江西省萍乡市安源区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）赣0302刑初230号
公诉机关：江西省萍乡市安源区人民检察院。
被告人：戴圣淼，男，1975年7月29日出生于江西省上栗县，汉族，大专文化，江西铭钜实业有限公司（以下简称铭钜公司）法定代表人，家住江西省上栗县。因犯抽逃出资罪、非法持有枪支罪，于2009年9月27日被上栗县人民法院判处有期徒刑三年，缓刑五年。因涉嫌犯集资诈骗罪，于2015年8月14日被萍乡市公安局安源分局刑事拘留，因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于同年9月18日被逮捕。现羁押于萍乡市看守所。
辩护人：李瑞前，江西公平律师事务所律师。
萍乡市安源区人民检察院以安检公诉二刑诉[2016]137号起诉书于2016年5月24日指控被告人戴圣淼犯非法吸收公众存款罪，向本院提起公诉。本院于2017年4月17日作出（2016）赣0302刑初209号刑事判决，被告人戴圣淼不服提出上诉至萍乡市中级人民法院。萍乡市中级人民法院于2017年7月7日作出（2017）赣03刑终84号刑事裁定书，裁定该案发回重审。本院于2017年7月12日重新编立案号。审理中，萍乡市安源区人民检察院于2017年9月29日以需要补充侦查为由，建议延期审理，本院于同年9月30日决定延期审理。同年10月30日恢复法庭审理。本院依法另行组成合议庭，公开开庭进行了审理。萍乡市安源区人民检察院指派检察员胡晨琳出庭支持公诉，被告人戴圣淼及其辩护人李瑞前到庭参加诉讼。被害人蔡某1、邓某1、王某1的委托代理人钟某2到庭参加诉讼。因案情复杂，经萍乡市中级人民法院批准延长审理期限三个月。现已审理终结。
公诉机关指控：2012年3月，被告人戴圣淼成立江西铭钜实业有限公司，并任该公司法定代表人。2011年4月至2014年10月间，戴圣淼以做煤炭生意、公司资金周转、银行“过桥”、开具承兑汇票为名，以每月1.5-7分不等利息为诱饵，向社会公众吸收存款。具体事实如下：
1、2014年9月，戴圣淼以银行“过桥”、开具承兑汇票为由以3-4分的月息多次向被害人蔡某1借款1556万元（其中56万元为银行承兑汇票）。同年12月，戴圣淼以75万元的价格将其姐姐戴小玲位于萍乡经济技术开发区玉湖新城小区51-1-102、1-101室抵给蔡某1，之后蔡某1以200万元的价格将该房屋转让给了罗志军。
2、2014年7月至9月，戴圣淼以银行贷款“过桥”、开具银行承兑汇票为由以6分的月息多次向被害人邓某1借款2676.7万元。同年9月、11月、2015年1月，戴圣淼先后归还邓某1本金261万元。
3、2014年9月至10月，戴圣淼以帮朋友还银行贷款为由以3-7分的月息分3次向被害人王某1借款1350万元（其中200万元为银行承兑汇票），期间，戴圣淼归还了67万元本金给王某1。
4、2013年，被害人陈某1、李某1、李某2、李某3通过王某1认识戴圣淼。同年7月，戴圣淼以去银行“过桥”、购买煤炭等为由以3-5的月息分4次向陈某1、李某1、李某2、李某3借款1130万元。期间，戴圣淼支付利息250余万元。
5、2014年8月至10月，戴圣淼以去银行开具银行承兑汇票为由以3-5分的月息分3次向彭某2借款150万元（其中20万元为银行承兑汇票）。同年11月18日，戴圣淼支付彭某2利息3万元。
6、2014年7月至8月，戴圣淼以公司资金周转为由以2-3分的月息分2次向被害人姚某借款110万元。期间，戴圣淼支付了部分高额利息。
7、2014年6月至8月期间，戴圣淼以公司资金周转为由以3-6分的月息分3次向被害人彭某1借款700万元。期间，戴圣淼支付彭某1利息50万元。
8、2013年9月至12月，戴圣淼以公司资金周转为由以3分的月息分2次向被害人万某借款350万元。期间，戴圣淼支付万某利息99万元。
9、2014年6月，被害人黄某1通过朋友万某认识戴圣淼。同年7月，戴圣淼以需要资金用于煤炭生意周转为由以2分的月息向黄某1借款300万元。同年8月，戴圣淼支付黄某1利息6万元。
10、2014年7月至8月，戴圣淼以公司资金周转为由以3分的月息分3次向被害人荣某1借款800万元。期间，戴圣淼归还荣某1本金100万元。
11、2013年7月，戴圣淼以江西铭钜实业有限公司购买土地办证需要资金为由以1.5分的月息向上栗县大富小额贷款有限公司借款500万元。2014年1月，戴圣淼归还该公司本金80万元，并陆续支付利息126万元。
12、2014年9月，戴圣淼以需要资金周转为由以3分的月息向被害人李某4借款100万元。
13、2014年5月，戴圣淼以需要资金周转为由以1.8分的月息向被害人钟某1借款25万元。
