山东省禹城市人民法院
刑 事 判 决 书
(2016)鲁1482刑初77号
公诉机关山东省禹城市人民检察院。
被告人张某某，男，汉族，出生于山东省禹城市，初中文化，户籍所在地及居住地均为山东省禹城市某乡。2002年4月24日因犯诈骗罪被判处有期徒刑二年，并处罚金人民币4000元。因涉嫌骗取贷款，于2015年5月28日被刑事拘留，同年6月27日被取保候审。2015年9月30日被刑事拘留，同年11月5日被执行逮捕，现羁押在禹城市看守所。
辩护人刘亮，山东禹法律师事务所律师。
禹城市人民检察院以禹检公诉刑诉[2016]73号起诉书指控被告人张某某犯骗取贷款罪，于2016年7月18日向本院提起公诉。本院当日立案受理，2016年8月11日依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。禹城市人民检察院检察员曲敬克出庭支持公诉，被告人张某某及其辩护人刘亮到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
禹城市人民检察院指控，被告人张某某在2009年期间采取借用他人名义的方式，通过当时的中国农业银行禹城市支行信贷员刘某某，办理该行农户小额贷款32户共计96万元（每户3万元）。张某某本人在不符合办理农户小额贷款条件的情况下，也以其本人名义办理该种贷款3万元。2012年贷款到期后，经银行催收、禹城市金融管理部门清收，截至目前仍有75万元不能归还，给银行造成重大损失。
认定上述事实的证据如下：
1、被告人张某某的户籍证明、贷款资料等书证；2、证人张某甲等人的证言；3、被告人张某某的供述和辩解等。
公诉机关认为，被告人张某某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任，请依法判处。
被告人张某某对公诉机关指控的事实和提供的证据均无异议，自愿认罪。其辩称不能归还的75万元中有21万元是杨某甲使用的，其曾经从北京贷款借给农行信贷员刘某某20万元，5分的利息，到银行催收其还款时该借款连本带息有50万元，其找过刘某某要求其用这笔钱还上欠银行的贷款，刘某某答应后并未按时归还。
辩护人辩称，其对检察机关指控被告人犯骗取贷款罪没有异议，但根据刘某某、杨某某、王某某、王某甲、王某乙的证人证言可以明确看出，其中的21万元是杨某甲以他人名义通过刘某某办理的，使用人也是杨某甲，所以被告人骗取贷款的数额应为54万元。其次，虽然被告人构成骗取贷款罪，但主观恶意极轻，以他人名义办理贷款并自己使用，也是经过银行工作人员同意后才能实施，后来其也有还款意愿和行为，所以应对其减轻处罚。第三，被告人系主动投案，并如实供述所有犯罪事实，构成自首，应依法减轻处罚。第四，被告人认罪悔罪，应从轻处罚。
经审理查明，被告人张某某在2009年期间采取借用他人名义的方式，通过当时的中国农业银行禹城市支行信贷员刘某某，办理该行农户小额贷款32户共计96万元（每户3万元）。张某某本人在不符合办理农户小额贷款条件的情况下，也以其本人名义办理该种贷款3万元。2012年贷款到期后，经银行催收、禹城市金融管理部门清收，截至目前仍有75万元不能归还，给银行造成重大损失。2015年5月28日，在未被采取强制措施、未受到讯问的情况下，经公安机关电话通知，被告人张某某到禹城市公安局经侦大队接受讯问。
另查明，2002年4月24日，被告人张某某因犯诈骗罪被甘肃省金昌市中级人民法院二审终审判处有期徒刑二年，并处罚金人民币4000元。
对被告人及辩护人辩称的贷款中的21万元是由杨某甲使用，应从骗取贷款数额中扣除的意见，本院认为即便认定21万元是由杨某甲使用，根据农行信贷员刘某某的证言及其他书证均能证实该21万元是由张某某找到刘某某办理的，不应从骗取贷款数额中扣除，被告人及辩护人的此项辩论意见不予采纳。被告人为获取银行贷款，用其他农户的名义办理贷款，给银行造成重大损失，辩护人辩称的其“主管恶意极轻”不予认可。被告人张某某经公安机关传唤到案接受讯问，如实供述犯罪事实，构成自首，且认罪、悔罪态度较好，辩护人的此项辩护意见予以采纳。
