天津市河西区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）西民三初字第2747号
原告天津银创未来小额贷款有限公司，住所地天津市河西区围堤道53号丽晶大厦2003B，组织机构代码052085317。
法定代表人董忠，总经理。
委托代理人高博，该公司职员。
委托代理人党海楠，该公司职员。
被告杨建彬，女，1961年1月10日出生，汉族，住天津市河西区。
委托代理人兰鹏军，天津易盈律师事务所律师。
被告周建良，男，1962年3月7日出生，汉族，住天津市河西区。
委托代理人兰鹏军，天津易盈律师事务所律师。
被告天津市常天管道有限公司，住所地天津市宝坻区霍各庄津围公路82公里处北侧，组织机构代码773615058。
法定代表人周建良，经理。
委托代理人兰鹏军，天津易盈律师事务所律师。
原告天津银创未来小额贷款有限公司诉被告杨建彬、周建良、天津市常天管道有限公司（以下简称常天公司）借款合同纠纷一案，本院于2015年11月13日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人高博、党海楠、三被告委托代理人兰鹏军到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2014年11月12日，原告与被告杨建彬签订了编号为银创借字（2014）第108号借款合同，约定：借款金额300万元，借款期限六个月，自2014年11月12日至2015年5月11日，月利率1.8%。被告周建良、常天公司分别为此笔贷款做了连带责任担保并签订了保证合同。被告杨建彬以其名下的坐落于天津市××东大厦××、××房产作为抵押，分别与原告签订了抵押合同，并办理了抵押登记。按照借款合同约定，被告杨建彬应于每月11日支付利息，到期一次性归还本金300万元，但被告杨建彬于合同到期日2015年5月11日未归还借款本金，并于2015年8月12日开始欠息，经原告公司多次向三被告催要欠款，三被告均以资金紧张为由拒绝还款。故原告起诉，请求依法判令：1、被告杨建彬偿还借款本金300万元、支付利息156600元（自2015年8月12日至2015年11月9日）及违约金573000元（包括自2015年5月12日至2015年11月9日共182天按日万分之五计算的违约金及按贷款本金的10%计算的违约金），并自2015年11月10日起按月1.8%的利率向原告支付利息及日万分之五的违约金至借款本息全部还清之日止；2、三被告偿付原告为实现债权而支出的律师费60000元；3、被告周建良、常天公司对上述借款、利息、违约金、律师费等承担连带保证责任；4、原告对被告杨建彬名下坐落于天津市河东区润东大厦506号及508号抵押房产享有优先受偿权；5、本案的案件受理费、保全费由三被告承担。庭审中，原告自愿放弃了主张律师费的诉讼请求。
原告向本院提供如下证据：1、借款合同，证明原告与被告杨建彬存在借款合同关系及借款金额、借款期限等事项；2、借款借据及银行回单，证明原告已经按照合同约定履行放款义务；3、抵押合同二份，证明被告杨建彬在其两套房产上为原告设定了抵押权；4、他项权证2份，证明就两套抵押房屋依法办理了抵押登记；5、原告与被告周建良签订的保证合同，证明被告周建良为该笔借款、利息、违约金、律师费等提供连带责任保证；6、原告与被告常天公司签订的保证合同，证明被告常天公司为该笔借款、利息、违约金、律师费等提供连带责任保证；7、股东会决议，证明被告常天公司的股东杨建彬、周建良知晓并同意公司对外担保事项，该担保是合法有效的；8、银行收息凭证，证明被告杨建彬支付利息的情况，且于2014年11月12日打到原告账户54000元是依据合同约定支付的保证金；9、咨询服务协议，证明被告杨建彬作为委托人与大众瑞安创业投资有限公司就本案的贷款达成咨询服务协议，约定以贷款额的月0.5%计收咨询服务费，即每月15000元，故被告杨建彬后期每月还款69000元中扣除15000元即为应付利息54000元。
被告杨建彬辩称，认可与原告存在借款合同关系，对欠款本金认可，但是实际给付的利息大于合同约定的月利率1.8%；认可原告主张利息的标准，但认为应当折抵先期多支付的利息；违约金是以实际损失为限，原告主张的违约金不合理，如果计收了利息就不应再计收违约金，故不同意支付，也不认可原告主张违约金的计收标准；对原告实现抵押权的诉讼请求没有异议。
被告周建良辩称，同意被告杨建彬的答辩意见，同意承担连带保证责任。
被告常天公司辩称，没有与原告签订过保证合同，印章不是常天公司所盖。
三被告对原告提交的证据质证意见如下：被告杨建彬对证据1的真实性认可，对合同约定的月利率1.8%认可，但合同约定的违约金数额过高，故对其不认可；对证据2、3、4、5认可；对证据6、7的真实性不认可；对证据8不予认可，被告杨建彬的付息数额大于其合同约定的利息数额；对证据9的真实性不认可。被告周建良的质证意见同被告杨建彬。被告常天公司对证据6不认可，认为该份保证合同上不是其公司的印章，对其他证据的质证意见同被告杨建彬，并申请对证据6、7中被告常天公司的印章及被告杨建彬、周建良的签字进行司法鉴定。
