广东省佛山市顺德区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）佛顺法刑初字第253号
公诉机关佛山市顺德区人民检察院。
被告人黄某彤，因本案于2013年3月28日被羁押，2013年3月29日被佛山市顺德区公安局刑事拘留，2013年4月28日由佛山市顺德区公安局执行逮捕。现押于佛山市顺德区看守所。
辩护人黄国根，广东经纬法律师事务所律师。
佛山市顺德区人民检察院以佛顺检刑诉（2013）3081号起诉书指控被告人黄某彤犯诈骗罪，于2013年12月23日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。佛山市顺德区人民检察院指派检察员何光忠、代理检察员王璘出庭支持公诉，被告人黄某彤及其辩护人黄国根到庭参加诉讼。审理中，公诉机关以补充侦查为由，于2014年3月17日、7月11日建议本案延期审理，同年4月14日、8月8日建议本案恢复审理，本院均予以准许；因本案案情复杂，经佛山市中级人民法院批准，本案于2014年11月7日延长三个月审理期限。本案现已审理终结。
佛山市顺德区人民检察院指控称，2008年6月27日，被告人黄某彤成立了佛山市顺德区于某贸易有限公司（以下简称为于某公司），并担任法定代表人，后因经营不善，欠下巨额债务。2012年4月，为了偿还债务，被告人黄某彤联系中国建设银行威斯支行的客户经理黄某宁，让黄某宁介绍合作公司，以便向银行申请联贷联保贷款。同年5月，在黄某宁的介绍下，被告人黄某彤代表于某公司与佛山市宝某贸易有限公司（以下简称为宝某公司）法定代表人韦某伟、佛山市顺德区晟某贸易有限公司（以下简称为晟某公司）代表陈某创、佛山市顺德区某泽贸易有限公司（以下简称为某泽公司）法定代表人韦某练就联保联贷一事进行商谈，黄某彤提供了本人和妻子郑某彤名下的佛山市顺德区乐从镇顺联新城花园10商铺、11号商铺、佛山市顺德区乐从镇东汇名苑A区9座305号房、佛山市顺德区乐从镇湖畔湾一期的一个车位、广州市海珠区侨港路怡顺街15号507房、三辆小汽车等资产证明。被害人韦某伟、韦某练、陈某创见到黄某彤提供的资产证明后相信了黄某彤的经济实力，并就联保联贷一事达到了共识。2012年5月31日，上述四家公司向中国建设银行顺德分行申请联保联贷，贷款期限为一年，每家公司贷款金额为534万元（人民币，下同；其中134万元为公司交纳的保证金，实际贷款金额为400万元），并与银行签订了一份《网络银行电子商务联贷联保融资额度合同》。为保证债务的履行，黄某彤、陈某联、郑某彤（黄某彤的妻子）联合签写了一份《个人不可撤销保证书》，愿以所拥有的全部财产（包括家庭财产）承担担保责任，并在未征得银行同意的情况下不得自行处分财产。为了应付银行对资金使用情况的审核，黄某彤便与佛山市赋某贸易有限公司（以下简称为赋某公司，黄某彤实际出资管理）、佛山市顺德区友某贸易有限公司（以下简称为友某公司，法定代表人为何某挺）、佛山市顺德区俊某贸易有限公司（以下简称俊某公司）各签订了一份没有实际交易的金额分别为250万元、150万元、134万元的虚假购销合同。2012年6月1日，中国建设银行通过审核后将534万元贷款发放到于某公司的中国建设银行账户上。2012年6月4日，黄某彤将534万元贷款中的250万元转账给赋某公司，将150万元转账给友某公司作为偿还之前的债务，将134万元转账给俊某公司。同日，赋某公司将250万元转账到黄某彤投资经营的佛山市某鸣不锈钢有限公司（以下简称为某鸣公司），某鸣公司再将其中的2420750元转账到于某公司；俊某公司通过佛山市顺德区某韶冶金材料有限公司、佛山市顺德区某鹏贸易有限公司将134万元转账到于某公司和黄某掌（黄某彤的父亲）的银行账户上。2012年6月18日、19日，于某公司转账550万元、黄某掌转账100万元到佛山市顺德区某晨钢铁贸易有限公司，作为黄某彤归还于2012年4月向某晨公司的借款。
黄某彤在未经中国建设银行、晟某公司、某泽公司和宝某公司同意的情况下，2012年5月31日以佛山市顺德区乐从镇顺联新城花园11号商铺作为抵押向广东南粤银行股份有限公司佛山分行借款250万元，并办理了抵押登记。2012年11月26日，黄某彤将郑某彤名下的佛山市顺德区乐从镇东汇名苑A区9座305号房以25万元的价格转让给了蔡某颜，并办理了过户登记手续。同日，黄某彤将佛山市顺德区乐从镇湖畔湾一期的一个车位和乐从镇顺联新城花园的两个车位（经鉴定，价值人民币53万元）以50万元的价格转让给了黄某宁，并办理了过户登记手续。同日，黄某彤将广州市海珠区侨港路怡顺街15号507房以18万元的价格转让给了李某希，并办理了过户登记手续。2012年12月20日，黄某彤将佛山市顺德区乐从镇顺联新城花园10商铺拥有的一半产权转让给了梁某敏，并办理了过户登记手续（合同约定交易价格为279万元），梁某敏将132.3万元存入黄某彤的农商银行账户，作为归还剩余的按揭款，将90万元连同黄某宁购买三个车位的50万元通过佛山市中某贸易有限公司转账给了劳某菊经营的佛山市顺德区奥某贸易有限公司，作为黄某彤归还于2012年10月向劳某菊的借款。
