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## 内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院
## 民事判决书
〔2015〕伊民初字第3961号
原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司。
法定代表人张增强，职务董事长。
委托代理人包林林。
被告王改转。
被告云宝东。
被告杨婧。
被告刘鹏。
被告王四。
被告云馨。
被告云树林。
被告云文斌。
被告杜在锁。
被告刘莉莉。
被告樊永平。
被告韩丽霞。
被告云宝文。
被告任玮。
被告陈建忠。
被告刘根虎。
被告王改玲。
被告云霞。
被告鄂尔多斯市鑫世泰房地产开发有限责任公司。
法定代表人云世林（已死亡），职务董事长。
原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司诉被告王改转、云宝东、杨婧、刘鹏、王四、云馨、云树林、云文斌、杜在锁、刘莉莉、樊永平、韩丽霞、云宝文、任玮、陈建忠、刘根虎、王改玲、云霞、鄂尔多斯市鑫世泰房地产开发有限责任公司金融借款合同纠纷一案，于2015年8月6日向本院起诉，本院于当日立案受理。依法适用普通程序，由审判员孟令志担任审判长，与代理审判员乌云，人民陪审员杨平组成合议庭，于2016年1月11日公开开庭进行了审理（因调取被告鄂尔多斯市鑫世泰房地产开发有限责任公司法定代表人死亡证据本院予以中止），原告鄂尔多斯农村商业银行委托代理人包林林、被告王改转、刘鹏、云馨、任玮到庭参加诉讼，被告云宝东、杨婧、王四、云树林、云文斌、杜在锁、刘莉莉、樊永平、韩丽霞、云宝文、陈建忠、刘根虎、王改玲、云霞、鄂尔多斯市鑫世泰房地产开发有限责任公司经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告鄂尔多斯农村商业银行诉称，2014年9月29日，原告鄂尔多斯农村商业银行与被告王改转签订了个人借款合同，合同约定，王改转向原告贷款1470万元，借款期限为1年，利率为固定利率，即年利率13.8%，并约定借款逾期罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%计算。还款方式为利随本清。2014年10月22日，原告鄂尔多斯农村商业银行与被告王改转签订个人借款合同补充协议，将贷款利率调整为月利率9.25‰，2014年12月3日，原告鄂尔多斯农村商业银行与被告王改转又一次签订个人借款合同补充协议，将贷款利率调整为月利率8.2‰。同日，原告鄂尔多斯农村商业银行与被告王改转签订抵押合同，约定，云世林(已死亡)、王改转自愿将其所有的某处房屋抵押予原告；同日，原告鄂尔多斯农村商业银行与被告云宝东、杨婧签订抵押合同，约定，云宝东、杨婧将其所有的某处房屋抵押予原告；借款合同还约定，如被告逾期还款的，原告有权要求被告王改转立即偿还全部到期和未到期的借款本金、利息、罚息及原告为实现债权所支出的全部费用并依法以抵押物进行折价或拍卖、变卖，从拍卖变卖所得中优先受偿上述借款本息及费用。同日，原告与被告云宝东、杨婧、刘鹏、王四、云树林、云文斌、杜在锁、刘莉莉、樊永平、云宝文、任玮、陈建忠、刘根虎、云霞、鄂尔多斯市鑫世泰房地产开发有限责任公司签订保证合同，同时与被告云馨、韩丽霞、王改玲签订承诺书，约定，云宝东、刘鹏、王四、云树林、云文斌、杜在锁、刘莉莉、樊永平、云宝文、任玮、陈建忠、刘根虎、云霞、鄂尔多斯市鑫世泰房地产开发有限责任公司、云馨、韩丽霞、王改玲自愿为该笔贷款提供连带责任保证。保证范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费等贷款人为实现债权而支付的费用，保证期间为借款到期之日起两年。原告向被告王改转发放贷款后，贷款前期被告王改转均能按约还本付息，自2014年9月30日起，被告王改转开始陆续逾期。现原告为及时收回贷款，特诉到法院要求：一、判令被告王改转向原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司偿还借款本金1470万元及截至2015年6月21日的积欠利息1121953元，以上本息共计15821953元；并支付从2015年6月22日起至借款本息实际给付之日止的罚息、复利（罚息和复利的利率均按合同执行利率上浮50%计算）；二、被告云宝东、刘鹏、王四、云树林、云文斌、杜在锁、刘莉莉、樊永平、云宝文、任玮、陈建忠、刘根虎、云霞、鄂尔多斯市鑫世泰房地产开发有限责任公司及保证人配偶云馨、韩丽霞、王改玲对上述债务承担连带清偿责任；三、判令原告对云世林(已死亡)、被告王改转所有的某处房屋、对被告云宝东、杨婧所有的某处房屋折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿；4、判令上述被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于起诉费、保全费、公告费等）。
