福建省惠安县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）惠刑初字第633号
公诉机关惠安县人民检察院。
被告人曾某某，男，1982年12月10日出生于福建省惠安县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2014年12月10日被刑事拘留，2015年1月15日被逮捕。现羁押于惠安县看守所。
辩护人张国清，福建议正律师事务所律师。
被告人陈某某，男，1985年2月9日出生于福建省惠安县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年3月28日被刑事拘留，同年4月9日变更为取保候审。经本院决定，于2015年8月4日被取保候审。
辩护人吴敬南、李洪柱，福建智君律师事务所律师。
惠安县人民检察院以惠检诉刑诉（2015）561号起诉书指控被告人曾某某、陈某某犯信用卡诈骗罪，于2015年7月29日向本院提起公诉。本院于同年8月4日立案后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。惠安县人民检察院指派检察员陈惠雄出庭支持公诉，被告人曾某某及其辩护人张国清、被告人陈某某及其辩护人吴敬南、李洪柱，证人曾某某、曾某甲到庭参加诉讼。现已审理终结。
惠安县人民检察院指控，1、2010年10月份，被告人陈某某向中国建设银行惠安支行申办一张信用卡（与其办理的建行奥白卡、建行洗车卡共享信用额度16万元），该卡办理好后，陈某某开始透支消费26078.06元。后陈某某将该信用卡放与其朋友被告人曾某某处使用，2012年4月10日，其原始绑定手机号码被更改为曾某某手机号码，直到2013年11月2日，最后一次还款2000元后再无还款，经结算，截止2014年7月2日该信用卡共欠本金157277.44元。
2、2012年2月份，被告人陈某某向民生银行泉州分行申办一张信用卡，该卡办理好后，陈某某开始透支消费64658.33元。后陈某某该信用卡放于被告人曾某某处使用，2012年12月20日，其原始绑定手机号码更改为曾某某手机号码，直到2014年5月11日，最后一次还款11210.64元后再无还款。经结算，截止2015年1月7日该张信用卡共欠本金77064.62元。
3、2012年3月份，被告人陈某某向招商银行泉州分行申办一张信用卡，该卡办理好后，陈某某开始正常使用，后陈某某将该信用卡放于曾某某处使用，直到2014年5月29日，最后一次还款10000元后再无还款，经结算，截止2015年1月15日该张信用卡共欠本金81889.21元。
4、2013年10月份，被告人陈某某向中国银行惠安东南支行申办一张信用卡，该卡办理好后，陈某某将该信用卡放于被告人曾某某处使用，2013年1月9日，其原始绑定手机号码被更改为曾某某手机号码，直到2014年5月25日，最后一次还款6000元后再无还款，经结算，截止2015年5月25日该张信用卡共欠本金41999.54元。
5、2012年12月份，被告人陈某某向中国邮政储蓄银行闽侯支行申办一张信用卡，该卡办理好后，陈志松将该信用卡放于被告人曾某某处使用。直到2014年5月12日，最后一次还款35700元后再无还款，经结算，截止2015年5月13日该张信用卡共欠本金99946.19元。
被告人陈某某通过办理中国建设银行惠安支行等五家银行上述五张信用卡开通使用后，将上述信用卡放于被告人曾某某处使用，共计透支银行本金人民币452777元，其中被告人曾某某冒用陈某某信用卡透支180205.21元，被告人陈某某恶意透支金额272571.79元。经上述发卡银行多次催收，超过三个月仍未归还信用卡欠款。
6、2010年10月24日，被告人曾某某向中国建设银行惠安支行申领一张奥白卡和一张龙卡汽车卡，两张卡办理好后，曾某某开始正常使用，直到2013年12月27日，奥白卡最后一次还款26314元后再无还款，截止2014年2月26日，经结算，该卡共欠本金72031.39元，直到2013年11月4日，龙卡汽车卡最后一次还款21500元后再无还款，截止2014年2月26日经结算，该卡共欠本金37875.92元。截止2014年2月26日，两张卡合计欠本金109907.31元。建设银行工作人员从2014年2月起分别通过上门催收、电话催收等方式向曾二泉发出催收通知，其中2014年2月27日电话催收，2014年4月14日上门催收，但持卡人至今仍未归还其所持有的两张信用卡所欠本金、利息及滞纳金。截止2014年12月15日，建设银行工作人员到公安机关报案时，被告人曾某某的奥白卡欠本金106478.53、龙卡汽车卡欠本金93420.92元，合计欠本金199899.45元。
