广东省佛山市南海区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）佛南法罗民二初字第62号
原告：广东顺德农村商业银行股份有限公司南海支行，住所地广东省佛山市南海区。
负责人：江贵煜。
委托代理人：李碧莹，女，住广东省佛山市顺德区。
委托代理人：伦晓瀚，女，住广东省佛山市顺德区。
原告：中国华融资产管理股份有限公司广东省分公司，住所地广东省广州市天河区（仅限办公用途）。
负责人：周伙荣。
委托代理人：梁炜华，广东智洋律师事务所律师。
委托代理人：王奕林，广东智洋律师事务所律师。
被告：佛山市康泽金属材料有限公司，住所地广东省佛山市禅城区。
法定代表人：蔡树辉。
委托代理人：朱天养，广东泰扬律师事务所律师。
被告：佛山市诚达信金属材料有限公司，住所地广东省佛山市禅城区。
法定代表人：蔡树辉。
被告：佛山市康捷金属材料有限公司，住所地广东省佛山市禅城区。
法定代表人：蔡树辉。
被告：林泽明，男，汉族，住广东省佛山市南海区。
被告：蔡树辉，男，汉族，住广东省佛山市南海区。
委托代理人：朱天养，广东泰扬律师事务所律师。
被告：李秋达，男，汉族，住广东省佛山市南海区。
被告：王强，男，汉族，住四川省南充市嘉陵区。
被告：吕润荣，男，汉族，住广东省佛山市顺德区。
原告广东顺德农村商业银行股份有限公司南海支行（以下简称农商银行）与被告佛山市康泽金属材料有限公司（以下简称康泽公司）、蔡树辉、佛山市诚达信金属材料有限公司（以下简称诚达信公司）、佛山市康捷金属材料有限公司（以下简称康捷公司）、林泽明、李秋达、王强、吕润荣金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月13日立案受理后，依法适用普通程序审理。审理过程中，被告康泽公司于2015年5月6日提出管辖权异议；同年5月18日，本院依法驳回被告康泽公司的申请。被告康泽公司不服提起上诉，佛山市中级人民法院于同年9月8日作出（2015）佛中法立民终字第1166号民事裁定书，依法驳回被告康泽公司的上诉申请。2016年1月29日，中国华融资产管理股份有限公司广东省分公司（以下简称华融公司）向本院提交《参加诉讼申请书》，以涉案债权已于2015年6月2日转让为由请求作为原告参加诉讼；经审查，本院予以准许。本案分别于2016年5月5日、6月6日公开开庭进行了审理。第一次庭审，原告农商银行的委托代理人李碧莹、伦晓瀚，原告华融公司的委托代理人王奕林，被告康泽公司、蔡树辉的共同委托代理人朱天养到庭参加诉讼，被告诚达信公司、康捷公司、林泽明、李秋达、王强、吕润荣没有到庭参加诉讼；第二次庭审，原告农商银行的委托代理人李碧莹、伦晓瀚，原告华融公司的委托代理人王奕林到庭参加诉讼，被告康泽公司、蔡树辉、诚达信公司、康捷公司、林泽明、李秋达、王强、吕润荣没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
本院依据（2015）佛南法罗民二初字第62-1号民事裁定书，于2015年3月27日查封了被告林泽明所有的位于佛山市南海区XXX号铺（证号：粤房地权证佛字第××号），于同年5月12日查封被告吕润荣所有的位于佛山市顺德区XXX号房产（证号：粤房地权证佛字第××号）。
原告农商银行、华融公司共同诉称：原告农商银行与被告康泽公司于2014年1月1日签订编号为PJ122061201300001的《借款合同》，约定原告于2014年1月1日至2015年1月1日期间在不超过2000万元的最高限额内向被告康泽公司发放贷款。同日，原告农商银行与被告康泽公司签订编号为PC122061201300001的《汇票承兑合同》，约定原告农商银行于2014年1月1日至2015年1月1日期间在不超过8000万元的银行承兑汇票最高额内为被告康泽公司开具并承兑银行承兑汇票。原告农商银行依约于2014年1月2日向被告康泽公司发放了流动资金贷款2000万元，并分别按900万元、900万元、650万元、250万元、1000万元、1000万元、1000万元、500万元、900万元、900万元为被告康泽公司开具并承兑银行承兑汇票，票据号码分别为3140005125337012、3140005124266669、3140005124266670、3140005124266671、3140005125337013、3140005125337014、3140005125337015、3140005125337016、3140005125337018、3140005125337019。
