河北省邢台县人民法院
刑 事 判 决 书
(2016)冀0521刑初136号
公诉机关邢台县人民检察院。
被告人赵某某，女，1988年3月25日出生，汉族，河北省任县人，初中文化，农民，住河北省任县。2015年7月13日因涉嫌犯骗取贷款罪被邢台县公安局刑事拘留，同年8月19日被邢台县公安局监视居住，2016年2月19日被邢台县人民检察院取保候审，2016年8月12日被本院取保候审。
邢台县人民检察院以邢县检公诉刑诉[2016]69号起诉书指控被告人赵某某犯骗取贷款罪，于2016年8月5日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。邢台县人民检察院指派检察员郝书雷、智禹杰出庭支持公诉，被告人赵某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，2014年期间，被告人赵某某通过互联网联系到自称可以帮他人零首付购车再用所购车辆进行抵押贷款的任县人刘某甲，刘某甲又联系的王某某（另案处理）和雷泽沅（在逃），后赵某某以虚假的工作、收入状况证明（邢台东百汇汽车贸易有限公司代购）与工商银行邢台开元支行签订了牡丹信用卡购车分期付款抵押合同，贷款27万元，期限为36个月，以个人名义用于购买奥迪A6汽车，以欺骗手段从银行办好车辆抵押贷款手续之后，由王某某、雷泽沅垫付了车辆的首付款后直接将该辆奥迪A6汽车开走，没有踪影，赵某某向银行还款2个月，后经银行多次催收拒不还款，拒不履行还款义务。该车辆已追回。
针对上述指控，公诉机关提供了被告人供述、证人证言、相关书证等证据，认为被告人赵某某的行为已构成骗取贷款罪，提请本院依法判处。
被告人赵某某对起诉书指控的罪名及犯罪事实均无异议。
经审理查明，2014年期间，被告人赵某某通过互联网联系到自称可以帮他人零首付购车再用所购车辆进行抵押贷款的任县人刘某甲，刘某甲又联系的王某某（另案处理）和雷泽沅（在逃），后赵某某以虚假的工作、收入状况证明（邢台东百汇汽车贸易有限公司代购）与中国工商银行邢台开元支行签订了牡丹信用卡购车分期付款抵押合同，贷款27万元，期限为36个月，用于购买奥迪A6汽车，赵某某以欺骗手段从银行办好车辆抵押贷款手续之后，由王某某、雷泽沅垫付了车辆的首付款，一起将车辆提出。后该辆奥迪A6汽车挂牌后被王某某、雷泽沅以用所购车辆办理抵押贷款名义开走，没有踪影。赵某某向银行还款2个月后，不再履行还款义务，经银行多次催收拒不还款。后该车辆经公安机关查找已追回，并发还给中国工商银行邢台开元支行，该行出具说明表示不再追究赵某某的责任。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
1、被告人赵某某的供述，其在2014年夏天的时候其因玩“百家乐”赌博欠了很多外债，就想着通过贷款弄点钱花花，就在网上浏览贷款广告，正好从网上发现任县有一个中介（刘某甲）说可以用身份证办理零首付贷款买车，提车后中介再把车抵押出去再贷款，抵押之后刨除手续费后剩下的贷款给其，其当时缺钱用就没有想那么多，其按中介的安排准备好了所有的手续，之后其和刘某甲及王某某还有一个南方口音的叫雷泽沅的去了4S店，付了首付款，之后直接把车开走了。其后来钱也没有拿到，车也没有见着，其还了两个月贷款大约一万五六千元之后，发现中介找不到人了，才知道上当受骗了，其还不起贷款就开始一直躲着。所有的手续都是其走的也是其签的字，刘某甲、王某某、雷泽沅把首付给了奥迪汽车专卖店，雷泽沅和王某某把车开走了，两天后王某某和雷泽沅到任县接的其，一起到邢台车管所办的车辆上牌手续，都是其签的字，当天挂好牌他们说帮其办贷款，把车开走后就再也找不到了。其提供的银行卡流水因为当时其玩百家乐赌博经常转账，所以流水表面是够了，收入状况证明是其从原来工作的地方盖得章，上面的信息不真实，是为了贷款故意那样填的，复印社的印章是其自己盖的，证明书上的内容是其自己填的，是虚假信息，其不可能每个月两万元的工资，当时是为了提车然后走抵押贷款。汽车代购协议、贷款汽车买卖合同及其和东百汇、工商银行的三方协议都是其签的，贷款申请表、借款承诺书、未婚证明也是其签字提供的。其买奥迪车是准备抵押出去把钱还给亲戚和朋友，因为自己急需这部分钱还账，才去伪造了个人收入证明。买车那天其提供的银行流水、还有自己伪造的一张收入证明，其就和王某某、雷泽沅到邢台卖汽车那里提的车，邢台东百汇担保，从邢台县工商银行办理的分期贷款手续，车买到手后就被雷泽沅开走了。其买车就是为了抵押出去自己用钱玩“百家乐”，其没有钱还银行贷款。其对车辆被追回，已经移交给邢台县工商银行开元支行没有异议，希望能减轻其的罪。
