浙江省新昌县人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）浙0624刑初38号
公诉机关浙江省新昌县人民检察院。
被告人潘陆军，男，1967年8月8日出生于浙江省新昌县，汉族，高中文化，农民，住新昌县。因涉嫌犯集资诈骗罪于2017年6月27日被刑事拘留，同年8月3日被逮捕。现羁押于新昌县看守所。
指定辩护人陈伯春，浙江新时代律师事务所律师。
新昌县人民检察院以新检公诉刑诉〔2018〕29号起诉书指控被告人潘陆军犯集资诈骗罪，于2018年1月5日向本院提起公诉。本院于同月8日立案，依法组成合议庭，于同年3月9日、6月22日公开开庭审理了本案。期间，新昌县人民检察院对该案补充侦查一次。新昌县人民检察院指派检察员王某1出庭支持公诉，被告人潘陆军及指定辩护人陈伯春到庭参加诉讼。现已审理终结。
新昌县人民检察院指控：
自2009年起，被告人潘陆军因投资股票亏损，无力偿还所欠债务。2012年至2016年期间，被告人潘陆军以高额利息为诱饵，虚构银行转贷、缺少周转资金等名义，向贺某1、施某、吕某、潘某2、徐某、陈某1、上某等人非法集资人民币1111.2万元，并将资金用于炒股和支付高额利息。
为证明上述指控的事实，公诉机关提交了被告人潘陆军供述、被害人吕某、贺某1等人陈述、银行交易明细等证据。公诉机关认为，被告人潘陆军以非法占有为目的，虚构集资用途，以高回报率为诱饵，骗取他人钱财，数额特别巨大，其行为已构成集资诈骗罪。故提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十二条之规定惩处。
被告人潘陆军对起诉书指控的犯罪事实和罪名均有异议，其提出：1、借款时其均向出借人告知借款是用于炒股。2、对部分金额有异议，吕某、潘某2、徐某处已分别支付利息140万元、4万元、2万元；陈某1处共借款13万元，已归还5万元，尚有8万元未归还；上某处已支付利息10%，通过银行转账至上某公司一王姓女的那里；张某处已付利息90万元；施某处54万元的借条中有4万元是利息，25万元借条中实际本金为17万元；贺某1处本金不超过150万元，其余均为利息。3、其未直接向贺某2、高某、赵某2、王某2等人借款，是后来贺某1告知借给其的款项中包含贺某2、高某、赵某2、王某2等人的钱，在与贺某1对账后重新分开写了借条，贺某2处的44万元，已经还本金2万元；写给娄某的借条是68.7万元，其中本金50万元，其余均是利息，2017年5月在娄某朋友家写的70万元借条，可能是加了利息。4、其没有向社会不特定对象吸收资金，本案系正常的民间借款，其因股市亏损致使部分借款无法返还，其行为不构成犯罪。
其辩护人提出：1、借款理由等事实方面认同被告人意见，本金认定方面应当按照有利于被告人的原则按潘陆军供述予以认定。2、被告人潘陆军不构成集资诈骗罪，其不具有非法占有目的，也没有使用诈骗方法，借款过程中均如实向出借人说明借款用于炒股，且实际均用于炒股，因股市亏损致使借款无法返还，是合法的民间借贷。3、潘陆军系初犯、偶犯，主观恶性及人身危险性较小，有悔罪表现，建议对其从轻处罚。
经审理查明：
2012年至2016年，被告人潘陆军在投资股票亏损，明知无还款能力的情况下，仍以承诺高额利息为诱饵，以银行转贷、缺少周转资金等为幌子或隐瞒自己炒股严重亏损的事实，直接或通过中间人介绍向贺某1、施某、吕某、潘某2、徐某、陈某1、上某等社会不特定人员非法集资，集资所得用于炒股、支付利息等，致使巨额集资款无法返还，造成被害人实际损失达人民币648.3万元。具体如下：
1、2014年6月至2017年3月，被告人潘陆军以银行转贷为由，约定月息1.5%-2%，共计向吕某、潘某1夫妇借款人民币280万元，已归还40万元，已支付利息140万元左右，造成吕某、潘某1实际损失人民币100万元。
该节事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
（1）被告人潘陆军供述，证实吕某是其姐夫、三伯的女婿，其知道吕房子拆迁拿到钱以后，就主动去找吕，给利息1.5%，如果行情好月息2%，其现在也想不起来当时有没有明确讲借钱是用到股市里，反正第一次是其主动去找吕某借钱的。其共向吕某借款280万元，还掉40万元，还有240万元没有还，本金都是通过银行转账，利息是有转账有现金，吕某讲其一共付了140万元利息，其自己没有计算过。
（2）被害人吕某陈述，证实潘陆军是其妻子潘某1的亲戚。2014年5月份新昌县鼓山公园拆迁，其房子被拆迁，拿到280万元房屋拆迁款。潘陆军知道其拿到房屋拆迁款后，于2014年6月25日向其借款200万元用于银行转贷，月息1.5%，写给其两张借条，内容：今借吕某、潘某1夫妇人民币壹佰万元正（1000000元），借款人潘陆军，落款时间2014年6月25日。过了半个月还是一个月左右，潘陆军说财通的经理下面有个客户要转贷，要借80万元，月息一分，问其要不要投钱，其就通过工商银行转账80万元到潘陆军银行卡，借条写着是80万元，之后因为家里要买车，其问潘陆军要回来40万元，所以80万元的借条改成40万元。
