天津市蓟州区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）津0119刑初5号
公诉机关蓟州区人民检察院。
被告人刘莹，曾用名王鑫，女，1983年3月4日出生于天津市红桥区，，回族，中专文化，居民，群众，住天津市北辰区。因涉嫌信用卡诈骗于2016年3月6日被刑事拘留，同年4月8日被逮捕，同年5月11日公安蓟县分局被取保候审，2017年1月11日在本院被取保候审。
辩护人陆宏娟，天津光明律师事务所律师。
被告人李源辰，男，1988年6月11日出生于天津市南开区，，汉族，大专文化，居民，群众，住天津市南开区。因犯诈骗罪于2016年5月31日被天津市红桥区人民法院判处有期徒刑十年，并处罚金人民币二十万元，因涉嫌信用卡诈骗被天津市公安局蓟州分局解回更审。现羁押于蓟州区看守所。
辩护人王一品，天津则立律师事务所律师。
被告人魏明伟，女，1992年9月7日出生于天津市武清区，，汉族，大专文化，居民，群众，户籍地为天津市武清区，暂住地为天津市西青区。因涉嫌信用卡诈骗于2016年5月19日被刑事拘留，同年5月27日被公安蓟县分局取保候审，2017年1月11日在本院被取保候审。
被告人刘凯，男，1989年6月17日出生于山西省翼城县，，汉族，大专文化，居民，群众，户籍地为山西省翼城县，暂住地为天津市河东区。因涉嫌信用卡诈骗于2016年5月23日被刑事拘留，同年5月27日被公安蓟县分局取保候审，2017年1月11日在本院被取保候审。
被告人徐鸿，男，1989年7月12日出生于天津市河北区，，汉族，大专文化，居民，群众，住天津市河北区。因涉嫌信用卡诈骗于2016年5月23日被刑事拘留，同年5月27日被公安蓟县分局取保候审，2017年1月11日在本院被取保候审。
辩护人许文敏，天津仁合律师事务所律师。
被告人刘莹、李源辰、魏明伟、刘凯、徐鸿被控信用卡诈骗一案，蓟州区人民检察院于2017年1月9日以津蓟检公诉刑诉﹝2017﹞37号起诉书向本院提起公诉，本院于当日立案，依法组成合议庭，于2017年1月22日、2月16日公开开庭审理了本案，蓟州区人民检察院指派代理检察员康晨朝出庭支持公诉，被告人刘莹及其辩护人陆宏娟，被告人李源辰及其辩护人王一品，被告人徐鸿及其辩护人许文敏，被告人魏明伟，被告人刘凯均到庭参加诉讼。蓟州区人民检察院于2017年4月6日建议延期审理，同年5月5日建议恢复审理。现已审理终结。
蓟州区人民检察院指控，被告人刘莹伙同被告人李源辰于2014年10月份至2015年3月份期间，经事先预谋，以给老百姓办理养老补贴或失业补助金的名义骗取老百姓信任，取得老百姓的身份信息，并编造相关单位的收入证明、收卡地址及非办卡人本人的联系方式，通过蓟州区侯家营镇于庄户村村民杜逢春（另案处理）联系，在被告人魏明伟、刘凯、徐鸿的协助下，利用老百姓的身份证信息成功办理天津光大银行信用卡10张，并在老百姓不知情的情况下，私自激活并使用信用卡多次恶意透支消费达12万9千余元，后逾期不能归还。
被告人李源辰被公安机关查获归案。被告人刘莹于2016年3月6日主动到公安机关投案。被告人魏明伟于2016年5月19日主动到公安机关投案。被告人刘凯、徐鸿于2016年5月23日主动到公安机关投案。
就上述指控，公诉机关向法庭提供了相关证据，指控被告人刘莹、李源辰、魏明伟、刘凯、徐鸿犯信用卡诈骗罪，建议依法予以惩处。
被告人刘莹对指控罪名及事实均无异议。其辩护人发表以下辩护意见：被告人具有自首、退赃、系初犯等从轻情节。
被告人李源辰对指控罪名及事实均无异议。其辩护人发表以下辩护意见：第一，被告人李源辰在共同犯罪中起次要作用，应系从犯；第二，被告人收益小，参与犯罪有限，社会危害性较小；第三，被告人认罪悔罪，应予以从轻处罚。
被告人魏明伟对指控罪名及事实均无异议。
被告人徐鸿对指控事实无异议，其辩解称不清楚其是否构成犯罪。其辩护人发表以下辩护意见：第一，本案犯意的提起不是徐鸿；第二，整个办卡过程中，没有任何人告知徐鸿是骗取信用卡，徐鸿也不清楚是骗取信用卡，徐鸿并不知道办卡的真正目的；第三，徐鸿存在自首、从犯、没有前科等从轻情节。
被告人刘凯对指控罪名及事实均无异议。
