山东省嘉祥县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）嘉刑初字第117号
公诉机关嘉祥县人民检察院。
被告人曹某（又名曹加灿），嘉祥县农村信用合作联社疃里信用社客户经理。因涉嫌犯违法发放贷款罪于2013年8月7日被刑事拘留，同年9月13日被逮捕。现羁押于嘉祥县看守所。
辩护人贾炳宇，山东宏易律师事务所律师。
嘉祥县人民检察院以嘉检公诉刑诉（2014）96号起诉书指控被告人曹某犯违法发放贷款罪，于2014年4月28日向本院提起公诉，7月10日建议延期审理，8月10日建议恢复审理，10月13日再次建议延期审理，同年11月13日建议恢复审理。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。嘉祥县人民检察院指派检察员王红建出庭支持公诉，被告人曹某、辩护人贾炳宇到庭参加诉讼。现已审理终结。
嘉祥县人民检察院指控，被告人曹某在任嘉祥县农村信用合作联社疃里信用社客户经理期间，于2006年3月至2011年5月间，在对农户贷款调查、发放贷款工作中，违反法律、法规的有关规定，在明知借款人与实际用款人不一致或担保人未到场的情况下，违法发放贷款48笔，计款人民币301.4万元（币种下同），后收回贷款334950.22元（其中，案发前收回107850.85元），仍有2679049.78元贷款无法收回，造成重大损失。现分述如下：
（一）被告人曹某于2006年4月至2011年5月间，在明知借款人与实际用款人不一致或担保人未到场的情况下，违法发放贷款20笔，计款123万元，实际被张某甲使用，后收回贷款192837.59元（其中，案发前收回55924.74元），仍有1037162.41元贷款无法收回。
1、2006年3月9日，被告人曹某以朱某甲的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款4万元，被张某甲使用。该笔贷款归还后于2007年5月31日再次贷出继续被张某甲使用。逾期后于2013年11月6日还款4万元。
2、2006年7月21日，被告人曹某以韩某甲的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款5万元，被张某甲使用，该笔贷款归还后于2007年8月3日再次贷出继续被张某甲使用。逾期后至今未还。
3、2006年11月4日，被告人曹某以张某乙的名义，在担保人未到场的情况下，违法发放贷款3万元，该笔贷款归还后于2007年5月31日再次贷出被张某甲使用。逾期后至今未还。
4、2006年11月28日，被告人曹某以张某丙的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、借款人和担保人均不到场的情况下，违法发放贷款8万元，被张某甲使用。逾期后于2009年9月21日还款0.33元，仍有79999.67元贷款无法收回。
5、2006年12月7日，被告人曹某以韩某乙的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款5万元，被张某甲使用，该笔贷款归还后于2008年1月8日再次贷出继续被张某甲使用。逾期后至今未还。
6、2006年12月7日，被告人曹某以李某甲的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款5万元，被张某甲使用，该笔贷款归还后于2008年1月3日再次贷出继续被张某甲使用。逾期后至今未还。
7、2007年2月13日，被告人曹某以张某丁的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款10万元，被张某甲使用，该笔贷款归还后于2008年3月4日再次贷出继续被张某甲使用。逾期后至今未还。
8、2007年3月30日，被告人曹某以张某戊的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款10万元，被张某甲使用，该笔贷款归还后于2008年6月28日再次贷出继续被张某甲使用。逾期后于2009年10月19日还款10.12元，2011年9月20日还款52250元，共计还款52260.12元，仍有47739.88元贷款无法收回。
9、2007年4月24日，被告人曹某以韩某丙的名义，在担保人未到场的情况下，违法发放贷款5万元，该笔贷款归还后于2008年12月29日再次贷出被张某甲使用。逾期后至今未还。
10、2007年4月25日，被告人曹某以孙某甲的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人不到场的情况下，违法发放贷款5万元，被张某甲使用。逾期后至今未还。
11、2007年7月30日，被告人曹某以韩某丁的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款10万元，被张某甲使用，该笔贷款归还后于2008年12月28日再次贷出继续被张某甲使用。逾期后，于2012年3月24日还款2873.5元，2012年6月21日还款0.04元，2013年5月4日还款52250元，共计还款55123.79元。仍有44876.21元贷款无法收回。
