广东省罗定市人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）云罗法刑初字第355号
公诉机关罗定市人民检察院。
被告人张银英，女，1978年10月5日出生，汉族，广东省罗定市人，大专文化，个体户，住罗定市。因本案于2015年4月4日被刑事拘留，同年5月12日被逮捕。现羁押在罗定市看守所。
辩护人彭水生，广东端庆律师事务所律师。
罗定市人民检察院以罗检公诉刑诉(2015)331号起诉书指控被告人张银英犯诈骗罪、集资诈骗罪，于2015年12月9日向本院提起公诉。本院受理后依法适用普通程序，组成合议庭公开开庭审理了本案。在审理过程中，罗定市人民检察院建议本院延期审理一次。罗定市人民检察院指派代理检察员覃着出庭支持公诉。被告人张银英及其辩护人彭水生到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：1、2010年10月份左右，被告人张银英以有罗定市凤凰新城楼盘的内部认购房出售为诱，谎称可以帮忙购买低价房，骗取被害人陈某E的购房订金20000元。
2、2012年11月至2014年9月期间，被告人张银英以开办幼儿园、作生意需要资金周转等为由，以高额利息作为利诱，在明知无还款能力情况下，向社会上不特定群众蒋某、黎某甲、何某某、黄某A、黄某B、陈某A、张某A、陈某B、严某某、陈某E等人进行集资，并通过陈某E、严某某，以其二人的名义为其向他人高息借款，被告人张银英所借款项共计1439930元；后来被告人张银英在集资款无法偿还后逃往深圳藏匿。2015年4月4日，被告人张银英在深圳市南山区被抓获。
公诉机关据此认为，被告人张银英已构成诈骗罪、集资诈骗罪。被告人张银英一人犯数罪，应数罪并罚。请依法判处。
被告人张银英辩解称，对指控的第一宗犯罪的事实和定性无异议。对指控的第二宗犯罪指控数额有意见，其偿还过借款给各被害人，张某A、陈某B、何某某，蒋某他们已经对此提起民事诉讼且已作出相应判决结果，应该减去这四个人数额，其是想还钱的，但张某A多次打其，所以不得不才离开罗定。对指控的罪名无意见。
其辩护人的意见如下：一、关于诈骗罪方面，张银英有以下从轻、减轻处罚情节：1、积极退款，从公诉机关提供的陈某C、陈某D、欧某、张某B等证人证言可以证实，上述证人都与受害人陈某E有相同经历，都曾支付2万元购房款诚意金给张银英代去凤凰新城认购房屋，由于其他原因张银英无法帮他们买到认购的楼房，最后张银英将所收取的2万元全部退还给4个证人，而且还依约定支付了违约金（或补偿款）。其中补偿陈某C2万元、陈某D98000元、欧某180000元、张某B10000元。2、涉嫌金额不大，且没有给社会造成其他严重后果。3、具有坦白情节。二、关于集资诈骗罪方面，张银英的行为不构成此罪。1、张银英没有集资诈骗主观故意。她向朋友借款均确实因做生意资金周转所需而借，公诉机关出示的书证及受害人陈述均证实张银英及其家庭确实开有店铺，张银英本人在法庭调查时明确供述其本人及其丈夫开办有“安利思专卖店”、“魅足坊鞋店”、“索妃娅”、“汇强陶瓷店”等四间店铺。这说明张银英确实办有经济实体，其借款用途确实是用于做生意，并没有诈骗他人的主观故意。2、张银英及部分“受害人”均确认双方的经济往来属于民间借贷。张某A、蒋某、陈某B、何某某已向罗定市人民法院提起民事诉讼，法院也依法作出判决，确认张银英与上述4人的关系是民间借贷纠纷。综上，被告人张银英的行为不构成集资诈骗罪。
经审理查明：一、2010年10月份左右，被告人张银英以有罗定市凤凰新城楼盘的内部认购房出售并谎称可以帮忙购买低价房为诱饵，但需要预先支付购房订金为由，骗取被害人陈某E的人民币20000元。
上述事实，被告人张银英在开庭审理过程中亦无异议，并有其在侦查机关的供述和辩解；被害人陈某E的陈述；证人陈某C、陈某D、欧某、张某蓉、谭某英、刘某、林某强的证言；辩认笔录；广东省商品房买卖合同；张银英邮政储蓄银行的账户交易明细、录音资料等证据证实，足以认定。
二、2012年11月至2014年9月期间，被告人张银英明知自己无还款能力的情况下但仍然以买幼儿园需要资金、“西瓜王子童装店”需要资金进货和周转、以工程需要资金周转、陶瓷店需交货款、儿子入院急需手续费等理由，以借为名骗取黎某甲、黄某A、黄某B、陈某A等人的款项共计414500元，其中骗得黎某甲43000元、蒋某40000元、何某某117700元、陈某B20000元、陈某A20000元、陈某E20000元、黄某A28800元、黄某B125000元。被告人张银英在被骗款项无法偿还后逃往深圳市藏匿及关闭手机。2015年4月4日，被告人张银英在深圳市南山区被公安机关抓获。
另查明，张某A对涉案借款于2014年10月28日向本院起诉张银英及谭某光偿还50万元借款及利息，本院确认张银英已偿还8万多元的事实，本院作出（2014）云罗法船民初字241号民事判决书判决由张银英、谭某光偿还借款42万元及利息给张某A，该判决已发生法律效力；何某某于2014年12月29日向本院起诉要求张银英偿还127700元、陈某E对其担保的3万元负连带责任、黎某芳对其中的6万元作连带责任，案经本院一审判决由张银英偿还借款本金127700元及利息给何某某，黎某芳对其中的60000元本金及利息承担连带清偿责任，驳回何某某对陈某E的诉讼请求及其他诉讼请求。该判决未生效；陈某B于2015年1月19日向本院提起民事诉讼，要求张银英偿还借款5万元并由陈某E承担连带责任、严某某对其中3万元承担连带责任，严某某提供帐户交易明细证实通过汇款方式偿还过本金10000元，陈某E提供见证人的录音、律师函等证实已偿还过借款20000元的事实，案经本院一审判决由张银英偿还借款本金22678元及利息给陈某B。该判决未生效；蒋某于2014年12月31日向本院起诉张银英、偿还借款4万元及利息（月息3%）、梁某茵、严某某承担连带责任，审理后于2015年6月25日作出处理、判决张银英偿还4万元及利息（按同期同类贷款利率的四倍）、梁某茵、严某某负保证责任。该判决未生效。
