广东省佛山市中级人民法院
民 事 判 决 书
(2017)粤06民终9277号
上诉人（原审被告）：鹤山市宏远贸易有限公司，住所地广东省鹤山市古劳镇三连开发区。
法定代表人：黄燕好。
委托诉讼代理人：沈涛，广东正大联合律师事务所律师。
委托诉讼代理人：黄伟强，男，1965年7月9日出生，香港特别行政区居民。
被上诉人（原审原告）：中国农业银行股份有限公司南海桂城支行，住所地广东省佛山市南海区。
负责人：刘炳恒，该行行长。
委托诉讼代理人：倪家文，广东联顺律师事务所律师。
委托诉讼代理人：周澎，广东联顺律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：佛山市皇朝食品有限公司，住所地广东省佛山市南海区。
法定代表人：张伟浩。
被上诉人（原审被告）：张伟浩，男，汉族，1977年10月16日出生，住广东省广宁县。
原审被告：广东中恒实业投资有限公司，住所地广东省佛山市南海区。
法定代表人：张伟浩。
原审被告：张敏，女，汉族，1973年11月13日出生，住广东省佛山市禅城区。
原审被告：陆洁嫦，女，汉族，1977年6月4日出生，住广东省佛山市禅城区。
原审被告：张敬波，男，汉族，1940年10月26日出生，住广东省广宁县。
上诉人鹤山市宏远贸易有限公司（以下简称宏远公司）因与被上诉人中国农业银行股份有限公司南海桂城支行（以下简称桂城农行）、佛山市皇朝食品有限公司（以下简称皇朝公司）、张伟浩、原审被告广东中恒实业投资有限公司（以下简称中恒公司）、张敏、陆洁嫦、张敬波金融借款合同纠纷一案，不服广东省佛山市南海区人民法院（2016）粤0605民初7841号民事判决，向本院提起上诉。本院立案受理后，依法组成合议庭对本案进行了公开审理。本案现已审理终结。
上诉人宏远公司上诉请求：撤销原审判决第四项，改判宏远公司无需承担担保责任，本案一、二审诉讼费用由桂城农行负担。
事实与理由：
一、案涉44100620140002425号《最高额抵押合同》（下称2425号合同）第一条第1款确定了宏远公司的抵押担保责任：（一）2425号合同在形式上约定，宏远公司所担保的债权即为合同第一条第1款第（1）项和第（2）项。其中，第（1）项是概括的期间系列债权，签署合同时尚未发生；第（2）项是确定的借款债权，即尾号为9794的1200万元借款。（二）宏远公司明确，宏远公司签署抵押合同时，所担保的就是第（2）项债权，而不包括第（1）项的期间系列债权。（三）本案已经查明，第（2）项债权的借款合同，皇朝公司已经于2015年9月16日前归还本息，该债权不存在抵押责任。宏远公司将以下专门分析第（1）项的约束力问题。
二、合同第一条第1款第（1）项约定属桂城农行单方变更条款，无约束宏远公司的法律效力。（一）宏远公司一直主张：“2425号合同、股东会决议均是宏远公司在空白的状态下，加盖公章的，相关的金额、期限、业务范围，均为银行职员刘韵贤在宏远公司所在地盖章后，在异地自行添加。”一审对这一事实的认定严重错误。1.证实相关事实的证据有，刘韵贤的证言，张伟浩的证词，黄燕好的证词。2.法官却用间接证据推定，推翻该事实：以2206.4万元与抵押清单的金额一致为由。而实际上，抵押清单上仅有抵押物的评估价，三个抵押物的评估总价共2206.4万元。所有人都知道，银行贷款均是按评估价的60%或者70%贷款。评估总价不等于担保最高额。桂城农行以宏远公司的黄燕好与刘韵贤一起去办理抵押登记为由主张合同有效，而实际上，黄燕好去房管局办理登记时，从未看到过2425号抵押合同，无从知道该抵押合同的最高额是多少钱，期限是多少。3.如果可以间接证据推定，宏远公司则认为：如果手写内容双方早已达成一致，银行完全可以直接打印完整版本。可以推定银行职员帮助张伟浩贷新还旧，骗取宏远公司盖章后，私改金额、期限、业务范围。2425号合同一开始就有特别提示。“……请在签署本合同前，仔细阅读本合同各条款（特别是黑体字条款），关注您在……”。可以推定，如担保最高额、期限、业务范围这些最重要的条款，完全应该用黑体字，以使客户关注。但本案中，这些条款却变成了极不严谨规范的手写体，是不是反常，是不是违规？第（2）项借款债权是一年期，抵押人为何要担保三年？是谁知道借款人还会再贷呢？是银行。因为这笔款本就是用来贷新还旧的。足可推定，期限就是银行职员私改的。股会东决议的第一条明确的是“为皇朝公司向桂城农行借款人民币2206.4万元提供……”。股东会决议的文件形式，就是为一个确定金额的借款提供担保，而非最高额担保。完全可以推定是银行职员私自加上2206.4万元，使这个文件不伦不类！2425号合同的原件银行从未给过宏远公司，可以推定，银行不给原件，就是怕宏远公司知悉私改的真相。（二）一审法院在认定私改事实时，否定直接证据，忽视本案的异常现象，反而用间接证据推定，违反了证据规则和民事诉讼的规定，作出违背事实的判决认定。（三）宏远公司认为，2425号合同第一条第1款第（1）项债权为期间系列债权，有充分证据表明该条款并非双方的一致意思表示，而是银行私自更改、单方变更的合同条款，依法不发生约束宏远公司的法律效力。