14、2011年4月至2014年1月，戴圣淼以做煤炭生意需要资金为由以3分的月息分3次向被害人叶某借款38万元。期间，戴圣淼支付叶某利息7、8万余元。
15、2013年10月至2014年7月，戴圣淼以做煤炭生意需要资金为由以3分的月息分2次向被害人赖某1借款300万元。之后，戴圣淼将其公司里的部分机械设备抵给赖某1用于归还欠款。
16、2014年10月，戴圣淼以公司资金周转为由以3分的月息向被害人周某1借款700万元。
17、2014年7月，戴圣淼以公司资金周转、还银行贷款为由以2-3分的月息向被害人陈某2借款300万元。
18、2014年9月，戴圣淼以公司资金周转为由以2.5分的月息向被害人刘某1借款1243.8万元。期间，戴圣淼归还刘某1本金100万元。
为支持其指控的事实，公诉机关提供了书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述与辩解等证据，认为被告人戴圣淼采取支付高额利息方式向不特定的20余名公众非法吸收资金，金额达1亿2千余万元，数额巨大，扰乱金融秩序，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。庭审中，公诉人提出被告人戴圣淼归案后能如实供述自己的犯罪事实，系坦白，可从轻处罚；被告人戴圣淼在缓刑考验期内又犯新罪，应撤销缓刑，将前罪没有执行的刑罚与本罪所判处的刑罚数罪并罚；戴圣淼在案发前后归还了被害人部分本金，可酌情从轻处罚。提请本院依法判处。
针对公诉机关的指控，被告人戴圣淼对指控的事实及过程无异议，提出有些金额已经还了，借条没有拿回来。第十一项大富小额贷款公司的贷款是正常的贷款，不属于犯罪。第十三项事实借钟某1的钱不是借款，是公司的往来账尾款。
辩护人李瑞前提出：1、起诉书指控向大富公司贷款500万元的事实不构成非法吸收公众存款罪。首先，贷款公司是可以向任何人发放贷款，其次戴圣淼向贷款公司贷款，借钱的对象不符合非法吸收公众存款罪不特定对象的要求。借这笔钱时利息是由贷款公司决定，并且不存在高额利息。所以这次行为借款对象不属于法律要求的不特定的人。利息没有超过法律规定，利息也不是他决定，是正常的民事借款行为，不构成犯罪。2、向荣某1借400万元的事实，荣某1证实这400万元不是借给戴圣淼，而是跟戴圣淼约定做煤炭生意的钱，后来荣某1考察后觉得不适合就要求退出，当时戴圣淼以借条的形式，这笔钱不属于借款，是合伙做生意的股金钱，也不能认为是犯罪金额。3、本案应当认定为单位犯罪。首先具备认定单位犯罪的事实依据，有证据证明戴圣淼向本案受害人借的钱有相当一部分是由公司盖章出具了手续，属于公司借款行为。其次大多受害人在戴圣淼案发前已向法院提起了民事诉讼，后来法院也确认了是属于公司借款，因此判定公司也应当承担还款责任。第三客观上戴圣淼所借的钱用于公司周转，这些钱里面也存在支付高额利息，但是这些借款本来就是用于公司周转，这些钱投入公司后又亏了是要支付利息，所以向另一个人借钱来http://141.1.2.126:8603/Common/DoInfo.aspx?pageType=doinfo&ApiInvoke;=false&showRight;=false&DocID;=0d8183fb62e28690016309de08dc03d6;1&tokenid;=dXNlcm5hbWU9Y2hlbnNodTE3MTcmb3JnaWQ9MTcxNyZkcHRpZD0xMTI1MjUzMzImZHQ9MjAxODA1MTUwOTI2MjMmY29kZT1hNWJmNTdiYjVkNmFkZDMzYzc3NjZjMDUwN2ExMzc5Mg==支付借款，故利息也是公司借款用于支付借款的钱。根据法律规定的非法吸收公众存款罪也包括单位犯罪。被告人的公司是依法登记批准的公司，是合法的，其性质属于最高法院关于审理单位犯罪的相关规定和主体资格。根据全国法院审理金融犯罪的工作纪要，本案中被告人戴圣淼借的钱是以单位名义借，公司账目上也有体现，借的钱实际归单位所有或支配。因此也符合单位犯罪的法律构成。根据相关法律规定，即使公诉机关没有指控为单位犯罪，法院在处理的时候也应该根据单位犯罪的定性来定罪。4、关于量刑情节。戴圣淼能够如实供述，认罪态度好，可以酌情从轻处罚。本案是事出有因，戴圣淼带款几千万元来安源区来投资，但是在投资过程中，因为政府没有履行约定，造成资金没有周转过来，所以政府是有一定责任的。本案的受害人不是很多，相对于人数大面较广的犯罪，在量刑的时候应当要有所区别。
经审理查明：2012年3月，被告人戴圣淼成立江西铭钜实业有限公司，并任该公司法定代表人。2011年4月至2014年10月间，戴圣淼以做煤炭生意、公司资金周转、银行“过桥”、开具银行承兑汇票为名，以月息1.5分至7分不等为诱饵，向社会公众吸收存款。具体事实如下：