以上事实，有检察机关出示，并经庭审质证的证据予以证实：
一、书证
1、行驶证复印件、车辆购置税完税证明、发票、保险单、欢迎函、分期还款计划书、拟转让已占管贷款抵押车辆的通知、收入证明、居住证明、教师证、授权书、凯旋交接清单、抵押贷款合同、划款授权和承诺书、机动车查询信息，证实陈某E贷款购买粤WS80**号丰田威驰小车以及支付相关费用，后未按期偿还车贷而被收回该小车的事实。
2、（2014）云罗法船民初字第236号民事调解书证实本院2014年10月14日立案受理邓某忠诉张银英、陈某E一案，于2014年10月20日双方达成调解协议，由张银英偿还3万元借款、邓某忠放弃对陈某E的债务追偿；民事起诉状证实张某A于2014年10月28日向本院起诉张银英及谭某光偿还50万元借款及利息；民事起诉状证实何某某于2014年12月29日向本院起诉要求张银英偿还127700元、陈某E对其担保的3万元负连带责任、黎某芳对其中的6万元作连带责任；民事起诉状证实陈某B于2015年1月19日向本院提起民事诉讼，要求张银英偿还借款5万元并由陈某E承担连带责任、严某某对其中3万元承担连带责任；民事起诉状和（2015）云罗法船民初字第5号民事判决书证实蒋某于2014年12月31日向本院起诉张银英、偿还借款4万元及利息（月息3%）、梁某茵、严某某承担连带责任，审理后于2015年6月25日作出处理、判决张银英偿还4万元及利息（按同期同类贷款利率的四倍）、梁某茵、严某某负保证责任。（2015）云罗法苹民初字第2号民事判决书证实梁甲于2014年12月23日向本院起诉要求严某某偿还借款3万元及利息，该借款由张银英作担保，本院判决结果为由严某某偿还3万元及利息。
3、张某A出具的还款记录，证实据张某A统计，张银英于2014年2月16日至2014年6月2日分十三次共还款84600元。
4、黎某甲提供的张银英借款及还款记录，证实经黎某甲统计，张银英于2013年12月18日向其借款8万元、于2014年3月15日向其借款5万元，于2014年3月23日及3月27日共还款37000元的事实。
5、证人陈某E的提供借款协议，证实陈某E以自己的名义于2014年7月7日向北京恒昌利通投资管理有限公司秦某涛处借款50627.20元，该款项支付给陈某E前需扣除咨询费、审核费等10627.20元的事实。
6、建设银行信用卡交易流水，证实卡号3568950036541534的账户在被告人张银英被抓获之前没有还款记录。
二、证人证言
1、证人黎某芳的证言，证实其和张银英是朋友关系。2014年5月22日晚上张银英带着一个叫何某某的人到其家，张银英称做生意因资金周转不过来需要借款为由让其在3万元的借据上签名作担保人，其答应了，借据上约定一个月的还款时间。2014年6月26日晚上，张银英又带着何某某到来续签借据，又叫其为她作担保人，其当时见到借据的金额为3万元，其又作为担保人在借据上签名。2014年12月7日何某某到其家要求其帮找张银英，他无法找到张银英并要求其催张还款。后来其打电话给张银英，但张以各种理由推却未还钱。其于2014年中秋节后就未见过张。2015年1月1日其无法联系到张。据其所知张银英共向何某某借款6万元。
2、证人盘某清的证言、围底镇涛廷幼儿园餐饮服务许可证民办学校办学许可证，证实围底镇涛廷幼儿园的手续、证照齐全，是其丈夫陈甲于2003年开设经营至今，2014年10月黄甲投资入股该幼儿园。张银英是其丈夫胞姐陈某E的同学。2014年8月，张银英曾和其夫妇谈过想买该幼儿园的经营权，其一方要价35万元，张银英没有这么多钱所以不成功。张银英只是问一下是否出售的事，其夫妇当时知道张银英欠别人好多钱。其与张银英没有谈具体出售的事。
民办学校办学许可证、餐饮服务许可证证实涛廷幼儿园于2010年1月22日领取办学许可证，4年有效期；并于2012年6月25日至2015年6月24日领有餐饮许可证；
被害人陈述
被害人蒋某的陈述、借据、个体工商户营业执照，证实其在2014年4月份通过熟人梁某茵认识张银英，见过十几次面。张银英于同年6月份以在深圳有间商场专柜、在罗定泽汇路28号有一卡铺面做服装店以及在罗定市大新路附近经营一间“西瓜王子童装店”，近期生意资金周转困难为由向其借钱周转，其曾到“西瓜王子童装店”了解确实是张银英经营的，深圳的商场专柜和泽汇路的服装店就没有去过，于是其借了4万元现金给张银英，并立借据，月息每万元每月300元（3%），每月利息共计1200元，借款期限一个月，当时梁某茵在场并为该借款作担保，还有一个担保人叫严某某，严某某还拿她的教师证给其看过，因借钱的时间是晚上，严某某讲要回去上课所以她在第二天才在借据的担保人栏签名的。其不清楚张银英借款的去向。张银英至今未偿还过借款本息。借款到期后其一直打电话向张银英追还，但张银英以过几天就还、现在佛山或深圳回去就还、等贷到款就马上还等理由推搪至今不还。后来其到张银英经营的“西瓜王子童装店”发现已经关门。找担保人梁某茵，梁某茵也关机了。2014年10月份，张银英电话也关机，人也找不到。
借据证实张银英于2014年6月3日向蒋某借钱4万元，月息3%，借款期限一个月，担保人为梁某茵、严某某，如借款人不归还本金则由担保人承担。个体工商户营业执照证实张银英于2012年3月7日在罗定市泽汇路28号经营罗定市索妃娅服装店的事实，发证时间是2013年10月25日。