三、《致函》是否具有解除《最高额抵押合同》的效力。一审判决认定事实错误，判决失当。理由如下：（一）在分析之前，宏远公司先要明确一审判决第25页“并查明，2015年被告宏远公司的员工黄伟强曾到原告处，要求解除编号尾数为2425号《最高额抵押合同》，原告不同意。”一句中的“原告不同意”不是事实。本案桂城农行没有提供任何证据表明其向宏远公司明确不同意致函。此五个字是法官的主观臆断，以此为基础来支持桂城农行反驳宏远公司的抗辩意见。（二）宏远公司认为此《致函》是宏远公司作为抵押人向桂城农行发出的附条件解除合同的通知书，桂城农行在收函后未有任何回复，也未依合同法司法解释（二）规定的期限内提出诉讼，《致函》已经发生法律效力，具有解除《最高额抵押合同》的效力。1.《致函》已经完成送达，抵押人提前解除2425号合同，不再履行的意思表示明确。2.依据法理，抵押人享有法定解除权。抵押人承担义务，也享有权利。在提供担保时所预期的担保风险增加时，抵押人有权向抵押权人提出在债务人履行债务后，提前解除最高额抵押合同。本案皇朝公司债台高筑、贷新还旧，根本不具备对抵押人的清偿能力，宏远公司因此而主张解除2425号合同合情合理。3.依合同法第九十三条、第九十四条之规定，宏远公司行使法定解除权提前解除合同，明确1200万借款到期后不再履行抵押人义务。该函件在皇朝公司2015年9月16日偿还1200万元本息后，即发生解除2425号合同的法律效力。4.桂城农行收函未提出任何异议。2015年9月17日，桂城农行正常收回皇朝公司的1200万元借款。桂城农行也未在三个月内向人民法院提出诉讼否认宏远公司《致函》的法律效力。（三）一审法院对《致函》效力的认定没有法律逻辑。一审判决在第28页说理：“但当事人行使解除权的前提是合同符合约定或者法定解除的条件下才能行使，本案中，原告与被告宏远公司并未约定合同解除的条件，故看是否符合法定解除条件，但被告宏远公司并未能提供证据证实前述《最高额抵押合同》符合解除的条件，故在原告不同意解除的情况下，被告宏远公司单方要求解除……缺乏依据。再者，即使如被告宏远公司所述，其于2015年6月3日要求解除合同，……，被告宏远公司未能提供证据证实原告存在违约的情况下提出解除合同，亦会损害原告的利益。综上所述，……不予采纳。”这一段说理存在三处法律逻辑错误：1.法定解除权与合同内容无关，与合同履行意愿有关。宏远公司在发现担保期限是三年后，直接向桂城农行明确不再履行抵押义务，要求在1200万元款项到期归还后即解除合同，这就是当事人一方的明确表示。这一事实符合合同法第九十四条第（二）款的规定“在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务”。2.法定解除权单方即可行使，无须另一方同意。合同法对另一方的救济就是合同法第九十六条。“合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。”本案中，桂城农行一无异议、二无诉讼，根本无法阻断、撤销宏远公司《致函》解除合同的法律效力。3.法定解除权不意味着解除合理，受损害方有权诉讼追究违约责任。宏远公司不是因桂城农行违约而解除，《致函》也没有表达此意思。宏远公司的解除是单方行使法定解除权而不论是否违约。现在合同已经解除，桂城农行如果认为宏远公司的解除损害其利益，可以另行起诉违约，救济渠道通畅。
被上诉人桂城农行答辩称：
一、编号为2425号合同合法有效，且依法办理了抵押登记手续，宏远公司依法应当承担相应的抵押担保责任。宏远公司提出其所签订的编号为2425号合同所抵押担保范围，仅仅只是抵押合同第一条第1款第（2）项所列举的44010120130009794号的借款合同项下1200万元借款本金的债权，并不包括抵押合同第一条第1款第（1）项约定的“从2014年3月17日起到2017年3月16日”形成的债权。宏远公司的上述说法明显属于断章取义，以偏概全，与双方签订的抵押合同内容约定明显不符。（一）在一审庭审中，宏远公司明确承认该合同是其法定代表人黄燕好的亲笔签名和加盖公司公章，对该合同的真实性确定无误。则已可证实该抵押合同对其具有法律约束力。（二）合同第一条第1款明确约定抵押担保的债权余额为大写金额贰仟贰佰零陆万肆仟元整，该条款明确反映出抵押担保的债权总金额并不仅仅只限于宏远公司所说的担保的仅是1200万元借款本金的债权。（三）虽然合同第一条第1款第（1）项所列举的抵押期间是手写，但同时合同第一条第1款第（2）款所列举的1200万元借款本金的债权同样是手写；手写方式与打印方式虽然书写方式不同，但其法律效力是一致的。另外，宏远公司在一审所提交的由房管局出具的编号44100620120015749号《最高额抵押合同》显示，抵押人和抵押物均与本案一致，并且该合同第一条第1款第（1）项所书写的抵押期间年月日的书写方式与本案的书写方式都是采用手写的方式。由此可见，合同内容部分为手写方式是符合合同签订的实际情况和一惯做法的。法律也并没有明确规定和苛求合同当事人必须一律采取打印字体才能签订合同。因此，宏远公司仅简单地采用对自己有利的原则去认定抵押合同手写内容的法律效力，显然是与法律规定相悖，明显是无法成立的。（四）宏远公司仅凭合同后所附房地产抵押清单所列的三份抵押房地产暂作价共计22064000元，就简单地认定以抵押物的评估价只能以评估价的60-70%来获得贷款故宏远公司担保的金额并非是22064000元的观点，显然是没有正确理解法律所规定的最高额抵押合同的基本含义。根据《中华人民共和国担保法》第五十九条规定：“最高额抵押是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。”所以，最高额抵押所担保的未来债权是不特定的，将来的债权是否发生、债权额具体是多少均不确定。（五）宏远公司在一审时所提交的从鹤山市房管局提取的2425号合同及桂城农行提交的相关证据均明确证实，上述最高额抵押合同是在宏远公司与桂城农行双方一同亲自去到房管部门，在黄燕好亲笔签订了抵押合同之后双方在房管部门办理抵押登记手续的，并依法取得了他项权证，足以证实双方办理了抵押登记的事实。宏远公司所提出的黄燕好去办理登记时从未看过2425号合同，无从知晓该抵押合同的最高额是多少钱，期限是多少，根本就是自相矛盾了。因此，宏远公司所提出的抵押担保的仅是合同第一条第1款第（2）项的债权的说法是不符合事实和没有法律依据的，不能成立。该合同依法成立并合法有效，宏远公司应当依照该抵押合同的约定，承担相应的担保责任。
