广西壮族自治区高级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2015）桂刑三终字第71号
原公诉机关广西壮族自治区百色市人民检察院。
上诉人（原审被告人）杨雯惠，女，壮族，个体户。因涉嫌犯集资诈骗罪于2013年11月14日被刑事拘留，同年12月19日被逮捕。现羁押于百色市第二看守所。
辩护人覃明，广西齐川律师事务所律师。
广西壮族自治区百色市中级人民法院审理广西壮族自治区百色市人民检察院指控原审被告人杨雯惠犯诈骗罪一案，于2015年4月8日作出（2015）百中刑初字第48号刑事判决。原审被告人杨雯惠不服，提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭，经过阅卷，讯问上诉人，听取辩护人的意见，认为事实清楚，经广西壮族自治区人民检察院建议，决定不开庭审理。现已审理终结。
原判认定：
一、被告人杨雯惠隐瞒自己所经营的店铺、美容院等出现严重亏损，没有足够的经济收入偿还借款的事实，在借款时向不同被害人重复提供房产证、店铺租赁合同、保证金收据等材料虚构自己具有偿还能力，且许以高额利息并承诺按时还本付息，骗取谢某等20多名被害人的资金共计1699.2794万元，将得到的资金大部分用来偿还之前的借款债务，案发前还有476.1656万元没有归还。
二、2010年6月至2013年7月，被告人杨雯惠采用高息借款、承诺按时还本付息的方法，与李红飞、农瑞月、玉勤、甘慧云、黄明林、唐海城、罗志忠等七人达成协议，共借得688.35万元。杨雯惠取得款项后没有按约定还本付息。李红飞等七人分别向右江区人民法院提起民事诉讼。在右江区人民法院的主持下，杨雯惠与李红飞、玉勤、甘慧云、黄明林、唐海城分别达成了调解协议，并形成了调解书，确认杨雯惠尚欠李红飞等五人借款共计442.6万元。杨雯惠与农瑞月、罗志忠的借款纠纷则由右江区人民法院作出民事判决书，确认杨雯惠尚欠农瑞月、罗志忠借款共计25.94万元。截至案发前，杨雯惠没有按调解书和判决书规定的内容全部履行还款义务。
三、被告人杨雯惠向被害人借款时，均以经营周转、扩大门面、帮银行的朋友完成存款任务为借口，为了借得钱，拿同一件东西重复抵押。2009年底左右，杨雯惠的生意开始负债，2012年7月份左右，出现大量债务无法偿还的情况，其于2013年成立公司，但没有开展具体业务，所经营的生意大部分亏损。杨雯惠明知没有能力按照还本付息，仍继续向多名被害人借款。2013年7月，杨雯惠的资金出现断裂，仍继续许以高额利息向他人借款，用于归还之前的借款。案发后，被告人杨雯惠主动到公安机关接受调查，并如实供述全部犯罪事实。
原判认定的证据有被害人陈述及控告材料，证人证言，借款协议及借据，银行账流水明细，转账凭单，店铺经营材料，公安机关出具的情况说明，投案经过，被告人杨雯惠的供述和辩解等。
原判认为，被告人杨雯惠以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取他人资金476.1656万元，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。案发后，杨雯惠主动到公安机关投案，并如实供述其犯罪事实，是自首，依法可以从轻处罚。对杨雯惠的诈骗犯罪给被害人造成的经济损失，应责令其退赔。对起诉指控的犯罪数额与经审理查明的事实不符的部分，予以纠正；杨雯惠与借款人在右江区人民法院主持下达成了调解协议或作出民事判决部分，不应再重复处理。根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第一款、第六十四条的规定，判决认定被告人杨雯惠犯诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金五十万元；责令被告人杨雯惠退赔各被害人的经济损失，具体如下：退赔谢某10.9万元、申某58.84万元、朱某24.43万元、陈某212.3万元、黄某8.06万元、韦某乙2.57万元、韦某丙和龙某106.82万元、冯某4.8万元、粟慧芬3.77万元、韦某丁8.5696万元、涂某35.1060万元。
杨雯惠上诉及辩护人辩称，杨雯惠行为不符合诈骗罪构成要件，符合非法吸收公众存款罪的犯罪构成，应以非法吸收公众存款罪定罪处罚。
经二审审理查明，上诉人杨雯惠隐瞒自己所经营的店铺、美容院等出现严重亏损，没有足够的经济收入偿还借款的事实，以经营周转、扩大门面、帮银行的朋友完成存款任务等为由，向不同被害人重复提供房产证、店铺租赁合同、保证金收据等材料，虚构自己具有偿还能力，以高额利息为诱饵并承诺按时还本付息，骗取他人信任，于2008年8月至2013年7月间，采用“拆东墙补西墙”的方法，在同一时间段内先后分别向谢某等20多人借款共计1699.2794万元，将后面取得的借款大部分用于偿还先前的借款债务，截至案发前，尚有被害人谢某等12人的借款共计476.1656万元未能归还。本案多名被害人报案后，公安机关于2013年9月3日立案侦查，并于同年10月10日对杨雯惠进行网上追逃。2013年11月14日，杨雯惠主动到公安机关接受调查，并如实供述其骗取被害人谢某等人借款的事实。具体骗取借款的事实如下：
