四川省攀枝花市东区人民法院
刑 事 判 决 书
(2018)川0402刑初21号
公诉机关四川省攀枝花市东区人民检察院。
被告人陈倩（曾用名陈峰、田洋），女，1976年12月29日出生于四川省攀枝花市，汉族，高中文化，无业，户籍地住址四川省攀枝花市东区，现住四川省攀枝花市东区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2017年11月1日被四川省攀枝花市公安局取保候审。2018年1月5日被本院决定取保候审。
指定辩护人李时春，四川民慷律师事务所律师，执业证号：15104201511315824。
被告人赵英丞（曾用名赵波），男，1975年10月26日出生于四川省西充县，汉族，大专文化，攀枝花学府酒店营销部经理，户籍地住址四川省攀枝花市东区，现住四川省攀枝花市东区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2017年11月1日四川省被攀枝花市公安局取保候审。2018年1月5日被本院决定取保候审。
指定辩护人何霞，四川徐绍刚律师事务所律师，执业证号：15104201411751977。
四川省攀枝花市东区人民检察院以攀东检公诉刑诉[2018]7号起诉书指控被告人陈倩、赵英丞犯信用卡诈骗罪，于2018年1月3日向本院提起公诉，并建议本案适用简易程序审理，本院受理后，依法组成合议庭，因被告人赵英丞对犯罪金额提出异议，本院于2018年1月25日决定适用普通程序审理，公开开庭审理了本案。四川省攀枝花市东区人民检察院指派检察员魏全美出庭支持公诉，被告人陈倩、赵英丞及辩护人李时春、何霞到庭参加诉讼。现已审理终结。
四川省攀枝花市东区人民检察院指控，2013年12月31日，被告人陈倩通过杨某1（已判）以伪造的个人信息在中国农业银行攀枝花分行（以下简称农行）办理了一张卡号为62×××56的准贷记卡，授信额度5万元，后陈倩将该卡全部透支用于偿还赌债。经农行多次催收，陈倩仍未归还。截止2017年10月26日，陈倩所持有的该张准贷记卡欠本金49968.99元。
2014年6月24日、2014年7月10日，被告人赵英丞为帮助陈倩归还赌债，同意陈倩用其身份证通过杨某1以伪造的个人信息在农行办理了一张卡号为40×××15的贷记卡和一张卡号62×××22的准贷记卡，授信额度分别为20万元和5万元。后陈倩将该两张卡透支用于归还赌债，经农行多次催收，陈倩、赵英丞仍未归还。截止2017年10月26日，赵英丞名下的两张贷记卡尚欠本金共计249955.72元。
对指控的上述事实，公诉机关当庭提供了书证、证人证言、被告人供述等证据证实，诉请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项之规定，对被告人陈倩、赵英丞犯信用卡诈骗罪依法予以判处。
庭审中，被告人陈倩及辩护人对公诉机关指控的事实和罪名均无异议，被告人陈倩的辩护人提出被告人陈倩系初犯，主观恶性不大，家庭生活困难，有自首情节，认罪态度好的辩护意见，请求法院对其减轻处罚。被告人赵英丞及辩护人提出授信额度为20万元的信用卡透支金额不应当认定为被告人赵英丞的犯罪金额，同时提出被告人赵英丞系从犯，有自首情节，系初犯，认罪态度好的辩护意见，请求法院对其从轻或减轻处罚。
经审理查明,2013年12月31日，被告人陈倩通过杨某1（已判决）以伪造的个人信息在中国农业银行攀枝花分行（以下简称农行）办理了一张卡号为62×××56的准贷记卡，授信额度5万元，被告人陈倩将该卡透支用于赌博。经农行多次催收仍未归还。截止2017年10月26日，被告人陈倩所持有的该张信用卡尚欠本金49968.99元。
2014年的一天，被告人陈倩称自己因欠下债务无力偿还，向被告人赵英丞借钱，被告人赵英丞称自己没有钱，被告人陈倩提出用被告人赵英丞的身份证办理信用卡，被告人赵英丞明知被告人陈倩使用信用卡透支还债仍同意将自己的身份证交给被告人陈倩办理信用卡。被告人陈倩于2014年7月10日，通过杨某1，用伪造的材料，在农行办理了赵英丞名下卡号为62×××92的准贷记卡，授信额度5万元，被告人赵英丞领取该卡后交给被告人陈倩使用。被告人陈倩于2014年6月24日通过杨某1，用伪造的材料，在农行办理了赵英丞名下卡号为40×××15的贷记卡，授信额度20万元，在被告人赵英丞不知情的情况下，杨某1将该卡领取后交给被告人陈倩使用。被告人陈倩将以上两张信用卡透支用于归还赌债，因逾期不还农行多次进行催收，被告人赵英丞在收到邮件和现场催收后告知被告人陈倩，被告人陈倩、赵英丞都未归还透支款。截止2017年10月26日，被告人赵英丞名下的准贷记卡欠款本金为49971.62元，贷记卡欠款本金为199984.10元。
同时查明，被告人陈倩、赵英丞在案发后经办案民警电话通知即到案，且如实供述其犯罪事实；在本院审理期间，被告人陈倩归还了以上三张信用卡透支的全部本金。