2、被告人赵某某的辨认笔录，经辨认，赵某某分别辨认出中介刘某甲，犯罪嫌疑人王某某、雷泽沅。
3、证人王某某的证言及辨认笔录，2014年6月份，其通过朋友认识了雷泽沅，他经常在全国打着垫付首付款的名誉买车，然后自己把车开走买了，从中获利。2014年5月份其从网上认识的刘某甲，其告诉他，只要能在邢台发展客户（汽车贷款）达到一定数量，就可以介绍到北京上班，其公司最多一次性可以垫付首付款30万元，6月份刘某甲打电话说赵某某需要买奥迪，其就和雷泽沅到邢台和刘某甲见了面，第二天一起到邢台市外环路北，用赵某某的名誉垫付的首付款，因为当天周日不能上牌照，到周一其一起又开车上了牌照，雷泽沅直接把车开走了。雷泽沅给了其2,000元。首付款是雷泽沅垫的。后来其才知道里面的套路，就是在网上发布信息，信息内容是给急需用钱的人垫付百分之三十首付款购买汽车，汽车买到手后，其就骗他们说去办理贷款和信用卡，贷款额度在50-70万，并答应扣除垫付的首付款后，剩余的贷款全部给购车人，他们相信了，其就直接把车开走，找地方卖了，或者抵押出去再拿着钱去骗别人。其和刘某甲就是起个中介作用，一辆车给其2,000元钱。其实就是一个圈套，钻法律空子，他们掌握部分爱贪小便宜的人的心理，名誉上看非常实惠，虽然他们垫资买车是客户的名字，但是车客户根本就摸不到，从4S店把车提出来就开始骗客户了，说给客户去作抵押贷款或者办理信用卡等等理由，把车直接开走了。银行所需要的手续都是客户自己想办法造的，他们只管垫资。其分别辨认出了雷泽沅、刘某甲、赵某某。
4、证人宋某某的证言，其是工商银行邢台开元支行部门经理，赵某某从该行贷款购买车价为390,775元的奥迪车一辆，贷款是270,000元，分36期，每期还款8,000元左右，赵某某只是还过两期。该行多次催缴，赵某某不接电话，也不见面。其对追回的赵某某骗取的奥迪车（冀E000**）返还给其单位没有异议。公安机关将贷款所买车辆追回返还该行，该行对车辆进行了处置，所得费用归还了大部分银行贷款，剩余贷款由邢台东百汇汽车贸易公司进行偿还，该行不再追究赵某某的责任。
5、证人刘某某的证言，其是东百汇汽车有限公司负责分期贷款的部门经理，2014年6月份赵某某通过其公司担保从开元支行分期贷款购买了一辆奥迪汽车。赵某某就还了两期共16,800元，后来就再也没有还过贷款，其公司的人后来也联系不上她了。其公司给购车人签订消费贷款汽车买卖合同，约定提供虚假手续是要追究刑事责任的，其公司和工商银行是合作关系，赵某某是骗其东百汇贸易公司的钱。
6、证人刘某甲的证言及辨认笔录，其是2014年5月份通过网上认识了王某某，他告诉其是做汽车首付垫资的，不用一分钱可以开车，还可以办理抵押或者办理信用卡，让其联系客户。其后来在网上发布了信息，后来赵某某联系到其，其就把往王某某的话重复了一遍，大概一个月赵某某给其打电话说贷款批下来了，其就联系了王某某，王某某和雷泽沅就开车过来了，其中午请他们在饭店吃的饭，然后其就回家了。下午赵某某和王某某、雷泽沅还有一个女的去4S店提的车，上完牌子后王某某和雷泽沅就把车开走了，说是去办理抵押贷款手续，后来其通过朋友知道王某某被衡水公安局抓了，其就到衡水报了案。经辨认，其分别辨认出犯罪嫌疑人王某某、雷泽沅。
