河南省太康县人民法院
民 事 判 决 书
(2018)豫1627民初498号
原告:李坤杰，男，汉族，1973年4月14日生，住太康县。
委托诉讼代理人:李广俊，河南豫太律师事务所律师。
被告:中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司太康县营销服务部，住所地：太康县支农路西段119号，统一社会信用代码：914116276700540674。
负责人：李桂霞，该公司经理。
委托诉讼代理人：尚长征，该单位职工。
委托诉讼代理人：高超，河南阳夏律师事务所律师。
原告李坤杰诉被告中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司太康县营销服务部（以下简称“人寿财险太康服务部”）财产保险合同纠纷一案，本院于2018年1月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李广俊、被告人寿财险太康服务部的委托诉讼代理人尚长征、高超到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告向本院提出诉讼请求：请求被告向原告支付保险金408000元，诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年2月18日，原告驾驶驾驶豫Ｐ×××××号重型仓栅式货车，途径浙江省绍大线26KM+500M诸暨市枫桥镇大干溪村旺妙村口时，与行人相某发生碰撞，随后屠泽苗驾驶浙Ｄ×××××微型普通客车与倒在地上的相某碰撞并拖行造成相某受伤，经医院抢救无效死亡的交通事故，该事故经诸暨市公安局交通警察大队认定，原告李坤杰负事故的主要责任，屠泽苗负事故的次要责任，相某负事故的次要责任。事故发生后，原告已赔偿受害人相某亲属医疗费、住院伙食补助费、护理费、营养费、丧葬费、死亡补偿金、交通费、亲属处理丧事的误工费共计408000元，另外，原告驾驶的豫Ｐ×××××号重型仓栅式货车在被告处购买了交强险、商业险，本次事故发生在保险期间内，被告应在保险限额内承担赔偿责任，因原告已向被害人履行了赔偿义务，按照保险合同的约定，被告应向原告支付保险金，就保险金支付问题，双方协商未果。
被告辩称，1、在查实原告方具有驾驶资质且本案事故确实发生，在不具有法定约定免赔情形的情况下，我公司同意对其客观、合理、合法的损失给予赔付；2、应该案涉嫌刑事犯罪，对于精神损害抚慰金不应当给予支持；3、经查实，原告方存在逃逸行为，根据保险条款约定及保险法规定，我公司不应在商业范围内予以赔付，如果法庭判决我公司在交强险范围内承担赔偿责任，应保留我公司对原告的追偿权；4、受害人应以及户籍所在地农村标准计算其损失；5、根据保险合同约定及保险条款约定，诉讼费及其他间接损失我公司不应承担。6、对刑事判决及谅解书证据存在异议，该组证据不能证明原告方举证目的，根据该判决所载明内容显示，原告方基于逃逸行为构成犯罪，其逃逸行为是客观存在的，仅仅是在量刑时对其逃逸的行为不作重复评价而加重处罚，因此，该判决说明原告方其行为属于肇事逃逸；7、我公司在受害人住院期间，已经预付了抢救险一万元，应予在合理赔款中予以扣除。
本院经审理认定事实如下：2017年2月18日，原告驾驶驾驶豫Ｐ×××××号重型仓栅式货车从浙江省义乌市驶往宁波市方向，21时39分许，途径浙江省绍大线26KM+500M诸暨市枫桥镇大干溪村旺妙村口，与行人相某发生碰撞，事故发生后，原告驾车逃逸。随后，屠泽苗驾驶浙Ｄ×××××微型普通客车与倒在地上的相某发生碰撞并拖行，造成相某受伤及车辆损坏的道路交通事故。相某经医治后于2017年3月27日死亡。该事故经诸暨市公安局交通警察大队认定，原告李坤杰负事故的主要责任，屠泽苗负事故的次要责任，相某负事故的次要责任。经浙江省千麦司法鉴定中心鉴定，死者相某系交通事故引起的创伤性湿肺继发肺部感染，导致呼吸衰竭死亡，交通事故对被害人死亡结果的损伤参与度为90%。事故发生后，原告与死者相某家属达成和解协议，原告已赔偿受害人相某亲属医疗费、住院伙食补助费、护理费、营养费、丧葬费、死亡补偿金、交通费、亲属处理丧事的误工费、精神抚慰金等共计408000元，并已履行完毕，死者相某家属对原告的行为表示谅解。原告李坤杰因涉嫌交通肇事罪，于2017年5月4日被诸暨市公安局刑事拘留，于同年5月13日被逮捕。于2017年11月18日，原告被浙江省诸暨市人民法院以交通肇事罪判处有期徒刑一年，缓刑一年六个月，该判决现已生效。
另查明，死者相某家属陈凤意、王建强、王萍清、王清以李坤杰、中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司、陈俊伟、信达财产保险股份有限公司绍兴中心支公司、屠标、屠泽苗为被告在浙江省诸暨市人民法院以机动车交通事故责任纠纷为案由提起诉讼，后撤回对李坤杰、中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司、陈俊伟的起诉，浙江省诸暨市人民法院于2017年11月15日作出（2017）浙0681民初14153号民事判决，判决：一、信达财产保险股份有限公司绍兴中心支公司赔付陈凤意、王建强、王萍清、王清医疗费等各项经济损失共计161199.85元，其中返还给屠泽苗垫付款10000元，尚应支付陈凤意、王建强、王萍清、王清经济损失151199.85元，款限本判决生效之日起十日内付清；二、驳回陈凤意、王建强、王萍清、王清的其余诉讼请求。该判决现已生效。该判决认定陈凤意、王建强、王萍清、王清的合理损失为：1、医疗费156568.21元；2、住院伙食补助费810元（30元/天×27天）；3、护理费4147.2元（153.6元/天×27天）；4、营养费810元（30元/天×27天）；5、丧葬费28034元；6死亡赔偿金251526元（22866元/年×11年）；7、交通费600元；8、亲属处理死者丧事的误工费2304元（153.6元/天×3天×5人），以上损失合计人民币444799.41元。信达财产保险股份有限公司绍兴中心支公司在商业第三者责任险限额内还应赔付51199.85元（444799.41元-240000元）×25%。死亡赔偿金按照浙江省农村居民标准予以赔付。陈凤意、王建强、王萍清、王清起诉请求中没有精神损害抚慰金请求。
