四川省雅安市雨城区人民法院
刑事判决书
（2017）川1802刑初34号
公诉机关雅安市雨城区人民检察院。
被告人张果，男，1982年3月9日出生于四川省雅安市，汉族，大学文化，户籍地成都市高新区，现住雅安市雨城区。因本案于2016年4月6日被刑事拘留，同年5月13日被逮捕。现羁押于雅安市看守所。
辩护人郭凤林，四川雅州律师事务所律师。
雅安市雨城区人民检察院于2017年1月25日以雅雨检公诉刑诉[2017]1号起诉书向本院提起公诉，2017年12月7日以雅雨检公诉刑变诉[2017]2号变更起诉决定书变更起诉，指控被告人张果犯非法吸收公众存款罪。本院受理后，本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案，雅安市雨城区人民检察院指派检察员江涛出庭支持公诉，被告人张果及辩护人郭凤林到庭参加诉讼。审理期间，雅安市雨城区人民检察院申请延期审理二次，雅安市中级人民法院批准延长审理期限一次。现已审理终结。
雅安市雨城区人民检察院指控：2013年6月25日，被告人张果与四川省易贷投资管理有限公司签订特许加盟经营合同。2013年7月2日成立雅安易贷投资有限公司（以下简称易贷公司），从事商务咨询和贷款等业务。2014年4月至案发，易贷公司以月息1.5%、1.8%、2%的高息为诱饵，通过传单、LED屏等形式向不特定人群宣传“品利源”、“乐高”、“叮叮猫”项目，以投资方式向社会公众募集资金。经鉴定，易贷公司共向77人非法吸收存款1286.8万元，造成实际损失1104.3942万元。公诉机关认为，被告人张果的行为构成非法吸收公众存款罪，张果具有自首情节，提请本院依法判处。
被告人张果对起诉书指控的事实和罪名均无异议。被告人张果的辩护人提出张果具有自首情节，系初犯，主观恶性小，请求对被告人从轻、减轻处罚。
经审理查明：2013年6月25日，被告人张果与四川省易贷投资管理有限公司签订特许加盟经营合同，2013年7月2日注册成立雅安易贷投资有限公司，其经营范围为项目投资、商务咨询服务。公司登记的法定代表人为李某某，被告人张果实际控制和具体经营管理易贷公司。易贷公司成立后，从事为他人代办银行贷款业务等商务咨询服务活动。
2014年5月，被告人张果以法定代表人为廖某1在四川省工商行政管理局注册成立四川叮叮猫服饰有限公司（以下简称叮叮猫公司），以法定代表人为周某某在四川省工商行政管理局注册成立四川品利源商贸有限公司（以下简称品利源公司）；2014年11月27日，被告人张果以法定代表人为杨某2在四川省工商行政管理局注册成立四川乐高娱乐服务有限公司（以下简称乐高公司）。被告人张果以叮叮猫公司、品利源公司、乐高公司为投资项目，月利率为1.5%、1.8%、2%，通过LED屏，安排易贷公司员工到人员集中的街道发放宣传单等方式进行宣传，向社会公众非法吸收存款。经鉴定，易贷公司共向77人非法吸收公众存款1286.8万元，其中，以乐高公司非法吸收公众存款540万元，以叮叮猫公司非法吸收公众存款315.5万元，以品利源公司非法吸收公众存款431.3万元。截止案发，累计归还本金32万元，归还利息151.5758万元。其中，1名被害人投资本金5万元全部归还，归还利息1.17万元；另外76名被害人投资本金1281.8万元，实际归还本金27万元，归还利息150.4058万元，造成实际损失1104.3942万元。
被告人张果将非法吸收的公众存款借给付某某、李某1、郑某某、马某某、卢某某、吕某某、吴某某、袁某某、陈某某等人赚取高额利息。严某某为吕某某借款的担保人，杨某某为吴某某借款的担保人，李某2为袁某某借款的担保人，王某某为陈某某借款的共同借款人。被告人张果还分别以廖某某、杨某1的名义在雨城区熊猫大道388号购买了两套房屋。
2016年3月21日，被告人张果接公安民警电话通知，自动到公安机关接受调查，到案后如实供述了非法吸收公众存款的事实，4月6日再次通知张果到案，并宣布刑事拘留。
