湖南省湘潭市雨湖区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）湘0302刑初460号
公诉机关湖南省湘潭市雨湖区人民检察院。
被告人尹四福，男，1968年5月11日出生，汉族，初中肄业文化，无固定职业，户籍所在地：湖南省湘潭市岳塘区。因涉嫌信用卡诈骗犯罪于2016年2月18日被湘潭市公安局雨湖分局刑事拘留，同年3月25日被逮捕。现押湘潭市看守所。
辩护人王博，湖南同升律师事务所律师。
被告人楚新林，男，1989年12月26日出生，汉族，高中肄业文化，无业，户籍所在地：湖南省湘潭县。2014年10月因犯寻衅滋事罪被湘潭县人民法院判处拘役四个月，宣告缓刑六个月。因涉嫌信用卡诈骗犯罪于2016年2月18日被湘潭市公安局雨湖分局刑事拘留，同年3月25日被该局取保候审，同年6月28日被湘潭市雨湖区人民检察院取保候审。同年12月30日经本院决定取保候审。
被告人陈春花，女，1990年2月11日出生，汉族，大专文化，企业员工，户籍所在地：湖南省湘潭县。因涉嫌贷款诈骗犯罪于2016年3月3日被湘潭市公安局雨湖分局刑事拘留，同年3月23日被该局取保候审，同年6月28日被湘潭市雨湖区人民检察院取保候审。同年12月30日经本院决定取保候审。
湘潭市雨湖区人民检察院以潭雨检公诉刑诉（2017）3号起诉书指控被告人尹四福、陈春花犯骗取贷款罪，指控被告人楚新林犯贷款诈骗罪，于2016年12月30日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2017年2月9日公开开庭审理本案。湘潭市雨湖区人民检察院指派检察员张斌出庭支持公诉。被告人尹四福及其辩护人王博和被告人楚新林、陈春花到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
湘潭市雨湖区人民检察院指控：2012年以来，被告人尹四福通过湘潭市新一代实业有限公司（以下简称新一代公司）和以岳母罗某名义成立的湘潭市三龙汽车贸易有限公司（以下简称三龙公司），帮被告人楚新林、陈春花等人办理工商银行购车专项信用卡（以下简称车贷卡），以套取贷款从中谋取利益，给银行造成特别重大损失。具体情况如下：
1、2012年11月份，楚新林在无任何经济能力的情况下找尹四福帮忙购买一辆奔驰E260轿车，两人商量通过造假骗办车贷卡。楚新林交给尹四福2万元定金，并提供了其身份证、户口簿、未婚证明等材料。尹四福帮楚新林伪造了某服务部经理身份，及营业执照、税务登记证、完税证、银行流水等虚假资信证明材料。当月28日，银行工作人员让楚新林填写了办卡申请资料。楚新林在其父楚某不知情的情况下，以楚术华之名代签了共同偿款人承诺书。
两天后，持卡人为楚新林，额度为48万元的车贷卡获批。楚新林激活该卡后，尹四福按12.6%的比例支付银行手续费6.048万元。同年12月7日，尹四福持该卡在新一代公司的汽车贸易分公司一次性刷卡透支本金48万，并购买了1辆价值33.3万元的黑色奔驰E260轿车。2013年1月8日，尹四福将车和卡交付楚新林，从中获利2.44万元。同年5月31日，楚新林在车管所办理抵押登记，将该车抵押给工商银行湘潭板塘支行。2014年4月12日，楚新林又将该车抵押给赵某向其借款25万元。同年4月16日，楚新林再次将该车抵押给敖某向其借款10万元。该卡透支后仅还款16期，还款金额合计21.43万元。经鉴定：截止2015年7月14日，造成工商银行损失本金266434.77元、利息24450.42元、滞纳金6169.5元，合计297051元。
2016年4月5日和8日，楚新林向工商银行合计偿还1.5万元。
2、2013年7月份，陈春花以购买宝马X5为名，找尹四福帮忙办张车贷卡套取贷款。陈春花提供她和丈夫的身份证、户口簿、结婚证、房权证等材料后，尹四福为其伪造了汽车首付款收据、营业执照、完税凭证、银行流水等资信证明材料。当月21日，陈春花填写了办卡申请资料，并在汽车按揭销售合同、抵押合同等相关材料上签字。