2012年12月底，黄某彤资金周转出现问题，无法偿还贷款本金和利息，便告知了中国建设银行顺德分行，银行工作人员将此情况通知了晟某公司、某泽公司和宝某公司。三家公司代表与黄某彤商议未果，于是先由三家公司代黄某彤垫付利息。2013年3月13日，晟某公司、某泽公司、宝某公司与于某公司签订了一份《代清偿债务协议》，约定自签订之日起5个工作日内，前三家公司代于某公司归还所欠中国建设银行的本息（本金400万元、利息约10万元），于某公司和黄某彤在债务得到清偿后，10个工作日内归还上述三家公司代偿款项金额。2013年3月15日，上述三家公司履行了约定，但黄某彤一直没有还款。2013年3月28日15时许，民警通过电话将被告人黄某彤传唤到公安机关接受调查。
针对上述事实，公诉机关提交了被告人黄某彤的供述和辩解、被害人韦某伟等人的陈述、证人麦某杰等人的证言、书证、辨认笔录、鉴定意见等证据予以证明。
公诉机关据此认为，被告人黄某彤无视国家法律，以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法骗取他人财物，数额特别巨大，行为触犯了《某华人民共和国刑法》第二百六十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。根据《某华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提请本院依法判处。
被告人黄某彤对公诉机关指控的犯罪事实及证据均无异议，但辩称其行为不构成犯罪。
被告人黄某彤的辩护人提出如下辩护意见：1.被告人没有非法占有的故意。被告人签订联贷联保合同后，一直都按约定偿还贷款利息及相关贷款费用，在2012年底，由于无法偿还贷款，被告人主动与银行联系，与三家公司签订了代清偿协议，由三家公司代偿了其公司的银行贷款。被告人将贷款用于偿还其公司其他债务，平衡公司债权债务比例，在被告人签订联贷联保合同时，其资金加上债权足以清偿银行债务；2.银行流水清单可以看到贷款期间于某公司有正常经营，流动资金也是充足的；3.被告人在代其公司签订贷款合同时，从未想过骗取银行或联保单位的款项，只是由于其公司经营的业务不景气，这种非人为产生的风险造成贷款无法归还，不能反推之前的行为有主观上的诈骗故意，不能对被告人进行客观归罪；4.被告人没有实施过虚构事实或隐瞒真相的行为；5.贷款时于某公司的债权债务比例是合理的；6.被告人是在其他债权人威胁下不得已处理了涉案的担保财产，上述财产没有办理抵押手续，其处理上述财产的行为没有违反法律规定，不是违法行为；7.被告人通过提供没有真实交易合同取得贷款，是行业通用做法，贷款用于归还公司其他债务，是为了维持公司正常经营，没有证据证明被告人私自侵占、挪用或挥霍上述资金，不能认定其具有非法占有的目的；8.被害人在报案时做了虚假陈述，被告人没有非法占有的目的，只是因为经营不善才造成无法清偿欠款。综上，被告人黄某彤的行为不构成诈骗罪及合同诈骗罪，请法院判决被告人黄某彤无罪。
经审理查明，公诉机关指控被告人黄某彤的犯罪事实清楚，本院予以确认。
上述事实，有公诉机关提交的经当庭质证、认证的下列证据予以证明：
1.到案经过及到案情况说明。证实2013年3月28日15时许，民警通过拨打被告人黄某彤的手机（号码为1380248****）将黄某彤传唤至佛山市顺德区公安局乐从派出所就本案接受调查。
2.被告人黄某彤的供述与辩解。证实2012年4月，黄某彤让在中国建设银行的朋友黄某宁帮忙看看是否有公司申请联保贷款。不久，在黄某宁的介绍下，黄某彤的于某公司与宝某公司、某泽公司、晟某公司商谈并确定了贷款意向，后四家公司均向中国建设银行递交了营业执照、财务报表、银行流水等申请贷款的材料。贷款材料通过银行审核后，2012年5月31日，上述四家公司与中国建设银行签订了一份《网络银行电子商务联贷联保融资额度合同》，之后黄某彤还让其妻子郑某彤、于某公司之前的另一个股东陈某联作为债务保证人与中国建设银行签署了一份《个人不可撤销保证书》。上述每家公司各向银行贷款人民币534万元，除去缴纳人民币134万元的保证金，实际贷款金额为人民币400万元。