（一）2013年1月至5月，上诉人杨雯惠以承诺给付高息的方法先后向被害人谢某借款四次共计28.2万元，双方约定利息为4%左右，期间杨雯惠陆续向谢某给付款项共计17.3万元。至案发时尚有10.9万元未能归还。
上述事实有下列证据证实：
1、被害人谢某陈述，其借钱给杨雯惠的时候，她答应给其的是月息4%左右。杨雯惠收到其的钱后写了借据，具体是：2013年1月1日借10万元（这次借款是在2010年时转账给她的，当时其转了15万元，后来杨雯惠陆续支付给其部分本金及利息共12万元，还剩3万元本金没有还。因为杨雯惠自己承认还有10万元本金没有还，所以才写了一张本金为10万元的借据）；2013年5月6日，借款8.2万元，6月20日前还清。杨雯惠只支付给其3000元利息。另外在2013年1月25和3月4日共借款10万元，这两次借款已偿还了本金。根据借款总额减去已支付的借款，杨雯惠还有10.9万元没有还清。杨雯惠曾把她在百色市公务员小区的房产证复印件（桂百房权证，百字第00053069号）抵押给其，作为其借款给她的担保。当时其要求杨雯惠在借据写清楚，如若她不能按时还本付息的就拿她的房子抵债，但是她当时说没有那个必要，会按时还其钱的，其心软就没有在借据上写明。到2013年8月18日，其才知道杨雯惠逃避责任，躲躲藏藏不敢见人，房子、车没了，工作也辞了，其打她电话不接，给她信息，她回复晚上给其电话，但过了几天也不见打给其。她还欺骗说银行有贷款给其，总是能骗就骗。
2、书证
（1）谢某身份证复印件证实谢某的身份情况。
（2）转账汇款信息证实，杨雯惠通过转账于2013年5月27日汇款5万元给谢某。
（3）谢某提供的工行卡交易清单，证实卡号为62×××02的工行卡交易情况。
（4）杨雯惠工行卡交易明细信息单，证实杨雯惠通过其工商银行卡（卡号：62×××60）于2013年8月8日汇给谢某3000元。
（5）借据证实，杨雯惠向谢某借款28.2万元的情况，2013年1月1日借款10万，1月25日借款5万元，3月4日借款5万元，5月6日借款8.2万元。
（6）谢某控告书证实谢某控告杨雯惠诈骗其18万元，要求追究杨的刑事责任并赔偿其经济损失。
（7）百色市人民医院出院证、疾病诊断证明书、天津市肿瘤医院出院记录等证实，谢某曾患有左乳导管内癌，2010年手术顺利，现仍需继续治疗。
3、上诉人杨雯惠供述，其亲笔写给谢某四张借据：（1）2013年1月1日借款10万元；（2）2013年1月25日借款5万元；（3）2013年3月4日借款5万元；（4）2013年5月6日借款8.2万元。上述这4张借据合计金额28.2万元都是本金。其中，2013年1月25日、3月4日的借款其已经还了。2013年1月1日借款10万元的这一笔钱已经还了7万，还剩有3万没有还；2013年5月6日借款8.2万元是其拿她的信用卡去套现产生的。其在借到谢某的钱之后都是用在经营美容院的资金周转上面。2013年9月份左右，其通过银行转了3000元给她，扣除之前其还款的部分，现在还欠谢某10.9万元。
（二）上诉人杨雯惠以投资生意为由多次向被害人申某借款。2013年7月25日，二人签订借条确认杨雯惠向申某借款数额为110.5万元。申某借给杨雯惠的钱大部分都是借朋友（有曾祥安、温金华、申书飞、李华等人）的，通过他们的银行账户转给杨雯惠。杨雯惠在取得这些钱之后一部分用于生意周转，大部分用于归还其他借款人的本金和利息。2013年2月到7月，杨雯惠通过其工商银行、广西百色农村合作银行、北部湾银行账号多次转账给申某，共计51.66万元。截至案发时尚有58.84万元未能归还。
上述事实有下列证据证实：
1、被害人申某陈述，其跟杨雯惠是朋友关系，其总共借给她110.5万元。她以在东莞投资培训机构、在百色市搞连锁美食店、拿来还信用卡等名义向其借钱。其共三次借钱给她，第一次是52万元，第二次是20万元，第三次38万元。有的是通过现金给她的，有的是通过银行柜台和网银转账给她的。2013年3月24日中午，其在西园路的农村合作银行网点取了8万元现金，出门后直接在杨雯惠的车上交给她，之后她给其写了一张借据。其借给杨雯惠的钱大部分都是借朋友（有曾祥安、温金华、申书飞、李华等5人）的，通过他们的银行账户转给杨雯惠。她写了四张借据给其。其借钱给杨雯惠的利息有的是月息4%，有的是月息6%。她到现在支付给其大概六七万元利息。杨雯惠所借其的钱款已到还款期限，但是她没有钱还，所以杨雯惠就在7月25日续写了一张借条给其，并求其把还款时间延后，同时把她在百色市公务员小区的房子的房屋预告登记证明（桂百房预，百字第00006946号）复印件、桂L×××××东风日产牌小轿车行驶证复印件、百色市“品牌广场”平街铺面租赁合同复印件抵押给其。