三被告均未向本院提交证据。
本院对原告提供的证据认证意见如下：对证据15，三被告对真实性均无异议，本院对其证明力予以认定；对证据6、7，虽被告常天公司提出鉴定申请，但2016年2月18日，天津市中慧物证司法鉴定所向本院出具终止鉴定函，载明经多次电话联系，被告常天公司未缴纳鉴定费用，故终止鉴定程序。因本院已依法释明鉴定费用由申请人垫付、最终由败诉方承担，故被告常天公司拒不缴纳鉴定费用，视为放弃鉴定申请，应承担举证不能的法律后果，对其就该二份证据的质证意见，本院不予采信。对证据8、9，虽三被告均表示不予认可，但被告杨建彬作为贷款人，应对其还本付息的情况承担举证责任；在原告已提交证据证明被告杨建彬支付部分利息的前提下，三被告未能提交反证推翻原告证据，故本院对于三被告就证据8、9的质证意见不予采信。综上，原告提交的全部证据符合证据规则的要求，本院对其的真实性、合法性、关联性予以确认。
经审理查明，2014年11月12日，原告与被告杨建彬签订了编号为银创借字（2014）第108号借款合同，约定：被告杨建彬作为借款人向原告借款人民币300万元用于流动资金；借款期限自2014年11月12日至2015年5月11日；贷款利率为固定利率1.8%/月，按月计息，月利率=年利率/12，日利率=年利率/360，每月的11日结息，到期还本；借款人应在本合同签署后5日内向贷款人提供54000元作为履约保证金；如借款人按期偿还本息，则保证金冲抵最后一期利息；如借款人发生违约行为，借款人除应承担本合同约定的违约责任外，原告有权将保证金作为违约金予以扣划；借款人在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期均视为违约；借款人未按时偿还贷款本金或未按时支付利息的，应自逾期之日起按贷款金额的日万分之五按实际逾期天数计算向贷款人支付违约金，同时借款人仍应按本合同约定支付利息；借款人如不履行或不完全履行本合同所约定的义务，均构成违约，除本合同另有约定外，应按照违约行为对应发放借款金额的10%向贷款人支付违约金。
同日，原告与被告杨建彬签订了编号为银创抵字（2014）第1081号、第1082号抵押合同，约定：被担保的主债权金额为人民币300万元，抵押金额分别为人民币125万元、175万元，抵押期限自2014年11月12日至2015年5月11日，抵押物分别为天津市河东区润东大厦508号、506号房产，担保范围包括上述借款合同项下本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。其后，原告与被告杨建彬就该两处房产办理了抵押登记。
同日，原告与被告常天公司、周建良分别签订了编号为银创保字（2014）第1081号、第1082号保证合同，约定：被告常天公司、周建良作为保证人，为上述借款合同项下债务提供连带责任保证；保证范围包括但不限于上述借款合同项下本金、利息、罚息、违约金、赔偿金和实现债权与担保权利而发生的费用；保证期间自主债务履行期限届满之日起两年；无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，债权人均可直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任。被告常天公司为被告杨建彬向原告借款提供担保的事宜由该公司股东会决议一致通过。
同日，原告通过中国农业银行分三笔、每笔100万元向被告杨建彬转账，依约履行了放款义务。2014年11月12日，被告杨建彬依约向原告支付保证金54000元。2014年12月11日至2015年7月11日期间，被告杨建彬均按照借款合同约定向原告支付利息，其中包括贷款到期后两个月的利息108000元。2015年5月11日，贷款到期，被告杨建彬未归还本金，原告与被告杨建彬亦未订立展期协议。原告及三被告均认可被告杨建彬已付的保证金54000元冲抵2015年8月11日应付的当期利息。自2015年8月12日起，被告杨建彬未再依约还本付息，故成讼。
法庭辩论中，三被告均认可原告证据9中的咨询服务费与本案无关，不应算作利息，且被告杨建彬就其答辩中所称超付的利息不再要求返还。
本院认为，原告与被告杨建彬签订的借款合同、二份抵押合同、原告与被告周建良、常天公司分别签订的保证合同均系真实意思表示，内容合法有效，对各方当事人均具有法律约束力。上述合同签订后，原告依约履行了放款义务，被告杨建彬使用原告资金后未按约定偿还本息，属于违约行为，原告有权要求被告杨建彬偿还本金并支付利息和违约金。