2015年3月28日，被告人陈某某经惠安县公安局经侦大队口头传唤至惠安县公安局接受讯问时到案。
公诉机关提供的证据有，证人证言、书证物证、辨认笔录及照片、价格鉴定意见书、被告人供述等。公诉机关认为，被告人曾某某、陈某某的行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条规定，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人陈某某具有自首情节，可以从轻、减轻处罚。
被告人曾某某对指控的犯罪事实不持异议。其辩护人辩称，1、被告人曾某某如实供述公安机关未掌握的使用自身银行卡恶意透支的事实；2、被告人主观恶性较小，没有犯罪前科，是初犯、偶犯，归案后认罪态度较好；3、被告人已归还本人银行卡的部分透支款项。综上，建议给予从轻、减轻处罚。
被告人陈某某辩称，其有透支，但多少钱其不是很清楚。其辩护人辩称，1、公诉机关指控被告人陈志松以非法占有为目的使用信用卡恶意透支，涉案金额272571.79元，没有充分、准确的事实依据。其一、没有区分在绑定手机号码变更前涉案信用卡的具体消费情况；其二、只计算绑定手机号码变更前的消费金额，没有统计绑定手机号码变更后几个月的还款情况；其三、没有调取所有涉案信用卡绑定手机号码的变更情况，如、招商银行信用卡的绑定手机号码变更情况；2、被告人不应当对曾某某擅自提高信用额度而产生的该部分透支金额承担刑事责任；3、被告人应当认定为从犯，予以从轻、减轻或者免除处罚；4、被告人具有自首情节，认罪态度较好，5、被告人系初犯、偶犯，主观恶性较小，并能积极退还欠款。综上，建议予以减轻处罚。
经审理查明，一、2010年10月至2013年10月间，被告人陈某某先后向中国建设银行惠安支行、民生银行泉州分行、招商银行、中国邮政储蓄银行闽侯县支行、中国银行惠安支行等申办信用卡，用于透支消费。后为了套现和还款需要，遂将所申领的信用卡及密码交给被告人曾某某帮其使用信用卡进行套现还款。曾某某将建设银行、民生银行、中国银行信用卡的原绑定电话号码变更为其持有的电话号码。在帮陈志松套现还款的同时，曾某某未经陈某某同意使用该信用卡进行套现，用于其经营的鞋楦厂的资金周转等。共计透支本金人民币458177元。其中，被告人曾某某冒用信用卡透支金额1856052.21元，被告人陈某某透支金额272571.79元。后由于两人均无能力还款，上述发卡银行采取电话、发函和上门等形式催收，超过三个月，两人仍不归还。具体犯罪事实如下：
1、2010年10月24日，被告人陈某某向中国建设银行惠安支行申办一张普卡信用卡（与洗车卡卡号4367455151659278，奥白卡，共享信用额度16万元），用于透支消费26078.06元。后陈某某为了套现还款需要，将该信用卡及密码交给被告人曾某某使用。2012年4月10日，该卡原始绑定手机号码更改为曾某某的手机号码，曾某某利用持有该信用卡在帮陈某某套现还款的同时，亦使用该卡进行透支消费，至2013年11月2日，最后一次还款2000元后再无能力还款。自2014年2月起建设银行工作人员分别采取上门、电话等方式多次进行催收，两人仍不还款。截止2015年1月3日中国建设银行惠安支行向公安机关报案，该信用卡共欠本金157277.44元。
上述事实，有公诉机关提供并经庭审质证的下列证据予以证实：
（1）、中国建设银行股份有限公司惠安支行报案书、证人黄某某证言，证实陈某某2010年10月24日向建设银行惠安支行申领一张普卡，银行又为其办理一张汽车卡，后根据陈某某交易情况，符合申办奥白卡条件，升级到奥白卡，于2013年9月28日将该卡寄往惠安县黄塘镇省吟工业区巨森鞋楦厂，这三张卡是同一个账户，消费和还款是互相关联的，三张卡前期都有正常使用，直到2013年11月2日，最后一次还款2000元后再无还款，截止2014年7月2日经结算上述三张卡共欠本金157277.44元、利息19785.47元、滞纳金30820.12元。银行工作人员从2014年2月起分别采取上门、电话催收等方式向陈志松催收信用卡欠款，但陈某某声称上述三张信用卡被其朋友曾某某冒用，所欠款项至今无归还。
