江西省抚州市东乡区人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）赣1029刑初110号
公诉机关江西省抚州市东乡区人民检察院。
被告人黄飞行，男，1971年2月26日出生于江西省抚州市，汉族，初中文化，经营抚州金大地房产置业有限公司，住。2017年9月30日因涉嫌诈骗罪被东乡区公安局刑事拘留，同年11月3日因涉嫌骗取贷款罪被逮捕。现羁押于抚州市东乡区看守所。
辩护人王培仁，浙江文勇律师事务所律师。
东乡区人民检察院以东检刑诉〔2018〕99号起诉书指控被告人黄飞行犯骗取贷款罪，于2018年6月6日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。东乡区人民检察院指派检察员周岚出庭支持公诉，被告人黄飞行及其辩护人到庭参加诉讼。现已审理终结。
东乡区人民检察院指控，被告人黄飞行因欠他人工程款，于2016年1月至2017年1月期间，分别利用王某、艾和生、江某、危某1等人的身份证在强山星光小区以虚假购房的形式向中国银行东乡区花园口支行办理购房按揭贷款，共骗取银行贷款215.3万元，所获贷款均被黄飞行用于归还其所欠工程款。
东乡区人民检察院提供了相关证据，据此认为，被告人黄飞行以欺骗手段取得银行贷款215.3万元，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。建议对被告人黄飞行犯骗取贷款罪，判处有期徒刑九个月至一年六个月。
被告人黄飞行对公诉机关指控的犯罪事实及罪名没有异议，要求从轻处罚。
辩护人的辩护意见是：
一、辩护人对起诉书指控被告人黄飞行利用王某、艾和生等人身份在强山星光小区办理购房按揭贷款的事实没有异议，但是对公诉机关指控被告人黄飞行的行为构成骗取贷款罪有异议。
1、本案认定黄飞行构成骗取贷款罪的定性不准。最高人民检察院、公安部于2010年5月出台的《关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》（下称《规定（二）》）第27条规定的入罪范围远比《刑法》175条的规定扩大了很多。辩护人认为，认定该罪，必须在遵循《刑法》规定的前提下，将该罪立案追诉规定同刑法法条结合起来分析，而不能孤立地理解《规定（二）》第27条，否则，对该罪的认识就会发生偏差。本案被告人虽然有借用他人身份，虚构贷款主体的行为，并实际取得了贷款，但并没有“给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节”，所以不应以该罪追究刑事责任。
2、本案没有造成“重大损失”。骗取贷款给金融机构造成重大损失是构成该罪的必要条件。辩护人认为，判断银行是否遭受重大损失，第一看银行能否按期收回本金利息。第二看贷款的使用和去向。本案黄飞行的强山星光项目中，利用银行融资款支付工程款，其目的是推进工程进度，加快资金回笼。可见，黄飞行的行为属于一般的不诚信行为，没有危害金融管理秩序，不具有刑事违法性和社会危害性，不应以该罪追究其刑事责任。第三，看损失是否达到重大的程度。《规定（二）》第27条规定，重大损失的标准是直接损失20万元。本案除个别贷款人停止还贷外，大部分都在还款，没有断供，所以不存在损失。个别断供的，也还有所购房屋做为抵押担保，所以不存在重大损失。
3、本案也没有“其他严重情节”。对“其他严重情节”的界定，最高法院并没有相应的司法解释，《规定（二）》第27条也没有作相应的明确。但辩护人认为，所谓“其他严重情节”应当有与前述重大损失相当的情形。比如，行为人采取欺骗手段获取贷款后，利用资金从事非法活动，行为人挥霍无度，或者行为人潜逃，联系不上搞失踪，形成贷款风险，危及贷款安全的情况。综观本案，并不存在以上情形。
4、司法实务中的倾向做法也是给银行造成了实际损失为必要要件的。辩护人搜索了一些案例，从中看出，大部分骗贷案件被追究刑事责任都是建立在由于骗贷行为给银行造成了实际损失的基础上的，鲜有仅仅因为采取骗取手段获得贷款而没有造成损失就作为犯罪处理的。借款人与金融机构的借贷款行为，终究是一种交易行为，当事人双方基于真实的意思表示作出的处分行为，不需要刑法去保护。辩护人的这种观点与最高人民法院《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》的精神是一致的。本案被告人黄飞行的行为属于贷款纠纷而非骗取贷款，甚至于贷款纠纷都算不上，因为直到现在，相关的银行并没有报案或起诉。被告人骗取贷款是由于不懂法所致，目的是为了解决资金周转不灵，是一种权宜之计。
