广东省高级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2016）粤刑终707号
原公诉机关广东省东莞市人民检察院。
上诉人（原审被告人）廖龙根，男，1969年1月13日出生，汉族，文化程度小学，住广东省东莞市。因涉嫌犯诈骗罪于2014年9月10日被羁押，于同年9月11日被刑事拘留，同年10月18日被逮捕。
辩护人黄利红，广东法制盛邦律师事务所律师。
辩护人龙元富，广东登润律师事务所律师。
被害单位东莞市华雄实业投资有限公司（以下简称华雄实业）。
代理人：骆世明，周锦，广东闻彰律师事务所律师。
广东省东莞市中级人民法院审理广东省东莞市人民检察院指控被告人廖龙根犯合同诈骗罪一案，于2016年4月11日作出（2015）东中法刑二初字第46号刑事判决：（一）被告人廖龙根犯合同诈骗罪，判处有期徒刑十三年，剥夺政治权利三年，并处罚金人民币200万元；（二）责令被告人廖龙根退赔被害单位东莞市华雄实业投资有限公司人民币1524万元。宣判后，被告人廖龙根提出上诉。本院依法组成合议庭，经过阅卷，提审上诉人，审阅辩护人黄利红的书面辩护意见，认为案件事实清楚，决定不开庭审理。本案现已审理终结。
原判认定：2014年9月5日10时许，廖龙根与方某签订《借款担保合同》，约定由方某的华雄实业为廖龙根提供借款1536万元用于清偿廖在浦发银行的贷款，廖以次日到期的理财产品作抵（质）押，并约定在该理财金到账后由方自行划走作为还款。为此，廖一方将理财产品对应的浦发银行卡、银行U盾、居民身份证（发证机关：东莞市公安局）等资料交给华雄实业财务人员鄢某保管。协议签订后，华雄实业即向廖龙根的东莞市焊宏爱法电子科技有限公司（以下简称焊宏公司）汇款1536万元。之后，廖龙根赶至浦发银行松山湖科技支行，用其另一张居民身份证挂失已交付给鄢某的理财产品帐户U盾，并对当晚发现U盾失效打电话来询问的鄢某隐瞒了已将U盾挂失并重新补办的事实。当晚，廖龙根将新U盾交予其女廖某1，让廖某1将理财金转至廖的账户，由于廖某1连续三次输入密码错误，导致U盾被锁定。9月6日9时，廖龙根赶至浦发银行广州凤凰城小微支行，用其持有的另一张居民身份证向银行申请挂失其已经交给鄢某的理财产品帐户银行卡，补办新卡，并将卡内已到账的1536万元理财金分数次转移，其中749万元转账用于交付其拖欠的购房款；777.38万元转账至廖某1浦发银行卡（尾号：6214）内，一部分用于偿还其欠款和支付焊宏公司购货费用。在2014年9月6日10许鄢某等人发现理财产品帐户款项被廖龙根转走至9月10日被公安机关控制期间，廖龙根拒不将其转走尚未支出的巨额款项返还给华雄实业。
原判认定上述事实，有书证、电子转账凭证、证人证言、被告人供述等证据证实。
原审法院认为，被告人廖龙根以非法占有为目的，隐瞒其有两张真实身份证的情况，在签订、履行合同过程中，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成合同诈骗罪。据此，原审法院作出前述判决。
廖龙根上诉及其辩护人黄利红辩护提出：上诉人廖龙根承认自己的行为构成了民事欺诈，但绝非具有非法占有目的，仅仅是暂时借用，不构成合同诈骗罪。第一，双方约定将理财产品项下的款项用于清偿该笔借款，并交付理财卡、U盾和廖龙根的东莞身份证，但交付这些资料并非系将理财产品帐户用于借款担保。第二，上诉人承认用老家身份证重新办理了银行卡等并截留了该1536万元，原因是上诉人以廖某1名义购买的松山湖别墅的购房款749万急需尽快支付，而上诉人又无法贷到款，所以情急之下想暂时挪用这笔资金盘活松山湖别墅，通过融资然后再偿还本案欠款。第三，上诉人在此期间并未逃匿，而且多次联系对方要求商谈。第四，上诉人在2014年9月5日与对方签订《借款担保合同》时，具有充分的履约能力，原审判决并没有充分认证这一点。首先，松山湖别墅的《价格认定书》属于鉴定意见，但是该认定书不具备鉴定意见的法定要求而不能作为定案的根据。其次，本案中缺乏权威的审计报告对上诉人的财产状况进行审计。其三，《关于犯罪嫌疑人廖龙根资产与债务情况说明》中存在计算错误：该说明附件四将廖用案涉借款偿还的浦发银行1488万元贷款仍然计算在债务之中；在债务统计中，没有扣除一些已经偿还的欠款；将未到期的欠款计算在债务之内；低估廖龙根实际资产状况。事实上，上诉人在案发时的资产状况足以清偿其涉案债务。上诉人案发后被公安机关冻结的上诉人夫妻及其女儿廖某1三人帐户资金余额为607.59万元，加上按照《价格认定书》认定的松山湖别墅价值1152万元以及其他小额资产，也基本足以清偿本案欠款及欠陈某的款项，这还不包括焊宏公司的资产及其无形资产的价值。
