苏州市吴江区人民法院
民 事 判 决 书
(2016)苏0509民初12510号
原告江苏吴江农村商业银行股份有限公司，住所地苏州市吴江区松陵镇中山南路1777号。
法定代表人陆玉根，董事长。
委托代理人钟久星，系公司员工。
委托代理人蒋波，系公司员工。
被告吴学观，男，1958年10月24日生，汉族，住苏州市吴江区。
被告黄彩英，女，1957年7月13日生，汉族，住苏州市吴江区。
被告吴江市南麻新艺织造厂，住所地苏州市吴江区南麻镇永平村。
负责人吴桂荣，厂长。
被告吴桂荣，男，1965年2月27日生，汉族，住苏州市吴江区。
被告吴小英，女，1963年10月12日生，汉族，住苏州市吴江区。
原告江苏吴江农村商业银行股份有限公司（以下简称吴江农商行）与被告吴学观、黄彩英、吴江市南麻新艺织造厂（以下简称新艺织造厂）、吴桂荣、吴小英金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月30日立案受理后,依法由代理审判员陆蕴适用简易程序于2016年10月28日公开开庭进行了审理。原告吴江农商行委托代理人钟久星到庭参加诉讼。被告吴学观、黄彩英、新艺织造厂、吴桂荣、吴小英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告吴江农商行诉称：2015年3月6日，被告吴学观作为借款人、被告新艺织造厂作为保证人与原告下属南麻支行（以下简称吴江农商行南麻支行）签订《个人借款及担保合同》一份，由被告吴学观向吴江农商行南麻支行申请借款45万元，由被告新艺织造厂为上述借款提供连带责任保证担保。同日，被告黄彩英向吴江农商行南麻支行出具《个人借款配偶声明书》一份，声明该债务为夫妻共同债务。同日，被告吴桂荣、吴小英向吴江农商行南麻支行出具《保证承诺书》一份，承诺自愿为被告吴学观上述借款提供连带责任保证担保。同日，吴江农商行南麻支行依约向被告吴学观发放贷款45万元，年利率9.095%，还款期限至2016年3月6日。上述借款已到期，但被告吴学观未按约还本付息。原告为维护自身合法权益，遂诉至法院，请求判令：1、被告吴学观、黄彩英立即归还借款本金45万元及相应利息（自2015年3月6日起至2016年3月6日按年利率9.095%计算利息；自2016年3月7日起至实际偿还之日按年利率13.6425%计算）；2、被告新艺织造厂、吴桂荣、吴小英对被告吴学观、黄彩英履行上述还款义务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由被告承担。
被告吴学观、黄彩英、新艺织造厂、吴桂荣、吴小英均未作答辩，也未提交任何证据。
经审理查明：2015年3月6日，吴江农商行南麻支行作为贷款人，吴学观作为借款人，新艺织造厂作为担保人，三方签订《个人借款及担保合同》一份，编号为吴农商银借字（J10201503816）第05869号，约定吴学观向吴江农商行南麻支行借款45万元；借款期限为12个月，自2015年3月6日起至2016年3月6日止；借款用途为购化纤布；借款利率为固定年利率9.095%；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，除正常结息外，从逾期之日起按照逾期借款罚息利率加收利息，直至清偿本息为止（罚息利率为借款利率的50%）；还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息；担保方式为保证担保，由新艺织造厂提供连带责任保证担保；担保范围包括本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用；保证期间为借款到期日起二年。同日，黄彩英作为吴学观的配偶，向吴江农商行南麻支行出具《个人借款配偶声明书》一份，明确其与吴学观为夫妻关系，确知上述借款的用途，上述借款属夫妻共同债务，愿以夫妻共有的全部财产为该借款提供连带责任担保。
同日，吴桂荣、吴小英作为保证人共同向吴江农商行南麻支行出具《保证承诺书》一份，载明：保证人吴桂荣、吴小英自愿为债务人吴学观在上述借款合同项下所产生的债务承担连带保证担保责任；保证担保的范围包括债务人依据主合同与债权人发生的主合同项下的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费等）和实现债权的其他一切费用；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。
同日，吴江农商行南麻支行依约向吴学观发放贷款45万元，并在《贷款凭证》中明确贷款金额为45万元，贷款用途为购化纤布，还款期限为2016年3月6日，年利率为9.095%。贷款到期后，吴学观未按约还本付息，吴江农商行南麻支行催讨未果，致引起本案诉争。
另查明：吴学观、黄彩英系夫妻关系，二人于1981年1月13日登记结婚。
以上事实，有原告吴江农商行提供的个人借款及担保合同、个人配偶声明书、保证承诺书、贷款凭证、结婚证复印件二份以及原告委托代理人的当庭陈述等证据予以证实。
本院认为：吴江农商行南麻支行与被告吴学观、新艺织造厂之间签订的《个人借款及担保合同》依法成立并有效，合同各方应依约履行合同义务。吴江农商行南麻支行按约发放贷款后，被告吴学观应按约归还借款本息，拖欠不付，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告作为吴江农商行南麻支行的上级行，有权行使本案所涉借款合同项下的相关权利，故原告按借款合同的约定，要求被告吴学观归还借款本金、相应利息以及合同到期后按照约定利率加收50%罚息的诉讼请求，于法有据，应予支持。被告黄彩英作为被告吴学观的配偶，出具《个人借款配偶声明书》，确认上述借款系夫妻共同债务，故应认定被告黄彩英为共同借款人，与被告吴学观共同偿还借款，并承担相应违约责任。被告新艺织造厂作为保证人，应在约定的保证范围内承担连带保证责任。被告吴桂荣、吴小英因出具保证承诺书而与吴江农商行南麻支行所形成的保证合同关系亦依法成立并有效，被告吴桂荣、吴小英应按其承诺承担相应的保证责任。五被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其放弃相关诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第二十二条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告吴学观、黄彩英于本判决生效之日起十日内归还原告江苏吴江农村商业银行股份有限公司借款本金45万元，并偿付利息（以本金45万元为基数，自2015年3月6日起至2016年3月6日止，按照年利率9.095%计算利息，自2016年3月7日起至实际清偿之日止，按照年利率13.6425%计算罚息）。（如采用转账方式支付，应汇入原告指定账号；或汇入吴江区人民法院，开户行：吴江市农村商业银行营业部，账号：0706678011120100001793）
二、被告吴江市南麻新艺织造厂、吴桂荣、吴小英对被告吴学观、黄彩英履行上述债务及其应承担的诉讼费用给付义务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取4025元，由被告吴学观、黄彩英负担，于本判决生效之日起十日内直接给付原告。原告已预交的诉讼费用本院不再退回。（如采用转账方式支付，应汇入原告指定账号；或汇入吴江区人民法院，开户行：吴江市农村商业银行营业部，账号：0706678011120100001793）
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账户：苏州市中级人民法院；账号10×××76，并将已交上诉费的凭证提交我院）。逾期不交按自动放弃上诉处理。
代理审判员 陆蕴
二〇一六年十一月二日
书 记 员 沈赟
附录法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》
第二十二条第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。主合同中虽然没有保证条款，但是，保证人在主合同上以保证人的身份签字或者盖章的，保证合同成立。第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。