浙江省海宁市人民法院
民 事 判 决 书
（2009）嘉海商初字第845号
原告：海宁××××汽车货运有限公司。住所地：海宁
市马桥街道××公路东西××道口东北侧。
法定代表人：何××。
委托代理人：张甲。
被告：天安保险股份有限公司××支公司。住所地：海
宁市××街道××路××楼。
代表人：万××。
委托代理人：沈××、袁××。
原告海宁××××汽车货运有限公司诉被告天安保险股
份有限公司××支公司保险合同纠纷一案，本院于2009年3月2
3日立案受理。2008年4月13日，原、被告申请庭外和解，并要
求给予一个半月的和解期限，和解期限届满后，双方未达成和
解协议。本案依法由审判员汤良飞适用简易程序公开开庭进行
了审理。原告委托代理人张甲，被告委托代理人沈××到庭参
加诉讼。本案现已审理终结。
原告海宁××××汽车货运有限公司诉称：原告所属的
浙f×××××重型半挂牵引车及浙f×××××挂重型集装箱半挂车
均在被告处投保了机动车交通事故强制责任险（以下简称交×
×险）并分别投保了营业汽车保险（以下简称商业险）和特种
车保险，保险期限均自2007年12月11日至次年12月10日止。2008年10月4日，上述车辆在江某某广某某速公路125km（东线）
处，与其他七辆汽车某某交通事故。该事故经江某某公安厅交
警总队直属五支队第三大队认定，原告车辆驾驶员承担事故全
部责任。2009年2月19日，该事故经交警部门调解，原告与受
害者达成调解协议，原告方赔偿相关各方各种损失432960.53
元。原告赔偿后向被告申请理赔，但被告以事故损失未经诉讼
确定为由，无理扣除原告赔偿的多项损失。故原告请求判令被
告：1、在交××险责任限额内赔偿医疗费20000元、伤残赔偿
金46893.1元，财产损失4000元；2、商业险限额内赔偿机动车
损失21160元，第三者人身、医疗费损失39113.48元，财产性
损失301793.95元。
被告天安保险股份有限公司××支公司答辩称：对原告
保险车辆发生交通事故的事实无异议，但对本次事故损失数额
有异议。根据相关规定，本次事故中第三者的损失，被告是应
予以赔偿，但无责第三者自身应某担部分的损失，原告不负赔
偿责任。原告就自已的损失应当按交××险规定向其他事故车
辆的保险公司索赔，如原告不向其他保险公司主张权利，不应
加重被告的责任。只有原告先在交××险的范围内向其他保险
公司索赔后，被告才能就不足部分按本案商业险的约定向原告
进行理赔。
原告举证如下：
1、交××险保单2份、商业险及特种车保单各1份，证明
原告为浙f×××××重型半挂牵引车及浙f×××××挂重型集装箱
半挂车均向被告投保了交××险，并分别投保了商业险和特种车保险，双方对保险责任、保险金额等作了约定。
2、机动车辆行驶证2份、运输证1份，证明事故车辆为原
告所有的事实。
3、交通事故认定书1份，证明本案交通事故的事实及原
告驾驶员负事故全部责任的事实。
4、交通事故损害赔偿调解甲1份，证明本次事故共损失4
32960.53元，且原告向事故中的受害人赔偿了全部损失的事实
。
5、浙f×××××、浙f×××××车辆定损确认单、修理清单
、维修发票及施救费发票1组，证明原告为本次事故损失施救
费4160元，修理费17000元的事实。
6、赣m×××××车辆行驶证及机动车保险一次协商定
损协议书各1份，证明该车在事故中车损为100000元的事实。
7、赣d×××××车辆信息、事故车辆勘估表、损失估
价鉴定结论书、修理厂结算清单及修理费发票、鉴定费及施救
费发票1组，证明该车在事故中车损为20030元及花费评估费10
00元、施救费1240元、车辆司法鉴定费1200元的事实。
8、赣j×××××车辆信息、事故车辆勘估表、损失估
价鉴定结论书、修理厂结算清单及修理费发票、鉴定费及施救
费发票1组，证明该车在事故中车损为51301元及花费评估鉴费
2550元、施救费2600元、车辆司法鉴定费1200元的事实。
9、鄂m×××××车辆行驶证、车辆损失价值鉴定结论
书及修理价格明细表和鉴定人员资质证书、估价单及修理费发
票、鉴定费及施救费发票、交通住宿餐饮费发票1组，证明该车在事故中车损为69784.95元及花费评估鉴定费2400元、施救
费2400元（实际赔偿为1200元）、交通住宿餐饮费2320元的事
实。
10、冀d×××××、dz647（半挂）的车辆行驶证、事
故车辆勘估表、事故货损勘估表、损失估价鉴定结论书、修理
费发票、鉴定费及施救费发票1组，证明该车在事故中车损为7
198元、货物损失为12370元及花费评估鉴定费950元、车辆鉴
