四川省巴中市恩阳区人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）川1903刑初49号
公诉机关巴中市恩阳区人民检察院。
被告人符斌，男，1964年6月20日出生于四川省南江县，汉族，初中文化，无业。因犯非法经营罪，于2004年8月20日被四川省南江县人民法院判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币27000元。因涉嫌骗取贷款罪，于2017年9月28日被巴中市公安局恩阳区分局刑事拘留，同年10月26日被取保候审，2018年2月6日被巴中市恩阳区人民检察院取保候审，同年5月28日被本院取保候审。
巴中市恩阳区人民检察院以恩检公诉刑诉〔2018〕48号起诉书指控被告人符斌犯骗取贷款罪，于2018年5月22日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。巴中市恩阳区人民检察院指派检察员杨洲出庭支持公诉，被告人符斌到庭参加诉讼。现已审理终结。
经审理查明，2011年11月至2012年11月期间，时任巴中市永红包装彩印有限公司（以下简称永红包装彩印公司）总经理的被告人符斌，以该公司作为担保，虚构符某1、符某2、符某3、李某1、孙某、王某1、张某2、胡某、杨某1、张某1、刘某、李某2等12人购买该公司集资建房的事实，在南江县农村信用合作联社（以下简称南江县信用社）共计骗取贷款221万元。贷款发放后，符斌将贷款用于偿还之前在该信用社的到期贷款。因贷款人未按期偿还贷款本息，南江县信用社于2017年1月9日发出《贷款提前到期通知书》，宣布上述贷款提前到期，要求相关贷款人归还全部贷款本息。在该信用社宣布贷款提前到期前，符斌共计偿还了上述贷款的本息共计38634.07元，其中本金16170元、利息22464.07元。
2017年10月10日，被告人符斌之妻王某2代其偿还了符斌以前述人员的名义在南江县信用社的全部贷款本息。
上述事实，有经庭审查证属实的下列证据证实：
1.受案登记表、立案决定书、控告状等，证实案件来源。
2.拘留证、取保候审决定书等对被告人采取强制措施的法律文书，证实对被告人符斌采取强制措施的情况。
3.户籍证明，证实被告人符斌的个人基本情况。
4.到案情况说明，证实被告人符斌的到案经过。
5.调取证据通知书、调取证据清单、民事起诉状、撤诉申请书、民事裁定书，证实南江县信用社向法院起诉永红包装彩印公司金融借款合同纠纷的情况。
6.调取证据通知书、调取证据清单、南江县信用社营业执照、贷款提前到期通知书、四川省农村信用社个人贷款基本操作规程，证实2017年1月9日，南江县信用社向王某1、张某2、李某1、李某2、刘某、符某1、孙某、胡某、张某1、杨某1、符某2、符某3等12人送达了贷款提前到期通知书，宣布因未按期归还贷款本息，贷款提前到期，要求五日内归还全部贷款本息。
7.巴中市精神病防治院病情介绍证明单、死亡证明，证实李某2患有精神分裂症，刘某于2014年6月30日死亡。
8.协助查询财产通知书（回执），王某1、张某2、李某1、李某2、刘某、符某1、孙某、胡某、张某1、杨某1、符某2、符某312户开户至2017年10月12日明细及开户信息，证实发放贷款的情况，以及未按期归还贷款的情况。
9.接受证据材料清单、申请、国有土地出让协议、巴中市住房和城乡规划建设局关于永红包装厂改建职工宿舍楼的批复，证实永红包装彩印公司用地性质，以及改建职工宿舍楼的情况。
10.接受证据材料清单、集资建房合同、承诺书，证实孙某与永红包装彩印公司于2011年10月17日签订集资建房合同（5楼1号），符斌于2017年2月9日书写承诺书一份，承诺孙某在南江县信用社的贷款与孙某无关，由符斌负责。
11.接受证据材料清单、贷款协议，证实2012年1月8日，张某2与符斌签订贷款协议，张某2在南江县信用社的贷款与张某2无关，由永红包装彩印公司偿还，张某2与永红包装彩印公司之间签订的集资建房合同与预付款收据作废。
12.接受证据材料清单、房屋抵偿协议书，证实符新平（符某3）与永红包装彩印公司之间于2010年9月5日签订房屋抵偿协议书一份。
