重庆市涪陵区人民法院
民 事 判 决 书
(2015)涪法民初字第07104号
原告中国工商银行股份有限公司重庆涪陵分行，住所地重庆市涪陵兴华中路2号，组织机构代码90850273－X。
负责人郭保华，该分行行长。
委托代理人杨波，重庆鑫远律师事务所律师。
被告范永全，男，1964年9月26日出生，汉族，居民，住重庆市璧山县。
被告彭朝琼，女，1968年3月19日出生，汉族，居民，住重庆市璧山县。
原告中国工商银行股份有限公司重庆涪陵分行与被告范永全、彭朝琼金融借款合同纠纷一案，原告中国工商银行股份有限公司重庆涪陵分行于2015年10月15日向本院提起诉讼。本院在2015年10月16日立案受理后，依法由审判员田世明适用简易程序，于2015年11月23日公开开庭进行了缺席审理。原告的委托代理人杨波到庭参加了诉讼。被告范永全、彭朝琼经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司重庆涪陵分行诉称，2013年12月11日，原、被告签订《信用卡购车专项分期付款合同》和《信用卡购车专项分期付款抵押合同》约定，被告以透支的方式向原告借款274000元，由原告将该款支付给经销商重庆博悦汽车销售有限公司，直接划入该公司在原告处的帐户里。被告除归还该借款外，还要支付借款手续费33729.40元。由被告分36期，按每月等额还款的方式归还。原告需在借款次月20日起每月20日前将应付款项存入被告在原告处开设的分期卡，由原告扣收。若被告累计3期违约或展期一次后仍违约，则原告有权宣布借款提前到期，要求被告提前归还全部借款。合同签订后，原告依约支付了全部借款。被告也用其所购车辆为本借款提供抵押担保，办理了抵押登记。被告借款后，没有按合同约定履行义务，累计违约超过了3期。请求法院判决被告支付原告所欠透支款178400元，手续费33729.4元，逾期还款利息1985.51元，滞纳金649.18元，共计214764.09元，并支付该款从2015年10月8日起至付清时止按中国人民银行同期同类贷款利率计算的利息。由被告彭朝琼承担连带清偿责任；2、确认原告对登记为被告范永权所有的大众CC牌渝C5T5**小型汽车享有在本案债权范围内的优先受偿权。
被告范永全、彭朝琼辩称，对原告主张的借款事实没有争议，对原告主张的手续费、利息和滞纳金不予认可。被告借款后归还了95600元，还应归还的数额是178400元。
经审理查明，2013年12月11日，原告与被告范永全签订了《信用卡购车专项分期付款合同》。合同约定，被告范永全以透支的方式向原告借款274000元，用于在重庆博悦汽车销售有限公司购车。借款由原告直接划入经销商重庆博悦汽车销售有限公司在原告处开设的帐户里。被告除需归还借款外，还需支付借款手续费33729.40元。归还方式为分期归还，共分36期，每月1期，由被告按每月等额还款方式归还。每期归还数额是第1期8584.40元，此后每期为8547元。被告归还的款项由被告在借款后次月起，每月20日前将应付款项存入其在原告处开设的分期卡里，由原告扣收。对违约责任，双方约定若被告有累计3期违约，则原告有权宣布借款提前到期，要求被告提前归还全部借款和支付利息、手续费、滞纳金等。但对被告需支付的利息和滞纳金标准没有约定。原、被告签订的《信用卡购车专项分期付款合同》为原告提供的格式合同。同日，被告彭朝琼承诺作为该借款的共同借款人，承担共同清偿责任。2014年1月8日,原告将借款划给了重庆博悦汽车销售有限公司。此后，原告与被告范永全签订了《信用卡购车专项分期付款抵押合同》。合同约定，被告范永全自愿用所购车辆为借款提供抵押担保。该合同没有载明签订时间。2014年1月14日,被告范永全对所购车辆进行了登记，车辆登记号牌为渝C5T5**。2014年2月19日,被告范永权申请了车辆抵押登记。
被告借款后，存入在原告处开设的分期卡的款项情况为，2014年1月20日8600元，2014年2月20日8600元，2014年3月18日8600元，2014年4月20日8600元，2014年5月19日8600元，2014年6月19日8600元，2014年7月21日8700元，2014年8月23日8800元，2014年9月22日8700元，2014年11月14日9000元，2014年11月23日8800元，合计95600元。此后，原告没有继续归还借款。2015年10月15日，原告诉至本院。
本院确认的上述事实，有原告的陈述，被告的答辩状，原告提供的《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》和车辆抵押登记证书等证据复印件和《交易查询明细》在卷佐证,且这些证明材料均已经开庭质证和本院审查,可以采信。
本院认为，原、被告签订的《信用卡购车专项分期付款合同》和《信用卡购车专项分期付款抵押合同》没有法定无效事由，属有效合同。被告从2014年12月20日起就没有支付约定款项，至原告起诉时，其违约期数已超过9期，依照合同约定原告有权要求被告立即还清全部借款，支付手续费和逾期还款利息，行使抵押物权。原、被告签订的《信用卡购车专项分期付款合同》约定有被告违约后，原告有权收取利息和滞纳金，但没有约定标准，应视为约定不明。对原告主张的逾期还款的利息和滞纳金，本院酌情确定按中国人民银行同期同类借款利率的1.5倍计算。原告主张被告提前还款，根据诚信原则要求，应当通知被告提前还款，并留给被告必要的准备期。诉讼中，原告没有提供通知被告的证据。结合本院送达诉状副本的情况，对被告提前归还全部款项的期日，本院确定为2015年11月20日。对被告已还款项的结算问题，合同约定被告归还第1期款项是借款后的次月20日，原告实际出借时间是2014年1月8日,依约被告归还第1期款项时间应当是2014年2月20日。依次类推，被告归还其余各期款项时间分别是此后的每月20日。据此计算，被告归还2014年12月20日前11期借款均没有违约。第12期借款归还日期为2015年1月20日，被告只归还数额为1545.60元，欠7001.40元没有归还构成违约。此后至2015年11月20日的11期，被告均没有按期归还，依法应承担支付逾期利息的民事责任。本案借款双方没有约定利息，双方约定收的取手续费数额没有超过国家对利率的限制标准，因此，该约定没有违反法律禁止性规定，故被告不同意支付手续费的理由不能成立。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:
一、被告范永全、彭朝琼在本判决生效后10日内，归还原告中国工商银行股份有限公司重庆涪陵分行借款和手续费共212129.40元，支付该款从到期日（即从2015年1月20日起至2015年11月20日止的每月20日，其中，2015年1月20日应归还数额是7001.40元，此后至2015年10月20日,每月20日应归还的数额均为8547元，2015年11月20日应归还的数额为119648元）起至付清时止，按中国人民银行同期同类贷款利率标准1.5倍计算的逾期利息和滞纳金。二被告相互承担连带责任。
二、原告中国工商银行股份有限公司重庆涪陵分行对登记为被告范永全所有的大众CC牌渝C5T5**小型汽车享有以本案债权为限的优先受偿权。
三、驳回中国工商银行股份有限公司重庆涪陵分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4522元，减半收取2261元，由被告范永全、彭朝琼负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
审判员 田世明
二〇一五年十一月二十四日
书记员 李亚灵