定费1200元、施救费1470元、货物装卸费1600元的事实。
11、赣d×××××车辆信息、事故车辆勘估表、损失估
价鉴定结论书、修理厂结算清单及修理费发票、鉴定费及施救
费发票1组，证明该车在事故中车损为18000元及花费评估鉴定
费950元、施救费3230元、车辆鉴定费1200元、拖车费2000元
的事实。
12、李甲的出院记录、医疗费发票、收入证明、司法鉴
定书及鉴定费发票1组，证明李甲在本次事故中损失医疗费174
24.15元、司法鉴定费600元、误工费26700.22元、护理费3080
元、伙食补助费1110元、营养费2580元、后续治疗费3000元的
事实。
13、刘甲的出院记录、疾病诊断证明发票、收入证明、
医疗费发票1组，证明刘甲在本次事故中损失医疗费5878.96元
、误工费11533.88元、护理费930元、伙食补助费465元、营养
费2000元的事实。
14、刘乙的医疗发票、疾病诊断证明、照片1组，证明刘
乙下巴受伤在本次事故中损失医疗费1390.78元、伙食补助费45元、后续治疗费8000元的事实。
15、李乙的医疗费收据1份，证明李乙在本次事故中损失
医疗费690元。
16、李丙的医疗费发票、出院记录、诊断证明、交通发
票、收入证明（实为银行存折的流水帐）1组，证明李丙在本
次事故中损失医疗费16066.59元、误工费3549元、交通费500
元的事实。
被告未提供证据。
上述证据经庭审质证：
对原告提交的证据1、证据2、证据3、证据4、证据5，被
告对证据的真实性均无异议，但认为证据4（交通事故损害赔
偿调解甲）中的签名人数与调解某某列人数不相符，且原告与
受害者达成的赔偿协议不能作为被告理赔依据。对证据6，被
告认为不能证明赣m×××××车辆车损为100000元，而应认
定为本案全部车损为100000元。对证据7、证据8、证据9、证
据10、证据11，被告认为其未参与定损，故上述证据被告不清
楚。对证据12、证据13，被告认为证据12中的医疗费发票记载
的住院时间互相矛盾，且医疗费应提交用药清单，休息误工时
间应以医生诊断为准，对受害者除月工资外的其他收入证明有
异议，如受害者有其他收入的应提交纳税证明，后续治疗费被
告不应理赔，对鉴定费无异议。对证据14，医疗费应提交用药
清单，对诊断证据证明的真实性无异议，但整容费应按实计算
，对照片不清楚。对证据15，李乙未在事故认定书中列入受伤
人员清单中，且医疗费无病历印证。对证据16，被告对交通费无异议，但认为医疗费发票记载的住院时间互相矛盾，且应提
交用药清单，工资证明只能证明银行交易记录，不能证明受害
人的工资收入。
本院审查后认为：
1、鉴于被告对原告提交的证据1、证据2、证据3、证据5
、均无异议，本院予以认定。证据4，该证据虽存在被告所提
瑕疵，但该瑕疵不足以否定该证据的效力，事实上江某某公安
厅交警总队直属五支队第三大队已证明了该证据的真实性，且
被告也未对证据的真实性提出异议，故该证据本院予以认定，
可以作为认定本案事实的依据。
2、对原告提交的证据6，因被告对该组证据的真实性无
异议，故本院予以认定，至于机动车保险一次协商定损协议书
是反映赣m×××××车辆的损失还是被告主张的本案全部车
辆的损失，应当结合本案事实和其他证据予以判断，本院认为
，虽然上述协议书未明确定损车辆，且赣m×××××车辆一
方也未在该协议书中签名确认，但根据江某某公安厅交警总队
直属五支队第三大队出具的交通事故损害赔偿调解甲（即证据
4）记载的赣m×××××车辆的损失金额为100000元，且事故
中其他车辆损失的评估总额亦远远超过100000元，故可以认定
上述协议书应是被告方与原告就赣m×××××车辆的损失达
成了定损协议。对证据7、证据8，被告未提出异议，且每组证
据中的证据能相互印证证明案件事实，故上述证据本院予以认
定。对证据9，其中施救费甲为2400元，但因调解甲中记载原
告实际仅赔偿1200元，施救费应按1200元确认；至于该组证据中的2320元交通、餐饮住宿费发票，因其中2份发票系用于洗
足消费，该2份发票本院不予认定，餐饮费可参照国家机关工
作人员出差报销的有关规定确定，本院酌情确定餐饮费为100
元；交通费发票（金额116元）和住宿费发票（金额100元）符
某某定，本院予以认定，据此，本院确定交通、餐饮和住宿费
为316元，该组证据中的其他证据能相互印证，本院予以认定
。证据10和证据11中的车辆司法鉴定费因没有正规发票，且原
告事实上也未向受害方赔偿，故本院不予认定，至于其他证据
基本能互相印证，且被告未提出异议，本院予以认定。
