河南省郸城县人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）豫1625刑初30号
公诉机关郸城县人民检察院。
被告人钱立群，男，1968年4月24日生于河南省郸城县，汉族，高中文化，郸城县农村信用联社城郊信用社客户经理，住郸城县，因涉嫌违法发放贷款犯罪，于2016年6月15日被刑事拘留，2016年7月7日被取保候审。2017年8月17日被刑事拘留，2017年9月26日被逮捕。
辩护人侯小云，河南文浩律师事务所律师。
辩护人崔博，河南天图律师事务所律师。
郸城县人民检察院以郸检公诉刑诉（2018）6号起诉书指控被告人钱立群犯诈骗罪、违法发放贷款罪、职务侵占罪、贷款诈骗罪，于2018年1月4日向本院提起公诉。经周口市中级人民法院批准，延长审限三个月。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，郸城县人民检察院指派检察员于涛、刘芳出庭支持公诉，被告人钱立群及其辩护人侯小云、崔博等到庭参加了诉讼，现已审理终结。
公诉机关指控，一、诈骗罪
2017年7月，被告人钱立群帮助王某1提供虚假贷款资料，改变贷款用途，骗取郸城县城郊信用社25万元贷款，并骗取王某1的身份证、银行卡及密码，把25万元转走，据为己有；
2014年10月份崔某经被告人钱立群在郸城县城郊信用社贷款70万元，2015年10月份到期，崔某无钱还款，钱立群介绍崔某向王某2借款70万元，承诺崔某还款后再贷70万元，偿还王某2，并以钱立群给崔某还贷款为由，欺骗王某2直接把钱转到钱立群卡上，后钱立群把该70万元据为己有；
二、违法发放贷款罪
2015年10月份，被告人钱立群以给崔某还贷款为由，骗取崔某70万元，又向本单位职工王某3借70万元用于偿还崔某的到期贷款，然后用虚假的购销合同以崔某的名义在城郊信用社贷出70万元，用于偿还王某3；
2014年被告人钱立群、杨某利用信用社工作人员的身份，伙同范某提供虚假贷款资料，虚构郑州世贸商城流行时装公司购销合同，从郸城县城郊信用社贷款50万元，供范某使用；
2015年王某5在郸城县城郊信用社贷款270万，2016年到期后，王某5无钱偿还，被告人钱立群高息借钱替王某5偿还该款，然后又利用信用社工作人员的身份，伙同王某5提供虚假贷款资料，虚构贷款用途，以王某5名义从城郊信用社贷出270万元后，用于偿还钱立群的高息借款，没有用于王某5的实际经营。2016年，二人又以同样的方式，以贷还贷，从城郊信用社贷款270万元；
三、职务侵占罪
2016年被告人钱立群利用城郊信用社工作人员的身份，伙同杨某、贷款客户范某提供虚假贷款资料，虚构香港时尚报喜鸟羽绒服集团有限公司授权合同书，从郸城县城郊信用社贷款45万元，被钱立群据为已有；
四、贷款诈骗罪
2015年，单某在郸城县城郊信用社贷款80万元，2016年单某还贷款21万元，因钱立群欠单某59万元，单某让钱立群偿还剩余的59万元贷款，钱立群伙同信用社工作人员屈某找到贷款客户刘某，让刘某贷款85万元供钱立群使用，并告诉刘某，单某此笔贷款偿还后再续贷85万元用于偿还刘某的贷款。钱立群、屈某伙同刘某提供虚假贷款资料，虚构购买建材、开发房地产等用途，骗取信用社贷款共85万元，钱立群将此85万元转存到郭某银行卡后，分别用于偿还欠单某等人的个人债务。
上述事实，公诉机关提交了相关证据。认为，被告人钱立群以非法占有为目的，骗取崔某70万元、王某125万元，数额特别巨大；被告人钱立群身为农村信用社工作人员，违反国家规定，发放贷款共计390万元，数额巨大；被告人钱立群利用职务上的便利，将范某的45万元贷款，据为已有，数额较大；被告人钱立群以非法占有为目的，骗取农村信用社贷款85万元，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、一百八十六条第一款、二百七十一条、一百九十三条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪、违法发放贷款罪、职务侵占罪、贷款诈骗罪追究其刑事责任。被告人钱立群犯数罪，应当根据《中华人民共和国刑法》六十九条第一款、第二款予以处罚，要求依法判处。
被告人钱立群辩称，这些贷款中大部分都是借新还旧的贷款，对单位没有损失，都有抵押物，有的已还了。借新还旧方面有问题，我不是恶意对信用社和其他人造成损失，之前我们都是资金的合作伙伴，对我定下的四种罪名，我是不认可的。我承认我有违规的地方，有些贷款手续方面确实有问题，但我不是有意欺骗国家和个人。范某这笔贷款，范某的签署的借据都是在柜台办理的，范某新办理的卡确实在我手里，是他让我办理的，经过他允许办的。贷款发放也有短信提醒，这是他明知道的。他母亲说的也不符合事实，25号办理的贷款，范某说他不用了，我才转走我用。关于刘金杰的85万元贷款，是屈某和刘某让我提供的郭某的卡号，贷款都是贷到他们的名下的，这只属于民间借贷。法院认为我有罪的我认可。
