安徽省舒城县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）皖1523刑初245号
公诉机关安徽省舒城县人民检察院。
被告人余陈，男，1983年7月20日出生，安徽省舒城县人，汉族，初中文化，务工，案发前系舒城县城关镇亚美制衣厂、舒城县千人桥镇伟羚制衣厂经营者，户籍所在地舒城县，住所地浙江省杭州市下城区。被告人余陈因涉嫌妨害信用卡管理罪，于2015年8月12日被舒城县公安局刑事拘留，同年9月9日被舒城县公安局取保候审，2016年9月26日经安徽省舒城县人民检察院决定，次日由舒城县公安局执行取保候审。
辩护人孙宗寿，安徽龙鼎律师事务所律师。
被告人王赛霞，女，1984年8月25日出生，安徽省舒城县人，汉族，初中文化，务工，案发前系舒城县城关镇亚美制衣厂、舒城县千人桥镇伟羚制衣厂经营者，户籍所在地舒城县，住所地浙江省杭州市下城区。被告人王赛霞因涉嫌妨害信用卡管理罪，于2015年9月1日被舒城县公安局取保候审，2016年9月26日经安徽省舒城县人民检察院决定，次日由舒城县公安局执行取保候审。
辩护人华易德，安徽继宏律师事务所律师。
被告人罗守明，男，1972年2月15日出生，安徽省舒城县人，汉族，大专文化，案发前系中国农业银行股份有限公司舒城县支行员工，住舒城县，户籍地舒城县。被告人罗守明因涉嫌妨害信用卡管理罪，于2016年4月5日被舒城县公安局取保候审。
辩护人范玲玲，安徽寻求律师事务所律师。
被告人余陈、王赛霞、罗守明妨害信用卡管理罪一案，由安徽省舒城县人民检察院以舒检刑诉(2016)211号起诉书，于2016年10月26日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2016年12月14日公开开庭审理了本案，安徽省舒城县人民检察院指派代理检察员李延奎出庭支持公诉，被告人余陈及其辩护人孙宗寿，被告人王赛霞及其辩护人华易德，被告人罗守明及其辩护人范玲玲均到庭参加了诉讼。现已审理终结。
安徽省舒城县人民检察院指控：2014年1月至4月间，被告人余陈、王赛霞夫妇在共同经营舒某2县城关镇亚美制衣厂（以下简称“亚美制衣厂”）、舒某2县千人桥镇伟羚制衣厂（以下简称“伟羚制衣厂”）期间，经中国农业银行股份有限公司舒某2县支行（以下简称“农行舒某2支行”）工作人员罗守明授意，先后使用麻某1和、任某、王某2、陈某3、王某4、匡某1、刘某1、胡某1、许某1、徐某3、余某1、邱某1、王某3、刘某2、邱某2、倪某1、熊某、万某、涂某、徐某2、张某2、司某、束某2、李某1、陈某2、邱某3、陈某1、柬庆林、徐某1、许某2、邱某4、张某3、李某2、刘某3、宋某1、尹某等36名亲戚、工人的身份证复印件，在本人未知晓的情况下，伪造本人签名、手机号码、银行交易明细等，分批向农行舒某2支行申请办理信用卡，被告人罗守明在补充完善申请材料部分内容后，全部受理并上报审核。上述36张信用卡申领成功后，均由余陈、王赛霞保管，并多次使用。案发后，上述信用卡被舒城县公安局民警依法扣押。
被告人余陈于2015年8月8日在江苏省常熟市被常熟市公安局民警抓获，被告人王赛霞、罗守明先后于2015年9月1日、2016年4月5日经舒城县公安局民警电话传唤到案。
认定上述事实的证据如下：
1、中国农业银行金某QQ联名IC贷记卡；
2、人口信息查询结果单、抓获经过、信用卡申请材料、信用卡逾期账户明细表、银行账户信息等书证；
3、孙某、周某1、麻思和等46人的证言；
4、被告人余陈、王赛霞、罗守明的供述和辩解；
