海南省海口市中级人民法院
p t ; ” > 民 事 判 决 书
（2017）琼01民终3760号
上诉人（原审原告）：胡志坚，男，1958年3月14日出生，汉族，住海南省临高县。系死者王春妮配偶。
上诉人（原审原告）：胡杨，男，1982年5月8日出生，汉族，住海南省临高县。系死者王春妮儿子。
二上诉人的共同委托诉讼代理人：李永辉，男，1961年4月26日出生，汉族，现住海南省海口市。
被上诉人（原审被告）：中国人寿保险股份有限公司海南省分公司。营业场所：海南省海口市龙华路39-1号国寿大厦。
负责人：来军，该分公司总经理。
委托诉讼代理人：高翔，海南嘉天律师事务所律师。
上诉人胡志坚、胡杨因与被上诉人中国人寿保险股份有限公司海南省分公司（以下简称人寿海南分公司）保险合同纠纷一案，不服海口市龙华区人民法院（2017）琼0106民初2747号民事判决，向本院提出上诉。本院于2017年11月6日受理后，依法组成合议庭对本案进行审理。本案现已审理终结。
胡志坚、胡杨上诉请求：一、判决撤销海口市龙华区人民法院（2017）琼0106民初2747号民事判决；二、判决人寿海南分公司赔偿胡志坚、胡杨保险金150000元人民币。三、判决诉讼费由人寿海南分公司负担。
事实与理由：一、一审法院认定证据和运用法律不当。（1）根据中华人民共和国民法通则第140条、《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第10条第1项的规定，王春妮在2011年1月12日逝世，胡志坚于2011年3月14日向人寿海南分公司申请赔偿，人寿海南分公司因为”理赔案件调查报告”、”理赔核定书”、”理赔调查通知书”、”拒绝给付保险金通知书”、”关于要求对王春妮案件复议的回函”等形成诉讼时效中断，所以诉讼时效应以胡志坚、胡杨于2012年1月10日收到人寿海南分公司的《关于要求对王春妮案件复议的回函》之日算起。而从2012年1月10日至2017年1月10日共5年，除国家每年法定节假11天，5年共55天外，胡志坚、胡杨于2017年1月6日起诉到法院，还剩59天，诉讼时效未超期。（2）在一审规定证据提交的时间内，胡志坚、胡杨已提交了《关于要求对王春妮案件复议的回函》，并在提交”关于胡志坚、胡杨（2017）琼0106民初2747号案证据清单和证据说明”作了说明。并在庭审时，拿原件给审判长与人寿海南分公司核对，一审法院判决说诉讼时效超过，一审法院认定证据和运用法律不当。
二、人寿海南分公司阻碍或诱导投保人不履行如实告知义务。（1）中华人民共和国保险法第16条、第116条第3项、康宁定期保险条款第10条第1款、最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第13条的规定，本案中，有病或无病都不重要，重要的是人寿海南分公司用书面询问王春妮没有，这是法律强制性规定。人寿海南分公司没有任何证据证明其已用书面询问王春妮，所以人寿海南分公司解除合同、不赔保险，没有法律依据。（2）此保险合同成立是王春妮因交保险费给人寿海南分公司而成立的，根本没有跟人寿海南分公司签合同、填个人保险投保单而成立，这完全符合最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）第2条”其他形式合同”的规定。而一审法院确认是人寿海南分公司出具保险单而成立是错误的，而强加讲胡志坚、胡杨”予以认可”，一审法院认定证据和运用法律不当。（3）个人保险投保单是双方履行和执行”如实告知义务”最重要的法律依据，按照规定人寿海南分公司应该提供彩色原件，且双方应依法签名、盖公章，可人寿海南分公司既无法人签名，又不盖公章，就拿附有”王春妮”保单来强硬说是王春妮签，人死无对证，当胡志坚、胡杨根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第13条规定，要求人寿海南分公司反举证为什么是王春妮签的时候，人寿海南分公司反举证不出来，鉴定报告、佐证证据都没有。而一审法院在人寿海南分公司提供不确定性、含有”阻碍投保人履行如实告知义务”证据”予以确认”，一审法院认定证据和运用法律不当。