成都市成华区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）成华民初字第3350号
原告冯太伟。
委托代理人刁伟玮，四川法银律师事务所律师，特别般授权。
委托代理人张伟，四川展华律师事务所律师，一般授权。
被告中国人民财产保险股份有限公司成都市成华支公司。
代表人陆强，经理。
委托代理人税浴洋，四川华楚律师事务所律师，一般授权。
原告冯太伟诉被告中国人民财产保险股份有限公司成都市成华支公司（下称人财保成都市成华支公司）财产保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员伍宏山适用简易程序独任审判，公开开庭进行了审理。原告冯太伟及委托代理人张伟、刁伟玮，被告人财保成都市成华支公司的委托代理人税浴洋到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。
原告冯太伟诉称，2012年5月16日，汪诚驾驶原告所有丰田牌小型普通客车搭乘姜进华、高爱明、孟令军三人，沿包茂高速公路由广西岑溪往梧州方向行驶，行至G65线2794㎞处时，因后轮爆胎导致车辆失控驶出右路边撞边坡后侧翻，造成车辆损坏及四人受伤的交通事故。该事故造成车辆受损，经保险公司定损确定为461522元，此费用由原告先行垫付。车上受伤四人送广西梧州治疗，其中汪诚花医疗费用22249.52元，姜进华花医疗费用41785.93元，孟令军花医疗费用70890.32元，高爱明花医疗费用33235.53元，事故发生后原告支付车辆施救费11000元。原告在被告处投保有交强险和商业险，包含有车损险及车上驶乘人员责任险，保险限额分别为835800元，10000元／座，且不计免赔。保险期间为2011年9月30日至2012年9月29日，事发时驾驶员的驾驶证与车辆行驶证处于有效期内。事故发生后原告当天向被告报了案，被告对事故车辆定了损，但是原告申请理赔时，被告却以驾驶员与准驾车型不符合为由，拒绝赔付保险合同约定的保险赔偿金。为此，请求判令：1、被告向原告支付车损险保险赔偿金461522元，车上人员座位责任险保险赔偿金40000元，车辆施救费11000元，共计512522元，被告向原告支付上述赔偿金自事故发生之日至支付之日止的同期银行逾期贷款利息。2、本案诉讼费由被告承担。
被告人财保成都市成华支公司辩称，我公司对于事故的发生没有异议，但是对于要求被告进行赔偿有异议，因为其请求赔偿范围不属于被告保险公司的赔偿范围。
经审理查明，2011年9月29日，原告冯太伟作为被保险人将其所有的丰田小型普通客车向人财保成都市成华支公司投保了机动车交通事故责任强制险和机动车辆损失险、第三者责任险、车上人员（驾驶、乘座）责任险。其中机动车辆损失险保险金额为835800元，第三者责任险保险金额为200000元，车上人员（驾驶、乘座）责任险为10000元／座×7座。以及不计免赔，保险单号为：PDAA201151010000066198。保险期间为2011年9月30日至2012年9月29日止。在中国人民保险股份有限公司家用自用汽车损失保险条款中第六条第七项规定：下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车损失，保险人均不承担责任。（一）无驾驶证或驾驶证有效期已届满；（二）驾驶的被保险机动车与驾驶载明的准驾车型不符；……
2012年5月16日，汪诚驾驶原告所有的丰田牌小型普通客车搭乘姜进华、高爱明、孟令军三人，沿包茂高速公路由广西岑溪往梧州方向行驶，行至G65线2794㎞处时，因后轮爆胎导致车辆失控驶出右路边撞边坡后侧翻，造成车辆损坏及四人受伤的交通事故，广西苍梧县公安局交通警察大队事故证明：2012年5月16日8时10分，汪诚（男，23岁，中国人民武装警察部队驾驶证号码：T360001559，准驾车型：B）驾驶藏AC83**号小型普通客车（车内搭乘姜进华、高爱明、孟令军、）沿包茂高速公路沿岑溪往梧州方向行驶，行至G65线2794㎞处时，右后轮爆胎导致车辆失控驶出右路边碰撞边坡后侧翻，造成车辆损坏及汪诚、高爱明、孟令军受伤的交通事故。交通事故发生后，原告冯太伟向被告报了案，经被告机动车保险损失情况确认书确认此车的定损金额为：461522元（换件项目248项共计443072元，修理费18450元）。事后，该车由原告垫支花去拖车费用11000元。经具有二级资质的马浩毅包干维修，花去修理费461522元。
