重庆市渝北区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）渝北法民初字第12024号
原告重庆两江新区领达小额贷款有限公司，住所地重庆市渝北区龙兴镇迎龙大道19号，组织机构代码08633117-6。
法定代表人庄鸿钧，董事长。
委托代理人李春林，重庆海力律师事务所律师。
委托代理人何伦，重庆海力律师事务所律师。
被告王燕飞，男，汉族，1981年5月12日出生，住重庆市綦江区。
原告重庆两江新区领达小额贷款有限公司（以下简称领达小贷公司）与被告王燕飞借款合同纠纷一案，本院于2015年6月3日受理后，依法由代理审判员谢娟担任审判长，与人民陪审员彭钦梅、晏慧耘组成合议庭，适用普通程序于2016年1月18日公开开庭进行了审理。原告领达小贷公司的委托代理人李春林到庭参加诉讼，被告王燕飞下落不明，经本院公告送达起诉状副本、开庭传票等诉讼文书，公告期满无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告领达小贷公司诉称：2014年9月4日，原、被告签订《个人信用贷款合同》，双方约定：原告向被告发放贷款40000元；被告每月还款3587元；被告逾期支付款项的，每逾期一日须支付逾期款项的0.4%作为迟延支付的违约金。合同还对贷款用途、贷款发放、还款、争议解决等内容进行了明确约定。合同签订后，原告按约扣除手续费800元后，实际向被告发放贷款39200元。但被告未按约向原告还款。故原告现起诉来院，请求判令：一、被告向原告偿还借款本息37912元，并支付违约金（以37912元为基数，从2015年5月24日起，按日利率0.4%计算至付清时止）；二、被告向原告支付实现债权的律师费800元；三、被告承担本案诉讼费用。
被告王燕飞未到庭答辩，也未提交书面答辩状及相关证据。
经审理查明：2014年9月4日，以被告王燕飞为甲方（借款人）、原告领达小贷公司为乙方（贷款人）、案外人重庆市东荣商务咨询有限公司为丙方（服务提供方）签订《个人信用贷款合同》，主要约定：1、乙方向甲方发放贷款40000元，贷款期限15个月，贷款月利率为1%；2、甲方同意向乙方支付贷款手续费800元，同意乙方发放贷款时直接从贷款金额中一次性扣除该费用；甲方同意向丙方支付服务管理费每月520元，三方同意服务管理费由甲方在每月还款日与贷款本息一并支付至乙方，乙方与丙方根据其之间约定对服务管理费另行结算；3、甲方同意乙方在贷款发放前先从本合同项下贷款中直接扣除指定金额以支付本合同各项约定的费用及清还旧贷款项（如有），完成后乙方将剩余贷款金额划入甲方指定账户，实际应扣除款项及发放金额以本合同所附“借据”为准；4、甲方同意按下列方法计算每月还款额：每月偿还本息合计＝【（贷款金额贷款月利率贷款期限）＋贷款金额】／贷款期数，每月还款额＝每月偿还本息合计＋每月应付服务管理费。根据上述计算公式，甲方每月应向乙方支付各期的还款额为3587元；5、甲方应在贷款发放的次月起开始按月偿还贷款本息并支付服务管理费，每一个月为一个还款期，共分15期偿还，首期还款日为2014年10月4日，以后各期还款日为每月4日；6、甲方同意每月还款额由乙方按以下先后顺序分配：（1）支付利息；（2）偿还本金；（3）延迟支付违约金；（4）相应违约金等其他相关费用；7、甲方应按本合同约定按期向乙方支付相应款项（包括但不限于：贷款金额、利息、贷款手续费……其他所有应付费用），如甲方逾期支付，每逾期一日须支付逾期款项的0.4%作为延迟支付的违约金；8、如甲方向乙方提供虚假信息或资料……或违反本合同项下的任何一期还款义务，则乙方有权解除本合同，自乙方宣布解除本合同三日内，甲方应立即偿还全部贷款金额余额、利息和其他所有应付费用；9、针对甲方拖欠款项的违约行为，乙方有权……或采取诉讼等法律手段催收，乙方采取上述催收方式所引起的一切费用（代理人或外包作业机构的服务费、诉讼费、律师费、公告费等）由甲方承担；10、甲方对其以任何书面形式向乙方提供的甲方通讯地址均予以认可，乙方如需给予甲方任何书面通知或文件，则可向甲方最后提供的通讯地址邮寄，在投邮后三日，该书面通知或文件视为已送达甲方，甲方通讯地址为：重庆市沙坪坝区XX大道XX号附X号；13、因履行本合同引起的任何争议，协商不成的，将提交至乙方所在地人民法院审理。当日，被告王燕飞向原告领达小贷公司出具借据，该借据载明：根据上述《个人信用贷款合同》，被告成功从原告处取得贷款金额共计40000元，为便捷支付，被告要求原告先从贷款中直接扣除贷款手续费800元，在扣除上述款项后，以银行转账形式发放39200元至被告账户。