同年9月10日，持卡人为陈春花，额度为98万元的车贷卡获批。陈春花激活该卡后，尹四福按12%的比例支付银行手续费11.76万元。当月29日，尹四福持该卡在三龙公司一次性刷卡透支本金98万元，扣除22.932万元好处费后，将余款75.268万元交付陈春花。尹四福从中获利11.172万元。该卡透支后仅还款10期，还款金额合计27.9804万元。经鉴定：截止2015年7月13日，造成工商银行损失本金701364.48元、利息31007.15元、滞纳金5267.03元，合计737638.66元。
2016年3月8日和4月29日，陈春花向工商银行合计偿还70.1365万元。
3、2012年以来，袁某2（另案处理）因经营饭店亏本，向楚新林借了2.5万元高利贷，到期后无力偿还债务。楚新林为了偿付自己的巨额债务，介绍袁某2找尹四福帮忙办张车贷卡骗取贷款。袁某2因为有不良信贷记录，尹四福后答应帮袁某2借其弟袁某1的之名办卡套现。2013年7月12日，袁某2伙同楚新林共同申办一张授信额度为95万元的车贷卡，名义上用来购买一台价值136万元的陆虎揽胜越野车，两人讲好卡办下来后按比例分钱。随后，袁某2向尹四福提供了袁某1身份证、结婚证、户口本的复印件和2万元定金。尹四福帮袁某2、楚新林伪造了袁某1的汽车按揭销售合同、首付款收据、房产证、银行卡流水记录等资信证明材料。
同年8月12日，持卡人为袁某1，额度为95万元的车贷卡获批。袁某2将卡激活后，尹四福按12%的比例支付了银行手续费11.4万元，于同年8月15日在三龙公司一次性刷卡透支本金95万元。尹四福从中扣除30万元，于当月19日将余款65万元通过银行卡转给楚新林。当日，楚新林在扣除2.5万元债款后，将13.5万元转到袁某2卡上。综上，骗取的95万元贷款，尹四福分得30万元，楚新林分得49万元，袁某2分得16万元。该卡透支后，袁某2、楚新林仅共同偿还了9.2668万元，袁某2还改变联系方式逃避催收。2014年3月10日和31日，尹四福在银行反复催收下，帮两人共计偿还了11.9万元。经鉴定：截止2015年7月14日，造成工商银行损失本金738331.97元、利息51900.72元、滞纳金7030.17元，合计797262.86元。
4、2013年1月，张某4（另案处理）因为有不良信贷记录，欲借用其妻弟胡某夫妇的名义申请贷款。遭拒绝后，张某4又找到外甥齐某，让其帮忙提供资信证明材料替自己办车贷卡。齐某带着身份证、户口簿等身份资料跟张某4找到尹四福，让其帮忙以齐某的名义办张车贷卡套取贷款。
当月7日，齐某按张某4的意思填写了办卡申请资料，申请表上留了张某4的手机和门店座机的号码。张某4私自向尹四福提供胡某之妻郑某的身份证及其结婚证，让他制作一个齐某和郑某的假结婚证。尹四福还为张某4伪造了齐某名下的营业执照等资信证明材料。
当月15日，持卡人为齐某，额度为36万元的车贷卡获批。同年2月4日，张某4用自己的手机将卡激活，尹四福持该卡在新一代公司一次性刷卡透支本金36万元。该卡透支后仅还款14期，合计13.98万元。经鉴定：截止2015年7月14日，造成工商银行损失本金220211.58元、利息20233.21元、滞纳金6014.08元，合计246458.87元。
5、2013年5月份，张某5（另案处理）找尹四福帮忙办张车贷卡套取贷款。因张某5在多家银行有不良信贷记录，遂用其妻陈某3的身份信息办卡。张某5夫妇向尹四福提供身份证、户口簿等材料后，尹四福帮其伪造了汽车销售合同等相关资信证明材料。工行信贷员贺某将办卡申请材料交给尹四福和张某5后，张某5于当月14日代替陈某3在申请材料上签名确认。同年8月7日，持卡人为陈某3，额度为55万元的车贷卡获批。张某5用手机将卡激活，尹四福按12%比例向银行支付手续费6.6万元之后一次性刷卡透支本金55万元。尹四福扣除15.84万元后，分两次将39.16万元付给了张某5。该卡透支后仅归还10期，还款金额合计16.78万元。经鉴定：截止2015年7月14日，造成工商银行损失本金382200元、利息19451.92元、滞纳金5599.6元，合计407251.52元。