辩护人黄利红还辩护提出,廖龙根主观上没有非法占有目的的故意，案发后积极协商还款问题，没有逃匿，客观上没有实施非法占有方某借款的行为，借款的目的是为了偿还银行到期贷款，事实上也偿还了银行到期贷款。廖龙根对自己享有所有权的理财产品的支配不存在非法占有的问题，其未按合同约定还款只是构成违约而不是构成合同诈骗罪。
综上，廖龙根及其辩护人请求二审法院在查明事实的基础上依法裁判。
经审理查明：2014年3月6日，上诉人廖龙根向华雄实业总经理方某借款1500万元用于购买浦发银行本金1500万元、期限半年的理财产品；并以上述理财产品作质（抵质押品编号：540×××005），向浦发银行申请了1488万元的流动资金贷款归还向方某所借款项。
2014年8月下旬,上述流动资金贷款即将到期，为及时归还上述贷款及利息共计1536万元，上诉人廖龙根又找到方某欲借款1536万元。双方于2014年9月5日在浦发银行东莞东城支行签订了《借款担保合同》等协议。协议约定，方某为廖龙根提供借款1536万元，廖以次日到期的理财产品（抵质押品编号：540×××005）作为抵（质）押，借款期限一天，利息12万元（该款项在借款前已由廖一方支付），并约定在该理财金到账后由方某一方自行划走作为还款。为此，上诉人廖龙根和妻子伊某将理财产品对应的浦发银行卡（尾号：6335）、银行U盾及密码、居民身份证（发证机关：东莞市公安局）等资料交给华雄实业财务人员鄢某保管。为了验证廖龙根和伊某提交的卡和U盾的有效性，鄢某还从该尾号为6335的银行卡转了人民币5元到鄢某尾号为2483的卡上。
协议签订后，华雄实业于9月5日12时向廖龙根的东莞市焊宏爱法电子科技有限公司（以下简称焊宏公司）分五次共汇款1536万元。鄢某将上述合同遗落在银行，被廖龙根之妻子伊某拾得。
当天16时许，上诉人廖龙根赶至浦发银行松山湖科技支行，用其持有的另一张居民身份证（发证机关：江西省石城县公安局）向银行挂失上述U盾。上诉人廖龙根对当晚发现U盾失效打电话来询问的鄢某隐瞒了已将U盾挂失并重新补办的事实，谎称U盾没有问题。当晚，上诉人廖龙根将新U盾交予女儿廖某1，让廖某1将理财金转至廖的账户。由于廖某1连续三次输入密码错误，导致新U盾被锁定。
9月6日9时，廖龙根赶至浦发银行广州凤凰城小微支行，用其发证机关为江西省石城县公安局的居民身份证向银行申请浦发银行卡（尾号6335）的挂失手续，补办新卡，并将卡内已到账的1536万元理财金分数次转移：其中转出749万元至桃源商住建造公司账户，用于支付廖龙根购买的以廖某1名义登记的松山湖科技产业园区红棉路3号锦绣山河商住区×栋×号房产的购房款；转出777.38万元至廖某1浦发银行账户（尾号6214）；账户剩余10万元。之后，廖某1浦发银行账户（尾号6214）内又先后支取现金2万元、25万元，转存4万元，通过互联网汇出1.42万元，活期转定期18.5万元，廖某1浦发银行账户（尾号6214）转账入焊宏公司尾号为9931的招商银行账户内726.55万元。其后，焊宏公司的招商银行（尾号9931）先后向廖某1的招商银行（尾号3207）账户转账621.5万元、39.938万元，向伊某的招商银行（尾号2662）账户内转账7万元。此外，上诉人廖龙根的招商银行东莞石碣支行账户（尾号9931）还向廖丽华尾号为3011的农业银行账户内转账5万元，向东莞市恒达典当有限公司财务陈某的工商银行账户（尾号9528）转账50万元，用于房屋典当还款。上诉人廖龙根的焊宏公司的招商银行东莞石碣支行账户（尾号0125）为公司购买设备，支出65.6万元。
9月6日上午10时许，鄢某确定U盾失效，并且发现尾号为6335的银行卡已被注销，当即联系上诉人廖龙根，廖拒接电话后关机，鄢某只能通过短信与其联系，但廖龙根拒绝将款项返还给华雄实业，欲找人将廖龙根已经被法院查封的松山湖别墅抵押给银行贷款还给对方。2014年9月8日，方某向公安机关报案。次日，上诉人廖龙根知道方某报案后主动联系方某的姐姐方某1要求协商此事，但仍拒绝将其从理财产品帐户转走款项中尚未支出的部分返还给方某一方，廖龙根多次要求方某一方同意以廖龙根的松山湖别墅为担保，待该别墅出售变现后返还该款项。后廖被侦查机关抓获归案。