因为银行要求联贷联保的资金需要证明有实际用途（联贷合同约定借款用途仅限于补充流动资金），所以黄某彤就提供了虚假的于某公司分别与赋某公司（法定代表人黄某照）交易额为人民币250万元、与友某公司交易额为人民币150万元、与俊某公司交易额为人民币134万元的三份购销合同。2012年6月1日，银行审核合同后将贷款人民币534万元发放到于某公司账户。黄某彤按照上述三份购销合同，将相应的资金转账到上述三家公司的账户上。但实际上，赋某公司是黄某彤投资的，其是该公司的实际老板；友某公司（老板何某挺）是之前借过钱给黄某彤的债权公司；俊某公司的老板是黄某彤的朋友梁展洪。所以，黄某彤将上述转账到赋某公司和俊某公司的共计人民币384万元最后都转回到于某公司账户，而转给友某公司的人民币150万元就偿还了之前欠友某公司的债务。上述转回到于某公司的人民币384万元也全部用于偿还之前的其他债务了（记不起具体还给谁了，可通过黄某彤经营的某鸣公司、赋某公司及于某公司的银行流水查出来）。上述虚假购销合同没有实际货物交易，已被黄某彤销毁。
2012年9月，黄某彤收到消息与其公司一直有业务往来的两个客户，其中一个是黎某华（湖南人）在佛山市禅城区的广福公司，黎某华被湖南涟源的公安机关抓了，该公司欠黄某彤货款人民币130多万元；另一个是珠海某海不锈钢复合板开发有限公司，该公司停产，欠黄某彤货款人民币150多万元。因此导致黄某彤资金周转出现问题，公司无法正常开展业务。2012年底，黄某彤通知中国建设银行的麦某杰说资金周转出现问题，无法偿还联保联贷的本金和利息。麦某杰叫出另外三家联保公司的老板与黄某彤商量，但黄某彤确实没有办法偿还贷款，之后上述四家公司与银行一直在想办法解决这个问题。2013年3月13日，黄某彤与另外三家联保公司签订了一份三方代清偿债务协议，协议内容是另外三家联保公司于5日内替于某公司偿还欠款本息，之后终止于某公司在该次联贷联保中的权利义务，黄某彤在三家公司代偿完于某公司的债务后，10日内偿还三家公司的代偿款。但因黄某彤没有能力偿还上述款项，三家公司觉得被黄某彤诈骗，便报警了。
黄某彤贷款的目的就是为了先偿还于某公司之前的债务，其申请贷款时提供给银行审核的资产有：黄某彤及其妻子郑某彤名下的乐从镇东汇名苑A区9座305号房、乐从镇湖畔湾一期的1个车位、乐从镇顺联新城花园10号及11号二处商铺、广州市海珠区侨港路怡顺街15号507房及三辆小汽车。2012年11月26日，黄某彤将乐从镇东汇名苑A区9座305号房以人民币25万元卖给了蔡某颜；同日，黄某彤又将乐从镇湖畔湾一期的1个车位和乐从镇顺联新城花园的2个车位以合计人民币50万元卖给了黄某宁；乐从顺联新城花园10号商铺是黄某彤与何某媛（黄某宁的妻子）各占一半产权，黄某彤于2012年12月20日将其所有的上述10号商铺一半产权卖给了梁某敏，因该间商铺其尚未还清银行按揭贷款，所以其让梁某敏将人民币132.3万元先偿还给了银行的按揭贷款；黄某彤于2012年11月也变卖了广州市海珠区侨港路怡顺街15号507房。黄某彤没有经过银行同意便转卖了上述资产，银行当时也不知道其转卖了上述资产。黄某彤将转卖上述资产所得款项全部都拿去偿还债务及银行贷款了，其中卖3个车位给黄某宁所得的人民币50万元，黄某彤让黄某宁转账给了劳某菊经营的佛山市顺德区奥某贸易有限公司，以偿还之前欠劳某菊的债务。
2011年4月，黄某彤与其他公司联保，向中国建设银行贷款人民币625万元。上述贷款2012年4月到期，黄某彤若要继续向银行贷款，就必须先偿还上述贷款人民币625万元。黄某彤当时没有钱还，所以就向佛山市顺德区乐从镇某晨贸易公司的陈海源借了人民币650万元（借期一个月，利息3.5%），先偿还了上述银行贷款，然后再找宝某、某泽和晟某公司办理本案联保的。此外，当时黄某彤还欠奥某公司劳某菊人民币200多万元（案发时已还清，卖车位的人民币50万元＋卖涉案的10号铺梁某敏帮其支付人民币90万元＋黄某彤的父亲为其偿还人民币60万元）、一些银行信用卡的透支欠款人民币100多万元；债权方面，当时黄某彤对黎某华享有人民币130多万元的债权，对珠海某海不锈钢复合板开发有限公司享有人民币150多万元的债权。
3.被害单位宝某公司法定代表人韦某伟的陈述。
第一份陈述证实2012年5月底，韦某伟的宝某公司与某泽公司、晟某公司准备到佛山市顺德区乐从镇的中国建设银行办理贷款，由于银行办理贷款需要四家公司进行联保，后在乐从中国建设银行工作人员黄某宁介绍下，上述三家公司与黄某彤的于某公司一起联保贷款。不久，贷款获批，每家公司贷款额度为人民币534万元，期限为1年。2013年1月20日左右，宝某、某泽、晟某三家公司突然接到建设银行通知，称于某公司黄某彤的账户余额不足以扣除贷款利息，要求上述三家公司为黄某彤的于某公司代付。三家公司马上联系黄某彤，但电话通了没人接听。后通过建设银行的客户经理麦某杰联系上黄某彤，黄某彤却称没钱支付贷款本金和利息，并叫上述三家公司先为黄某彤垫付。此后，三家公司无法再联系到黄某彤。