黑龙江省富裕县人民法院
刑 事 判 决 书
(2016)黑0227刑初108号
公诉机关黑龙江省富裕县人民检察院。
被告人马明，2016年3月14日因涉嫌职务侵占被刑事拘留，同年4月18日以涉嫌违法发放贷款罪被逮捕，现羁押于富裕县看守所。
辩护人赵杰，黑龙江弘义律师事务所律师。
黑龙江省富裕县人民检察院以黑富裕检刑诉[2016]号101起诉书，指控被告人马明犯挪用公款、违法发放贷款罪，于2016年7月15日向本院提起公诉。本院于同日立案受理，并依法组成合���庭。于2016年8月16日公开开庭审理了本案。富裕县人民检察院指派代理检察员张雷出庭支持公诉，被告人马明及其辩护人赵杰到庭参加诉讼。本案经本院审判委员会讨论，现已审理终结。
黑龙江省富裕县人民检察院以黑富裕检刑诉[2016]101号起诉书指控：
一、挪用公款犯罪
被告人马明在任中国邮政储蓄银行股份有限公司富裕支行信贷员、清收员期间，利用职务之便，将贷款户经其手偿还的部分贷款本金、利息以及贷款户已经偿还到贷款帐户上尚未被银行扣除的贷款本金、利息，挪用到其他已经到期但尚未结清的贷款账户中以及用于偿还马明本人所借的外债，至今超过三个月尚未归还。被告人马明共挪用富某、王某、崔某、赵某、戴某等22组60余户贷款户公款，累计1647821元。
二、违法发放贷款犯罪
2013年9月至2014年3月期间，被告人马明在明知部分贷款户存在借用他人名义贷款、集中使用贷款、改变贷款使用用途，提供虚假财产证明等情况，依然多次为本人及他人违法发放贷款，违法发放11组41笔贷款，累计金额2930000元。给邮储蓄银行造成2780000余元逾期损失。违法发放贷款包括2013年9月18日于某、梁某、王某、李某一组贷款，每人贷80000元，计320000元，实际使用人马明；2013年10月12日赵某、冯某、程某、周某一组贷款，每人贷80000元，计320000元，实际使用人冯某;2013年11月6日李某、兰某、王某、张某、张某一组贷款，每人贷80000元，计400000元，实际使用人张某；2013年11月18日何某、徐某、张某一组贷款，每人贷80000元，计240000元，实际使用人马明；2013年11月18日杨某、富某、吕某一组贷款，每人贷80000元，计240000元，实际使用人何某；2013年11月29日褚某、李某、李某、甄某、夏某一组贷款���每人贷50000元，计250000元，实际使用人褚某、单某；2013年12月11日张某、刘某、牛某一组贷款，每人贷50000元，计150000元，实际使用人张某；2013年12月28日陈某A、陈某B、程某、李某一组贷款，每人贷75000元，计300000元，实际使用人王某；2014年1月9日刘某、迟某、宋某一组贷款，每人贷80000元，计240000元，实际使用人潘某；2014年3月12日田某、张某、王某一组贷款，每人贷50000元，计150000元，实际使用人李某；2014年3月23日潘某、姜某、潘某、张某一组贷款，每人贷80000元，计320000元，实际使用人潘某、马明。
案发后，被告人马明主动到所在单位投案，并如实供述犯罪事实。
公诉机关认为，被告人马明系中国邮储蓄银行工作人员，利用职务上的便利，擅自挪用公款，超过三个月未还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第三百八十四条，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以挪用公款罪追究其刑事责任。被告人马明违反国家规定发放贷款数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。被告人马明主动投案，并如实供述犯罪事实，应根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定对其处罚，被告人马明一人犯数罪，应根据《中华人民共和国刑法》第六十九条的规定，数罪并罚。提出对被告人马明犯挪用公款罪，判处有期徒刑三年至四年。犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑三年至四年并处罚金的量刑建议。
被告人马明对检察机关指控其犯挪用公款罪、违法发放贷款罪,无异议、不辩解。其辩护人赵杰提出被告人马明投案自首且当庭自愿认罪，认罪态度较好，属于初犯、偶犯可对其从轻处罚，的辩护意见。