（2）、中国建设银行奥白卡、龙卡汽车卡办材料、交易明细等，证实陈某某于2012年10月24日申办建设银行卡及透支消费情况。陈某某2012年4月10日把原来的手机号码更换，又于2014年1月5日更换。
（3）、上门催收记录、还款通知书、贷记卡催收记录登记簿、照片，证实建设银行工作人员对持卡人陈某某透支的信用卡进行催收情况。
（4）、建设银行惠安县支行说明，证实客户陈某某的三张卡向建行客服申请调整信用额度及办理奥白卡的情况。以及陈某某2010年10月份申领的该行信用卡奥白卡，每月的纸质对账单根据客户当初的约定寄往惠安县黄塘镇省吟工业区巨森鞋楦厂陈志松收，2012年6月24日更改为电邮账单，2013年6月份开通消费短信通知。
2、2012年2月15日，被告人陈某某向民生银行泉州分行申办一张信用卡，用于透支消费64658.33元。后陈某某为了套现还款需要，将该信用卡及密码交给被告人曾某某使用。2012年12月20日，该卡原始绑定手机号码更改为曾某某手机号码。曾某某利用持有该信用卡在帮陈某某套现还款的同时，亦使用该卡进行透支消费，至2014年5月11日，最后一次还款11210.64元后再无能力还款。自2014年6月起民生银行工作人员分别采取上门、电话和发函等方式多次进行催收，两人仍不还款。截止2015年1月7日民生银行泉州分行向公安机关报案，该信用卡共欠本金77064.62元。
上述事实，有公诉机关提供并经庭审质证的下列证据予以证实：
（1）、中国民生银行股份公司泉州分行报案材料、证人黄某证言，证实陈某某于2012年2月15日向民生银行泉州分行办理一张信用卡，信用额度60000元。同年3月4日激活该卡并使用，至2014年5月11日最后一次还款11210.64元后，欠本金47414.92元，2014年6月起，银行工作那工作人员分别采取上门、电话催收等方式向陈催收信用卡欠款，仍未归还。截止2015年1月7月该卡共欠本金77064.62元、利息12086.9元、滞纳金36959.47元。
（2）、民生银行信用卡申办材料、信用卡交易明细、信用卡账户维护记录，证实陈某某办理的民生银行信用卡透支消费、新增信用额度、2012年12月20日手机号码变更，于2014年1月17日变更等情况。
（3）、催收记录、缴款告知函、照片，证实中国民生银行工作人员向持卡人陈某某催收欠款情况。
（4）、民生银行说明，证实陈某某持有的该行信用卡，该行每月都有给地址为惠安县黄塘中心工业区福建泉州市力虎王鞋业有限公司总经理陈某某以“邮政平信”方式寄送纸质对账单。
3、2012年3月16日，被告人陈某某向招商银行泉州分行申办一张信用卡，用于透支消费。后陈某某为了套现和还款需要，将该信用卡和密码交给曾某某帮其套现还款。至2014年5月29日，最后一次还款10000元后再无能力还款。自2014年6月起，招商银行工作人员分别采取打电话、发函等方式多次向陈某某进行催收，其仍不还款。截止2015年2月4日招商银行泉州分行向公安机关报案，该信用卡共欠本金81889.21元。
上述事实，有公诉机关提供并经庭审质证的下列证据予以证实：
（1）、招商银行股份有限公司信用卡中心情况说明、证人郭某某证言，证实陈某某于2012年3月11日向招商银行泉州支行申领一张信用卡，开始正常使用，直到2014年5月29日最后一次还款10000元再无还款，从2014年6月起，银行工作人员分别采取上门、电话催收等多方式向陈某某催收信用卡欠款，仍未归还，截止2015年1月15日陈某某所持信用卡共欠本金81889.21元、利息9936.13元及费用27918.25元。
（2）、招商银行信用卡申板材料、账单查询，证实陈某某办理的招商银行信用卡透支消费情况。
（3）、催收记录、账户停用通知函、警告函，证实招商银行向陈某某催收等情况。
（4）、招商银行情况说明，证实招商银行持卡人陈某某的信用卡申请调整额度，以及账单的发、寄送和2014年3月8日变更手机号码的情况。
（5）、手机机主信息，证实手机机主的情况。
4、2013年2月22日，被告人陈某某向中国邮政储蓄银行闽侯支行申领一张信用卡，后将该信用卡及密码交给曾某某帮其套现还款。直到2014年5月12日，最后一次还款35700元后再无能力还款。自2014年7月起，闽侯支行工作人员分别采取打电话、上门等方式多次向陈志松进行催收，仍不还款。截止2015年2月2日，中国邮政储蓄银行闽侯县支行向公安机关报案，该信用卡共欠本金99946.19元。
