吉林省舒兰市人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）吉0283刑初11号
公诉机关吉林省舒兰市人民检察院。
被告单位：舒兰市金仓米业有限责任公司，组织机构代码：×，单位地址：舒兰市，法人代表：高波。
诉讼代表人田某1，女，1975年11月29日出生，汉族，初中文化，舒兰市金仓米业有限责任公司股东，户籍所在地吉林省舒兰市，住舒兰市。
被告人高波，男，1973年6月5日出生，汉族，初中文化，舒兰市金仓米业有限公司法定代表人，户籍所在地吉林省舒兰市，住舒兰市。因涉嫌骗取贷款罪，于2016年4月2日被舒兰市公安局刑事拘留，同年5月6日被逮捕。现羁押于舒兰市公安局看守所。
辩护人殷宏，黑龙江殷宏律师事务所律师。
辩护人孙国良，吉林孙国良律师事务所律师。
被告人谢飞，男，1984年2月9日出生，汉族，大学本科，中国×银行吉林市分行小企业部客户经理，户籍所在地吉林省吉林市，住吉林省吉林市。因涉嫌违法发放贷款罪，于2016年6月22日被舒兰市公安局刑事拘留，同年7月1日被舒兰市公安局逮捕。现羁押于舒兰市公安局看守所。
辩护人付建，吉林保民律师事务所律师。
被告人赵卫国，男，1967年5月29日出生，汉族，大学本科，原系中国×银行吉林市分行小企业部经理，户籍所在地吉林省吉林市，住吉林省吉林市。2013年11月25日，因犯受贿罪被吉林市船营区人民法院判处免予刑事处罚；2014年8月18日，因犯受贿罪被吉林市船营区人民法院判处有期徒刑二年，缓刑二年；2016年11月17日，因犯受贿罪被舒兰市人民法院判处有期徒刑十一个月，并处罚金人民币十万元，与前罪受贿罪判处有期徒刑二年并罚，执行刑期为有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币十万元。因涉嫌受贿罪，于2016年4月22日被舒兰市公安局刑事拘留，同年5月5日被舒兰市公安局逮捕。2017年3月3日由本院从吉林江城监狱押回舒兰市公安局看守所。现羁押于舒兰市公安局看守所。
辩护人邢伟，吉林恒正达律师事务所律师。
吉林省吉林市中级人民法院以（2016）吉刑指管字49号、55号函指定舒兰市人民法院对本案进行审理。吉林省舒兰市人民检察院以吉舒检刑诉[2016]635号起诉书指控被告单位舒兰市金仓米业有限责任公司犯骗取贷款罪、被告人高波犯骗取贷款罪和行贿罪、谢飞犯违法发放贷款罪和受贿罪、赵卫国犯违法发放贷款罪，于2017年1月3日向本院提起公诉。本院于同日受理，并依法组成合议庭，于2017年3月14日公开开庭审理了本案。舒兰市人民检察院指派检察员赵花江、代理检察员代彬清出庭支持公诉，被告单位诉讼代表人田某1，被告人高波及其辩护人殷宏、孙国良，被告人谢飞及其辩护人付建，被告人赵卫国及其辩护人邢伟均到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：
一、被告人高波于2008年11月25日在舒兰市×镇×村注册成立舒兰市金仓米业有限责任公司，并任法定代表人。舒兰市金仓米业有限责任公司分别于2011年、2012年申请中国×银行吉林市分行贷款1500万元和3000万元，后在小额贷款公司贷款用以偿还该两笔贷款。2013年5月26日，舒兰市金仓米业有限责任公司向中国×银行吉林市分行申请贷款3000万元，该公司法定代表人高波提供虚假的企业会计报表和据此出具的审计报告，灌装稻壳铺在仓库粮食垛底层充当粮食库存，用粮食作抵押从中国×银行吉林市分行贷款2100万元，固定资产抵押贷款900万元。
2012年1月份，被告人谢飞从王某1手中接手舒兰市金仓米业有限责任公司贷款业务。作为经办人，谢飞未严格审查舒兰市金仓米业有限责任公司实际经营情况和财务状况，明知舒兰市金仓米业有限责任公司无偿还能力，已从小额贷款公司拆解资金偿还贷款，却照搬王某12011年贷款申报书内容，虚构供货合同制作《中国×小企业流动资金类贷款申报书》，为舒兰市金仓米业有限责任公司办理了3000万元的贷款业务。2013年5月份，被告人谢飞明知金仓米业有限责任公司已无偿还能力，未经审查，在原授信报告的基础上照抄、拓展内容，违规制作授信报告，为舒兰市金仓米业有限责任公司办理了3000万元的贷款业务。
被告人赵卫国于2012年5月份在中国×银行吉林市分行小企业部任经理时，通过实际踏查发现舒兰市金仓米业有限责任公司实际经营面积、设备、库存量等与贷款额度不匹配，仍然同意发放贷款，2012年5月17日发放贷款2000万元，收受高波行贿款5万元后发放贷款1000万元。
二、2012年5月31日，被告人高波为骗取其在中国×银行吉林市分行申请的贷款，在中国×银行吉林市分行小企业部经理赵卫国的办公室内，向赵卫国行贿5万元。
三、被告人谢飞在担任中国×银行吉林市分行小企业经营中心客户经理期间，受吉林市×有限公司经理付某所托，利用职务便利，违反中国×银行的相关规定，帮助付某查询个人征信记录。2014年12月至2015年6月间，谢飞共查询个人征信记录11800余条，收受付某贿赂款共计人民币181741.00元。
