重庆市忠县人民法院
民 事 判 决 书
（2018）渝0233民初2884号
原告：重庆市小微企业融资担保有限公司，住所地重庆市渝北区龙兴镇迎龙大道19号，统一社会信用代码91500000331675811Y。
法定代表人：陈苏苏，该公司董事长。
委托诉讼代理人：胡庆，男，该公司职工。
委托诉讼代理人：邹亚雄，男，该公司职工。
被告：黎军，男，1971年11月26日出生，汉族，住重庆市忠县。
被告：杨合洪，男，1972年6月15日出生，汉族，住重庆市忠县。
被告：彭素珍，女，1973年4月25日出生，汉族，住重庆市忠县。
原告重庆市小微企业融资担保有限公司（以下简称小微担保公司）与被告黎军、杨合洪、彭素珍金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月29日立案后适用简易程序并公开开庭进行了审理。原告小微担保公司的委托诉讼代理人胡庆、邹亚雄，被告黎军、杨合洪、彭素珍到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
小微担保公司向本院提出诉讼请求：1.判令杨合洪、彭素珍、黎军立即偿还小微担保公司借款本金10万元；2.判令杨合洪、彭素珍、黎军立即偿还小微担保公司借款利息13229.48元（截止到2018年4月27日止），并支付以借款本金10万元为基数，自2018年4月28日起至还清之日止按贷款利率7.35%上浮50%的利率（即11.025%）计算的罚息；3.判令杨合洪、彭素珍、黎军按《个人贷款合同》的约定，以不能按时支付利息13229.48元为基数，自2018年4月28日起至还清之日止按贷款利率7.35%上浮50%的利率（即11.025%）计算的复利；4.判令黎军对被告杨合洪的全部债务承担连带清偿责任。事实及理由：杨合洪与重庆农村商业银行股份有限公司忠县支行（以下简称农商行忠县支行）签订《个人贷款合同》，约定由农商行忠县支行向杨合洪发放贷款10万元，期限为1年，自2016年3月10日起至2017年3月9日止，年利率7.35%，按季度付息到期还本，逾期还贷的，罚息利率在贷款利率上加收50%，对于不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。彭素珍在《夫妻共同还款承诺书》上签字捺印，黎军以保证人身份在《个人贷款合同》上签字，合同中约定的保证方式为连带保证担保，保证期限为主债务到期之日两年。合同还约定了发生争议，由承贷银行所在地人民法院管辖。合同签订后，农商行忠县支行于2016年3月10日按照合同约定向杨合洪发放贷款10万元。
后杨合洪未按照合同约定按期还本付息，截止2018年4月27日，杨合洪欠付农商行忠县支行本金58634.39元，利息3104.42元，已构成违约。小微担保公司与农商行忠县支行于2018年4月27日签订债权转让协议，小微担保公司在支付债权转让款后获得农商行忠县支行对杨合洪的全部债权。综上，为维护小微担保公司合法权益，特起诉来院，请求判如所请。
黎军辩称，对小微担保公司陈述的借款事实无异议，借款用于黎军与杨合洪的共同经营。黎军系为杨合洪借款提供担保。对小微担保公司所提的诉讼请求按照合同约定处理，其愿意承担还款责任。
杨合洪辩称，对案涉借款事实、金额没有异议，对小微担保公司的诉讼请求也无异议。案涉借款系用于工程建设。
彭素珍辩称，案涉借款系用于杨合洪和黎军承包工程。在借款之时，杨合洪与彭素珍系夫妻关系，彭素珍清楚系因承包工程需要而贷款10万元。对于小微担保公司的诉讼请求中要求彭素珍承担责任有异议，对其他部分无异议。彭素珍在相关材料上签字系办理贷款的工作人员要求其签字而签字的，其不应当承担还款责任。
本院经审查认定事实如下：2016年3月，杨合洪拟向农商行忠县支行申请借款10万元用于经营石材加工。2016年3月2日，杨合洪、彭素珍向农商行忠县支行出具《夫妻共同偿还贷款承诺书》，承诺因经营石材加工而以杨合洪名义向农商行忠县支行的借款属于夫妻共同债务，由杨合洪、彭素珍共同偿还。
2016年3月10日，农商行忠县支行（甲方）与杨合洪、彭素珍（二人共同作为借款人，乙方）、黎军（丙方，保证人）签订《个人贷款合同》，约定的主要内容如下：贷款金额10万元；贷款期限12个月，即自2016年3月10日起至2017年3月9日止；贷款利率采取固定利率为年利率7.35%；还款方式为按季结息，到期还本，结息日为每季末月的20日；贷款逾期，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按合同约定的计息方式和相应罚息利率计收复利，罚息利率为合同约定的贷款利率上浮50%；若到期乙方未能全额偿还合同约定的本息，则至贷款逾期第70天起甲方将上述合同项下所有债权（主债权及相关抵质押权、保证债权等全部从权利）转至小微担保公司名下，甲方无需另行通知乙方和丙方，乙方和丙方已知悉若贷款逾期70天内仍未向甲方还清本息的，则应向重庆市小微企业融资担保有限公司履行合同项下全部义务；丙方同意为本合同项下乙方的全部债务提供连带责任保证，保证期间为还款期限届满之日起两年；担保的债权包括本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及担保权利的全部费用（包括不限于诉讼费、律师代理费等）；违约救济方式包含收取逾期罚息、违约金、并对应付未付利息收取复利。签订合同当日，农商行忠县支行将上述借款10万元支付给了杨合洪。
