浙江省诸暨市人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）绍诸刑初字第104号
公诉机关浙江省诸暨市人民检察院。
被告人潘仕祥，农民，住诸暨市。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2013年3月29日被诸暨市公安局刑事拘留，同年5月4日被逮捕。现羁押于诸暨市看守所。
辩护人何高峰、章炯，浙江秦国光律师事务所律师。
被告人金某，农民，住诸暨市。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2013年5月24日被诸暨市公安局取保候审，2014年11月19日由本院决定逮捕。现羁押于诸暨市看守所。
辩护人何百坤，浙江中圣律师事务所律师。
指定辩护人张礼均，浙江博凡律师事务所律师。
浙江省诸暨市人民检察院以诸检刑诉（2014）1号起诉书指控被告人潘仕祥犯非法吸收公众存款罪、骗取票据承兑罪、被告人金某犯非法吸收公众存款罪，于2014年1月6日向本院提起公诉，本院于同日立案。因本案不能在法定期限内审结，经上一级人民法院批准延长审限三个月。诸暨市人民检察院于2014年4月21日、同年7月31日两次以补充侦查为由建议本案延期审理，并于同年5月16日、8月20日提请本院恢复审理。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。诸暨市人民检察院指派代理检察员边津槿出庭支持公诉。上述被告人及辩护人均到庭参加诉讼。现已审理终结。
浙江省诸暨市人民检察院指控：
一、非法吸收公众存款
2010年11月13日至2012年7月11日期间，被告人潘仕祥或单独或伙同被告人金某以资金周转困难、生产经营需要等理由为借口，以支付月息1.5%至4.5%的高额利率为诱饵，并承诺到期还本付息的方式，向社会不特定对象何某甲、杨某乙、陈某乙等46人吸收存款。其中，被告人潘仕祥涉嫌累计吸收存款20126.5万余元，被告人金某涉嫌累计吸收存款14056.5万余元。2014年5月15日，诸暨市人民检察院追加起诉被告人潘仕祥非法吸收公众存款877.5万元、被告人金某非法吸收公众存款630万元。
二、骗取票据承兑
2011年12月28日，被告人潘仕祥从中国农业银行股份有限公司诸暨市支行申请获得票据承兑1000万元。2012年6月26日，上述承兑到期后，被告人潘仕祥通过向上海力振金属材料有限公司和陈某甲借款共计980万元用于归还银行承兑。后被告人潘仕祥虚构购买铜材料合同从中国农业银行股份有限公司诸暨市支行申请骗取票据承兑1000万元，其中980万元用于归还上述借款。
为证明上述指控的事实，公诉机关向本院提交了相应证据，认为被告人潘仕祥、金某违反国家金融管理法律规定，非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，均应当以非法吸收公众存款罪追究刑事责任，部分系共同犯罪。被告人潘仕祥又以欺骗手段取得银行票据承兑，给银行造成特别重大损失，应当以骗取票据承兑罪追究刑事责任。被告人潘仕祥一人犯数罪，应予并罚。被告人金某系从犯，依法应当从轻或者减轻处罚。提请本院对被告人潘仕祥、金某分别依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第六十九条、第二十七条之规定处罚。
被告人潘仕祥、金某对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议，均请求从轻处罚。
辩护人何高峰提出的辩护意见：
