重庆市永川区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）渝0118刑初673号
公诉机关重庆市永川区人民检察院。
被告人黄洋位，男，汉族，大专文化，无业。因涉嫌犯伪造国家机关证件罪，于2013年7月12日被刑事拘留，同月19日被释放并取保候审；又因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年2月23日被刑事拘留，同年3月31日被逮捕。现羁押于重庆市永川区看守所。
辩护人章杨，重庆石松律师事务所律师。
重庆市永川区人民检察院以渝永检刑诉（2016）622号起诉书指控被告人黄洋位犯信用卡诈骗罪、伪造国家机关证件罪，于2016年10月25日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。重庆市永川区人民检察院指派检察员唐萍、代理检察员罗建出庭支持公诉，被告人黄洋位及其辩护人章杨均到庭参加诉讼。现已审理终结。
重庆市永川区人民检察院指控：
一、信用卡诈骗罪的事实
被告人黄洋位在2012年至2013年期间，先后向中国银行股份有限公司重庆永川支行（以下简称：中国银行永川支行）、中国农业银行永川支行、重庆农村商业银行永川支行、中国建设银行申领信用卡，后黄洋位持上述银行信用卡多次以POS机刷卡套现、消费等方式透支本金共计1144007.19元，在还款期限到来后，黄洋位经发卡行工作人员两次以上催收后至今仍未归还本金。期间，黄洋位还采取拒接电话、改变联系方式、逃匿等方式逃避银行催收。具体犯罪事实如下：
（一）被告人黄洋位于2012年2月24日、2012年9月15日向中国银行永川支行申领卡号为4096xxxxxxxxxxx3和4096xxxxxxxxxxx2的白金信用卡两张，后黄洋位持上述两张信用卡多次以POS机刷卡套现、消费等方式透支本金849806.77元，在还款期限到来后，黄洋位经中国银行永川支行两次以上催收后至今仍未归还透支款。
（二）被告人黄洋位于2012年12月13日向中国农业银行永川支行申领卡号为6228xxxxxxxxxxx9的信用卡一张，后黄洋位持该信用卡以POS机刷卡套现等方式透支本金39496.34元，在还款期限到来后，黄洋位经中国农业银行永川支行两次以上催收后至今仍未归还透支款。
（三）被告人黄洋位于2012年7月22日向重庆农村商业银行永川支行申领卡号为6222xxxxxxxxxxx7的白金信用卡一张，后黄洋位持该信用卡以POS机刷卡套现等方式透支本金109791.52元，在还款期限到来后，黄洋位经重庆农村商业银行永川支行两次以上催收后至今仍未归还该透支款。
（四）被告人黄洋位于2012年7月30日、2012年11月4日向中国建设银行申领卡号为6221xxxxxxxxxxx1、6259xxxxxxxxxxx9的信用卡两张，后黄洋位持两张信用卡多次以POS机刷卡套现等方式透支现金144912.56元，在还款期限到来后，黄洋位经中国建设银行永川支行两次以上催收后至今仍未归还透支款。
二、伪造国家机关证件罪的事实
2013年1月至5月期间，被告人黄洋位多次向陈某某、刘某某夫妇借款共计45万元，陈某某于2013年6月初多次找到黄洋位催款，因无力归还，黄洋位遂以350元的价格通过一专门制作假证的陌生男子伪造两本房产证交于陈某某夫妇作为抵押，并与陈某某夫妇一同到永川区公证处办理委托公证，公证书中约定黄洋位委托陈某某代为办理上述房产证涉及房屋的销售事宜，双方还口头约定，如黄洋位无法归还借款，陈某某夫妇可将房屋处置。后陈某某发现黄洋位手机关机且不知去向，遂于2013年6月25日持上述两份假房产证和公证书到永川区房地产监理交易所办理产权过户手续，当即被交易所工作人员告知上述两份房产证系假证并当场收缴。
2013年7月12日，被告人黄洋位主动到重庆市永川区公安局经侦支队投案并如实供述了上述事实，后黄洋位经公安机关传唤不到案被网上追逃，2016年2月23日13时许，永川区人民法院执行局办案人员根据民事申请执行人的举报线索，在永川区嘉信广场2-18号黄洋位母亲陈某某家中将其控制，随后将其移交给永川区公安局经侦支队。被告人黄洋位到案后，如实供述了上述信用卡诈骗及伪造国家机关证件的事实。
被告人黄洋位对公诉机关起诉指控其犯信用卡诈骗罪的事实及罪名均提出异议，辩称：1、他为了做二手房生意才办理的信用卡，向银行提交了符合规定的身份材料，在办理信用卡时有还款能力，且在使用信用卡的几年内都按时还款，2012年后因生意失败欠下高利贷，才欠了银行信用卡透支款，并不存在恶意透支；2、他因欠债人身受到威胁才离开永川，更改电话号码是被逼无奈，并没有逃避银行催收的故意。被告人黄洋位对公诉机关起诉指控其犯伪造国家机关证件罪的主要事实及罪名均无异议，但对起诉书认定他欠陈某某、刘某某夫妇45万元的事实不属实。被告人黄洋位还辩称他回永川系为了自首，但尚未到公安机关投案即被法院执行人员控制，其到案后如实供述自己的罪行，应当认定为自首。
