四川省广安市广安区人民法院
民 事 判 决 书
(2018)川1602民初325号
原告：广安农村商业银行股份有限公司。住所地广安市广安区建设路32号（现广安市广安区城南金安大道***号）。
法定代表人：王德平，董事长。
委托诉讼代理人：蒋亚涛，女，生于1974年4月29日，汉族，家住四川省广安市广安区。
被告：唐小勇，男，生于1985年7月14日，汉族，家住四川省广安市广安区。
被告：杜小琴，女，生于1988年4月20日，汉族，家住四川省广安市广安区。
原告广安农村商业银行股份有限公司与被告唐小勇、杜小琴金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月11日立案。被告杜小琴放弃举证和答辩期限，并同意开庭。依法适用普通程序，于2018年4月16日公开开庭进行了审理。原告广安农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人蒋亚涛，被告唐小勇、杜小琴到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告广安农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告唐小勇、杜小琴向原告偿还借款20万元以及相应的利息、罚息、复利(利息、罚息、复利从2015年12月21日起按合同约定计算至借款还清之日止)。2、原告对被告唐小勇、杜小琴提供的抵押物享有优先受偿权。3、本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：2013年5月6日，被告唐小勇向原广安区农村信用合作联社申请借款20万元，同日，双方签订了《个人借款合同》，约定：借款金额20万元，期限为2013年5月6日至2016年5月5日，具体借款期限以其借据记载为准，利率为浮动利率，即在人民银行基准利率水平上上浮100%，实行按季结息，被告未按时还清借款本息的，原告有权计收相应的罚息、复利，逾期的罚息利率为贷款实际执行利率上浮50%。为了保证被告诚信履约，二被告书面承诺用其登记在唐小勇名下位于广安市广安区房屋为该笔贷款提供抵押担保，双方签订了抵押合同，并依法办理了抵押登记。贷款发放后，被告不按合同约定归还其借款本金和支付利息，为了保护原告的合法权益，支持原告的诉讼请求。
被告唐小勇辩称，他是属于银行和陈XX骗贷，贷款没有打到他的账户上，是打在陈XX的账户上的。银行和陈XX把手续弄好后叫他去签字的，按照正规程序来说，贷款3个月不还就要追究，银行到现在都没有追究，就说明了是银行骗贷，这笔款就不应该他来还。
被告杜小琴辩称，她与唐小勇离婚了，唐小勇在办理贷款的时候她已经怀孕了，当时是银行的工作人员给她打电话说要夫妻二人签字，她才到银行去签字的，是银行工作人员陈X弄好了手续后就叫她签字按手印，她没有看到一分钱，钱就直接从银行转账走了。她后来与唐小勇离婚了，有离婚证和离婚协议书。
当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院结合采信的证据，对本案事实综合认定如下：
2013年5月6日，唐小勇(借款申请人)和杜小琴(共同申请人)向广安区农村信用合作社联合社出具了壹份《借款申请书》。
2013年5月6日，唐小勇(借款人)与广安市广安区农村信用合作联社(贷款人)签订了《个人借款合同》［合同编号：广安信个借(2013)000021号］,其合同的主要内容为“第二条第二款乙方向甲方提供的非循环使用（循环使用/非循环使用）借款额度为人民币（金额大写）贰拾万元整。第三条借款用途借款人应将借款用于装修住房，未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途。第四条第一款借款额度支用有效期间自2013年5月6日至2016年5月5日（下称'额度支用有效期间'）。第六条第一款第二项浮动利率，即在基准利率水平上即在1－3年个人生产经营性贷款基准利率上上浮（上浮/下浮）80%，即9.2250‰。并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率。第二款罚息利率1、甲方未按合同用途使用贷款的，罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率按照本条第一款第2项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。2、本合同项下贷款逾期罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率按照本条第一款第2项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。3、同时出现逾期和挪用情形的贷款，应择其重计收罚息和复利。第七款第一项实行固定利率的贷款，结息时，按约定的利率计算利息。实行浮动利率的贷款，按各浮动期当期确定的利率计算利息；单个结息期内有多次利率浮动的，先计算各浮动期利息，结息日加总各浮动期利息计算该结息期内利息。第二款第二项按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；第二款第三项甲方应于每个结息日前，在乙方开立账户中提前备足相应金额，供乙方按时从该账户中扣收利息；甲方如选择其他方式向乙方支付利息，应确保利息按时到账。如结息日不是银行工作日，则提前到前一个行银行工作日汇入，乙方于结息日未足额收到相应的利息，即视为甲方未按时付息。第八条第一款第一项乙方有权将甲方的还款首先用于偿还本合同约定的应由甲方承担而由乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本，利随本清的原告偿还。第十二条违约情形（二）甲方未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用。第十三条违约救济措施（五）对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式收利息和复利”。
2013年5月6日，唐小勇(承诺人)和杜小琴(共同承诺人)向广安区农村信用合作社联合社出具了壹份《抵押担保承诺书》。
2013年5月6日，唐小勇(抵押人)与广安市广安区农村信用合作联社(抵押权人)签订了《抵押合同》［合同编号：广安信个抵(2013)000021号］，唐小勇将登记在自己名下的位于广安市［广安市房权证广房字第××号、广市国用(2008)第03495号，面积124.11㎡］为唐小勇的借款提供了抵押担保。且上述财产都到相关职能部门办理了抵押登记。
2013年5月8日，唐小勇借款20万元的《借款借据》。
2013年5月8日，唐小勇向广安市广安区农村信用合作联社出具了壹份《贷款支付委托书》，说明：唐小勇将借款20万元委托广安市广安区农村信用合作联社转给陈XX(陈永刚的账号：62×××97)。事后，广安市广安区农村信用合作联社通过转账给陈XX20万元。
