甘肃省兰州市七里河区人民法院
刑 事 判 决 书
(2016)甘0303刑初009号
公诉机关兰州市七里河区人民检察院。
被告人冉某某，男，生于1980年7月29日，汉族，甘肃省兰州市人，中专文化，无业，住兰州市七里河区。2013年7月30日因涉嫌贷款诈骗罪被依法监视居住，2015年4月17日被本院依法逮捕。现羁押于兰州市第三看守所。
辩护人魏佩璐、张莉萍，甘肃法成律师事务所律师。
被告人刘某某，男，生于1978年8月17日，汉族，甘肃省会宁县人，中专文化，系兰州市城关区，住兰州市七里河区。2013年7月30日因涉嫌贷款诈骗罪被依法监视居住。
被告人谢某某，男，生于1979年6月2日，汉族，河南省孟津县人，初中文化，住甘肃省兰州市城关区。2013年9月11日因涉嫌骗取贷款罪被依法监视居住。
被告人达某某，男，生于1978年10月17日，汉族，甘肃省兰州市人，初中文化，农民，住甘肃省兰州市西固区。2013年9月11日因涉嫌骗取贷款罪被依法监视居住。
被告人达某甲，曾用名达某，女，生于1983年1月10日，汉族，甘肃省兰州市人，大专文化，住甘肃省兰州市城关区。2013年9月11日因涉嫌骗取贷款罪被依法监视居住。
被告人王某某，女，生于1982年1月21日，汉族，甘肃省会宁县人，初中文化，农民，住甘肃省兰州市城关区。2013年9月12日因涉嫌骗取贷款罪被依法监视居住。
被告人刘某甲，男，生于1982年3月13日，汉族，甘肃省兰州市人，初中文化，农民，住兰州市七里河区。2013年9月13日因涉嫌骗取贷款罪被依法监视居住。
被告人周某某，男，生于1973年5月9日，汉族，浙江省平阳县人，初中文化，无业，住兰州市七里河区。2013年9月11日因涉嫌骗取贷款罪被依法监视居住。
被告人闵某某，男，生于1982年5月24日，汉族，甘肃省迭部县人，中专文化，住兰州市七里河区。2013年9月11日因涉嫌骗取贷款罪被依法监视居住。
2000年9月7日因犯盗窃罪被本院判处有期徒刑1年，缓刑1年。
被告人蒲某某，男，生于1982年4月21日，汉族，甘肃省临洮县人，小学文化，农民，住甘肃省兰州市七里河区。2013年9月12日因涉嫌骗取贷款罪被依法监视居住。
被告人李某某，男，生于1982年6月24日，汉族，甘肃省兰州市人，初中文化，农民，住兰州市七里河区。2013年9月12日因涉嫌骗取贷款罪被依法监视居住。
被告人蒋某某，男，生于1969年3月4日，汉族，甘肃省榆中县人，大专文化，住甘肃省兰州市七里河区。2013年9月28日因涉嫌违法发放贷款罪被依法监视居住，2015年4月17日被本院依法逮捕。现羁押于兰州市第三看守所。
辩护人张晓军，甘肃恒亚律师事务所律师。
被告人胡某某，女，生于1983年9月26日，汉族，甘肃省永登县人，大学文化，住甘肃省兰州市城关区。2013年9月27日因涉嫌违法发放贷款罪被依法监视居住，2015年4月17日被本院依法逮捕。现羁押于兰州市第一看守所。
辩护人张佳云，甘肃中天律师事务所律师。
被告人郭某某，女，生于1966年5月30日，汉族，甘肃省兰州市人，中专文化，住甘肃省兰州市城关区。2013年9月28日因涉嫌违法发放贷款罪被依法监视居住。
辩护人郝利永、胡建华，甘肃法成律师事务所律师。
兰州市七里河区人民检察院以七检刑诉字（2014）第615号起诉书指控被告人冉某某等14人犯骗取贷款、违法发放贷款罪，于2015年10月9日向本院提起公诉。我院于2015年4月14日以被告人冉某某等14人犯骗取贷款罪、违法发放贷款罪，分别判处有期徒刑六年、五年六个月、五年及缓刑，宣判后被告人冉某某、蒋某某、胡某某不服提出上诉，兰州市中级人民法院于你发2015年8月25日以本案部分事实不清、证据不足为由发回我院重新。2015年10月27日退回七里河检察院补充侦查后，七里河区检察院于2016年1月5日再次向本院提起公诉。本院受理后，依法另行组成合议庭，公开开庭进行了审理。兰州市七里河区人民检察院指派检察员张景荣出庭支持公诉。被告人冉某某等14人及辩护人均到庭参加诉讼。现已审理终结。
七里河区人民检察院指控：1、2009年11月26日，被告人冉某某因生意中缺乏资金，遂伙同被告人刘某某，在兰州市七里河区农村信用合作联社黄峪信用社，利用伪造的李某甲的兰房权证（七里河区）字第72081号房屋所有权证和兰房他证（七里河区）字第16659号《房屋他项权证》，冒用李某甲名义办理贷款事项。被告人蒋某某、胡某某作为黄峪信用社主任和信贷员，没有严格审查二被告人所提供抵押物的真实性，违法发放贷款，致使冉某某骗取到该信用社贷款40万元，用于归还个人债务、消费及生意周转，造成银行重大损失。