2、被害人黎某甲的陈述、借据、还款记录，证实其于2013年12月10日早上在龙乡楼饮茶时通过黄某奇介绍认识张银英。席间，张银英以想在围底镇开一间涛廷幼儿园需要给60万元转手费为由向其借款20万元，还说她在深圳有三个铺位，且同意支付2分利息，3个月归还。其当时问黄某奇是否信得过。黄称信得过、在深圳有铺位的。其表示同意2分息借8万元给张银英。2013年12月18日，其在农信取了8万元交给张银英，张银英立了一张借到其8万元的借据给其收执，并由黄某奇作担保。张银英分两次向其还了37000元本金，还欠43000元本金未还。其可以提供自行书写张银英的还款记录。之后其一直打电话催张银英还款，她每次都说尽快还，但一直没有归还。直到2015年2月份张银英手机关机了，无法找到她。据其了解，张银英并没有购买围底涛廷幼儿园，其不知道款项用去哪。
借据证实2013年12月18日张银英向黎某甲借款8万元的事实，由黄某奇作担保人；还款记录证实张银英于2014年3月23日、同月27日两次共还款37000元本金。
3、被害人何某某的陈述、借据，证实2014年4月份，其坐朋友林某宇的车时林对其讲张银英又开多间铺现需要资金周转，问其是否有钱借给张银英。其反问是否“坚”（可靠的意思）？林某宇讲肯定“坚”，人家铺都开有几间。其平时也认识张银英但不熟。其曾了解过张银英经营有一间“西瓜王子童装店”。张银英以在茶亭市场牌坊斜对面开多间童装店不够钱装修为由向其借款3万元，并口头约定借款利率为2分利息，张银英写有借据，借款时间是2014年5月。之后，张银英又以茶亭市场牌坊的童装店需要资金进货为由分别于2014年5月22日向其借款3万元、同年6月26日向其借款3万元、同年9月20日向其借款17700元、同年9月22日向其借款2万元，均口头约定利率为2分利息。五次共借给张银英127700元。张银英一直按时付息，其共收到张银英支付的利息1万多元。直到2014年10月底，其见到“西瓜王子童装店”陆续搬货出来，就问张银英怎么回事，张银英说是搬到茶亭市场的新档口，其让张带去新档口看，但张一直推托。2014年11月底张银英手机关机打不通，并听说张借了别人很多钱已经逃跑（“走佬”），后来其一直无法找到张银英。其中三笔有担保人，担保人都是张银英的朋友。
借据证实2014年5月15日张银英向何某某借款3万元，还款时间为同年同月19日，担保人为陈某E；2014年5月22日，张银英向何某某借款3万元，还款时间为同年6月22日，担保人为黎某芳；2014年6月26日张银英向何某某借款3万元，还款时间为同年8月26日，担保人为黎某芳；2014年9月20日，张银英向何某某借款17700元，还款时间为同年11月20日；2014年9月22日张银英向何某某借款2万元，还款时间为同年11月22日。
4、被害人黄某A的陈述、借据，证实张银英于2014年8月中旬来其广告公司，叫其帮装修位于市区大新南的“西瓜王子童装店”及设计门面招牌。装修结束后，工程款为7000-8000元，张银英没有马上支付工程款，称进货急需钱用，问其是否可以借款的形式以后再还。其考虑后决定借3万元（包括装修工程款7000元-8000元）给她，月息按二分计算，每月600元利息，由严某某作担保人，借款期限为二个月。其只收到两个月的利息1200元，之后张银英就没有再支付过利息。其打电话向张银英追讨本金和利息，但张一时讲再过几天、一时又讲迟点、一直拖着不还，再后来就关机了，其到张经营的服装店后发现也关闭了，之后一直找不到张，也联系不到张。
借据证实2014年4月4日张银英向黄某A借款3万元，还款时间为2014年6月4日，严某某自愿作保证担保。
5、被害人黄某B的陈述、借款合同、个体工商户营业执照、陈某E教师证，证实2014年6月6日晚上，在张银英开的“西瓜王子童装店”其通过陈某A介绍认识了张银英，张以该店铺进货需要资金周转为由向其借款5万元，利息1分半。后其通过现金形式先借了3万元现金给张银英，张银英还找来陈某E、严某某担保，其写好借据内容后由张银英签名，借款期限3个月。同年6月7日晚上，张银英以3万元不够用要再借2万元付货款，其同意再借2万元给她，张银英还写了一份托管协议，同意将“西瓜王子童装店”交由黄某B托管，一个月不还钱该店所有收入及“索妃娅”服装店全部归黄某B所有。同年7月2日，张银英在罗定市体育馆附近的西餐厅吃饭时以在广东番禺有一工程与他人发生纠纷需要资金周转为由在其处借款5万元，其同意借4万元给她，利息一分半，借款期限3个月。同年7月30日上午，张银英又以工程款没收到、老公的陶瓷店被人催货款、儿子住院要交入院手续费、又要付货款为由在其处借了4万元，张银英称会在当月月底收到工程款时会偿还，借款期限6个月，利息一分半。张银英于2014年6月、7月共支付2次利息给其，一次2000元、一次3000元。本金13万元未还过。同年8月后，其经常催张银英还款，但她一直以未收到工程款等为由没有归还。直到2014年9月左右，张银英的手机关机，无法找到她。张银英借款后的实际用途不知道，借款时有陈某E、严某某、陈某A等人在场的。此外，陈某E也借了其35000元，陈某E同时是张银英向其借款的担保人，严某某也是张银英的借款担保人。每次借款均是现金形式支付，是真实交易的，张银英均写有借据。其没有与张银英串通骗取提供担保的情况，每次借款其都向保证人讲清楚保证人需承担的义务才让保证人在借据上签名的。2014年11月份，陈某E、张某英由于无力还钱给其，她们提出以陈某E的名义买一辆小车然后将车卖掉还钱给其，并叫其帮忙联系丰田汽车金融公司和建设银行，在其帮助下，零首付就帮陈某E买了一辆丰田威驰小车，她们买到车后想出卖，其要求先放在其处待她联系好买主交钱给其才能卖，她们都同意了。该车在其家放了两个月后，陈某E的弟弟陈甲叫其经常开开，不然会坏，其就叫陈某E的堂弟陈某A帮开。因陈某E没有按计划还款，丰田公司就到陈某A家拖回丰田汽车金融公司。