2013年1月21日，上述三家公司为黄某彤的于某公司垫付了当月的贷款利息人民币3.6万多元。另外，如果贷款到期，上述三家联保公司还要为黄某彤的于某公司分摊人民币534万元贷款的本金（实际只有人民币400万元，因为当时贷款后，银行要求每家公司缴纳人民币134万元的保证金），即每家公司要拿出人民币130多万元先替黄某彤的于某公司垫付给银行。且黄某彤已将相关财产、物业转移了，上述三家公司已无法追偿。申请贷款时黄某彤提供的资产有：黄某彤的妻子郑某彤名下的佛山市顺德区乐从镇东汇名苑A区9座305号房（称价值人民币70万元）、乐从镇湖畔湾一期的车位1个（称价值人民币20万元）、乐从镇顺联新城花园10号及11号二处商铺（称价值分别为人民币528万元、389万元）、广州市海珠区侨港路怡顺街15号507房（称价值人民币28万元）及三辆小汽车（称每辆价值约人民币20万元）。经了解，案发时黄某彤实际已没有这些物业，许多都已变卖给他人了。
韦某伟认为黄某彤是故意诈骗上述三家公司的，因为在贷款时需要提供自己的财产及物业资料，银行已经明确不能私下将自己的财产及物业转卖他人，也签订了不可撤销保证书。但黄某彤违反银行对项，私下将自己贷款资料对应的财产和物业转卖给他人转移财产，明显是故意欺骗上述三家公司。经三家公司了解，黄某彤还欠了其他银行的贷款，黄某彤就是将自己的物业变卖套现，用于偿还之前的贷款或债务。
第二份陈述证实2013年3月13日，黄某彤与宝某、某泽、晟某三家联保公司签订了一份代清偿债务协议，协议内容是上述三家联保公司于5个工作日内代于某公司偿还欠款本息合计人民币410万元，于某公司和黄某彤须在上述三家公司代偿完欠款后，10个工作日内偿还三家公司代偿的款项。2013年3月15日左右，上述三家公司通过银行转账的方式为于某公司归还了其所欠贷款本息，但于某公司和黄某彤还是没有钱偿还给上述三家公司。算上之前的利息，上述每家公司代偿了约人民币140万元。
4.被害单位晟某公司代表陈某创的陈述。证实陈某创的陈述内容与韦某伟的陈述内容基本一致。
5.被害单位某泽公司法定代表人韦某练的陈述。证实韦某练的陈述内容与韦某伟的陈述基本一致。
6.证人麦某杰的证言。证实麦某杰经手为宝某公司、某泽公司、晟某公司、于某公司四方办理联贷联保申请贷款至于某公司和黄某彤无法偿还贷款，另外三家公司为于某公司代偿本息的过程（上述内容与韦某伟的陈述基本一致）。银行会要求申请贷款的公司提供用款资料，即对贷款资金用于购销用途的合同进行审核，然后依据购销合同的资金核对放款数额，再发放贷款给该公司的账户，该公司必须如实使用贷款资金，并提供上述购销合同相应的资金转账等凭据；依据联贷联保协议，上述四家公司的贷款用途是补充企业流动资金，具体使用方式是根据同上游单位签订购货合同落实贷款用途，四家公司也向银行提供了具体使用贷款资金的证明材料。根据银行要求，公司向银行贷款后，如果要转卖或处理申请贷款时审核的资产，必须按照程序向银行申请，由银行书面批准后才能转卖或其他处理，未征得银行同意不能自行处分财产，保护设定的抵押、质押和转让等。但黄某彤提出无法偿还贷款后，银行经查证发现黄某彤已于2012年底私自将贷款时提供的资产转卖给了他人。
按照上级银行的规定，申请联贷联保贷款必须是四家公司互保或者至少其中一家公司为制造业的三家公司互保。涉案的代偿协议签订后，由于当时是于某公司单方面出问题之后的解决方案，时间也到2013年3月份了，宝某、某泽、晟某三家公司也履行了代偿协议，三家公司的贷款期限也届满，他们自己重新找了一家名叫佛山市顺德区信某贸易有限公司合作达成互保并申请续贷。2013年6月5日上述四家公司（宝某、某泽、晟某、信某）的贷款就批准并发放了，其中宝某、某泽、晟某三家公司为续贷。
7.证人黄某宁的证言。证实2012年4月，黄某宁将黄某彤介绍给中国建设银行佛山市顺德区乐从支行的客户经理麦某杰，好让黄某彤与另外三家公司申请联贷联保融资。2012年8、9月，黄某彤称急需资金周转，于2012年11月26日将佛山市顺德区乐从镇湖畔湾一期的1个车位和顺联新城花园的2个车位以人民币50万元的价钱卖给了黄某宁，并办理了过户手续。
黄某宁的妻子何某媛和黄某彤各占乐从镇顺联新城花园10号铺的一半产权，黄某彤称资金紧张，便将他那一半产权以人民币150多万元的价格卖给了梁某敏，其中人民币60多万元是归还按揭款（按揭款总额为约人民币131万元，实际全部由梁某敏转账偿还的，本来另一半产权人何某媛需要支付一半按揭款人民币约60万元，但梁某敏提出需要使用整间店铺，所以梁某敏暂时让何某媛欠其上述按揭款人民币约60万元），另外人民币90万元梁某敏根据黄某彤的要求通过佛山市中某贸易有限公司直接转账给了奥某公司的劳某菊（劳某菊的丈夫吴敏如是黄某宁的老表）；黄某宁购买车位的人民币50万元也是根据黄某彤的要求通过这种方式直接转账给劳某菊的。因为之前黄某彤向劳某菊借了人民币200万元，这笔借贷也是黄某宁介绍的。
