广东省珠海市香洲区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）珠香法刑初字第2525号
公诉机关珠海市香洲区人民检察院。
被告人王西彬，男，1969年5月15日出生，汉族，大学文化，户籍地安徽省合肥市包河区。因本案于2015年2月14日被羁押，次日被刑事拘留，同年3月24日被逮捕。
辩护人桑振华，广东华信辉煌律师事务所律师。
被告人冯涛，男，1983年8月12日出生，汉族，高中文化，户籍地山东省宁阳县。因本案于2015年2月14日被羁押，次日被刑事拘留，同年3月24日被逮捕。
辩护人吴文仪，广东谨行律师事务所律师。
被告人刘湛，男，1990年6月2日出生，汉族，高中文化，户籍地江苏省宁县。因本案于2015年2月14日被羁押，次日被刑事拘留，同年3月24日被逮捕。
被告人李彬，男，1964年11月15日出生，汉族，初中文化，户籍地河南省郸城县。因本案于2015年2月14日被羁押，次日被刑事拘留，同年3月24日被逮捕。
珠海市香洲区人民检察院以珠香检公诉刑诉（2015）2407号起诉书指控被告人王西彬、冯涛、刘湛犯信用卡诈骗罪、妨害信用卡管理罪，被告人李彬犯信用卡诈骗罪，于2015年10月16日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。珠海市香洲区人民检察院指派检察员朱园出庭支持公诉，被告人王西彬及其辩护人桑振华、被告人冯涛及其辩护人吴文仪、被告人刘湛、李彬到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：
2014年上半年，被告人王西彬和被告人冯涛、刘湛纠集在一起，为谋取非法利益，为分别持有伪造的信用卡（以下简称伪卡）和持有“T＋0”秒刷到账的P0S机的双方承担中间人，共同利用P0S机将伪卡内的现金盗刷出来，并收取一定的利润分成，其中被告人刘湛主要负责跑腿、开房、取款及执行被告人王西彬和冯涛交办的其他工作。2014年下半年，被告人王西彬、冯涛、刘湛又认识了同样从事为持有伪卡的人介绍P0S机的被告人李彬，被告人李彬在明知被告人王西彬、冯涛、刘湛有从事上述犯罪行为的情况下，分两次将140多张他人的银行卡交予被告人刘湛、王西彬，便于被告人王西彬等人在实施信用卡诈骗行为后得以迅速将所得赃款转账至多张银行卡取走。
2014年9月11日凌晨，被告人王西彬伙同刘建伟、时英（均另案处理）等人在珠海市香洲区拱北粤海中路嘉丽万豪酒店，用伪造被害人胡某1的银行卡分五次刷卡盗取被害人中国建设银行储蓄卡（卡号62×××32）内的资金人民币347万元。
2015年1月12日左右，被告人王西彬伙同被告人冯涛、刘湛、“葛飞”、“陈大姐”（均另案处理）等人携P0S机分批窜至广东省茂名市，于同年1月15日在入住的茂名酒店房问内，用伪造被害人凤某（号码409××××9073）的中国银行信用卡刷卡盗取卡内的资金人民币112.7万元，后将资金迅速转账至上述从被告人李彬处得来的多张银行卡内，并由被告人刘湛等人持银行卡在柜员机将款项取走，并按约定分成。
2015年2月14日，民警根据线索在广州市抓获了被告人王西彬、冯涛、刘湛、李彬，并在被告人刘湛处查获被告人王西彬、冯涛从被告人李彬处得来的他人银行卡144张。经核实，这些银行卡都是以他人的身份资料开户能正常使用的银行卡。
针对上述指控，公诉人当庭出示了被告人供述、被害人陈述、证人证言、辨认笔录、书证、视听资料等证据，认为被告人王西彬、冯涛、刘湛的行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第一百七十七条之一之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪、妨害信用卡管理罪追究其刑事责任；被告人李彬的行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法惩处。
被告人王西彬对指控事实没有意见，自愿认罪。
被告人王西彬的辩护人提出辩护意见：1、被告人王西彬非法持有他人信用卡的行为与使用伪造的信用卡进行信用卡诈骗的行为之间存在手段行为与目的行为的牵连关系，应择一重罪处罚；2、被告人王西彬在共同犯罪中起次要作用，是从犯；3、被告人王西彬归案后认罪态度好。综上，建议本院对被告人王西彬从轻处罚。