辩护人辩称，1、诈骗罪，王某1的25万元贷款到期后，2017年6月30日钱立群从担保公司借了25万元，替王某1还了钱，此后王某1借新还旧又借了出来，所以这25万元钱立群不具有非法占有的目的，也不存在诈骗王某1的行为，在客观上，信用社与王某1之间是一种借贷关系，王某1与钱立群之间是一种偿还借贷的民事法律行为，不存在刑法意义上的诈骗行为；崔某70万元贷款，经过鉴定所有签字都是崔某自己签的，崔某的数额不应以70万元，应以66万元。崔某与信用社之间是一种借贷法律关系，钱立群与崔某之间是民间借贷，属于民事法律关系，不是刑法意义上的诈骗行为，因此诈骗罪不能成立；关于王某270万元的问题，钱立群在主观上没有非法占有的目的，钱立群与王某2是借贷关系，是民事法律关系，钱立群占有这些财产都是基于合同约定的占有。因此，指控钱立群的诈骗罪不能成立；2、违法发放贷款罪是单位犯罪，构成犯罪的是主管人员和直接责任人，钱立群不具有审批权利，钱立群个人没有能力实施，以贷还贷不是犯罪。违法发放贷款罪中的70万元与诈骗罪中的70万元是同一笔贷款。假定是钱立群涉嫌犯罪，同一个行为，分别触犯不同罪名，也不能按照两个罪名处理。钱立群只是一个外勤人员，整理资料后，交给联社进行逐级审批。起诉书指控“2014年钱立群、杨某利用工作人员身份伙同范某提供虚假贷款资料，从郸城县城郊信用社贷款50万元，供范某使用。”该指控不能成立。范某的资料都是他自己提供的，续贷是不需要新的手续，是杨某的签字，跟钱立群没有关系，钱立群不是犯罪；关于向王某5发放的270万元贷款，改变贷款用途，将贷款用于偿还借贷，即以贷还贷、将贷出款项用于清偿债务的行为，均符合流动资金的使用性质，将贷款用于偿还借款不属于犯罪行为。信用社的每一笔贷款，都需要由信用社按照各自的职权，进行逐级审批，不是钱立群个人能够单独实施的行为，钱立群在这个事件中起不到决定性的作用，钱立群不是贷款审批人员，因此指控钱立群违法发放贷款罪不予成立；3、职务侵占犯罪，职务侵占罪必须是利用职务便利将本单位资产据为己有，45万元贷款已经发放到范某账户里，此款不是信用社的财产，而是贷给了范某，属于范某所有，钱立群与范某有债权债务关系，钱立群根据范某的授权，将该笔款项转走，是范某向钱立群清偿借款的行为，同时，钱立群向范某出具了11万元的借条并交付给范某。不存在非法占有的目的，也没有非法侵占本单位财产的行为。信用社同意借新还旧，人民币因为占有即所有，因此，指控钱立群犯职务侵占罪不予成立；4、贷款诈骗罪，刘某这笔贷款行为，始于刘某贷款申请，终于城郊信用社把贷款支付到刘某账上。只要信用社的贷款到刘某账上之后，信用社对刘某贷款行为已经完成。钱立群向刘某借款是贷款行为完成后的独立阶段，是一个民间借贷法律行为。贷款诈骗罪的犯罪对象是金融机构的财产，在刘某向信用社贷款过程中，钱立群既不是A经理，也不是B经理，没有参与该笔贷款，公诉机关指控钱立群犯贷款诈骗罪不能成立。
经审理查明，一、挪用资金罪
（一）2015年5月王某1经钱立群贷款25万元期限2年，2017年5月到期后王某1打给钱立群20万元用来还到期贷款，钱立群将王某1的20万元挪作他用，钱立群又从别处借25万元，还清了王某1的25万元贷款。2017年5月31日王某1又找钱立群利用虚假的购销合同，从郸城县城郊信用社贷款25万元，贷款期限三年。2017年7月1日王某1的25万元贷款批下来后，钱立群利用掌握的王某1的身份证、银行卡等信息未经王某1同意将25万元贷款转走，挪作他用。此贷款至今没有归还。
上述事实，有以下证据证实：
1、证人王某1证言，2017年7月1日我的25万元贷款被郸城县城郊信用社的工作人员钱立群划走了。我是香港时尚报喜鸟羽绒服集团有限公司河南分公司的总代理，该公司就是打个报喜鸟品牌的擦边球，与我没有签订销售合同。2015年5月的时候，我经钱立群的手贷款25万元，贷款的用途是进服装，贷款期限是2年，到了2017年3月份的时候，钱立群给我打电话说我的贷款快到期了得赶快还款了，我说，可以。但是我手头就有20万元钱，他说没事，我再帮你凑5万元，利息是1分，之后钱立群就通过微信给我发过来一个钱琛62×××62的银行卡号，我当时还问他，这个张银行卡号是你儿子钱琛的，我将20万打你儿子卡上会行吗，钱立群说，没事，你把20万元打到这个银行卡账户上就行了。我之后就从我的银行卡上向钱琛62×××62的银行卡号转了20万元，钱立群又帮我借5万元，我的这次贷款结清了，之后我就又找钱立群续贷25万，这次贷款用途还是进服装，贷款的期限是3年，到了2017年5月30号的时候，钱立群和孙全军主任到我在郸城县商贸城里路东第二个胡同南的店里去调查，当时孙全军主任还问钱立群王某1的贷款还了没有？钱立群说，还了。到了2017年5月31日的时候，钱立群给我打电话说，我的贷款手续整理好了让我过去签个字，之后我和妻子及其他人就到郸城县城郊信用社营业厅把钱立群给我的贷款手续签好了，当时都有一沓的贷款手续，郑会计让我在哪签字按指印，我就在哪按指印，也没有详细的看那些贷款手续，签好贷款手续之后，在城郊信用社一楼贷款窗口郑会计还说，钱立群安排让我把身份证、我贷款手续中提供的银行卡留到郑会计那个窗口。我就将我的身份证、银行卡放到柜台上了。2017年7月1日10时58分，我收到河南农信的短信提示我的25万贷款下来了，但是过了不到10分钟我又收到短信提示这25万的贷款又转到了卡号62×××62钱琛的卡上了，之后我就给钱立群的三个手机号打电话，他就是不接，之后钱立群给我说，这25万他用了。