8.证人蔡某颜的证言。证实2012年11月左右，蔡某颜的同事黄某掌称家里急需用钱，问其是否可以人民币25万元的价格购买黄某掌的儿子黄某彤之妻郑某彤所有的位于佛山市顺德区乐从镇腾乐路A72号东汇名苑A区9座305房（套内面积103.2平方米）的物业，蔡某颜看了上述物业后同意。同年11月26日，蔡某颜与郑某彤在乐从镇行政服务中心签订了房地产买卖合同，并于同年11月30日通过蔡某颜和其丈夫邓孔辉的银行账户分别转账人民币2万元、人民币23万元至郑某彤的银行账户。
9.证人何某挺的证言。证实友某公司与于某公司没有业务往来，何某挺与黄某彤只是朋友关系。黄某彤之前向何某挺借过人民币150万元（实为人民币200万元，另外人民币50万元之前已偿还，借钱的理由是偿还之前于某公司向银行的贷款），后因为黄某彤要向银行申请贷款并承诺取得贷款后就将上述欠款归还，何某挺便与黄某彤签订了一份没有实际货物交易的金额为人民币150万元的购销合同。2012年6月4日，黄某彤的于某公司转账人民币150万元至友某公司账户。
10.证人梁某俊的证言。证实梁某俊与黄某彤是朋友关系。因为黄某彤要向银行申请贷款，梁某俊便与黄某彤签订过一份没有实际货物交易的金额为人民币134万元的购销合同，并商定俊某公司在收到黄某彤按照银行要求转来的款项后再转回给黄某彤（梁某俊称其与黄某彤是朋友关系，平时也经常通过公司间账户走账使资金回笼）。2012年6月4日，俊某公司账户收到了黄某彤转来的人民币134万元。当日，梁某俊又将人民币134万元转入其名下的佛山市顺德区某韶冶金材料有限公司的银行账户；随后，梁某俊又通过另一个朋友冯景聪的佛山市顺德区某鹏贸易有限公司将人民币1325650元、14350元分别存入黄某彤提供的于某公司账户和黄某彤的父亲黄某掌的银行账户；最后，梁某俊再通过银行分几次转账人民币134万元给了冯景聪。梁某俊称如果直接从其俊某公司将上述款项转回给于某公司，银行会查出来并可能影响黄某彤的这笔贷款，所以梁某俊只能通过朋友冯景聪的某鹏公司将上述款项先以帮忙垫付的方式回笼给黄某彤。
11.证人黄某照的证言。证实黄某彤是赋某公司的实际出资人，并管理掌握该公司的实际运营和财务资金，黄某照只负责公司业务方面的工作。2012年5月至6月期间，黄某彤为向建设银行申请联保贷款，伪造了于某公司与赋某公司之间一份没有实际货物交易的金额为人民币250万元的购销合同。2012年6月4日，于某公司转账人民币250万元至赋某公司，当日，赋某公司又将该人民币250万元转账至黄某彤投资经营的某鸣公司。
12.证人陈某荷的证言。证实2012年4月左右，黄某彤经朋友介绍到陈某荷所在的某晨公司借款人民币650万元用于于某公司的资金周转，某晨公司同意，双方约定借期1个月，按3.5%的利率收取利息，借款当日先结算利息人民币227500元。2012年6月18、19日，某晨公司收回了黄某彤所借上述款项，其中人民币550万元是由于某公司转账至某晨公司账户，另外人民币100万元是由户名为“黄某掌”的银行账户转账至某晨公司账户。
13.证人梁某敏的证言。证实黄某彤因急需资金周转，便将位于佛山市顺德区新桂路A2号顺联新城花园10号商铺中属于黄某彤的一半产权卖给梁某敏。2012年12月20日，其与黄某彤、何某媛签订了房地产买卖合同。2012年11月28日，梁某敏支付了人民币132.3万元的按揭款（其中一半是帮另一半产权人何某媛垫付的）给银行，另外人民币90万元的转让款通过佛山市中某贸易有限公司（其姐夫区某成和黄某宁的哥哥黄某康合作经营的）按黄某彤要求直接转账给奥某公司清偿黄某彤欠奥某公司的债务，一起转入奥某公司的还有黄某宁向黄某彤购买3个车位的人民币50万元（梁某敏先代黄某宁支付人民币50万元，后黄某宁已归还梁某敏该款项）。购买上述商铺缴税人民币658749.08元，是黄某宁帮忙刷卡垫付的。
14.证人劳某菊的证言。证实2012年10月初，黄某彤为偿还银行贷款，便向劳某菊借款人民币200万元，借期一个月，利息4%。黄某彤先支付利息后，劳某菊就将人民币200万元通过奥某公司账户转账至于某公司账户。劳某菊称同年底至次年初期间，黄某宁将向黄某彤购买车位的人民币50万元直接转账给劳某菊，黄某宁还帮黄某彤转账人民币90万元给劳某菊，另外黄某彤的父亲也通过银行账户转账人民币60万元给劳某菊。现黄某彤已全部清偿上述借款。
15.佛山市某鸣不锈钢有限公司在招商银行的开户资料、其账户于2012年6月1日至2013年4月2日的交易流水。证实2012年6月4日，赋某公司转账人民币250万元至某鸣公司；同日，某鸣公司转账人民币2420750元至于某公司。