经审理查明，被告人刘莹与被告人李源辰系朋友。被告人魏明伟、刘凯、徐鸿均曾系中国光大银行股份有限公司天津分行业务员。2014年秋，被告人刘莹与被告人李源辰合谋骗取他人信用卡并进行透支使用，后刘莹联系杜某2，称其可以给老百姓办理养老补贴或失业补助金，要求杜某2介绍客户并给付杜某2一定的报酬。2014年10月份，杜某2以办理养老补贴或失业补助金的名义，召集本村部分村民到其家中。后刘莹、李源辰在未告知徐鸿其真实意图的情况下，带领徐鸿到蓟州区杜某2家中为他人办理信用卡，并要求徐鸿不要向办卡人员征求意见。徐鸿在未明确告知办卡人员相关事宜及未征求办卡人员同意的情况下，办理信用卡三张，获取劳务费人民币700元。
2014年11月份，刘莹、李源辰采取上述方式，带领被告人魏明伟到杜某2家中为他人办理信用卡。魏明伟在未明确告知办卡人员相关事宜及未征求办卡人员同意的情况下，办理信用卡五张，获取劳务费1000元。
2015年1月份，刘莹、李源辰采取上述方式，带领被告人刘凯到杜某2家中为他人办理信用卡。刘凯在未明确告知办卡人员相关事宜及未征求办卡人员同意的情况下，办理信用卡二张，获取劳务费1000元。
上述信用卡办理成功后，刘莹与李源辰私自激活并使用信用卡恶意透支共计13万余元，其中魏明伟办理的信用卡被透支6万余元，徐鸿办理的信用卡被透支4万余元，刘凯办理的信用卡被透支2万余元。
案发后，被告人刘莹于2016年3月6日主动投案并退缴其与李源辰恶意透支的全部赃款；2016年5月19日，魏明伟接到公安机关电话通知后，主动到公安机关投案并退缴违法所得1000元；2016年5月23日，刘凯、徐鸿接到公安机关电话通知后，主动到公安机关投案，并分别退缴违法所得1000元、700元；被告人李源辰因涉嫌诈骗于2015年9月25日被刑事拘留，同年10月29日被逮捕，2016年5月31日被天津市红桥区人民法院判处有期徒刑十年，并处罚金人民币二十万元，后被解回更审。
上述事实，有经法庭举证质证的下列证据予以证实：
1、案件来源及抓获经过、居民信息表、刑事判决书等，证实2015年11月25日下午15时许，陈某报案称其的身份信息被人利用，办理了光大银行信用卡并被透支消费1万余元的事实及被告人刘莹于2016年3月6日主动投案；2016年5月19日，魏明伟接到公安机关电话通知后，主动到公安机关投案；2016年5月23日，刘凯、徐鸿接到公安机关电话通知后，主动到公安机关投案；李源辰被判刑及解回更审的情况。
2、扣押决定书、扣押清单、财物保管登记表、发还清单等，证实刘莹退缴赃款135000元，魏明伟退缴赃款1000元，刘凯退缴赃款1000元，徐鸿退缴赃款700元。
3、接受证据材料清单、协助查询财产通知书、交易银行流水、交易明细清单、办理光大信用卡相关材料，证实涉案金额的情况。
4、辨认笔录及照片，证实杜某2、魏明伟、陈某、刘某1、周某1、李某1、刘某4、彭灵芝辨认出刘莹的情况及程某、彭灵芝辨认出李源辰的情况。
5、证人陈某证言：开始是杜某2到我家找我和我对象刘某2说，天津劳动局下来一笔养老补贴款，办理成功后给1000元，并且说他妈刘某1办理成功后就得了1000元。后来，我到杜某2家办理的，当时，一个女的喊让我进屋。当时屋里两男两女，其中一个女的是魏明伟，有一个男的给她和我照相，我手里还拿着一张纸和我的身份证。我可以肯定的讲，没有任何人告诉我是办理信用卡，我也没有签任何字。
6、证人刘某1证言：我是杜某2的母亲。有一天，杜某2问我办理养老补贴吗，说天津那边来人办理，他们在劳动局里面有人，办理成功后可以给1000元。后来，天津那边来了两辆车，一辆车上是一家四口人，另一辆三个男的。当时，我和我儿子杜某2，还有我们村的张某1、李某2等着。有个胖乎乎的女的就说，他们在劳动局有关系，办理养老补贴每人可得1000元。我进屋后，那个胖乎乎的女的给我一张纸，让我拿着照相，我想看看纸上写什么，被一个男的抢走了，说不让看。后来，一个男的给我照相。我可以肯定的说，我没有签过字，也没有人告诉我办理的是光大银行信用卡。