我给他说，我这25万你又没有经过我的同意你就给我转走这算啥啊？他说我这几天再给你凑凑给你。我之后又去城郊信用找钱立群，他当时没有在那，我找的李某主任，李某主任当时还给我说我的贷款25万元没有还，我给李某说我2017年3月份的时候已经结清了，利息不还为什么你没有通知我，贷款到期为什么没有人通知，还让我续贷，李某给钱立群打电话让他过来，钱立群来了之后，他把我拉到李某办公室外面的走廊上，给我说这个事李某不知道情况一会他给李某说，还说他帮我先凑10万，之后我又到联社找韩主任，韩主任给我说你的这个事会解决的，但是一直到现在钱立群也没有给过我25万元，城郊信用社、联社也没有给我解决，昨天我就来经侦大队报案了。这个香港时尚报喜鸟羽绒服集团有限公司的授权合同书是我提供的。最早是我2012年经钱立群的手贷款时我提供给钱立群一份香港时尚报喜鸟羽绒服集团有限公司的授权合同书，之后我经他的手办理贷款的时候再也没有提供过。香港时尚报喜鸟羽绒服集团有限公司河南总代理就我一个人，也只有我一家。2015年、2017年贷款档案中香港时尚报喜鸟羽绒服集团有限公司的购销合同，上面是香港时尚报喜鸟羽绒服集团有限公司河南分公司，因为这是香港时尚报喜鸟羽绒服集团有限公司授权我经营的，河南省的各个地市、县如果有人要经营我们这个品牌的，都是来我在郑州的店里进货，还要和进货人签协议，我就找人刻了一个香港时尚报喜鸟羽绒服集团有限公司河南郑州分公司的椭圆章，这个章没有经过公安机关备案，这个印章早就找不到了，授权合同书也没有了。2012年6、7月份的时候香港时尚报喜鸟羽绒服集团有限公司给我的有授权书，五证，这五个证书有营业执照、税务登记证、质检证、注册商标证、还有一个什么证我记不住了，当时往郑州进货时都是要提供这些东西的，现在进货时也不需要这些授权书、五证了，授权书、五证我也找不到了；
2、被告人钱立群供述，2015年5月份王某1找我贷25万，2017年6月份到期，我给王某1借钱，他借给我20万，他贷款到期了，我用郸城县千百亿担保公司25万给他还的贷款。2017年7月1日，他的贷款又批下来，我把这25万还担保公司了。直到现在我也没有给他一分。我在新疆乌鲁木齐投资有房地产，崔某、单某等人贷款都挪到这个地方用了。
还有，2017年5月31日王某1贷款手续、王某1交易明细、2017年6月30日王某1结25万元贷款利息2583.47元、2017年6月30日王某1归还本金25万元、2017年6月30日钱立群签字从钱琛（卡号62×××62）取出252583元凭证、2017年7月1日取款人王某1签名借款借据25万元、2017年7月1日王某1贷款25万元发放通知单、2017年6月30日归还王某1上次贷款25万元本息的凭证、郸城县公安局情况说明：经查无香港时尚报喜鸟羽绒服集团有限公司河南分公司工商注册材料、钱立群和王某1的微信记录、王某1的手机提示到帐记录：尾号9031（王某1卡）转给尾号2962（钱琛卡）20万元；2017年7月1日10时57分尾号9031（王某1卡）收到贷款25万元、2017年7月1日11时06分尾号9031（王某1卡）转向尾号2962（钱琛卡）25万元等证据证实。
以上证据，经当庭质证，证据之间能够相互印证，确实、充分，足以认定。
（二）2014年10月份崔某通过钱立群在城郊信用社贷款70万元，2015年10月到期，崔某无力偿还，经钱立群介绍，崔某向王某2借70万元，崔某委托钱立群用此70万元帮其还清贷款，王某2将崔某给其借的70万元打到钱立群卡上，钱立群将这70万元挪作他用，没有用来还崔某的贷款。钱立群又向王某3借70万元偿还了崔某的70万元贷款。2015年11月21日，崔某利用虚假的购销合同经钱立群手在郸城县城郊信用社贷款70万元，贷款期限二年。崔某的70万元贷款批下来后，2015年11月21日钱立群利用崔某签的空白的受托支付手续，未经崔某同意将70万元款转到其持有的郭某的卡上，钱立群又从郭某上取出667600元，用来归还其欠王某3的70万元。崔某名下的70万元贷款至今没有归还。
上述事实，有以下证据证实：
1.证人崔某证言，2014年我做生意，通过钱立群在郸城县城关镇信用社贷款70万元，2015年10月20日到期，我借王树领70万，王树领当即扣下利息4万元，用于偿还这笔贷款，王树领把这笔66万元钱直接打到钱立群卡上，我又拿出4万元给钱立群，补齐70万元，让钱立群把我的贷款还上，我的卡和密码在钱立群哪里。我又申请续贷70万。2015年11月2日，我到信用社王某3柜台，她让我签了很多字，按了指印，对我说找钱立群使钱就可以了。我以为钱到我卡上了，给钱立群说让他还王树领钱，他说，好。过十来天王树领找我要钱，我才知道钱没有还。钱立群说他欠王某3的钱，王某3扣下了；
2、证人王某2证言，2015年我经钱立群借信用社300万元，钱立群说他客户崔某有笔70万的款马上到期没有钱还，给我借70万，等崔某款下来就还我，崔某给我打的借条，让我把70万元钱直接打给钱立群，后来我打听到崔某款下来了，但钱立群没有还我；