2、书证
（1）申某身份证复印件证实申某的身份情况。
（2）借条证实，2013年7月25日，杨雯惠确认向申某借款共计110.5万元，并承诺如到期不还，可处理公务员小区C6栋一单元105房产一处、位于金牌大酒店的“千细女装店”和小车一辆。
（3）商品房买卖合同登记备案证明复印件、百色市“品牌广场”平街铺面租赁合同复印件、桂L×××××东风日产牌小轿车行驶证复印件证实，杨雯惠向申某借款所“抵押”的房子是龙景苑住宅小区C区6栋一单元105号、百色市“品牌广场”平街铺面、桂L×××××东风日产牌小轿车。
（4）杨雯惠工行和广西百色农村合作银行账户交易明细和北部湾银行转账清单证实，2013年2月到7月，杨雯惠通过其工商银行账户（卡号62×××57、62×××60）一共转账21.6万元给申某。2013年6月到7月，杨雯惠通过其广西百色农村合作银行账户（账号62×××94）一共转账25.06万元给申某。2013年6月29日，杨雯惠通过其北部湾银行账户（账号62×××09）转账5万元给申某。以上转账共计51.66万元。
3、上诉人杨雯惠供述，其向申某借款时写了1张借据，内容是：2013年7月25日借款110.5万元。其中有10.5万元是利息，100万元是本金。其在借到这些钱之后一部分其用在生意周转，大部分用来归还其他借款人的本金及他人欠款利息。其得归还了她本金大约20万元，都是通过银行转账给她的，但是没有得叫她写收据给其。
（三）2011年至2012年，上诉人杨雯惠以做生意需要资金周转为由多次向被害人朱某借钱，双方约定利息为月息5%。2013年8月14日，二人签订借款协议，双方确认杨雯惠还欠朱某的借款为24.43万元。截至案发时，杨雯惠未能归还该笔借款。
上述事实有下列证据证实：
1、被害人朱某陈述，杨雯惠以做生意需要资金周转为由向其借钱。2011年8月1日，其通过信用社转账给杨雯惠20万元。有时其是直接给现金，还有就是拿其的信用卡给杨雯惠拿去套现，套现的次数很多。她都没有拿什么东西来抵押。她写给其两张借据。其手上还有一张信用社的转账业务凭证。她借其的钱都是支付月息5%，她只给了部分利息，没有归还本金。其被杨雯惠诈骗的金额为44.43万元。
2、书证
（1）朱某身份证复印件证实被害人朱某的身份情况。
借据2张、广西农村信用社转账业务凭证证实，杨雯惠于2012年12月1日向朱某借款20万元，月息1万元整；2012年3月12日借款10万元，月息5000元整。
（3）偿还借款协议书证实，2013年8月14日，杨雯惠和朱某签订借款协议，双方确认杨雯惠还欠朱某借款本金24.43万元。
3、上诉人杨雯惠供述，其向朱某借款时写给她2张借据：（1）2012年3月21日借款10万元；（2）2012年12月1日借款20万元。合计金额30万元，都是本金。其在借到这些钱之后都用在美容院、鞋店、服装店的资金周转上面。2012年3月21日其所借的10万元其已经归还给朱某。其还欠朱某的20万元只是得还了她7800元，是通过网上银行转账给她的，有网银转账的电子回单为证。其对其于2013年8月14日签订的借款协议没有异议。
（四）2013年3月至5月，上诉人杨雯惠为了偿还其他借款人的本金和利息，以做生意需要资金周转为名多次向被害人陈某借款共计380万元，双方约定利息为月息5%、6%或8%。杨雯惠通过其工商银行、北部湾银行转账及罗四壮转账共支付167.7万元给陈某。截至案发时尚有212.3万元未能归还。
上述事实有下列证据证实：
1、被害人陈某陈述，杨雯惠以高额利息为诱惑，采取欺骗的手段，骗取其380万元。其跟杨雯惠是朋友关系。杨雯惠以帮朋友还信用卡、还银行贷款为由向其借款380万元。具体为：（1）2013年3月6日借款150万元，借期一个月，其把钱汇入杨雯惠的工行账户；（2）2013年3月13日借款60万元，借期10天给利息1万元。其通过银行将60万元汇入杨雯惠的工行账户；（3）2013年3月17日借款50万元，借期10天给利息1万元，其通过银行转入杨雯惠的工行账户；（4）2013年3月26日借款50万元，借期7天给利息8000元，其通过银行汇入杨雯惠的工行账户；（5）2013年3月28日借款20万元，借期一个月给利息1万元，其直接拿现金给杨雯惠；（6）2013年5月2日借款50万元，借期15天给利息1万元，其通过银行汇入杨雯惠的工行账号。以上借款380万元全部都是本金，没有包含利息在内。杨雯惠支付给其的利息是月息4%或5%。其手上的材料有：一张杨雯惠写的借据，上面写的借款金额是320万元；一份《借款合同》，合同上所写的借款金额为60万元，合同写明，杨雯惠拿她在龙旺花园的一栋别墅（编号：GF-2000-0171、第39幢1号房）抵押给其，作为还款的凭证；一些其通过银行汇钱给杨雯惠的汇款凭证。杨雯惠没有还本金，大约支付了25万元的利息。
2、书证
（1）陈某控告书一份，证实被害人陈某要求杨雯惠赔偿损失并追究其刑事责任。
