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内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院
民 事 判 决 书
〔2016〕内0627民初2859号
原告中国建设银行股份有限公司伊金霍洛旗支行。
负责人李香兰，该行行长。
委托代理人李保晓。
被告杨永胜。
被告赵雪梅。
被告鄂尔多斯市鸿瑞房地产开发有限责任公司。
法定代表人丁永明，该公司董事长。
原告中国建设银行股份有限公司伊金霍洛旗支行（以下简称建设银行伊金霍洛旗支行）与被告杨永胜、赵雪梅、鄂尔多斯市鸿瑞房地产开发有限责任公司（以下简称鸿瑞房地产公司）金融借款合同纠纷一案，于2016年5月25日向本院起诉，本院于当日立案受理。依法适用简易程序由审判员张小悦独任审理，于2016年8月2日公开开庭进行了审理。原告建设银行伊金霍洛旗支行委托代理人李保晓、被告杨永胜到庭参加诉讼，被告赵雪梅、鸿瑞房地产公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告建设银行伊金霍洛旗支行诉称，2012年6月7日，被告杨永胜与被告鸿瑞房地产公司签订商品房买卖合同，购买位于某处房屋一处。2011年6月14日，原、被告双方签订个人住房（商业用房）借款合同，约定原告建行伊金霍洛旗支行向被告杨永胜、赵雪梅发放90万元贷款，借款用途为购置商品房一套，贷款利率执行浮动利率即执行中国人民银行同期同类贷款基准利率，利率执行基准利率上浮10%，贷款利率于每年的1月1日调整；贷款的发放方式为贷款人将款项一次性划入账户名称为鄂尔多斯市鸿瑞房地产开发有限责任公司、开户银行为建设银行股份有限责任公司伊金霍洛旗支行营业部的账户内，还款方式为采用等额本息还款方法即在本合同签订时的贷款利率水平下于每1个月归还本息11828.87元，担保方式为抵押加保证，保证人为被告鄂尔多斯市鸿瑞房地产开发有限责任公司，保证期间为本合同保证条款生效之日起至本合同项下借款人的债务履行七届满之后两年止，保证范围为借款本金、利息（包括复利和罚息）违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等），保证方式为连带责任保证，抵押人为杨永胜、抵押财产坐落于某处房屋。合同约定的违约责任为：借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于借款人未按时还清的任一期借款本金和利息（包括全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至本息全部清偿之日止按本合同约定计算出的逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；本合同项下执行浮动利率的借款，借款人存在不按期足额还清借款本息情形的，贷款人有权对借款人尚未归还的全部借款上浮贷款利率、罚息利率，具体按贷款人制定的利率定价标准执行。2011年6月28日，被告杨永胜办理了预购商品房抵押权预告登记，抵押房屋坐落于某处房屋，原告建设银行伊金霍洛旗支行系预告登记权利人。2011年7月14日，原告建设银行伊金霍洛旗支行依约将90万元贷款转入被告杨永胜、赵雪梅指定的开户行为中国建设银行股份有限公司伊金霍洛旗支行、账户名称为鄂尔多斯市鸿瑞房地产开发有限责任公司的账户内，被告杨永胜、赵雪梅从2016年4月起，被告开始陆续逾期。截止2016年8月2日，被告杨永胜、赵雪梅共欠原告借款本金577271.85元及利息11605.42元、本金罚息533.95元、利息罚息153.63元，共计589564.85元。现原告为及时收回贷款，特诉到法院：一、判令被告杨永胜、赵雪梅共同返还原告借款本金577271.85元及截止2016年8月2日前的积欠利息11605.42元、本金罚息533.95元、利息罚息153.63元，共计589564.85元，并支付从2016年8月3日起至借款实际给付之日本金逾期罚息、利息逾期罚息（按合同执行利率上浮50%计算）；二、判令原告建设银行伊金霍洛旗支行对被告杨永胜、赵雪梅共同所有的位于某处房屋的拍卖、变卖价款在上述借款本息及原告实现债权费用的范围内享有优先受偿权；三、判令被告鄂尔多斯市鸿瑞房地产开发有限责任公司对上述借款本金、利息、本金罚息、利息罚息及实现债权的费用承担连带给付责任；四、判令三被告负担本案的诉讼费。
被告杨永胜辩称，杨永胜和赵雪梅是夫妻关系，于1984年9月30日登记结婚，原告建设银行伊金霍洛旗支行所述均属实，同意原告建设银行伊金霍洛旗支行的诉讼请求，杨永胜、赵雪梅向原告建设银行伊金霍洛旗支行借款是事实，当时借款的时候将购买的位于某处房屋抵押给原告建设银行伊金霍洛旗支行，原告建设银行伊金霍洛旗支行对该房屋享有优先受偿权，同意原告建设银行伊金霍洛旗支行对该房屋享有优先受偿权。杨永胜、赵雪梅愿意偿还借款本息，但是现在没有一次性偿还借款本息的能力，希望能和银行协商先把之前逾期的借款本息偿还，以后每月按照借款合同约定偿还。杨永胜、赵雪梅是从2016年4月14日开始违约。
被告赵雪梅、鸿瑞房地产公司未做答辩。
原告建设银行伊金霍洛旗支行提供证据及被告质证情况：