（1）、中国邮政储蓄银行闽侯县支行说明、证人方某某证言，证实2012年12月曾某某带其到惠安县黄塘镇陈某某的力虎王鞋业有限公司，其向陈某某介绍储蓄银行的信用卡，陈某某表示愿意办理，其就将办理信用卡的申请表拿给陈某某，第二天曾某某就将陈某某填好的信用卡申请表等材料转交给其。之后，其及行里其他工作人员也通过申请表预留陈某某的电话号码向陈某某本人核实申请表上的情况，经邮政储蓄银行闽侯支行审批并办理完手续后，将信用卡邮寄给陈某某（额度10万元），陈某某正常使用至2014年5月12日最后一次还款35700元后再无还款，至同月13日共欠本金99946.19元，截止2015年1月14日经结算陈某某所持信用卡共欠本金99946.19元、利息12925.39元、滞纳金15379.97元。期间，银行里工作人员从2014年5月9日起分别采取上门、电话等方式催收，仍未归还。陈某某的信用卡在使用期间，该行由总行专门负责每月寄送对账单至陈某某的家庭住址惠安县黄塘镇黄塘村黄塘街820号。
（2）、邮政储蓄银行信用卡申办材料、交易明细，证实陈某某申办的邮政储蓄银行信用卡的透支消费情况。
（3）、催收记录、照片，证实中国邮政储蓄银行工作人员向陈某某催收欠款情况。
5、2012年2月16日，被告人陈某某向中国银行惠安东南支行申办一张普通信用卡，用于透支消费（2013年6月23日，该卡升级为金卡，至2013年10月7日挂失补卡］。陈志松将该信用卡及密码交给被告人曾某某。2013年1月9日，原信用卡的原始绑定手机号码更改为曾某某手机号码。后曾某某利用持有信用卡进行透支消费，至2014年5月25日，最后一次还款6000元后再无能力还款。发卡银行工作人员自同年7月2日起多次以打电话、上门及发函等形式进行催收，仍不归还。截止2015年1月7日中国银行惠安东南支行向公安机关报案，该张信用卡共欠本金41999.54元。
上述事实，有公诉机关提供并经庭审质证的下列证据予以证实：
（1）、中国银行股份有限公司泉州分行惠安东南支行报案报告、证人林某证言，证实陈某某于2013年月10月7日向中国银行东南支行申办一张中银白金信用卡，初始额度28000元，于2014年1月17日向总台客服申请临时额度至42000元，开始正常使用，至2014年5月25日最后一次还款6000元后，欠本金41999.54元一直未还款。银行工作人员从2014年7月2日起多次打电话、上门及邮寄等方式向陈催收，仍未归还。截止2014年12月20日，欠本金41999.54元、利息4776.53元、费用10893.86元。
、中国银行信用卡申办材料、信用卡历史交易明细，证实陈某某办理的中国银行信用卡的透支消费情况。
、中行工作说明、信用卡催收电子档案、催收照片、催收通知书，证实陈某某2011年12月办理的信用卡于2013年6月23日升级为金卡，2013年10月7日挂失补卡。银行工作人员对持卡人陈某某透支的信用卡进行催收的情况。
（4）、泉州中行情况说明，证实陈某某在中国银行有二张信用卡卡号的情况，此二张信用卡交易过程中无关联，前张卡无欠款。2012年2月16日办理普通信用卡，2013年1月9日通过原手机绑定号码拨打中行客服电话将手机绑定号码更改，并通过短信告知手机绑定修改成功。该卡于2013年10月7日升级为金卡，于2014年1月4日又更改绑定电话。
（5）、中国银行惠安支行查询说明，证实该行每月有向客户陈某某寄发对账单。
2015年3月28日，被告人陈某某经口头传唤，主动到公安机关投案，如实供主要犯罪事实。在本院审理中，被告人陈某某先后分别退还中国建设银行26100元、民生银行64900元、招商银行82000元、中国银行5000元。邮政储蓄银行100000元，合计278000元。
综上。公诉机关还提供并经庭审质证的其他下列证据予以证实：
、证人曾某甲证言、提取笔录，证实曾某某因欠其鞋材货款，先后多次持陈某某的交通银行等三张银行卡到其店里刷卡还款，先后还款8万多元，至今曾某某还欠其3万多元。2014年4月份，曾某某持陈志松的交通银行、招商银行、邮政银行共三张信用卡寄放在其处，让其转交给陈志松。侦查人员从曾某甲处提取交通银行、招商银行、邮政储蓄银行三张信用卡。