上述事实有下列经当庭举证、质证、认定的证据证实：
一、证人证言
1、张某甲、徐某某、张某乙、刘某甲、张某丙、张某丁、张某戊、杨某某、杨某甲、杨某乙、张某俊、张某文、王某乙、王某某、王某甲、刘某、贾某某的证言，证实张某某、杨某甲借用过以上农户身份证、户口本，农行贷款资料上的签名和手印均不是（除张某戊称手印是其所按，名字是他人代签的）农户本人签、按的。
2、李某某（女，53岁，住禹城市某乡）的证言，证实张某某的债权、债务情况，由刘某乙等使用的已经偿还农行的24万元贷款也是通过张某某找人办理的，2012年左右刘某某向张某某借过20万元。
3、刘某某（男，51岁，住禹城市）的证言，证实33户惠农贷款都是张某某通过其办理的，33张惠农卡全部由张某某本人领取。其向张某某借过20万元，加上利息一共50万元，张某某曾说过让其用这50万元替张某某偿还农行的贷款，其没同意。
4、张某春、刘某军的证言，证实张某某通过其农行卡向张某春、刘某军农行卡支付的19.5万元是还给张某春、刘某军的个人借款。
5、张某戊、张某建、吴某成的证言，证实张某某妻子李某某带着张某戊、张某建及其他担保人一起到禹城市农行办理贷款共计16万元的具体情况。
二、书证
1、被告人张某某户籍证明1份，证实张某某，男，汉族，住禹城市某乡。
2、刑事判决书2份、释放证明复印件1份，证实张某某犯诈骗罪于2002年4月24日被永昌县人民法院判处有期徒刑四年六个月，并处罚金5000元。2002年7月23日被甘肃省金昌市中级人民法院二审终审判处有期徒刑二年，并处罚金4000元。2003年12月19日刑满释放。
3、中国农业银行股份有限公司禹城市支行出具的关于对张某某不良贷款情况的说明1份，证实张某某2009年在农行原客户经理刘某某处领取惠农卡33张，办理贷款99万元，后经多次催收拒绝还款，中国农业银行股份有限公司禹城市支行贷款本金75万元及相应利息形成事实损失。
4、惠农卡领取姓名及领卡人签名1份，证实名单中所列33户惠农贷卡均为张某某在领卡人签名处签名，确认领到以上惠农卡并承诺交与办卡人本人使用。张某某在领卡人签名处下方写有：以上叁拾叁人贷款：玖拾玖万元由张某某本人偿还全部本息。（经张某某本人辨认，系其本人所写）
5、禹城市房产管理中心出具的房屋权属登记信息查询结果证明1份，证实经查询，张某某、李某某名下在禹城房产管理局无房屋产权登记。
6、禹城市公安局经侦大队出具的证明1份，证实在张某某骗取贷款一案中，据张某某供述，杨某甲使用了其中的21万元贷款至今未还。根据案件需要，禹城市公安局经侦大队办案人员多次到其家中寻找其进行调查未果，经多方努力获取其联系电话，并多次拨打，但其以在外做生意不能回来为由拒不到案接受调查。
7、中国农业银行股份有限公司禹城市支行出具的关于与张某某有关贷款清收情况的说明1份，证实2012年10月份以来，对于与张某某有关的25户、75万元农户贷款，经过多种方式、多次催收核查，当事人均以对贷款“不知情”为由，拒不还款、拒签催收通知书。
8、中国农业银行山东省分行禹城市支行提供的银行卡取款凭条及银行卡取款凭条（银行打印）复印件14张，证实张某某本人用卡取款的情况。
9、中国农业银行禹城市支行出具的开户信息及交易明细1份，证实张某某领取的包括其本人名下的32户惠农卡（除杨某甲外）内小额贷款均转入了卡号为6228XXX户名为张某某的账户。
10、中国农业银行禹城市支行出具的卡资料查询开户信息，证实杨某文、王某某、刘某温、刘某强、张某奎、张某汝、王某甲、杨某乙、任某民、杨某甲、王某乙的开户信息。