为证明上述指控事实，公诉机关当庭讯问了被告单位诉讼代表人田某1、被告人高波、谢飞、赵卫国，宣读了被告人高波、谢飞、赵卫国在侦查机关的供述，证人刘某1、杨某、郭某、陈某1、付某、刘某2等人的证言，出示了案件提起、到案经过、户籍证明、×吉林分行情况说明、吉林市×会计师事务所审计报告2010年-2013年、金仓米业公司2011年-2013年信贷档案、吉林市×小额贷款公司金仓米业贷款情况说明、舒兰市×小额贷款公司档案、吉林市中级人民法院民事判决书、×吉林市分行情况说明、贷方记账凭证、×资产管理公司长春办事处档案、金仓米业2011年度财务报表、舒兰市不动产登记说明、舒兰市住房和城乡×局说明、×房地产评估公司估价报告、舒兰市国税局出具的金仓米业公司2010年-2013年会计报表、×集团情况说明、×档案查询信息、×吉林市分行情况说明、×吉林市分行文件、赵卫国的刑事判决书等相关书证等证据。
公诉机关认为，被告单位舒兰市金仓米业有限责任公司以欺骗手段取得银行贷款，数额特别巨大；被告人高波作为直接负责的主管人员，其行为均触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第二款；被告人高波为谋取不正当利益，给予国家工作人员财物，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第三百八十九条第一款；被告人谢飞、赵卫国违反国家规定发放贷款，数额特别巨大，其行为均触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款；被告人谢飞作为国有金融机构工作人员，在金融业务活动中收受他人钱款，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第三百八十五条第一款。本案犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究被告单位舒兰市金仓米业有限责任公司刑事责任；以骗取贷款罪、行贿罪追究被告人高波刑事责任；以违法发放贷款罪追究被告人赵卫国刑事责任；以违法发放贷款罪、受贿罪追究被告人谢飞刑事责任。
被告单位诉讼代表人对公诉机关指控的犯罪事实没发表意见。
被告人高波对公诉机关指控的犯罪事实有异议，并辩解称：2011年和2012年贷款时房产证、财务报表是假的，其认罪，但2013年第三笔贷款手续正常，其不认罪。2016年3月31日办案人一直提审，其36小时没休息，取完材料没给我读，其垫稻壳是为了防潮。
被告人的辩护人殷宏、孙国良辩护意见：1、高波2011年和2012年两次贷款行为中存在虚构手续的事实，但两次贷款均已偿还，没给银行造成损失；2013年5月的贷款3000万元所用的抵押、质押均是真实有效的，且银行已通过诉讼和执行程序实现了抵押权和质押权，属经济纠纷，应认定高波不构成骗取贷款罪。2、高波是被迫给赵卫国送钱，送钱是代表单位，行贿也是单位行贿，高波不构成行贿罪。
被告人谢飞对公诉机关指控的犯罪事实没有异议。同意其辩护人意见。
被告人谢飞的辩护人付建辩护意见：1、对公诉机关指控谢飞的两罪定性，没有异议。2、谢飞有法定自首、初犯、当庭认罪的从轻或减轻情节。3、谢飞对违法发放贷款造成的损失，应当承担有限的责任。
被告人赵卫国对公诉机关指控的犯罪事实有异议，并辩解称：第一笔1500万元和第二笔3000万元贷款发放，我是在我职权范围内，按规定操作的，没有瑕疵。高波虚假库存的事，我不知情。这两笔贷款经手人很多，唯独我出了问题，单凭我的口供不应定我罪。
被告人赵卫国的辩护人邢伟辩护意见：赵卫国犯违法发放贷款罪的证据不足，×发放贷款工作是一个流程，他只负责一个环节，他是按程序发放的，该企业没有偿还能力他不知情，他不构成违法发放贷款罪。
经审理查明：
一、被告人高波于2008年11月25日在舒兰市×镇×村注册成立舒兰市金仓米业有限责任公司，并任法定代表人。舒兰市金仓米业有限责任公司分别于2011年、2012年申请中国×银行吉林市分行贷款1500万元和3000万元，因贷款到期自己无力偿还，在小额贷款公司贷款偿还该两笔贷款。2013年5月26日，舒兰市金仓米业有限责任公司在负债经营已无偿还能力的情况下，继续向中国×银行吉林市分行申请贷款3000万元，该公司法定代表人高波提供虚假的企业会计报表和据此出具的审计报告，灌装稻壳铺在仓库粮食垛底层充当粮食库存，用粮食作抵押从中国×银行吉林市分行贷款2100万元，固定资产抵押贷款900万元。
2012年1月份，被告人谢飞从王某1手中接手舒兰市金仓米业有限责任公司贷款业务。作为经办人，谢飞未严格审查舒兰市金仓米业有限责任公司实际经营情况和财务状况，明知舒兰市金仓米业有限责任公司无偿还能力，已从小额贷款公司拆解资金偿还贷款，却照搬王某12011年贷款申报书内容，虚构供货合同制作《中国×小企业流动资金类贷款申报书》，为舒兰市金仓米业有限责任公司办理了3000万元的贷款业务。2013年5月份，被告人谢飞明知金仓米业有限责任公司已无偿还能力，未经审查，在原授信报告的基础上照抄、拓展内容，违规制作授信报告，为舒兰市金仓米业有限责任公司办理了3000万元的贷款业务。