（2）借据一张，证实杨雯惠于2013年8月5日向陈某借款320万元整。
（3）借贷合同证实，杨雯惠于2013年8月5日向陈某借款60万元整，杨雯惠拿她在龙旺花园的一栋别墅（编号：GF-2000-0171、第39幢1号房）抵押给陈某。
（4）中国工商银行个人业务凭证证实，2013年5月2日，从陈某的户头上汇款50万元到杨雯惠的户头上。
（5）杨雯惠工商银行（账号：62×××57）和北部湾银行账户交易明细（账号：62×××09）、工行业务凭证证实，2013年3月到8月，杨雯惠通过其工商银行账号多次转账给陈某，共计161.2万元。2013年5月16日，杨雯惠通过其北部湾银行账号转账给陈某2.5万元。2013年8月，杨雯惠通过罗四壮2次转账给陈某4万元。
3、上诉人杨雯惠供述，2012年3、4月份左右，经朋友介绍其认识陈某。其想借陈某的钱来偿还其他借款人的本金和利息，就以做生意周转资金为由多次跟他借款共计380万元（之前有一部分借款，但是已经全部偿还，没有偿还的欠款只有380万元）。其答应支付给他月息5%、6%或8%，具体那一笔利息是多少其也不记得了，要看银行的流水账才知道。陈某借给其的钱大部分都是他直接转账到其的工行账号上来的。其向陈某借款时写给他一张借据（借款总额320万元，借据注明：之前所写的借据无效，以此借据的借款金额为准。）和签订了一份借款合同（借款60万元，落款时间为2013年8月5日）。签订借款合同的时候他已经借钱给其了，他知道其资金链断裂之后叫其将龙旺花园第39幢1号房抵押给他（那套房已成烂尾楼并且失去商品房应有的价值，之前其已把这套房子抵押给别的借款人）。其所借的380万元，都是本金，没有包含利息在里面。其于2013年7、8月份还他本金6万元，支付利息100多万元，绝大部分都是通过银行转账的。确切数目要看银行的流水账才知道。
（五）2012年11月至2013年7月，上诉人杨雯惠以做生意需要资金周转等理由向黄明柳借款。黄明柳以自己或其丈夫陈卓良的名义通过银行账户多次汇款给杨雯惠共计471万元，双方约定利息为月息2%到4%不等。杨雯惠将取得的款项大部分用来偿还其他人的借款本息，少部分用于做生意。从2012年12月到2013年8月，杨雯惠通过其工商银行、农村合作银行账号转账659.3867万元到陈卓良银行账号上。
上述事实有下列证据证实：
1、黄明柳陈述，杨雯惠以她的服装店、鞋店、美容店需要资金周转、她的丈夫在广东的生意亏本了需要资金、她的女儿参加国外的夏令营需要资金等理由向其借款。杨雯惠第一次向其借款的时候许诺给两分到三分的利息，以后都是以这个利息向其借款的。杨雯惠从2010年元月份开始陆续向其借钱。2012年11月25日至2013年7月15日间，杨雯惠先后五次向其借了471万元，并立有借据。其中第一次于2012年11月25日借30万元；第二次在2013年6月25日借171万元，其中汇款时有35010元汇到了杨雯惠丈夫黄海忠的账号上（中国工商银行：62×××18）；第三次于2013年7月1日借125万元，杨雯惠拿了两份商品房买卖合同的复印件来抵押给其（百色市城东路拉域小区第39幢1号房、百色市东合一路5号C区第6幢一单元105号房）。原借条因为到期她已经收回了，现在补签的借条没有写明抵押物；第四次于2013年7月2日借100万元，第五次于2013年7月15、16日分两天共借了45万元人民币。其大部分是通过其丈夫陈卓良的银行账户转账、少部分是现金方式借钱给杨雯惠的。
2、书证
（1）黄明柳身份证复印件，证实黄明柳的身份情况。
（2）五份借据证实，杨雯惠于2012年11月25日向黄明柳借款30万元，2013年6月25日借款171万元，2013年7月1日借款125万元，2013年7月2日借款100万元，2013年7月15日借款45万元。借款共计471万元。
（3）杨雯惠、黄海忠借款清单、中国工商银行个人业务凭证、转账业务凭证，网上银行电子回单等证实，从2012年11月25日至2013年7月16日，黄明柳通过自己或者陈卓良的银行账户先后将471万元汇到杨雯惠的账户上。
（4）商品房买卖合同复印件证实，百色市城东路龙旺花园第39幢1号房的买受人为杨雯惠、黄海忠、黄旸洋；百色市龙景苑住宅小区C区第6幢一单元105号房的买受人为杨雯惠。
（5）杨雯惠工商银行和北部湾银行账户往来明细、网上银行汇款查询单证实，2012年12月到2013年8月，杨雯惠通过其工商银行账户（账号：62×××57）、北部湾银行账户（账号：62×××09）、农村合作银行账户（账号：62×××94）多次转账给陈卓良，共计659.3867万元。