一、被告人潘仕祥的行为不构成非法吸收公众存款罪。1、被告人潘仕祥借款的对象均是亲朋好友，并非是社会不特定人员；2、本案中资金的来源和去向清楚，是用于生产经营活动；3、追加起诉的最后三节事实实际是被告人潘仕祥和寿某之间的债务关系引起的，寿某作为担保人，潘仕祥作为借款人。并向本院提交了部分债权人声明书、还款意向、知情报告书等证据。
二、被告人潘仕祥骗取票据承兑罪不成立。1、骗取票据承兑罪主体是票据的出票人，本案出票人是浙ＸＸ普机械有限公司；2、华普机械公司和上海力振公司之间的合同是真实的，无非是未履行而已；3、本案的被害人无论是非吸的债权人，还是银行，他们都认为与潘仕祥之间是民事纠纷；4、被告人潘仕祥的资产足以偿付相应的债务。同时提出证人冯某甲的证言、寿某的部分证言与事实不符。
辩护人何百坤提出的辩护意见：1、被告人金某的行为符合自动投案的条件，构成自首，依法可从轻或减轻处罚；2、本案属共同犯罪，被告人金某系从犯，应当从轻、减轻或免除处罚；3、本案被告人有足够的清偿能力，且借款用途正常。希望法庭对被告人金某减轻或免除处罚。
辩护人张礼均提出的辩护意见：同意第一辩护人提出的辩护意见，根据被告人金某的实际情况，请求法庭对被告人金某减轻处罚并适用缓刑。
经审理查明：
一、非法吸收公众存款
2010年11月13日至2012年7月11日期间，被告人潘仕祥单独或伙同被告人金某以资金周转困难、生产经营需要资金等理由，以支付月利率1.5%至7%的高额利率为诱饵，并承诺到期还本付息的方式，向社会不特定对象何某甲、杨某乙、陈某乙等50人吸收存款。被告人潘仕祥吸收存款人民币21271.9万元，被告人金某参与吸收存款人民币14304.4万元，其中部分是在被告人潘仕祥联系好借款之后由其出具借条，部分是应出借人要求补充签字，还有部分是债务到期后由被告人潘仕祥、金某共同重新出具借条，两被告人共同归还本金及支付利息人民币3000余万元。具体如下：
1、2010年11月13日至2011年12月4日期间，被告人潘仕祥、金某以投资矿山为由以月息3分11次向被害人何某甲借款共计人民币1932.8万元。已归还本金人民币47.8万元，支付利息人民币35万元，余款未还。
证实上述事实的证据有被害人何某甲的陈述，借条，银行凭证，被告人潘仕祥、金某的供述。
2、2010年12月23日、2011年7月26日、同年8月14日，被告人潘仕祥、金某以投资矿山为由以月息3分3次向被害人杨某乙借款共计人民币250万元。已支付利息人民币60.15万元，本金未还。
证实上述事实的证据有被告人杨某乙的陈述，借条，被告人潘仕祥、金某的供述。
3、2011年1月13日及同年6月20日，被告人潘仕祥、金某以投资矿山为由以月息3分2次向被害人陈某乙借款共计人民币420万元。已归还本金人民币70万元，支付利息人民币152.1万元，余款未还。
证实上述事实的证据有被害人陈某乙的陈述，本院民事调解书，被告人潘仕祥、金某的供述。
4、2011年1月28日至同年11月9日期间，被告人潘仕祥、金某以投资矿山为由以月息3分、5分3次向被害人郦某甲借款共计人民币1100万元。已支付利息人民币176万元，本金未还。
证实上述事实的证据有被害人郦某甲的陈述，借据，银行凭证，本院民事判决书，被告人潘仕祥、金某的供述。
5、2011年1月29日，被告人潘仕祥、金某以投资矿山为由以月息2.5分向被害人姚某借款人民币70万元。已支付利息人民币28万元，本金未还。
证实上述事实的证据有被害人姚某的陈述，借条，银行凭证，被告人潘仕祥、金某的供述。
6、2011年1月份、同年7月份，被告人潘仕祥以投资矿山为由以月息3分2次向被害人马某借款共计人民币500万元。已归还本金人民币300万元，支付部分利息，余款未还。
证实上述事实的证据有被害人马某的陈述，本院民事调解书，被告人潘仕祥的供述。
7、2011年2月18日至同年6月23日期间，被告人潘仕祥、金某以投资矿山为由以月息2分5次向被害人蒋某乙借款共计人民币315万元。已归还了本金人民币80万元，支付利息人民币50余万元，余款未还。