二、宏远公司并不具备法定或合同约定的法定解除权，其所提出的函件或口头解除合同的要求并不具备当然的法律效力，各方均应当按照最高额抵押合同的约定履行各自的合同义务。宏远公司提出其向桂城农行提出解除合同的意思表示，因桂城农行未有回复，也未按合同法司法解释二规定的期限提出诉讼，其解除合同的通知已生效，该说法完全属于随意曲解法律。首先，合同法司法解释二第二十四条规定，当事人对合同法第九十六条、第九十九条规定的合同解除或者债务抵销虽有异议，但在约定的异议期限届满后才提出异议并向人民法院起诉的，人民法院不予支持；当事人没有约定异议期间，在解除合同或者债务抵销通知到达之日起三个月以后才向人民法院起诉的，人民法院不予支持。而合同法九十六条规定的是：当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。另外，合同法第九十三条第二款则规定：当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成立时，解除权人可以解除合同。由此可见，宏远公司根本就不具备合同约定的解除权，本案根本不符合其所说的合同法司法解释二所规定的情形。其次，双方签订的《最高额抵押合同》合法有效，合同法第九十六条第二款明确规定,法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。因此，该《最高额抵押合同》已依法律规定办理了抵押登记，非经双方合意解除或依法定程序解除，是不能达到合同解除的法律效力。并非宏远公司可以随意任性解除的。
桂城农行一审起诉请求：1.皇朝公司向桂城农行清偿编号为44010120150001666、44010120150001669、44010120150001670、44010120150001768、44010120150001769、44010120150001771、44010120150001837、44010120150001836、44010120150001826的《流动资金借款合同》项下的贷款本金共4500万元及利息（含复利）1731581.63元，合计46731581.63元；利息暂计至2016年4月29日，此后的利息按合同约定的执行利率上浮50%（年利率5.88%上浮50%即年利率8.82%）计收罚息至还清日止，并按照合同约定的罚息利率年利率8.82%计收复利；2.皇朝公司与桂城农行签订的编号为44010120150009182、44010120150009188的《流动资金借款合同》项下贷款提前于诉讼法律文书送达皇朝公司之日起到期，并提前向桂城农行清偿编号为44010120150009182、44010120150009188的《流动资金借款合同》项下的贷款本金1200万元及暂计至2016年4月29日的利息（含复利）224751.26元，合计12224751.26元；2016年4月29日后至诉讼法律文书送达皇朝公司之日的利息按合同约定的执行年利率（即5.11%）计收，从诉讼法律文书送达被告皇朝公司之日起的利息按合同约定的执行年利率上浮50%（合同年利率5.11%上浮50%即年利率7.665%）计收罚息至还清日止，并按照合同约定的罚息利率年利率7.665%计收复利；3.桂城农行对中恒公司提供抵押的位于高要市金渡镇城东区A1小区房产对皇朝公司拖欠桂城农行上述第1、2项债务及桂城农行为实现债权而产生的全部费用在最高限额58947000元范围内享有优先受偿权；4.桂城农行对宏远公司提供抵押的位于鹤山市沙坪镇中山路47号、中心路28号之一、之二房地产，鹤山市沙坪镇中山路89号之二房地产，鹤山市沙坪镇新城路446至450号双号房地产对皇朝公司拖欠桂城农行上述第1、2项债务及桂城农行为实现债权而产生的全部费用在最高限额22064000元范围内享有优先受偿权；5.桂城农行对张伟浩提供抵押的位于佛山市南海区桂城街道三西路18号1幢401房房产对皇朝公司拖欠桂城农行上述第1、2项债务及桂城农行为实现债权而产生的全部费用在最高限额481000元范围内享有优先受偿权；6.桂城农行对张敏提供抵押的位于佛山市禅城区湖景路8号3区二十九座P6号房产对皇朝公司拖欠桂城农行上述第1、2项债务及桂城农行为实现债权而产生的全部费用在最高限额1568000元范围内享有优先受偿权；7.桂城农行对陆洁嫦提供抵押的位于佛山市禅城区锦华路85号B座1406房房产对皇朝公司拖欠桂城农行上述第1、2项债务及桂城农行为实现债权而产生的全部费用在最高限额772000元范围内享有优先受偿权；8.中恒公司、张敏对皇朝公司拖欠桂城农行上述第1、2项债务及桂城农行为实现债权而产生的全部费用各自在最高限额5700万元范围内承担连带保证责任；9.张伟浩、张敬波对皇朝公司拖欠桂城农行上述第1、2项债务及桂城农行为实现债权而产生的全部费用各自在最高限额6000万元范围内承担连带保证责任；10.本案诉讼费用由上述七被告共同承担。
原审法院查明：
一、借款合同
1、2015年2月10日，桂城农行与皇朝公司签订了编号为44010120150001666号《流动资金借款合同》，约定由桂城农行向皇朝公司发放借款500万元，借款期限为一年，贷款利率为固定利率，按照合同签订日前一工作日的一年期LPR加37bp（1bp=0.01）确定，即执行年利率为5.88%。同时，在合同第3.3.3.1款约定借款人未按照合同约定期限归还本金利息的，贷款人有权对逾期的借款从逾期之日起在合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%计收罚息（即年利率8.82%）；在合同第3.3.4款约定借款人未按时支付利息的，贷款人从未按期支付利息之日起按月计收复利。合同签订后，桂城农行依约于2015年2月10日向皇朝公司发放贷款500万元，到期日为2016年2月9日,执行年利率为5.88%。2015年8月20日双方协议变更结息方式为按季度结息。