12、2007年8月10日，被告人曹某以张某己的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人不到场的情况下，违法发放贷款5万元，被张某甲使用。逾期后，于2009年9月21日还款0.05元，仍有49999.95元贷款无法收回。
13、2008年7月31日，被告人曹某以张某甲的名义，在担保人未到场的情况下，违法发放贷款10万元。逾期后，于2013年6月5日还款8778元，仍有91222元贷款无法收回。
14、2008年7月31日，被告人曹某以张某庚的名义，在担保人未到场的情况下，违法发放贷款5万元，张某庚使用2万元，张某甲使用3万元。逾期后，于2010年3月31日还款84元，2012年3月24日还款143.66元，2013年3月5日还款117.54元，2013年4月20日还款2万元，2013年6月27日还款2612元，共计还款22978.2元。仍有27021.8元贷款无法收回。
15、2008年8月7日，被告人曹某以梁某甲的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款5万元，被张某甲使用。逾期后，于2009年9月21日还款0.07元，2010年3月31日还款84元，2012年3月24日还款114.95元，2013年3月5日还款94.05元，共计还款293.07元，仍有49706.93元贷款无法收回。
16、2008年8月7日，被告人曹某以张某辛的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款5万元，被张某甲使用。逾期后，于2012年3月23日还款114.95元，2013年3月5日还款94.05元，共计还款209元，仍有49791元贷款无法收回。
17、2008年12月27日，被告人曹某以陈某甲的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款10万元，被张某甲使用。逾期后至今未还。
18、2009年6月28日，被告人曹某以张某壬的名义，在明知借款人与实际使用人不一致的情况下，违法发放贷款5万元，被张某甲使用。逾期后，于2013年3月24日还款143.66元，2013年3月5日还款117.54元，2013年6月27日还款2612元，共计还款2873.2元。仍有47126.8元贷款无法收回。
19、2009年7月10日，被告人曹某以张某癸的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人不到场的情况下，违法发放贷款5万元，被张某甲使用。逾期后，于2011年10月31日还款112.85元，2011年12月21日还款0.07元，2012年3月24日还款114.9元，2013年3月5日还款94.01元，共计还款321.83元，仍有49678.17元贷款无法收回。
20、2011年5月16日，被告人曹某以张某子的名义，在担保人未到场的情况下，违法发放贷款3万元，张某子使用2万元，张某甲使用1万元。逾期后，于2013年12月30日还款1万元。仍有2万元贷款无法收回。
（二）被告人曹某于2006年3月至2008年8月间，在明知借款人与实际用款人不一致或担保人未到场的情况下，违法发放贷款10笔，计款53万元，实际被陆某甲使用，后收回43315.01元贷款，其中案发前收回0.02元贷款，仍有486684.99元贷款无法收回。
1、2006年3月29日，被告人曹某以陆某乙的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款5万元，被陆某甲使用。该笔贷款归还后于2007年3月31日再次贷出继续被陆某甲使用。逾期后至今未还。
2、2006年4月27日，被告人曹某以孙某乙的名义，在担保人未到场的情况下，违法发放贷款1万元，该笔贷款归还后于2007年4月28日再次贷出被陆某甲使用。逾期后于2009年9月21日还款0.01元，2014年1月9日还款9999.99元。
3、2006年5月18日，被告人曹某以王某甲的名义，在借款人和担保人均未到场的情况下，违法发放贷款5万元，被陆某甲使用，该笔贷款归还后于2007年12月25日再次贷出继续被陆某甲使用。逾期后于2013年6月27日还款2090元，仍有47910元贷款无法收回。
4、2006年5月20日，被告人曹某以王某乙的名义，在担保人未到场的情况下，违法发放贷款5万元，该笔贷款归还后于2007年7月19日再次贷出被陆某甲使用。逾期后至今未还。
5、2006年5月28日，被告人曹某以陆某甲的名义，在担保人未到场的情况下，违法发放贷款10万元。逾期后至今未还。
6、2006年11月24日，被告人曹某以王某丙的名义，在借款人和担保人均未到场的情况下，违法发放贷款1万元，被陆某甲使用，该笔贷款归还后于2007年11月30日再次贷出继续被陆某甲使用。逾期后至今未还。
7、2006年12月7日，被告人曹某以陆连德的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款5万元，被陆某甲使用。该笔贷款归还后于2007年12月30日再次贷出继续被陆某甲使用。逾期后至今未还。
8、2008年3月12日，被告人曹某以薛某甲的名义，在明知借款人和实际用款人不一致，担保人未到场的情况下，违法发放贷款8万元，被陆某甲使用。该笔贷款归还后于2009年5月8日再次贷出被陆某甲使用。逾期后于2013年5月30日还款5225元，仍有74775元贷款无法收回。