3、证人王某3证言，2015年10月份，崔某贷款即将到期，钱立群说让我先给还上，款下来就给我，后来我替崔某还了一共70万，崔某的款到后，崔某去我柜台上办理转到郭某卡上的手续，是钱立群办的。所有业务都是正常手续，根本不存在钱立群把他人的身份证，银行卡、密码交给我的情况。字都是办好手续后，崔某签的。2015年11月21日从郭某卡上取出的667600元还我了，我本来要取70万，钱立群说他要用几万；
4、证人郭某证言，钱立群是郸城县城郊信用社的信贷员，那时是因为我和我丈夫王殿金做生意，我们两口经钱立群的手办理过贷款，我是否办过一张卡号为62×××54的农村信用社的银行卡，我不知道。我不认识刘某、周申申、王某1、曹艳飞、王秋红、王丽、崔某，卡交易明细上为什么有与刘某、周申申、王某1、曹艳飞、王秋红、王丽、崔某七个人的交易记录我不清楚，我也不知道怎么会出现这个状况。我没有办理过客户提款申请书（受托支付）。2016年6月23日客户郭某个人业务交易单，上面郭某的名字不是我签的，也不是我儿子的签的，指印更不会是我按的；
5、被告人钱立群的供述，2015年10月份崔某的70万元贷款到期，他没有钱还，我找王某2让崔某给王某2出欠条，一个月利息4万元，王某2先把利息4万元扣下，王某2在中原银行给我卡上打了66万元，崔某又给我拿出4万元凑够70万，委托我帮其还清贷款，等崔某的续贷下来再还给王某2，崔某给王某2借的钱到我这里后，我没为崔某还贷款，我自己挪用了。我给王某3转的60万元还崔某的贷款，我告诉王某3，崔某的贷款下来还她。2015年11月21日崔某70万元贷款到了之后，崔某必须在借款借据上签字，然后信用社才能转款，2015年11月21日崔某在借款借据上签名时，我让崔某在空白的一般贷款开户、抵质押物入库、受托支付系统内支付、受托支付解付上签上崔某的名字，所以在办好着一系列转账后，上面有崔某的名字，崔某卡上的70万元在他不知情的情况下我给他转走了，我当天就把这笔款转到郭某账户上，随后又转到王某3账上，还我借王某360的万元。崔某的70万贷款下来后，我把崔某、郭某的身份证，银行卡及密码交给了王某3，从崔某账上转到郭某账上又取出667600元都是王某3办理的。郭某的取款凭证是两个月后，我又补签的。崔某的受托支付是我让他签的空白的。最后这个70万转给王某3时，我和王某3心中清楚，崔某不知道。王殿金用他妻子郭某的身份证办理过渡账户时，把郭某的身份证忘我那了，我用过秀兰的身份证办个银行卡，2015年11月21日崔某的70万元贷款审批下来后，我就是用郭某名字的这个银行卡转的70万元；
6、河南蓝天司法鉴定中心鉴定意见书证实，崔某的签名为本人所写。
还有，崔某提供的与钱立群通话的内容、帐号尾数8454（户名郭某）的交易明细、2015年11月21日尾数5106（户名崔某）转账70万的凭证、2015年11月11日崔某在城郊乡信用社贷款档案：A客户经理钱立群；授信申报表主调查人钱立群；调查主责任人钱立群、2015年10月22日还清上次70万贷款本息凭证、2015年11月21日崔某贷款70万元的手续：主调查人钱立群签字、崔某装修合同书：乙方郭某、2015年11月21日崔某贷款70万元借据、2015年11月21日崔某贷款70万元发放通知单、2015年11月21日崔某开户收到贷款70万元、2015年11月20日崔某签的受托支付：交易对手郭某（卡号62×××54），支付金额70万元、受托支付解付：崔某签名，2015年11月21从崔某尾号5106卡转到郭某尾号8454卡上70万元、2015年11月21日崔某支付郭某70万元凭证、崔某、钱琛、郭某开户信息及交易明细：崔某卡号62×××06、钱琛卡号62×××62、郭某卡号62×××542015年11月21日从崔某转到郭某的卡上70万元，2015年11月21日钱立群从其持有的郭某的卡上取出667600元、王某2钱立群客户明细对账单、郭某个人账户资料信息、崔某提供的与钱立群通话的内容；崔某给王某2打的70元借条；崔某诉状：我前期一笔贷款到期，需及时还清，因当时资金困难，我于2015年10月20日向王某2借款70万元用于还清了我的贷款。2015年11月份经城关镇信用社外勤人员钱立群我又申请了一笔贷款，钱立群审查了我的全部资料，钱立群说是贷款需要，骗走了我的银行卡密码，然后钱立群把我的全部资料连同银行卡密码一并交给了信用社会计王某3，经过审核后，完成了我的贷款申请。我在完成贷款手续时，他们让我在空白纸上签字，说是办款顺利到账用的，我就听了他们的，在空白纸上签了几页。我的贷款70万下来后，我毫不知情的情况下，我的贷款70万全部转到钱立群儿的银行卡上，然后从钱立群儿的卡上转到王某3名下。我当时急需用钱就找信用社问情况，信用社让我找钱立群要，钱立群一拖再拖，隐瞒我事实真相，最后钱立群说他本人欠王某3的钱，钱立群就用我的70万元贷款偿还钱立群欠王某3的债务，把我的70万元贷款从中直接扣走了。钱立群与王某3之间的债务问题不应该扣我的钱，在我毫不知情的情况下扣除挪用了；王某2诉崔某、钱立群庭审笔录、（2016）豫1625民初328号民事调解书等证据证实。
以上证据，经当庭质证，证据之间能够相互印证，确实、充分，足以认定。
（三）2016年5月26日，被告人钱立群在人城郊信用社客户经理时，范某利用虚假的购销合同从郸城县城郊信用社贷款45万元，期限一年，45万元贷款批下来后，钱立群以范某的名字办理一张新卡，钱立群未经范某同意将45万元贷款从范某名字的卡上转到其持有的周申申卡上，挪作他用。此贷款至今没有归还。
