湖南省泸溪县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）湘3122刑初60号
公诉机关泸溪县人民检察院。
被告人陈传刚，曾用名陈全刚，男，1972年10月12日出生，住湖南省泸溪县。因涉嫌犯集资诈骗罪和贷款诈骗罪，于2016年12月5日被泸溪县公安局刑事拘留。经泸溪县人民检察院批准，于2017年1月11日被泸溪县公安局依法执行逮捕。现羁押于泸溪县看守所。
辩护人张恩胜，湖南弘睿律师事务所律师。
被告人周仕英，女，1971年11月30日出生，住湖南省泸溪县。因涉嫌犯集资诈骗罪和贷款诈骗罪，于2016年12月6日被泸溪县公安局刑事拘留。经泸溪县人民检察院批准，于2017年1月11日被泸溪县公安局依法执行逮捕。现羁押于泸溪县看守所。
辩护人向婷，湖南弘睿律师事务所律师。
辩护人符成，湖南弘睿律师事务所实习律师。
泸溪县人民检察院以泸检刑检刑诉（2017）60号起诉书指控被告人陈传刚、周仕英犯集资诈骗罪、贷款诈骗罪，于2017年6月28日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成由审判员杨明松担任审判长，审判员向琴、人民陪审员张茂成参加的合议庭，于2017年8月9日、2018年1月4日公开开庭审理了本案。书记员龚宝卷担任记录。泸溪县人民检察院指派检察员郑小霞出庭支持公诉。本案在审理过程中泸溪县人民检察院建议延期审理二次补充侦查，本院于2018年3月22日再次依法公开开庭审理了本案。被告人陈传刚及其辩护人张恩胜、被告人周仕英及其辩护人向婷到庭参加诉讼。辩护人符成(第二次、第三次开庭经依法通知未到庭)，现已审理终结。
泸溪县人民检察院指控，被告人陈传刚自2008年起与他人合伙在泸溪县内投资房地产开发，第一栋房产陈传刚对外高息借款及银行贷款约60万元用于投资，2010年在第一栋房产建设完成后陈传刚共负债100万元左右。之后陈传刚继续从社会高息借款及银行贷款近180万元投入建设第二栋房产，第二栋房产于2011年9月份建设完成后陈传刚对外负债约200万元，陈传刚投资所分得的房屋均被其陆续销售完成用于支付借款本息及贷款本息。2015年5月，被告人陈传刚开始投资原油、贵金属，截至2016年2月，其先后累计共投入约762万元，亏损将近300万元。
被告人陈传刚与其妻子被告人周仕英于2013年至2015年期间，在明知自己无偿还能力的情况下，先后虚构投资房地产需要资金周转的理由，以高息向单位内部人员及李某等16人借款共计539万元，截至案发已付利息119.557万元，偿还本金65万元，减去还本付息后的集资金额为354.443万元，上述集资款项均被二人用于偿还前集资款本息、银行贷款及原油、贵金属炒股。
被告人陈传刚、周仕英于2015年5月至10月期间，在明知自己无偿还能力的情况下，使用虚假的经济合同及证明文件，编造房屋装修的虚假理由，从泸溪县农村商业银行、泸溪县建设银行、泸溪县邮政储蓄银行、湘西长行村镇银行保靖支行贷款共计135万元，
2016年5月份，被告人陈传刚、周仕英因无力还清债务，于是外出至云南省晋宁县务工，后被抓获归案。
上述事实，公诉机关当庭出示了相关证据佐证，并认为，被告人陈传刚、周仕英以非法占有为目的使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大，其行为构成集资诈骗罪，被告人陈传刚、周仕英以非法占有为目的，编造虚假的合同、文件，诈骗银行贷款，数额特别巨大，二被告人行为构成贷款诈骗罪，在共同犯罪中被告人陈传刚系主犯，被告人周仕英系从犯。二被告人到案后能够如实供述，建议本院依法判处。
被告人陈传刚对公诉机关指控的基本犯罪事实没有异议，但辩称其不应构成集资诈骗罪和贷款诈骗罪。