借款合同证实2014年6月7日张银英向黄某B借款3万元，借款期限为三个月，月息1.5%，每月7日前归还本金3000元，剩余24000元在合同终止前三天返还，每逾期一日按总本金额每日千分之三支付逾期罚息并按借款金额的5%支付违约金，陈某E、严某某为该笔借款的担保人；同年6月8日张银英向黄某B借款2万元，借款时间为三个月，月息1.5%，连带保证人为陈某E；同年7月2日张银英向黄某B借款4万元，定于2015年4月2日前归还，月息为1.5%；同年7月28日陈某E代张银英向黄某B借款3.5万元，定于2015年1月28日前归还，月息1.5%；同年7月30日张银英向黄某B借款4万元，定于2015年1月30日前归还，月息1.5%。个体工商户营业执照证实罗定市索妃娅服装店由张银英于2013年10月25日开始经营。陈某E教师证证实陈某E2004年2月19日开始是小学语文老师。
6、被害人陈某A的陈述、借款协议，证实其于2014年3月至4月间通过朋友林某杰认识张银英。同年5月，林某杰带其到张银英开的“西瓜王子童装店”玩，张银英以该店资金周转困难急需钱经营生意为由向其借款，其见张银英有这间店且又认识其堂姐陈某E，陈某E又是老师，和张银英是师姐妹的关系，就答应借钱给张。其三次共借款6万元给张银英：其中2014年5月28日借1万给她，期限3日，月息10‰；同年5月30日借2万给她，期限2日，月息10%，担保人是陈某E，借据是分作两张写的，每张借据的金额是1万元；同年6月8日借3万给她，期限4个月，月息每万元10%，担保人为严某某。2014年8月左右张银英还了2万本金给其，利息没有支付过。其打电话向张银英追讨借款时，但张以过几天就还、一贷到款就还等理由一直推搪。直到2014年11月份张的手机关机，一直也找不到张，她经营的店也关门了。2014年11月，陈某E零首付买了一辆丰田威驰小车，买到后，由于欠黄某B的钱，该车放在黄某B处两个月，陈某E的弟弟陈甲提出放久了会坏，黄某B就叫其帮开一开，其开了一个月，由于陈某E不能按合同付款，丰田汽车金融公司的人就强行开走小车。
借款协议证实2014年5月28日张银英向陈某A借款1万元，定于同年5月30日还款，如不能还款按借款总金额20%违约金计，由陈某E作担保人；2014年5月30日张银英两次向陈某A分别借款1万元共2万元，定于同年5月30日还款，如不能还款按借款总金额20%违约金计，均由陈某E作担保人；2014年6月6日张银英向陈某A借款3万元，定于同年10月28日还款，如不能还款按借款总金额20%违约金计，由严某某作担保人。
7、被害人张某A的陈述、借据，证实其于2010年12月在罗定市罗城同富商业中心开手机店时认识在隔壁开鞋店的张银英。2012年11月左右，张银英以有朋友在深圳向她借钱一周用于周转、利息1角、她没有出借为由问其是否有钱借，其同意借2万元给张，之后还了1.1万元，收过2000元利息。2012年12月左右，张银英对其说与谭某做沙石生意，游说其投资5万元，每月给回5000元利息，其就再给张4.1万元，加上之前未偿还的9000元合共5万元。张银英给了第一个月的利息5000元，之后没有支付过，张银英说把利息加起来再投入，之后就不给利息其。2013年4月左右，其和张银英合伙投资开汇强陶瓷店，由其丈夫与张银英丈夫经营，共投资21万元左右，各出资一半，利润各占一半，但实际全部资金都是其出的，其帮张出资部分是其借给张的。其于2014年6月退出经营。张银英还以各种名义叫其投资，其中有：凤凰新城2个车位6万元、开午托班4万元、炒金2万元、做砂石生意5万元、去广州做楼盘装修30多万元，其还帮她还了高息贷款20多万元。上述投资没有一项成功，其中广州楼盘装修的投资，其让张带其去工地看，但张以各种借口推开。后其觉得张银英在骗其，所以在2014年1月份叫张还给其给的钱，后经与张一起在罗定汇强陶瓷店结算，经结算张共欠其732230元，都是其投入给张的本金，张说暂时无法归还，就先写一张借据给其，借据的内容由其丈夫写的，张的丈夫谭某光也在场。732230元是其和张银英之间的借款，开陶瓷店的约20万元不算在内。之后其经常催促张银英还款，直到2014年11月左右张银英手机关机，没办法找到她。上述借款均没有抵押。其投入给张银英的钱没有合同或凭证。从2014年2月16日至同年6月2日，张银英共还84600元本金给其，张每一次还钱其均作记录，余下欠款由于张一直推拖，其在2014年10月份向船步法庭提起诉讼。
借据证实张银英于2014年1月23日确认借到张某A732230元用于做生意投资，定于同年5月30日前归还50万元，其余所欠款项于同年12月30日前还清；还款记录证实张银英于2014年2月16日至同年6月2日分十三次共还84600元给张某A。
8、被害人陈某B的陈述、借款收据，证实其通过朋友介绍张银英向其借款才认识她的。2014年5月26日张银英以其经营的童装店没钱进货为由分别向其借款3万元，利息是同期银行利息的四倍，由陈某E、严某某作担保的，借款期限为三个月；同年7月13日她以同样的理由向其借款2万元，借款期限为一个月，利息也按同期银行利息的四倍支付，由陈某E作担保。之后严某某支付过1万元给其作为费用和违约金，张银英没有还过借款。其一直向张银英包括担保人追偿，但张说暂时没钱还，其就于2015年1月份向船步法庭起诉她们三人还钱。其不知道张借款后用于什么地方，但知道她向其他人借很多钱，很多人追她还钱。她后来还逃跑逃避追款，希望追究她的刑事责任。
借款收据证实2014年5月26日张银英向陈某B借款3万元，定于2014年8月26日还款。担保人为陈某E、严某某；同年7月13日张银英向陈某B借款2万元，借款期限为一个月，由陈某E作担保人。