（一）、2014年9月，被告人戴圣淼以3至4分的月息多次向被害人蔡某1借款1556万元（其中56万元为银行承兑汇票）。同年12月，戴圣淼以75万元的价格将其姐姐戴小玲位于萍乡经济技术开发区玉湖新城小区51-1-101室、51-1-102室抵给蔡某1，之后蔡某1以200万元的价格将该房屋转让给罗志军。
上述事实，有公诉机关提供并经庭审质证的下列证据证实，本院予以确认：
1、被害人蔡某1陈述，证实戴圣淼与他父亲蔡某2是6年的朋友，戴圣淼通过其父亲蔡某2向其借钱。从2014年6月开始，戴圣淼以开银行承兑汇票为由向他借钱，期限都很短，借钱的数额从100万元至500万元不等，还钱后借条就还给戴圣淼。但从2014年9月开始，戴圣淼借的钱至今未还，共1556万元，其中1500万元是通过银行转账到戴圣淼银行账户，56万元是银行承兑汇票。戴圣淼借钱的月息是3至4分，100万元的话一般是1000元每天。借条上显示借款1656万元，其中9月25日戴圣淼出具了一张600万元的借条，当时他只凑到500万元，借条是之前写好，也就没有改动。后来，戴圣淼用房子抵了100万元（2014年12月左右的时候，戴圣淼一直没有还钱，他就一直催，当时他知道戴圣淼在玉湖新城有一套房子，但是房子是戴圣淼姐姐戴某3的名字，实际上是戴圣淼本人所有，他就一直要戴圣淼用别墅抵债，他们经过协商，最后他拿了75万元给戴某3，花了18万元过户费，最终将这套房子卖了200万元，开始他是将房子转到他老丈人徐水源名下，然后再以200万元卖给罗志军，最后也过户给了罗志军。扣除这些过户费和给戴圣淼的钱，实际上他手上也就100万元。）实际戴圣淼还欠他1456万元。他每次借款给戴圣淼都是银行转账，还有少量的资金是直接拿银行承兑汇票（大概三四百万元）。他和戴圣淼没有任何的业务往来，他打给戴圣淼的钱都是戴圣淼向他借的钱，而戴圣淼打给他的钱有还本金、利息以及银行承兑汇票贴现款。2014年底，戴圣淼召集他父亲蔡某2、王某1、邓某1、彭某3等人到戴圣淼公司开会，当时戴圣淼的意思是已经没什么钱了，如果要还钱的话，就目前的借条金额直接打3折，算下来只需还500万元给他，如果同意的话签字，三天就可以打款，所有账目两清。他父亲当时找戴圣淼要钱要了很久，也知道戴圣淼没有什么钱，就同意签字。后来戴圣淼也没有支付任何钱给他们。
2、证人蔡某2证言，证实2011年左右，他通过陈某5认识戴圣淼，之后他们三人还一起出资成立铭钜公司，所以他们关系一直很好。2014年3月，戴圣淼开始向他借钱，一共借了不少于30次，借钱的金额少的有几十万元，多的有1,000多万元，大部分借款周期都比较短，一般都是几天之内就会还钱，最多不超过十天，每次借钱的理由都是说要把钱拿去银行“过桥”或开具银行承兑汇票。
2014年9月初，戴圣淼提出向他借400万元去上栗信用社开银行承兑汇票，借款时间为10天，并答应等银行承兑汇票开出来就还钱，到时候会拿好处给他。因为他和戴圣淼很熟，答应先借400万元，并叫他儿子蔡某1在网上将钱转到戴圣淼账户，戴圣淼打了借据给蔡某1。9月20日，戴圣淼又说开银行承兑汇票钱不够，还要向他借600万元，只要借13天。于是他又叫蔡某1从网上转了600万元，当时戴圣淼也打了借据。9月25日左右，戴圣淼又找到蔡某1，并且也打了电话给他，称开银行承兑汇票还少600万元，只要再借两三天的时间。于是蔡某1晚上转了500万元给戴圣淼，当时戴圣淼打了600万元的借据，期限为2天。2天后，他找戴圣淼要钱，戴圣淼称月底银行要结算，要等到国庆后。他没办法只有等，期间他们在聊天的时候，他说到外面收账收到一张56.4万元的银行承兑汇票，想兑换成现金的话要贴1万多元的利息。戴圣淼当时说这个钱不要去贴现，直接帮他去付款用掉，可以不要利息，这56.4万元银行承兑汇票算借款，到时候一起还。他答应后，戴圣淼开了借据给他。国庆后，他打电话给戴圣淼问钱的事情，戴圣淼回答说正在办理，晚点回电话，下午5点多再打电话，就联系不上戴圣淼。
3、借据4份，证实2014年9月16日至同年9月30日，戴圣淼分4次向蔡某1出具借据，借款人民币共计1656万元。
4、银行转账凭证、银行交易明细，证实2014年9月12日至25日，蔡某1通过银行分9次共计转账1500万元给戴圣淼。
5、2014年12月11日房屋转让合同，证实2014年12月11日，徐水源在蔡某1见证下将萍乡市安源区玉湖新城房号51-1-201、51-1-101室以200万元转让给罗志军。
6、2014年10月27日戴某3、陈某6出具的收条，证实徐水源购买玉湖新城房子一幢（房号51-1-102,51-1-101），戴某3、陈某6已收部分房款75万元整，并愿意放弃对余款追偿权和房屋所有权。（余额款项全权委托家弟戴圣淼与蔡某2结算）