3、对证据12，该证据中有3份住院费结算收据，其中吉
安市中心人民医院的住院费结算收据中记载受害者李甲于2008
年10月4日至10月8日在该院住院治疗，而泰和县中医院的住院
费结算收据又记载李甲于2008年10月4日至10月6日又在该院住
院治疗，显然，这2份收据自相矛盾，李甲不可能同时在两家
不同地区的医院住院治疗，根据本次事故发生的地点结合其他
受害者受伤后就诊的医院，本院可以认定，李甲在事故发生后
应是在吉安市中心人民医院就诊，故对泰和县中医院的住院费
结算收据，本院不予认定，其他2份收据本院予以认定；原告
提交了李甲2008年度的收入证明以计算其误工损失，本院认为
，由于李甲是有固定收入的，根据《最高人民法院〈关于审理
人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释〉》第二十条之规
定，误工费应当按照实际减少的收入计算，即李甲的误工损失
应当按照李甲在治疗、休息期间其应得收入扣除其实际收入计
算，故李甲2008年度的收入证明不能作为计算其误工损失的依据，该证据本院不予认定，但受害者李甲系抚州市地方税务局
工作人员的身份这一事实可以认定，由于原、被告均未该项损
失的计算方法向法院提供其他依据，李甲的误工损失应以其治
疗休息时间（共计194天）结合本案交通事故调解时江某某机
关工作人员上年度职工平均工资确定为妥；对于该组证据中的
其他证据，被告未提出实质性异议，本院予以认定。对证据13
，该组证据中的收入证明按照上述分析，本院不予认定，但刘
甲系抚州市地方税务局工作人员的身份这一事实可以认定，其
误工损失应根据疾病诊断证明记载的休息治疗时间（共计61天
）结合江某某机关工作人员上年度职工平均工资确定；被告对
该组证据中的其他证据未提出实质性异议，本院予以认定。关
于李甲和刘甲的营养费问题，因刘甲的疾病诊断证明中明确规
定刘甲需加强营养，故刘甲的营养费本院酌情确定为500元，
但李甲的营养费没有事实依据，本院不予考虑。对证据14，被
告未提出实质性异议，本院予以认定。对证据15，虽然被告所
提异议成立，但考虑到该医疗费是在本案事故发生后，事故中
的乘客李乙为了确定是否受伤而花费的检查费，应属合理，且
该费用原告亦已实际赔偿，故该证据本院予以认定。对证据16
，被告对其中的收入证明（实为银行存折的流水帐）所提的异
议成立，该份证据本院不予认定，刘丙的误工损失（误工时间
为131天）应按江某某同行业或相近似行业上年度职工平均工
资确定，由于原告未提供证据证实刘丙的工作单位，本院只能
按农村劳动人员的平均收入确定刘丙的误工损失；至于2份医
疗费发票确实存在住院时间部分重叠，系受害者未及时办理出院手续所致，其因未及时办理出院手续而扩大的损失（如床位
费多计算3天共180元）应由受害者自负，原告自愿承担的扩大
部分损失，不得向被告索赔；对于该组证据中的其他证据，因
被告无异议，本院予以认定。
综上，本院确认如下案件事实：
2007年12月10日，原告为其所有的浙f×××××重型半
挂牵引车及浙f×××××挂重型集装箱半挂车分别在被告投保了交
××险，同日，被告签发两份保险单，保险单约定保险期间自
2007年12月11日零时至2008年12月10日二十四时止。保险单背
面的《机动车交通事故责任强制保险条款》第八条规定：“在
中华人民共和国（不含港、澳、台地区），被保险人在使用被
保险机动车过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或
者财产损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险
人按照交××险合同的约定对每次事故在下列赔偿限额内负责
赔偿：（一）死亡伤残赔偿限额为50000元；（二）医疗费用
赔偿限额为8000元；（三）财产损失赔偿限额为2000元…死亡
伤残赔偿限额和无责任死亡伤残赔偿限额项下负责赔偿丧葬费
、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残
疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康某某、交通费、被扶
养人生活费、住宿费、误工费、被保险人依照法院判决或者调
解乙担的精神损害抚慰金。医疗费用赔偿限额和无责任医疗费
用赔偿限额项下负责赔偿医药费、诊疗费、住院费、住院伙食
补助费、必要的、合理的后续治疗费、整容费、营养费”。
同日，原告又为浙f×××××重型半挂牵引车及浙f×××××挂重型集装箱半挂车向被告分别投保了商业险和特种车保险
