广东省江门市蓬江区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0703民初3578号
原告：魏发文，男，汉族，住广东省佛山市顺德区，公民身份号码×××0838。
委托诉讼代理人：吴小辉、郭缙，系广东佛龙律师事务���律师。
被告：友邦保险有限公司江门支公司，住所地广东省江门市蓬江区东华一路61号金华。
负责人：吴惠玲。
委托诉讼代理人：钟永标、陈胜南，系广东星辰律师事务所律师。
原告魏发文诉被告友邦保险有限公司江门支公司（以下简称江门友邦保险）人身保险合同纠纷一案，本院于2016年6月29日受理后，依法适用简易程序于2016年8月19日公开开庭进行了审理，原告魏发文的委托诉讼代理人吴小辉、郭缙，被告江门友邦保险的委托诉讼代理人陈胜南到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告魏发文向本院提出诉讼请求：1、被告支付原告保险理赔款252700元；2、本案诉讼费由被告承担。
事实和理由：原告的配偶赵艳辉于2011年5月26日以原告为被保险人在被告公司投保“全佑一生“五合一”疾病保险”，基本保险���额240000元；附加添益住院给付医疗保险-
住院给付，基本保险金额是50元每日；附加添益住院给付医疗保险-
重症监护给付，基本保险金额50元每日；附加添益A款住院费用补偿医疗保险，基本保险金额5000元每次；附加添益A款手术费补偿医疗保险，基本保险金额5000元每次。
2015年5月18日，原告因“呼吸困难伴胸痛8小时”入住顺德第一人民医院治疗，于2015年5月30日出院。出院诊断为：1、肺部感染2、××3、心瓣膜退行性变左室左房增大二尖瓣脱垂二尖瓣中量返流4、冠状动脉硬化5、高血压3级很高危组6、脂肪肝7、胆囊结石。原告实际支付医疗费3680.55元。原告出院后向被告提出理赔，被告公司予以受理并作出了理赔。
2015年6月24日，原告因为身体不适到佛山市顺德区第一人民医院住院，被诊断为：1、××3级（很高危组）左室左房增大，二尖瓣脱垂，二尖瓣中量返流；2、××；3、冠状动脉硬化症；4、脂肪肝5、胆囊结石。原告于2015年7月14日出院，住院20天。出院医嘱：转上级医院治疗。原告住院支出医疗费10056.39元，社保报销后个人实际支付3601.36元。
2015年7月14日，原告到广东省人民医院住院治疗，入院诊断为：二尖瓣脱垂（并重度关闭不全）；××；××。住院期间，行二尖瓣成形术。原告于2015年8月3日出院，住院20天，其中一天是在重症监护病房。原告住院支出医疗费79794.5元，社保报销后个人实际支付了29924.46元。医嘱全休三个月，定期复查；出现心慌、胸闷、气促、水肿等及时就诊。
2015年8月3日，原告到佛山市顺德区第一人民医院住院治疗，诊断为：1、××3级（很高危组）左室左房增大，二尖瓣成形术（二尖瓣脱垂并重度关闭不全）；2、××；3、冠状动脉硬化症；4、脂肪肝。原告于2015年8月17日出院，住院14天。原告住院期间支出医药费8628元，社保报销后个人实际支付2796.92元。原告累计住院54天，个人实际支付医药费36322.74元。
根据原告与被告的“全佑一生“五合一”疾病保险”保险合同第二十四条：保险金申请（第八页）、第三十条：释义五、××16）心脏瓣膜手术：××，实际实施了开胸进行的心脏瓣膜置换或修复的手术（保险合同第十一页）。原告治疗确诊的疾病及进行的手术符合合同约定的××保险金给付条件。被告应该支付基本保险金额人民币240000元。
根据原告与被告的“附加添益住院给付医疗保险”第二条：“保险责任，××或遭遇本附加合同所附加于的意外伤害保险主合同或者意外伤害保险附加合同所定义的意外事故而入住医院治疗，则本公司按本附加合同的保险金额乘以住院日数给付补偿金予被保险人。同一原因给付，���高一百八十日为限；
在本附加合同有效期内，××或因遭受意外事故而入住医院重症监护病房治疗，则本公司按本附加合同的保险金额乘以入住重症监护病房日数给付补偿金予被保险人。同一住院原因给付，最高一百八十日为限（保险合同三十二页）。故被告应该支付原告补偿金2700元；