被告王改转未向本院提交书面答辩意见，但在本庭庭审中口头答辩称，对原告的诉讼请求及事实与理由无异议并认可。同意还款，且同意承担抵押担保责任。
被告刘鹏未向本院提交书面答辩意见，但在本庭庭审中口头答辩称，对原告的诉讼请求及事实与理由无异议并认可，同意承担连带保证责任。
被告云馨未向本院提交书面答辩意见，但在本庭庭审中口头答辩称，对原告的诉讼请求及事实与理由无异议并认可，同意承担连带保证责任。
被告任玮未向本院提交书面答辩意见，但在本庭庭审中口头答辩称，对原告的诉讼请求及事实与理由无异议并认可，同意承担连带保证责任。
被告云宝东、杨婧、王四、云树林、云文斌、杜在锁、刘莉莉、樊永平、韩丽霞、云宝文、陈建忠、刘根虎、王改玲、云霞、鄂尔多斯市鑫世泰房地产开发有限责任公司未作答辩。
原告鄂尔多斯农村商业银行提供证据及被告质证情况：
第一组证据：被告身份证、婚姻证、户口薄、营业执照、组织机构代码及法人身份证，共35页，证明被告身份及婚姻信息。
第二组证据：借据、明细账查询打印，共2页，证明云世林（已死亡）、被告王改转向原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司借款1470万元整，月利率11.5‰，期限从2014年9月30日起至2015年9月29日止；2014年9月30日，原告依约将1470万元贷款转入云世林、被告王改转指定的账户内，完成贷款发放的事实。
第三组证据：个人借款合同及个人借款合同补充协议，共13页，证明2014年9月29日，原告与云世林（已死亡）、被告王改转签订了个人借款合同，合同约定：原告向云世林、被告王改转发放1470万元期限为1年的个人购农副产品贷款，借款利率执行年利率13.8%，还款方式为利随本清；若云世林、王改转未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定借款利率水平上加收50%；对云世林、王改转不能按期支付的利息以及罚息，按罚息利率计收复利。
第四组证据：保证合同及配偶承诺书，共6页，证明被告云宝东、杨婧、刘鹏、王四、云树林、云文斌、杜在锁、刘莉莉、樊永平、云宝文、任玮、陈建忠、刘根虎、云霞、鄂尔多斯市鑫世泰房地产开发有限责任公司在保证合同上签字捺印，为上述债权提供连带责任保证，保证范围为债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等原告实现债权的一切费用，保证期间为个人借款合同约定的被告王改转履行债务期限届满之日起二年；保证人配偶云馨、韩丽霞、王改玲承诺以家庭共同财产和个人全部财产保障该笔债务的偿还的事实。
第五组证据：抵押合同，共12页，证明2014年9月29日，原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司与被告王改转签订了合同，原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司与被告云宝东、杨婧签订了抵押合同。为该笔债权提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押担保的范围为债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等原告实现债权的一切费用，抵押期间为借款合同约定的被告王改转履行债务期限届满之日起二年。抵押合同约定，借款人违约时，原告有权要求抵押人承担抵押担保责任，原告就抵押物处置所得价款享有优先受偿权。抵押物的最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准。抵押物为：某处土地；
第六组证据：提款申请书及支付委托书，共2页，证明2014年9月30日，根据被告王改转向原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司提交的提款申请书及支付委托书，原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司依约将1470万元转入指定收款人账户内，完成委托支付的事实。
第七组证据：土地他项权证，共5页，证明原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司原告对云世林(已死亡)、被告王改转所有的某处土地折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿的事实。
第八组证据：欠息证明、违约证明及欠息表，共3页，证明被告王改转于2014年9月30日开始有欠息违约行为，截至2015年6月21日，被告王改转欠原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司本金1470万元及积欠利息1121953元，本息合计15821953元。
经被告王改转质证，对原告提出的八组证据无异议，并认可。
经被告刘鹏质证，对原告提出的八组证据无异议，并认可。