侦查机关在办理本案过程中，对下列帐户和房产进行冻结和查封，原审法院进行了续冻：
1、廖龙根的上海浦东发展银行广州新塘支行账户（银行账号：62×××57），2014年9月6日9时许转入赃款人民币15363750元。
2、廖龙根的招商银行东莞石碣支行账户（银行账号：62×××31），2014年9月6日13时17分通过廖龙根女儿廖某1的上海浦东发展银行东莞松山湖科技支行账户（银行账号：62×××14）转入赃款人民币7265503元。
3、廖龙根的广东南粤银行东莞分行账户（银行账号：62×××21）。
4、廖龙根妻子伊某的广东南粤银行东莞分行银行账户62×××21。
5、伊某的招商银行东莞石碣支行账户（银行账号：62×××62），2014年9月6日通过廖龙根的招商银行东莞石碣支行账户（银行账号：62×××31）转入赃款人民币70000元。
6、廖龙根的女儿廖某1的上海浦东发展银行东莞松山湖科技支行账户（银行账号：62×××14），2014年9月6日9时35分通过廖龙根的上海浦东发展银行广州新塘支行账户（银行账号：62×××57）转入赃款人民币7773805.02元。
7、廖某1的招商银行东莞石碣支行账户（银行账号：62×××07），2014年9月6日通过廖龙根的招商银行东莞石碣支行账户（银行账号：62×××31）转入赃款6215000元人民币、399380元人民币，2014年9月9日通过廖龙根的招商银行东莞石碣支行账户（银行账号：52×××88）转入赃款人民币5700360.62元。
8、焊宏公司的招商银行东莞石碣支行账户（银行账号：76×××25），2014年9月7日，廖龙根为公司购买设备，支出赃款人民币656000元。
9、陈某的中国工商银行东莞东城支行账户（银行账号：62×××28），2014年9月6日通过廖龙根的招商银行东莞石碣支行账户（银行账号：62×××31）转入赃款人民币500000元。
10、东莞市公安局石龙分局黄洲派出所协助查封的东莞市松山湖科技产业园区红棉路3号锦绣山河商住区×栋×号房产。
认定以上事实，有经原审庭审质证、认证的下列证据证实：
（一）物证:公安人员于2014年9月12日从伊某处扣押廖龙根身份证（发证机关：石城县公安局）一张。方某提供的廖龙根身份证（发证机关：东莞市公安局）一张、涉案浦发银行的银行卡（尾号6335，背面签名廖龙根）一张及U盾（编号：TL140026126）一个、焊宏公司质押资料(编号：5403200005)一份。
（二）双方提供的合同样本：华雄实业一方提供的合同样本有直接将到期的理财金划转作为还款，廖龙根一方提供的样本无此内容。
（三）证明廖龙根用理财金做质押贷款，以及向华雄实业借款1536万元的证据。
1、权利质押合同、应收账款质押合同、应收账款质押登记协议等：廖龙根以该1500万元理财产品本金，质押给质权人上海浦东发展银行股份有限公司东莞分行，借款1488万。
2、鄢某提供抵质押业务开户凭证、流动资金借款合同等：2014年3月6日，廖龙根将其购买的汇理财1500万元的理财产品向浦发银行对私质押（到期日2014年9月5日），申请焊宏科技流动资金贷款1488万元的事实。抵质押品编号：540×××005。该份证据系由廖龙根归还贷款解除质押后，由银行方按廖指使交付给鄢某。
3、电子转账凭证、收据:华雄实业于2014年9月5日12时57分、58分向焊宏公司分五次共汇款1536万元。
（四）证明廖龙根在借款当日去挂失U盾、次日挂失、补办理财金卡，以及用该账户款项支付其它债务的情况。
1、浦发银行业务凭证：廖龙根于2014年9月5日17时许到银行申请办理更换U盾的业务，当时廖系用尾号为0556的银行卡申请补办新U盾（编号：TL130×××03）。
2、黄某（系浦发银行松山湖科技支行员工）的证言：2014年9月5日17时许，一名叫廖龙根的男子持本人身份证到我柜台办理U盾的补办业务；该男子声称其之前的U盾不见了，当时还有两名女子与该男子一起。
辨认笔录：黄某辨认出08号照片上的男子为廖龙根。
3、个人业务申请清单等:廖龙根于2014年9月6日9时17分在上海浦东发展银行广州新塘支行用身份证挂失尾号为6335的银行卡并申请补办新卡（尾号7157），将6335卡内余额15363805.02元资金转移至7157卡内。
4、李某（系浦发银行凤凰城支行员工）的证言:
凤凰城小微支行因为是新开的，因此在行长报备分行以后，营业时间是上午9时至下午17时30分，而其他支行周末、节假日均是10点营业。9月6日上午，一名男子和他的妻子、女儿从早上8时前就到了，但保安告诉他9点营业，那三个人就去吃早饭。8时30分，他们又来到支行说办理业务，一直在大厅等到9时营业。9时许，我帮该男子办理业务。该男子称他是来报失的，他说他有一张银行卡丢失了，里面有很多钱，担心里面的钱被人取走，叫我先帮忙查询里面的余额。我查询之后，看到里面有1000多万元。我问该男子是否挂失，该男子就让我给他办理挂失手续。在补办一张银行卡之后，该男子就拿卡取钱了，之后让我留了10万在他的新卡里，后办理了2笔700多万元的转款（一笔是给他自己的女儿，一笔是转到一个房地产公司），随后就离开了。办理业务的时候，那男的是用他本人身份证办理的，当时我反复核对是那男的本人就给他办了。办理业务的时候，该男子的老婆和女儿都在一起，也均有与我进行交谈。当时该男子说留10万元在卡上的时候，他老婆还问留那么多钱干嘛，该男子就说他自己要用，而他的女儿当时还对我讲他爸爸的卡丢了，很紧张，一个晚上都没有睡着。小微支行只能办理业务，不能支取现金，但旁边有ATM机可以取现。当时办理的挂失的卡的状态是锁定的，这种情况之所以发生有两种原因：一种是用在ATM机上输错3次密码，另外一种就是用U盾在网上输错3次密码。锁定状态就是指之前那张卡没办法支取转账了，相当于被冻结了，只有解锁之后才能用里面的钱。
辨认笔录：李某辨认出02号照片上的男子为廖龙根。
5、浦发银行新塘支行提供的情况说明：我行于2014年9月6日由经办柜员为客户廖龙根办理挂失换卡是基于以下三点：①对廖龙根提供身份证原件的辨别，判断该身份证是真实有效证件；②将廖提供的身份证与银行联网核查，系统显示的证件姓名与身份证号码一致；③有图像显示，判断为本人办理。身份证核查系统不反馈发证机关信息，所以发证机关和地址不在其业务鉴别范围之内。该挂失卡尾号为6335。
6、个人账户历史明细查询清单、银行流水等：
2014年9月5日，尾号6335的廖龙根的卡转到鄢某的卡2483人民币5元。2014年9月6日，尾号为7157的廖龙根浦发银行账户中理财产品到期结转15363750元，当天该账户中转出749万元房款（至桃源商住建造公司账户），转出777.38万元至廖某1账户（尾号6214），账户剩余10万元。后廖某1账户（尾号6214）内又先后现金支取2万元、25万元，转存4万元，通过互联网汇出14260元，活期转定期185000元，通过POS机消费至焊宏公司尾号为9931的招商银行账户内7265503元。后上述9931账户又转账至廖某1尾号为3207的招商银行账户内621.5万元、39.938万元，向伊某尾号为2662的招商银行账户内转账7万元，向廖某2尾号为3011的农业银行账户内转账5万元，向陈某尾号为9528的工商银行账户转账50万元，用以还款。
7、松山湖别墅相关证据。
（1）商品房买卖合同，证明廖某1购买位于东莞市松山湖科技产业园区红棉路3号锦绣山河商住区100栋101号房产的情况。合同显示，该处房产系于2014年1月24日购买，建筑面积768.11平方米，价值10714285元，双方约定首付3224285元，于2014年1月24日前付清，剩余房款749万元由买受人向银行申请贷款的方式在办理贷款合理期限内（自本合同签订之日起90日内）支付给出卖人；逾期付款的，应付款万分之0.5%的违约金，合同继续履行。
（2）朱某（系桃源商住建造有限公司员工）的证言：我在公司主要负责客户与银行贷款签约工作。廖某1曾向公司购买过绵绣山庄商住区的×栋×号房，选择按揭方式付款。我曾帮廖某1安排联系过工商银行东城支行和农村商业银行东城支行，但都办不了贷款。其中，工商银行东城支行以廖某1所提供的担保人廖龙根个人信誉差为由拒绝办理贷款，而农村商业银行东城支行方面以廖某1偿还贷款能力不足，担保人伊某偿还贷款能力不足为由拒绝贷款。
（3）李某（系工商银行东城支行员工）的证言：大约在2014年3、4月份，廖某1曾向我行申请过购房按揭贷款，我发现廖某1所提出的担保人廖龙根因个人信誉问题不符合银行要求，故拒绝为廖某1办理贷款。
（4）催付款通知书证实:东莞市桃源商住建造有限公司于2014年7月10日催促廖某1于15日内缴清尾款749万元，否则将追究其违约责任。