证实上述事实的证据有被害人蒋某乙的陈述，欠条，被告人潘仕祥、金某的供述。
8、2011年2月23日，被告人潘仕祥以投资矿山为由以月息2分向被害人潘某乙借款人民币70万元。已归还本金人民币20万元，支付利息人民币14万元，余款未还。
证实上述事实的证据有被害人潘某乙的陈述，借款协议，被告人潘仕祥的供述。
9、2011年3月4日及同年6月29日、9月30日，被告人潘仕祥、金某以资金周转为由以月息3分3次向被害人钟某借款共计人民币350万元。已归还本金人民币65万元，支付利息人民币67.8万元，余款未还。
证实上述事实的证据有被害人钟某的陈述，借款合同，银行凭证、本院民事调解书，被告人潘仕祥、金某的供述。
10、2011年3月9日，被告人潘仕祥以资金周转为由向被害人周某甲借款人民币50万元。未还本付息。
证实上述事实的证据有被害人周某甲的陈述，借条，银行凭证，被告人潘仕祥的供述。
11、2011年3月10日及同年3月14日，被告人潘仕祥、金某以投资发电厂为由以月息3分2次向被害人陈某丙借款共计人民币310万元。已支付利息人民币111.8万元，本金未还。
证实上述事实的证据有被害人陈某丙的陈述，借条，银行凭证，本院民事调解书，被告人潘仕祥、金某的供述。
12、2011年3月14日，被告人潘仕祥以投资矿山为由以月息3分向被害人屠某甲借款人民币300万元。已支付利息人民币81万元，本金未还。
证实上述事实的证据有被害人屠某甲的陈述，借款申请凭单，银行凭证，被告人潘仕祥的供述。
13、2011年3月份，被告人潘仕祥、金某以投资矿山为由以月息2.5分2次向被害人朱某借款共计人民币110万元。已支付利息人民币13.75万元，本金未还。
证实上述事实的证据有被害人朱某的陈述，借条，被告人潘仕祥、金某的供述。
14、2011年4月12日，被告人潘仕祥以投资矿山为由以年利率40%向被害人张某甲借款人民币100万元。已支付利息人民币24万元，本金未还。
证实上述事实的证据有被害人张某甲的陈述，借条，被告人潘仕祥的供述。
15、2011年4月18日至同年10月31日期间，被告人潘仕祥、金某以投资矿山为由以月息3分5次向被害人张某乙借款共计人民币700万元。已归还本金人民币80万元，支付部分利息。期间，又以套现银行承兑汇票的形式分9次向被害人张某乙借款共计人民币265万元，均已归还。
证实上述事实的证据有被害人张某乙的陈述，借条，承兑汇票，银行凭证，被告人潘仕祥、金某的供述。
16、2011年4月21日，被告人潘仕祥、金某以投资矿山为由以月息3分向被害人韩某借款人民币100万元。已支付利息人民币32.8万元，本金未还。
证实上述事实的证据有被害人韩某的陈述，借条，被告人潘仕祥、金某的供述。
17、2011年4、5月份至同年9月14日期间，被告人潘仕祥以投资矿山为由以月息3分2次向被害人李某借款共计人民币100万元。已支付利息人民币6万元，本金未还。
证实上述事实的证据有被害人李某的陈述，借条，民事诉状，本院民事调解书，银行凭证，被告人潘仕祥的供述。
18、2011年5月18日、同年6月4日，被告人潘仕祥、金某以投资矿山为由以月息3分2次向被害人刘某借款共计人民币100万元。已支付利息人民币33万元，本金未还。
证实上述事实的证据有被害人刘某的陈述，借条，本院民事调解书，被告人潘仕祥、金某的供述。
19、2011年6月15日至2012年2月期间，被告人潘仕祥、金某以投资矿山及发电厂为由，以月息3分、3.5分5次向被害人杨某甲借款共计人民币2100万元。已支付利息人民币100余万元，本金未还。
证实上述事实的证据有被害人杨某甲的陈述，借条，银行凭证，民事诉状，被告人潘仕祥、金某的供述。