7、被告人戴圣淼供述：2012年年底至2013年7月间，他开始向彭某3、陈某1等人借钱，当时借彭某3的钱是为了囤积煤炭，借陈某1的钱是为了公司周转，月息3分。后来建陶瓷设备厂期间，也向彭某3、陈某1、陈某2等人借款，月息3分。因为他经营的煤炭和陶瓷设备厂一直在亏损，又要支付借款利息，他开始向银行贷款，以及向王某1等人借钱，王某1介绍了陈某1、李某2、李某8、胡某1等人给他认识借钱，这些借款的利息达到了5至9分的月息。他的缺口越来越大，又向邓某1、蔡某1等人借款，这些利息达到了9分以上的月息，借款越来越多，又要支付前面借款的利息，到后面资金链完全断裂。蔡某1手上有他1500万元左右借条，但实际上他的欠款不到500万元，这个他们有协议，蔡某1的父亲蔡某2在上面签了字，认可这个500万元不到的欠款。2014年12月左右，他将玉湖新城1栋3层的商品房卖给蔡某300万元，蔡某1拿了65万元现金给他。另外他前面借款按3分的利息付了200多万元利息。
（二）、2014年7月至9月，戴圣淼以6分的月息多次向被害人邓某1借款2676.7万元。同年9月、11月、2015年1月，戴圣淼先后归还邓某1本金261万元。
上述事实，有公诉机关提供并经庭审质证的下列证据证实，本院予以确认：
1、被害人邓某1陈述，证实2011年，她和戴圣淼认识后互有往来。2013年10月左右，戴圣淼说和金三角建设银行的杨行长很熟，很保险，可以做业务，要她借钱。她借了几百万元给戴圣淼，双方口头约定利息9分，除了成本她和戴圣淼平分。一个星期左右，戴圣淼把本金和利息都还给她。之后她对戴圣淼越来越相信，陆续又借了几次钱给戴圣淼，每次都是几百万元，戴圣淼每次都把钱还清。2013年12月左右，她介绍一个朋友给戴圣淼借了400万元，6分的利息，她做担保，一直到今年才把本金还清，利息一直没还。2014年3月13日，她在家附近遇见戴圣淼，戴圣淼说欠了赣州银行400万元贷款，快到期，要她想办法。然后她向朋友杜志强借了400万元，算2分利息。过了几天，她把400万元转到戴圣淼账户。3月15日左右，戴圣淼把400万元还给她，并按2分付了利息，还送了她2件青花瓷白酒。十多天后，戴圣淼又向她借了几百万元，本金和利息也还了。直到7月，戴圣淼向她借钱越来越频繁，借的钱也越来越多，钱一直没还。包括已经还了的钱估计借了有4000万元左右，之前付利息大概有300多万元，不包括没付的利息，还欠本金2423.7万元。她借钱给戴圣淼一般都是通过银行转账到戴圣淼自己名字注册的银行账户，也转过几次到万某账户，还转过一次到黎某（戴圣淼的侄子）账户。2014年9月25日，她催戴圣淼还钱，戴圣淼还了250万元，不包括利息（当时她的意思是将这250万元抵掉2014年8月21日的48万元、2014年7月30日的100万元、2014年8月13日的105万元三笔共计253万元借条，剩下6张借条加起来2423.7万元）。2014年11月，戴圣淼通过戴某1还了10万元现金给她，她出具了一张收条。2015年初，戴圣淼还了1万元。戴圣淼共计支付给她的利息最多200万元。2014年底的一天晚上，戴圣淼将她和李某3、彭某2、蔡某2、王某1、周某1、陈某1、彭某5、彭某3等债主全部叫到铭钜公司讨论债务，戴圣淼当时对每个人胡乱算账，每个人的利息都算得不准，直接把她的2000多万元算成100多万元，她不同意签字，彭某5先签了字，并要戴圣淼拿钱，但戴圣淼不同意，说要所有人签字才肯拿钱，后来这件事不了了之。
2、借条9张，证实自2014年7月30日至2014年9月12日止，戴圣淼以个人名义或铭钜公司名义向邓某1共计借款人民币2676.7万元。
3、邓某1银行转账凭证，证实2014年8月18日至2014年9月18日间，邓某1通过银行转账共计4146万元给戴圣淼。
4、戴圣淼银行明细，证实邓某1与戴圣淼于2013年至2014年9月有多笔大额资金往来。
5、被告人戴圣淼供述：向邓某1借款理由一般都说用于“过桥”业务和公司周转，后来不用说理由，只要提出借钱，邓某1就会转钱过来。但实际“过桥”业务只做了几笔，主要是用于公司和偿还别人欠款。
2014年9月，邓某1写了一份证明，证实他与邓某1之前的账都结清，目前欠款都是9月之后的，这张证明公司会计苏某、他弟弟戴某1处都有。
9月之后的借款情况：9月1日借590万元，9月3日借400万元，9月4日借275万元，9月5日借150万元，9月9日借150万元，9月12日借78万元，9月29日借200万元。上述借款大部分还他人欠款，还有一些用在铭钜公司。上述借款还了部分，利息也付了部分，记得只欠邓某1五六百万元。
（三）、2014年9月至10月，戴圣淼以3至7分的月息分3次向被害人王某1借款1350万元（其中200万元为银行承兑汇票），期间，戴圣淼归还了67万元本金给王某1。
上述事实，有公诉机关提供并经庭审质证的下列证据证实，本院予以确认：