1、被告杨永胜、赵雪梅的身份证、结婚证、户口簿复印件各1份，被告鄂尔多斯市鸿瑞房地产开发有限责任公司营业执照、组织机构代码、企业机读档案登记资料各1份，证明被告杨永胜、赵雪梅的身份信息及夫妻关系的事实，被告鄂尔多斯市鸿瑞房地产开发有限责任公司的基本信息；
2、个人住房（商业用房）借款合同1份，证明被告杨永胜、赵雪梅贷款用途为购房，贷款金额为90万元，贷款期限为120个月，借款期限从2011年7月14日至2021年7月14日，贷款利率为中国人民银行基准利率上浮40%，还款方式为按月等额本息还款，贷款罚息利率为本合同约定利率水平上加收50%，担保人为被告鄂尔多斯市鸿瑞房地产开发有限责任公司，担保方式为连带责任保证，保证期限为本合同项下借款人的债务履行期限届满后两年，并约定贷款人根据合同约定，宣布债务提前到期的，保证期间至贷款人宣布的债务提前到期日后两年止；
3、个人贷款支付凭证1份，证明原告于2011年7月14日按合同约定将贷款发放给被告杨永胜、赵雪梅，并按照贷款合同约定，将该笔贷款支付给被告鄂尔多斯市鸿瑞房地产开发有限责任公司的事实；
4、期房抵押权登记备案书1份，证明原告对被告杨永胜、赵雪梅共同所有的位于某处房屋为上述借款提供抵押担保享有抵押权的事实；
5、证明、结清试算、账户管理一览表各1份，证明被告杨永胜、赵雪梅是从2016年4月14日开始逾期还款，截止2016年8月2日，被告杨永胜共欠原告借款本金577271.85元及利息11605.42元、本金逾期罚息533.95元、利息逾期罚息153.63元，共计589564.85元。
被告杨永胜对原告建设银行伊金霍洛旗支行提供的上述证据均认可，无异议。
本院认为，原告建设银行伊金霍洛旗支行提供的上述5组证据来源合法，符合证据的真实性、合法性、关联性，且被告杨永胜对上述证据认可，无异议。故本院对原告建设银行伊金霍洛旗支行提供的5组证据予以采信。
根据当事人的举证、质证及本院对上述证据的认证意见，本院确认事实如下：被告杨永胜、赵雪梅为购买房屋，向原告建设银行伊金霍洛旗支行申请办理贷款。2011年6月14日，原告建设银行伊金霍洛旗支行与被告杨永胜、赵雪梅签订个人住房（商业用房）借款合同，借款合同约定，贷款金额为90万元，借款期限为180个月，即从2011年6月14日至2021年6月14日，本合同所载的借款期限起始日与贷款支付凭证所载日期不一致的，借款期限起始日（即起息日）以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准，借款到期日根据借款期限相应调整。贷款支付凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率为浮动利率，即中国人民银行公布施行的同期同档次基准利率水平上上浮40%,本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同执行利率水平上上浮50%。合同约定，“贷款人将款项一次性划入下列账户：账户名称：鄂尔多斯市鸿瑞房地产开发有限责任公司、开户银行伊旗建行”。被告杨永胜、赵雪梅每月以等额本息还款法还本付息。为保证此笔贷款如期偿还，被告杨永胜自愿将其所购买的位于某处房屋抵押给原告建设银行伊金霍洛旗支行，并于2011年6月28日办理了期房抵押权登记备案书，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。合同约定，“借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、是否为借款人自己所提供、贷款人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人可直接要求抵押人按照本合同约定在其保证范围内承担担保责任，抵押人不提出任何异议”。借款合同还约定，如借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告建设银行伊金霍洛旗支行有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，被告杨永胜、赵雪梅同意依法以上述抵押财产进行拍卖、变卖，债权人并对上述拍卖、变卖价款优先受偿。同时，被告鸿瑞房地产公司对上述借款本息进行担保，担保方式为连带责任保证，保证范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等），保证期间为本合同保证条款生效之日起至本合同项下借款人的债务履行期限届满之后两年止。若贷款人根据合同约定，宣布债务提前到期的，保证期间至贷款人宣布的债务提前到期日后两年止。无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、是否为借款人自己所提供、贷款人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人可直接要求保证人按照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，保证人不提出任何异议。双方签订借款合同后，原告建设银行伊金霍洛旗支行于2011年7月14日将90万元借款一次性划入被告杨永胜、赵雪梅指定的帐户。
另查明，被告杨永胜、赵雪梅是从2016年4月开始违约，逾期偿还借款。截止2016年8月2日，被告杨永胜、赵雪梅共欠原告借款本金577271.85元及利息11605.42元、本金罚息533.95元、利息罚息153.63元，共计589564.85元。