被告人冯涛对信用卡诈骗罪，辩解称其只介绍了POS机，分成只是拿了中介费，后面的事情与其没有关系，其也没有交代被告人刘湛做任何事情，且其如实供述公安机关尚未掌握的第二单被害人凤某信用卡诈骗的案件事实，应认定为自首。对妨害信用卡管理罪，其辩解称没有使用过卡，只是从中帮助查询，也没有持有。
被告人冯涛的辩护人提出的辩护意见是：1、被告人冯涛在信用卡诈骗中仅起介绍的辅助作用，且分得赃款较少，是从犯；2、被告人冯涛归案后如实供述罪行；3、信用卡的取得和保管主要由被告人王西彬、刘湛负责，被告人冯涛不构成妨害信用卡管理罪。
被告人刘湛辩解称对信用卡诈骗罪，其没有使用POS机，其只是取了最后一笔自己应得的部分款项，其只应对其本人取款的数额承担责任，且其如实供述公安机关尚未掌握的第二单信用卡诈骗被害人凤某的案件事实，应认定为自首；对妨害信用卡管理罪，其辩解称查获的卡不是其本人的。
被告人李彬辩解其在2014年没有介绍过POS机，也不认识被告人冯涛、刘湛，不了解被告人王西彬是做什么的，是杨永斌叫我把140多张银行卡交给被告人王西彬等人的，但其不知道他们拿卡干什么，其也没有收到钱。
经审理查明：2014年上半年，被告人王西彬和被告人冯涛、刘湛纠集在一起，为谋取非法利益，为分别持有伪造的信用卡（以下简称伪卡）和持有“T＋0”秒刷到账的P0S机的双方承担中间人，共同利用P0S机将伪卡内的现金盗刷出来，并收取一定的利润分成，其中被告人刘湛主要负责跑腿、开房、取款及执行被告人王西彬和冯涛交办的其他工作。2014年下半年，被告人王西彬、冯涛、刘湛又认识了同样从事为持有伪卡的人介绍P0S机的被告人李彬，被告人李彬在明知被告人王西彬、冯涛、刘湛有从事上述犯罪行为的情况下，分两次将他人的银行卡140多张交予被告人刘湛、王西彬，便于被告人王西彬等人在实施信用卡诈骗行为后得以迅速将所得赃款转账至多张银行卡取走。
2014年9月11日凌晨，被告人王西彬伙同刘建伟、时英（均另案处理）等人在珠海市香洲区拱北粤海中路嘉丽万豪酒店，用伪造被害人胡某2的银行卡分五次刷卡盗取被害人中国建设银行储蓄卡（卡号62×××32）内的资金人民币347万元。
2015年1月12日左右，被告人王西彬伙同被告人冯涛、刘湛、“葛飞”、“陈大姐”（均另案处理）等人携P0S机分批到广东省茂名市，于同年1月15日在入住的茂名酒店房问内，用伪造被害人凤某（号码409××××9073）的中国银行信用卡刷卡盗取卡内的资金人民币112.7万元，后将资金迅速转账至上述从被告人李彬处得来的多张银行卡内，并由被告人刘湛等人持银行卡在柜员机将款项取走，并按约定分成。
2015年2月14日，民警根据线索在广州市抓获了被告人王西彬、冯涛、刘湛、李彬，并在被告人刘湛处查获被告人王西彬、冯涛从被告人李彬处得来的他人银行卡144张。经核实，这些银行卡都是以他人的身份资料开户能正常使用的银行卡。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证明：
一、被告人供述
1、被告人王西彬在侦查阶段的供述，内容为：我于2014年3月认识了做信用卡提额的冯涛，后经冯涛介绍认识了刘湛，后因我和刘湛都透支了银行卡无法偿还，冯涛就提议用刷伪卡的方式赚钱，我们表示同意。刷伪卡套现先要有伪卡，我们一般称作“料”，伪卡就是一种白色的带磁条的银行卡，持有这种伪卡的人会套取其他人银行卡信息并获取密码，然后通过刷POS机就可以把所套取的银行卡里的钱转走。有伪卡后还得有银行POS机，一般的POS机都是刷卡后第二天到账，我们叫“T＋1”机，还有一种是即时到帐的，我们叫“T＋0”，做刷伪卡套现的一般都会找即时到帐的“T＋0”机，这样会防止被刷卡套现的人发现报警到银行挂失而取不到钱。刷了伪卡把钱转到POS机绑定的账户后，还要立即通过网银把钱分散到其他银行卡，再组织人到银行柜员机取款提现，因为柜员机取款一般是一天2万元，如果刷的钱多了就要用多张银行卡取钱。现在有些人有卡没机，有人有机没卡，所以就会通过一些网上的平台联系对方合作，也可以通过一些中介的介绍合作，各方谈好分成，约好时间、地点就可以操作了。我和冯涛、刘湛没有伪卡和POS机，我们通过在网上联系做刷伪卡套现的人从中牵线赚取一部分中介费，冯涛是最熟悉这方面的，所有机器都由他检查能否使用，POS机的改码、改IP都只有他懂，他还让刘湛去深圳买了一些读码器。