20、2011年6月20日，被告人潘仕祥、金某以投资矿山为由以月息1.8分（后变成2分）向被害人冯某丙借款人民币200万元。已支付利息人民币38万元，本金未还。
证实上述事实的证据有被害人冯某丙的陈述，借条，银行凭证，被告人潘仕祥、金某的供述。
21、2011年上半年，被告人潘仕祥、金某以投资矿山为由以月息3分多次向被害人陈某丁借款共计人民币340万元。已支付利息人民币30余万元，本金未还。
证实上述事实的证据有被害人陈某丁的陈述，借条，被告人潘仕祥、金某的供述。
22、2011年6、7月份，蔡某给被告人潘仕祥一张人民币150万元的承兑汇票要其套现，被告人潘仕祥未能按期归还，后双方商定该150万元作为被告人潘仕祥向蔡某的借款，月息3分。已归还本金人民币5万元，支付利息人民币5万元，余款未还。
证实上述事实的证据有被害人蔡某的陈述，本院民事调解书，被告人潘仕祥的供述。
23、2011年7月3日至2012年1月17日期间，被告人潘仕祥、金某以承兑汇票套现作为借款的方式，向被害人冯某丁借款共计人民币840万元，约定月息3分或3.5分。已支付利息人民币100余万元，本金未还。
证实上述事实的证据有被害人冯某丁的陈述，借条，被告人潘仕祥、金某的供述。
24、2011年7月26日，被告人潘仕祥、金某以投资矿山为由以月息3分向被害人周某乙借款人民币300万元。已归还本金人民币20万元，支付利息人民币89.52万元，余款未还。
证实上述事实的证据有被害人周某乙的陈述，本院民事调解书，被告人潘仕祥、金某的供述。
25、2011年7月份，被告人潘仕祥以投资矿山为由以月息3分向被害人谢某甲借款人民币500万元。已支付利息人民币45万元，本金未还。
证实上述事实的证据有被害人谢某甲的陈述，借条，银行凭证，被告人潘仕祥的供述。
26、2011年8月8日，被告人潘仕祥以投资矿山为由以月息3分向被害人赵某借款人民币50万元。已支付利息人民币3万元，本金未还。
证实上述事实的证据有被害人赵某的陈述，借据，银行凭证，被告人潘仕祥的供述。
27、2011年8月13日，被告人潘仕祥、金某以资金周转为由以月息3分向被害人张某丙借款人民币100万元。已支付利息人民币46.5万元，本金未还。
证实上述事实的证据有被害人张某丙的陈述，借条，本院民事调解书，被告人潘仕祥、金某的供述。
28、2011年8月16日，被告人潘仕祥、金某以投资矿山为由以月息3分向被害人冯某戊借款人民币150万元。已支付利息人民币36万元，本金未还。
证实上述事实的证据有被害人冯某戊的陈述，借条，被告人潘仕祥、金某的供述。
29、2011年8月25日，被告人潘仕祥以投资发电厂为由以月息3.5分向被害人杨某丙借款人民币400万元。已支付利息人民币42万元，本金未还。
证实上述事实的证据有被害人杨某丙的陈述，借条，借款协议，银行凭证，被告人潘仕祥的供述。
30、2011年8月份，被告人潘仕祥、金某以投资矿山为由以月息3分向被害人屠某乙借款人民币115万元，未还本付息。
证实上述事实的证据有被害人屠某乙的陈述，欠条，被告人潘仕祥、金某的供述。
31、2011年9月15日，被告人潘仕祥、金某以投资矿山为由以月息3分向被害人沈某借款人民币200万元。已支付利息人民币36万元，本金未还。
证实上述事实的证据有被害人沈某的陈述，借条，银行凭证，被告人潘仕祥、金某的供述。
32、2011年9月19日，被告人潘仕祥、金某以投资矿山为由以月息3分向被害人王某乙借款人民币100万元。已支付利息人民币27万元，本金未还。
证实上述事实的证据有被害人王某乙的陈述，借条，银行凭证，本院民事调解书，被告人潘仕祥、金某的供述。
33、2011年9月30日及同年10月27日，被告人潘仕祥以投资矿山为由以月息4.5分2次向被害人姜某借款共计人民币250万元，未还本付息。