1、被害人王某1陈述，证实大约2011年，他在他外甥办的洗煤厂帮忙销售煤炭，戴圣淼在他们经营的洗煤厂附近经营煤场，双方有业务来往，关系比较好。在与戴圣淼做煤炭生意的时候他们就有经济往来，只不过当时都是支付货款，2014年2月开始，戴圣淼以帮他人“过桥”名义向他借钱，2014年8月底前借的钱都结清。
2014年9月初，戴圣淼说有个朋友欠了上栗信用社一笔贷款，要他借点钱帮忙还下，等银行把还款手续办理完后又会把钱贷出来，再偿还给他并可算利息。当时他和戴圣淼签订了一份借款协议，由戴圣淼的铭钜公司为担保方，借款金额为700万元（这笔钱是转到戴圣淼指定的黎某农信社账户），借款到期后，他找戴圣淼还款，但是戴圣淼以各种理由推辞，一直没还。
在700万元没还的情况下，戴圣淼又以帮朋友还银行贷款为由，要他帮忙到别人处借钱给戴圣淼帮朋友还贷款，也说要支付利息。他又陆续分几次汇了450万元到戴圣淼指定账户，当时没有打借条，后来他找戴圣淼还钱，但是戴圣淼一直都未还。2014年10月14日，他找戴圣淼补了一张借条，借款金额450万元。
2014年10月9日，戴圣淼说欠的钱马上可以还，他对戴圣淼有了期望。他听戴圣淼说起过有把银行承兑汇票贴现比较优惠的渠道，他为帮朋友（胡某1）节省财务费用，就和戴圣淼说了帮忙贴现的事情。之后他把朋友的2张各100万元银行承兑汇票交给戴圣淼，戴圣淼说会尽快帮忙办好把现金拿给他。当晚，戴圣淼支付了67万元，余款一直未还。后来他又找到戴圣淼还钱，戴圣淼说没有钱就补了一张200万元的欠条给他。
另外，他以前给戴圣淼发过煤炭，煤炭款戴圣淼也没有结清。后来他们算一下，还欠500万元。2014年5月1日，戴圣淼补了一张500万元借条给他。实际这笔煤款是450万元，加上之前未支付的50万元利息，戴圣淼打了一张总的500万元借条，这笔钱戴圣淼共支付了2个月利息，按照7分月利率算，共支付了70万元利息。
以上戴圣淼共欠他1,783万元，都约定了利息，但戴圣淼没有支付过利息。700万元和450万元的借条是写他外甥肖某1的名字，实际上这笔钱是他从朋友处借给戴圣淼的。500万元的借条因当时他做煤炭生意的时候，他从张某1处借了钱，戴圣淼没有结清煤炭款，将这笔钱转成借条，借条的名字就写了张某1的名字。后来，他将借张某1的钱都还了，张某1就将借条拿给他。
他用本人或亲朋好友的银行账户转钱给戴圣淼，他也通知过亲朋好友直接转账给戴圣淼，其中他本人控制并使用的账户有王某1、肖某1和肖某2（肖某1的哥哥）三个账户。他通知其他人转账到戴圣淼指定账户有：胡某1、张某1、彭海英、易某1、吴某1、赖某4、吴某2（他前妻）、刘某4、曾某（张某1公司出纳）、王某2（他弟弟）、刘某2均、肖某3、李某5、杨某、赖某2。戴圣淼用过的账户有：戴圣淼本人工行和农行、万某、黎某。他借给戴圣淼的钱有一部分是他本人的积蓄，其他大部分的钱都是他向别人借的。另外他还介绍过彭某6、陈某1、李某1、李某2、李某3给戴圣淼认识。
另提供三张借条照片，一张是2014年8月29日萍乡市龙发实业有限公司陈某4向戴圣淼借款200万元的借条给他看，来证明戴圣淼有经济实力，让人相信戴圣淼，放心借钱给戴。一张是2014年9月3日借款人陈某8义借到肖某4现金700万元的借条，一张是2014年8月18日借款人黎某借到肖某1现金757万元的借条，两张上都注有甘某1（上栗信用社营业部主任）的签字，但甘某1的签字都是戴圣淼签的，戴圣淼以帮陈某8做过桥为由骗他700万元没有还。
2、2014年9月3日借款协议,证实2014年9月3日，戴圣淼向肖某1借款700万元，期限10天，月息3%，由铭钜公司担保。
3、书证银行承兑汇票、欠条，证实王某1提供金额100万元的银行承兑汇票2张（号码为22675393、22675392）。2014年10月9日，戴圣淼领王某1银行承兑汇票一张200万元。
4、借条2张，证实2014年5月1日，戴圣淼借张某1现金500万元；同年10月15日，戴圣淼借肖某1现金450万元。
5、戴圣淼、万某银行账户交易明细，证实张某1、肖某1、王某1等人与万某农信社账户有多笔大额资金往来。
6、证人肖某2证言，证实王某1是他表舅，2013年（具体时间不记得了），王某1打电话问他有没有空闲银行卡，他说没有。王某1就要他去银行办一张卡，到时转账可以不要手续费，他说可以。之后，王某1叫他一起到中国工商银行办了一张银行卡（62×××56），当时他签完字领好卡，将卡给王某1之后就没管过这张卡。
7、证人肖某1证言，证实王某1是他表舅。王某1出资买下安源区青山镇汇丰洗煤厂后，要他于2012年至2014年间在汇丰洗煤厂担任法定代表人帮忙做事。王某1要他办理过两张工商银行卡给王某1使用，一张卡号是62×××33，一张是6222081504000704087，两张卡都开通了网银U盾，并且办好后都交给了王某1使用。
