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## 内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院
## 民事判决书
〔2015〕伊民初字第6199号
原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行。
负责人张宪胜，职务行长。
委托代理人李丰。
被告呼晓梅。
被告牛新华。
被告呼小峰。
被告刘海霞。
原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行（以下简称包商银行鄂尔多斯分行）与被告呼晓梅、牛新华、呼小峰、刘海霞金融借款合同纠纷一案，于2015年12月3日向本院起诉，本院于当日立案受理。依法适用普通程序由审判员孟令志担任审判长，与代理审判员乌云，人民陪审员杨平组成合议庭，于2016年5月25日公开开庭进行了审理。原告包商银行鄂尔多斯分行委托代理人李丰、被告呼晓梅、牛新华到庭参加了诉讼，被告呼小峰、刘海霞经本院依法公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告包商银行鄂尔多斯分行诉称，2012年12月4日，被告呼晓梅、牛新华与原告包商银行鄂尔多斯分行签订个人借款合同，借款合同约定：“呼晓梅、牛新华共同向包商银行鄂尔多斯分行借款5万元，借款利率为年利率18%,借款逾期的罚息利率为本合同所执行贷款利率的基础上加50%。借款期限为12个月”。为保证此笔贷款如期偿还，当日，被告呼小峰、刘海霞与原告包商银行鄂尔多斯分行签订保证合同，保证合同约定：“呼小峰、刘海霞为呼晓梅、牛新华向原告包商银行鄂尔多斯分行贷款5万元承担连带责任保证，保证期限为主债务合同届满之日前两年”。呼小峰、刘海霞并在保证合同中保证人处签名捺印。合同签订后，原告包商银行鄂尔多斯分行按借款合同约定向被告呼晓梅、牛新华发放了5万元借款，被告呼晓梅、牛新华从2013年3月4日始，未按合同约定返还借款本金及利息，截止2015年11月10日被告呼晓梅、牛新华共返还原告借款本金7691.85元，利息1722.35元，之后未还过借款本息。现原告为及时收回借款，特诉到法院：一、请求判令被告呼晓梅、牛新华返还原告贷款本金42308.15元，及截至2015年11月10日的逾期利息3373.36元和逾期本金罚息26608.63元，逾期利息罚息1754.17元，本息合计74044.31元，并支付从2015年11月11日起至本息实际给付之日止的罚息和复利（罚息和复利利率均为月利率1.5%计算）。二、判令被告呼小峰、刘海霞承担连带保证责任。三、判令上述被告共同承担本案的诉讼费、公告费等实现债权的费用。
被告呼晓梅、牛新华未向本院提交书面答辩意见，但在本庭庭审中口头答辩称，对原告诉讼请求及事实与理由无异议并认可，同意还款，希望与原告协商解决。
被告呼小峰、刘海霞未做答辩。
原告包商银行鄂尔多斯分行提供证据及被告质证情况：
第一组证据：被告身份证及结婚证8页，证明被告的真实身份、被告是本案的当事人，原告要求其偿还债务合法有据。
第二组证据：个人借款合同，共11页，证明被告呼晓梅、牛新华（共同借款人）向原告贷款5万元整，用于交房租，贷款期限为12个月，贷款年利率为18%及原告于2012年12月4日发放此笔贷款给被告呼晓梅及还款方式为等额本息、逾期罚息利率等的事实。
第三组证据：保证合同，共5页，证明被告呼小峰、刘海霞为该笔贷款提供连带保证责任及保证的主债权种类、数额和保证的期间。
第四组证据：信贷业务出账通知、借款凭证（借据）资金回笼账户协议、还款计划表，证明原告已经按照合同约定将5万元发放给被告呼晓梅的事实及还款方式、还款账户等事实。
第五组证据：利息单，共1页，证明被告呼晓梅截止2015年11月10日尚欠原贷贷款本金42308.15元及截止2015年11月10日止的逾期利息3373.36元、逾期本金罚息26608.63元，逾期利息罚息1754.17元，共计74044.31元的事实。
经被告呼晓梅、牛新华质证，对原告提供的上述证据的真实性和证明问题无异议并认可。
被告呼小峰、刘海霞未质证，亦未向本院提交证据。
原告包商银行鄂尔多斯分行提供五组证据，来源合法，反映内容真实可信，符合证据的真实性、合法性、关联性，且经被告呼晓梅、牛新华质证认可无异议，故本院对原告包商银行鄂尔多斯分行提供的五组证据予以采信。
根据当事人的举证、质证及本院对上述证据的认证意见，本院确认事实如下，2012年12月4日，被告呼晓梅、牛新华与原告包商银行鄂尔多斯分行签订个人借款合同，借款合同约定：“呼晓梅、牛新华共同向包商银行鄂尔多斯分行借款5万元，借款利率为年利率18%,借款逾期的罚息利率为本合同所执行贷款利率的基础上加50%。借款期限为12个月”。为保证此笔贷款如期偿还，当日，被告呼小峰、刘海霞与原告包商银行鄂尔多斯分行签订保证合同，保证合同约定：“呼小峰、刘海霞为呼晓梅、牛新华向原告包商银行鄂尔多斯分行贷款5万元承担连带责任保证，保证期限为主债务合同届满之日前两年”。呼小峰、刘海霞并在保证合同中保证人处签名捺印。”双方签订借款合同后，原告包商银行鄂尔多斯分行于2012年12月4日将5万元借款一次性划入被告呼晓梅、牛新华指定的帐户。