案发后，公安机关依法扣押了李某1现金5万元；冻结了张果在中国工商银行卡号为62XXXXXXXX20的帐户，陈某1在中国工商银行卡号为62XXXXXXXX04的账户，陈某1在中国农业银行卡号为62XXXXXXXX10的账户，陈某1在雅安市商业银行卡号为62XXXXXXXX38的账户；查封了王某1在雅安市雨城区滨湖东路1号的房产，廖某某在雨城区熊猫大道388号的房产（权证号：雨城XXX**），杨某1在雨城区熊猫大道388号的房产（备案号XXXXX），郑某某在名山区蒙阳镇茶都大道的房产，严某某在雨城区康藏路790号的房产（权XXXXX），李某某在雨城区华兴街的房屋（权XXXXX），李某某在成都市高新区南三环路五段的房产（权XXXXX），卢某某在雨城区滨江西路83号的房产（权XXXXX），杨某某在雨城区康藏路的房产（权XXXXX），李某2在雨城区绿洲路的房产（权XXXXX），王某某在雨城区如意街房产（权权XXXXX）。
上述事实，公诉机关出示了以下证据证实：
（一）书证
1、受案登记表、立案决定书、户籍信息、到案经过。证实案件的来源，被告人的身份及到案情况。
2、特许加盟经营合同。证实被告人张果与四川省易贷投资管理有限公司于2013年6月25日签订特许加盟经营合同。
3、工商登记信息。证实易贷公司申请设立时间为2013年7月1日，注册资本为500万元，股东为李某某、张果，法定代表人为李某某，成立日期2013年7月2日，经营范围为项目投资、商务咨询服务。叮叮猫公司于2014年5月注册成立，法定代表人为廖某1；品利源公司于2014年5月注册成立，法定代表人为周某某；乐高公司于2014年11月注册成立，法定代表人为杨某2。
4、居间合同，系易贷公司与投资人签订的投资人委托易贷公司联系、介绍需要资金且信用良好的贷款人的协议。
5、借款合同，系投资人与杨某2、廖某1、周某某签订的，投资人将款项借给杨某2、廖某1、周某某的时间、金额、期限、利率等内容的协议。（杨某2、廖某1、周某某的签名非本人所签）
6、保证合同，系乐高公司、叮叮猫公司、品利源公司为投资人与杨某2、廖某1、周某某签订的借款合同担提供的协议。
7、担保函，系易贷公司愿意作为投资人借款给杨某2、廖某1、周某某的担保人的函件。
8、收据，系借款人收到投资人投资款项的凭据。
9、雅安市商业银行易贷公司贷款名单。证实易贷公司推荐到雅安市商业银行进行贷款的人员共46人，金额总计为1758万元。
10、银行卡交易明细。证实陈某1、陈某2、李某1、王某1、黄兰平等人的银行卡交易明细帐目。
11、协助冻结通知书。证实对张果在中国工商银行卡号为62XXXXXXXX20的帐户予以冻结，对陈某1在中国工商银行卡号为62XXXXXXXX04的账户予以冻结，对陈某1在中国农业银行卡号为62XXXXXXXX10的账户予以冻结，对陈某1在雅安商业银行卡号为62XXXXXXXX38的账户予以冻结。
12、房屋信息摘要、查封决定书、协助查封通知书。证实对王某1在雅安市雨城区滨湖东路1号的房屋予以查封（登记时间为2013年3月）；对廖某某在雨城区熊猫大道388号的房屋（权XXXXX予以查封（登记时间为2016年1月）；对杨某1在雨城区熊猫大道388号的房屋（备案号XXXXX）予以查封（备案时间为2012年10月）；对郑某某在名山区蒙阳镇茶都大道的房屋予以查封；对严某某在雨城区康藏路的房屋（权XXXXX）予以查封；对李某某在雨城区华兴街的房屋（权XXXXX）予以查封（2013年1月抵押给工商银行，雨城区人民法院于2015年11月查封）；对李某某在成都市南三环路的房屋（权XXXXX）予以查封（登记时间为2010年1月，2015年3月抵押给工商银行，雨城区人民法院于2015年11月查封）；对卢某某在雨城区滨江西路的房屋（权XXXXX）予以查封（邛崃市人民法院于2015年1月查封）；对杨某某在雨城区康藏路的房屋（权XXXXX）予以查封（2011年8月抵押给工商银行，雨城区人民法院于2015年11月查封）；对李某2在雨城区绿洲路的房屋予以查封（2012年11月抵押给工商银行）；对王某某在雨城区如意街房屋予以查封。
