大连市金州区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）辽0213刑初14号
公诉机关大连市金州区人民检察院。
被告人高振挺，男。
大连市金州区人民检察院以金检公诉刑诉（2016）16号起诉书指控被告人高振挺犯信用卡诈骗罪，于2016年1月18日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。大连市金州区人民检察院指派检察员卢文福出庭支持公诉，被告人高振挺到庭参加诉讼。现已审理终结。
大连市金州区人民检察院指控，2011年9月至2014年7月期间，被告人高振挺先后在大连市内及金州区多家银行办理多张信用卡，用于生活消费等。高振挺透支信用卡后无还款能力，便更改电话联系方式，逃避银行催收，恶意透支信用卡金额合计人民币219209.24元。2015年4月9日，高振挺到大连市公安局投案。
1、2011年9月4日，被告人高振挺在交通银行申请办理一张信用卡，卡号为6222520410581959，并透支使用。截至2015年4月9日，被告人高振挺透支银行本金累计人民币6468.6元。2014年8月22日，被告人高振挺最后一次还款后，经银行多次催缴，超过三个月仍拒不还款，恶意透支金额为人民币4414.27元。
2、2012年7月16日，被告人高振挺在平安银行申请办理信用卡，卡号为6225255096346255、4835368299777676、4835368202065706（关联卡）,并透支使用。截至2015年4月9日，被告人高振挺透支银行本金累计人民币91116.32元。2014年9月16日，被告人高振挺最后一次还款后，经银行多次催缴，超过三个月仍拒不还款，恶意透支金额为人民币52715.32元。
3、2013年5月6日，被告人高振挺在广发银行大连分行申请办理一张信用卡，卡号为6225551330650993，并透支使用。截至2015年4月9日，被告人高振挺透支银行本金累计人民币18527.3元。2014年9月16日，被告人高振挺最后一次还款后，经银行多次催缴，超过三个月仍拒不还款，恶意透支金额为人民币5946.41元。
4、2013年6月24日、2014年1月18日，被告人高振挺在中国民生银行大连分行申请办理两张信用卡，卡号为3568570014377881、6226210012431722，并透支使用。截至2015年4月9日，被告人高振挺恶意透支银行本金累计人民币53050.8元。2014年8月26日及2014年9月28日，被告人高振挺最后一次还款后，经银行多次催缴，超过三个月仍拒不还款。
5、2013年8月2日，被告人高振挺在招商银行申请办理一张信用卡，卡号为4392260805092549，并透支使用。截至2015年4月9日，被告人高振挺恶意透支银行本金累计人民币10316.59元。2014年8月29日，被告人高振挺最后一次还款后，经银行多次催缴，超过三个月仍拒不还款。
6、2013年9月13日，被告人高振挺在浦发银行申请办理一张信用卡，卡号为6259580000377529，并透支使用。截至2015年4月9日，被告人高振挺恶意透支银行本金累计人民币9241.06元。2014年9月16日，被告人高振挺最后一次还款后，经银行多次催缴，超过三个月仍拒不还款。
7、2013年11月22日，被告人高振挺在光大银行大连分行申请办理一张信用卡，卡号为4816990012085138，并透支使用。截至2015年4月9日，被告人高振挺恶意透支银行本金累计人民币47202.6元。2014年9月25日，被告人高振挺最后一次还款后，经银行多次催缴，超过三个月仍拒不还款。
8、2013年12月12日，被告人高振挺在中信银行申请办理一张信用卡，卡号为6226880017305061607，并透支使用。截至2015年4月9日，被告人高振挺恶意透支银行本金累计人民币9024.33元。2014年9月16日，被告人高振挺最后一次还款后，经银行多次催缴，超过三个月仍拒不还款。
9、2013年12月17日，被告人高振挺在中国建设银行大连分行申请办理一张信用卡，卡号为6259654310014500，并透支使用。截至2015年4月9日，被告人高振挺透支银行本金累计人民币9888.81元。2014年11月10日，被告人高振挺最后一次还款后，经银行多次催缴，超过三个月仍拒不还款，恶意透支金额为人民币8499.81元。
10、2014年4月1日，被告人高振挺在中国银行金州支行申请办理一张信用卡，卡号为625906197520534，并透支使用。截至2015年4月9日，被告人高振挺透支银行本金累计人民币15889.5元。2014年9月12日，被告人高振挺最后一次还款后，经银行多次催缴，超过三个月仍拒不还款，恶意透支金额为人民币11382.5元。
11、2014年7月17日，被告人高振挺在兴业银行大连分行申请办理一张信用卡，卡号为5280570102297100，并透支使用。截至2015年4月9日，被告人高振挺透支银行本金累计人民币18164.4元。2014年9月21日，被告人高振挺最后一次还款后，经银行多次催缴，超过三个月仍拒不还款，恶意透支金额为人民币7415.55元。
公诉机关认为，被告人高振挺的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。请依法判处。
被告人高振挺对被指控的犯罪事实不否认。
经审理查明，2011年9月至2014年7月期间，被告人高振挺先后在大连市内及金州区多家银行办理多张信用卡，用于生活消费等。高振挺透支信用卡后无还款能力，便更改电话联系方式，逃避银行催收，恶意透支信用卡金额合计人民币219209.24元。
1、2011年9月4日，被告人高振挺在交通银行股份有限公司申请办理一张信用卡（卡号为6222520410581959），并透支使用。2014年8月22日，被告人高振挺最后一次还款。其恶意透支本金累计人民币4414.27元。后经银行多次催缴，超过三个月仍拒不还款。