上述事实，有以下证据证实：
1.证人李某证言，2015年5月22日王某4以她儿子范某的名义又续贷了一年，授信两年，贷款金额变成了45万，A客户经理还是杨某，B客户经理好像还是钱立群，2016年5月22日范某把这笔45万的贷款的本息和信用联社结清了。2016年5月26日，范某又续贷45万元，因为之前我们信用联社给范某的授信是两年，这次贷款也打到范某本人账户上了，贷款档案内也有记录，大概过了有两个多月，范某去我办公室反映说他这次的45万元的贷款他本人没有用，他说45万元的钱虽然打到他银行账户上了，45万元钱又从他卡上转走了，我就随即叫前台柜员和农贷会计把范某的一系列档案调过来查看，我看了范某的一系列档案手续都是符合规定的，贷款人范某的提供的授托支付都是按照我们联社的规章制度办理的，都有贷款人的签字，我们的手续都是合规的。这笔贷款是2017年5月26日到期，现在已经逾期两个月。这笔45万的贷款范某到现在一直没有偿还。2017年5月份范某的母亲王某4和范某去我办公室反映问题的时候，我把钱立群和杨某、孙建军一起叫到我办公室说这个事，当时说贷款这个事情的时候我听王某4说钱立群在2015年从范某家里借了20万，钱立群给他们写的还有一张欠条，钱立群也承认欠王某420万元钱，并承诺给王某42分的利息。后来我们城郊社经过调查最后范某贷的45万元有担保人杨涛用了5万，剩余的40万是范某自己用了。范某反映的都不符合事实，我们贷款档案中的贷款合同、授托支付、担保合同都是必须有本人面签的；
2、证人杨某证言，2014年王某4她自己愿意把名字改成他儿子范某贷款50万，我是主客户经理，材料、手续都是真实的，经我手办理的45万元，都打到范某账上了。他本人用没有用，我不知道；
3、证人范某证言，2015年5月我又申请贷款，这次金额贷款了45万，用途还是进服装，期限还是一年，这次贷款到期后，经我的手还了有11.3万多，剩余贷款30多万是钱立群偿还，这次的贷款本息也结清了。2016年5月份我再次向联社申请45万的贷款，客户经理是钱立群，还是和之前办理贷款一样，都是我母亲找客户经理钱立群办理的，该我签字的我只是负责签字，这次其中有客户提款申请书（受托支付）和划款扣款授权书这两个手续我没有签字，其他的手续需要我签字的都是我本人签订的，手续提交上之后，我手机短信收到提醒45万贷款批下来了，我和我母亲王某4一起去城郊信用社查询我的贷款账户是否有钱，查过之后我发现我的贷款账户（62×××89）上没有钱，我和我母亲就问客户经理钱立群为啥账户上没有钱，钱立群给我说他给我办理了一张新卡，我看到8号窗口的一个女柜员手里拿着一张新卡，我不知道这张卡是谁的，我趁柜员不注意就把从柜台内把这张新卡拿过了，钱立群表现非常害怕，还给我说：“你想让我死哩吗？”不让我说话，之后我就回家了。过了两天之后，我拿着这张新卡（62×××23）去新华路联社门口西边的营业部查询这张卡上是不是有钱，我不知道密码，我拿着身份证填写了信息重修改了密码，之后工作人员告诉我卡上的钱不到一分钟就被转走了，我还让工作人员把这张卡的交易明细打过来了，才知道钱被转到一个叫周申申的名下，之后我就去城郊乡信用联社找李某反映问题，后来给原郸城信用联社黄玲理事长反映问题，多次反映都没有处理，一直到现在逾期两个月都没有处理。购销合同是否真实我不清楚，是我母亲提供的。钱立群为何给我偿还2015年5月我名下申请的这笔贷款，是因为这笔贷款的下来之后，钱立群向我母亲王某4借了20万元钱，给我母亲写的有一张欠条，钱立群说这20万给他的一个客户顶账用了，用两个月，两个月后客户贷款下来就还给我们，后来母亲一直给钱立群要钱他都没有还给我们，钱立群还说给我们二分利息，但是我母亲没有同意，一直给钱立群要钱他都没给，后来承诺2015年5月申请的贷款替我们偿还。我母亲和钱立群约定2015年5月这笔贷款到期我偿还11万多，剩下的钱立群偿还。钱立群欠20万元钱，替偿还28万多，应该给我们的有利息钱。我名下卡号62×××23这张卡我不知道谁办的，也不知道怎么办理的，因为我本人从来没有办理过这张卡，没有授权任何人以我名义办卡。2014年5月份申请的50玩贷款用来做服装生意了，2015年5月份申请的45万，有40万是我用来做服装生意了，另外5万我听李某说客户经理杨某让担保人杨涛用了，具体怎么让杨涛用的我不知道。2016年5月份这笔贷款我们一分也没有用，不知道弄哪里了，也不知道谁用了。现在我名下的这笔45万元贷款已经逾期2个多月了，因为始终我没有得到这笔贷款，所以一直没有偿还，联社一直没有给我处理，后来郸城联社的马联合理事长给我打电话说：我的事情已经查清了，是客户经理钱立群把你的钱用了，钱立群在新疆投资赔了。“2016年5月26日范某客户提款申请书（受托支付）和2015年12月份贷款档案中香港时尚报喜鸟羽绒服集团有限公司”中的签名和指纹不是我的。“2016年5月26日范某借款借据、2016年5月26日手写受托支付解付、”中的签名和指纹是我的。“河南农村信用社实时单张发个人主卡卡号62×××23、2016年5月26日系统打印的受托支付解付、”中的签名和指纹都不是我本人签订的；
