天津市河北区人民法院
民 事 判 决 书
(2016)津0105民初3844号
原告:中国银行股份有限公司天津河北支行,住所地天津市河北区金纬路158号。
负责人:陈卫,该行行长。
委托诉讼代理人:魏金林,该行员工。
委托诉讼代理人:訾旋,该行员工。
被告:曹瑞祥,男,1963年10月5日出生,汉族,无职业,住天津市东丽区。
被告:张云丽,女,1962年3月20日出生,汉族,无职业,住天津市东丽区。
被告:天津优联投资发展集团有限公司,住所地河东区十一经路78号。
法定代表人:杨永和,总经理。
委托诉讼代理人:张滨,该公司销售经理。
原告中国银行股份有限公司天津河北支行与被告曹瑞祥、张云丽、天津优联投资发展集团有限公司(以下简称“优联公司”)金融借款合同纠纷一案,本院于2016年7月11日立案后,依法适用普通程序,公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司天津河北支行的委托代理人魏金林、被告曹瑞祥、优联公司的委托代理人张滨均到庭参加诉讼,被告张云丽经本院依法传票传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司天津河北支行向本院提出诉讼请求:1.判令被告偿还我行截止2016年7月4日未到期的贷款本金156247.41元、拖欠本金56048.67元、拖欠本金的罚息5054.66元、应收利息25070.58元、应收利息的罚息2647.76元,共计245069.08元,并支付自2016年7月5日起截止至实际支付日止按合同约定计算的利息及罚息;2.判令解除我行与被告签订的《个人住房抵押贷款合同》;3.保证人承担连带责任保证;4.判令我行对处分抵押物享有优先受偿的权利;5.三被告承担本案产生的全部诉讼费用由。事实和理由:我行与被告曹瑞祥、张云丽系金融借款合同关系,与被告优联公司系贷款人与保证人关系。我行与被告于2003年12月2日签订了《个人住房抵押贷款合同》,约定由我行为被告曹瑞祥提供贷款377000元用于被告曹瑞祥购房,贷款期限216个月,自2003年12月4日至2021年12月4日,贷款月利率4.2‰,每月4日以等额本息还款法还款。被告曹瑞祥以坐落天津市河东区中环线××立交桥旁××庭园5-4-201房屋作为贷款抵押物,并于2003年12月3日在天津市河东区房地产管理局办理了房屋抵押预告登记,抵押期限自2003年12月2日至2021年12月2日。被告优联公司在《个人住房抵押贷款合同》中承担连带责任保证。我行已按约完成放款义务,但被告曹瑞祥、张云丽未按约还款,自2014年2月4日开始逾期,至今已逾期30期,构成违约。在被告曹瑞祥、张云丽违约逾期期间,保证人被告优联公司未履行连带保证责任。为维护我行的合法权益,现诉至法院。
被告曹瑞祥辩称,我认可原告诉请的尚欠贷款金额。我同意偿还贷款,想与原告协商解决,希望原告给予我一定时间筹措款项,想办法尽量全部还清。如果还不了全部的,我先把逾期还上。另外,抵押物天津市河东区中环线××立交桥旁××庭园5-4-201房屋我已经卖了。
被告张云丽经本院依法传票传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼,亦未向本院提交书面答辩意见。
被告优联公司辩称,陆典庭园项目的销售工作我公司已经完结并清算完毕,我公司在原告处账户也没有存款,故我公司不承担连带保证责任。如果原告坚持要我公司承担保证责任,我公司将根据与原告签订合作协议的约定,由原告配合我公司回购抵押物房屋。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据,本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据,本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下:原告原名称为中国银行天津河北支行,其与被告曹瑞祥、张云丽系金融借款合同关系。2003年12月2日,原告(贷款人、丙方)与被告曹瑞祥(借款人、抵押人、甲方)、张云丽(财产共有人)、优联公司(保证人、乙方)签订编号为(2003年)河北按字第250377号的《中国银行天津市分行个人住房抵押贷款合同》,约定:甲方向丙方借款叁拾柒万柒仟元用于购房,借款期限为18年,即从2003年12月2日至2021年12月2日,实际借款金额和期限以借据为准;借款利率为月息仟分之肆点贰,贷款利息自贷款发放之日起计算,按月结息,在本合同履行期间,如遇国家利率调整或计息方法变更,贷款期限在一年以内(含一年),按合同约定利率计息,遇法定利率调整时,利率不变,一次性清偿贷款的利息,以实际天数计算;贷款期限在一年以上的,遇法定利率调整,则按人民银行的规定进行