2、2009年12月22日，被告人冉某某因生意中缺乏资金，遂找到被告人谢某某，利用伪造的谢某某的兰房（城私）产字265894号《房屋所有权证》和兰房他证（城私）产字第133**号《房屋他项权证》，以谢某某的名义在兰州市七里河区农村信用合作社黄峪信用社办理贷款事项。被告人蒋某某、胡某某作为黄峪信用社主任和信贷员，没有严格审查二被告人所提供抵押物的真实性，违法发放贷款，致使冉某某骗取到该信用社贷款39万元，用于归还个人债务、消费及生意周转，造成银行重大损失。
3、2009年12月25日，被告人冉某某因生意中缺乏资金，遂伙同被告人刘某某在兰州市七里河区农村信用合作社黄峪信用社，利用伪造的李某乙的兰房（城私）产字162865号《房屋所有权证》和兰房他证（城私）产字第166**号《房屋他项权证》，冒用李某乙的名义办理贷款事项。被告人蒋某某、胡某某作为黄峪信用社主任和信贷员，没有严格审查二被告人所提供抵押物的真实性，违法发放贷款，致使冉某某骗取到该信用社贷款36万元，用于归还个人债务、消费及生意周转，造成银行重大损失。
4、2010年1月11日，被告人冉某某因生意中缺乏资金，遂找到被告人达某某，利用伪造的达某某的兰房（西私）产字第11066号《房屋所有权证》和兰房他证（西私）产字第166**号《房屋所有权证》，以达某某的名义在兰州市七里河区农村信用合作社黄峪信用社办理贷款事项。被告人蒋某某、胡某某作为黄峪信用社主任和信贷员，没有严格审查二被告人所提供抵押物的真实性，违法发放贷款，致使冉某某骗取到该信用社贷款35万元，用于归还个人债务、消费及生意周转，造成银行重大损失。
5、2010年1月19日，被告人冉某某因生意中缺乏资金，遂找到被告人达某甲，利用伪造的达某甲的兰房（城私）产字第153237号《房屋所有权证》和兰房他证（城私）产字第165**号《房屋所有权证》，以达某甲的名义在兰州市七里河区农村信用合作社黄峪信用社办理贷款事项。被告人蒋某某、胡某某作为黄峪信用社主任和信贷员，没有严格审查二被告人所提供抵押物的真实性，违法发放贷款，致使冉某某骗取到该信用社贷款35万元，用于归还个人债务、消费及生意周转，造成银行重大损失。
6、2010年1月22日，被告人冉某某因生意中缺乏资金让被告人刘某某找到被告人蒲某某，利用伪造的蒲某某的兰房（城私）产字第10299号《房屋所有权证》和兰房他证（城私）产字第166**号《房屋所有权证》，以蒲某某的名义在兰州市七里河区农村信用合作社黄峪信用社办理贷款事项。被告人蒋某某、胡某某作为黄峪信用社主任和信贷员，没有严格审查三被告人所提供抵押物的真实性，违法发放贷款，致使冉某某骗取到该信用社贷款39万元，用于归还个人债务、消费及生意周转，造成银行重大损失。
7、2010年1月26日，被告人冉某某、刘某某找到被告人周某某，利用伪造的周某某的兰房（城私）产字第13265号《房屋所有权证》和兰房他证（城私）产字第108**号《房屋所有权证》，以周某某的名义在兰州市七里河区农村信用合作社黄峪信用社办理贷款事项。被告人蒋某某、胡某某作为黄峪信用社主任和信贷员，没有严格审查三被告人所提供抵押物的真实性，违法发放贷款，致使冉某某骗取到该信用社贷款36万元，用于归还个人债务、消费及生意周转，造成银行重大损失。
8、2010年2月10日，被告人冉某某、刘某某找到被告人刘某甲，利用伪造的刘某甲的兰房（城私）产字第13042号《房屋所有权证》和兰房他证（城私）产字第133**号《房屋所有权证》，以刘某甲的名义在兰州市七里河区农村信用合作社黄峪信用社办理贷款事项。被告人蒋某某、胡某某作为黄峪信用社主任和信贷员，没有严格审查三被告人所提供抵押物的真实性，违法发放贷款，致使冉某某骗取到该信用社贷款38万元，用于归还个人债务、消费及生意周转，造成银行重大损失。
9、2010年2月10日，被告人冉某某、刘某某找到被告人王某某，利用伪造的王某某的兰房（城私）产字第10496号《房屋所有权证》和兰房他证（城私）产字第103**号《房屋所有权证》，以王某某的名义在兰州市七里河区农村信用合作社黄峪信用社办理贷款事项。被告人蒋某某、胡某某作为黄峪信用社主任和信贷员，没有严格审查三被告人所提供抵押物的真实性，违法发放贷款，致使冉某某骗取到该信用社贷款37万元，用于归还个人债务、消费及生意周转，造成银行重大损失。
10、2010年7月13日，被告人冉某某因生意中缺乏资金，利用伪造的任某某的兰房权证（西固区）字1756**号《房屋所有权证》和兰房他证（西固区）产字第74745号《房屋他项权证》，冒用任某某的名义在兰州市七里河区农村信用合作社黄峪信用社办理贷款事项。被告人蒋某某、胡某某作为黄峪信用社主任和信贷员，没有严格审查冉某某所提供抵押物的真实性，违法发放贷款，致使冉某某骗取到该信用社贷款20万元，用于归还个人债务、消费及生意周转，造成银行重大损失。