4、证人王某4证言；2015年5月份我儿子又在郸城县城郊信用社申请贷款45万元，这次的客户经理是杨某，用途是经营服装和副食品生意，期限1年，贷款是以我儿子范某的名义贷的，办理手续都是我通过杨某办理的，需要签字的地方由我儿子签字、摁指印，这45万的贷款只有40万打到我儿子的卡上了，剩余5万后来经询问杨某才知道，被杨静华直接转到杨涛账户上5万元钱，2016年5月份贷款到期，因为2015年7月3日钱立群找到我说有个客户的贷款到期了，想用我的钱替客户顶账，钱立群承诺用两个月就还，金额20万，我就同意了，两个月后我找钱立群要钱，钱立群说客户的钱没有下来，后来又要了几次一直没有过来了，钱立群才承诺给我2分的利息，用多少时间给我多少钱的利息，我一直找钱立群要钱，钱立群说等2015年5月份申请的这笔贷款到期了，替我还贷款，加上利息可以替我还20多万，我们自己只需要还10几万元钱，2016年5月份贷款到期，通过我儿子范某账户上还了十一万三千多，之后我们再没有偿还贷款，剩余的三十多万可能是钱立群的钱还的，这笔贷款也全部结清了。2016年5月份我儿子又通过客户经理钱立群贷款45万，用途是干服装和副食品超市，这次贷款是钱立群找我儿子办理的，具体手续提供都是我儿子自己提供的，我没有参与，后来45万贷款下来了，我听范某说他去银行查结果账户没有钱，他去找钱立群问贷款情况，钱立群给范某说，签了委托支付才能放款。范某一直没有签，后来钱立群来我们店里让范某签委托支付和另外一张纸，范某一直没有签，后来范某说钱立群给他办理一张新卡，没有经过范某的允许，也不知道联社怎样办理，也不知道谁办理的，范某说从8号窗口工作人员哪里夺过来的，范某拿到新卡两天后，经银行查询，贷款不到一分钟就转到一个叫周申申的卡上了，后来范某去找钱立群问他钱弄哪里了，钱立群一直让范某签订委托支付和另外一张手续，范某一直没有签，也没有告诉我们钱弄哪里了，后来范某向城郊信用社主任李某反映，李某也是让签订委托支付和另外一张手续，范某就去联社反映，联社一直说调查，到现在也没有给我们任何处理意见，后来范某就一直到上级领导反映这件事。钱立群给我写的有一张20万的欠条。钱立群给我说的是给一个客户顶账。经范某卡还了11万多，剩余28万多是钱立群的钱还的，钱立群欠我20万，他自己答应替我们还贷款的。钱立群欠我20万还28万多，因为之前我们约定的有2分的利息，多偿还的这8万多其中有4万多是利息，钱立群只替我多偿还4万多元钱，但是后来贷款放出来他不能把45万全部划走。现在我儿子范某名下的这45万贷款已经逾期了仍旧没有偿还，但是到现在联社一直没有给我任何处理结果。我和范某没有经营“香港时尚报喜鸟羽绒服集团有限公司”这个品牌的衣服。2015年12月份范某贷款档案中香港时尚报喜鸟羽绒服集团有限公司”购销合同是谁提供的我不知道；
5、证人王某1证言，我是香港时尚报喜鸟羽绒服集团有限公司河南分公司的总代理，经营地点郑州市管城区第一大道负二层B区239号，我们的这个香港时尚报喜鸟羽绒服集团有限公司总部是在北京百荣世贸，该公司就是打个报喜鸟品牌的擦边球，与我没有签订销售合同。最早是我2012年经钱立群的手贷款时我提供给钱立群一份香港时尚报喜鸟羽绒服集团有限公司的授权合同书，之后我经他的手办理贷款的时候再也没有提供过。香港时尚报喜鸟羽绒服集团有限公司河南总代理就我一个人，也就有我一家。我记得到了2017年7月底的时候，钱立群给我打电话说他有一个客户范某的贷款手续里用的我的香港时尚报喜鸟羽绒服集团有限公司的购销合同，如果有联社或者公安局经侦队找我调查我的话，就说我是我授权允许范某经营香港时尚报喜鸟服饰的，范某在我那买过报喜鸟牌子的衣服。我给钱立群说，你这不是让我胡说吗，我又不认识范某，我当时就不同意；
6、证人朱某证言，王某1是在郑州市第一大道地下室里做羽绒服批发的，范祖海是范某的父亲，范祖海在郸城县商贸城荣海超市地下室里也做服装生意，范某在那给他父亲帮忙。范某没有从王某1那代理、经营过服装；
7、被告人钱立群供述，2016年5月22日范某名下45万元贷款即将到期，我催范某偿还贷款的时候，范某说他手里只有11万多，剩余33万多元钱没有准备好，让我想办法找钱周转一下，因为2015年7月份我向范某的母亲王某4借了20万钱，约定利息2分，用几个月就还给她，后来一直没有把这20万元的本息还给王某4，范某才让我想办法找钱把剩余33万多元贷款还上，之后贷出再还给别人，我就同意了。过了两天，我用刘某的35万元贷款从郭某卡给范某贷款账户转了33.68万元钱，范某自己还了11万多，还款的时候不需要办理手续，直接把钱打到贷款账户就行了。2016年5月26日我通知范某来城郊信用联社办理贷款手续，我给范某说贷款出来后其中的33万要还给别人，范某也同意了，并在购销协议、受托支付、借款合同、借据、担保合同等手续上签字，网上申请都是我办理的，联社贷款审批之后，城郊信用联社柜员郑春霞负责向范某账户放款，郑春霞把45万贷款打到了范某名下的一张新卡上，贷款下来的时候卡在范某手里拿着，之后范某拿着这张新卡向周申申卡上转了45万元，转账的手续都是我签的范某的名字，我给范某说11万多还给你，剩余的33万多还给别人，范某给我说，这11万多他用不着，现在生意是淡季还放在我这。