7、证人周某1证言：2014年11月份，杜某2到我家和我说，天津劳动局下来一笔劳务补贴款，办理成功后给1000元，并且说他妈刘某1办理成功后就得了1000元。后来，我到杜某2家办理的，当时，一个女的喊让我进屋。当时屋里两男两女，其中一个女的是魏明伟，有一个女的给她和我照相，我手里还拿着一张纸和我的身份证。我可以肯定的讲，没有任何人告诉我是办理信用卡，我也没有签任何字。
8、证人李某1证言：杜某2到我家和我说，天津劳动局下来一笔劳务补贴款，办理成功后给1000元，并且说我们村办理成功了两人，后每人得了1000元。我就到杜某2家办理的，当时，一个女叫刘莹的喊让我进屋。当时屋里一男两女，刘莹说，他们在劳动局有关系，办理补贴每人可得1000元，就是让我们充个人数。其中一个女的光大业务员是魏明伟，有一个女的给她和我照相，我手里还拿着一张纸和我的身份证。后来，我丈夫刘某4问怎么回事，刘莹就说下班了，我就回家了。我可以肯定的讲，当事人没有任何人告诉我是办理信用卡，我也没有签任何字。
9、证人李某2证言：开始是杜某2到我家找我说，天津劳动局下来一笔养老补贴款，办理成功后给1000元，并且说他妈刘某1办理成功后就得了1000元。后来，我到杜某2家办理的，当时，一个女的喊让我进屋。当时屋里两男一女，有一个戴眼镜的男和我照相，我手里还拿着一张表。我可以肯定的讲，没有任何人告诉我是办理信用卡，我也没有签任何字，他们什么也没有说，只是从我要身份证，并和我照合影。
10、证人张某1证言：杜某2是我外甥。开始是杜某2到我家找说，天津劳动局下来一笔养老补贴款，办理成功后给1000元，并且说他妈刘某1也办理了。后来，我到杜某2家办理的，当时，一个女的喊让我进屋。当时屋里两男一女，有一个戴眼镜的男和我照相。我可以肯定的讲，没有任何人告诉我是办理信用卡，我也没有签任何字。
11、证人刘某2证言：开始是杜某2到我家找我和我对象陈某说，天津劳动局下来一笔扶贫补贴款，办理成功后给1000元，并且说他妈刘某1办理成功后就得了1000元。后来，我到杜某2家办理的，当时，一个女的喊让我进屋。当时屋里两男两女，其中一个女的是魏明伟，有一个男的给她和我照相，我手里还拿着一张身份证复印件。我可以肯定的讲，没有任何人告诉我是办理信用卡，我也没有签任何字。
12、证人刘某3证言：开始是杜某2到我家找我说，天津劳动局下来一笔补贴款，办理成功后给1000元。后来，我到杜某2家办理的，当时，有四个业务员，其中一个女的是魏明伟，她陪我照相。我可以肯定的讲，没有任何人告诉我是办理信用卡，我也没有签任何字，只是照相。
13、证人杜某1证言：开始是杜某2到我家找我并向我和我老伴龙某说，天津劳动局下来一笔养老补贴款，办理成功后给1000元。后来，杜某2就带着三个人到我家办理了。有一个胖乎乎的，大眼睛的女的，给我们说的，我们就相信了。他们要了我和我老伴的身份证，还让我们签字，并把他们自己带来的天津曙光科技产业股份有限公司（天津宝坻办事处）的挂牌挂在我家后道房的墙上，安排我和我老伴与一个戴眼镜的小伙合影。我可以肯定的讲，没有任何人告诉我是办理信用卡。
14、证人杜某2证言：2014年11月份，鑫鑫也就是刘莹说让我给宣传办理养老补贴和失业补贴，并承诺办理成功后给我1000元，给当事人1000元。我就先让我妈办理的，办理成功后，我就相信他们了，开始给他们介绍其他人。总共办理三次，第一次办理的是我母亲刘某1，还有张某1、周某1，办卡的有鑫鑫、鑫鑫的对象及他们的孩子、一个男的和一个戴眼镜的男的光大业务员；第二次，为我们办卡的有鑫鑫、一个男的和一个女性叫魏明伟的光大业务员，这次办理卡的人员比较多；第三次，为我们办卡的有鑫鑫、一个男的和一个男的光大业务员，我们去的下仓镇寇各庄村杜长来和龙某家给他们办理的，其他都没有配合办。鑫鑫总共给我三次钱，第一次给我1500元，第二次给500元，第三次给300元。鑫鑫还给了办卡人每人1000元，分别是我妈、我三姨和张某1。
15、证人王某1证言：我是刘莹的丈夫。我一共和刘莹去过蓟县两次，第一次还有李源辰、徐鸿和小志。当时杜某2接的我们，到杜某2家后，徐鸿就和小志填表，李源辰拿着手机卡装手机里，在杜某2家有几个老百姓，过一会儿，李源辰让我出去看着我的孩子，说他们一会接回访电话，我没细问就出去了。第二次有李源辰、徐鸿和小志，还有两个我不认识的人。和上次一样去的杜某2家，但后来李源辰说我们白来一趟，之后，我们就一起回去了。