2014年1月1日，原告农商银行与被告蔡树辉、诚达信公司、康捷公司、林泽明、李秋达、王强签订编号为SB122061201300001的《保证担保合同》，约定签署上述被告对被告康泽公司的上述债务提供不可撤销的连带责任保证担保。同日，原告农商银行与被告吕润荣签订编号为SD122061201400004的《抵押担保合同》，约定被告吕润荣以其位于佛山市顺德区XXX号房产（房产证号：粤房地权证佛字第××）的房产为被告康泽公司的上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续（他项权证号：粤房地他项权证佛字第XXX号）。
原告农商银行与被告林泽明亦于2014年1月1日签订编号为SD122061201400009的《抵押担保合同》，约定被告林泽明以其位于佛山市南海区XXX号铺（房产证号：粤房地权证佛字第××号，土地登记号：南府国用2014第XXX号）的房地产为被告康泽公司的上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续（他项权证号：粤房地他项权证佛字第ＸＸＸ）。
现被告康泽公司的上述债务均已到期，被告康泽公司未按《借款合同》及《汇票承兑合同》约定按时还款，导致原告农商银行未能按时足额收回贷款并对银行承兑汇票进行垫款，截至2015年3月2日，被告康泽公司共欠原告农商银行流动资金贷款本金10900000元及利息213520.25元、银行承兑汇票垫款本金47102346.87元及利息665434.78元，以上本息共计58881301.9元。被告康泽公司的行为已构成违约，被告康泽公司的上述债务属于被告蔡树辉、诚达信公司、康捷公司、林泽明、李秋达、王强、吕润荣的担保范围。
2015年6月2日，原告农商银行与华融公司签订《债权转让合同》，原告华融公司受让原告农商银行对被告康泽公司的涉案债权，并发函告知被告康泽公司债权转让事宜，同时刊登了转让公告。
综上，故起诉请求判令：1.被告康泽公司偿还编号为PJ122061201300001《借款合同》项下贷款本金10900000元及利息（其中正常贷款利息25070元、自2015年1月2日起至2015年3月2日止的罚息188025元、自2015年1月2日起至2015年3月2日止的正常利息的复利425.25元，要求罚息和正常利息的复利计算至实际清偿日止）；2.被告康泽公司偿还编号为PC122061201300001《汇票承兑合同》项下垫款本金47102346.87元及利息（暂计至2015年3月2日止为665434.78元，要求计算至实际清偿日止）；3.被告诚达信公司、康捷公司、林泽明、蔡树辉、李秋达、王强对上述全部债务承担连带清偿责任；4.原告对佛山市顺德区陈村镇花城社区居民委员会陈村镇碧桂花城第一期御景苑1街39号、佛山市南海区ＸＸＸ号铺位享有优先受偿权；5.被告承担本案诉讼费用。