5、舒城县公安局制作的辨认笔录、笔迹提取笔录等。
公诉机关认为，被告人余陈、王赛霞、罗守明违背他人意愿，使用虚假的身份证明骗领信用卡，其行为均触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款第（三）项、第二十五条第一款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以妨害信用卡管理罪分别追究各被告人的刑事责任。
被告人余陈对起诉书指控的犯罪事实及犯罪名无异议，当庭自愿认罪，请求法庭给予从轻处罚
辩护人的辩护意见：对公诉机关指控被告人余陈犯妨害信用卡管理罪没有异议。被告人余陈归案后如实供述自己的罪行，当庭自愿认罪，有积极的悔罪表现，系初犯、偶犯，主观恶性不大，社会危害性较小。且已退还赃款并取得农行舒某2支行的谅解。本案中罗守明起主要作用，系主犯，被告人余陈起次要作用，系初犯。综合考虑其犯罪性质、情节，建议法庭对其从轻处罚，并适用缓刑，给其一个改过自新、重新做人的机会。
被告人王赛霞对起诉书指控的犯罪事实及罪名无异议。
当庭自愿认罪，请求法庭对其从轻处罚。
辩护人的辩护意见为：对于公诉机关指控被告人王赛霞构成妨害信用卡管理罪无异议。被告人王赛霞是公安机关电话通知到案，如实供述犯罪事实，自愿认罪，依法可认定为自首，应当减轻处罚；被告人夫妻案发后主动归还了信用卡透支的大部分资金，余款和农行舒某2支行协商分期偿还，农行舒某2支行对被告人夫妻的行为予以谅解；被告人王赛霞主观恶性不深，社会危害性较小，无犯罪前科，系初犯、偶犯，请求法庭依法对其从轻处罚，给其一个改过自新的机会。
被告人罗守明对起诉书指控的犯罪事实及罪名无异议，辩称被告人余陈办信用卡自用不是其授意，其是在被告人余陈第二次办理信用卡时才知道其办卡自用。当庭自愿认罪。
辩护人的辩护意见为：罗守明违反银行办理信用卡的管理规定办卡，是疏忽大意的过失，不应构成故意犯罪，罗守明无罪。
1、罗守明在办卡时并不知道余陈等人是截留自用。
余陈在2014年春节前去罗守明家送礼，是为了感谢罗守明的家属为其贷款提供帮助，与罗守明没有直接关系。
从罗守明与王赛霞的短信记录可以看出，罗守明不知道余陈办卡截留自用的目的，是在2014年6月该批信用卡透支内部预警后才知道是余陈自用。不能以被告人罗守明违规办卡推断其授意余陈办卡自用，猜测其明知余陈办卡自用，仍提供帮助。
2、银行系统管理混乱是本案发生的一个重要原因。
首先，罗守明有办卡任务是导致疏于审查的根本原因。
其次，罗守明告诉余陈办理不同额度信用卡需要那些材料，是办卡业务员必须告知客户的事项，不能以此推断罗守明与余陈是共犯。罗守明已经归还了剩余款项，积极挽回自己的失职行为造成的损失。在案发后，积极要求单位报案，主动接受调查，可以看出罗守明在办卡当时不是明知的。综上所述，辩护人认为，罗守明主观没有犯罪故意，不能以妨碍信用卡管理罪定罪处罚。
辩护人当庭出示证据如下：
1、《关于开展舒某2支行2014年“春天行动”综合业务营销活动的通知》、任务计划分解表，证实被告人罗守明所在单位在2014年初下发有办卡任务。
2、短信记录，证实办卡时罗守明不清楚是虚假的，信用卡逾期后才知道此事，并积极追讨。
3、农行舒某2支行出具的情况说明。证实被告人罗守明积极赔偿，给受害单位弥补损失，受害单位已经对罗守明予以谅解。
经审理查明：被告人余陈、王赛霞夫妇共同经营亚美制衣厂、伟羚制衣厂。被告人罗守明于2009年9月至2015年9月8日任农行舒某2支行乌龙井分理处客户经理。2013年初，被告人罗守明曾因有办理信用卡任务经其妻子介绍到被告人余陈经营的制衣厂营销信用卡与被告人余陈相识。