13、扣押决定书、扣押清单。证实对李某1现金5万元予以扣押。
14、情况说明，证实区公安局办案民警通过电话与李某2联系，李某2认可用雨城区绿洲路的房屋为袁某某作担保。
15、电话记录，证实区公安局办案民警通过电话与陈某某联系，陈某某认可向张果借款20万元，用继父王某某房屋作的担保。
16、离婚协议书，证实张果与李某某于2010年10年10日结婚，2012年11月1日协议离婚，成都市南三环路的房屋属李某某婚前个人财产。
（二）司法鉴定意见书
证实易贷公司共向77人非法吸收公众存款1286.8万元，其中，以乐高公司非法吸收公众存款540万元，以叮叮猫公司非法吸收公众存款315.5万元，以品利源商公司非法吸收公众存款431.3万元。累计归还本金32万元，归还利息总额151.5758万元。其中，1人投资本金5万元全部归还，归还利息1.17万元，76名被害人投资本金1281.8万元，实际归还本金27万元，归还利息150.4058万元，造成实际损失1104.3942万元。
（三）证人证言
1、证人李某某的证言，证实张果是李某某前夫，张果在2013年成立易贷公司时叫李某某当法人，李某某没有参与易贷公司的经营和管理。华兴街的商铺是李某某与张果结婚后，自己做生意买的，成都的住房是李某某与张果结婚前，与父母共同出钱购买的。
2、证人陈某1的证言，证实陈某1是2013年8月到易贷公司上班，一直担任出纳。当时有车贷业务，房贷业务，好久从事融资业务的记不清了。2014年4月左右，陈某1办了一张银行卡，客户的钱打到张果和陈某1的银行卡上，主要是打在张果的银行卡上，客户的利息统一由陈某1支付。卡上没有钱的时候，张果说他想办法，有时他在支付。
3、证人程某某的证言，证实易贷公司的主要业务是帮客户到银行贷款，公司收取佣金；从2014年开始从事融资理财业务，公司提供三个项目，分别是乐高公司、叮叮猫公司、品利源公司。有投资意向的客户来，程某某就给他们介绍投资项目，公司会按月支付1.8%的利息，如果客户愿意投资，就与客户签订合同，最后给客户开一张收据，然后将合同交给财务陈某1。公司主要通过LED屏宣传融资理财业务，张果还安排我们到人流密集的地方发宣传单。
4、证人杨某3的证言，证实杨某3是2015年4月到荥经易贷公司上班，从事融资业务。张果拿了一些宣传单，说公司的业务很好，主要通过“乐高”、“叮叮猫”、“品利源”这三家公司来融资。杨某3在荥经易贷公司门口给老百姓发宣传单，介绍易贷公司的实力，每个月有1.5%的利息。
5、证人刘某某的证言，证实刘伙艳是2015年5月到荥经易贷公司担任业务员。张果安排到人流密集的地方去发宣传单，介绍易贷公司的实力，每月有1.8%的利息。如果客户愿意投资，就与客户签订合同。
6、证人罗某某的证言，证实罗某某是2013年8月到易贷公司上班，最先开展的业务是房贷，后来是车贷和融资。2015年4月在荥经设立分公司。
7、证人李某3的证言，证实李某3于2013年至2014年10月到易贷公司上班，主要从事车贷和房贷业务。后来易贷公司做融资的时候，就投资了17万元，利息2%。
8、证人鄂某某的证言，证实鄂某某于2013年8月起在易贷公司上班，负责车贷业务，自己也在易贷公司投资了19.7万元。
9、证人黄某某、张某某的证言，证实雅安易贷公司张果等人推荐客户到雅安市商业银行办理贷款业务。
10、证人杨某2的证言，证实2014年10月，杨某2老公郑某1说和张果成立一家公司叫四川乐高娱乐服务有限公司，叫杨某2当法人，就把自己的身份证交给刘铁，由他拿给张果去办营业执照，公司吸资的情况不清楚。
11、证人郑某1的证言，证实2014年下半年，张果提出入股雅安乐高娱乐会所，后陆续转入100多万元到郑某1的银行卡上，后来提出资金紧张要求退股，郑某1就把钱退给他了，张果现在与乐高会所没有任何关系了。