11、2010年8月28日，被告人冉某某因生意中缺乏资金，遂找到被告人李某某，利用伪造的李某某的兰房（七里河）字第76478号《房屋所有权证》和兰房他证（七里河区）产字第10296号《房屋所有权证》，以李某某的名义在兰州市七里河区农村信用合作社黄峪信用社办理贷款事项。被告人蒋某某、胡某某作为黄峪信用社主任和信贷员，没有严格审查二被告人所提供抵押物的真实性，违法发放贷款，致使冉某某骗取到该信用社贷款40万元，用于归还个人债务、消费及生意周转，造成银行重大损失。
12、2010年8月28日，被告人冉某某因生意中缺乏资金，利用伪造的孟某某的兰房（城房改）第68239号《房屋所有权证》和兰房他证（城关区）产字第77518号《房屋所有权证》，冒用孟某某的名义在兰州市七里河区农村信用合作社黄峪信用社办理贷款事项。被告人蒋某某、胡某某作为黄峪信用社主任和信贷员，没有严格审查冉某某所提供抵押物的真实性，违法发放贷款，致使冉某某骗取到该信用社贷款30万元，用于归还个人债务、消费及生意周转，造成银行重大损失。
13、2010年9月3日，被告人冉某某因生意中缺乏资金，遂找到被告人闵某某，利用伪造的王某甲的兰房（西私）产字第11367号《房屋所有权证》和兰房他证（西固区）产字第11906号《房屋所有权证》，以闵某某的名义在兰州市七里河区农村信用合作社黄峪信用社办理贷款事项。被告人蒋某某、胡某某作为黄峪信用社主任和信贷员，没有严格审查二被告人所提供抵押物的真实性，违法发放贷款，致使冉某某骗取到该信用社贷款30万元，用于归还个人债务、消费及生意周转，造成银行重大损失。
14、2010年9月18日，被告人冉某某因生意中缺乏资金，遂伙同被告人刘某某，利用伪造的张某的兰房（城私）产字第144342号《房屋所有权证》和兰房他证（城关区）产字第21296号《房屋所有权证》，冒用张某的名义在兰州市七里河区农村信用合作社武威路分社办理贷款事项。被告人蒋某某、胡某某作为黄峪信用社主任和信贷员，没有严格审查二被告人所提供抵押物的真实性，违法发放贷款，致使冉某某骗取到该信用社贷款39万元，用于归还个人债务、消费及生意周转，造成银行重大损失。
15、2010年9月28日，被告人冉某某因生意中缺乏资金，遂伙同被告人刘某某，利用伪造的刘某乙的兰房（城私）产字第67811号《房屋所有权证》和兰房他证（七里河区）产字第12741号《房屋所有权证》，冒用刘某乙的名义在兰州市七里河区农村信用合作社武威路分社办理贷款事项。被告人蒋某某、胡某某作为黄峪信用社主任和信贷员，没有严格审查二被告人所提供抵押物的真实性，违法发放贷款，致使冉某某骗取到该信用社贷款39万元，用于归还个人债务、消费及生意周转，造成银行重大损失。
16、2010年9月28日，被告人冉某某因生意中缺乏资金，利用伪造的刘某丙的兰房（城私）产字第153239号《房屋所有权证》和兰房他证（城关区）产字第11816号《房屋所有权证》，冒用刘某丙的名义兰州市七里河区农村信用合作社武威路分社办理贷款事项。被告人蒋某某、胡某某作为黄峪信用社主任和信贷员，没有严格审查冉某某所提供抵押物的真实性，违法发放贷款，致使冉某某骗取到该信用社贷款39万元，用于归还个人债务、消费及生意周转，造成银行重大损失。
17、2010年10月18日，被告人冉某某伙同被告人刘某某在兰州市七里河区农村信用合作联社王家堡分社（以下简称“王家堡信用社”），利用伪造的李某丙的兰房（城私）产字第84817号《房屋所有权证》，冒用李某丙的名义办理贷款事项。被告人郭某某作为王家堡信用社主任，没有严格审查二被告人所提供抵押物的真实性，违法发放贷款，致使冉某某骗取到该信用社贷款45万元，用于归还个人债务、消费及生意周转，造成银行重大损失。
18、2010年10月21日，被告人冉某某伙同被告人刘某某在王家堡信用社，利用伪造的张某甲的兰房（城私）产字153227号《房屋所有权证》，冒用张某甲的名义办理贷款事项。被告人郭某某作为王家堡信用社主任，没有严格审查二被告人所提供抵押物的真实性，违法发放贷款，致使冉某某骗取到该信用社贷款48万元。用于归还个人债务、消费及生意周转，造成银行重大损失。
19、2010年10月23日，被告人冉某某伙同被告人刘某某在王家堡信用社，利用伪造的达某丙的兰房（城私）产字第104306号《房屋所有权证》，冒用达某丙的名义办理贷款事项。被告人郭某某作为王家堡信用社主任，没有严格审查二被告人所提供抵押物的真实性，违法发放贷款，致使冉某某骗取到该信用社贷款45万元，用于归还个人债务、消费及生意周转，造成银行重大损失。
