＼n广东省增城市人民法院
＼ n 民 事 判 决 书
＼n（2013）穗增法民二初字第1391号＼n原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司增城市支行。＼n法定代表人：钟伙球，行长。＼n委托代理人：吴凯亮，广东兆鹏律师事务所律师。＼n委托代理人：蒋伯罗，该支行员工。＼n被告：邓映平，男，1979年3月27日出生，汉族。＼n被告：袁丽娟，女，1971年12月30日出生，汉族。＼n被告：钟元富，男，1973年11月20日出生，汉族。＼n被告：刘玉英，女，1973年4月29日出生，汉，族。＼n被告：段日林，男，1987年1月20日出生，汉族。＼n原告中国邮政储蓄银行有限责任公司增城市支行诉被告邓映平、袁丽娟、钟元富、刘玉英、段日林金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员刘永浩独任审判，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行有限责任公司增城市支行的委托代理人吴凯亮、蒋伯罗到庭参加诉讼，被告邓映平、袁丽娟、钟元富、刘玉英、段日林经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。＼n原告中国邮政储蓄银行有限责任公司增城市支行诉称：2012年8月31日，原告与被告邓映平、袁丽娟、钟元富、刘玉英、段日林签订一份《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，约定由被告邓映平、袁丽娟、钟元富、刘玉英、段日林组成联保小组，原告向被告邓映平、钟元富、段日林授信额度10万元的贷款，期限自2012年8月31日至2014年8月31日，被告邓映平、袁丽娟、钟元富、刘玉英、段日林承担连带担保责任。在当日，被告邓映平向原告申请借款，双方签订一份《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》。原告依约于2012年8月31日向被告邓映平全额发放贷款，但被告邓映平未依约偿还到期贷款本息。截至2013年10月22日止，被告邓映平共拖欠借款本金16964.03元及利息l211.54元，合计18175.57元未偿还，累计未依约还款逾期83天。原告多次上门催收，但借款人还款意愿较差，故原告要求被告邓映平全部归还借款本金16964.03元及利息、罚息。为此原告诉至法院，请求判令：1、被告邓映平立即偿还借款本金l6964.03元，并从逾期还款日至还清款日止支付利息和罚息（暂计至2013年10月22日止的利息和罚息共l211.54元）：2、被告袁丽娟、钟元富、刘玉英、段日林对上述债务承担连带偿还责任；3、本案诉讼费由五被告负担。＼n被告邓映平、袁丽娟、钟元富、刘玉英、段日林均未提出答辩意见。＼n审理查明：在2012年8月31日，原告与被告邓映平、袁丽娟、钟元富、刘玉英、段日林签订一份《小额贷款联保协议书》，约定由被告钟元富、段日林、邓映平组成联保小组，原告在2012年8月31日至2014年8月31日期间根据任一小组成员的申请，在最高贷款本金余额不超过人民币10万元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币30万元内发放贷款，具体借款有金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，承担最高额连带保证责任。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金和原告为实现债权而支出的诉讼费等费用。另协议书第九条约定联保小组成员的配偶同意作为联保小组成员所从事的借款及（或）保证行为，对联保小组在本协议项下的义务承担共同还款责任。＼n在同日，被告邓映平向原告提出借款10万元的申请。原告同意申请，双方在当日签订一份《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》（合同编号：440183112089388116），合同约定原告向被告邓映平出借款项10万元用于采购棉纱，借款期限12个月（自2012年8月至2013年8月）借款年利率为17.1%，还款方式为等额本息按月还款。违约责任条款约定：如果被告邓映平不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。签订上述借款合同后，2012年8月31日，原告向被告邓映平发放了贷款10万元，并由被告邓映平在原告开具的《中国邮政储蓄银行个人货款（手工）借据》上签名并按指模确认，该借据记载的贷款期限从2012年8月31日至2013年8月31日止，利率约定为年利率17.1%。案件审理期间，原告主张邓映平借款后，2013年7月31日起未按期偿还借款本金、利息、罚息，截止到2013年10月22日，邓映平仍欠借款本金16964.03元，利息和罚息合计1211.54元。＼n另查，原告在庭审中提供了邓映平与袁丽娟、钟元富与刘玉英的结婚证复印件，以《小额贷款联保协议书》第九条约定联保小组成员的配偶同意对联保小组在本协议项下的义务承担共同还款责任为由，要求袁丽娟、刘玉英对涉案借款承担连带责任。＼n本案在审理期间，本院依据原告的申请，于2013年11月13日作出（2013）穗增法民一初字第1391号之一民事裁定书，查封了被告钟元富所有的位于增城市新塘镇东江大道北8号1栋1201房（预售证号：20090007）和冻结了被告袁丽娟在中国农业银行股份有限公司增城支行开设的银行帐户×××3418中的存款。＼n被告邓映平、袁丽娟、钟元富、刘玉英、段日林经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。＼n本院认为：《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”《中华人民共和国民法通则》第九十条规定：“合法的借贷关系受法律保护。”第一百零八条规定：“债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。”原告与被告邓映平签订的《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，均是各方当事人的真实意思表示，合同内容没有违反法律法规的强制性规定，应为合法有效，各方当事人均应依约履行。原告在依约向被告邓映平发放贷款10万元之后，邓映平应承担按期偿还借款本息的合同义务。因被告邓映平借款后没有依约按期归还借款，计至2013年10月22日被告欠下借款16964.03元，利息及罚息1211.54元没有归还。故根据上述法律规定，原告请求被告邓映平归还借款16964.03元及利息、罚息，符合相关法律规定和合同的约定，本院予以支持。＼n根据《小额贷款联保协议书》的约定，被告袁丽娟、钟元富、刘玉英、段日林同意对被告邓映平的上述贷款本息承担共同偿还责任，由于被告邓映平未能偿还到期的贷款本息，故原告请求被告袁丽娟、钟元富、刘玉英、段日林对被告邓映平的上述债务承担连带清偿责任，理据充分，本院予以支持。被告袁丽娟、钟元富、刘玉英、段日林承担上述保证责任后，有权向被告邓映平追偿。被告邓映平、袁丽娟、钟元富、刘玉英、段日林经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证和质证的权利，应承担对其不利的法律后果，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：＼n一、被告邓映平于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司增城市支行偿还借款本金人民币16964.03元及其利息、罚息（计至2013年10月22日止的利息及罚息人民币1211.54元；从2013年10月23日起至还清之日止的利息和滞纳金按照合同编号为440183112089388116的《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》约定的利率标准计付）；＼n二、被告袁丽娟、钟元富、刘玉英、段日林对被告邓映平上述债务承担连带清偿责任，被告袁丽娟、钟元富、刘玉英、段日林在承担保证责任后，有权向被告邓映平追偿；＼n如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。＼n案件受理费130元、诉讼保全费201元，由被告邓映平负担，被告袁丽娟、钟元富、刘玉英、段日林负连带责任。＼n如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。＼n当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按不服本判决部分的上诉请求数额向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。＼n审判员刘永浩＼n二０一四年一月二十八日＼n书记员何燕＼n相关的法律法规及司法解释：＼n一、《中华人民共和国合同法》＼n第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。＼n第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。＼n第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。＼n二、《中华人民共和国担保法》＼n第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。＼n第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。＼n连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。＼n三、《中华人民共和国民事诉讼法》＼n第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。＼n当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。＼n人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。＼n第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。＼n四、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》＼n第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。＼n没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。