（3）被害人潘某1陈述，证实吕某是其老公，潘陆军是其远房亲戚，潘某2是其弟弟。2014年初的时候其家房子拆迁，拿到280万元房屋拆迁款，2014年6月25日的时候，潘陆军到其家借钱，给月息1.5%，借200万元，当时潘陆军说工商银行城东支行的行长有人认识，潘陆军要借去用于银行转贷。当时其和吕某是同意的，之后潘陆军写了两张借条，内容：今借吕某、潘某1夫妇人民币壹佰万元正（1000000元），借款人潘陆军，落款时间2014年6月25日，总共200万元。后来潘陆军又向其和吕某借了80万元，总共是280万元，后来还了40万元，到目前为止，累计借款给潘陆军240万元，累计拿到利息140万元左右，损失本金100万元。潘陆军向潘某2借钱的情况其不知道，其是后来和潘某2聊天的时候才知道，潘某2也说潘陆军借钱是拿去银行转贷的。
（4）借条三份，证实2014年6月25日、2017年3月1日潘陆军分别向吕某、潘某1夫妇各借款100万元、100万元、40万元。
综合被告人潘陆军公安阶段供述、被害人吕某、潘某1陈述，证实潘陆军向吕某、潘某1借款时称是用于银行转贷，故对被告人潘陆军当庭提出关于借款时讲用于炒股的辩解，不予采纳。该节中，潘陆军提出已支付利息140万元，另有吕某、潘某1夫妇陈述相印证，对该辩解予以采信。
2、2015年8月至2016年11月，被告人潘陆军以炒股需要资金为由，约定月息1.5%-2%，分二次向潘某2借款人民币19万元，已支付利息3万元左右，造成潘某2实际损失人民币16万元。
该节事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
（1）被告人潘陆军供述，证实其向潘某2借过钱，潘某2是其三叔的侄子，其跟潘某2讲是转贷款用，实际上是用来炒股的，借来10万元，后来又找潘某2借了9万元，都是现金，利息是月息1.5%-2%，利息付了4万元左右，是潘某2自己计算的，大部分是通过转账支付的。
（2）被害人潘某2陈述，证实其跟潘陆军是同村人，2015年8月27日，其姐姐潘某1带潘陆军到其家，潘陆军跟其说在做转贷生意，有人要承兑汇票，向其借10万元，利息每月一分半。2016年11月15日，潘陆军说要做转贷，转一下马上还，向其借9万元。2016年过完年，其找潘陆军，想把去年借的9万元要回来，潘陆军一直以各种理由拖着不还，还有人在他店门口贴了纸，意思就是潘陆军是骗子，欠钱不还，其才知道很多人借钱给潘陆军。其估算了一下，两笔借款，利息一共付了3万元左右，最后一次付利息是2017年3月份。
（3）借条二份，证实2015年8月28日、2016年11月16日潘陆军分别向潘某2借款10万元、9万元。
该节中，被告人潘陆军提出已支付过利息4万元，是潘某2跟其讲的，该辩解无相应证据佐证，故已付利息数额以潘某2认可的3万元予以认定。
3、2013年5月左右，被告人潘陆军以炒股需要资金为由，约定月息1.5%，向徐某借款人民币10万元，已付利息5万元，造成徐某实际损失人民币5万元。
该节事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
（1）被告人潘陆军供述，证实徐某是其姐潘玉芹的同事，其之前也认识，是其自己去找徐借钱，本来是其一个朋友要借钱，其借钱临时周转一下，还了以后，徐又借给其，其跟徐讲借钱是用来炒股的，让徐放心好了，借了10万元钱，是2015年左右现金给其的。其一共付了2万元左右利息给徐某。
（2）被害人徐某陈述，证实2013年的时候，其到潘陆军的皮衣店，潘陆军跟其说有一个朋友办厂，转贷需要资金，利息是月息一分半，一个月到期还给其，其就把10万元借给了潘陆军。后来陆续借款过几次，本金和利息都是按时给的。到2015年5月25日，潘陆军向其借的10万元短期到期了，潘陆军跟其讲，钱可以还其的，但其放银行利息低，可以长期放在潘那里。其觉得有道理，就同意把10万元长期放在潘那里，潘把之前的借条重新写了一张给其，之后潘都是每季度支付利息的。到2017年5月份，潘陆军打电话给其，说炒股亏损了，没有能力归还借款，其才知道潘陆军借钱是用于炒股。利息都是约定月息一分半，口头约定的。2015年5月以前，都是短期借款，大概收到1万多元利息。2015年5月后，潘陆军是每季度支付其利息，大概支付其3.1万元左右的利息。潘陆军欠其本金10万元，就是借条上的10万元，累计支付其利息5万元左右。
（3）借条一份，证实2015年5月25日，潘陆军向徐某借款人民币10万元。
该节事实中，被告人潘陆军公安阶段供述其一共支付徐某利息2万元，另被害人徐某陈述证实其共收到利息5万元，故已付利息数额以徐某认可的5万元予以认定。
4、2015年至2016年12月，被告人潘陆军以炒股需要资金为由向陈某1借款，约定月息1.5%，至今尚有8万元未归还，期间支付利息1万元，造成陈某1实际损失人民币7万元。
