西安市高陵区人民法院
民 事 判 决 书
(2018)陕0117民初881号
原告中国建设银行股份有限公司西安高陵区支行（以下简称建行高陵支行），住所地：西安市高陵区南街43号。
统一社会信用代码：91610117921122619R。
负责人支宇宏，该支行行长。
委托代理人陈文华，陕西仁和万国律师事务所律师。
委托代理人许萌，陕西仁和万国律师事务所律师。
被告闫明东，男，汉族，1971年12月25日出生，四川省通江县人，现住西安市高陵区，居民，
被告严风华，女，汉族，1972年9月17日出生，四川省通江县人，现住西安市高陵区，居民，
被告高陵光明房地产开发有限责任公司（以下简称光明公司），住所地：西安市高陵区泾渭街办泾渭南路。
统一社会信用代码916101172211292460。
法定代表人李志明，该公司总经理。
委托代理人李薇，女，1982年3月19日，汉族，住西安市雁塔区，该公司员工，
原告建行高陵支行诉被告闫明东、严风华及光明公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。原告建行高陵支行委托代理人陈文华与被告光明公司委托代理人李薇到庭参加了诉讼，被告闫明东及严风华经本院合法传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。
原告建行高陵支行诉称，2012年5月9日，原告与第一、二、三被告签订了《个人住房（商业住房）借款合同》（以下简称《借款合同》）。《借款合同》中约定：由原告向第一、二被告发放贷款共计人民币28万元，用于第一、二被告购买合同中列明的位于高陵县泾渭镇泾渭南路颐和盛世（光明花园）第9幢2单元2层02号房屋，借款期限自2012年5月9日至2027年5月9日止，在此期间第一、二被告应按合同约定以等额本息还款法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月按时归还本息金额2636.37元。第一、二被告系夫妻关系，应共同偿还以上债务，第三被告应对第一、二被告的上述债务承担连带还款责任。为确保上述《借款合同》的履行，原告与第一、二被告于同日签订了《高陵县房地产抵押合同》（以下简称《抵押合同》）。《抵押合同》约定，被告以《抵押合同》中列明的上述房产担保其履行债务。在逾期仍不能按期还清本息，则原告可申请拍卖抵押的房地产，上述合同已办理预售商品房抵押登记备案证明。《借款合同》签订后，原告依照约定向第一、二被告发放贷款28万元。但自2017年5月至今，第一、二被告以种种理由拖延不予还款，到2017年11月28日尚有本金人民币216666.38元，利息6625.63元，本金罚息196.94元，利息复利140.72元（合计223629.67元）未归还于原告。第一、二被告拒绝还款的行为符合原告和第一、二、三被告签订的《借款合同》第十六条第一款第1项之情形：“借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项”。则原告有权依据合同第十七条违约救济措施及合同其他相关约定，宣告贷款立即到期，要求第一、二被告偿还原告贷款本息及实现债权的费用。并根据原告和第一、二被告之间的《抵押合同》关于抵押房地产的处分，要求第一、二被告以其抵押房产对以上款项承担还款责任。如第一、二被告仍拒绝还款，则原告有权将抵押房产折价、拍卖、变卖，并优先受偿所得价款。第三被告被上述债务承担连带还款责任。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求法院依法判令：1、宣布贷款立即到期，判令第一、二被告闫明东、严风华本金人民币216666.38元，利息6625.63元，本金罚息196.94元，利息返利140.72元（合计223629.67），并按合同约定支付2017年11月29日后至贷款清偿之日新产生的利息、复利、罚息及公告费等实现债权的全部费用；2、判令第一、二被告为本案借款提供的抵押房产变现所得享有优先受偿权；3、判令第三被告对上述债务承担连带清偿责任；4、由三被告承担本案诉讼费用。
被告闫明东与严风华未到庭应诉及答辩。
被告光明公司辩称，本案涉诉房屋于2012年9月30日交房，并且被告闫明东与严风华准时收房入住，因被告闫明东与严风华未按时应原告还款，我公司已代被告闫明东与严风华向原告偿还银行贷款45285.88元，本案完全因被告闫明东与严风华的原因造成，故应由被告闫明东与严风华承担全部责任。
经审理查明，2012年5月9日，被告闫明东、严风华为购买被告光明公司开发的位于西安市高陵区泾渭镇泾渭南路颐和盛世（光明花园）第9幢2单元2层02号房屋，向原告建行高陵支行申请个人住房按揭贷款，原、被告各方共同签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，该合同约定：被告闫明东、严风华向原告建行高陵支行借款280000元整，借款期限为180个月（即2012年5月9日至2027年5月9日）。贷款利率执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率日调整当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。罚息利率约定为借款合同项下借款逾期的，罚息利率为在借款合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。