宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）兴民初字第8581号
原告李强，男，1973年6月14日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。
委托代理人耿海洋，宁夏国禾律师事务所律师。
被告马杰，男，1981年12月28日出生，回族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。
委托代理人陈新有，宁夏三略律师事务所律师。
原告李强诉被告马杰民间借贷纠纷一案，本院于2015年12月9日立案受理。诉前，原告申请财产保全，本院依法裁定冻结了被告马杰名下价值365.8万元的财产。本案由审判员任涛适用简易程序于2016年1月12日公开开庭进行了审理，原告李强及其委托代理人耿海洋，被告马杰的委托代理人陈新有到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告李强诉称，2014年至2015年间，被告多次以资金周转为由从原告处借款。2015年5月19日，原、被告共同签订《个人借款合同》一份，约定：原告向被告提供借款310万元，期间一年，月利率3%，按月还息，到期一次性还本。合同签订后，原告按约向被告提供借款310万元。但被告未向原告支付利息。自2015年6月起逾期还款至今，已拖欠原告利息55.8万元。经原告多次催要未果。原告认为，被告未及时向原告清偿借款并支付利息，已构成根本违约，原告有权解除合同提前收回全部借款本息。目前，被告涉及较多重大诉讼案件，严重丧失还款能力。为此，原告诉至法院，请求判令：一、解除原、被告于2015年5月19日签订的《个人借款合同》，被告向原告偿还借款310万元并支付利息55.8万元（自2015年5月19日起计算至2015年11月19日），并按月利率3%支付至实际偿还借款之日止；二、本案诉讼费、保全费由被告承担。
被告马杰辩称，原、被告虽然签订了借款合同，但是原告并没有将借款交付给被告，且合同约定借款到期日为2016年5月19日，故请求驳回原告的诉讼请求。
经审理查明，2014年2月至2015年3月间，被告多次从原告处借款，原告通过银行转账将借款支付给被告指定的宁夏双鼎装饰工程有限公司276.5万元，分别为2014年2月19日40万元，2014年3月11日44万元，2014年3月13日20万元，2014年4月30日40万元，2014年5月17日11.5万元（以原告信用卡刷卡消费方式交付），2014年5月19日借款18.5万元，2014年8月19日20万元［该笔交易30万元，其中10万元在本院（2015）兴民初字第8582号案件中处理］，2015年3月19日借款73万元，2015年4月16日9.5万元（以原告信用卡刷卡消费方式交付）。2014年3月11日，原告将46万元转入银川市兴庆区双九源办公家具经销部，由该经销部将46万元转入张莉账户，再由张莉转入被告账户。为此，双方于2015年5月19日补签《个人借款合同》，约定：被告从原告处借款310万元用于资金周转，月利率3分，期限自2015年5月19日起至2016年5月19日止，还款方式为到期还本，按月付息；如被告违约，原告可要求被告提前偿还部分或全部借款。
另查明，被告曾多次从原告处借款，经双方结算，被告于2015年10月20日向原告出具欠条一张，载明：“今马杰欠李强人民币92.6万元。以上所欠款项为2015年5月19日至2015年10月19日马杰欠李强借款利息。截止到2015年5月19日累计借款本金570万元，每月应付利息17.1万元，其中5月份欠利息7.1万元（5月份应付利息17.1万元，已付利息10万元，仍欠利息7.1万元），2015年6月19日至2015年10月19日每月欠利息17.1万元。截止到2015年10月19日累计欠利息92.6万元。如果借款本金到期未归还，逾期利息仍按双方借款合同中约定的利率（月息3%）计算，直至借款本金实际归还之日”。
上述借款合同及欠条签订后，因被告未及时向原告支付利息，为此原告诉至本院，请求判如所请。
还查明，自2014年2月19日起至2015年6月2日，原、被告借贷明细如下：2014年2月19日被告从原告处借款40万元，2014年3月11日被告偿还10万元，同日被告另从原告处借款44万元，2014年3月12日被告从原告处借款46万元，2014年3月13日被告从原告处借款20万元，2014年3月19日被告偿还1.2万元，2014年4月16日被告偿还4.9万元，2014年4月30日被告偿还0.8万元，同日借40万元，2014年5月17日被告从原告处借11.5万元，2014年5月19日借18.5万元，2014年5月20日被告偿还6.3万元，2014年6月19日被告偿还6.3万元，2014年6月27日被告从原告处借50万元，2014年7月1日被告偿还0.57万元，2014年7月15日被告偿还7.2万元，2014年8月19日被告从原告处借款30万元，2014年8月20日被告偿还8.1万元，2014年9月22日被告偿还8.1万元，2014年10月19日被告从原告处借款10万元，2014年10月20日被告偿还8.4万元，2014年11月21日被告偿还8.4万元，2014年11月26日被告从原告处借款30万元，2014年12月16日被告从原告处借款30万元，2014年12月22日被告偿还10.89万元，2015月1月22日被告偿还10.2万元，2015年2月6日被告从原告处借款43万元，2015年2月7日被告从原告处借款16.4万元，2015年3月19日被告从原告处借款73万元，2015年4月16日被告偿还24.5万元，同日借款9.5万元，2015年5月1日被告从原告处借款68.67万元，2015年5月20日被告偿还5万元，2015年6月2日被告偿还5万元。2015年10月20日被告出具的欠条中所记载的“其中5月份欠利息7.1万元（5月份应付利息17.1万元，已付利息10万元，仍欠利息7.1万元）”中已付利息10万元原告称即2015年5月20日被告偿还的5万元和2015年6月2日被告偿还的5万元。
闭庭后，经被告核实，其对从原告处借款570万元予以认可。
上述事实，有原告提交的个人借款合同、欠条、网上银行电子回单等银行业务凭证，被告提交的银行转账凭证，经本院开庭审查并组织质证，具备证据的客观性、合法性、关联性，可以采信。