2014年9月4日，原告领达小贷公司向被告王燕飞账户转款39200元。被告自2014年10月8日起至2015年2月26日期间向原告偿还借款本息共计7167元，具体还款时间及金额如下：2014年10月8日，3077元；2014年12月25日，1000元；2015年2月26日，3090元。
2015年5月19日，原告领达小贷公司按上述被告王燕飞通讯地址向被告王燕飞邮寄《解除<个人信用贷款合同>通知书》，该通知书主要载明：被告未按照上述《个人信用贷款合同》约定履行付款义务，原告通知被告解除上述《个人信用贷款合同》并要求被告按照合同约定履行给付义务。
另查明，2015年4月8日，原告领达小贷公司委托案外人重庆海力律师事务所为包括本案在内的20件借款纠纷案件在诉讼程序中向原告提供法律服务。原告为本案支付法律服务费800元。
上述事实，有《个人信用贷款合同》、借据、账户交易历史明细、《解除<个人信用贷款合同>通知书》、顺丰速运邮单、《法律事务委托合同》、重庆增值税普通发票以及原告的陈述等在案为据，足以认定。
本院认为：原告领达小贷公司与被告王燕飞签订《个人信用贷款合同》，双方建立借款合同关系，系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告向被告发放贷款后，被告应当按约偿还借款本息。原告在发放贷款当日扣收贷款手续费800元后向被告发放贷款39200元，虽然合同中约定了贷款手续费，但原告系贷款人，其并不单独向被告提供上述服务，上述费用均系原告出借款项而获得的收益，具有利息的性质，故本院认定上述费用实际为利息。根据法律规定，借款利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应按实际借款数额返还借款并计算利息，原告实际向被告提供借款的数额为39200元。根据合同约定还款方式，被告每期应返还借款本金2613.33元（39200元÷15期）、支付利息392.00元（
39200元1%），合计3005.33元，具体每期借款本金余额、应还利息及实际月利率见下表：
期数
本金余额
应还利息
实际月利率
第1期
36586.67元
392.00元
392.00元÷39200元＝1.00%
第2期
33973.34元
392.00元
392.00元÷36586.67元＝1.07%
第3期
31360.01元
392.00元
392.00元÷33973.34元＝1.15%
第4期
28746.68元
392.00元
392.00元÷31360.01元＝1.25%
第5期
26133.35元
392.00元
392.00元÷28746.68元＝1.36%
第6期
23520.02元
392.00元
392.00元÷26133.35元＝1.50%
第7期
20906.69元
392.00元
392.00元÷23520.02元＝1.67%
第8期
18293.36元
392.00元
392.00元÷20906.69元＝1.87%
第9期
15680.03元
392.00元
392.00元÷18293.36元＝2.14%
第10期
13066.70元
392.00元
392.00元÷15680.03元＝2.50%
第11期
10453.37元
392.00元
392.00元÷13066.70元＝3.00%
第12期
7840.04元
392.00元
392.00元÷10453.37元＝3.75%
第13期
5226.71元
392.00元
392.00元÷7840.04元＝5.00%
第14期
2613.38元
392.00元
392.00元÷5226.71元＝7.50%
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