11、中国农业银行禹城市支行出具的借记卡资料查询信息，证实户名为刘某军的开户信息；户名为张某春的开户信息；卡号为6228xxxx的信息不存在；旧卡号62284xxxx新卡号622848xxxx的信息一份。
12、中国农业银行禹城市支行出存取款凭证照片67张，证实任某民、王某甲、王某某、王某乙、杨某甲、杨某宾、杨某凯、杨某汝等人的惠农卡内贷款取款情况。
13、王某乙、张某青，王某某、高某青，王某甲、王某珍，任某民、范某燕，刘洪家、贾某莲，刘某甲、杨某英，张某俊、解某莲，刘某、王某华，范某云、张某强，张某亭、王某香，张某某、李某某，张某戊、高某景，张某明、张某英，刘某强、于某玲，刘某温、李某云，张某奎、张某玲，李某、周某礼，杨某甲、张某梅，杨某某、杨某甲，杨某某、李某兰，杨某乙、牟某燕，徐某某、张某英，张某乙、张某红，张某文、赵某芬，张某丁、高某美，史某强、刘某珍，张某甲、张某玲，张某丙、李某辉，张某汝、李某英，王某海、张某芹，张某玉、马某珍，赵某水、王某芝身份证及户口本复印件各一份，李某唐身份证及马某芹户籍证明信复印件1份，李某唐、马某芹户口复印件1份。证实以上各农户在农行办理三户联保的惠农小额贷款情况。
14、民事起诉状3份，证实中国农业银行股份有限公司禹城市支行于2013年12月13日向禹城市人民法院起诉张某文、徐某某、张某乙，请求法院判令三被告偿还原告3万元借款本息及由被告承担诉讼费用。
15、受案登记表1份，证实2015年5月17日9时14分，中国农业银行禹城市支行工作人员董某魁报案称，2009年至2012年期间张某某多次冒名、顶名在中国农业银行禹城市支行骗取贷款，数额达70余万元。
16、禹城市公安局出具的到案经过1份，证实张某某于2015年5月28日，在未被采取强制措施、未受到讯问情况下，经公安机关电话通知到禹城市公安局经侦大队接受讯问。
17、中国农业银行禹城市支行出具的证明1份，证实该行未曾收到张某某以资抵债的申请。且该行无接收抵债资产的权限，未与任何单位或者个人签订以资抵债协议。
18、中国农业银行禹城市支行出具的中国农业银行农户小额贷款管理办法1份，证实农行农户小额贷款的发放条件等规定，张某某有故意犯罪记录，不符合该种贷款的发放条件。
19、张某戊、张某建、徐某宽、张某军、张某阳、张某吉、高某泉、张某周、张某国、张某辉在山东省农村信用社的个人借款资料。
三、被告人张某某的供述，证实其在2009年期间借用他人名义，通过当时中国农业银行禹城支行信贷员刘某某，办理该行农户小额贷款32户共计96万元，张某某本人在不符合办理农户小额贷款条件的情况下，也以其本人名义办理该种贷款3万元的事实。
上述证据互相印证，足以认定。
本院认为，被告人张某某以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为构成骗取贷款罪，公诉机关对本案的定性及适用法律正确，应予以支持。被告人张某某经公安机关传唤到案接受讯问，如实供述犯罪事实，构成自首，决定对其从轻处罚。根据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第五十二条、第五十三条、第六十七条第一款的规定，判决如下：
被告人张某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年一个月（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即2015年9月30日起至2016年9月29日止），并处罚金人民币二万元（罚金限在本判决生效后五日内一次性交清）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省德州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 王 冲
审 判 员 李桂兰
人民陪审员 王加申
二〇一六年八月三十日
书 记 员 肖 翠