3、上诉人杨雯惠供述，其之所以要借黄明柳的钱，主要是想借她的钱来偿还其他借款人的本金和支付利息，还有少部分是想借来做生意周转。其答应给她支付2%－4%的月息，并口头约定拿其在龙旺花园房子的购房合同复印件及百色市公务员小区房子的购房合同复印件给她作抵押，她才借钱给其。从2009年至2012年11月份这段时间其跟黄明柳多次借款，但是这个时间段内的借款其已经全部还本付息给黄明柳。2012年11月25日其由于缺少资金周转，就打电话给黄明柳跟她借款30万元，其中黄明柳通过她丈夫陈卓良在工行的账号（卡号：62×××82）转了10万元到其工行账号上（卡号：62×××57），另外还有20万元是黄明柳从她丈夫的信用社账号（卡号：62×××53）转入其信用社账号上（卡号：62×××94），其确认钱到账之后马上在2012年11月25日当天写了一张30万元的借据给她。其是约黄明柳出来在街上写这张借据的。到2013年3月底，由于有一些借款人催其还钱催得比较急，其手头上又没有钱还给他们，所以其又以做生意需要资金周转为名跟黄明柳借款。从2013年3月26日至2013年6月29日，其先后跟黄明柳借款396万元，该笔钱是通过网上银行转账及银行柜台转账的，有的转到其工行账号上（卡号：62×××57），有的转到其信用社账号上（卡号：62×××94），其中还有一笔3.5万元的借款是由黄明柳于2013年6月16日转到其丈夫黄海忠在东莞市开设的农行账号上（卡号：62×××18）。其借到黄明柳的钱主要用来偿还部分借款人的本金及利息，还有一小部分约20万元其拿来作为货款支付给星期六鞋业有限责任公司。其借到黄明柳的396万元后已写借据给她。2013年7月15日，由于很多借款人催其还钱，其手头又没有钱还给她们，所以其又向黄明柳借钱，但她没有钱，就打电话向她的朋友刘凤萍借钱。黄明柳借到刘凤萍的钱之后当天就通过她丈夫陈卓良的信用社账号（卡号：62×××53）转了25万元到其信用社账号上（卡号：62×××94），到第二天（7月16日）黄明柳又通过原来的账号转了15万元到其信用社账号上（卡号：62×××94），后来还拿她自己的信用卡给其刷卡套现5万元。其写给黄明柳的有五张借据，具体如下：（1）2012年11月25日借款30万元；（2）2013年6月25日借款171万元；（3）2013年7月1日借款125万元；（4）2013年7月2日借款100万元；（5）2013年7月15日借款45万元。合计金额471万元。由于其支付给黄明柳的利息次数太多，已想不起具体有多少了，要把其跟黄明柳发生往来的银行账户流水账打印出来看才知道。
（六）2012年10月至2013年7月，上诉人杨雯惠以投资做生意等理由向梁秋妮、徐金华先后借款共计36万元，双方有约定利息。杨雯惠在取得这些钱之后用于生意资金周转及偿还其他借款人的利息。2013年1月到6月，杨雯惠通过其工商银行账户支付给梁秋妮及其丈夫龙光敏共计41.7336万元。
上述事实有下列证据证实：
1、梁秋妮陈述，杨雯惠多次以投资做生意和转信用卡为由向其借钱，其共借给杨雯惠36万元，大部分是转账的，小部分是给现金的。给现金的那一部分杨雯惠都写有借据。借据是当场写的，借据里10万是过后再补写的，不一定准确，具体数目以银行转账的凭证为准。杨雯惠只支付给其3万元左右的利息。
2、书证
（1）梁秋妮身份证复印件证实梁秋妮的身份情况。
（2）借条证实，杨雯惠确认于2012年10月25日向梁秋妮借款4万元；2013年4月25日，向梁秋妮借款20万元；2013年7月7日，向梁秋妮借款2万元；2013年7月14日，向徐金华借款10万元。
（3）杨雯惠工商银行银行账户往来明细证实，2013年1月到6月，杨雯惠通过其工商银行账户（账号：62×××57）多次转账给梁秋妮和龙光敏，共计41.7336万元。
3、上诉人杨雯惠供述，其向梁秋妮借款时写给她三张借据：（1）2012年10月25日借款4万元；（2）2013年4月25日借款20万元；2013年7月7日借款2万元；（3）2013年7月14日借款10万元。上述这三张借据的合计金额36万元，都是本金。徐金华是梁秋妮的朋友，因为2013年7月14日那借据上的借款是徐金华的，所以就写借款人是徐金华。其在借到这些钱之后都是用在美容院、鞋店、服装店的资金周转及借款人的利息。其于2013年8月25日通过银行汇款2.7万元到梁秋妮的老公龙光敏账户上；2013年10月29日还3万元。
（七）2012年1月份至2013年8月份，上诉人杨雯惠以帮助银行的朋友完成存款任务为由向被害人韦某甲及其亲友覃凤华、ＸＸ、罗永家等人先后借款共计56万元，双方约定利息为月息4%－5%。杨雯惠在取得这些钱之后一部分用来做生意周转，一部分用来偿还其他借款人的本金和利息。2012年6月到2013年7月，杨雯惠多次通过其工商银行和北部湾银行转账61.48万元到韦某甲、罗永家、ＸＸ账户上。
上述事实有下列证据证实：