被告人黄洋位的辩护人提出以下辩护意见：1.黄洋位没有非法占有的故意，其在申领信用卡时有相应资产，办理后亦正常使用，后因生意失败，为偿还他人借款才透支信用卡,黄洋位的行为不构成信用卡诈骗罪；2.黄洋位持有的中国银行信用卡透支本金849806.77元，该欠款已被人民法院生效民事判决确定，不应计入犯罪金额；3.黄洋位持卡存在某些真实消费，不能纳入恶意透支范围，没有达到恶意透支100万元的数额；4.黄洋位系自首。
经审理查明：
一、信用卡诈骗的事实
2011年至2013年期间，被告人黄洋位因资金需要，先后向中国银行永川支行、重庆农村商业银行永川支行、中国建设银行观音桥支行、中国建设银行永川支行、中国农业银行永川支行申请办理了信用卡，后黄洋位持上述银行信用卡多次违规在POS机刷卡套取现金、消费等方式透支本金共计1144007.19元。还款期限届满后，黄洋位经各发卡银行两次以上催收至今仍未归还本金。期间，黄洋位还采取拒接电话、改变联系方式、逃匿等方式逃避银行催收。具体事实如下：
（一）2011年2月24日、2011年9月15日,被告人黄洋位先后向中国银行永川支行申领卡号为4096xxxxxxxxxxx3和4096xxxxxxxxxxx2的白金信用卡两张，后黄洋位持上述两张信用卡多次以在POS机刷卡套现、消费等方式透支本金849806.77元，还款期限届满后，黄洋位经中国银行永川支行两次以上催收后超过三个月未还款。2013年10月28日，中国银行永川支行向本院提起民事诉讼，要求黄洋位偿还信用卡本金849806.77元。2014年1月13日，本院作出（2013）永法民初字第06444号民事判决书，判令黄洋位支付中国银行永川支行欠款本金849806.77元以及利息、滞纳金，但黄洋位至今仍未还款。
（二）2012年7月22日，被告人黄洋位向重庆农村商业银行永川支行申领卡号为6222xxxxxxxxxxx7的白金信用卡一张，后黄洋位持该信用卡以在POS机刷卡套现等方式透支本金109791.52元，还款期限届满后，黄洋位经重庆农村商业银行永川支行两次以上催收后超过三个月未还款。2013年9月23日，重庆农村商业银行永川支行向本院提起民事诉讼，要求黄洋位偿还本金109791.52元。2014年1月13日，本院作出（2013）永法民初字第05896号民事判决书，判令黄洋位偿付重庆农村商业银行永川支行信用卡欠款本金109791.52元以及利息、滞纳金。后经本院强制执行，但黄洋位至今仍未归还本金。
（三）2012年7月30日、2012年11月4日，被告人黄洋位先后向中国建设银行观音桥支行、中国建设银行永川支行申领卡号为6221xxxxxxxxxxx1、6259xxxxxxxxxxx9的信用卡，后黄洋位持上述两张信用卡多次以在POS机刷卡套现等方式透支本金144912.56元，其中卡号为6221xxxxxxxxxxx1的信用卡透支本金82791.86元，卡号为6259xxxxxxxxxxx9的信用卡透支本金62120.7元。还款期限届满后，黄洋位经中国建设银行两次以上催收超过三个月仍未还款。
（四）2012年12月13日，被告人黄洋位向中国农业银行永川支行申领卡号为6228xxxxxxxxxxx9的信用卡一张，后黄洋位持该信用卡以在POS机刷卡套现等方式透支本金39496.34元。还款期限届满后，黄洋位经中国农业银行永川支行两次以上催收后超过三个月仍未还款。
上述事实，有下列经当庭举证、质证的证据予以证明：
1.受案登记表、立案决定书，证明公安机关于2013年6月28日对黄洋位涉嫌伪造、变造公文、证件、印章案立案侦查，2014年1月9日对黄洋位涉嫌信用卡诈骗案立案侦查。
2.常住人口信息表，证明被告人黄洋位1982年4月17日出生于重庆市永川区。
3.在逃人员登记信息表，证明黄洋位因涉嫌信用卡诈骗案，于2014年3月4日被重庆市永川区公安局上网追逃。
4.个人信用报告，证明截至2016年3月11日，黄洋位有多笔逾期贷款的记录。其中，2011年3月14日，中国银行重庆分行发放给黄洋位信用卡一张，授信额度20万元，截止2016年1月15日，账户状态为“呆账”，余额为0元；2011年10月10日又发放给黄洋位信用卡一张，授信额度50万元，截止2016年1月15日，账户状态为“呆账”，余额为0元。2013年3月20日，中国农业银行重庆分行发放给黄洋位信用卡一张，授信额度0元，截止2015年12月23日，账户状态为“呆账”，余额为62615元。2012年9月24日，重庆农村商业银行发放给黄洋位贷记卡一张，授信额度10万元，截止2016年1月10日，账户状态为“呆账”，余额为241506元。2012年9月14日，中国建行重庆分行发放给黄洋位一张授信额度5万元的信用卡，截至2014年12月13日，账户状态为呆账，余额为111803元；2012年11月22日又发放给黄洋位授信额度5万元的信用卡一张，截至2014年12月13日，账户状态为呆账，余额为87060元。
