福建省三明市三元区人民法院
刑 事 判 决 书
(2016)闽0403刑初30号
公诉机关三明市三元区人民检察院。
被告人黄海波，男，1964年6月21日出生。因涉嫌犯合同诈骗罪于2015年7月20日被三明市公安局三元分局刑事拘留，2015年8月26日经三明市三元区人民检察院批准逮捕，次日由三明市公安局三元分局执行逮捕。
辩护人张健超、李小立，福建枫桦律师事务所律师。
三明市三元区人民检察院以闽元检公刑诉[2015]153号起诉书指控被告人黄海波犯合同诈骗罪，于2016年3月14日向本院提起公诉。本院于当月17日立案，适用普通程序，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。三明市三元区人民检察院指派检察员陈迪出庭支持公诉,被告人黄海波及其辩护人张健超、李小立到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：
从2011年开始，被告人黄海波利用其担任中国人民财产保险股份有限公司三明市三元支公司（以下简称三明三元财保公司）车险业务部经理的身份，虚构其公司内部发行一款保险投资年金产品，谎称以人民币（币种，下同）76000元购买一份保险投资年金，一年到期后可以返还本息共计100000元，骗取被害人黄某1、郑某、洪某、周某等人信任并收取上述被害人购买保险投资年金的保费。被告人黄海波收取保费后，利用其单位印有中国人民财产保险股份有限公司标识的便笺纸，打印虚假的《中国人民财产保险股份有限公司保险投资年金保险单（代凭证）》、《中国人民财产保险股份有限公司保险投资年金保险收款（代收据）》、《保险投资年金告知书》，与上述被害人签订虚假保险合同。被告人黄海波前后骗取上述被害人购买的保险投资年金共计9740500元，被告人黄海波将上述诈骗款项用于支付高额利息、归还部分借款本金及个人挥霍，造成上述被害人损失共计3058500元。
为证明上述犯罪事实，公诉机关当庭提供了书证、被害人的陈述、证人证言、被告人的供述和辩解、鉴定意见、辨认笔录等证据。公诉机关认为，被告人黄海波以非法占有为目的，虚构其所在保险公司内部发行保险投资年金险种并出具伪造的保险单据骗取他人购买所谓的保险投资年金，金额共计3058500元，数额特别巨大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十四条之规定，应当以合同诈骗罪追究刑事责任。
被告人黄海波提出以下辩称：1.其认为本案不应认定为合同诈骗罪，应为集资诈骗罪；2.本案数额认定不能以银行转账为准，应以保险凭证、代收据为准。
被告人黄海波的辩护人提出以下辩护意见：1.起诉书指控被告人黄海波诈骗金额共计3058500元，部分事实不清，证据不足，合同诈骗数额应当以实际诈骗数额认定；2.被告人黄海波主观恶性不大，获得的非法利益，大部分借给车行老板，在车行倒闭后无法收回欠款，且未主动骗取被害人的财产；3.被告人黄海波具有自首情节，依法应当从轻或减轻处罚。
经审理查明：
2011年至2014年期间，被告人黄海波利用其担任三明三元财保公司车险业务部经理的身份，虚构其公司内部发行一款保险投资年金产品，谎称以76000元、79000元、82500元购买一份保险投资年金，一年到期后可以返还本息共计100000元，骗取被害人洪某、黄某1、郑某、周某、蔡某2、林某1、邓某、黄某2、林某2、邱某、吴某2、林某3等人信任并收取上述被害人购买保险投资年金的保费。被告人黄海波收取保费后，利用其单位印有中国人民财产保险股份有限公司标识的便笺纸，打印虚假的《保险投资年金告知书》、《中国人民财产保险股份有限公司保险投资年金保险收款（代收据）》、《中国人民财产保险股份有限公司保险投资年金保险单（代凭证）》，与上述被害人签订虚假保险合同。被告人黄海波前后骗取上述被害人购买的保险投资年金共计9740500元，被告人黄海波将上述诈骗款项用于支付高额利息、归还部分借款本金及个人消费，造成上述被害人损失共计2711540元。查证情况如下：
1.2011年10月13日至2014年5月29日，被害人洪某、陈某2与被告人黄海波签订虚假保险合同，先后出资共计2052000元购买35份保险投资年金（包括续保，下同）。至案发时，被告人黄海波返还本息共计1116000元，造成被害人洪某、陈某2损失936000元。
2.2011年11月30日至2015年3月30日，被害人黄某1与被告人黄海波签订虚假保险合同，先后出资共计664000元购买14份保险投资年金。至案发时，被告人黄海波返还本息共计100000元，造成被害人黄某1损失564000元。
3.2011年12月6日至2013年12月24日，被害人郑某与被告人黄海波签订虚假保险合同，先后出资共计389000元购买5份保险投资年金。至案发时，被告人黄海波返还本息共计200000元，造成被害人郑某损失189000元。
4.2012年2月20日至2014年3月24日，被害人周某、蔡某2夫妻与被告人黄海波签订虚假保险合同，先后出资共计2120500元购买34份保险投资年金。至案发时，被告人黄海波返还本息共计1246000元，造成被害人周某、蔡某2损失874500元。