被告人赵卫国于2012年5月份在中国×银行吉林市分行小企业部任经理时，通过实际踏查发现舒兰市金仓米业有限责任公司实际经营面积、设备、库存量等与贷款额度不匹配，仍然同意发放贷款，2012年5月17日发放贷款2000万元，收受高波5万元后发放贷款1000万元。
上述事实，有在庭审中举证、质证，经本院认证的下列证据予以证明：
1、企业法人营业执照，证实法定代表人姓名，高波。企业现没有注销。
2、三被告人户籍信息，证实三被告人出生日期。
3、×吉林市分行关于谢飞的情况说明、关于谢飞工作职责的情况说明、劳动合同书、员工履历表、×吉林市分行文件，证实谢飞在×吉林市分行工作，担任小企业部客户经理的工作职责。
4、中国×银行吉林市分行聘任文件，证实赵卫国为中国×银行吉林市分行中小企业部及中小企业中心经理，2013年2月1日解聘职务。
5、案件提起、破案经过，证实高波由舒兰市人民检察院于2016年4月1日移送至舒兰市公安局；谢飞于2016年6月22日到舒兰市公安局投案；赵卫国于2017年3月3日由本院从吉林江城监狱押回舒兰市公安局看守所。
6、吉林市×会计师事务所审计报告2010年-2013年，证实金仓米业的资产负债、现金流量、利润等情况。
7、金仓米业公司2011年信贷档案，证实2011年，高波用金仓米业库存粮食和厂房作抵押，赵卫国、王某1作为经营主责任人为金仓米业贷款1500万元。
其中，×吉林市分行[2011]×号文件、金仓米业贷款申报书。证明赵卫国、王某1作为经营主责任人，认定金仓米业与×批发中心、×集团、×集团、×集团、×集团签订了常年供货合同。
8、金仓米业公司2012年信贷档案，证实2012年，高波用金仓米业库存粮食作抵押，谢飞作为经办人，赵卫国、郭某作为经营主责任人为金仓米业授信3000万元，金仓米业随后贷款3000万元。×分别于2012年5月21日、2012年6月26日向金仓米业放款2000万元、1000万元。
其中，×吉林市分行[2012]×号文件、金仓米业贷款申报书，证明2012年，谢飞作为经办人，赵卫国、郭某作为经营主责任人，认定金仓米业已与吉林市×有限责任公司签订玉米购销合同1.5万吨，与×签订江米销售合同每月1000吨。
×信贷资产检查报告，证明被告人谢飞认定金仓米业偿债能力很强、盈利水平超过行业平均水平、实际借款用途与合同约定用途一致。
9、金仓米业公司2013年贷款档案，证实2013年，高波用金仓米业库存粮食作抵押，谢飞作为经办主责任人，杨某作为经办副主责任人，杜某作为经营主责任人，刘某3作为经营副主责任人，为金仓米业授信贷款3000万元。
其中，×（2013）×号文件、金仓米业贷款申报书，证明2013年，谢飞作为经办主责任人，杨某作为经办副主责任人，杜某作为经营主责任人，刘某3作为经营副主责任人，认定金仓米业已与吉林市×有限责任公司签订玉米购销合同1.5万吨，与×签订江米销售合同每月1000吨。
×信贷资产检查报告，证明被告人谢飞认定金仓米业偿债能力很强、盈利水平超过行业平均水平、实际借款用途与合同约定用途一致。
10、吉林市×小额贷款公司金仓米业贷款情况说明，证实金仓米业2012-2014年在×小贷公司借款情况。
11、舒兰市×小额贷款公司档案，证实金仓米业2013年两次在×小贷公司借款还×贷款。
12、吉林市中级人民法院民事判决书（2014年9月12日）复印件：被告舒兰市金仓米业有限责任公司偿还中国×银行吉林分行借款本金3000万元及利息；对其拥有的仓库、房屋、土地使用权拍卖、变卖，所得款由中国×银行吉林市分行优先受偿。
13、×吉林市分行情况说明、贷方记账凭证、×资产管理公司长春办事处档案，证实×吉林市分行将金仓米业债权以243万元价格转让×资产管理公司。
14、金仓米业2011年度财务报表，证实被告人高波伪造财务报表。
15、舒兰市不动产登记说明、舒兰市住房和城乡×局说明，证实被告人高波提供伪造的证件。
16、×房地产评估公司估价报告，证实评估公司依据高波伪造的房产证件出具估价报告。
17、舒兰市国税局出具的金仓米业公司2010年-2013年会计报表，证实金仓米业向国税局提供的资产负债表、现金流量表、利润表与向吉林市×会计师事务所提供的2011-2013年的报表不一致。
18、×集团情况说明，证实2011-2014年，×集团与金仓米业无粮食供销合同。×档案查询信息：×集团、×集团、×集团不存在。
19、×档案查询信息，证实×集团、×集团、×集团不存在。吉林×公司证明：金仓米业与吉林×公司无经济来往。
20、×吉林市分行情况说明、×吉林市分行文件：客户经理受理贷款项目不受额度限制；客户经理职责，开展客户信贷准入、贷前调查、评级授信、业务申报、贷款条件落实（办理抵押手续）；经营主责任人职责，对信贷评价（包括各类调查、项目评估、客户评价、信贷资产风险分类、减值估算等）内容的全面性和结论客观公正性以及效率负责；对授信方案的制定和实施负责。
21、×吉林市分行文件，证实×吉林市分行认定谢飞在办理金仓米业贷款业务中对库存粮食确认的审慎性不足，对库存粮食初始化查验不严格。
22、×吉林省分行文件，证实2012年贷款3000万元，其中房屋和土地使用权贷款900万，粮食监管贷款2100万。认定赵卫国、谢飞所承担的未尽职责问题：赵卫国，对纳入监管范围的借款人库存粮食品种确认的审慎性不足；对借款人库存粮食查验不严格。谢飞，对纳入监管范围的借款人库存粮食品种确认的审慎性不足；对借款人库存粮食查验不严格；对贷后管理不到位，造成监管物流失。