退一步说，合议庭认定黄飞行构成骗取贷款犯罪，也应认定黄飞行构成自首。黄飞行的归案经过证实，公安机关对黄飞行启动立案侦查是因为接到陈利平的举报，陈利平报案是举报黄飞行一房二卖，假设该举报属实，黄飞行可能构成诈骗罪。公安机关的第一次讯问黄飞行主动交待了“我用15个亲朋好友的名字购买房产，然后到银行办理贷款”的事实。据此，辩护人认为黄飞行交待骗取贷款的行为符合刑法第六十七条第二款规定的情形，应当以自首论，黄飞行所涉罪行显然是犯罪较轻的情形，建议对黄飞行免除处罚。
三、被告人还有以下酌定量刑情节，希望予以考虑从轻、减轻处罚。
1、被告人能坦白交待犯罪事实，表示认罪、悔罪，依法可以从轻处罚。被告人数次在公安机关的讯问中及今天的庭审中都对其犯罪行为供认不讳，表示认罪、悔罪，故请求法庭对其予以从轻处罚。
2、被告人系初犯、偶犯，可以从轻处罚。被告在实施此次犯罪行为之前，表现一贯良好，并未受过任何的刑事和行政处罚，故希望法庭考虑其为初犯、偶犯，对其从轻处罚。
综上，辩护人认为被告人黄飞行的行为不构成犯罪，希望合议庭坚持罪刑法定和罪刑相适应原则，作出客观认定。即使认定犯罪也应本着宽严相济、治病救人的原则，对其从轻判决，使其能早日回归家庭，回归社会。
经审理查明，2013年起，抚州金大地房产置业有限公司在东乡区邓家乡原粮管所地段开发房地产，开发的房地产小区起名为强山星光小区，抚州金大地房产置业有限公司的实际经营人是被告人黄飞行。因其在房产开发工程建设过程中欠下他人工程款，被告人黄飞行便于2016年1月至2017年1月期间，分别利用王某、艾和生、江某、危某1、雷振宇、危某2、易某、黄某1、乐某1等九人的名义在强山星光小区以虚假购房的形式向中国银行东乡区花园口支行办理购房按揭贷款，共骗取银行贷款人民币215.3万元，所获贷款均被黄飞行用于归还其所欠工程款。
具体骗取贷款事实分述如下：
一、2016年6月，被告人黄飞行为了归还其所欠工程款，找到王某，叫王某帮忙在强山星光小区假按揭购买2栋1单元1202室房产套取银行贷款，贷款由黄飞行还，王某表示同意。于是由黄飞行交清了这套房产的首付款和契税、维修基金等费用，与王某签订《商品房买卖合同》，王某提供身份证、户口本等复印件配合黄飞行到银行签字，办理按揭贷款手续。银行审批后发放贷款28.2万元到黄飞行公司的账户里，黄飞行将这些贷款用于还工程款。王某把还按揭贷款的银行账号给了黄飞行，黄飞行每月按期归还银行按揭贷款。
认定上述事实，有以下证据予以证实：
1、证人王某的证言证明,2016年4月份的时候，我到黄飞行的强山星光小区上班，5、6月份的时候，黄飞行找到我，说他手头上资金比较紧张，叫我帮忙以我的名字在他开发的强山星光小区假购买一套房产，然后配合他到银行办理按揭贷款手续，这样银行就会放款给黄飞行的公司。我当时就同意了，然后配合黄飞行的公司在银行办理按揭手续。我用我的名字登记购买房产，房产的首付款、契税、维修基金都是黄飞行自己去交，我只是配合他到银行签字办理手续。这套房产不是我的，还是黄飞行公司的，我没有出一分钱购买。银行有一张还款的银行卡，我把这张卡给了黄飞行，之后每月黄飞行按期还贷款，我没有还过这个贷款。
2、中国银行提供的零售贷款二级零贷文件证实,2016年2月6日，王某向中国银行东乡县花园口支行提交了按揭贷款申请表，并附身份证复印件、户口本复印件、婚姻状况声明复印件，以及工作收入证明。银行客服经理经贷前调查出具报告同意向王某发放个人一手住房按揭贷款28.2万元整，期限14年；王某向银行提供了与抚州金大地房产置业有限公司签订的《商品房买卖合同》，房屋建筑面积为126.08平方米，单价为3198元/平方米，房款总价为403204元，房款首付款为121204元。中国银行股份有限公司与王某签订了个人一手房住房贷款合同，王某签下借款借据共贷款人民币28.2万元整，贷款期限14年，贷款用途为购买强山星光2#-1-1202住房。
3、被告人黄飞行的供述与辩解,2016年5、6月份的时候，我找到王某，叫王某帮忙在强山星光小区假按揭购买一套房产套取银行贷款。王某也同意了。于是我交清房产的首付款、契税、维修基金等费用，王某提供身份证、户口本复印件等资料配合到银行办理购买房产的按揭手续。银行审批后放款20多万元。我把这些钱还了工程款，王某把银行还款的帐号给了我，我每月按期还银行的贷款。我不记得是用哪套房产办理的按揭贷款。
二、2016年6月，被告人黄飞行为了归还其所欠工程款，通过王某找到艾和生，叫艾和生帮忙在强山星光小区假按揭购买2栋2单元1202室房产套取银行贷款，贷款由黄飞行还，艾和生表示同意。于是由黄飞行付清了这套房产首付款和契税维修基金等费用，与艾和生签订《商品房买卖合同》，艾和生提供身份证、户口本等复印件到银行签字，办理按揭贷款手续。银行审批后发放贷款28.3万元到黄飞行公司的账户里，黄飞行将这些贷款用于还工程款。艾和生把还按揭贷款的银行账号给了黄飞行，黄飞行每月按期归还银行按揭贷款。
认定上述事实，有以下证据予以证实：