5.中银白金信用卡申请表，证明黄洋位分别于2011年2月14日、2011年9月15日向中国银行申请信用卡。
6.额度调整历史查询，证明2013年4月10日，黄洋位卡号4096xxxxxxxxxxx2的中国银行信用卡临时额度修改为85万元。
7.中国农业银行金穗贷记卡申请表，证明黄洋位于2012年12月13日向中国农业银行申请金穗贷记卡。
8.中国农业银行金穗卡申领合约，证明中国农业银行的申领合约第四条约定，对当期对账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易，乙方在到期还款日前偿还全部应还款项的，无须支付透支利息，享受银行记账日至到期还款日的免息待遇。免息还款日最长为56天，甲乙双方另有约定除外；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，乙方申请并开通超授信额度卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费。
9.重庆农村商业银行信用卡个人申请表、申请审批表，证明2012年7月22日，黄洋位向重庆农村商业银行申请钻石信用卡，同年9月24日，重庆农商行审批同意向黄洋位发放白金信用卡一张，额度为10万元。
10.重庆农村商业银行信用卡章程，证明信用卡消费交易款项免息还款期最长为56天。
11.中国建设银行龙卡汽车卡申请表、中国建设银行龙卡IC信用卡申请表，证明黄洋位分别于2012年7月30日、2012年11月4日向中国建设银行观音桥支行、中国建设银行永川支行申请信用卡。
12.信用卡交易明细，证明黄洋位持中国银行、中国农业银行、重庆农村商业银行、中国建设银行等发卡行的多张信用卡多次消费、取现和还款等。其中，卡号4096xxxxxxxxxxx2的中国银行信用卡有多次交易记录，2013年6月8日进行最后一次还款后未再还款；卡号4096707841544783的中国银行信用卡2013年6月8日还款7500元后直至2013年12月29日还款1000元。卡号为6228xxxxxxxxxxx9的中国农业银行信用卡有多次消费记录，在2013年4月30日至2013年5月10日期间，透支本金39925.54元，只有两次还款共计200元和被银行扣收229.2元。卡号为6222xxxxxxxxxxx7的重庆农村商业银行信用卡在2012年10月4日至2014年11月10日期间有多次交易记录。卡号为6221xxxxxxxxxxx1的中国建设银行信用卡有多次交易记录，截至2014年8月13日，余额为107012.17元，其中本金82791.86元；卡号为6259xxxxxxxxxxx9的中国建设银行信用卡截至2014年11月13日余额87059.63元，其中本金62120.7元。
13.银行卡催收档案、催收回执、还款承诺，证明中国银行股份有限公司重庆永川支行自2013年7月29日起对黄洋位进行过8次催收，黄洋位于2013年7月19日、2013年9月18日签收催收回执，且于2013年9月18日出具了还款承诺书，但一直未还款。
14.催收记录、挂号信回执，证明2013年8月1日至2014年8月18日，中国农业银行工作人员多次通过电话向黄洋位催收，黄洋位手机关机或无人接听；2014年12月18日，中国农业银行重庆永川支行以挂号信的方式向黄洋位邮寄了信用卡催收通知书。
15.信用卡客户黄洋位催收情况表，证明自2013年6月14日至2013年9月6日，重庆农村商业银行通过多次拨打黄洋位的手机、单位电话、家庭电话、联系人的电话等催款，均未联系到黄洋位。
16.中国建设银行风险管理处催收电子档案、调查报告、催收记录，证明自2013年6月18日至2014年9月5日，中国建设银行委托单位多次通过电话联系、上门催收等方式向黄洋位催收欠款，但黄洋位均一直未还款。
17.持卡人黄洋位的情况说明，证明中国银行永川支行在审查黄洋位的信用卡申请后，为其办理了卡号为4096xxxxxxxxxxx3，信用额度20万元的信用卡，后黄洋位申请提升信用额度，中国银行永川支行为其办理了卡号为4096xxxxxxxxxxx2，信用额度为50万元的中银白金信用卡。截至2013年11月15日，卡号4096xxxxxxxxxxx2的信用卡拖欠本金819806.82元，卡号4096xxxxxxxxxxx3的信用卡拖欠本金29999.95元，共计拖欠本金849806.77元。
18.信用卡欠款本息的说明，证明中国银行永川支行未还本金计算方法系以客户累计消费后未偿还金额为准，逾期1至90天按先收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还，逾期91天以上的，还款顺序依次为本金、利息、滞纳金。