9、被害人陈某E的陈述、报警书、承诺书、借钱协议、完税凭证、机动车销售统一发票、保单、分期还款计划，证实其和张银英以前是同事关系，2002年已认识。张银英于2014年年初开始叫其做担保人帮她借钱，她多次相求，其看在是以前同事的份上答应了。2014年3月至同年7月，其为张银英担保了9次共25万元，债主都是张银英找来的，分别为张银英向中宏财务公司的肖老板2万元、为向黄某B的两笔借款共5万元、为向邓某忠的借款3万元、为向马老板的借款2万元（严某某作借款人）、向陈某B的两笔借款5万元作担保、为何某某的借款3万元、向烧鲜蚝的老板“拖拉机”的借款3万元作担保，其签名作担保人是其心软的情况下签名作担保的，没有逼其。2014年7月中旬，张以急需小车用、但不符合零首付的条件为由要求其帮搞一辆丰田威驰小车，每期的借款她会搞掂，于是其以本人名义帮张银英购买了一辆丰田威驰小汽车，该车值11.5万元（在建设银行贷5.7万元、在丰田金融贷5.8万元），零首付，分期付款，每月付款3600元，是由其本人签名确认的，在场见到办车贷的黄某B以张这么多债主开不走这辆车为由将车开走了，张只交过一期约2000元，其没有给过一分钱，建设银行的5.7万元贷款全部由张花了，用完后她没有还过钱，其本人还了8500元。听陈某A讲该车于2015年3月被丰田金融扣回去了。另外，2014年7月期间，其以其本人名义帮张向他人借款7.5万元，其中7月初向佛山恒昌公司借的4万元一到账后张就在其帐户上取走了，7月下旬向黄某B借的3.5万元扣了利息后就交钱给陈某A了，两次借款都是经其同意并由其签名确认的。还有，2014年3月-同年7月，张银英以等钱应急且答应还钱为由骗其去开信用卡后由张套现5.1万元（中国工商银行3万元，其还了8000元-9000元；邮政储蓄银行5000元，其还了3000元；广发银行6000元，其还了3000元；中国建设银行1万元，其还了约1万元），张写了一张5.1万元的借据给其收执，在张未将信用卡还给其之前，张曾存入9000元接着又取了出来，实际张并没有还过钱。张银英以其名义借款、透支消费都经过其同意，没有强迫，但其不知道张是骗其的，张一开始说借款是进货做生意，后来的借款说是为了还上一笔借款，张在信用卡上套现其不知道用于什么方面，其没有收受张的利益。张银英透支其信用卡有写有一张字据给其。2014年10月16日，其找张银英写了7份帮其担保借款20万元及以其名义购车的承诺书，在签完承诺书后就找不到张了。现在债主和银行都催其还钱，债主威胁恐吓其，其只好报警。
三张便条证实2014年8月以陈某E的名义向黄某B借款3.5万元、恒昌贷款公司的4万元贷款的实际使用人均是张银英，额度为3万元的工商银行信用卡、额度为1万元的建设银行信用卡、额度为6000元的广发银行信用卡、额度为5000元的邮政信用卡的实际使用人均是张银英；承诺书证实陈某E为张向邓某忠的借款3万元作担保、为张向程某的借款2万元作担保、为张向肖某的借款2万元作担保、为张向马老板的借款2万元作担保；为张向黄某B的借款5万元作担保；为张向陈某B的借款3万元（已还1万元）作担保、为张向“拖拉机”的借款3万元作担保，张银英均于2014年10月16日出具承诺书承诺与担保人陈某E无关；“车贷”、完税凭证、机动车销售统一发票、保单、分期还款计划证实张银英承诺由她本人供以陈某E名义购置的丰田威驰小车的车款，与陈某E无关；报警书、受案回执证实陈某E向公安机关报案称受骗的情况。
10、被害人严某某的陈述、七张借据、报警回执、承诺书，证实2011年4月左右其在罗定市同富商业中心张银英经营的“格调鞋店”买鞋时认识她，张银英知道其是某小学老师，之后一直交往，2013年3月份开始去到张位于阳光都市的家帮她儿子补习功课，期间张以经营的“罗定汇强陶瓷”门店需要进货为由向其借款，第一次其借了2900元，之后又陆续以上述理由向其借款，直到2014年10月中旬，其共借款5万多元给张，但只有37600元写有借据，借据是2014年10月张银英写回给其收执的。之后其急需钱用就催张银英还款，2014年1月其急需钱用叫张银英还钱，张分两次还了2500元给其。其借钱给张银英是自愿的。2013年6月，张银英见到其包内有一张信用卡，就以做生意入货为由借其邮政储蓄银行信用卡一张，并称会按时还卡里面的钱的，于是其就借给她，这张卡的额度是6000元。同年8月，张银英在她鞋店向其提出用其身份证在广发银行办理一张信用额度为1.1万元的信用卡，由她使用，其答应并提供了身份证原件给她，办好后一直由她使用。2014年7月，张银英叫其在珠海交通银行办理一张额度为1.1万元的信用卡由她使用，其答应了，其在信用卡申请表上填写信息并签名，办好后也是由张使用。其于2014年9月向张要回这上述三张信用卡，张不愿意归还，其就挂失上述三张卡。三张信用卡共被张透支28000元（邮政储蓄银行6000元、广发银行1.1万多元、交通银行1.1万多元），其还了1万元左右，在2014年的某一天，其叫张写一张2.8万元的借据给其收执。其作担保人的金额共23万元，2014年4月下旬，其为张银英向罗定市泰安财务公司张老板3万元的欠单作担保人，张称用于其店铺进货的，为张向财务公司黄某A老板3万元的欠单作担保人，张称用于在素龙圩开一间鞋店的，为张向陈某B3万元的欠单作担保，张称等钱救命；为张向覃某伟2万元的欠单作担保人、张向陈某A2万元的欠单作担保人、为张向黄某B3万元的欠单作担保人、为张向林某宇4万元的欠单作担保人、为张向蒋某3万元的欠单作担保人的理由均是还前一笔借款。2014年4月至8月，其先后三次作为借款人为张银英向民间私人信贷公司借款共6万（梁某3万元、程老板1万元、马老板2万元），有两次见到给现金，另外那次是否交现金就忘记了；在佛山一些债务公司先后两次作为借款人为张借款8万（每次4万），借款一汇到其银行卡后由张持卡取钱，张说第二笔4万元借款是还第一笔4万元债务的。上述借款共五次14万元，张写了五张借据给其收执。无论是作担保人还是以其名义为张借款均是自愿的，没有胁迫，没有从中得到好处，是出于朋友关系、同情心帮张银英的，因为张银英当时做生意，且张说自己有物业，所以其认为张有还款能力。债主经常打电话、来学校及家里找其，要其还钱，2014年10月下旬张银英共写了八张承诺书给其，写清楚本金和利息与其无关，其中5张是其作为借款人借款后写的，一张28000元是张用其信用卡透支后写的，一张37600元是其借了5万多元后写的。2014年12月，张银英不再接听其电话。其现来报警。