豫Ｐ×××××号重型仓栅式货车的行驶证车主为陈俊伟，陈俊伟于2016年4月26日将该车卖给本案原告李坤杰，该车在被告人寿财险太康服务部投有交强险及商业险且不计免赔，其中第三者责任险赔偿责任限额为500000元，保险期间为2016年9月1日0时起至2017年8月31日24时止。在受害人相某住院期间，被告人寿财险太康服务部已经预付了10000元。
上述事实有原、被告的陈述、交强险及商业险保险单、车辆买卖协议、证明、行车证、驾驶证、交通事故认定书、浙江省诸暨市人民法院（2017）浙0681民初14153号民事判决书、（2017）浙0681刑初805号刑事判决书、协议书、收条、诸暨市人民法院民事审理卷宗等证据在卷为证。
本院认为，原告李坤杰为其所有的上述车辆与被告签订的交强险和商业险保险合同，原告已如约履行了交纳保险费的义务，现投保车辆在保险期限内发生交通事故，属于原、被告双方保险合同约定的保险事故，原告已对该起交通事故的受害人进行了赔偿，被告依法应按照双方的约定对原告进行理赔。关于被告人寿财险太康服务部在商业险限额内不承担赔偿责任的辩解，投保人购买“商业三者险”的目的，是为车辆发生交通事故后将赔偿责任转移给保险公司，从而减轻自己的损失，确保第三者得到切实有益的赔偿。交通事故发生意味着保险合同约定的赔偿条件成就，保险人即应履行赔偿义务。保险人在订立合同时利用其优势地位，以格式条款的方式以肇事逃逸为由免除自己的全部责任，加重投保人的负担，违反公平原则、诚实信用原则和保险法的规定，属于无效条款。《中华人民共和国保险法》第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中，原告李坤杰存在肇事后逃逸属于保险合同约定的免责事由，但该约定属于免除或限制保险公司责任由保险公司单方制作的格式条款，被告人寿财险太康服务部庭审中的举证不能证明被告尽到了明确说明义务，该条款不产生效力，被告人寿财险太康服务部应在商业第三者险范围内承担赔偿责任。所以，对原告请求被告在交强险和商业险赔偿限额内赔偿各项损失的诉讼请求，本院予以支持。关于原告请求的应当按照受害人所在地的城镇居民标准予以赔付，但是受害人相某系农村户籍，没有其他证据证明其可以适用城镇居民标准予以赔付，且已经诸暨市人民法院生效的民事判决确认按照当地农村居民标准计算，所以，对原告的按照受害人所在地的城镇居民标准予以赔付的诉请，本院不予支持，应按照当地农村居民标准计算。关于原告请求对精神损害抚慰金按照90000元的标准予以赔偿的请求，结合此次交通事故各方的责任大小等综合因素考量，精神损害抚慰金酌定为人民币60000元。关于此次交通事故责任比例的划分，结合浙江省诸暨市人民法院已生效的民事判决中确认的事故中另一次要责任者屠泽苗承担25%的责任比例，根据本案的具体情况，可确认死者相某承担5%的责任比例，本案原告李坤杰承担70%的责任比例，所以，被告人寿财险太康服务部应承担的赔偿项目为：1、医疗费156568.21元；2、住院伙食补助费810元（30元/天×27天）；3、护理费4147.2元（153.6元/天×27天）；4、营养费810元（30元/天×27天）；5、丧葬费28034元；6、死亡赔偿金251526元（22866元/年×11年）；7、交通费600元；8、亲属处理死者丧事的误工费2304元（153.6元/天×3天×5人），9、精神损害抚慰金60000元，以上损失合计人民币504799.41元。被告人寿财险太康服务部首先在交强险的赔偿限额内赔偿120000元，然后，在商业险赔偿限额内赔偿185359.59元=（504799.41元-240000元）×70%。被告已支付的10000元应从中予以扣除。依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第十八条、第二十四条、第四十八条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十七条、第十九条、《最高人民法院<关于审理道路交通事故赔偿案件适用法律若干问题的解释>》第二十一条的规定，判决如下：
一、被告中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司太康县营销服务部于本判决生效之日起三日内支付原告李坤杰295359.59元。
二、驳回原告李坤杰的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3710元，由原告承担2619元，由被告承担1091元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省周口市中级人民法院。
审判员 张辉
二〇一八年二月二十四日
书记员 时斌