23、吉林省吉林市船营区人民法院刑事判决书：2013年11月25日赵卫国因犯受贿罪被免予刑事处罚；2014年8月18日赵卫国因犯受贿罪被判处有期徒刑二年，缓刑二年。吉林省舒兰市人民法院刑事判决书：2016年11月17日，因犯受贿罪被舒兰市人民法院判处有期徒刑十一个月，并处罚金人民币十万元，与前罪受贿罪判处有期徒刑二年并罚，执行刑期为有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币十万元。
24、证人刘某4证言：2011年4月份一天晚上，高波到我家，他的米厂要贷款，银行让提供企业经营情况年报表，高波把会计报表模板电子版给我了，还给我一张手写的，让我按上面的数据写到模板上，10多天后，高波说报表不合格，给我一个新的报表，让我按照做假账，我做的假账给高波。2012年3、4月份，高波在米厂和我说今年可能增加贷款额度，让我做年度会计报表和账目，我说数据太大做不上。高波说找人做出来给我，高波要我QQ号，不知谁把数据发到我邮箱里，是金仓米业年度报表，我打印出来，签上我的名字，我按报表数据做的6、7本假账。过了不长时间，高波给我打电话让我带着报表和账到吉林市×会计事务所，我到会计事务所等审计报告给我，我拿回来给高波了。金仓米业向舒兰市国税局申报的财务报表是真实的。吉林市×会计事务所对金仓米业2009-2010年的审计报告中附有的财务报表和向国税局申报的报表不一致，是高波为了贷款做的假的报表，高波将假的报表给我，我根据假的报表做的假账，之后高波拿着假账和假的报表去×会计事务所做的审计报告。吉林市×会计事务所对金仓米业2011年度、2012年度的审计报告附有的财务报表和向国税局申报的报表不一致，是高波为了贷款做的假的报表。2013年度不是我做的，高波怎么办的我不知道。我知道做假账是违法的，我知道我的行为已经犯罪，争取被宽大处理。
25、证人王某1证言：我是办理舒兰市金仓米业有限责任公司第一笔1500万贷款业务的客户经理，也是经办人。负责企业贷款时贷前调查，对企业和舒兰市支行提供的材料进行审查，形成授信材料报小企业部经理赵卫国审核。审批金仓米业这笔贷款业务的贷款额度，省行审批表审批后，我们行落实贷前条件，是指办理不动产质押手续和到×局办理股权质押，核实库存，贷前条件落实后，省行确定贷款额度。2011年3月份一天我和舒兰市×刘某5、杨某去了金仓米业进行实地贷前调查，考察生产规模、场地、经营情况。基于对舒兰市×银行作为推荐行的信任，我没对金仓米业财务状况进行调查，是我的失职。我回到吉林市行向赵卫国汇报认为符合贷款发放条件，赵卫国让我准备信用评级材料。我给杨某打电话让金仓米业向我行提供财务报表，金仓米业第一次提供的财务报表没有合格，我提出金仓米业财务报表中的销售增长率等几项内容不符合贷款标准，我给退回去了，让金仓米业重报财务报表。第二次报表经企业修改合格后，电脑自动评价金仓米业信用评级aaa。之后我形成授信报告上报省行，省行将金仓米业1500万元放了款，其中1320万元是用动产抵押的，180万元是用金仓米业固定资产抵押的。我没对金仓米业与×批发中心、×集团、×集团、×集团、×集团签订的常年供货合同的真实性进行核实。高波跟我说和这些公司签了常年供货合同，我看了一个或两个供货合同的复印件，我就信了。我将金仓米业与这些公司签订的常年供货合同作为授信额度确定依据上报省行了。我不知道金仓米业用于固定资产抵押贷款的手续（土地证、房产证、他项权利证）是高波伪造的，我没按照合同约定去产权登记部门办理抵押手续，我把这件事告诉刘某5去办，我没对抵押手续真实性进行审核。到2012年1月份，金仓米业的业务由谢飞负责了。
26、证人刘某1证言：我是吉林市×银行小企业经营中心的经理，我到小企业部时经理是赵卫国，2014年初我任经理到现在。舒兰市金仓米业2011年4月到2012年4月贷了1500万元，还本金和利息后紧接着又贷款3000万元，从2012年4月到2013年4月，2013年4月到2014年4月贷了3000万元，最后这笔没还上。
27、证人杨某证言：2011年初在办理金仓米业第一笔
1500万元贷款时候，我是经办行的客户经理。我和刘某5对金仓米业进行了几次考察。我让高波提供财务报表，会计刘某4给我的报表不平，我给高波一个报表模板，让他会计重做了一个。我根据财务报表草拟的推荐报告，刘某5定稿。刘某5与吉林市×王某1进行了联系，把材料报到了王某1那，王某1打电话告诉我金仓米业财务报表不合格，特别指出了哪项内容不合格，评级评不上，不符合1000万以上贷款标准。我告诉高波，让他按照王某1指出不合格的内容重做一份财务报表，报上后，金仓米业信用等级评估为aaa，符合贷款条件。省×银行批复后，吉林市×小企业部对金仓米业进行实地核查，核查人有我、刘某5、赵卫国、王某1和两名监管人员，经我们目测、皮尺丈量完粮食库存价值后，我和刘某5、赵卫国、王某1、高波在粮食初始化确认单上签字，具体价值我记不清了。吉林市×给高波的金仓米业贷款1500万元，直接打到金仓米业在我们行的贷款账户上。这
