山东省临邑县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）鲁1424刑初6号
公诉机关山东省临邑县人民检察院。
被告人张某甲，禹城市农村信用社职工。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2015年3月23日被山东省德州市公安局刑事拘留；因涉嫌犯骗取贷款罪，经山东省德州市人民检察院批准，于2015年4月29日被山东省德州市公安局执行逮捕。现羁押于山东省宁津县看守所。
辩护人于云斌，北京易准律师事务所律师。
被告人苑某，禹城市恒兴源机械租赁有限公司法定代表人。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2015年4月2日被山东省德州市公安局刑事拘留；因涉嫌犯骗取贷款罪，于2015年5月22日被山东省德州市公安局取保候审。
辩护人尹佐林，山东禹鼎律师事务所律师。
山东省临邑县人民检察院以临检公诉刑诉（2016）6号起诉书指控被告人张某甲、苑某犯骗取贷款罪，于2016年2月4日向本院提起公诉。本院接受山东省德州市中级人民法院指定管辖，于同日立案，并依法组成合议庭，于2016年3月24日公开开庭审理了本案。山东省临邑县人民检察院指派检察员蒙蓓、李敏出庭支持公诉。被告人张某甲及其辩护人于云斌、被告人苑某及其辩护人尹佐林均到庭参加诉讼。在案件审理过程中，经山东省德州市中级人民法院批准，延长审限三个月。本案因案情复杂，于2016年7月27日、8月2日两次提请本院审判委员会讨论。现已审理终结。
临邑县人民检察院指控：
2012年8月15日，被告人张某甲、苑某使用虚假的购销合同、财务报表，以禹城市恒兴源机械租赁有限公司的名义，在德州银行禹城支行骗取贷款500万元，用于偿还个人借款。2013年1月22日贷款到期后，二人不能偿还贷款本息，造成银行重大损失。
针对上述指控，公诉机关宣读和出示了银行账户明细、户籍证明等书证，证人刘某、宿某等的证言，被告人张某甲、苑某的供述与辩解，电子物证检验报告等鉴定意见，辩护笔录及照片等证据予以证实。公诉机关认为，被告人张某甲、苑某以欺骗手段取得银行贷款，数额较大，其行为已构成骗取贷款罪，提请依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定判处。
被告人张某甲针对起诉书指控的事实和罪名均有异议，提出“贷款的事情均是由苑某办理，胡某经办手续，其并没有办理合同手续，自己没有骗取贷款”的辩解意见。
被告人张某甲的辩护人认为被告人张某甲不构成骗取贷款罪，提出如下辩护意见：
1、本案不是罪案。
本案的基本事实是2011年4月份，在胡某的协调下，禹城市恒兴源租赁有限公司、德州银行禹城支行、山东瑞源有限公司达成协议，由恒兴源公司承接瑞源公司对德州银行800万元的贷款并偿还该笔贷款，为此，德州银行向恒兴源公司发放贷款500万元。相应的，恒兴源公司获得瑞源公司所有的土地和房产。三方在履行时，德州银行的主办人员及其委托的胡某指示恒兴源公司利用假的购销合同办理贷款手续，500万元贷款贷出后均支付给德州银行，作为恒兴源公司替瑞源公司偿还贷款。2012年恒兴源公司500万元贷款到期，在德州银行业务主管的配合下，用“以贷还贷”的方式，先由恒兴源公司向个人借款500万用于偿还德州银行的本金，再按照前次（2011年）贷款的手续和方法，于2012年8月15日由恒兴源公司向德州银行贷款500万元。恒兴源公司贷出款后，将款还给个人。上述事实说明，涉案的所有行为均是法人行为，三方协商确定了民事协议，三方中任何一方均应承担相应的权利义务。对德州银行而言，债权早已存在，只是更换债务人，其债权数额未受损失；对恒兴源公司而言，本案的500万贷款本质是进行债务的续延。故本案不存在社会危害性，不存在财产损失，是民事纠纷，不是罪案。
2、本案是法人行为，如果存在犯罪也是法人犯罪，起诉书指控个人犯罪的主体不当。
贷款是以恒兴源公司的名义，进入了恒兴源公司的账户，且对该笔贷款的处理属公司的管理行为，民事案件起诉和判决的都是法人主体。报案人举报的也是恒兴源公司和恒兴源公司的责任人，中级法院移送的犯罪事实也是法人骗取贷款。本案起诉个人骗取贷款不当，且张某甲等个人没有使用贷款，所有款用于前次归还银行贷款所形成的公司债务。
3、本案不存在骗取的客观行为。