2014年1月至3月，农行舒某2支行开展2014年“春天行动”综合业务营销活动，其中目标任务之一为发放银行卡，其中贷记卡1700张（含准贷记卡），该任务计划分解到被告人罗守明所在单位农行舒某2支行乌龙井分理处贷记卡（含准贷记卡）150张。
2013年农历腊月底，被告人余陈因其经营的制衣厂资金周转困难，到被告人罗守明家中找被告人罗守明帮忙贷款，此时恰逢被告人罗守明单位第一季度有办理贷记卡任务。被告人罗守明遂授意被告人余陈用厂里工人、亲友的身份证办些信用卡用，并告知被告人余陈信用卡透支到期就要还，不能超期，办理大额度信用卡需要提供个人银行流水、房产证复印件等辅助材料。被告人余陈、王赛霞以给厂里工人办工资卡、向亲戚借身份证办事或办理其他业务等方式，先后借取了麻某1和、任某、王某2、陈某3、王某4、匡某1、刘某1、胡某1、许某1、徐某3、余某1、邱某1、王某3、刘某2、邱某2、倪某1、熊某、万某、涂某、徐某2、张某2、司某、束某2、李某1、陈某2、邱某3、陈某1、柬庆林、徐某1、许某2、邱某4、张某3、李某2、刘某3、宋某1、尹某36人的身份证复印件。后被告人余陈在未取得这36人的同意及授权的情况下，使用该36人的身份证复印件申请办理贷记卡，伪造其亲戚、制衣厂工人本人签名，填写虚假的手机联系号码和虚假收入证明，提供伪造的银行交易明细等信息材料，分批向农行舒某2支行申请办理贷记卡。
被告人罗守明违反必须客户当面填写申请表的规定，在未亲见客户本人签字、身份证原件与资信证明材料，亦未亲访客户的情况下，帮助被告人余陈填写其提交的申请表中尚未填写完毕的部分信息，代为书写许某1、徐某3、束某2、许某2、邱某6的虚假收入证明并加盖公章，当张某3、刘某3、尹某、宋某1四人的申请表上填写的手机号码重号不能通过审批时，主动联系被告人王赛霞重新提供手机号码，提示被告人余陈分别用其经营的亚美制衣厂和伟羚制衣厂工人身份填写申请表，厂址分别填写为千人桥镇太岗村村部左侧和千人桥镇太岗村村部右侧。对被告人余陈提交的申请全部受理并上报审核，上述36张信用卡申领成功。后在未见王某2本人的情况下，帮助被告人余陈激活了王某2户名的信用卡，并提醒被告人余陈做好信用卡部电话回访的准备，被告人余陈为此还购买了新手机，并将新旧手机都安装上手机卡，用以应付信用卡部的电话回访。上述36张信用卡均由被告人余陈、王赛霞保管，并多次使用该信用卡刷现金还债、发工资和刷卡消费。截止2015年6月8日，被告人余陈、王赛霞使用其本人及上述36张信用卡透支并逾期未还的本金计160698.70元，利息计31878.10元，滞纳金计9364.32元，服务费9元，合计201950.12元。2015年6月29日农行舒城支行向舒城县公安局报案。案发后，上述信用卡被舒城县公安局民警依法扣押。
2015年8月8日，被告人余陈在江苏省常熟市被常熟市公安局民警抓获，被告人王赛霞、罗守明先后于2015年9月1日、2016年4月5日经舒城县公安局民警电话通知到案，三被告人到案后，均能如实供述自己的犯罪事实。
2016年9月7日、9月23日，被告人余陈、王赛霞的近亲属代为被告人余陈、王赛霞归还了34人信用卡透支款173684.17元，下欠33373元及后期利息与农行协商约定3年内还清，农行舒某2支行对其的行为予以书面谅解，希望对其从宽处罚；被告人罗守明于2016年12月8日归还了被告人余陈使用上述信用卡透支款余款本息35333.66元，农行舒某2支行希望对被告人罗守明从轻处理。
