江西省上饶市广丰区人民法院
刑 事 判 决 书
(2018)赣1103刑初65号
公诉机关江西省上饶市广丰区人民检察院。
被告人郑某某，男，1957年8月17日出生，汉族，江西省上饶市广丰区人，初中文化，广丰县城南综合商行、广丰县城南中介信息中心法人代表兼实际经营人，户籍所在地江西省上饶市广丰区，现住江西省上饶市广丰区。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2017年11月2日被刑事拘留，同年12月7日被执行逮捕。现羁押于上饶市广丰区看守所。
辩护人谢炳凌，江西衡旭律师事务所律师。
江西省上饶市广丰区人民检察院以饶广检公诉刑诉（2018）57号起诉书指控被告人郑某某犯非法吸收公众存款罪，于2018年3月16日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上饶市广丰区人民检察院指派检察员郑淑慧出庭支持公诉，被告人郑某某及其辩护人谢炳凌到庭参加了诉讼。现已审理终结。
上饶市广丰区人民检察院指控：
2001年至2017年期间，被告人郑某某在未经过中国人民银行等相关金融主管部门批准、授权的情况下，以其经营的“广某县城南综合商行”为平台，许诺以支付月利率1分至1角不等的高额利息为诱饵，以经营“广某县城南综合商行”资金周转、炒股票、银行贷款还贷等为融资借款理由，以在广某商城南大门口右侧有一处四直五层的房产为借款保证许诺，通过被融资债权人相互介绍、口口相传、郑某某夫妻主动宣传介绍等方式向55户社会不特定对象进行非法融资借款。非法吸收的融资借款本金1563.06万元人民币，其中郑某某通过抵、卖房产等不同的方式已偿还了760.07万元人民币，尚欠802.99万元人民币非法融资借款无力偿还。
针对指控的犯罪事实，公诉机关当庭出示并宣读了常住人口信息、归案情况说明，郑某某通过邮政储蓄银行还款给周某6超的汇款凭单五张、周某3在工商银行借记卡账单历史明细清单一份、徐某3在工商银行借记卡账单历史明细清单份、周某6超在工商银行借记卡账单历史明细清单一份、周某6超通过P0S机刷卡明细一份、城南综合客户销售明细表一份、周某6超、徐某3、周某3在中国银行的交易明细一份、周某6超、徐某3在邮政储蓄银行的交易明细各一份，房屋买卖合同书一份、房地产交易所申请审批书一份、房地产买卖契约一份、不动产权证照片10张、协议书一份，民事裁定书二份，搜查笔录，房屋转让合同及房屋所有权证，协议书，扣押物品清单及证据材料复印件，广某区不动产登记中心调取广某县城南综合商行、郑某某、汤某2的相关材料，郑某某2012年-2017年在申万宏源证券的证券交易明细，郑某某在九江银行、江西银行、建设银行、广丰农村商业银行、中国银行、农业银行、上饶银行、邮政储蓄银行、工商银行、广丰广信村镇银行、招商银行等银行开户、账户交易情况及清单，民警向公安网“违法资金查控平台”进入郑某某名下炒股证券账户资金交易明细，现场照片，被害债权人申报、登记情况汇总表，被害人张某、郑某1、俞某1、陈某1、饶某、毛某1、周某1、徐某1、周某2、毛某2等五十四人的陈述及借条，证人刘某3的证言，证人杨某2、郑某2、汤某2、郑某3、祝某2的证言，被告人郑某某的供述与辩解，辨认笔录，视听资料。公诉机关认为，被告人郑某某违反金融管理法规，未经中国人民银行批准，擅自向社会不特定对象非法吸收资金，数额特别巨大，严重扰乱了国家金融秩序，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。被告人郑某某归案后如实供述，依法可以从轻处罚。故建议对被告人郑某某犯非法吸收公众存款罪，判处5-6年有期徒刑，并处罚金。
被告人郑某某对起诉书指控的犯罪事实供认不讳,对公诉人提出的量刑建议请求从轻处罚。