借据七张证实张银英向其借款37600元及6万元、透支其信用卡后于2014年1月1日立回2.8万元的借据给其收执、以其名义向他人借款的8万元由张银英负责所有费用。承诺书证实张银英承诺严某某为其向罗定市泰安财务公司张老板借款3万元、为为其向覃进伟借2万元、为其向林某宇借4万元、其在二十四米街财务公司借黄某A借3万元、为向陈某B借3万元、向蒋某借3万元、向陈某A借2万元、向黄某B借3万元由自己还本息，与严某某无关的情况。
六、被告人张银英的供述，证实其向一些人借了钱没有归还由于被别人追债，其于2014年10月离开罗定，要向别人借钱的原因是于2013年，炒楼的人叫其介绍别人买楼，如果介绍成功每套楼给2万元的回扣，其收了别人8套楼的定金8万元，由于炒楼的无法按原讲定的价格交楼，造成其违约，致其赔偿40万元定金给买楼的人，导致其要借新债还旧债。具体借款的情况：1、2013年12月，其是通过谁人有钱借的方式找到黎某甲借钱的，其是以想顶围底涛廷幼儿园和购买校车为由向黎某甲借款8万元，月息5%，即每月要给4000元利息，且借款时扣除一个季度的利息12000元余下68000元才是实际借给我的钱，后来了解到该幼儿园证照不全所以没有做成，这8万元被其拿去还张某A6万元（之前借张某A50万元债务，张某A经常追债所以先还部分给她），剩下8000元自己用了。此外其还向黎某甲借款3万元，日息900元（借何某某的3万元就是还该3万元借款的）。后因黎某甲催还钱，其经朋友介绍认识称何某某有钱借但利息较高，在无办法下其向何某某借了3万元，月息2000元/万元，30000元就是6000元利息，先扣了一个月的利息再给现金其，其得到的24000元全部还给黎某甲了；2014年5月其通过朋友介绍烧鲜蚝老板“拖拉机”借款3万元，利息3000元/月，扣除了一个月利息3000元，剩下的27000元全部还给黎某甲了；这两次借款黎某甲都一起去的。2014年7月，其向梁某茵借款1万元还给黎某甲。共分三次还了61000元给黎某甲，尚欠43000元本金没有归还。上述还款情况担保人黄甲琪是知情的。2、2014年5月，其向蒋某借款3万元，日息1000元/万元，半个月后其还了3万元本金，欠1万元利息未还。几天后其又向蒋某借了3万元，月息1000元/万元，加上之前欠的1万元利息，其写了一张4万元借据给蒋某，该4万元没有还过给蒋某。其向蒋某借的钱没有讲用途的。3、2014年6月，其在罗定邮政局附近的发廊洗头时问洗头师傅是否有朋友可以借钱，那师傅讲利息比较高的，他给了电话让其联系。其联系到那人叫黄甲，其借了黄甲3万元，月利息1000元/万元，其给了3000元利息，就没有还过本息。是以童装店需要由借款的。4、2014年5月开始，其通过罗城浮绿仙的老板欧某及欧某表弟介绍认识何某某，后其向何某某借款3万元（日息500元/万元）、2014年6月又向何某某借款3万元（月息4500元），半个月之后又向何某某借款3万元或2万元（月息8000元），其还了第一笔借款本金，还给了部分利息，其余没有还过。后因债主追的紧，其将借款全部用于归还前债主的本金和利息。5、2014年5月，其通过陈某E堂弟介绍认识陈某B，后向陈某B借款3万元，月息1000元/万元，其还了9000元利息，本金没有还过。是以童装店需要由借款的。6、2014年6、7月，其向烧鲜蚝老板“拖拉机”借款3万元，月利息3000元，其还了9000元利息，其余本金及利息没有还过。7、2014年7、8月，其向黄某B借款11.5万元，月息1000元/万元，其中3.5万元是以陈某E名义借，但钱由其使用，这笔款其还了25000元利息，其余没有还过。是以用于童装生意和做电子产品生意需要资金周转为由借款的。8、2014年6、7月份，其通过浮绿仙老板欧某儿子梁某杰介绍认识陈某A，讲陈某A“有数放”即有钱借，由梁某杰通知陈某A到其童装店，其问陈某A是否有钱借，月息2000元/万元。几天后陈某A就借3万元给其，由严某某作担保人，借据上写的是陈某A老板的名字的，因为陈某A讲钱是其老板的，借钱的理由是童装资金周转的名义，其于同年9月左右还了15000元，尚欠15000元左右。这么高的利息用于做生意的话无法承受，但其之前借别人的钱无法归还，只有再向别人借钱用于还债，该3万元借款中约有15000元用于归还何某某的借款利息，其余用于经营童装店进货。9、2013年4月，其和张某A开一间“汇强陶瓷店”，总投资21万元，全部由张某A出资，后张某A于2014年退出，该店铺就由其前夫谭某光经营，张某A投资的21万元由其和张某A各承担105000元。2013年、2014年，其让张某A拿40万元给其到深圳交他人炒楼，当时同张某A讲好赚到的钱其二人平分，当时未赚到钱，那个人就于2014年6月后关机，去哪其不清楚，现无法找到那个人。这40万元当是其借张某A的钱，加上“汇强陶瓷店”的105000元，其共借张某A50.5万元左右。其写给张某A的借据上的73万多元的金额中的23万多元是张某A要其作为炒楼的利润写上去的。张某A没有见过那个炒楼的人。10、2013年，其以需要进货为由向严某某要了一张邮政银行信用卡，透支了6000元左右，2013年年底，其又向严某某要了一张广东发展银行的信用卡，透支了11000元。2014年7月，其以同样的理由和严某某一起到珠海的交通银行用严某某的身份证办理了一张信用卡，其又用该卡透支了11000元，透支后，其没有还款，因这些信用卡都是严某某的，银行会追她，其写了一张28000元的借据给严某某。