认定上述事实的证据有：
1、受案登记表、受案回执，证实农行舒城县支行员工孙某于2015年6月29日向舒城县公安局报案，舒城县公安局当日予以受理。
2、人口信息查询结果单，证实被告人及证人身份信息。
3、抓获经过、寄押证明、拘留证、常住人口信息查询单，证实2015年8月8日常熟市公安局民警在江苏省苏嘉杭高速常熟东入口设卡盘查，经比对发现余陈是网上追逃逃犯，将其抓获，当日寄押于江苏省常熟市看守所至同年8月12日。
4、到案经过、传唤证、关于罗守明、王赛霞到案经过的补充说明，证实被告人王赛霞、罗守明分别于2015年9月1日、2016年4月5日经公安机关电话通知到案接受调查。
5、违法嫌疑人前科证明，证实三被告人均无违法犯罪记录。
6、农行舒某2支行营业执照、金融许可证，证实农行舒某2支行于1986年10月3日依法注册成立，从事金融业务。
7、书面报案材料，证实农行舒某2支行2015年6月29日报案。称被告人余陈、王赛霞本人及以他人身份证复印件办理的计38人的信用卡均进行了消费并已形成逾期，截止2015年6月8日，上述38户逾期本金计160698.7元。逾期本息合计201950.12元。信用卡均由被告人余陈个人使用，经多次电话催要，余陈均承诺归还逾期款，报案时余陈下落不明。
8、舒某2农行信用卡逾期账户明细表，证实麻某1和、任某、王某2、陈某3、王某4、匡某2项、刘某1、胡某1、许某1、徐某3、余某1、邱某1、王某3、刘某2、邱某2、倪某1、熊某、万某、涂某、徐某2、张某2、司某、束某2、李某1、陈某2、邱某3、陈某1、束某3、徐某1、许某2、邱某4、张某3、李某2、刘某3、宋某1、尹某36人信用卡透支后逾期未还本金计160698.70元，利息计31878.10元，滞纳金计9364.32元，服务费9元，合计201950.12元。造成了农业银行损失。
9、办理信用卡的贷记卡申请表、收入证明、个人信用报告、授权书、卡折流水、账户信息明细、房产证复印件等材料，证实余陈、王赛霞、麻某1和、任某、王某2、陈某3、王某4、匡立项、刘某1、胡某1、许传罕、徐某3、余某1、邱某1、王某3、刘某2、邱某2、倪某1、熊某、万某、涂某、徐某2、张某2、司某、束某2、李某1、陈某2、邱某3、陈某1、束某3、徐某1、许某2、邱某4、张某3、李某2、刘红、宋某1、尹某38张信用卡是先后以亚美制衣厂（千人桥太岗村村部左侧）、伟羚制衣厂（千人桥太岗村村部右侧）为工作单位申请办理的信用卡，单位受理人均为被告人罗守明。被告人余陈和王赛霞本人信用卡申请日期为2013年5月22日。其余的信用卡申请日期为2014年1-4月。
10、催收照片，证实农行舒某2支行工作人员于2014年10月12日、11月6日、12月17日至亚美制衣厂、伟羚制衣厂催收逾期信用卡欠款的事实。
11、银行账号交易明细，证实麻某1和、任某、王某2、陈某3、王某4、匡某2项、刘某1、胡某1、许某1、徐某3、余某1、邱某1、王某3、刘某2、邱某2、倪某1、熊某、万某、涂某、徐某2、张某2等21人申请材料中提供了银行交易流水。
12、工商银行、邮储银行、农村商业银行、徽商银行、六安市交警支队车辆管理所账户及车辆查询信息，证实经查询上述21人信用卡申请资料中银行交易流水账号均不存在或者账号持有人非上述21人，徐某3、许某1车辆登记信息亦不存在，均是虚假的。
13、安徽移动通信公司舒某2分公司手机卡查询信息，证实农行舒某2支行信用卡逾期账户明细表中36张电话卡号码已2次放号，无法查询放号渠道信息。