2012年8月15日的贷款沿用了第一次贷款的手续，即与济南久发商贸公司假的购销合同，将款汇入久发公司账户。整个作假的过程德州银行均知悉。2012年8月15日贷款时，为恒兴源办理贷款的德州银行人员并没有发生变化，手续依然是这些人审查。故德州银行知道作假合同的事实，知道还前次贷款的钱是向个人借的，也知道所贷出的款用于归还个人，故不存在骗领行为。
4、被告人张某甲的行为不构成犯罪。
张某甲并非系恒兴源公司的股东、工作人员、不是法人犯罪的主体；从案卷证据看，贷款的申请材料、账户材料、恒兴源公司的工商登记材料、公司经营材料、账户材料、恒兴源公司的工商登记材料、公司经营材料、财务资料等均没有张某甲的签字，仅依靠有利害关系的胡某等人的证言证实张某甲参与贷款，同时张某甲的辩解具有合理性，难以排除其辩解的真实性，客观上张某甲并没有从中获取任何利益，难以推断其主观的非法占有目的，故从证据角度达不到证据确实充分，所证实的事实不具有排他性，不足以定案。
被告人苑某对起诉书指控的事实和罪名均有异议，提出“在贷款过程中，其公司系真实存在，并且向地税局报税，提供的相关材料经过德州银行各个部门、领导层层审批。第二笔贷款期间其曾向银行工作人员承诺抵押土地证和房产证，并且履行了该承诺，德州银行如果接受完全可以避免这个损失，现在损失造成后向其追究骗取贷款的责任不成立”的辩解意见。
被告人苑某的辩护人认为被告人苑某不构成骗取贷款罪，提出如下辩护意见：
1、被告人苑某没有骗取贷款的故意和动机。
禹城市恒兴源机械租赁有限公司虽然是苑某自己创立，但是注册资金只有10万元，并且苑某只是单纯地从事具体的建筑机械租赁业务，并未和银行发生过贷款关系。本案恒兴源机械租赁有限公司与德州银行发生的两次贷款业务，虽然分别独立，但是相互关联，没有第一次贷款的500万元就没有本案中的第二次贷款500万元。这两次贷款虽然都是以禹城市恒兴源机械租赁有限公司的名义，但事情的起因是圣翰公司购地。策划人是张某甲和胡某，穿针引线的是胡某。该两笔贷款没有一分钱用于恒兴源公司的业务和苑某个人，在整个贷款过程中，苑某只是签署了借款合同，因此其没有犯罪的动机和故意。
2、苑某的签字行为在贷款行为当中所起的作用非常有限。
两次贷款都是以恒兴源公司的名义操作，苑某作为法定代表人，只是在借款合同中签名，而在第一次贷款500万元发生后，因为涉及归还银行本息，苑某个人的印章和恒兴源公司的印章都在张某甲手里。苑某个人在威海从事其自己的机械租赁业务，对还贷款的事情着实不知，亦没有参与。从合同签署的角度而言，即使苑某不在贷款合同上签字，在借款合同上加盖公司印章和苑某的私章，借款同样可以形成，不影响贷款的产生。
3、对于本案的欺骗手段，苑某既不知晓、也未参与。
崔某和张某戊的证言能够证实，苑某只是在借款合同中签字，没有参与购销合同的签署以及财务报表的制定、上报，并且银行工作人员刘某在与苑某见面的时候就认定，恒兴源公司不具备贷款的能力，因此苑某在整个贷款形成过程中，不起决定性作用，是一个可有可无的角色。
4、苑某对贷款不能归还，造成银行损失没有责任。
贷款没有用于恒兴源公司和苑某个人，在借贷形成之初，张某甲、胡某即和银行方面达成协议，办出土地证后用土地作为抵押。按照当初的约定，在圣翰公司的土地证办出之后，苑某叫胡某拿着土地证找到银行，要求履行当初的承诺，银行方面不知出于什么原因，未能形成抵押。常某说胡某拿着土地证是申请新的贷款，没有其他证据予以佐证。银行没有将土地追加为抵押物，是造成这个贷款不能归还的主要原因和根本原因。不能因为苑某签字就无限扩大他的责任，其签字行为不构成犯罪。
经审理查明：
禹城市恒兴源机械租赁有限公司成立于2009年7月21日成立，注册资本10万元，法定代表人苑某；2011年6月9日核准注册资本由10万元变更为300万元。
山东圣翰光伏科技有限公司成立核准时间为2011年8月15日，成立时法定代表人李某甲，股东苑某、李某甲、沈铨，注册资本1000万元；2012年2月2日法定代表人变更为苑某，同时股东沈铨变更为张秀兰（张某甲妻子），实际控制人为张某甲。
被告人张某甲与被告人苑某系连襟关系。
2011年7月22日，张某甲利用禹城市恒兴源机械租赁有限公司的名义向德州银行股份有限公司禹城支行申请贷款500万元。该笔贷款发放后先后用于注册成立山东圣翰光伏科技有限公司，购买山东瑞源羊绒有限公司的土地使用权及地上房产。2012年7月18日，该笔贷款到期。为偿还贷款，张某甲分别从张某丙、李某乙、于某乙、于某甲处借款100万元、30万元、160万元、50万元，共计340万元。该笔贷款已全部归还。