（4）中华人民共和国保险法及其司法解释（三）讲，体检不能代替”如实告知义务”。人寿海南分公司在《关于要求对王春妮案件复议的回函》第1页第11行至15行中，也承认”体检并不能免除如实告知义务”。而一审法院把体检当做”如实告知义务”来认定，一审法院认定证据和运用法律不当。小学三年级文化王春妮，看不懂”体检报告”22项”告知事项”。那么多繁杂的字，复杂的内容，高中生、大学生好多都看不懂：”体检报告””是”、”否”框格打勾不是内行人是不能打得那么流利、娴熟的；”王妹娥”、”王春妮”两个名字写得那么流利、漂亮，不是经常写字的人是不可写得那么漂亮的，王春妮三年级写不出来。而胡志坚、胡杨在一审庭审根据《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第13条，要求人寿海南分公司举证出来，为什么是王春妮、王妹娥在体检报告”被保险人或法定监护人（签名）签名”时，人寿海南分公司竟举证不起来。而一审法院把这不确定性、含有”阻碍上诉方履行如实告知义务”的证据，当作判案证据采信，一审法院认定证据和运用法律不当。（5）根据诉讼前，胡志坚、胡杨家里回忆，是陈定军又求、又纠缠王春妮买保险的，纠缠了很长时间王春妮才买，这跟人寿海南分公司提供”理赔案件调查报告”第1次陈定军讲”起初王春妮不愿意投保，经过陈定军长时间做工作后才买”是一致的。而这种”又求”、”长时间做工作后”纠缠才买的保险，就包含劝诱引导动机，所以胡志坚、胡杨怀疑人寿海南分公司为了打开局面、完成个人业绩而诱导投保人不履行如实告知义务。
综上所述，胡志坚、胡杨认为，一审法院采信证据错误，导致判决错误，望二审人民法院纠正一审人民法院错误，判如所请。
人寿海南分公司辩称，一、胡志坚、胡杨起诉超过诉讼时效，一审判决驳回其请求，符合法律规定。被保险人王春妮2011年1月12日死亡，胡志坚2011年3月14日申请理赔，人寿海南分公司2011年4月14日作出《拒绝给付保险金通知书》，胡志坚在2017年1月6日首次起诉，明显起诉时超过了寿险的5年诉讼时效。胡志坚、胡杨用所谓的2012年1月10日收到了人寿海南分公司的”最后通知文书《关于要求对王春妮案件复议的回函》”的时间计算诉讼时效，但胡志坚、胡杨一审提供的该所谓证据，仅是一个文字打印稿，没有人寿海南分公司单位的公章或其他印章，因此该证据不能证明是人寿海南分公司送达给其的回函，因此该证据不具证明效力。胡志坚、胡杨在二审中提供了与一审提供的不同的该所谓证据，二审中提供的加盖了印章，但认真查看，这是一个通过技术制作的复印件，因此二审中提供的这一加工制作的”证据”，更不具证明效力。
二．人寿海南分公司两次履行了是否患有肿瘤（白血病）的询问，投保人王春妮对此未如实告知，解除合同和拒赔，符合法律规定。第一次，2004年5月16日的《个人保险投保单》的”病史询问”部分中，对询问F”肿瘤”和I”白血病”，被保险人均作”否”（划√），下处有投保人及被保险人王春妮签名。第二次，2004年5月22日的《体检报告》的”告知事项”：以下各栏请被保险人自行填写或由体检医师询问填写，经被保险人审核无误后签名，并敬请注意（文中以粗黑体提示），如有遗漏或告知不实之事，将影响保险效力”。在询问以下的问题中，王春妮均作”否”（划√）：1.A.您的合同医院或经常看病医院（列举1-3个区县级以上医院）？B.您最近一次看病日期、原因、有何诊治？3.您是否因以下哪项原因接受过治疗或有以下症状、疾病：(六)血液系统白血病？（十一）其他疾病肿瘤？询问医师进行了签名和签署日期；被保险人（体检人）王春妮也进行了签名和签署日期。第二次的询问是由体检医师进行的，是第三方代为询问，更具有客观真实性。但投保人（被保险人）始终对其已经确诊患有肿瘤（白血病）并经住院治疗刚刚出院1个多月的事实，隐瞒未进行告知，构成了逆投保。因此经获知这一事实后，在法定的时间内人寿海南分公司解除合同并拒赔，符合《保险费》16条二款的规定。