13.南江县信用社2017年10月12日出具的证明一份、还款单据，证实杨某1、张某1、胡某、符某3、王某1、刘某、符某1、符某2、孙某、张某2、李某1、李某2等12人，以及李某3、姚某、王某3、杨某2、符某5等5人的贷款本息合计4196874.45元已于2017年10月10日结清。
14.调取证据通知书、调取证据清单，杨某1、张某1、胡某、符某3、王某1、刘某、符某1、符某2、孙某、张某2、李某1、李某212人的住房担保贷款资料，证实该12人在南江县信用社办理住房贷款，永红包装彩印公司担保，后没有按期归还贷款，信用社催收等情况。
15.证人胡某的证言。主要内容：符斌没有钱还在我处的借款，说只有通过购房贷款的名义贷款后偿还，贷款手续由他负责协调，贷款由他偿还。为了让符斌还我钱，我同意帮符斌虚构买房在南江县信用社贷款。因为办理购房贷款每个人只能办理一次，所以我找了李某1、李某2、张某1，以他们的名义与符斌签订了虚假购房合同在南江县信用社贷款。实际上，我和李某1、李某2、张某1与符斌签订购房合同时，没有向符斌交纳购房款，不是真的购房，因为符斌说办理购房贷款要有购房合同，还要有首付款收据才可以在信用社办理贷款。我没有偿还信用社的购房贷款，也没有使用该笔资金。信用社找我催收过，我联系了符斌，符斌说他会处理，后信用社就没有催收过我。2017年1月份，符斌找过我，让我在信用社的贷款通知书上签字。
16.证人张某1的证言。主要内容：通过胡某介绍认识符斌，2012年时帮符斌在南江县信用社以购房为名贷款19万元。符斌说贷款手续由他去办理，关系由他协调，贷款由他自己偿还，只是让我提供身份证、未婚证明和签字就可以了。2014年左右，接到南江县信用社让我还贷款的电话，我告知了符斌和胡某，之后就没有接到信用社的电话。
17.证人李某1的证言。主要内容：2012年1月初，姐夫胡某让我帮他签字贷款，他说他也是帮符斌办理购房贷款。我同意并和他一起到南江县信用社办理了相关手续。
18.证人符某1的证言。主要内容：2010年至2012年期间，在永红包装彩印公司担任生产车间主任。2011年底，看见厂里修建职工宿舍，因符斌差我和杨某1、李某4各四万元，我们找符斌要，符斌说没有钱，就让他用房屋抵账，符斌不同意，让我们帮他以购房为名在南江县信用社办理贷款，等贷款放下来就把钱偿还我们，银行的贷款与我们无关，他自己偿还。我当时觉得只要我没有损失，符斌还能偿还我的钱，就同意了。随后与符斌签订了一份购房合同，同时符斌给我出具了一张购房首付款的收据，实际上没有交该笔首付款。杨某1也以同样的方式与符斌签订了一份购房合同。随后就一起与符斌到南江县信用社办理相关事宜。2013年的时候，接到一次南江县信用社的催收贷款电话，才知道符斌没有按时还款。我与符斌联系，要求他还款，符斌说他会处理。自那以后直到2017年2月份，再没有接到信用社的电话或信息。2017年4月份，符斌主动找到我，说他会将我在南江县信用社的贷款处理好，以前签订的购房合同也作废。
19.证人杨某1、蔡某的证言。主要内容：2010年，蔡某、符某1、李某4三人合伙在符斌处承包了永红包装彩印公司经营权，2011年解除承包经营权，算清账务后，符斌欠蔡某6万元，一直未给。2011年11月，符斌让我们和符某1帮他虚构购买房屋为由贷款，贷款下来后还钱，贷款与我们无关，后以杨某1的名义办理了贷款。贷款是符斌在使用，我们没有还贷款本息。南江县信用社催收过，联系符斌，符斌让我们不管，他会处理。
20.证人符某2的证言。主要内容：2011年年底，符斌打电话给我，说他经营厂需要资金，让我帮他贷款，以购买房子为名申请贷款，贷款他自己偿还。我同意后，就根据符斌的要求写了贷款申请，并去信用社签字。直到2017年春节前，我接到信用社的电话，说我没有偿还贷款。随后我联系符斌，他让我不要管，他会处理好。
21.证人符某3的证言。主要内容：2011年12月份的时候，符斌打电话给我说他经营厂子需要资金，让我帮他在南江县信用社以购房为由贷款，贷款与我无关，他自己负责偿还，我同意了。后和他一起到南江县信用社办理了相关手续。2014年左右，我接到过信用社的催收电话，告诉他们找符斌还钱，我自己也联系了符斌，他说他会处理，后就没有再接到电话。
