湖南省怀化市中级人民法院
民 事 判 决 书
(2016)湘12民终430号
上诉人（原审被告）中国大地财产保险股份有限公司怀化中心支公司，住所地湖南省怀化市鹤城区迎丰中路308号。
负责人向宇，系该公司经理。
委托代理人彭红艳（特别授权），湖南华硕律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）符园。
法定代理人罗彩桃。
委托代理人田必顺（特别授权），湖南锦江律师事务所律师。
原审被告田昌良。
原审被告郑小平。
委托代理人向宽贵，湖南省麻阳苗族自治县公安局干警。
上诉人中国大地财产保险股份有限公司怀化中心支公司（以下简称“大地财保公司”）因与被上诉人符园、原审被告田昌良、郑小平机动车交通事故责任纠纷一案，不服湖南省麻阳苗族自治县人民法院（2015）麻民一初字第111号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成由审判员陈利建担任审判长，审判员欧晓林、代理审判员龙欣参加的合议庭进行了审理。本案现已审理终结。
原判认定：2013年10月26日0时09分，被告田昌良驾驶一辆越野车行驶至麻阳××自治县县城君豪酒店前路段时，因操作不当、不慎驶入对向车道，与符园驾驶的二轮电动车相撞，致使符园及搭乘的张丽容受伤。符园于2013年10月26日至2014年12月9日先后在麻阳苗族自治县中医院、怀化市第一人民医院、麻阳苗族自治县人民医院住院治疗。越野车车主郑小平为田昌良交通事故提供担保，并承担了符园住院期间的医疗费用。2013年12月1日，麻阳苗族自治县公安局交通警察大队出具麻公交认字201310260009道路交通事故认定书，认定田昌良承担事故的全部责任，符园无责任。经郑小平申请重新鉴定，2015年8月17日，怀化市鹤洲司法鉴定所出具司法鉴定意见书，认定符园的损伤构成1个Ⅳ级伤残、1个IX级伤残、1个X级伤残，误工期506日，护理期408日，护理依赖程度为大部分护理依赖。为维护自身合法权益，符园诉至人民法院。
另查明：2013年9月24日，郑小平为其越野车在中国大地财产保险股份有限公司怀化中心支公司购买了“交强险”及商业保险，其中第三者责任保险责任限额50万元，保险期间自2013年9月25日至2014年9月24日止。2015年5月4日，保险公司通过本院向符园自动履行赔偿了“交强险”责任限额12万元。
又查明，2013年9月30日，郑小平为其越野车向怀化市公安局交通警察支队车辆管理所申请机动车业务登记，但郑小平并未取得临时号牌。2013年12月25日，郑小平所有的越野车���得行驶证，车号为湘N×××××。
再查明，符园育有婚生小孩符皓洋、符峻二人。
原判认为：公民享有生命健康权，其合法的民事权益受法律保护。任何公民由于过错侵害他人人身的，应当承担民事责任；同时，依法成立的合同受法律保护。现对该案当事人争议的焦点问题分述如下：
一、符园因交通事故受伤的损失
1、误工费：应根据受害人的误工时间和收入状况确定。误工时间根据受害人接受治疗医疗机构出具的证明确定。符园的误工时间经鉴定为506日。符园无固定收入且不能举证证明其最近三年的平均收入状况，参照受诉法院所在地相同或相近行业上一年度职工的平均工资计算。经审核，符园的误工费共计为48525元/年÷365天/年×误工天数506天＝67270.27元；
2、护理费：应根据护理人员的收入状况和护理人数、护理��限确定。根据符园的住院病历，其在麻阳××自治县中医院住院时间为408天，护理人数为2人。在怀化市第一人民医院及麻阳苗族自治县人民医院住院时间合计为284天，护理人数为1人。护理人员没有收入的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。经审核，该院确定符园的护理费为40520元/年÷365天/年×124天×2人+40520元/年÷365天/年×284天×1人＝59059.28元；受害人定残后的护理费为40520元/年×20年×80%（大部分护理依赖）＝648320元；住院期间护理费符园主张52642元，定残后的护理费主张569968元，因人民法院判决不能超出符园的诉讼主张，故该院对符园的主张数额予以确认；
3、住院伙食补助费：可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定。经审核，符园的住院伙食补助费为30元／天×住院天数408天＝12240元；
4、营��费：应根据受害人的伤残情况，参照医疗机构的意见确定。经审核，符园的住院期间的营养费为30元／天×营养期限150天＝4500元；
