河南省新乡市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）豫07民终4844号
上诉人（原审被告）：中国人寿财产保险股份有限公司新乡市中心支公司，住所地：新乡市开发区19号街坊道清路开元家园综合楼一区主楼第一至第六层。
负责人：崔建齐，总经理。
委托诉讼代理人：张承雨，河南中原法汇律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：张德成，男，1966年11月3日出生，汉族，住辉县。
委托诉讼代理人：郭松，河南豫信律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：张红高，男，1977年4月14日出生，汉族，住辉县。
被上诉人（原审被告）：赵文晶，男，1987年2月16日出生，汉族，住辉县。
被上诉人（原审被告）：辉县市弘晟汽车运输有限公司，住所地：辉县市孟庄镇孟庄村村东。
法定代表人：胡金亮，辉县市弘晟汽车运输有限公司经理。
委托诉讼代理人：杨香玲，辉县市弘晟汽车运输有限公司员工。
上诉人中国人寿财产保险股份有限公司新乡市中心支公司（以下简称人寿保险新乡公司)因与张德成、张红高、赵文晶、辉县市弘晟汽车运输有限公司（以下简称弘晟公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服河南省辉县市人民法院作出的（2016）豫0782民初1763号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人人寿保险新乡公司的委托诉讼代理人张承雨、被上诉人张德成的委托诉讼代理人郭松、被上诉人赵文晶、被上诉人弘晟公司的委托诉讼代理人杨香玲到庭参加诉讼，被上诉人张红高经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
人寿保险新乡公司上诉请求：依法撤销河南省辉县市人民法院(2016)豫0782民初1763号民事判决书第一项，并依法改判为：人寿保险新乡公司在交强险分项的限额内赔偿张德成91421.12元（不服金额为50647.13元）或发回重审。事实和理由：1、上岗证过期，按照商业险合同的约定，人寿保险新乡公司不应承担赔偿责任。涉案车辆豫Ｇ×××××的上岗证超过审验期限，按照商业三者险合同中第六条第七款第六项的约定，依照法律规定或者公安机关交通管理部门的规定，不允许驾驶被保险机动车的情况下驾驶被保险车辆上路而造成交通事故的，不承担赔偿责任。营运证未按照规定进行年审表明该车辆无法上路从事营运活动，因此，驾驶法律不允许上路营运的车辆而导致第三者人身财产受损的，人寿保险新乡公司不应承担赔偿责任。2、一审法院做出的判决中，认定张德成的精神损害抚慰金18000元过高。本次交通事故造成张德成一处八级和一处九级伤残，根据《2016河南省人身损害赔偿标准》和《河南省高级人民法院关于当前民事审判若干问题的指导意见》的规定，精神损害抚慰金应为10000元。3、医疗费中所支出的外购药花费，没有医嘱证明，缺乏依据，该主张不应被支持。且担架费没有医院的章，不能作为证据使用。本次交通事故中，张德成的医疗费损失应当按照国务院卫生主管部门制定的《交通事故人员创伤临床诊疗指南》和《国家基本医疗保险标准》来核定受害人的医疗费用支出。对于没有医嘱的外购药品费用支出，依据保险合同的约定不属于理赔的范围。因此，不属于必要花费的侵权责任赔偿应由侵权人来承担。
张德成答辩称：一审民事判决书认定事实正确，适用法律正确，依法应予支持。请求驳回人寿保险新乡公司的上诉请求。
弘晟公司答辩称：弘晟公司是名义车主，还有实际车主。同张德成意见。
赵文晶答辩称：同张德成意见。
张红高未到庭未答辩。
一审法院认定事实：2016年1月28日23时50分许，张红高驾驶豫Ｇ×××××号半挂货车沿新乡市凤泉区宝山西路由东向西行驶至新乡市凤泉区宝山西路东张门村南路段时，与同向行使的张德成驾驶的赛利特电动车发生相撞，造成张德成受伤、车辆损坏的交通事故。事故经辉县市公安局交通警察大队处理，认定张红高承担事故的全部责任，张德成无责任。豫Ｇ×××××号半挂货车的车主为赵文晶，挂靠在弘晟公司名下，并且在人寿保险新乡公司投保有机动车交强险和商业三者险（不计免赔率）。张红高为赵文晶雇佣的司机。