9、2008年4月25日，被告人曹某以窦某甲领的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款3万元，被陆某甲使用。逾期后于2013年12月12日还款2.6万元，尚有4000元贷款无法收回。
10、2008年8月26日，被告人曹某以郑留安的名义，在明知借款人和实际用款人不一致，担保人未到场的情况下，违法发放贷款10万元，被陆某甲使用。逾期后于2009年9月21日还款0.01元，仍有99999.99元贷款无法收回。
（三）被告人曹某于2009年3月至2011年5月间，在明知借款人与实际用款人不一致或担保人未到场的情况下，违法发放贷款9笔，计款84万元，实际被崔某甲使用，后收回贷款75701.34元，其中案发前收回50433.16元，仍有764298.66元贷款无法收回。
1、2009年3月17日，被告人曹某以崔某乙的名义，在明知借款人和实际用款人不一致，担保人未到场的情况下，违法发放贷款10万元，被崔某甲使用。该笔贷款归还后于2010年3月25日再次贷出被崔某甲继续使用。逾期后于2011年4月8日还款49613.12元，2011年11月1日还款1.93元，2012年3月26日还款0.01元，2012年3月30日还款0.01元，共计还款49615.07元。仍有50384.93元贷款无法收回。
2、2010年9月29日，被告人曹某以崔某寅的名义，在明知借款人和实际用款人不一致的情况下，违法发放贷款8万元，被崔某甲使用。逾期后，于2011年11月1日还款587.85元，2011年12月21日还款0.34元，2012年3月23日还款229.9元，2012年9月28日还款0.01元，2012年9月30日还款0.01元，2013年3月5日还款188.1元，2013年6月13日还款4180元，共计还款5186.21元。仍有74813.79元贷款无法收回。
3、2011年3月15日，被告人曹某以崔某丙的名义，在明知借款人和实际用款人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款10万元，被崔某甲使用。逾期后于2012年9月28日还款0.01元，2012年9月30日还款0.01元，2013年6月5日还款5225元，共计还款5225.02元。仍有94774.98元贷款无法收回。
4、2011年3月15日，被告人曹某以崔某丁的名义，在明知借款人和实际用款人不一致的情况下，违法发放贷款8万元，被崔某甲使用。逾期后，于2012年9月28日还款0.01元，2012年9月30日还款0.01元，共计还款0.02元。仍有79999.98元贷款无法收回。
5、2011年3月19日，被告人曹某以崔某戊的名义，在明知借款人和实际用款人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款8万元，被崔某甲使用。逾期后至今未还。
6、2011年3月23日，被告人曹某以崔某己的名义，在明知借款人和实际用款人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款10万元，被崔某甲使用。逾期后于2013年6月27日还款5225元。仍有94775元贷款无法收回。
7、2011年3月27日，被告人曹某以崔某庚的名义，在明知借款人和实际用款人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款10万元，被崔某甲使用。逾期后于2012年9月28日还款0.01元，2012年9月30日还款0.01元，共计还款0.02元。仍有99999.98元贷款无法收回。
8、2011年3月30日，被告人曹某以张某丑的名义，在明知借款人和实际用款人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款10万元，被崔某甲使用。逾期后于2013年6月13日还款5225元。仍有94775元贷款无法收回。
9、2011年5月11日，被告人曹某以崔某辛的名义，在明知借款人和实际用款人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款10万元，被崔某甲使用。逾期后于2013年6月27日还款5225元。仍有94775元贷款无法收回。
（四）2007年4月5日，被告人曹某以陆某丙的名义，在借款人和担保人均未到场的情况下，违法发放贷款4万元。逾期后，于2009年9月21日还款0.26元，2010年3月5日还款168元，2012年3月24日还款229.9元，2013年3月5日还款188.1元，2013年6月27日还款4180元，共计还款4766.26元，其中案发前收回398.16元。仍有35233.74元贷款无法收回。
（五）2007年9月16日，被告人曹某以王某丁的名义，在明知借款人和实际用款人不一致，担保人未到场的情况下，违法发放贷款2万元。逾期后于2009年9月21日还款0.01元。仍有19999.99元贷款无法收回。
（六）2008年7月至2010年12月间，被告人曹某以张成领、张某寅、杨某甲的名义，在明知借款人与实际使用人不一致，担保人未到场的情况下，违法发放贷款3笔，计款20万元，后收回贷款8797.47元，其中案发前收回298.43元，仍有191202.53元贷款无法收回。