三．解除合同是在知道解除事由之日30日内解除，符合法律规定：胡志坚2011年3月14日申请理赔，人寿海南分公司3月16日对理赔调查员作出内部《理赔调查通知书》，由调查员对海口各大医院核查有无既往病史及死亡事实。2011年3月25日调查员经调查出具了内部的《理赔案件调查报告》查明了投保人（被保险人）王春妮在2004年3月1日入住海医附属医院，3月31日出院，出院主要诊断为”慢性粒细胞白血病”的事实。之后有对其他事宜进行了调查。2011年4月14日向胡志坚、胡杨送达了《拒绝给付保险金通知书》，告知了其解除保险合同，不承担保险责任，并不退还所交保费。根据上述事实，人寿海南分公司是2011年3月25日知道的解除是由，在4月14日通知了胡志坚、胡杨解除合同、不予赔付，时间未超过30日，符合《保险法》16条三款的规定。
四．解除合同是在二年内行使，符合法律规定：根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（一）》第五条规定，本案保险合同2004年5月16日签订的，是保险法施行前成立的保险合同，根据上述司法解释，保险合同的解除时效应当”自2009年10月1日起计算”，也即2011年9月30日前都在解除时效之内。人寿海南分公司于2011年4月14日进行解除合同，符合在法律规定的两年内解除的时效。
胡志坚、胡杨向一审法院起诉请求：1、人寿海南分公司赔偿胡志坚、胡杨保险金150000元，保费44814元，康宁定期附加住院医疗保险12000元、国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险16941.18元，总共223755.18元；2、诉讼费由人寿海南分公司负担。
一审法院认定事实：2004年3月1日，王春妮因病入海南医学院附属医院住院治疗，经诊断为慢性粒细胞白血病、子宫肌瘤,治疗至2004年3月31日出院。
2004年5月22日，王春妮欲向人寿海南分公司投保，在海口市人民医院接受了体检。《体检报告》第一条”告知事项”载明：”以下各栏请被保险人自行填写或由体检医师逐项询问填写，经被保险人审核无误后签名。并敬请注意：如有遗漏或告知不实之事，将影响保险效力”。其中第（六）项”血液系统，贫血、紫癜、不明原因出血、白血病、血友病，曾被建议不宜献血”一栏选择为”否”。该报告”被保险人或法定监护人”一栏有王妹娥及王春妮在签名。2004年5月25日，王春妮向人寿海南分公司投保”康宁定期保险”及”附加住院医疗保险（99版）”，其中”康宁定期保险”保险金额150000元，保险期至2031年5月24日，保费5250元；”附加住院医疗保险（99版）”保险金额12000元，保险期至2005年5月25日，保费576元。《康宁定期保险条款》第四条对”保险责任”的相关约定为：在本合同有效期内，本公司负下列保险责任：一、被保险人在本合同生效（或复效）之日起一百八十日后初次发生，并经本公司指定或认可的医疗机构确诊重大疾病（无论一种或多种）时，本公司按基本保额给付重大疾病保险金，本合同终止。”释义”部份对重大疾病的表述包括：癌症。《附加住院医疗保险条款》第五条对”保险责任”的相关约定为：在本附加合同有效期间内，被保险人因遭受意外伤害，或自本附加合同生效之日起90日后因患疾病（续保不受90日疾病观察期的限制），经本公司指定或认可的医院诊断必须且已住院治疗的，本公司对被保险人自住院之日起90日内所支出的住院期间的医疗费用，按规定支付医疗保险金。
2010年5月17日，王春妮因病入海南省农垦总医院住院治疗，经诊断为：慢性粒细胞白血病，治疗至2010年5月18日出院。
2010年5月25日，王春妮向人寿海南分公司投保”国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险”，保险金额16941.18元，保险期间1年，保费576元。《中国人寿保险股份有限公司国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险利益条款》第四条”保险责任”的相关约定为：在本合同保险期间内，被保险人遭受意外伤害或在本合同生效九十日（按本合同约定续保的，不受九十日的限制）后因疾病在二级以上（含二级）医院或本公司认可的其他医疗机构在院诊疗，对被保险人自住院之日起九十日内所发生并实际支出的，符合当地公费医疗、社会医疗保险支付范围的医疗费用，本公司在扣除当地公费医疗、社会保险和其他途径已经补偿或给付的部分以及本合同约定的免赔额后，对其余额按本合同约定给付比例给付住院医疗保险金。