辩护人张恩胜的辩护意见：1、被告人陈传刚不构成集资诈骗罪，因为被告人没有非法占有为目的，借款行为属于民事行为，应只构成非法吸收公众存款罪，且犯罪金额应以报案数额来认定，只有90万元。2、被告人陈传刚系从金融部门借取的信用贷款，符合信用贷款的条件，不构成贷款诈骗罪；3、被告人陈传刚主动交代了公安机关尚未掌握的其他融资及贷款犯罪情节，应属于自首。
被告人周仕英对公诉机关指控的基本犯罪事实和适用法律没有异议。
辩护人向婷的辩护意见是：1、莫某等七人的借款110万元，被告人周仕英没有在借条上面签字，应属于陈传刚个人借款，且谢某等三人借款属于民间借贷，故被告人周仕英集资诈骗数额相应应予减去；2、被告人周仕英没有虚构贷款用途，二人外出务工不是躲避债务，是想办法还钱，不具有非法占有为目的，故其不构成贷款诈骗罪；3、被告人周仕英系从犯且认罪态度好，请依法从轻判处。
经审理查明：
一、被告人陈传刚、周仕英集资诈骗罪
被告人陈传刚和被告人周仕英系夫妻关系，被告人陈传刚2008年开始买地皮搞房地产开发，其先后和他人一起在泸溪县防疫站旁开发两栋商品房，第一栋商品房系被告人陈传刚对外高息借款及银行贷款来建房，第一栋商品房完工后被告人陈传刚亏损20万元，但在第一栋商品房建设同时筹建第二栋商品房时已经负债100万元了，且每月支付利息2万多元。之后陈传刚继续从社会高息借款及银行贷款近180万元投入建设第二栋房产，第二栋商品房于2011年9月份建设完成后陈传刚对外负债约200万元，每月支付利息7-8万元。陈传刚投资所分得的房屋均被其陆续销售完成用于支付借款本息及贷款本息。2015年5月，被告人陈传刚想通过炒原油和贵金属来赚钱，就向银行贷款和社会其他人继续借款用于投资原油、贵金属，截至2016年2月，其先后累计共投入762.491369万元，回收资金468.899098万元，亏损293.592271万元。
被告人陈传刚与其妻子被告人周仕英在明知自己无偿还能力的情况下，先后虚构投资房地产需要资金周转的理由，以月息1.5分、2分、3分不等的利息，向单位内部人员及李某、莫某、李某、田某等人借款共计539万元，已付利息119.5万元，已退本金65万元，扣除已退本金已付利息后欠本金数额354.443万元。其中被告人周仕英共集资97万元，共付利息17.472万元，扣除已付利息后欠本金数额79.528万元。被告人陈传刚集资251万元，退本金52万元，付利息81.7万元，扣除已付利息后欠117.3万元，被告人周仕英、陈传刚共同集资191万元，退本金13万元，付利息20.385万元，扣除已付利息后欠本金数额157.615万元。上述集资款项均被二人用于偿还前集资款本息、银行贷款及投资原油、贵金属炒股。
上述事实有下列经庭审举证质证并查证属实的主要证据证明：
1、田某的借条，证明被告人周仕英于2015年4月29日、5月21日、7月3日、10月25日、12月1日先后从其借款共计33万元，月息2分。
2、被害人田某的陈述，证明周仕英以开发房地产资金周转为由从其借款共计33万元，本息尚未归还。
3、谢某的借条，证明周仕英2015年6月从其借款共计18万元，月息1.5分。
4、被害人谢某的陈述，证明周仕英于2015年6月5日以开发房地产资金周转为由从其借款共计18万元，本息尚未归还。
5、张某的借条，证明周仕英2016年3月从共借款15万元，月息2分。
6、被害人张某的陈述，证明周仕英于2016年3月25日以其朋友搞项目需要资金为由向张某借款15万元，付3000元利息，剩余利息及本金尚未归还。
7、李某1的借条，证明周仕英从其借款24万元，月息2分，借条已经周仕英、李某1确认。