2016年5月31日，陈某3替张某5归还了银行本金223800元。
6、2013年1月，陈某5经朋友介绍找尹四福帮其办张车贷卡套取贷款。因陈某5有不良信贷记录，决定以其妻谭某的名义办卡。陈某5向尹四福提供身份证等资料后，尹四福帮陈某5伪造了汽车按揭销售合同及首付款收据等资信证明材料。谭某和陈某5在办卡申请材料上签字后，尹四福将办卡申请材料交给了工行信贷员贺某。当月15日，持卡人为谭某，额度为36万元的车贷卡获批。同年2月1日，谭某将卡激活。该卡透支后仅还款13期，共计13.3万元。经鉴定：截止2015年7月14日，造成工商银行损失本金230176.73元、利息23313.03元、滞纳金6514.36元，合计260004.12元。
7、2013年3月，欧某经朋友介绍找尹四福帮其办张车贷卡套取贷款。因欧某在银行有不良记录，决定以其妻马某的名义办卡。欧某提供身份证等资料后，尹四福帮其伪造了汽车按揭销售合同等资信证明资料。同年5月20日，马某填好申请表格材料后，尹四福将材料交给了工行信贷员贺某。授信额度为82万元的车贷卡获批后，马某将卡激活并设置了密码。尹四福按12%的比例向银行支付手续费9.84万元后，用该卡在三龙公司POS机上一次性刷卡透支本金82万元。该卡透支后仅归还了9期，共计20.624万元。经鉴定：截止2015年7月14日，造成工商银行损失本金614760.84、利息46704.64元、滞纳金6132.98元，合计824562.1元。
8、2013年上半年，欧某找尹四福帮忙用其子阳某的身份信息办张车贷卡套取贷款。阳某提供身份证等资料后，尹四福为其伪造了汽车按揭销售合同等资信证明材料。2016年6月26日，阳某填写了办卡申请资料。额度为40万元的车贷卡获批后，阳某将卡激活并交给尹四福。尹四福按12%的比例向银行支付手续费4.8万元后，在三龙公司POS机上一次性刷卡透支本金40万。该卡仅归还了8期，共计9.1221万元。经鉴定：截止2015年7月14日，造成工商银行损失本金309327.05元、利息22419.06元、滞纳金5725.60元，合计337471.81元。
9、2014年初，张某6通过朋友找到尹四福，称其有辆陆虎新车，要尹四福帮忙办张车贷卡套取贷款。尹四福让张某6用陆虎车做抵押并提供身份证等资料后，为其伪造了汽车按揭销售合同等资信证明材料。同年3月1日，张某6在办卡申请材料上签字后，由尹四福交给工行工作人员黄某2。额度为67万元的车贷卡获批后，张某6将卡激活并交给尹四福。同年4月21日，尹四福按12%的比例向银行支付手续费8.04万元后，在三龙公司POS机上一次性刷卡透支本金67万元。该卡仅还款了1期计2万元。经鉴定：截止2015年7月14日，造成工商银行损失本金650093.08元、利息30719.21元、滞纳金6043.43元，合计686855.72元。
10、2013年4月份，陈某4欲买辆宝马X5，因资金不够，遂找尹四福帮其办张车贷卡套取贷款。因其在银行有不良信用记录，陈某4以妻子贺爱华的名义办卡，尹四福帮陈某4伪造了贺爱华的资信证明材料。同年6月28日，陈某4填写了办卡申请资料。在办卡过程中，尹四福帮陈某4垫资在易俗河的易达汽贸买了辆价值98万元的宝马X5，但未抵押给银行。卡号为62×××41的车贷卡获批后，在三龙公司被刷卡透支本金98万。该卡仅还款8期，合计221980元。经鉴定：截止2015年7月14日，造成工商银行损失本金763474.4元、利息54301.9元、滞纳金6785.8元，合计824562.1元。