16、证人赵某证言：魏明伟曾是我的女朋友。当时我对象去蓟县办卡后和我说办卡不让客户知道，并且预留手机都不是本人的。我就找鑫鑫想把卡要回来我们自己做代还。我就找刘莹，刘莹让我和李源辰联系，李源辰就让我再介绍一个光大业务员，我就介绍的滑某，后来，他们把代还的卡费给我了，总共给5000元。事后，我告诉滑某把她办的卡给拒批了。
17、证人滑某证言：2014年11月份，赵某说让我跟他办理光大银行信用卡，当时有一个叫鑫鑫的女的叮嘱我到地方后什么都不用管，东西齐全，直接办理就行，并一再叮嘱我别说办理信用卡。后来鑫鑫、还有两个男的，我们一起去的蓟县。到蓟县办卡时，鑫鑫和那两个男的准备客户资料及申请表、工作证明、收卡地址，申请资料上的地址是他们三个人填写的，手机号码也是他们提供的。我还发现回访电话都不是本人接的，那两个男的接男客户的电话，鑫鑫接女客户的电话。后来，这些客户都让我们直接拒批了。
18、证人王某2证言：标有商户编码886120150390517的POS机是我公司申请办理的，现在POS机具体在谁手中，我们不清楚。
19、证人程某证言：我们从2010年开始在天津市红桥区芥园道茶城经营茶叶生意，我们店的名称叫静心源茶叶。我们茶叶店有三台P**机，分别是中国银行、兴业银行和光大银行的POS机。根据公安机关提供的金额分别为8025元、8000元、8030元的三张账单，都是一个叫李源辰的在我们店里替朋友购买茶叶和茶具时用信用卡刷卡的账单，还有一张8080元的账单，也是李源辰刷的。
20、证人张某2证言：我从2012年开始在天津市南开区黄河道经营烟酒生意，店的名称叫灵芝烟酒店。我们店有二台P**机，分别是中国农业银行和兴业银行的POS机。根据公安机关提供的金额分别为3600元、3410元、4465元、3800元及部分小额的账单，都是一个叫李源辰的在我们店里替朋友购买烟酒时用信用卡刷卡的账单。
21、证人于某证言：我与刘莹打游戏时认识的。2014年6、7月份，刘莹说用我的身份证办张卡，我就跟着他办理了这张尾号是7976的农业银行卡，这张卡我从来没有使用过。
22、证人王某3证言：杜某2是我介绍给王某6的，至于他们之间的合作，我不清楚。
23、证人刘某4证言：我记得去年夏天，我对象李某1给我打电话说杜某2给办实业证，补助1000元，我就去杜某2家了，在那里就质问那个大眼睛的女的，是不是利用我们的身份借贷款用，当时，她解释说他们劳动局有人，可以拨些钱，给我们一点，他们捞一点。我就想进屋找我媳妇，那个女的不让我进屋，并说他们下班了。事后，我通过电话查询，我对象的信用卡办理成功了，而且透支16000元，我们也没有得到杜某2宣传的实业补贴1000元。
24、被告人刘莹供述：2014年10月份，我当时从事办理银行贷款业务，蓟县的杜某2联系我有没有可以挣钱的业务。在此期间，李源辰给我说到四郊五县找岁数大的老百姓以办理养老保障金的形式去办理信用卡，并说信用卡下来后不给老百姓，我们去透支。以可以透支1万元为例，扣除给银行办卡员的500元好处费，信用卡代还费1500元，给杜某2及老百姓2500元（其中给老百姓1000元，给杜某21500元），出售卡办理成功后下来的乐视TV获款1500元（相当于电视款的一半），再除去办理手机卡费、刻公章及公司挂牌费、过路费、油费等大概要500元，最后剩余3500元，这钱我和李源辰均分。后来，我负责给杜某2联系找客户，并到现场后向老百姓解释说我伯伯在劳动局，可以办养老补贴和失业补贴，还负责接女的回访电话。李源辰提供电话卡、手机及移动式座机、收入证明、公司的公章及公司的挂牌、编造收卡地址，他还负责接男的回访电话。我们第一次去时，由李源辰找的光大银行信用卡卡员徐鸿。到杜某2家后，由徐鸿负责录入信息、和办卡的老百姓合影，李源辰及与李源辰一起来的小志负责填写信用卡申请材料、挂牌照相，我也帮忙填写申请材料。办卡员魏明伟和刘凯是我联系的，我明确告诉他们不要告诉老百姓是办理光大银行信用卡的，并给他们好处费，他们都明确表示认可了。后来，魏明伟办了5张卡，李源辰给了魏明伟2500元好处费；刘凯办了2张卡，我给了他1000元好处费。我们共办理的这十张信用卡，有3张被李源辰拿走了，有5张给魏明伟的对象赵某拿去做代还了，其余的我就不清楚了。