禹城市恒兴源机械租赁有限公司与济南久发商贸有限公司之间不存在实际的业务购销往来。2012年8月15日，被告人张某甲为偿还因归还2011年贷款产生的债务，以禹城市恒兴源机械租赁有限公司的名义，使用虚假的购销合同（合同双方为禹城市恒兴源机械租赁有限公司与济南久发商贸有限公司）、财务报表，由禹城市烨华钢化玻璃有限公司、山东圣翰光伏科技有限公司提供担保，在德州银行股份有限公司禹城支行办理贷款500万元（借款合同中借款用途为支付柴油及随车配件）。在申请贷款过程中，被告人苑某明知被告人张某甲的意图，仍将其公司名义交由张某甲利用，并在借款合同等贷款资料上签字。贷款发放后，经禹城市恒兴源机械租赁有限公司账户、济南久发商贸有限公司账户进入胡某个人账户。按照张某甲的安排，胡某通过自己账户将钱款偿还张某甲对于某乙、于某甲等人的借款。2013年1月22日该笔贷款到期未能偿还。
上述事实，有公诉机关提供经当庭质证、认证的下列证据予以证实：
1.书证
（1）德州银行报案材料（德州银行出具的借款合同、购销合同、银行帐证等）用以证实，德州银行举报苑某的禹城恒兴源机械租赁有限公司涉嫌贷款诈骗。
（2）提取自德州银行股份有限公司禹城支行的禹城市恒兴源机械租赁有限公司2011年贷款资料一宗（包括借款合同、购销合同、流动资金贷款用款计划书、流动资金贷款提款申请书、委托支付通知书等），用以证实2011年禹城市恒兴源机械租赁有限公司利用其与济南久发商贸有限公司签订的购销合同（供方为济南久发商贸有限公司，需方为禹城市恒兴源机械租赁有限公司，产品名称为柴油，总金额为5320000元，签订日期2011年6月）向德州银行股份有限公司禹城支行贷款500万元，贷款期限为2011年7月22日至2012年7月18日，借款用途为支付柴油、工程车配件等原料款，保证人为禹城市烨华钢化玻璃有限公司。
（3）提取自德州银行股份有限公司禹城支行的禹城市恒兴源机械租赁有限公司2012年贷款资料一宗（包括借款合同、购销合同、流动资金贷款用款计划书、流动资金贷款提款申请书、委托支付通知书等）用以证实，2012年禹城市恒兴源机械租赁有限公司利用其与济南久发商贸有限公司签订的购销合同（供方为济南久发商贸有限公司，需方为禹城市恒兴源机械租赁有限公司，产品名称为柴油、液压泵、底盘，总金额为5945360元，签订日期2012年7月19日）向德州银行股份有限公司禹城支行贷款500万元，担保企业为禹城市烨华钢化玻璃有限公司及山东圣翰光伏科技有限公司。
（4）账户明细
德州银行股份有限公司禹城支行的活期存款账户明细查询，显示用户名为于某乙，账号为713180806000600015872，收款人名称为禹城市恒兴源机械租赁有限公司，账号为80×××78，金额为100万，日期为2012年7月17日；金额为60万，日期为2012年7月19日。
银行卡历史交易明细、个人业务转账凭证、德州银行进账单各一份，显示2012年7月18日，付款人张某丙，收款人为禹城市恒兴源机械租赁有限公司，金额为100万。
农行借记卡资料查询、工商银行个人业务凭证各一份，显示2012年7月19日，付款人于某甲，收款人为禹城市恒兴源机械租赁有限公司，金额分别为30万、20万。
农行借记卡资料查询一份，同城资金清算系统贷方补充报单第一联，显示2012年7月19日，付款人梁桂平，收款人为禹城市恒兴源机械租赁有限公司，金额为30万。
银行卡历史交易明细、个人业务转账凭证、德州银行进账单各一份，显示2012年7月20日，付款人张秀兰（张某甲妻子），收款人为禹城市恒兴源机械租赁有限公司，金额为70万。
恒兴源机械租赁有限公司80×××78账户明细显示，2012年7月17日至7月20日，转账存入10笔，共计506万元。
以上书证结合证人证言用以证实2012年7月份张某甲向个人借款340万元，并要求打款至禹城恒兴源机械租赁有限公司用于偿还其银行贷款。
（5）账户明细及转账资料
2011年贷款流向：2011年7月22日，恒兴源机械租赁有限公司转帐至济南久发商贸有限公司500万，后分别转至李某甲、苑某账户；2011年8月11日，李某甲账户转300万，沈铨账户转300万，苑某账户转400万至山东圣翰光伏科技有限公司；2011年8月23日，圣翰公司分别转账750万至山东瑞源羊绒有限公司，250万至山东大禹建工机械有限公司。