其辩护人谢炳凌提出的辩护意见是，对公诉机关指控罪名定性没有异议，被告人有以下量刑情节：被告人案发前有正当、稳定收入，因其盲目听信其它理财方式来钱快，进行盲目投资，其主观恶性小；被告人系初犯，可酌定从轻处罚；被告人归案后能如实供述，当庭积极认罪；被告人吸收资金用途是用于银行还贷、投资理财等，没有用于个人挥霍或者其它非法目的，希望法庭能够予以考虑；关于非吸的总金额，周某3陆佰万元的借款是属于生意正常拆借，被告人与周某3互有拆借，并且将该笔资金已经还掉，已还款金额和造成损失金额前面已经陈述；被告人非吸的利息不存在一角利息，被告人希望能够通过低息获得盈利，偿还被害人本金及利息；公安机关提交统计表上有很多被害人有固定职业，他们有一定防范意识，对于现在后果，部分被害人主观认知也是一定原因；被告人在出现被害人催债情况下，积极面对磋商，还款意愿强烈，甚至向自己的子女、家属借钱用于偿还被害人借款，请求合议庭充分考虑；综上，请求合议庭对被告人在3-4年有期徒刑量刑。
经审理查明：
2001年至2017年期间，被告人郑某某在未经过中国人民银行等相关金融主管部门批准、授权的情况下，以其经营的“广某县城南综合商行”为平台，许诺以支付月利率1分至3分不等的高额利息为诱饵，以经营“广某县城南综合商行”资金周转、炒股票、银行贷款还贷等为融资借款理由，以在广某商城南大门口右侧有一处四直五层的房产为借款保证许诺，通过被融资债权人相互介绍、口口相传等方式向55户社会不特定对象进行非法融资借款。非法吸收的融资借款本金1559.06万元人民币。其中郑某某通过抵、卖房产等不同的方式已偿还了本金770.07万元人民币，支付了利息1677577元，共计造成借款户实际损失6212323元。
认定上述犯罪事实的证据有：
1、常住人口信息,证明被告人郑某某出生于1957年8月17日，犯罪时已达到刑事责任年龄的事实。
2、归案情况说明，证明被告人郑某某于2017年11月2日被上饶县公安局城西派出所民警抓获的事实。
3、郑某某通过邮政储蓄银行还款给周某6超的汇款凭单五张、周某3在工商银行借记卡账单历史明细清单一份、徐某3在工商银行借记卡账单历史明细清单份、周某6超在工商银行借记卡账单历史明细清单一份、周某6超通过P0S机刷卡明细一份、城南综合客户销售明细表一份、周某6超、徐某3、周某3在中国银行的交易明细一份、周某6超、徐某3在邮政储蓄银行的交易明细各一份，证明被告人郑某某与周某3、徐某3、周某6超银行交易流水明细及被告人郑某某经营的城南综合商行销售明细的事实。
4、房屋买卖合同书一份、房地产交易所申请审批书一份、房地产买卖契约一份、不动产权证照片10张、协议书一份，证明被告人郑某某、汤某2与周某6超（周某3之子）签订了房屋买卖合同，并将房屋过户给周某6超；郑某某与江某1、姚某、徐某2、周某5、周某3之间相关协议的事实。
5、民事裁定书二份，证明周某3向法院起诉郑某某、汤某2，并对其房屋申请财产保全，后向法院申请撤回对郑某某、汤某2起诉的事实。
6、搜查笔录，证明侦查机关依法对被告人郑某某租住的位于上饶县建安南路迦南超市对面自建房6楼602室的住宅进行搜查的事实。
7、房屋转让合同及房屋所有权证，证明郑某某与江某2、周某5、徐某2、江某1签订《房屋转让合同》；三楼房屋房产证书所有权人仍为叶修道的事实。
8、协议书，证明徐某2、周某5、姚某、江某2、江某1出资总共30万元给被告人郑某某炒股的事实。
9、扣押物品清单及证据材料复印件，证明侦查机关依法从被告人郑某某处扣押相关证据材料的事实。
10、广某区不动产登记中心调取广某县城南综合商行、郑某某、汤某2的相关材料，证明广某县城南综合商行、郑某某、汤某2相关房屋登记情况的事实。
11、证券交易明细，证明郑某某2012年-2017年在申万宏源证券的证券交易明细的事实。
12、郑某某在九江银行、江西银行、建设银行、广丰农村商业银行、中国银行、农业银行、上饶银行、邮政储蓄银行、工商银行、广丰广信村镇银行、招商银行等银行开户、账户交易情况及清单，证明被告人郑某某相关银行开户、账户交易明细的事实。
13、民警向公安网“违法资金查控平台”进入郑某某名下炒股证券账户资金交易明细，证明侦查机关依法从公安网“违法资金查控平台”调取被告人郑某某名下2010年5月25日至2017年7月4日炒股证券账户资金交易明细的事实。
