温州市鹿城区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）温鹿西商初字第867号
原告：中国工商银行股份有限公司温州分行。
负责人：侯念东。
委托代理人：倪敏迅、潘超超。
被告：高炳真。
原告中国工商银行股份有限公司温州分行（以下简称工行温州分行）与被告高炳真信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法由代理审判员张亮适用简易程序于2014年1月10日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人倪敏迅到庭参加诉讼，被告高炳真经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告工行温州分行诉称：2012年4月5日，经被告高炳真申请，原告于2012年4月25日给被告办理了一张卡号为62×××46的牡丹卡。被告声明知悉和遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹卡领用合约》、《安全用卡须知》及《自动还款业务协议书》等相关规定，承担因其使用牡丹卡而产生的利息、费用（包括超限费、滞纳金、年费、手续费、追索费等）。发卡后，被告于2012年9月26日开始透支，截止至2013年11月4日，透支本金、利息、滞纳金等合计51408.16元。后经原告多次催收无果。现原告起诉要求：1.判令被告高炳真偿还所欠原告信用卡透支本金、利息、费用（包括超限费、滞纳金、年费）合计51408.16元（暂计至2013年11月4日止）。2.本案的诉讼费由被告承担。
为支持其诉讼主张，在举证期限内原告向本院提供以下有关证据：
1.原告营业执照、法定代表人身份证明书、组织机构代码证复印件各一份，证明原告诉讼主体资格。
2.被告身份证复印件一份，证明被告的身份与诉讼主体资格。
3.牡丹卡申请表、牡丹卡章程及牡丹卡领用合约复印件各一份，证明被告已签名提交了牡丹卡申请书并声明知悉和遵守牡丹卡章程及合约的规定并对违约责任等进行约定的事实。
4.工作证明复印件一份，证明原告为被告审批办理牡丹卡而进行审查工作的事实。
5.牡丹卡透支欠息及费用清单复印件一份，证明该牡丹卡暂计至2013年11月4日所欠的透支款本息及费用。
6.工行信息查询资料一份，证明持卡人系被告的事实。
被告高炳真未作答辩，也未向本院提供证据。
审理中，本院依法对原告提供的上述证据进行了审核，现认证如下：
对于原告提供的上述证据，被告无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提出异议，视为其自动放弃质证权利。本院认为，原告提供的证据1-6具有合法性、真实性，并与本案事实具有关联性，本院依法予以确认。
经审理，本院认定事实如下：被告高炳真于2012年4月5日向原告工行温州分行申领一张牡丹贷记卡。申请书中声明：“本人知悉并保证遵守牡丹卡章程，已阅读并了解《牡丹卡领用合约》，自愿遵守合约的规定”等。被告在该申请书申请人一栏中签名。2012年4月25日，原告批准了被告的上述发卡申请，核准卡号为62×××46，信用额度为50000元。2013年5月10日，被告最后一次使用该卡后，欠原告本金49550.96元。2013年7月31日、2013年10月26日，被告分别还款2000元及3000元。
另查明，根据附于牡丹卡申请书背面的《牡丹信用卡领用合约》中载明：甲方（即被告，下同）应承担因其使用牡丹卡而发生的全部债务，乙方（即原告，下同）有权从其账户中扣收因甲方使用牡丹卡而发生的全部交易款项、利息及费用（如超限费、滞纳金、年费、手续费、追索费等各项费用）等。其中该合约第三条第3款牡丹贷记卡条款第（1）项约定：“甲方除取现及转帐透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日为对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应每日万分之五支付所用款项部分从记账日起至还款日止的透支利息。”第（2）项约定：“甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。”第（3）项约定：“甲方超额使用乙方批准的信用额度，若在账户超限当日（即乙方对该笔交易金额的记账日）未偿还超额部分，应对超额部分按5%支付超限费。”第（4）项约定：“乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从甲方账户中扣收，透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。”
本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告工行温州分行向被告高炳真发出的牡丹卡申请表，系要约邀请行为；被告在牡丹卡申请表上签字行为系要约行为；嗣后原告审核牡丹申请表则为承诺行为。因此，信用卡领用合同系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立并且有效。合同内容对双方当事人均具有约束力，应当按照约定全面履行各自的义务。原告按约向被告提供消费借贷，被告在使用信用卡后，未能按约偿还透支金额，属于违约行为，原告有权按照约定要求被告高炳真偿还所透支的本金及利息等款项。
关于本金部分。根据牡丹信用卡章程第三章第十九条第（二）款及原告所提供的历史明细对账单表示，对于逾期1-90天的信用卡账户，先偿还利息或各项费用，后偿还本金。因此，被告于2013年7月31日偿还2000元系先偿还利息或费用。综上，被告高炳真尚欠本金为46550.96元（49550.96元-3000元）。
关于透支利息部分。根据牡丹信用卡领用合约第三条第3款第（1）项、第（2）项、第（4）项约定，原告工行温州分行可收取从银行记账日起至还款日止，按每日万分之五支付的透支利息。由于透支利率的计算方式为按日万分之五计算，已含有惩罚性质，故依法不再支持复利。被告应付利息为：2013年5月10日至10月25日，共169天，以本金49550.96元为基数，应付4187.05元；2013年10月26日至12月5日，共41天，以本金46550.96元为基数，应付954.29元。以上利息共5141.34元。因被告于2013年7月31日偿还了2000元，该款作利息予以扣除，故被告尚欠原告利息3141.34元。现原告自愿放弃2013年12月5日之后的利息，本院予以准许。
关于滞纳金部分。根据牡丹信用卡领用合约第三条第3款第（2）项约定，原告工行温州分行可按最低还款额未还部分的5%计收滞纳金。本案中，被告于2013年5月10日至10月25日透支本金49550.96元，应计收5个月滞纳金49550.96元×10%×5%×5＝1238.77元；于2013年10月26日至12月5日透支本金46550.96元，应计收1个月滞纳金46550.96元×10%×5%×1＝232.75元；以上滞纳金共1471.52元。原告主张收取滞纳金1736.31元，缺乏依据。
关于超限费、年费部分。因被告的授信额度为50000元，被告透支没有超过授信额度，且原告已免收该卡年费，故原告的该请求不予支持。
被告高炳真经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告高炳真于本判决生效之日起偿付原告中国工商银行股份有限公司温州分行欠款本金46550.96元、滞纳金1471.52元及利息3141.34元。
二、驳回原告中国工商银行股份有限公司温州分行的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1085元，减半收取542.5元，由原告中国工商银行股份有限公司温州分行负担25元，由被告高炳真负担517.5元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。
本判决书生效后，负有义务的一方当事人如不履行判决确定的义务，另一方当事人应当在判决书确定的义务履行之日起二年内向本院申请执行。
代理审判员 张亮
二〇一四年一月二十九日
代书 记员 汪文