20、2010年10月25日，被告人冉某某伙同被告人刘某某在王家堡信用社，利用伪造的王某乙的兰房（城私）产字第64034号《房屋所有权证》，冒用王某乙的名义办理贷款事项。被告人郭某某作为王家堡信用社主任，没有严格审查二被告人所提供抵押物的真实性，违法发放贷款，致使冉某某骗取到该信用社贷款45万元，用于归还个人债务、消费及生意周转，造成银行重大损失。
21、2010年11月5日，被告人冉某某伙同被告人刘某某在王家堡信用社，利用伪造的达某乙的兰房（城私）产字第64045号《房屋所有权证》，冒用达某乙的名义办理贷款事项。被告人郭某某作为王家堡信用社主任，没有严格审查二被告人所提供抵押物的真实性，违法发放贷款，致使冉某某骗取到该信用社贷款40万元。用于归还个人债务、消费及生意周转，造成银行重大损失。
破案后，被告人冉某某退赔全部赃款800万元。
针对上述指控的事实，公诉机关当庭提交了相关证据。公诉机关认为，被告人冉某某等11人以欺骗的手段取得银行贷款，破坏金融管理秩序，给银行造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条第一款之规定，应当以骗取贷款罪追究刑事责任。被告人蒋某某、胡某某、郭某某违法发放贷款，造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款之规定，应当以违法发放贷款罪追究刑事责任。提请我院依法惩处。
庭审中，被告人冉某某辩称，其未给银行造成重大损失，800万元不应是赃款；被告人蒋某某对公诉机关指控的事实无异议；被告人胡某某辨称，其与冉某某不认识，只是依照蒋某某的安排在工作，主观上无违法放贷的故意；被告人郭某某辩称，案发前已追缴贷款173万，剩余50万以真实抵押物重新二次贷款。被告人冉某某的辩护人提出以下辩护意见：1、贷款数额不能等同于损失数额；2、未给银行造成经济损失。被告人蒋某某的辩护人提出以下辩护意见：1、银行发现冉某某用假抵押物贷款后，即将未收回的贷款及利息进行整合，以真实抵押物、保证方式重新落实债务11笔，重新办理贷款；2、案发后，即清收所有贷款及利息，未对银行造成任何损失。被告人胡某某、郭某某的辩护人均提出以下辩护意见：公诉机关指控二被告人犯违法发放贷款罪事实不清、证据不足，指控罪名不成立。
经审理查明：一、2009年11月至2010年9月被告人冉某某因生意缺乏资金，遂伪造房屋所有权证和他项权证，伙同他人在七里河区农村信用合作联社黄峪信用社骗取贷款共计572万元。黄峪信用社主任及信贷员蒋某某、胡某某未严格审查违法发放贷款572万元。
1、2009年11月26日，被告人冉某某因生意缺乏资金，遂伙同被告人刘某某，在兰州市七里河区农村信用合作社黄峪信用社，利用伪造的李某甲的兰房权证（七里河区）字第72081号房屋所有权证和兰房他证（七里河区）字第16659号《房屋他项权证》，冒用李某甲名义办理贷款事项。被告人蒋某某、胡某某作为黄峪信用社主任和信贷员，没有严格审查所提供抵押物的真实性，违法发放贷款40万元，冉某某将该款均用于归还个人债务、消费及生意周转。
2、2009年12月22日，被告人冉某某因生意缺乏资金，遂找到被告人谢某某给其帮忙贷款，谢某某将身份证、结婚证提供给冉某某，冉某某利用伪造的谢某某的兰房（城私）产字265894号《房屋所有权证》和兰房他证（城私）产字第133**号《房屋他项权证》，以谢某某的名义在兰州市七里河区农村信用合作社黄峪信用社办理贷款事项。被告人蒋某某、胡某某作为黄峪信用社主任和信贷员，没有严格审查所提供抵押物的真实性，违法发放贷款39万元，冉某某将该款均用于归还个人债务、消费及生意周转。
3、2009年12月25日，被告人冉某某因生意缺乏资金，遂伙同被告人刘某某在兰州市七里河区农村信用合作社黄峪信用社，利用伪造的李某乙的兰房（城私）产字162865号《房屋所有权证》和兰房他证（城私）产字第166**号《房屋他项权证》，冒用李某乙的名义办理贷款事项。被告人蒋某某、胡某某作为黄峪信用社主任和信贷员，没有严格审查所提供抵押物的真实性，违法发放贷款36万元，冉某某将该款均用于归还个人债务、消费及生意周转。
4、2010年1月11日，被告人冉某某因生意缺乏资金，遂找到被告人达某某给其帮忙贷款，达某某将身份证、结婚证提供给冉某某，冉某某利用伪造的达某某的兰房（西私）产字第11066号《房屋所有权证》和兰房他证（西私）产字第166**号《房屋所有权证》，以达某某的名义在兰州市七里河区农村信用合作社黄峪信用社办理贷款事项。被告人蒋某某、胡某某作为黄峪信用社主任和信贷员，没有严格审查所提供抵押物的真实性，违法发放贷款35万元，冉某某将该款均用于归还个人债务、消费及生意周转。