被告康泽、蔡树辉共同辩称：第一，关于欠款本金及利息的问题。确认《借款合同》项下的贷款本金2000万元，但被告曾归还过部分款项，确认款项尚未归还完毕，但不清楚具体数额。因为原告没有提供充分证据材料让被告去核实尚欠本金及利息。对利息也无法确认，实际上有专门的还款账户，但原告无提供还款明细清单，被告无法知晓还款的具体情况。对《汇票承兑合同》项下的十项本金不清楚，没有对过账。按照约定，每笔款项都先支付了40%的保证金。被告后来还过部分款项。另外，原告的承兑汇票何时承兑垫付款的日期也不清楚，无相关材料进行核实。第二，关于复利及罚息的问题。原告的主张同时包含逾期的罚息及复利，两者其实都是违约的惩罚措施，相当于违约金，罚息与复利同时计算属于重复主张，明显过高，应只计算其中一项。第三，关于债权转让通知的问题。被告并不知道债权转让的公告信息，也无收到过其他形式的转让通知。被告认为该债权转让对被告不发生法律效力，被告的债权人依然是广东顺德农村商业银行股份有限公司南海支行。第四，关于担保及质押的问题，具体在质证意见进行陈述。
被告诚达信公司、康捷公司、林泽明、蔡树辉、李秋达、王强、吕润荣没有答辩。
第一次庭审中，原告举证如下：
1、原告营业执照、组织机构代码证、金融许可证复印件各一份、被告康泽公司、诚达信公司、康捷公司营业执照复印件各一份、被告林泽明、蔡树辉、李秋达、王强、吕润荣身份证复印件各一份，用以证明原、被告的诉讼主体资格。
2、利息及复利构成表打印件五页，用以证明涉案贷款的利息、复利的计算方式。
3、《借款合同》、《借款借据》原件各一份，用以证明原告与被告康泽公司成立贷款合同关系，原告已按约向被告康泽公司发放贷款。
4、《汇票承兑合同》原件一份、《银行承兑汇票》复印件十份、查询贷款账户基本信息打印件十份，用以证明原告与被告康泽公司成立汇票承兑合同关系，原告已按约向被告康泽公司开具银行承兑汇票。
5、《保证担保合同》原件一份，用以证明被告诚达信公司、康捷公司、林泽明、蔡树辉、李秋达、王强自愿为涉案债务提供担保。
6、吕润荣的《抵押担保合同》原件一份、《广东省房地产权证》、《广东省房地产他项权证》复印件各一份，用以证明吕润荣以其所有的佛山市顺德区XXX号为涉案债务提供抵押担保，原告对该房产享有优先受偿权。
7、林泽明的《抵押担保合同》原件一份、《广东省房地产权证》、《广东省房地产他项权证》复印件各一份，用以证明林泽明以其所有的佛山市南海区XXX号铺位为涉案债务提供抵押担保，原告对该房产享有优先受偿权。
补充说明，关于证据6、7中的他项权，原告广东顺德农村商业银行股份有限公司南海支行在转让债权时候已经一并转让予中国华融资产管理股份有限公司广东省分公司，但并无办理相关登记手续。
8、《债权转让协议》原件一份，用以证明广东顺德农村商业银行股份有限公司南海支行已将对被告康泽公司的涉案债权转让给中国华融资产管理股份有限公司广东省分公司。
9、登报信息资料原件一份，用以证明广东顺德农村商业银行股份有限公司南海支行已履行相关债权转让告知义务，也确认被告康泽公司已知悉该转让事宜。
经庭审质证，被告康泽公司、蔡树辉对证据1无异议。对证据2有异议。对证据3的真实性无异议。《借款合同》中明确约定了还款账户，第六条担保条款也约定了《借款合同》对应的从合同为编号0001的保证合同。对证据4中《汇票承兑合同》的真实性无异议，但认为无法核实被告实际尚欠本金及利息情况，且《汇票承兑合同》对应的从合同仅为编号0001的保证合同。对《银行承兑汇票》、查询贷款账户基本信息有异议，没有原件予以核对。对证据5至7均无异议，但华融公司对涉案两个抵押房产不享有优先受偿权。证据8的真实性由法院依法审查。对证据9有异议，被告并不知道该公告的信息内容，该债权转让行为对被告并不发生法律效力。另外，登报信息上并无被告吕润荣的名字。
第二次庭审，原告举证如下：
10、《情况说明》原件一份，用以证明涉案款项的具体情况。
11、账户对帐单打印件五份、查询贷款已扣款情况打印件一份，用以证明保证金的扣收、结算情况，2014年8月28日被告提前偿还910万元贷款及正常贷款利息12209.17元。
12、《银行承兑汇票承兑清单》复印件四份、银行承兑汇票复印件十份、凭证复印件三十九份，用以证明被告分别在2014年6月26日、6月27日、7月1日、7月2日向原告要求开出承兑汇票，具体的金额及结息、垫款情况详见《情况说明》中陈述，不再重复。