利率调整;提款方式为将借款直接划入乙方在丙方开立的结算账户内;还款方式为等额还款法;在分期还款的情况下,甲方保证按丙方提供的还款计划在每月4日前在还款账户中存入当期足额还本付息的存款;甲方未按本合同规定归还贷款本息,丙方有权按人民银行规定对逾期贷款在逾期期间按日息万分之贰点壹计收罚息,逾期利息计息复利,如遇人民银行调整或变更有关规定,按调整和变更后的标准执行,丙方无须通知甲方;甲方以其合法拥有的坐落天津市河东区中环线××立交桥旁××庭园5-4-201住房的全部权益抵押给丙方,作为偿还上述借款的担保,抵押担保的范围为甲方应向丙方偿还、支付的全部款项,包括贷款本金、利息、罚息、费用、违约金及其他款项,有效期直至本合同项下债务全部履行完毕止;被告优联公司为上述借款提供连带保证责任,保证担保的范围为甲方应向丙方偿还、支付的全部款项,包括贷款本金、利息、罚息、费用、违约金及其他款项,保证期间自本合同生效之日起至借款合同履行期届满之日后两年。该合同还约定发生甲方连续三个月或累计六个月未按时偿还贷款本息的情况,丙方有权宣布本合同提前到期,要求甲方清偿全部债务,并有权要求保证人代偿及处理抵押品,以提前收回已发放的和已经到期的贷款本息。同时,该合同还对提前还款等事项进行了约定。其后,双方就上述抵押物办理了以原告为权利人的抵押预告登记,原告于2003年12月3日取得《天津市房地产抵押权证明书》,其中载明抵押期限自2003年12月2日至2021年12月2日。2003年12月4日,原告将贷款全额发放给被告曹瑞祥,并由其在中国银行天津市分行个人消费贷款借据上签字盖章,该借据还载明贷款期限自2003年12月4日至2021年12月4日。贷款发放后,被告曹瑞祥、张云丽开始尚能正常还本付息,自2014年2月4日开始出现逾期还款情况。截至2016年7月4日,三被告尚欠原告未到期的贷款本金156247.41元、已到期贷款本金56048.67元、拖欠本金的罚息5054.66元、应收利息25070.58元、应收利息的罚息2647.76元,共计245069.08元。现原告以诉称理由请求判如所请,被告张云丽经本院依法传票传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案依法缺席审理。
本院认为,原告与三被告签订的编号为(2003年)河北按字第250377号的《中国银行天津市分行个人住房抵押贷款合同》,是双方合意后的真实意思表示,且内容不违反法律、行政法规的强制性规定,应依法确认合法有效。双方均应按照约定履行各自义务。原告已如约将贷款全额发放给被告曹瑞祥,其即应依照约定履行还款义务。现被告曹瑞祥未按约定如期足额偿还贷款本息,其行为已构成违约,应当按照合同约定承担相应的违约责任,故对原告要求解除双方签订的《中国银行天津市分行个人住房抵押贷款合同》及要求其偿还截至2016年7月4日尚欠原告未到期的贷款本金156247.41元、已到期贷款本金56048.67元、拖欠本金的罚息5054.66元、应收利息25070.58元、应收利息的罚息2647.76元,共计245069.08元的诉讼请求,本院予以支持。对于原告要求被告曹瑞祥给付上述款项自2016年7月5日起至实际支付之日止的利息及罚息的诉讼请求,以计算至本判决确定的给付之日止为宜。由于原告对被告曹瑞祥提供的贷款抵押物即坐落天津市河东区中环线××立交桥旁××庭园5-4-201房屋已在房管部门办理了抵押预告登记手续,因此依据相关法律规定,原告对处置该抵押物所得价款享有优先受偿权,故对原告的该项诉讼请求,本院依法予以支持。被告张云丽作为抵押物的共有人在《中国银行天津市分行个人住房抵押贷款合同》上签字,且上述抵押物已在房管部门办理了抵押预告登记手续,故被告张云丽应在上述抵押物抵押价值范围内承担抵押担保责任。被告优联公司作为《中国银行天津市分行个人住房抵押贷款合同》的保证人,其在该合同中承诺承担连带责任保证,因此在被告曹瑞祥未按约偿还借款的情况下,其应当承担相应的保证责任,故对原告要求被告优联公司依照《中国银行天津市分行个人住房抵押贷款合同》对上述借款本金及利息、罚息承担连带保证责任的诉讼请求,本院予以支持。因此,对被告优联公司称因陆典庭园项目的销售工作已经完结并清算完毕,且其在原告处账户也没有存款,故其不承担连带保证责任的抗辩意见,本院不予采纳。对于被告优联公司称如果原告坚持要其承担保证责任,其将根据与原告签订的合作协议的约定,由原告配合其回购抵押物房屋的一节,因被告优联公司依据的是其与原告签订的合作协议,与本案不属同一法律关系,故本院不予采纳。由于被告张云丽经本院依法传票传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼,亦未向本院提交任何证据,本院视为其放弃质证及抗辩的权利。
