＼n广东省东莞市第二人民法院
＼ n 民 事 判 决 书
＼n（2013）东二法岭民一初字第272号＼n原告：东莞农村商业银行股份有限公司大岭山支行。住所地：广东省东莞市。＼n负责人：叶荏机，该支行行长。＼n委托代理人：陈平，广东众达律师事务所律师。＼n委托代理人：叶松盛，广东众达律师事务所律师。＼n被告：王海湖，女，汉族，1977年5月22日出生，住湖北省襄樊市。＼n原告东莞农村商业银行股份有限公司大岭山支行（以下简称农商行大岭山支行）诉被告王海湖金融借款合同纠纷一案，本院于2013年7月8日受理后，依法由代理审判员邝小敏独任审判，后转换适用普通程序，由审判员欧泽林担任审判长、与代理审判员邝小敏、人民陪审员黎远飞组成合议庭，于2014年1月15日公开开庭进行了审理。原告农商行大岭山支行的委托代理人叶松盛到庭参加了诉讼，被告王海湖经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。＼n原告农商行大岭山支行诉称：原、被告双方于2007年5月23日签订了《楼宇按揭抵押贷款合同》，约定被告向原告借款441000元，用于购买位于东莞市大岭山镇杨屋村中惠沁林山庄美林苑41#楼＊＊＊＊号的房产，被告将上述房产及其全部权益设定抵押，作为偿还贷款合同项下借款的担保；贷款期限为25年，从2007年5月23日至2032年5月21日；合同签订时贷款利率为每月5.1‰，贷款利率一年一定，即签订合同的第一年执行贷款发放日的挂牌利率，次年后均执行每年1月1日的挂牌利率；若被告逾期还款，需从逾期之日起对欠供款本息在原贷款利率水平上加收50%计收利息，遇国家调整利率按新规定执行；被告若不依照合同的约定偿还借款，原告进行追索而引起的一切费用概由被告支付；抵押担保的范围包括但不限于主债权、利息及原告实现债权及抵押权所支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他相关的费用；若被告累计欠交供款六期（含六期）以上或连续欠交供款三期（含三期）以上的，原告可终止合同提前收回贷款。上述贷款合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，涉案抵押物也依法办理了抵押登记，但被告未按照约定如期足额偿还贷款本息。从2013年1月15日起暂计算至2013年6月14日，被告已连续五期未偿还贷款本息。原告多次向被告催讨，被告至今未归还贷款本息。原告为维护自身权益特诉至法院，请求判令：1.被告王海湖立即归还全部贷款本金341040元及利息、罚息（利息、罚息均按《借款借据》、《楼宇按揭抵押贷款合同》的约定计算，计至全部款项清偿之日止，暂计至2013年6月18日利息、罚息共计6627.19元）；2.被告王海湖支付原告为实现涉案债权所支出的律师费17383元；3.原告对被告王海湖所有的位于广东省东莞市大岭山镇杨屋村中惠沁林山庄美林苑41#楼＊＊＊＊号的房产享有优先受偿权；4.被告王海湖承担本案的诉讼费。后原告明确第1项诉讼请求为被告王海湖立即归还全部贷款本金341040元及利息、罚息（利息、罚息均按《借款借据》、《楼宇按揭抵押贷款合同》的约定计算，计至全部款项清偿之日止，暂计至2013年6月14日利息、罚息共计6627.19元）。＼n被告王海湖没有提出答辩意见，亦没有提供任何证据及提出任何质证意见。＼n经审理查明：被告王海湖作为借款人及抵押人、原告农商行大岭山支行作为贷款人、案外人东莞市中惠沁林山庄房地产开发有限公司作为保证人，共同于2007年5月23日签订了一份《楼宇按揭抵押贷款合同》（以下简称贷款合同），约定原告向被告提供贷款441000元，贷款用途为被告将贷款用于支付位于东莞市大岭山镇杨屋村中惠沁林山庄美林苑41#楼＊＊＊＊号的房产的购房款；贷款期限为25年，从2007年5月23日起至2032年5月21日止；被告采用递减还款法，还款以每一个月为一期，共300期，自贷款发放次月起，被告应按月归还贷款本息。贷款合同第三条第四款约定，签订贷款合同时，贷款月利率为5.1‰，贷款利率“一年一定”（从每年1月1日开始以当时挂牌利率计算），签合同时的利率按挂牌利率计算。贷款合同第四条第三款约定，被告保证在每月的15日之前将当月还款足额存入或汇抵原、被告双方约定的还款账户（户名：王海湖）内。贷款合同第五条约定，被告逾期未能足额交付当月还款，须尽快补足，并向原告交付逾期罚息；逾期供款的从逾期之日起对欠供款本息在原贷款利率水平上加收50%计收利息，遇人民银行调整利率按新规定执行；供款期遇节假日不顺延，但给予五天宽限期，在宽限期内未供款的，自期满次日起，按有关规定计算罚息（罚息包括五天宽限期在内）。贷款合同第七条第一款约定，有关贷款合同所涉及的公证及抵押备案、登记、注销费、律师费、保险费等费用，概由被告负责支付；若由于被告的原因导致贷款不成，原告对已收取的费用不予退回。贷款合同第七条第二款约定，被告如不依照合同的规定付清一切欠款，原告进行追索而引起的一切费用概由被告负责支付。贷款合同第七条第三款约定，被告须负责缴付当地政府部门对抵押房产所征收的一切费用，被告如不缴交而由原告为保障自身权益而先行支付的，原告可将已垫付的费用并入被告的欠款内，向被告或保证人进行追索。