综合第一次庭审提交的证据材料及本次庭审中提交的证据材料，可以证明被告康泽公司尚欠编号为PJ122061201300001《借款合同》项下贷款本金10900000元及利息（其中正常贷款利息25070元、自2015年1月2日起至2015年3月2日止的罚息188025元、自2015年1月2日起至2015年3月2日止的正常利息的复利425.25元）及编号为PC122061201300001《汇票承兑合同》项下垫款本金47102346.87元及利息（暂计至2015年3月2日止为665434.78元）。根据合同的约定，被告诚达信公司、康捷公司、林泽明、蔡树辉、李秋达、王强对被告康泽公司的上述全部债务承担连带清偿责任；原告对佛山市顺德区XXX号、佛山市南海区XXX号铺位享有优先受偿权。
两次庭审，被告康泽公司、蔡树辉、诚达信公司、康捷公司、林泽明、李秋达、王强、吕润荣均没有举证。
经审查，被告诚达信公司、康捷公司、林泽明、李秋达、王强、吕润荣经本院合法传唤没有正当理由拒不到庭参加诉讼，依法视为放弃举证、辩证、质证及辩解的权利。第二次庭审，被告康泽公司、蔡树辉经本院合法传唤没有正当理由拒不到庭参加诉讼，依法视为放弃辩证、质证的权利。原告提供的证据1-12来源合法，内容真实且与本案相关联，被告虽有异议，但未能举证推翻，故本院均予确认。
综合采信的证据及当事人的陈述，本院确认如下事实：
2014年1月1日，原告农商银行（××）与被告康泽公司（××）签订《借款合同》，合同编号：PJ122061201300001，约定：
1．××在总贷款期限，即自2014年1月1日起至2015年1月1日止，在总贷款期限内及折合人民币2000万元的最高限额内向××发放贷款，每笔贷款的贷款到期日均不超过2015年7月1日；
2.合同项下的贷款用于流动资金贷款；
3.合同项下的贷款的初始利率由借贷双方在借款借据（或相关业务凭证）上签章确认，如双方对此不能达成一致的，××与××双方均有权提前解除合同；对逾期或挪用贷款，从逾期或挪用之日起，按相应罚息利率计收罚息，直到本息清偿完毕为止。逾期贷款的罚息利率为在当期执行的贷款利率的基础上加收50%，挪用贷款的罚息利率为在当期执行的贷款利率的基础上加收100%；对不能按时支付的正常利息、逾期贷款罚息及挪用贷款罚息，××有权自本合同第5条约定的利息扣收日起计收复利，正常利息复利及逾期贷款罚息复利的利率为当期执行的逾期贷款罚息利率，挪用贷款罚息复利的利率为当期执行的挪用贷款罚息利率；
4.××在××处开立结算账户账号XXX，××与××约定上述结算账户为本合同项下贷款的划款账户，××应将本合同项下贷款划入该账户，贷款划入该账户即视作××已收到贷款；
5.××与××约定偿还贷款本息方式为：××于贷款到期日一次性偿还全部贷款本金，人民币贷款按月结息，于每月21日扣收贷款利息，贷款到期日扣收全部了剩余贷款本金和前一扣款日至末次扣款日的利息；××授权并委托××在每个扣款日可直接从XXX账户中扣收贷款本金、正常利息、罚息、复利及其他应付款项；××在××处开立的XXX账户为本合同项下贷款使用后资金回笼账户，××使用本合同项下贷款后的资金回笼款项应划转入资金回笼账户并及时向××提供此账户资金进出情况；
6.本合同项下贷款的担保方式及担保的具体内容详见本合同担保条款及包括但不限于下列相关担保合同和文件的约定：合同编号为SB122061201300001的保证担保合同；
7.法律适用及争议的解决、合同的生效、双方的权利义务、违约事项及违约处理等等。
2014年1月2日，原告农商银行向被告康泽公司发放贷款2000万元，到期日为2015年1月1日，约定年利率为6.9%。根据上述《借款合同》（合同编号：PJ122061201300001）约定，该笔借款若逾期归还，逾期罚息利率为年利率10.35%，复息利率为年利率10.35%，罚息起算日期为2015年1月2日，复利起算日为2015年1月2日。
自借款之日起至2014年12月21日，原告农商银行于每月21号均自被告康泽公司XXX账户中扣收贷款利息，期间未产生罚息、复利。
2014年8月28日，被告康泽公司提前归还贷款本金910万元及相应利息12209.17元。