我本人参与了三次刷伪卡套现。第一次是2014年中秋节前几天，我和刘建伟、时英从不同的地方来到珠海会合，刘建伟带了3台P**机，由之前联系好的陈大姐在珠海夏湾卧龙酒店开房住下后，刘建伟、时英就和陈大姐带来的人准备操作用伪卡刷POS机套现，一直到中秋节都没有成功。过了中秋节后一两天，刘建伟就介绍陈大姐和一名叫“眼镜”的男子与我和时英操作刷伪卡套现，我们在拱北嘉利万豪酒店从20时到第二天5时许，用刘建伟和时英带来的三台P**机用伪卡刷钱成功，但具体刷了多少钱我不清楚，伪卡是“眼镜”带来的一名叫“小宋”的胖子带来的。第二次是2014年12月底，我和冯涛通过陈大姐、徐胖子等人在番禺的一家酒店刷伪卡套现，后来李彬跟着一个洗钱的人一起过来帮忙取钱，就是这次我认识了李彬。第三次是2015年元旦之前的几天，我和冯涛、刘湛、李彬等人在茂名国际大酒店的房间由李彬介绍的机主提供POS机，“阿任”介绍的卡主提供伪卡一直刷到凌晨三点多钟，具体刷了多少钱我不清楚，到第二天9时许，“阿任”和冯涛合谋，我们就甩掉李彬带着机主去了茂名电白一个叫碧桂园的小区的地方，在酒店开了房后继续刷伪卡套现。李彬是POS机的中介，平时他也做一些帮我们办理银行卡之类的事情，他共了给我两次银行卡，一次有40多张，第二次有100张，这些银行卡都是我们刷伪卡套现才拿出来用的，后来我们再去一次茂名的时候用的那四十几张银行卡就是从李彬处拿的，刘湛主要负责跑腿，帮我们接人、订房、取钱等，我们的电脑、银行卡、解码器都由刘湛保管。
被告人王西彬辨认出被告人冯涛、刘湛、李彬。
2、被告人冯涛在侦查阶段的供述，内容为：我在信用卡诈骗中充当介绍人的角色，我本人联系持有伪卡的货主和持有POS机的机主，将我们三方约到一个地点见面后进行盗刷，再由机主通过网银把自己的钱转到货主账上，货主将账上的钱转到多个银行账户，再找人取钱。2014年12月底到2015年1月初左右，我和王西彬、刘湛带着一个姓葛的机主和两名中介一共六个人带着一台“T＋0”的POS机去茂名，就由茂名那边的人安排我们住进了茂名国际大酒店，之后机主带着POS机去了另外一个房间和茂名那边的人，我就回到自己的房间休息，王西彬、刘湛就去柜员机取钱，到了第二天早上，陈大姐他们也过来茂名帮忙取钱，具体当天套现多少我不清楚，但后来分钱的时候，茂名那边的中介带来12万，我和机主带来的两个中介每人分2万，后来扣除开房的费用实际到手17000元，其他钱就分给其他取钱的人了。当天具体套现多少钱我不清楚，但是按照我们约定的分成点数是中介百分之三，取钱是百分之二算，当天他们应该套了200万左右。我们取钱的银行卡是王西彬和刘湛从李彬处拿来的，李彬共给了两次银行卡，第一次的银行卡我们已经在茂名取钱时用过了，第二次的还没有用。
被告人冯涛辨认出被告人王西彬、刘湛、李彬。
3、被告人刘湛在侦查阶段的供述，内容为：我在合肥市经营夜宵生意时认识了王西彬、严某、冯涛，我知道王西彬、冯涛是搞信用卡和POS机刷卡之类的生意的。2014年中秋节，他们说去北京、天津搞这些生意，但是我没有去。2014年11月24日，王西彬、冯涛说要我去广州帮他们忙，我到后他们就介绍了一些生意的具体操作业务，但主要的问题他们不让我参与，就叫我负责开房、搞接待，有时忙过来也让我持卡去银行取现，并谈好做成后给我2%的提成。王西彬、冯涛经营的信用卡生意分成三个部分，第一是信息人员提供信息，第二是盗取他人信用卡信息后复制卡，第三就是操作人员，包括技术破解人员、电脑操作人员和隐含POS机等，从POS机上刷卡再将钱转到其他银行卡上，并安排多人去银行提现，赚到利益后各个人员按提成分钱。2015年元旦期间，王西彬、冯涛叫上我和外号“老张”的男子一起到茂名办事，“老张”是负责买卡和联系POS机工作的，到茂名后，王西彬、冯涛让我去开房，我在茂名市熹龙国际大酒店开了一间房，王西彬、冯涛他们去金沙宾馆也开了房，之后又去了电白，我们大约工作了二三天就返回广州了。回来广州没几天，王西彬叫我联系老张拿卡，说他已经付过钱了，之后我找老张拿了40多张做好的信用卡。2015年1月14日，王西彬、冯涛打电话给我说他们在茂名，叫我带上老张给我的信用卡去白云机场接一个叫“阿飞”的男子一起过来，我去机场接到“阿飞”，“阿飞”当时提了一个手提包，里面是什么东西我没有看到，我们到达茂名市后找到王西彬、冯涛，王西彬、冯涛让我去开房，我在茂名市国际大酒店和熹龙大酒店开了5间房开始工作。