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# 内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院
# 民事判决书
〔2015〕伊民初字第2012号
原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行。
负责人韩珍。
委托代理人聂志德。
被告苏金莲。
被告王候来。
被告刘志荣。
原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行（以下简称包商银行鄂尔多斯分行）与被告苏金莲、王候来、刘志荣金融借款合同纠纷一案，于2015年4月2日向本院起诉，本院于当日立案受理。依法适用普通程序由审判员孟令志担任审判长，与代理审判员臧碧云，人民陪审员刘宇组成合议庭，于2015年9月16日公开开庭进行了审理。原告包商银行鄂尔多斯分行委托代理人聂志德、被告苏金莲、刘志荣到庭参加诉讼，被告王候来经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告包商银行鄂尔多斯分行诉称，2011年12月21日，被告苏金莲、王候来向原告包商银行鄂尔多斯分行申请贷款，双方并于2011年12月23日签订个人借款合同，合同约定：“借款金额为10万元，借款用途为购买新车，借款利率为年利率11.76%,借款期限为6个月，即自2011年12月23日起至2012年6月22日止，还款方式为按月付息，到期还本。”同日，被告刘志荣与原告包商银行鄂尔多斯分行签订保证合同，合同约定被告刘志荣为该笔贷款提供连带责任保证。上述合同签订后，原告依约发放了10万元贷款，被告苏金莲、王候来亦按合同约定履行了部分还款义务。被告苏金莲、王候来在2012年6月22日合同到期后未还本付息，截至2015年3月29日，尚欠原告借款本金10万元、积欠利息51004.48元，经多次催要未果。现原告为及时收回借款，特诉至法院：1、判令被告苏金莲、王候来返还原告借款本金10万元及支付截至2015年3月29日逾期利息980.00元、本金逾期罚息49539.00元、利息逾期罚息485.48元，并支付从2015年3月30日起至借款本金实际给付之日止的逾期利息（按年利率11.76%计算）。2、判令被告刘志荣承担连带保证责任。3、判令被告承担本案的诉讼费、公告费等相关费用。
被告苏金莲未向本院提交书面答辩意见，但其在本院庭审中口头答辩称，其与被告王候来系夫妻关系，原告所述借款情况、借款金额属实。其于2012年7、8月份将一辆由案外人韩海燕顶账给其的长安雨燕牌汽车抵顶给包商银行鄂尔多斯分行，并将该车辆交予包商银行鄂尔多斯分行的伊官望，用于返还原告8-10万元的贷款，但未办理车辆交接手续，亦未约定抵顶债务的具体内容。
被告王候来未做答辩。
被告刘志荣未向本院提交书面答辩意见，但其在本院庭审中口头答辩称，其不同意原告的第二项诉讼请求，不同意承担担保责任，因为担保期限已过。
原告包商银行鄂尔多斯分行提供证据及被告质证情况：
1、被告苏金莲、王候来、刘志荣的身份证复印件及被告苏金莲、王候来的结婚证复印件4页，证明被告的身份信息及被告苏金莲与王候来是夫妻关系的事实；被告苏金莲、刘志荣质证，均对证据1认可无异议。
2、个人借款合同复印件（与原件核对无异）9页，证明原告与被告苏金莲、王候来的借款事实及借款数额、期限、利息的计算方法；被告苏金莲、刘志荣质证，均对证据2认可无异议。
3、保证合同复印件（与原件核对无异）5页，证明被告刘志荣为该笔借款提供连带责任保证及保证的主债权种类、数额和保证期间；被告苏金莲质证，对证据3认可无异议；被告刘志荣质证，对证据3的真实性认可无异议，对证明目的不认可。
4、出账通知单、借据复印件（与原件核对无异）1页，证明原告与被告苏金莲、王候来签订的个人借款合同已生效及原告已按个人借款合同约定向被告苏金莲履行了借款义务；被告苏金莲、刘志荣质证，均对证据4认可无异议。
5、逾期贷款明细表2页，证明被告苏金莲、王候来从2012年6月22日开始逾期，截至2015年3月29日，尚欠原告借款本金10万元、逾期利息980.00元、本金逾期罚息49539.00元、利息逾期罚息485.48元；被告苏金莲质证，对证据5中的逾期利息和罚息不认可，因为利率过高；被告刘志荣质证，对证据5认可无异议。
原告包商银行鄂尔多斯分行提供5组证据，经被告苏金莲质证，对原告提供的第1、2、3、4组证据认可无异议，对第5组证据中的逾期利息和罚息不认可，因为利率过高；经被告刘志荣质证，对原告提供的第1、2、4、5组证据认可无异议，对第3组证据的真实性认可无异议，对证明目的不认可；被告苏金莲、刘志荣均对其反驳未能提供相应的证据予以证实。被告王候来未到庭质证。本院认为，原告包商银行鄂尔多斯分行提供的5组证据来源合法，反映内容真实可信，符合证据的真实性、合法性、关联性，故本院对原告包商银行鄂尔多斯分行提供的5组证据予以采信。