诉讼中，两原告确认，自2014年12月22日起至一审辩论终结时止，被告康泽公司未按约定归还《借款合同》（合同编号：PJ122061201300001）项下的贷款本金10900000元（20000000元-9100000元）、利息25070元及罚息（至2015年4月30日止的罚息为341578.75元）。
2014年1月1日，原告农商银行（甲方）与被告康泽公司（乙方）签订《汇票承兑合同》，合同编号：PC122061201300001，约定：
1.本合同项下汇票承兑额度为8000万元，汇票承兑额度的使用期限为从2014年1月1日起至2015年1月1日止，汇票承兑额度项下每笔银行承兑汇票的到期日可晚于上述期限届满日，但最迟不得超过2015年7月1日；在汇票承兑额度使用期限内，乙方可以在不超过最高限额范围内循环使用；
2．汇票承兑前提条件（略）；
3.银行承兑汇票的承兑手续费按甲方承兑的票面金额的0.5‰计算，在甲方承兑时，由乙方一次性付清；
4.乙方向甲方申请汇票承兑时应缴交保证金存入乙方在甲方指定辖下机构开立的资金结算账户（账号：XXX）中，同时不可撤销地授权甲方在上述账户中扣收乙方应交纳的保证金。若乙方足额支付银行承兑汇票款的，甲方将对应的保证金退还上述账户；本合同项下汇票承兑业务的担保方式及担保的具体内容详见本合同中担保条款及包括但不限于下列相关担保合同和文件的约定：合同编号为SB122061201300001的保证担保合同；
5.法律适用及争议的解决、合同的生效等等。
6.乙方应在合同项下的每笔银行承兑汇票到期前5个工作日内，将应付的银行承兑汇票款足额存入XXX账户中，同时不可撤销地授权甲方在汇票到期日从上述账户中扣收相应款项用于偿还应付银行承兑汇票款；乙方在汇票到期日不能足额交付票款且已缴交的保证金不足以扣收抵付全部应付银行承兑汇票款的，甲方有权将余下未还票款自汇票到期日起转成乙方的逾期贷款管理，按逾期贷款计逾期罚息，并对未能按时偿付的罚息计收复利，其中余下未还的汇票票款为逾期贷款本金，逾期罚息利率及复利利率均为汇票到期日中国人民银行公布的一年期人民币贷款基准利率上浮50%；逾期贷款自汇票到期之日起根据逾期贷款本金和逾期罚息利率计收逾期罚息，并于每月21日起按日对乙方未清偿的逾期罚息按复利利率计收复利。等等。
7.违约事项及其他等。
上述《汇票承兑合同》签订后，原告农商银行共为被告康泽公司承兑10张银行承兑汇票，具体情况如下：
序号
票据号码
出票金额（元）
出票日
到期日
垫款日
扣划保证金（元）
收取票款（元）
垫款本金（元）
1
3140005125337012
9，000，000.00
2014.6.26
2014.12.26
2014.12.26
3，600，000.00
489，249.35
4，910，750.65
2
3140005124266669
9，000，000.00
2014.6.27
2014.12.27
2014.12.29
3，600，000.00
／
5，400，000.00
3
3140005124266670
6，500，000.00
2014.6.27
2014.12.27
2014.12.29
2，600，000.00
／
3，900，000.00
4
3140005124266671
2，500，000.00
2014.6.27
2014.12.27
2014.12.29
1，000，000.00
103，497.28
1，396，502.72
5
3140005125337013
10，000，000.00
2014.7.1
2015.1.1
2015.1.4
4，000，000.00
／
6，000，000.00
6
3140005125337014
10，000，000.00
2014.7.1
2015.1.1
2015.1.4
4，000，000.00
／
6，000，000.00
7
3140005125337015
10，000，000.00
2014.7.1
2015.1.1