证实上述事实的证据有被害人姜某的陈述，借条，本院民事调解书，被告人潘仕祥的供述。
34、2011年10月21日，被告人潘仕祥、金某以资金周转为由以月息3分向被害人虞某借款人民币450万元。已归还本金人民币100万元，支付利息人民币40.5万元，余款未还。
证实上述事实的证据有被害人虞某的陈述，本院民事调解书，被告人潘仕祥、金某的供述。
35、2011年11月20日，被告人潘仕祥以资金周转为由以月息3分向被害人冯某己借款人民币1000万元。已支付利息人民币30万元，本金未还。
证实上述事实的证据有被害人冯某己的陈述，本院民事调解书，被告人潘仕祥的供述。
36、2011年11月20日，被告人潘仕祥、金某以投资矿山为由以月息3分向被害人潘某丙借款人民币150万元。已归还本金人民币80万元，支付利息人民币22.5万元，余款未还。
证实上述事实的证据有被害人潘某丙的陈述，借条，银行凭证，被告人潘仕祥、金某的供述。
37、2011年期间，被告人潘仕祥、金某以投资矿山为由以月息3分多次向被害人陈某戊借款共计人民币380万元。已支付利息人民币30余万元，本金未还。
证实上述事实的证据有被害人陈某戊的陈述，被告人潘仕祥、金某的供述。
38、2011年期间，被告人潘仕祥以投资矿山、电厂为由以月息3分多次向被害人宣某甲借款共计人民币3100万元。已支付部分利息，本金未还。
证实上述事实的证据有被害人宣某甲的陈述，本院民事判决书，被告人潘仕祥的供述。
39、2012年1月11日，被告人潘仕祥以月息4分（后变成3.5分）向被害人周某丙借款人民币50万元。已支付某，本金未还。
证实上述事实的证据有被害人周某丙的陈述，借条，被告人潘仕祥的供述。
40、2012年1月15日，被告人潘仕祥以月息4分向被害人宣某乙借款人民币100万元，并由杨某甲担保。经本院调解，由杨某甲归还本金人民币60万元，余款未还。
证实上述事实的证据有被害人宣某乙的陈述，证人杨某甲的证言，借条，银行凭证，司法确认书，被告人潘仕祥的供述。
41、2012年2月15日及同年3月5日、6月17日，被告人潘仕祥、金某以投资矿山及发电厂为由以月息3分3次向被害人黄某借款共计人民币550万元。已支付利息人民币10.5万元，本金未还。
证实上述事实的证据有被害人黄某的陈述，借条，银行凭证，被告人潘仕祥、金某的供述。
42、2012年2月16日及同年3月20日，被告人潘仕祥、金某以月息2.6分、3分2次向被害人阮某借款共计人民币1300万元。已支付利息人民币90万元，本金未还。
证实上述事实的证据有被害人阮某的陈述，被告人潘仕祥、金某的供述。
43、2012年3月份，傅某甲给被告人潘仕祥一张人民币100万元的承兑汇票要其套现，被告人潘仕祥未能按期归还，后双方商定该100万元作为被告人潘仕祥向傅某甲的借款，月息6分。已支付利息人民币23.5万元，本金未还。
证实上述事实的证据有被害人傅某甲的陈述，借条，承兑汇票，银行凭证，被告人潘仕祥的供述。
44、2012年5月1日及同年5月11日，被告人潘仕祥、金某以投资矿山为由以月息1.5分、3分2次向被害人袁某乙借款共计人民币30万元，未还本付息。
证实上述事实的证据有被害人袁某乙的陈述，借条，银行凭证，被告人潘仕祥、金某的供述。
45、2012年5月18日，蒋某丙给被告人潘仕祥一张人民币46.6万元的承兑汇票要其套现，被告人潘仕祥未能按期归还，后双方商定该46.6万元作为被告人潘仕祥向蒋某丙的借款，月息2.5分，并由被告人金某出具借条。未还本付息。
证实上述事实的证据有被害人蒋某丙的陈述，借条，抵押协议，被告人潘仕祥、金某的供述。
46、2012年7月11日，被告人潘仕祥、金某以转贷为由以月息2分向被害人谢某乙借款人民币200万元，未还本付息。
证实上述事实的证据有被害人谢某乙的陈述，借条，银行凭证，被告人潘仕祥、金某的供述。