2、2015年2月10日，桂城农行与皇朝公司签订了编号为44010120150001669号《流动资金借款合同》，约定由桂城农行向皇朝公司发放借款500万元，借款期限为一年，贷款利率为固定利率，按照合同签订日前一工作日的一年期LPR加37bp（1bp=0.01）确定，即执行年利率为5.88%。同时，在合同第3.3.3.1款约定借款人未按照合同约定期限归还本金利息的，贷款人有权对逾期的借款从逾期之日起在合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%计收罚息（即年利率8.82%）；在合同第3.3.4款约定借款人未按时支付利息的，贷款人从未按期支付利息之日起按月计收复利。合同签订后，桂城农行依约于2015年2月10日向皇朝公司发放贷款500万元，到期日为2016年2月9日,执行年利率为5.88%。2015年8月20日双方协议变更结息方式为按季度结息。
3、2015年2月10日，桂城农行与皇朝公司签订了编号为44010120150001670号《流动资金借款合同》，约定由桂城农行向皇朝公司发放借款600万元，借款期限为一年，贷款利率为固定利率，按照合同签订日前一工作日的一年期LPR加37bp（1bp=0.01）确定，即执行年利率为5.88%。同时，在合同第3.3.3.1款约定借款人未按照合同约定期限归还本金利息的，贷款人有权对逾期的借款从逾期之日起在合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%计收罚息（即年利率8.82%）；在合同第3.3.4款约定借款人未按时支付利息的，贷款人从未按期支付利息之日起按月计收复利。合同签订后，桂城农行依约于2015年2月10日向皇朝公司发放贷款600万元，到期日为2016年2月9日,执行年利率为5.88%。2015年8月20日双方协议变更结息方式为按季度结息。
4、2015年2月12日，桂城农行与皇朝公司签订了编号为44010120150001768号《流动资金借款合同》，约定由桂城农行向皇朝公司发放借款600万元，借款期限为一年，贷款利率为固定利率，按照合同签订日前一工作日的一年期LPR加37bp（1bp=0.01）确定，即执行年利率为5.88%。同时，在合同第3.3.3.1款约定借款人未按照合同约定期限归还本金利息的，贷款人有权对逾期的借款从逾期之日起在合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%计收罚息（即年利率8.82%）；在合同第3.3.4款约定借款人未按时支付利息的，贷款人从未按期支付利息之日起按月计收复利。合同签订后，桂城农行依约于2015年2月12日向皇朝公司发放贷款600万元，到期日为2016年2月5日,执行年利率为5.88%。2015年8月20日双方协议变更结息方式为按季度结息。
5、2015年2月12日，桂城农行与皇朝公司签订了编号为44010120150001769号《流动资金借款合同》，约定由桂城农行向皇朝公司发放借款500万元，借款期限为一年，贷款利率为固定利率，按照合同签订日前一工作日的一年期LPR加37bp（1bp=0.01）确定，即执行年利率为5.88%。同时，在合同第3.3.3.1款约定借款人未按照合同约定期限归还本金利息的，贷款人有权对逾期的借款从逾期之日起在合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%计收罚息（即年利率8.82%）；在合同第3.3.4款约定借款人未按时支付利息的，贷款人从未按期支付利息之日起按月计收复利。合同签订后，桂城农行依约于2015年2月12日向皇朝公司发放贷款500万元，到期日为2016年2月5日,执行年利率为5.88%。2015年8月20日双方协议变更结息方式为按季度结息。
6、2015年2月12日，桂城农行与皇朝公司签订了编号为44010120150001771号《流动资金借款合同》，约定由桂城农行向皇朝公司发放借款500万元，借款期限为一年，贷款利率为固定利率，按照合同签订日前一工作日的一年期LPR加37bp（1bp=0.01）确定，即执行年利率为5.88%。同时，在合同第3.3.3.1款约定借款人未按照合同约定期限归还本金利息的，贷款人有权对逾期的借款从逾期之日起在合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%计收罚息（即年利率8.82%）；在合同第3.3.4款约定借款人未按时支付利息的，贷款人从未按期支付利息之日起按月计收复利。合同签订后，桂城农行依约于2015年2月12日向皇朝公司发放贷款500万元，到期日为2016年2月5日,执行年利率为5.88%。2015年8月20日双方协议变更结息方式为按季度结息。
7、2015年2月13日，桂城农行与皇朝公司签订了编号为44010120150001826号《流动资金借款合同》，约定由桂城农行向皇朝公司发放借款300万元，借款期限为一年，贷款利率为固定利率，按照合同签订日前一工作日的一年期LPR加37bp（1bp=0.01）确定，即执行年利率为5.88%。同时，在合同第3.3.3.1款约定借款人未按照合同约定期限归还本金利息的，贷款人有权对逾期的借款从逾期之日起在合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%计收罚息（即年利率8.82%）；在合同第3.3.4款约定借款人未按时支付利息的，贷款人从未按期支付利息之日起按月计收复利。合同签订后，桂城农行依约于2015年2月13日向皇朝公司发放贷款300万元，到期日为2016年2月12日,执行年利率为5.88%。2015年8月20日双方协议变更结息方式为按季度结息。