2015.1.4
4，000，000.00
／
6，000，000.00
8
3140005125337016
5，000，000.00
2014.7.1
2015.1.1
2015.1.4
2，000，000.00
304，906.50
2，695，093.50
9
3140005125337018
9，000，000.00
2014.7.2
2015.1.2
2015.1.4
3，600，000.00
／
5，400，000.00
10
3140005125337019
9，000，000.00
2014.7.2
2015.1.2
2015.1.4
3，600，000.00
／
5，400，000.00
【注：（1）XXX账户以下简称为5174账户；（2）上述汇票到期日中国人民银行一年期人民币贷款基准利率为5.6%。】
（一）序号1银行承兑汇票
1.保证金缴纳及结息情况
2014年6月26日，原告农商银行依照合同约定按出票金额的40%从被告康泽公司5174账户中扣划序号1银行承兑汇票对应的保证金（即人民币360万元）至其内部账户。截至2014年12月26日，保证金结息51664.04元，利息存入5174账户。
2.承兑情况
2014年6月26日，原告农商银行为康泽公司承兑序号1的银行承兑汇票，票据信息为：汇票号为3140005125337012，出票金额为900万元，出票人为佛山市康泽金属材料有限公司，收款人为佛山市铸顺金属材料有限公司，出票日期为2014年6月26日，汇票到期日为2014年12月26日。
3.到期处理情况
2014年12月26日，银行承兑汇票到期。原告农商银行扣收该张汇票对应保证金360万元，并从尾号5174银行账户收取票款489249.35元（含序号1银行承兑汇票对应保证金利息51664.04元），最终垫付剩余票款4910750.65元。
（二）序号2、3、4银行承兑汇票
1.保证金缴纳及结息情况
2014年6月27日，原告农商银行依照合同约定按出票金额的40%从被告康泽公司5174账户中扣划序号2、3、4银行承兑汇票的对应保证金（共计人民币720万元）至其内部账户。截至2014年12月29日，上述720万元保证金结息共103497.28元，利息全额存入5174账户。
2.承兑情况
2014年6月27日，原告农商银行为被告康泽公司承兑序号2、3、4的银行承兑汇票，票据信息分别为：
序号2：汇票号为3140005124266669，出票金额为900万元，出票人为佛山市康泽金属材料有限公司，收款人为佛山市铸顺金属材料有限公司，出票日期为2014年6月27日，汇票到期日为2014年12月27日。
序号3：汇票号为3140005124266670，出票金额为650万元，出票人为佛山市康泽金属材料有限公司，收款人为佛山市铸顺金属材料有限公司，出票日期为2014年6月27日，汇票到期日为2014年12月27日。
序号4：汇票号为3140005124266671，出票金额为250万元，出票人为佛山市康泽金属材料有限公司，收款人为佛山市铸顺金属材料有限公司，出票日期为2014年6月27日，汇票到期日为2014年12月27日。
3.到期处理情况
2014年12月27日，序号2、3、4银行承兑汇票到期，因到期日为节假日，票款支付及相关操作顺延至下一工作日，即2014年12月29日。
2014年12月29日，原告农商银行扣收序号2银行承兑汇票对应保证金360万元，最终垫付剩余票款540万元；扣收序号3银行承兑汇票对应保证金260万元，最终垫付票款剩余390万元；扣收序号4银行承兑汇票对应保证金100万元，并从尾号5174银行账户收取票款103497.28元（含序号2、3、4银行承兑汇票对应保证金利息103497.28元），最终垫付剩余票款1396502.72元。
（三）序号5、6、7、8银行承兑汇票
1.保证金缴纳及结息情况
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