1500万元贷款有180万元是用高波的金仓米业固定资产作抵押的，1320万元是粮食库存抵押的。高波的金仓米业当时有一个小库房，部分房产土地证，办公楼也有手续。我不知道高波贷款180万元的房产证、土地证、他项权利证是伪造的，办理他项权利证那天我和高波一起去的，吉林市×小企业部委托我做的。高波找理由把我支走了，我没和高波一起去，他怎么办的我不清楚，我没想到高波敢制作假证。高波把自己办理的他项抵押登记文件给了我，由我交给了吉林市×小企业部。金仓米业与×批发中心、×集团、×集团、×集团、×集团签订的常年供货合同我是听高波说的，我没让他提供合同，也没对合同真实性进行审查。
高波2012年5月到2013年5月贷款3000万元，是分两次发放的，一次1000万元、一次2000万元。2013年5月到2014年5月贷款3000万元，一次性发放。这两次是我、刘某5、赵卫国、谢飞、张某1对金仓米业进行初始化核查，经我们目测、皮尺丈量完粮食库存价值后，我和刘某5、赵卫国、谢飞、张某1在粮食初始化确认单上签字，具体价值我记不清了。
2013年10月份我调到站前支行，金仓米业贷款业务交给田某2了。2014年4月一天上午，张某2副行长说高波的金仓米业正往出拉粮，我和张某2、田某2到金仓米业，刘某3行长也去了，很多大车往出拉粮。我到金仓米业大库，在南库房西侧被拉完的散稻下面有编织袋装的稻壳，类似于收购上来的成袋装的水稻，是堆的垛，高1米多、长10米多、宽1米多。从2011年，我就接触金仓米业会计刘某4，她总给我送报表和材料。
28、证人刘某5证言：我在舒兰市×工作期间，第一次给金仓米业贷款是2011年5月份，贷款1500万元，其中固定资产抵押贷款180万元，粮食质押贷款1320万元。第二次是2012年5月份，分两次贷款3000万元，一次贷款2000万元，一次贷款1000万元，用粮食库存质押的。我们向吉林市×的推荐报告中提到过金仓米业与×批发中心、×集团、×集团、×集团、×集团签订的常年供货合同的事，我没对合同核实，王某1是调查主体，他要对我们的材料深入调查。我问杨某是否和高波一起去产权部门办理的他项权利证，杨某说和他一起去的，我没深入去核实。2012年5月份，金仓米业剩余1320万元贷款到期前一个月，高波说没钱还贷款，高波通过谢飞找到苏某，苏某找到金融办李某1，在吉林市×小额贷款公司拆借了1350万元，去小贷公司时有我、苏某、谢飞、李某1。我知道高波将2012年5月21日省行给金仓米业放款的2000万元拿出还×小贷了。高波通过填报计划支付清单，我、杨某、谢飞审核后，将钱支付出来。当时为了不产生不良贷款，我同意了高波去小贷公司拆解，也同意了高波改变借款用途。2012年我们想提高额度盘活高波金仓米业，没想到越陷越深。
29、证人田某2证言：2013年10月份金仓米业的贷后管理工作交给我负责。2014年4月份一天，驻金仓米业监管人员给我打电话说金仓米业库内有成袋稻壳，第二天，我和张某2、杨某、刘某3到金仓米业，我发现粮食几乎全部出库，水稻的底端有成袋装的稻壳，多少袋我没有统计。
30、证人田某3、田某4、高某、田某5证言：当事人不知道其在×办过银行卡，但都把身份证借过高波。
31、证人张某3证言:我是吉林市×会计师事务所法人，我们所在2012年3月和2013年3月为舒兰市金仓米业做过两次企业年度审计报告，要在吉林市×贷款用。
32、证人田某1证言：我和高波是夫妻关系，在金仓米业任质检和检斤。我们公司为扩大生产规模，2011年5月份，高波在吉林市×贷款1500万元，其中一笔180万元是用公司固定资产抵押的，一笔1320万元用公司动产抵押。这次贷款的时候高波在×镇×米业拉过水稻入我们家仓库，我记不清多少，我以为是买×米业的水稻。当时我家资金困难，在×镇社员手里赊了不少粮食，也通过亲属在信用社贷款用于收粮。
2012年5月份贷了3000万元。2012年初大雪把我家南边库房盖压塌了，高波让孙某1找人装稻壳袋子放在地下，上面放着散稻子，防止水稻进库存放受潮，他找了五、六个人给我家装稻壳干了两次。
2013年5月份贷了3000万元。从2011年5月份到公司倒闭，公司每年的利润不够还银行的利息和之前欠下的债务。银行的贷款都用来收粮了。
33、证人曹某证言：我是舒兰市×米业法人。2011年3、4月份，高波给我打电话说他在×贷款批下来了，但还差点库存，在我这借200吨水稻，他答应贷款下来还我水稻。之后他来车在我这把水稻拉走了。过了不到2、3个月，把拉我的水稻还回来了。
34、证人孙某1证言：2012年1月份左右，高波给我打电话让我找人给他用编织袋子装稻壳，我让严某找了7个人干了五、六天。一个月左右后，高波又给我打电话找人装稻壳，我找到严某那伙人干了五、六天。
35、证人周某、闫某、王某2证言：2012年春节后，闫某、王某2、周某到金仓米业灌装稻壳，是孙某2让闫某找人装的。两次大约灌了一万袋稻壳，都让米厂用汽车拉到米库去了。
36、证人毕某、陈某2等人证言：高波在×小贷公司贷款的情况。
37、证人钱某证言：我是×粮行的法人，我和金仓米业高波是2007年认识的，2007年我媳妇在高波手里买过二、三百吨大米，别的时间没有过业务。×批发中心是一个市场性质的地方，里面都是散户。