14、腾康芝、周某3、徐某4、邱某7云信用卡申请材料，证实上述四人是以伟羚制衣厂为工作单位在农行舒某2支行申请办理信用卡，办卡时间为2014年4月1日。
15、余陈申办信用卡明细表，证实成功办理的36张信用卡的手机号码、联系人、单位、申办日期。另姚彬、邱某7云、徐某4、周某3、腾康芝五人的信用卡未获批准。
16、亚美制衣厂、伟羚制衣厂工资单，证实安徽舒某2农村合作银行代发亚美制衣厂2012年9月、10月工资。代发伟羚制衣厂2013年2月、4-7月工资。亚美制衣厂工人工资均在2000元以下，伟羚制衣厂很少有人工资超过3000元。
17、信用卡申请材料，证实被告人余陈以胡某2、阚某等16人身份证复印件信息填写信用卡申请表、收入证明、授权书、个人信用报告，姚彬申请时间为2014年3月12日，其余人均为2014年6月1日，单位为伟羚制衣厂。
18、贷记卡登记表，证实涉案所有贷记卡的申请人姓名、身份证号、联系方式（修改后）、联系人余陈，受理日期。与信用卡申请材料相互印证。
19、情况说明、还款清单、还款凭证，证实被告人余陈亲属于2015年9月7日、9月23日归还信用卡透支款173684.17元，下欠以匡某1、陈某1、胡某1、余某1、王某2、陈某3身份证复印件办理的信用卡透支款33373元未还。其与农行舒某2支行约定下欠款及后期利息在三年内还清，农行舒某2支行对其给予书面谅解。
20、亚美制衣厂和伟羚制衣厂的2014年1月至6月挂号信投递信息查询结果，证实被告人余陈用他人身份证复印件办理的36张信用卡均已妥投。束某2、胡某3爱信用卡，由其本人签收。有30张信用卡分别为王赛霞及制衣厂门卫等人签收的情况。
21、王赛霞农行账户明细，证实2010年5月5日至2015午7月6日账户交易情况，2014年5月31日通过网银转账收款9000元。
22、汤某农村信用社联合社账户交易明细，证实2014年5月31日，汤某账户向王赛霞账户汇款9000元。
23、安徽省舒某2县鑫珑电动车业有限公司POS机账户信息及明细、客户对账单，证实2014年5月30日分四笔消费9000元。后转入8929.80元，与证人钟某的证言相印证。
24、企业注册信息，证实安徽省舒某2县鑫珑电动车业有限公司，负责人为汤某；亚美制衣厂，经营者余陈，地址舒某2县城关镇广厦南路；伟羚制衣厂，经营者余某3，地址千人桥镇太岗村。
25、舒某2县惠明制衣厂POS机账户信息及明细、客户对账单，证实被告人余陈用他人身份证复印件办理的信用卡在惠明制衣厂刷卡消费，与证人钟某的证言印证。
26、欠条两份、农村合作银行存款明细及余额对账单，证实钟某向张某1出具欠条，为张某1为余陈代还信用卡欠款的相关费用提供担保。舒某2农村合作银行舒荼支行通知惠民制衣厂对交易明细进行核对的情况。
27、收条，证实张某1收到余陈母亲陈某1还张某12014年代为余陈还信用卡垫付的11280元。
28、征信记录，证实麻某1和等36人有信用卡透支逾期信息。
29、开立单位银行结算账户申请书等资料，证实亚美制衣厂于2014年3月5日在农行舒某2支行乌龙井分理处申请开立了单位一般存款账户。
30、调取证据清单、代发工资业务协议、代发工资表，证实亚美制衣厂与农行舒某2县支行达成代发工资协议，乌龙井分理处为代发工资具体业务服务机构。
31、准贷记卡资料，证实麻某1和、任某、王某2、陈某3、王某4、匡某1、刘某1、胡某1、许某1、徐某3、邱某1、王某3、刘某2、邱某2、倪某1、熊某、万某、涂某、徐某2、张某2、司某、束某2、张某3、李某2、刘某3、宋某1、尹某、胡叶惠、邱某7云、徐某4、胡某4、周某3、张某4、腾康芝、宋某2勤申请办理准贷记卡。