2010年7月31日，王春妮因病入海口市人民医院住院治疗，经诊断为：慢性粒细胞白血病急变期、双肺炎、脓毒血症、肝内多发性囊肿、双肾多发囊肿、低氧血症、低钠血症，治疗至2010年9月18日出院。2011年1月7日，王春妮因病再次入海口市人民医院住院治疗，经诊断为：慢性粒细胞白血病急变期、颅内出血、Ⅰ型呼衰、双肺炎、继发性肝功能损害、多囊肿、多囊肾，治疗至同年1月12日出院，并于同日死亡。
2011年3月14日，胡志坚向人寿海南分公司提交《理赔申请书》，申请人寿海南分公司进行医疗理赔及身故赔偿。人寿海南分公司接到理赔申请后，对保险事项进行了调查，并于2011年4月14日作出《拒绝给付保险金通知书》，主要内容为：经调查核实发现王春妮于投保前已确诊患慢性粒细胞性白血病且在投保时未如实告知，根据相关法律法规和保险合同条款之规定，本次事故我公司不承担保险责任，并不退还所交保险费，本保险合同责任终止。
胡志坚因本案纠纷，曾于2017年1月6日将人寿海南分公司诉至一审法院，后于2017年2月16日申请撤诉，一审法院于次日作出（2017）琼0106民初562号民事裁定书，裁定准予撤诉。
庭审过程中，胡志坚、胡杨表示王春妮在2004年3月份检查出患有血癌，6、7年后复发，胡志坚、胡杨认可王春妮的投保行为。王春妮的死因是血癌。人寿海南分公司表示其对王春妮进行过询问，已经询问到是否患有肿瘤，但王春妮否认。
一审法院认为，王春妮向人寿海南分公司投保”康宁定期保险”、”附加住院医疗保险（99版）”、”国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险”，人寿海南分公司出具相应保险单，双方成立人寿保险合同关系。胡志坚、胡杨对王春妮的投保行为亦予以认可，一审法院予以确认。《中华人民共和国保险法》第二十六条第二款规定：”人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为五年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。”被保险人王春妮在2011年1月12日死亡，胡志坚在2011年3月14日向人寿海南分公司申请理赔，在一审法院庭审中，胡志坚、胡杨亦表示王春妮的死因系血癌，应视为胡志坚、胡杨至迟在2011年3月14日已知道发生了保险事故。依据上述法律规定，胡志坚、胡杨应在2016年3月14日之前通过诉讼方式主张权利，但现有证据证明胡志坚在2017年1月6日首次向一审法院起诉，已超过上述法律规定的5年诉讼时效，据此，本案已过诉讼时效。人寿海南分公司就本案提出诉讼时效抗辩，有事实及法律依据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第五条，《中华人民共和国保险法》第二十六条第二款的规定，判决：驳回胡志坚、胡杨的诉讼请求。本诉案件受理费4656元，由胡志坚、胡杨负担。
本院二审期间，当事人没有提交新证据。
本院二审经审理查明，2012年1月10日，人寿海南分公司向胡志坚作出《关于要求对王春妮案件复议的回函》，对胡志坚要求对王春妮案件进行复议的申请进行了答复，再次拒绝理赔。2004年5月25日，王春妮向人寿海南分公司投保”康宁定期保险”，保险金额150000元，年缴保费5250元，截止2010年，王春妮已正常缴费36750元。本院二审查明其余事实与一审查明事实一致。
本院认为，胡志坚、胡杨起诉请求人寿海南分公司赔偿胡志坚、胡杨保险金150000元，保费44814元，康宁定期附加住院医疗保险12000元、国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险16941.18元，一审法院驳回了胡志坚、胡杨全部诉讼请求，在二审阶段，胡志坚、胡杨仅上诉请求人寿海南分公司赔偿胡志坚、胡杨保险金150000元，对其他一审请求未予上诉，是对自己权利的处分，本院对该部分判决予以维持。