2012年贷款流向：2012年8月16日，禹城恒兴源机械租赁有限公司转账500万至济南久发商贸有限公司，同日济南久发商贸有限公司转帐至胡某账户499.97万元，8月17日，胡某现金支取20万元，转账至霍某账户200万，张某丁账户40万，于某甲账户50万，于某乙账户100万，王某甲账户90万。
该组书证用以证实，2011、2012年两笔贷款的资金流向。2011年的500万银行贷款用于山东圣翰光伏科技有限公司办理企业增资，后用于购买山东瑞源羊绒有限公司的土地；2012年的500万银行贷款从济南久发商贸有限公司转帐至胡某个人账户，后由胡某个人账户转账480万元至他人账户，结合证人证言可以证实此为张某甲偿还的个人借款。
（6）企业注册资料
禹城市工商局企业法人营业执照显示，禹城市恒兴源机械租赁有限公司：2009年7月21日成立，注册资本10万元，法定代表人苑某；2011年6月9日核准注册资本由10万元变更为300万元。住所地禹城市市中办西街，所有权人系张秀兰（张某甲妻子）。
禹城市工商行政管理局企业设立登记档案，载明山东圣翰光伏科技有限公司：成立核准时间2011年8月15日、法定代表人李某甲，股东苑某、李某甲、沈铨，注册资本一千万元；2012年2月2日法定代表人变更为苑某，同时股东沈铨变更为张秀兰。
禹城市工商行政管理局提供档案材料显示，禹城市烨华钢化玻璃有限公司成立日期2010年11月25日，法定代表人范某，注册资本20万元，股东范某、张某乙（张某甲儿子），住所地禹城市十里望路十里望村，所有权系范某所有；2011年6月7日注册资本变更为300万元。
济南工商行政管理局出具的《公司登记基本情况》等材料，载明济南久发商贸有限公司，成立时间2009年1月14日，曾用名称济南华峰铸造材料有限公司，注册资本50万元，法定代表人徐继民，股东季晓东、徐继民，住所地济南市高新区国际会展中心东北将军嘉苑（盛世花城）1-817室；2009年10月12日经股权转让，股东变更为胡某、王耐彬，法定代表人王耐彬，公司名称变更为济南久发商贸有限公司。
以上书证证实涉案相关企业的基本情况。
（7）禹城市烨华钢化玻璃有限公司贷款资料及协助查询财产通知书（回执）用以证实，禹城市烨华钢化玻璃有限公司2012年在禹城市农商行贷款200万元（2012年4月26日至2013年4月25日），到期未能偿还，担保企业禹城市博创瑞天建材有限公司于2013年5月6日代为偿还贷款100万元，担保企业禹城市宝福隆装饰材料有限公司2013年7月28日代为偿还100万元；截止2015年10月1日欠息7508.28元。
（8）山东圣翰光伏科技有限公司贷款资料及还款凭证用以证实，山东圣翰光伏科技有限公司2012年9月25日在禹城市农村商业银行贷款150万元（2012.9.25至2013.9.24企业担保贷款）；2013年1月22日在禹城市农村商业银行贷款300万元（2013.1.22至2014.1.21土地使用权及房产抵押贷款），其中公司土地评估713.13万元，抵押420万元；房产抵押评估306.18万元，抵押债权180万元，申请贷款600万元，实际贷款300万元。两笔银行贷款均于2013年9月24日偿还。
上述书证（7）（8）两组用以证实担保企业的贷款及还款情况。
（9）禹城市恒兴源机械租赁有限公司、禹城市烨华玻璃钢化有限公司、山东圣翰光伏科技有限公司账户明细用以证实，禹城市恒兴源机械租赁有限公司与担保公司的账户往来详细情况。
（10）德州市中级人民法院出具的《民事调解书》、《执行通知书》、《民事判决书》等材料一组。
（11）德州银行股份有限公司出具的《禹城市恒兴源机械租赁有限公司的情况说明》一份，载明2013年5月在德州市中级人民法院强制执行中发现，贷款企业以及担保企业中仅山东圣翰光伏科技有限公司名下有土地产权，但该产权已抵押禹城农村信用社，无法再强制执行，对德州银行造成了巨大损失。
以上书证（10）（11）证实禹城市恒兴源机械租赁有限公司在经法院调解后拒不执行还款义务的事实。
（12）禹城市地方税务局出具的证明三份及单位纳税人税务登记信息表
禹城市地方税务局出具的《证明》一份，载明禹城市烨华钢化玻璃有限公司在2011年缴纳罚款200元，未查询到缴纳地方税款情况，出具日期为2014年10月22日。
禹城市地方税务局出具的《证明》一份，载明山东圣翰光伏科技有限公司于2012年2月15日办理税务登记，2012年缴纳税款227567.01元，2013年缴纳税款83424.48元，2014年3月13日认定为非正常户，出具日期为2014年10月22日。