1、韦某甲陈述，2011年1月份左右，杨雯惠跟其说，为了帮助她银行的朋友完成存款任务需要借钱存到银行去，借期15天或一两个月，月息4%，问其有没有钱借给她，或者暂时借亲戚朋友的钱拿过来给她也行。杨雯惠在刚开始的很多次借款都能按时还本付息，因此，其慢慢地就开始信任杨雯惠。其多次拿现金借给杨雯惠，杨雯惠合并起来写了7张借据给其，分别是：①2012年1月21日借款23万元，借期两年；（2012年3月30日借款5万元，借期两年；（2013年2月27日借款7万元，借期5个月。这笔钱是其跟其儿媳覃凤华借的，所以杨雯惠写给其的借据上是写覃凤华的名字；④2013年7月13日借款2万元，2013年8月2日还清，这笔钱是跟其朋友秦凤琴借的，所以借据上写的是秦凤琴的名字；⑤2013年8月1日借款7万元，借期三个月，2013年10月30日前还清，这笔钱是其跟其侄子黄耀深借的，所以借据上的黄耀深的名字；⑥2013年8月1日借款1万元，借期三个月，2013年10月30日前还清，这笔钱是其跟朋友罗永家借的，所以借据上写的是罗永家的名字；⑦2013年8月1日借款11万元，借期三个月，2013年10月30日前还清，这笔钱是其跟其妹夫ＸＸ借的，所以借据上写的是ＸＸ的名字。从2011年到2013年8月1日，其借钱给杨雯惠的总额共计有56万元，月息5％。杨雯惠前后共支付了约10万元的利息，没有偿还本金。当借钱的期限到后，其打电话给杨雯惠催促还钱，她都以种种理由推迟还钱，一拖再拖，就是不还钱。因此，其被杨雯惠诈骗其56万元。
2、覃凤华陈述，其在2012年和2013年2月间，两次把共计7万元现金交给其婆婆韦某甲。韦某甲说是借给她的一个朋友，给月息5分。其只收得2万元的利息。
3、书证
（1）7张借据证实，杨雯惠于2012年1月21日向韦某甲借款23万元；2012年3月30日向韦某甲借款5万元；2013年2月27日向覃凤华借款7万元；2013年7月13日向秦凤琴借款2万元；2013年8月1日向ＸＸ借款11万元；2013年8月1日向罗永家借款1万元，2013年8月1日向黄耀深借款7万元。以上借据共计56万元。
（2）杨雯惠工商银行和北部湾银行账号往来清单证实，2012年6月到2013年7月，杨雯惠多次通过其工商银行账户（账号：62×××57）和北部湾银行账户（账号：62×××09）转账到韦某甲、罗永家、ＸＸ账户上，共计61.48万元。
4、上诉人杨雯惠供述，其向韦某甲借款时亲笔写给她7张借条，她说有一部分钱是她借亲戚朋友的，所以借条上写的是相对应的借款人的名字。具体如下：（1）2012年1月21日借到韦某甲23万元，借期两年；（2）2012年3月30日借到韦某甲5万元，借期两年；（3）2013年2月27日借到覃凤华7万元，借期5个月；（4）2013年7月13日借到覃凤琴2万元，2013年8月2日还清；（5）2013年8月1日借到黄耀深7万元，借期三个月；（6）2013年8月1日借到罗永家1万元，借期三个月；（7）2013年8月1日借到ＸＸ11万元，借期三个月。这7张借据合计金额为56万元，全部是本金。其在借到这些钱之后一部分用来做生意周转，一部分用来偿还其他借款人的本金和利息，具体是多少钱要打印银行的流水账出来才清楚。其陆续通过信用社的账号支付给她的本金和利息应该也有这个数，至于本金、利息各是多少要打印其的信用社账号的流水账出来才知道。
（八）2010年至2013年7月份，上诉人杨雯惠以帮助银行的朋友完成存款任务为由向被害人黄某借款。黄某多次将自己和其儿子卢某乙的钱款共计44.2万元借给杨雯惠。双方约定利息为月息4%或者5%。杨雯惠在取得这些钱之后都用来偿还其他借款人的本金和利息。期间，杨雯惠陆续通过其工商银行和北部湾银行账户向卢某乙、黄某及其丈夫卢某甲给付利息共计36.14万元。至案发时尚有8.06万元未能归还。
上述事实有下列证据证实：
1、被害人黄某陈述，其被杨雯惠诈骗44.2万元。2010年，杨雯惠跟其说要帮她银行的朋友完成存款任务，其就借钱给她，刚开始的借款杨雯惠都能按时还本付息，慢慢其就开始信任她。从2010年至2013年7月份，其先后借钱给杨雯惠共计44.2万元，利息为月息4％或者5％。其记得大概是分7次借钱给杨雯惠，其有7张杨雯惠写给其的借据，具体内容是：（1）2012年12月4日借款4.5万元（这4.5万元是她拿其的信用卡去刷的，其中建行信用卡0.5万元，中行信用卡2万元，中行公务卡2万元）。2013年12月30日前还清；（2）2012年12月4日借款6.4万元，其是取现金后直接交给杨雯惠的，她说随要随还；（3）2012年12月6日借款2.5万元，这笔钱是杨雯惠拿其的信用卡去刷的，其中中行的公务卡2万元，邮政储蓄银行的公务卡0.5万元；（4）2013年2月2日借款2.8万元，2013年9月25日还清；（5）2013年7月6日借款27万元（其中有9万元其是借亲戚朋友的，3万元是儿子卢某乙的），借期一个星期；（6）2013年7月16日借款1万元，2013年9月11日还清。杨雯惠没有拿东西作为抵押物而跟其借款。还款期限到后，其找杨雯惠追要本钱及利息时，她要么不接电话要么不回短信，总是以种种理由一拖再拖，一直都没有还本金。自从2010年开始借钱给杨雯惠，到还款期限时她不能按时还本付息，再加上有部分钱是其借亲戚的，因此其生活上和心理上的压力越来越大，身体健康状况××，最后得病住院治疗。其连续好几个月睡不着觉，还经常说一些胡话，精神产生错觉，时常头脑不清，不能自理，产生轻生的念头，医生诊断为抑郁症。