16.佛山市顺德区于某贸易有限公司在中国建设银行的开户资料、其企业法人营业执照（2008年6月27日成立）、其账户于2012年5月29日至2013年1月22日的交易流水。证实2012年6月1日，中国建设银行发放贷款人民币534万元至于某公司；同年6月4日，其中的人民币250万元转账至赋某公司、150万元转账至友某公司、134万元转账至俊某公司；同年6月18日，转账人民币50万元至某晨有限公司。
17.黄某彤和于某公司在农商银行的开户资料（共9个账户），交易流水。证实2012年5月18日，某晨公司转账人民币200万元至于某公司，5月21日，于某公司转账人民币200万元至劳某菊账户；2012年6月4日，某鹏公司转账人民币1325650元至于某公司；6月18日，于某公司二次分别转账人民币500万元、8万元至某晨公司；2012年11月28日，梁某敏转账人民币132.3万元至黄某彤的顺德农商银行账户，同日，黄某彤归还贷款利息和本金分别为人民币6036.68元、1317333.44元。
18.赋某公司在农商银行的交易流水。证实2012年10月11日，奥某公司转账至赋某公司人民币300万元，同日，赋某公司转账至于某公司人民币300万元。
19.俊某公司、某韶公司在农商银行的交易流水。证实2012年6月4日，于某公司转账至俊某公司人民币134万元，同日，俊某公司转账至某韶公司人民币134万元，同日，某韶公司转账至某鹏公司人民币134万元。
20.顺德农商银行提供的劳某菊卡号为6223228800319274于2012年9月1日至2013年3月28日的交易流水、奥某公司账户交易流水。证实黄某掌于2013年1月25日转账人民币60万元至劳某菊的上述账户；2013年3月6日，中某公司转账人民币140万元至奥某公司。即黄某彤清偿了劳某菊人民币200万元的欠款。
21.宝某、某泽、晟某、于某公司与中国建设银行于2012年5月31日签订的《网络银行电子商务联贷联保融资额度合同》；陈某创提供的晟某公司与中国建设银行的补充协议、保证金质押合同。证实宝某、某泽、晟某、于某公司与中国建设银行签订上述合同的相关情况，其中，《网络银行电子商务联贷联保融资额度合同》约定各方借款人的借款用途仅限于“补充流动资金”。
22.于某公司与宝某、某泽、晟某三家公司于2013年3月13日签订的“代清偿债务协议”。证实该协议约定，本协议自签订之日起5个工作日内，宝某、某泽、晟某三家公司代于某公司归还其所欠中国建设银行的本息（本金人民币400万元、利息约人民币10万元），于某公司和黄某彤在上述所欠银行债务得到清偿后，10个工作日内归还上述三家公司代偿款项金额。
23.韦某伟提供的黄某彤的“家庭资产证明文件”。证实黄某彤为贷款提供的家庭资产情况与韦某伟的陈述一致，包括对各项资产的价值备注。
24.黄某宁提供的“三方协议”、“收据”。证实黄某彤以人民币50万元销售涉案的三个车位给黄某宁，由黄某宁代黄某彤将上述款项直接给劳某菊以归还黄某彤欠劳某菊的部分债务，签订时间分别为2012年9月26日、2012年12月3日。
25.黄某宁提供的涉案车位的产权证明、购买发票、完税证明等。证实涉案的三个车位均于2012年11月由黄某宁向黄某彤、郑某彤购买；网上银行电子回单。证实2013年3月6日中某公司转账人民币140万元至奥某公司账户（50万的车位款＋梁某敏购买10号铺的90万元）；贷款业务凭证、发票、黄某彤贷款账户基本信息。证实2011年7月29日黄某彤贷款人民币152万元按揭商铺，2012年11月28日黄某彤归还全部贷款人民币1317333.44元、利息人民币6036.68元。
26.梁某敏提供的电子交易回单，证实梁某敏于2012年11月28日转账至黄某彤的顺德农商银行账户人民币132.3万元；佛山市顺德区乐从镇顺联新城花园10号商铺的产权证，证实该商铺套内建筑面积228.98平方米，现为梁某敏和何某媛各按份共有1／2之产权；完税证明，证实该笔交易的计税面积为114.49平方米，缴税合计人民币658749.08元。
27.蔡某颜提供的银行存款回单、房地产买卖合同，证实蔡某颜购买黄某彤的妻子郑某彤名下位于佛山市顺德区乐从镇东汇名苑A区9座305号房的价格为人民币25万元，转账该交易款的时间为2012年11月30日，该合同签订时间为2012年11月26日）；房地产权证，证实该房产权属人现为蔡某颜，转让登记时间为2012年11月29日。
28.友某公司提供的“银行存款日记账”。证实日记账内记明于某公司于2012年5月25日借款人民币100万元、5月28日借款人民币50万元、6月4日还款人民币150万元、6月8日支付利息人民币5850元。
29.梁某俊提供的电子交易回单和凭证。证实2012年6月4日，于某公司转账人民币134万元至俊某公司；同日，某鹏公司转账人民币1325650元至于某公司、转账人民币14350元至黄某掌账户。