另查明，被告呼晓梅、牛新华从2013年3月4日始，未按合同约定返还借款本金及利息，截止2015年11月10日被告呼晓梅、牛新华共返还原告借款本金7691.85元，利息1722.35元，之后未还过借款本息。截止2015年11月10日，被告呼晓梅、牛新华尚欠原告包商银行鄂尔多斯分行借款本金42308.15元、逾期利息3373.36元、逾期本金罚息26608.63元，利息逾期罚息1754.17元，本息合计74044.31元。
本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，2012年12月4日，被告呼晓梅、牛新华与原告包商银行鄂尔多斯分行签订个人借款合同、被告呼小峰、刘海霞与原告包商银行鄂尔多斯分行签订保证合同是双方的真实意思表示，故上述合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行已经按照合同约定于2012年12月4日向被告呼晓梅、牛新华发放了5万元贷款，被告呼晓梅、牛新华应按合同约定履行还款付息的义务。被告呼晓梅、牛新华在2013年3月4日开始未按合同约定偿还本金，属违约行为。故对原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行请求被告呼晓梅、牛新华返还借款本金42308.15元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告双方在合同中关于利息、复利的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故对原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行请求被告呼晓梅、牛新华给付罚息的诉讼请求，本院予以支持。
根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，第二十一条第一款规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”。本案中，原告包商银行鄂尔多斯分行与被告呼小峰、刘海霞签订保证合同约定，“保证人自愿向贷款人提供连带责任保证。范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金，赔偿金、诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用，保证期间为借款到期之日起两年。”故原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行请求被告呼小峰、刘海霞在本案中对被告呼晓梅、牛新华的债务承担连带责任保证，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告呼小峰、刘海霞承担保证责任后，有权向被告呼晓梅、牛新华追偿。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告呼晓梅、牛新华自本判决生效之日起十日内返还原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行借款本金42308.15元及截止2015年11月10日止的逾期利息3373.36元、逾期本金罚息26608.63元，逾期利息罚息1754.17元，本息合计74044.31元，并支付从2015年11月11日起至借款本息实际给付之日止的罚息和复利（罚息和复利的利率均按月利率1.5%计算）。
二、被告呼小峰、刘海霞对上述第一项债务负担连带清偿责任；
三、被告呼小峰、刘海霞承担本判决第二项连带清偿责任后，有权向被告呼晓梅、牛新华追偿，被告呼晓梅、牛新华应于被告呼小峰、刘海霞履行上述债务后十日内，向被告呼小峰、刘海霞清偿其已实际履行的债务。
案件受理费1652元，公告费600元，由被告呼晓梅、牛新华、呼小峰、刘海霞负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。
本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。
审 判 长 孟令志
代理审判员 乌 云
人民陪审员 杨 平
二〇一六年五月二十五日
书 记 员 王紫欣
法条链接：
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
四、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。
五、《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。