2、证人卢某甲、卢某乙证实，黄某从2010年开始借钱给杨雯惠，因杨雯惠一直不还钱，导致黄某压力过大，住院治疗多次，经医生诊断为抑郁症。其中，卢某乙给其母亲黄某3万元，拿去借给杨雯惠。
3、书证
（1）偿还借款协议书证实，2013年7月31日，杨雯惠与黄某签订协议，确认其尚欠黄某借款本金为42.6万元以及二人约定还款情况。
（2）6张借据证实：杨雯惠于2012年12月4日分别向黄某借款4.5万和6.4万元；2012年12月6日向黄某借款2.5万元；2013年2月2日向黄某借款2.8万元；2013年7月6日向黄某借款27万元；2013年7月16日向黄某借款1万元。以上借据金额共计44.2万元。
（3）百色市右江区人民医院、右江民族医学院附属医院疾病证明书，出院证，住院证，百色市第二人民医院住院证等书证证实黄某因精神问题入院治疗情况。
（4）杨雯惠工商银行和北部湾银行账号往来清单证实，2012年到2013年7月，杨雯惠多次通过其工商银行账户（账号：62×××57）和北部湾银行账户（账号：62×××09）转账到黄某、卢某乙、卢某甲账户上，共计36.14万元。
4、上诉人杨雯惠供述，其向黄某借款时亲笔写给她6张借据，具体内容是：（1）2012年12月4日借款6.4万元，随要随还；（2）2012年12月4日借款4.5万元，2013年12月30日前还清；（3）2012年12月6日借款2.5万元；（4）2013年2月2日借款2.8万元，2013年9月25日前还清；（5）2013年7月6日借款27万元，借期一个月；（6）2013年7月16日借款10万元，2013年9月11日还清。上述这6张借据合计金额为44.2万元，有10多万元是利息，本金应该只有30万元左右。有一部借款是其拿黄某的信用卡去刷卡产生的，相对应的借条上都写有。其在借到这些钱之后都用来偿还其他借款人的本金和利息。2013年8月1日，其还了她本金2万多元，其是把钱存入她及其小孩的工行信用卡中。其还将钱汇到黄某的丈夫卢某甲银行账户上。其借黄某的本金只有30多万元，支付给黄某的利息超过了本金。
（九）2012年8月份至2013年7月份，上诉人杨雯惠以帮助银行的朋友完成存款任务为由先后多次向陆小宁借款共计73.5万元（其中本金49.5万元、利息24万元，双方约定利息为月息4%）。杨雯惠在取得这些钱之后一部分用来做生意周转，一部分用来偿还其他借款人的本金和利息。期间杨雯惠通过其工商银行和北部湾银行账户陆续向陆小宁及其丈夫黄敏汇款73.8878万元。
以上事实，有下列证据证实：
1、陆小宁陈述，其被杨雯惠诈骗现金73.5万元。其于1996年认识杨雯惠，当时她找到其说要帮她银行的朋友完成存款任务，其见与她相识多年，所以就借钱给她，刚开始的借款杨雯惠都能按时还本付息，慢慢其就开始信任她。从2012年8月份至2013年7月份，其先后多次借钱给杨雯惠共计73.5万元，其中有17万元是其借亲戚朋友的信用卡给她刷卡产生的。其给杨雯惠借钱的数目大概是这样的：（1）2013年4月30日借款28.5万元，2013年11月30日前还清。这笔借款其拿现金给杨雯惠；（2）2013年4月30日借款8万元，借期临时，随要随还。这笔借款其拿现金给她；（3）2013年5月12日借款31万元，2013年11月12日前还清；（4）2013年7月27日借款6万元，其中工行信用卡1.5万元，邮政卡2.5万元，现金2万元。这四次借款的钱有一部分本金是之前就借的，杨雯惠到后来合并在一起写借据给其。杨雯惠借其的钱利息是月息4%。73.5万元里有约24万元是利息。杨雯惠没有拿东西作抵押物。杨雯惠没有还过本金，只支付了约24万元的利息。其从2012年开始至今总共借了5张信用卡给杨雯惠刷卡，前几次刷信用卡杨雯惠都能按时还款，但是后来不知道为什么她刷卡之后就没能按时还款，所以其总共支付了17万元偿还信用卡。当还款期限到后，其找她追要本钱及利息时，她要么不接电话要么不回短信，总是以种种理由一拖再拖，没有归还本金。
2、书证
（1）陆小宁控告书证实，2013年8月19日，陆小宁与杨雯惠签“偿还借款协议书”后，杨雯惠于2013年8月8日还本金3.25万元，9月、10月、11月分别还本金2500元、2100元、1800元。现要求依法追究杨雯惠诈骗罪的刑事责任。
（2）陆小宁身份证复印件证实陆小宁的身份情况。
（3）借据4张证实，杨雯惠于2013年4月30日向陆小宁借款两次，借款金额分别是8万元和28.5万元；2013年5月12日借款31万元；2013年7月27日借款6万元。借款金额共计73.5万元。
（4）偿还借款协议书证实，2013年8月27日，杨雯惠与陆小宁二人签订协议书确认杨雯惠尚未偿还陆小宁的借款本金68万元。