禹城市地方税务局出具的《证明》一份，载明禹城市恒兴源机械租赁有限公司于2011年缴纳税款3260.47元，2012年缴纳税款2287.92元，2013年缴纳税款468.15元，2013年7月2日注销。
以上书证用以证实涉案企业经营状况，禹城市恒兴源机械租赁有限公司已注销的事实。
（13）禹城市国税局出具的证明三份用以证实，禹城市恒兴源机械租赁有限公司未缴纳税款，山东圣翰光伏科技有限公司2013年至今未纳税，禹城市烨华钢化玻璃有限公司未在国税局办理税务登记的事实。
（14）济南市高新区舜华路街道会展中心居委会证明一份用以证实，无济南久发商贸有限公司在此处经营。
（15）禹城市人民法院出具的诉状及判决裁定文书用以证实，张某甲及山东圣翰光伏科技有限公司的借款情况。
（16）德州市公安局经济犯罪侦查支队出具的抓获经过三份用以证实，2015年3月23日在禹城市老城西街一沿街门面房内将张某甲抓获；2015年4月7日在鲁N×××××奥迪车辆内将胡某抓获；2015年4月22日荣成市公安局刑侦大队民警在荣成市区十里河公园附近将苑某抓获。
（17）德州市公安局出具的《在逃人员登记》一份用以证实，张某甲在2014年12月4日上网追逃，于2015年3月24日抓获。
（18）德州市公安局出具的《关于抓捕被告人张某甲的情况说明》一份及照片用以证实，2015年1月份公安机关侦查人员多次联系张某甲，其手机均无法接通，2015年3月9日-13日，德州市公安局三名侦查人员到北京抓捕躲藏在北京市大兴区新建村的张某甲，因外地人员众多，且张某甲未办理暂住证等证件，电话始终处于关机状态，并且其使用其子张某乙的银行卡取款生活致抓捕未果。2015年3月23日12时，德州市公安局经侦支队侦查人员根据情报线索，在禹城市老城西街一沿街门面房外蹲守，门面房卷帘门内部紧锁。16时许，侦查人员抓住房内人员外出买菜时机，进入房内将被告人张某甲抓获。
以上两份书证（17）（18）用以证实张某甲躲避公安机关侦查的情况。
（19）提取自禹城市房管局和国土局的相关房屋、土地资产情况材料及说明用以证实，禹城市恒兴源机械租赁有限公司、禹城市烨华钢化玻璃有限公司、张某甲、苑某均在禹城市房管局无房产登记；禹城市恒兴源机械租赁有限公司、禹城市烨华钢化玻璃有限公司无土地资产登记，山东圣翰光伏科技有限公司土地在2013年1月22日抵押给禹城市农村商业银行，及山东圣翰光伏科技有限公司房产被查封的情况。
（20）户籍证明及详细查询用以证实，被告人张某甲、苑某及证人胡某的自然人身份。
（21）禹城市国土资源局出具的证明两份及提取自禹城市房产管理中心的材料一宗用以证实，山东圣翰光伏科技有限公司名下房产、土地过户情况，2012年7月6日山东瑞源羊绒有限公司与山东圣翰光伏科技有限公司签订转让合同，2012年12月21日禹城市国土资源局为山东圣翰光伏科技有限公司办理土地确权登记；山东瑞源羊绒有限公司名下房产转移登记在山东圣翰光伏科技有限公司名下的时间为2015年9月30日。
（22）崔某辨认并签字的2009-2012四年度的资产负债表、损益表及现金流量表，这些报表当中的数据，营业额等情况，和地税报表中的情况不能够相符。
（23）调取禹城市恒兴源机械租赁有限公司在禹城市地税局的报表，用以证实该公司从2009年开始纳税的情况，与申请贷款时的财务状况不相符。
2.证人证言
（1）常某的证言用以证实，其现任德州银行禹城支行信贷主办，苑某、胡某以禹城市恒兴源机械租赁有限公司的名义向德州银行申请了500万元贷款，贷款未按期归还，德州银行申请对贷款企业及担保企业进行查封，发现只有山东圣翰光伏科技科技有限公司名下有房产，且已经被抵押的事实。另证实2013年1月，胡某交给其山东圣翰光伏科技有限公司的土地证和房产证，但不是做抵押贷款用于归还禹城市恒兴源机械租赁有限公司的贷款，因为当时禹城市恒兴源机械租赁有限公司的贷款还没有到期，胡某提出由山东圣翰光伏科技有限公司申请新的贷款，其和德州银行禹城支行的魏敏、曹明磊一起研究决定，由于山东圣翰光伏科技有限公司的经营范围属于光伏行业，不符合国家产业政策的贷款规定，无法办理贷款，后其将证还给胡某。