8、被害人李某1的陈述，证明周仕英于2015年3月23日、7月1日、2016年3月22日先后以在怀化投资房地产为由向李某1借款24万元，付33800元利息，剩余利息及本金尚未归还。
9、被害人杨某的借条，证明周仕英从其借款10万元，借条已经周仕英、杨某确认。
10、被害人杨某的陈述，证明周仕英于2012年8月份以开发房地产为由向杨某借款7万元，年息1分，三年本息合计10万元尚未归还。
11、李某的借条，证明陈传刚、周仕英从其借款41万元，月息1.5分。
12、被害人李某的陈述，证明陈传刚、周仕英于2013年4月11日、8月16日、2015年8月16日先后以开发房地产、购买地皮为由向李某借款41万元，付78850元利息，剩余利息及本金尚未归还。
13、李某的借条及转账凭证，证明陈传刚、周仕英从其借款100万元，经转账给周仕英账户。
14、被害人李某的陈述，证明陈传刚、周仕英于2015年12月16日以投资为由向李某借款100万元，月息2分，付利息8万元，剩余利息及本金尚未归还。
15、刘某的借条，证明被告人陈传刚2015年11月从其借款40万元，月息3分。
16、被害人刘某的陈述，证明陈传刚以开发房地产为由向其借款40万元，付利息6万元，剩余利息及本金尚未归还。
17、刘某1的借条，证明借款人周开华(实为陈传刚借款)于2012年2月29日、2012年3月21日从其借款共66万元，已还本金10万元，已还杨亚莉本金20万元，已还杨某1本金2万元。
18、被害人刘某1的陈述，证明陈传刚于2009年以开发房地产为由向其借款16万元，月息2分，已还本金10万元，于2011年3月31日以同样理由向刘某1借款20万云，杨亚莉借款20万元，杨某1借款10万元，月息2.5分，陈传刚共支付利息21万左右，并说明其提供的借条并非原始借条。
19、被害人杨某1的陈述，证明陈传刚向其借款10万元，支付8万元左右利息，归还2万元本金，剩余本金及利息尚未归还。
20、黄某的借条，证明陈传刚从其借款40万元。
21、被害人黄某的陈述，证明陈传刚于2015年9月28日以资金周转为由向其借款60万元，40万元转账写有借条，20万元现金没有借条，借款本息尚未归还。
22、何某的借条，证明陈传刚从其借款30万元，月息4分。
23、被害人何某的陈述，证明陈传刚于2015年6月8日以开发房产资金周转为由向其借款30万元，付6.2万元利息，剩余利息及本金尚未归还。
24、郑某的借条，证明陈传刚从其借款5万元。
25、被害人郑某的陈述，证明陈传刚于2014年7月5日以开发房产为由向其借款5万元，付2万元利息，剩余利息及本金尚未归还。
26、陈传刚、周仕英向杨某2、石某借款资料，证明周仕英、陈传刚于2015年1月9日以月息2分向杨某2借款20万元，于2015年1月19日以月息2分向石某借款30万元，借款合同及借据已经陈传刚、周仕英、覃某确认。
27、被害人覃某的证言，证明杨某2通过其公司借给陈传刚、周仕英20万元，石某借给陈传刚、周仕英30万元，收到利息共计120600元、本金13万元，剩余本金及利息尚未归还。
28、被害人石某的陈述，证明其于2015年1月19日通过泸溪县民信公司借给周仕英30万元，收取8.4万元利息，本金尚未归还。
29、被害人杨某3的陈述，证明陈传刚、周仕英于2015年1月9日以开发商品房为由通过民行信业向杨某2借款20万元，月息3分，还本13万元，付息54900元，扣除中介费后支付36600元，石某借款30万元，月息3分，付息135000元，扣除中介费后支付90000元，本金未还，向杨某3借款10万元，月息3分，付息24000元，本金未还。
30、被害人莫某的陈述，证明陈传刚于2013年下半年以开发商品房资金周转为由向其借款80万元，归还40万本金及38.2万利息(其中事先扣除2.4万利息)，剩余本金及利息尚未归还。