另查明，驾驶员汪诚在广西梧州市工人医院住院花去医疗费22249.52元；姜进华在该院花去医院费用41785.93元；孟令军花去医疗费用70890.32元。驾驶员汪诚持有中国人民武装警察部队车辆驾驶证，准驾车型B（可驾载重车和C类小型汽车），驾驶证有效期限2008年11月11日至2014年11月12日。
现因原告要求被告按照财产保险合同约定的保险金额支付保险赔偿费被拒赔遂酿成纠纷诉来本院。
上述事实，有当事人陈述和如下经庭审举证、质证、认证的下列证据予以证实。原告所举：证据1、原被告身份信息、被告的工商登记信息；证据2、事故证明、说明、行驶证、驾驶证；证据3、包干维修协议，机动车损失情况确认书、修车费票据、施救费、拖车费、停车费、驾驶人员医疗费、病历医药费发票、遗失公告；证据4、保险单、拒赔意见；证据5、原告向四川省保监会投诉被告保险公司的回复意见。对原告所举证据被告认可，本院予以确认。
本案的争议焦点是：军人持军队驾驶证是否是无证驾驶，原告所请求赔偿的保险金是否属于被告保险责任范围。
本院认为，被告人财保成都市成华支公司向原告冯太伟交付的保险单及凭证是原告冯太伟与被告人财保成都市成华支公司成立财产保险合同的依据。此合同系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规强制性规定，合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。
根据《中华人民共和国保险法》第二十二条规定，“保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。”本案保险事故发生后原告主张按照保险合同约定进行赔偿，提供了相关保险事故发生的原因及损失程度的证明和资料。被告以《机动车驾驶证申领和使用规定》的第十六条“持有军队、武装警察部队机动车驾驶证，或者持有境外机动车驾驶证，符合本规定的申请条件，可以申请相应准驾车型的机动车驾驶证。”和第二十条之规定对持军队驾驶证未换领普通驾驶证认定为属于中国人民保险股份有限公司家用自用汽车损失保险条款第六条第七项规定的不予理赔的情形而拒赔。本院认为，就《机动车驾驶证申领和使用规定》的第十六条应理解为持军队驾驶证可以申请换领普通驾驶证，并不能定义为无驾驶证或驾驶的被保险机动车与驾驶载明的准驾车型不符。本案被告以无证驾驶为由拒赔无法律、法规规定，也无合同依据，不能免除赔偿义务。依据《中华人民共和国合同法》第十七条的规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”和第四十一条规定：“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。”本案中被告没有证据证明向原告交付了保险条款和向原告就免责条款尽了说明和提示义务，对保险条款约定不明，理解不一致是被告一方的责任，被告对此应承担不利的法律后果。
广西苍梧县公安局交通警察大队事故证明驾驶员汪诚持有B类驾驶证，不属无证驾驶。事故发生的原因是爆胎，车辆损失不因出事故时悬挂的车牌的不同而不承担保险责任，影响该保险车辆的理赔。
综上，被告人财保成都市成华支公司应在保险责任范围内承担赔偿义务。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条之规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行，采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”《中华人民共和国保险法》第二十三条第三款规定：“保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。”之规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司成都市成华支公司在本判决书发生法律效力后十五日内一次性向原告冯太伟支付车辆损失险赔偿金461522元，车上人员座位责任险赔偿金40000元，车辆施救费11000元，计共512522元，并承担从2012年11月15日起至付款之日止按中国人民银行贷款基准利率计算的资金利息。
二、驳回原告冯太伟的其他诉讼请求。
案件受理费减半收取4686元，由被告中国人民财产保险股份有限公司成都市成华支公司承担。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。
审判员 伍宏山
二〇一三年十二月二十日
书记员 尹 曾