5.2012年3月1日至2014年6月4日，被害人林某1与被告人黄海波签订虚假保险合同，先后出资共计1748000元购买23份保险投资年金。至案发时，被告人黄海波返还本息共计1000000元，造成被害人林某1损失748000元。
6.2012年3月1日至2014年5月29日，被害人邓某与被告人黄海波签订虚假保险合同，先后出资共计304000元购买6份保险投资年金。至案发时，被告人黄海波返还本息共计248000元，造成被害人邓某损失56000元。
7.2012年6月11日至2015年4月12日，被害人黄某2与被告人黄海波签订虚假保险合同，先后出资共计474000元购买6份保险投资年金。至案发时，被告人黄海波返还本息共计400000元，被害人黄某2损失74000元。
8.2012年11月9日至2014年6月13日，被害人林某2与被告人黄海波签订虚假保险合同，先后出资共计836000元购买11份保险投资年金。至案发时，被告人黄海波返还本息共计400000元，造成被害人林某2损失436000元。
9.2013年5月11日至2014年5月20日，被害人邱某与被告人黄海波签订虚假保险合同，先后出资共计237000元购买3份保险投资年金。至案发时，被告人黄海波返还本息共计100000元，造成被害人邱某损失137000元。
10.2013年6月5日至2014年8月27日，被害人吴某2与被告人黄海波签订虚假保险合同，先后出资共计536000元购买11份保险投资年金。至案发时，被告人黄海波未返还任何本息。
11.2013年6月7日至2014年5月29日，被害人林某3与被告人黄海波签订虚假保险合同，先后出资共计380000元购买5份保险投资年金。至案发时，被告人黄海波返还利息24000元，造成被害人林某3损失356000元。
至案发时，被告人黄海波及其家属为挽回被害人的损失，向被害人林某1退出现金共计247000元，向被害人吴某2退出手链、项链、手镯、耳环、银币等物品，折合人民币共计30000余元。被害人林某1等人将被告人黄海波及家属所有的三明市梅列区翁墩二村3幢401室（经认定，市场价格为270380元）、三明市梅列区乾龙新村367幢2902室(经认定，市场价格为1059303元)、三明市三元区红旗新村21幢701室（经认定，市场价格为414277元）、一辆闽Ｇ×××××大众帕萨特SVW72010EJ型轿车（经认定，市场价格为174000元）进行变卖或过户处理。
2015年7月20日，被告人黄海波在三明火车站站前广场被公安机关口头传唤到案。
案发后，被告人黄海波的家属向被害人邱某退出50000元。
上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
（一）书证
1.三明市公安局三元分局出具的被告人黄海波的个人信息、违法犯罪经历查询情况表，证实被告人黄海波的出生日期为1964年6月21日，犯罪时已满刑事责任年龄，具有完全刑事责任能力，且无违法犯罪前科。
2.三明市公安局三元分局出具的抓获经过，证实2015年7月20日，被害人黄某1向三明市公安局三元分局报案，公安机关于当日立案侦查。当日17时45分被告人黄海波应被害人黄某1要求到三明市火车站站前广场见面时被公安机关口头传唤到案的情况。
3.三明市公安局三元分局出具的到期保险投资年金统计表、债权比例确认明细表、名片、短信记录，证实被告人黄海波对公安机关出示的其向被害人洪某等人收取的保险年金统计表及债权比例明细表进行辨认的情况；对其通过059××××5518号码发送给被害人郑某等人有关投资保险年金的相关短信记录进行辨认的情况；其对被害人周某、蔡某2、洪某、陈某3、郑某、黄某2、吴某2、邱某、林某3、徐某、林某2、黄某1、邓某、林某1、高某及支付本息情况进行确认的情况，其收取上述人员保险年金共计13312500元，支付本息共计6937000元，损失共计6375500元。
4.被害人黄某1向公安机关提供的身份证、欠条、借条、保险投资年金保险收款（代收据）、保险投资年金保险单（代凭证）、2014年保险投资年金告知书、与被告人黄海波通话录音压缩包、与被告人黄海波微信聊天截图及三明市公安局三元分局的接受证据清单等书证,证实被告人黄海波于2015年6月19日向被害人黄某1出具欠条，写明其欠被害人黄某1年金金额十二份，金额1092000元；其于2015年4月10日向被害人黄某1借款47000元并出具借条；其在2014年8月收取被害人黄某1第三期保险投资年金保险收款456000元并出具了收据、保险单、告知书给被害人黄某1；2015年6月30日至7月11日期间，被害人黄某1与被告人黄海波关于保险年金退还一事进行微信情况，被告人黄海波以各种理由推脱兑现所谓的保险年金款项，及2015年6月13日至2015年7月20日被害人黄某1与被告人黄海波的通话录音记录。
5.中国人民财产保险股份有限公司出具的关于业务险种的说明、关于业务专用章使用情况说明、黄海波在职期间身份证明及辞职报告、关于黄海波同志解除劳动合同的请示、关于黄海波同志解除劳动合同的批复,证实该公司未经营保险投资年金业务；被告人黄海波向本案被害人出具的三明三元财保公司承保业务专用章并非公司使用的印章；被告人黄海波2005年9月调入中国人民财产保险股份有限公司三明市分公司，2006年6月调入三元支公司从事销售工作，2014年12月10日提出辞职，2015年1月13日福建省分公司批复同意。