31、被告人陈传刚的供述，证明陈传刚于2015年12月份以建房资金周转为由向李某借款100万元，月息3分，已付息10万元，本金未还;于2013年以建房资金周转为由向莫某借款80万元，月息3分，还本40万元，付息60万元，还本付息均是银行走账;于2015年下半年以房地产开发资金周转为由向刘某借款40万元，月息3分，付息7.2万元，通过银行走账，本金未还;2015年11月份以资金周转为由向黄水生借款40万元，本息未还;2014年后陆续以房地产开发资金周转为由向李某借款41万元，月利息1.5分，付息通过银行走账有记录，本金未还;2012年或2013年向郑某借款5万元，月息2分，付息4万元，通过银行走账，本金未还;2015年以开发房产为由向何某借款30万元，月息3分，付息20万元，本金未还;2009年、2011年以房产开发资金周转为由向刘某1借款36万元，月息2、2.5分，付息50万元，还本10万，剩余本金未还;2011年以房产开发资金周转为由向杨某1借款10万元，月息2.5分，付息11.9万元，还本2万，剩余本金未还;2015年上半年通过民信公司从杨某2借款20万元，还本13万元，石某借款30万元，从杨某3处借款10万元，付息均是通过银行转账给杨某3，其余本金未还。并且证实周仕英从单位同事借了钱交给他使用，家中的经济收入仅为两人的工资收入。
32、被告人周仕英的供述，证明周仕英于2010年起陆续以月息2分向田某借款33万元，付息20万元左右，本金未还;从李某1以月息2分陆续借款24万元，付息39600元，本金未还;于2016年3月以月息2分向张某借款15万元，付息3000元，本金未还;于2011年以月息1.2分向谢某借款本息合计18万元，本息未还;于2012年以月息1.5分向杨某借款7万元，付息13200元，本金未还;于2015年从民信公司以月息3分借款50万元，还本13万元。并且那段时间经常看见陈传刚在家发愁，也知道他炒股、投资贵金属亏了钱，从外面也借了钱，并且证实家中的经济收入为两人的工资收入。
33、莫某等人的部分银行账户交易明细，证明莫某共收到陈传刚付息35.8万元，刘某共收到陈传刚付息6万元，李某共收到陈传刚付息110700元，郑某收到陈传刚付息17000元，何某共收到陈传刚付息7.2万元。
34、湖南金思维司法鉴定所司法鉴定意见书，证明二被告人非法集资共539万元，已付利息119.5万元，已退本金65万元，扣除已退本金已付利息后签本金数额354.443万元。其中被告人周仕英共集资97万元，共付利息17.472万元，扣除已付利息后欠本金数额79.528万元。被告人陈传刚集资251万元，退本金52万元，付利息81.7万元，扣除已付利息后欠117.3万元，被告人周仕英、陈传刚共同集资191万元，退本金13万元，付利息20.385万元，扣除已付利息后欠本金数额157.615万元。
陈传刚集资不用于经营活动并且集资时已大量负债的证据：
1、陈传刚与戴某的终止合伙协议，证明被告人陈传刚与戴某于2011年9月27日终止商品房合伙开发。
2、证人戴某的证言，证明其曾于2009年底至2011年9月27日与陈传刚合伙开发房地产。
3、被告人陈传刚的供述，证明其从2008年开始投资开发房产，资金来源主要通过银行贷款及社会借款，2010年第一栋房产投资80万元，其中60万元系社会借款及银行贷款，开发完成后出现少量亏损约20万元，其之后通过银行贷款及社会借款180万元(自有资金20万)共投资200万元用于开发第二栋房产，建设完成后亏损约300万元。被告人陈传刚想通过炒原油和贵金属来赚钱，就向银行贷款和社会其他人继续借款用于投资原油、贵金属，截至2016年2月，其先后累计共投入约762.491369万元，回收资金468.899098万元，亏损293.592271万元。所有的社会借款及银行贷款均被其用于偿还前借款本息及炒股。