综上所述,对原告要求解除与三被告签订的《中国银行天津市分行个人住房抵押贷款合同》及要求被告曹瑞祥偿还截至2016年7月4日未到期贷款本金156247.41元、拖欠本金56048.67元、拖欠本金的罚息5054.66元、应收利息25070.58元、应收利息的罚息2647.76元,共计245069.08元的诉讼请求,本院予以支持;对原告要求被告曹瑞祥按照合同约定给付以上款项自2016年7月5日至实际支付之日止所发生的利息、罚息的诉讼请求,以计算至本判决确定的给付之日止为宜;对原告要求保证人承担连带责任的诉讼请求,本院予以支持;对原告要求在处置被告曹瑞祥提供的坐落天津市河东区中环线××立交桥旁××庭园5-4-201房屋的抵押物时,对所得价款享有优先受偿权的诉讼请求,本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第五十三条,《中华人民共和国物权法》第一百七十九条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定,判决如下:
一、本判决生效后十日内,被告曹瑞祥偿还原告中国银行股份有限公司天津河北支行截至2016年7月4日未到期贷款本金156247.41元、拖欠本金56048.67元、拖欠本金的罚息5054.66元、应收利息25070.58元、应收利息的罚息2647.76元,共计245069.08元,上述款项自2016年7月5日起至本判决确定给付之日止所发生的利息、罚息,由被告曹瑞祥按合同约定承担;
二、被告天津优联投资发展集团有限公司对被告曹瑞祥的上述给付义务承担连带责任;
三、如被告曹瑞祥不能履行本判决第一项确定的给付义务,原告中国银行股份有限公司天津河北支行有权对被告曹瑞祥提供的抵押物(即坐落天津市河东区XXXX立交桥旁XX庭园XX房屋)折价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿的权利,抵押物折价或者拍卖、变卖后,其价款超过债权数额的部分归被告曹瑞祥所有,不足部分由被告曹瑞祥继续清偿;
四、本判决第一至第三项义务履行完毕后,原告中国银行股份有限公司天津河北支行与被告曹瑞祥、张云丽、天津优联投资发展集团有限公司签订的编号为(2003年)河北按字第250377号的《中国银行天津市分行个人住房抵押贷款合同》予以解除;
五、驳回原告中国银行股份有限公司天津河北支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币4976元,公告费260元,共计5236元,由被告曹瑞祥、张云丽、天津优联投资发展集团有限公司共同负担。
如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本,上诉于天津市第一中级人民法院。
审 判 长 杨静恬
代理审判员 肖泽平
人民陪审员 刘学琴
二〇一六年十一月一日
书 记 员 毕 硕
附:本判决适用法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致,可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时,解除权人可以解除合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的,为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的,债权人可以要求债务人履行债务,也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的,按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的,保证人应当对全部债务承担责任。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的,可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿;协议不成的,抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后,其价款超过债权数额的部分归抵押人所有,不足部分由债务人清偿。
三、《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行,债务人或者第三人不转移财产的占有,将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人,债权人为抵押权人,提供担保的财产为抵押财产。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。