这11万是依照之前2分的利息放给我的，我给他打了一个11.36万的借条，他说让我用一两个月还他。字是我签的，周申申输入的密码。次日我又让他来把余下的36万多转入郭某名下。其中取出1.4万交给屈某，之后又取了还其他的账。2016年5月26日范某实时单张发个人主卡上范某的名字还有受托支付都是我签的，经范某同意的。2015年12月1日范某贷款提供的香港时尚报喜鸟羽绒服购销协议是范某提供的。我只是在上面写总代理周申申帐号62×××16.周申申不是总代理。因为这笔范某的贷款45万，转到其他人卡上我不放心，我才让转到我外甥周申申卡上。范某贷款的钱没有购买服装，他借给我一部分，范某收我2分的利息。2015年他收到45万借款后，借给我20万。2016年范某的45万贷款，他妈王某4也同意让我用。2017年贷款到期，他让我还，但是给我不算账，我给王某4打的20万的借条他不给我，2016年5月26日我给范某打的11万元的借条他也不给我，让我还了他这笔45万元的贷款，我们再算账。我给范某打11万的借条是因为，2016年范某还了113600的贷款，我又用他45万元的贷款含着11万多元，再加上20万元的借条加上一年的利息，差不多也是45万元。
还有，2016年5月26日范某贷款45万元手续，香港时尚报喜鸟羽绒服集团有限公司河南分公司总代理：周申申；范某借款借：据信贷员钱立群签字；借款用途：进服装；香港时尚报喜鸟羽绒服集团有限公司河南分公司购销合同、授权委托书；“借款借据”有范某钱立群签字；香港报喜鸟服装公司资料；香港时尚报喜鸟羽绒服集团有限公司授权合同书。甲方：香港时尚报喜鸟羽绒服集团有限公司河南分公司；总代理：周申申，账号62×××16；乙方：范某签名；郸城县公安局说明：河南工商行政管理局无香港时尚报喜鸟羽绒服集团有限公司河南分公司工商注册资料；2016年5月26日范某45万元借据：范某、钱立群签名；2016年5月26日范某45万元借款合同：借款人范某签名；2016年5月26日保证合同：借款人范某签名；2016年5月26日划款扣款授权书：范某签名；2016年5月26日范某借款合同；2016年5月26日范某保证合同；2016年5月26日贷款发放通知单：放款金额45万元；户名范某；2016年5月26日客户提款申请书：范某签名；交易对手：周申申，周申申账号62×××16，支付金额45万元；2016年5月26日受托支付解付：收款人周申申，收款金额45万（“范某”签名与其它签名不同）；2016年5月26日授权书：委托方：范某签名；2016年5月26日支付通知单：由范某名下45万元转到周申申卡上（周申申卡号62×××16）；周申申开户信息；范某账户被冻结材料；2015年7月31日钱立群借王某420万的借条；范某反映材料：2016年5月26日郸城县城郊信用社发放我贷款45万元，我没有签受托支付和划款扣款申请书，被城郊信用社内部人员钱立群把我的贷款转移走了：中国消费者报刊登关于范某45万元贷款被转走的文章：文章称，范某反映，2016年5月他因为做生意资金周转需要，向郸城县城郊信用社申请了商业贷款，后经审查批准了一笔45万元的商业贷款。2016年5月26日，该笔贷款发放下来。令范先生没想到的是，这笔贷款刚到自己在农村信用社的贷款账户上，一分钟不到就被全部转账到一位名为“周申申”的账户上。范先生告诉记者：“接收贷款的银行卡我从未签名办理过，也不认识周申申，不知道为何本该自己领取的贷款就这样未经允许转给了他人.”发现上述情况后，范先生立即的郸城县城郊信用社反映问题，至今未解决；郸城农村信用社报案材料；范某申请贷款时，隐瞒事实，伪造文件，骗取贷款，要求追究范某的法律责任；郸城县信用联社关于范某恶意拖欠说明；范某企图把个人经济纠纷转嫁的信用社身上，散布不实言论；郸城农村信用社情况说明：2016年5月26日范某在郸城县城郊信用社贷款45万元，贷款发放两个多月后，范某称此贷款本人没有用，不知去向。后经了解，上次范某贷款45万到期，由于其本人经济紧张，其本人还本金11万多，其向钱立群提出请求帮忙找钱垫资30多万，并保证续贷后归还钱立群所借垫资款，范某续贷借款后，钱立群把所垫借款归还，范某不同意，称上次贷的45万元是其本人还清的，不承认钱立群帮忙找的垫资，原因是范某和钱立群有债务纠纷，范某把和钱立群个人之间的经济纠纷和贷款并在了一起等证据证实。
以上证据，经当庭质证，证据之间能够相互印证，确实、充分，足以认定。
（四）2016年5月21日，被告人钱立群经放的单某的贷款到期，单某没有偿还，通过信用社工作人员屈某等人找到贷款客户刘某，利用虚假的购销合同以刘某的名字贷款85万元作为过桥资金供钱立群临时使用。钱立群让刘某在空白贷款手续上签字，于2016年5月24日、2016年5月27日以刘某的名字在郸城县城郊信用社分别贷款35万元、50万元，共计85万元。钱立群用刘某签的空白受托支付手续将此85万元转存到其持有的郭某银行卡上，部分用于偿还单某的到期贷款。在刘某的催要下，2016年6月23日从钱立群持有的郭某银行卡上取出26万元，冲抵了刘某名下的85万元贷款的部分本息，刘某名下剩余的贷款本金59.3万元及利息至今未归还。
上述事实，有以下证据证实：