（5）借款合同、确认书、民事判决、裁定书等证实：2014年1月23日、29日，陈某2向廖龙根出借250万元、150万元，双方约定的借款期限为一周，利息为周息1.3%；后双方确认廖欠陈某2共200万元整，并约定廖于2014年4月30日前归还。东莞市第一人民法院于2014年5月27日作出裁定，同意原告陈某2的财产保全申请，查封、扣押、冻结被告人廖龙根、廖某1、伊某、焊宏公司价值人民币2035000元的财产。2014年9月20日，东莞市第一人民法院以（2014）东一法碣民一初字第179号判决书就陈某2与廖龙根之间的借款纠纷作出的判决，判令廖龙根向陈某2支付200万元及利息(利息从2014年5月1日起计至付清之日止)。
（6）房产登记信息查询结果:廖某1位于松山湖锦绣山河商住区100栋101已于2014年6月3日被东莞市第一人民法院查封，申请人为陈某2，裁定书号（2014）东一法碣民一初字第179号。
（7）陈某2（东莞市匡信进出品贸易有限公司负责人）的证言：
2014年1月8日，石龙招商银行的副行长袁某托人找到我去招商银行，让我做一个过桥业务，资金是250万元人民币，当时借钱的对象就是廖龙根。我当时就问廖龙根可以用什么钱来还，廖龙根就说他在招商银行1月底有一个500万元的贷款，到时贷款下来了就可以还了。当时我就问了袁某，袁某说他确实在石龙招商银行有一笔500万的贷款，月底准备出。我同意了，于2014年1月9日签好合同后，就将250万转入了廖龙根的焊宏公司的公账。直到1月29日，廖龙根就又找到我，向我借多150万人民币，因为廖龙根在招商银行的贷款要交150万的保证金，只有交了钱才能放款的，廖还是说以贷款下来后一起还给我，由于我之前已经通过银行袁某了解到他有500万元的贷款了，觉得他有钱还的，还有廖龙根的500万元的贷款就是1月29日可以放款，而且廖龙根当时将他在招商银行办理贷款的收款银行卡和U盾都给了我，说贷款又是当天就下到银行卡里的，让我在贷款下来后可以直接从卡里划走400万元人民币还给我，于是我就答应了。我当时觉得这样钱不会经过别人的手，相对来说比较稳当。我于2014年1月29日16时许将150万元转给了廖龙根，然后17时许我与廖一起去到招商银行，18时许该笔贷款就已经放出来。当时我就用廖龙根给我的银行卡准备转账，结果发现该卡里面根本就没有钱，在银行问了之后，才知道廖龙根已经申请将贷款放到另外一个名叫什么小波的工商银行卡里了，之后我就向廖龙根要钱，他后来在第二天转了200万元给我，其余的到现在都没有给，中途我看廖都不还钱就起诉了。当时我是听袁某说的，是廖龙根拿了石碣东江明珠花园丽景豪庭鸿景路×的房产作为抵押，然后贷款500万人民币的。
我知道卡里没钱后，就要求袁某将钱截住，但是袁某没有去截钱。我给了150万后就跟廖龙根去了招商银行找袁某，一直都在一起，我也是在那里等贷款下来后，能够立刻收回借款。由于卡里没有收到钱，我就追问廖龙根怎么回事，廖龙根就说他也不知道，还说是不是袁某搞错了，怎么放款到别的账户了。我当时就向廖龙根要钱，廖龙根就打电话给那个户主，叫什么小波的，又说那个人回到乡下了，只能明天了，我就一直追着他要钱，第二天就只给我转了200万元人民币。廖龙根当时给我说乡下一天最大额度就只能转200万人民币，我就要求他去多一次再转200万给回我，廖龙根就说他们乡下的风俗就是过年的时候是不能向外面转钱出去的，要转要等到到过了大年十五之后才行。之后就一直没还过了。
我有同银行确认招行贷款的500万的入账账号，当时廖龙根一直说是袁某下面的银行操作人员搞错了，我就比较怀疑，于是后来我就向银行了解，银行给我的答复是只有贷款人自已持相关证件才可以向银行申请将贷款入账账户改变，所以就转到了那个叫什么小波的名下了。后来我也找了廖龙根要他还钱，廖龙根给我说剩下的那300万被这个什么小波的拿去赌博输完了，现在他也没收到钱，手里没钱，所以就一直拖着了，我看他后来一直不还钱，又联系不到，还了解到廖龙根的公司只有10多人在上班，认为廖短期内根本还不了钱，所以就起诉查封他女儿名下的房子了。因为当时廖向我借250万的时候说是去支付松山湖那个别墅的首期款的，而那个别墅是廖以他女儿的名义购买的。大约在2014年9月4日的下午，廖龙根就拿着他自己弄好的协议书给我看，大概的意思就是给我一百万让我去解封松山湖的别墅，如果违约就自动放弃债权。我看了之后，觉得这个协议内容是非常不合理的，就没同意。我又想收回欠款，我就让他先把钱拿过来再谈解封的事，廖龙根就要我先去解封，再给钱。我觉得这又是一个骗局，想骗我解封之后他把别墅处理了又不给我钱，就始终坚持要先收到钱，事实上到现在我也没有收到钱。