1、2008年7月28日，被告人曹某以张成领的名义，在明知借款人与实际使用人不一致，担保人未到场的情况下，违法发放贷款5万元。逾期后，于2010年3月5日还款63元，2012年3月24日还款86.19元，2013年3月5日还款70.52元，2013年5月30日还款1567元，共计还款1786.71元。仍有48213.29元贷款无法收回。
2、2008年7月28日，被告人曹某以张某寅的名义，在明知借款人与实际使用人不一致的情况下、违法发放贷款5万元。逾期后，于2009年9月21日还款0.05元，2010年3月5日还款63元，2012年3月24日还款86.19元，2013年3月5日还款70.52元，2013年6月5日还款1567元，共计还款1786.76元，尚有贷款48213.24元无法收回。
3、2010年12月25日，被告人曹某以杨某甲的名义，在明知借款人与实际使用人不一致，保证人未到场的情况下，违法发放贷款10万元。逾期后于2013年5月30日还款5224元，仍有94776元贷款无法收回。
（七）2006年5月至2007年2月间，被告人曹某在担保人未到场的情况下，违法为张某卯、付景霞、陆某丁发放贷款4笔，计款154000元，后收回贷款9532.54元，其中案发前收回796.34元，仍有144467.46元贷款无法收回。
1、2006年5月11日，被告人曹某在担保人未到场的情况下，为张某卯违法发放贷款14000元。逾期后至今未还。
2、2006年9月2日和2006年10月9日，被告人曹某在担保人未到场的情况下，为付景霞违法发放贷款共计1万元。逾期后至今未还。
3、2006年12月18日，被告人曹某在担保人未到场的情况下，为付景霞违法发放贷款5万元。逾期后至今未还。
4、2007年2月5日，被告人曹某在担保人未到场的情况下，为陆某丁违法发放贷款8万元。逾期后，于2009年9月21日还款0.53元，2010年3月31日还款336元，2012年3月24日还款459.8元，2012年6月21日还款0.01元，2013年3月5日还款376.2元，2013年5月31日还款3103元，2013年6月13日还款5257元，共计还款9532.54元。仍有70467.46元贷款无法收回。
为证实指控的犯罪事实成立，公诉机关向本院提供了以下证据：被告人曹某的供述，证人张某甲、朱某甲、张某辰、张某巳、韩某甲、韩某丁、张某丁、张某午、梁某乙、韩某戊、张某丙、韩某乙、李某甲、张某未、韩某丙、张某戊、韩道厂、韩某己、韩有计、孙某甲、陈某乙、张某己、谭某、张某庚、窦某乙、朱某乙、梁某甲、韩某庚、张某辛、梁某丙、陈某甲、张某壬、郑某甲、张某癸、张某子、岳远鹏、张某申、陆某甲、陆某乙、陆书君、陆某戊、王某戊、孙某乙、张某酉、朱某丙、王某甲、陆某己、王某乙、陆某庚、陆某辛、赵小巧、王某丙、孙某丙、陆连德、陆某壬、陆某癸、张某午、窦某甲领、孙某丁、郑留安、付文勇、王某己、崔某寅、崔某壬、崔某丁、崔某庚、崔某甲、崔某丙、朱某己、崔某癸、崔维常、崔某子、张某丑、崔某辛、陆某丙、陆某子、王某丁、王广惠、王某庚、陆某丑、朱某丁、张某寅、杨某甲、李某乙、李某丙、张某卯、韩红枪、陆某丁、付景霞、王某辛、朱某戊、王某壬、薛某乙、付安洲、岳耀东、王某癸、顾某一、黄某的证言，贷款申请书，调查报告，借款人、担保人身份证、户口簿复印件，借款合同，担保合同，贷款审批表，借款凭证，张某甲出具的证明，韩某乙出具的证明，公安机关出具的证明、文检鉴定意见，嘉祥县农村信用合作社出具的客户经理岗位职责，户籍证明，任职证明，抓获经过。建议依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款之规定对被告人曹某处罚。
被告人曹某及其辩护人提出的辩护意见是：1、公诉机关指控的犯罪事实第（一）部分第12、18、20项，是正常发放贷款，不知道使用人是张某甲；指控的第（三）部分第1-9项，是正常发放贷款，不知道使用人是崔某甲；指控的第（七）部分第1项，其本人只写了调查报告，是岳远鹏作为第一责任人发放的贷款；上述指控均不构成违法发放贷款；2、被告人曹某对指控的其余犯罪事实自愿认罪，请求对其从轻处罚。
经审理查明，被告人曹某在任嘉祥县农村信用合作联社疃里信用社客户经理期间，于2006年3月至2011年5月间，在对农户发还贷款工作中，违反国家规定，在明知借款人与使用人不一致或借款人、担保人未到场的情况下，违法发放贷款35笔，计款203万元，后收回贷款236375.64元（其中，案发前收回57417.65元），仍有1793624.36元无法收回。现分述如下：
1、2006年3月9日，被告人曹某以朱某甲的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款4万元，被张某甲使用。该笔贷款归还后，于2007年5月31日再次贷出继续被张某甲使用。逾期后于2013年11月6日还款4万元。
2、2006年7月21日，被告人曹某以韩某甲的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款5万元。该笔贷款归还后，于2007年5月31日再次贷出。逾期后至今未还。
3、2006年11月4日，被告人曹某以张某乙的名义，在担保人未到场的情况下，违法发放贷款3万元。该笔贷款归还后，于2007年5月31日再次贷出被他人使用。逾期后至今未还。