上述事实，有公诉机关出示并经当庭质证、认证的下列证据予以证实：
1.报案材料，证实中国农业银行股份有限公司攀枝花炳草岗支行报案称陈倩于2013年12月31日在该行申办金穗准贷记卡一张，卡号为62×××56，授信额度为5万元。该卡从2014年11月19日开始透支，截止2017年10月26日，该卡透支本金49968.99元。
赵英丞于2014年6月24日在该行申办了一张卡号为40×××15的信用卡，从2014年8月19日开始透支，截止2017年10月26日，该卡透支本金199984.10元；赵英丞于2014年7月10日申办了一张卡号为62×××92的准贷记卡，该卡从2014年11月20日开始透支，截止2017年10月26日，该卡透支本金49971.62元。
二人名下的中国农业银行信用卡透支本金且长期未还，经多次催收，仍未归还。
2.受案登记表、立案登记表，证实本案的受案经过和立案情况。
3.投案经过，证实攀枝花市公安局经济犯罪侦查支队受案后，办案民警电话通知被告人陈倩、赵英丞到办案单位接受调查。被告人陈倩、赵英丞在规定时间到达指定地点后，能如实供述其犯罪事实。
4.信用卡办卡资料，证实陈倩申办信用卡时提供的资料。
5.信用卡催收资料，证实因陈倩与赵英丞名下的信用卡透支本金且未按时归还，中国农业银行向被告人陈倩与赵英丞发的催收通知书及被告人陈倩与赵英丞向中国农业银行出具的签字捺印的信用卡还款承诺书。
6.银行卡交易明细，证实陈倩、赵英丞名下信用卡的交易情况。
7.中国农业银行存款回单，证实被告人陈倩于2018年2月23日向其名下卡号为62×××65的信用卡还款49969元，2018年2月25日向赵英丞名下卡号为62×××92的信用卡还款49972元，2018年4月17日向赵英丞名下卡号为40×××15的信用卡还款199984.10元。
8.证人杨某1的证言，证实被告人陈倩与赵英丞名下的中国农业银行信用卡系通过她办理的，申请资料大都是伪造的。
9.证人付某的证言，证实2013年底她和杨某2、罗某、杨某1在攀枝花市东区湖光小区开设茶楼打麻将赌博，解散后她和杨某1、朱某在东区蜀峰酒楼开设茶楼打麻将，2014年6、7月被公安查获，后来又搬到东区滨江大道在“金色年代”打麻将。这期间陈倩特别喜欢在她的茶楼打牌，她听说陈倩输了上百万元。
10.证人魏某的证言，证实2014年杨某1在攀枝花市东区蜀峰酒楼开办赌场打麻将赌博，被公安机关查获后，杨某1又在“金色年代”开办赌场。她在这两个地方都打过麻将赌博，陈倩在“金色年代”赌场里打过麻将。
11.证人徐某的证言，证实2013年底到2014年3、4月份，她常到攀枝花市东区湖光小区开设的麻将馆打麻将赌博，陈倩也时常在茶楼打麻将，她和陈倩打麻将都输了。
12.证人齐某的证言，证实他是中国农业银行攀枝花分行的工作人员，陈倩在银行办理了一张授信额度为5万元的准贷记卡，透支本金超过1万元，经银行工作人员多次催收，陈倩仍未归还信用卡透支本息；赵英丞在银行办理了贷记卡和准贷记卡各一张，透支本金均超过1万元，经银行工作人员多次催收，赵英丞仍未归还信用卡透支本息。
13.被告人陈倩的供述，交代了2013年下半年她经常到罗某等人经营的麻将馆打牌。2013年12月份，她提供自己的身份证复印件给杨某1，通过杨某1制作了一些虚假资料在中国农业银行办理了一张准贷记卡。因赌博输钱欠下了赌债，信用卡透支用完之后仍不足以偿还，她便找同学赵英丞借钱，赵英丞称没有钱借给她，她就给赵英丞说可以通过杨某1办理大额度的信用卡，赵英丞表示同意。她把赵英丞的身份证复印件交给杨某1，杨某1用同样的方式帮赵英丞办了两张卡。其中5万元额度的准贷记卡是赵英丞去银行领取的，20万元的贷记卡是她和杨某1去领取的，赵英丞不知道还有一张20万元额度的贷记卡，20万元的贷记卡被杨某1拿走后用于偿还赌债和放水的钱了。因为逾期没还钱，她收到了农业银行对她名下的准贷记卡的催收短信，她还到农业银行签订了一个还款承诺书。后来赵英丞知道了自己名下有两张中国农业银行的信用卡透支金额要还，赵英丞给她说赵也去银行签了催收通知书和还款承诺书，平时也随时打电话叫她还款。因为她现在的钱只能维持她和儿子的生活，所以没有能力还款。
14.被告人赵英丞的供述，交代了他和陈倩是多年的朋友，陈倩给他说其名下的农业银行准贷记卡已经透支了，没有钱偿还，就找他借钱。因为他没有钱借给陈倩，陈倩提出用他的身份证去办理一张额度为5万元的信用卡，他就同意将自己的身份证拿给陈倩去办理信用卡，除了身份证他没有给陈倩其他资料，也没有去签过字。后来在公安机关调查的时候他才知道陈倩打大麻将输了很多钱，所以才用他的身份证去办信用卡。2014年他接到过农业银行的催收电话，他还到农业银行攀枝花分行去接受过当面催收，一共是两张卡，欠了几十万元，农业银行向他催收了很多次，有电话催收、当面催收、信函催收、短信催收，收到催收后他都告诉陈倩让其还钱，但二人都没有能力还钱。