12、证人周某某的证言，证实周某某没有听说过四川品利源商贸有限公司，至于自己是公司的法人不清楚。
13、证人付某某的证言，证实付某某向张果的公司借了大约280万元，然后借给杨某4200万，有80万借给女朋友的亲戚郑某2。杨某4无法归还，自己也没有归还张果的钱。
14、证人杨某4的证言，证实杨某4从付某某处借了200万元用于酒店装修。
15、证人李某1的证言，证实李某1从2014年3月开始向张果借钱，先后一共借了300多万元，有的是帮别人借的，还了一部分，大概还有几十万的本金没还。
16、证人郑某某的证言，证实郑某某从雅安易公司负责人张果处借款50万元，月息5%，现在还欠本金约40万元。
17、证人叶某某的证言，证实马某某向易贷公司的老板张果借款30万元，月息5%，自己作的担保人。
18、证人卢某某的证言，证实向张果借了40万元，利率是3分至3.5分左右。
19、证人王某2的证言，证实卢某某向张果借了50万元，用的是滨江西路的房屋作担保，已经归还了40万元。
20、证人严某某的证言，证实严某某是吕某某的继母，吕某某向张果借款，听说借了15万元，用我们的房子作的担保。
21、证人王某某的证言，证实王某某是陈某某的继父，用自己在如意街的房屋进行的担保。
22、证人张某1的证言，证实张某1从易贷公司借款10万元，还了5万元左右。
23、证人杨某1的证言，证实张果以杨某1名义在第一江岸按揭购买了一套住房。
24、证人廖某某的证言，证实张果以廖某某名义在第一江岸按揭购买了一套住房。
（四）被害人陈述
1、被害人王某3的陈述，荥经易贷公司负责人罗某某的父亲在荥经教育局工作，罗某某说易贷公司很正规，还说他们老板很好，就相信了，投资了14.5万元，月息有1.5%、1.8%。
2、被害人刘某1的陈述，在坐出租车的时候听到说易贷网，逛街的时候看见易贷公司的人在发传单，然后听业务员介绍，总共投资了40万元，月息2%。
3、被害人解某某的陈述，经常在出租车上听说易贷公司好，再加上单位同事的姐姐在易贷公司上班，就投资了18万元，月息2%。
4、被害人陈某3的陈述，听说易贷公司放款利息是2%，公司实力强，一共投资了21万元。
5、被害人陈某4的陈述，坐出租车的时候听到易贷网，后来听说雅安一家易贷公司做得不错，利息是2%，就投资了20万元。
6、被害人杨某4的陈述，有天带娃娃在吉选超市耍看见易贷公司的人在搞宣传，还给我进行了推荐，说利息是2%，就投资了5万元。
7、被害人余某某的陈述，在车上的收音机里听说易贷网，与同事闲聊时有人说雅安很多担保公司都倒闭了，易贷公司还做得红火，就投资了35万元在易贷公司。
8、被害人胡某某的陈述，自己在易贷公司上过班，张果分两次给自己借钱，张果说投在乐高拿不出来，就给我签了两份投资合同，总共投资了29.6万元。
9、被害人魏某某的陈述，在逛大北街的时候看到LED广告，收音机里也听到易贷网，我到易贷公司后，张果就给我说是成都易贷网分公司，还给我看了营业执照，我就相信了，一共投资了28万元，利息是1.8%。
10、被害人刘某2的陈述，在逛街的时候看见易贷公司的人在给发传单，并叫我到他们公司去了解一下，我就到了易货公司，听了介绍后，一共投资了85万元，利息是2%。
11、被害人曾某某的陈述，之前一个朋友在易贷公司上班，说易贷公司很安全，投资风险不大，就一共投资了6万元，月息为2%。
12、被害人谭某某的陈述，当时听说雅安易贷公司做的还可以，易贷公司的业务员谭某1给我说易贷公司在雅安有很多资产，我就相信一共投资了41万元，利息有1.6%、1.8%。
13、被害人唐某某的陈述，2015年9月在吉选超市买东西，易贷公司的业务员给自己发宣传单，拿回去看了，觉得银行利息低了，就决定把平时的积蓄投资到易贷公司，一共投资了18万元，利息有1.5%，有1.8%。
14、被害人程某2的陈述，当时在大街上看到广告，加上侄儿在易贷公司投资了20万元，所以就投资了30万元，大概拿了48000元的利息。