1、证人刘某证言，2016年5月份，屈贵亮给我打电话说李某有事让我去城郊信用社一趟。到了城郊信用屈贵亮领着我和我媳妇张巧芝就去了李某的办公室，李某给我说联社有个贷款客户贷款到期了需要整改一下，想用我的贷款帮她周转一下，这个客户的贷款手续已经上过会了，你帮他还了之后客户贷款下来几天就还给我。当时我和我媳妇张巧芝都不同意让他用我的贷款，屈贵亮和李某都给我说不会夹着我的手的，用几天就给我还上了，当时也没有给我说用多少钱，我觉得屈贵亮和李某保证比较好，我和李某也是老关系了，碍于情面我和我媳妇就同意让他们用我的贷款了。我和我媳妇到城郊乡信用社八号柜台窗口签订了贷款的空白手续，当时签订了好几张，具体签订的什么手续我记不住了，应该是办理贷款的所有手续，之后8号柜台的女的给我说让我把我的身份证、银行卡交给她，密码告诉她就可以离开了。当时钱立群也在场，具体他们怎么操作的我就不知道了。过了有两天，我的手机短信提醒分两次共贷了85万，第一次35万，第二次50万，过了四五天，我和我媳妇张巧芝到城郊乡信用社李某办公室找李某催要贷款。李某给我解释说客户单某的土地证是十年的，土地证过期了，需要补交契税，正在找人办理。之后我就一直找李某和屈贵亮催要贷款，李某安排屈贵亮找单某说贷款的事，屈贵亮找到单某后，单某对屈贵亮说客户经理钱立群欠她有钱，她不再续贷了，屈贵亮回去给李某汇报的这件事，李某问钱立群是否欠单某的钱，钱立群当时也承认了，李某就让钱立群找钱把我的贷款补上，钱立群也同意先还给我26万，不过第二天钱立群被公安机关抓走了，贷款他一分也没有还上。李某就查询我的贷款去向，发现刘某的85万贷款中的25.7万在一个叫郭某名下，李某就让屈贵亮去郭某家做工作，经口头协商，郭某同意把25.7万元钱还给我名下的贷款。我名下贷款还下欠59.3万元钱的本金。之后我多次去联社找李某和屈贵亮催他们还款，后来屈贵亮给我说钱立群给我写了一张60万元钱的欠条，但是这张欠条我一直没有要，也不是我让钱立群写的。2016年11月4日我名下的贷款即将到期，我找到李某让她把贷款赶紧还了，不能被银行拉黑了，李某说同意由她找钱先把我名下的贷款还了，李某说她把我名下贷款还了之后，再让她用几天，有联社找实际用款人钱立群把我贷款再还上。这时候钱立群被关到拘留所了，我和屈贵亮一起去拘留所见钱立群，钱立群让我把利息先垫上，并承诺几天出来就还我。我就同意先垫付利息，李某也同意找钱先把59.3万元本金还上。2016年11月27日下午，我和李某分别还了贷款的利息和本金，当时我同意偿还贷款之后再续贷，因为我不签续贷手续李某就不同意把59.3万的本金垫上。我在空白借据、空白客户提款申请（受托支付）和其他空白手续上签字，张巧芝也签字的，之后我把身份证、银行卡交给了城郊乡八号柜台工作人员，卡的密码也告诉了她，签过字之后我和张巧芝都离开了。2016年11月28日我的贷款还请之后，第二天上午八点左右我媳妇张巧芝和我儿子刘振华到八号柜台索要我的身份证、银行卡，并声明不再续贷。后来张巧芝没有要回来身份证和银行卡，就报警求助，民警了解情况后让张巧芝去联社监察部门反映问题，张巧芝见到黄玲理事长说明情况不再续贷，后来我也去了联社监察科，我向申健科长出示了不在贷款的书面告知意见，之后联社成立了专案组，经查，我们反映问题属实，联社闫根华找我说贷款的事情，还说李某也是为了工作，为了支持联社工作，让我先贷了，联社有会议记录，只是让我出个名，贷出之后不让我还，我还是没有同意，并把我名下的所有账户全部挂失。2016年12月8日，我手机短信提醒自己名下出现59.3万元钱的贷款，之后两三分钟后转走。我就去问屈贵亮什么情况，屈贵亮说不是他办理的他说不知道，第二天我去联社找申健科长问他我的贷款怎么回事，他说你反映的事情已经向领导汇报了，审批贷款的事情他不知道，之后我就黄玲理事长反映问题，她给我说成立专案组处理这个事情，到现在一直没有处理好，之后我一直向周口市联社、周口银监局等部门反映问题，2017年6月12日周口市联社纪办监察室给我出具一份信访事项处理意见书，保证2017年6月15日之前处理到位，后来我去郸城县联社要处理结果，联社也没有拿出处理结果，之后我又向省联社反映，还去北京信访局反映问题，还通过网络曝光了这件事。我的身份证和银行卡一直在信用联社那里，现在还没有要回来。用我的贷款帮联社客户还贷款的时候，没有任何书面手续，只是口头约定。85万贷款的去向刚开始我只知道替联社贷户还贷款了，现在知道85万分两笔转到郭某卡上了，又从郭某卡上转到单某卡上了。李某还这59.3万元的本金是自愿的。我的贷款是怎样转到郭某卡上的，当时我签订的是空白手续，具体谁转的、怎么转的我不知道，都是联社内部工作人员操作的。联社一直说找实际用款人钱立群给我还上，但贷款现在一直没有还上，“2016年5月24日刘某和郭某建材购销合同、2016年11月28日刘某和张小艳的购销合同”这手续都不是我提供的，都是联社事前准备好的，我签订的时候都是空白手续，2016年5月24日刘某和郭某建材购销合同上我的签名是我签的，我签订的时候上面都没有字，2016年11月28日刘某和张小艳的购销合同上的签名不像是','2018-10-08
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