1月15日晚上，王西彬、冯涛说做好卡了，叫我拿出那些卡分发出去，去银行取钱，当晚19时许，我自己带了3张信用卡出去取了17万多，另外一组取了50多万。1月16日凌晨，我们分组拿卡再出去取钱，这次我取了8万多，我们将钱交给王西彬、冯涛和阿飞。1月16日7时许，一中年妇女带着几个人找到王西彬、冯涛、“阿飞”刷POS机套现，我听他们说套现约160万，后来结算时我听王西彬、冯涛说差不多套现300万。结账分成时，王西彬、冯涛给了我6000多元，“阿飞”也给了我几千元，加起来我收了1万多，后来完成工作后我们回了广州，在路上阿飞叫我将手提电脑全部丢掉了，之后王西彬又给了我几十张信用卡叫我保管，所以王西彬、冯涛共给了我100多张信用卡保管。
被告人刘湛辨认出被告人王西彬、冯涛，辨认出“老张”就是被告人李彬。
4、被告人李彬的供述，内容为：2014年12月左右，我知道李涛（外号“眼镜”）能找到POS机，于是就告诉老王，老王就带上我、李涛及李涛带来的两个有POS机的男子、猴子、他的兄弟李湛一共七个人租车去茂名，在一间旅馆开了两间房，我和李涛一间，带POS机的两男子一间，老王他们在不同楼层也开了房间，大约22时之后，老王和李涛他们就到离我们住的不远的另一间旅馆专门开房刷机，当时老王还叫我帮他取钱，我胆小没有答应。我进去房间的时候看见猴子守在POS机旁，李涛在沙发上坐着，带POS机来的两名男子就在电脑前坐着，另外还有三名我不认识的男子也在房间坐着，老王和刘湛不在房间，我在里面呆了一会就出来了，第二天一早6点多，两个带POS机的人打电话给李涛说老家那边银行查了，要赶紧回去就先走了，我就和李涛坐大巴车回了广州。老王他们刷了多少钱我不知道，他们这次刷卡我本来有5000元的好处费，但是当时猴子给我10000元说是和李涛一起的好处费，我谈好是和李涛结账的就没有接，钱还在猴子那里，之后下楼的时候老王给了我2600元让我转交给李涛。我一共给过王西彬三次银行卡，一次是我被抓前一个月给了王西彬8张银行卡，一次是元旦前一两天，我找王西彬借3000元并给了他40多张银行卡作抵押，当时我把卡交给了刘湛，还有一次是2015年1月20日左右，我找王西彬借5000元，给了他100张银行卡，这些银行卡都是能正常使用的，上面贴着户名和密码的纸条，王西彬他们拿银行卡就是做刷卡套现用的。
被告人李彬辨认出老王就是被告人王西彬，猴子就是被告人冯涛，辨认出被告人刘湛。
二、被害人陈述
1、被害人胡某3的陈述，内容为：我有一张卡号为62×××32的建行储蓄卡，内有348万元，由于卡内数额比较大，我很少用该卡在外面消费，平时都是放在家中保险柜内。2014年9月11日0时53分许，我连续收到我银行卡刷卡消费的银行通知短信，共5次刷卡消费347万元，之后我报警处理。经过建行客服电话查询后得知我的卡是在天津市武清区海金龙办公用品经营部POS机刷卡消费的，我的银行卡被盗刷的时候是放在家里的，盗刷前半个月我没有经常用这张银行卡在外刷卡消费。
2、被害人凤某的陈述，内容为：2015年1月15日9时10分许，我的手机陆续收到四笔我老公施荣华的中国银行卡（409××××9073）消费的短信提醒，一共收到刷卡金额为1127000元，后来我通过银行客服查询到这几笔刷卡的信息是在杭州银行办理的POS机上刷的，于是我就报警了。
三、证人证言
1、证人王某、张某1、张某2的证言，内容为：2014年10月左右，我们三人通过一个信贷员联系济宁市办卡贷款的人到济宁市办贷款。那个办贷款的人要求我们三人分别在五大行办理一张银行卡，十五张银行卡设置一样的密码123321，还要我们每人办一张手机卡，并在申请银行卡的时候填上新办手机卡的号码。到2014年11月23日，我们三人办好银行卡后，将银行卡、手机卡等资料统一交给了那个信贷员转交给办贷款的人，手机卡和银行卡我们没有用过，他们还复印了我们三人的身份证、户口本等资料。我们不认识王西彬、李彬、刘湛、冯涛，也没有将银行卡交给他们使用。
2、证人闫某的证言，内容为：2014下半年，我在济宁市金乡县的中国工商银行办理了一张卡号62×××84的银行卡，申请办卡留的手机号为150××××8581，但这张卡我没有用过，在办好不久就不见了，由于银行卡里没钱，我也没有办理挂失手续。我不认识王西彬、李彬、刘湛、冯涛，也没有将银行卡交给他们使用。