4、被告人周仕英的供述，证明2010年其丈夫陈传刚与他人合伙投资两套房产，建设完成后出现较大亏损，其对社会借款及银行贷款的资金具体去向不清楚，但是知道陈传刚在外面炒股亏了钱，也知道家里欠别人很多钱,并且也明知还不起债务，但要给借钱的人还利息，只有继续借钱。
二、被告人陈传刚、周仕英贷款诈骗罪
被告人陈传刚、周仕英于2015年5月至10月期间，在明知自己无偿还能力的情况下，使用虚假的经济合同及证明文件，编造房屋装修的虚假理由，从泸溪县农村商业银行、建设银行泸溪县支行、湘西长行村镇银行保靖支行贷款共计135万元，具体犯罪事实如下:
2014年11月6日，被告人陈传刚、周仕英二人编造房屋装修的虚假理由，以周仕英的名义从泸溪县建设银行一年期信用贷款20万元用于支付前集资款本息，2015年11月25日，二人又续贷该贷款一年用于支付前集资款本息，该笔贷款本息截至案发尚未归还。
上述事实有下列经庭审举证质证并查证属实的主要证据证明：
1、建设银行泸溪县支行与周仕英的贷款资料，证明周仕英、陈传刚二人通过虚构房屋装修的事实于2014年11月6日从建设银行泸溪县支行信用贷款20万元，之后陆续取走，贷款到期后2015年11月25日二人继续支用，20万元贷款经催收未还。
2、证人张某1的证言，证明周仕英于2015年11月24日以房屋装修的名义贷款20万元，逾期未还本付息的事实。
3、被告人陈传刚的供述，证明陈传刚、周仕英二人以房屋装修的名义，从泸溪县建设银行贷款20万元用于归还前期贷款及社会借款，上述银行贷款均未还款。
4、被告人周仕英的供述，证明周仕英与陈传刚于2014年从泸溪县建设银行一年期贷款20万元，到期后续贷一年，本息尚未归还。
2015年5月27日，被告人陈传刚在与周仕英商议后，编造房屋装修的虚假理由，以其本人的名义从泸溪县农村商业银行一年期信用贷款30万元用于支付前集资款本息及原油炒股。2015年6月12日，陈传刚、周仕英二人经商议并在征得其亲戚李某2、杨某4的同意后，编造了房屋装修的虚假理由，同时伪造了二人虚假的劳动合同及工资表等文件，以李某2、杨某4的名义从泸溪县农村商业银行一年期信用贷款共40万元用于支付前集资款本息及原油炒股，该笔贷款本息截至案发尚未归还。
上述事实有下列经庭审举证质证并查证属实的主要证据证明：
1、泸溪农村商业银行与陈传刚、杨某4、李某2的贷款相关资料，证明陈传刚、周仕英于2015年5月27日从泸溪县农村商业银行信用贷款30万元;经陈传刚确认在伪造杨某4、李某2的收入证明、劳动合同等资料后，以杨某4、李某2的名义于2015年6月12日从泸溪农商银行共贷款40万元，上述贷款经催收逾期未还。
2、泸溪农商银行陈传刚、杨某4、李某2三人开户资料、交易明细、存取款凭证及付息凭证等资料，证明陈传刚、李某2、杨某4三人在泸溪农商银行贷款的日期、金额、账户交易明细及取款付息情况，其中周仕英已确认杨某4、李某2的账户取款凭证均为其代签，二人的还贷凭证均为周仕英代签，陈传刚、周仕英二人在泸溪农商银行的银行账户余额不超过200元。
3、证人石某1的证言，证明陈传刚、杨海英及杨某4三人在泸溪农商银行共贷款70万元，支付部分利息，逾期本金尚未归还的事实。
4、证人符某的证言，证明对杨某4、李某2贷款催收的情况。
5、湘西长行泸溪支行员工资料，证明湘西长行泸溪支行并无杨某4、李某2两名职员，陈传刚2015年1-6月的在职工资为11000元左右。
6、证人符某1的证言，证明杨某4、李某2不是湘西长行泸溪支行的员工，未签订过劳动合同。
7、证人饶某的证言，证明杨某4、李某2不是湘西长行泸溪支行的员工，未签订过劳动合同。杨某4、李某2用于贷款的劳动合同书、工资表及收入证明上的公章不是她所盖。