另查明，在案涉借款于2017年3月9日到期后，杨合洪并未按期归还全部本息。2017年7月17日，农商行忠县支行向杨合洪发出《债权转让通知书》，通知杨合洪因案涉借款已逾期70天未全部偿还，故将案涉借款合同下的全部债权转让给小微担保公司，杨合洪及其担保人应当向小微担保公司履行案涉借款合同下的全部义务。杨合洪在该通知书上签字确认。截止2018年4月27日，杨合洪尚欠借款本金10万元以及利息13229.48元。2018年4月27日，小微担保公司（甲方）与农商行忠县支行（乙方）签订《债权转让协议》，约定甲、乙双方同意将乙方与借款人杨合洪签订的本案所涉借款合同以及该主合同项下的担保合同所有债权转让至甲方。并约定甲方应按债权转让金额113229.48元（借款本金10万元、利息13229.48元）等价支付给乙方作为债权转让款。同日，小微担保公司向农商行忠县支行转账支付113229.48元，备注用途为债权转让款（杨合洪）。后，各被告仍未向小微担保公司履行清偿义务。
本院认为，农商行忠县支行与杨合洪的《个人贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人均应按照合同约定履行自己的义务。农商行忠县支行按约向杨合洪发放了贷款，杨合洪也应当按照合同约定履行按时还本付息的义务。案涉借款于2017年3月9日到期，截止2017年7月17日已逾期70天，按照合同约定发生了债权转让，同时，农商行忠县支行也向杨合洪就债权转让进行了通知。虽然小微担保公司与农商行系2018年4月27日才签订《债权转让协议》，并支付转让款项，但之前的债权转让通知符合双方约定，仍然有效。因此，借款人杨合洪应当向新的债权人即小微担保公司履行清偿案涉借款合同下的全部债务。根据前述查明事实，截止2018年4月27日，案涉借款债务为尚欠借款本金10万元及利息13229.48元。故，小微担保公司请求杨合洪偿还尚欠借款本金10万元以及截止2018年4月27日止的利息13229.48元，并要求支付相应的罚息和复利的诉讼请求，符合《个人贷款合同》的约定，本院予以支持。彭素珍作为共同债务人应当对案涉借款债务承担共同清偿责任。对于彭素珍辩称其并未使用款项，其在共同承担债务承诺书上签字系银行工作人员让其签字，其不应承担责任的意见，本院认为，案涉借款由谁实际使用与该债务的承担主体并不一定等同，未实际使用借款并不代表不是其不承担借款债务。同时，彭素珍并未主张其在共同还款承诺书中的签字系受到欺诈胁迫等，其作为成年人在明知其丈夫贷款用于工程建设的情况下，签字确认该债务属于夫妻共同债务，表明其原意作为共同债务人的意思表示是明确的。故，彭素珍辩称其不应当承担清偿借款本息债务的意见，于法无据，本院不予采纳。黎军作为连带责任保证人，应当对案涉借款债务承担连带清偿责任。综上所述，小微担保公司的诉讼请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十八条的规定，判决如下：
一、杨合洪、彭素珍于本判决生效后十日内共同偿还重庆市小微企业融资担保有限公司尚欠的借款本金100000元以及截至2018年4月27日的利息13229.48元，并支付以借款本金100000元为基数自2018年4月28日起至清偿之日止按年利率7.35%上浮50%（即11.025%）计算的罚息以及支付以利息13229.48元为基数自2018年4月28日起至清偿之日止按年利率7.35%上浮50%（即11.025%）计算的复利；
二、黎军对上述债务承担连带清偿责任。
如果未按照本判决制定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2565元，减半收取1282.50元，由杨合洪、彭素珍、黎军共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。
当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。本案申请强制执行的期限为二年，自本判决确定的履行期间的最后一日起计算。
审判员 黄燕彬
二〇一八年八月十五日
书记员 杨磊磊