11、2013年3、4月份，张某2经朋友介绍找尹四福帮忙办张车贷卡套取贷款。因其有不良信贷记录，张某2遂以妻子陈幼娥的名义办卡，尹四福帮张某2伪造了陈幼娥的资信证明材料。同年10月28日，卡号为62×××97的车贷卡获批。尹四福按12%的比例向银行支付手续费11.76万元后，在新一代公司POS机上一次性刷卡透支本金98万元。该卡仅还款9期，合计259621元。经鉴定：截止2015年9月8日，造成工商银行损失本金732131.8元、利息33351.95元、滞纳金3500元，合计768983.75元。
综上，尹四福共计骗取贷款11笔，合计753万元，给银行造成损失合计560.8506万元；陈春花骗取贷款1笔，计98万元，给银行造成损失70.1364万元；楚新林诈骗银行贷款2笔，合计100.4766万元。
为证明上述事实，公诉机关向本院提交了相关证据。据此认为，尹四福、陈春花以欺骗手段取得银行贷款，分别给银行造成特别重大与重大损失，其行为均构成骗取贷款罪；楚新林以非法占有为目的，诈骗银行贷款，数额特别巨大，其行为构成贷款诈骗罪。三被告人在起诉书所指控的第2、3、4、5笔共同犯罪中均系主犯。提请本院依法判处。
被告人尹四福、陈春花对公诉机关指控的罪名及事实无异议。
被告人楚新林辩称：1、他不是在无任何经济能力情况下买的车，他没有与尹四福商量造假骗办车贷卡，也不知道尹四福从中造了假；2、他只是介绍袁某2去找尹四福办车贷卡，不是伙同其去诈骗贷款。
尹四福的辩护人王博的主要辩护意见是：1、尹四福在案件中所起的作用主要是帮助造假，应认定为从犯；2、尹四福经银行通知后自动到案接受调查，应认定为自首。
经审理查明：新一代公司和被告人尹四福以其岳母罗某的名义注册成立的三龙公司，先后与中国工商银行湘潭分行签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合作协议》。2012年以来，尹四福通过上述两家公司，在帮被告人楚新林、陈春花和袁某2等人向中国工商银行湘潭分行板塘支行（简称工行板塘支行）申办购车专项信用卡（简称车贷卡）过程中，为提供审批时所需的文证资料，尹四福在位于湘潭市岳塘区的一家名为城建图文的复印店内，替楚新林等人伪造了职务身份和营业执照、税务登记证、完税凭证、银行流水等资信证明材料，以此骗取贷款并从中牟利，给工商银行造成特别重大损失。具体情况如下：
一、2012年11月份，缺乏相应经济能力的楚新林找尹四福帮忙买辆奔驰E260轿车，两人拟通过造假办理车贷卡。楚新林交给尹四福2万元定金，并提供了其身份证、户口簿的复印件和未婚证明等资料。当月28日，工行板塘支行的张某3让楚新林填写了办卡申请资料。楚新林在父亲楚术华不知晓的情况下，代其签了共同偿款人承诺书。
当月30日，额度为48万元的62XXXXXXXXXXXX25号车贷卡通过审批。楚新林将卡激活后，尹四福按12.6%的比例付给银行6.048万元手续费。同年12月7日，尹四福在新一代公司的汽车贸易分公司一次性刷该卡透支48万，除买了辆价值33.3万元的奔驰E260轿车外，还套取现金14.7万元。2013年1月8日，尹四福将该车和车贷卡交付楚新林，从中获利2.44万元。同年5月31日，楚新林在车管所办理登记手续，将车抵押给工行板塘支行。2014年4月12日，楚新林又将该车抵押给赵某向其借款25万元。同年4月16日，楚新林再次将该车抵押给敖某向其借款10万元。该卡透支后仅还款16期，合计21.43万元。经湘潭市锦程司法鉴定中心鉴定：截至2015年7月14日，导致工商银行损失本金266434.77元，并产生利息24450.42元、滞纳金6169.5元。2016年4月5日和8日，楚新林向工商银行合计偿还1.5万元。
上述事实，有公诉机关提交并经庭审质证、认证的下列证据予以证明：
1、证人楚术华的证言，证实他儿子楚新林没有挖机，也不是一家叫光辉装饰服务部的总经理，共同偿债人承诺书上的签名不是他写的。