信用卡套现都是李源辰操作的，然后李源辰把该给我的钱、杜某2及老百姓的钱都转给我朋友于某的账户，于某这张卡由我使用，卡内从2015年1月13日到2014年10月8日的转账，大约5万多元，都是李源辰给我转的账。其余的是李源辰还我的欠款。我个人总共获款38000元左右。我给杜某28张信用卡的费用20000元，其中我第一次办理成功三张卡后，我给杜某2转账3000元；第二次去杜某2家时，我给了他4000元，少给了500元，按照当初约定应该是7500元；后来，又陆续办理成功七张卡，我就从市里咸阳北路农商行给杜某2账户存款2000元；第三次去杜某2家时，我给了杜某211000元。按约定还差杜某25000元好处费，但当时我不想办卡了，就把手机号换了。我认为光大银行的办卡员有责任，因为办卡员必须和客户讲明办理信用卡和乐视TV的事情，而不是隐瞒客户，如果他们当时明确告知客户，也不会出现我们现在的结果。
25、被告人李源辰供述：我和刘莹认识。大约2014年10月初，刘莹找我商量，说她可以找一些四郊五县的老百姓办理信用卡，但告诉老百姓是办理养老补贴或者保险，不告诉客户是办卡，让我负责收卡和提现。第一次，我和刘莹联系的徐鸿，这次办理了三个客户，我编造的假的地址给刘莹，刘莹拿出了三个公司的公章、工作证明信、四五个黑色的手机，之后我就出去了。后来，刘莹把登记好的客户姓名、手机号及收卡地址给我了。第二次，刘莹和我找的魏明伟，主要是刘莹与魏明伟谈，这次办理了五个客户，刘莹给魏明伟和客户照相，还填写申请表上内容、工作证明内容，还拿着公章，并负责接女客户的回访电话，我负责接男的回访电话。后来，刘莹把这次登记好的客户姓名、手机号及收卡地址给我了。第三次，刘莹联系的刘凯，我当时没有进屋，刘莹也没有把登记好的客户姓名、手机号及收卡地址给我。我总共收到八张信用卡，第一次三张，第二次五张，每次收卡后，都是刘莹给我打电话，让我收卡，刘莹用手机卡激活再让我去刷卡套现。第一次办卡后，刘莹给我第一次办卡的三台乐视电视，让我拿去卖，我给了刘莹3000元钱，后来，我卖了4100元。我并用这八张光大银行信用卡，在灵芝烟酒及静心茶叶刷卡透支，然后在透支当天再把钱给刘莹汇过去。第一次汇款时间是在2014年11月3日左右，汇款大概25000元左右，第二次汇款时间在2015年1月13日左右，汇款金额5万余元，共计汇款85600元左右，都汇到“*淼”账户。我总共拿了15000元的好处费和4100元的卖乐视电视的钱，减去我给刘莹的3000元电视机钱，我实际获款16100元，刘莹获款73000元。后来，听刘莹说给杜某2转账3000元；还经我手给赵某5000元；魏明伟、徐鸿和刘凯实际得没有得钱我不清楚。魏明伟办的五张信用卡，后来被魏明伟的对象赵某要回去了，并给刘莹要了5000元养卡的钱。
26、被告人魏明伟供述：2014年11月份，刘莹打电话和我联系，我和我对象赵某与刘莹和李源辰见的面，当时说去蓟县办信用卡的事情，刘莹和李源辰告诉我办卡时千万不要和老百姓乱说，我就为了自己的业绩没有问清楚当事人是否自愿办理信用卡。后来，办成功了五张卡，李源辰给了我1000元的好处费。过了几天，我和赵某说这事，我们感觉情况不对，就主动打电话将那几张卡要回找人代还，赵某后来给李源辰要了5000元的代还手续费。
27、被告人徐鸿供述：2014年9月份，李源辰打电话和我联系，说去蓟县办信用卡的事情，并特别嘱咐我办卡时千万不要告诉老百姓说是办理光大银行信用卡，我为了自己的业绩就答应了。到蓟县办卡时，李源辰负责提供给我资料表，并将事先准备好的小手机安装好对应手机号码的手机卡，然后接回访电话，还负责编造收卡地址，这些地址我也不知道真假，都是李源辰事先编好的收卡地址，我按照他的意思填表。刘莹也负责接回访电话。事后，办成功三张卡，李源辰给我600元好处费。
28、被告人刘凯供述：2014年冬季，我刚到光大银行信用卡中心上班，刘莹就联系我办卡，并说那边客户挺多，还每张卡给我500元好处费，但叮嘱我到地方后什么都不用管，东西齐全，直接办理就行，并一再叮嘱我别说办理信用卡。我为了业绩和好处费就答应了。转天，李源辰、刘莹和我，由李源辰开车去的蓟县。到蓟县办卡时，李源辰负责拿着一个公司挂牌挂在老百姓的家里，用来给客户合影；刘莹负责和老百姓宣传业务，让老百姓放心。那些办卡人的信息也是刘莹提供给我的，但应该是刘莹或李源辰填写的。回访电话也肯定是刘莹或李源辰接的。事后，办成功二张卡，刘莹给我1000元好处费。