47、2011年下半年，傅某乙给被告人潘仕祥一些承兑汇票要其套现，被告人潘仕祥有部分未能按期归还，后共有人民币147.5万元双方商定作为被告人潘仕祥向傅某乙的借款，月息3分。未还本付息。
证实上述事实的证据有被害人傅某乙的陈述，借条，被告人潘仕祥、金某的供述。
48、2011年12月22日、2012年3月1日，被告人潘仕祥、金某以月息7分2次向被害人郦某乙借款共计人民币280万元。已支付部分本息。
证实上述事实的证据有被害人郦某乙的陈述，借款合同，银行凭证，被告人潘仕祥、金某的供述。
49、2012年1月19日、同年3月7日，被告人潘仕祥、金某以不同的月息2次向被害人俞某借款共计人民币350万元。已支付部分本息。
证实上述事实的证据有被害人俞某的陈述，借款合同，银行凭证，被告人潘仕祥、金某的供述。
50、2012年1月21日，被告人潘仕祥以月息6分向何某乙借款人民币100万元。已支付部分本息。
证实上述事实的证据有被害人何某乙的陈述，借款合同，被告人潘仕祥的供述。
2013年3月29日11时许，被告人潘仕祥在绍兴市越城区被抓获归案；2013年5月24日，被告人金某经诸暨市公安局经侦大队电话传唤到案，并如实供述了犯罪事实。
2013年4月3日，公安机关对被告人潘仕祥所有的浙江联翔矿业有限公司37%的股权予以冻结；2013年4月11日对被告人潘仕祥、金某所有的位于浣东街道君城11幢（预售）、暨阳街道滨江中路29号703室予以查封（为轮候查封）；2013年5月7日，对潘仕祥所有的浙d×××××别克汽车、浙d×××××桑塔纳汽车予以冻结；2013年6月21日对泗洪嘉豪生物质能发电有限公司帐户进行单项冻结（只收不付）；2013年8月29日对潘仕祥、金某位于暨阳街道浣江中路29号703室解除查封；2013年6月21日对王军在中国农业银行股份有限公司泗洪山河路支行卡号为62×××16的帐户进行冻结，于2014年12月2日续冻。
证实上述事实的证据有抓获经过，金某归案经过说明，协助查封通知书，协助冻结通知书，协助解除查封通知书等证据所证实。
上述证据均系侦查机关依法收集并由检察机关提交，经公诉人当庭宣读并经庭审质证，证据之间能够相互印证，且证据与被证明的案件事实之间有客观关联性，本院予以确认。
关于辩护人何高峰提出被告人潘仕祥借款对象均是亲戚朋友、借款均用于生产经营活动，被告人潘仕祥的行为不构成非法吸收公众存款罪并向本院提交的屠某甲、蒋某丙、潘某乙等二十八个被害人的声明，用以证明他们与被告人潘仕祥、金某系亲戚、朋友关系，他们与被告人潘仕祥、金某之间的借贷是正常民间借贷。经查，从这些声明内容及由公诉机关提交的其它证据可以证实，本案中有部分债权人与被告人潘仕祥、金某系亲戚、朋友关系，但从被告人潘仕祥非法吸存资金的对象50人的整体情况分析，具有明显的不特定性，且均约定利率、一定的还款期限等，其行为完全符合非法吸收公众存款罪的犯罪构成，该部分亲戚、朋友关系的借款仍应作为非法吸收公众存款认定。关于被告人潘仕祥的借款用途。经查，被告人潘仕祥有一部分借款用于正常的投资经营，另有部分借款用于归还前期借款的本金及利息，还有部分借款再出借给王军、李永昌等人。故辩护人提交的相关证据不能达到其所要的证明目的，其提出的被告人潘仕祥不构成非法吸收公众存款罪的辩护意见本院不予采纳。
关于辩护人何高峰向本院提交的还款明细及相关银行凭证，用以证实被告人潘仕祥、金某与部分被害人之间还本付息情况与起诉书认定的还本付息情况不相符。经查，该还款明细及相关银行凭证系单方证据，并无其它证据印证，且不能证明被告人潘仕祥、金某与各被害人之间有无其它经济往来。故该部分证据本院亦不予采信。
二、骗取票据承兑