事后，唐小勇向广安市广安区农村信用合作联社协兴信用社支付了2015年12月20日前的利息，但从2015年12月21日起至今未按约定的期限向广安市广安区农村信用合作联社协兴信用社清偿借款本息。
广安市广安区农村信用合作联社于2017年6月21日变更为广安农村商业银行股份有限公司。
广安农村商业银行股份有限公司再向唐小勇、杜小琴催收无果后，遂起诉来院，要求依法裁决。
同时查明，2013年5月8日，陈永刚向唐小勇出具了壹份《借条》，说明：唐小勇在广安市广安区农村信用合作联社的贷款20万元借给了陈XX。
唐小勇与杜小琴于2013年1月4日在广安区民政局办理了结婚登记，又于2015年3月17日在广安区民政局办理了离婚登记。
《离婚协议书》是注明“夫妻关系存续期间男女双方的共同债务：抵押男方婚前个人房产(位于广安市广安区的住房)在广安农村信用社贷款共计人民币贰拾万元整，由男方唐小勇负责偿还清该笔贷款的全部本金及利息…”。
认定上述事实的依据有：
1、2013年5月6日，唐小勇和杜小琴向广安区农村信用合作社联合社出具的壹份《借款申请书》。
2、2013年5月6日，唐小勇与广安市广安区农村信用合作联社签订的《个人借款合同》［合同编号：广安信个借(2013)000021号］。
3、2013年5月6日，唐小勇和杜小琴向广安区农村信用合作社联合社出具的壹份《抵押担保承诺书》。
4、2013年5月6日，唐小勇与广安市广安区农村信用合作联社签订的《抵押合同》［合同编号：广安信个抵(2013)000021号］。
5、2013年5月8日，唐小勇的《借款借据》。
6、2013年5月8日，唐小勇向广安市广安区农村信用合作联社出具的壹份《贷款支付委托书》。
7、中国银行业监督管理委员会四川监管局于2017年6月21日作出《关于广安农村商业银行股份有限公司开业的批复》的文件［川银监复（2017）234号］。
8、2013年5月8日，陈XX向唐小勇出具的壹份《借条》。
9、唐小勇与杜小琴的《离婚证》和《离婚协议书》。
10、原、被告的陈述等相关证据。
本院认为，合法的借贷关系应受法律保护。唐小勇所欠原告广安农村商业银行股份有限公司借款20万元的事实有《借款申请书》、《个人借款合同》、《借款借据》、《贷款支付委托书》和转款凭据及原、被告的陈述等证据证实，原告广安农村商业银行股份有限公司与被告唐小勇已形成了合法有效的借贷关系，故被告唐小勇理应向原告广安农村商业银行股份有限公司清偿借款20万元。
至于资金利息、罚息和复利的问题，《个人借款合同》上明确了还款时间和资金利率，且被告唐小勇未按时支付利息和还款还要承担罚息、复利，但被告唐小勇向广安农村商业银行股份有限公司支付了2015年12月20日前的利息，故被告唐小勇从2015年12月21日起至还清借款日止按《个人借款合同》上的约定向广安农村商业银行股份有限公司支付利息、罚息和复利。
被告唐小勇用自己所有的财产对自己的借款提供了抵押担保，并到相关职能部门办理了抵押的相关手续，故原告广安农村商业银行股份有限公司对该抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产价款优先受偿。
被告唐小勇和被告杜小琴于2013年1月4日登记结婚，2015年3月17日离婚，但被告唐小勇向原告广安农村商业银行股份有限公司的贷款时间是2013年5月6日，说明被告杜小琴之夫即被告唐小勇在夫妻婚姻关系存续期间所欠原告广安农村商业银行股份有限公司的借款20万元及利息是事实，且原告广安农村商业银行股份有限公司提供的《借款申请书》、《抵押担保承诺书》和被告杜小琴提供的《离婚协议书》，说明被告杜小琴是知道被告唐小勇在原告广安农村商业银行股份有限公司贷款20万元的事实，且被告杜小琴未提供证据来证明该债务是被告唐小勇与杜小琴夫妻双方在婚姻关系存续期间约定为唐小勇个人所欠原告广安农村商业银行股份有限公司的债务的事实或者是婚姻法第十九条第三款规定情形，故本院认定被告唐小勇所欠原告广安农村商业银行股份有限公司的债务为被告唐小勇和被告杜小琴在夫妻婚姻关系存续期间所欠的共同债务，即使被告杜小琴现已与被告唐小勇离婚，被告杜小琴依法理应对被告唐小勇所欠原告广安农村商业银行股份有限公司的债务承担共同清偿责任。
至于被告唐小勇的辩称意见，无事实依据，本院不予采信。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十一条、第四十六条、《中国华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，第四十一条、《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释》第二十四条第一款、第二十五条之规定，判决如下：
一、被告唐小勇和杜小琴在本判决生效后二十日内共同向原告广安农村商业银行股份有限公司清偿借款人民币200000.00元(贰拾万元正)和支付资金利息、罚息、复利［利息、罚息、复利从2015年12月21日起至还清借款日止按《个人借款合同》上的约定执行］。
二、原告广安农村商业银行股份有限公司以被告唐小勇的抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4400元，由被告唐小勇负担，向广安市广安区人民法院交纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出上诉状副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。
审 判 长 洪 鲜
人民陪审员 蒋有富
人民陪审员 罗明星
二〇一八年四月二十日
书 记 员 冯瀚达
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余时间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期间没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按约定的期限返还借的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《中国华人民共和国婚姻法》
第十九条第三款夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。
第四十一条离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。
《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释》
第二十四条第一款债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
第二十五条当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。一方就共同债务承担连带清偿责任后，基于离婚协议或者人民法院的法律文书向另一方主张追偿的，人民法院应当支持。