云南省大理市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）云2901民初2614号
原告张某，男，1958年4月20日出生，白族，云南省大理市人，无业，住大理市。
原告施某某，女，1958年12月27日出生，白族，云南省大理市人，退休工人，住址同上。
原告杨某瑞，女，1987年11月19日出生，白族，云南省洱源县人，无业，住大理市。
原告张某柔，女，2012年2月20日出生，白族，云南省大理市人，幼儿，住址同上。
法定代理人杨某瑞，女，1987年11月19日出生，白族，云南省洱源县人，无业，住大理市。系张某柔之母。
四原告委托代理人路庆平，云南法阳律师事务所律师。特别授权代理。
四原告委托代理人张某珍，女，白族，1983年12月6日生，云南省大理市人，个体户，住大理市，系张某女儿，特别授权代理。
被告中国太平洋人寿保险股份有限公司某某中心支公司。
地址昆明市穿金路197号A幢。
负责人周某某，经理。
委托代理人向振宇，泰和泰（昆明）律师事务所律师。特别授权代理。
原告张某、施某某、杨美瑞、张某柔诉被告中国太平洋人寿保险股份有限公司某某中心支公司保险合同纠纷一案，本院立案受理后依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告杨美瑞以及四原告的委托代理人路庆平、张子珍，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司某某中心支公司的委托代理人向振宇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告张某、施某某、杨美瑞、张某柔诉称，2011年10月19日，张某军以自己为被保险人向被告中国太平洋人寿保险股份有限公司某某中心支公司投保了吉利宝两全保险及附加吉利宝意外伤害保险，吉利宝两全保险的基本保险金额为342元，附加吉利宝意外伤害保险的基本保险金额为200000元。吉利宝两全保险第2.3条约定若被保险人在保险期间届满前身故，保险人支付的身故保险金＝基本保险金额×被保险人身故时已支付的期数，附加吉利宝意外伤害保险第2条约定了四类意外伤害，其中D类意外伤害为直接原因导致被保险人身故的，对应的身故保险金额为200000元。同时附加吉利宝意外伤害保险第3条约定被保险人身故后，没有指定受益人的，保险金作为被保险人的遗产分配。2016年4月28日，张某军在大理镇云南皇氏来思尔乳业有限公司厂区内从事厂房拆迁作业，用挖土机拆除墙体的过程中，倒塌的墙体将挖机驾驶室下部压埋，张某军被困在驾驶室内，经多部门极力救援，送六十医院抢救，因伤势过重，经抢救无效死亡。张某军死亡后，其亲属向被告保险公司报案，并提出索赔申请，被告拒赔，双方遂形成纠纷。张某军与杨美瑞系夫妻，两人育有一女张某柔，张某军的父母仍然健在，均为张某军的合法继承人。为维护原告的合法权益，四原告向法院提起诉讼，请求：一、判决被告依据吉利宝两全保险条款赔偿原告张某军身故保险金19152元（基本保险金额342元×56期＝19152元；二、依法判决被告依据附加吉利宝意外伤害保险条款赔偿原告张某军身故保险金200000元；三、判决被告承担本案全部诉讼费用。
被告中国太平洋人寿保险股份有限公司某某中心支公司辩称，本案是保险合同纠纷，依法使用《保险法》、《合同法》以及保险合同的约定，保险合同包括保单、投保的保险条款；其次，本案投保人张某军在投保时没有如实告知实情，出险时张某军是挖机驾驶员，其实际工作不属于承保范围；另，被保险人没有挖机驾驶资质，不属于保险条款约定的保险范围，被告不应当承担赔偿责任，原告的请求应予以驳回。
原告张某、施某某、杨美瑞、张某柔为证明自己的诉讼主张，向本院提交了如下证据材料：
一、原告身份证及户口本，亲属关系证明，结婚证各一份，以证明四原告的身份情况以及与张某军的亲属关系，原告具有诉讼主体资格；
二、大理市公安局古城派出所情况说明、大理市安全生产监督管理局证明、六十医院死亡证明书、大理市创新工业园区证明、张某军销户证明各一份，以证明张某军因意外事故死亡的事实；