1、证人艾和生的证言证明,我是做水泥工的，我有一个远房亲戚叫王某。2016年5、6月份的时候，她找到我说她在东乡县邓家乡强山星光小区要帮老板做个购买房子的按揭，需要用我的名字身份，只要我去签个字就行，其他的不用我管，我不要出钱，房子也不是我的，跟我没有关系。我当时碍于亲戚就答应了。后来到了2016年6月份的时候我就跟着我亲戚他们到银行、房管局等单位，在他们弄好的文件上签了我的名字。之后我亲戚说请我去吃饭，我没有去。
2、证人王某的证言证明,我叫我姐夫艾和生帮黄飞行假购买2栋2单元1202室房子，让黄飞行在银行按揭贷款，没有收取好处，只是朋友帮忙。艾和生在强山星光小区以他自己名义按揭购买的2栋2单元1202室房子，没有缴纳过该房产的契税、维修基金等费用，这套房子不是艾和生自己购买的，只是帮黄飞行在银行按揭贷款，没有缴纳这套房子的契税、维修基金等费用。我在介绍艾和生去帮黄飞行假购买房子，套取银行按揭贷款时，曾对艾和生讲过:“你只要去签个字就行，其他的不用你管，你不要出钱，房子也不是你的，跟你没有关系”，黄飞行也是这样和我说的。
3、中国银行提供的零售贷款二级零贷文件证实,2016年6月17日，艾和生向中国银行东乡县花园口支行提交了按揭贷款申请表，并附其和配偶王响兰身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件，以及工作收入证明。银行客服经理经贷前调查出具报告同意向艾和生发放个人一手住房按揭贷款28.3万元整，期限10年；艾和生向银行提供了与抚州金大地房产置业有限公司签订的《商品房买卖合同》，房屋建筑面积为126.08平方米，单价为3216元/平方米，房款总价为405473元，房款首付款为122473元。中国银行股份有限公司与艾和生签订了个人一手房住房贷款合同，艾和生签下借款借据共贷款人民币28.3万元整，贷款期限10年，贷款用途为购买强山星光2#-2-1202住房。
4、被告人黄飞行的供述与辩解,2016年6月份左右的时候，我通过王某找到艾和生，叫艾和生帮忙在强山星光小区假按揭购买一套房产套取银行贷款，于是艾和生提供身份证、户口本等复印件等资料配合办理按揭购买房产手续，我付清了首付款和契税、维修基金。银行审批后放款20多万元给我，我用这些钱还了工程款。艾和生把银行还款的账号给我，我每月按期还银行的贷款。
三、2016年4月，被告人黄飞行为了归还其所欠工程款，找到朋友雷某1，叫雷某1帮忙在强山星光小区假按揭购买一套房产套取银行贷款，贷款由黄飞行自己还。于是雷某1叫儿子雷某2配合黄飞行办理购买强山星光小区2栋2单元302室的按揭贷款手续。由黄飞行付清了该套房产的首付款和契税、维修基金等费用，与雷某2签订《商品房买卖合同》，雷某2提供身份证、户口本等复印件配合黄飞行到银行签字，办理按揭贷款手续。银行审批后发放贷款27万元到黄飞行公司的账户里，黄飞行把这些贷款用于还工程款。雷某2把还银行贷款的帐号给了黄飞行，黄飞行每月按期归还银行的按揭贷款。
认定上述事实，有以下证据予以证实：
1、证人雷某1的证言证明,我和黄飞行是好朋友。2015年的时候，黄飞行打我电话，叫我帮他一个忙，说用他公司的一套房子在银行按揭贷款出来，因为我与黄飞行关系比较好，我就同意了。由于我自己在街上有一套房子，我按揭贷不了款，就叫我儿子雷某2办。后来黄飞行公司就把合同、房子的价钱、首付等全部做好了，叫我儿子到银行里面去签字就可以，我儿子雷某2和儿媳吴某1两个人就到银行签字，贷款出来的钱都是黄飞行拿的，首付的钱是黄飞行的公司垫的，包括还银行里的贷款都是由黄飞行公司还，我只是通知我儿子、儿媳到银行里面签字，其他的情况我就不清楚了。按揭贷款了多少钱我不知道，都是黄飞行还银行的钱。
2、证人雷某2的证言证明,吴某1是我妻子，我和吴某1在强山星光按揭的2-2-302房，是我父亲说帮他一个朋友（黄飞行）的忙，我和我妻子去帮忙签字，我是在东乡区花园口的中国银行签订办理这些手续的，当时知道是做银行贷款，我实际没有购买这套房子。我没支付首付的按揭款。
3、中国银行提供的零售贷款二级零贷文件证实,2016年4月1日，雷某2向中国银行东乡县花园口支行提交了按揭贷款申请表，并附其和配偶吴某1身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件，以及工作收入证明。银行客服经理经贷前调查出具报告同意向雷某2发放个人一手住房按揭贷款27万元整，期限10年；雷某2向银行提供了与抚州金大地房产置业有限公司签订的《商品房买卖合同》，房屋建筑面积为126.08平方米，单价为3064元/平方米，房款总价为386309元，房款首付款为116309元。中国银行股份有限公司与雷某2签订了个人一手房住房贷款合同，雷某2签下借款借据共贷款人民币27万元整，贷款期限10年，贷款用途为购买强山星光2#-2-302住房。
