玉琴
25.05
邹利安
33.8
刘小芳
2.64
朱尧英
215.68
孙益明
何英莲
13.7
张一品
19.2
胡玉琴
马含英
6.3
李玲玲
10.08
杜晓兰
6.6
徐荣花
7.28
刘女花
8.2
吴飞跃
395.9
金小花
25.7676
葛新忠
9.7
楼华峰
22.64
虞洁玮
13.8
王福光
3.01
蒋宣珍
张生妹
6.48
张钦妹
张仙妹
25.15
程颖
9.32
赵智新
7.8
卢阳平
14.2
葛香草
赵美玉
4.5
骆云仙
15.9
郭鱼姣
8.36
楼喜芳
6.72
赵美兰
22.07
王朝霞
41.7
胡凯
吕梅珍
16.2
蔡银花
3.78
斯凑富
17.25
赵文光
8.45
陈国英
22.65
郭一峰
7.24
郭时月
李慧贤
19.44
金卫萍
4.25
吴良英
吴晓明
赵忠浩
4.7
张淑贞
9.7
何燕飞
俞芬芳
82.2
何爱芳
韦彦新
吕月洪
14.1
赵跃英
17.28
赵小红
13.16
石玉兰
吴宝妹
1.8
赵红英
2.82
赵翠萍
48.88
金亚珍
5.76
王媛霞
4.5
徐跃英
郭召龙
18.4
金纪平
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