32、农行舒某2支行关于给予罗守明记过处分的决定、罗守明工作关系证明，证实被告人罗守明于1991年4月进农行舒某2支行工作，2009年9月至2015年9月8日任农行舒某2支行乌龙井分理处客户经理。2015年9月8日农户舒某2支行给予罗守明记过处分，2016年4月因个人原因向支行辞职的情况。
33、《关于开展舒某2支行2014年“春天行动”综合业务营销活动的通知》，证实2014年1月1日至3月31日营销目标：贷记卡1700张（含准贷记卡），分配乌龙井分理处150张贷记卡任务。
34、农行舒某2支行出具的情况说明。证实被告人罗守明积极赔偿，给受害单位弥补损失，受害单位已经对被告人罗守明予以谅解。
（二）证人证言
1、证人孙某的证言，证实农行舒某2支行发现被告人余陈使用农行舒某2支行办理的36张信用卡，并进行恶意透支，农行舒某2支行多次催收，都没有偿还，造成信用卡逾期。38人的信用卡都是在农行舒某2支行乌龙井分理处申请办理的，经办客户经理都是罗守明。
2、证人周某1、徐某1的证言，证实周某1、徐某1都没有在伟羚服装厂上过班，周某1给服装厂拉货、送货。没办过信用卡，没用过151××××9146的手机号码，周某1曾用徐某1身份证让余陈代办信用卡，后未办理。余陈让周某1填写了麻某1和、王某4和匡某2项三人的信用卡申请表上的申请人签名和最后一段话，并给罗守明送过几次信用卡申请材料；周某1开车送王赛霞到舒茶一个村的卫生室里刷卡，2014年春节前开车送被告人余陈和王赛霞去罗守明家送烟酒，2014年春节后，余陈让周某1本人给罗守明送两盒茶叶的情况。
3、证人钟某的证言，证实王赛霞将张某3、刘某3、宋某1、尹中凤四人的信用卡交给其到汤某的电动车厂刷卡套现，钟某带被告人余陈和王赛霞到张某1处让张某1代还其信用卡透支款，再刷卡把钱透支出来还张某1，其向张某1打了一张5000元的欠条，作为证明代余陈还信用卡费用的担保的情况。
4、证人束某1的证言，证实2016年5、6月份，被告人余陈通过其、钟某交给张某1二三十张信用卡，由张某1帮忙代还信用卡欠款，后张某1把欠款全部还清，让钟某出具欠条担保余陈应支付张某1的代还信用卡的费用。余陈因欠款找其帮忙找POS机刷卡套现还债，其通过他人联系到汤某，后余陈到汤某的电动车厂刷卡套现还债的情况。
5、证人张某1的证言，证实2014年5月份，经束某1和钟某介绍，王赛霞找其刷过二次信用卡。2014年6月初，束某1、钟某介绍其给余陈代还信用卡透支款。钟某打了一张5000元欠条给其作为担保。信用卡背面写了卡的户主姓名和密码。其把信用卡卡主分别是余陈、麻某1和、任某、王某2、陈某3、王某4、匡某1、刘某1、胡某1、许某1、徐某3、余某1、邱某1、王某3、刘某2、邱某2、倪某1、熊某、万某、涂某、徐某2、张某2、司某、束某2、李某1、陈某2、邱某3、陈某1、束某3、徐某1、许某2、邱某4、李某2中的32张信用卡的欠款全部还清。其对除余陈外的其他人均不认识。另有刘某1的信用卡没有还款，一张不知道是谁的信用卡还给了余陈。
6、证人王某1的证言，证实2014年上半年，其开车子带着钟某、束某1，还有一个女的，一起到了汤某的厂里刷卡，刷了多少钱其不清楚。
7、证言汤某的证言，证实其经营安徽舒某2县鑫珑电动车业有限公司，安装了一台P**机。其朋友王某1大概在2014年5、6月份带钟某和束某1到其公司用POS机刷张某3、刘某3、宋某1、尹某四张信用卡消费9000元的情况。