7、证人陈某的证言及辨认笔录，其和赵某某以前是夫妻关系，因为她经常赌博，到处借钱，把家里亲戚朋友都借遍了，后来就离婚了。赵某某在网上看到刘某甲发布信息，说不用一分钱就能把车开回家，赵某某就给刘某甲联系，到了专卖店，后来需要准备手续，手续都是赵某某准备的，几天后其和赵某某把手续送到东百汇，东百汇的工作人员领着到工商银行办理的手续，一个星期左右银行来电说贷款手续办下来了，其就和赵某某、刘某甲、王某某、雷泽沅一起到那里把车开回来了，对方说需要回去办理汽车贷款手续，说过几天办理好了再把车开回来，就一走至今没有回来。因为赵某某输的钱太多了，她就想把车买到手了，抵押给别人挣个钱，还账。赵某某的条件，就是再便宜一点的车也买不起，赵某某就是想走个近路，找便宜，没想到被骗了。买车的首付是雷泽沅出的。其和赵某某出了两个月的贷款，没有能力偿还银行贷款。赵某某在其朋友王某甲的印字社工作过几个月，一个月也就2,000元的工资。经辨认，陈某分别辨认出王某某、雷泽沅。
8、证人王某甲的证言，其是光华刻字印字社的老板，赵某某在2014年上半年在其刻字社工作过半年，每月工资1,500元，其没有给她开过任何经济收入证明。
9、银行贷款手续，包括赵某某身份证复印件、户口本复印件、未婚声明、无婚姻记录证明、光华刻字印字社盖章的证明赵某某月工资20,000元的经济收入及相关情况证明书、银行交易流水、个人信用报告、谈话笔录、汽车消费贷款推荐保证函、个人消费贷款汽车买卖合同、汽车代购协议、三方协议、收款收据、信用卡分期付款业务调查报告、信用卡购车分期付款/抵押合同、抵押物清单、分期付款业务审批表、购车发票、车辆登记证书、车辆保险单。
10、邢台县公安局发还物品、文件清单，显示2016年2月1日邢台县公安局将奥迪A6汽车一辆发还给了中国工商银行股份有限公司邢台开元支行。
11、中国工商银行开元支行情况说明，主要内容为赵某某2014年6月在该行办理汽车卡分期业务，本人正常还款两期，仍未归还本息合计271,896元，经公安机关追回车辆，处置车辆190,000元，用于追车维修费20,000元，剩余170,000元归还贷款，未还款项101,896元由合作经销商进行偿还，该行不再要求追究赵某某责任。
12、邢台县公安局治安行动队出具的办案说明，证明赵某某到案后主动检举揭发雷泽沅的犯罪事实，提供涉案车辆相关信息线索，对案件侦办和车辆追回工作提供了重要帮助。
另有报案材料、贷款垫付证明、逾期贷款催收通知书、营业执照、个体工商户登记信息、户籍证明、抓获证明、办案说明、询问笔录等材料在卷佐证，足以认定。
另外公诉机关还提供了邢台市二手车产业协会的登记证书及该协会出具的旧机动车鉴定评估报告，因被害单位中国工商银行邢台开元支行已经出具说明表示不再要求追究赵某某责任，故对于上述证据在本案中不再予以采纳。
另任县司法局出具了调查评估意见书，评估意见为同意对赵某某进行社区矫正。
本院认为，被告人赵某某在不符合贷款条件的情况下，使用虚假的工作、收入状况证明，以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。被告人赵某某到案后积极提供线索，对追回车辆提供了帮助，挽回了部分损失，被害单位表示不再追究其责任，考虑到上述情节，可酌情对其予以从轻处罚。被告人赵某某当庭自愿认罪并如实供述犯罪事实，也可酌情予以从轻处罚。涉案车辆已追回（未随案移送），由扣押机关依法处理。中国工商银行邢台开元支行出具了情况说明，表示不再追究赵某某的责任，故对被害单位损失部分，本案中不再处理。参考任县司法局出具的同意对被告人赵某某进行社区矫正的评估意见，对被告人赵某某适用缓刑没有再犯罪的危险，对所居住社区没有重大不良影响，可依法对被告人赵某某适用缓刑。根据犯罪的事实、性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十一条、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第七十三条第二款、第三款之规定，判决如下：
被告人赵某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金人民币一万五千元。（缓刑考验期限自判决确定之日起计算。罚金在判决生效后十日内交付。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省邢台市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。
审 判 长 尚启忱
审 判 员 张卫锋
人民陪审员 王军平
二〇一六年九月三十日
书 记 员 刘 蕾