8、证人李某5证言，证实他在萍乡鑫通机械有限公司销售部门上班，公司为了结算方便，从2011年至今，李某6（他堂哥，公司法定代表人）一直在使用他的银行账户用于结账。
9、证人李某6证言，证实王某1、赖某2与他都是认识多年的朋友。2014年8月，王某1、赖某2想让他借钱去做过桥业务，并愿意支付一定的利息。他让公司会计去银行核实后借了钱给他们，这笔钱过了几天就还了。后来王某1、赖某2又以同样的理由找他借钱，基本上每次都按时还钱。2014年10月，王某1、赖某2又找他借430万元做过桥业务，但这次借钱没有偿还，之后他去上栗县人民法院起诉了王某1、赖某2。
李某5是在他们公司上班并担任山西销售部门负责人，为了公司业务结算方便，他一直都在使用李某5银行账户。2014年9月25日，李某5工行账户收到一笔200万元是王某1、赖某2还他的钱。
10、证人肖某3证言，证实赖某2是他们公司老板李某6介绍认识的。2013年，李某6说赖某2要借300万元，问她有没有兴趣投点钱进去，赖某2拿了店面做抵押，月息2分。她同意后投了50万元。后来在和赖某2接触过程中，赖某2介绍了王某1给他和李某6（胡艳芳丈夫）认识，说王某1是农行管信贷这一块，借钱月息6分。2014年9月，她分两次借给赖某2和王某1共计130万元，目前还了130万元，支付了7.6万元利息，还剩50万元没有还。
李某6借钱给赖某2和王某1的次数比较多，基本上每次都是通过她联系。因为李某6和胡艳芳比较忙，赖某2和王某1先和李某6谈好借钱的事情，每次需要借钱的时候都是先打电话给她。她接到电话，再向李某6请示同意后，就会打电话叫王某1和赖某2来她办公室办理借款手续。办好手续后，她将借条给财务人员黄某3按照借条上的金额账户打钱。李某6使用过李某5（李某6的弟弟）以及易战陈（李某6的舅舅）账户支付借款给赖某2和王某1，打到刘某4、吴某1账户，借条都在胡艳芳手上。目前赖某2和王某1还欠李某6夫妇440万元。
11、证人刘某2均证言，证实2013年，张某1介绍王某1给他认识，称王某1是农行的中层干部，在做煤炭生意，需要钱周转，月息2分，想让他借点钱给王某1。他借了2次共计200万元。后来王某1都还了钱。具体转账到王某1什么账户不记得了，还钱是王某1通过戴圣淼的账户还的。其中2013年5月17日戴圣淼账户转给他账户153.2万元，同年7月30日转50万元。这两笔就是王某1还他的150万元和50万元借款，多出的3.2万元是利息。
12、证人赖某2证言，证实他之前做煤炭生意，大概在1998年认识戴圣淼，并经戴圣淼介绍认识王某1，经王某1介绍认识胡某1。2014年9月3日，王某1说有个叫陈某8的老板在上栗信用社贷款700万元，要他帮忙做下“过桥”，只要10天的时间，信用社就会把款贷下来。王某1还拿了一张陈某8的借条给他，上面有上栗信用社主任甘某1的签名，还说利息按100万元每天3,000元算。他当天就从信用社银行账户转了700万元到王某1指定的账户（信用社账户，开户人黎某，账户62×××35）。2014年9月13日到期后，他催王某1还钱，王某1一直拖延。后来他找银行朋友问过才知道这个黎某开户的信用社卡是戴圣淼在用。2014年10月9日，王某1要他把借条拿给王某1，说下午钱会到他账上，他当时复印了借条，并将原件给了王某1，但是下午银行快下班的时候，王某1打电话说“出大事了，戴圣淼骗了1个多亿的资金逃跑了。”王某1还说找他“过桥”的700万元其实是借给了戴圣淼。后来，他和王某1、戴圣淼一起谈这个事，戴圣淼也承认这700万元是给了戴圣淼。对这700万元，他一分钱利息都没有拿到。
2014年8月18日，王某1说有个鑫源汽车销售公司的老板胡某1，在银行贷款500万元，要他帮忙“过桥”，借10天后就会还钱，还说按100万元每天3000元的利息算。他同意后，王某1说银行还要10多万元的利息，总共要515万元。当天他转了165万元到王某1指定的卡（开户人胡某1），第二天他又转了350万元到胡某1的卡上。到期后，王某1一直没有还钱给他。他催王某1还钱得知是王某1自己欠胡某1几百万元，胡某1将钱扣下，并没有银行贷款一事。后来他们协商，胡某1答应将江苏无锡的一个店铺当100万元抵给他，但一直没有兑现。
13、借条，证实2014年9月3日，陈某8向肖某1借款700万元。
14、证人胡某1证言，证实他们公司在农行有贷款，当时王某1是农行信贷部主任。王某1说有个朋友要借钱“过桥”（不记得是要借200万元还是300万元），只要借7天，还说这个人是上栗信用社主任，不好出面，要她将钱转给戴圣淼，由戴圣淼开借条给她。她答应后，王某1带她去戴圣淼的铭钜公司跟戴圣淼见面，谈好后她借了钱给戴圣淼，戴圣淼也写了借条。借款到期后，王某1还给了她，她将借条拿给王某1。她本人只有这次与戴圣淼打过交道。当时王某1是她在农行的客户经理，王某1说帮她做点理财赚点钱，后来王某1又说借钱帮忙做过桥业务，赚的钱也多一些，她也答应了。之后，她多次借钱给王某1，王某1指定要她转过几个账户，其中就有戴圣淼的银行账户。她借给王某1的钱都是短期借款，约定3分的利息，到现在为止王某1还欠她420万元左右没还。