本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告建设银行伊金霍洛旗支行与被告杨永胜、赵雪梅、鄂尔多斯市鸿瑞房地产开发有限责任公司签订的个人住房（商业用房）借款合同是双方的真实意思表示，故建设银行伊金霍洛旗支行与杨永胜、赵雪梅、鄂尔多斯市鸿瑞房地产开发有限责任公司于2011年6月14日所签订的个人住房（商业用房）借款合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告建设银行伊金霍洛旗支行已经按照合同约定发放了贷款90万元，被告杨永胜、赵雪梅应按合同约定履行还款付息的义务。现被告杨永胜、赵雪梅在2016年4月后未能按合同约定履行还款付息的义务，属违约行为。故对原告建设银行伊金霍洛旗支行请求被告杨永胜、赵雪梅返还借款本金577271.85元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告双方在合同中关于利息、逾期罚息、复利的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故对原告建设银行伊金霍洛旗支行请求被告杨永胜、赵雪梅支付利息、罚息、复利的诉讼请求本院予以支持。
在建设银行伊金霍洛旗支行与杨永胜、赵雪梅、鄂尔多斯市鸿瑞房地产开发有限责任公司于2011年6月14日所签订的个人住房（商业用房）借款合同中约定，被告杨永胜、赵雪梅以购买的位于某处房屋作为抵押物对借款进行抵押担保，并办理了房屋预告登记证明，如被告杨永胜、赵雪梅违反合同约定的还款付息的义务，原告建设银行伊金霍洛旗支行有权按合同规定以合法的形式对抵押财产进行处分，并获得抵押物折价、拍卖、变卖所得价款的优先受偿权。本案中，因被告杨永胜、赵雪梅从2016年4月始未按照合同约定偿还剩余借款本金及利息，已构成违约，应承担相应的违约责任。故对原告建设银行伊金霍洛旗支行请求依照合同的约定以拍卖、变卖或折价抵押物后所得价款优先受偿的诉讼请求本院予以支持。
根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，第二十一条第一款规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”。本案中，原、被告双方签订的个人住房（商业用房）借款合同中约定，“保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证。保证范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括担不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）”，故原告建设银行伊金霍洛旗支行请求被告鄂尔多斯市鸿瑞房地产开发有限责任公司在本案中对被告杨永胜、赵雪梅的债务承担连带保证责任，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告鸿瑞房地产公司承担保证责任后，有权向被告杨永胜、赵雪梅追偿。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告杨永胜、赵雪梅自本判决生效之日起十日内返还原告中国建设银行股份有限公司伊金霍洛旗支行（债权人）借款本金577271.85元及截止2016年8月2日前的积欠利息12293元，共计589564.85元，并支付从2016年8月3日起至借款实际给付之日的本金逾期罚息及利息逾期罚息（利率均按照合同执行利率上浮50%计算）；
二、若被告杨永胜、赵雪梅未在本判决第一项确定的期限内归还上述第一项确定的款项，原告中国建设银行股份有限公司伊金霍洛旗支行有权依法折价或拍卖、变卖被告杨永胜、赵雪梅提供的抵押物即位于某处房屋，并就所得价款优先受偿；
三、被告鄂尔多斯市鸿瑞房地产开发有限责任公司（连带保证人）对上述第一项债务承担连带清偿责任；
四、被告鄂尔多斯市鸿瑞房地产开发有限责任公司承担本判决第三项连带清偿责任后，有权向被告杨永胜、赵雪梅追偿，被告杨永胜、赵雪梅应于被告鄂尔多斯市鸿瑞房地产开发有限责任公司（连带保证人）履行上述债务后十日内，向被告鄂尔多斯市鸿瑞房地产开发有限责任公司（连带保证人）清偿其已实际履行的债务。
案件受理费9706元，减半收取4853元，由被告杨永胜、赵雪梅、鄂尔多斯市鸿瑞房地产开发有限责任公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。
本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。
审判员 张小悦
二〇一六年八月二日
书记员 王璐玫
法条链接：
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定
的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿；
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
三、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。