8、证人杨某4、李某2的证言，证明陈传刚、周仕英以杨某4、李某2名义共贷款40万元，负责偿还本息的情况，杨某4证实贷款资料上的签字系其本人签字，同时李某2证实装修合同、邮政贷款20万元取款凭条不是本人签字。
9、被告人陈传刚的供述，证明陈传刚、周仕英二人以房屋装修名义从泸溪县农村商业银行贷款30万元用于归还社会欠款及投资炒股;二人以李某2、杨某4房屋装修的名义，通过伪造劳动合同从泸溪县农村商业银行贷款40万元用于归还社会欠款本息及投资炒股。
10、被告人周仕英的供述，证明陈传刚以房屋装修名义从泸溪县农村商业银行贷款30万元用于归还社会欠款及投资炒股;陈传刚以李某2、杨某4房屋装修的名义，通过伪造劳动合同从泸溪县农村商业银行贷款40万元用于归还社会欠款本息及投资炒股。
2015年10月份，被告人陈传刚在征得被告人周仕英的同意后决定从泸溪县邮政储蓄银行贷款，二人编造了房屋装修的虚假理由，并在伪造了虚假的房屋装修合同后，于同年10月20日以周仕英的名义从泸溪县邮政储蓄银行一年期信用贷款20万元用于支付前集资款本息及原油炒股，该笔贷款本息截至案发尚未归还。
上述事实有下列经庭审举证质证并查证属实的主要证据证明：
1、邮政银行泸溪县支行与周仕英的贷款资料，证明周仕英、陈传刚二人通过伪造房屋装修合同及虚构房屋装修的事实于2015年10月20日从泸溪县邮政银行信用贷款20万元，并于同日转账给李某2，之后周仕英、陈传刚二人取走20万元，房屋装修合同及借款单已经二人确认，20万元贷款经催收逾期未还，并且证实陈传刚的工资年收入为30万元，周仕英的工资年收入为10万元。
2、证人文某的证言，证明周仕英、陈传刚以房屋装修的名义贷款20万元，逾期未还本息的事实。
3、某某装饰泸溪分公司空白盖章合同领用明细，证明陈传刚从万整装饰公司领用3份空白盖章合同。
4、证人胡某、刘某2的证言，证明陈传刚曾从公司拿走三份空白盖章合同书，并已辨认出陈传刚于2015年9月20日与李某2签订的合同书系其公司的，但李某2并非其公司员工。
5、被告人陈传刚的供述，证明陈传刚与周仕英以房屋装修名义，通过伪造虚假房屋装修合同从泸溪县邮政储蓄银行贷款20万元用于归还前期贷款及社会借款。
6、被告人周仕英的供述，证明陈传刚与周仕英以房屋装修名义，通过伪造虚假房屋装修合同从泸溪县邮政储蓄银行贷款20万元用于归还前期贷款及社会借款。
2015年10月份，被告人陈传刚在征得被告人周仕英的同意后决定从湘西长行村镇银行保靖支行贷款，二人编造了房屋装修的虚假理由，并在伪造了虚假的房屋装修合同后，于同年10月10日以周仕英的名义从湘西长行村镇银行保靖支行一年期信用贷款25万元用于支付前集资款本息及原油炒股，该笔贷款本息截至案发尚未归还。
上述事实有下列经庭审举证质证并查证属实的主要证据证明：
1、湘西长行村镇银行保靖支行与周仕英的贷款资料，证明周仕英、陈传刚二人通过伪造房屋装修合同及虚构房屋装修的事实于2015年10月10日从湘西长行村镇银行保靖支行信用贷款25万元，次日二人取走25万元，房屋装修合同及取款凭条已经二人确认，25万元贷款经催收未还。
2、证人张某2、田某的证言，证明陈传刚、周仕英以房屋装修的名义贷款20万元，逾期未还本息的事实。
3、被告人陈传刚的供述，证明陈传刚、周仕英二人以房屋装修的名义，通过伪造虚假房屋装修合同从湘西长行保靖支行贷款25万元用于归还前期贷款及社会借款。
4、被告人周仕英的供述，证明周仕英与陈传刚于2015年10月份以住房装修名义从湘西长行保靖支行一年期贷款25万元，本息尚未归还。
2016年5月，被告人陈传刚、周仕英因无力清偿债务，外出至云南省晋宁县，2016年12月5日，二人被晋宁县公安局抓获归案。
本案综合证据如下：