本案的争议焦点一，本案是否超过诉讼时效期间。根据王春妮与人寿海南分公司的保险合同约定，胡志坚与胡杨是王春妮的保险金受益人，各占50%份额，属于可分之债，因此对于两人的诉讼请求是否超过诉讼时效期间，应当分别处理。对于胡志坚的请求是否超过诉讼时效期间，本院认为，2011年1月12日，被保险人王春妮因病死亡，2011年3月14日，胡志坚向人寿海南分公司申请理赔，人寿海南分公司拒绝理赔。后胡志坚向人寿海南分公司申请复议，2012年1月10日，人寿海南分公司向胡志坚作出《关于要求对王春妮案件复议的回函》，引起诉讼时效中断，本案的诉讼时效期间为5年，胡志坚在2017年1月6日向一审法院起诉人寿海南分公司赔偿保险金120000元，再次引起诉讼时效中断，因此2017年2月20日，胡志坚向一审法院起诉并未超过诉讼时效期间。至于人寿海南分公司抗辩称其作出《关于要求对王春妮案件复议的回函》后并未向胡志坚送达，对此本院认为，从该回函内容来看是针对胡志坚的申请做出来的，胡志坚现在持有该回函，人寿海南分公司称未送达与常理不符。人寿海南分公司该回函是胡志坚在人寿海南分公司查阅档案时，自行从档案中取走的，但并未提供证据证明，故本院对人寿海南分公司的抗辩理由不予采纳。对于胡杨的请求是否超过诉讼时效期间。本院认为，胡杨作为被保险人王春妮的儿子，在王春妮死亡及其父亲胡志坚向人寿海南分公司提出理赔申请时，应当视为胡杨至迟在2011年3月14日知道或者应当知道发生了保险事故以及赔偿义务人，但胡杨未提供任何证据证明其在2011年3月14日至2017年2月20日期间向人寿海南分公司主张过权利，并不存在诉讼时效中止或者中断的情形，因此胡杨的诉讼请求已超过了诉讼时效期间，本院不予支持。
本案的争议焦点二，王春妮是否违反未如实告知义务，人寿海南分公司应否赔偿胡志坚保险金。如实告知义务制度是通过权利义务关系的配置在保险人和投保人之间合理的分配信息搜集责任，其实质是法律对当事人在订立保险合同阶段的权利义务关系进行介入，以平衡双方当事人的利益。因此，既不能过分减轻保险人的合理注意义务，也不能过分加重投保人的告知义务。
王春妮是否构成故意不履行如实告知义务。首先，根据人寿海南分公司的理赔案件调查报告显示王春妮是在人寿海南分公司业务员多次劝说之下购买的”康宁定期保险”及”附加住院医疗保险（99版）”，每年保费分别为5250元及576元；其次，王春妮在投保前因子宫肌瘤入院治疗，治疗过程中，经检查医院认为其患有慢性粒细胞性白血病，治疗好转后出院，经过人寿海南分公司的调查，再无王春妮其它既往及到其发病期间住院治疗记录；最后，王春妮购买的保险赔偿金为150000元，需交保费20年，保险期间27年，其已正常缴纳7年保费36750元。上述事实可以相互印证，王春妮缴保费和保险赔偿金的比例并不巨大，王春妮对其身体健康状况的判断与医生诊断之间存在误区，王春妮并无故意逆投保的意图。
人寿海南分公司提供的体检报告和个人投保单中能否认定王春妮未履行如实告知义务。首先，胡志坚否认体检报告及个人投保单中”王春妮”的签名是王春妮本人签署，该签名存在争议，且王春妮的体检报告中出现了王妹娥的签名，与常理不符；其次，体检报告和个人投保单中的告知事项由人寿海南分公司单方制作，作为专业性的术语，人寿海南分公司并未举证其已向王春妮进行了适当说明；最后，在体检报告上未填写王春妮的合同医院或者经常看病的医院，在体检报的核保意见上注明了边缘高血压，但是在个人投保单中在是否患有高血压一栏中，也填写为否。在这两份证据的告知事项的陈述情况存在着明显的矛盾和疑点，人寿海南分公司却未进行必要的调查核实，且人寿海南分公司在明知王春妮患有高血压的情况下，且告知事实与实际状况不符，仍然承保。综上所述，在上述证据中王春妮签名的真伪性无法认定，根据现有证据的证明力，应当认定人寿海南××道王春妮未履行如实告知义务。
综上，主观上王春妮并无故意逆投保的意图，客观上人寿海南××道王春妮未履行如实告知义务，仍然收取保费，其主张解除合同，本院不予支持。根据王春妮与人寿海南分公司的康宁定期保险条款第四条包鞋责任第二项约定：”被保险人身故，本公司按基本保额给付重大疾病保险金，本合同终止”，人寿海南分公司应当赔偿胡志坚保险金75000元。