4、被告人黄飞行的供述与辩解,2016年4月份的时候，因为我资金周转比较紧张，我找到雷某1，叫雷某1帮我一个忙，叫他以他的名字在我强山星光小区办理房产按揭手续，雷某1就以他儿子雷某2的名字办理。于是我交清了这套房产的首付款、契税、维修基金等费用，叫雷某2配合我到中国银行签字办理按揭手续，后银行经过审批，放了20多万元贷款到我公司的账号里，我将这钱还了部分工程款。雷某2把银行还贷款的帐号给了我，我叫公司每月按期还银行的按揭贷款。我也不记得是用哪套房产办理的按揭贷款。
四、2016年4月，董某要求黄飞行归还其3万元欠款，由于当时黄飞行没有现金，就要求董某假按揭购买强山星光小区的房子，待贷款出未后再付这3万元欠款。于是董某叫亲戚江某配合黄飞行办理购买强山星光小区2栋2单元1103室房产的按揭贷款。由黄飞行付清了这套房产首付款和契税、维修基金等费用，与江某签订《商品房买卖合同》，江某提供身份证、户口本等复印件配合黄飞行到银行签字、办理房产按揭贷款手续。银行审批后发放贷款13万元到黄飞行公司的账户里，黄飞行将这贷款中的3万元钱还了董某欠款，剩余的贷款被黄飞行还了其他人的工程款。江某把还按揭贷款的银行账号给黄飞行，黄飞行每月按期归还银行按揭贷款。
认定上述事实，有以下证据予以证实：
1、证人董某的证言证明,2016年4月份，我找到黄飞行，要他还欠我的3万元钱，他说他现在没有钱，就叫我帮他在强山星光小区假购买一套房子，他来付首付和按揭，要求我找人办手续，在银行贷到款后，就还我3万元，他也可以有一些流动资金，我听他这么说，可以还我欠款，又可以帮他的忙，就答应这样做了。我就叫我表侄女江某到黄飞行那里办理房子的购买和按揭手续。首付和每月按揭款是黄飞行给的，房子实际是黄飞行自己购买，只是借用江某的名字帮黄飞行用这套房子在银行贷款出来。
2、证人江某的证言证明,我在金大地公司购买的2栋2单元1103房不是我的房产，是我大伯董某叫我去帮忙在银行办手续按揭贷款的，我没有出钱，也没有还贷款，这套房子不是我的房子，我听我大伯说，叫我去办这套房子的按揭手续，是帮黄飞行做按揭贷款，贷款出来可以还我大伯的钱，这套房子的契税、维修基金我没有交，我大伯董某也没有交。
3、中国银行提供的零售贷款二级零贷文件证实,2016年4月30日，江某向中国银行东乡县花园口支行提交了按揭贷款申请表，并附其身份证复印件、户口本复印件、婚姻状况声明复印件，以及工作收入证明。银行客服经理经贷前调查出具报告同意向江某发放个人一手住房按揭贷款13万元整，期限10年；江某向银行提供了与抚州金大地房产置业有限公司签订的《商品房买卖合同》，建筑面积为58.79平方米，单价为3200元/平方米，房款总价为188128元，房款首付款为58128元。中国银行股份有限公司与江某签订了个人一手房住房贷款合同，江某签下借款借据共贷款人民币13万元整，贷款期限10年，贷款用途为购买强山星光2#-2-1103住房。
4、被告人黄飞行的供述与辩解,2016年4月，董某要求我支付3万元欠款，由于我没有现金，就要求董某假接揭购买强山星光小区的房子，待贷款出来后再还部分欠款。于是董某叫亲戚江某配合我办理购买强山星光小区的一套房产的手续，由我付清了该房产的首付款和契税、维修基金。江某提供身份证、户口本等复印件，配合到银行签字。待银行审批放款到我公司账号里，我还了董某3万元钱，剩下的钱还了其他人的工程款。江某把银行还款的帐号给了我，我公司每月按期还银行的这笔贷款。我也不记得是用哪套房产办理的贷款，也不记得贷了多少钱出来。
五、2016年3月份左右的时候，被告人黄飞行为了归还其所欠工程款，通过朋友找到危某1，叫危某1帮忙在强山星光小区假按揭购买2栋2单元303室房产套取银行贷款，贷款由黄飞行还，危某1表示同意。于是由黄飞行交清了这套房产的首付款、契税和维修基金等费用，与危某1签订《商品房买卖合同》，危某1提供身份证、户口本等复印件配合黄飞行到银行签字、办理按揭贷款手续。银行审批后发放贷款12.5万元到黄飞行的公司账户里，黄飞行将这些贷款用于还工程款。危某1把还银行贷款的帐号给了黄飞行，黄飞行每月按期归还银行的按揭贷款。
认定上述事实，有以下证据予以证实：
1、证人危某1的证言证明,2016年3月份的时候，我的朋友嵇佳伟介绍我认识黄飞行，然后黄飞行就叫我在他开发的强山星光小区假认购一套房产，首付款、契税、维修基金等费用都是由黄飞行交，然后提供身份证、户口本、结婚证等复印件到银行签字配合黄飞行办理按揭贷款手续，贷款下来以后，由黄飞行还贷款。我当时就同意了。然后黄飞行就把这套房产的首付款、契税、维修基金等费用都交清了，我再配合黄飞行到银行签字办理按揭贷款手续，银行放贷后我就把还贷的银行卡给了黄飞行，之后黄飞行每月按期还这银行按揭贷款。我在强山星光小区购买的2栋2单元303室房产是我帮黄飞行在银行贷款，我没有出钱，房子不是我的，应该还是黄飞行的。我没有交纳这套房子的契税、维修基金等费用，我只是去银行帮黄飞行办理了贷款按揭手续，其他的我都没有弄过，钱也没有交过。