1、抓获经过，证明被告人陈传刚、周仕英于2016年12月5日在云南省晋宁县被抓获归案。
2、户籍资料，证明被告人陈传刚、周仕英的基本身份信息，二人实施犯罪行为时系完全刑事责任能力人。
3、报警案件登记表，证明2016年5月26日，泸溪县公安局接到李某报警称陈传刚夫妇向其本人、谢某、张某、田某借款未还，并提供书面报案材料;2016年6月2日，泸溪县农村商业银行向泸溪县公安局报案称陈传刚等人贷款诈骗。
证明二被告人现已无偿还能力的证据：
1、扣押决定书、清单及照片，证明侦查机关抓获陈传刚时从陈传刚处扣押其夫妻或者其夫妻亲属名下的银行卡12张、U盘3个及卡包1个，所有银行卡均由陈传刚实际持有保管，其中4张银行卡系陈传刚用于投资原油、贵金属炒股进出资金，其余银行卡系陈传刚用于还本付息。
2、周仕英、王某、周某等扣押银行卡的账户交易明细，证明上述扣押的银行卡发生多笔大额交易往来，现余额均不超过100元。
3、陈传刚、周仕英的银行卡交易明细，证明陈传刚、周仕英其名下在农行、工行、建行等多家银行账户的交易明细及存取款凭证、账户余额情况。
上述证据形式、来源合法，其内容具有客观真实性，与本案有直接关系。本院对其证明效力予以认定。
本院认为，被告人陈传刚、周仕英以非法占有为目的，使用诈骗的方法非法集资，其中被告人周仕英集资人民币91万元，共付利息人民币14.592万元，扣除已付利息后欠本金数额人民币76.408万元。被告人陈传刚集资人民币241万元，退本金人民币50万元，付利息人民币73.7万元，扣除已付利息后欠人民币117.3万元，被告人周仕英、陈传刚共同集资人民币191万元，退本金人民币13万元，付利息人民币20.385万元，扣除已付利息后欠本金数额人民币157.615万元。二被告人集资数额属于特别巨大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十二条之规定，构成集资诈骗罪，应予惩处。公诉机关指控被告人陈传刚、周仕英集资人民币539万元，扣除已付利息后尚欠人民币354.443万元，因谢某其中的部分借款和杨某1的借款的借款日期为2011年9月之前，但被告人陈传刚在2011年9月之前还在进行房地产开发，所以不排除被告人用此款进行房地产开发的可能，故在2011年9月之前的借款未有充分的证据证明二被告人有诈骗的故意。被告人陈传刚、周仕英以非法占有为目的，编造虚假理由、使用虚假的经济合同、证明文件，诈骗泸溪县农村商业银行、泸溪县建设银行、泸溪县邮政储蓄银行、湘西长行村镇银行保靖支行贷款共计人民币135万元，数额特别巨大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，构成贷款诈骗罪，公诉机关指控成立，应予惩处。二被告人到案后，能够基本如实供述其犯罪事实，适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款，可对二被告人从轻判处。二被告人在集资诈骗以及贷款诈骗共同犯罪中，被告人陈传刚行为积极，起主要作用，系主犯，适用《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款之规定，应当按照其所参与的全部犯罪处罚。被告人周仕英起次要作用，系从犯，适用《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款、第二十七条第一款、第二款之规定，应当从轻或者减轻处罚，故对其辩护人认为被告人周仕英系从犯且认罪态度好，可以从轻判处的辩护观点予以采纳。被告人陈传刚认为其不构成集资诈骗罪及其辩护人认为被告人陈传刚没有非法占有为目的，其借款行为属于民事行为，其只构成非法吸收公众存款罪，且犯罪金额只能以报案数额来认定的辩护观点不予采纳。