14、现场照片，证明侦查机关对被告人郑某某经营的“广某县城南综合商行”、“广某县城南中介信息中心”拍摄的外观照片的事实。
15、被害债权人申报、登记情况汇总表，证明侦查机关对被害人身份及具体借款金额等相关信息登记造册情况的事实。
16、被害人张某、郑某1、俞某1、陈某1、饶某、王某1、毛某1、周某1、徐某1、周某2、毛某2、王某2、王某3、陈某2、黄某1、应某1、付某、应某2、高达水、林某1、林某2、黄某2、黄某3、毛某3、刘某1、祝某1、占某、阮某、周某3、徐某2、陈某3、潘某、高某、黄某4、刘某2、周某4、冯某1、冯某2、余某、韩某1、诸某、江某1、江某2、蒋某、周某5、杨某1、吕某、夏某（并代报韩某2）、李某、汤某1、毛某4、毛某5、姚某、俞某2五十四人的陈述及借条、情况说明，证明各被害人借款给被告人郑某某的金额、原因及经过的事实。
17、证人刘某3的证言，证明其介绍占某、刘某2借款给被告人郑某某的事实。
证人杨某2的证言，证明其以其女儿杨某1的名义，通过刷信用卡额度方式借款给被告人郑某某的事实。
证人郑某2的证言，证明广某县城南综合商行经营情况及其知道郑某某确实向很多人融资借款，但具体借款金额、借款经过其不清楚，也未参与的事实。
证人汤某2的证言，证明近几年郑某某确实向很多人进行过融资借款，但向哪些人借款及借款金额其不清楚的事实。
证人郑某3的证言，证明其知道近几年郑某某向很多人借款融资，但具体借款经过其未参与，也不清楚的事实。
证人祝某2的证言，证明其听郑某某说需要资金周转，就在闲聊时将该消息告诉了余某，后来其与余某一起来到广某县城南综合商行找到郑某某，郑某某与余某直接商谈借款事宜的事实。
18、被告人郑某某的供述与辩解，证明2001年至2017年期间，其以炒股票、广某县城南综合商行资金周转、银行贷款转贷为由，许诺月利率1分到3分不等利息向50户左右的债权人进行了融资借款的事实。
19、辨认笔录，证明张某、郑某1、俞某1、陈某4、饶某、毛某1、周某1、徐某1、周某2、毛某2、王某2、王某3、付某、童某、林某1、林某2、黄某2、黄某3、毛某3、刘某1、祝某1、占某、阮某、周某3、徐某2、潘某、高某、黄某4、周某4、冯某1、冯某2、余某、韩某1、诸某、江某1、江某2、周某5、吕某、夏某、李某、汤某1、毛某4、毛某5、刘某3、杨某2、陈某3、姚某、俞某2分别辨认出被告人郑某某就是向其融资借款的人。
20、视听资料，证明公安机关取证程序合法，被告人郑某某自愿如实供述本案经过的事实。
上述证据，经庭审出示和质证，证据来源合法，且能够相互印证，本院予以确认。
本院认为，被告人郑某某违反金融管理法规，未经中国人民银行批准，擅自向社会不特定对象非法吸收资金，数额巨大，严重扰乱了国家金融秩序，其行为已触犯刑律，构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。被告人郑某某归案后如实供述，依法可以从轻处罚。被告人郑某某系初犯，有悔罪表现，已偿还部分借款本金，可依法对其酌情从轻处罚。被告人未归还的资金应依法继续追缴返还给相关被害人。辩护人的辩护意见符合法律规定及本案事实的，本院予以采纳。现根据被告人郑某某犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人郑某某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币十五万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年11月2日起至2022年11月1日止。罚金限判决生效后立即缴纳。）
二、依法追缴被告人违法所得款返还各被害人（具体名单及对应金额详见卷宗清单）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上饶市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 纪树生
人民陪审员 郑招明
人民陪审员 程月娟
二〇一八年六月十一日
书 记 员 余 杰