经被告云馨质证，对原告提出的八组证据无异议，并认可。
经被告任玮质证，对原告提出的八组证据无异议，并认可。
被告云宝东、杨婧、王四、云树林、云文斌、杜在锁、刘莉莉、樊永平、韩丽霞、云宝文、陈建忠、刘根虎、王改玲、云霞、鄂尔多斯市鑫世泰房地产开发有限责任公司未质证，亦未向本院提供证据。
本院认为，原告提供的八组证据来源合法、反映内容真实可信，符合证据的真实性、合法性、关联性，且经被告王改转、刘鹏、云馨、任玮质证，对原告提供的八组证据均无异议并认可，故本庭对原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司提供的以上八组证据依法确认予以采信。
根据当事人的举证、质证及本院对上述证据的认证意见，本院确认事实如下,2014年9月29日，原告鄂尔多斯农村商业银行与被告王改转签订了个人借款合同，合同约定，王改转向原告贷款1470万元，借款期限为1年，利率为固定利率，即年利率13.8%，并约定借款逾期罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%计算。还款方式为利随本清。2014年10月22日，原告鄂尔多斯农村商业银行与被告王改转签订个人借款合同补充协议，将贷款利率调整为月利率9.25‰，2014年12月3日，原告鄂尔多斯农村商业银行与被告王改转又一次签订个人借款合同补充协议，将贷款利率调整为月利率8.2‰。同日，原告鄂尔多斯农村商业银行与被告王改转签订抵押合同，约定，云世林(已死亡)、王改转自愿将其所有的某处土地抵押予原告；借款合同还约定，如被告逾期还款的，原告有权要求被告王改转立即偿还全部到期和未到期的借款本金、利息、罚息及原告为实现债权所支出的全部费用并依法以抵押物进行折价或拍卖、变卖，从拍卖变卖所得中优先受偿上述借款本息及费用。同日，原告与被告云宝东、刘鹏、王四、云树林、云文斌、杜在锁、刘莉莉、樊永平、云宝文、任玮、陈建忠、刘根虎、云霞、鄂尔多斯市鑫世泰房地产开发有限责任公司签订保证合同，同时与被告云馨、韩丽霞、王改玲签订承诺书，约定，云宝东、刘鹏、王四、云树林、云文斌、杜在锁、刘莉莉、樊永平、云宝文、任玮、陈建忠、刘根虎、云霞、鄂尔多斯市鑫世泰房地产开发有限责任公司、云馨、韩丽霞、王改玲自愿为该笔贷款提供连带责任保证。保证范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费等贷款人为实现债权而支付的费用，保证期间为借款到期之日起两年。双方签订借款合同后，原告鄂尔多斯农村商业银行于2014年9月30日将1470万元借款一次性划入被告王改转指定的帐户。
另查明，被告王改转从2014年9月30日开始违约，截至2015年6月21日，被告王改转共欠原告借款本金1470万元及利息1121953元，本息共计15821953元；
本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告鄂尔多斯农村商业银行与被告王改转签订的个人借款合同、原告鄂尔多斯农村商业银行与被告王改转签订个人借款合同补充协议、原告鄂尔多斯农村商业银行与被告王改转签订抵押合同、原告鄂尔多斯农村商业银行与被告云宝东、杨婧签订抵押合同、原告与被告云宝东、刘鹏、王四、云树林、云文斌、杜在锁、刘莉莉、樊永平、云宝文、任玮、陈建忠、刘根虎、云霞、鄂尔多斯市鑫世泰房地产开发有限责任公司签订保证合同是双方各自的真实意思表示，故上述合同及补充协议合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告鄂尔多斯农村商业银行已经按照合同约定发放了贷款1470万元，被告王改转应按合同约定履行还款付息的义务。现被告王改转在2014年9月30日起未能按合同约定履行还款付息的义务，属违约行为。故对原告鄂尔多斯农村商业银行请求被告王改转返还借款本金1470万元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告双方在合同中关于利息、罚息、复利的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故对原告鄂尔多斯农村商业银行请求被告王改转支付利息、罚息、复利的诉讼请求本院予以支持。
在鄂尔多斯农村商业银行与被告云世林、王改转签订抵押合同，约定，云世林、王改转自愿将其所有的某处土地抵押予原告；同日，原告被告云宝东、杨婧签订抵押合同，约定，云宝东、杨婧将其所有的某处土地抵押予原告；并办理了抵押登记，如王改转违反合同约定的还款付息的义务，鄂尔多斯农村商业银行有权按合同规定以合法的形式对抵押财产进行处分，并获得抵押物折价、拍卖、变卖所得价款的优先受偿权。本案中，因被告王改转从2014年9月30日始未按照合同约定偿还借款本金及利息，已构成违约。应承担相应的违约责任。故对原告鄂尔多斯农村商业银行请求依照合同的约定以拍卖、变卖或折价抵押物后所得价款优先受偿的诉讼请求本院予以支持。
