浙江省嘉兴市南湖区人民法院
民 事 判 决 书
(2016)浙0402民再6号
申请再审人（原审被告）：倪伟东，男，1981年1月9日出生，汉族，住嘉兴市南湖区。
被申请人（原审原告）：中国工商银行股份有限公司嘉兴分行，住所地：嘉兴市禾兴南路419号。组织机构代码：84646684-0。
法定代表人：林士强，行长。
委托代理人：徐银春、祝如华，浙江建银律师事务所律师。
被申请人（原审被告）：朱国华，男，1977年12月10日出生，汉族，住海宁市。
被申请人（原审被告）：姚云，男，1986年7月22日出生，汉族，住嘉兴市秀洲区。
被申请人（原审被告）：嘉兴融金担保有限公司，住所地：嘉兴市中环西路8号水晶大厦1幢1701室，组织机构代码：75594149-0。
法定代表人：黄建义。
原审原告中国工商银行股份有限公司嘉兴分行（以下简称：工行嘉兴分行）与原审被告朱国华、姚云、倪伟东、嘉兴融金担保有限公司（以下简称：融金公司）信用卡纠纷一案，本院于2014年12月8日作出（2014）嘉南商初字第695号民事判决，已经发生法律效力。此后，原审被告倪伟东向本院申请再审，在本院审查过程中，2016年3月22日嘉兴市南湖区人民检察院向本院发出嘉南检民（行）监[2015]33040200011号检察建议书。经审查，倪伟东的申请符合法律规定的再审条件。本院于2016年5月10日作出（2016）浙0402民监6号民事裁定，决定对本案进行再审。本院依法另行组成合议庭，于2016年12月12日公开开庭进行了审理。申请再审人倪伟东，被申请人工行嘉兴分行委托代理人徐银春、祝如华到庭参加诉讼。被申请人朱国华、姚云、融金公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
2014年8月4日原审原告工行嘉兴分行起诉称，2013年8月23日，原告与被告朱国华签订了《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》一份，其中约定：被告朱国华在原告处申办牡丹购车贷记卡（卡号为62×××58），以透支方式支付购车款及相关费用，用于支付的透支总金额为283000元；被告朱国华使用牡丹购车贷记卡透支支付购车款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，共分36期，首期偿还金额为8870元，以后每期偿还的金额为8843元；被告朱国华每期的透支款项应从透支次月起于每月25日前偿还；被告朱国华还应按分期支付的方式及12.5%的分期付款手续费率向原告支付分期付款手续费35375元；如被告朱国华没有按合同约定及时足额存入还款资金或因其他情形导致原告无法扣款受偿的，被告朱国华应向原告支付透支利息、复利、滞纳金、超限费等；被告朱国华累计三次违约或展期后发生一次违约的，原告有权要求被告朱国华立即清偿透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务。同日，原告与被告朱国华签订了《抵押合同》一份，其中约定：被告朱国华以其所有的号牌为浙Ｆ×××××的小型轿车为其贷款提供抵押担保，抵押担保的范围为主合同项下的透支本金、手续费、透支利息、复利、滞纳金、超限费等全部应付款项及实现抵押权的费用等。同日，原告与被告融金公司签订《保证合同》一份，其中约定：被告融金公司对被告朱国华的债务承担连带保证责任，保证担保的范围为主合同项下的透支本金、手续费、透支利息、复利、滞纳金、超限费等全部应付款项及实现债权的费用等。被告姚云、倪伟东承诺共同还款。上述合同签订后，被告朱国华成功透支了283000元，可被告朱国华分文未还，尚欠透支本金283000元、手续费35375元、利息及滞纳金等4157.38元，且还款逾期，已违反了合同之约定。另，原告因本案委托律师代理所需费用为19200元。原告认为，被告朱国华已违约，应承担违约责任，原告有权宣布合同提前到期。被告朱国华同时应承担抵押担保责任。被告姚云、倪伟东承诺共同还款，故被告姚云、倪伟东应共同承担上述债务。被告融金公司应对上述债务承担连带清偿责任。故原告诉请判令：一、被告朱国华、姚云、倪伟东支付透支本金283000元、手续费35375元、利息及滞纳金等4157.38元（暂计算至2014年7月17日，以后按双方约定计算至履行之日），共322532.38元；二、被告朱国华、姚云、倪伟东向原告支付实现债权的费用19200元；三、原告对被告朱国华提供的抵押物享有优先受偿权；四、被告融金公司对上述债务承担连带清偿责任；五、本案案件受理费、保全费、公告费等由四被告承担。
原审四被告未作答辩。