理由是被告人陈传刚虽然前期开发房地产，但在房地产开发完后明明知道自己无能力归还大量借款仍然以此名义向他人非法集资，集资款项不用于生产经营活动，故其构成集资诈骗罪，且诈骗数额应以集资数额为准。对被告人陈传刚及其辩护人认为被告人陈传刚从金融部门借款符合信用贷款条件，不构成贷款诈骗辩护观点不予采纳，因为被告人陈传刚编造虚假理由、虚假的经济合同、证明文件进行贷款，且无履行能力。对被告人陈传刚辩护人认为被告人陈传刚主动交代了公安机关未掌握的其他融资及贷款的事实，被告人陈传刚应系自首的辩护观点于法无据，不予采纳，因被告人陈传刚交代的其他集资及贷款犯罪事实属于司法机关掌握的同种罪行，故不构成自首。被告人周仕英的辩护人向婷认为周仕英没有签字的借条应属于被告人陈传刚个人借款的辩护观点符合法律的规定，予以采纳，但其集资诈骗数额以本院审理查明为准。对辩护人向婷认为被告人周仕英外出打工不是躲避债务，而是想办法还钱，其不构成贷款诈骗罪的辩护观点与本院审理查明的事实不符，本院不予采纳。被告人陈传刚、周仕英分别犯数罪，适用《中华人民共和国刑法》第六十九条第一款、第三款之规定，应当数罪并罚。综合考虑二被告人的犯罪情节，悔罪表现，本院决定对被告人陈传刚从轻处罚，对被告人周仕英减轻处罚。二被告人违法所得予以追缴，并返还给被害人。
综上所述，本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十二条，一百九十三条，第二十五条第一款，第二十六条第一款、第四款，第二十七条，第六十九条第一款、第三款，第六十四条，第六十七条第三款之规定，判决如下：
一、被告人陈传刚犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币三十万元，犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币三十万元，数罪并罚，决定执行有期徒刑十六年，并处罚金人民币六十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年12月5日起至2032年12月4日止。罚金限判决生效后一月内缴纳。）
二、被告人周仕英犯集资诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币二十万元，犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币二十万元，数罪并罚，决定执行有期徒刑八年，并处罚金人民币四十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年12月5日起至2024年12月4日止。罚金限判决生效后一月内缴纳。）
三、被告人陈传刚、周仕英违法所得予以追缴，并返还给被害人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或直接向湖南省湘西土家族苗族自治州中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。
审 判 长 杨明松
审 判 员 向 琴
人民陪审员 张茂成
二〇一八年四月十日
代理书记员 龚宝卷
附法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十二条以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财','2018-10-03
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