五、事实和证据的论证与分析
经审理查明,一、挪用公款犯罪
被告人马明在任中国邮政储蓄银行股份有限公司富裕支行信贷员、清收员期间，利用职务之便，将贷款户经其手偿还的部分贷款本金、利息以及贷款户已经偿还到贷款帐户上尚未被银行扣除的贷款本金、利息，挪用到其他已经到期但尚未结清的贷款账户中以及用于偿还马明本人所借的外债，至今超过三个月尚未归还。被告人马明共挪用富某、王某、崔某、赵某、戴某等22组60余户贷款户公款，累计1647821元。具体事实如下：
1、挪用富某、李某A、孙某、富某、刘某组还贷资金60000元。
2013年12月2日，塔哈乡周三村村民富某等五人各贷款40000元，共计200000元，实际用款人为富某的妻子李某。2014年11月8日、2014年11月20日，李某分两期将五户贷款还清，结算当天，李某将还贷款钱先存到马明卡上，到期时由马明给其归还。李某按照马明的要求，从五户贷款存折中各支取20000元汇到马明621098260013169****的邮政银行卡上。当天，马明用此款垫付其他贷款户的本息。2014年12月7日，马明分别存富某、刘某账户20060元、20030元结清两户，富某、李某A、孙某三户至今未还款。
2挪用王某、张某、田某组还贷资金62000元。
2014年3月12日，龙安桥镇龙安桥村村民王某等三人各贷50000元，共计150000元，实际用款人为李某，被告人马明未给贷款人贷款存折，李某通过转账和给付现金的形式，将还贷款钱交给被告人马明（信贷员），2015年4月1日、2015年4月6日，李某给马明621098260013169****的邮政银行卡上分别汇入50000元、120000元，马明在收到汇款的当天，用此款偿还其本人从张某、张某、张某处所借款的利息、偿还在吴某处欠款、转给魏某20000元。王某、张某、田某三户的贷款至今未还款。
3、挪用崔某、崔某B、夏某组还贷资金46800元。
2013年9月10日，塔哈乡周三村村民崔某等三人各贷50000元，共计150000元，实际用款人为崔某B。2014年8月7日、2015年12月24日，崔某B分别向马明的621098260013169****的邮政银行卡上汇入16800元、30000元，用于偿还崔某等三户贷款本金，马明收到款后，未向崔某等三户的贷款账户上存入本息，而是用于偿还从张某处的借款利息和偿还之前从王某处的欠款。崔某、崔某B、夏某三户至今未还本金。
挪用赵某、赵某贷款75000元。
2013年9月13日，富路镇得胜村村民赵某、赵某父子俩各贷50000元，共计100000元，由赵某使用。2014年10月26日、2016年12月2日，赵某分别向马明的621098260013169****的邮政银行卡上汇入25000元和20000元，用于归还贷款。此贷款逾期后，马明到赵某家催要贷款时，赵某又交给马明现金30000元。马明收到上述款项后，没有存到赵某、赵某的贷款账户，而是将此款用于垫付其他客户本息，偿还其本人的借款和利息。
挪用戴某A、戴某B、赵某组还贷资金37100元。
龙安桥镇龙安桥村村民戴某A等人在马明处贷了两组贷款，分别是2014年2月17日霍某、齐某、戴某B三户联保，各贷款50000元，2013年9月25日，戴某A、戴某B、赵某三户联保各贷款57000元。两组贷款的实际用款人均为戴某，由于两组贷款均系倒贷，马明没有给贷款人贷款存折，戴某A还本息时，由戴某A及其儿子戴某B向马明621098260013169****的邮政银行卡上汇款。2014年8月7日，戴某给马明621098260013169****的邮政银行卡上汇了17100元，但马明未向戴某A的两组贷款中任何一户账户上存款。2015年2月16日、2015年2月17日，戴某向马明621098260013169****的邮政银行卡上分别汇了51300元和42450元，马明于汇款当日将钱存到霍某、齐某、戴某B的贷款账户上，此组贷款结清。2015年4月4日、2015年8月14日，戴某A、戴某B向马明621098260013169****的邮政银行卡上各汇了10000元，马明收到此款后没有将此款存入戴某A、戴某B、赵某的贷款账户中，而是用于偿还其本人的欠款和利息。
挪用郝某、王某、胡某组还贷资金13500元。