（2）刘某的证言用以证实，2012年7月份，时任德州银行禹城支行业务主办的徐某带着胡某到其办公室，胡某说禹城市恒兴源机械租赁有限公司有一笔500万元的贷款快到期了，把这笔贷款偿还上，看看下一步能不能再支持一下禹城市恒兴源机械租赁有限公司。其当时没有明确答复胡某，就让他先回去了。徐某说这企业及担保企业经营情况还行，其当时提出如果禹城市恒兴源机械租赁有限公司再贷款，可以再追加一个担保企业。其知道胡某不是禹城市恒兴源机械租赁有限公司的股东，但是给其的印象是胡某能够左右禹城市恒兴源机械租赁有限公司的一些决策。当时为了保险起见，由山东圣翰光伏科技有限公司和烨华钢化玻璃有限公司作担保，其当时还实地查看了圣翰光伏科技有限公司，看到他们占地三、四十亩，经营状况良好，当时其感觉担保企业有一定担保能力，觉得可以继续发放贷款给禹城市恒兴源机械租赁有限公司。当时胡某口头承诺，山东圣翰光伏科技有限公司有土地证、房产证还有半年就能办下来了，到时候禹城市恒兴源机械租赁有限公司可以以山东圣翰光伏科技有限公司的土地、房产证作抵押，由担保贷款变更为抵押贷款。胡某还声称禹城市恒兴源机械租赁有限公司的这500万元贷款到期后，他们有自有资金，有能力按期偿还。到了2012年7月20日，其知道禹城市恒兴源机械租赁有限公司在德州银行禹城支行的上一笔500万元贷款按期偿还了，觉得禹城市恒兴源机械租赁有限公司有一定实力，感觉能够继续给禹城市恒兴源机械租赁有限公司发放贷款。该企业后来这一笔贷款业务于8月13日上了德州银行第五管辖中心支行信贷审查委员会，当时贷审会成员经讨论后一致同意给禹城市恒兴源机械租赁有限公司发放500万元贷款，贷审委成员在授信申请审批表上签字。这样禹城市恒兴源机械租赁有限公司在德州银行禹城支行的500万元贷款就发放了，后面的事情其就不清楚了。
（3）宿某的证言用以证实，禹城市宝富隆装饰材料有限公司是其注册的，一直没有开展业务，张某甲是其表哥，是张某甲借给其10万元用于这个公司注册。其知道的张某甲经营的有禹城市烨华钢化玻璃有限公司、山东圣翰光伏科技有限公司。禹城市恒兴源机械租赁有限公司是张某甲让其和范某去禹城市政务大厅跑的增资手续，记不清楚是哪年了。张某甲让其办理的禹城市恒兴源机械租赁有限公司、禹城市宝富隆装饰材料有限公司和禹城市烨华钢化玻璃有限公司的增资，这些钱是张某甲筹的。增资手续里都是其签的字，张某乙的名字也是其签的。山东圣翰光伏科技有限公司的登记注册手续也是张某甲让其去办理的，签字是其签的。
（4）范某的证言用以证实，2010年5、6月份，张某甲让其去禹城市烨华钢化玻璃有限公司帮忙，他给其开工资。其去的时候张某甲已经注册了禹城市宝福隆装饰材料有限责任公司，张某甲让他表弟宿某当的法人代表，张某甲又投资注册了禹城市烨华钢化玻璃有限公司，因为宿某已经是前一个公司的法定代表人，张某甲在农村信用社上着班，也不能担任法定代表人，就让其担任法人代表。其没有实际出资，股东是其和张某甲的儿子张某乙，当时张某乙还上着高中，实际上是张某甲出资建的公司。后来该公司增资到300万元，因为其不出资，自己也没记清楚其占多少钱。张某甲在禹城市烨华钢化玻璃有限公司名义上没有身份，实际上是老板。需要购买设备时都需要向张某甲请示，其和宿某实际上都是给张某甲打工。张某甲说南边的那个厂子（是指后来注册的山东圣翰光伏科技有限公司）需要办理贷款，其到德州银行以后才知道是以禹城市恒兴源机械租赁有限公司名义贷款500万元。禹城市烨华钢化玻璃有限公司提供担保，张某甲让其跟苑某、一个姓胡的去办的手续，禹城市恒兴源机械租赁有限公司不知道是不是张某甲的。禹城市宝福隆装饰材料有限责任公司、禹城市烨华钢化玻璃有限公司、山东圣翰光伏科技有限公司都是张某甲投资和实际控制。
（5）李某甲的证言用以证实，山东圣翰光伏科技有限公司于2011年8月份注册成立的时候由其担任法定代表人，2012年1月底2月初变更成了苑某，实际控制人是张某甲。其负责生产经营，张某甲负责投资，胡某负责外围的土地项目，直接听张某甲指挥。2011年6、7月份，其和沈铨、张某甲谈妥在禹城建立光伏产品公司的事后，张某甲就开始着手注册成立山东圣翰光伏科技有限公司，注册资金1000万，登记的出资人是苑某400万，其300万，沈铨300万，这1000万都是张某甲自己筹的钱。后张某甲要求其和苑某凑钱买设备，凑了100多万，其拿了40多万，张某甲他俩一共拿了90万。前期运营时，其找张某甲要流动资金，张某甲说没有，其就找的一些老关系赊一些原料后进行生产，产品卖出去以后就把资金偿还购买原料的欠款，每次赊10万、8万的，有时候赊了好几家的，付欠款的时候最多到过几十万。2012年1月，张某甲要求其给一个公司做担保贷款，其没有同意，张某甲就把法定代表人由其变更成了苑某，同时把没有实际投资经营的沈铨的股份变更成了他妻子张秀兰。2012年其曾向公司书面正式提出过股权转让给苑某，当时苑某签字接受，而且公司同意了。其是2012年底离开公司的，投到公司的40多万从2012年初开始要，一直没要出来。公司从开始建立到其离开，基本上就没怎么生产过。收入最主要的是靠倒货，公司来订单的时候就接下来，找同行业的公司来调货，但是这样利润很低，几乎没有；其次就是赊原料进行生产然后出售，偿还购买原料的欠款，根本没什么利润可谈。公司员工有10多个，光工人工资差不多每月有3万左右。禹城市恒兴源机械租赁有限公司和山东圣翰光伏科技有限公司在一个院子里，法定代表人是苑某，其从来没有见过恒兴源公司的机械设备。