2、中国银行提供的零售贷款二级零贷文件证实,2016年3月22日，危某1向中国银行东乡县花园口支行提交了按揭贷款申请表，并附其和配偶吴某2身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件，以及工作收入证明。银行客服经理经贷前调查出具报告同意向危某1发放个人一手住房按揭贷款12.5万元整，期限10年；危某1向银行提供了与抚州金大地房产置业有限公司签订的《商品房买卖合同》，建筑面积为58.79平方米，单价为3046元/平方米，房款总价为179074元，房款首付款为54074元。中国银行股份有限公司与危某1签订了个人一手房住房贷款合同，危某1签下借款借据共贷款人民币12.5万元整，贷款期限10年，贷款用途为购买强山星光2#-2-303住房。
3、被告人黄飞行的供述与辩解,2016年3月左右的时候，我通过朋友找到危某1，叫危某1帮忙以他的名义在强山星光小区买房子到银行办理按揭贷款，危某1也同意了。后来危某1提供身份证、户口本等复印件，我交清了房产的首付款、契税、维修基金等费用。危某1配合到银行签字办理手续。银行审核放款后我把这些钱付了欠的工程款。危某1把还银行贷款的帐号给了我，每月我公司按期还银行的按揭贷款。这套房产贷到多少款我不记得了，是用哪套房产贷的款我也不记得了。
六、2017年1月份的时候，被告人黄飞行为了归还其所欠工程款，找到危文辉叫危文辉帮忙找人在强山星光小区假按揭购买房产套取银行贷款，危某3叫他老婆危某2用危某2的名字办理按揭贷款。于是黄飞行交清了强山星光小区2栋2单元603室房产的首付款和契税、维修基金等费用，与危某2签订《商品房买卖合同》，危某2提供身份证、户口本等复印件到银行签字，配合黄飞行办理按揭贷款手续，银行审核后发放贷款15万元到黄飞行公司的帐户里，黄飞行用这些贷款还了工程款。危某2把银行还款的帐号给黄飞行，黄飞行每月按期归还银行的贷款。
认定上述事实，有以下证据予以证实：
1、证人危某2的证言证明,2016年12月份左右的时候，我老公危文辉对我说在强山星光小区以我的名字假购买一套房产，叫我到银行签字配合办理按揭贷款，于是我就提供了自己的身份证、户口本、结婚证的复印件并到银行签字办理按揭贷款手续。后来我老公危某3把还贷款的银行卡给了黄飞行，贷款也是黄飞行去还。只是以我的名义办理房产登记、办理按揭贷款，房产其实还是黄飞行的。
2、中国银行提供的零售贷款二级零贷文件证实,2016年12月8日，危某2向中国银行东乡县花园口支行提交了按揭贷款申请表，并附其身份证复印件、户口本复印件、离婚证、婚姻状况声明复印件，以及工作收入证明。银行客服经理经贷前调查出具报告同意向危某2发放个人一手住房按揭贷款15万元整，期限10年；危某2向银行提供了与抚州金大地房产置业有限公司签订的《商品房买卖合同》，建筑面积为58.79平方米，单价为3660元/平方米，房款总价为215171元，房款首付款为65171元。中国银行股份有限公司与危某1签订了个人一手房住房贷款合同，危某1签下借款借据共贷款人民币15万元整，贷款期限10年，贷款用途为购买强山星光2#-2-603住房。
3、被告人黄飞行的供述与辩解,2017年1月份的时候，我找到危文辉帮忙找人在强山星光小区购买房产办理按揭贷款，危某3叫他老婆危某2用危某2的名字办理按揭，我交清房产的首付款、契税、维修基金等费用，危某2提供身份证、户口本复印件等资料到银行签字配合办理手续。银行审核后放款10多万元到我公司的帐号里。我用这些钱还了工程款，危某2把银行还款的帐号给我，我每月按期还银行的贷款。我不记得是用哪套房产办理的按揭。
七、2016年4月份左右的时候，被告人黄飞行为了归还其所欠工程款，叫危某3帮忙找一个人来假购买房产办理按揭贷款，贷款由黄飞行自己还。于是危文辉叫易某配合黄飞行以假购买强山星光小区2栋1单元701室房产的名义在中国银行办理按揭贷款。由黄飞行付清这套房产的首付款、契税和维修基金等费用，与易某签订《商品房买卖合同》，易某提供身份证、户口本等复印件配合黄飞行到银行签字，办理按揭贷款手续。银行审批后发放贷款30.8万给黄飞行公司的账户里，黄飞行将这些贷款用于还工程款。易某把还按揭贷款的银行账号给黄飞行，黄飞行每月按期归还银行按揭贷款。
认定上述事实，有以下证据予以证实：
1、证人易某的证言证明,我姨夫危某3是在黄飞行强山星光小区管事的。2016年的时候，我姨夫说替我搞一套房子，没过多久我姨夫就叫我帮他一个忙，叫我以强山星光小区2栋1单元701号房子在中国银行里面按揭贷款出来，后来我答应了我姨夫，过了一段时间，我姨夫危某3就通知我到中国银行里面去签字了，这就是事情的经过。我没有缴纳这套房子的首付、契税、维修基金等费用，具体怎么操作我不知道，我只是在银行签了一个字和复印了自己的户口本。具体是我姨夫危某3还银行里面贷款还是黄飞行还，我就不清楚。
