齐齐哈尔市中级人民法院
民 事 判 决 书
(2016)黑02民终274号
黑龙江省齐齐哈尔市中级人民法院
上诉人（原审被告）安邦财产保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司，住所地齐齐哈尔市铁锋区龙华街道中东小区3号楼1号，组织机构代码79050XXXX。
负责人刘丽，该公司总经理。
委托代理人吴绪成，住哈尔滨市香坊区。
被上诉人（原审原告）鞠金来，现住齐齐哈尔市。
委托代理人于成文，黑龙江之信律师事务所律师。
法定代理人李生（系鞠金来父亲），现住齐齐哈尔市。
被上诉人（原审被告）黑龙江天成运业集团有限公司，住所地齐齐哈尔市铁锋区龙南街15号。
法定代表人温晓立，该公司执行董事。
委托代理人李铁。
被上诉人（原审被告）中国太平洋财产保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司，住所地齐齐哈尔市铁锋区龙华路187号，组织机构代码73368XXXX。
负责人王琦，该公司总经理。
委托代理人暴春雨。
上诉人安邦财产保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司（以下简称安邦保险齐支公司）为与被上诉人鞠金来、黑龙江天成运业集团有限公司（以下简称天成运业公司）、中国太平洋财产保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司（以下简称太平洋保险齐支公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不
服黑龙江省齐齐哈尔市龙沙区人民法院〔2015〕龙民初字第748号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成由审判员周虹担任审判长，审判员李颖莉、代理审判员王红娜参加的合议庭，对本案进行了审理。书记员张毓翀担任记录。本案现已审理终结。
原审法院经审理查明，2014年2月4日9时，天成运业公司职工黄林昌驾驶黑B149**号大型客车，沿卜奎南大街向南行驶至喜庆路交叉口，与由南向北行走的鞠金来相撞，造成鞠金来受伤住院治疗的交通事故，经龙沙交警队认定，驾驶员黄林昌负事故的全部责任。鞠金来住院期间天成运业公司支付医疗费42,870.93元，经鉴定鞠金来构成十级伤残。事故车辆在太平洋保险齐支公司投保交强险，在安邦财产保险齐支公司投保商业三者险。鞠金来各项损失共103,277.93元，扣除已支付42,870.93元，尚欠60,407.00元。
2015年6月18日，鞠金来向原审法院提起诉讼，要求天成运业公司、太平洋保险齐支公司、安邦保险齐支公司赔偿各项损失共计103,277.93元，扣除天成运业公司已支付42,870.93元，尚欠60,407.00元。
原审法院经审理认为，天成运业公司员工黄林昌驾驶黑B149**号友谊牌大型客车与鞠金来相撞，造成鞠金来受伤的事实存在，因该起交通事故对鞠金来造成的损失，应首先由太平洋保险齐支公司按交强险合同在理赔范围及限额内予以理赔，不足部分由安邦保险齐支公司在商业三者险范围内赔偿。关于鞠金来损害赔偿数额：1、医药费42,724.93元，有相关证据支持，本院予以确认。2、伤残赔偿金45,218.00元（22，609.00元/年÷20年×10%=45,218.00元），符合法律规定，本院予以确认。3、护理费6,003.00元（1人护理45天+2人护理7天）符合法律规定，本院予以确认。4、交通费302.00元，证据不足，应按每天3.00元计算（52.00元×3天=156.00元）。5、住院伙食补助费52天×50.00元=2,600.00元，符合法律规定，本院予以确认。6、营养费1,980.00元，有相关医嘱至出院后两周，本院予以确认。7、精神损害抚慰金3,000.00元证据不足，本院按十级伤残支持1,000.00元。8、鉴定费1,450.00元，有相关票据支持，本院予以确认。上述损失医疗费用共计47,304.93元，伤残赔偿金共52,377.00元。保险公司在交强险限额范围内赔偿62,377.00元，在商业三者险限额范围内赔偿37,304.93元。天成运业公司垫付的医疗费42,870.93元，鞠金来应返还。太平洋齐支公司称将理赔款赔偿给天成运业公司的抗辩理由，不属于本案的审理范围，可另行主张权利。原审法院依据《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第四十八条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十九条至第二十四条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条之规定，判决：一、中国太平洋财产保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司在交强险限额内赔偿原告鞠金来62,377.00元（其中医疗费用限额10,000.00元,伤偿赔偿限额内赔偿52,377.00元=其中伤残赔偿金45,218.00元+护理费6,003.00元+交通费156.00元+精神损害抚慰金1,000.00元）。