6.中国人民财产保险股份有限公司出具的福建省三明路桥集团三三水泥有限公司关于解除蔡炳坤等150位同志劳动合同的决定、协议书、劳动合同书、选聘员工审批表、劳动合同续订书、关于肖恒智等同志聘任职务的批复等书证,证实被告人黄海波于2004年6月23日与三三水泥有限公司解除劳动合同，2005年9月1日与中国人民财产保险股份有限公司三明市分公司签订劳动合同，期间于2010年2月9日聘任为三明三元财保公司销售一部副经理，2012年1月31日聘任为三明三元财保公司电子商务业务部经理。
7.被害人周某向公安机关提供的身份证、保险投资年金保险收款（代收据）、保险投资年金保险单（代凭证）、2013、2014年保险投资年金告知书、建设银行转账凭证、三明市公安局三元分局接受证据清单、周某、蔡某2本金利息情况统计、工商银行账户交易记录等书证，证实被害人周某向被告人黄海波购买所谓保险年金情况，其中2013年10月25日投保三份，保费237000元（2013年11月4日转账）、2013年8月26日投保二份，保费158000元、2014年5月27日投保六份，保费495000元（2013年6月7日转账、2014年续保）、2012年6月12日通过工行转账495000元购买六份保险年金。
8.被害人洪某向公安机关提供的工商银行账户交易记录、农业银行账户交易记录、洪某本金利息情况统计,证实被害人洪某向被告人黄海波购买所谓保险年金情况，其中2011年10月13日通过工行转账152000元购买二份保险年金,2011年11月7日、2011年6月11日各通过农行转账76000元各购买一份保险年金。
9.被害人郑某向公安机关提供的短信截图、保险投资年金保险收款（代收据）、保险投资年金保险单（代凭证）、2013、2014年保险投资年金告知书、建设银行转账凭条、身份证复印件、郑某本金利息情况统计、建设银行账户交易明细、三明市公安局三元分局的接受证据清单,证实被告人黄海波通过059××××5518电话号码向被害人郑某发送有关保险年金短信情况；被害人郑某向被告人黄海波购买所谓保险年金及转账情况，其中2013年12月交纳保费79000元（投保金额200000元）、2013年10月25日交纳保费158000元（投保金额200000元）。
10.被害人黄某2向公安机关提供的中国银行账户交易明细、身份证、黄某2本金利息情况统计、保险投资年金保险收款（代收据）、保险投资年金保险单（代凭证）、2014年保险投资年金告知书、三明市公安局三元分局的接受证据清单等书证,证实被害人黄某2向被告人黄海波购买所谓保险年金情况，总计购买六份，转入保费474000元，投保金额600000元，返还本金利息400000元，损失74000元，其中2014年5月26日通过建行转账158000元购买两份，投保金额200000元。
11.被害人吴某2向公安机关提供的身份证、保险投资年金保险收款（代收据）、保险投资年金保险单（代凭证）、2013、2014年保险投资年金告知书、吴某2本金利息情况统计、三明市公安局三元分局的接受证据材料清单等清单,证实被害人吴某2向被告人黄海波购买所谓保险年金的情况，共计转入保费536000元，未收回本息，损失536000元。其中2014年5月14日购买四份，交纳保费304000元，投保金额400000元；2014年5月16日购买一份，交纳保费76000元，投保金额100000元；2014年8月26日购买三份，交纳保费228000元、投保金额300000元。
12.被害人邱某向公安机关提供的身份证、邱某本金利息情况统计、保险投资年金保险收款（代收据）、保险投资年金保险单（代凭证）、2014年保险投资年金告知书、三明市公安局三元分局的接受证据材料清单等书证,证实被害人邱某向被告人黄海波购买所谓保险年金的情况，购买三份，交纳保费237000元，收取本息100000元,损失金额为137000元。案发后被告人黄海波家属高某退还50000元。
13.被害人林某3向公安机关提供的身份证、保险投资年金保险收款（代收据）、保险投资年金保险单（代凭证）、2013、2014年保险投资年金告知书、建设银行账户交易明细、三明市公安局三元分局的接受证据材料清单等书证,证实被害人林某3向被告人黄海波购买所谓保险年金的情况，其中2013年6月7日、10月9日、11月1日、12月24日、2014年3月12日分别转账76000元、2014年5月29日转账24000元。
14.被害人邓某向公安机关提供的身份证、邓某本金利息情况统计,证实被害人邓某向被告人黄海波购买所谓保险年金的情况，先后购买六份（两份为续保），总计交纳保费304000元，支付本息248000元，损失56000元。
15.证人徐某向公安机关提供的徐某本金利息情况统计、三明市公安局三元分局的接受证据材料清单,证实被害人徐某向被告人黄海波购买所谓保险年金的情况，先后购买十四份，总计交纳保费1064000元，支付本息1100000元，获利36000元。