2、2012年7月16日，被告人高振挺在平安银行股份有限公司申请办理信用卡（卡号为6225255096346255、4835368299777676、4835368202065706）,并透支使用。2014年9月16日，被告人高振挺最后一次还款。其恶意透支本金累计人民币52715.32元，后经银行多次催缴，超过三个月仍拒不还款。
3.2013年5月6日，被告人高振挺在广发银行股份有限公司大连分行申请办理一张信用卡（卡号为6225551330650993），并透支使用。2014年9月16日，被告人高振挺最后一次还款。其恶意透支本金累计人民币5946.41元，后经银行多次催缴，超过三个月仍拒不还款，
4.2013年6月24日、2014年1月18日，被告人高振挺在中国民生银行股份有限公司大连分行申请办理两张信用卡（卡号为3568570014377881、6226210012431722）并透支使用。截至2015年4月9日，被告人高振挺恶意透支银行本金累计人民币53050.8元。2014年8月26日及2014年9月28日，被告人高振挺最后一次还款后，经银行多次催缴，超过三个月仍拒不还款。
5.2013年8月2日，被告人高振挺在招商银行股份有限公司申请办理一张信用卡（卡号为4392260805092549）透支使用。截至2015年4月9日，被告人高振挺恶意透支银行本金累计人民币10316.59元。2014年8月29日，被告人高振挺最后一次还款后，经银行多次催缴，超过三个月仍拒不还款。
6.2013年9月13日，被告人高振挺在上海浦东发展银行股份有限公司申请办理一张信用卡（卡号为6259580000377529），并透支使用。截至2015年4月9日，被告人高振挺恶意透支银行本金累计人民币9241.06元。2014年9月16日，被告人高振挺最后一次还款后，经银行多次催缴，超过三个月仍拒不还款。
7.2013年11月22日，被告人高振挺在中国光大银行股份有限公司大连分行申请办理一张信用卡（卡号为4816990012085138），并透支使用。截至2015年4月9日，被告人高振挺恶意透支银行本金累计人民币47202.6元。2014年9月25日，被告人高振挺最后一次还款后，经银行多次催缴，超过三个月仍拒不还款。
8.2013年12月12日，被告人高振挺在中信银行股份有限公司申请办理一张信用卡（卡号为6226880017305061607），并透支使用。截至2015年4月9日，被告人高振挺恶意透支银行本金累计人民币9024.33元。2014年9月16日，被告人高振挺最后一次还款后，经银行多次催缴，超过三个月仍拒不还款。
9.2013年12月17日，被告人高振挺在中国建设银行股份有限公司大连分行申请办理一张信用卡（卡号为6259654310014500），并透支使用。2014年11月10日，被告人高振挺最后一次还款。其恶意透支银行本金累计人民币8499.81元，后经银行多次催缴，超过三个月仍拒不还款。
10.2014年4月1日，被告人高振挺在中国银行股份有限公司大连金州支行申请办理一张信用卡（卡号为625906197520534），并透支使用。2014年9月12日，被告人高振挺最后一次还款，其恶意透支本金累计人民币11382.5元，后经银行多次催缴，超过三个月仍拒不还款，。
11.2014年7月17日，被告人高振挺在兴业银行股份有限公司大连分行申请办理一张信用卡（卡号为5280570102297100），并透支使用。2014年9月21日，被告人高振挺最后一次还款，其恶意透支本金累计人民币7415.55元。后经银行多次催缴，超过三个月仍拒不还款，
2015年4月9日，被告人高振挺主动到公安机关投案，并如实供述了上述事实。
上述事实，有经过当庭举证、质证的被告人高振挺供述笔录、被害单位李某、肖某某等陈述笔录在案为凭，亦有信用卡交易明细、信用卡催收台账、前科查证确认表、案件来源、抓获证明、户籍证明等证据存案佐证。被告人高振挺对此供认。本案事实清楚，证据确实、充分，足以认定。
本院认为，被告人高振挺以非法占有为目的，恶意透支使用信用卡，数额达人民币219209.24元，属数额巨大，其行为侵犯了国家的金融管理制度和单位的财产所有权，公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪的罪名成立。被告人高振挺系自首，可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第二款、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
1、被告人高振挺犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年三个月，并处罚金人民币五万元。
2、被告人高振挺于本判决生效后十日内退赔各被害单位经济损失（详见附表）。
如不服本判决，可在接到判决书之次日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省大连市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 杨慧超
人民陪审员 王 辉
人民陪审员 林卫东
二〇一六年三月三十一日
书 记 员 刘 洋
附：附表
被害人或被害单位
退赔数额
1
交通银行股份有限公司大连分行
人民币4414.27元
2
平安银行股份有限公司大连分行
人民币52715.32元
3
广发银行股份有限公司大连分行
人民币5946.41元
4
中国民生银行股份有限公司大连分行
人民币53050.8元
5
招商银行股份有限公司大连分行
人民币10316.59元
6
上海浦东发展银行股份有限公司大连分行
人民币9241.06元
7
中国光大银行股份有限公司大连分行
人民币47202.6元
8
中信银行股份有限公司大连分行
人民币9024.33元
9
中国建设银行股份有限公司大连分行
人民币8499.81元
10
中国银行股份有限公司辽宁省分行
人民币11382.5元
11
兴业银行股份有限公司大连分行
人民币7415.55元
附：《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
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