3、证人孙某的证言，内容为：大概2015年春节前一个多月的时候，我在金乡县的中国工商银行、农业银行、建设银行、中国银行各办了一张银行卡，办卡的时候我留的自己的手机号，办好后我将银行卡寄给了办贷款的人，我没有见过办贷款的人，也没有他的联系方式。我不认识王西彬、李彬、刘湛、冯涛，也没有将银行卡交给他们使用。
4、证人田某的证言，内容为：2014年9月，我在杭州银行包河支行办理POS机，之后我在万邦广告的报纸上做广告，给别人提供POS机套现的服务，从中收取银行给我的返点，1万元可以返26元。大概到11月底，我在网上发现可以用POS机做流水贷款，然后我就与对方联系，对方让我把POS机、U盾及与POS机绑定的银行卡、密码还有与银行卡绑定的手机卡交给对方，2015年1月9日我就将这些东西寄到台州市的一个地址，1月15日，银行就给我打电话说我的POS机盗刷了180多万，我再打那些人的电话就已经关机了。
5、证人杨某的证言，内容为：我有两部POS机，一部是招商银行的，一部是华夏银行的，招商银行绑定的是海金龙办公用品经营部，注册地是天津市武清区大王古庄镇。2014年9月3日，我接到一个155××××1454的电话，对方自称姓孙的招商银行工作人员，说以每月6000元租我的POS机，我同意了，他让我改一下绑定的储蓄卡对应的手机号，并把POS机和储蓄卡还有新的手机卡、U盾准备好。第二天我就办了一张151××××1879的手机卡，然后去银行变更了绑定手机号码，之后我便将东西交给了对方。当晚19时许，对方给我打电话说还需要一台兴业银行的POS机，让我想办法，后来我联系了阎海，从他那里弄了一台兴业银行的POS机，隔天上午，我和朋友一起买手机卡去银行办理了绑定手机卡变更，这次变更的手机号是151××××2576，之后在9月5日将东西交给了对方。9月7日，阎海给我电话说他的机器刷了30多万，太多了，我就给姓孙的打电话，对方已经关机了，之后我给151××××1879打电话说你POS机刷的钱太多了，别刷了，之后姓孙的用155××××1454回电话称都是正常交易，就挂了电话。隔天招商银行就打电话说我的POS机交易有问题，我再打电话就发现对方关机了，后来我查了一下151××××1879的通话单，当时对方通话地点在珠海。
6、证人刘某的证言，内容为：我在2013年通过招商银行申请了一部POS机，号码是308120059981778，当时绑定的电话号码是2949×××5。2014年9月4日，一名自称招商银行的孙经理打电话称我的POS机需要维护并要帮我找个租户租POS机，对方电话是155××××1454，我同意了。隔天我就按照对方的要求买了一个158××××6270的手机卡并在银行办理了更改绑定手机的义务，之后我将POS机、U盾交给对方，到9月11日，我接到招商银行的电话说我的POS机刷了伪卡。
7、证人庄某的证言，内容为：我在2014年5月份办理了一张62×××32的招商银行卡，绑定的手机号码是136××××7545，该卡在2014年9月10、11日收到几百元的货款，后我在深圳布吉附近的酒店转了一笔款后，银行便发短信告知我的卡被挂失了，后来就转不了款了，卡内被冻结2374000元，我就于2014年9月24日前往公安机关解冻账号。
8、证人吴某的证言，内容为：2014年9月24日，我陪庄某一起去公安机关解冻一张62×××32的招商银行卡，里面冻结了200多万，这张卡是我哥吴文沛使用的，我不知道里面的钱怎么来的，不清楚这张卡在2014年9月11日转钱到我的浙江台州农村合作银行卡内，因为我在银行共办了30张银行卡，还用黄秋河的名义办了五六张银行卡，这些银行卡我都交给了阿苗，阿苗给了我3600元钱。
9、证人周某、方某的证言，内容为：2014年9月24日，其二人陪两名男子在广州市建设大马路中环广场7楼招商银行办理银行卡时，因其中一名戴眼镜的男子的隐含卡有问题被警察带走。
10、证人梁某1的证言，内容为：2012年6月，我在电白县建设银行办理一张43×××96的银行卡，此后该卡一直由我个人使用，卡内存放的主要是我从事室内装修工程业务资金。2014年9月11日，我用该卡收到了宁某还给其的人民币363.4万元，这些钱是从七个不同的账户转到我的卡上的。