（2）、证人郭某某证言、提取笔录，证实其与曾某某是小学同学，在2013年年底小学开同学聚会之前（具体时间不记得），曾某某有将其所持的持卡人为陈某某的三张建设银行信用卡放在其经营的黄塘街远华通讯店里，让其转交给陈某某。其打电话给陈某某让他来拿，陈某某说让曾某某拿过去给他，由于陈某某不来拿，三张信用卡一直放在其处。侦查人员从郭某某处提取上述三张建设银行信用卡。
（3）、公安机关工作说明，说明经查询惠安县移动通讯公司，手机号码登记申请人为陈某某；手机登记使用人系陈某甲，地址均为黄塘镇黄塘村黄塘街820号，经查询惠安县电信公司，手机号码在泉州地区查无此号码，手机号码用户名陈某某，装机地址惠安县黄塘镇省吟工业区力虎王鞋业有限公司，手机号码用户名陈某某，装机地址惠安县黄塘镇黄塘村，手机号码用户名曾某某，2013年3月26日用户名变更为王某某（曾某某之妻），2014年2月26日用户名变更为蔡某某。
（4）、归案情况，证实2014年12月10日，公安机关在福州市闽侯县上街镇新洲村抓获被告人曾某某。2015年3月28日，公安侦查人员电话告知陈某某，曾某某被抓获，让其到公安机关配合调查，陈某某于当日到公安机关接受讯问，并被刑事拘留。
（5）、汇款收据、业务受理单等还款情况，证实被告人陈某某于2015年9月至11月先后分别退还各家银行278000元。
（6）、被告人曾某某供述，供认陈某某办理的银行卡除中国银行卡是陈某某自己办的外，其他的都是其带银行工作人员到陈某某厂里或带陈某某到银行办理的，其还帮他办理一张邮政储蓄银行信用卡，陈某某办理这些信用卡的目的是在资金周转不过来时用于套现，因陈某某不懂的使用信用卡进行套现，所以将卡交给其保管，有需要套现是在让其帮他操作，陈某某让其帮他从这些信用卡中套现22万元左右（包括交通银行），用于资金周转。其先后有利用持有陈某某的信用卡（除邮政储蓄银行信用卡外），开始有向陈某某打过招呼，后来就没有打招呼，共透支了27万元左右，套现的钱用于还其经营鞋楦厂所欠的外债和买材料、资金周转，到后来因资金周转困难，其没有能力还银行欠款。
（7）、被告人陈某某供述，供认其在建设、招商、民生、邮政、中国等银行申领信用卡后，用于透支消费二、三个月，为了还款和套现，便将上述信用卡交给曾某某，同时告诉他密码，曾某某使用其信用卡进行套现时，有向其打招呼，并称他会在银行规定的期限内还款，其表示同意，但其通银行手机短信，发现有时曾某某使用其信用卡未经其同意，其便让他尽快还款，后来民生、中国、招商、邮政建设等银行有通过电话、上门等形式多次向其催收欠款。
二、2010年10月24日，被告人曾某某向中国建设银行惠安支行申领一张奥白卡和一张龙卡汽车卡，用于透支消费。奥白卡使用至2013年12月27日，最后一次还款26314元后再无能力还款，截止2014年2月26日，经结算，该卡共欠本金72031.39元。龙卡汽车卡使用至2013年11月4日，最后一次还款21500元后再无能力还款，截止2014年2月26日经结算，该卡共欠本金37875.92元。两张卡合计欠本金109907.31元。建设银行工作人员从2014年2月起分别通过上门催收、电话催收等方式向曾某某发出催收通知，其中2014年2月27日电话催收，2014年4月14日上门催收，但曾某某仍不归还其持有的两张信用卡所欠本金、利息及滞纳金。截止2014年12月15日，建设银行工作人员到公安机关报案时，曾某某申请分期还款的分期账单金额已全部到期，奥白卡欠本金106478.53、龙卡汽车卡欠本金93420.92元，合计欠本金199899.45元。
另查明，被告人曾某某的上述两张信用卡于2015年1月16日至26日通过建行自助银行还款55000元。
上述事实，有公诉机关提供并经庭审质证的下列证据予以证实：
（1）、中国建设银行股份有限公司惠安支行报案申请书、证人黄某某证言，证实曾某某于2010年10月24日向建设银行惠安支行申领一张奥白卡和一张龙卡汽车卡，开始正常使用，直到2013年12月27日，奥白卡最后一次还款26314元后，截止2014年2月26日经结算共欠本金72031.39元。龙卡汽车卡直到2013年11月4日最后一次还款21500元后，截止2014年2月26日经结算该卡共欠本金37875元，银行工作人员从2014年2月份起分别通过上门、电话催收等方式向曾某某发出催收通知，持卡人仍无还该卡本金、利息和滞纳金。截止2014年2月26日曾某某持有的两张卡合计欠本金109907.31元。因曾某某向银行申请分期付款，截止2014年12月15日，奥白卡欠本金106478.53元，龙卡汽车卡欠本金93420元，两张卡合计透支产生本金199899.45元。