事故发生后，张德成于2016年1月29日在新乡市第二人民医院治疗，诊断为轻度闭合性颅脑损伤、双肺挫伤、骨盆骨折、全身多处软组织损伤等，支出医疗费10157.60元；张德成于当日入住新乡市中心医院治疗，诊断为脾破裂、腹腔内出血、肺挫伤、骨盆多发骨折等，住院期间需二人护理，共住院28天，花费医疗费63196.70元，并支付担架（轮椅）使用费180元。张德成出院后继续在滑县骨科医院门诊治疗，花费921元。张德成因治疗需要在新乡佐今明大药房和新乡市荣泰大药房购买人血蛋白花费8760元。张德成为治疗花费交通费300元。新乡市司法鉴定中心于2016年8月13日就张德成的伤残等级、误工期限、出院后护理依赖程度、护理人数、护理期限作出鉴定，鉴定意见为：张德成胸部损伤评为八级伤残；其腹部损伤致脾切除评为八级伤残；致肠破裂修补评为十级伤残；其骨盆骨折畸形愈合评为十级伤残。其误工期限拟定为180日。其出院后的护理依赖程度为部分护理依赖，护理人数为一人，护理期限拟定为90日。张德成因伤残鉴定，花去费用2500元。事故造成张德成车辆损坏，损失费用700元，支出评估费200元。事故发生后，赵文晶已支付张德成61000元。另查明，张德成与妻子孔令娟有一子张峰未成年，1999年10月14日出生；2015年河南省农村人均纯收入为10853元/年，2015年河南省农村人均生活消费支出为7887元/年，农、林、牧、渔业在岗职工平均工资为28849元/年，居民服务业和其他服务业在岗职工年平均工资为30482元/年。一审认为，行为人因过错侵害他人民事权益，应承担侵权责任。雇员在从事雇佣活动中致人损害的，雇主应当承担赔偿责任。本案中，张红高驾驶机动车与张德成驾驶的电动车发生事故，致张德成受伤，事故经公安机关处理，认定张红高负事故全部责任，张德成无责任，故对张德成的合理损失张红高的雇主赵文晶应承担民事赔偿责任。因法律规定以挂靠形式从事道路交通运输经营活动的机动车致他人损害的，应由挂靠人和被挂靠人承担连带赔偿责任。本案中，张红高所驾肇事车辆在弘晟公司挂靠经营，故对张德成主张弘晟公司承担连带责任的请求，一审法院予以支持。因保险法明确规定:被保险人给第三者造成损害的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。同时，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据合同约定予以赔偿。本案中，肇事豫Ｇ×××××号半挂货车在人寿保险新乡公司投保有交强险和商业三者险（不计免赔率），故人寿保险新乡公司作为肇事车辆的保险人，有义务按照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国保险法》第六十五条之规定，直接向张德成支付保险理赔款。张德成的合理损失范围为：1、医疗费（含担架费）83215.31元，2、误工费14227.20元（180天，每天79.04元），3、护理费8434.51元（住院28天，2人护理为4676.56元；出院后90天，1人护理为3757.95元），4、营养费420元（住院28天，每天15元），5、住院伙食补助费420元（住院28天，每天15元），6、残疾赔偿金75971元（10853元/年×20年×35%），7、被抚养人的抚养费1380.23元（7887元/年×1年×35%×1/2），8、交通费300元，9、车损费700元，10、鉴定和评估费2700元，11、精神损害抚慰金18000元，以上共计205768.25元。因张德成要求在交强险范围内优先受偿精神损害抚慰金，故上述费用由人寿保险新乡公司在交强险范围内承担120700元（车损700元、医疗费10000元、精神损害抚慰金18000元及伤残赔偿限额部分92000元），在商业三者险范围内承担82368.25元（医疗费部分74055.31元及伤残赔偿部分8312.94元），共计203068.25元。因赵文晶就张德成的损失已经垫付61000元，故应在人寿保险新乡公司承担张德成的损失中扣除，由人寿保险新乡公司直接返还给赵文晶，为此，人寿保险新乡公司应支付张德成的费用为142068.25元。张德成的损失还有鉴定费、评估费2700元，按照事故责任，由肇事方车主赵文晶和弘晟公司连带承担。