本院认为，被告向原告提出借款的要约后，原告按被告指令提供了借款，自然人之间的借款合同自贷款人提供借款时生效，其后双方补签的借款合同是对之前已经发生的借款行为以书面方式进行的确认，原、被告之间的借款合同真实、合法、有效。关于借款金额，虽然原告提交的银行转账凭证及信用卡交易明细共计322.5万元，但双方借贷过程中款项往来频繁，经2015年10月20日对账确认的570万元在起诉时原告分为三起民事案件分别提起诉讼，本案借款310万元是双方确认的570万元借款的组成部分，原、被告对借款总金额570万元均予以认可。虽然原、被告补签的借款合同约定到期还本、按月付息，但在原、被告频繁出借和还款的情况下，实际无法按到期还本的方式执行，故本院按其履行情况调整为付息后超出部分抵扣本金。被告偿还的款项按年利率36%折抵本息后，欠原告本金应为5669391.83元，欠利息291647.04元（截止2015年6月2日，计算方法见本判决附表），将欠息中的30608.17元计入借款本金，借款本金为570万元，现原告起诉也只主张被告偿还2015年5月19日之后的利息，故上述利息计入本金后未超过年利率24%，故该570万元借款本金应予确认，本案涉及的借款合同所确认的借款金额310万元本院亦予以确认。被告应按约定的期限向原告偿还借款并支付利息，双方约定：“按月付息，如被告违约，原告可要求被告提前偿还部分或全部借款”，因被告自双方补签合同后再未支付利息，故原告要求解除合同并由被告提前偿还借款的主张本院予以支持。合同解除，双方权利义务终止，但不影响合同中结算和清理条款的效力，故对原告要求被告偿还借款310万元的主张本院予以支持。关于利率，双方约定月利率3%，折算为年利率为36%。年利率24%-36%之间的民间借贷利息为自然之债，虽然约定有效，但无请求力，债务人可拒绝给付，原告作为债权人不得通过诉讼强制被告履行；债务人已按年利率36%的标准给付的，应按双方约定执行。故对原告主张的利息，本院按年利率24%予以支持，被告自2015年5月19日起支付至本判决确定的给付之日止。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条第（三）项、第九十八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条第二款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十八条、第二十九条之规定，判决如下：
一、解除原、被告于2015年5月19日签订的《个人借款合同》；
二、被告马杰于本判决生效之日起七日内向原告李强偿还借款310万元，并按年利率24%向原告李强支付自2015年5月19日起至本判决确定的给付之日止的利息。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费18032元，财产保全费5000元，共计23032元，由被告马杰负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。
审判员 任涛
二〇一六年三月十七日
书记员 蔡霞
附：本案适用的主要法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。
第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。
自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24％，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
借贷双方约定的利率超过年利率36％，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
第二十八条借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。
按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。
第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。
未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：
（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6％支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；
（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。
附表
起息日
本金
止息日
还款金额
年利率%
天数
增息
还息
欠息
折抵本金
增加借款
剩余本金
2014／2／19
400000
2014／3／11
100000
8284.93
8284.93
91715.07
440000
748284.93
2014／3／11
748284.93
2014／3／12
738.03
738.03
460000
1208284.93
2014／3／12
1208284.93
2014／3／13
1191.73
1929.76
200000
1408284.93
2014／3／13
1408284.93
2014／3／19
8333.96
10263.72
1736.28
1406548.65
2014／3／19
1406548.65
2014／4／16
38843.86
38843.86
10156.14
1396392.51
2014／4／16
1396392.51
2014／4／30
19281.69
11281.69
400000
1796392.51
2014／4／30
1796392.51
2014／5／17
30120.33
41402.02
115000
1911392.51
2014／5／17
1911392.51
2014／5／19
3770.42
45172.44
185000
2096392.51
2014／5／19
2096392.51
2014／5／20
2067.67
47240.11
15759.89
2080632.62
2014／5／20
2080632.62
2014／6／19
61563.92
61563.92
1436.08
2079196.54
2014／6／19
2079196.54
2014／6／27
16405.72
16405.72
500000
2579196.54
2014／6／27
2579196.54
2014／7／1
10175.46
20881.18
2579196.54
2014／7／1
2579196.54
2014／7／15
35614.11
56495.29
15504.71
2563691.83
2014／7／15
2563691.83
2014／8／19
88500.05
88500.05
300000
2863691.83
2014／8／19
2863691.83
2014／8／20
2824.46
10324.51
2863691.83
2014／8／20
2863691.83
2014／9／22
93207.28
22531.79
2863691.83
2014／9／22
2863691.83
2014／10／19
76260.51
98792.30
100000
2963691.83
2014／10／19
2963691.83
2014／10／20
2923.09
17715.39
2963691.83
2014／10／20
2963691.83
2014／11／21
96462.08
30177.47
2963691.83
2014／11／21
2963691.83
2014／11／26
14615.47
44792.94
300000
3263691.83
2014／11／26
3263691.83
2014／12／16
64379.67
109172.61
300000
3563691.83
2014／12／16
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