11、证人宁某的证言，内容为：梁某1是我岳父梁某2的朋友，他经常来澳门赌场玩，为了方便，他存放在我这里有400多万港币。2014年9月11、12日，因梁某1做生意需要钱，我就联系一个姓陈的让他以0.79的汇率汇了360多万到梁某1的建设银行账户。
12、证人梁某2的证言，内容为：2014年9月初，我听宁某说其通过澳门钱庄的老板将梁某1放在其处的400多万港币回到梁某1的建设银行账户上。
13、证人赵某1的证言，内容为：2015年1月下旬，我在广州白云区找人办信用卡时认识了李彬，当时李彬介绍了王西彬给我认识。之后王西彬多次通过微信给我发消息叫我帮他找POS机，并告诉我找到POS机就能给我33%的佣金。2015年2月13日，王西彬在广州再次与我见面并要我帮忙找POS机，后又称不用我找了。
证人赵某1辨认出被告人王西彬、冯涛、李彬。
14、证人欧某的证言，内容为：2014年7月，我加入了一个信用卡提额的QQ群，在群里有个自称小李的男子通过电话与我联系说让我带上POS机和银行卡、手机去上海，之后我便带着两台P**机去上海找小李，小李让我联系“老胡”，“老胡”又介绍老王给我认识，之后我多次联系“老胡”用POS机刷高交易流水用以申请贷款或者提高信用卡额度，但均没有办理成功。后来我介绍了姚微及姓曾的给“老胡”办理同样的业务，并收取了18000元介绍费。
证人欧某辨认出被告人王西彬就是“老王”，辨认出被告人冯涛就是“老胡”。
15、证人严某的证言，内容为：2015年1月21日左右，刘湛联系我要我帮王西彬盗刷别人的银行卡。到22日，我赶到广州与王西彬、“冯哥”、刘湛会合，但之后一直没有成功。到2月4、5日左右，王西彬、“冯哥”离开广州大约一个星期，说要去找刷卡机，但我不知道他们去哪儿了，期间我听刘湛说王西彬盗刷别人信用卡有赚几十万，刘湛本人赚了一万多。
证人严某辨认出被告人王西彬、刘湛，辨认出被告人冯涛就是“冯哥”。
16、证人赵某2的证言，内容为：2015年2月10日左右，我有帮张哥联系POS机做刷卡套现，但还没有成功。
证人赵某2辨认出被告人李彬就是“张哥”。
17、证人何某的证言，内容为：我在郑州网上联系做POS机的人时认识了李彬，李彬说要“T＋0秒到POS机”刷卡，成功后可以返点给提供POS机的人。2015年2月10日，我来到广州想联系购买这种POS机并介绍给李彬。2月13日10时许，李彬带着三个男子到我住的房间内测试POS机，那三人把一部“T＋0秒到POS机”插上电源后充电，过了一会，一个身穿红色外套的男子来到我房间并拿出一张卡刷卡试机，我看到刷了20元钱的小票，后来他们操作转账时好像输错了密码，要一天后才能解码。后来他们带着POS机离开了。
证人何某辨认出被告人李彬，并辨认出当天来其房间刷卡试机的穿红色外套的男子就是被告人冯涛。
四、书证
1、到案说明，证实被告人王西彬、冯涛、刘湛、李彬于2015年2月14日被公安机关抓获归案。
2、搜查笔录及扣押决定书、扣押清单，证实侦查机关在被告人刘湛在场情况下于2015年2月14日23时0分至23时30分许，对被告人刘湛登记入住的广州市白云区人和大街36号如家快捷酒店337房进行了依法搜查，在位于房间写字台上一灰绿相间颜色背包内发现POS机1台和装在白色塑料袋的银行卡55张，在一黑色背包内发现银行卡93张，在一褐色单间背包内发现解码器3个、读号器1个，在写字台桌面查获DELL笔记本电脑1部和记事本1本，在被告人刘湛身上查获手机2部。侦查机关对上述物品依法予以扣押。
3、扣押笔录及扣押清单，证实侦查机关从被告人王西彬身上扣押伪造的银行卡1张、银行卡13张、iPhone4手机1部（187××××1488）、三星手机1部（152××××8399）、MJXUN手机1部（152××××5104）；从被告人冯涛身上扣押iPhone6plus手机1部（183××××7888）、VIVO手机1部（135××××6060）；从被告人李彬身上扣押工商银行卡3张及手机1部（132××××2257、132××××5884）。
4、珠海市嘉丽万豪酒店有限公司出具的情况说明，证实该公司在珠海电信局申请唯一的宽带专线IP是125.89.64.194。
5、户籍资料，证实被告人王西彬、冯涛、刘湛、李彬的身份情况。