（2）、中国建设银行奥白卡、龙卡申材料、交易明细等，证实曾某某于2010年10月24日申办建设银行卡及透支消费情况。
（3）、上门催收记录、还款通知书、贷记卡催收记录登记簿、照片，证实建设银行工作人员对持卡人曾某某透支的信用卡进行催收情况。
（4）、建设银行惠安支行还款情况说明，证实曾某某向该行申领二张信用卡（信用额度共享），由于曾某某有向该行申请账单分期，在最后一次还款后，本金尚欠109907.31元，但还有未到期的分期账单金额。截止2014年12月15日，分期全部到期，金额共有89992.14元。被告人曾某某的上述两张信用卡于2015年1月16日至26日通过建行自助银行还款55000元。
（5）、被告人曾某某供述，供认其于2010年10月24日向建设银行惠安支行申办两张信用卡，开始正常刷卡消费，用于生意周转，直到2013年12月27日，奥白卡最后一次还款26314元后，截止2014年2月26日该卡共欠本金72031.39元，龙卡汽车卡最后一次还款21500元，截止2014年2月26日共欠本金37875.92元，两张卡共欠本金109907.31元，银行工作人员分别通过上门、打电话和发催收通知等方式催收，因其资金周转困难未归还两张卡的本金、利息及滞纳金，因其向银行申请分期付款，截止2014年7月27日两张卡欠本金199899.45元。
以上各节证据，由侦查机关依法定程序调取，来源合法，内容客观真实，各证据间可以互相印证，与本案具有关联性，可以作为定案根据，本院予以采信。公诉机关指控的犯罪事实清楚、证据确实、充分。足以认定。证人曾某乙出庭作证称，陈某某在2013年3、4月间，有拿钱给曾某某去还信用卡透支款。该证言缺乏其他证据印证。本院不予采信。
关于被告人曾某某是否存在如实供述公安机关未掌握的其使用信用卡恶意透支犯罪事实的问题。经查，被告人曾某某于2014年12月10日被抓获归案，在接受审讯时的供述仅涉及其使用陈某某信用卡的事实。至同月15日，中国建设银行惠安支行工作人员黄某某到公安机关报案后，侦查人员于2015年1月2日对曾某某审讯时，曾某某才如实供述其申领建设银行信用卡进行恶意透支的犯罪事实。辩护人提出曾某某如实供述公安机关未掌握的其使用信用卡恶意透支犯罪事实的辩护意见，与查明的事实不符，不予采纳。
关于认定被告人陈某某以非法占有为目的使用信用卡恶意透支金额272571.79元的问题。经查，被告人陈某某在申领到信用卡后均由其用于透支消费一段时间，才交给曾某某帮其套现还款。随着曾某某将原始绑定电话号码变更为其电话号码后，陈某某便失去对其信用卡的控制，完全由曾某某掌控。因此，以变更绑定电话号码时间为界，确定实际掌握该信用卡的时间界限和使用信用卡的透支额是客观的。其一，陈某某将信用卡交给曾某某到变更绑定电话之间，信用卡存在透支情况，符合陈某某将信用卡交给曾某某帮其套现还款的目的，而且在此时间段发生的透支仍在陈某某的掌握之下；其二、曾某某为帮陈某某套现还款，利用持有陈某某多张信用卡循环使用，或者以给付手续费让他人代还款再套现归还等形式进行透支，在无新的资金进入归还信用卡透支款的情况下，加上其冒用信用卡增加的透支额，形成恶性循环，以致最后没有能力还款。因此，不论是陈某某先前透支，由曾某某帮其套现还款，或是曾某某之后冒用套现，与实际未归还银行欠款的后果均有直接因果关系。不能因信用卡交易明细中出现还款负数，而否认恶意透支的事实。其三、招商银行信用卡的绑定电话号码变更情况，根据该行出具的情况说明，陈某某信用卡绑定电话号码于2014年3月8日变更号码，从该信用卡交易明细可见，该卡在2014年2月20日通过跨行转账还款33670元，同日便从泉州鸿亿鞋材店透支31800元。此后，该卡没有再出现透支记录，至招商银行报案。因此，该信用卡绑定电话号码变更并不影响对被告人陈某某恶意透支数额的认定。其四、曾某某持有陈某某的信用卡期间向发卡银行申请提升信用卡额度只是为信用卡使用提供了条件，关键的是该卡使用的透支数额，才是本案所发生的危害结果。陈某某通过信用卡恶意透支，占有该资金，应对所占有的数额承担刑事责任。综上，被告人陈某某的辩护人提出指控被告人陈某某以非法占有为目的使用信用卡恶意透支金额272571.79元，没有充分、准确的事实依据的辩护意见，与查明的事实不符，理由不能成立，不予采纳。