该节事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
（1）被告人潘陆军供述，证实陈某1是其表哥，其最多的时候向陈借了13万元，现在还有8万元没有归还，其是跟陈某1讲借钱用来炒股的，利息是月息1.5%，半年付一次，最后这8万元，因为半年不到，所以没有支付过利息。
（2）被害人陈某1陈述，证实2015年左右，其到潘陆军的皮衣店，潘陆军跟其说他现在需要资金用来吃别人的库存货，扩大经营自己的皮衣店，让其把钱借给他，利息肯定比银行高，其借给潘13万元。后来到2016年12月9日，潘陆军把13万元还给其，知道其还有一些存款，就对其说借给他，肯定比银行利息高，其又借给潘8万元。其借给潘陆军的13万元大概收到1万元利息，后来的8万元因为没有到半年，没有拿到利息。
（3）借条，证实2016年12月9日，潘陆军向陈某1借款人民币8万元。
（4）情况说明，证实经民警多次联系，陈某1不愿意再到派出所制作笔录，并表示潘陆军案件其已不关心，叫民警不要再联系其。
该节事实中，因陈某1不愿至公安机关再次制作笔录，无法核实潘陆军向其借款的具体次数、金额，且无其他证据相印证，故无法确定潘陆军向陈某1借款的总金额，但鉴于被告人潘陆军供述、被害人陈某1陈述证实至今尚未归还款项为8万元，故以尚未归还款项8万元认定借款金额，利息则以被害人陈某1自认的1万元予以认定。
5、2016年2月至2017年3月，被告人潘陆军以转贷、资金周转为由，约定月息2%，分三次向上某借款人民币60万元，至案发时，已支付利息12万元，造成上某实际损失人民币48万元。
该节事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
（1）被告人潘陆军供述，证实上某是其朋友，是同学潘某3的老公，其是2016年12月开始向上某借钱的，一共是借了60万元，第一次借钱是潘某3自己来讲的，她知道其在炒股，说自己炒不好，把钱放在其这里炒好了，多赚少赚无所谓，不要亏就好。第一次放在其这里40万元，后来第二次是其主动去找潘某3的，讲放在其这里40万元太难听，要不再放20万元，上某又放了20万元，其借条是写给上某，利息没有具体讲多少，累计支付了10万元给上某，都是转账的。
（2）被害人上某陈述，证实潘陆军同其老婆潘某3是同学，2016年12月1日晚，其和老婆潘某3到潘陆军的皮衣店玩，潘陆军说在做转贷生意，还缺20万元，让其借给他一下，月利息两分，其说好的。2016年12月5日潘陆军让其再借20万元，月息2分。到了2017年3月14日，潘陆军又以帮助别人转贷为名向其借款20万元。2017年5月，潘陆军说在跟银行两个人合作，钞票拿不回了，当时没有说别人那里也有借款。2017年5月8日，其路过潘陆军的店门口，看见有人写着一张纸条，说潘陆军是骗子，已经携款潜逃。潘陆军总共给其12万元的利息，是潘陆军直接打到其公司员工王杏姝的银行账户上的，基本上是每月打一次。
（3）证人潘某3证言，证实其和潘陆军是高中同学，平时关系较好，那时其在炒股，其知道潘陆军也在炒股，平时交流的时候潘陆军说自己炒股能力很好，还说其一个月吃不到一个涨停板就不要炒股了。潘陆军和其说把钱给他，帮其炒股，一个月保证吃到一个涨停板。其和潘说，帮其炒股就不用了，给其点利息钱好了，具体多少利息没有说。因为其自己没钱，其和老公上某说把钱借给潘陆军拿利息，但是其没有和老公说潘陆军具体拿钱去干什么，其老公是反对炒股的。然后上某在2016年12月的时候分两次总共汇款给潘陆军40万元。2017年3月的时候，潘陆军说40万元不吉利，于是又向上某借了20万元，前后总共是60万元，利息付了共12万元，分三次给上某的，第一、二次都是4万元，第三次打过来6万元，其想是同学，有点多，就还给潘陆军2万元。其是知道潘陆军借钱去炒股的，但是其老公上某是不知道的，因为其不敢说，其老公是反对炒股的。至于潘陆军怎么和其老公说其就不知道了。
（4）借条三份，证实2016年12月2日、5日、2017年3月14日，潘陆军分别向上某借款人民币20万元、20万元、20万元。
被害人上某陈述证实潘陆军向其借款时称用于帮人转贷，另潘某3证言证实其知道潘陆军借钱炒股，但鉴于其丈夫上某反对炒股，未向上某告知潘陆军借款的目的，且不知道潘陆军如何跟上某讲的，故对潘陆军向上某借款的理由，采信上某陈述较为客观，对被告人潘陆军提出关于借款时告知用于炒股的辩解，不予采纳。另潘陆军当庭提出支付过利息10%，通过银行转账，转给上某公司账号，一王姓女的那里，该辩解有被害人上某陈述相印证，另证人潘某3证言证实收到利息12万元，故已付利息按12万元予以认定，对该辩解，予以采纳。
6、2012年至2017年1月，被告人潘陆军以炒股为由，约定月息2%-4%，向张某借款人民币110万元，已付利息18万元，造成张某实际损失人民币92万元；通过张某向俞某1借款10万元，已付利息5000元，造成俞某1实际损失人民币9.5万元。