16.被害人林某2向公安机关提供的林某2本金利息情况统计、身份证、保险投资年金保险收款（代收据）、保险投资年金保险单（代凭证）、2013、2014年保险投资年金告知书、三明市公安局三元分局接受证据材料清单,证实被害人林某2向被告人黄海波购买所谓保险年金的情况，前后共计购买十一份，交纳保费836000元，支付本息400000元，损失436000元，其中2013年10月购买一份，保费76000元、2013年10月购买三份，保费228000元、2014年6月购买三份，保费228000元。
17.三明市公安局三元分局出具的被告人黄海波转给李某、宋某金额统计表，证实2014年3月至10月期间，被告人黄海波向证人李某共计转账194000元的情况；2013年11月至2014年2月期间，被告人黄海波向证人宋某共计转账129200元，合计323200元。
18.三明市公安局三元分局出具的王某与黄海波农行、建行资金往来情况明细表,证实被告人黄海波与证人王某（系保险公司同事）之间建行、农行转账情况。
19.证人高某向公安机关提供的高某购买保险年金统计,证实被害人高某向被告人黄海波购买所谓保险年金的情况，前后共计购买三十三份，交纳保费共计2508000元，支付本息800000元，损失1708000元，后其帮助被告人黄海波转账给林某1117000元、转账给黄某290000元。
20.三明市公安局三元分局出具的被告人黄海波建行账户交易明细（信用卡、储蓄卡账户）、工行账户交易明细、农行账户交易明细、被害人高某建行账户交易明细,证实被告人黄海波建行信用卡消费情况，其中有多笔在娱乐场所、酒店、酒楼等地消费记录；被告人黄海波建行储蓄卡账户（尾号4894）有多笔被害人黄某1等人转入的购买所谓保险年金交易记录，也有多笔在酒店、酒楼、娱乐场所等地消费记录;2013年7月10日转入众祥房地产300000元、7月22日转入592379元、7月25日转入166200元、2014年1月9日转入300000元；证人高某建行账户交易记录；被告人黄海波工行、农行账户交易记录，其中被告人黄海波农行账户与证人王某等人有多笔资金往来情况。
21.三明市公安局三元分局出具的黄海波建设银行账户交易明细统计表,证实公安机关统计被告人黄海波建行账户交易明细的情况，其中购房支出1358579元、酒店、娱乐场所、酒楼等地消费1200080.35元、第三方平台支出(银联、支付宝等)677428.29元、信用卡消费37936577元、收取被害人黄某1、林某1等人购买保费年金13312500元，支付给上述被害人6937000元，差额6375500元。
22.三明市公安局三元分局出具的接受证据材料清单、被害人洪某提供的房地产居间合同、房产证、兴业银行账户交易记录、农商银行账户交易记录,证实被告人黄海波过户给被害人洪某的三元区红旗新村21幢701室被被害人洪某以380000元价格出售给吴茂树；被告人黄海波父母位于三明市梅列区翁墩二村3幢401室的房产过户给被害人洪某、林某1、周某共同共有的情况。
23.三明市公安局三元分局出具的接受证据材料清单、证人高某提供的公证书、银行转账凭条,证实证人高某帮被告人黄海波偿还款项的情况,2014年11月5日转账给被害人林某1117000元；证人高某位于三明市三元区红旗新村13号701室经公证属其个人财产。
24.被害人林某1向公安机关提供的林某1本金利息情况统计、协议书、房款分配确认书,证实被害人林某1向被告人黄海波购买所谓保险年金的情况，交纳保费1748000元，返还本息1562160元,其中卖房分得279160元、黄海波妹妹归还20000元、高某归还117000元、卖车171000元；被害人林某1将被告人黄海波位于梅列区乾龙新村367幢2902室在2015年3月18日以1000000元出售给刘耀森，连同被害人洪某卖房款380000元，共计1380000元进行分配，被害人洪某按39.31%比例（含林某37.25%、樊峰4.52%）分配金额542478元、被害人林某1按37.69%比例（含邓某2.9%、林某210.15%、徐某4.35%）分配金额520122元、被害人周某按23%比例分配金额317400元。
25.三明三元财保公司向公安机关提供的财产保险综合险保险单等相关保单、发票、工资表、投保情况说明、三明市公安局三元分局的调取证据清单，证实该公司正规保单的受理情况；被告人黄海波的工资情况；该公司对统计被害人向被告人黄海波购买保险年金的单据号、保单号进行查询，所有保单号均为无效保单。
（二）被害人陈述
1.被害人黄某1的陈述，证实（1）2011年，其认识被告人黄海波，被告人黄海波自称是三明三元财保公司的副经理并以推荐购买公司内部发行的保险投资年金为由让其出资购买，每份保险投资年金本金为100000元，2015年3月之前都有出具相应的保险单据及确认短信给其，3月之后新购买及续保的未出具相应的保险单据给其。（2）2011年7月6日，其通过建行账户转账76000元以其名义购买一份产品，产品到期后被告人黄海波在2012年12月7日连同本息转账100000元到其建行账户。2013年1月30日、2月8日，其通过建行、招行共转账152000元给被告人黄海波购买两份产品，产品到期后其又于2013年11月4日转账104000元连同之前的两份产品的本息购买了四份产品。2013年5月22日，其通过招行转账152000元给被告人黄海波购买两份产品，产品到期后其又于2014年5月26日通过招行转账28000元给被告人黄海波，购买三份产品。2015年3月25日、26日其通过建行转账152000元给被告人黄海波购买两份产品。其共向被告人黄海波转账购买保险投资年金产品本金共计664000元，收回本息100000元，损失金额为564000元。（3）2015年6月19日，其找到被告人黄海波索要六份年金产品凭证，被告人黄海波以各种理由推脱，后被告人黄海波出具了一份有关年金保单份数及总金额的欠条给其。其后经过了解并未有被告人黄海波所称的保险公司内部销售的保险投资年金产品