6、珠海市公安局拱北口岸分局经济犯罪侦查支队出具的被告人刘湛持有的朱小伟、郑建航、黄锋彬在茂名酒店住宿记录，证实在2014年12月28日、2014年12月29日、2015年1月12日、2015年1月14日，其在茂名市多家酒店有入住记录。
7、天津市武清区海金龙办公用品经营部申请POS机相关材料及关联银行卡信息。
8、天津市武清区海金龙办公用品经营部POS机登陆信息，证实该POS机于2014年9月10日至2014年9月11日多次登录珠海市嘉丽万豪酒店IP125.89.64.194进行刷卡。
9、天津市武清区海金龙办公用品经营部POS机关联银行卡62×××77的银行交易流水，证实2014年9月11日分5笔由62×××32账户入账人民币347万元，后转款人民币340万至庄严名下的62×××32的招商银行账户，转款人民币10万至陈晓玲名下的62×××15的招商银行账户。
9、被害人胡某3名下银行账号62×××32的银行交易明细，证实2014年9月11日在天津市武清区海金龙办公用品商户产生五笔消费，共计人民币347万元。
10、庄严名下的62×××32的招商银行账户银行交易流水，证实该账户2011年9月11日收到天津市武清区海金龙办公用品经营部POS机关联银行卡62×××77三笔转款共计人民币340万元，后转款人民币396.4万元至马海吉者6228480089422249576账户。
11、陈晓玲名下的62×××15的招商银行账户银行交易流水，证实2011年9月11日收到天津市武清区海金龙办公用品经营部POS机关联银行卡62×××77转款人民币10万元。
12、被害人凤某名下银行账号409××××9073的银行交易流水，证实2015年1月15日在田某处产生四笔消费，共计人民币112.7万元。
13、田某以合肥瑶海区惠凯家居经营部为名申请POS机相关材料及关联银行卡信息。
14、田某合肥瑶海区惠凯家居经营部POS机刷卡记录及关联银行卡62×××78的银行交易流水，证实2015年1月15日分4笔由409××××9073账号入账人民币112.7万元。
15、涉案银行卡开户资料及银行交易流水。
16、珠海市公安局拱北口岸分局经济犯罪侦查大队出具的被告人冯涛、王西彬、刘湛乘坐飞机、火车的记录，证实被告人王西彬于2014年9月6日由合肥飞往广州，2014年9月12日由深圳飞往上海，2015年1月6日由合肥飞往广州，2015年1月17日由广州飞往合肥；被告人冯涛于2015年1月6日由合肥飞往广州，2015年1月17日由广州飞往合肥；被告人刘湛于2014年12月19日由上海飞往广州，并预定了2015年2月16日由广州飞往合肥的机票。
17、现场照片及被查获的银行卡照片附卷佐证。
五、视听资料
1、银行取款监控录像
上列证据，在公诉人当庭出示、宣读后，经被告人王西彬、冯涛、刘湛、李彬辨认和控辩双方质证等法庭调查程序查证属实，本院予以确认。
根据控辩双方争议的焦点，本院综合评判如下：
关于被告人冯涛辩解称其只介绍了POS机，分成只是拿了中介费，后面发生的事情与其没有关系的辩解意见。经查，被告人王西彬的供述与被告人冯涛的供述能够相互印证，证实被告人冯涛明知他人持有伪造的信用卡，仍为谋取非法利益，为持有伪造的信用卡和持有“T＋0”秒刷到账POS机的双方充当中间人，共同利用POS机将伪卡内的现金盗刷并收取利润分成，其行为已经与持有伪卡及POS机的双方构成共同犯罪。故对被告人冯涛的辩解意见不予采纳。
关于被告人王西彬、冯涛的辩护人提出被告人王西彬、冯涛在信用卡诈骗中起次要作用，应认定为从犯的辩护意见。经查，被告人王西彬、冯涛作为中介人直接联系持有POS机与伪卡的人促成双方一起盗刷他人信用卡，并负责提供场地及取款等便利条件，其二人对本案信用卡诈骗罪中的成功所起作用关键，不能认定为从犯。对被告人王西彬、冯涛的辩护人提出的该辩护意见不能成立，不予采纳。
关于被告人刘湛辩解称其只应对其取款的数额承担责任的辩解意见。经查，被告人刘湛的供述与被告人王西彬、冯涛的供述能够相互印证，证实被告人刘湛明知被告人王西彬、冯涛为持有伪造的信用卡和持有“T＋0”秒刷到账的POS机承担中间人，共同利用POS机将伪卡内的现金盗刷出来，仍然为谋取非法利益，为被告人王西彬、冯涛等人提供帮助，负责开房、跑腿以及提取赃款的工作，其行为已经与被告人王西彬、刘湛及持有伪卡和POS机的人构成共同犯罪，应对全部信用卡诈骗的金额承担法律责任，但其在共同犯罪中系起次要作用，可以认定为从犯。
