上海市黄浦区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）黄浦民五(商)初字第3642号
原告昆山美吉特置业有限公司，住所地江苏省苏州市。法定代表人许斌，该公司董事长。委托代理人陈於厚，该公司员工。委托代理人庞丽，该公司员工。被告上海云峰徐汇汽车销售服务有限公司，注册地上海市徐汇区，营业地上海市徐汇区。法定代表人朱瑛，该公司执行董事。被告上海永兴电子商城有限公司，住所地上海市闸北区。法定代表人吕纪伟，该公司执行董事。被告朱瑛，女，1973年11月27日出生，汉族，户籍地上海市闵行区。被告吕纪伟，男，1967年12月8日出生，汉族，户籍地上海市闵行区。上述被告���同委托代理人张建，广东海派律师事务所上海分所律师。原告昆山美吉特置业有限公司(以下简称美吉特公司)与被告上海云峰徐汇汽车销售服务有限公司(以下简称云峰公司)、上海永兴电子商城有限公司(以下简称永兴公司)、朱瑛、吕纪伟金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭。于2015年6月15日、12月15日、2016年1月19日公开开庭进行了审理。原告美吉特公司委托代理人庞丽，被告云峰公司、永兴公司、朱瑛、吕纪伟共同委托代理人张建到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告美吉特公司诉称：2013年9月10日，盛京银行股份有限公司上海分行(以下简称盛京银行)与云峰公司签订了《最高额综合授信合同》(以下简称授信合同)，盛京银行同意在2013年9月10日至2016年9月9日的授信额度有效期间，向云峰公司提供人民币4760万元(以下币种均同)的授信额度。约定乙方(���峰公司)违约或丧失信用，没有按期支付到期的与甲方(盛京银行)的贷款、垫款或其他未清偿债务，以及不限于本合同规定或每笔具体授信合同或协议发生的本金、利息等；违约或失信情形发生后，甲方有权根据情节轻重调整，减少或终止本授信合同期间，并有权采取以下部分或全部措施：宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿；未能清偿的部分，视为逾期，甲方有权计收逾期利息并加收罚息。同日，盛京银行与永兴公司签订了《最高额抵押合同》，约定永兴公司以名下位于上海市闸北区永兴路535、545、555号2-3层房产为盛京银行对云峰公司的债权提供最高额抵押担保。盛京银行于同日与朱瑛、吕纪伟签订了《保证合同(个人承担连带责任保证)》，为盛京银行对云峰公司的债权提供连带责任保证。2014年8月13日，盛京银行与云峰公司分别��订了三份《银行承兑协议》；于同月19日分别签订了两份《银行承兑协议》；于同年12月11日、15日分别签订了两份《银行承兑协议》，盛京银行向云峰公司共计出具七张汇票，票面金额6800万元，保证金比例均为30%，敞口金额4760万元。盛京银行按约向云峰公司签发了授信额度下的七张银行承兑汇票。云峰公司未按约在五张承兑汇票到期日归还相应金额，已构成违约。据此，盛京银行请求判令：1、云峰公司立即归还盛京银行承兑汇票垫款18,117,070.73元；2、云峰公司向盛京银行支付截至2015年4月9日止的逾期利息753,021.64元，从2015年4月15日起至全部债务偿清日止的逾期利息(以18,117,070.73元为基数，按照《授信合同》约定的违约金每日万分之四，逾期利息及罚息每日各万分之五，即共计每日千分之一给付；3、云峰公司向盛京银行支付违约金3,623,414.15元;4、永兴公司对上述��务承担抵押担保责任、并由盛京银行优先受偿；5、朱瑛、吕纪伟对云峰公司的上述债务承担连带责任保证；6、本案诉讼费用由全部被告共同承担。庭审中，盛京银行于2015年6月29日将对云峰公司包含已经起诉的18,117,070.73元在内共计47,423,205.48元的债权包括担保权利转让给上海国有资产经营管理公司(以下简称国资公司)。同日，国资公司将上述七笔债权转让给美吉特公司。美吉特公司受让债权后，已依法通知了债务人、担保人，并与债务人协商还款事宜，但无果。