19.报案书、中国农业银行贷记卡透支余额、欠息证明，证明2012年12月13日，黄洋位在中国农业银行申请了一张银联标准卡金卡，卡号为6228xxxxxxxxxxx9，授信额度4万元，截至2016年3月14日，该卡欠款总额62614.82元，其中透支本金39496.34元，利息20718.49元，滞纳金2329.99元，其他费用70元；该行多次电话、信函及派员催讨，黄洋位拒不归还透支本息。
20.重庆农村商业银行永川支行报案材料，证明黄洋位于2012年7月22日在该行办理江渝信用卡，卡号6222xxxxxxxxxxx7，从2012年10月4日至2016年3月15日，在该行透支现金本金109791.52元，经该行多次催收至今拒不归还。
21.持卡人黄洋位的报案说明，证明中国建设银行重庆市分行于2014年8月14日向重庆市永川区公安局报案，称黄洋位于2012年7月30日向该行申请办理龙卡信用卡，后该行为黄洋位办理了一张卡号为6221xxxxxxxxxxx1，信用额度为5万元的信用卡。此后，黄洋位多次以消费方式刷卡透支，并从2013年6月7日起开始逾期，截至2014年8月13日透支本息共计107012.17元，其中本金82791.86元，利息、滞纳金、费用合计24220.31元，该行从2013年8月14日开始催收，黄洋位一直逃避还款。
22.永川支行关于不良客户黄洋位报案补充说明，证明中国建设银行永川支行报案时，黄洋位卡号为6259xxxxxxxxxxx9的信用卡欠款余额84592.45元，其中欠款本金62120.7元，欠款利息22471.75元。
23.民事判决书、执行裁定书，证明因信用卡纠纷，2013年10月28日中国银行永川支行向本院提起民事诉讼，要求黄洋位偿还本金849806.77元及滞纳金、利息，本院经审理查明，截至2013年10月15日，黄洋位累计欠中国银行永川支行信用卡欠款本金849806.77元、利息52381.49元、滞纳金88823.55元，黄洋位于2013年12月29日支付1000元利息，后本院于2014年1月13日作出（2013）永法民初字第06444号民事判决书，判决由黄洋位支付中国银行永川支行欠款本金849806.77元以及利息和滞纳金。2013年9月23日，重庆农村商业银行永川支行向本院提起民事诉讼，要求黄洋位偿还欠款本金109791.52元以及利息、滞纳金，本院审理后，于2014年1月13日作出（2013）永法民初字第05896号民事判决书，判决由黄洋位偿付重庆农村商业银行永川支行信用卡欠款本金109791.52元以及利息和滞纳金；2014年4月22日，重庆农村商业银行永川支行以（2013）永法民初字第05896号民事判决书向本院申请执行黄洋位，因黄洋位暂无财产可供执行，于2014年8月5日裁定终结本次执行。
24.证人罗彪的证言，证明他是中国银行永川支行负责信用卡管理的经理助理，2011年2月14日，黄洋位向该行申请办理了一张白金信用卡，该行后向黄洋位发放了卡号为4096707841544783，信用额度20万元的信用卡；同年9月15日，黄洋位申请提升信用额度，后该行又向黄洋位发放了一张卡号为4096xxxxxxxxxxx2，信用额度50万元的中银白金信用卡。后黄洋位持上述两张信用卡多次以消费、取现的方式透支，截至2013年11月15日，卡号为4096xxxxxxxxxxx2的信用卡已透支1020402.61元，其中本金819806.82元、利息64705.38元，滞纳金135890.41元，该信用卡可以提升临时额度最高至100万元，黄洋位提升了临时额度至100万元，所以就能透支本金819806.82元；卡号为4096xxxxxxxxxxx3的信用卡透支33258.53元，其中本金29999.95元，利息1660.03元，滞纳金1598.55元。黄洋位欠款共计1053661.14元，本金共计849806.77元，利息共计66365.41元，滞纳金共计137488.96元。两张信用卡已逾期171天以上，截至2013年12月9日，该行共向黄洋位催收10余次，2013年6月8日，黄洋位最后一次还款23500元后一直逃避还款，他们通过电话联系、上门纸质催收的方式向黄洋位催收欠款，且黄洋位亲自签收了四张纸质催收通知，并向该行出具了一张还款计划，但黄洋位从未履行还款计划。
25.证人孔令富的证言，证明他是中国银行永川支行的员工，负责办理信用卡等相关业务，黄洋位是他的客户。2011年2月14日，黄洋位向该行申请办理了一张白金信用卡，该行后向黄洋位发放了卡号为4096xxxxxxxxxxx3，信用额度20万元的信用卡，后黄洋位持该卡多次消费，成为该行的优质客户，该行针对部分消费额度较大的信用卡客户有专项营销活动，同年9月15日，黄洋位申请提升信用额度，将原有的白金卡精英版升级为至尊版，后该行于2011年10月下旬又向黄洋位发放了一张卡号为4096xxxxxxxxxxx2，信用额度50万元的中银白金信用卡。后黄洋位持上述两张信用卡在多地刷卡消费、用POS机刷卡套现。这两张信用卡于2013年7月15日首次出现逾期，该行于2013年7月19日通知了黄洋位到他办公室进行当面催收，黄洋位当天在该行的两份纸质催收回执上签字确认，两份催收回执针对上述两张信用卡，其中一张回执没有签署日期。