8、廖龙根当铺欠款方面证据。
（1）个人抵押借款合同、当票（期限均为4天）、房产登记（抵押权设立）申请书、收据等材料：廖龙根以东莞市石碣镇涌口村东风路盈翠豪园×栋×房进行抵押，向东莞市恒达典当有限公司借款50万元的事实。该合同有伊某签名，该×房是廖龙根一家居住的地址。
（2）陈某（系东莞市恒达典当有限公司财务）的证言:
廖龙根夫妻在我公司做了房屋典当，期限自2014年5月12日至2016年5月11日，金额为50万元整（借款金额可以等于或小于50万元人民币），双方在2014年5月12日签订了《个人抵押借款合同》和《广东省东莞市房地产登记申请书（抵押权设立登记）》，他们之前的借款都是通过银行转账有借有还，没有问题。2014年7月25日，廖龙根夫妻向我公司借款50万元，也是通过银行转账的途径借款的，以他们位于东莞市石碣镇涌口村东风路盈翠豪园×栋×房的房屋进行抵押，期限是7月25日至7月29日。但是到期之后，廖龙根夫妻没有即时还款而是办理了多次续当手续。9月6日，他们通过10次转账，每次5万元转到我工行的个人账户内还清借款。公司是以实际借款金额的26厘收取月费率。9月9日，伊某到我公司借款20万元现金（典当期限是2014年9月9日至9月13日止，办完手续后我将20万元给了伊某。2014年9月14日有人通过银行转账的方式交了利息到我账户里办了续当手续。
（3）民事起诉状证实：东莞市恒达典当有限公司于2014年9月30日向石碣法庭起诉廖龙根、伊某，请求判令支付当金20万元及违约金2010元。
（五）证明廖龙根以理财金做还款方式借款，后转移理财金情况的言词证据。
1、鄢某（系华雄实业财务）的证言:
（1）设定抵押：2014年9月3日下午，廖龙根找到方某借1536万并表示其曾在浦发银行东城支行购买了价值1500万元的理财产品，并用上述理财产品抵押给了银行以焊宏公司的名义贷款1488万元，该笔贷款于2014年9月5日到期，总共要归还1536万元。廖龙根想用理财产品抵押给方某，向方某借1536万元来先归还银行的贷款。当时黄某也过来方的办公室，证实廖龙根的理财产品的确比贷款迟一天到账，并且廖的理财产品是正常的，还完贷款后，理财产品的钱就会正常到账。廖龙根就说用这笔理财产品的钱及收益来作为抵押，并将理财产品对应的银行卡、U盾、密码，理财产品质押在银行的资料及个人身份证都一起抵押给方，理财产品的钱一到账，就由方自行用理财产品对应的银行卡、U盾从银行划走，抵他的借款，因为里面的本金收益加起来刚好也差不多是1536万。廖还说：“你们是可以放心的，我把理财产品对应的银行卡、U盾、密码等这些东西都抵押给你，我还能走到哪里去呢？”方听到后就交代我去办理这抵押借款的事情。后黄称有事办理，就先离开了。我便与廖相约于9月5日上午10点在浦东银行东城支行见面签借款担保协议并将借款划到廖龙根的账户上。伊某也在，当时签的协议有《东莞市焊宏爱法电子科技有限公司股东会决议》、《担保（抵押）合同》、《资产转让协议》、《资产转让补充协议》、《借款担保合同》、《收据（借据）》等）。借款担保合同填了廖是借款方，伊某、焊宏公司是担保方，担保抵押合同和抵押物清单填了廖的1500万理财产品及收益，资产转让协议和补充协议中填了该笔理财产品直接转给我方还款的内容，承诺书上填了咨询服务费12万元。9月5日签订时，廖和伊看过，没提意见，所以没有修改，直接签了。廖有支付12万元的利息（该利息是按月利息20厘支付费用，到时根据实际用款期限核算费用，多退少补）。我当时打电话问方总是否收到该利息，得到确认后我才办理借款相关手续。签好借款协议后，当时协议借款人是廖龙根，担保人是伊某，第三方担保焊宏公司，并且由廖龙根写了一个借据给我。我还特意开设了一张银行卡以验证廖龙根提供的U盾，转了5块钱，是可以使用的。在确认廖龙根提供的U盾和其他资料后，我就打电话给方汇报，方总便安排人将1536万元人民币汇至廖龙根所在公司的浦发银行东莞东城支行账户中去。后来我确认银行将上述钱款作为还款，才于16时许将该公司的公章等资料还给廖龙根的。廖龙根和银行工作人员三方办理好手续，因为当时约好廖将接收理财产品里面的钱还款给方，廖将浦发银行理财产品的抵押资料给了我。当时已经是16时左右了，廖之后便以很忙为理由离开了银行。12时30分，廖龙根妻子签完各项协议后说有事就拿着她自己手袋先离开了，我和廖龙根还留在银行里办理华雄实业借钱给廖公司还银行贷款的转账汇钱手续，廖要求细看合同，因此我就没有将装有合同等资料的牛皮纸袋放进棕色大手提袋内。后来鄢等人回去东城支行找时已经找不到该合同了。