2.被害人蔡某2的陈述,证实（1）2012年，其妻子周某通过同事洪某的介绍向时任三明三元财保公司的副经理被告人黄海波陆续购买了保险公司内部发行的产品保险投资年金15份，其中4份保单是以其名字购买。被告人黄海波均有出具相应的保险单据给其与周某。（2）2014年10月－11月期间，上述保险投资年金产品到期后，被告人黄海波以各种理由推脱不兑现相应的本息，其去保险公司了解保单情况后得知上述保单均是假的。（3）其与其他投保人到被告人黄海波所在保险公司反映情况后，被告人黄海波所在保险公司领导让被告人黄海波妻子将吉祥府邸、红旗新村房子的房产证拿出来给购买保险投资年金的人做赔付。（4）前期被告人黄海波告诉其保险年金是公司内部融资产品，是投资给四大汽车制造商，事发后被告人黄海波说将钱投资到浙江一个叫高槐清的人做二手车生意，但其与被告人黄海波等人去浙江的时候并未找到此人。
3.被害人周某的陈述，证实（1）2012年，其通过同事洪某的介绍向时任三明三元财保公司的副经理被告人黄海波陆续购买了他公司内部发行产品保险投资年金15份，其中4份保单是以其丈夫蔡某2名字购买的。被告人黄海波均有出具相应的保险单据给其。（2）2012年2月20日至2014年3月24日期间，其与其丈夫蔡某2陆续通过银行转账的方式向被告人黄海波购买保险投资年金。被告人黄海波出具给其的单据是用中国人民财产保险股份公司标示的标签纸打印的《保险投资年金告知书》、《保险投资年金保险收款（代收据）》、《保险投资年金保险单（代凭证）》，在每张单据上面均有三明三元财保公司的承保业务专用章还有骑缝章，并接收到中国人民财产保险股份有限公司的客服电话059××××5518短信通知，通知告知其购买保险投资年金产品的情况已经生效，让其联系客户经理，及时交纳相应保费。2014年6月，保险投资年金产品到期后，被告人黄海波以各种理由推脱不兑现相应的本息，其等人去被告人黄海波所在的保险公司了解保单情况后得知上述保单均是假的。（3）在2012年至2014年期间，其与蔡某2总共转账给被告人黄海波2120500元，被告人黄海波返还本息共计1246000元，损失金额为874500元。（4）前期被告人黄海波说保险年金是公司内部融资产品，是投资给四大汽车制造商，事发后被告人黄海波说将钱投资到了浙江一个叫高槐清的人做二手车生意，但之后与被告人黄海波等人去浙江的时候并未找到此人。
4.被害人洪某的陈述,证实（1）2011年10月份，时任三明三元财保公司的副经理被告人黄海波向其介绍其公司有内部销售的一款保险投资年金产品，后其于2011年10月至2014年3月期间，陆续通过银行转账的方式向被告人黄海波购买保险投资年金产品（部分以其女儿陈某2的名义购买）。其期间有接收到95518的短信通知告知其保险投资年金已经生效，让其及时交款。被告人黄海波向其出具了《年保险投资年金告知书》、《保险投资年金保险收款（代收据）》、《保险投资年金保险单（代凭证）》单据。（2）2014年底，后期购买的保险年金到期后，被告人黄海波没有支付本息并以各种理由推脱。其等人去保险公司了解保单情况后得知上述保单均是假的。保险公司领导有通知被告人黄海波妻子将其房产拿出给其等人用于赔付上述保险年金。（3）被告人黄海波告诉被害人洪某该款产品是公司内部融资产品，是投资给四大汽车制造商。事发后被告人黄海波说将钱投资到了浙江一个叫高槐清的人做二手车生意，但之后被害人林某1与被告人黄海波等人去浙江的时候并未找到此人。（4）被害人洪某共计支付本金2052000元给被告人黄海波，被告人黄海波支付本息共计1116000元，损失金额为936000元。（5）事情发生后，黄海波父母将三明市梅列区翁墩二村3幢401室的房产证交给被害人林某1，变更为其、被害人林某1、周某三个人共同所有。高某名下的三元区红旗新村21幢701室房产证交给被害人林某1，后过户到其名下，其以380000元价格卖给吴树茂。被害人林某1将黄海波购买的梅列区吉祥福邸367幢2902室以1000000元的价格卖给他人。被害人林某1将被告人黄海波的大众帕萨特轿车卖后取得现金171000元，从被告人黄海波账户取得现金117000元，黄海波父母给了被害人林某1现金80000元，黄海波妹妹给了被害人林某1现金20000元，被告人黄海波后又还30000元给被害人林某1。后其与其他被害人按债权比例确认明细表将卖房款进行了分配，被害人林某1卖车及收取的现金未参与分配。