三、保险合同[含《吉利宝两全保险（分红型）》及《附加吉利宝意外伤害保险》保单各一份]、太平洋人寿保险昆明中心支公司发票各一份、存折二份，中国建设银行自助终端客户凭条一份，以证明张某军以自己为被保险人在被告处投保了吉利宝两全保险及附加吉利宝意外伤害保险，以及保险合同的约定，张某军缴纳了自2011年10月至2016年5月共计56期保费。
经质证，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司昆明中心支公司对原告提交的上述证据均无异议，但说明张某军没有挖机驾驶资质。
被告中国太平洋人寿保险股份有限公司昆明中心支公司向本院提交了如下证据材料：
一、《个人人身保险保险单》两份，以证明保险合同内容以及投保人、被保险人的情况；
二、《客户权益保障确认书即保险合同回执》、《电话销售意外险业务投保确认书》，以证明保险合同的内容已经送达给投保人；
三、《中国太平洋人寿保险股份有限公司吉利宝两全保险（分红型）条款》、《中国太平洋人寿保险股份有限公司附加吉利宝意外伤害保险条款》各一份，以证明双方约定被保险人酒后驾车、无合法有效驾驶证、驾驶无有效行驶证的机动车，保险人免责；
四、《中国太平洋人寿保险股份有限公司职业分类表》一份；以证明被保险人出险时属于挖机驾驶员，由于投保时未如实告知其身份，不属于被告承保的范围。
经质证，原告对被告提交的第一、三、四组证据三性无异议，对第二组真实性有异议，不认可是张某军的签名。
本院认为，原告提交的证据被告无异议，本院予以确认，被告提交的第一、三、四组证据原告无异议，本院予以确认；对被告提交的第二组证据原告不认可，由于被告不能证实属于投保人亲笔签字，对该组证据本院不予确认。
根据上述举证、质证和认证及当事人在庭审中的一致陈述，本院确认本案如下法律事实：2011年10月19日，张某军以电话投保方式，以自己为投保人、被保险人向被告中国太平洋人寿保险股份有限公司昆明中心支公司投保了《吉利宝两全保险（分红型）》及《附加吉利宝意外伤害保险》（两份保单均未指定受益人），吉利宝两全保险的基本保险每期保险费300元（按180期支付）基本保险金额为342元；《附加吉利宝意外伤害保险》每期保险费为42元（按180期支付），附加吉利宝意外伤害保险的基本保险金额为200000元；保险期限自2011年10月20日零时至2031年10月19日24时止；《吉利宝两全保险（分红型）》的保险责任：若被保险人在身前身故的，按以下约定给付保险金：身故保险金＝基本保险金额×被保险人身故时已支付的期数，本合同终止。附加吉利宝意外伤害保险保险责任为4类:A类被保险人乘坐经营客运业务的民航班机，遭受的意外伤害导致身故、残疾或烧伤；B类被保险乘坐水陆公告交通工具，在交通工具上遭受意外伤害导致身故、残疾或烧伤；C类被保险乘坐驾驶或乘坐他人驾驶的非营运机动车，遭受的意外伤害；D类被保险人遭受上述三类意外伤害以外的其他意外伤害导致身故、残疾或烧伤。A类的保险金额为基本保险金额的3倍，B、C类的保险金额为基本保险金额的2倍，D类的保险金额为基本保险金额。身故保险金：被保险人字意外伤害事故发生之日起180日内，按意外事故所对应的保险金额给付身故保险金，本附加险终止。两份保单的2.4条（5）项均约定责任免除条件：“被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶、或驾驶无有效行驶证的机动车”等，合同还对其他免责情形作了约定。
2016年4月28日，张某军在大理镇云南皇氏来思尔乳业有限公司厂区内从事厂房拆迁作业，在用挖机拆除墙体的过程中，倒塌的墙体将挖机驾驶室下部压埋，张某军被困在驾驶室内，经多部门极力救援，送六十医院抢救，因伤势过重，经抢救无效死亡。张某军死亡后，其亲属向被告保险公司报案，并提出索赔申请，被告拒赔，双方遂形成纠纷。另查明：张某、施某某系张某军父母，张某军与杨美瑞系夫妻，两人育有一女张某柔。张某军交纳了保险费56期，金额19152元。