（5）杨雯惠工商银行和北部湾银行账号往来清单证实，2012年8月到2013年7月，杨雯惠多次通过其工商银行账户（账号：62×××57）和北部湾银行账户（账号：62×××09）转账到陆小宁、黄敏账户上，共计73.8878万元。
3、上诉人杨雯惠供述，其向陆小宁借款时亲笔写给她4张借据，有一部借款是其拿陆小宁的信用卡去刷卡后产生的，相对应的借条上都写有，具体是：（1）2013年4月30日借款8万元，随要随还；（2）2013年4月30日借款28.5万元，2013年11月30日前还清；（3）2013年5月12日借款31万元，2013年11月12日前还清；（4）2013年7月27日借款6万元。上述这4张借据合计金额为：73.5万元，全部是本金。其在借到这些钱之后一部分用来做生意周转，一部分用来偿还其他借款人的本金和利息。2013年8月份至11月份其陆续还给她几万元，其欠她的本金应该只有60多万而已，具体的其记不得了。利息支付了约30、40万元左右，支付给她的利息都是通过工行的账号转给她的。具体支付的利息数额以工商银行账户汇款的为准。
（十）2011年2月至2013年6月，上诉人杨雯惠以帮助银行的朋友完成存款任务为由向被害人韦某乙先后借款共计15.78万元，双方约定利息为月息3%或者4%。杨雯惠在取得这些钱之后都用来偿还其他借款人的本金和利息。2013年2月到7月，杨雯惠通过其工商银行账号六次转账给韦某乙，共计13.21万元。截至案发时，尚有2.57万元未能归还。
上述事实有下列证据证实：
1、被害人韦某乙陈述，其被杨雯惠诈骗15.78万元。1993年，其和杨雯惠开始认识，她找到其说要帮她银行的朋友完成存款任务，其见与她相识多年，所以就借钱给杨雯惠，刚开始的借款杨雯惠都能按时还本付息，慢慢其就开始信任她。从2009年底至2012年1月份，其先后多次借钱给杨雯惠共计15.78万元人民币，其中有2.5万元是她借其的信用卡去刷卡消费后产生的。其有杨雯惠写给其的2张借据，内容是：（1）2011年2月10日借款6万元。其是拿现金给杨雯惠的；（2）2012年1月18日借款2万元，借期1年。其是拿现金给杨雯惠的。这两张借据加起来是8万元，还有7.78万元杨雯惠没有写借据给其，但是在后来在签署的还款协议书中确定了。利息是月息3%或者4%。这些钱都是本金，不包括利息。杨雯惠没有拿什么东西作为抵押物。杨雯惠都没有还过本金，其不记得利息支付的情况了，她都是通过银行转账支付利息给其的。当还款期限到达之后，其找她追要本钱及利息时，她要么不接电话要么不回短信，总是以种种理由一拖再拖，拒不还款给其。
2、书证
（1）偿还借款协议书证实，2013年8月1日杨雯惠与韦某乙二人签订借款协议，确认杨雯惠尚未偿还的借款本金为15.78万元。
（2）借据2张证实，杨雯惠于2011年2月10日向韦某乙借款6万元；2012年1月18日向韦某乙借款2万元。
（3）韦某乙身份证复印件证实被害人韦某乙的身份情况。
（4）银行存款凭证、回单，杨雯惠工行账户转账清单证实，杨雯惠在2011年期间给韦某乙存款6.78万元。从2013年2月到7月，杨雯惠通过其工行账号（账号：62×××57）转账到韦某乙银行账户上共计6.43万元。两项合计13.21万元。
3、上诉人杨雯惠供述，其向韦某乙借款时亲笔写给她2张借据：（1）2011年2月10日借款6万元；（2）2012年1月18日借款2万元，借期一年。除了借据上所写的8万元，其还借韦某乙本金7.78万元左右没有写借条给她。其借韦某乙的钱共计15.78万元，有一万多元是利息没得给她，所以她把这一万多的利息也算在本金里面了。其在借到这些钱之后都拿去用来偿还其他借款人的本金和利息。其借韦某乙的钱本金都没有还，从2012年至2013年7月份其陆续通过其工行的账号支付利息给她约6万元左右。2013年其与韦某乙签订还款协议，约定其分三期还完韦某乙的欠款，但约定的第一次还款时间已过，其没有如约支付韦某乙的欠款。
（十一）2013年1月至6月，上诉人杨雯惠以帮助银行的朋友完成存款任务为由向陆小丁先后借款共计10万元，双方约定利息为月息4%。杨雯惠在取得这些钱之后都用于偿还其他借款人的本金和利息。2013年3月到7月，杨雯惠通过其工商银行和北部湾银行账号多次转账给陆小丁，共计12.126万元。
以上事实有下列证据证实：
1、陆小丁陈述，其被杨雯惠诈骗13万元。2013年1月份左右其通过朋友认识杨雯惠，她当时找到其说要帮她银行的朋友完成存款任务，其见大家都是老师应该都不会骗人的，所以就借钱给杨雯惠，刚开始的借款杨雯惠都能按时付息，后面其就开始信任她。从2013年1月份至2013年6月份，其多次借钱给杨雯惠，其中现金5万元，信用卡8万元，共计13万元，利息是月息4%。13万元贷款里面包含本金10万元，利息3万元。其有杨雯惠写给其的2张借据共和一份《偿还借款协议书》。杨雯惠没有还','2018-10-10
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