该节事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
（1）被告人潘陆军供述，证实张某是其隔壁村的，其找张某借钱明确讲是用来炒股的，张每次都是拿现金过来，从2012年到现在，累计向张某借了120万元，借条是写了四张还是五张，其记不清楚了，按照月息4%，每月付利息，有现金有转账，大部分是现金，其自己估计了一下，累计已经支付的利息有60万元。
（2）被害人张某陈述，证实2012年潘陆军找其，说自己炒股很赚钱，把钱借给他可以付其每月2分的利息，其先借给潘陆军10万元，后来潘陆军每次按时支付利息。其每次问潘炒股怎么样，潘都是说赚的，其就相信了，陆续借给潘好几笔，总共借给潘120万元，累计支付其利息18万元。到了2017年，潘陆军才告诉其之前都是在骗其，潘炒股没有赚钱，现在借来的钱都亏光了。其知道炒股有风险，但潘陆军说他炒股一直赚钱，还说有炒股的专家带他炒股，想不到他实际一直在亏钱。总共写给其五张借条，分别是10万元、50万元、15万元、25万元、20万元，总共是120万元，其中10万元的出借人写的是俞某1，一开始俞某1是通过其借给潘陆军，后来是俞某1自己和潘陆军在联系了。其是直接把现金给潘陆军的，第一次在石城大酒店的时候，俞某1还拍了一个小视频，当时其就是现金给潘陆军的。
（3）被害人俞某1陈述，证实其是张某的朋友，大概在2014年左右的时候，其知道张某有钱借给潘陆军，月息2分，比银行利息高。其就拿了10万元钱给张某，由张某再转交给潘陆军，借条也是张某自己保存的，潘陆军当时说是借去转贷，没有说是去炒股。10万元每个月的利息是2000元，利息也是张某转交给其的。后来10万元潘陆军还过，又借走了，这样借借还还有好几次的。后来有几次写借条的时候其也在场的，其中2016年11月2日那次其还拍了小视频，当时潘陆军在写借条，其和张某都是在场的。到目前为止，其共拿了5000元左右的利息，潘陆军欠其本金10万元。其基本上都是现金给潘陆军的。2016年11月2日拍小视频那次，是在石城大酒店一楼，潘陆军向其和张某借钱，共25万元，当时潘陆军在写借条，其就用手机拍了，现在把这个小视频给警察了。
（4）借条五份，证实2015年7月6日，潘陆军向俞某1借款10万元，2015年9月24日、2016年7月24日、11月2日、2017年1月8日潘陆军分别向张某借款人民币50万元、15万元，25万元、20万元。
（5）视频光盘，证实潘陆军写借条情况。
该节中，被告人潘陆军提出其共支付张某利息90万元，但无相应证据佐证，故已付利息数额以张某、俞某1分别认可的18万元、5000元予以认定。
7、2015年2月至11月，被告人潘陆军以转贷为由，约定月息2%，分别向施某借款人民币54万元（含叠加在本金上的利息4万元）、25万元（实际本金17万元），已付利息25万元，造成施某实际损失人民币42万元。
该节事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
（1）被告人潘陆军供述，证实施某是其二叔儿子的老婆舅，其向施借钱已经好几年了，最早的时候其有贷款要还，其跟施某讲要转贷款，当时施某没有钱，是向施的老板借来30万元，其付利息，到期就还了。后来其朋友要转贷款，其又向施某借钱，施某借其后，其付利息，本金也还了，之后就是施某自己来跟其讲，说自己股市没时间看，其说那其帮忙炒好了，其写了两张借条给施某，一张54万元，实际本金是50万元，因为其有两个月利息没有支付，施某老婆让其把这两个月利息4万元算进去，所以重新写借条是写了54万元，还有一张25万元的借条，实际本金是17万元，其答应施某炒股赚到25万元，所以借条也写了25万元。前面的50万元分好几次，现金拿给其的，后面的17万元是转账的，其按照月息4%，每两个月通过银行转账付利息给施某，到现在累计支付的利息差不多有60万元了。
（2）被害人施某陈述，证实2015年时潘陆军对其说是在做银行转贷生意，可以把闲钱给潘，有很高利息。于是从2015年开始其和妻子俞某2陆续5万元、10万元的短期借给潘陆军，潘都能支付利息并偿还本金。到2016年2月17日，共借给潘陆军30万元，那天潘又问其借钱并口头承诺给其月息2%，每两个月支付一次，其和妻子就又借给潘20万元，因为当时潘还欠其4万元利息，就商量将这4万元算到本金里，所以，就相当于其一共借给潘陆军54万元，潘当场打了欠条，但欠条上没有写利息也没写归还日期。借给潘陆军的25万元，借条是2016年1月25日写的，当时说好25万元钱是潘陆军拿去帮其炒股的。2016年11月24日转账记录中的164000元确实是其转给潘陆军的，当时其是在杭州通过银行转的，之前说25万元现金给潘陆军是记错了。剩下的钱86000元是现金给潘陆军的，钱是其父母给的，是其私房钱，其老婆都不知道，现在没法提供86000元款项的来源凭证。其听说潘陆军只承认25万元中的17万元，其也没有意见的。到目前为止潘陆军共向其支付了25万元左右的利息，具体数目其也记不清楚了。