（2）发现被骗：晚上23时许，我用U盾试查钱是否到账时，发现U盾使用不了，显示是密码已过期之类的提示。我立刻给廖龙根打电话问询为何U盾不能使用，他说不知道，不会用U盾，现在外面陪领导喝酒，有什么问题就问他老婆。廖说发伊某的手机号码给我，过了一会廖发了个号码给我，又发了短信称伊某可能睡觉了，明天早上再说。然后我就打伊某电话，电话关机。随后，我又打电话问廖U盾怎么回事，为何转不了钱，廖就说不知道，要问伊某然后就挂了电话。后面又发了个信息，内容大概是“明天才到期，到账会通知你”之类的。我不知道为何U盾用不了，我自以为可能是要用手机验证码才行，而廖或伊的手机上会有验证码提示，所以我就想等到9月6日5点多再跟廖问那个验证码，但廖龙根就一直未回复。2014年9月6日10时许，我通过廖的U盾打算将上述理财产品1536万转回华雄实业账户时，发现上述U盾失效且廖给的银行卡也被注销，我立刻联系廖龙根，廖开始不接电话，后来直接关机。之后，华雄实业便通过银行查询得知，廖已将上述理财产品全部秘密转走。至此，公司发现被骗，去廖的住所及公司以及通过多种方式均找不到人，于是就报警了。
（3）遗失原件：华雄实业报案的时候，我才发现当时在银行的时候，我先走，借款协议、借条落在了银行，被廖龙根拿走了。该借款协议只有一份。
（4）沟通还款：2014年9月9日16时，廖打电话给萍姐（方某姐姐），说他知道自己做错了，他说是律师教他这么做的，律师跟他说这么做是不会有问题的，请求萍姐放一条生路，还提出他愿意把松山湖的价值三千万元的房子办好贷款手续后就用来归还钱款或把这套房子过到方某指定的人名下。次日，萍姐打电话给我说廖想跟我们补签合同、借据，双方约定在石碣镇四甲村附近，当时廖龙根夫妻与廖某1在场。廖龙根说1536万元的理财产品钱他已经花掉了，如果我们补充签订的借款担保合同里的第一条第三款的借款用途及第三条第一款第二项涉及理财产品的钱用于抵押专用还款的文字不删除的话，他就会构成诈骗罪了。因此，他提出要将合同中上述内容划掉，将合同中的原抵押物改为廖某1名下的松山湖别墅，并叫我草拟一份补充协议。当时我们怕公安机关惩治不了廖龙根，而我们手头上什么借款的证据也没有，就同意廖龙根提出的先补充签订一份合同。廖还要求找一下法庭的朋友帮忙把一下关，然后就去找了石碣法庭一个黄姓男子，经过沟通，黄姓男子说廖龙根都已经构成犯罪了，签不签这份合同都不重要了。我们最终按照廖的要求划掉《借款担保合同》的一些内容和要我在新的《借款担保合同》中标记“9月5日所签合同作废”以及加多了他女儿廖某1的名字做担保方，廖某1本人也签了名。期间萍姐有跟廖龙根电话沟通，然后交代我签好协议后和他们去一趟派出所，后来就一起来到派出所。当时我与廖、伊都有在那份借款担保合同上签名，借款担保合同上有盖上华雄实业的公章。
（5）两份合同区别：9月10日补签的合同与9月5日原本是一样的，我是从电脑保存的文件中直接打出来的，但廖龙根说他抵押给我们公司的理财产品的钱已花掉了，如果我们补充签订的借款担保合同里的第一条第三款的借款用途及第三条第一款第二项涉及理财产品的钱用于抵押专用还款的文字不删除的话，他就会构成诈骗罪了，所以廖一定坚持要其把上述文字删除后，才同意签名。伊某说之前那份合同她已签过名，补充签订的这份合同就不同意签名了。当时方等人由于协议、收据遗失，担心该案证据不足，司法机关惩治不了廖龙根，并想通过假借与廖龙根补充签订借款担保合同及收据之机，将对方扭送至公安局，因为廖自骗钱后一直联系不上，方等人也不知道他在哪里，索性先同意补签。当时是廖先提出补充签订担保合同及收据。补签时，有一黄副庭长在场，说廖的行为已经构成犯罪，签不签这份合同都不重要。补签完合同走出法庭后，廖说他现在欠了很多钱，想把那钱留给小孩，自己可以不活了。我见到廖龙根车上有很多行李箱，因为怕对方潜逃，所以当廖龙根提出向公安机关销案时，我就同意了，借此将廖扭送至公安机关。当时我们开车走在前面，廖驾车跟在后面。