此次催收后，黄洋位未还款，该行工作人员于7、8、9月份又多次电话联系黄洋位进行催收，黄洋位的电话要么打不通，要么打通了都说没钱还，后该行工作人员联系上黄洋位，黄洋位于2013年9月18日到该行签署了一份催收回执，并自愿向该行写了一份还款承诺，承诺每月归还信用卡欠款1万元，三年内全部还清，但黄洋位之后仍未还款。后该行于2013年11月左右向重庆市永川区人民法院提起民事诉讼，期间黄洋位出过一次庭，当庭对所欠该行信用卡金额无异议，但还没等到判决，他得知黄洋位跑路了，于是该行于2014年1月9日向重庆市永川区公安局报了案。永川区法院于2014年1月13日作出判决，判令黄洋位支付该行欠款本金849806.77元及利息、滞纳金，判决当天黄洋位未到庭。信用卡刷卡的本金是不会变的，利息按照每期还款金额日息万分之五计算，滞纳金按照每期的最低还款金额的未还款部分的5%计算，所以透支信用卡后不及时归还，随着时间的增加，产生的利息和滞纳金会越来越多。因为这两张白金信用卡最高可以再提升50万元的临时额度，所以两张卡的最高刷卡金额是100万元，最高期限90天，黄洋位于2013年4月10日拨打该行客户电话将信用卡额度临时提升了35万元，期限60天，所以黄洋位最高可以刷卡消费85万元。在办卡的时候，他们根据黄洋位提供的资料，认为黄洋位有还款能力，但不知道黄洋位在外面欠了很多钱，早就没有还款能力了，当时黄洋位说把钱用于经营二手房生意和派珂歌城以及购买轿车了。黄洋位自2013年7月15日首次出现逾期至今一直未归还过一分钱。
26.证人宾友强的证言，证明2010年10月至2012年9月，他在中国银行大兴街支行担任行长，2012年10月至2014年10月在西大街支行担任行长，黄洋位是该行的客户，于2011年2月和9月在大兴支行办理了两张信用卡，后于2013年5、6月份出现了逾期。他本人对黄洋位进行了催收，还请了专门的催收公司催收，第一次是2013年7月19日，催收公司的人把黄洋位找到后带至永川支行的三楼办公室，他对黄洋位当面催收，当天黄洋位在该行的两份纸质催收回执上签字确认欠款金额，但之后黄洋位仍未还款，他又陆续给黄洋位打电话催收，黄洋位于2013年9月18日到该行签署了一份催收回执，并自愿书写了一份还款承诺，承诺每月归还欠款1万元，三年内全部还清，之后黄洋位仍旧没有归还，该行又催收到11月中旬未果，后该行就将黄洋位起诉到重庆市永川区人民法院，法院组织双方调解了一次，他和黄洋位都在场，但没有调解成功，后来他听说黄洋位跑了，于是该行于2014年1月9日向重庆市永川区公安局报了案。永川区法院于2014年1月13日作出判决，判令黄洋位支付该行欠款本金849806.77元，截至2013年10月15日的利息52381.49元、滞纳金88823.55元，宣判当天黄洋位未到庭。该行在对黄洋位进行催收时，于2013年7月29日建立了银行卡催收档案，该档案系支行设计的固定催收格式，他将黄洋位的基本情况录入催收电子档案，每对黄洋位电话催收一次，就在电子档案中记录催收情况，都是按照催收的情况如实填写。该行客户申请办理信用卡时填写的申请表背面有一份《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，对客户的对账单和还款请款有规定，该行邮寄给客户信用卡时附有一份具体对账日和还款日的告知书，以确定该客户的具体还款日期。黄洋位的信用卡交易明细中，只要产生了滞纳金和利息就可以看出逾期时间。
27.证人刘勇的证言，证明他是中国农业银行永川支行个人金融部的工作人员，负责信用卡的贷后管理。2012年12月13日，黄洋位向该行申请办理了一张金穗信用卡，卡号6228xxxxxxxxxxx9，授信额度4万元。后黄洋位持该卡于2013年4月30日起至2013年5月10日共刷卡消费6次，分别消费98.84元、19900元、19800元、98元、10.8元、17.9元，其中第二次和第三次在永川区朱沱镇李光成建材经营部的POS机刷卡消费，应该是套现，黄洋位在十天时间就将这张信用卡的4万元额度刷完，之后就再没有归还过透支额度，直到2014年1月29日和2014年3月16日才分别归还了100元。根据交易明细，黄洋位于2013年5月10日最后一次刷卡消费17.9元后，在2013年6月19日出现了逾期，截至2016年3月14日还款日，该信用卡在该行已透支人民币62614.82元，其中透支本金39496.34元，利息20718.49元，滞纳金2329.99元，其他费用70元。该行的工作人员于2013年6月19日起多次打电话向黄洋位催收还款，包括拨打黄洋位办信用卡时留的手机、住宅电话、单位电话、联系人电话、直系家属电话，但要么打不通，要么无人接听或者接通后直接挂断，该行还通过挂号信的方式向黄洋位邮寄过信用卡催收通知书，且该行工作人员还到黄洋位的家和单位找过黄洋位，但均未找到。后来他听说黄洋位外逃了，黄洋位更换联系方式及地址没有告诉过该行，且从未主动联系该行商谈还款事宜。黄洋位透支的本金用在哪里，其是否具有还款能力，他不清楚。