本院认为，被告人刘莹、李源辰以非法占有为目的，以虚假身份证明骗领信用卡进行诈骗，数额巨大，其行为既侵犯了国家信用卡管理制度，又侵犯了银行的公私财物所有权，其行为已构成信用卡诈骗罪，应在相应的法定刑幅度内处罚。被告人魏明伟、徐鸿、刘凯为被告人刘莹、李源辰以虚假身份证明骗领信用卡提供帮助，其行为侵犯了国家的信用卡管理制度，均已构成妨害信用卡管理罪，应予惩处。蓟州区人民检察院指控被告人魏明伟、徐鸿、刘凯的行为构成信用卡诈骗罪，本院认为，被告人刘莹、李源辰为实施信用卡诈骗行为，以虚假身份证明骗领信用卡，后持骗领的信用卡进行恶意透支，其行为分别构成妨害信用卡管理罪和信用卡诈骗罪，其中，妨害信用卡管理的行为属于信用卡诈骗的手段，属于牵连犯，根据牵连犯实行从一重罪处断的原则，应当以信用卡诈骗罪定罪处罚。被告人魏明伟、徐鸿、刘凯在刘莹、李源辰实施妨害信用卡管理的犯罪过程中，明知被告人刘莹、李源辰可能骗领信用卡，仍违反规定为他人办理信用卡，其行为对被告人刘莹、李源辰骗领信用卡起到了帮助作用，已构成妨害信用卡管理罪。但是，被告人魏明伟、徐鸿、刘凯既未与被告人刘莹、李源晨共同预谋信用卡诈骗，亦未参与被告人刘莹、李源辰的信用卡诈骗行为，其行为仅在妨害信用卡管理的范围内与被告人刘莹、李源辰构成共同犯罪，不应当承担信用卡诈骗罪的刑事责任，因此，蓟州区人民检察院指控被告人魏明伟、徐鸿、刘凯构成信用卡诈骗罪，缺乏事实依据和法律依据，本院予以更正。被告人刘莹、李源辰在共同犯罪中所起作用较大，均系主犯，依法予以处罚；被告人魏明伟、徐鸿、刘凯在共同犯罪中作用较小，系从犯，依法予以从轻处罚。被告人刘莹主动投案后，能如实供述主要犯罪事实，是自首，依法予以减轻处罚；被告人刘凯、魏明伟、徐鸿主动投案后，能如实供述主要犯罪事实，是自首，依法均予以从轻处罚。被告人李源辰到案后能如实供述主要犯罪事实，应属坦白，依法予以从轻处罚。被告人刘莹退缴全部赃款，酌情予以从轻处罚。被告人魏明伟、徐鸿、刘凯主动退缴违法所得，酌情予以从轻处罚。被告人李源辰在判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，发现在判决宣告以前还有其他罪没有判决，应当对新发现的罪作出判决，把前后两个判决所判处的刑罚，依法进行并罚。对被告人刘莹、李源辰、徐鸿的辩护人其他辩护意见，本院酌情予以采纳。
依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款第三项，第一百九十六条第一款第一项，第二十五条第一款，第二十六条第一、四款，第二十七条，第六十四条，第六十七条第一、三款，第六十九条，第七十条，第七十二条第一、三款，第七十三条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二条第三款，第五条第一款之规定，判决如下：
一、被告人李源辰犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币七万元；与天津市红桥区人民法院（2016）津0106刑初113号刑事判决书确定的有期徒刑十年，并处罚金人民币二十万元并罚。决定执行有期徒刑十四年六个月，并处罚金人民币二十七万元，罚金限本判决生效后十日内缴纳（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年9月25日起至2030年3月24日止）；
被告人刘莹犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年缓刑五年，并处罚金人民币六万元，罚金限本判决生效后十日内缴纳（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）；