5、2010年1月19日，被告人冉某某因生意缺乏资金，遂找到被告人达某甲给其帮忙贷款，达某甲将身份证、结婚证提供给冉某某，冉某某利用伪造的达某甲的兰房（城私）产字第153237号《房屋所有权证》和兰房他证（城私）产字第165**号《房屋所有权证》，以达某甲的名义在兰州市七里河区农村信用合作社黄峪信用社办理贷款事项。被告人蒋某某、胡某某作为黄峪信用社主任和信贷员，没有严格审查所提供抵押物的真实性，违法发放贷款35万元，冉某某将该款均用于归还个人债务、消费及生意周转。
6、2010年1月22日，被告人冉某某因生意缺乏资金，让被告人刘某某帮忙找朋友的身份证等有效证件贷款，刘某某遂将蒲某某的身份证、结婚证交给冉某某，冉某某利用伪造的蒲某某的兰房（城私）产字第10299号《房屋所有权证》和兰房他证（城私）产字第166**号《房屋所有权证》，以蒲某某的名义在兰州市七里河区农村信用合作社黄峪信用社办理贷款事项。被告人蒋某某、胡某某作为黄峪信用社主任和信贷员，没有严格审查被告人冉某某所提供抵押物的真实性，违法发放贷款39万元，冉某某将该款均用于归还个人债务、消费及生意周转。
7、2010年1月26日，被告人冉某某、刘某某找到被告人周某某给其帮忙贷款，周某某将身份证、结婚证提供给冉某某，冉某某利用伪造的周某某的兰房（城私）产字第13265号《房屋所有权证》和兰房他证（城私）产字第108**号《房屋所有权证》，以周某某的名义在兰州市七里河区农村信用合作社黄峪信用社办理贷款事项。被告人蒋某某、胡某某作为黄峪信用社主任和信贷员，没有严格审查所提供抵押物的真实性，违法发放贷款36万元，冉某某将该款均用于归还个人债务、消费及生意周转。
8、2010年2月10日，被告人冉某某、刘某某找到被告人刘某甲给其帮忙贷款，刘某甲将身份证、结婚证提供给冉某某，冉某某利用伪造的刘某甲的兰房（城私）产字第13042号《房屋所有权证》和兰房他证（城私）产字第133**号《房屋所有权证》，以刘某甲的名义在兰州市七里河区农村信用合作社黄峪信用社办理贷款事项。被告人蒋某某、胡某某作为黄峪信用社主任和信贷员，没有严格审查所提供抵押物的真实性，违法发放贷款38万元，冉某某将该款均用于归还个人债务、消费及生意周转。
9、2010年2月10日，被告人冉某某生意缺乏资金，让被告人刘某某帮忙找朋友的身份证等有效证件贷款，刘某某遂将王某某的身份证、结婚证交给冉某某，冉某某利用伪造王某某的兰房（城私）产字第10496号《房屋所有权证》和兰房他证（城私）产字第103**号《房屋所有权证》，以王某某的名义在兰州市七里河区农村信用合作社黄峪信用社办理贷款事项。被告人蒋某某、胡某某作为黄峪信用社主任和信贷员，没有严格审查所提供抵押物的真实性，违法发放贷款37万元，冉某某将该款均用于归还个人债务、消费及生意周转。
10、2010年7月13日，被告人冉某某因生意缺乏资金，利用伪造的任某某的兰房权证（西固区）字1756**号《房屋所有权证》和兰房他证（西固区）产字第74745号《房屋他项权证》，冒用任某某的名义在兰州市七里河区农村信用合作社黄峪信用社办理贷款事项。被告人蒋某某、胡某某作为黄峪信用社主任和信贷员，没有严格审查所提供抵押物的真实性，违法发放贷款20万元，冉某某将该款均用于归还个人债务、消费及生意周转。
11、2010年8月28日，被告人冉某某因生意缺乏资金，遂找到被告人李某某给其帮忙贷款，李某某将身份证、结婚证提供给冉某某，冉某某利用伪造的李某某的兰房（七里河）字第76478号《房屋所有权证》和兰房他证（七里河区）产字第10296号《房屋所有权证》，以李某某的名义在兰州市七里河区农村信用合作社黄峪信用社办理贷款事项。被告人蒋某某、胡某某作为黄峪信用社主任和信贷员，没有严格审查所提供抵押物的真实性，违法发放贷款40万元，冉某某将该款均用于归还个人债务、消费及生意周转。
12、2010年8月28日，被告人冉某某因生意缺乏资金，利用伪造的孟某某的兰房（城房改）第68239号《房屋所有权证》和兰房他证（城关区）产字第77518号《房屋所有权证》，冒用孟某某的名义在兰州市七里河区农村信用合作社黄峪信用社办理贷款事项。被告人蒋某某、胡某某作为黄峪信用社主任和信贷员，没有严格审查所提供抵押物的真实性，违法发放贷款30万元，冉某某将该款均用于归还个人债务、消费及生意周转。