28.证人何四喜的证言，证明他是重庆农村商业银行永川支行风险管理部门的工作人员，负责信用卡的贷后管理。2012年7月22日，黄洋位向该行申请办理了一张卡号为6222xxxxxxxxxxx7的白金信用卡，授予信用额度11万元。后黄洋位持该信用卡于2012年10月4日起多次从其账户中以消费、取现的方式刷卡透支，截至2016年3月15日还款日，在该行透支241505.84元，其中本金109791.52元，利息35191.84元，滞纳金96522.48元，截止报案前，该行共向黄洋位催收几十次，但黄洋位至今拒不归还，黄洋位的联系电话1860830****于2013年6月14日后就一直无法拨通，并更换电话号码逃避催收、还款。该行工作人员于2013年6月4日起至2013年9月6日期间多次电话催收黄洋位还款，包括拨打黄洋位的手机、住宅电话、单位电话、联系人电话、直系家属电话，但是黄洋位都以各种借口推迟还款期限并逃避该行工作人员面对面催收，该行还到黄洋位的住址找过，但是均未找到黄洋位，2013年底就无法联系到黄洋位，听说是跑路了。后来该行听说黄洋位因使用其他银行信用卡透支没还，被公安机关立案侦查，该行于2014年3、4月份将黄洋位起诉到永川区人民法院，法院于2014年6月作出了判决，判决黄洋位支付该行信用卡欠款本金109791.52元及利息、滞纳金。
29.证人陈世龙的证言，证明他是中国建设银行永川支行信用卡业务部的工作人员，负责信用卡的贷后管理。2012年1月4日，黄洋位向该行申请办理了一张卡号为6259xxxxxxxxxxx9、信用额度为5万元的龙卡白金信用卡。此后，黄洋位持该信用卡于2012年12月15日起分六次从其账户中跨行消费刷POS机的方式刷卡透支，黄洋位于2013年5月5日在户名为永川区朱沱镇李光诚POS机刷卡消费13000元后，在当月的5月13日还款日后就出现逾期，之后就再也没有还过款。截至2016年3月16日，该信用卡已透支84592.45元，其中本金62120.7元，利息及滞纳金22471.75元，现该卡已逾期三年多。该行共向黄洋位催收几十余次，但黄洋位至今拒不归还，黄洋位的联系电话1860830****于2013年6月份后就一直无法接通，并更换电话逃避催收、还款。另外，黄洋位在中国建设银行重庆江北观音桥支行还办理了一张卡号为6221xxxxxxxxxxx1的龙卡汽车信用卡，该信用卡截至2014年8月13日透支107012.17元，其中本金82791.86元，利息、滞纳金、费用合计24220.31元。
30.被告人黄洋位的供述,证明2007年他在重庆市永川区中山路开了一家派珂歌城，2009年底见永川区的二手房生意还不错，就在他表哥陈武建处借了180万元做二手房生意，并于2010年把派珂歌城转让了出去，当时还做了一家汽车租赁公司。2011年2月上旬，因生意需要资金周转，于是向中国银行永川支行申请办理白金信用卡，大概过了10来天，中国银行永川支行就把白金信用卡办下来，授信额度20万元。有时在商场刷卡消费，有时生意上缺少资金就到朋友的POS机上刷卡套现，每次刷卡后都是按时还款。2011年9月，因二手房生意需要大量资金周转，觉得用信用卡方便灵活，就向中国银行永川支行提出提升信用卡的透支额度，后来该行又给他办理了一张白金信用卡，这张卡跟之前办理的那张信用卡的联名信用额度是50万元。两张信用卡号分别为4096xxxxxxxxxxx3、4096xxxxxxxxxxx2，提升额度之后继续使用。卡号为4096xxxxxxxxxxx3的信用卡于2013年6月8日最后一次还款；卡号为4096xxxxxxxxxxx2的信用卡最后一次于2013年6月8日还款两笔，一笔16000元，一笔49000元。之后，这两张信用卡大概在2013年7月出现逾期，当时他已无力偿还信用卡透支款，只能靠借钱来还一部分，然后再刷POS机将钱套现出来还借款人的利息，这样循环使用导致欠债越来越多。后来银行听说他被抓后就把两张信用卡冻结了，只能还钱进去不能再透支出来。这两张信用卡出现逾期后，中国银行的工作人员向他催收过还款。2013年7月19日，在他因伪造国家机关证件被取保候审当天，中国银行永川支行的工作人员找到他还款，因为没有还款能力，就在他们办公室签了一份《催收回执》，当时欠款是638979.65元；2013年9月18日，中国银行的工作人员又找到他还款，他也是没有钱还，于是在他们办公室又签了一份《催收回执》，当时欠款是684410.79元，并且还向银行写了一份《还款承诺》，承诺每月还款1万元，3年将所有欠款72万元还清。在签这份回执的时候，银行的工作人员说他们已经向人民法院提起了民事诉讼，叫他到时候参加庭审，2013年底的一天他到永川区人民法院参加了庭审，但当时没有宣判，后来是否宣判就不清楚了。在这两次催收后，他不清楚银行工作人员是否还找他催收过欠款。他电话换了，人也不在永川，银行的工作人员找不到他。他不知道欠中国银行永川支行具体多少透支款，但一直未还，利息和滞纳就一直滚起走的，所以他也不知道现在到底欠银行多少钱，他记得他大概透支了信用卡本金40、50万元左右。