（3）借条二份，证实2016年2月17日、2017年6月1日潘陆军分别向施某借款人民币54万元、25万元。
（4）潘陆军中国工商银行账户交易明细，证实2016年11月24日，施某跨行汇款164000元至潘陆军账户。
该节中，被告人潘陆军供述、被害人施某陈述均证实54万元的借条中包含未付利息4万元，故认定借条的54万元中包含叠加上的利息4万元。另潘陆军供述25万元的借条，实际本金是17万元，该供述有潘陆军中国工商银行账户交易明细予以佐证，且施某亦予以自认，故按潘陆军的供述予以认定。潘陆军供述其共支付施某利息60万元，但无相应证据印证，故已付利息按照施某认可的25万元予以认定。
8、2012年至2016年12月，被告人潘陆军以银行转贷为由，约定月息3%-4%，向贺某1、赵某1累计借款人民币345万元（含叠加在本金上的利息195万元），造成贺某1、赵某1实际损失人民币150万元。
该节事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
（1）被告人潘陆军供述，证实其跟贺某1在1995年左右就认识了，其还贷款、炒股资金不够，就临时向贺某1借一点，利息也付给贺某1一点，那个时候利息也比较低，其是按照月息1.5%-2%左右付给贺某1，不要用钱的时候，基本上就是放在其这里赚利息，需要用钱的时候还给贺某1，其要用的时候再借。2012年开始股票可以融资，要求本金一定要50万元以上，其没有这么多本金，向贺某1借的钱多起来了，利息也就开始高上去了，按照月息3%-4%左右付给贺某1，如果是长期放在其这里的，利息一般是月息3.5%，如果是短期借几天，月息4%，2016年利息都是按照月息4%付的。2017年5月14日，其给贺某1重新写了三张借条，分别写给贺某175万元、220万元，写给贺某1老公赵某150万元，这样加起来一共是345万元，这当中本金差不多是180万元左右，另外165万元是利息，借条上写的借款时间是从2016年12月24日开始，但实际上这些借款都是好几年累计下来的，并不是2016年12月24日那天才借的。贺某1借给其的钱，基本上都是转账，现金不多。贺某1从其这里拿钱去，不管是本金还是利息，10万元以上的，基本上都是转账，转到贺某1和赵某1的银行卡里，如果金额比较小，有时候是现金，但是到目前为止，其向贺某1借钱的时间太长，次数也太多，贺某1从其这里拿现金的次数和金额，其也记不清楚了。
（2）被害人贺某1陈述，证实2009年下半年，其炒股亏了钱，潘陆军告诉其有朋友在工商银行城东分行信贷部做信贷员，若有闲钱可以交给潘转贷赚利息。其就开始借钱给潘陆军，一开始是10万元还是20万元的现金，打了借条，说好是2分息，截止到2016年12月份，其陆续借给潘陆军345万元，其中有120万元是利息，225万元是本金，到2016年12月20多日，潘陆军跟其说把借的钱交给工商银行、财通证券五个人操作，其中一个信贷员出事情了，亏了2000多万元，钱也亏进去了，资金半年动不了。其担心钱拿不回来，就让潘陆军重新写了两张欠条，其中一张以其名义借给潘陆军220万元，另外一张以其丈夫赵某1的名义借给潘陆军50万元。2017年1月初，潘陆军说工商银行城东支行的同学可以单独操作，让其再借钱去转贷赚利息，其分2、3次转给潘陆军75万元，到5月2日潘陆军跟其说不认识工商银行、财通证券的人，其借的钱没有拿到银行，都被潘炒股炒没了。
其平时在和朋友、亲戚聊天时会讲起其把钱放在潘陆军那里转贷赚利息，利息是2分息，准时到账的，和其比较亲近的亲戚朋友都知道这个事情，他们有时候会把钱通过其借给潘陆军。其姐姐贺某2、外甥女赵某3、外甥媳妇王某2、朋友高某都有借钱给潘陆军，一开始都是现金交易，后来办理了银行卡，都是通过银行转账。其用的是工商银行卡，卡号62×××74，开户人是其本人，跟潘陆军资金往来都是用这张银行卡，包括借款、收取利息。潘陆军的银行卡也是工商银行，卡号62×××94，户主是潘陆军本人。
（3）被害人赵某1陈述，证实贺某1是其老婆，其和潘陆军认识好几年了，其老婆把钱借给潘陆军其是知道的，并且当时潘借钱是以银行转贷的名义借去的，说是在工商银行城东分行有人认识，其和贺某1就相信了。但是具体借了多少钱是不知道的，直到2017年5月份的时候，潘陆军打电话给其说，从其老婆贺某1那里借的几百万元已经被炒股亏掉了。后来潘陆军到其家里说，钱都炒股亏掉了，之前说在银行转贷的事情都是编出来的，这些钱根本没有到银行的。后来其老婆把270万元的借条，分成了两张，其中一张是写在其名字上的，还有一张220万元是写在其老婆那里的。时间是原来的时间，2016年2月24日。其没有借钱给潘陆军，钱都是贺某1在管理的，其中有一张50万元借条是后来写的，这张50万元的借条是后来从其老婆270万元那里分出来的，所以其老婆那里有一张借条是220万元。50万元的借条是2017年5月份写的，分50万元的借条给其，是因为其老婆的钱也是其的钱，还有就是其有这张借条就可以多一个人去向潘陆军要钱。
