浙江省平阳县人民法院
民 事 判 决 书
(2015)温平商初字第417号
原告：中国银行股份有限公司平阳县支行。
负责人：蔡永志。
委托代理人：刘世水，浙江九凰律师事务所律师。
委托代理人：张水琴，浙江九凰律师事务所律师。
被告：杨杰。
被告：吴敏露。
原告中国银行股份有限公司平阳县支行诉被告杨杰、吴敏露金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月31日受理后，依法组成合议庭于2015年7月20日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司平阳县支行的委托代理人刘世水到庭参加诉讼，被告杨杰、吴敏露经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司平阳县支行起诉称：2011年8月22日，被告杨杰与原告签订个人循环贷款额度协议（编号：725048111161，以下简称主合同），约定由原告向被告杨杰提供个人循环贷款额度人民币48万元，有效期36个月，自2011年8月22日至2014年8月22日，被告吴敏露对主合同项下的所有债务（包括但不限于借款本金、利息、罚息、实现债权的费用等）承担共同还款责任，并由被告杨杰、吴敏露提供最高额抵押担保。2013年8月7日，被告杨杰第四次申请借款，与原告签订《个人抵（质）押循环贷款合同》（编号：725048113264），约定借款48万元，借款期限为12个月，自贷款人实际放款日起算。贷款利率为固定利率，即月利率为6.75‰，按季结息、付息，到期一次性归还本金。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，罚息利率计算公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率。合同签订后，原告于2013年8月8日向被告杨杰发放最高额抵押借款48万元，期限自2013年8月8日起至2014年8月8日止，月利率6.75‰，履行了借款支付义务。但被告杨杰在贷款期限届满后未能按期偿还借款本息，仅于2014年9月21日归还部分利息20.17元。截止2014年10月20日，被告杨杰逾期未还合计497227.77元，其中拖欠本金48万元，利息5271.83元和罚息11955.94元。被告杨杰未按约履行还款义务，已构成违约。原告为实现债权，在本案起诉前向平阳县人民法院申请实现担保物权，并经法院裁定对抵押房产享有优先受偿权，但被告未能按裁定履行义务。原告申请执行，但抵押物目前尚无法变现，执行程序已终结。为此，原告诉诸法院要求判令：1、被告杨杰、吴敏露偿还借款本金48万元、应收利息5271.83元及罚息[自2014年8月9日起至判决确定履行之日止按罚息利率计收，利息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率，按季结息；2014年8月9日至2014年10月20日，本金罚息11826元，应收利息的罚息为129.94元]；2、本案诉讼费用由被告承担。庭审过程中，原告明确应付未付利息为应付未付期内利息。
原告中国银行股份有限公司平阳县支行在本院指定的举证期限内向本院提交了以下证据：
1.营业执照、组织机构代码证、法人身份证明及居民身份证、金融机构许可证，证明原告的诉讼主体资格；
2.被告居民身份证、结婚证，证明被告的诉讼主体资格；
3.借款额度申请表、个人循环贷款额度协议、共同还款承诺书，证明被告杨杰、吴敏露与原告签署个人循环贷款额度协议的事实及授信金额，被告吴敏露对被告杨杰与原告之间的债务承担共同还款责任的事实；
4.用款申请表、个人抵押循环贷款合同、借款借据，贷款用款凭证，证明原告按合同约定向被告杨杰、吴敏露发放贷款，履行了贷款的支付义务；
5.逾期未还款查询单，已还款明细清单，证明被告杨杰、吴敏露未按期支付贷款本息，已构成违约的事实。
被告杨杰、吴敏露未作答辩，亦未在本院指定的举证期限内提供证据。
上述证据经庭审出示质证，被告杨杰、吴敏露经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃对以上证据进行质证的权利。本院认为，原告提供的证据1-5系依法收集，内容客观真实，具备关联性且具有证明效力，本院予以认定。
结合上述认定的证据及原告的陈述，本院认定本案的事实如下：被告杨杰与被告吴敏露2001年2月21日登记结婚。2014年9月3日，原告就本案借款抵押物向我院申请实现担保物权，我院于2014年9月23日依法作出（2014）温平商特字177号民事裁定书，裁定准予原告对被告杨杰、吴敏露所有的坐落于平阳县鳌江镇塘古9幢604室房屋经折价、拍卖、变卖后所得价款在48万元范围内优先受偿。目前该抵押物尚未变现。另查明，被告杨杰借款后，截至2014年6月20日前的利息已还清，其后仅于2014年9月21日偿还利息20.17元，借款本金48万元及期内利息5271.83、罚息至今未予归还。
本院查明的其他事实与原告陈述一致，依法予以认定
本院认为：原告中国银行股份有限公司平阳县支行与被告杨杰、吴敏露签订的个人抵（质）循环贷款额度协议、个人抵（质）押循环贷款合同、共同还款承诺书，合同主体合格，系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律法规规定，应认定有效。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行义务。现借款期限届满，被告杨杰尚欠原告借款本金480000元及期内利息5271.83元，事实清楚，依法应予偿还。原告主张本金的罚息自2014年8月9日起以本金48万元为基数按罚息利率计算至判决确定履行之日止，利息的罚息以应付未付期内利息为基数，自2014年8月9日起按罚息利率计算至判决确定履行之日止，于法有据，本院予以支持。上述债务应扣除（2014）温平商特字第177号民事裁定书执行受偿的金额。本案借款发生于被告杨杰、吴敏露婚姻关系存续期间，且被告吴敏露自愿出具共同还款承诺书，应认定为夫妻共同债务。原告要求二被告共同偿还上述借款，于法有据，本院予以支持。被告杨杰、吴敏露经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应按缺席处理。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
限被告杨杰、吴敏露于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司平阳县支行借款本金480000元及利息[期内利息5271.83元、利息的罚息（以应付未付期内利息为基数，从2014年8月9日起按年利率12.15%计算至判决确定履行之日止），本金的罚息（以480000元为基数，从2014年8月9日起按年利率12.15%计算至判决确定履行之日止），但累计折算后最高不得超出中国人民银行同期同类贷款基准利率四倍]，上述债务应扣除平阳县人民法院（2014）温平商特字第177号民事裁定书执行受偿金额。
案件受理费8758元，减半收取4379元，由杨杰、吴敏露负担。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院（上诉受理费8758元，至迟在递交上诉状之日起七日内，预交到温州市中级人民法院,或电汇至温州市财政局非税收入结算户，开户行农行温州市分行，账号:192999010400031950013,逾期不交按自动撤回上诉处理）
本判决生效后，负有义务的一方当事人不履行判决确定的义务，另一方当事人应于判决确定义务履行之日起二年内向本院申请执行。
审 判 长 杨茜茜
人民陪审员 毛海青
人民陪审员 林宣钱
二〇一五年七月二十日
代书 记员 陈唯芝