2、中国银行提供的零售贷款二级零贷文件证实,2016年4月1日，易某向中国银行东乡县花园口支行提交了按揭贷款申请表，并附其和配偶危员梅身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件，以及工作收入证明。银行客服经理经贷前调查出具报告同意向易某发放个人一手住房按揭贷款30.8万元整，期限10年；易某向银行提供了与抚州金大地房产置业有限公司签订的《商品房买卖合同》，建筑面积为137.5平方米，单价为3204元/平方米，房款总价为440550元，房款首付款为132550元。中国银行股份有限公司与易某签订了个人一手房住房贷款合同，易某签下借款借据共贷款人民币30.8万元整，贷款期限10年，贷款用途为购买强山星光2#-1-701住房。
3、被告人黄飞行的供述与辩解,2016年4月份的时候，我叫危某3找一个人来办理房产按揭贷款，后危文辉叫易某到强山星光小区购买房产并办理银行按揭贷款，我交清了该房的首付款、契税、维修基金等费用后，易某配合提供身份证、户口本等复印件，到银行签字。银行通过审核后，放款到我公司的账号里，然后我用这些钱还了一部分工程款。易某把银行还贷款的帐号给了我，我公司每月按期还银行的这笔贷款。是用哪套房产贷到多少款我不记得。
八、2016年5月，被告人黄飞行为了归还其所欠工程款，找到邹某帮忙在强山星光小区假按揭购买2栋2单元301室房产套取银行贷款，贷款由黄飞行还。邹某便叫黄某1帮忙配合黄飞行办理按揭贷款。由黄飞行交清了这套房产的首付款和契税、维修基金等费用，与黄某1签订《商品房买卖合同》，黄某1提供身份证、户口本等复印件配合黄飞行到银行签字，办理按揭贷款手续，银行审批后发放贷款30.4万元到黄飞行的公司账户里，黄飞行将这些贷款用于还工程款。黄某1把还按揭贷款的银行账号给了黄飞行，黄飞行每月按期归还银行按揭贷款。
认定上述事实，有以下证据予以证实：
1、证人邹某的证言证明,2014年6月左右我在江西强山实业有限公司从事业务工作，大概从2015年2月份开始至今拖欠我的工资和业务费约16万元。大约2016年年初，我找到黄飞行讨要拖欠的工资和业务费，黄飞行告诉我公司资金比较紧张，无法付清拖欠的工资和业务款。黄飞行主动提出，他现在手上有强山星光小区的房子，用房子来抵我的工资和业务款，我就说我现在还不起按揭款，黄飞行说他来付首付款和按月利息，以我的名义购买房子将房子按揭，我听到黄飞行这样说了，就同意了帮黄飞行按揭房子，但是我要求房子按揭后，银行钱到他公司账户后，先把拖欠给我的钱还给我，当时黄飞行也同意了。后来我就叫我嫂嫂的弟弟黄某1到他公司办理相关认购按揭手续，但是这笔钱贷下来之后，黄飞行并没有把钱给我。我叫黄某1办理的这套房子的首付款和按揭款是黄飞行付的，我没有给钱，银行卡应该交给了售楼部。
2、证人黄某1的证言证明,我没有购买星光小区2-2-301这套房子，这套房子是邹某叫我去签字认购这套房屋的，他说是黄飞行欠他钱，拿房子给他抵债的，他办不了手续，叫我去签的字。我没有支付首付和按揭款，房子不是我实际购买的。邹某说黄飞行给了一套房子给他抵债，他已经购买了一套房子，无法办理手续，就叫我去签合同办理手续，而且如果我以后有钱，房子可以卖给我，房子办理贷款首付和按揭款不用我管，我去签字就行，我没有缴纳房产的契税和维修基金。
3、中国银行提供的零售贷款二级零贷文件证实,2016年5月14日，黄某1向中国银行东乡县花园口支行提交了按揭贷款申请表，并附其身份证复印件、户口本复印件、婚姻状况声明复印件，以及工作收入证明。银行客服经理经贷前调查出具报告同意向黄某1发放个人一手住房按揭贷款30.4万元整，期限20年；黄某1向银行提供了与抚州金大地房产置业有限公司签订的《商品房买卖合同》，建筑面积为137.5平方米，单价为3160元/平方米，房款总价为434500元，房款首付款为130500元。中国银行股份有限公司与黄某1签订了个人一手房住房贷款合同，黄某1签下借款借据共贷款人民币30.4万元整，贷款期限20年，贷款用途为购买强山星光2#-2-301住房。
4、被告人黄飞行的供述与辩解,2016年初,邹某和我的关系比较好，我叫邹某帮忙解决一下资金周转困难的问题。邹某就喊来他的朋友黄某1，用黄某1的名字购买强山星光小区的房产到银行办理按揭贷款。我交清首付款和契税、维修基金，黄某1提供身份证、户口本复印件等证件配合我在银行办理按揭贷款手续。贷款下来后我用这些钱还了工程款。黄某1把银行还款的帐号给了我，我每月按期到银行还贷款。我也不记得是用哪套房产办理的贷款，也不记得贷款了多少。