综上，依照《中华人民共和国侵权责任法》第三条、第六条、第十五条第一款第（六）项、第十六条、第二十二条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第六十五条，《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条第一款、第二十三条，最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第三条、第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，一审判决：一、中国人寿财产保险股份有限公司新乡市中心支公司于判决生效后十日内赔偿张德成各项损失十四万二千零六十八元二角五分；二、赵文晶于判决生效后十日内赔偿张德成鉴定费、评估费二千七百元；辉县市弘晟汽车运输有限公司对上述款项承担连带清偿责任；三、驳回张德成的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3566.40元，由赵文晶、辉县市弘晟汽车运输有限公司承担3195元，由张德成承担371.40元。
二审期间，张德成提供新乡市中心医院诊断证明书一份，抗辩人寿保险新乡公司上诉状中上诉理由第四项，属于补强证据。本院组织当事人发表质证意见，人寿保险新乡公司：对二审提供的证据没有异议。弘晟公司：没有异议。赵文晶：没有异议。张红高未到庭质证。本院认为，该证据客观真实，是对一审中提供的医嘱单、费用清单证据的补强，同待证事实具有关联性，本院依法予以采信。
本案经审理查明的事实与一审查明的事实一致。
本院认为，关于该保险合同中免责条款是否生效的问题。根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”，意味着保险公司不仅要对免责条款采用加黑印刷等作出能够引起投保人注意的提示,而且还应将免责条款的内容清晰明白地向投保人解释清楚。因为保险合同中有许多免责条款所用术语系保险业专业用语，具有特定的内涵和外延，如果不加以明确说明，投保人往往会忽视其免责条款，或虽注意到该免责条款，但因各方面局限，投保人或被保险人也不会全面准确了解其含义。本案中，人寿保险新乡公司主张免责的依据是三者险保险条款中第六条第七款第六项的约定：“依照法律规定或者公安机关交通管理部门的规定，不允许驾驶被保险机动车的情况下驾驶被保险车辆上路而造成交通事故的，不承担赔偿责任”。上述约定属于概括性的表述，包含的内容较多。人寿保险新乡公司对该免责条款采用了加黑印刷，但未能提供证据证明对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，因此该免责条款不产生效力，人寿保险新乡公司的该项上诉理由不能成立。
关于张德成是二处伤残还是四处伤残的问题。人寿保险新乡公司表示属于错看，按伤情鉴定意见书中应该为四处残疾，并当庭撤回上诉理由中的第二条。
关于张德成精神损害抚慰金数额的认定问题。在此四处残疾的基础上，一审法院根据案件的实际情况酌定张德成的精神损害抚慰金为18000元，并无不妥，本院予以维持。
关于外购药人血白蛋白注射液的问题。上诉状第四条认为外购药人血白蛋白注射液没有医嘱证明，缺乏依据，但经人寿保险新乡公司当庭查看一审中张德成提交经过一审庭审质证的新乡市中心医院长期医嘱单第四页第一行显示人血白蛋白注射液的使用时间是1月30日开始至2月8日停止，另外经人寿保险新乡公司当庭确认中心医院的费用清单上没有包含该药应该是在外面买的，再结合二审中张德成提交的经过质证的新乡市中心医院诊断证明书，能够形成完整的证据链条，故原审予以支持并无不当。
关于担架费应否支持的问题。张德成在一审中提交的担架费票据没有医院公章，仅落款为“中心医院服务队”，作为证据存在一定的瑕疵，但考虑到张德成伤情较重，伤情鉴定意见书第四页显示骨盆多发骨折、胸部损伤（肺挫伤、双侧胸腔积液、双侧多发肋骨骨折）、腹部损伤（脾破裂、横结肠浆肌层破裂、腹腔积液）、多发腰椎横突骨折、多发软组织损伤等，另外张德成在新乡市中心医院分别于不同日期内做过多项检查，包括CT、DR、彩超、化验、检验等，按通常理解每次去检查无法自行或在别人的搀扶下走去检查室，原审支持其担架费并无不当。
综上，原审认定事实清楚，判决结果正确。人寿保险新乡公司的上诉理由均不能成立，本院依法不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费1066元，由中国人寿财产保险股份有限公司新乡市中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 田泽华
审判员 高凤娜
审判员 曾维锋
二〇一七年一月二十日
书记员 王静艳