根据原告与被告的“附加添益A款住院费用补偿医疗保险”第二条：保险责任一、若被保险人已从除新农合以外的公费医疗及社会医疗保险、其他商业保险公司提供的费用补偿性医疗保险或本公司认可的费用补偿性医疗保险取得住院费用补偿，本公司按如下公式给付住院费用补偿：住院费用补偿=已发生的、必须且合理的实际住院费用—任何已获得的住院费用补偿。该份保险保险金额为5000元，个人实际支付医药费36322.74元。故被告应该支付住院费用补偿5000元。
根据原告与被告的“附加添益A款手术费用补偿医疗保险”第二条：保险责任一、若被保险人已从除新农合以外的公费医疗及社会医疗保险、其他商业保险公司提供的费用补偿性医疗保险或本公司认可的费用补偿性医疗保险取得手术费用补偿，本公司按如下公式给付手术费用补偿：手术费用补偿=已发生的、必须且合理的实际手术费用—任何已获得的手术费用补偿。该份保险保险金额为5000元，原告在广东省人民医院行心脏瓣膜手术产生医疗费79794.5元，其中手术费10070元，特殊治疗费包括麻醉和材料等费用45706元，原告自己支付了29924.46元。故被告应该支付原告手术费用补偿5000元。
原告依约提供材料向被告提供理赔资料要求理赔，被告于2015年12月9日出具理赔结果通知书，××为由，不予理赔。
根据原告与被告的《保险合同》第二十条本公司合同��除权的限制：前条规定的合同解除权，自本公司知道有解除是由之日起，超过三十日不行使而消灭。自本合同成立之日起超过二年的，本公司不得解除合同。发生保险事故的，本公司承担给付保险金的责任。（保险合同第七页）被告的拒赔属违约行为。
根据《中华人民共和国保险法》第十六条：前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除是由之日起，超过三十日不行驶而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同。发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或给付保险金的责任。以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第八条保险人未行使合同解除权，直接以存在保险法第十六条第四款、第五款规定的情形为由拒绝赔偿的，人民法院不予支持。被告在没有也不能行使解除权的情况下面作出拒绝赔偿的���反了法律规定
被告江门友邦保险答辩称：一、××保险合同，合同约定仅承保在合同有效期内，××，××之情形，合同关于保险责任的约定非常清楚和明确，合法有效。××和医疗费用范围，本案保险合同已明确约定，××保险》保险条款第二条第三款约定：“在本合同有效期内，××，××的，××保险金予被保险人，××确诊时本合同的保险金额”。第三十条第三款约定：××的先兆或异常的身体状况，或已经显现足以促使一般普通谨慎人士引起注意并寻求诊断、治疗、××症”。第三十条第五款第十六项约定：××，实际实施了开胸进行的心脏瓣膜置换或修复的手术”。
《友邦附加添益住院给付医疗保险》、《友邦附加添益A款住院费用补偿医疗保险》、《友邦附加添益A款手术费补偿医疗保险》第十一条第一款均约定：××或症状，××或症状”。
综上，××和住院费用。
二、根据被告核查了解，原告在2008年9月20日至2008年9月26日曾因“头痛、头晕2天”在佛山市第一人民医院住院接受治疗，根据医院的检查和诊断，原告被确诊患有××、××。在本案中，原告于2015年6月24日至2015年8月17日多次住院系××、××，事实上，原告在投保前即已被确诊患有××，××保险合同的承保范围，被告无需承担给付保险金的责任。
本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。另查明，××保险》保险条款第二条第三款约定：“在本合同有效期内，××，××的，××保险金予被保险人，××确诊时本合同的保险金额”。第三十条第三款约定：××的先兆或异常的身体状况，或已经显现足以促使一般普通谨慎人士引起注意并寻求诊断、治疗、××症”。第三十条第五款第十六项约定：××��实际实施了开胸进行的心脏瓣膜置换或修复的手术”。
《友邦附加添益住院给付医疗保险》、《友邦附加添益A款住院费用补偿医疗保险》、《友邦附加添益A款手术费补偿医疗保险》第十一条第一款均约定：××或症状，××或症状”。上述文字在保险条款中没有进行加黑加粗提示，保险条款后也没有原告或投保人签字确认已提示。