15、被害人陈某5的陈述，2015年3月在吉选超市买东西，看见一群人在那里搞宣传，业务员介绍是做投资的，还给了几份资料，一共投资了5万元，利息是1.5%。
16、被害人黄某1的陈述，自己同学陈某1在易贷公司上班，她说她投资得有，觉得问题不大，就投资了10万元，月息2%。
17、被害人蒋某某的陈述，证实易贷公司帮蒋某某贷了20万元，要放10万元在易贷公司作保证金，就投资了8万元在易贷公司，收到有2万元左右的利息。
（五）被告人张果的供述
雅安易贷公司是2013年注册成立，开始提供贷款中介服务，2014年8月开始利用我在成都注册的三家空壳公司，即四川乐高娱乐服务有限公司、四川叮叮猫服饰有限公司、四川品利源商贸有限公司作为投资项目，以月息1.5%--2%的利息向社会吸收资金大约1100万元，然后以2%--5%不等的利息借给他人。借给付某某315万元，他的女友王某1是共同借款人，款是转给王某1的银行卡上，借给给吕某某15万或20万元，借给卢某某、王某250万元，第二次直接打给王某210万元，还了30万元的本金和10万元的利息，借给吴某某20万元，用他老婆在康藏路房屋作的担保。借给袁某某30万元，用他朋友李某2房屋作的担保，借给陈某某20万元，用她继父房屋作的担保，李某1还欠本金200万元，以朋友杨某1、亲戚廖某某的名义在第一江岸购买了两套住房。
上列证据，经庭审举证、质证，被告人、辩护人均无异议，本院依法予以确认。
本院认为：被告人张果违反国家金融管理法规，未经有关部门批准，非法向社会公众非法吸收存款，截止案发，尚有76名被害人投资本金1254.8万元未归还，数额巨大，严重扰乱金融秩序，归还利息150.4058万元，造成实际损失1104.3942万元，其行为构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立。被告人张果经公安民警电话通知后自动到案，到案后如实供述自己的罪行，依法应认定为自首，可从轻处罚。辩护人提出被告人张果具有自首情节，系初犯的辩护意见成立，本院予以采纳。为此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第六十四条、第六十七条第一款之规定，判决如下：
一、被告人张果犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金十万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即被告人张果的刑期自2016年4月6日起至2019年10月5日止。罚金在判决生效后十日内缴纳。）
二、责令被告人张果退赔被害人实际损失1104.3942万元（具体名单附后）。扣押李某1的现金5万元用于退赔被害人，冻结张果中国工商银行卡号为62XXXXXXXX20的帐户，查封张果以廖某某、杨某1购买的雨城区熊猫大道XXX号X栋X单元XXX号及X栋X单元XXX号的房屋，作为退赔被害人可供执行的财产。）
三、用款方使用的款项依法予以追退，追退后用于退赔被害人的实际损失，查封在案的财产依法处置后，在用款方的用款数额及担保方的担保范围内承担退赔责任。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向四川省雅安市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 李树文
人民陪审员 徐光义
人民陪审员 郑显胜
二○一七年十二月二十七日
书记员张惠
附《中华人民共和国刑法》相关条文：
第一百七十六条第一款非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
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