13、2010年9月3日，被告人冉某某因生意缺乏资金，遂找到被告人闵某某给其帮忙贷款，闵某某将身份证、结婚证提供给冉某某，冉某某利用伪造的王某甲的兰房（西私）产字第11367号《房屋所有权证》和兰房他证（西固区）产字第11906号《房屋所有权证》，以闵某某的名义在兰州市七里河区农村信用合作社黄峪信用社办理贷款事项。被告人蒋某某、胡某某作为黄峪信用社主任和信贷员，没有严格审查所提供抵押物的真实性，违法发放贷款30万元，冉某某将该款均用于归还个人债务、消费及生意周转。
14、2010年9月18日，被告人冉某某因生意缺乏资金，遂伙同被告人刘某某，利用伪造的张某的兰房（城私）产字第144342号《房屋所有权证》和兰房他证（城关区）产字第21296号《房屋所有权证》，冒用张某的名义在兰州市七里河区农村信用合作社武威路分社办理贷款事项。被告人蒋某某、胡某某作为黄峪信用社主任和信贷员，没有严格审查所提供抵押物的真实性，违法发放贷款39万元，冉某某将该款均用于归还个人债务、消费及生意周转。
15、2010年9月28日，被告人冉某某因生意缺乏资金，遂伙同被告人刘某某，利用伪造的刘某乙的兰房（城私）产字第67811号《房屋所有权证》和兰房他证（七里河区）产字第12741号《房屋所有权证》，冒用刘某乙的名义在兰州市七里河区农村信用合作社武威路分社办理贷款事项。被告人蒋某某、胡某某作为黄峪信用社主任和信贷员，没有严格审查所提供抵押物的真实性，违法发放贷款39万元，冉某某将该款均用于归还个人债务、消费及生意周转。
16、2010年9月28日，被告人冉某某因生意缺乏资金，利用伪造的刘某丙的兰房（城私）产字第153239号《房屋所有权证》和兰房他证（城关区）产字第11816号《房屋所有权证》，冒用刘某丙的名义兰州市七里河区农村信用合作社武威路分社办理贷款事项。被告人蒋某某、胡某某作为黄峪信用社主任和信贷员，没有严格审所提供抵押物的真实性，违法发放贷款39万元，冉某某将该款均用于归还个人债务、消费及生意周转。
2013年5月31日、6月4日，被告人冉某某分别偿还贷款524万元、276万元，共800万元。
上述事实，有公诉机关提交的，并经法庭质证的下列证据予以证明：
1、被告人冉某某的供述笔录。证实2009年底我向黄峪信用社蒋某某主任说，想开设砖厂需要资金，蒋某某告诉我抵押贷款的额度最大是39万元到40万元之间，需要提供抵押物有效权证原件或但保人的有效证件、贷款人以及贷款人的身份证件等相关材料，因我以前在黄峪信用社贷过几次款，并且到期都还了，信用度还可以，我和蒋某某保持着较好的合作关系。2009年12月我找朋友谢某某和表哥达某某让他们帮我在黄峪信用社办理贷款，他们答应帮忙，之后我在城关区雁滩附近找了办理假证的人，以谢某某和达某某的名义分别办理了假的房产证，因为我和蒋某某比较熟悉他对我比较放心，蒋某某说只要手续合适就可以办，蒋某某和信贷员都没有对这些证件详细审核，直接就将贷款发放了。2010年1月至2010年9月我以同样的方式办理了达某甲、李某乙、蒲某某、周某某、刘某甲、王某某、李某某、孟某某、闵某某、刘某乙、刘某丙、李某甲、任某某、张某等14人的贷款。每次贷款办理之前，我都事先给蒋某某打电话说贷款的数额，而且在办理这些贷款的当中我也办理了一些抵押物真实的贷款，这样蒋某某对我就不会怀疑了。谢某某、达某某、达某甲、周某某、闵某某、刘某甲、李某某都去银行签字了，我只是给他们说帮我贷款，到期我一定还。朋友刘某某介绍来的我不认识的人有蒲某某、王某某、刘某乙、张某、孟某某、任某某，刘某丙是我的亲戚，我办理贷款时向她要了身份证复印件和单身证明，之后办理了假的房产证和他项权证交给了黄峪信用社，刘某丙本人没有去，李某甲、李某乙是李某某的朋友、我也是将他们的相关证件要来，办理假的房产证和他项权证交给了黄峪信用社，他们本人没有去。贷款发放之后，资金先流入了上述16人的身份信息开设的账户，最后这些钱都是我用掉了。
2、被告人的刘某某的讯问笔录。证实证实2010年，我在冉某某的公司上班，冉某某让其找一些朋友的身份证帮忙办理贷款，我就找了朋友王某某、张某、田某某（刘某乙的爱人）、蒲某某等几人的身份证和相关证件交给了冉某某，冉某某拿着这些人的身份证件，在兰州市城关区雁滩以这些人的身份信息办理了假的房产证和他项权证在黄峪信用社办理了抵押贷款，刚开始的时候，冉某某带我到黄峪信用社办理过几笔贷款，其中有些贷款当事人没有来，是冉某某让我代理签的名字，还书写过和贷款相关的文件，这时我都没有反应过来冉某某是在用假的房产证作抵押。在办理以王某某、蒲某某两人名义的贷款时我也不知道是用假的房产证作抵押，之后冉某某带我到雁滩去取房产证的时候，才知道他是用假的房产办理抵押贷款，办理假房产证的事情都是冉某某亲自办的，我没有参与。去信用社签字的人有王某某、蒲某某、达某某、闵某某、刘某甲，没有去信用社签字的人有刘某乙、张某、李某甲、李某乙、孟某某。没有去信用社的这些人的签字是我和冉某某代签的。