5、残疾赔偿金：应根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入标准，自定残之日起按二十年计算。符园的损伤构成1个Ⅳ级伤残、1个IX级伤残、1个X级伤残。经审核，符园的残疾赔偿金应为26570元/年×20年×73%＝387922元；
6、被扶养人生活费：被扶养人生活费根据扶养人丧失劳动能力程度，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均消费支出标准计算。被扶养人为未成年人的，计算至十八周岁。经审核，符园被扶养人生活费为：①、符皓洋（1岁）：18335元/年×17年×73%÷2人＝113768.67元；②、符峻（8岁）：18335元/年×10年×73%÷2人＝66922.75元；合计为180691.42元；
7、精神抚慰金：符园因本次交通事故受伤，损伤对其的身体及精神都造成一定的伤害。该院综合考虑侵权行为的具体情节、所造成的后果以及本地的平均生活水平等因素，酌情确定精神抚慰金为14000元；
8、后期治疗费：经鉴定，符园的后期治疗费为8000-12000元，结合其康复现状，该院确认符园的后期治疗费为12000元；
9、符园在诉状清单中列举的鉴定费1900元、其他检查费88元，因未能提交证据证实，不予支持。
以上各项共计1301233.69元。
二、关于责任承担问题
麻阳苗族自治县公安局交通警察大队出具麻公交认字201310260009道路交通事故认定书，认定田昌良承担事故的全部责任，符园无责任。当事人各方对该认定意见均无异议，该责任认定亦符合法律规定，可以该责任认定作为处理该案的依据。
《最��人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条规定：“同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称‘交强险’）和第三者责任商业保险（以下简称‘商业三者险’）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持”。该案属于机动车之间发生的交通事故。事故发生前，田昌良所驾驶的越野车向中国大地财产保险股份有限公司怀化中心支公司投保了“交强险”及第三者责任保险（不计免赔率覆盖）。故对于符园的损失，应由中国大地财产保险股份有限公司怀化中心支公司在保险限额范围内予以赔偿。对于超过保险限额范围部分的损失，则由田昌良承担。郑小平自愿为田昌良此次交通事故提供担保，应与田昌良承担连带赔偿责任。
三、第三者责任保险，保险公司是否应当赔偿
大地财保公司在庭审中辩称，因出事车辆事故当时没有临时车牌，没有行驶证，所以大地财保公司只需在交强险范围内承担赔偿责任，无需在商业第三者责任保险的限额内承担赔偿责任。大地财保公司已经自动向符园履行赔偿了“交强险”责任赔偿限额12万元。根据《中华人民共和国保险法》的相关规定，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。越野车所有人郑小平向大地财保公司投保了第三者责任保险，大地财保公司同意承保，并向郑小平发放了保险单及保险费发票，双方签订的保险合同成立。郑小平在购买车辆保险时，还未向公安部门申请办理业务登记，没有取得车辆行驶证或临时号牌。大地财保公司在没有核查车辆是否取得行驶证或临时号牌的情况下同意承保第三者责任保险存在过错，应当视为大地财保公司同意车辆在没有取得行驶证或临时号牌的情况下发生保险事故时承担保险责任，故对大地财保公司以车辆发生保险事故时没有取得行驶证或临时号牌为由而拒绝在第三者责任保险限额内承担赔偿责任的辩解意见，本院不予采纳，大地财保公司应当在机动车第三者责任保险责任限额内向符园进行赔偿。
四、符园有无第三人直接请求权
大地财保公司在庭审中辩称：符园作为商业三者险的受害第三者无权要求保险人大地财保公司直接在商业保险范围内赔偿。根据《中华人民共和国保险法》第六十五条的相关规定，符园有权就其应获赔偿部分直接向大地财保公司请求赔偿保险金。
五、关于交强险、商业三者险及其他赔偿项目的计算问题
因符园在本次事故中的损失巨大，远远超出交强险和商业三者险的赔偿限额，故大地财保公司应当在交强险、商业三者险保险限额内对事故全额进行赔偿。该次事故中，受伤人员有符园及张丽容（另案处理），除去大地财保公司向符园自动履行赔偿的交强险限额120000元外，大地财保公司还应在商业三者险的限额内按比例向符园和张丽容赔偿50万元。大地财保公司赔偿后，符园、张丽容的剩余部分损失由田昌良赔偿。经计算，大地财保公司还应当向符园赔偿的数额为498530.56元。符园的剩余部分损失682703.13元，由田昌良承担赔偿责任，郑小平承担连带赔偿责���。