九、2016年1月份左右的时候，由于快过年了，被告人黄飞行要付工程款，为解决资金紧张，被告人叫乐某1帮忙假按揭认购强山星光小区2栋2单元901室房产办理贷款，乐某1表示同意。后黄飞行交清了这套房产的首付款、契税和维修基金等费用，与乐某1签订《商品房买卖合同》，乐某1提供身份证、户口本等复印件配合黄飞行到银行签字，办理按揭贷款手续。银行审批后发放贷款30.4万元到黄飞行的公司账户上，黄飞行把这些贷款用于还工程款。乐某1把还按揭贷款的银行账号给黄飞行，黄飞行每月按期归还银行按揭贷款。
1、证人乐某1的证言证明,我一直在黄飞行的公司江西强山实业有限公司上班，和黄飞行的关系也挺好。2016年1月份的时候，当时快过年了，黄飞行找到我，叫我帮一下忙，因为好多工程款要结算，黄飞行手上又没有那么多资金周转。黄飞行就叫我在强山星光小区按揭购买一套房子，首付款就抵平时在公司上班的工资，也就是我实际不要付现金认购一套房产，然后黄飞行的公司可以在银行按揭贷款出几十万元，这样黄飞行就可以拿这几十万元现金去支付他欠别人的工程款，贷款的本金和利息都由黄飞行自己还。于是我就答应黄飞行。后来黄飞行把前期手续办好，然后我跟黄飞行到银行签名，待银行审核后银行就会放款给黄飞行公司。黄飞行公司还帮忙把这套房子的契税和维修基金交清了。到2016年2月4日银行就审核并且放款了，贷款是直接汇到黄飞行的公司账户里。后来黄飞行公司每月按揭还这银行的按揭贷款本金和利息，一直到现在。我实际没有付购房首付款，黄飞行说抵我工资，黄飞行欠我12万元左右，具体我不记得。房产属于我，按揭贷款的本金及利息是黄飞行去还，因为黄飞行欠我工资。这套房是黄飞行拿给我抵工资的，房子抵给我之后，我出于帮黄飞行忙，拿这套房去银行贷款，贷出的钱给黄飞行用于资金周转，款是帮黄飞行贷的，所以银行按揭款也是由黄飞行去还，首付也是黄飞行交的。我没有缴纳这套房子的维修基金和契税等费用。我和黄飞行这样抵债没有签订相关协议，都是口头约定。
2、中国银行提供的零售贷款二级零贷文件证实,2016年1月29日，乐某1向中国银行东乡县花园口支行提交了按揭贷款申请表，并附其身份证复印件、户口本复印件、离婚证和婚姻状况声明复印件，以及工作收入证明。银行客服经理经贷前调查出具报告同意向乐某1发放个人一手住房按揭贷款30.4万元整，期限20年；乐某1向银行提供了与抚州金大地房产置业有限公司签订的《商品房买卖合同》，建筑面积为137.5平方米，单价为3166元/平方米，房款总价为435325元，房款首付款为131325元。中国银行股份有限公司与乐某1签订了个人一手房住房贷款合同，乐某1签下借款借据共贷款人民币30.4万元整，贷款期限20年，贷款用途为购买强山星光2#-2-901住房。
3、被告人黄飞行的供述与辩解,2016年1、2月份的时候，这时候快过年了，因为要付工程款，我当时手上也比较紧张，我就找到乐某1，叫他帮忙以他的名义在我金大地公司购房后到银行办理按揭贷款，待银行放了贷款后我再从贷款里还别人的工程款，按揭贷款就由我来还。只要他配合我到银行办理按揭贷款手续就可以。乐某1当时就答应以他的名义办理一套房产的按揭贷款，具体是以哪套房产我不记得了。后来我就把这套房产交清了首付款、契税、维修基金等费用，乐某1夫妻提供身份证、户口本、结婚证等复印件就配合我到银行办理按揭手续，待银行审批放款后，这套房产按揭贷款得30万元左右，贷款到公司账上后我就还了别人的工程款，然后叫乐某1把这套房产还按揭款的银行卡账号给我。乐某1把还银行贷款的账号给了我，我就每月按期还银行的贷款。
证明全案事实还有如下证据：
1、受案登记表证实,2017年9月11日，公安机关受理陈利平的报案。
2、立案决定书证实,公安机关决定对黄飞行诈骗案立案侦查。
3、被告人黄飞行的供述与辩解,2010年4月份我在原邓家乡粮管所旁边创办了一家名为东乡希盈三强纸业助剂有限公司，当时注册的法人代表我不记得是我还是我的外甥女嵇某，但是实际管事是我在管理。2013年7月份，我以1360万元的价格将原邓家乡粮管所买下，2014年3、4月份的时候我就在原邓家乡粮管所的位置上搞房产开发，注册房产公司的名字是抚州金大地房产置业有限公司，法人代表是我老婆占某，后来改我的外甥胡某，今年9月份又变更为黄某3。占某和黄某3都没有参与公司的经营和管理，胡某在公司管理了工程质量一段时间，后来胡某又没有管理了。公司实际上是我在管理和经营，在公司我说了算。开发的小区名称叫强山星光。当时预计做两栋，1栋位置是在老粮管所的位置，2栋位置一部分是我东乡希盈三强纸业助剂有限公司的位置，一部分是老邓家乡粮管所的位置。两栋楼都是设计1+17层(1楼为商铺，2-18层为商品房)。但是规划局当时没有给我审批，因为超了容积率，后来改为1+11层。然后我们就边建房边预售，陆陆续续我公司也卖了一部分商品房出去，和群众签订了房产认购协议。到2015年10月份的时候我们就拿到1栋的房产预售许可证，2栋的因为没有在原定的规划之内和超容积率，2栋就没有房产预售证。