上海市奉贤区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）奉民二(商)初字第2016号
原告中国银行股份有限公司上海市奉贤支行。负责人李坚，行长。委托代理人陈良，男，中国银行股份有限公司上海市奉贤支行工作。委托代理人杨伟民，上海市天目律师事务所律师。被告陈奶斌。被告王小燕。被告上海聚绩置业有限公司。法定代表人杨永方，总经理。委托代理人徐洁，上海理帅律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司上海市奉贤支行（以下简称中国银行奉贤支行）与被告陈奶斌、王小燕、上海聚绩置业有限公司（以下简称聚绩公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月2日立案受理后，依法适用简易程序，于2015年7月1日公开开庭进行审理。原告委托代理人陈良、杨伟民，被告聚绩公司委托代理人徐洁到庭参加诉讼，被告陈奶斌、王小燕经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行奉贤支行诉称，2011年8月5日，被告陈奶斌为购买位于上海市奉贤区海旗路XXX弄XXX号XXX室房屋，被告陈奶斌作为借款人，被告聚绩公司作为阶段性连带责任保证人，与原告签订一份《个人一手住房贷款合同》及附件，合同约定，借款人向原告借款人民币59万元（以下币种同）；期限30年；利率为浮动利率方式，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.875%；贷款的偿还采用按约等额本息还款法，并应自贷款发放日后第二个月开始按月还款，还款日为每月的20日。合同附件还约定，上述房屋抵押给原告，作为被告全面、及时履行其在本合同项下全部还款义务的担保，合同又约定，被告聚绩公司为被告陈奶斌提供阶段性连带责任保证，在被告陈奶斌办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续之日前，发生因其违约而引起的本合同项下债务，被告聚绩公司仍应承担相应的保证责任；合同及附件对双方的违约事件及对抵押物的处分权利亦作了明确的规定。上述合同及附件签订后，被告陈奶斌于2011年12月14日办理了上述房屋的预购商品房抵押预告登记。原告则依约于2012年1月9日将59万元划付至聚绩公司账户。然而被告陈奶斌自2015年1月起至今未按约还款，被告聚绩公司亦未承担相应的保证责任。截至2015年5月7日，尚欠原告借款本息共计582,902.79元。合同约定，被告未按期归还贷款本息的，原告有权宣布贷款全部提前到期并依法行使抵押权。要求保证人承担保证责任。被告王小燕与被告陈奶斌系配偶，应承担共同还款的义务。原告遂诉讼来院，请求判令：1、被告陈奶斌、王小燕向原告清偿借款本金570,902.14元，利息11,772.15元、逾期利息228.50元及自2015年5月8日起至实际清偿日止的逾期利息；被告聚绩公司对上述债务承担连带还款责任；2、被告陈奶斌、王小燕共同承担原告为实现债权而支付的律师代理费39,000元；3、被告陈奶斌、王小燕以抵押的上海市奉贤区海旗路XXX弄XXX号XXX室房产优先受偿上述债务。原告为证明其主张向法庭提供了如下证据：1、《个人一手住房贷款合同》及附件，旨在证明被告陈奶斌、王小燕为购房与原告签署住房贷款合同的事实；2、《上海市房地产登记证明预告登记（预购商品房抵押）》，旨在证明被告陈奶斌、王小燕将房产进行了抵押预告登记的事实；3、借款凭证（放款记录），旨在证明原告根据合同约定发放贷款59万元的事实；4、《逾期未还款查询》对账单，旨在证明被告拖欠原告借款本息未归还的违约事实；5、结婚证复印件，旨在证明被告陈奶斌、王小燕系夫妻关系的事实；6、聘请律师服务合同、发票，旨在证明原告为诉讼聘请律师从而支付律师费的事实；7、被告身份信息、原告法人营业执照复印件各一份，旨在证明原、被告为本案的适格主体。被告聚绩公司辩称，不同意承担保证责任，实际上借款人可以办出产证，但借款人怠于办理产证，责任不在被告聚绩公司，并且房产已经办理了抵押，应现实现物的抵押。被告聚绩公司对其辩称未向法庭提供证据。被告陈奶斌、王小燕未作答辩，亦未向本院提供证据。经当庭质证，被告聚绩公司对原告提供的证据均无异议，鉴于此，本院依法对原告提供的证据均予以认定，并作为本案的定案依据。基于上述认定的证据及当事人的陈述，本院确认如下事实：2011年8月5日，原告与被告陈奶斌、聚绩公司签订一份《个人一手住房贷款合同》及附件，该合同约定：被告陈奶斌向原告贷款590,000元，贷款期限为360个月，自贷款实际放款日起算；还款方式为每月等额本息还款，贷款发放的次月起开始按月偿还，还款期数共计360期，还款日为每月的20日；贷款利率按中国人民银行颁布的相关贷款利率执行，本合同签订时相关贷款月利率为5.875%；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。