8、证人周某2的证言，证实其的身份证没有借给别人使用，只是给余陈拿去过两次。
9、证人麻某1和的证言，证实其不是制衣厂工人，给余陈的服装厂拉过货，其没有到农业银行办过信用卡、准贷记卡，不知道办卡的材料来源，没有用过申请表上的手机号码，农行舒某2支行没有人找其还信用卡透支款，没有把身份证复印件拿给别人使用过。
10、证人任某、刘某1、胡某1、邱某1、刘某2、邱某2、熊某、万某、涂某、徐某2、张某2、司某、李某1、陈某2、邱某3、张某3、李某2、宋某1、尹某的证言，证实均到伟羚服装厂上过班，余陈办工人的工资卡把身份证收去过，胡某1不识字，只能写自己的名字和0-9的数字，均没有用过申请表上的手机号码，没有办过信用卡，月工资只有1000-2000多元，拿不到收入证明上的工资，均没有被农用银行人找过，均没有到银行签过字。
11、证人王某2、匡某1、陈某3、王某3的证言，证实余陈是其亲戚，陈某3不认识字，不会写名字，王某2、陈某3在余陈的服装厂里上过班，拿不到收入证明上数额的工资，两人均称要知道他们用其身份证办信用卡用，是不会同意的。匡某1、王某3，没有在服装厂上过班，都没有用过申请表上的手机号码，都没有在农行舒某2支行办过信用卡，农行舒某2支行没有向其要过钱，身份证都给余陈拿去用过，
12、证人王某4的证言，证实其原在余陈的亚美制衣厂、伟羚制衣厂上班，月工资是2000多元，不是收入证明上的工资数额，没有用过183××××0719的号码，没有人向其催收过信用卡钱。余陈讲给工人办工资卡，其把本人及所有工人身份证复印后送到余陈的办公室。
13、证人许某1的证言，证实其不认识余陈，在亚美制衣厂没有上过班，没有用过151××××7547的手机号码。没有到农行舒某2支行办过贷记卡和准贷记卡，申请信用卡使用的机动车行驶证复印件、三处房产的复印件都是伪造的，农行舒某2支行没有人找其催收过信用卡透支款，其身份证没有借给他人使用。
14、证人徐某3的证言，证实其没有在亚美制衣厂上班，不认识余陈，没有用过151××××7742的手机号码。没有到县农行舒某2支行办过贷记卡和准贷记卡，申请信用卡使用的机动车行驶证复印件、三处房产的复印件都是伪造的，农业银行没有人找其催收过信用卡透支的钱。其没有借身份证给他人使用。
15、证人姚某的证言，证实其认识余陈。许某1是其的朋友，徐某3是其亲戚，其曾提供了其、许某1和徐某3三人的身份证复印件让余陈到合肥的银行办信用卡。
16、证人余某1、陈某1的证言，证实余某1、陈某1是余陈的父母，都不认识字，只会写名字，都没有在余陈服装厂上过班，没有使用过申请表上的手机号码。在农行舒某2支行都没有办过信用卡。余陈曾跟陈某1讲厂里缺钱用，让其把其和余某1的身份证给他拿去办个事情，陈某1就把两人的身份证拿给余陈，余某1在2015年7月才知道余陈拿其的身份证办了信用卡，农行舒某2支行的人没有找过陈某1、余某2。
17、证人倪某1的证言，证实其2014年正月到伟羚制衣厂上班，没有办过信用卡，没有用过151××××3640的手机号码，王赛霞夫妇到其超市一共买过十几张手机卡，余陈买的多，王赛霞买的少，讲给工人办信用卡用。
18、证人束某2的证言，证实其没有在亚美制衣厂上班，没有用过151××××7914和151××××4416这两个号码，没有办过信用卡、贷记卡和准贷记卡。其租房时身份证给胡某3华的公司使用过，余陈与胡某3华公司的人熟悉，可能从那里拿了其的身份证或者身份证复印件。