4、2006年11月28日，被告人曹某以张某丙的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、借款人和担保人均不到场的情况下，违法发放贷款8万元。归还后于2007年11月27日再次贷出，被张某甲使用。逾期后，于2009年9月21日还款0.33元，仍有79999.67元贷款无法收回。
5、2006年12月7日，被告人曹某以韩某乙的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款5万元。该笔贷款归还后，于2008年1月8日再次贷出被他人使用。逾期后至今未还。
6、2006年12月7日，被告人曹某以李某甲的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款5万元，被张某甲使用。该笔贷款归还后，于2008年1月3日再次贷出被他人使用。逾期后至今未还。
7、2007年2月13日，被告人曹某以张某丁的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款10万元，被张某甲使用。该笔贷款归还后，于2008年3月4日再次贷出被他人使用。逾期后至今未还。
8、2007年3月30日，被告人曹某以张某戊的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款10万元，被张某甲使用。该笔贷款归还后，于2008年6月28日再次贷出被他人使用。逾期后，于2009年10月19日还款10.12元，2011年9月20日还款52250元，共计还款52260.12元，仍有47739.88元贷款无法收回。
9、2007年4月24日，被告人曹某以韩某丙的名义，在担保人未到场的情况下，违法发放贷款5万元。该笔贷款归还后，于2008年12月29日再次贷出被张某甲使用。逾期后至今未还。
10、2007年4月25日，被告人曹某以孙某甲的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人不到场的情况下，违法发放贷款5万元，被他人使用。逾期后至今未还。
11、2007年7月30日，被告人曹某以韩某丁的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款10万元，被张某甲使用。该笔贷款归还后，于2008年12月28日再次贷出被他人使用。逾期后，于2012年3月24日还款2873.75元，2012年6月21日还款0.04元，2013年5月4日还款52250元，共计还款55123.79元。仍有44876.21元贷款无法收回。
12、2008年7月31日，被告人曹某以张某甲的名义，在担保人未到场的情况下，违法发放贷款10万元。逾期后，于2013年6月5日还款8778元，仍有91222元贷款无法收回。
13、2008年7月31日，被告人曹某以张某庚的名义，在担保人未到场的情况下，违法发放贷款5万元，张某庚使用2万元，张某甲使用3万元。逾期后，于2010年3月31日还款105元，2012年3月24日还款143.66元，2013年3月5日还款117.54元，2013年4月20日还款2万元，2013年6月27日还款2612元，共计还款22978.2元。仍有27021.8元贷款无法收回。
14、2008年8月7日，被告人曹某以梁某甲的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、借款人、担保人未到场的情况下，违法发放贷款5万元，被张某甲使用。逾期后，于2009年9月21日还款0.07元，2010年3月31日还款84元，2012年3月24日还款114.95元，2013年3月5日还款94.05元，共计还款293.07元，仍有49706.93元贷款无法收回。
15、2008年8月7日，被告人曹某以张某辛的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款5万元，被张某甲使用。逾期后，于2012年3月23日还款114.95元，2013年3月5日还款94.05元，共计还款209元，仍有49791元贷款无法收回。
16、2008年12月27日，被告人曹某以陈某甲的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款10万元，被他人使用。逾期后至今未还。
17、2009年7月10日，被告人曹某以张某癸的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人不到场的情况下，违法发放贷款5万元，被张某甲使用。逾期归还后，于2010年8月9日再次贷出，被他人使用。逾期后，于2011年10月31日还款112.85元，2011年12月21日还款0.07元，2012年3月24日还款114.9元，2013年3月5日还款94.01元，共计还款321.83元，仍有49678.17元贷款无法收回。
18、2006年3月29日，被告人曹某以陆某乙的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、借款人、担保人未到场的情况下，违法发放贷款5万元，被陆某甲使用。该笔贷款归还后于2007年3月31日再次贷出继续被陆某甲使用。逾期后至今未还。