综上所述，依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条第一款、第十五条第一款第（六）项、第十六条、第二十六条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款（一）项，《中华人民共和国保险法》第五条、第十三条、第十四条、第六十五条第二款，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二条、第十七条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十八条、第三十五条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条第一款（一）、（三）项，《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第八条第二款、第十条之规定，经该院审判委员会研究决定，判决如下：一、被告中国大地财产保险股份有限公司怀化中心支公司于本判决生效之日起十日内赔偿原告符园各项损失498530.56元（已赔付的120000元除外）；二、被告田昌良于本判决生效之日起十日内赔偿原告符园各项损失682703.13元，被告郑小平对此承担连带赔偿责任。三、驳回原告符园的其他诉讼请求。案件受理费19936.11元，由原告符园负担5933.11元，被告中国大地财产保险股份有限公司怀化中心支公司负担5910元，被告田昌良负担8093元。
宣判后，上诉人大地财保公司不服原判决，上诉称：承保车辆没有取得行驶证和临时号牌造成交通事故，上诉人不应在第三者责任保险限额内承担赔偿责任。请求依法撤销原审判决第一项，改判上诉人无需在第三者责任保险限额内承担498530.56元，一、二审诉讼费用由符园和田昌良承担。
被上诉人符园答辩称：请求二审法院依法驳回上诉人的���诉请求，维持原判。
原审被告田昌良答辩称：上诉人与投保人郑小平在签订合同的过程中明知投保人没有行驶证，同时也知道行业规定没有行驶证发生交通事故不理赔，在这种情况下仍然与郑小平签订保险合同，说明保险公司同意无行驶证而承保，保险公司应当承担赔偿责任。一审法院认定事实清楚，适用法律正确，请求依法驳回上诉人的上诉请求，维持原判。
原审被告郑小平的答辩意见与原审被告田昌良的答辩意见一致。
二审期间，上诉人大地财保公司与被上诉人符园、原审被告田昌良、郑小平均未向本院提交新的证据。
本院二审审理查明的事实与一审法院认定的事实基本一致，本院予以确认。
本院认为：根据已查明的事实和诉讼请求,本案争议焦点为:上诉人大地财保公司是否应在第三者责任保险限额内承担��偿责任。
根据机动车第三者责任保险条款第六条第（十）项约定“除另有约定外，发生保险事故时被保险机动车无公安机关交通管理部门核发的行驶证或号牌，或未按规定检验或检验不合格，保险人不负赔偿责任。”本案中，原审被告郑小平为其按揭贷款购买尚未取得行驶证和临时牌照的新车投保时，上诉人大地财保公司以车辆发动机型号和车架号等车辆身份识别代码进行承保，收取保险费用并出具第三者责任险的保险单，表明其知道原审被告郑小平所有的新车未取得行驶证和临时号牌，并愿意承受由此可能出现的风险。因此，本院足以认定，上诉人大地财保公司与原审被告郑小平签订保险合同就属于上述保险条款中“另有约定”的情形，现投保车辆在保险期间内发生交通事故，理应由上诉人在保险第三者责任保险限额内承担相应的赔偿责任。综上，上���人大地财保公司主张在第三者责任保险限额内不承担赔偿的上诉请求无事实依据、无法律依据，本院不予支持。原判认定事实清楚，适用法律正确。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
本案案件受理费8778元，由上诉人中国大地财产保险股份有限公司怀化中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 陈利建
审 判 员 欧晓林
代理审判员 龙 欣
二〇一六年六月三日
代理书记员 戴蚁玲
附相关法条：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用���律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；