（6）张某乙的证言用以证实，其不知道禹城市烨华钢化玻璃有限公司的具体情况，2012年暑假的时候，胡某接其到德州银行签字，是和贷款有关的，是其父亲张某甲让其去签的办理贷款的手续。具体是什么内容其不知道，其没参与禹城市烨华钢化玻璃有限公司的经营和管理。其知道山东圣翰光伏科技有限公司，其父张某甲过年的时候带其去那里放过鞭炮。
（7）潘某的证言用以证实，其在2006年1月到2013年1月任德州银行湖滨支行行长期间，禹城市瑞源羊绒有限公司在湖滨支行共有4笔贷款，都是抵押贷款，金额分别是300万、500万、650万和100万元，其中300万和500万是一厂房产、地产，至今还没有偿还，650万和100万是三厂房产、地产，已经偿还了，这4笔贷款都是从德州银行天衢东路支行转过来的，后就一直都在德州银行湖滨支行。650万和100万的贷款是2011年7、8月份偿还的，当时是一笔750万元提前偿还的，钱款是从德州银行禹城支行开户的一个账户上转过来的，湖滨支行把瑞源羊绒有限公司因抵押土地和房产办理的他项权证又给该公司了。
（8）王某甲的证言用以证实，其于2007年任德州市商业银行（德州银行前身）行长，2011年4月底内退。禹城市瑞源羊绒有限公司实际经营人是李乃杰，公司在德州银行一直都有几百万的贷款，到2010年底2011年初的时候，公司不能按时偿还本息，其就找到李乃杰要求他偿还，李乃杰说没有钱，但有一块地可以由德州银行处置。消息散发出去后，胡某通过德州银行下面的一个支行找到其，说他可以帮着找到一个买家，在张某甲被公安机关抓获后其才知道是张某甲购买了瑞源羊绒的土地。胡某没说需要贷款的事项，商谈处置土地是在李乃杰办公室，其作通了李乃杰的工作，由胡某找买家，李乃杰处置土地用于偿还银行贷款。后来其就内退了，之后的事其都不清楚了。2012年8月17日胡某德州银行账户转账存入其德州银行账户的90万元，是其借的其弟弟王某乙的钱。
（9）王某乙的证言用以证实，2012年7、8月份左右的时候，王某甲想借其100万元，当时正好张某甲欠其的一笔钱要到期了，连本带息有94、5万，不过最后只给了90万，其当时把这笔钱直接借给王某甲了。当时张某甲打电话问其有没有德州银行的卡，其没有，但想起其哥哥王某甲以前就在德州银行上班，就让他提供了一个德州银行的卡，张某甲欠其的这笔钱就直接转到王某甲的卡上了。王某甲欠的这90万元在2013年底2014年初归还。张某甲是在2011年9月30日向其借了80万，月息2分，打有欠条，其是以禹城农村信用社存单的方式借给张某甲的，是在张某甲的厂子里直接给了张某甲，当时胡某也在场。（后附张某甲签名的借条复印件一张）
（10）霍某的证言用以证实，自从2007年得病后，其丈夫张某丙就什么事都不让其管，让其安心养病。其农信社的银行卡一直是张某丙在用，有时其的身份证都是其丈夫拿着。关于一两百万的大额资金，应该是张某丙帮着张某甲倒贷款来着。因为张某甲跟其家是十多年的朋友关系，原来其家刚开始做生意，得到过张某甲的帮助，张某丙也就是能用这么大额帮张某甲。其家跟别的朋友没有这么深的关系。还因为张某甲和张某丙说话让张某丙帮他倒贷款时，其在旁边听见了，因为这事其还跟张某丙吵过架，因为其家没有这么多钱，也是得靠向别的朋友借才能帮张某甲。
（11）张某丙的证言用以证实，2012年7月18日，其通过农信社账户（62×××80）向禹城市恒兴源机械租赁有限公司账户转账存入100万元，这是张某甲借钱去倒贷款的钱。张某甲在各个银行都有贷款，经常借其的钱去倒贷款。2012年7月份张某甲跟其说他公司有一笔贷款到期了，急需要资金还贷款，还上贷款以后再贷出来就归还给其。其知道禹城市恒兴源机械租赁有限公司、禹城市烨华钢化玻璃有限公司、山东圣翰光伏科技有限公司都是张某甲的，但是法人都不是他。因为张某甲当时还在农信社上班，担任法人不方便。当时张某甲也没说他是哪笔贷款到期了，过了不长时间他就归还了。2012年8月17日，胡某德州银行账户向其媳妇霍某农信社账户（62×××72）转账存入200万元，这也是张某甲偿还给其的个人借款。应该是借的有用于其它公司的钱一起归还给其的。张某甲经常在其这里借钱，应该包括2012年7月份向其借的那100万元。张某甲在其这里借钱都能及时归还，现在只是欠其卖酒款大约47万元左右。很早之前其就听说，胡某、苑某、张某甲他们是一块做厂子的。其之前只借钱给张某甲，从没借钱给别人，所以收到的钱肯定是张某甲偿还给其的个人借款。