（4）借条三份，证实2016年12月24日，潘陆军向赵某1、贺某1各借款人民币50万元、220万元，2017年1月15日潘陆军向贺某1借款人民币75万元。
（5）微信聊天记录截图，证实潘陆军与贺某1聊天情况，2017年2月18日晚21：20潘陆军跟贺某1讲：我跟东某说了你们担心3月24日要付的利息，他说这点利息都要担心，那本金更得担心了，不用吃饭睡觉了！他请你们不必担心。这段时间放他这里的与总行（12月24日）不搭界。20日有个老客户要60万元，愿出300元一天！你帮忙解决部分，真不放心的话25日还你！放心的话临时的再安排二个也可（3月10日本息结清）。东某你放心好了，明天中午前回话！2017年3月30日早上9：02潘陆军跟贺某1讲：你姐说来我店闹？不管是你说还是她说，请以后不必再说，你们都是多年了，东某他们确实临时有事，所有利息，包括你的75万元都救急了，昨晚问清救急一事：五人中间的领导引进（借款）的一笔大额到期，有一半是放着合伙的，不够就先还上，过1月后再借回来（以前也是这样）。所以说3月20日到5月1日是困难期！有人来在，不方便接。
该节中，被害人贺某1陈述和被告人潘陆军供述均证实借条中的数额包含了叠加的利息，被害人贺某1陈述利息为120万元，潘陆军当庭提出借条上的345万元中本金不超过150万元，其余均为利息，因本金数额无其他证据印证，从有利于被告人原则，本金按照被告人潘陆军当庭供述的150万元予以认定。对被告人潘陆军及辩护人就此提出的意见，予以采纳。另被害人贺某1、赵某1陈述均证实潘陆军借款时称用于银行转贷，且潘陆军发给贺某1的微信涉及东某、总行等内容，故对潘陆军提出的借款时告知是用于炒股的辩解，不予采纳。
9、2016年2月，被告人潘陆军通过贺某1介绍以银行转贷为由，约定月息3%-4%，向贺某2累计借款人民币44万元（含叠加在本金上的利息5万元），造成贺某2实际损失人民币39万元。
10、2016年12月，被告人潘陆军通过贺某1介绍以银行转贷为由，约定月息3%-4%，向高某累计借款人民币42.2万元（含叠加在本金上的利息2.2万元），造成高某实际损失人民币40万元。
11、2016年初以来，被告人潘陆军通过贺某1介绍以银行转贷为由，约定月息3%-4%，向娄某累计借款人民币70万元（含叠加在本金上的利息20万元），至案发时，已支付利息1.2万元，造成娄某实际损失人民币48.8万元。
12、2013年至2016年12月，被告人潘陆军通过贺某1介绍以银行转贷为由，约定月息3%-4%，向赵某2累计借款人民币40万元，至案发时，已支付利息15万元，造成赵某2实际损失人民币25万元。
13、2016年2月，被告人潘陆军通过贺某1介绍以银行转贷为由，约定月息3%-4%，向王某2累计借款人民币30万元，至案发时，已支付利息4万元，造成王某2实际损失人民币26万元。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
（1）被告人潘陆军供述，证实贺某2跟贺某1是姐妹关系，其跟贺某2之间没有联系过，都是贺某1在联系，刚开始其是把借条都写给贺某1的，贺某1在记账，其向贺某1借款多少，贺某1下面又有哪些人，分别多少钱。到2016年12月24日，其跟贺某1算账的时候，贺某1让其把借条分开来写，其才大致知道，贺某1借给其的钱是哪几个人的，其中就有贺某2，其写给贺某2的借条是44万元，也是本金加利息的，具体多少本金，多少利息，其自己到现在都不知道。贺某2的钱借给其至少有两年了，期间有一次贺某1跟其讲，贺某2要买房子用钱，是拿回去过一次的，然后用好了又把钱借给其，这些都是贺某1跟其讲的，钱也是贺某1转账给其，其转账给贺某1。其是跟贺某1联系的，利息也都是按照贺某1的利息在算，具体贺某1给贺某2多少，其不知道，而且付利息的话，其也是打给贺某1，然后贺某1再去付给其他人的。
另外跟贺某2情况一样的，还有高某、赵某3、王某2、俞某3、娄某，这些人其都没有直接向他们借钱，其都是向贺某1借钱，贺某1打钱给其，其付利息、还本金也都是跟贺某1联系，把钱给贺某1，在2016年12月24日之前，其只写借条给贺某1。2016年12月24日，因本金还不出，利息也付不出，贺某1就让其把借条分开写给他们，记得赵某3、王某2、娄某在2016年12月24日写过借条以后，在2017年5月14日又重新写了借条，贺某2、高某、俞某3的借条是2016年12月24日写的，没有再重新写过。记得赵某3本息共计72万元，娄某本息共计68.7万元，高某多少想不起来了，要看借条。
