北京市第一中级人民法院
民 事 判 决 书
（2018）京01民终5350号
上诉人（原审被告）：董涛，男，1973年6月9日出生。
被上诉人（原审原告）：北银消费金融有限公司，住所地北京市海淀区中关村大街22号中科大厦B座。
法定代表人：么毅，董事长。
委托诉讼代理人：周巍伟，北京市华城律师事务所律师。
委托诉讼代理人：朱安平，北京市华城律师事务所律师。
上诉人董涛因与被上诉人北银消费金融有限公司（以下简称北银公司）金融借款合同纠纷一案，不服北京市海淀区人民法院（2017）京0108民初38370号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年6月6日受理后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。被上诉人北银公司的委托代理人周巍伟到庭参加诉讼。董涛经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
董涛上诉请求：请求二审法院撤销一审判决，改判驳回北银公司的全部诉讼请求，一、二审案件受理费由北银公司承担。事实和理由：长沙市天心区贺鹏通讯经营部（以下简称贺鹏经营部）承诺可以免费领取手机，与不符合跨地区经营银行金融业务的北银公司欺骗董涛填写《北银消费金融有限公司轻松付个人消费贷款申请书》（以下简称《个人消费贷款申请书》），北银公司提交的证据均未盖合同专用章和法人签章，且董涛未在2016年2月2日到北京市海淀区中关村大街22号B座签订该申请书，其中贷款信息一栏中指定放款账户、放款账号并非董涛亲笔填写，也没有授权他人代写，根据《合同法》规定，假借订立合同故意欺瞒与订立合同有关的重要事实或者提供虚假情况，以及以合法形式掩盖非法目的的合同，应为无效合同。董涛填写《个人消费贷款申请书》的时间为2016年2月2日，放款通知单显示操作日期为2017年2月3日，放出日为2016年8月2日，时间跨度为12个月和6个月，证明商家隐瞒当时在事情发生地要约的实质内容和目的，同时，北银公司提交的《北银消费金融有限公司个人消费贷款客户知情风险告知书》（以下简称《风险告知书》）记载贷款支付日为贷款放款日，时间不符，说明放款通知单是伪造的。金融行业的借据就是契约，北银公司未向董涛提供，董涛怀疑真实性。《个人消费贷款申请书》中合同号对应的条码扫描显示“没有找到该页面”，合同号缺乏真实性。《风险告知书》记载按照贷款利率计算利息，但放款通知单记载利率为0，两者矛盾，北银公司从未将诉争贷款电话告知董涛。董涛不认可还款计划表是北银公司内部记账凭证，其没有授权指定过任何通讯商户。从未有人向董涛出示过《轻松付个人消费贷款条款》（以下简称《贷款条款》），且董涛的身份证复印件被他人修改。
北银公司辩称：不同意董涛的上诉请求。不存在贺鹏经营部欺瞒董涛的情况，董涛已经实际得到了手机。董涛认可《个人消费贷款申请书》和《风险告知书》由其本人签字，说明其认可明知且认可贷款事实。综上，一审判决认定事实清楚、适用法律正确，请求驳回董涛的上诉，维持原判。
北银公司向一审法院起诉请求判令：董涛偿还借款本金6960元及逾期滞纳费（截至2017年12月5日的逾期滞纳费为1369.8元，自2017年12月6日起至实际付清之日止的逾期滞纳费按照《个人消费贷款申请书》及《贷款条款》约定的标准计算），并承担本案的诉讼费用。
一审法院认定事实：2016年2月22日，董涛向北银公司申请贷款并签署《个人消费贷款申请书》一份，该《个人消费贷款申请书》约定：贷款金额为6960元，贷款用途为耐用消费品，贷款期限为12个月，还款方式为等额本息，指定账户名为贺鹏通讯经营部，指定放款账号为7319-0457-2210-909，利率为0，账户管理费为0，逾期罚息利率按同期适用的合同利率上浮50％按日加付，逾期滞纳费为欠付款项（不含罚息）的3％且不少于30元，按逾期次数加付；申请人在此确认本人在本申请书上所填写全部内容、所提供全部资料及文件真实、合法、有效；北银消费公司已提请本人注意有关责任或权利限制条款及收费标准并就本合同进行了详尽的解释和说明，本人已充分阅读并完全理解本申请书背面记载的《贷款条款》及该业务的各项规则和收费标准，愿意遵守本合同所有内容，并无疑问、分歧或异议；本人同意申请书一旦签署即为不可撤销，借款人不得以任何理由取消本贷款申请；本人不可撤销地授权北银消费公司将本贷款支付给本合同约定的合作商户。《个人消费贷款申请书》后附《贷款条款》一份，该条款约定：申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用或/及其他应付款时，应就欠付款项按同期适用的合同利率上浮50％（逾期罚息利率）按日加付自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的罚息；同时，应按逾期次数加付逾期滞纳费，每次逾期滞纳费为欠付款项（不含罚息）的3％且不少于30元；贷款到期、提前还款或贷款被本公司依据本合约提前收贷的，若在贷款到期日、提前还款日或提前收贷日，申请人没有依约结清全部贷款余额的本金、利息、罚息和费用/其他应付款项的，贷款将继续按月记账；申请人逾期偿还当期应付款项的，则除应对全部应付款项按本条款约定按日计收罚息外，每逾期还款一次，应继续按本条款约定计收逾期滞纳费；申请人没有按期足额偿还任一期的贷款本金、利息、账户管理费用及/或其他应付款项的，本公司有权要求申请人支付罚息、逾期滞纳金、违约金，并承担损失责任，同时本公司还有权要求申请人立即提前清偿本合同项下的全部或部分债务，而无论债务是否到期，也无需事先向申请人发出书面通知，要求申请人偿还债务并承担本公司为实现债权而实际发生的费用，包括但不限于诉讼/仲裁费用、律师费用、调查取证费用、差旅费及其他合理费用。同日，董涛签署《风险告知书》一份，并在该告知书中承诺不会以商品或服务质量和本人与商户的纠纷等理由拒绝还款。