二、安邦财产保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司在商业三者险的赔偿范围内赔偿鞠金来医疗费用37,304.93元。三、鞠金来返还黑龙江天成运业集团有限公司垫付的医疗费用42,870.93元。四、驳回鞠金来的其它诉讼请求。上述款项待本判决发生法律效力后即执行。若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,237.00元，鉴定费1,450.00元，由中国太平洋财产保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司承担1,681.00元,由安邦财产保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司承担1,006.00元。
安邦保险齐支公司不服原审法院上述民事判决，向本院提起上诉称：天成运业公司为事故车辆黑B149**号大型客车在安邦保险齐支公司投保商业三者险，投保单显示车辆性质为营运城市公交，依据机动车第三者责任保险条款第六条第七款第五项，……，驾驶营运客车的驾驶人无国家有关部门核发的有效资格证书。保险责任免除。原审查明，该大客车驾驶人为黄林昌，事故中黄林昌负事故全部责任。而黄林昌本人没有驾驶大型营运客车的上岗证，即符合上述条款中描述的驾驶人无有关部门核发的有效资格证书。安邦保险齐支公司在商业三者险范围内保险责任免除，不应当对第三者鞠金来的损失承担赔偿责任，鞠金来的损失应当由实际侵权人天成运业公司承担。请求二审法院改判安邦保险齐支公司不承担赔偿责任37，304.93元。
针对安邦保险齐支公司的上诉请求及理由，鞠金来答辩称：安邦公司在一审时没提到驾驶员应有营运客车上岗证这个事，只是说驾驶员没有上岗证。二、安邦保险齐支公司称天成运业公司驾驶员黄林昌驾驶的被保险机动车与驾驶证载明的准驾车型不符，即资质不合格没有证据，交通事故责任认定书中也没有认定此事实。请求二审法院在澄清事实、分清是非的基础上，驳回上诉，维持原判。
针对安邦保险齐支公司的上诉请求及理由，天成运业公司答辩称：一、保险条款是保险合同的重要组成部分，一审时，安邦保险齐支公司并未向法庭提交机动车第三者保险条款，应视为其在一审中放弃了举证权利。二、安邦保险齐支公司上诉中提到机动车第三者责任保险条款第六条第七款第五项中仅概括性提出有关部门发的资格证书，并未特指安邦保险齐支公司在本案提到的驾驶员从业资格证，也就是说安邦保险齐支公司以此理由拒绝赔付保险金没有法律根据，三、根据国务院道路运输管理条例，交通部五号令道路旅客运输及客运站管理规定，及交通部道路运输从业人员管理规定中关于从业人员的从业资格证取得的内容与保险理赔并无关联，它仅是对道路旅客从业人员提出的高于普通驾驶员的要求，而不是一般规定，保险人不应以此作为拒绝给付保险金的依据。
本院经二审审理，对原审查明的事实予以确认。
本院认为，天成运业公司员工黄林昌驾驶黑B149**号友谊牌大型客车与行人鞠金来相撞，造成鞠金来受伤的交通事故。经交警部门作出事故认定，黄林昌负事故全部责任，鞠金来不负事故责任。肇事车辆在太平洋保险齐支公司和安邦保险齐支公司分别投保了交通事故责任强制保险和商业三者险，在保险合同期间内，天成运业公司投保的车辆发生交通事故，太平洋保险齐支公司应当按照法律规定和合同约定对天成运业公司的损失予以理赔。不足部分由安邦保险齐支公司在商业三者险范围内赔偿。安邦保险齐支公司依据机动车第三者责任保险条款第六条第七款第五项中对被保险车辆的驾驶资格产生争议，以免除条款的约定拒绝理赔，但安邦保险齐支公司未向法院提供证据证明就其适用的免责条款已在订立保险合同时就条款的内容向投保人作出了明确说明，故该条款不产生效力。故安邦保险齐支公司适用合同中免责条款的约定而拒绝赔付的理由不能成立。原判由太平洋保险齐支公司、安邦保险齐支公司赔偿鞠金来的合理经济损失并无不当。
综上，原审判决认定事实清楚，适用法律正确。安邦保险齐支公司的上诉理由因证据不足，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费733.00元，由安邦财产保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 周 虹
审 判 员 李颖莉
代理审判员 王红娜
二〇一六年三月三十一日
书 记 员 张毓翀