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# 内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院
# 民事判决书
〔2016〕内0627民初2920号
原告中国农业银行股份有限公司东胜煤田矿区支行。
负责人刘永威。
委托代理人杨慧。
被告郭丽梅。
被告冯卫兵。
被告白智录。
被告刘凤莲。
原告中国农业银行股份有限公司东胜煤田矿区支行（以下简称农行东胜煤田矿区支行）与被告郭丽梅、冯卫兵、白智录、刘凤莲金融借款合同纠纷一案，于2016年5月26日向本院起诉，本院于当日立案受理。依法适用简易程序，由审判员单建平独任审理，于2016年7月13日公开开庭进行了审理。原告农行东胜煤田矿区支行委托代理人杨慧到庭参加了诉讼，被告郭丽梅、冯卫兵、白智录、刘凤莲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行东胜煤田矿区支行诉称，被告郭丽梅向原告农行东胜煤田矿区支行申请办理贷款，2011年5月20日，原告农行东胜煤田矿区支行与被告郭丽梅、冯卫兵、白智录、刘凤莲签订个人担保借款合同，借款合同约定：“借款金额为85万元，借款利率为中国人民银行同期同档次基准利率上浮30%,借款逾期的罚息利率为本合同所执行借款利率的水平上上浮50%，借款期限为2011年5月20日至2014年5月19日。为保证此笔贷款如期偿还，郭丽梅、冯卫兵自愿将其购买的某小型轿车抵押给农行东胜煤田矿区支行，如郭丽梅逾期还款的，农行东胜煤田矿区支行有权要求其立即偿还全部到期或未到期的借款本金、利息、罚息及债权人为实现债权所支出的全部费用，并同意债权人依法以上述抵押物进行拍卖、变卖的价款优先受偿。同时，白智录、刘凤莲在借款合同保证人处签字捺印，承诺为该笔借款提供连带责任保证，保证期限为借款到期日起两年。”合同签订后，原告农行东胜煤田矿区支行按借款合同约定发放了85万元借款，被告郭丽梅从2013年3月20日始陆续逾期，经多次催要未果。现原告为及时收回贷款，特诉到法院：一、判令被告郭丽梅返还原告借款本金356314.57元及支付截止2016年5月15日的利息18059.19元，罚息99414.34元，复利5499.63元，并支付从2016年5月16日起至借款实际还清之日止的罚息及复利（罚息及复利利率均按合同约定利率上浮50%计算）。二、判令原告农行东胜煤田矿区支行对被告郭丽梅、冯卫兵所有的某小型轿车享有优先受偿权。三、判令被告白智录、刘凤莲对上述第一项债务负担连带清偿责任。四、判令诉讼费用由被告郭丽梅、冯卫兵、白智录、刘凤莲承担。
被告冯卫兵未提交书面答辩申请，但其在庭审中口头答辩称原告所述借款本金、借款经过、抵押情况等属实，同意承担抵押责任。
被告郭丽梅、白智录、刘凤莲未做答辩。
原告农行东胜煤田矿区支行提供证据及被告质证情况：
1、被告郭丽梅、冯卫兵、白智录、刘凤莲身份证、户口本、结婚证；证明被告郭丽梅、冯卫兵、白智录、刘凤莲的身份信息的事实。
2、个人担保借款合同一份，证明被告贷款用途、贷款期限、贷款利率、逾期罚息利率及被告白智录、刘凤莲的担保责任等事实。
3、个人借款凭证一份，证明原告已经按照合同约定将85万元发放给被告郭丽梅的事实。
4、机动车登记证、动产抵押清单各一份，证明被告郭丽梅的贷款用途及将所购车辆作为抵押物的事实。
5、违约时间证明、贷款账户一览表各一份，证明被告郭丽梅从2013年3月20日起开始违约及被告郭丽梅向原告中国农业银行股份有限公司东胜煤田矿区支行借款85万元，截止2016年5月15日被告尚欠原告借款本金356314.57元，利息18059.19元，罚息99414.34元，复利5499.63元，共计479287.73元的事实。
对原告中国农业银行股份有限公司东胜煤田矿区支行提供的五组证据，经被告冯卫兵质证，认可无异议。本庭认为原告提供的五组证据符合证据的真实性、合法性、关联性，且原告中国农业银行股份有限公司东胜煤田矿区支行提供的以上证据来源合法，反映内容真实可信，故本庭对原告中国农业银行股份有限公司东胜煤田矿区支行提供的以上五组证据依法确认予以采信。
根据当事人的举证、质证及本院对上述证据的认证意见，本院确认事实如下。2011年5月20日，原告农行东胜煤田矿区支行与被告郭丽梅、冯卫兵、白智录、刘凤莲签订个人购车担保借款合同，借款合同约定：“借款金额为85万元，借款利率为中国人民银行同期同档次基准利率上浮30%,借款逾期的罚息利率为本合同所执行借款利率的水平上上浮50%，借款期限为2011年5月20日至2014年5月19日。为保证此笔贷款如期偿还，郭丽梅、冯卫兵自愿将其购买的某小型轿车抵押给农行东胜煤田矿区支行，如郭丽梅逾期还款的，农行东胜煤田矿区支行有权要求其立即偿还全部到期或未到期的借款本金、利息、罚息及债权人为实现债权所支出的全部费用，并同意债权人依法以上述抵押物进行拍卖、变卖的价款优先受偿。同时，白智录、刘凤莲在借款合同保证人处签字捺印，承诺为该笔借款提供连带责任保证，保证期限为借款到期日起两年。”双方签订合同后，原告农行东胜煤田矿区支行于2011年5月20日将85万元借款一次性划入被告郭丽梅指定的帐户。
另查明，截止2016年5月15日，被告郭丽梅尚欠原告农行东胜煤田矿区支行借款本金356314.57元及利息18059.19元，罚息99414.34元，复利5499.63元。