9月5日至6日上午10点前，我还能通过电话联系上廖龙根，但这之后我就打不通廖的电话，只能通过短信与廖沟通了。在短信与廖沟通时，廖说廖在松山湖的房子值二千万，可以将该房产抵押给方总，意思就是除了借1536万，还要方等人付400万，他就把房子押给方。但方等人向开发商了解过，那套房产只值1070多万，所以方等人不同意廖的提法，也意识到对方根本不想还钱。
辨认笔录:经鄢某指认，其辨认出10号照片上的男子为被告人廖龙根。
2、黄某（系浦发银行东城支行行长）的证言：
方某与廖龙根均是我银行客户，2014年年初二人通过我介绍相结识。
（1）介绍理财产品：2014年2月份，廖对我表示想在银行办理300至500万元的大额度消费信用卡。我回应有该项业务，但需购买大额度的理财产品才可办理相应10%额度的消费信用卡。于是，廖表示想办150万元额度的信用卡，因为他没有那么多流动资金去购买1500多万元的理财产品。所以叫我帮忙跟方某沟通一下，后来我从中介绍了一下，至于双方达成多少借款及利息我不清楚。后来，廖于2014年3月6日在浦发银行购买了1500万元本金半年期的理财产品，并用上述理财产品在银行质押，办理了1488万元的流动资金贷款，期限亦是半年。在这笔贷款到期的前一个月，我按照银行的规定通知廖准备还款，对廖龙根说过这种逾期一天的还款会产生不良记录，但问题不是很大，到时确实需要贷款时，银行可以根据本事项的实际情况出具相关说明文件。但廖龙根还是坚持要借款还贷还说焊宏公司准备上市，不能有不良的信贷记录。他还叫我去跟方某说借款还贷的事情，我开始并未同意，要求廖龙根自行筹资金还贷；但后来在廖的多次请求之下，我同意了，便有了9月3日，三人一起商谈过桥贷款一事。
（2）借款过桥：2014年9月3日下午3时，方某打电话给我叫我到南城南峰大厦×楼方的办公室，当时廖龙根、方某以及一名叫鄢某的女员工在场。廖称他的贷款收款有困难，今年9月5日贷款到期后无足额资金还款，想找方借钱周转还贷，廖还将身份证、理财产品关联的浦发银行卡、网银U盾交给方某管控，当理财产品到期时便用上述理财产品的钱来归还给方，方找我过来主要是想核实一下廖是否有这笔理财产品及有无被冻结，以及顺便作个见证。我打电话给银行柜台帮忙查询，了解到廖的理财产品状态正常。方问廖有无其他民间借贷，廖称没有，并保证收到那笔理财产品后第一时间还钱给方，并且称现在那理财产品关联银行卡（该理财产品只有一个对应的收款账户）、U盾及本人身份证及理财产品资料会交出做抵押，他自己本人已不能把卡内资金取出，叫方不用担心、这样他还能走到哪里去！然后方交代鄢按正常程序办，将廖抵的那些东西都收过来，之后我就离开了。之所以要交付U盾等，是因为方要控制这笔理财。因为持有U盾，知道密码就可以在网银上操作，持有相关联的银行卡就可以在银行柜台上操作，能动到这笔钱的就只有这两种方式。9月5日10时许，我刚好要出银行看见鄢和廖在我银行，我跟他们打了一声招呼就走了。
（3）转移资金：9月6日上午9时，鄢某及方某分别打电话给我说U盾登陆不了网银，并问我银行几点开门，他们要到浦发银行柜台办理划款。我说要11点才开门，我叫方等人准时到浦发银行来。大约10时30分我就回到银行，当时鄢在我银行的电脑上试那U盾，但都是登陆不了。后来11时，鄢某到柜台去查询发现廖的理财产品关联的银行卡里余额已所剩无几，而理财产品已于当日凌晨到账，应该那银行卡里有1536万，随后于9时30分左右分两笔通过网银转出，其中一笔700多万元被转到东莞市××商住建造公司用于付楼款，另一笔700多万元转给了一个叫廖某1的女子。我继续帮鄢查流水，发现廖某1那700多万中有2万元被人在上海某银行ATM分4笔取现，另外还有几笔几十万的取现金记录，还有一笔700多万元的通过POS机刷卡至焊宏公司。后我与方一起到派出所，方报案，我提供情况。
（4）其他：廖所购买的理财产品为“汇理财”，预期年化收益率为4.8%。廖龙根手上应该有另外一张真的本人身份证，我初步查询到在2014年9月5日下午，廖龙根在其他浦发银行网点用身份证办理了原U盾作废同时重新开了一个新U盾，利用这个新U盾，廖就能在网上银行办理该账户的转账手续了。至此，原U盾就失效了。9月6日9时多，廖龙根打了一个电话给我问是否可以为他作担保，保证过段时间还款给方某，我拒绝了。后至今均未能联系上他了。我觉得廖打电话的目的就是为了试下通过其拖延一下方追他钱的时间好让其有时间能把钱转走。
辨认笔录:经辨认，黄某辨认出07号照片上的男子为廖龙根。
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