，商业险保险单约定：机动车损失保险金额为97500元，第三
者责任险的保险金额为500000元，保险期间自2007年12月11日
零时至2008年12月10日二十四时止。保险单背面的《机动车第
三者责任保险条款》第四条规定：“在保险期间内，被保险人
或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事
故，致使第三者遭受人身伤亡或者财产损毁，依法应当由被保
险人承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定，对
于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部
分负责赔偿”。第九条规定：“保险人在依据本保险合同约定
计算赔款的基础上，在保单载明的责任限额内，按下列免赔率
免赔：（一）…负事故全部责任的免赔20%…”。第十二条规
定：“主车和挂车连接使用时视为一体，发生保险事故时，由
主车保险人和挂车保险人按照保险单上载明的机动车第三者责
任限额的比例，在各自的责任限额内承担赔偿责任，但赔偿金
额总和以主车的责任限额为限”。该保险单附件《营业汽车损
失保险条款》第八条规定：“保险人在依据本保险合同约定计
算赔款的基础上，按照下列方式免赔：（一）…负事故全部责
任或者单某某事事故的免赔15%…”。而特种车保险保单约定
：机动车损失保险金额为223800元，第三者责任险的保险金额
为500000元，保险期间与商业险相同。保险单背面的《特种车
保险条款》第六条规定：“保险期间内，被保险人或其允许的
合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第
三者遭受人身伤亡或者财产损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动
车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿
”。第十二条规定：“保险人在依据本保险合同约定计算赔款
的基础上，按下列免赔率免赔：（一）…负事故全部责任或单
某某事事故的免赔率为20%…”。
2008年10月4日，原告驾驶员张某驾驶上述保险车辆由南
往北，途经江某某广某某速公路125km处，与车号为冀d×××
××（冀d×××××挂）号半挂车某某刮擦后，向左打方向，撞上
赣m×××××号轿车，又撞上前方的赣j×××××号轿车，
导致被撞车辆相继与前方的赣d×××××、赣d×××××、
鄂m×××××三辆轿车某某碰撞，造成赣m×××××号车上
人员李甲、刘甲及赣j×××××号车上刘丙等人受伤，多车
不同受损的交通事故。该事故经江某某公安厅交警总队直属五
支队第三大队认定，原告车辆驾驶员张某负事故全部责任，其
他车辆驾驶员及伤者不负责任。原告的浙f×××××重型半
挂牵引车因本次事故损失修理费9500元和拖车费4160元，浙fc
090挂重型集装箱半挂车损失修理费7500元，而赣m×××××
号等6车在本次事故中损失修理费乙合计为302273.95元（明细
详见附件一“合计”栏），李甲等5人因在事故中受伤损失医
疗费、误工费乙合计为74685.07元（明细详见附件二“合计”
栏）。
2009年2月19日，上述交通事故经江某某公安厅交警总队
直属五支队第三大队调解，原告与事故受害各方达成了调解协
议，协议载明：事故造成损失432960.53元由原告驾驶员张乙担；张某已全部赔偿事故受害方损失合计410600.53元（包括
原告向邓某英赔偿463元）（具体赔偿明细详见附件一、附件
二“原告赔偿金额”栏）。嗣后，原告向被告申请理赔，原告
因不同意被告理赔方案，遂诉至本院。
本院认为，原、被告之间的保险合同合法有效对双方均
具有约束力。本案保险事故发生后，被告应当及时作出核定并
履行赔偿义务，但原告要求按其与本案事故受害人之间协商确
定的被告赔偿义务没有事实依据，确定本案被告赔偿义务应当
以原、被告签订的保险合同约定为依据，原告与受害人之间协
商确定的赔偿数额仅可作为被告理赔的参考依据。本案保险金
赔付涉及商业险和交××险四份合同，由于商业险和交××险
的赔偿责任不相同，确定赔付方案对本案保险金赔付数额有影
响。本案原、被告签订的机动车商业险和交××险合同未约定
赔偿次序，根据《中华某某共和国保险法》第三十一条：“对
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