综上所述，胡杨的上诉请求不能成立，本院不予支持。胡志坚的上诉请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条第二款、第一百九十二条第一款、第一百九十五条第一款，《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条、第二十六条第二款、第四十条、《最高人民法院关于适用<中华人民共和国保险法>若干问题的解释（二）》第七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：
一、撤销海口市龙华区人民法院（2017）琼0106民初2747号民事判决；
二、人寿海南分公司于本判决生效十日内赔偿胡志坚保险金75000元；
三、驳回胡志坚的其他诉讼请求；
四、驳回胡杨的诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一审案件受理费4565元，由胡志坚、胡杨负担2890元，由中国人寿保险股份有限公司海南省分公司1675元，二审案件受理费4565元，由胡志坚、胡杨负担2890元，由中国人寿保险股份有限公司海南省分公司1675元。
本判决为终审判决。
审判长刘华琪
审判员黄玉臣
审判员林梅
二Ｏ一七年十二月二十日
法官助理谢以欣
速录员黄晓霞
速录员黄晓霞
附法律法规：
《中华人民共和国民法总则》
第一百八十八条【普通诉讼时效、最长权利保护期间】向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。
诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。法律另有规定的，依照其规定。但是自权利受到损害之日起超过二十年的，人民法院不予保护；有特殊情况的，人民法院可以根据权利人的申请决定延长。
第一百九十二条【诉讼时效期间届满法律后果】诉讼时效期间届满的，义务人可以提出不履行义务的抗辩。
诉讼时效期间届满后，义务人同意履行的，不得以诉讼时效期间届满为由抗辩；义务人已自愿履行的，不得请求返还。
第一百九十五条【诉讼时效中断】有下列情形之一的，诉讼时效中断，从中断、有关程序终结时起，诉讼时效期间重新计算：
（一）权利人向义务人提出履行请求；（二）义务人同意履行义务；（三）权利人提起诉讼或者申请仲裁；（四）与提起诉讼或者申请仲裁具有同等效力的其他情形。
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国保险法》
第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
第二十六条人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为五年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。
第四十条被保险人或者投保人可以指定一人或者数人为受益人。受益人为数人的，被保险人或者投保人可以确定受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，受益人按照相等份额享有受益权。
《最高人民法院关于适用<中华人民共和国保险法>若干问题的解释（二）》
第七条保险人在保险合同成立后知道或者应当知道投保人未履行如实告知义务，仍然收取保险费，又依照保险法第十六条第二款的规定主张解除合同的，人民法院不予支持。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；
（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；
（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；
（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。
原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。
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