（12）李某乙的证言用以证实，其妻子梁桂平农业银行的卡号是95×××18，该卡一直是其在使用，2012年7月19日该卡向禹城市恒兴源机械租赁有限公司转账30万元是其借给张某甲的钱，记得当时借给张某甲有一星期左右，用完后张某甲就把这30万元偿还给其了。当时张某甲跟其说他要用钱去还贷款，至于还哪个公司在哪个银行的贷款，其没有问他。其不知道禹城恒兴源机械租赁有限公司，张某甲实际控制了两个公司，一个是禹城市烨华钢化玻璃有限公司，一个是禹城市圣翰光伏科技有限公司。当时禹城市恒兴源机械租赁有限公司账户是张某甲提供的，至于是不是倒禹城市恒兴源机械租赁有限公司的贷款，其就不清楚了，其不认识苑某。张某甲当时给其打欠条了，上面没盖公司章。
（13）于某甲的证言用以证实，2012年8月17日，德州银行胡某的账户向其德州银行账户转账存入了50万元，是张某甲偿还给其的个人借款，张某甲当时总共借了大约1、2个月的时间，后来要钱的时候，其找张某甲得有5、6趟，这样张某甲才把50万元还给其，所以其对这个事印象比较深。约定月息1分，利息也都给了其，用的是现金，其记得给了一次5000元。当时张某甲跟其说他经营的厂子转不动了，需要其帮帮忙，张某甲给其打的欠条，到后来张某甲偿还给其50万元，欠条就给张某甲了。当时借给张某甲的那50万元，是以其工商银行账户“62×××37”转到了张某甲提供的禹城市恒兴源机械租赁有限公司德州银行账户20万元；以农业银行账户“62×××19”转到了张某甲提供的禹城市恒兴源机械租赁有限公司德州银行账户30万元。
（14）张某丁的证言用以证实，2012年8月17日胡某德州银行账户向其农信社账户转账存入40万元，是张某甲偿偿还其的个人借款，张某甲和其进行个人借贷，从来都不使用他个人的账户，每次都是提供给其他媳妇张秀兰的账户，至于张某甲使用哪些账户偿还给其钱，其就不清楚了。听说，胡某、苑某、张某甲他们是一块做厂子的。其之前只借钱给张某甲，从没借钱给别人，所以收到的钱肯定是张某甲偿还给其的个人借款。其还听说张某甲搞经营向民间借款给利息，利率挺高，其借给他几次都按时还了，最后一笔是2012年9月份，其分两次借给了张某甲195万元，这195万元连利息都没给其，张某甲就跑了。张某甲每次向其借钱都是张某甲以自己名字打欠条，以山东圣翰光伏科技有限公司经营需要资金为由进行借款，每张欠条上都盖着山东圣翰光伏科技有限公司的公章。2014年8、9月份，其向禹城市人民法院起诉了张某甲，已经开庭审理，但没有判决，开庭时张某甲和苑某都没有到庭，他们请的律师到庭。山东圣翰光伏科技有限公司的法定代表人是苑某，实际控制人是张某甲。张某甲还经营了禹城市烨华钢化玻璃有限公司，他向其借钱说是经营山东圣翰光伏科技有限公司建厂房，买设备。
（15）于某乙的证言用以证实，2012年7月17日，其通过德州银行账户62×××61向禹城市恒兴源机械租赁有限公司转账100万元，2012年7月19日，其又网银转账60万元，这都是当时帮着张某甲倒银行贷款借给他的钱。其记得当时张某甲跟其说他在德州银行有500万元贷款到期了，需要倒贷款。张某甲当时跟其说先偿还给其100万元，等别的银行贷款下来以后就把剩下的60万元偿还给其。张某甲当时还告诉其，他正在办理禹城市圣翰光伏科技有限公司的土地使用证，办理下来以后就能去银行办理抵押贷款，贷款发放以后就能把欠其的钱偿还给其。2012年8月17日，胡某德州银行账户向我德州银行账户转账存入了100万元，是张某甲偿还给其的个人借款。其和他约定月息2分，当时利息也及时给了，张某甲打了欠条，上面还盖了禹城市恒兴源机械租赁有限公司的公章，和公司法人代表苑某的章。当时有借贷关系以后，张某甲专门带着其去禹城市烨华钢化玻璃有限公司和山东圣翰光伏科技有限公司去看过，告诉其说这','2018-09-20
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