22.证人张某2的证言。主要内容：借给符斌8万元钱，他一直没有还。2011年底，符斌打电话找我，让我帮他贷款，贷款由他负责办理，我只是出面签字，贷款发放后就偿还在我处的借款，贷款由他偿还，与我无关。我同意了。后符斌安排车将我送到南京县信用社，见面后发现很多借给符斌资金的人都去了。后在南江信用社签了字。符斌说贷款发放后就偿还我们欠款，我们才知道符斌以我们购买他厂子房子为名在南江县信用社办理贷款，符斌还与我们签订了一份贷款协议，意思是说该笔贷款与我们没有关系。过了一段时间，我们找符斌还钱，符斌根本没有按照约定偿还我们资金。2015年底我发现我的征信有问题，经过查询才知道就是帮符斌的贷款没有偿还。我电话联系符斌，他让我不要管，他会处理。
23.证人孙某的证言。主要内容：2009年春节后认识符斌，后借给他6万元钱，到期后一直没有偿还。2011年12月份，我再次找到符斌，符斌说他厂里效益不好，资金紧张，让我帮他以购房为名贷款，贷款由他负责办理，只是让我出面签字，贷款由他偿还，与我无关，贷款发放后就偿还在我处的借款，我同意了。后与符斌签订了一份集资建房合同，并和他一起到南江县信用社办理了相关手续。2016年底，我发现我在南江县的贷款没有偿还，就问符斌，他说让我不用管，他会处理。我多次催符斌将该笔贷款还清，符斌说2017年4月底负责还清，并给我出具了一份承诺书，表明该笔贷款由他本人负责，与我无关。
24.证人纪某（刘某妻子）的证言。主要内容：刘某已经去世，不知道刘某2012年1月份在南江县信用社办理购房贷款的事，也没有购买过房屋。借款申请书上刘某的签字我不确定，不过纪某的名字不是我签的。
25.证人王某1的证言。主要内容：2012年1月初，符斌让我帮他贷款，办理贷款当天我才知道符斌是以我购买房屋为名在南江县信用社办理贷款，而且符斌说了贷款与我无关，他负责办理贷款相关手续和偿还贷款，只是以我的名义。
26.证人符某4的证言。主要内容：2010年至2014年期间担任永红包装彩印公司的法人，但从未参与过公司的实质经营和管理，公司的所有实务是父亲符斌在做决定。2011年11月至2012年11月期间，符某1等人的贷款是符斌去办理的，他只是给我说过要在信用社贷款的事，因为我是公司的法定代表人，需要我出具委托书，本来我就没有参与公司的管理，所以没有细问，我没有参与他们贷款的事情。
27.证人唐某的证言。主要内容：2006年至2016年3月在永红包装彩印公司上班。2006年至2015年初，一直是符斌在直接管理该公司的所有事务。2011年至2012年期间，我知道符某1等人以购买永红包装彩印公司住房为名在南江县信用社办理贷款的事情，我根据符斌的安排，带上其中一部分人员到南江县信用社办理购房贷款。但他们是否真实购房我不清楚，但是我知道他们都和符斌签订了购房合同。
28.证人段某1的证言。主要内容：公司收到法院的传票后才知道公司被南江信用社起诉了，起诉原因是公司于2011年11月至2012年11月期间在南江县信用社担保为符某1、符某5、符某2、符某3、李某1、孙某、王某1、张某2、胡某、杨某1、张某1、刘某、李某2、王某3、李某3、姚某、杨某2等17人以购买房屋为由贷款313万元。经联系我父亲段某2和符斌才知道，是符斌2011年至2012年期间在南江县信用社以上述人员购买房屋贷款担保的名义，直接将313万元贷款用于偿还公司以前的账务。后我了解到符某1等17人购买房屋的事实根本不存在，因为公司的职工宿舍不能出卖，这17人也不是公司职工。
29.证人段某2的证言。主要内容：符某1等17人在南江县信用社贷款购买房屋的事实根本不存在，是符斌与上述人员签订了虚假的购房合同，以购买公司职工宿舍的名义在南江县信用社贷款，购买房屋根本不是事实，因为职工宿舍不能出卖，上述人员不是公司的职工，也没有居住在职工宿舍里。
30.证人谭某的证言。主要内容：2011年的一天，贷款服务中心副主任吴某带领我和邹某一起到永红包装彩印公司实地查看修建的住房情况。经过协商，符斌与吴某主任达成一致意见，凡是该公司员工购买住房可以到信用社办理购房贷款，永红包装彩印公司作为担保。后相关购房户到信用社提交了购房贷款相关资料。我们调查审核后，发放了贷款。据我参与调查的都是真实购买住房的，因为借款人提供的贷款资料里面有购房合同原件、购房款收据、个人的真实身份信息。