19、2006年4月27日，被告人曹某以孙某乙的名义，在担保人未到场的情况下，违法发放贷款1万元，该笔贷款归还后于2007年4月28日再次贷出。逾期后，于2009年9月21日还款0.01元，2014年1月9日还款9999.99元。
20、2006年5月18日，被告人曹某以王某甲的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、借款人和担保人均未到场的情况下，违法发放贷款5万元，被陆某甲使用。该笔贷款归还后，于2007年12月25日再次贷出继续被陆某甲使用。逾期后，于2013年6月27日还款2090元，仍有47910元贷款无法收回。
21、2006年5月20日，被告人曹某以王某乙的名义，在担保人未到场的情况下，违法发放贷款5万元，该笔贷款归还后于2007年7月19日再次贷出被陆某甲使用。逾期后至今未还。
22、2006年5月28日，被告人曹某以陆某甲的名义，在担保人未到场的情况下，违法发放贷款10万元。逾期后至今未还。
23、2006年11月24日，被告人曹某以王某丙的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、借款人和担保人均未到场的情况下，违法发放贷款1万元，被陆某甲使用。该笔贷款归还后，于2007年11月30日再次贷出继续被陆某甲使用。逾期后至今未还。
24、2006年12月7日，被告人曹某以陆连德的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款5万元，被陆某甲使用。该笔贷款归还后于2007年12月30日再次贷出被陆某甲使用。逾期后至今未还。
25、2008年3月12日，被告人曹某以薛某甲的名义，在明知借款人和实际用款人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款8万元，被陆某甲使用。该笔贷款归还后，于2009年5月8日再次贷出被陆某甲使用。逾期后，于2013年5月30日还款5225元，仍有74775元贷款无法收回。
26、2008年4月25日，被告人曹某以窦某甲领的名义，在担保人未到场的情况下，违法发放贷款3万元，被陆某甲使用。逾期后，于2013年12月12日还款2.6万元，尚有4000元贷款无法收回。
27、2008年8月26日，被告人曹某以郑留安的名义，在明知借款人和实际用款人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款10万元，被陆某甲使用。逾期后，于2009年9月21日还款0.01元，仍有99999.99元贷款无法收回。
28、2007年4月5日，被告人曹某以陆某丙的名义，在借款人和担保人均未到场的情况下，违法发放贷款4万元。逾期后，于2009年9月21日还款0.26元，2010年3月5日还款168元，2012年3月24日还款229.9元，2013年3月5日还款188.1元，2013年6月27日还款4180元，共计还款4766.26元，其中案发前收回398.16元。仍有35233.74元贷款无法收回。
29、2007年9月16日，被告人曹某以王某丁的名义，在明知借款人和实际用款人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款2万元。逾期后，于2009年9月21日还款0.01元。仍有19999.99元贷款无法收回。
30、2008年7月28日，被告人曹某以张成领的名义，在担保人未到场的情况下，违法发放贷款5万元。逾期后，于2010年3月5日还款63元，2012年3月24日还款86.19元，2013年3月5日还款70.52元，2013年5月30日还款1567元，共计还款1786.71元。仍有48213.29元贷款无法收回。
31、2008年7月28日，被告人曹某以张某寅的名义，在明知借款人与实际使用人不一致的情况下、违法发放贷款5万元。逾期后，于2009年9月21日还款0.05元，2010年3月5日还款63元，2012年3月24日还款86.19元，2013年3月5日还款70.52元，2013年6月5日还款1567元，共计还款1786.76元，尚有贷款48213.24元无法收回。
32、2010年12月25日，被告人曹某以杨某甲的名义，在明知借款人与实际使用人不一致，保证人未到场的情况下，违法发放贷款10万元。逾期后，于2013年5月30日还款5224元，仍有94776元贷款无法收回。
33、2006年9月2日和2006年10月9日，被告人曹某在担保人未到场的情况下，为付景霞违法发放贷款共计1万元。逾期后至今未还。
34、2006年12月18日，被告人曹某在担保人未到场的情况下，为付景霞违法发放贷款5万元。逾期后至今未还。
35、2007年2月5日，被告人曹某在担保人未到场的情况下，为陆某丁违法发放贷款8万元。逾期后，于2009年9月21日还款0.53元，2010年3月31日还款336元，2012年3月24日还款459.8元，2012年6月21日还款0.01元，2013年3月5日还款376.2元，2013年5月31日还款3103元，2013年6月13日还款5257元，共计还款9532.54元。仍有70467.46元贷款无法收回。