8、2015年2月13日，桂城农行与皇朝公司签订了编号为44010120150001836号《流动资金借款合同》，约定由桂城农行向皇朝公司发放借款500万元，借款期限为一年，贷款利率为固定利率，按照合同签订日前一工作日的一年期LPR加37bp（1bp=0.01）确定，即执行年利率为5.88%。同时，在合同第3.3.3.1款约定借款人未按照合同约定期限归还本金利息的，贷款人有权对逾期的借款从逾期之日起在合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%计收罚息（即年利率8.82%）；在合同第3.3.4款约定借款人未按时支付利息的，贷款人从未按期支付利息之日起按月计收复利。合同签订后，桂城农行依约于2015年2月13日向皇朝公司发放贷款500万元，到期日为2016年2月12日,执行年利率为5.88%。2015年8月20日双方协议变更结息方式为按季度结息。
9、2015年2月13日，桂城农行与皇朝公司签订了编号为44010120150001837号《流动资金借款合同》，约定由桂城农行向皇朝公司发放借款500万元，借款期限为一年，贷款利率为固定利率，按照合同签订日前一工作日的一年期LPR加37bp（1bp=0.01）确定，即执行年利率为5.88%。同时，在合同第3.3.3.1款约定借款人未按照合同约定期限归还本金利息的，贷款人有权对逾期的借款从逾期之日起在合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%计收罚息（即年利率8.82%）；在合同第3.3.4款约定借款人未按时支付利息的，贷款人从未按期支付利息之日起按月计收复利。合同签订后，桂城农行依约于2015年2月13日向皇朝公司发放贷款500万元，到期日为2016年2月12日,执行年利率为5.88%。2015年8月20日双方协议变更结息方式为按季度结息。
10、2015年9月17日，桂城农行与皇朝公司签订了编号为44010120150009188号《流动资金借款合同》，约定由桂城农行向皇朝公司发放借款600万元，用于归还南海区支持企业融资专项资金，借款期限为一年，贷款利率为固定利率，按照合同签订日前一工作日的一年期LPR加56bp（1bp=0.01）确定，即执行年利率为5.11%。同时，在合同第3.3.3.1款约定借款人未按照合同约定期限归还本金利息的，贷款人有权对逾期的借款从逾期之日起在合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%计收罚息（即年利率7.665%）；在合同第3.3.4款约定借款人未按时支付利息的，贷款人从未按期支付利息之日起按月计收复利。合同签订后，桂城农行依约于2015年9月17日向皇朝公司发放贷款600万元，到期日为2016年9月16日,执行年利率为5.11%。
11、2015年9月17日，桂城农行与皇朝公司签订了编号为44010120150009182号《流动资金借款合同》，约定由桂城农行向皇朝公司发放借款600万元，用于归还南海区支持企业融资专项资金，借款期限为一年，贷款利率为固定利率，按照合同签订日前一工作日的一年期LPR加56bp（1bp=0.01）确定，即执行年利率为5.11%。同时，在合同第3.3.3.1款约定借款人未按照合同约定期限归还本金利息的，贷款人有权对逾期的借款从逾期之日起在合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%计收罚息（即年利率7.665%）；在合同第3.3.4款约定借款人未按时支付利息的，贷款人从未按期支付利息之日起按月计收复利。合同签订后，桂城农行依约于2015年9月17日向皇朝公司发放贷款600万元，到期日为2016年9月16日,执行年利率为5.11%。
二、抵押合同
1、2014年8月20日，桂城农行与中恒公司签订了编号为44100620140007936的《最高额抵押合同》，约定由中恒公司提供其位于高要市金渡镇城东区A1小区房地产（土地证号为高要国用（2011）第0200**号，房产证号为粤房地权证高字第××号）作为抵押，对自2014年8月20日起至2017年8月19日止，桂城农行与皇朝公司办理约定的各类业务所形成的债权提供担保，担保的债权最高余额为58947000元，担保范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用。合同签订后，双方办理了抵押登记手续，他项权证号为：粤房地他项权证高字第××号。
2、2014年3月17日，桂城农行与宏远公司签订了编号为44100620140002425的《最高额抵押合同》，约定由宏远公司提供其位于鹤山市沙坪镇中山路47号、中心路28号之一、之二房地产；鹤山市沙坪镇中山路89号之二房地产；鹤山市沙坪镇新城路446至450号双号房地产（房产证号为粤房地证字第××号、第××号、第××号）作为抵押，对自2014年3月17日起至2017年3月16日止，桂城农行与皇朝公司办理约定的各类业务所形成的债权提供担保，担保的债权最高余额为22064000元，担保范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用。合同签订后双方办理了抵押登记手续，他项权证号分别为：粤房地他项权证鹤山字第0100015846号、粤房地他项权证鹤山字第0100015844号、粤房地他项权证鹤山字第0100015843号。