共透支了约28000元。2013年5月至2014年10月，其以需要进货、父亲有病为由向严某某借款6、7次共约3万多元，由于其没有钱还，在2014年10月12日其写了一张37600元借据给严。严某某还作为借款人帮其借了2次钱共3万元，借到钱后这些钱马上交给其了。上述借款（包括信用卡款）均没有归还。严某某还为其的借款作担保人，借款都是真实的，其写了借据后债主都按金额给足钱其。严某某作担保人是她自愿的，没有威迫、欺诈的情况，而且她是知道在承担的责任的，因为债主借钱时都会告诉她担保人要承担的责任的。11、2014年3月至7月，其因资金周转困难向陈某E提出以陈的名义开几张信用卡给其透支使用，透支款由其还，陈某E听后就答应了。陈某E一个人先后到邮政银行开了一张额度为5000元的信用卡、在广东发展银行开了一张额度为6000元的信用卡、在工商银行开了一张额度为3万元的信用卡、在建设银行开了一张额度为1万元的信用卡，并将卡及密码给其，给其使用，其全部透支了，共透支51000元，透支后由于其无力还款，陈某E要求其将上述信用卡还给她，并叫其写了一张51000元的借据给她收执。银行催陈某E还款时，其在建设银行柜员机还了9000元，有凭条，但一时记不起凭条在哪了。实际上其还欠陈某E42000元透支款。2014年7月其与陈某E、陈某A到佛山恒昌小额贷款财务公司，由陈某E作借款人借了4万元，款项取出来后由其还其它债务了。2014年7月下旬，陈某B逼其还钱，其打电话叫陈某E到黄某B处借款3.5万元还债（以陈某E的名义），其是承认这笔债务的。陈某E为其作担保人的借款有9笔，共20多万元，向肖老板、黄某B、邓某忠、“拖拉机”、陈某B、何某某等人的借款是陈某E做担保人的，都是陈某E自愿作担保人的，没有骗、逼的情况，也不存在其与出借人串通骗她担保的情况。车贷是陈某E自愿办的，2014年8月，陈某E与其商量买一辆车以方便办事，所以办理了5.7万元的车贷，买到车后由于其、陈某E欠黄某B的钱，黄某B就开走车，并讲还钱就可以取车，之后的情况其不清楚了。办理车贷后，其还了二期的款项共6000元，剩下没有还。所有车贷的签名都是陈某E自愿的。由于其经营的生意不好，亏损，没钱还，债主追其还款，还到其档口闹事，其没有办法才向别人高息借款去归还，通过借新债去归还旧债，其根本没能力归还，所以结束在罗定的生意去深圳打工。陈某E是其师姐、严某某是其师妹，她们都是教师，有她们担保别人才会借钱给其，她们没有好处的，因为其一借到钱就马上用于归还之前借款本金和利息了，其本人都没有得到钱用。其于2009年供了一套商品房，是夫妻共有的，2014年4月离婚时将这套商品房卖出，除了各种费用剩下的20万元其还了十几万元给张某A，除此之外无任何资产和存款，离婚后其租屋住至2014年11月就退房离开罗定。由于之前的债主张某A、黎某甲等人整天追还钱，其无办法之余才向何某某、“拖拉机”等人高息借款去还。于2012年9月至2013年8月在罗定市同富商住楼开有“魅足坊”鞋店，2012年至2013年8月在上述地点开有“安丽斯”内衣店（没有营业执照），之后在罗定市泽汇路28号首层开有“索妃娅”服装店至2014年5、6月份，2014年4月至同年10月在大新中路88号开有“西瓜王子童装店”（没有办理工商营业执照）。
经其辨认，被害人黄某A就是向其借款3万元的黄甲。
本案的综合证据如下：
1、户籍资料，证实被告人的身份情况，已达到本罪的刑事责任年龄。
2、抓获经过，证实被告人张银英于2015年4月4日被深圳市公安局南头派出所抓获的。
被告人张银英的辩护人提交了如下证据：
1、（2014）云罗法船民初字241号民事判决书，证实张某A就涉案借款中的50万元向本院提起民事诉讼，并确认张银英已偿还8万多元。案经本院一审判决由张银英偿还借款42万元及利息给张某A。该判决已发生法律效力。
2、（2015）云罗法船民初字5号民事判决书，证实蒋某就涉案的4万元借款向本院提起民事诉讼。案经本院一审判决由张银英偿还借款4万元及利息给蒋某。该判决未生效。
3、（2015）云罗法船民初字11号民事判决书，证实陈某B就涉案的5万元借款向本院提起民事诉讼。法院确认严某某提供帐户交易明细证实通过汇款方式偿还过本金10000元、陈某E提供见证人的录音，律师函等证实已偿还过借款20000元的事实。案经本院一审判决由张银英偿还借款本金22678元及利息给陈某B。该判决未生效。
4、（2015）云罗法民初字77号民事判决书，证实何某某就涉案的127700元借款向本院提起民事诉讼。案经本院一审判决由张银英偿还借款本金127700元及利息给何某某。该判决未生效。
对于辩护人提出被告人张银英的行为不构成集资诈骗罪的辩护意见，集资诈骗罪指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，即未经批准或者违反法律、法规，通过不正当的渠道，面向社会公众募集资金，数额较大的行为，侵犯的是国家金融管理秩序及公私财物所有权。诈骗罪指以非法占有为目的，用虚构事实或隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物的行为，侵犯的是公私财物的所有权。就本案而言，被告人张银英借款的对象均是通过朋友牵线搭桥的，能够借钱的范围大多局限于朋友、熟人介绍的人建立起来的依赖关系，不属于“社会不特定多数人”范围，且张银英借款的消息并没有通过发短信、传单等公开的方式为社会不特定的人群所知悉，故不具有公开性、集资对象的不特定性，因此被告人张银英的行为不构成集资诈骗罪，辩护人的该意见理据充分，本院予以支持。