2013年9月20日，二道湾镇安居村村民郝某、王某、胡某各贷40000元，共计120000元，实际用款人为郝某。2014年8月21日、2014年9月18日，郝某向马明621098260013169****的邮政银行卡上各汇入5000元和10000元，用于还三户的本息，马明收到款后没有将此存款存到郝某等三人贷款账户，而是用于偿还其本人的借款利息和垫付客户本息。郝某等三户的最后还款日期为2014年9月18日，三户分别还500元，此后一直未还款。
挪用黄某A、黄某B、黄某C、陈某组还贷资金20000元。
2013年11月4日，塔哈乡小哈柏村村民黄某A、黄某B、黄某C、陈某四户联保，每户贷50000元，共计200000元，实际用款人为黄某A的姑爷蔡某，2014年10月，蔡某将黄某B、陈某的贷款账户结清，2014年秋天，蔡某卖给何某70000元的粮食，提出让何某把70000元转给马明还黄某A、黄某C的贷款。2015年6月18日，何某转马明20000元钱，并告诉马明给黄某A还上，马明收到款后，用此款偿还其本人的借款利息。黄某A、黄某C的贷款至今未还本金。
挪用刘某、徐某、张某组还贷资金20000元。
2012年3月23日，繁荣种畜厂大架子村村民刘某、徐某、张某三户联保各贷55000元，共计165000元，期限一年，实际用款人为刘某，此组贷款连续倒贷两年，最后贷款时间为2014年1月20日，此款到期后，2015年6月份，马明到刘某家催要贷款，刘某分两次给马明拿了20000元，马明收到此款后，未将此款存刘某组贷款的本息。刘某组最后存款日期为2014年11月20日，此后未还本息。
挪用潘某组、迟某组还贷资金149600元。
繁荣种畜厂职工迟某通过犯罪被告人马明共办理三组贷款，分别是2013年11月7日，韩某、杨某、潘某三户联保，每户80000元，2014年1月9日，迟某、刘某、宋某、王某四户联保，每户80000元，其中王某的贷款是本人使用，2014年3月23日，潘某（迟某丈夫）、潘某、姜某、张某四户联保，每户80000元，其中张某的贷款是马明使用。迟某共使用9户720000元。2014年11月2日前，迟某陆续向马明621098260013169****的邮政银行卡上汇款24万多元，将韩某组贷款结清。2015年1月5日，迟某汇给马明621098260013169****的邮政银行卡上6000元，2015年2月5日，迟某汇给马明621098260013169****的邮政银行卡上7000元，2015年3月6日，迟某给马明621098260013169****的邮政银行卡上6000元，2015年4月4日，迟某汇给马明621098260013169****的邮政银行卡上6000元，2015年4月20日，潘东（迟某的儿子）汇给马明621098260013169****的邮政银行卡上20000元，2015年12月27日，迟某汇给马明621098260013169****的邮政银行卡上30000元，2015年12月31日，迟某汇给马明621098260013169****的邮政银行卡上50000元，此外，潘某给马明先进30000元用于还贷款，2014年11月份后迟某家共计给马明本息15500元。马明收到款后，用此款垫付其他客户本息、偿还其本人的借款及利息，2014年12月后马明给潘某、潘某、姜某贷款账户还了两个月的利息共计5400元，迟某、刘某、宋某的账户未还款。
挪用安某还贷资金25000元。
2013年5月16日，塔哈乡东塔哈村村民安某贷款50000元，期限为一年期，本人使用30000元，何永胜使用20000元，2014年4月17日，此组贷款倒贷，使用金额和使用人未变，马明没给安某贷款存折，安某通过马明还本人贷款。2015年4月，马明分两次在安某处取现金20000元，2016年1月14日，安某汇给马明621098260013169****的邮政银行卡上5000元，用于还安某的贷款，马明收到上述款后，未给安某的贷款账户上还款，而是将此款用于垫付其他客户本息及偿还本人贷款。
挪用夏某、李某、褚某、李某、甄某组还贷资金50000元。
2013年11月29日，塔哈乡东塔哈村村民夏某、李某、褚某、李某、甄某五户联保，各贷50000元，期限为一年期，实际用款人为单某、褚某。2014年10月，此组贷款还第一期本金时，单某想要倒贷，马明提出要倒贷各户要先还10000元贷款，之后再重新编制贷款组。单某、褚某给马明拿了50000元本金和利息。马明收到款后，没有给此组贷款户还本金，也没有重新编制贷款组，而���用此款偿还了其本人所借款利息和替客户垫付本息。夏某组贷款自2014年10月9日每户还600元利息后再未还款。