贷款合同第八条第一款约定，被告愿以位于东莞市大岭山镇杨屋村中惠沁林山庄美林苑41#楼＊＊＊＊号的房屋及其全部权益设定抵押，作为被告偿还贷款合同项下借款的担保，当被告不按贷款合同约定履行还款义务时，原告除继续向被告追讨外，有权按合同约定的方式处分抵押物，并从中优先受偿。贷款合同第八条第五款约定，抵押权的效力及于抵押物的从物、从权利和孳息；抵押担保期为贷款合同签订之日起至贷款本息、手续费及实现债权的费用清偿之日止；抵押担保的范围包括但不限于主债权、利息及原告实现债权及抵押权所实际支付的诉讼费、律师费、旅差费及其它相关费用。贷款合同第十一条第一款约定，原告可于下列情况之一依法终止贷款合同和处置涉案抵押房产或直接从被告、保证人的任何账户中扣收被告的应付款项：1.被告不遵守贷款合同之任何条款及不依时支付贷款合同规定的任何应付欠款；……9.被告累计欠交供款六期（含六期）以上或连续欠交供款三期（含三期）以上。上述抵押物已于2009年4月23日办理了抵押登记。＼n上述合同签订后，原告于2007年5月26日向被告发放了贷款441000元，双方签订了东莞农村信用合作社按揭借款借据，约定借款日期为2007年5月26日，供款期数为300期，每个月一期，按揭成数为70%，月利率为5.1‰，担保方式为抵押加保证。原告提供的按贷款账号查利息明细显示，截止至2013年6月14日被告已连续欠供贷款本息5期，未还本金341040元，暂计至2013年6月14日未还利息6460.08、未还罚息167.11元。被告至今未向原告归还涉案贷款本息，故原告向本院提起诉讼，请求解决。＼n另原告主张其委托广东众达律师事务所向被告追索涉案贷款本息，支付律师费17383元，并提交了民事诉讼委托合同及发票作为证据。＼n以上事实，有原告农商行大岭山支行提供的贷款合同、公证书、借款借据、房地产他项权证、按贷款账号查利息、民事诉讼委托合同、发票，及原告农商行大岭山支行的陈述附卷为证。＼n本院认为：被告王海湖经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证及抗辩的权利。原告提供的证据有原件可供核对，本院予以采信。原、被告双方签订的贷款合同是双方的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，上述合同合法有效，对缔结合同的各方当事人均有约束力。根据贷款合同的约定，被告应按时还款，但被告收到原告提供的贷款441000元后未能依约履行还款义务，其行为已构成违约，应承担逾期还款的违约责任。根据贷款合同的约定，原告宣布贷款提前到期，并要求被告提前清偿尚欠的贷款本金341040元，于法有据，本院予以支持。截止至2013年6月14日被告王海湖欠原告利息及罚息共计6627.19元（6460.08元＋167.11元）；从2013年6月15日起，利息应以347500.08元（341040元＋6460.08元）为基数，按东莞农村商业银行股份有限公司当年1月1日的贷款利率的150%，计算至贷款本金清偿之日止。本院对原告主张的利息及罚息，符合上述计算方式部分，予以支持；对超出上述计算方式部分，不予支持。＼n被告王海湖以其拥有的位于东莞市大岭山镇杨屋村中惠沁林山庄美林苑41#楼＊＊＊＊号的房产为涉案贷款提供抵押担保，且抵押物已办理抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条的规定，原告对被告王海湖提供的上述抵押物享有优先受偿的权利，本院对原告关于主张确认其对被告王海湖提供的上述抵押物有优先受偿权的请求，予以支持。＼n对于律师费，原告主张根据贷款合同第七条的约定，被告王海湖应向原告支付涉案律师费。本院认为原、被告双方未就贷款合同第七条中的“一切费用”进行明确约定，“一切费用”应为必要费用，原告向被告追索涉案的贷款本息并非必须聘请律师。而案涉贷款合同第七条第一款所提及的律师费，根据上下文意思，应指办理借款手续时产生的律师费，并无包含追讨债权所产生的律师费的意思。故对原告要求被告王海湖向其支付律师费17383元的诉请，本院不予支持。＼n综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：＼n一、限被告王海湖于本判决生效之日起七日内向原告东莞农村商业银行股份有限公司大岭山支行归还贷款本金341040元及利息、罚息（截止至2013年6月14日利息及罚息共计6627.19元；从2013年6月15日起，利息应以347500.08元为基数，按东莞农村商业银行股份有限公司当年1月1日的贷款利率的150%，计算至贷款本金清偿之日止）；＼n二、原告东莞农村商业银行股份有限公司大岭山支行对被告王海湖提供的位于东莞市大岭山镇杨屋村中惠沁林山庄美林苑41#楼＊＊＊＊号的房产在上述债权范围内享有优先受偿权；＼n三、驳回原告东莞农村商业银行股份有限公司大岭山支行的其它诉讼请求。＼n如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。＼n本案受理费为6776元，由原告东莞农村商业银行股份有限公司大岭山支行负担339元，被告王海湖负担6437元。＼n如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。＼n审判长欧泽林＼n代理审判员邝小敏＼n人民陪审员黎远飞＼n二〇一四年二月二十日＼n书记员陈婉华