被告人魏明伟犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑一年六个月缓刑二年，并处罚金人民币四万元，罚金限本判决生效后十日内缴纳（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）；
被告人徐鸿犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑十个月缓刑一年，并处罚金人民币二万元，罚金限本判决生效后十日内缴纳（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）；
被告人刘凯犯妨害信用卡管理罪，判处拘役三个月缓刑六个月，并处罚金人民币一万元，罚金限本判决生效后十日内缴纳（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）。
二、扣押在公安机关的被告人魏明伟的违法所得1000元，被告人刘凯的违法所得1000元，被告人徐鸿的违法所得700元，均予以没收。
三、被告人刘莹、魏明伟、徐鸿、刘凯在缓刑考验期内，禁止从事金融信贷行业。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向天津市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。
审 判 长 闵 鹏
代理审判员 崔军委
人民陪审员 沙芳芳
二〇一七年五月十九日
书 记 员 马 铮
附：本裁判文书所依据的法律规定的具体条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百七十七条之一第一款有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：
（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；
（二）非法持有他人信用卡，数量较大的；
（三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的；
（四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。
第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
第二十六条第一款组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。
第四款对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。
第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作','2018-10-10
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当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。[ly]
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第二十一条 保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。[ly]
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借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。[ly]\'},{法条名称:\'第二百零六条\',法条内容:\'
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第一百四十四条 被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。[ly]\'}]}]};if
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