挪用迟某、刘某、张某A、张某B、孙某、刘某A还贷资金394621元。
2012年11月13日，龙安桥镇龙安桥村村民迟某、刘某、张某A三户联保各贷80000元，贷款期限为一年期。张某A使用80000元，迟某使用40000元，张某B使用120000元。迟某于2013年1月10日存入本人贷款存折上40600元。该组贷款到期后张某B、张某A的贷款倒贷，2013年10月15日，三户各放款80000元，马明未给贷款户贷款存折。2013年11月7日，张某B、孙某、刘某A三户联保，各贷80000元，共计240000元，实际使用人为张某B。两组贷款倒贷后，张某B按360000元还本息，张某A按80000元还本息，迟某的40000元贷款被马明支走挪用。2014年1月20日，张某A给马明的邮政银行卡上汇入5000元，2014年4月23日张某A用吕某的��份证给马明的邮政银行卡上存了80000元，将其名下的贷款本息结清。2013年12月12日后，李某（张某B妻子）、张某A多次给马明621098260013169****的邮政银行卡上和陶某6221882600129189292的邮政银行卡上汇款，总计406080元，用于结清张某B使用贷款的本息，马明于2013年12月以后，陆续为迟某、刘某、张某B、孙某、刘某A还本息131459元，余款274621元至今未还，而是用此款垫付了其他客户本息、偿还本人的借款和本息。
挪用周某、赵某、冯某、程某还贷资金160000元。
2013年10月10日，富路镇长发村村民周某、赵某、冯某、程某四户联保各贷80000元，共计320000元，贷款期限为一年期，实际使用人为冯某、冯某。贷款将到期时，马明通知冯某还本金，冯某给马明32万本金和利息，让马明把四户本息一次结清，2014年9月3日，马明给四户各还了40600元，余款至今未还。
挪用方某、方某、刘某还贷资金25000元。
2014年1月15日，塔哈乡周三村村民方某、方某、刘某三户联保各贷50000元，共计150000元，贷款期限为一年期，实际使用人为方某、2014年12月11日，方某给马明621098260013169****的邮政银行卡上汇款76500元，2015年1月13日，方某用自已和关某的邮政银行卡给马明汇款5000元和25000元，此外，剩余贷款本息方某给的马明现金。马明收到款后，将方某、刘某的贷款结清，方某户的贷款只还了第一期本金25400元，第二期本金25000元未还。
挪用刘某、马某、蒋某的还贷资金41400元。
2013年12月28日，龙安桥镇富欣村村民刘某、马某、蒋某三户联保，每户贷40000元，共计120000元，贷款期限为一年期，2015年1月6日，刘某汇入蒋某账户41400元，将此账户结清。在刘某不知情的情况下，马明当日从蒋某账户支取41400元，并存入其621098260013169****的邮政银行卡上，2015年1月9日，马明将此款用于为杨金福等客户垫付利息，蒋某、刘某、马某的账户，至今未还款。
挪用来某A、来某B、蒋某还贷资金50000元。
2013年9月14日，龙安桥镇富欣村村民来某A、来某B、蒋某三户联保，每户贷款37000元，贷款期限为一年期，实际用款人为王某。2014年11月份，王某给马明40000元现金，马明将来某A名下的贷款结清。之后，王某给马明20000元现金，2015年1月14日，王某给马明621098260013169****的邮政银行卡上汇款30000元，让马明帮忙还来某B和蒋某户的贷款。2015年1月16日，马明将此款用于给王某、张某、张某等户垫付了利息，偿还本人的借款利息。至今，未将此款还入来某B、蒋某贷款账户。
挪用吴某还贷资金25000元。
2013年12月7日，塔哈乡周三村村民吴某、马某A、马某B、梁晓帆四户联保���每户贷60000元，贷款期限为一年期。吴某的贷款是给其女婿刘某使用。还第一期本金时，刘某还吴某贷款账户30470元，还第二期本金时，马明给刘某打电话，告诉刘某还款，并提供了马明621098260013169****的邮政银行卡号，2014年12月7日，刘某给马明汇款19300元，2014年12月8日，刘某给马明汇款6100元，余款5000余元系吴某给马明的现金。2014年12月8日，马明给吴某贷款存折上存入6100元，余款25000元未存入吴某账户，而是用于偿还本人借款利息和垫付其他客户本息。
挪用周某的还贷资金60000元。