美吉特公司作为债权人，向本院申请作为原告参加诉讼，本院已裁定变更美吉特公司为本案原告。据此，原告请求判令：1、云峰公司向原告偿还本金47,423,205.48元，暂计至2015年6月23日止利息2,512,413.45元，及至实际清偿之日的利息；2、云峰公司按日万分之五承担暂计至2015年10月12日止的逾期付款违约金2,771,426.85��，及至实际清偿之日的违约金；3、永兴公司对上述债务承担抵押担保责任，原告对抵押物享有优先受偿权；4、朱瑛对上述债务承担连带责任保证；5、吕纪伟对上述债务承担连带责任保证；6、本案诉讼费用由全部被告共同承担。庭审中，原告变更诉请1为：云峰公司向原告偿还本金47,423,206.46元，暂计至2015年6月29日的利息2,584,834.63元，并偿付自2015年6月30日起至实际清偿之日止的利息(以本金47,423,206.46元为基数，按日万分之五计算)；撤回诉请2；其余诉请不变。原告美吉特公司为此提交以下证据材料：1、《授信合同》，证明盛京银行与云峰公司约定了授信期限、额度，抵押人为永兴公司等事实；2、《最高额抵押合同》、上海市房地产登记簿、他项权利证明，证明永兴公司为房地产权利人，盛京银行为房地产抵押权人，双方办理了抵押登记的事实；3、《协议书》，证明抵押物当时出租，承租人上海斯宁物业管理有限公司知悉房产抵押给盛京银行，并放弃抵押房产优先购买权，现债权转让后，美吉特公司享有优先购买权；4、《保证合同(个人承担连带责任保证)》，证明朱瑛、吕纪伟为云峰公司的债务承担连带责任保证的事实；5、《银行承兑协议》(编号XXXXXXXXXXXXXXXX)，证明汇票金额500万元，日期2014年8月13日至2015年1月6日；6、《银行承兑协议》(编号XXXXXXXXXXXXXXXX)，证明汇票金额500万元，日期2014年8月13日至2015年1月13日；7、《银行承兑协议》(编号XXXXXXXXXXXXXXXX)，证明汇票金额500万元，日期2014年8月13日至2015年1月20日；8、《银行承兑协议》(编号XXXXXXXXXXXXXXXX)，证明汇票金额600万元，日期2014年8月19日至2015年1月22日；9、《银行承兑协议》(编号XXXXXXXXXXXXXXXX)，证明汇票金额500万元，日期2014年8月19日至2015年1月28日；10、《银行承兑协议》(编��XXXXXXXXXXXXXXXX)，证明汇票金额1300万元，日期2014年12月11日至2015年4月11日；11、《银行承兑协议》(编号XXXXXXXXXXXXXXXX)，证明汇票金额2900万元，日期2014年12月15日至2015年4月15日；12、承兑汇票逾期本金及利息明细，证明云峰公司逾期还款，盛京银行垫付本金47,423,205.48元及截至2015年6月23日止逾期利息2,512,413.45元；13、回执单，证明债务人云峰公司已知晓债权人的垫款信息；14、盛京银行债权转让通知书，证明盛京银行转让债权已依法通知各被告；15、国资公司债权转让通知书及邮寄快递凭单，证明国资公司受让债权后已依法通知各被告；16、原告债权转让通知书及邮寄快递凭单，证明美吉特公司受让债权后已依法通知各被告。补充证据：1、《授权书》、《情况说明》，证明盛京银行授权下属上海浦东支行与云峰公司签订《银行承兑协议》，并按约放款；2、垫款凭证7张，证明承兑汇票到期后，因云峰公司未将应付票款交存盛京银行，盛京银行在扣除保证金及保证金利息及云峰公司银行账户内余额后，为该七张承兑汇票垫款金额47,423,206.46元；盛京银行将该笔债权转让后，原告依法享有该债权及项下权利；3、《利息计算表》，证明根据承兑协议约定及银行《支付结算办法》第九十一条“银行承兑汇票的出票人于汇票到期日未能足额交存票款时，承兑银行除凭票向持票人无条件付款外，对出票人尚未支付的汇票金额按照每天万分之五计收利息”的规定，计算日期从汇票到期日起至2015年6月29日的欠款本金余额利息，分别为301,703.82元、291,248元、279,030.40元、330,656.08元、265,074.32元、349,228.88元、758,822.25元；4、保证金利息结算凭证7张、《保证金利息计算明细》，证明保证金存款为三个月定期存款，按照《人民币单位存款管理办法》计算保证金���利息；其中，三个月定存按照定期存款利率计算，超出三个月的按照活期存款利率计算；计算期间从汇票出票日起至汇票到期日止；5、《银行承兑汇票备款客户回单》，证明根据承兑协议约定，汇票到期后，因云峰公司未能足额交存票款，盛京银行从承兑协议编号为XXXXXXXXXXXXXXXX的保证金账户中扣款20,264.63元。