上述事实，有下列证据证实：1、书证贷款申请书、调查报告、贷款人、担保人身份证、户口簿复印件、借款合同、保证合同、农户借款申请审批表、借款凭证、嘉祥县农村信用合作联社疃里信用社出具的借款、还款证明，证实以朱某甲、韩某甲、张某乙、张广州、韩某乙、李某甲、张某丁、张某戊、韩某丙、孙某甲、韩某丁、张某甲、张某庚、梁某甲、张某辛、陈某甲、张某癸、陆某乙、孙某乙、王某乙、王某甲、陆某甲、王某丙、陆连德、薛某甲、窦某甲领、郑留安、陆某丙、王某丁、张成领、张某寅、杨某乙、付景霞、陆某丁的名义发放贷款的时间、数额及还款的时间和数额。2、证人朱某甲、张某辰、张某乙、张某甲的证言、文件检验意见，证实被告人曹某在明知借款人与使用人不一致、担保人未到场的情况下，于2006年3月9日违法发放朱某甲名义的贷款4万元。3、证人韩某甲、韩某丁、张广州、张某午、张某甲的证言、文件检验意见，证实被告人曹某在明知借款人与使用人不一致、担保人未到场的情况下，于2006年7月21日以韩某甲的名义违法发放贷款5万元。4、证人张某乙、梁某乙、韩某戊、张某甲的证言、文件检验意见，证实被告人曹某在担保人未到场的情况下，于2006年11月4日以张某乙的名义违法发放贷款3万元。5、证人张某丙、韩某乙、张某午、张某甲的证言、文件检验意见，证实被告人曹某在明知借款人与使用人不一致、借款人、担保人未到场的情况下，于2006年11月28日，以张某丙的名义违法发放贷款8万元。6、证人韩某乙、韩某丁、张广州、韩某甲、张某甲的证言、文件检验意见，证实被告人曹某在明知借款人与使用人不一致、担保人未到场的情况下，于2006年12月7日以韩某乙的名义违法发放贷款5万元。7、证人李某甲、张某午、韩某甲、张某未、张某甲的证言、文件检验意见，证实被告人曹某在明知借款人与使用人不一致、担保人未到场的情况下，于2006年12月7日以李某甲的名义违法发放贷款5万元。8、证人张广州、张某午、韩某丙、张某甲的证言、文件检验意见，证实被告人曹某在明知借款人与使用人不一致、担保人未到场的情况下，于2007年2月13日以张某丁的名义违法发放贷款10万元。9、证人张某戊、韩某丙、张某甲的证言、文件检验意见，证实被告人曹某在明知借款人与使用人不一致、担保人未到场的情况下于2007年3月30日以张某戊的名义违法发放贷款10万元。10、证人韩某丙、韩某己、张某甲的证言、文件检验意见，证实被告人曹某在担保人未到场的情况下，于2007年4月24日以韩某丙的名义违法发放贷款5万元。11、证人孙某甲、韩有计、张某甲的证言、文件检验意见，证实被告人曹某在明知借款人与使用人不一致、担保人未到场的情况下，于2007年4月25日以孙某甲的名义违法发放贷款5万元；12、证人韩某丁、韩某丙、张某甲的证言、文件检验意见，证实被告人曹某在明知借款人与使用人不一致、担保人未到场的情况下，于2007年7月30日以韩某丁的名义违法发放贷款10万元。13、证人张某甲、张某庚、窦某乙的证言、文件检验意见，证实被告人曹某在保证人未到场的情况下，于2008年7月31日以张某甲的名义违法发放贷款10万元。14、证人张某庚、朱某乙、张某甲的证言、文件检验意见，证实被告人曹某在担保人未到场的情况下，于2008年7月31日以张某庚的名义违法发放贷款3万元；15、证人梁某甲、韩某庚、张某甲的证言、文件检验意见，证实被告人曹某在明知道借款人与使用人不一致、担保人未到场的情况下，于2008年8月7日以梁某甲的名义违法发放贷款5万元。16、证人张某辛、张某未、梁某丙、张某甲的证言、文件检验意见，证实被告人曹某在明知借款人与使用人不一致、担保人未到场的情况下，于2008年8月7日以张某辛的名义违法发放贷款5万元。17、证人陈某甲、梁某甲、张某甲的证言、文件检验意见，证实被告人曹某在明知借款人与使用人不一致、担保人未到场的情况下，于2008年12月27日以陈某甲的名义违法发放贷款10万元。18、证人张某癸、张某子、张某甲的证言、文件检验意见，证实被告人曹某在明知借款人与使用人不一致、担保人未到场的情况下，于2009年7月10日以张某癸的名义违法发放贷款5万元。19、证人陆某乙、陆书君、陆某戊、王某戊、陆某甲的证言、文件检验意见，证实被告人曹某在明知借款人与使用人不一致、担保人未到场的情况下，于2006年3月29日以陆某乙的名义违法发放贷款5万元。20、证人孙某乙、张某酉、陆某甲的证言、文件检验意见，证实被告人曹某在担保人未到场的情况下，于2006年4月27日以孙某乙的名义违法发放贷款1万元。21、证人王某甲、朱某丙、陆书君、陆零启、陆某甲的证言、文件检验意见，证实被告人曹某在明知借款人与使用人不一致、借款人、担保人未到场的情况下，于2006年5月18日以王某甲的名义违法发放贷款5万元。22、证人王某乙、陆某庚、陆某辛、赵小巧、陆某甲的证言、文件检验意见，证实被告人曹某在担保人未到场的情况下，于2006年5月20日以王某乙的名义违法发放贷款5万元。23、证人陆某甲、陆书君、陆某庚的证言、文件检验意见，证实被告人曹某在担保人未到场的情况下，于2006年5月28日以陆某甲的名义违法发放贷款10万元。24、证人王某丙、孙某丙、陆某甲的证言、文件检验意见，证实被告人曹某在明知借款人与使用人不一致、担保人、借款人未到场的情况下，于2006年11月24日以王某丙的名义违法发放贷款1万元。25、证人陆连德、陆某壬、张某甲、陆某甲的证言、文件检验意见，证实被告人曹某在明知借款人与使用人不一致、借款人、担保人均未到场的情况下，于2006年12月7日以陆连德的名义违法发放贷款5万元。