2014年1月6日，龙安桥镇东风村村名周某、王某、刘某三户联保，每户贷款60000元，贷款期限为一年期，周某的贷款系本人使用。2014年12月7日，周某爱人司某汇入周某贷款存折60750元结清此贷款。马明于当日分两次将60000元支出，还之前本人借款，垫付其他客户本息。周���的贷款存折至今尚欠60000元。
挪用师某、高某还贷资金80000元。
2014年2月10日，繁荣乡的师某、高某各贷80000元，共计160000元，贷款期限为一年期，实际用款人为张某。2015年1月16日，张某通过徐某给马明621098260013169****的邮政银行卡汇款80000元，偿还了上述二人的第一期本金。2015年4月16日，张某给马明621098260013169****的邮政银行卡上汇款40000元，此外，张某还给马明先进40000多元，用于结清师某、高某的贷款。马明收到款后，于2015年1月16日，给师某、高某各存40700元。被马明挪用的师某、高某还款80000元，至今未还款。
挪用周某还贷资金52200元，挪用王某还贷资金50600元。
自2012年始邵文乡民乐村的周某、王某一个联保小组贷款，金额为50000元，贷款期限为一年期，周某的贷款系儿子周某使用，王某的贷款系本人使用，因到期未能结清贷款，又于2013年和2014年连续两年倒贷，贷款小组重组，但两人始终在一个小组。2014年3月8日，马明将两人的贷款额度提升至75000元，但周某、王某仍按50000元还本息，余款系马明本人使用，马明未给周某、王某贷款存折。2015年2月16日，王某汇入本人贷款存折50600元，当日被马明分两次将此款取走，此后一直未存款。2015年2月13日、2015年5月11日，周某分三次给马明6212280003201481660的信用社卡上汇款26700元、21500元和5000元，共计52200元，马明收到款后未将此款存入周某账户，而是用于偿还其本人的借款利息和垫付其他客户本息。
挪用靳某、高某、张某还贷资金75000元。
2014年1月3日，友谊乡长久村村民靳某、高某、张某三户联保每户各贷50000元，共计150000元，贷款期限为一年期，实际用款人为高某的儿子高某A，发放贷款时马明给了高某A150000元现金，未��存折。贷款到期时，高某、高某A分两期将现金存入贷款账户，结清贷款。2014年12月24日，马明从靳某、高某、张某账户各支取了25000元，给其他客户垫付本息，靳某、高某、张某账户至今尚欠款75000元。
挪用杨某、张某、吴某还贷资金75000元。
2014年3月10日，塔哈乡大马岗村村民杨某、赵某、吴某三户联保每户各贷50000元，贷款期限为一年期，实际使用人为杨某、赵某，此组贷款马明未给贷款户存折。2014年11月12日，杨某给其和吴某账户各汇入50000元，结清二户贷款，2014年11月17日，赵某给其贷款账户汇入50000元结清此贷款。马明知道三户贷款人结清贷款后，分多笔将上述三人账户上的资金支走，用此款结清了迟某以韩某、杨某、潘某三人之名的贷款。2015年2月13日，马明给杨某、赵某、吴某三户各存25000余元，还了该组的第一期本金，被马明挪用靳某、高某、张某的还贷资金75000元，至今未还款。
二、违法发放贷款犯罪
2013年9月至2014年3月期间，被告人马明在明知部分贷款户存在借用他人名义贷款、集中使用贷款、改变贷款使用用途，提供虚假财产证明等情况，依然多次为本人及他人违法发放贷款，违法发放11组41笔贷款，累计金额2930000元。给邮储蓄银行造成2780000余元逾期损失。违法发放贷款包括2013年9月18日于某、梁某、王某、李某一组贷款，每人贷80000元，计320000元，实际使用人马明；2013年10月12日赵某、冯某、程某、周某一组贷款，每人贷80000元，计320000元，实际使用人冯某;2013年11月6日李某、兰某、王某、张某、张某一组贷款，每人贷80000元，计400000元，实际使用人张某；2013年11月18日何某、徐某、张某一组贷款，每人贷80000元，计240000元，实际使用人马明；2013年11月18日杨某、富某、吕���一组贷款，每人贷80000元，计240000元，实际使用人何某；2013年11月29日褚某、李某、李某、甄某、夏某一组贷款，每人贷50000元，计250000元，实际使用人褚某、单某；2013年12月11日张某、刘某、牛某一组贷款，每人贷50000元，计150000元，实际使用人张某；2013年12月28日陈某、陈某、程某、李某一组贷款，每人贷75000元，计300000元，实际使用人王某；2014年1月9日刘某、迟某、宋某一组贷款，每人贷80000元，计240000元，实际使用人潘某；2014年3月12日田某、张某、王某一组贷款，每人贷50000元，计150000元，实际使用人李某；2014年3月23日潘某、姜某、潘某、张某一组贷款，每人贷80000元，计320000元，实际使用人潘某、马明。