原告受让该笔债权后，所计算的欠款本金余额中已经扣除了该笔款项。被告云峰公司、永兴公司、朱瑛、吕纪伟共同辩称：1、对原告现在诉请的本金，是原告诉请的变更，而不是增加了诉请；按照规定，变更诉请应在举证期间内完成，原告应就另外2张承兑汇票另案起诉；2、原告要求云峰公司支付逾期还款违约金过高，要求调整，在授信合同中既约定了违约金又约定了罚息，请法庭予以调整，应按银行同期贷款利率计算；3、有几张承兑汇票的兑付日期与原告��事实陈述中不一致。被告云峰公司、永兴公司、朱瑛、吕纪伟未提交证据材料。经质证，上述被告对原告出示证据1、2、4的真实性无异议，证据3与本案无关，证据5、6、7、8、9合同真实性无异议，汇票需要有原件才能质证，证据10、11不予质证，应另案诉讼，证据12中只计算前五张，证据13、14、15、16无异议。对补充证据1、2、3真实性无异议，应以盛京银行起诉时的1800万元为准，其余应另案起诉；逾期利息不应按日万分之五计算，应按银发【2003】251号《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》规定的同期人民银行贷款利率上浮30-50%计算；证据4无异议；证据5真实性无异议。对保证金及利息扣款金额无异议。根据以上举证、质证意见，本院经审理查明：1、2013年9月10日，盛京银行与云峰公司签订的编号XXXXXXXXXXXXXXXX《授信合同》约定：盛京银行为授信人(甲方)，云峰公司为受信人(乙方)，甲方同意在授信额度有效期间内向乙方提供4760万元整的授信额度，可循环使用。银行承兑汇票6800(票面)万元。授信额度的有效使用期间自2013年9月10日至2016年9月9日，每笔具体授信额度的使用期限由具体业务合同约定，到期日根据乙方经营需要和甲方相关业务管理规定在具体业务合同中确定，到期日可以晚于本合同约定的授信额度有效使用期间。汇票到期日前2个工作日内，乙方必须将应付票款足额交付甲方。承兑汇票到期日，甲方凭票无条件支付票款，如到期日之前乙方不能足额交付票款时，甲方对不足部分自票据到期日起转作逾期贷款。乙方除应支付逾期贷款利息外，还应支付违约金，违约金每日按逾期贷款万分之四计。违约或失信情形发生后，甲方有权根据情节轻重调整、减少或终止本授信合同期间，并有权宣布直接或间接源于���合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿；未能清偿的部分，视为逾期，甲方有权计收逾期利息并加收罚息。要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项合法费用(包括但不限于诉讼费、律师费等)。该合同办理了(2014)沪黄证经字第14773号《具有强制执行效力债权文书公证书》。2、同日，盛京银行与朱瑛、吕纪伟共同签订的编号XXXXXXXXXXXXXXXX《保证合同(个人承担连带责任保证)》约定：保证人(甲方)朱瑛、吕纪伟，债权人(乙方)盛京银行，为确保《授信合同》(以下称主合同)的履行，甲方愿意为债务人与乙方依主合同所形成的债务提供连带责任保证。保证方式为甲方提供连带责任保证。保证范围为债权本金4760万元及利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金和乙方实现债权而发生的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费��)。保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日起两年。