3、2014年4月14日，桂城农行与张伟浩签订了编号为44100620140003363的《最高额抵押合同》，约定由张伟浩提供其位于佛山市南海区桂城街道海三西路18号1幢401房产（房产证号为粤房地权证佛字第××号A）作为抵押，对自2014年4月14日起至2016年4月13日止，桂城农行与皇朝公司办理约定的各类业务所形成的债权提供担保，担保的债权最高余额为481000元，担保范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用。合同签订后，双方办理了抵押登记手续，他项权证号为：粤房地他项权证佛字第××号。
4、2014年8月15日，桂城农行与张敏签订了编号为44100620140007753的《最高额抵押合同》，约定由张敏提供其位于佛山市禅城区湖景路8号3区二十九座P6号商铺（房产证号为粤房地权证佛字第××号）作为抵押，对自2014年8月15日起至2017年8月14日止，桂城农行与皇朝公司办理约定的各类业务所形成的债权提供担保，担保的债权最高余额为1568000元，担保范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用。合同签订后，双方办理了抵押登记手续，他项权证号为：粤房地他项权证佛字第0100044903号。
5、2014年8月15日，桂城农行与陆洁嫦签订了编号为44100620140007754的《最高额抵押合同》，约定由陆洁嫦提供其位于佛山市禅城区锦华路85号B座1406房房产（房产证号为粤房地证字第××号）作为抵押，对自2014年8月15日起至2017年8月14日止，桂城农行与皇朝公司办理约定的各类业务所形成的债权提供担保，担保的债权最高余额为772000元，担保范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用。合同签订后，双方办理了抵押登记手续，他项权证号为：粤房地他项权证佛字第××号。
三、保证合同
1、2015年9月10日，桂城农行与中恒公司签订了合同编号为44100520150003376号《最高额保证合同》，约定由中恒公司为皇朝公司与桂城农行就主合同形成的债务提供最高额连带责任保证担保，对桂城农行自2015年9月10日起至2018年9月9日止，与债务人（即皇朝公司）办理约定的各类业务所形成的债权，以及桂城农行与债务人已经形成的上述11笔借款合同项下未受偿的债权本金、相应的利息、罚息、复利、费用等提供担保，其中利息、罚息、复利、费用等按相应的主合同约定计算至实际受偿之日止。担保范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用。担保的债权最高余额为5700万元，保证期间至主合同项下债务履行期限届满之日起两年。
2、2015年9月10日，桂城农行与张敏签订了合同编号为44100520150003375号《最高额保证合同》，约定由张敏为皇朝公司与桂城农行就主合同形成的债务提供最高额连带责任保证担保，对桂城农行自2015年9月10日起至2018年9月9日与债务人办理约定的各类业务所形成的债权，以及桂城农行与债务人已经形成的上述11笔借款合同项下未受偿的债权本金、相应的利息、罚息、复利、费用等提供担保，其中利息、罚息、复利、费用等按相应的主合同约定计算至实际受偿之日止。担保范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用。担保的债权最高余额为5700万元，保证期间至主合同项下债务履行期限届满之日起两年。
3、2014年2月26日，桂城农行与张伟浩、张敬波签订了合同编号为44100520140001007号《最高额保证合同》，约定由张伟浩、张敬波分别为皇朝公司与桂城农行就主合同形成的债务提供最高额连带责任保证担保，对桂城农行自2014年2月26日起至2016年2月25日与债务人办理约定的各类业务所形成的债权，以及桂城农行与债务人已经形成的44010120130009794号《流动资金贷款合同》项下未受偿的债权本金、相应的利息、罚息、复利、费用等提供担保，其中利息、罚息、复利、费用等按相应的主合同约定计算至实际受偿之日止。担保范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用。担保的债权最高余额为6000万元，保证期间至主合同项下债务履行期限届满之日起两年。
四、合同履行情况
桂城农行与皇朝公司签订流动资金借款合同后，已依约向皇朝公司提供了11笔借款共计5700万元。现11笔贷款有9笔已经到期，但皇朝公司未按合同约定还本、付息，桂城农行有权依据借款合同的约定，宣布另外2笔借款全部提前到期。截止2016年4月29日，皇朝公司共拖欠桂城农行贷款本金5700万元，利息（含复利）1956332.89元,本息合计58956332.89元。
现由于皇朝公司财务状况已经严重恶化，拖欠到期贷款本息均未偿还，已构成严重违约。依据合同约定，桂城农行有权要求上述借款人和保证人、抵押人立即承担清偿上述拖欠桂城农行借款本息的法律责任。至2016年10月20日，皇朝公司尚欠本金5700万元，利息4415358.67元，本息合计61415358.67元。
并查明，2015年，宏远公司的员工黄伟强曾到桂城农行处，要求解除编号尾数为2425号《最高额抵押合同》，桂城农行不同意。皇朝公司从2015年10月21日起至今未还过款。截至2016年10月19日，皇朝公司尚欠编号为44010120150001666、44010120150001669、44010120150001670、44010120150001768、44010120150001769、44010120150001771、44010120150001837、44010120150001836、44010120150001826的《流动资金借款合同》项下的贷款本金共4500万元、利息819116.64元、罚息2795450.02元、复利2147.57元；尚欠编号为44010120150009182、44010120150009188的《流动资金借款合同》项下的贷款本金1200万元、利息466713.36元、罚息76649.98元、复利8066.94元。