本院认为，被告人曾某某以非法占有为目的，超过规定期限透支人民币199899.45元，且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，又冒用他人信用卡进行诈骗人民币185605.21元，合计人民币385504.66元，数额巨大。被告人陈某某以非法占有为目的，超过规定期限透支人民币272571.79元，数额巨大，且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还。两被告人的行为已分别构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。关于被告人陈志松是否应认定为从犯的问题。经查，现有证据无法证明被告人曾某某、陈某某两人之间存在有预谋进行恶意透支，非法占有银行资金的共同故意。被告人陈某某的辩护人提出从犯的辩护意见，缺乏事实依据，不予采纳。被告人曾某某归案后能如实供述自己的罪行，是坦白，并表示认罪，可以从轻处罚。被告人陈某某经公安机关口头传唤，主动到公安机关投案，如实交代主要犯罪事实，是自首，可以减轻处罚。被告人曾某某、陈某某分别积极退还赃款55000元和278000元，均有一定悔罪表现，可视退赃情况分别酌情从轻处罚。被告人陈某某居住的村委会表示愿意协助司法部门加强对其监管、帮教，经社区矫正组织评估，建议适用非监禁刑。适用缓刑对所居住社区没有重大不良影响，可以适用缓刑。据此，根据被告人的犯罪事实、情节和悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第三款、第七十二条第一款、第六十四条，《最高人民法院、最高人民检察院﹤关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释﹥》第五条、第六条的规定，判决如下：
一、被告人曾某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币八万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年12月10日起至2020年12月9日止。罚金应于本判决生效后15日内缴纳。）
二、被告人陈某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币六万元。
（缓刑考验期从判决确定之日起计算。罚金应于本判决生效后15日内缴纳。）
三、责令被告人曾某某退赔违法所得人民币330504.66元，分别返还中国建设银行惠安支行276098.83元、民生银行泉州分行人民币12406.29元、中国银行惠安东南支行人民币41999.54元（款项应于本判决生效后15日内退清）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。
审 判 长 戴榕彬
审 判 员 杨建惠
人民陪审员 庄镇清
二〇一五年十二月二十五日
书 记 员 张振达
附本案适用的法律条文：
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万以下罚金；数额特别巨大或者由其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万以下罚金或者没收财产。
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴','2018-10-06
21:52:01',0,'web',NULL),(6906802,'2334d876-40b9-495e-bad1-a7bb00924982','$(function(){$(\"#con_llcs\").html(\"浏览：89次\")});$(function(){var