2、证人周某的证言，证实了楚新林将奔驰车作抵押向赵某借款25万元的情况。
3、车贷卡申办资料，证实了楚新林使用虚假资信证明材料骗办车贷卡的情况。
4、工行特约单位POS机清单，证实了楚新林涉案车贷卡在新一代公司POS机终端号的资金往来情况。
5、还款流水、存款凭据及催收资料，证实了楚新林涉案车贷卡透支后还款及银行催收的有关情况。
6、抵押手续、出入境记录及房屋权属登记信息查询结果，证实了楚新林在案发期间办理车辆抵押登记、多次出境及无房屋权属登记信息等有关情况。
7、借条及民事判决书，证实了楚新林在案发期间向赵某、敖某及上海农商银行借、贷款的情况。
8、被告人尹四福、楚新林亦有供述及辩解在卷佐证。
二、2013年7月份，陈春花以购买宝马X5越野车为名找尹四福帮其办张车贷卡套现。陈春花向尹四福提供了其与丈夫陈某1的身份证、户口簿、结婚证、房权证复印件等资料。当月21日，陈春花填写了办卡申请资料，并在尹四福为其伪造的汽车按揭销售合同等相关材料上签字。
同年9月10日，额度为98万元的车贷卡通过审批。陈春花将卡激活后，尹四福按12%的比例付给银行11.76万元手续费。当月29日，尹四福在三龙公司一次性刷卡套取现金98万元。扣除22.932万元后，尹四福将余款75.268万元付给陈春花，从中获利11.172万元。该卡透支后仅还款10期，合计27.9804万元。经湖南锦城司法鉴定中心鉴定：截至2015年7月13日，导致工商银行损失本金701364.48元，并产生利息31007.15元、滞纳金5267.03元。
2016年3月8日和4月29日，陈春花向工商银行合计偿还了70.1365万元。
上述事实，有公诉机关提交并经庭审质证、认证的下列证据予以证明：
1、证人陈某1的证言，证实他妻子陈春花找尹四福办完车贷卡后才将情况告诉他。
2、证人陈某2的证言，证实涉案的工行储蓄卡有段时间是他儿子陈某1在用，他不知道曾有65.6万元转帐到他卡上。
3、车贷卡申办资料，证实了陈春花使用虚假资信证明材料骗办车贷卡的情况。
4、三龙公司POS机清单、银行交易流水及催收记录，证实了陈春花涉案车贷卡的透支与还款金额及被银行多次催收等情况。
5、汇款凭证、谅解书，证实案发后陈春花主动归还全部本金并取得被害单位谅解等情况。
6、被告人尹四福、陈春花亦有供述及辩解在卷佐证。
三、2012年以来，袁某2因经营亏损向楚新林借了2.5万元高利贷，到期后无力清偿债务。楚新林在社会上也欠下了巨额债务，为了让袁某2尽快向其还款，遂介绍袁某2找尹四福帮忙办车贷卡套取现金。因袁某2有不良信贷记录，经多次协商后，尹四福才答应帮袁某2借用其弟弟袁某1的名义办卡。2013年7月22日，袁某2伙同楚新林以袁某1之名申办车贷卡，名义上用来买辆价值136万的路虎揽胜越野车。两人讲好办卡套现后，各自负责清偿所分得的款项。袁某2向尹四福提供了袁某1的身份证、结婚证、户口本等复印件和2万元定金，尹四福为袁某2、楚新林伪造了汽车按揭销售合同等袁某1的有关资信证明材料。
同年8月12日，额度为95万元的车贷卡通过审批。袁某2将卡激活后，尹四福按12%的比例付给银行11.4万元手续费。当月15日，尹四福在三龙公司一次性刷卡套取现金95万元。扣除30万元后，尹四福于当月19日将余款65万元转帐给楚新林。当日，楚新林扣除2.5万元债款后，将13.5万元转到袁某2的银行卡上。综上，被骗取的95万元贷款中，尹四福分得30万元，楚新林分得49万元，袁某2分得16万元。该卡透支后仅还款8期，合计21.76万元。其中包含了2014年3月10日和31日，尹四福在银行反复催收下替楚新林、袁某2所偿还的11.09万元。期间，袁某2还改变联系方式以逃避催收。经湖南省锦程司法鉴定中心鉴定：截至2015年7月14日，导致工商银行损失本金738331.97元，并产生利息51900.72元、滞纳金7030.17元。