该合同办理了(2014)沪黄证经字第14775号《具有强制执行效力债权文书公证书》。3、同日，盛京银行与永兴公司签订的编号XXXXXXXXXXXXXXXX《最高额抵押合同》约定：永兴公司为抵押人，盛京银行为抵押权人，为确保受信人云峰公司与本合同抵押权人签订的《授信合同》项下抵押权人的债权得以实现，抵押人自愿将其享有的合法处分权、并列入后附抵押财产清单的财产为抵押权人在一定期间内连续发生的多笔债权设立抵押担保。抵押担保范围为本合同所担保的主债权在2013年9月10日至2016年9月9日期间编号为XXXXXXXXXXXXXXXX的《授信合同》项下发放的银行承兑汇票。债权本金总额不超过4760万元。本合同担保范围包括前款约定的《授信合同》及其项下的每笔具体业务所产生的垫款债权的本金、利息(含复息、罚息)等全部余额之总和；还包括抵押权人实现债权、抵押权的有关费用，包括但不限于：法院依法收取的全部诉讼费用；……；有关部门收取的评估费、拍卖费、过户费、查询费等。还包括因债务人违约而应支付给抵押权人的违约金、赔偿金和其他费用。债务履行期限届满或出现主合同中约定的提前届满的情形，抵押权人的债权未受清偿或未得到足额清偿的，抵押权人有权实现抵押权。该合同办理了(2014)沪黄证经字第14774号《具有强制执行效力债权文书公证书》。4、同月11日，盛京银行与永兴公司在上海市闸北区房地产登记处办理了抵押权登记，登记证明号：闸XXXXXXXXXXXX，盛京银行为房地产抵押权人，永兴公司为房地产权利人，房地产坐落于上海市闸北区永兴路535、545、555号2-3层，附记：本次抵押最高债权限额4760万元，债权发生期间为2013年9月10日至2016年9月9日。5、2014年8月13日，盛京银行与云峰公司分别签订的编号XXXXXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXXXXX《银行承兑协议》均约定：承兑银行为盛京银行上海浦东支行(甲方)，云峰公司为承兑申请人(乙方)，乙方申请甲方承兑其开出的商业汇票各1张(号码：XXXXXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXXXXX)，金额各为500万元，签发日期均为2014年8月13日，到期日2015年1月6日、13日、20日。协议第一条均约定：乙方于2014年8月13日前在甲方开立承兑保证金账户，并在该账户存入票面金额的30%计150万元作为保证金，汇票到期前，保证金不得支用。同月19日，盛京银行与云峰公司分别签订的编号XXXXXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXXXXX《银行承兑协议》均约定：承兑银行为盛京银行上海浦东支行(甲方)，云峰公司为承兑申请人(乙方)，乙方申请甲方承兑其开出的商业汇票各1张(号码：XXXXXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXXXXX)，金额为600万元、500万元，签发日期均为2014年8月19日，汇票到期日2015年1月22日、28日。协议第一条均约定：乙方于2014年8月19日前在甲方开立承兑保证金账户，并在该账户存入票面金额的30%计180万元和150万元作为保证金，汇票到期前，保证金不得支用。同年12月11日，盛京银行与云峰公司签订的编号XXXXXXXXXXXXXXXX《银行承兑协议》约定：承兑银行为盛京银行上海浦东支行(甲方)，云峰公司为承兑申请人(乙方)，乙方申请甲方承兑其开出的商业汇票1张(号码：XXXXXXXXXXXXXXXX)，金额1300万元，签发日期为2014年12月11日，到期日2015年4月11日。协议第一条约定：乙方于2014年12月11日前在甲方开立承兑保证金账户，并在该账户存入票面金额的30%计390万元作为保证金，汇票到期前，保证金不得支用。同月15日，盛京银行与云峰公司签订的编号XXXXXXXXXXXXXXXX《银行承兑协议》约定：承兑银行为盛京银行上海浦东支行(甲方)，云峰公司为承兑申请人(乙方)，乙方申请甲方承兑其开出的商业汇票1张(号码：XXXXXXXXXXXXXXXX)，金额2900万元，签发日期为2014年12月15日，到期日2015年4月15日。