38、证人陈某3证言：我在金仓米业当过监管人员。2011年5月份高波贷款下来后，我和高波去黑龙江×收购水稻，我负责付款，贷款都用于收水稻了。
39、被告单位诉讼代表人田某1的陈述：同其证人证言一致。
40、被告人高波的供述与辩解：2008年11月我成立了舒兰市金仓米业有限责任公司，为了扩大经营，我三年在吉林市×银行贷过三次款。
第一次是2011年5月份贷款1500万元，分为两笔贷款，一笔是180万元，是我用公司固定资产作抵押贷出来的，另一笔是1320万元。2011年我准备通过银行贷款扩大公司生产规模，我通过李某2联系的舒兰×银行杨某。我当时已经负债经营，为满足贷款条件，指使会计刘某4作假账、假的财务报表，按照这些假材料吉林市一个会计事务所给我出的审计报告。我当时库存的粮食有我赊欠老百姓的粮食和亲属帮我在银行贷的款收的粮食，不够×库存粮食500万元的贷款标准，我又找的××米业曹某借了200多吨价值100多万元的粮食。我在×银行贷款180万元时抵押用的房产证和土地使用证是我通过舒兰街头的办证广告，打电话找他们伪造的。
第二次是2012年5月份贷款3000万元。2012年5月份我的第一笔贷款快到期了，×小企业部的赵卫国说我可以续贷，但要先将上一年的贷款还上。赵卫国给我联系一个小贷公司，但利息太高，我没用。我找到谢飞通过李某1帮我联系×小贷，我和苏某、刘某5去的×小贷，我拿着省×批复在×贷款1350元。×小企业客户经理谢飞说贷款能增加到3000万元，我同意后谢飞开始做3000万的贷款手续，贷款到期之前省行的评定等级下来了。我提供的公司财务报表和审计报告不是真实的，体现不出来公司负债经营。之后吉林市×需要核实我库存粮食价值达到3000万元。我当时有1000多万元的库存粮食，我在小额贷款公司贷款800多万元购买粮食顶库存，我找到×镇农电所的孙某1帮我雇人灌装水稻壳子垫在库下面，上面铺上正常的水稻顶库存，灌装了两次，大约几千袋铺在地面上。我没告诉核库人员稻壳的事，说了怕库存不够了，影响贷款额度。×先给我放了2000万元贷款，一天下午我在赵卫国办公室给了赵卫国5万元，剩余的1000万元贷款很快也下来了。
第三次是2013年5月份贷款3000万元。我在吉林市×小额贷款公司贷了3000万元还了2012年5月份的×贷款。这时我库存也价值2700多万元，这笔3000万元的银行贷款正常贷下来了。
我因为倒贷款和收粮存库存在吉林市和舒兰市的小贷公司高息贷了不少钱，他们向我要钱。我在2014年1月份开始卖粮还账，高价收的，低价卖的。卖出1500多万，赔了900多万，库存还剩价值300多万元水稻，吉林市×银行发现我的库存没有了，就封了我的仓库。
吉林市×小企业部委托舒兰市×杨某负责，杨某当天和我一起去的舒兰市房产和土地登记部门，我找借口把杨某支走了，我在做假证地方做的假的房产证、土地他项权利证书给了杨某，杨某没核实报给吉林市×，我在×实现了180万元的贷款。金仓米业与×批发中心、×集团、×集团、×集团、×集团没有签订常年供货合同，这些都是王某1为了我符合贷款条件瞎写的，我没给王某1提供过上述几个公司签订的合同。王某1草拟贷款申报书时打电话问我向哪些地方供货，我说向沈阳一家公司、×批发中心于总、×批发市场销售过大米，都是他们个人从我这发米，赚差价。我让刘某4做了财务报表报给杨某，杨某报到王某1那，财务报表被退回来，杨某说王某1说财务报表评级评不上，和我说了有些数字不合格，我找吉林市会计事务所懂财务报表的帮助做的，我把报表给刘某4，让她按照要求做的假账。2013年贷款申报书写着2012年以后贷款申报书是谢飞写的。
41、被告人谢飞的供述与辩解：2012年1月份，舒兰市金仓米业的业务由王某1转给我接手，我为金仓米业贷款两笔。第一笔是2012年5月16日至2013年5月16日，贷款3000万元，分两次发放，一次2000万、一次1000万；第二笔是2013年5月31日至2014年5月30日，贷款3000万元，这笔钱本金和剩余利息至今未还。第一笔贷款是用金仓米业水稻作动产抵押的，第二笔其中900万是金仓米业固定资产抵押，2100万是金仓米业水稻抵押的。2012年5月之前，我和苏某、刘某5、杨某去金仓米业看了一下生产经营状况和场地规模，金仓米业由7000多平方米扩到15000多平方米，刘某5对我说今年的贷款按3000万额度做。我形成授信报告交给赵卫国审核。授信报告内容多数是我照搬王某1为金仓米业贷款1500万元的贷款申报书的内容，数据是我从高波提供的审计报告中得到的。按照正常流程我应该对企业的现状调查完，按照实际调查情况形成授信报告。这是我到×小企业部第一笔对公业务，业务不太熟悉，加上对刘某5的信任，没有严格把关，没调查核实企业的实际经营情况和财务状况。省行审批后，高波需先将2011年5月份剩余的1320万元贷款还上，省行才能放款。高波给我打电话说他没钱还贷款，说赵卫国给他找的小贷公司利息太高，不想用。我找的苏某说高波要找一个小贷公司拆解资金偿还贷款，苏某、刘某5、高波到吉林市×小额贷款公司，苏某向小贷公司出示了省行给金仓米业放款的批复，高波在小贷公司拆解