短期的借款，是用来自己转贷款或帮朋友转贷款了，长期的借款是用来炒股和支付借款利息了。其一共使用两个证券账号炒股，主要是用其在财通证券开通的账户，账号是76×××59，期间有一年半左右时间，用其老婆陈某2在财通证券开通的账户炒股。2007年开始炒股的时候，其自己的资金比较少，借款也比较少，2009年买房以后，基本上没有本金炒股了，就是向贺某1借款炒股，但是刚开始借款也比较少。2012年开始证券账户可以融资，其借款多起来用于炒股，刚开始其融资额度是50%，那就要求本金要50万元，其没有那么多钱，只能靠借钱来炒股，后来融资额度提到93%，要求本金100万元，就只能继续增加借款了。炒股大部分时间都是在亏损的。2012年以前本金比较小，自己也不懂技术，所以也是在亏损，但是亏损的金额不大。2012年增加融资后，亏损就比较多了，亏损越多，就越想赚回来，就继续借钱炒股，越借钱炒股，亏损越大，而且借钱多了以后，三四天就要付一次利息，炒股的时候也就不能长期持有股票了，只能炒短线，但是短线交易的成本也很高，所以亏损就越来越大，有时候借来的钱还来不及炒股就要先支付利息，投到股市里的钱也还是亏掉。其初步统计了一下，一共借钱1200万元左右，大部分都是投入到股市里了，单借款利息已经支付了520万元左右，剩下的钱就是亏在股市里了。
（2）被害人贺某2陈述，证实其通过妹妹贺某1认识的潘陆军，钱是通过贺某1转借的。贺某1说潘陆军在银行做转贷生意挺好的，月息2分，把钱交给潘陆军是可以信任的，其看在贺某1的面子上就同意借。陆续放在潘陆军手里74万元，这是算上本息。中间拿走30万元去买房，现在潘陆军欠其44万元，这剩下的44万元潘陆军写过借条。借条上的44万元，有5万元是利息钱，所以到目前为止，潘陆军还欠其本金39万元。其没有拿到过利息，利息5万元都并在44万元的借条里了。其都是现金给妹妹贺某1，然后由贺某1再借给潘陆军的，是分好几次借的，这些钱有的是工资发来的，有的是银行取出来的。由于时间跨度太久，借钱次数太多，其不能提供款项来源了。
（3）被害人高某陈述，证实2009年，其朋友贺某1讲有个朋友潘陆军，潘有同学在银行的信贷科做信贷，有闲钱可以借给潘陆军，去做周转转贷，利息肯定比银行高，其将5万元给贺某1，让贺某1借给潘陆军，当时贺某1说利息每个月1分半，半年付一次，都是贺某1现金给其。后来贺某1多次讲潘陆军说过，如果有闲钱可以放他那里，本金绝对稳当的，利息也会按时支付，其就陆续把更多的钱借给了潘陆军，每次都是把钱交给贺某1，由贺某1出面借给潘陆军。到2016年，其共借给潘陆军40万元左右，后来潘陆军资金链断裂，还不出借款，2016年12月24日，贺某1出面让潘陆军给其写了借条，算上潘陆军欠的利息，潘陆军写了一张42.2万元的借条。
（4）被害人娄某陈述，证实2016年初，其朋友贺某1讲有朋友在工商银行做信贷员，贺某1想借钱给朋友去做转贷生意，有高额的利息可以赚，贺自己钱不够，问其借，承诺其月息2分，当时其借给贺某1不多，贺某1都是按时还本付息的。到2016年9月，其又借给贺某151万元，加上之前借的10万元，累计借给贺某161万元，到2016年12月，贺某1说利息付不出了，才告诉其钱都是再转借给潘陆军，后来去找潘陆军，让潘重新写借条，借条金额是68.7万元，是61万元本金再加上没有支付的利息7.7万元。后来其多次催讨，潘陆军一直没有归还借款也没有付利息，2017年5月其就将这笔借款诉上了法院，后来又撤诉了，加上未支付的利息潘陆军又写了一张70万元的借条。2016年12月之前，其是不知道潘陆军的，把钱借给贺某1，借条是贺某1写给其的，钱也是直接转给贺某1，利息也是贺某1和其结算。贺某1说有朋友在工商银行做信贷的，是行里的领导，借给这个朋友做转贷生意赚点利息。其觉得比较稳当才会借给贺某1，如果是用于其它有风险的行当，肯定是不借的。68.7万元的借条后来撕掉了，潘陆军重新写了一张70万元的借条给其。以前贺某1给其利息是月息2分的，后来潘陆军承诺给其的利息是月息3分，但从来没有拿到过，利息是口头约定的，没有写进借条的。其总共从贺某1处拿到12000元左右的利息。
（5）被害人赵某2陈述，证实2013年至2016年12月期间，其通过贺某1介绍共借给潘陆军40万元，利息是月息2分。共收到利息15万元。钱都是通过贺某1借给潘陆军的，一开始是没有写借条的，后来潘陆军资金链断掉，其就要求潘陆军写了借条。借的时候是说转贷用的。另外王某2的钱是通过其交给贺某1，贺某1再交给潘陆军的，共30万元。
（6）被害人王某2陈述，证实2016年2月份，赵某2和其说潘陆军在银行信贷科里做信贷，若有闲钱可以借给潘陆军，月息2分，比较稳。其就把30万元钱借给潘陆军，其是通过赵某2，然后再通过贺某1借给潘陆军的。借钱的利息是2分，每三个月付一次利息，利息共拿到4万元左右。后来潘陆军资金链断了，在2016年12月份，贺某1出面让潘陆军写了借条，借条在法院。
（7）借条，证实2016年12月24日潘陆军向贺某2借款人民币44万元、向高某借款42.2万元、向娄某借款70万元。