协议第一条约定：乙方于2014年12月15日前在甲方开立承兑保证金账户，并在该账户存入票面金额的30%计870万元作为保证金，汇票到期前，保证金不得支用。上述七份《银行承兑协议》第二条均约定：保证金和票面金额的差额部分由永兴公司提供担保，甲方与担保人应另行签订相应的担保合同。协议第六条均约定：乙方应于承兑汇票到期前10日将应付票款足额交存甲方，汇票到期由甲方直接划付收款人或持票人。汇票到期日，甲方凭票无条件支付票款。如汇票到期日乙方不能足额交付票款，甲方有权直接从保证金账户或从乙方在甲方及其系统内各级机构开立的任何账���中扣款用于充抵票款。甲方对不足支付部分的票款转作乙方逾期贷款，并按照有关规定计收罚息。6、2015年1月6日，号码为XXXXXXXXXXXXXXXX的汇票到期，云峰公司未足额交存票款，盛京银行扣除云峰公司缴纳的保证金150万元及保证金利息11,882.08元、云峰公司在原告处存款账户余额20,264.63元，垫款3,467,853.29元。同月13日，号码为XXXXXXXXXXXXXXXX的汇票到期，云峰公司未足额交存票款，盛京银行扣除云峰公司缴纳的保证金150万元及保证金利息12,004.58元，垫款3,487,995.42元。同月20日，号码为XXXXXXXXXXXXXXXX的汇票到期，云峰公司未足额交存票款，盛京银行扣除云峰公司缴纳的保证金150万元及保证金利息12,127.08元，垫款3,487,872.92元。同月22日，号码为XXXXXXXXXXXXXXXX的汇票到期，云峰公司未足额交存票款，盛京银行扣除云峰公司缴纳的保证金180万元及保证金利息14,479元，垫款4,185,521元。同月28日，号码为XXXXXXXXXXXXXXXX的汇票到期，云峰公司未足额交存票款，盛京银行扣除云峰公司缴纳的保证金150万元及利息12,170.83元，垫款3,487,829.17元。同年4月11日，号码为XXXXXXXXXXXXXXXX的汇票到期，云峰公司未足额交存票款，盛京银行扣除云峰公司缴纳的保证金390万元及利息29,21.63元，垫款9,070,878.37元。同月15日，号码为XXXXXXXXXXXXXXXX的汇票到期，云峰公司未足额交存票款，盛京银行扣除云峰公司缴纳的保证金870万元及保证金利息64,743.71元，垫款20,235,256.29元。七张汇票承兑的保证金利息总计156,528.91元。合计垫款总额为47,423,206.46元，截至2015年6月29日的逾期利息为2,575,763.75元，该利息是以垫款金额为基数，按每日万分之五的利率计算，自每张承兑汇票到期日起至2015年6月29日(即原告与国资公司签订《债权转让协议》之日)。7、2015年4月14日，因云峰公司未还款，盛京银行向本院���诉。同年6月29日，盛京银行与国资公司签订《债权转让协议》约定：盛京银行将上述七份《银行承兑协议》项下债权及担保权利转让给国资公司。本金余额47,423,205.48元，截息日2015年6月23日，未付利息2,512,413.45元。合计49,935,618.93元。同日，国资公司与美吉特公司签订《债权转让协议》，将上述七份债权及担保权利转让给美吉特公司。同年7月16日，盛京银行通知了吕纪伟及其他各债务人，国资公司于同年7月21日通过顺丰速运向各债务人发出《债权转让通知书》。美吉特公司于2015年7月22日向除吕纪伟外的所有债务人发送《债权转让通知书》。8、同年8月21日，上海市黄浦公证处出具(2015)沪黄证决字第12号的《不予出具执行证书决定书》载明：经查，本处于二○一四年十二月九日出具的(2014)沪黄证经字第14773-14775号《具有强制执行效力债权公证书》，现因你司的申请不符��《最高人民法院司法部关于公证赋予强制执行效力的债权文书执行有关问题的联合通知》出具执行证书的情形，本处决定不予出具(2014)沪黄证经字第14773-14775号《具有强制执行效力债权公证书》的执行证书。庭审中，原告对诉请本金因比转让时的本金余额多了0.98元，愿意按转让本金余额即47,423,205.48元主张权利。