另外，他于2012年7月22日向重庆农村商业银行申请办理了一张信用卡，后该行向他发放了一张卡号为6222xxxxxxxxxxx7，授信额度10万元的信用卡，后来提升了1万元的临时额度，所以授信额度是11万元。根据交易明细，截至2016年3月15日该卡欠款金额241505.84元，其中本金109791.52元，利息35191.84元，滞纳金96522.48元，只要是银行根据他的刷卡交易明细整理的刷卡本金金额，他对该银行统计的刷卡透支金额就没有异议；他于2012年7月30日向中国建设银行江北观音桥支行申请了一张卡号为6221xxxxxxxxxxx1，信用额度5万元的信用卡；于2012年11月4日向中国建设银行永川支行申请了一张卡号为6259xxxxxxxxxxx9，信用额度5万元的信用卡。根据交易明细，卡号为6259xxxxxxxxxxx9的信用卡欠款本金62120.7元，卡号为6221xxxxxxxxxxx1的信用卡欠款本金82791.86；他于2012年12月13日向中国农业银行申请办理信用卡，后该行向他发放了一张卡号为6228xxxxxxxxxxx9，授信额度4万元的信用卡。截至2016年3月14日，银行统计该卡的欠款金额62614.82元，其中本金39496.34元，利息20718.49元，滞纳金2329.99元，其他费用70元，只要是银行根据他的刷卡交易明细整理的刷卡本金金额，他对该银行统计的刷卡透支金额就没有异议。
这些信用卡基本用于归还借款利息和信用卡透支款，部分用于日常生活，还有部分用于二手房生意。当时想国家政策会好转，生意会走上正轨，结果2013年初生意也没有起色，2013年5月左右，他差外面的借款高达三、四百万元，差银行的投资款有一百余万元，这个窟窿太大了，当时想躲社会上的债才更换的电话和住所，就想跑到外地去找钱，暂时回避一下永川的这些债务。他逃跑到外地并更换电话号码和住址，都没告知过发卡银行，发卡行应该找过他催收，但因为他已变更电话和住址，发卡行找不到他。他到过泸州、乌鲁木齐、昆明等地。他在云南昆明市帮朋友做蔬菜生意发货，在新疆是跟朋友一起承包修私人的房子等，当时挣的工资完全不够还信用卡的钱，所以一直在外面找钱，想找个门路找到钱了再来还信用卡欠款。
2016年2月23日中午他回到重庆市永川区渝西大道中段89号嘉信广场7楼2-18号看望母亲，大概过了五分钟，永川区法院的工作人员就敲门进入他家，将他带到法院104办公室进行询问，没过多久公安民警赶至法院，以涉嫌信用卡诈骗罪将他带至永川区公安局。他只是猜测自己可能是网上逃犯，但不确定；他知道法院的人在找他，所以在外省逃窜的时候都没有使用过自己的身份证件。他也清楚自己在取保候审期间应当遵守的相关规定，但当时没有办法，欠债太多，而且生活都没有着落，所以才决定跑到外地，找朋友们接济一下，然后找条出路，维持生活。
他在永川购买了几套商品房，是在做二手房生意时购买的，他母亲位于嘉信广场的房子是他母亲出钱购买的。
二、伪造国家机关证件的相关事实
2013年，被告人黄洋位因无力偿还陈某某、刘某某夫妇的借款，遂通过他人伪造了永川区房地证2011字第H140364号、永川区房地证2011字第H138169号两本房产证，交给陈某某夫妇作为抵押，并与陈某某夫妇一同到永川区公证处办理委托公证，公证约定黄洋位委托陈某某代为办理上述房产证涉及的房屋买卖事宜，双方还口头约定，如黄洋位无法归还借款，陈某某夫妇可将房产处置。事后，陈某某夫妇联系不上黄洋位，遂于2013年6月25日持上述两份假房产证和公证书到永川区房地产监理交易所办理产权过户手续，被交易所工作人员告知上述两份房产证系假证并当场收缴。
2013年7月12日，被告人黄洋位主动到重庆市永川区公安局经侦支队投案，如实供述了其伪造国家机关证件的事实。后黄洋位又因涉嫌信用卡诈骗案经传唤不到案，重庆市永川区公安局于2014年3月4日将其上网追逃。2016年2月23日13时许，本院执行局工作人员根据其他民事案件申请执行人的举报，在永川区嘉信广场2-18号黄洋位母亲家中将黄洋位控制并带到本院，随后移交给重庆市永川区公安局经侦支队。
上述事实，有下列经当庭举证、质证的证据予以证明：
1.受案登记表、立案决定书，证明2013年6月28日，重庆市永川区公安局决定对黄洋位涉嫌伪造证件案立案侦查。
2.抓获经过，证明2013年7月12日，黄洋位主动到重庆市永川区公安局经侦支队投案；2016年2月23日，公安民警在重庆市永川区人民法院执行局将黄洋位抓获。
3.本院执行局关于控制黄洋位的情况说明，证明黄洋位作为本院多个案件的被执行人下落不明，2016年2月23日中午，申请执行人举报黄洋位的行踪，本院执行局办案人员赶到重庆市永川区嘉信广场2-18号黄洋位母亲陈某某家中将其控制并带到本院，后重庆市永川区公安局民警出具立案决定书、介绍信将黄洋位带离法院。
