广东省台山市人民法院
民 事 判 决 书
(2017)粤0781民初2505号
原告：中国工商银行股份有限公司台山支行，住所地广东省台山市台城街道环北大道48号。
负责人：郑飞。
委托诉讼代理人：陈伍梅，该支行工作人员。
委托诉讼代理人：曹健荣，该支行工作人员。
被告：陈惠芬，女，1985年9月14日出生，汉族，住广东省台山市，
委托诉讼代理人：伍润森（陈惠芬的丈夫），住台山市。
被告：伍润森，男，1985年12月18日出生，汉族，住广东省台山市，
原告中国工商银行股份有限公司台山支行（以下简称“工商银行台山支行”）与被告陈惠芬、伍润森金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。工商银行台山支行的委托诉讼代理人陈伍梅、曹建荣，陈惠芬的委托诉讼代理人兼被告伍润森到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
工商银行台山支行向本院提出诉讼请求：1.解除工商银行台山支行与陈惠芬、伍润森签订的合同编号A：[台住贷]字[工商]行[台山]支行[2015]年[294]号《个人购房借款/担保合同》；2.要求陈惠芬、伍润森返还借款本金324696.7元，并支付利息（自合同解除之日起按《个人购房借款/担保合同》9.1条的罚息标准计付）；3.确认工商银行台山支行在上述第二项诉讼请求确定的债权范围内有权就拍卖、变卖陈惠芬、伍润森提供抵押的坐落于台山市××禧××东方名城××区××座××房的房屋所得价款优先受偿。事实和理由：工商银行台山支行与陈惠芬、伍润森于2015年6月2日签订合同编号A：[台住贷]字[工商]行[台山]支行[2015]年[294]号《个人购房借款/担保合同》，向陈惠芬、伍润森提供借款347000元用于购置坐落于台山市××禧××东方名城××区××座××房的房屋，约定借款期限为20年。《个人购房借款/担保合同》第四条“4.1”款约定，贷款利息按照中国人民银行规定的同期贷款基准利率下调10%计付，陈惠芬、伍润森按月等额还款付息。为担保债务的履行，陈惠芬、伍润森将其共同所有的坐落于台山市××禧××东方名城××区××座××房的房屋抵押给工商银行台山支行。《个人购房借款/担保合同》第十四条“14.1”款“L”项和“14.2”款第“（5）”项约定“借款人……累计六次未按时足额偿还贷款本息的”属违约，“贷款人”可以“解除本合同”；第九条“9.1”款约定“借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息……罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。”。合同签订后，双方当事人于2015年6月2日就坐落于台山市××禧××东方名城××区××座××房的房屋办理了抵押权登记；工商银行台山支行于2015年6月4日向陈惠芬、伍润森提供借款347000元（按照合同第五条“5.3”款的约定“一次性划入台山市德隆房地产开发有限公司”中国工商银行账户）。合同履行过程中，陈惠芬、伍润森违反合同约定，至2017年8月16日止连续2期且累计6期未按时还款付息。工商银行台山支行于2017年8月16日分别向陈惠芬和伍润森送达“法律催收函”“贷款提前到期通知书”。陈惠芬、伍润森自2017年8月16日起陆续还款付息，至2017年10月17日未偿还本金320822.7元，到期应付利息为零。
陈惠芬、伍润森辩称，工商银行台山支行主张的事实和理由属实，但不同意解除合同。
当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的下列证据，本院予以确认并在卷佐证：1.中国工商银行“个人（住房、商业用房、住房装修）贷款借据”；2.中国工商银行贷款发放凭证；3.合同编号A：[台住贷]字[工商]行[台山]支行[2015]年[294]号《个人购房借款/担保合同》；4.《不动产登记证明》；5.陈惠芳、伍润森身份证、户口本、结婚证；6.《自营历史明细列表》；7.国内标准快递（回单）。根据当事人的陈述和经审理确认的证据，本院对工商银行台山支行主张的全部事实予以确认。
本院认为，本案属金融借款合同纠纷。工商银行台山支行与陈惠芬、伍润森签订的《个人购房借款/担保合同》有效，应受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。陈惠芬、伍润森违反合同约定，至2017年8月16日止累计6期未按时还款付息，属违约，应当承担违约责任。《个人购房借款/担保合同》第十四条“14.1”款“L”项和“14.2”款第“（5）”项约定“借款人……累计六次未按时足额偿还贷款本息的”属违约，“贷款人”可以“解除本合同”，工商银行可以按照该约定通知陈惠芬、伍润森解除合同，合同自通知到达对方时解除。工商银行台山支行虽于2017年8月16日分别向陈惠芬和伍润森送达“贷款提前到期通知书”，但未提供“贷款提前到期通知书”的文本，结合其一并向对方送达“法律催收函”的事实，应当认定该送达行为属催告，而非通知对方解除合同。工商银行台山支行于2017年9月18日向本院提起诉讼，其递交的起诉状中明确主张解除合同；本院于2017年10月19日向陈惠芬、伍润森送达起诉状副本，应当确认《个人购房借款/担保合同》于送达起诉状副本之日解除。合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行的情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取补救措施，并有权要求赔偿损失。工商银行台山支行请求陈惠芬、伍润森提前返还借款324696.7元，其中的320882.7元有事实根据和法律依据，应当予以支持，超出部分不予支持，且应当给予陈惠芬、伍润森合理的准备期间，在该合理的期间内陈惠芬、伍润森应当参照《个人购房借款/担保合同》第四条“4.1”款的约定，按照中国人民银行规定的同期贷款基准利率下调10%支付利息；逾期还款的，应当自逾期之日起至实际返还借款之日止按照《个人购房借款/担保合同》第九条“9.1”款“借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按照罚息利率计收利息……罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。”的约定，即按照中国人民银行规定的同期贷款基准利率上浮35%支付罚息。陈惠芬、伍润森将其共同所有的坐落于台山市××禧××东方名城××区××座××房的房屋抵押给工商银行台山支行，并办理抵押权登记，工商银行台山支行请求确认抵押权有事实根据和法律依据，应予支持。
依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十六条第一款、第九十七条，和《中华人民共和国物权法》第三十三条、第一百七十九条第一款的规定，判决如下：
一、原告中国工商银行股份有限公司台山支行与被告陈惠芬、伍润森于2015年6月2日签订的合同编号A：[台住贷]字[工商]行[台山]支行[2015]年[294]号《个人购房借款/担保合同》于2017年10月19日解除；
二、被告陈惠芬、伍润森应当自本判决生效之日起十五日内返还借款320822.7元，并按照中国人民银行规定的同期贷款基准利率下调10%计付自2017年10月20日起至本判决确定的还款日止的利息，以及自逾期之日起至实际返还借款之日止按照中国人民银行规定的同期贷款基准利率上浮35%计付罚息给原告中国工商银行股份有限公司台山支行；
三、被告陈惠芬、伍润森不履行上述第二项判决确定的债务，原告中国工商银行股份有限公司台山支行有权就被告陈惠芬、伍润森提供抵押的坐落于台山市台城陈宜禧路南东方名城A区8座1梯1401房的房屋优先受偿；
四、驳回原告中国工商银行股份有限公司台山支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6206元，申请保全费2170元，共计8376元，由被告陈惠芬、伍润森共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。
审 判 长 黄炯璋
人民陪审员 伍 军
人民陪审员 陈 青
二〇一七年十一月二十九日
书 记 员 梅 锐