30.某晨公司提供的网上银行电子回单。证实2012年6月18日，于某公司分别转账人民币50万元、500万元至某晨公司账户；2012年6月19日，黄某掌转账人民币100万元至某晨公司账户。
31.麦某杰提供的《个人不可撤销保证书》。证实于某公司为保障贷款债务的履行，提供了愿以全部财产（包括家庭财产）承担担保责任的保证人黄某彤、郑某彤、陈某联，各保证人在未征得银行同意的情况下将不再自行处分上述财产（包括设定抵押、质押、转让等）。
32.佛山市顺德区市场安全监管局提供的企业机读档案登记资料。证实晟某公司、宝某公司、某泽公司、赋某公司（黄某照为法定代表人，黄某照出资额占90%，黎妙颜出资额占10%）、友某公司、俊某公司、于某公司（陈某联曾为股东）、某鸣公司（黄某彤为法定代表人，注册资本人民币10万元，黄某彤出资额人民币9万元，占90%，黄某照出资额人民币1万元，占10%）、某韶公司（法定代表人和投资者均为梁某俊）的企业登记情况。
33.中国建设银行顺德分行提供的关于中国建设银行联贷联保方面的管理办法规定。证实中国建设银行关于联贷联保方面的管理办法等情况。其中，联贷联保贷款仅指流动资金贷款业务。
34.佛山市顺德区公安局乐从派出所出具的情况说明。证实因无法全部调取并提供相关房地产买卖合同、土地使用权证、房地产权证以及契税等资料，无法对佛山市顺德区乐从镇东汇名苑A区9座305号房、佛山市顺德区乐从镇顺联新城花园10号商铺作价值评估。
35.佛山市顺德区档案馆房地产档案室出具的证明。证实佛山市顺德区乐从镇东汇名苑A区9座305房现在的产权主为蔡某颜。
36.梁某敏提供的佛山市顺德区乐从镇顺联新城花园10号商铺的房地产买卖合同、发票、顺德区房地产档案馆出具的证明。证实2012年12月20日，黄某彤、何某媛与梁某敏签订上述10号商铺的买卖合同，合同约定交易价格为人民币279万元。发票上收款方为黄某彤。现在产权主为梁某敏、何某媛。
37.广州市房地产档案馆出具的房地产登记薄查册表。证实广州海珠区侨港路怡顺街15号507房（建筑面积：28.5439平方米）的房产人信息情况，其中2002年为廖某强、母某华，2003年为张某妍，2009年为黄某彤，2012年11月26日转让给李某希，交易价格为人民币18万元，2013年4月28日转让给许某星，交易价格为人民币50万元，现上述房产已抵押给中信银行，登记显示该抵押权的权利价值为人民币550537元。
38.佛山市顺德区房地产档案馆出具的证明。证实佛山市顺德区乐从镇顺联新城花园11号商铺的产权主为黄某彤，2012年5月31日抵押给广东南粤银行股份有限公司佛山分行。
39.侦查机关通过公安内网查询黎某华的常住人口基本信息及关联信息。证实黎某华涉嫌于2011年4-7月，以虚构借款理由、提供虚假资料及证明文件等，骗取湖南省新化县坐石信用社抵押贷款人民币180万元；涉嫌于2012年7月侵占珠海某海不锈钢复合板公司和佛山市某顺不锈钢有限公司的财产。2012年10月被湖南省涟源市警方抓获。
40.佛山市禅城区人民法院提供的民事判决书。证实原告是广东南粤银行股份有限公司佛山分行，被告是黄某彤、于某公司、郑某彤。该判决书证实原告于2012年6月贷款人民币250万元给黄某彤，2012年5月31日，黄某彤将佛山市顺德区乐从镇顺联新城花园11号商铺抵押给原告，并办理了抵押登记，至诉讼时被告尚欠原告借款本金人民币2466095元及利息。
41.2011年10月-2012年3月，于某公司与其他公司签订的购销合同。证实于某公司在上述时间仍处于营业状态。
42.顺价鉴证（2013）2836号涉案财产价格鉴定结论书及鉴定意见通知书。证实涉案的三个车位价值人民币53万元。
上述鉴定意见已依法告知被告人和被害人。
43.辨认笔录。证实被害单位代表韦某伟、韦某练、陈某创均通过照片辨认了被告人黄某彤。
44.被告人黄某彤的户籍证明、前科材料。证实被告人黄某彤的身份情况，无前科。
以上证据经法庭查证属实，足以认定。
另查明，案发后被告人黄某彤的家属已代为清偿了欠被害单位的全部涉案债务。上述事实，有辩护人当庭提交的和解协议、谅解书、收据、证明、业务受理回执单、转账凭证、房产证予以证实，经当庭质证，本院予以确认。
对于被告人黄某彤当庭提交的民事起诉状三份，经查，上述证据与本案定罪量刑无关，本院不予采信。
本院认为，佛山市顺德区于某贸易有限公司无视国家法律，以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额巨大，被告人黄某彤在佛山市顺德区于某贸易有限公司的上述犯罪中起决定作用，是直接负责的主管人员，其行为已构成合同诈骗罪。被告人黄某彤犯罪以后自动投案，如实供述自己的犯罪事实，是自首，依法可以从轻处罚；案发后被告人黄某彤的家属已代为清偿欠被害单位的全部涉案债务，对被告人可酌情从轻处罚。