5.被害人郑某的陈述，证实（1）2011年，被害人郑某通过其老公樊峰及被害人洪某等人介绍后得知时任三明三元财保公司的副经理被告人黄海波处有内部销售的保险投资年金，其便陆续向被告人黄海波购买了六份保险投资年金（部分保单以其老公樊峰名义购买），被告人黄海波均有出具相应的保单、收据及告知书，还有通过保险公司短信发送进行确认，其中三份到期的产品有及时兑现给其，另外三份到期后被告人黄海波便以各种理由推脱不兑现。（2）2014年11月份，因被告人黄海波迟迟不兑现本息，其同其他被害人一起到三明三元财保公司了解情况，后得知该公司并没有保险投资年金产品，保单是假的。（3）其前后共支付给被告人黄海波购买保险年金本金389000元，返还利息和本金共计200000元，损失金额为189000元。（4）事发后，其与被害人林某1等人将被告人黄海波的房产按照房款分配确认书确定的比例进行分配，但被害人林某1将现金及车辆变现款拿走并未进行分配。
6.被害人黄某2陈述，证实2012年6月，其是通过其同事高某介绍向时任三明三元财保公司的副经理被告人黄海波购买所谓的保险公司内部销售的保险投资年金产品，后其陆续向被告人黄海波购买保险投资年金共6份。被告人黄海波均有出具相应的保单、收据及告知书。（2）2012年6月11日至2014年5月26日期间，被害人黄某2通过银行转账向被告人黄海波共支付本金474000元，被告人黄海波支付本息共计400000元，损失金额为74000元。
7.被害人吴某2的陈述,证实（1）2013年6月，其通过同事高某介绍后向时任三明三元财保公司的副经理被告人黄海波购买保险公司所谓的内部销售的保险投资年金产品，其陆续向被告人黄海波购买保险投资年金共11份（包括续保）。被告人黄海波均有出具相应的保单、收据及告知书。（2）在上述保险年金到期后，被告人黄海波没有支付任何本息并以各种理由推脱，同时还称上述保险投资年金的款项是用于公司投资到浙江的一个二手车项目上。（3）其向被告人黄海波共计支付本金536000元，被告人黄海波未兑现任何本息。（4）事发后，被告人黄海波妻子高某为弥补其损失，其收到一个电饭煲、一个纯金奥运福娃纪念块、一条6g手链、一个手镯、一条项链、男女戒各一个、一个金象吊坠、一副0.9g耳环、一个PICC字银币、一条纪念细银条，折合人民币共计30000余元。
8.被害人邱某的陈述，证实（1）2013年5月，其通过同事高某向时任三明三元财保公司的副经理被告人黄海波购买保险公司所谓的内部销售的保险投资年金产品，其陆续向被告人黄海波购买保险投资年金共3份。（2）在上述保险年金到期后，被告人黄海波及高某没有支付本息并以各种理由推脱。其向被告人黄海波共计支付本金237000元，被告人黄海波支付本息共计100000元，事发后高某有归还50000元，损失金额为87000元。
9.被害人林某3的陈述，证实（1）2013年6月，其通过被害人洪某的介绍向时任三明三元财保公司的副经理被告人黄海波购买保险公司所谓的内部销售的保险投资年金产品，其陆续向被告人黄海波购买保险投资年金共5份。被告人黄海波均有出具相应的保单、收据及告知书。（2）上述保险年金到期后，被告人黄海波没有支付本息并以各种理由推脱。之后其他被害人去保险公司了解保单情况后得知上述保单均是假的。保险公司领导有通知被告人黄海波妻子将其房产拿出用于赔付上述保险年金。（3）其向被告人黄海波共计支付本金380000元，被告人黄海波支付本息24000元，损失金额为356000元。
10.被害人林某1的陈述，证实（1）2012年左右，被告人黄海波向其介绍三明三元财保公司内部销售一款高回报的保险投资年金产品，其陆续向被告人黄海波购买保险投资年金共23份。被告人黄海波均有出具《年保险投资年金告知书》、《保险投资年金保险收款（代收据）》、《保险投资年金保险单（代凭证）》单据。（2）2014年底，在上述保险年金到期后，被告人黄海波未支付本息并以各种理由推脱。其去保险公司了解保单情况后得知上述保单均是假的。保险公司领导有通知被告人黄海波妻子将房产拿出给其等人用于赔付上述保险年金。（3）被告人黄海波告诉其产品资金投资到了浙江一个叫高槐清的人做二手车生意，后其与被告人黄海波等人去浙江的时候并未找到此人。（4）其向被告人黄海波共计支付本金1748000元，被告人黄海波支付本息共计1000000元，损失金额为748000元。事发后，其从高某卡中追回了117000元，被告人黄海波在吉祥府邸的房产过户到其名下，其以1000000元的价格出售，红旗新村的房产过户到被害人洪某名下，被告人黄海波父母在翁墩二村的房产过户到其、被害人洪某及蔡某2名下，被告人黄海波的帕萨特轿车其以171000元的价格变卖，被告人黄海波归还110000元、黄海波妹妹归还20000元。后卖车及现金款项其分得200000元，被害人蔡某2分得120000元左右。
11.被害人邓某的陈述,证实（1）2012年开始，其通过被害人林某1介绍向时任三明三元财保公司的副经理被告人黄海波购买保险公司所谓的内部销售保险投资年金产品，其陆续向被告人黄海波购买保险投资年金共4份。被告人黄海波均有出具相应的保单、收据及告知书。（2）其向被告人黄海波共计支付本金304000元，被告人黄海波支付本息共计248000元，损失金额是56000元。事发后，被害人林某1将被告人黄海波财产处理变现后给其40000元。
12.被害人林某2的陈述，证实（1）2012年至2014年期间，其向时任三明三元财保公司的副经理被告人黄海波购买所谓保险公司内部销售的保险投资年金产品，前后共计购买保险投资年金共11份。被告人黄海波均有出具以中国人民财产保险股份公司行头纸打印的《保险投资年金告知书》、《保险投资年金保险收款（代收据）》、《保险投资年金保险单（代凭证）》，在每张单据上面都有三明三元财保公司的承保业务专用章。（2）其向被告人黄海波共计支付本金836000元，被告人黄海波支付本息共计400000元，损失金额是436000元。