本案争议的焦点是，一、投保人张某军投保时，被告是否对不能投保的职业以及工种变更免责条款向投保人作明确提示。本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第十七条及《最高人民法院关于适用<中华人民共和国保险法>若干问题的解释（二）》第十一条的规定，对于免除责任条款，除了作出提示外，还应对投保人就保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式作出常人能够理解的解释说明。现被告提交的《中国太平洋人寿保险股份有限公司吉利宝两全保险（分红型）条款》、《中国太平洋人寿保险股份有限公司附加吉利宝意外伤害保险》、《中国太平洋人寿保险股份有限公司职业分类表》虽印制了特别注意事项、以及承保职业工种的确定与变更的约定，但该部分内容被告并未以足以引起原告注意的文字、字体、符号或者明显标志作出提示，且被告就免责条款、拒保的职业、工种向投保人的解释说明情节未提供证据证明，被告也没有有效证据证明投保人在重要提示、特别约定以及免责条款内容部分签字盖章以及其他形式予以确认，故本院认定被告未能履行法定告知义务，因此上述免责条款并未生效，对原告不具有法律约束。
二、对于投保人张某军驾驶挖机发生事故时未持有操作证，是否适用《吉利宝两全保险（分红型）》及《附加吉利宝意外伤害保险》保险条款约定的“被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶、或驾驶无有效行驶证的机动车”免责的规定。本院认为，根据《云南省人民政府关于减政放权取消和调整部分省级行政审批项目的决定》，取消了建筑施工特种作业人员操作资格证书核发，且国家法律以及法规以及相关规定对于挖机驾驶未强制要求相关资格证书，张某军未持有操作证驾驶挖机，并不属于《吉利宝两全保险（分红型）》及《附加吉利宝意外伤害保险》保险条款约定的无证驾驶行为。
本院认为，投保人张某军与被告之间的保险合同关系合法、有效，应受国家法律的保护。双方当事人均应按照合同的约定，全面履行自己的义务。本案中，投保人已按约定向被告缴纳了相应的保险费用，履行了缴费的义务，2016年4月28日投保人张某军驾驶挖机发生事故死亡，被告即应按《吉利宝两全保险（分红型）》及《附加吉利宝意外伤害保险》约定履行相应的赔付义务。由于两份保单均未指定受益人，原告张某、施某某、杨美瑞、张灿柔均为张某军的合法的法定继承人，向被告主张按《吉利宝两全保险（分红型）》保险赔偿张某军身故保险金19152元（基本保险金额342元×56期＝19152元），以及按《附加吉利宝意外伤害保险》赔偿身故保险金200000元，符合合同的约定以及法律规定，本院予以支持。被告提交的保险条款虽列明数十种职业以及工种属于该保险柜保情形，但在庭审中被告未提供证据证明就其投保栏中拒保的职业和法律后果向原告已经明确说明，被告主张免责本院不予支持。
综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十三条、第三十条、第四十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条、第十三条之规定，判决如下：
由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司昆明中心支公司在本判决书生效之日起十日内赔付给原告张某、施某某、杨某瑞、张某柔保险金219152元。
案件受理费人民币4587元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司某某中心支公司承担。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉到大理白族自治州中级人民法院。
双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期间为二年。
审判长 董 琼
审判员 马 泽
审判员 字荣芳
二〇一七年三月八日
书记员 陈晓蓉