被告光明公司对以上借款承担担保责任，保证期间为上述借款合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件及其它权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。合同第十六条约定“借款人发生下列任一情况，均构成违约：1.借款人不按合同约定按足额偿还借款本息或其他应付款项；……”第十七条约定“出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：…2、宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3、解除与借款人借贷关系；…6、对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利”。借款合同签订当日，原告建行高陵支行又与被告闫明东、严风华签订《高陵县（现西安市高陵区）房地产抵押合同》，合同约定被告闫明东、严风华提供其购买的位于西安市高陵区泾渭镇泾渭南路颐和盛世（光明花园）第9幢2单元2层02号房屋作抵押，担保上述借款合同的履行，并办理了抵押登记备案手续。其后，原告建行高陵支行于2012年5月28日依约向被告闫明东指定的账户发放了贷款280000元，被告闫明东起先均正常还款，但至2017年5月起，再未按合同约定还款。截止2017年11月28日，被告闫明东、严风华累计拖欠本金9589.13元，拖欠利息6625.23元，拖欠本金罚息196.94元，拖欠利息复息140.72元，尚欠贷款余额216666.38元。庭审中，被告光明公司自认本案所涉房屋的他项权利证书、抵押登记证明文件及其它权利证书并未交由原告。
以上事实，有双方当事人的陈述、《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、《房地产抵押合同》、贷款对账单等相关证据在卷佐证。
本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。依法成立的合同，受法律保护，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。本案中，原、被告之间签订的《个人住房借款合同》系双方当事人真实意思表示，该合同有原、被告签名盖章，且未违反法律规定，合法有效。被告闫明东、严风华作为借款人，应依约向原告偿还借款本息，但截止2017年11月28日，累计拖欠本金9589.13元，拖欠利息6625.23元，拖欠本金罚息196.94元，拖欠利息复息140.72元，尚欠贷款本金余额216666.38元，2017年5月28日之后，被告光明公司作为担保人也再未代被告闫明东、严风华向原告偿还本息，依据双方所签订的借款合同第十六条、第十七条的约定，被告闫明东、严风华的上述行为已构成违约，原告诉请宣布贷款立即到期合理合法，本院予以支持；原告诉请被告闫明东、严风华支付借款本金216666.38元、利息6625.63元、本金罚息196.94元、利息复息140.72元，并按合同约定支付2017年11月29日后至贷款清偿之日新产生的利息、复利、罚息及公告费等实现债权的全部费用合乎约定，于法有据，本院予以支持；被告光明公司对被告闫明东、严风华的上述借款承担连带责任保证，约定的保证期间为上述借款合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件及其它权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。庭审中，被告光明公司认可未将本案所涉房屋的他项权利证书、抵押登记证明文件及其它权利证书已交由原告，即其保证期间未届满，上述借款本金余额、利息及罚息及相关费用均属于保证范围，故被告光明公司依法应承担连带清偿责任；被告闫明东、严风华自愿以其所有的位于西安市高陵区泾渭镇泾渭南路颐和盛世（光明花园）第9幢2单元2层02号房屋为原告设定抵押权，原告有权要求对上述房屋在拍卖、变卖的范围内享有优先受偿权。综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、中国建设银行股份有限公司西安高陵区支行与闫明东、严风华及高陵光明房地产开发有限责任公司于2012年5月9日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》中约定的借款提前到期；
二、闫明东、严风华于本判决生效后十日内一次性支付中国建设银行股份有限公司西安高陵区支行借款本金216666.38元，利息6625.63元，本金罚息196.94元，利息复息140.72元并按照合同约定利率承担利息直至完全清偿（利息自2017年11月29日开始起算）；
三、高陵光明房地产开发有限责任公司对上述债务承担连带清偿责任；
四、中国建设银行股份有限公司西安高陵区支行对闫明东、严风华所提供的位于西安市高陵区泾渭镇泾渭南路颐和盛世（光明花园）第9幢2单元2层02号房屋在拍卖、变卖的范围内享有优先受偿权。
如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费4850元，由被告闫明东、严风华共同承担，被告高陵光明房地产开发有限责任公司对该费用承担连带责任，原告中国建设银行股份有限公司西安高陵区支行已预交4850元，被告在履行本判决时一并支付原告。
如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。
审 判 员 武祎峰
二〇一八年四月二十六日
法官助理 王 锋
书 记 员 任 佳