原告在2008年9月26日在佛山市第一人民医院住院，××案首页》和《出院记录》均诊断出：××（3级，极高危）、××……”。《心脏超声影像报告单》超声诊断：“二尖瓣脱垂并二尖瓣关闭不全（轻度）”。
被告江门友邦保险于2015年12月9日出具两份《理赔结果通知书》，通知对原告提起的××保险金和住院给付医疗保险、住院费用补偿医疗保险拒赔。原因是原告本次诊断的疾病属××，故不予赔付。
原告主张的赔偿分项如下：1.××保险是24万元，依据是保险条款的第11页第16点。2.友邦附加添益住院给付医疗保险共2700元，是根据保险合同第32页保险责任第二条，50元／日x54日（2015年6月24日到7月14日，7月14日到8月3日，8月3日到17日）。3.友邦附加添益A款住院费用补偿医疗保险5000元／次。4.友邦附加添益A款手术费补偿医疗保险5000元／次。被告确认上述计算方式无误。
本院认为：本案为人身保险合同纠纷，案涉保险合同是原告魏发文与江门友邦保险双方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。
关于保险合同上条款的效力问题。1.××保险》保险条款第二条第三款约定：“在本合同有效期内，××，××的，××保险金予被保险人，××确诊时本合同的保险金额”。对于该条款有两种理解，××，××并被确诊的保险人就需要赔付保��金；××，××并被确诊保险人才需要赔付保险金。根据《中华人民共和国保险法》第三十条：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释”的规定，本院采纳第一种理解，××保险人就需要赔付保险金。2.《友邦附加添益住院给付医疗保险》、《友邦附加添益A款住院费用补偿医疗保险》、《友邦附加添益A款手术费补偿医疗保险》第十一条第一款均约定：××或症状，××或症状”。该约定明显免除保险人在人身保险中依法应当承担的义务，排除被保险人享有的主要权利，根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”的规定，保险条款作为保险单的组成部分，被告应当在保险条款中对上述约定进行足以引起投保人注意的提示并进行说明，但被告对保险条款中的上述约定没有进行加粗加黑等提示，也没有提交证据证明被告已对上述条款进行明确说明，因此《友邦附加添益住院给付医疗保险》、《友邦附加添益A款住院费用补偿医疗保险》、《友邦附加添益A款手术费补偿医疗保险》第十一条第一款不产生效力。
关于被告是否需要赔付保险金的问题。被告所依据相关保险条款抗辩原告所患××，因此不属于承保范围，被告的抗辩理由均不能成立，按照保险合同的约定被告江门友邦保险依法应��担赔付保险金的责任。
关于赔偿保险金的金额问题。原告主张的赔偿分项如下：1.××保险是24万元；2.友邦附加添益住院给付医疗保险2700元（50元／日x54日；3.友邦附加添益A款住院费用补偿医疗保险5000元；4.友邦附加添益A款手术费补偿医疗保险5000元。被告确认上述计算方式正确，因此本院对于上述赔偿金额予以确认。
综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十七条第二款、第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条第一款之规定，判决如下：
被告友邦保险有限公司江门支公司应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告魏发文支付保险金252700元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利���。
本案受理费5090元，减半收取2545元，由被告友邦保险有限公司江门支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院，并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。
代理审判员 陈 钧
二〇一六年八月二十六日
书 记 员 何淑婉