本案争议焦点：一、原告主张的后两张承兑汇票是否应另案诉讼；二、系争承兑汇票到期后转作逾期贷款的利息应以日万分之五还是按同期贷款利率上浮30-50%计算。本院认为，盛京银行与云峰公司签订的《授信合同》、与永兴公司签订的《最高额抵押合同》、与朱瑛、吕纪伟签订的《保证合同(个人承担连带责任保证)》，盛京银行授权下属上海浦东支行与云峰公司签订的《银行承兑协议》，均系各方当事人真实意思表示，未违反法律法规规定，合法有效。���京银行根据合同约定，为云峰公司办理了最高债权额度的授信业务，签发了银行承兑汇票并承兑。云峰公司未在本案系争汇票到期日前向盛京银行全额支付票据款项，导致盛京银行对外垫款，并按约扣划云峰公司缴纳的保证金本金及产生的利息及云峰公司在盛京银行的账户余额。盛京银行在垫付票款后按约将垫付款转作云峰公司所欠盛京银行的逾期贷款，云峰公司理应向盛京银行归还贷款并依约支付贷款逾期利息。盛京银行在诉讼期间与国资公司签订的《债权转让协议》、国资公司与美吉特公司签订的《债权转让协议》，亦是双方当事人的真实意思表示，是盛京银行、国资公司处理其拥有的对云峰公司、永兴公司、朱瑛、吕纪伟到期债权的行为。美吉特公司得到债权后，已履行了相关债权转让的手续。并在公证机关作出不予出具执行证书后，由本院裁定作为原告��加诉讼。云峰公司以7份《银行承兑协议》是独立的合同，每一笔业务都有各自的承兑协议，当事人增加或变更诉请，应当在举证期限届满前完成，原告由盛京银行变更为美吉特公司，只能以盛京银行诉请的前五张汇票主张权利，不应在诉讼过程中增加诉讼请求，故另两张承兑汇票应另案起诉的抗辩意见。对此，本院认为，盛京银行与云峰公司签订的《授合授信》为主合同，七张承兑汇票是该合同项下的具体业务合同，属于同一法律关系，且为同一诉讼主体；抵押合同和担保合同也是针对这七笔债权。本案诉讼期间，七张承兑汇票全部到期，云峰公司在汇票到期日未按约缴存票款，致使盛京银行垫付票款。盛京银行转让债权后，美吉特公司依法享有《授信合同》项下全部债权。美吉特公司主张一并解决到期债权，并无不当。故原告要求云峰公司归还剩余贷款本金的诉讼请求，合法有据，应予支持。关于争议焦点二，《授信合同》第五条第2款第(7)项“承兑汇票到期日，甲方凭票无条件支付票款，如到期日之前乙方不能足额交付票款时，甲方对不足部分自票据到期日起转作逾期贷款。乙方除应支付逾期贷款利息外，还应支付违约金，违约金每日按逾期贷款万分之四计算”；《银行承兑协议》第六条第3款“甲方对不足部分的票款转作乙方逾期贷款，并按照有关规定计收罚息。”等合同、协议的约定，是当事人的真实意思表示，合法有效。云峰公司以上述条款中约定的逾期贷款利息，应当参照《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》银发【2003】251号文件第三条规定的“关于罚息利率问题；逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率，应当参照现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款��率水平上加收30%-50%”；并认为合同中未载明贷款利率，应在人民银行贷款基准利率水平上加收；以此为由进行抗辩。本院认为：《授信合同》和《银行承兑协议》明确了云峰公司不能足额交付的票款转作逾期贷款，并承担罚息，虽未明确罚息计算的具体利率，但《银行承兑协议》第六条第3款已明确了罚息计算的依据是“有关规定”。本案所涉及的贷款业务为承兑汇票，而云峰公司抗辩意见中的“有关规定”所适用的对象是个人住房贷款，而非承兑汇票。根据《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》(法释[2001]12号)第七条“债务人逾期归还贷款，原借款合同约定的利息计算方法不违反法律法规规定的，该约定有效。没有约定或者约定不明，依照中国人民银行《人民币利率��理规定》计算利息和复息”的规定，原告美吉特公司依据中国人民银行《支付结算办法》第九十一条规定，主张罚息利率即按照每日万分之五计算，并不违反法律强制性规定，因此，原告的诉请，合法有据，应予支持。