本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告中国农业银行股份有限公司东胜煤田矿区支行于2011年5月20日与被告郭丽梅、冯卫兵、白智录、刘凤莲签订的个人担保借款合同是双方的真实意思表示，故原告中国农业银行股份有限公司东胜煤田矿区支行与被告郭丽梅、冯卫兵、白智录、刘凤莲签订的个人担保借款合同有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告中国农业银行股份有限公司东胜煤田矿区支行已经按照合同约定向被告郭丽梅发放了85万元贷款，被告郭丽梅应按合同约定履行还款付息的义务。被告郭丽梅在2013年3月20日起未按合同约定还本付息，属违约行为。故对原告中国农业银行股份有限公司东胜煤田矿区支行要求被告郭丽梅返还356314.57元借款本金的诉讼请求，本院予以支持。原、被告双方在合同中关于利息、复利的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故对原告中国农业银行股份有限公司东胜煤田矿区支行请求被告郭丽梅给付利息、复利的诉讼请求，本院予以支持。
在原告中国农业银行股份有限公司东胜煤田矿区支行于2011年5月20日与被告郭丽梅、冯卫兵签订的个人担保借款合同中约定，被告郭丽梅、冯卫兵购买的某小型轿车作为抵押物对借款进行抵押担保，如被告郭丽梅违反合同约定的还款付息的义务，原告中国农业银行股份有限公司东胜煤田矿区支行有权按合同规定以合法的形式对抵押财产进行处分，并获得抵押物折价、拍卖、变卖所得价款的优先受偿权。本案中，因被告郭丽梅从2013年3月20日始未按照合同约定偿还剩余借款本金及利息，已构成违约，应承担相应的违约责任。故对原告中国农业银行股份有限公司东胜煤田矿区支行请求依照合同的约定以拍卖、变卖或折价抵押物后所得价款优先受偿的诉讼请求本院予以支持。
根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，第二十一条第一款规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”。本案中，原告中国农业银行股份有限公司东胜煤田矿区支行于2011年5月20日与被告郭丽梅、冯卫兵、白智录、刘凤莲签订的个人购车担保借款合同中约定，“保证人自愿向贷款人提供连带责任保证。范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金，赔偿金、诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用，保证期间为借款到期之日起二年。”故原告中国农业银行股份有限公司东胜煤田矿区支行请求被告白智录、刘凤莲在本案中对被告郭丽梅的债务承担连带责任保证，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告白智录、刘凤莲承担保证责任后，有权向被告郭丽梅追偿。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十五条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告郭丽梅（债务人）自本判决生效之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司东胜煤田矿区支行（债权人）借款本金356314.57元及支付截止2016年5月15日的利息18059.19元，罚息99414.34元，复利5499.63元，并支付从2016年5月16日起至借款实际还清之日止的罚息及复利（罚息及复利利率均按合同约定利率上浮50%计算）；
二、若被告郭丽梅未在本判决确定的期限内归还上述第一项判决确定的款项，原告中国农业银行股份有限公司东胜煤田矿区支行有权依法折价或拍卖、变卖被告郭丽梅、冯卫兵（抵押人）提供的抵押物即某小型轿车，并就所得价款优先受偿；
三、被告白智录、刘凤莲对上述第一项债务负担连带清偿责任；
四、被告白智录、刘凤莲承担本判决第三项连带清偿责任后，有权向被告郭丽梅追偿，被告郭丽梅（债务人）应于被告白智录、刘凤莲（连带保证人）履行上述债务后十日内，向被告白智录、刘凤莲（连带保证人）清偿其已实际履行的债务；
案件受理费8490元，减半收取4245元，由被告郭丽梅、冯卫兵、白智录、刘凤莲负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。
本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。
审判员 单建平
二〇一六年七月十三日
书记员 王紫欣
法条链接：
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定
的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
三、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
五、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。