另查明，法院向皇朝公司送达起诉状等应诉材料的日期为2016年9月17日。
原审法院认为，本案当事人签订的《流动资金借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》是本案当事人的真实意思表示，内容未违反法律法规的禁止性规定，合法有效。各方应严格按照以上合同的约定履行义务。桂城农行已依约向皇朝公司履行了放贷义务，现借款期限均已到期，皇朝公司未能按期归还本息，已构成违约，皇朝公司应归还尚欠的借款本金5700万、计至2016年10月19日的利息（含罚息）4157930元、复利10214.51元及以本金从2016年10月20日起按相应的罚息利率计算罚息、对未支付的利息按前述罚息利率计收复利予桂城农行。桂城农行主张的复利超出部分，法院不予支持。因两笔借款期限至2016年9月16日的借款在第一次庭审时亦已到期，故法院对桂城农行请求该两笔借款提前到期的诉讼请求不再在判项中列举。对于宏远公司提出其签订本案编号为2425号的《最高额抵押合同》是受桂城农行欺骗的情况下签订，签订时并没有手写内容，合同中关于担保金额、期限的内容是在宏远公司不知情情况下由桂城农行职员填写，宏远公司担保的金额只是1200万元，对此抗辩意见宏远公司并未能提供证据予以证实，且宏远公司确认签订合同时担保金额是已打印好，该担保金额亦与宏远公司盖章确认的房地产抵押清单中的金额及办理抵押登记的金额一致，同时宏远公司亦确认其法定代表人黄燕好与桂城农行的经办人员一起到鹤山市房管局办理抵押登记，故对宏远公司上述抗辩意见，法院不予采纳。宏远公司在编号尾数为2425号《最高额抵押合同》盖章确认，依法应承担抵押担保责任。关于宏远公司提出本案借款均为借新还旧，宏远公司应免除担保责任的问题。根据《中华人民共和国担保法》第五十九条规定，最高额抵押是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。也即，在最高额抵押期间发生的债权，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。故对宏远公司该抗辩意见，法院亦不予采纳。关于宏远公司提出其于2015年6月3日向桂城农行送达函件，编号尾数为2425号《最高额抵押合同》已经解除的问题。无论宏远公司于2015年向桂城农行出示的是否本案宏远公司提供的《函》，桂城农行已确认黄伟强曾到桂城农行处提出只是担保皇朝公司的1200万元借款，要求解除前述《最高额抵押合同》，但桂城农行明确答复不能单方解除，不同意解除合同，要解除合同必须依照法律程序办理才能解除。根据《中华人民共和国合同法》第九十六条规定，当事人依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。但当事人行使解除权的前提是合同符合约定或法定解除的条件下才能行使，本案中，桂城农行与宏远公司并未约定合同解除的条件，故看是否符合法定解除条件，但宏远公司并未能提供证据证实前述《最高额抵押合同》符合解除的条件，故在桂城农行不同意解除的情况下，宏远公司单方要求解除前述《最高额抵押合同》缺乏依据。再者，即使如宏远公司所述，其于2015年6月3日要求解除合同，但于该日前已发生的借款金额已达4500万元，超出宏远公司提供的最高额抵押担保的限额，宏远公司未能提供证据证实桂城农行存在违约的情况下提出解除合同，亦会损害桂城农行的利益。综上所述，对宏远公司认为前述《最高额抵押合同》已经解除的意见，法院不予采纳。中恒公司、宏远公司、张伟浩、张敏、陆浩嫦为桂城农行与皇朝公司的债务各自提供最高额抵押担保并办理了相应的抵押登记，现皇朝公司未能履行还款义务，桂城农行有权对上述被告各自提供的抵押物在约定的所担保范围内享有优先受偿权。中恒公司、张敏、张伟浩、张敬波自愿为皇朝公司的本案债务提供的连带责任担保依法具有法律效力，应当按照合同约定在各自保证担保的范围内承担保证责任。皇朝公司、中恒公司、张伟浩、张敏、陆洁嫦、张敬波经法院公告传唤没有到庭参加诉讼，法院依法缺席判决。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十六条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十三条、第五十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、皇朝公司应于判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金45000000元，计至2016年10月19日的利息819116.64元、罚息2795450.02元、复利2147.57元及以借款本金从2016年10月20日起至实际清偿日止按年利率8.82%计付的罚息、对未按时支付的利息按前述利率计收的复利予桂城农行；二、皇朝公司应于判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金12000000元，计至2016年10月19日的利息466713.36元、罚息76649.98元、复利8066.94元及以借款本金从2016年10月20日起至实际清偿日止按年利率7.665%计付的罚息、对未按时支付的利息按前述利率计收的复利予桂城农行；三、桂城农行对中恒公司提供抵押的位于高要市金渡镇城东区A1小区的房产（粤房地他项权证高字第××号）享有抵押权，在皇朝公司不履行上