1350万还了第一笔贷款。之后省行为金仓米业放款3000万元，这笔钱由赵卫国审批后才能放款。赵卫国不给审批，高波找到郭某，郭某问赵卫国为什么不审批，赵卫国说金仓米业库存不够，郭某说有多少粮食先放多少。我和高波、苏某、刘某5吃饭，我让高波找赵卫国沟通，意思是拿钱摆平赵卫国，高波问我拿多少钱，我说你自己定。后期高波给赵卫国拿钱了，拿多少我不知道。2012年5月21日，省行给高波放款2000万元，高波拿出1350万还了小贷公司，没过几天剩余1000万元放了款。贷款申报时，贷款用途是收购粮食，实际高波还了小贷公司，贷款发放前我就知道。《中国×小企业流动资金类贷款申报书》贷款用途提到金仓米业已与吉林市×有限责任公司签订玉米购销合同1.5万吨，与×签订江米销售合同每月1000吨，这些是我虚构的，为了金仓米业3000万贷款能下来。这笔款到期时间是2013年5月16日，高波用省行批复从×小贷公司拆解3000万偿还贷款，2013年5月31日省行为金仓米业贷款3000万，高波再用这笔钱还小贷公司。这笔贷款我也是经办人，其中900万是用金仓米业固定资产抵押，剩余2100万是用水稻抵押的，授信报告是我根据金仓米业第二笔贷款业务的授信报告摘抄、拓展的，我没去核实也没对金仓米业实际经营情况和财务情况调查，我知道高波已经负债经营了。贷款用途是收粮食，实际还了小贷公司。这时高波已经没有偿还能力了，只能在小贷公司拆解贷款，高波当时无偿还能力，不发放贷款就会出现不良贷款，之前贷款就还不上。金仓米业第三笔贷款利息还了11个月，金仓米业倒闭后打包卖给了×公司，作价270万。
42、被告人赵卫国的供述与辩解：我于2011年至2013年初在吉林市×小企业部任经理，2011年5月和2012年5月为金仓米业办理过两次贷款，一次1500万元，一次3000万元。2011年5月为金仓米业贷款1500万元，180万是固定资产抵押，经办人是王某1，我和王某1是经营主责任人，2012年5月为金仓米业贷款3000万元，经办人是谢飞。2011年舒兰市×向我部提供推荐报告，王某1到金仓米业实地调查，王某1向我汇报企业基本情况，同时对企业评级符合贷款条件。王某1对金仓米业
1500万贷款授信。库存、财务报表、土地证、房产证、他项权利证的核实是王某1和舒兰市×银行负责。2012年我带着谢飞、王某1去金仓米业考核企业经营状况，我感觉库存粮食不足，从企业的经营面积、设备、场地、人员、建筑物等感觉匹配不了
3000万贷款，我向省行申请2000万贷款，高波给我5万元后，我又申请1000万贷款。高波企业不够放贷标准，一是企业库存不足，二是企业规模不够，再次向他放贷1000万元主要是因为高波给了我5万元好处。
二、2012年5月31日，被告人高波为骗取其在中国×银行吉林市分行申请的贷款，在中国×银行吉林市分行小企业部经理赵卫国的办公室内，向赵卫国行贿5万元。
上述事实，有在庭审中举证、质证，经本院认证的下列证据予以证明：
1、舒兰市人民法院刑事判决书，证实被告人高波行贿赵卫国50000.00元。
2、被告人赵卫国供述：2012年我带着谢飞、王某1去金仓米业考核企业经营状况，我感觉库存粮食不足，从企业的经营面积、设备、场地、人员、建筑物等感觉匹配不了3000万贷款，我向省行申请2000万贷款，高波给我5万元后，我又申请1000万贷款。高波企业不够放贷标准，一是企业库存不足，二是企业规模不够，再次向他放贷1000万元主要是因为高波给了我5万元好处。
3、被告人高波的供述与辩解：2012年5月份我在吉林市×申请贷款3000万元，赵卫国不给我发放贷款。我找到郭行长，郭行长带我找到赵卫国问金仓米业贷款差在哪，赵卫国说库存不足，郭行长说，够放多少就放多少，当天下午赵卫国给我办了放款2000万元的手续。还有1000万元没有放下来。我找谢飞问怎么办，谢飞说不行你给赵卫国拿两个钱。过了几天，我从×到吉林×找赵卫国，我到×镇的农商银行取了5万元现金，用一个装衣服的小拎兜装着，到吉林×赵卫国办公室把小拎兜给了赵卫国，我说里面有点东西是给你的，然后我就走了。剩余的1000万贷款很快下来了，后期赵卫国私下和我说不管我是偷粮还是抢粮，只要我库里有粮食就可以给我贷款。
三、被告人谢飞在担任中国×银行吉林市分行小企业经营中心客户经理期间，受吉林市×有限公司经理付某所托，利用职务便利，违反中国×银行的相关规定，帮助付某查询个人征信记录。2014年12月至2015年6月间，谢飞共查询个人征信记录11800余条，收受付某贿赂款共计人民币181741.00元。
上述事实，有在庭审中举证、质证，经本院认证的下列证据予以证明：
1、《×吉林省分行个人征信系统运行管理实施细则》、《×吉林市分行小企业客户经理管理办法（试行）》，证实信息报告查询员职责、合理查询和使用个人信用报告。
2、办案说明、付某、刘某2银行流水，证实2014年12月-2015年5月付某向谢飞妻子刘某2账户转账合计
181741.00元。
3、谢飞违规查询征信信息名单，证实谢飞违规查询个人征信信息。
4、证人付某证言：2014年11月份我通过马某认识的谢飞。2014年11月末或12月初的一天，有个小贷公司门店经理陈某4问我能不能找银行的人做查询个人征信信息的事，谢飞在场，他说他能做，他说他是×工作人员，查这个很容易。当时每条征信记录小贷公司出70元，门店经理留20元，给我