案发后，被告人马明主动到所在单位投案，并如实供述犯罪事实。
上述事实，有公诉机关提交，经法庭质证、认证的下列证据证实：
（一）书证
1、户籍证明，证实了被告人马明的自然情况。
2、到案经过，证实了被告人马明主动投案，并如实供述犯罪事实。
3、中国邮政储蓄银行富裕县支行证明,证实了中国邮政储蓄银行股份有限公司系国有控股股份有限公司；被告人马明于2010年12月至2014年9月在该公司富裕支行从事信贷员工作，2014年9月至案发从事信贷清收员工作。
4、中国邮政储银行<<小额贷款业务制度>>、岗位关系表、信贷员等级标准，证实了被告人马明任中国邮政储蓄银行职员的职责。
5、劳动合同、劳务派遣协议书、退回劳务派遣公司的说明,证实了被告人马明于2010年12月至2016年2月期间，系中国邮政储蓄银行富裕县支行的正式员工。
6、马明银行卡交易明细、对帐单，证实了被告人马明资��往来情况及马明挪用公款的数额的事实。
7、富某、李某A、孙某等78人邮政银行帐户交易明细，证实了78人在邮政储蓄银贷款帐户上的资金往来情况，及挪用公款的事实。
8、汇款收据复印件、贷款存折复印件，证实了被告人马明收到贷款人、实际用款人偿还贷款被其挪用的事实。
9、借条、收条复印件，证实了被告人马明将部分贷款户贷款借给他人，导致贷款到期无法偿还。
10、违法行为事实确认书，中国邮政储蓄银行齐市分行出具的《违法行为事实确认书》，对马明的违法行为予以确认。
11、信贷档案复印件，证实了马明挪用贷款户的信贷档案信息情况。
12、马明违法发放贷款统计表，证实了马明违法发放贷款的组数、人数、金额、实际使用人等信息。
13、马明发放贷款逾期统计表，证实了马明发放贷款的逾期情况
14、借条、收条复印件，证实了马明将部分贷款户贷款借给他人，导致贷款到期无法偿还及其用高息借款偿还到期贷款的事实。
15、马明逾期贷款明细及证明，证实了马明发放贷款逾期情况。
16、信贷档案复印件，证实了马明违法放贷的贷款户信贷档案信息。
（二）证人证言
1、证人李某A、李某的证言，证实了马明挪用富某、李某A、孙某、富某、刘某组还贷资金60000元的事实。
2、证人王某、田某、李某、吴某、张某、张某、张某、魏某的证言，证实了马明挪用王某、张某、田某组还贷资金62000元的事实。
3、证人崔某、崔某B的证言，证实了马明挪用崔某、崔某B、夏某组还贷资金46800元的事实。
4、证人赵某的证言，证实了马明挪用赵某、赵某贷款75000元的事实。
5、证人戴某A、戴某B的证言，证实了马明挪用戴某A、戴某B、赵某组还贷资金37100元的事实。
6、证人郝某的证言，证实了马明挪用郝某、王某、胡某组还贷资金13500元的事实。
7、证人蔡某、何某的证言，证实了马明挪用黄某A、黄某B、黄某C、陈某组还贷资金20000元的事实。
8、证人刘某的证言，证实了马明挪用刘某、徐某、张某组还贷资金20000元的事实。
9、证人潘某、王某的证言，证实了马明挪用潘某组、迟某组还贷资金149600元的事实。
10、证人安某的证言，证实了马明挪用安某还贷资金25000元的事实。
11、证人夏某、李某、褚某、单某、甄某的证言，证实了马明挪用夏某、李某、褚某、李某、甄某组还贷资金50000元的事实。
12、证人张某A、张某B、马丽丽、刘某、潘祥舟、张某、付道江、孙玉微的证言，证实了马明挪用迟某、刘某、张某A、张某B、孙某、刘某A还贷资金394621元的事实。
13、证人冯某、冯某的证言，证实了马明挪用周某、赵某、冯某、程某还贷资金160000元的事实。
14、证人赵某、方某证言，证实了马明挪用方某、方某、刘某还贷资金25000元的事实。
15、证人蒋某、刘某证言，证实了马明挪用刘某、马某、蒋某的还贷资金41400元的事实。
16、证人王某、蒋某证言，证实了马明挪用来某A、来某B、蒋某还贷资金50000元的事实。
17、证人吴某证言，证实了马明挪用吴某还贷资金25000元的事实。