上述事实，有公诉机关提交并经庭审质证、认证的下列证据予以证明：
1、同案人袁某2的供述，证实他还不起借楚新林的高利贷，楚新林介绍他找尹四福帮忙办车贷卡套现，因为他有不良信贷记录，便借用弟弟袁某1的身份信息申办车贷卡。
2、证人袁某1的证言，证实了楚新林和袁某2使用他的身份信息通过尹四福骗办车贷卡的有关情况。
3、车贷卡申办资料，证实了楚新林、袁某2借用袁某1之名并使用虚假资信证明材料骗办车贷卡的情况。
4、三龙公司POS机清单、银行交易流水及催收记录，证实了楚新林、袁某2以袁某1名义所办涉案车贷卡的透支与还款金额及被银行多次催收等情况。
5、房产、车辆信息查询结果，证实了袁某1名下无房产以及按揭车辆登记车主系他人等相关情况。
6、被告人尹四福、楚新林亦有供述及辩解在卷佐证。
四、2013年1月，张某4因有不良信贷记录，拟借妻弟胡某与弟媳郑某之名申请贷款。遭拒绝后，张某4又找到外甥齐某。齐某带上身份证、户口簿等跟着张某4去找尹四福，让其以齐某的名义帮张某4办张车贷卡套现。
当月7日，张某4授意齐某填写申办车贷卡的表格，并在申请表上留了张某4的手机及门店座机号码。张某4还背着胡某与郑某将其结婚证、身份证提供给尹四福，让他仿照该结婚证伪造了一本齐某和郑某的假结婚证。
当月15日，额度为36万元的车贷卡通过审批。同年2月1日，尹四福、张某4、齐某一同到工行板塘支行领取了车贷卡。当月4日，张某4将卡激活后，尹四福在新一代公司一次性刷卡套取现金36万元。该卡透支后仅还款14期，合计13.98万元。经湖南锦程司法鉴定中心鉴定：截至2015年7月14日，导致工商银行损失本金220211.58元，并产生利息20233.21元、滞纳金6014.08元。
上述事实，有公诉机关提交并经庭审质证、认证的下列证据予以证明：
1、同案犯张某4的供述，证实了他借齐某之名找尹四福帮忙骗办车贷卡套现的有关情况。
2、证人齐某的证言，证实了张某4借用他的身份信息找尹四福骗办车贷卡的情况。
3、证人郑某的证言，证实她和丈夫拒绝出借身份证、结婚证给张某4去申办贷款；她和丈夫的结婚证放在乡下老家的衣柜里，柜子没上锁，张某4可以拿得到；齐某与她的结婚证是被人伪造出来的。
4、车贷卡申办资料，证实了张某4借用齐某之名并使用虚假身份关系及资信等证明材料骗办车贷卡的情况。
5、银行交易流水及催收记录，证实了张某4以齐某名义所办涉案车贷卡的透支与还款金额及被银行多次催收等情况。
6、借贷合同及凭据、短信联络记录及结婚证等，证实了张某4的债务、尹四福短信提醒张某4偿还车贷以及郑某的丈夫系胡某等相关情况。
7、被告人尹四福亦有供述及辩解在卷佐证。
五、2013年5月份，张某5找尹四福帮其办张车贷卡套取现金。张某5因在多家银行有不良信贷记录，遂跟尹四福商量以其妻陈某3的名义办卡。张某5夫妇向尹四福提供了身份证、户口簿等，尹四福为其伪造了相关资信证明材料。当月14日，张某5代替陈某3在办卡申请资料上签了名。同年8月7日，额度为55万元的车贷卡通过审批。张某5将卡激活，尹四福按12%比例向银行支付手续费6.6万元后，一次性刷卡套取现金55万元。尹四福扣除15.84万元后，分两次将39.16万元支付给张某5。该卡透支后仅归还10期，合计16.78万元。经湖南省锦程司法鉴定中心鉴定：截至2015年7月4日，导致工商银行损失本金382200元，并产生利息19451.92元、滞纳金5599.6元。
2016年5月31日，陈某3替张某5归还银行本金223800元。2017年1月23日，张某5支付14670.17元至尾号“5449”的车贷卡中。
上述事实，有公诉机关提交并经庭审质证、认证的下列证据予以证明：
1、同案犯张某5的供述，证实了他通过尹四福帮忙以妻子陈某3的身份信息骗办车贷卡套现的有关情况。
2、证人陈某3的证言，证实了张某5使用她的身份信息找尹四福申办车贷卡的情况。