若借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权，要求保证人承担保证责任。抵押人即被告陈奶斌以其所购买的上海市奉贤区海旗路XXX弄XXX号XXX室的房屋抵押给原告，抵押担保范围为借款本金、利息、违约金、损害赔偿金，实现贷款债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）。被告陈奶斌作为借款人、抵押人，被告王小燕作为抵押人物共有人在上述合同上签字。开发商（聚绩公司）保证按本合同约定承担阶段性连带责任保证，保证期间为借款人债务履行期届满到期日之日起两年；若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不在发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。主债务在本保证人之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩贷款人。签订上述贷款合同后，被告陈奶斌于2011年12月14日办理了上述房屋的预告登记（预购商品房抵押）。原告于2012年1月9日发放贷款590,000元。被告陈奶斌自2015年1月起未按约偿还贷款本息，截止2015年5月7日，尚欠原告借款本息582,902.79元。据此，原告根据双方的约定，提前宣布贷款到期并向本院起诉。另查明，被告陈奶斌、王小燕系夫妻关系。本院认为，原告与被告陈奶斌、聚绩公司签订的抵押借款合同合法有效，双方均应按照合同的约定全面履行各自的义务。本案中，被告陈奶斌未按合同约定偿还原告贷款本息，显属违约，原告有权依据合同约定提前收回贷款本息。故本院对于原告要求被告陈奶斌偿还剩余贷款本金、利息的诉讼请求予以支持。被告陈奶斌向原告借款的行为发生在其与被告王小燕婚姻关系存续期间，属夫妻共同债务，故被告王小燕应对被告陈奶斌的上述债务承担共同清偿责任。关于律师费的问题，因原告未提供充分证据证明律师费已实际发生，故本院对律师费的诉讼请求不予支持。关于涉案房产上设定的抵押权预告登记，与抵押权登记具有不同的法律性质和法律效力，根据《中华人民共和国物权法》等相关法律的规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力，预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效，即抵押权预告登记所登记的非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，原告作为涉案房产抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对涉案房产办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人就涉案房产的处分，但非对涉案房产享有现实的抵押权，故本院就原告要求实现涉案房屋享有抵押权的诉讼请求不予支持。被告聚绩公司在抵押借款合同中自愿为被告陈奶斌的借款提供阶段性连带责任保证，现涉案房屋并未办理抵押权登记手续，故被告聚绩公司仍应对被告陈奶斌因借款合同产生的债务承担连带清偿责任。被告陈奶斌、王小燕经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，其行为是对原告诉称事实及诉讼请求的答辩权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈奶斌、王小燕于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司上海市奉贤支行借款570,902.14元；二、被告陈奶斌、王小燕于本判决生效之日起十日内偿付原告中国银行股份有限公司上海市奉贤支行计算至2015年5月7日的利息11,772.15元及罚息228.50元；三、被告陈奶斌、王小燕于本判决生效之日起十日内偿付原告中国银行股份有限公司上海市奉贤支行自2015年5月8日起至借款本息清偿日止按照《个人住房贷款合同》约定方法计算的利息；四、被告上海聚绩置业有限公司对上述第一、二、三项判决中被告陈奶斌、王小燕应当清偿的款项承担连带清偿责任；被告上海聚绩置业有限公司承担了保证责任后，有权向被告陈奶斌、王小燕追偿；五、驳回原告中国银行股份有限公司上海市奉贤支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10,019元，减半收取计5,009.50元，财产保全费3,629元，合计8,638.50元，由原告中国银行股份有限公司上海市奉贤支行负担150元，由被告陈奶斌、王小燕、上海聚绩置业有限公司共同负担8,488.50元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
代理审判员 沈敏兰
二〇一五年七月一日
书 记 员 徐蓉薇
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。