18、证人司某证言，证实了马明挪用周某的还贷资金60000元的事实。
19、证人张某、师某证言，证实了马明挪用师某、高某还贷资金80000元的事实。
20、证人周某、王某证言，证实了马明挪用周某还贷资金52200元，挪用王某还贷资金50600元的事实。
21、证人高某、高某A证言，证实了马明挪用靳某、高某、张某还贷资金75000元的事实。
22、证人杨某、赵某证言，证实了马明挪用杨某、赵某、吴某还贷资金75000元的事实。
23、证人李某证言，证实了马明找我填写空白介绍信骗取贷款的事实。
24、证人苗某、孙某证言，证实了马明发放给潘某的贷款所用的经济状况证明不是其出具的。
25、证人张某、刘某、牛某的证言，证实了张某以张某、刘某、牛某三人名义办理贷款，集中使用的情况。
26、证人潘某、王某、叶某、刘某、姜某的证言，证实了潘某借用他人名义办理贷款，集中使用的事实。
27、证人田某证言，证实了没有给何某、徐某、张某开过介绍信。
28、证人褚某、李某��李某、甄某、夏某、褚某、单某证言，证实了褚某、单某借用他人名义办理贷款，集中使用的事实。
29、证人陈某、程某、陈某、王某证言，证实了王某借用他人名义办理贷款，集中使用的事实。
30、证人王某、张某、张某、张某证言，证实了张某借用他人名义办理贷款，集中使用的事实。
31、证人杨某、田某、李某、徐某、何某证言，证实了何某借用他人名义办理贷款及其使用的事实。
32、证人于某、姚某、梁某、王某、李某证言，证实了马明借用他人名义办理贷款，集中使用的事实。
33、证人田某、张某、王某、韩某、李某证言，证实了李某借用他人名义办理贷款，集中使用的事实。
（三）被告人的供述与辩解
被告人马明的供述和辩解，证实其对公诉机关指控挪用公款犯罪和违法发放贷犯罪的事实供认不讳。
上述证据来源合法，且客观真实，关联一致，足以认定。
本院认为：被告人马明作为国有金融机构的工作人员，利用其担任信贷员、清收员的职务便利，挪用客户贷款数额较大,且超过三个月未还。其行为已构成挪用公款罪。公诉机关指控的事实清楚，证据确实充分，罪名成立。被告人马明在金融机构的工作期间违反法律和行政法规规定多次发放贷款，造成重大损失，其行为已构成违法发放贷款罪。公诉机关指控的事实清楚，证据确实充分，罪名成立。被告人马明犯挪用公款罪依法应当判处五年以上有期徒刑。犯违法发放贷款罪，依法应当判处五年以下有期徒刑或者拘役，并处10000元以上100000元以下罚金。被告人马明的辩护人赵杰提出的被告人马明投案自首且当庭自愿认罪，认罪态度较好，属于初犯、偶犯可对其从轻处罚的辩护意见。符合客观事实与相关法律规定，予以采纳。鉴于马明因犯挪用公款罪和违法发放贷款罪能主动投案，如实供述全部犯罪事实，具有自首情节，且系初犯、偶犯，对其犯挪用公款罪，可对其减轻处罚，对犯违法发放贷款罪，可对其从轻处罚。被告人马明一人犯数罪，应对其数罪并罚。公诉机关对马明提出的量刑建议适当，予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第三百八十四条第一款、第一百八十六条第一款、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第一款、第六十九条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理贪污贿赂刑事案件适用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
被告人马明犯挪用公款罪，判处有期徒刑四年；犯违法发放贷款罪判处有期徒刑三年六零个月，并处罚金50000元。数罪并罚，决定执行有期徒六年零六个月，并处罚金50000元。
(刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年3月14日起至2022年9月13日止，罚金于本判决生效之日起三十日内缴纳。)
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向齐齐哈尔市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 袁克斌
审 判 员 杨恩广
代理审判员 陈 聪
二〇一六年九月二十二日
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