湖南省郴州市北湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）湘1002民初4269号
原告郴州农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省郴州市南岭大道146号。
法定代表人肖帆，公司董事长。
委托诉讼代理人田龙振，男，1963年2月8日出生，汉族，该公司职员。
委托诉讼代理人李元丽，女，1989年6月17日出生，汉族，该公司职员。
被告李翔，男，1974年3月26日出生，汉族，住湖南省郴州市北湖区。
委托诉讼代理人李斌，湖南星河律师事务所律师。
被告蒋灏，男，1983年5月20日出生，汉族，户籍所在地湖南省宜章县。
原告郴州农村商业银行股份有限公司(以下简称郴州农商银行)与被告李翔、蒋灏金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月29日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告郴州农商银行的委托诉讼代理人田龙振、被告李翔及其委托诉讼代理人文斌到庭参加诉讼，被告蒋灏经本院公告送达传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告郴州农商银行请求本院判令：1、被告李翔偿还所欠原告借款本金280000元及其利息90232.8元（利息自2014年10月11日起计算至2017年8月30日止，后期利息按借款合同约定利率另行计算至借款全部清偿日止），本息合计370232.8元；2、被告蒋灏提供抵押的房屋承担抵押担保责任，在折价、拍卖、变卖该抵押房屋所获价款由原告优先受偿；3、本案诉讼费用由两被告承担。
被告李翔答辩要点：1、被告李翔和原告不构成借款合同关系，借款关系发生在原告与被告蒋灏之间。被告蒋灏于2012年在原告处贷款28万元，但未能按期偿还，为了偿还贷款，原告与两被告协商，先以被告李翔的名义向原告借款，用来偿还被告蒋灏的贷款，李翔的借款过两三个月再转回蒋灏名下。李翔与原告签订借款合同当天，由于缺乏单身证明，于是回去补手续。次日，李翔表示反悔并告知了原告，李翔以为没有贷款，就未再管这件事。2、原告与李翔的借款关系实际没有生效，该笔借款李翔没有拿到。3、原告起诉的还款金额，由于蒋灏未到庭，无法核实数目。4、原告对诉请的利息和罚息也存在部分过错，也应该承担部分责任。
被告蒋灏未作答辩。
查明的事实
经审理查明，本院确认如下法律事实：
1、2013年12月23日，原告作为贷款人，被告李翔作为借款人，双方签订《个人贷款合同》，合同编号为（1890020100-2013-00001755）。同日，原告与被告蒋灏签订《抵押合同》，合同编号为（1890020100）抵字[2013]第00001140号。
2、《个人贷款合同》第一部分第一至三条约定：贷款人向借款人贷款280000元，贷款期限为36个月，按季结息，到期还本，实际放款日以借款借据为准；贷款月利率8.2‰；本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收100%确定。《个人贷款合同》第二部分第七条第八款约定：承担因本合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、鉴定费、拍卖费、公告费等。《个人贷款合同》第二部分第十条第二款第五项约定：借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。
3、《抵押合同》第二条、第三条、第四条约定：为了确保李翔与债权人签订的《借款合同》的切实履行，蒋灏将其所有的位于郴州市国庆北路40号5幢A-406号房屋（郴房权证市测区字第××号）为李翔的债务提供抵押担保；担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费等）；债务人和抵押人违反主合同或本合同项下义务，抵押权人有权宣布本合同所担保债务全部提前到期并依法行使抵押权。主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价，或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。2013年12月30日，原告与蒋灏就提供抵押担保的房屋办理了他项权利证书。
4、2013年12月31日，被告李翔在原告的《湖南省农村信用社借款借据》上借款人处签名，确认借款280000元，借款日期为2013年12月31日，到期日为2016年12月23日，还款方式为一次性还款。同日，原告向被告李翔账（卡）号为90022050007235194011的账户发放贷款280000元。贷款后，仅偿还利息21680元。贷款到期后，被告李翔、蒋灏也未向原告偿还贷款本金和剩余利息。截至2017年8月30日止，被告李翔尚欠本金280000元、利息90232.8元，本息合计370232.8元。
判决的理由与结果
本院认为，本案为金融借款合同纠纷。一、被告李翔辩称该笔贷款系被告蒋灏借其名义借新还旧，且其未使用贷款分文，但根据合同相对性，与原告签订贷款合同、借款借据的是被告李翔，至于被告李翔将贷款给谁使用、用于何处是其行使处分权，并不能因此免除其对原告的偿还义务，故本院对被告李翔的辩称不予支持。二、被告李翔仅偿还部分利息后未再偿还利息，在贷款到期后也未偿还本金，被告李翔以自己的行为表明不履行还款义务，已构成违约。根据双方合同约定，截止2017年8月30日，被告李翔尚欠本金280000元、利息90232.8元，合计370232.8元（利息暂计算至2017年8月30日止，之后的利息另计算至贷款本金偿清为止），故原告要求被告李翔偿还贷款本金及利息的诉请，符合法律规定，本院予以支持。三、被告蒋颢以其名下的房产为被告李翔与原告所形成的债务提供抵押担保，签订了《抵押合同》，并办理了他项权利证书，抵押权依法已经设立。因借款期限届满，被告李翔未按照合同约定偿还贷款本息，故原告要求确认对被告蒋颢所提供抵押担保房产的抵押权，以及享有在约定担保范围内对抵押房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告李翔偿还原告郴州农村商业银行股份有限公司借款本金280000元、利息90232.8元，合计370232.8元（其中利息暂计算至2017年8月30日止，以后利息按《个人贷款合同》约定的标准另行计算至贷款本金还清之日止），此款限被告李翔于本判决生效之日起十日内履行完毕;
二、原告郴州农村商业银行股份有限公司对被告蒋颢所有的位于郴州市国庆北路40号5幢A-406号房屋（郴房权证市测区字第××号），以折价或者拍卖、变卖所得价款在上述第一判项债权范围内享有优先受偿权。
如果被告李翔、被告蒋颢未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6853元，由被告李翔、被告蒋颢共同负担。
如不服本判决，可在接到本判决书之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。
审 判 长 何宇红
人民陪审员 谢寒梅
人民陪审员 蔡秋玲
二〇一八年八月二日
书 记 员 袁 帆
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称的抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。