本院认为，被告人陈倩以非法占有为目的，恶意透支信用卡，共计本金人民币299924.71元，数额巨大；被告人赵英丞帮助他人恶意透支信用卡，共计本金人民币49971.62元，二被告人的行为均已构成信用卡诈骗罪。四川省攀枝花市东区人民检察院指控被告人陈倩、赵英丞犯信用卡诈骗罪的罪名成立，本院予以确认；指控被告人赵英丞犯信用卡诈骗罪的金额有误，被告人赵英丞对卡号为40×××15的贷记卡所透支金额无非法占有的目的，该笔金额本院不予认定。
被告人陈倩的辩护人提出被告人陈倩系初犯，家庭生活困难的辩护意见，因初犯和家庭生活困难不属法定从轻处罚情节，该辩护意见本院不予采纳；其提出被告人陈倩有自首情节的辩护意见，经查，被告人陈倩经电话通知到案，如实供述其犯罪事实，该辩护意见本院予以采纳，依法对被告人陈倩减轻处罚；其提出被告人陈倩认罪态度好的辩护意见，该情节在认定被告人陈倩有自首情节时已予以认定，该辩护意见本院不予采纳；其提出被告人陈倩主观恶性不大的辩护意见，经查，被告人陈倩因赌博欠账透支信用卡，主观恶性较大，该辩护意见本院不予采纳。被告人陈倩归还了所透支信用卡的全部本金，本院酌情对其从轻处罚。
被告人赵英丞及辩护人提出授信额度为20万元的信用卡透支金额不应当认定为被告人赵英丞犯罪金额的辩护意见，经查，被告人陈倩、赵英丞的供述均证实，被告人赵英丞对被告人陈倩使用其身份证办理授信额度为20万元的信用卡并不知情，也未到发卡行领取该张信用卡，是由被告人陈倩和杨某1办理和领取，领取后由被告人陈倩使用。现有证据不能证实被告人赵英丞对该张信用卡透支的199984.10元人民币有非法占有的故意，不应当认定该张信用卡的恶意透支金额为被告人赵英丞的犯罪金额，该辩护意见本院予以采纳；其提出被告人赵英丞系从犯的辩护意见，经查，被告人赵英丞在本案中起帮助作用，系从犯，该辩护意见本院予以采纳，依法对被告人赵英丞从轻处罚；其提出被告人赵英丞有自首情节的辩护意见，经查，被告人赵英丞经电话通知到案，且如实供述其犯罪事实，该辩护意见本院予以采纳，依法对被告人赵英丞从轻处罚；其提出被告人赵英丞认罪态度好的辩护意见，在认定自首情节时已予以认定，该辩护意见本院不予采纳。
综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一、二款、第二十五条第一款，第二十七条，第六十七条第一款，第七十二条第一、三款，第七十三条，第六十三条第一款，第五十二条，第五十三条第一款，第六十一条之规定，判决如下：
一、被告人陈倩犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币五万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金于本判决生效后三日内向本院缴纳）；
二、被告人赵英丞犯信用卡诈骗罪，判处拘役五个月，缓刑六个月，并处罚金人民币二万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金于本判决生效后三日内向本院缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向四川省攀枝花市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 王 涓
人民陪审员 刘福英
人民陪审员 王洪章
二〇一八年四月十九日
法官 助理 俞竹伟
书 记 员 杨 明
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
……
第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
……
第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。
对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
……
……
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
……
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第六十三条犯罪分子具有本法规定的减轻处罚情节的，应当在法定刑以下判处刑罚；本法规定有数个量刑幅度的，应当在法定量刑幅度的下一个量刑幅度内判处刑罚。
……
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
……
第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。