2011年12月28日，被告人潘仕祥以浙ＸＸ普机械有限公司（法定代表人金某）名义从中国农业银行股份有限公司诸暨市支行申请获得票据承兑人民币2000万元，交纳50%即人民币1000万元的履约保证金，并由潘某甲、斯婉茶以其位于店口镇健康路与露笑路交叉口土地使用权证号为诸暨国用（2011）第9071110号、房产证号为诸字第××号、共有人房产证号为诸字第××号的房地产向中国农业银行股份有限公司诸暨市支行提供人民币1450万元的最高额抵押担保，担保中国农业银行股份有限公司与浙ＸＸ普机械有限公司自2011年12月27日起至2014年12月26日止办理约定的各类业务所形成的债权，同时被告人潘仕祥、金某夫妻提供连带责任保证。2012年6月26日，上述承兑到期后，被告人潘仕祥通过向上海力振金属材料有限公司和陈某甲借款共计人民币980万元用于归还银行承兑。后被告人潘仕祥虚构浙ＸＸ普机械有限公司与上海力振金属材料有限公司购买铜材料合同从中国农业银行股份有限公司诸暨市支行重新申请票据承兑人民币2000万元，并向银行交纳50%即人民币1000万元的履约保证金。后被告人潘仕祥将实际到手的人民币1000万元中的980万元用于归还上海力振金属材料有限公司和陈某甲的借款。2013年初，中国农业银行股份有限公司诸暨支行以要求浙ＸＸ普机械有限公司归还承兑汇票融资款本息1015.5万元，对潘某甲、斯婉茶提供的抵押物享有优先受偿权，金某、潘仕祥承担连带清偿责任为由向本院提起民事诉讼，本院于2014年6月4日作出（2013）绍诸商初字第675-1号裁定，驳回中国农业银行股份有限公司诸暨市支行的起诉。中国农业银行股份有限公司诸暨市支行不服本院一审裁定向绍兴市中级人民法院提出上诉，绍兴市中级人民法院于2014年8月4日作出（2014）浙绍商终字第682号裁定，撤销（2013）绍诸商初字第675-1号民事裁定，指令本院对本案进行审理，该案本院尚未立案。
浙ＸＸ普机械有限公司成立于2009年8月18日，为有限责任公司，投资人为金某、潘仕祥，金某为法定代表人、执行董事、经理，潘仕祥为监事。因白塔湖湿地保护工程，浙ＸＸ普机械有限公司于2012年5月停止生产。
另查明，潘某甲、斯婉茶用于抵押的房地产实为2000年由潘某甲与袁克惠、斯松伟夫妇合作建造，并于2003年竣工，建成五层楼房一幢。房屋建成后袁克惠、斯松伟将三层的套房三套、四层的套房二套予以出卖。2013年12月16日，双方将国有土地使用权登记在潘某甲名下。2008年初，双方因房屋造价分担、店面房及住宅用房的分配等问题发生纠纷，袁克惠向本院提起诉讼，本院于2008年6月6日作出（2008）诸民一初字第647号民事调解书：座落于诸暨市店口镇西林村、地号为7-100-1-992（2010年变更为907-24-18，2011年亦为907-24-18），登记在潘某甲名下的诸暨国用（2003）字第7-10257号（2010年变更为诸暨国用（2010）第90700186号，2011年变更为诸暨国用（2011）第90701110号］土地使用证的土地使用权563.50平方米由袁克惠与潘某甲各享有281.75平方米，在调解书生效之日起三十日内由潘某甲协助袁克惠办理土地使用权变更登记；一层与露笑路相邻的五间店面房、二层全部营业用房、四层套房一套、五层套房二套、一层五间自行车库、一间小车库、二层一间大阁楼归潘某甲所有；一层与健康路相邻的五间店面房、三层套房三套、四层套房二套、五层套房一套、一层二间自行车库、一间小车库、二层三间小阁楼归袁克惠所有。但至今潘某甲、袁克惠未履行本院调解书规定的对土地使用权进行变更登记的义务。
2011年11月24日，经浙江亿安联诚土地房地产评估有限公司评估，潘某甲、斯婉茶用于抵押的房产估价时抵押价值人民币1455.25万元。
认定上述事实的证据有：