3、证人陈某4的证言，证实了张某5与他一起投资碎石场等项目的情况。
4、证人张某1的证言，证实尹四福曾带银行的人到张某5经营的农家乐钓鱼，她没有向尹四福和银行的人提供过农家乐的营业执照等资料。
5、车贷卡申办资料，证实了张某5借用陈某3之名并使用虚假资信证明材料骗办车贷卡的情况。
6、银行交易流水及催收记录，证实了张某5以陈某3名义所办涉案车贷卡的透支与还款金额及被银行多次催收等情况。
7、汇款凭证及谅解书，证实案发前后陈某3共计归还本金39.16万元，取得了工行湘潭分行对张某5的谅解。
8、企业营业执照，证实张某5系山湖农家乐休闲服务部的经营者。
9、被告人尹四福亦有供述及辩解在卷佐证。
六、2013年1月，陈某5经朋友介绍找尹四福帮其办张车贷卡套取现金。因陈某5有不良信贷记录，遂以妻子谭某的名义办卡。陈某5向尹四福提供了身份证等资料，尹四福为其伪造了相关资信证明材料。当月10日，陈某5夫妇在办卡申请材料上签了字。当月15日，额度为36万元的车贷卡通过审批。同年2月1日，谭某将卡激活。该卡透支后仅还款13期，合计13.3万元。经湖南锦程司法鉴定中心鉴定：截至2015年7月14日，导致工商银行损失本金230176.73元，并产生利息23313.03元、滞纳金6514.36元。
上述事实，有公诉机关提交并经庭审质证、认证的下列证据予以证明：
1、证人陈某5的证言，证实他经张某4介绍认识了尹四福，他以妻子谭某的身份信息通过尹四福申办了车贷卡。
2、证人谭某的证言，证实陈某5要办车贷卡购车，因为上了银行黑名单，所以用她的身份证找尹四福帮忙办理。
3、车贷卡申办资料，证实了谭某涉案车贷卡的办理情况。
4、银行交易流水及催收记录，证实了谭某涉案车贷卡的透支与还款金额及被银行多次催收等情况。
5、被告人尹四福亦有供述及辩解在卷佐证。
七、2013年3月，欧某经朋友介绍找尹四福帮其办张车贷卡套取现金。因欧某在银行有不良记录，遂以其妻马某的名义办卡。欧某提供了身份证等资料，尹四福为其伪造了相关资信证明材料。同年5月20日，马某填写了办卡申请材料。额度为82万元的车贷卡办下来后，马某激活该卡并设置了密码。尹四福按照12%的比例向银行支付9.84万元手续费后，一次性刷卡套取现金82万元。该卡透支后仅归还了9期，合计20.624万元。经湖南省锦程司法鉴定中心鉴定：截至2015年7月14日，导致工商银行损失本金614760.84元，并产生利息46704.64元、滞纳金6132.98元。
上述事实，有公诉机关提交并经庭审质证、认证的下列证据予以证明：
1、证人马某的证言，证实了欧某用她的身份证找尹四福帮忙去办贷款的情况。
2、证人欧某的证言，证实了他用妻子马某的身份信息找尹四福帮忙申办贷款的情况。
3、车贷卡申办资料，证实了马某涉案车贷卡的办理情况。
4、借据及承诺书，证实欧某于2013年12月两次向尹四福借款共计55万元。
5、被告人尹四福亦有供述及辩解在卷佐证。
八、2013年上半年，欧某找尹四福帮其子阳某办张车贷卡套取现金。阳某提供了身份证等资料，尹四福为其伪造了相关资信证明材料。同年6月26日，阳某填写了办卡申请资料。额度为40万元的车贷卡办下来后，阳某在银行柜台激活该卡并交给尹四福，尹四福按12%的比例向银行支付4.8万元手续费后，在三龙公司POS机上一次性刷卡套取现金40万。该卡透支后仅归还了8期，合计9.1221万元。经湖南省锦程司法鉴定中心鉴定：截至2015年7月14日，导致工商银行损失本金309327.05元，并产生利息22419.06元、滞纳金5725.6元。
上述事实，有公诉机关提交并经庭审质证、认证的下列证据予以证明：
1、证人阳某的证言，证实了欧某介绍他认识尹四福后，由尹四福为他申办车贷卡的情况。
2、车贷卡申办资料，证实了阳某涉案车贷卡的办理情况。
3、购房首付款收据，证实了阳某于案发当年8月底支付易俗河乾隆尚书院房产首付款及办证费用的相关情况。