（8）民事起诉状、借条、民事裁定书，证实原告娄某诉被告潘陆军民间借贷纠纷一案，按撤诉处理，借条上载明的金额为68.7万元。
（9）本院（2017）浙0624民初2212号、2213号民事判决书及借条二份，证实原告赵某2、王某2诉被告潘陆军民间借贷纠纷二案，本院作出判决，确认由潘陆军归还赵某2借款本金40万元及利息，归还王某2借款本金30万元。
（10）情况说明，证实民警多次联系娄某，娄以工作太忙没有时间推脱，不到派出所再制作笔录。
贺某2一节，被告人潘陆军供述、被害人贺某2陈述均证实借条中的金额包含叠加上的利息，潘陆军供述具体多少利息其记不清楚，被害人贺某2陈述利息为5万元，因本金数额无其他证据印证且潘陆军记不清楚，故按照贺某2陈述的予以认定。另被告人潘陆军辩称其已还贺某2本金2万元，该辩称无相应证据佐证，且被害人贺某2不予认可，故不予采信。
高某一节，被告人潘陆军供述、被害人高某陈述均证实借条中的金额包含叠加上的利息，潘陆军供述具体多少记不清楚，高某陈述本金为40万元，2.2万元为利息，因本金数额无其他证据印证且潘陆军记不清楚，故按照高某陈述予以认定。
娄某一节，被告人潘陆军供述、被害人娄某陈述均证实借条中的数额包含了叠加上的利息，潘陆军当庭提出本金仅50万元，其余均是利息，娄某陈述68.7万元的借条中，包含利息7.7万元，后撕毁，后来加上未支付的利息，潘陆军重新出具了70万元的借条一份，因本金数额无其他证据印证，且娄某不愿再至公安机关制作笔录，故从有利于被告人的原则，按潘陆军认可的50万元予以认定。另娄某自认收到利息1.2万元，故认定娄某实际损失为48.8万元。
赵某2、王某2的利息问题按照赵某2、王某2分别自认的15万元、4万元予以认定。
另证明被告人潘陆军身份及资产状况、证券交易账户明细、银行账户明细等有关情况的事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
（1）证人陈某2证言，证实其和潘陆军结婚几十年了，有三个小孩，2017年5月份离婚的。其和潘陆军在鼓山东路170号开过皮衣店，已经有20多年了，店里收入一般，最近几年有二个小孩要读书，所以经济负担比较重，其还在外面打零工、发传单，自己种菜。潘陆军平时开销也不大，不抽烟、不喝酒，他在炒股其是知道的，但其不知道他借钱炒股，直到2017年5月份有人来家要债，才知道他借了这么多钱来炒股，家里根本没有能力偿还这么多钱，后来其就跟潘陆军离婚了。家里只有一套横街的房子，平时省吃俭用买的。平时生活都一直很紧张的。
（2）证人武某证言，证实其是新昌县财通证券的工作人员，2017年夏天，其向新昌县公安局经侦大队的民警提供了潘陆军账户的交易明细，因民警对交易明细计算方式不是很了解，其帮民警就潘陆军财通账户算过账的，从2009年到2017年，潘陆军财通证券76×××59和976×××59两个账号粗算亏损500多万元是有的，具体数据要以提供的原始数据为准。盈亏计算方式是账户存入的钱减去账户转出的钱，再减去账户还有剩下的市值和现金就是亏损的钱。这500多万元包括印花税、佣金、过户费、融资融券的利息。
（3）潘陆军自述材料，证实其自述的向相关人员借款、用途及归还本金、支付利息的说明。
（4）中国工商银行交易明细及光盘，证实潘陆军尾号为68494中国工商银行账户的交易明细。
（5）财通证券有限责任公司融资融券合同、授信额度调整申请表、客户信用资金银行存款协议书（工行版B）等，证实被告人潘陆军在2012年8月31日开通财通证券融资融券交易。
（6）财通证券资金情况表、银行转账情况表、历史成交明细表及盈亏情况计算汇总，证实潘陆军财通证券76×××59普通账户2007年至2011年共计亏损38.0597万元，2012年至2016年共计亏损245.0598万元；其财通证券976×××59信用账户2012年至2017年总亏损179.575万元。
（7）新昌县不动产登记查询证明，证实潘陆军、陈某2所有的新昌县南明街道横街26号131室的房子已被银行抵押及被法院查封的事实。
（8）归案经过，证实被告人潘陆军归案情况。
（9）情况说明，证实俞某3不愿意到公安机关制作笔录及俞某3并非真实名字的情况。
（10）户籍证明、前科查询单，证实被告人潘陆军的身份情况及无违法犯罪前科的事实。
综合上述证据及控辩双方意见，本院认定如下：
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第二十二条 原告自接到人民法院交纳诉讼费用通知次日起7日内交纳案件受理费；反诉案件由提起反诉的当事人自提起反诉次日起7日内交纳案件受理费。
上诉案件的案件受理费由上诉人向人民法院提交上诉状时预交。双方当事人都提起上诉的，分别预交。上诉人在上诉期内未预交诉讼费用的，人民法院应当通知其在7日内预交。
申请费由申请人在提出申请时或者在人民法院指定的期限内预交。
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