对于辩护人提出的第二点第1、2小点的辩护意见，经查，被告人自称“安丽思内衣专卖店”并没有营业执照，不能证实是张银英实际经营的，“魅足坊鞋店”是于2012年9月经营至2013年8月、后开了一间“索菲娅”服装店经营至2014年5月、6月，“西瓜王子童装店”连日常进货经常都要借款维持，“汇强陶瓷店”于2014年4月与张某A拆伙，同时还与其前夫离婚，离婚得到的财产其用于还张某A的债务，也就是说张银英借款时负债累累，总是以“西瓜王子童装店”或者以购买幼儿园的理由向蒋某、黎某甲、黄某A、黄某B、陈某A等人借款，被告人张银英借到款项后没有为还款作物质、金钱等相关准备工作，借款本金大部分均拖欠不还，在出借人催还款时借故推搪，能拖则拖，赖账，即其没有履约能力，最后为避债关机、失联、离开罗定，且找到工作有经济收入后并没有积极主动联系出借人还款，其履约态度差，致被上网追逃抓获归案，且借款时隐瞒了资金用途，非法占有目的主观目的明显，符合诈骗罪的犯罪构成，张银英的行为构成诈骗罪。被告人在侦查机关的供述称借新还旧有多次的稳定供述，该供述较之与法庭上的辩解更为合理，而且还有被害人黎某甲、黄某B、黄某A、陈某A、陈某E、严某某的陈述，辨认笔录，证人黎某芳、盘某清的证言，借据、借款合同、借款协议、借款收据、承诺书等证据相互印证，形成完整的证据链条，足以证实。辩护人提出的第二点第1、2小点的辩护意见，理据不充分，不予支持。
对被告人辩护人对第一宗指控提出关于积极退赃的意见，经查，被告人至今尚未退还违法所得给被害人，对该意见不予采纳。对辩护人对第一宗指控提出的其他意见，理据充分，予以采纳。
对于诈骗数额问题：①张某A：张某A证实73万多元中有50多万元是投资款，其余20多万元是帮张银英还本息的款项，立据后张银英只归还了80000多元，并提供了借据、还款记录予以印证，而被告人张银英供述称有50多万元是投资款，对于其余20多万元是投资的利润，已归还了26万元，既然双方都称50多万元是投资款，所产生的法律关系应由民事法律调整，故不应列入诈骗金额；②陈某E：陈某E为张银英多笔借款频繁提供担保、明知张银英无力偿还的情况下，还自愿以自己的名义向银行申请信用卡交给张银英透支、以自己的名义向他人（借贷公司或黄某B）借款、出借款项给张银英，是陈某E自己的真实意思表示，陈某E应该清楚其行为附随的法律后果，故信用卡透支的金额及以陈某E本人的名义向他人借款不应算入诈骗金额；③严某某：对于28000元的借据，严某某证实是2013年6月给了一张6000元的信用卡给张银英使用；同年8月，严某某用她的身份证在广发银行开了11000元的信用卡给张银英用；2014年7月，严某某在珠海的交通银行自愿办理一张额度为11000元的信用卡给张银英使用，这些款项全被透支，一共28000元，这三张银行卡都是严某某自愿给张银英使用。由于张银英无法还，严让张银英立下28000元的借据，后来银行追债的时候，张银英还了1万元，剩下18000元没还。但从书证显示，严某某在珠海办的信用卡的时间是2014年7月，而借据立据时间是2014年1月1日，也就是说办卡时间在借据立据的时间之后，所以严某某在28000元借据的金额来源说了谎，对于该借据的真实性本院存在合理的怀疑。且严某某于2013年给了两张共17000元的信用卡给张银英透支使用，严某某在2014年9月才向张银英追回，遭到拒绝后才挂失，对于信用卡被透支严某某也负有责任，而且在2014年开始帮张银英的借款作担保也应当知道张银英无力偿还，所以被透支的金额不应该算入诈骗金额。对于37600元的借据，严某某在2014年3月开始频繁帮张银英作借款担保人，且频繁帮张银英以严某某名义借钱，严在知道张银英的无力偿还、被债主追债的情况下仍借钱，严某某的主观方面不是受骗、没有陷入错误认识，故不应算入诈骗金额。以自己名义为张银英借款的理由相同，同样不能认定为诈骗金额。④黎某甲：结合黎某甲的陈述、借据、还款记录、张银英的供述，张银英谎称买幼儿园向黎','2018-10-09
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1、《中华人民共和国仲裁法》 第五十八条当事人提出证据证明裁决有下列情形之一的，可以向仲裁委员会所在地的中级人民法院申请撤销裁决： （一）没有仲裁协议的；
（二）裁决的事项不属于仲裁协议的范围或者仲裁委员会无权仲裁的； （三）仲裁庭的组成或者仲裁的程序违反法定程序的； （四）裁决所根据的证据是伪造的；
（五）对方当事人隐瞒了足以影响公正裁决的证据的； （六）仲裁员在仲裁该案时有索贿受贿，徇私舞弊，枉法裁决行为的。
人民法院经组成合议庭审查核实裁决有前款规定情形之一的，应当裁定撤销。 人民法院认定该裁决违背社会公共利益的，应当裁定撤销。 2、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百五十四条裁定适用于下列范围： （一）不予受理； （二）对管辖权有异议的； （三）驳回起诉； （四）保全和先予执行； （五）准许或者不准许撤诉；
（六）中止或者终结诉讼； （七）补正判决书中的笔误； （八）中止或者终结执行； （九）撤销或不予执行仲裁裁决；
（十）不予执行公证机关赋予强制执行效力的债权文书； （十一）其他需要裁定解决的事项。 对前款第一项至第三项裁定，可以上诉。
裁定书应当写明裁定结果和作出该裁定的理由。裁定书由审判人员、书记员署名，加盖人民法院印章。口头裁定的，记入笔录。
3、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国仲裁法〉若干问题的解释》
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当事人提出证据证明裁决有下列情形之一的，可以向仲裁委员会所在地的中级人民法院申请撤销裁决：
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