关于佛山市顺德区人民检察院对被告人黄某彤无视国家法律，以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法骗取他人财物，数额特别巨大，应当以诈骗罪追究其刑事责任的指控，经查，首先，2012年5月31日，黄某彤以于某公司的名义与宝某公司、某泽公司、晟某公司、建设银行顺德分行签订了《网络银行电子商务联贷联保融资额度合同》，同日由黄某彤、郑某彤等人向宝某公司、某泽公司、晟某公司、建设银行顺德分行签署《个人不可撤销保证书》，保证以黄某彤等人所拥有的全部财产（包括家庭财产）对上述合同债务承担担保责任，该保证书可视为上述合同的组成部分，即主合同与次合同。上述合同系于某公司与宝某公司、某泽公司、晟某公司获取贷款后为保证债务的履行而签订的互为担保的协议，该协议包含各方的权利与义务，体现了一定的市场秩序，系经济合同，符合合同诈骗罪中的“合同”涵义。其次，在案证据证实被告人黄某彤与被害单位宝某公司、某泽公司、晟某公司以及建设银行顺德分行签订上述合同时黄已资不抵债，黄某彤为获取银行贷款，向银行提供虚假的购销合同，并隐瞒相关担保财产已抵押给南粤银行并办理抵押登记的真相，将获取的贷款用于偿还其他银行贷款或者债务，改变款项用途，当黄某彤已得知债务人黎某华因涉嫌犯罪被抓获其债权无法实现，以及受该案牵连的珠海某海不锈钢复合板开发有限公司所欠债务无法归还，且在贷款银行及各被害单位不知情的情况下，黄某彤将相关担保财产进行变卖，所得款项用于偿还其他银行贷款或者债务，之后黄某彤告知涉案贷款银行其无力偿还贷款，贷款银行遂通知各被害单位承担担保责任，后各被害单位替黄某彤偿还贷款本金400万元及利息10万元，当各被害单位向黄某彤追偿时，才发现黄某彤已将其提供的相关担保财产变卖，无法实现债权。由此可见，被告人黄某彤在签订、履行贷款担保合同过程中，明知其已资不抵债，仍然向银行提供虚假材料骗取贷款，期间隐瞒相关担保财产已抵押给其他银行以及私自变卖担保财产的真相，致使各被害单位承担担保责任后无法实现其债权，变相骗取各被害单位的款项400万元，黄某彤的行为符合合同诈骗罪的构成要件。最后，被告人黄某彤作为于某公司的法定代表人，其以于某公司的名义实施合同诈骗犯罪，非法所得用于归还该公司因经营产生的债务，数额巨大，故被告人黄某彤在于某公司的上述犯罪中起决定作用，是直接负责的主管人员，其行为应构成合同诈骗罪。故公诉机关对被告人黄某彤犯诈骗罪的指控不当，本院予以纠正。
对于被告人黄某彤提出其行为不构成犯罪的辩解意见，经查，如前所述，被告人黄某彤的行为应构成合同诈骗罪。故被告人黄某彤提出的辩解意见，理据不足，与本院查明的事实不符，本院不予采纳。
对于辩护人提出的辩护意见，经查，如前所述，被告人黄某彤的行为已构成合同诈骗罪，故辩护人提出的辩护意见，均理据不足，与本院查明的事实不符，本院不予采纳。
根据被告人的犯罪事实、情节及对社会的危害程度，经本院审判委员会讨论决定，依照《某华人民共和国刑法》第二百二十四条第（五）项、第二百三十一条、第五十二条、第五十三条、第六十七条第一款、第七十二条第一款及第三款、第七十三条第二款及第三款的规定，判决如下：
被告人黄某彤犯合同诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币三万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金在判决发生法律效力后三十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省佛山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
（以下空白）
（本页无正文）
审 判 长 郑丁足
代理审判员 徐浩然
人民陪审员 帅 霞
二〇一五年一月三十日
书 记 员 陈 杨
附相关法律法规：
《某华人民共和国刑法》
第二百二十四条有下列情形之一，以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产：
（一）以虚构的单位或者冒用他人名义签订合同的；
（二）以伪造、变造、作废的票据或者其他虚假的产权证明作担保的；
（三）没有实际履行能力，以先履行小额合同或者部分履行合同的方法，诱骗对方当事人继续签订和履行合同的；
（四）收受对方当事人给付的货物、货款、预付款或者担保财产后逃匿的；
（五）以其他方法骗取对方当事人财物的。
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