1、被告人潘仕祥的供述和辩解：证实2012年6月20日左右，其家开办的浙ＸＸ普机械有限公司向诸暨市农行西施支行借款2000万元马上要到期了，其再次向该行申请承兑汇票2000万元。因申请贷款需要注明贷款用途，其就和上海力振金属材料有限公司的王某甲签订了采购合同，纯粹是因申请贷款需要才去签订了一份采购合同，约定由华普机械有限公司向上海力振金属材料有限公司购铜380吨，金额2000多万元。后其就向诸暨市农行西施支行提交贷款申请，因需担保，其就要亲戚潘某甲用房子继续帮其担保，过几天贷款批下来，是2000万元承兑汇票，期限6个月，向银行交纳了1000万元当保证金，后因资金紧张一直未还，银行把其的这1000万元保证金收掉，其还欠农行西施支行1000万元的承兑汇票。2012年时其家的浙ＸＸ普公司已经没有经营了，在经营矿山，华普公司法人是金某，但该公司实际操作都是其，她只挂了个名。同时供述到2012年6月27日其向农行西施支行再次申请贷款2000万元的商业汇票，其还上次贷款的1000万元，其中的20万元是自己的，380万元是其向店口的陈某甲借来的，余下的600万元是上海力振金属材料有限公司借其的，2012年6月29日，其从农行贷来承兑汇票2000万元后，其中的1000万元先支付上海力振金属600万元、陈某甲的380万元。
2、被告人金某的供述：华普机械有限公司的法人是其，华普机械有限公司向农行贷款其知道的，潘仕祥同其讲过，他说金良叔的房子已经把证做出了，可以帮我们贷点款。贷款时其去签字，具体由潘仕祥操作，向上海签订购货合同其不知道，也不认识王某甲。
3、证人潘某甲的证言：2011年11月份左右，有一天潘仕祥跟其说他资金有点紧张想贷点款，得知其房子已做房产证，要其帮他抵押一下，其同意。到2012年6月份，贷款到期后潘仕祥跟其来商量希望其再帮他一下，我们夫妻当时未表态，后来是冯某乙打来电话我们才到城关签字的。同时陈述到该房产是其和其老婆舅斯松伟于2003年一起投资建造的，后来由于分房面积问题闹到法院，经法院调解解决，我们一人一半。其老婆舅斯松伟于2003年9月份到12月份就将房子分别卖给顾小飞、冯利文、孙进前、郭飞、陈秦江了。
4、证人冯某乙的证言：2011年12月27日，浙ＸＸ普机械有限公司向其行申请百分之五十保证金银行承兑汇票2000万元，期限六个月。浙ＸＸ普机械有限公司根据要求向其行提供了商业汇票银行承兑申请书、采购合同、抵押的房产资料、企业基本资料和工商证明材料。其行与他签订最高额抵押合同和商业汇票银行承兑合同。合同签订后，银行按约签发百分之五十保证金银行承兑汇票2000万元。到2012年6月26日到期，浙ＸＸ普机械有限公司如期归还，再申请续开百分之五十保证金银行承兑汇票2000万元。同时证实到2011年12月份潘仕祥向其行贷款1000万元，是用潘某甲夫妇的房产作抵押的，审核潘某甲有关房产手续没有问题。我们在实地调查发现一楼店面已全部出租，二楼是足浴房，三楼以上是住宅，我们告诉了潘某甲，出租房要作为贷款抵押物必须征得租赁人同意，这样潘某甲就把所有的租赁人叫来签字，潘某甲表示三楼以上全部没有出租。
5、证人王某甲的证言：其是2008年到上海力振金属材料有限公司做销售经理。大概在2012年6月份，上海力振金属材料有限公司与潘仕祥签订过一份铜材料买卖合同，但没有实际履行。
6、证人陈某甲的证言：2012年6月的时候，其借给潘仕祥380万元，过几天就还了。
7、房地产估价协议，房地产抵押估价报告，评估确认函：2011年11月24日，经浙江亿安联城土地房地产评估有限公司评估，潘某甲用于抵押的房地产抵押价值人民币1455.25万元。
8、中国农业银行股份有限公司最高额抵押合同、房地产抵押清单、承诺：潘某甲、斯婉茶自愿将房地产向中国农业银行股份有限公司诸暨市支行提供最高余额折合人民币1450万元担保。
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