她不认识赖某2，但王某1还钱的时候通过赖某2的账户还过。
15、证人张某1证言，证实2011年，他通过朋友介绍认识王某1。同年，王某1说做正大陶瓷厂的泥巴生意，向他借几十万元用于周转，约好月息2分，前面借了几十万元都还了。直到2012年，又向他借了30万元，2分的年息，支付了6万元利息。2012年后，王某1又多次向他借钱，都是短期，月息3分，王某1还说这些钱是帮别人“过桥”。他记得按王某1的指示，将钱打到过万某、戴圣淼、黎某等人账户，他们之间账目很频繁，金额大约从几十万元到两百万元之间，具体记不清楚。前面的一些钱王某1都还了，最后2014年8月王某1又叫他打了200万元到黎某账户，这200万元至今未还，也没有支付利息。期间那些已还清的借款拿了约20万元左右的利息。除了上述30万元和最后的200万元没还，另外王某1借了他100多万元，加起来一共欠400万元左右。
他名下卡号为62×××98的工商银行卡不是他本人使用，2012年或2013年的时候，王某1说自己是银行工作人员，不好以本人名义开设银行卡活动，向他借身份证开一张卡给王某1使用。他当时和王某1一起到工商银行安源支行开了这张卡，并开通了网银，由王某1设立密码使用至今。
16、证人陈某4证言及2014年8月29日借条图片一张，证实他自2009年至2017年6月在萍乡市龙发实业有限公司工作，不认识戴圣淼，也未向戴圣淼借过钱，也未签过借条，借条上龙发公司的公章也不属实。
17、证人甘某1证言，证实他是上栗信用联社营业部主任，戴圣淼自2008年起在信用社有过多笔小额贷款业务，基本上是换了又贷。到目前还有两笔贷款一笔200万元、一笔100万元。戴圣淼没有在信用社办理过承兑汇票等其他业务。他没有帮戴圣淼做过“过桥”也没有做过任何担保。
18、证人李某7的证言，证实2013年他通过朋友认识戴圣淼，有过一次经济往来。2013年11月，因为公司要还银行贷款，他向朋友万某要求凑资金，万某答应后通过戴圣淼的工商银行账户转了300万元到他公司南昌银行账上，约20天后他即通过公司信用社账户归还了300万元至戴圣淼账户。因为与万某是很好的朋友，万某纯粹是帮他忙向戴圣淼借钱。
19、证人刘某3证言，证实2014年他因为银行贷款到期借了戴圣淼的钱做了“过桥”。2014年8月左右，公司的1000万元贷款到期了，当时他的一个朋友说有办法借到钱，但需要支付3分的利息。并说是从戴圣淼处借钱。2014年8月18日戴圣淼通过账户62×××69转了1000万元到他个人信用社的账户，一两天后他续贷成功就将1000万元还给了戴圣淼，并支付了2万元利息。
20、证人黎某的证言，证实几年前舅舅戴圣淼借了他的身份证去用，他不知道戴圣淼拿他身份证做了何用，而他本人的银行卡基本上没有大额资金流转。
21、被告人戴圣淼供述：他是2013年5月左右开始向王某1借钱，借款的理由是用于公司资金周转。2013年借款都是用于公司周转，2014年初开始，借的钱大部分都是还蔡某1、邓某1借款和付利息，部分用于公司周转。王某1借钱给他主要是赚利息，2013年利息5分，2014年达到了7至9分。他有一张1200余万元的借条在王某1那里，但借条里算了400多万元的利息，加上他前面付了很多利息给王某1，实际欠本金200万元左右。因为王某1用的是肖某1等人的名义借钱给他，有张借条打的是肖某1的名字，还有一张打的是王某1本人。他基本上是使用本人的银行账户接收王某1的借款，很多银行都有，还用过铭钜公司账户、黎某、万某的私人账户接收借款。因王某1本人在农行工作，不便用自己的账户转账，王某1就使用过很多人的账户打钱。他有时候还钱，也是王某1指定他打到上述人员账户。
（四）、2013年，被害人陈某1、李某1、李某2、李某3通过王某1认识戴圣淼。同年7月，戴圣淼以3至5分的月息分4次向陈某1、李某1、李某2、李某3借款1130万元。期间，戴圣淼支付利息250余万元。
上述事实，有公诉机关提供并经庭审质证的下列证据证实，本院予以确认：
1、被害人陈某1陈述，证实他通过朋友王某1认识戴圣淼。2013年7月，戴圣淼说萍青啤酒厂老总李某7在原萍青啤酒厂址上开发房地产项目，李总向戴圣淼借钱筹集工程款。戴圣淼问他是否有兴趣投资该项目，他没答应。戴圣淼又提出以个人名义向他借600万元，还以铭钜公司作担保，约定借款期限6个月，利息是5分并且3个月付一次。后来他分四次转了600万元给戴圣淼。2013年7月12日，戴圣淼开了一张借条，同年10月左右，他找到戴圣淼补签订了一份借款合同。从2013年7月至今，戴圣淼一共支付了100多万元利息。