caseinfo=JSON.stringify({\"文书ID\":\"2334d876-40b9-495e-bad1-a7bb00924982\",\"案件名称\":\"天津农村商业银行股份有限公司津南八里台支行、涂国仕金融借款合同纠纷执行实施类执行裁定书\",\"案号\":\"（2016）津0112执3113号\",\"审判程序\":\"\",\"上传日期\":\"\\\/Date(1500912000000)\\\/\",\"案件类型\":\"5\",\"补正文书\":\"2\",\"法院名称\":\"天津市津南区人民法院\",\"法院ID\":\"40\",\"法院省份\":\"天津\",\"法院地市\":\"天津市第二中级人民法院\",\"法院区县\":\"津南区\",\"法院区域\":\"\",\"文书类型\":null,\"文书全文类型\":\"1\",\"裁判日期\":null,\"结案方式\":null,\"效力层级\":null,\"不公开理由\":\"\",\"DocContent\":\"\",\"文本首部段落原文\":\"\",\"诉讼参与人信息部分原文\":\"\",\"诉讼记录段原文\":\"本院在执行申请执行人天津农村商业银行股份有限公司津南八里台支行与被执行人涂国仕、陈林英借款合同纠纷一案中，申请人天津农村商业银行股份有限公司津南八里台支行与被申请人达成和解协议，申请人提出撤销执行申请\",\"案件基本情况段原文\":\"\",\"裁判要旨段原文\":\"\",\"判决结果段原文\":\"\",\"附加原文\":\"\",\"文本尾部原文\":\"\"});$(document).attr(\"title\",\"天津农村商业银行股份有限公司津南八里台支行、涂国仕金融借款合同纠纷执行实施类执行裁定书\");$(\"#tdSource\").html(\"天津农村商业银行股份有限公司津南八里台支行、涂国仕金融借款合同纠纷执行实施类执行裁定书
（2016）津0112执3113号\");$(\"#hidDocID\").val(\"2334d876-40b9-495e-bad1-a7bb00924982\");$(\"#hidCaseName\").val(\"天津农村商业银行股份有限公司津南八里台支行、涂国仕金融借款合同纠纷执行实施类执行裁定书\");$(\"#hidCaseNumber\").val(\"（2016）津0112执3113号\");$(\"#hidCaseInfo\").val(caseinfo);$(\"#hidCourt\").val(\"天津市津南区人民法院\");$(\"#hidCaseType\").val(\"5\");$(\"#HidCourtID\").val(\"40\");$(\"#hidRequireLogin\").val(\"0\");});$(function(){var
dirData = {Elements: [\"RelateInfo\", \"LegalBase\"],RelateInfo: [{ name:
\"审理法院\", key: \"court\", value: \"天津市津南区人民法院\" },{ name: \"案件类型\", key:
\"caseType\", value: \"执行案件\" },{ name: \"案由\", key: \"reason\", value: \"\"
},{ name: \"裁判日期\", key: \"trialDate\", value: \"2017-06-12\" },{ name:
\"当事人\", key: \"appellor\", value: \"天津农村商业银行股份有限公司津南八里台支行,涂国仕,陈林英\"
}],LegalBase:
[{法规名称:\'《中华人民共和国民事诉讼法》\',Items:[{法条名称:\'第二百五十七条\',法条内容:\'第二百五十七条
系统尚未收录或引用有误
\'}]}]};if ($(\"#divTool_Summary\").length > 0)
{$(\"#divTool_Summary\").ContentSummary({ data: dirData });}});$(function()
{\r\n var jsonHtmlData =
\"{\\\\\"Title\\\\\":\\\\\"天津农村商业银行股份有限公司津南八里台支行、涂国仕金融借款合同纠纷执行实施类执行裁定书\\\\\",\\\\\"PubDate\\\\\":\\\\\"2017-07-25\\\\\",\\\\\