31.证人邹某的证言。主要内容：永红包装彩印公司职工购买单位房子在我们信用社贷款，先期都是符斌与吴某协商的，吴某也带领我们相关调查人员前往实地查看了的。后期相关借款人提供了购房合同、购房款收据等资料，我们针对他们提供的资料进行调查、审核，后发放了贷款。发放贷款前与借款人签订借款合同，与永红包装彩印公司签订了担保合同。
32.证人岳某的证言。主要内容：2011年至2012年期间，杨某1、张某1、符某5、胡某、符某2、符某3、李某3、姚某、王某1、王某3、刘某、符某1、杨某2、孙某、张某2、李某1、李某2申请贷款17笔，共计313万元。发放贷款后，大部分没有偿还，只有少数几个人偿还了几期贷款。由于没有还款，我单位遭受了经济损失。上述17人都是由永红包装彩印公司连带责任担保的，于是直接起诉了该公司。
33.被告人符斌的供述与辩解。主要内容：因为当时南江县信用社多次催我还款，南江县信用社信贷部吴某副主任（2015年因病去世）知道我厂里正在修建职工宿舍，所以让我以公司职工购买厂里房子的方式贷款，贷款后就偿还我在信用社的贷款。随即，我就找了杨某1、张某1等12人帮忙贷款。他们其中大部分人都是我的债主，我告诉他们只有等我将信用社贷款偿还后才偿还他们的债务，并且贷款与他们无关，由公司偿还贷款本息，所以他们就同意了。后来我和他们签订了一份假的《集资建房合同》，永红包装彩印公司作为担保的方式，我将他们分别带到南江县信用社办理了购房贷款，南江县信用社审核并发放贷款后，我直接将发放的贷款全部用于偿还之前在南江县信用社的贷款。办理贷款后，没有按期偿还本息，只是偿还了几个月。南江县信用社一直多次催收我，由于我没有钱也一直没有还款。永红包装彩印公司修建的住房土地性质为工业出让用地，只能作为公司的职工生活用房，不能对外出售。
本院认为，被告人符斌以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款的规定，构成骗取贷款罪。公诉机关指控罪名成立，应依法惩处。到案后，被告人符斌如实供述自己的罪行，符合《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款的规定，可以从轻处罚；案发后，被告人符斌的亲属已代其偿还了全部贷款本息，可以酌情从轻处罚。决定对被告人符斌从轻处罚。被告人符斌犯罪情节较轻，有悔罪表现，没有再犯罪的危险，且宣告缓刑对所居住的社区没有重大不良影响，符合《中华人民共和国刑法》第七十二条第一款的规定，决定对其宣告缓刑。为维护金融管理秩序，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款的规定，判决如下：
被告人符斌犯骗取贷款罪，判处有期徒刑八个月，缓刑一年，并处罚金人民币50000元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限判决生效后十日内向本院缴纳）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省巴中市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 李 燕
人民陪审员 黄先会
人民陪审员 李 静
二〇一八年八月六日
书 记 员 陈秋宇
附：本案适用的相关法律规定
《中华人民共和国刑法》
第六十七条……
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
(一)犯罪情节较轻；
(二)有悔罪表现；
(三)没有再犯罪的危险；
(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
……
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金;给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
……