但是房管部门叫强山星光小区的1栋和2栋对调了，下来预售许可证的是2栋，没有预售许可证的成了1栋。后来我就叫售楼部的女孩子打电话通知买房的群众来交契税、维修基金等费用，交了这些费用就可以到房管局去备案，有些人过来交了有些人就没有来交。大部分群众交钱后我公司就把这些资料拿到房管局去备案，但是也有几户是自己拿去房管局备案的。其中有一些在我江西强山实业有限公司做了工程的人，我欠他们的工程款，由于当时拿不出现金，我就把强山星光小区的房产认购给他们，并且签订了房产认购协议。但是由于后来强山星光小区验收没有过关，所以到现在就一直交不了房。强山星光小区是我一个人开发的，没有其他股东。公司设有工程部和售楼部，都是叫熊辉龙（已去世）负责。强山星光小区的财务最开始是陈冬美负责，后来是陈娜，现在是朱某。强山实业的财务是颜某负责。
4、证人兰某的证言证明,我是江西信源混凝土有限公司的老板，从2014年11月份开始，我往黄飞行开发的强山星光小区送混凝土，至2014年12月份结束。经结算，黄飞行欠我1019250元。因为公司老板是黄飞行，承建商也是为黄飞行做事，黄飞行没有付工程款给承建商，承建商就没有工程款给我，就这样承建商和我、黄飞行三方协商并签字确认，直接由黄飞行付混凝土款给我。我找过黄飞行要工程款，但黄飞行总是说过一段时间再给我。
5、证人陈某的证言证明,抚州金大地房产置业公司的房产按揭贷款是我经手办理的，有31户在我行办理了按揭贷款。我们根据房管局已经备案的房屋买卖合同上的购房价格，最多只能贷款总房款的70%，根据购房者年龄的大小，最长年限不能超过30年。如果是一次性付款购房按规定是不能办理按揭贷款的，在我们这里办理房产按揭贷款一定要购房者夫妻双方来我行到场签字，也就是说只要会到场签字的，都是夫妻双方同意按揭购房的，同时我行办理一张还款的银行卡给贷款人，贷款人每月按期还贷款的本金及利息。抚州金大地房产置业公司在我行办理的按揭贷款有700多万元。
6、证人朱某的证言证明,我于2017年2月份开始在金大地公司上班，主要负责房产销售这一块。到今年八月份的时候，金大地公司的出纳辞职了，老板黄飞行就叫我帮忙做一下，于是公司的出纳就给了一张公司每个月要还银行按揭贷款的名单给我，并告诉我每月8日以前要还李满某、彭小钱、吴某3、雷某2、易某、危某2的按揭款，每月16日之前要还乐某2、乐某1、危某1、侯永恒、江某、刘某、黄某1、王某、艾和生、黄某2、吴某4的按揭款。每个月我先统计要还多少钱，然后向黄飞行报告，黄飞行再叫强山实业公司的会计转账给我，我再用这些钱去银行还款。今年8月份我就按照这张表上的金额分别在银行的ATM机上还了按揭款，到今年9月份，我又在ATM机上把按揭款全部还了。我也就是还了这两个月的按揭款。这些按揭款是强山实业公司转账到我自己的银行卡里。强山实业公司今年9月转了两次总共30000元钱给我，今年8月转了两次总共是31500元给我。我还按揭款的银行回单全部交到颜某会计手上。抚州金大地房产置业有限公司的实际经营人是黄飞行。
7、证人颜某的证言证明,我是2015年8、9月份的时候在江西强山实业有限公司这里做会计的。从我上班以来，抚州金大地置业有限公司的日常开支基本上是强山实业有限公司付的，有时候是现金支付，有时候是用银行卡转账支付。强山实业有限公司从2016年2月份左右开始支付金大地公司房产按揭款的，强山实业有限公司每月要支付3.5万元左右按揭款，具体每月的给付金额要看财务上的账目。强山实业有限公司在2017年1-8月共支付了80多万元给金大地公司，2016年支付了多少钱我就不清楚。支付的费用包含金大地那边的工资、工程款、按揭款等日常开销。
8、证人占某的证言证明,江西强山实业有限公司法人代表是我，抚州金大地房产置业有公司法人代表是黄某3，之前我也是法人代表，实际的经营人是黄飞行，我和黄某3只是挂名，我没有从事经营管理。金大地公司在东乡邓家乡做房产开发，项目叫强山星光小区，是2013年开发的。强山公司有利润，有钱就往星光小区付。
9、常住人口信息证实,被告人黄飞行犯罪时系成年人。
10、归案情况说明证实,2017年9月29日上午公安机关将黄飞行抓获归案。
11、按揭贷款明细表及按揭款的费用报销单证实,乐某1、危某1、雷某2、易某、江某、黄某1、王某、艾和生、危某2贷款情况及金大地报销按揭贷款情况。
12、其他应收款明细表证实,江西强山实业有限公司付金大地按揭款情况。
13、强山星光小区2号楼商品房售卖登记明细表、签约登记表证实,小区售卖给乐某1、危某1等九人房屋情况。
14、合同备案表证实,强山星光小区2栋购房人的合同备案号情况。
15、企业及企业变更信息证实,抚州金大地房产置业有限公司法人代表和企业信息变更情况。
16、《工作联系函》证实','2018-10-07
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