2、借条、借款合同，证实戴圣淼于2013年7月12日向陈某1借款人民币600万元，由铭钜公司提供借款本息无限连带责任担保。
3、被害人李某1陈述，证实他是通过银行工作人员王某1介绍认识戴圣淼。2013年左右，王某1对他、李某2、陈某1、李某3等人说，有个叫戴圣淼的人，做煤炭生意，很有实力，但是缺少资金流转，可以借钱在银行“过桥”，会支付较高的利息。他们几个听后就接触了戴圣淼，也到铭钜公司看过，加上王某1是银行工作人员，介绍的人他们比较信任，就一起借钱给戴圣淼，他们和戴圣淼之间没有任何其他往来，纯属借贷关系。
2013年4月2日，他和李某2等人同意借款300万元给戴圣淼，约定月息3%，并且由铭钜公司提供担保，戴圣淼打了借条给他，该笔钱是通过陈某1的妻子刘棠秀账户转账。之后，戴圣淼又以银行“过桥”以及购买煤款等名义向他们借钱，当时他们还商量好将利息提高。2013年11月8日，他们借了100万元给戴圣淼，约定月息4.5%，该笔钱是分两次转账，一次30万元、一次70万元，都是从他工行账户转到戴圣淼工行账户。2014年1月25日，他们又借了130万元给戴圣淼，约定利息4.5%，该笔钱是分三次从他中国银行账户转到戴圣淼中国银行账户。这三次戴圣淼都打了借条给他。他们借了300万元给戴圣淼后，看戴圣淼比较讲信用，就介绍了李某3给戴圣淼认识，还叫李某3一起出资借钱给戴圣淼。2013年8月22日，他们以李某3的名义借了300万元给戴圣淼，月息4.5%，这次借款戴圣淼打了借条给李某3。
借款后，戴圣淼陆续支付利息给他们，大约支付到了2014年6月，第一笔300万元，支付了12个月利息100多万元；第二笔100万元，支付了约6个月利息20多万元，第三笔130万元，支付了约6个月利息约30万元，一共150万元左右。李某3那笔300万元，大约支付了10个月100多万元利息。戴圣淼不定期支付利息，一般都是支付几万元不等，然后他们再计算利息拿到几月，戴圣淼支付利息都是转账，那笔300万元的利息戴圣淼好像转给陈某1指定账户，100万元和130万元的利息是打在他名下中行和工行卡上，李某3那笔300万元的利息是转至他或者李某2账户。
以上前三笔530万元中，他有260万元，李某2有140万元，陈某1有130万元，这个数不一定准确，因为他们三个之间都有些经济往来。另外以李某3名义借的300万元中，主要是他、李某2、李某3、王某1四人的钱，他、李某2、李某3差不多有90多万元，王某1大概有10多万元。
4、借条及转账凭证，证实戴圣淼分别于2013年4月2日向李某1借款300万元，借期一年，由铭钜公司提供担保；于2013年11月8日向李某1借款100万元，借期一个月，由铭钜公司提供担保；于2014年1月25日向李某1借款130万元，借期一个月，月息4.5%，由赖某2提供借款本息无限连带责任担保。
5、被害人李某2陈述，证实2013年3月的一天，李某1说戴圣淼要借100万元，利息3分，借期1年，他听说有3分的利息，就同意借款。不久，他转了100万元给李某1，由李某1给戴圣淼。2014年5、6月的一天，李某1又说戴圣淼要借钱，这次他又转了100万元给李某1，由李某1借给戴圣淼。2014年底的时候，李某1说再借些钱给戴圣淼，他又转了50万元给李某1，由李某1借给戴圣淼。第一次借钱给戴圣淼的时候，戴圣淼付了1年满期的利息，由李某1转交，大概是36万元，后面的就没有付利息。因为李某1是他的邻居，以前是三联科技的财务老总，所以拿钱给李某1没有任何凭证，但是李某1把钱借给戴圣淼时写了借条。
6、被害人李某3陈述，证实2013年8月左右，李某1说做生意需要资金流转，向他借钱。因为他们是玩得比较好的朋友，他当时就答应借300万元，也没有打任何手续和约定利息。后来他听李某1说这笔钱又转手借给了戴圣淼。2014年，李某1带着他到戴圣淼的铭钜公司，还说他的300万元在戴圣淼那边，戴圣淼生意做得很大，要他放心。这300万元他没收到任何利息。他和李某1一起到萍乡市中级人民法院起诉了戴圣淼，法院也判决戴圣淼还他们钱，但是戴圣淼一直没有还钱。
7、民事起诉状、借条及判决书、裁定书，证实2014年12月29日，李某1向本院起诉戴圣淼和赖某2返还借款130万元及利息，本院于同日裁定冻结二被告名下的银行存款165万元或查封、冻结二被告相当于人民币165万元的土地、其他财产等。2015年3月25日，本院判决被告戴圣淼偿还原告李某1借款本金130万元，并按月息2%承担该款自2014年7月1日起至清偿之日止的利息','2018-10-03
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