（三）证人证言
1.证人徐某的证言，证实（1）从2011年至2013年，其向时任三明三元财保公司的副经理被告人黄海波购买保险公司所谓的内部销售的保险投资年金产品，其陆续购买保险投资年金共14份。被告人黄海波均有出具相应的保单、收据及告知书。（2）2014年底，其购买的保险年金到期后，被告人黄海波未支付本息并以各种理由推脱。其他投保人去被告人黄海波所在的保险公司了解情况后得知上述保单均是假的。保险公司领导有通知被告人黄海波妻子将其房产拿出给投保人用于赔付上述保险年金。（3）被告人黄海波称该款产品是公司内部融资产品，是投资给四大汽车制造商。事发后被告人黄海波说将钱投资到了浙江二手车生意。（4）其向被告人黄海波共计支付本金1064000元，被告人黄海波支付本息共计110000元。
2.证人李某的证言,证实被告人黄海波经常到其所在的王府演艺会所进行消费娱乐的情况，同时被告人黄海波转账给其的款项194000元是被告人黄海波在该演艺会所的消费款项。
3.证人王某的证言,证实（1）被告人黄海波所在的三明三元财保公司并未内部销售保险投资年金的险种。（2）其未向被告人黄海波购买保险投资年金险种，其与被告人黄海波之间也未有保险投资年金的往来。（3）被告人黄海波经常有业务接待，但合理的业务接待公司可以报销，不需要业务员自己支付。
4.证人陈某1的证言，证实（1）被告人黄海波销售的保险投资年金的保单并非正规的保单，承保专用章是证人陈某1在管理，不存在被他人滥用的情况。（2）被告人黄海波销售的保险投资年金并非是公司内部销售的保险产品。
5.证人夏某的证言，证实（1）被告人黄海波是三明三元财保公司车险部经理，该公司销售车险，并没有销售保险投资年金险种。被告人黄海波给被害人出示的保单纸张、业务专用章均不是保险公司的。（2）被告人黄海波有业务接待签单权，结算是酒店与公司结算。被告人黄海波还有经常出入娱乐会所，根据规定该费用是不能公司报销的。
6.证人蔡某1的证言，证实：（1）被告人黄海波向被害人销售的保险投资年金保单并非是公司的正规保单，被告人黄海波所在的车险部销售车险，并没有销售保险投资年金险种。（2）被告人黄海波所在的车险部业务接待是有标准的，必须按照程序进行报销，而且夜总会等娱乐场所消费是不能报销的。
7.证人钟某的证言，证实（1）被告人黄海波向被害人林某1等人销售的所谓保险公司内部保险投资年金产品并出具相应的保单都是被告人黄海波伪造。（2）公司有正常的费用报销程序，正常的业务接待是不存在业务员自己垫付业务接待费用的情况。
8.证人吴某1的证言,证实（1）被告人黄海波向被害人黄某1等人销售的所谓保险公司内部保险投资年金产品并出具相应的保单都是被告人黄海波伪造，被告人黄海波是没有权限出具保单并盖章。（2）公司有正常的费用报销程序，正常的业务接待是不存在业务员自己垫付业务接待费用的情况。公司不存在拖欠被告人黄海波垫付业务接待费用的情况。（3）公司业务员与汽车4S店就车险费用不存在拖欠情况，公司是按照程序出具相关车险保单。
10.证人高某（系被告人黄海波妻子）的证言，证实（1）时任三明三元财保公司的副经理被告人黄海波向其介绍其公司有内部销售的一款保险投资年金产品，其陆续向被告人黄海波购买保险投资年金共33份。被告人黄海波均有出具相应的保单、收据及告知书。（2）其共计支付本金2508000元给被告人黄海波，被告人黄海波支付本息共计800000元，损失金额是1708000元。被告人黄海波知道其购买的本金中有其母亲、姐姐的资金。（3）2014年11月，其在被害人林某1等人到被告人黄海波所在保险公司闹事时才知道所谓的保险投资年金是假的。保险公司领导还有通知其去处理，其将吉祥福邸购房发票及红旗新村房产证交出，上述发票、房产证被被害人林某1等人拿去处理。后被害人林某1还有收到被告人黄海波及其家人的现金赔偿，并将被告人黄海波轿车拿去拍卖变现等情况。
（四）被告人的供述和辩解
被告人黄海波的供述和辩解，证实（1）其任三明三元财保公司车险业务部经理。2011年以来，其以编造其所在保险公司内部销售一保险投资年金的险种（年利率为2.4%）为由，通过套打假保单、私刻三明三元财保公司承保业务专用章，向承保人出具保险投资年金保单方式骗取被害人黄某1、洪某、林某1、蔡某2、林某3、郑某、周某、林某2等人投资购买保险投资年金。（2）其在2014年之前有按期支付本息，2014年之后因为资金链断裂无法按期支付上述本息。同时其通过其所在保险公司的出险短信平台发送购买保险投资年金短信给上述被害人骗取上述被害人信任。（3）其是使用其建设银行账户（43×××23）收取保费。上述被害人都是将款项转入其使用的建设银行账户。（4）其将骗取的款项先是转借给沙县威荣车行的连利隆，后因为车行在2013年2月后没有支付本息，其便将之后的款项用于归还到期的保险本息。（5）2015年7月20日下午约18时，被害人黄某1约其至三明市火车站附近谈保险事情，被害人黄某1未来，后其被公安机关传唤至三明市公安局三元分局执法办案中心。
（五）鉴定意见