根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，第二十一条第一款规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”。本案中，原告鄂尔多斯农村商业银行行与被告云宝东、刘鹏、王四、云树林、云文斌、杜在锁、刘莉莉、樊永平、云宝文、任玮、陈建忠、刘根虎、云霞、鄂尔多斯市鑫世泰房地产开发有限责任公司签订保证合同，同时与被告云馨、韩丽霞、王改玲签订承诺书中约定，“云宝东、刘鹏、王四、云树林、云文斌、杜在锁、刘莉莉、樊永平、云宝文、任玮、陈建忠、刘根虎、云霞、鄂尔多斯市鑫世泰房地产开发有限责任公司及保证人配偶云馨、韩丽霞、王改玲自愿为该笔贷款提供连带责任保证。保证范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费等贷款人为实现债权而支付的费用，保证期间为借款到期之日起两年。”合同还约定，借款人提供了物的担保的，保证人愿就所担保的全部债务优先于物的担保履行保证责任。故原告鄂尔多斯农村商业银行行请求被告云宝东、刘鹏、王四、云树林、云文斌、杜在锁、刘莉莉、樊永平、云宝文、任玮、陈建忠、刘根虎、云霞、鄂尔多斯市鑫世泰房地产开发有限责任公司及保证人配偶云馨、韩丽霞、王改玲在本案中对被告王改转的上述债务承担连带责任保证，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告云宝东、刘鹏、王四、云树林、云文斌、杜在锁、刘莉莉、樊永平、云宝文、任玮、陈建忠、刘根虎、云霞、鄂尔多斯市鑫世泰房地产开发有限责任公司、云馨、韩丽霞、王改玲担保证责任后，有权向被告王改转追偿。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告王改转自本判决生效之日起十日内返还原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司借款本金1470万元及截止2015年6月21日的利息1121953元，本息共计15821953元，并支付从2015年6月22日起至借款本息实际履行完毕之日的罚息及复利（罚息和复利均按人民银行基准利率水平上上浮50%计算）；
二、若被告王改转未在本判决第一项确定的期限内归还上述第一项确定的款项，原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司有权依法折价或拍卖、变卖云世林（已死亡）、被告王改转所有的某处土地，并就所得价款内享有优先受偿权；
三、被告云宝东、刘鹏、王四、云树林、云文斌、杜在锁、刘莉莉、樊永平、云宝文、任玮、陈建忠、刘根虎、云霞、鄂尔多斯市鑫世泰房地产开发有限责任公司、云馨、韩丽霞、王改玲对上述第一项债务负担连带清偿责任；
四、被告云宝东、杨婧承担本判决第二项连带清偿责任后，有权向被告王改转追偿，被告王改转应于被告云宝东、杨婧履行上述债务后十日内，向被告云宝东、杨婧清偿其已实际履行的债务。
五、被告云宝东、刘鹏、王四、云树林、云文斌、杜在锁、刘莉莉、樊永平、云宝文、任玮、陈建忠、刘根虎、云霞、鄂尔多斯市鑫世泰房地产开发有限责任公司、云馨、韩丽霞、王改玲承担本判决第三项连带清偿责任后，有权向被告王改转追偿，被告王改转应于被告云宝东、刘鹏、王四、云树林、云文斌、杜在锁、刘莉莉、樊永平、云宝文、任玮、陈建忠、刘根虎、云霞、鄂尔多斯市鑫世泰房地产开发有限责任公司、云馨、韩丽霞、王改玲履行上述债务后十日内，向被告云宝东、刘鹏、王四、云树林、云文斌、杜在锁、刘莉莉、樊永平、云宝文、任玮、陈建忠、刘根虎、云霞、鄂尔多斯市鑫世泰房地产开发有限责任公司、云馨、韩丽霞、王改玲清偿其已实际履行的债务。
案件受理费116732元，保全费1000元，公告费600元，由被告王改转、云宝东、杨婧、刘鹏、王四、云馨、云树林、云文斌、杜在锁、刘莉莉、樊永平、韩丽霞、云宝文、任玮、陈建忠、刘根虎、王改玲、云霞、鄂尔多斯市鑫世泰房地产开发有限责任公司、云馨、韩丽霞、王改玲负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。
本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。
审 判 长 孟令志
代理审判员 乌 云
人民陪审员 杨 平
二〇一六年八月二十四日
书 记 员 王紫欣
法条链接：
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定
的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付罚息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
三、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
五、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。