根据当事人的举证、质证及本院对上述证据的认证意见，本院确认事实如下，2011年12月23日，被告苏金莲、王候来与原告包商银行鄂尔多斯分行签订的个人借款合同，合同约定：“苏金莲、王候来向包商银行鄂尔多斯分行借款10万元，借款用途为购买新车；借款利率为固定利率即年利率11.76%,合同期内贷款利率不变，借款逾期的罚息利率为合同约定利率的基础上加50%；借款期限为6个月，即从2011年12月23日起至2012年6月22日止，还款方式为分次付息一次还本。如借款人未按约定期限还款，贷款人有权就逾期部分从逾期之日起按贷款罚息利率计收罚息直至借款本息清偿之日止；如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按与贷款本金相同的罚息利率按合同约定的结息日计收复利。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁、强制执行等方式实现债权的，贷款人为此支付的包括但不限于律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用由借款人承担。”同日，被告刘志荣与原告包商银行鄂尔多斯分行签订的保证合同，合同约定：“刘志荣为上述贷款承担连带保证责任，且在保证合同中保证人处签名捺印，保证期间为主合同债务履行期限届满之日起两年,保证范围包括主合同项下的本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，其中实现债权的费用包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、公告费及其它因实现债权所发生的合理费用。”上述个人借款合同及保证合同签订的同日，原告包商银行鄂尔多斯分行将10万元借款一次性划入被告苏金莲的帐户。
另查明，截至2015年3月29日，被告苏金莲、王候来尚欠原告包商银行鄂尔多斯分行借款本金10万元、逾期利息980.00元、本金逾期罚息49539.00元、利息逾期罚息485.48元，本息共计151004.48元。
本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告包商银行鄂尔多斯分行于2011年12月23日与被告苏金莲、王候来签订的个人借款合同是双方的真实意思表示，故该合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。被告苏金莲辩称，其于2012年7、8月份将一辆由案外人韩海燕顶账给其的长安雨燕牌汽车抵顶给包商银行鄂尔多斯分行，并将该车辆交予包商银行鄂尔多斯分行的伊官望，用于返还原告8-10万元的贷款，但未办理车辆交接手续，亦未约定抵顶债务的具体内容。被告苏金莲对其辩解意见未能提供相应证据予以佐证，故对被告苏金莲的辩解意见本院不予采纳。原告包商银行鄂尔多斯分行已经按照合同约定向被告苏金莲、王候来发放了10万元贷款，被告苏金莲、王候来应按合同约定履行还款付息的义务。被告苏金莲、王候来在2012年6月22日合同到期后未还本付息，属违约行为，故对原告包商银行鄂尔多斯分行请求被告苏金莲、王候来返还借款本金10万元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告双方在合同中关于逾期利息的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故对原告包商银行鄂尔多斯分行请求被告苏金莲、王候来支付逾期利息的诉讼请求，本院予以支持。
被告刘志荣辩称，其不同意承担连带保证责任，因为保证期间已过。本院认为，原告包商银行鄂尔多斯分行与被告刘志荣于2011年12月23日签订的保证合同约定,保证期间为自主合同债务履行期限届满之日起两年，本案中的借款履行期限于2012年6月22日届满，原告于2015年4月2日向本院起诉，已经超出了合同约定的保证期间，故对被告刘志荣的辩解意见本院予以采纳，对原告包商银行鄂尔多斯分行诉请被告刘志荣对被告苏金莲、王候来的借款承担连带保证责任，本院不予支持。
被告王候来经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对原告包商银行鄂尔多斯分行起诉事实及诉讼请求抗辩权的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告苏金莲、王候来（共同债务人）自本判决生效之日起十日内返还原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行（债权人）借款本金10万元及支付截至2015年3月29日逾期利息980.00元、本金逾期罚息49539.00元、利息逾期罚息485.48元，并支付从2015年3月30日起至借款本金实际给付之日止的逾期利息（按年利率11.76%计算）；
二、驳回原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行的其他诉讼请求。
案件受理费3311元，公告费300元，由被告苏金莲、王候来负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。
本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。
审 判 长 孟令志
代理审判员 臧碧云
人民陪审员 刘 宇
二〇一五年九月十七日
书 记 员 杨 林
法条链接：
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。
在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
四、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。