庭审中，董涛不认可与北银公司之间成立金融借款合同关系，认为《个人消费贷款申请书》及《风险告知书》并非贷款合同，《个人消费贷款申请书》没有北银公司盖章。
2016年8月2日，北银公司依约向董涛指定账户发放贷款6960元，并形成放款通知单一份，该通知单载明：到期日为2017年8月2日，期限为12个月，商户账号为7319-0457-2210-909，还款方式为等额本息还款，执行月利率为0。
庭审中，北银公司称在合同履行期间，董涛未按期足额履行还款义务，截至2017年12月5日，尚欠借款本金6960元及逾期滞纳费1369.8元未付，之后再无还款。
另查，北银公司具有中国银行业监督管理委员会北京监管局核发的金融许可证。
一审法院认为：当事人订立合同，采取要约、承诺的方式。董涛向北银公司递交《个人消费贷款申请书》，该申请书中载明的“申请人已充分阅读并完全理解本申请书背面记载的《贷款条款》及该业务的各项规则和收费标准，愿意遵守本合同所有内容，并无疑问、分歧或异议；本人同意申请书一旦签署即为不可撤销，借款人不得以任何理由取消本贷款申请；本人不可撤销地授权北银消费公司将本贷款支付给本合同约定的合作商户”的内容，足以认定董涛作出了希望与北银公司订立金融借款合同的意思表示，且已表明愿意受该意思表示约束，结合《贷款条款》的内容，该申请书中已经包含了有关贷款本金的数额、借款期限、利息，还款方式等明确具体的借款合同内容，构成要约。北银公司向董涛指定账户发放与董涛申请金额一致的贷款，系通过行为对董涛的上述要求作出承诺，双方之间成立金融借款合同关系。该金融借款合同关系并未违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，董涛及北银公司均应严格遵守并履行各自的合同义务。北银公司作为贷款人已经依约履行了提供借款本金的义务，董涛作为借款人，收到借款后未能按期足额履行还款义务的行为，构成违约，应当立即偿还借款本金并承担相应的违约责任，故北银公司要求董涛偿还贷款本金6960元及逾期滞纳费的诉讼请求，于法有据，该院予以支持。至于逾期滞纳费的计算标准，根据涉案合约书的约定，贷款到期后将按月3％的标准继续计算逾期滞纳费，该标准违反了现行的相关法律规定，该院依法将其调整至月2％。董涛关于与北银公司之间不成立金融借款合同关系等的相关辩称理由，与该院查明事实不符，该院不予采信。
综上所述，该院依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条之规定，判决：董涛于判决生效之日起十日内偿还北银消公司借款本金6960元及逾期滞纳费（截至2017年12月5日的逾期滞纳费为1369.8元，自2017年12月6日起至实际清偿之日止的逾期滞纳费按月2％的标准计算）。
二审中，董涛和北银公司均未提交新证据。
根据当事人陈述，本院补充认定如下事实：北银公司确认，董涛签订的《个人消费贷款申请书》项下借款已经清偿，其不再向董涛主张。
本院对一审法院查明的其他事实予以确认。
本院认为，本案中，董涛与北银公司签订的《个人消费贷款申请书》及《贷款条款》均系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效。北银公司已依约向《个人消费贷款申请书》中指定的账户发放了全部贷款，董涛应依约按期履行还款义务。本案审理期间，北银公司确认，本案《个人消费贷款申请书》项下借款已经全部清偿完毕。本院认为，鉴于本案还款事实发生变化，北银公司在本案中的诉讼请求已全部获得清偿，故应当判决驳回其诉讼请求。董涛经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，不影响本院依据查明的事实依法判决。
综上所述，一审法院在查明事实基础上作出的判决并无不当，鉴于本案事实发生变化，导致一审判决处理结果有误，本院予以改判。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：
一、撤销北京市海淀区人民法院（2017）京0108民初38370号民事判决；
二、驳回北银消费金融有限公司的诉讼请求。
一审案件受理费50元（北银消费金融有限公司已预交），由董涛负担。
二审案件受理费50元，由董涛负担。
本判决为终审判决。
审判长 甄洁莹
审判员 徐 硕
审判员 刘海云
二〇一八年八月十六日
书记员 杜明洋