50元。我给谢飞30元，自己留20元，谢飞同意了。谢飞从2014年12月份开始查询，一直到2015年8月份左右。小贷公司将需要查询的个人姓名、身份证号、客户亲笔签名的授权查询个人征信记录委托书通过QQ邮箱传给我，我再通过邮箱传给谢飞，谢飞拷贝到U盘，在×他个人电脑上进行查询，将查询后的结果拷贝到U盘，通过邮箱传给我，我再传给小贷公司。小贷公司根据查询数目支付查询费用。谢飞查了大概几千条，我获利十万元左右，谢飞挣得比我多，谢飞有时候不通过我和小贷公司联系，将我撇开。小贷公司根据每天查询数目将钱汇到我×及×银行的卡上，偶尔给我现金。我通过银行转账方式转给谢飞指定账户，多数时候汇给谢飞及刘某2的×、×、×银行账户，少数时候汇给谢飞指定的他欠钱的人账户，还有不超过三回直接给的现金。我自己算了一下，2014年12月份到2015年5月份我通过×银行、×汇给刘某2181741.00元。我汇给谢飞指定的账户估计有几万元左右。
5、证人刘某2证言：我和谢飞是夫妻。我在×银行、×银行、×银行有银行卡，×银行的卡开通了手机银行。×行的卡在我手里，×银行、×银行的卡在谢飞手里，由他控制。我不认识付某。
6、被告人谢飞的供述与辩解：2014年11月份一天，马某给我打电话将我约到付某办公室，我说是×小企业部的。付某问我能不能查询个人征信信息赚点钱还马某。我说能。2014年12月初，付某约我到他办公室，当时陈某4在场。我们商量如何查询个人征信信息以及价格。当时约定一条记录
50元，付某拿20，我拿30元。陈某4付款给付某，付某再转给我一部分。过了没几天付某通过QQ邮箱传给我一些姓名和身份证号，我查询完通过QQ邮箱传给付某。我和付某一般是每天结账，他一般使用×银行或×的网上银行给我转账，转到我妻子刘某2×银行和×银行卡上，我妻子的卡在我手中保管和使用，付某转到刘某2卡上的钱都是他支付给我查询个人征信信息的报酬。有时候也让他转到我指定的账户，这些是我欠钱的人。2014年12月初到2015年7月份，我查询了有11000多笔，通过检察机关出示的书证看，一共收取付某给我汇的181741.00元。我在上班空闲时间，利用×新一代系统管理平台进行查询。查询授权是我到小企业部客户经理后×吉林市分行给我的，客户办理贷款是需要查询客户的个人征信信息的，所以我有权查询个人征信信息，我到信用卡中心后仍有权查询个人征信信息。2015年7月份左右，我背着付某和一家小贷公司联系过查询个人征信信息。查了2000多条记录获利2万多元。
本院结合控辩双方的意见，对事实和证据进行全案审查后认为，公诉机关指控被告单位舒兰市金仓米业有限责任公司犯骗取贷款罪；被告人高波犯骗取贷款罪和行贿罪；被告人谢飞犯违法发放贷款罪和受贿罪；被告人赵卫国犯违法发放贷款罪的事实，有被告人高波、谢飞、赵卫国在侦查机关的供述，证人陈某1等人的证言，以及相关书证的证实，足以认定。
本院认为：被告单位舒兰市金仓米业有限责任公司以欺骗的手段取得银行贷款，数额特别巨大，已构成骗取贷款罪；被告人高波作为直接负责的主管人员，积极实施骗取贷款，其行为亦构成骗取贷款罪；被告人高波为谋取不正当利益，给国家工作人员财物，其行为已构成行贿罪；被告人谢飞违反国家规定发放贷款，数额特别巨大，造成特别重大损失，其行为已构成违法发放贷款罪；被告人谢飞作为国有金融机构工作人员，在金融活动中收受他人钱款，数额较大，其行为已构成受贿罪；被告人赵卫国在其工作','2018-10-11
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《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。 第六十二条当事人就有关合同内容约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，适用下列规定：
（一）质量要求不明确的，按照国家标准、行业标准履行；没有国家标准、行业标准的，按照通常标准或者符合合同目���的特定标准履行。
（二）价款或者报酬不明确的，按照订立合同时履行地的市场价格履行；依法应当执行政府定价或者政府指导价的，按照规定履行。
（三）履行地点不明确，给付货币的，在接受货币一方所在地履行；交付不动产的，在不动产所在地履行；其他标的，在履行义务一方所在地履行。
（四）履行期限不明确的，债务人可以随时履行，债权人也可以随时要求履行，但应当给对方必要的准备时间。
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第一百零九条当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬。
第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救���施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。
《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
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