原审在向四被告邮寄诉讼文书被退件后公告送达于2014年11月28日开庭审理了本案，于同年12月8日作出（2014）嘉南商初字第695号民事判决。原审认定：2013年8月23日，原告与被告朱国华签订了《信用卡购车专项分期付款合同》一份，合同约定：被告朱国华向汽车销售商嘉兴融会汽车销售服务有限公司购买汽车，车辆总价为404300元，被告朱国华自行支付首付款121300元，剩余购车款被告朱国华通过在原告处申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为283000元；被告朱国华使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还金额为8870元，以后每期偿还的金额为8843元；被告朱国华应按分期支付的方式及12.50%的分期付款手续费率向原告支付分期付款手续费35375元；如被告朱国华没有按合同约定及时足额存入还款资金或因其他情形导致原告无法扣款受偿的，被告朱国华应向原告支付透支利息、复利、滞纳金、超限费等；被告朱国华累计三次违约或展期后发生一次违约的，原告有权要求被告朱国华立即清偿透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务等。2013年8月23日，原告与被告朱国华签订了《抵押合同》一份，合同约定：被告朱国华以其所有的号牌为浙Ｆ×××××的小型轿车为其贷款提供抵押担保，抵押担保的范围为主合同项下的透支本金、手续费、透支利息、复利、滞纳金、超限费等全部应付款项及实现抵押权的费用等。2013年9月13日，牌号为浙Ｆ×××××的车辆办理了抵押登记。2013年8月23日，原告与被告融金公司签订《保证合同》一份，合同约定：被告融金公司对被告朱国华的债务承担连带保证责任，保证担保的范围为主合同项下的透支资金、手续费、透支利息、复利、滞纳金、超限费等全部应付款项及实现债权的费用等；原告主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，原告有权要求被告融金公司先承担保证责任，被告融金公司不因此而提出抗辩。2013年8月28日，被告姚云、倪伟东出具《共同还款责任确认书》一份，载明：本人自愿对朱国华的借款承担共同还款责任，在借款人逾期归还借款本息时，愿意承担相应责任（包括归还全部借款本金、利息、逾期利息、罚息、复利、损害赔偿金、违约金以及承担产生的诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等实现债权的一切费用）。上述合同签订后，被告朱国华成功透支了283000元，但之后被告朱国华分文未还，截至2014年7月17日。被告朱国华结欠原告透支本金283000元、手续费35375元、利息及滞纳金4157.38元。另，原告为实现债权支出律师费19200元。原审判决：一、被告朱国华、姚云、倪伟东于本判决生效之日起七日内归还原告中国工商银行股份有限公司嘉兴分行透支本金283000元，并支付手续费35375元、利息及滞纳金4157.38元（暂计算至2014年7月17日，此后按合同约定计算至还清之日）;二、被告朱国华、姚云、倪伟东于本判决生效之日起七日内支付原告实现债权费用17100元；三、原告就上述第一、二项债权对被告朱国华提供抵押的牌号为浙Ｆ×××××的抵押车辆享有优先受偿权；四、被告嘉兴融金担保有限公司对被告朱国华、姚云、倪伟东上述第一、二项债务承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿；五、驳回原告其他诉讼请求。案件受理费6426元，由原告负担32元，由四被告负担6394元；公告费200元，由四被告负担，均于本判决生效后七日内交纳。
嘉兴市南湖区人民检察院检察建议书认为，一、没有证据证明倪伟东有为朱国华作担保人的意思表示，《共同还款责任确认书》是在倪伟东本人没有到场的情况下由他人代签的。二、原审被告倪伟东已搬离原审邮寄地址，本案非因倪伟东本人原因，导致未能应诉举证，原审判决由其承担放弃一审抗辩权的不利后果应属不当。
倪伟东申请再审称，申请再审人没有出具过《共同还款责任确认书》，签名系他人伪造；申请再审人与涉案当事人没有任何交往，更谈不上去银行为不认识的人出具《共同还款责任确认书》；由于融金公司的作假，银行的把关不严，造成这起假案。
被申请人工行嘉兴分行答辩称：答辩人委托了融金公司办理了相关手续，共同还款责任确认书上申诉人的签名作为答辩人也难以确定，但是答辩人认为提交的贷款资料中有申诉人的身份证复印件、户口本、还有收入证明，嘉兴工行对贷款资料的齐全和形式上的审查是不存在过错的。退一步讲，即使共同还款责任确认书上的签名非申诉人本人所签，但是在申诉状上申述的融金公司盗用了申诉人的身份证复印件和户口本信息与事实是不符的，答辩人相信身份证复印件和户口本是由申诉人提供给融金公司或者其他相关人员的。从这方面讲，申诉人也存在一定的过错。
申请再审人向法庭提供了申请再审的如下证据：
信用卡章程、信用卡购车专项分期付款合同、共同偿债人承诺书、抵押合同、保证合同、共同还款责任确认书、消费单、机动车抵押登记信息、信用卡交易明细、委托代理合同及发票。证据来源于法院案件调取，证明共同还款责任确认书上的签名不是申请再审人签的，其他情况申请再审人根本不知情。
经质证，工行嘉兴分行对证据真实性无异议；但认为工行嘉兴分行是委托融金公司办理有关手续，不认识经办人不能排除字不是他签的。
庭审中，工行嘉兴分行确认不需要提出笔迹鉴定申请。
庭审中，本院依职权出示了嘉兴市南湖区人民检察院提供的如下证据：