关于被告人冯涛、刘湛提出其二人系如实供述侦查机关未掌握的犯罪事实，应认定为自首的辩护意见。经查，被告人冯涛、刘湛系因涉嫌信用卡诈骗罪被侦查机关抓获，且在其二人供述起诉书指控的第2单犯罪事实前，被告人王西彬已经对被告人冯涛、刘湛参与该起犯罪事实做了如实供述，故被告人冯涛、刘湛不属供述侦查机关尚未掌握的犯罪事实。
关于被告人李彬提出其不知道被告人王西彬是干什么的，也不知道被告人王西彬等人拿其给的银行卡做什么的辩解意见。经查，被告人李彬在侦查阶段的供述与被告人王西彬、冯涛的供述相互印证，并有证人赵某2、何某的证言予以佐证，证实被告人李彬曾经与被告人王西彬、冯涛、刘湛一起从事为持有伪造的信用卡和持有“T＋0”秒刷到账的POS机承担中间人，共同利用POS机盗刷伪卡内现金，且其明知被告人王西彬、冯涛等人需要大量银行卡转移、提取信用卡诈骗所得赃款，仍然为谋取非法利益，向被告人王西彬提供大量的银行卡，其行为已经与被告人王西彬、冯涛、刘湛构成共同犯罪，对被告人李彬提出的该辩护意见不予采纳。
关于本案的定性。经查，现有证据可以证实被告人王西彬、冯涛、刘湛非法持有数量巨大的他人银行卡的目的系为其三人实施信用卡诈骗过程中提取赃款所用，同时触犯了信用卡诈骗罪与妨害信用卡管理罪，虽属牵连犯，但持有数量巨大的信用卡与信用卡诈骗属于手段与目的的关系。根据刑法理论“从一重罪处断”的原则，结合本案的犯罪事实，被告人王西彬、冯涛、刘湛均应以信用卡诈骗罪一罪论处。
本院认为，被告人王西彬、冯涛、刘湛、李彬以非法占有为目的，使用伪造的信用卡进行信用卡诈骗活动，数额特别巨大，其行为均已触犯我国刑律，构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人王西彬、冯涛、刘湛、李彬的犯罪事实清楚，证据确实、充分，唯认定被告人王西彬、冯涛、刘湛犯妨害信用卡管理罪不当，本院依法予以纠正。被告人冯涛、李彬在共同犯罪中起次要作用，是从犯，依法应当减轻处罚。被告人王西彬归案后如实供述所犯罪行，依法可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二十五条第一款、第二十七条、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人王西彬犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十三年，并处罚金人民币二十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年2月14日起至2028年2月13日止；罚金从判决生效第二日起一个月内缴纳。）
二、被告人冯涛犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年2月14日起至2027年2月13日止；罚金从判决生效第二日起一个月内缴纳。）
三、被告人刘湛犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币七万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年2月14日起至2022年2月13日止；罚金从判决生效第二日起一个月内缴纳。）
四、被告人李彬犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币六万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年2月14日起至2021年2月13日止；罚金从判决生效第二日起一个月内缴纳。）
五、扣押在案的作案工具笔记本电脑1部、解码器3个、手机8部、银行卡164张、伪造的银行卡1张、读号器1个、POS机1台、记事本1个均予以没收。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省珠海市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 莫伟文
代理审判员 彭 帅
人民陪审员 梁培德
二〇一五年十二月七日
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