关于原告主张的利息和违约金，其一，因被告杨建彬于贷款到期日未能依约归还本金，故原告有权依照借款合同第12.2条的约定，要求被告杨建彬支付自2015年5月12日起的违约金以及自2015年8月12日起的利息，对此本院予以确认；其二，原告主张的违约金中以贷款本金的10%计收的部分，由于借款合同第12.2条明确约定了逾期还本付息情形下的违约责任，故不应再适用借款合同第12.4条约定的以贷款本金的10%计收违约金，故对原告主张的该部分违约金，本院不予支持；其三，原告系小额贷款公司，区别于商业银行等金融机构。《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发【2008】23号）第四条规定：“小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限。”原告与被告杨建彬约定的贷款利率为1.8%/月，即年利率21.6%，未超过《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中年利率24%的上限，故对于原告主张的利息部分，本院予以支持；其四，原告主张的违约金中以日万分之五计收的部分，由于日万分之五（一年以360日计算，合年利率18%）加上贷款年利率21.6%，已超过法律保护的年利率24%的上限，故对于原告同时计收利息和违约金的期间，即自2015年5月12日其后的期间，利息和违约金合计未超过年利率24%的部分，本院予以支持；对超过年利率24%的部分，本院不予支持；其五，对于被告杨建彬已支付的贷款到期后三个月的利息162000元（含折抵利息的保证金54000元），本院确认在被告杨建彬应付的利息和违约金中予以扣除。
原告与被告周建良、常天公司分别签订了保证合同，保证方式均为连带责任保证，在被告杨建彬未履行借款合同项下之到期债务时，原告有权直接要求被告周建良、常天公司承担保证责任，故对于原告要求被告周建良、常天公司承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。
原告与被告杨建彬分别签订了两份抵押合同，并就两处抵押房产依法办理了抵押登记手续，抵押权自登记时设立。被告杨建彬不履行到期债务，原告有权就抵押房产优先受偿，故对原告要求确认抵押权的诉讼请求，本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条之规定，判决如下：
一、被告杨建彬于本判决生效之日起十日内向原告天津银创未来小额贷款有限公司偿还贷款本金300万元；
二、被告杨建彬于本判决生效之日起十日内向原告天津银创未来小额贷款有限公司支付自2015年5月12日起至本判决确定给付之日止的利息和违约金（以贷款本金300万元为基数，按年利率24%的标准计算，扣除被告杨建彬已支付的2015年5月12日至2015年8月11日的利息162000元）；
三、如被告杨建彬不能履行上述第一、二项给付义务，原告天津银创未来小额贷款有限公司对抵押的二处房产（即被告杨建彬所有的坐落于天津市河东区润东大厦506号、508号房产）折价或者拍卖、变卖该财产所得的价款享有优先受偿权；
四、被告周建良、天津市常天管道有限公司对上述第一、二项给付义务承担连带保证责任，承担保证责任后，有权向被告杨建彬追偿；
五、驳回原告天津银创未来小额贷款有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费37117元，由原告天津银创未来小额贷款有限公司负担3526元，被告杨建彬、周建良、天津市常天管道有限公司负担33591元；保全费5000元，由被告杨建彬、周建良、天津市常天管道有限公司负担。
如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状（上诉费向天津市第二中级人民法院交纳），并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。
审 判 长 李善川
代理审判员 王成鑫
代理审判员 柳冠儒
二〇一六年三月二十九日
书 记 员 戴世琪
附相关法条：
1、《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
3、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
4、《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
5、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。
未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：
（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；
（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。
第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。