（2014）嘉南商初字第695号民事判决书、对沈某的调查笔录、对倪伟东的调查笔录、对朱某的调查笔录、对卢某的调查笔录、对朱国华的调查笔录。
经质证，倪伟东、工行嘉兴分行对证据真实性无异议。
本院依职权出示了原审案件材料：诉状、原审证据材料及审理材料。
经质证，倪伟东没有异议，辩称所有情况其不知情，共同还款责任确认书上的签字不是其所签。工行嘉兴分行质证无异议。
四被申请人再审中未提供证据。
本院认证如下：申请再审人提交的证据可以证实原审审理和判决的事实，被申请人对其真实性也无异议，本院予以认定。本院依职权出示的嘉兴市南湖区人民检察院提供的证据及原审案件材料，申请再审人、被申请人对其真实性均无异议，本院予以认定。根据申请再审人所述“共同还款责任确认书上的签名不是申请再审人签的”，被申请人工行嘉兴分行确认是委托融金公司办理有关手续，且庭审中被申请人工行嘉兴分行确认不需要提出笔迹鉴定申请，故本院再审对原审中工行嘉兴分行提供的共同还款责任确认书上申请再审人的签名不予认定。
本院再审查明的事实，除原审中工行嘉兴分行提供的共同还款责任确认书上申请再审人倪伟东的签名不予认定外，其他认定的事实与原审认定的事实一致。
本院认为，本案是一起信用卡纠纷。原审原告工行嘉兴分行与原审被告朱国华、姚云、融金公司间签订的《信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》及《保证合同》系当事人真实意思表示，且不违反法律法规的禁止性规定，合同合法有效。原审被告朱国华通过信用卡透支283000元，但其未按约归还透支本息，至今已违约三次以上，工行嘉兴分行有权要求其立即归还透支本息并承担实现债权的费用，原审原告主张的实现债权的律师费19200元过高，本院酌定为17100元。原审被告姚云出具《共同还款责任确认书》，故其应对原审被告朱国华的上述债务承担共同还款责任。原审被告朱国华以其所有的牌号为浙Ｆ×××××的车辆为透支债务提供抵押并办理了抵押登记，故原审原告有权就上述债务对抵押物享有优先受偿权。原审被告融金公司作为保证人在《保证合同》中签字，且合同就原审原告实现债权的顺序作了明确约定，故原审被告融金公司应对原审被告朱国华的上述债务承担连带保证责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。再审查明，原审被告倪伟东在共同还款责任确认书上的签名系他人伪造的签名，故原审就原审被告倪伟东的相关事实认定和判决确属错误，应予纠正。被申请人朱国华、姚云、融金公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法可以缺席审理。嘉兴市南湖区人民检察院相关检察意见符合客观事实，本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百零七条之规定，判决如下：
一、撤销本院（2014）嘉南商初字第695号民事判决第一、二、三、四项，维持第五项；
二、原审被告朱国华、姚云归还原审原告中国工商银行股份有限公司嘉兴分行透支本金283000元，并支付手续费35375元、利息及滞纳金4157.38元（暂计算至2014年7月17日，此后按合同约定计算至还清之日）;
三、原审被告朱国华、姚云偿付原审原告中国工商银行股份有限公司嘉兴分行实现债权费用17100元；
上述二、三项于本判决生效之日起七日内履行。
如果未按上述期限履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
四、原审原告中国工商银行股份有限公司嘉兴分行就上述第二、三项债权对原审被告朱国华提供抵押的牌号为浙Ｆ×××××的抵押车辆享有优先受偿权；
五、原审被告嘉兴融金担保有限公司对上述第二、三项债务承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
原审案件受理费6426元，由原审原告中国工商银行股份有限公司嘉兴分行负担32元，由原审被告朱国华、姚云、嘉兴融金担保有限公司负担6394元；原审公告费200元、再审公告费230元，由原审被告朱国华、姚云、嘉兴融金担保有限公司负担，均于本判决生效之日起七日内交纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。
审 判 长 陈晋伟
审 判 员 叶利霞
代理审判员 朱 梅
二〇一七年一月五日
书 记 员 许新元
附页
1、如当事人不服本院判决提起上诉的，需交纳上诉案件受理费，上诉案件的案件受理费由上诉人向人民法院提交上诉状时预交，具体交纳数额以《预交上诉案件受理费通知书》为准。
逾期不交纳诉讼费用又未提出司法救助申请，或申请司法救助未获批准，在人民法院指定的期限内未交纳诉讼费用的，按自动撤诉处理。
2、一方当事人拒绝履行发生法律效力的判决书、裁定书、调解书规定的义务，对方当事人可以向人民法院申请执行。当事人申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。上述期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。