4.本院关于继续控制黄洋位的协商函，证明本院于2016年2月23日向重庆市永川区公安局出具协商函，提出因黄洋位系本院多个案件的被执行人，要求公安机关在对黄洋位解除强制措施前提前与本院执行人员联系。
5.房产证、重庆市永川区房地产监理交易所证明、收条，证明刘某某、陈某某交到永川区房地产监理交易所，登记权利人为黄洋位的永川区房地证2011字第H140364号（位于重庆市永川区化工路2号36幢3-2-1）、永川区房地证2011字第H138169号房产证（位于重庆市永川区萱花路232号附1号6-1）均系假证，被永川区房地产监理交易所没收。
6.房屋登记信息查询结果，证明截至2013年7月15日，登记权利人为黄洋位的永川区房地证2011字第H140364号（位于重庆市永川区化工路2号36幢3-2-1）、永川区房地证2011字第H138169号房产证（位于重庆市永川区萱花路232号附1号6-1）房产，抵押权人均系中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行，均被重庆市永川区人民法院限制。
7.永川公证处公证书，证明2013年6月21日，黄洋位委托陈某某全权代理永川区房地证2011字第H138169号、永川区房地证第H140364号两处房产签订房屋买卖合同、办理银行按揭手续等事项，并到永川区公证处办理了公证。
8.借条，证明黄洋位向张辉、刘某某、陈某某出具的借条。
9.二手车转让协议书、机动车行驶证，证明黄洋位于2013年6月3日与刘某某达成协议，将渝CDxx**号黑色奔驰车以70万元转让给刘某某。
10.证人陈某某的证言、辨认笔录、照片，证明2013年她老公刘某某多次借款给黄洋位，后黄洋位没有还钱，而是与刘某某签订了一份二手车转让协议书，约定将黄洋位的渝CDxx**号奔驰车转让给刘某某，但黄洋位一直没将车实际交付给刘某某。黄洋位为了稳住她，跟她说该奔驰车由一个朋友使用，如果她不放心，就跟他一起到公证处将房子公证了，若刘某某不要奔驰车，且他又没钱还，就可以拿公证书到房交所将房子过户给他们。于是，2013年6月21日，黄洋位拿了两份房产证与她、刘某某一起到永川公证处办理了公证，约定黄洋位委托陈某某全权代理永川区房地证2011字第H138169号、永川区房地证第H140364号两处房产签订房屋买卖合同、办理银行按揭手续等事项。黄洋位签字后，公证处工作人员让她们6月24号领取公证书，黄洋位便将两本房产证交给她。她领取公证书后给黄洋位打电话，结果已经关机找不到人，后来她将房产证拿到房交所过户，房交所的工作人员告诉她黄洋位给她的两本房产证是假证，并被当场没收。
12.被告人黄洋位的供述，证明2013年他借了刘某某的钱，后刘某某的老婆陈某某向他催款，他没钱还，就提出用他的渝CDxx**号奔驰牌轿车转让给刘某某以抵债，并签订了转让协议，但因为该奔驰车已抵押给银行，没有付清车贷不能过户给刘某某，刘某某不放心。他为了稳住刘某某就想伪造两本假房产证拿给刘某某。2013年6月的一天，他在永川区大南门路边看到做假证的广告，就打了广告上的电话，之后他与一名男子见了面，提供了两份房产证的复印件给那名男子，并叫那名男子按照复印件的内容做两本假房产证，一本是永川区房地证2011字第H140364号（位于重庆市永川区化工路2号36幢3-2-1），另一本是永川区房地证2011字第H138169号房产证（位于重庆市永川区萱花路232号附1号6-1）。第二天那名男子拿了两本伪造的房产证给他，他支付了350元的制作费。之后，他持两本假房产证，与刘某某、陈某某夫妇于2013年6月21日到永川公证处办理了委托公证，并将两本假房产证交给了陈某某夫妇。
本院认为，被告人黄洋位以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，共计1144007.19元，数额特别巨大，且经发卡银行两次以上催收后超过3个月仍未归还，系恶意透支，其行为已构成信用卡诈骗罪，应负刑事责任；被告人黄洋位伪造国家机关证件，其行为已构成伪造国家机关证件罪，应负刑事责任，其到案后如实供述自己伪造国家机关证件的罪行，系坦白，可以从轻处罚；被告人黄洋位犯数罪，应当数罪并罚。因被告人黄洋位信用卡诈骗的犯罪行为给被害单位造成的经济损失，被告人黄洋位应予退赔，但已经本院生效民事判决书判令其应支付的部分，本案不再处理。关于被告人黄洋位及其辩护人提出黄洋位因生意失败，为了偿还借款才透支的信用卡，因人身受到威胁才离开永川并更换号码，并未逃避银行催收，不应认定为恶意透支；黄洋位持有的中国银行信用卡透支本金849806.77元，该欠款已被人民法院生效民事判决确定，不应计入本案犯罪金额的辩解、辩护意见。经查，被告人黄洋位在明知自己债务缠身、没有还款能力的情况下，','2018-10-09
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