朱瑛、吕纪伟作为保证人，对云峰公司在《授信合同》、《银行承兑协议》项下发生的债务承担连带责任的保证方式、范围、期间等作了明确约定，故朱瑛、吕纪伟理应依约承担连带责任保证。当然，各保证人在承担了保证责任后，有权向云峰公司进行追偿或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。永兴公司作为抵押担保人，应按约对云峰公司的债务承担抵押担保责任，且永兴公司为系争债务将名下房产向房地产登记部门办理了抵押登记手续。故原告要求在约定的债权限额范围以及抵押担保范围内行使抵押物优先受偿的诉讼请求，合法有据，应予支持。当然，永兴公司在承担了抵押担保责任后，亦有权在承担的抵押担保范围内向云峰公司进行追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八十一条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第四十一条、第四十二条第(二)项、第四十六条、第五十三条、第五十七条，《最高人民法院关于适用%26lt;中华人民共和国担保法%26gt;若干问题的解释》第四十二条的规定，判决如下：一、被告上海云峰徐汇汽车销售服务有限公司应于本判决生效之日起十日内归还原告昆山美吉特置业有限公司贷款本金人民币47,423,205.48元；二、被告上海云峰徐汇汽车销售服务有限公司应于本判决生效之日起十日内支付原告昆山美吉特置业有限公司暂计至2015年6月29日的贷款利息人民币2,575,763.75，并偿付自2015年6月30日起至贷款本金实际清偿之日止的利息(以人民币47,423,205.48元为计算基数，按每日万分之五计息)；三、若被告上海云峰徐汇汽车销售服务有限公司未履行上述判决主文第一、二项所确定的还款义务，原告昆山美吉特置业有限公司可与被告上海永兴电子商城有限公司协议，以其抵押的位于上海市闸北区永兴路535、545、555号2-3层房产折价，或者以拍卖、变卖后的价款优先受偿，该抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款超过债权数额的部分归被告上海永兴电子商城有限公司所有，不足部分由被告上海云峰徐汇汽车销售服务有限公司继续清偿；四、被告朱瑛、吕纪伟对上述判决主文第一、二项所确定的被告上海云峰徐汇汽车销售服务有限公司的还款义务，向原告昆山美吉特置业有限公司承担连带清偿责任，并在承担了保证责任后，有权在承担的保证范围��向被告上海云峰徐汇汽车销售服务有限公司追偿；五、被告上海永兴电子商城有限公司在承担了抵押担保责任后，有权在承担的抵押担保范围内向被告上海云峰徐汇汽车销售服务有限公司追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币291,794.85元，财产保全费人民币5,000元，两项合计人民币296,794.85元，由被告上海云峰徐汇汽车销售服务有限公司、上海永兴公司商城有限公司、朱瑛、吕纪伟共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。
审 判 长 卞爱生
审 判 员 翁海影
人民陪审员 江素娜
二���一六年四月二十二日
书 记 员 黄 頔
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要���任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
……。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十二条办理抵押物登记的部门如下：
……
（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。
三、《最高人民法院关于适用%26lt;中华人民共和国担保法%26gt;若干问题的解释》
第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。