26、证人陆某癸、张某午、陆某甲的证言，证实被告人曹某在明知借款人与使用人不一致、担保人未到场的情况下，于2008年3月12日以薛某甲的名义违法发放贷款8万元。27、证人窦某甲领、孙某丁、陆某甲的证言、文件检验意见，证实被告人曹某在担保人不到场的情况下，于2008年4月25日以窦某甲领的名义违法发放贷款3万元。28、证人郑某乙安、付文通、孙某丁、陆连德、陆某甲的证言、文件检验意见，证实被告人曹某在明知借款人与使用人不一致、担保人未到场的情况下，于2008年8月26日以郑某乙安的名义违法发放贷款10万元。29、证人陆某丙、陆某子的证言、文件检验意见，证实被告人曹某在借款人、担保人未到场的情况下，于2007年4月5日以陆某丙的名义违法发放贷款4万元。30、证人王某丁、王广惠、王某庚、陆某丑的证言、文件检验意见，证实被告人曹某在明知借款人与使用人不一致、担保人未到场的情况下，于2007年9月16日违法发放贷款2万元。31、证人朱某丁的证言、文件检验意见，证实被告人曹某在担保人未到场的情况下，于2008年7月28日以张成领的名义违法发放贷款5万元。32、证人张某寅、张某甲的证言证实被告人曹某在明知借款人与使用人不一致的情况下，于2008年7月28日以张某寅的名义违法发放贷款5万元。33、证人杨某甲、李某乙、李某丙、张某甲的证言、文件检验意见，证实被告人曹某在明知借款人与使用人不一致、保证人未到场的情况下，于2010年12月25日以杨某甲的名义违法发放贷款10万元。34、证人付景霞、王某壬的证言证实被告人曹某在担保人未到场的情况下，于2006年8月22日以付景霞的名义违法发放贷款1万元。35、证人付景霞、王某辛、朱某戊的证言、文件检验意见，证实被告人曹某在担保人未到场的情况下，于2006年12月18日以付景霞的名义违法发放贷款5万元。36、证人陆某丁、王某辛、朱某戊的证言、文件检验意见，证实被告人曹某在担保人未到场的情况下，于2007年2月5日以陆某丁的名义违法发放贷款8万元。37、被告人曹某对指控的上述犯罪事实供认不讳。上述证据，经庭审质证，本院予以确认。
此外，公诉机关还指控被告人曹某以崔某丙的名义违法发放贷款10万元，以张某癸的名义违法发放贷款5万元。经审理查明：
1、2011年3月15日，被告人曹某以崔某丙的名义，在担保人崔某癸未到场的情况下，违法发放贷款10万元。逾期后，还款5225.02元，仍有94774.98元无法收回。
上述事实，有下列证据证实：1、书证借款合同、保证合同、申请审批书、借款人、保证人身份证、常住人口登记表复印件、贷款凭证、证人崔某丙、朱某己、崔某甲的证言、被告人曹某的供述，证实被告人曹某于2011年3月15日以崔某丙的名义发放贷款10万元。2、嘉祥县农村信用合作联社出具的证明证实以崔某丙的名义贷款10万元，已归还5225.02元。3、证人崔某癸的证言证实其未到疃里信用社办理担保手续。4、被告人曹某供认崔某丙贷款10万元的保证人崔某癸所签的保证合同已经作废，在为崔某丙办理贷款时，保证人崔某癸未到场签订保证合同。5、文件检验鉴定意见证实崔某丙贷款10万元保证合同上的签名不是保证人崔某癸所书写。上述证据，经庭审质证，本院予以确认。被告人曹某及其辩护人提出的为崔某丙办理贷款10万元属正常发放贷款、不应认定违法发放贷款的辩护意见，与庭审查明的事实不符，本院不予采纳。
2、2006年5月11日，被告人曹某在担保人未到场的情况下，违法向张某卯发放贷款1.4万元。该笔贷款归还后于2007年5月30日再次贷出，逾期未还。
上述事实，有下列证据证实：1、贷款申请书、调查报告、借款人、担保人身份证、户口簿复印件、借款合同、保证合同、农户贷款审批表、借款凭证、嘉祥县信用合作社疃里信用社出具的证明，证实被告人曹某以张某卯的名义发放贷款时间、金额及逾期未还的事实。2、证人张某卯的证言证实在疃里信用社办理1.4万元贷款，担保人韩红枪未到场签字。3、证人韩红枪的证言证实张某卯贷款其作为担保人只把身份证交给了张某卯，其本人未到场签字。4、证人张某甲的证言证实该笔贷款是被告人曹某所办理。5、证人岳远鹏的证言证实该笔贷款是其介绍给张某甲、曹某办理的。6、被告人曹某曾供认该笔贷款是其办理。上述证据，经庭审质证，本院予以确认。被告人曹某及其辩护人提出的该笔贷款被告人曹某只写了调查报告，贷款业务是岳远鹏所办、不应认定被告人曹某违法发放贷款的辩护意见，与庭审查明的事实不符，本院不予采纳。
综上所述，被告人曹某共违法发放贷款37笔，计数214.4万元，后收回贷款236375.64元，其中，案发前收回57417.65元，仍有1902399.34元无法收回，造成重大损失。
此外，公诉机关提供的证人王某癸、欧阳某、黄某的证言、嘉祥县农村信用合作联社出具的客户经理职责证实被告人曹某作为客户经理在办理贷款流程、贷户使用贷款、收回贷款中的职责；任职证明证实被告人曹某任职的时间；户籍证明证实被告人曹某的身份；抓获经过证实被告人曹某被抓获的情况。上述证据，经庭审质证，本院予以确认。
另外，公诉机关还指控：
0) {$(\"#divTool_Summary\").ContentSummary({ data: dirData });}});$(function()
{\r\n var jsonHtmlData =
\"{\\\\\"Title\\\\\":\\\\\"资阳市车苑物业服务有限公司与陈香京物业服务合同纠纷一审民事裁定书\\\\\",\\\\\"PubDate\\\\\":\\\\\"2016-07-30\\\\\",\\\\\