3、被告人谢某某的供述笔录。证实2009年年底冉某某来找我让我给他帮个忙，他说从七里河区农村信用联社黄峪信用社办理贷款他公司周转一下，要用我的名义办理，我就把身份证、户口本、结婚证准备好由他公司的员工带我去办理，我在黄峪信用社提供的一些表格和材料上签字按手印之后我就回去了。当时的贷款申请书是一张白纸，我在上面签了字，因为冉某某平时做人做事比较稳妥，我想他一定有能力偿还。
4、被告人达某某的供述笔录，证实2010年年初冉某某来找我给他帮忙，他说从七里河区农村信用联社黄峪信用社办理贷款他公司周转一下，要用我的名义办理，我说我没什么抵押物，他说他和信用社的领导说好了，只要签个字就行，我就将身份证复印件和结婚证交给了他，2011年1月，冉某某带我去了黄峪信用社，我在《个人借款/抵押担保合同》、《借款借据》、《还款保证》签上了自己的名字，合同内容没有看，因我和冉某某是表兄弟关系，我在兰州市没有房产，兰州市七里河区农村信用社联社提供的“兰房（西私）产字第11066号”房屋所有权证是假的。
5、被告人达某甲的供述。证实2010年年初冉某某来找我给他帮忙，他说从七里河区农村信用联社黄峪信用社办理贷款他公司周转一下，要用我的名义办理，因为我对他非常信任就将我的身份证复印件交给了他。2010年1月19日冉某某带我去黄峪信用社见了信用社一个女的，当时冉某某拿出来文件让我签字，一份是《个人借款/抵押担保合同》、还有一份《借款借据》、还有《还款保证》，我也没细看就签了。“兰房（城私）产字第153237号”房屋所有权是伪造的，我没有房产。直到2011年9月份，黄峪信用社的人给我打电话催收贷款，才知道办理到我名下的贷款是35万元，后听冉某某说已经将贷款还掉。
6.被告人王某某的供述。证实2010年年初，刘某某说要用我和爱人李某丁的身份证、结婚证，由于我们是老乡而且关系也不错，我也就同意了。具体哪一天我忘了，刘某某带我去黄峪信用社将我和我爱人李某丁的身份证、结婚证交给信用社工作人员，一男的拿来一沓文件，我在上面签了字按了手印。2012年9月份，我接到公安机关通知让我说明我有一笔37万元贷款的事情，我给刘某某打电话问怎么回事，这时我才知道贷款的事情。
7.被告人刘某甲的供述。证实2010年2月10日，我朋友冉某某称要以我的名义在黄峪信用社办理贷款周转一下，让我把身份证和结婚证带上去黄峪信用社签个字，称周转完一定还款，因我对冉某某非常信任，就同他去黄峪信用社，并在冉某某拿来的一沓文件上签了字，一份是《个人借款/抵押担保合同》、还有一张《借款借据》、我也没有细看就签字按手印了。
8.被告人周某某的供述。证实2010我帮冉某某从兰州市七里河区农村信用合作联社黄峪信用社办理过一笔贷款，当时我提供我和爱人王某丙的身份证复印件和结婚证，到信用社在几张空白的表格和一些材料上签了字、按了手印。2011年年初，信用合作联社的人给我打电话让我还贷款，我问冉某某怎么回事，他说不用我管，他还贷款。
9.被告人闵某某的供述。证实2010年9月份，冉某某称要用我的身份证和户口本去办个事，因为他是我公司的领导我也不好问，我就跟冉某某到黄峪信用社，冉某某拿了一沓文件，他让我在什么地方签字，我就在什么地方签，还按了手印，后来的事情我不知道。
10.被告人蒲某某的证言。证实2010年年初，刘某某称要用我和爱人常某某的身份证、结婚证，2010年1月14日，刘某某和一个男子开着车带我到兰州市七里河区黄峪信用社，在一沓文件上签了名字并盖了手印，当时没有细看那些文件。2013年1月16日，我接到公安机关的通知说有一笔39万元的贷款，我问刘某某是怎么回事，他告诉我到黄峪信用社是去办理贷款，我才知道此事，我在兰州没有房产。
11.被告人李某某的供述。证实2010年8月份的一天，我哥李某丙的公司经理冉某某称让我到信用社里去签个字，我当时也没有详细问他是什么事情，就跟冉某某去了武威路信用社，并在一沓文件上签了字按了手印，文件内容没有看。2012年12月4日公安机关询问时，才知道我的名下办理了一笔贷款，我在兰州有一处房产，房产证抵押给了兰州银行天水路支行，办理了80万元的贷款，此房产证不可能在其他银行再次办理贷款。