三明市价格认证中心出具的明价认定行字〔2017〕3号关于房地产等财物的价格认定结论书，证实（1）三明市梅列区翁墩二村3幢401室，经测算，认定市场价格为270380元；三明市梅列区乾龙新村367幢2902室，经测算，认定市场价格为1059303元；三明市三元区红旗新村21幢701室，经测算，认定市场价格为414277元；一辆闽Ｇ×××××大众帕萨特SVW72010EJ型轿车经认定，市场价格为174000元。以上价格认定标的于价格认定基准日的市场价格总计1917960元。
（六）辨认笔录
1.被告人黄海波对证人宋某进行辨认的情况；被告人黄海波对合同诈骗被害人本息支付情况分解表进行辨认的情况；被告人黄海波对购买保险投资年金的相关被害人进行辨认，经辨认有被害人吴某2、洪某、邱某、林某3、周某、黄某1、林某2、黄某2。
2.被害人黄某1、周某、林某3、林某2及证人徐某、王某对被告人黄海波进行辨认的情况。
针对被告人黄海波及其辩护人提出的辩解和辩护意见，根据本案的事实和证据，本院评判意见如下：
1.本案被告人黄海波是否构成合同诈骗罪的问题。
经查，被告人黄海波在担任三明三元财保公司车险业务部经理期间，向本案被害人出具三明三元财保公司保险投资年金保险单（代凭证）、保险投资年金保险收款（代收据）、保险投资年金告知书。上述保险投资年金保险单等书证，可证实该保险单上具有单据号、保单号、年金保额、保险期限、被保险人、受益人、投保份数、投保归属等项目，该收款凭证上具有单据号、保单号、被保险人、投保份数、投保金额、应缴保费等项目，且均有投保人与受资方的签字或盖章。保险投资年金告知书上的告知内容：“本保单一式两份，双方各执一份，足额缴纳保险费后生效。本保单和告知书、收款凭证为一份有效合同，以保单注明的份数、金额为准。每分保单的利率为1.45%。该保单为定额保单，保险期限内不得退保”等内容。根据三明三元财保公司出具的关于业务险种的说明、投保情况说明、关于业务专用章使用情况说明等书证，可证实其公司未经营“保险投资年金”业务，被害人在其公司投保情况中所有保单号均为无效保单号，且本案被害人提供的保险单、收款凭证、告知书上加盖的“三明三元财保公司承保专用章”并非其公司使用的印章。本案中被告人黄海波向上述被害人出具的保险单、收款凭证、告知书是与被害人就购买保险业务（即','2018-10-09
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第六条
本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
\'},{法条名称:\'第十二条\',法条内容:\'
第十二条
同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
\'},{法条名称:\'第十八条第一款\',法条内容:\'
第十八条 当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
\'},{法条名称:\'第二十一条第一款\',法条内容:\'
第二十一条 保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
\'},{法条名称:\'第三十一条\',法条内容:\' 第三十一条
保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
\'}]},{法规名称:\'最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释\',Items:[{法条名称:\'第十九条第一款\',法条内容:\'
第十九条 两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。
连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权人的，人民法院不予支持
\'},{法条名称:\'第二十条第一款\',法条内容:\'
第二十条 连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。
连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担
\'},{法条名称:\'第四十二条第一款\',法条内容:\'
第四十二条
人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算
\'}]},{法规名称:\'《中华人民共和国民事诉讼法》\',Items:[{法条名称:\'第六十四条\',法条内容:\'第六十四条
系统尚未收录或引用有误
\'},{法条名称:\'第一百四十四条\',法条内容:\'第一百四十四条
系统尚未收录或引用有误
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\"{\\\\\"Title\\\\\":\\\\\"新民市农村信用合作联社周坨子信用社与何景仁新民鑫汇中小企业担保有限公司沈阳恒信担保有限公司金融借款合同纠纷一审民事判决书\\\\\",\\\\\"PubDate\\\\\":\\\\\"2016-01-04\\\\\",\\\\\