19、证人束某3的证言，证实其从伟羚制衣厂接过一次加工裤子的订单，余陈讲为了方便支付加工费需办理银行卡，其把身份证原件给余陈到银行办卡，后没有给其银行卡，其没有在伟羚制衣厂上过班，也没有领过工资，其和家人都没有使用过151××××4401的手机号码，没办过信用卡，没有被银行的工作人员找过。
20、证人许某2、邱某4的证言，证实都没在服装厂上过班，都没有使用过申请表上的手机号码，没有办过信用卡，没有被银行的工作人员找过，没把自己的身份证原件、复印件提供给别人。
21、证人邱某5的证言，证实其为了余陈在银行贷款办委托支付，将其哥哥邱某4的身份证复印件交给了余陈，后委托支付没有办好，身份证复印件未还给其，许某2的身份证复印件也是其拿给余陈的，干什么用其记不清了。
22、证人倪某2的证言，证实刘某3是在2014年春节后去千人桥服装厂上班的，曾讲老板把工人办工资卡回家要身份证，没用过151××××4813的手机号码，刘某3曾患有精神分裂症。
（三）被告人的供述和辩解
1、被告人余陈供述和辩解，供述舒某2农村合作银行五里支行陈会计讲其丈夫罗守明有办卡任务，让其到他那里办卡，并帮忙介绍人到他那里办卡，其和王赛霞并介绍他人到罗守明那里办理了信用卡。
2013年底的时候，罗守明对其讲，他的办卡任务没有完成，让其给服装厂里的工人办信用卡。之后其在罗守明手上办了三、四次信用卡，一共有三十多张。罗守明还让其办了工资卡。
其办理信用卡自己使用被告人罗守明在办卡时就知道，办卡期间，其将制衣厂的公章放在罗守明处，其和王赛霞在办卡时，申请表都是王赛霞填写的，有时她也让工人帮忙填写，只是在申请表上签个名，写上申请人的手机号码，抄写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”，后交给罗守明，其他内容都是罗守明填写的。收入证明是王赛霞填写，罗守明也帮忙填写了收入证明，并加盖公章。罗守明让其提供银行流水办卡，提高信用卡额度，讲不能以一个工厂工人身份办卡太多，让其以伟羚制衣厂工人身份再办一些卡，两个厂的地址不能一样，分别写舒城县千人桥镇太岗村村部左侧，舒某2县千人桥镇太岗村部右侧。其申领信用卡后，有几张信用卡用手机无法激活，是罗守明帮忙激活的，罗守明对其讲，信用卡部可能要核实申请人的身份，打申请人的联系电话回访，让其要做好回访的准备，其和王赛霞就把以前的旧手机和移动公司送的手机都用上了。信用卡其都是以服装厂工人的名义来办的。信用卡办下来之后，邮寄到亚美制衣厂、伟羚制衣厂，其没有往下面发，自己拿着使用。
其为了办卡，提供了虚假银行流水，购买了二十几张手机卡，王赛霞也买了三、四张手机卡，作为申请人的联系号码，每张信用卡的联系号码是王赛霞分配的。姚某让其到合肥招商银行给许某1、徐某3两人办信用卡，没有办下来，其就用许某1和徐某3的材料到农业银行办了信用卡，为了把信用卡额度提高，其把工人身份证都收来复印了。其工厂的工人、父母、亲戚、许某1、徐某3都不知道其用他们的身份证复印件办理信用卡由其自己使用。
这些信用卡主要都是在合肥沃尔玛超市一楼手机、电脑柜台的POS机上使用的，刷出来的钱主要是发工人工资，小部分用于资金周转。除了购物，其在刷钱时都是按额度刷的，信用卡到期后，其没有钱还，就让舒茶一个医生给其代还信用卡，他把信用卡还了以后，因其没有钱给他，信用卡就没有还给其。在舒荼那个医生带我们还款后，2014年7月份信用卡又到期，罗守明就打电话催其还款。其不是不想还信用卡透支款，是其没有钱还。
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