述付款义务时，可以拍卖、变卖该财产的价款在不超出所担保债权最高限额58947000元范围内优先受偿；四、桂城农行对宏远公司提供抵押的位于鹤山市沙坪镇中山路47号、中心路28号之一、之二房地产；鹤山市沙坪镇中山路89号之二房地产；鹤山市沙坪镇新城路446至450号双号的房地产（粤房地他项权证鹤山字第01000158xx号、第01000158xx号、第01000158xx号）享有抵押权，在皇朝公司不履行上述付款义务时，可以拍卖、变卖该财产的价款在不超出所担保债权最高限额22064000元范围内优先受偿；五、桂城农行对张伟浩提供抵押的位于佛山市南海区桂城街道海三西路18号1幢401房产（粤房地他项权证佛字第××号）享有抵押权，在皇朝公司不履行上述付款义务时，可以拍卖、变卖该财产的价款在不超出所担保债权最高限额481000元范围内优先受偿；六、桂城农行对张敏提供抵押的位于佛山市禅城区湖景路8号3区二十九座P6号商铺（粤房地他项权证佛字第01000449xx号）享有抵押权，在皇朝公司不履行上述付款义务时，可以拍卖、变卖该财产的价款在不超出所担保债权最高限额1568000元范围内优先受偿；七、桂城农行对陆洁嫦提供抵押的位于佛山市禅城区锦华路85号B座1406房（粤房地他项权证佛字第××号）享有抵押权，在皇朝公司不履行上述付款义务时，可以拍卖、变卖该财产的价款在不超出所担保债权最高限额772000元范围内优先受偿；八、中恒公司对皇朝公司的本案债务在不超过担保最高限额57000000元范围内承担连带保证责任；九、张敏对皇朝公司的本案债务在不超过担保最高限额57000000元范围内承担连带保证责任；十、张伟浩、张敬波对皇朝公司的本案债务在不超过担保最高限额60000000元范围内承担连带保证责任；十一、驳回桂城农行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案一审适用普通程序结案，案件受理费336581.66元，财产保全费5000元，合共341581.66元（桂城农行已预交），由桂城农行负担727.66元，由七被告按判决主文确定的责任方式负担340854元并应于给付上述款项时一并迳付予桂城农行，法院不另收退。
二审诉讼期间，宏远公司提交一份由佛山市公安局南海分局经济犯罪侦查大队（以下简称南海公安局）出具的《受案回执》复印件，拟证明宏远公司的实际控制人黄伟强已向公安机关报案，认为皇朝公司的法定代表人张伟浩和出借人桂城农行存在恶意串通，诈骗宏远公司提供担保的事实。对此，桂城农行质证认为：1.黄伟强被合同诈骗案是否成立应当以公安机关的立案材料为准，该《受案回执》只证明报案被受理，但并未明确是否符合刑事立案条件，即宏远公司所称的银行的工作人员与张伟浩串通欺骗宏远公司事实没有相应的证据佐证，仅凭宏远公司的报案回执不足以证实该事实真实存在；2.该《受案回执》并没有明确达到足以影响本案审理的程度并且与桂城农行向皇朝公司发放的借款存在直接的法律关系，因此与本案没有关联性。
为核实上述《受案回执》的真实性，本院于2017年10月23日向南海公安局发出《协助调查函》，向该单位查询宏远公司报称被合同诈骗一案的报案情况及受理情况。2017年10月25日，南海公安局函复本院，称2017年7月4日，报案人黄伟强报称，张伟浩伙同桂城农行员工刘韵贤、杜百盛以不能兑现的票据作担保，骗取宏远公司为其贷款提供担保，涉嫌骗贷、票据诈骗、合同诈骗。经公安机关初步调查，现有证据无法证实桂城农行及其职员存在渎职、失职的行为，也不足以证实皇朝公司存在骗取贷款的行为。另外，南海公安局还认为现有证据无法证实桂城农行及其员工存在与张伟浩合伙进行合同诈骗的嫌疑。除了复函，南海公安局还提供了宏远公司报案时提交的《报案书》、南海公安局办案民警向宏远公司报案人黄伟强所做询问笔录三份、《立案决定书》。
经审查，本院对原审判决认定的事实予以确认。
另查明，2017年7月4日，宏远公司实际控制人黄伟强向南海公安局报案，称张伟浩伙同桂城农行员工刘韵贤、杜百盛骗取宏远公司提供担保。在南海公安局对黄伟强所做询问笔录中，黄伟强称宏远公司与皇朝公司签订协议书为皇朝公司向银行贷款提供抵押担保，皇朝公司承诺向宏远公司支付担保费，至本案起诉之日，皇朝公司共向宏远公司支付担保费90万元。2017年9月1日，南海公安局作出佛公南立字﹝2017﹞11833号《立案决定书》，决定对黄伟强涉嫌被合同诈骗案立案侦查。
再查明，二审庭审期间，宏远公司向本院提出申请，以本案纠纷涉嫌刑事犯罪为由，申请对本案中止审理。
本院认为:本案为金融借款合同纠纷。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第三百二十三条关于“第二审人民法院应当围绕当事人的上诉请求进行审理。当事人没有提出请求的，不予审理，但一审判决违反法律禁止性规定，或者损害国家利益、社会公共利益、他人合法权益的除外”的规定，本案在二审期间的争议焦点为：1.本案是否应中止审理；2.宏远公司是否应对案涉借款债务承担抵押担保责任。
关于第一个争议焦点，本案中，宏远公司虽然以张伟浩伙同桂城农行员工刘韵贤、杜百盛骗取宏远公司提供担保为由向南海公安局报案且公安机关已立案侦查，但根据南海公安局的《复函》反映，经公安机关调查，未发现案涉借款合同签订、履行过程中存在骗取贷款的犯罪行为，也无法证实桂城农行及其员工有合同诈骗的嫌疑。故宏远公司主张桂城农行及其员工在签订案涉抵押担保合同过程中涉嫌经济犯罪而应中止本案审理的主张，没有事实依据。至于张伟浩、皇朝公司与宏远公司之间因提供贷款所签协议效力及履行是否涉嫌犯罪问题，因本案讼争焦点为桂城农行与宏远公司签订的《最高','2018-09-27
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