12、被告人蒋某某的供述。证实2009年联社为了扩大经营给每个分社的主任给了最高额为40万元放贷权限，我因为和冉某某关系好，而且他的信誉度良好，冉某某需要贷款，我审核了他的资料后，就在2009年12月—2010年9月发放了16笔贷款，合计是572万元。黄峪信用社的审贷小组成员是我、胡某甲、栗某某，每笔贷款及每个人的资料都是冉某某给我的，我审核的内容是借款合同的真实性，信贷员提供的贷前调查材料，包括房产证和他项权证，还有借款人的个人资料；信贷员胡某甲审核房产证和他想权证的真伪性，然后由我们审核小组三人共同审核，审核合格后，我安排信贷员按照程序放贷。刚开始的时候冉某某都能按月还息，到了2011年就开始拖欠利息，在催收的时候发现抵押物是假的。
13.被告人胡某某的供述。证实冉某某介绍来的这16笔贷款我没有严格按照程序办理，因为2009年，我被派到黄裕信用社上班，蒋某某安排我担任信贷员，因为我没有干过信贷员，对业务不熟悉，我就提出干不了这个工作，蒋某某说让我只管在信用社放贷，其它事情由他去办理，也就是说去房地产交易中心办理房屋他想权证由他去办，这样我才同意担任信贷员，所以这16笔贷款，我都没有去实地考察，没有去看房子，房屋他项权证也不是我办理的，贷款用途也没有核实，这些都是蒋某某负责办理的。
14.证人刘某丁的证言。证实2011年1月15日，我到黄峪信用社担任主任后在催收几笔贷款的过程中发现冉某某介绍办理的16笔抵押贷款的房产证和他项权证系伪造，经联社核实金额为572万，经核实发放的贷款均为冉某某使用。
15、证人张某乙的证言。证实2010年我担任武威路信用社负责人，“任某某贷款档案”中的签名和印章是我自己签的和盖的，“刘某乙贷款档案”、“刘某丙贷款档案”、“张某贷款档案”我的印戳不是我盖的，是蒋某某盖的，任某某这笔贷款是信贷员胡某某和信用社主任蒋某某核实的。
16.证人栗某某的证言。证实蒋某某没有说过胡某某办理贷款业务对抵押物的外出考察、房屋他项权证等外面跑的事情都由蒋某某负责，胡某甲只干信用社内务工作。蒋某某是信用社的主任，主任有主任的职责，信贷员有信贷员的职责，各负其责。
17.证人李某丙的证言。证实我和冉某某共同投资永登安泰砖厂，冉某某投资400万到500万，2011年4、5月兰州市七里河区农村信用联社通知我，以我名义帮冉某某转贷4笔款，这时我才知道，冉某某的大部分投资是从信用联社办理的，因贷款全部投资到了砖厂，贷款到期后，冉某某不能按期还款，最后将形成不良的贷款转至我名下，我也应当替他还款，现在以我名义承担了260万元贷款。
18、地产交易中心出据的鉴定意见函。证实经鉴定，兰房（城房改）字第68239号孟某某、兰房（城私）产字第67811号刘某乙、兰房（城私）产字第10299号蒲某某、兰房（城私）产字第153239号刘某丙、兰房（西私）产字第11367号王某甲、兰房权证（西固区）字第1756**号任某某、兰房（城私）产字第13042号刘某甲、兰房（城私）产字第13265号周某某、兰房（城私）产字第153237号达某甲、兰房（城私）产字第11066号达某某、兰房（城私）产字第162865李某乙、兰房（城私）产字第265894号谢某某、兰房（城私）产字第10496号王某某、兰房（城私）产字第144342号张某的14本《房屋所有权证》及姓名相符的《房屋他项权证》均系伪造证件。
19、甘肃省农村信用社信贷档案。证实2011年4月20日至2011年5月12日将黄峪信用社572万元、王家堡信用社50万元以及利息68万元共计690万元以贷款还款的方式，重新提供抵押物及保证人后签订了《个人借款/保证担保合同》。
20、关于冉某某等户贷款落实、清收情况的说明。证实：2009年8月—2010年9月黄峪信用社和王家堡信用社，共给冉某某贷款21笔，金额795万元。其中黄峪信用社572万元，王家堡信用社223万元，2010年11月至2011年3月，冉某某给王家堡信用社归还贷款173万元。2011年4月为保全债权将上述贷款重组清收，产生的利息68万元与剩余贷款进行整合，重新落实债务11笔，贷款合计690万元(572万+223万-173万+利息68万)，黄峪信用社将16笔572万元，以抵押、保证方式重新落实为10笔贷款，贷款本金572万元，以及产生的利息68万元合计640万元；王家堡信用社50万元重新落实到冉某某名下。截止2013年6月5日，涉及冉某某等关联不良贷款经整合后690万元，共产生利息155.35万元，本息合计845.35万元。经经侦大队协助清收800万元，黄峪信用社清收回45.35万元，完全覆盖贷款本息，未对联社造成损失。
22任职决定。证实兰七联【2002】第61号文件任命蒋某某担任黄峪农村信用合作社主任；七信联党发【2010】6号文件任命郭某某为七里河区农村信用合作联社王家堡分社负责人。员工胡某某系兰州市七里河区农村信用合作联社正式','2018-10-03
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