4、被告人尹四福亦有供述及辩解在卷佐证。
九、2014年初，张某经朋友介绍结识了尹四福。张某有辆路虎新车，要尹四福帮其办张车贷卡套取现金。尹四福让张某用路虎车做抵押，并提供身份证等资料，尹四福为其伪造了相关资信证明材料。同年3月1日，张某在办卡申请材料上签了字。额度为67万元的车贷卡办下来后，张某将卡激活并交给了尹四福。同年4月21日，尹四福按12%的比例向银行支付8.04万元手续费后，在三龙公司POS机上一次性刷卡套取现金67万元。该卡透支后仅还款2万元。经湖南锦程司法鉴定中心鉴定：截至2015年7月14日，导致工商银行损失本金650093.08元，并产生利息30719.21元、滞纳金6043.43元。
上述事实，有公诉机关提交并经庭审质证、认证的下列证据予以证明：
1、证人谢某的证言，证实她前夫张某的路虎车是2014年初向恒裕投资公司借款购买的，因无力归还借款，该车被恒裕公司给扣押了；张某在岳塘区没有经营门店和房产。
2、车贷卡申办资料，证实了张某涉案车贷卡的办理情况。
3、银行交易流水及催收记录，证实了张某涉案车贷卡的透支与还款金额及被银行多次催收等情况。
4、被告人尹四福亦有供述及辩解在卷佐证。
十、2013年4月份，陈某4欲买辆宝马X5越野车，因钱不够，遂找尹四福帮其办张车贷卡套取现金。陈某4在银行有不良信用记录，便提供了妻子贺爱华的身份证等资料，尹四福为其伪造了相关资信证明材料。同年6月28日，陈某4填写了办卡申请资料。在申办车贷卡过程中，尹四福帮陈某4垫资在易俗河的易达汽贸买了辆价值98万元的宝马X5，但未抵押给银行。额度为98万元的车贷卡办下来后，于同年8月16日在三龙公司刷卡套取现金98万元。该卡透支后仅还款8期，合计22.198万元。经湖南锦程司法鉴定中心鉴定：截至2015年7月14日，导致工商银行损失本金763474.4元，并产生利息54301.9元、滞纳金6785.8元。
上述事实，有公诉机关提交并经庭审质证、认证的下列证据予以证明：
1、车贷卡申办资料，证实了贺爱华涉案车贷卡的办理情况。
2、三龙公司POS机交易清单，证实了贺爱华涉案车贷卡的透支金额。
3、银行交易流水及催收记录，证实了贺爱华涉案车贷卡的还款金额及被银行多次催收等情况。
4、被告人尹四福亦有供述及辩解在卷佐证。
十一、2013年3、4月份，张某2经朋友介绍找尹四福帮忙办张车贷卡套取现金。因张某2有不良信贷记录，遂提供出妻子陈幼娥的身份证等资料，尹四福为其伪造了相关资信证明材料。同年10月28日，额度为98万元的车贷卡通过审批。尹四福按12%的比例向银行支付11.76万元手续费后，在新一代公司POS机上一次性刷卡套取现金98万元。该卡透支后仅归还了9期，合计25.9621万元。经湖南锦程司法鉴定中心鉴定：截至2015年9月8日，导致工商银行损失本金732131.8元，并产生利息33351.95元、滞纳金3500元。
上述事实，有公诉机关提交并经庭审质证、认证的下列证据予以证明：
1、证人张某2的证言，证实了他以妻子陈幼娥的身份信息通过尹四福申办车贷卡的情况。
2、证人黄某1的证言，证实了陈幼娥涉案车贷卡透支后只还款10期计24.78682万元。
3、车贷卡申办资料，证实了陈幼娥涉案车贷卡的办理情况。
4、三龙公司POS机清单，证实了陈幼娥涉案车贷卡的透支金额情况。
5、被告人尹四福亦有供述及辩解在卷佐证。
经庭审质证、认证的综合证据有：
1、证人冯某的证言，证实了尹四福在他经营的城建图文复印店伪造营业执照等资信证明文件的情况。
2、证人唐某的证言，证实他系新一代公司法人代表，新一代公司下设有汽贸分公司，汽贸分公司的合同专用章由黄铭负责管理，他不认识尹四福。
3、证人张某3、贺某、黄某2的证言，证实了尹四福找他们经','2018-10-02
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