＼n广东省广州市越秀区人民法院
＼ n 民 事 判 决 书
＼n（2013）穗越法民二初字第2745号＼n原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市越秀支行，住所地：广州市建设六马路3、7号广州一建大厦第1层。＼n负责人：陈卫敏，行长。＼n委托代理人：熊忠平，中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市分行职员。＼n委托代理人：何少敏，原告职员。＼n被告：冼丽珍，女，汉族，1963年5月3日出生，身份证住址：广州市越秀区稻谷仓＊号＊幢＊＊＊房。＼n被告：王锦富，男，汉族，1959年12月31日出生，身份证住址：广州市越秀区稻谷仓＊号＊幢＊＊＊房。＼n被告：陆彩瑶，女，汉族，1979年4月13日出生，身份证住址：广东省德庆县德城镇西郊片居委会＊＊＊路＊＊号。＼n被告：司徒忠杰，男，汉族，1963年5月31日出生，身份证住址：广州市越秀区清水濠＊＊＊号＊＊＊房。＼n原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市越秀支行诉被告冼丽珍、王锦富、陆彩瑶、司徒忠杰金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人熊忠平、何少敏，被告陆彩瑶到庭参加诉讼，被告冼丽珍、王锦富、司徒忠杰经本院合法传唤无到庭，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。＼n原告诉称，2012年7月6日，原告与被告冼丽珍、陆彩瑶、司徒忠杰签订《中国邮政储蓄银行小额借款及担保合同》，约定由原告向被告冼丽珍发放贷款人民币100000元，贷款期限12个月；被告冼丽珍按等额本息还款法归还贷款本息；该债务为被告冼丽珍、王锦富夫妻共同债务，被告陆彩瑶、司徒忠杰为该借款承担保证责任。＼n合同签订后，原告于2012年7月6日向被告冼丽珍发放了贷款人民币100000元，但被告冼丽珍自2013年2月起逾期还款，截止至2013年6月7日，尚有本金51670.81元、利息1669.89元、罚息1839.29元未归还。被告冼丽珍逾期不还贷款的行为已违反双方的约定，侵犯了原告的合法权益，应承担违约责任，被告陆彩瑶、司徒忠杰应承担连带保证责任。原告请求法院判令：1、被告冼丽珍向原告归还贷款本金51670.81元及利息、罚息（截至2013年6月7日止利息为1669.89元、罚息为1839.29元，从2013年6月8日起至付清日止的利息按照年利率16.2%计算，罚息按照24.3%计算）。2、被告王锦富对被告冼丽珍所负债务承担共同清偿责任。3、被告陆彩瑶、司徒忠杰对被告冼丽珍所负债务承担连带保证责任。4、本案诉讼费、公告费由四被告承担。＼n被告陆彩瑶辩称：对原告起诉的事实、金额均无异议。＼n被告冼丽珍、王锦富、司徒忠杰无答辩。＼n经审理查明：2012年7月4日，被告冼丽珍（申请人）、申请人配偶（主要财产共有人）王锦富、保证人陆彩瑶、保证人司徒忠杰签署《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》向原告申请贷款。2012年7月6日，原告（贷款人、甲方）与被告冼丽珍（借款人、乙方）、陆彩瑶（保证人、丙方）、司徒忠杰（保证人、丁方）签订编号为440101112078760660《中国邮政储蓄银行小额借款及担保合同》，约定乙方向甲方申请贷款，贷款金额100000元，年利率16.20%，期限12个月（自2012年7月至2013年7月）；实际放款日与到期日以借款借据为准；贷款用途为增加服装业务量；还款方式为等额本息还款法；丙方陆彩瑶和丁方司徒忠杰作为保证人对甲方债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及因乙方违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和乙方所有其他应付费用提供连带责任保证；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；乙方违反本合同任一条款时，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方赔偿甲方的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金及甲方为实现债权而承担的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出等。＼n根据原告提供的中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据显示：2012年7月6日，原告向被告冼丽珍发放了贷款100000元，借款期限从2012年7月6日至2013年7月6日，年利率16.20%，借款用途：增加服装业务量，还款方式：等额本息。但被告冼丽珍从2013年2月6日开始拖欠还款，截至2013年6月7日，拖欠本金51670.81元、利息1669.89元、罚息1839.29元。在诉讼过程中，原告表示被告冼丽珍在原告起诉后清还了部分款项，截至2013年11月29日，尚欠借款本金34919.42元、利息1193.80元、罚息4684.87元。＼n此外，为证实被告王锦富与冼丽珍为夫妻关系，原告提交了被告王锦富与冼丽珍的《常住人口登记卡》，该卡登记的信息显示被告王锦富为被告冼丽珍的配偶。＼n本院认为，原告系金融机构，具有贷款经营资格，其与被告冼丽珍、陆彩瑶、司徒忠杰签订《中国邮政储蓄银行小额借款及担保合同》是当事人真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立、生效，应受法律保护。原告在合同签订后，依约发放贷款给被告冼丽珍，履行了合同约定的放贷义务，依法享有按时收回贷款和利息收益的权利，被告冼丽珍没有按照合同的约定偿还借款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告要求被告冼丽珍偿还全部尚欠贷款本金、利息、罚息，合理合法，本院予以支持。＼n被告陆彩瑶、司徒忠杰自愿为被告冼丽珍的借款提供连带责任的保证，故被告陆彩瑶、司徒忠杰对被告冼丽珍的上述债务承担连带清偿责任，并在承担保证责任后，有权在其承担责任范围内向被告冼丽珍追偿。＼n被告王锦富与被告冼丽珍为夫妻关系，被告王锦富在贷款申请表中签字，说明被告王锦富对被告冼丽珍的贷款是知情和同意的，该贷款应属于夫妻共同债务，原告主张被告王锦富应与被告冼丽珍共同承担向原告还款的责任，合理合法，本院予以支持。＼n综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第二十八条第一款、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：＼n一、在本判决发生法律效力之日起十日内，被告冼丽珍、王锦富向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市越秀支行清偿借款本金34919.42元及利息、罚息（计至2013年11月29日利息为1193.80元、罚息为4684.87元，从2013年11月30日起至判决限定还款之日止的罚息按照中国人民银行规定的同期贷款基准利率标准上浮50%计付）。＼n二、被告陆彩瑶、司徒忠杰对被告冼丽珍的上述债务承担连带清偿责任，并在承担保证责任后，有权按照《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定向被告冼丽珍追偿。＼n如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。＼n本案受理费1180元、财产保全费572元、公告费334元，均由被告冼丽珍负担，被告王锦富、陆彩瑶、司徒忠杰承担连带清偿责任。＼n如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。＼n当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按不服本判决确定的金额部分为标准计向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。＼n审判长欧阳羽中＼n人民陪审员郝铁军＼n人民陪审员林转好＼n二〇一三年十二月五日＼n书记员彭洪