江西省瑞昌市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）赣0481刑初268号
公诉机关瑞昌市人民检察院。
被告人邓安虎，男，1968年3月12日出生，汉族，江西省九江县人，高中文化，瑞昌市有限责任公司法人代表，户籍所在地：江西省九江县，现住瑞昌市。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2015年10月22日向瑞昌市公安局投案，同日被瑞昌市公安局刑事拘留，同年11月27日经瑞昌市人民检察院批准逮捕，同日由瑞昌市公安局执行逮捕。2015年12月15日被瑞昌市公安局变更强制措施为取保候审，2016年12月27日经本院决定取保候审，2017年11月14日经本院决定逮捕，2017年11月20日由瑞昌市公安局执行逮捕，现羁押于瑞昌市看守所。
辩护人韩长勇，北京安迪律师事务所律师。
瑞昌市人民检察院以瑞检公诉刑诉（2016）246号起诉书和瑞检公诉刑追诉（2017）3号追加起诉决定书指控被告人邓安虎犯非法吸收公众存款罪，于2016年12月12日向本院提起公诉。本院经审查后于同年12月19日立案受理，并依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭进行了审理。瑞昌市人民检察院检察员殷芳保出庭支持公诉，被告人邓安虎及其辩护人韩长勇到庭参加诉讼。本案经瑞昌市人民检察院申请退回补充侦查两次，并经九江市中级人民法院批准延长审限三个月，现已审理终结。
公诉机关指控：2011年年初至2014年年底，被告人邓安虎以做生意需要资金周转及瑞昌市皇家大酒店有限责任公司（以下简称为皇家大酒店）开发为由，向60名社会公众借款共计7061万元，已归还本金635万元，支付利息341.825万元，尚欠本金6426万元（具体情况见附表1）。此外，被告人邓安虎目前尚欠银行贷款3560万元，经营性负债220.28万元。瑞昌市皇家大酒店房产及被告人邓安虎住宅经评估价值合计8169.213万元。
针对上述指控的犯罪事实，公诉机关当庭出示并宣读了被告人邓安虎的供述与辩解，证人陈某1、易某等人的证言，借条复印件、转帐凭证、银行交易明细、工商登记等书证；房产评估报告等证据。
公诉机关认为:被告人邓安虎未经有关部门的依法批准，以做生意需要资金周转及瑞昌市皇家大酒店开发为由，并承诺在一定期限内按一定利率还本付息，公开向60位社会公众非法吸收存款7061万元，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。被告人邓安虎犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，依据《中华人民共和国刑法》第六十七条规定，是自首，可以从轻或减轻处罚。请求依法判处。
被告人邓安虎辩护意见：1、对起诉书指控的罪名无异议。2、起诉书指控的部分事实不属实：第1起陈某1借款本金是53万元；第5起孙某1借款本金是5万元；第9起金某2国借款本金是200万元；第16起杨某2借款本金是23万元；第21起饶某借款已归还本金14万元，尚欠6万元；第25起林某生借款本金是190万元；第26起颜某借款本金中包含有利息；第27起桂某3借款本金是6万元；第29起曾某借款本金是30万元；第30起徐某2借款已归还5万元，尚欠20万元；第34起张某1借款本金是130万元，且已经还清；第35起范某250万元是张某1的借款，与其无关；第38起周某3借款本金是600多万元；第39起曹某3借款本金是80万元；第42起许某是张某1借款，与其无关；第44起华某1借款中包括30万元抵押借款；第45起曹某1借款本金是130万元；第49起田某借款本金是130万元；第50起彭某借款本金是10万元，是林某生、桂某2生收购酒店用了；第51起黄某3借款是帮桂某2生借的。3、在起诉书指控的还款金额之外，另行归还了借款本金38.49万元（详见附表2）。
为支持其主张，被告人邓安虎向法庭提供了借款转账凭证、还款转账凭证、补充协议及债务清单等证据。
辩护人韩长勇辩护意见：1、对起诉书指控的罪名不持异议。2、被告人邓安虎借款目的是皇家大酒店的经营，没有用于个人消费，主观恶性小。3、被告人邓安虎自动投案，如实供述犯罪事实，属自首，依法可以从轻或减轻处罚。4、被告人系初犯、认罪态度好，且其现有资产达8千多万元，完全可以偿还债务，酌情可从轻处罚。
经审理查明：2011年年初至2014年年底，被告人邓安虎以做生意需要资金周转及瑞昌市皇家大酒店开发为由，向56名社会公众借款共计6044万元，已归还本金613.19万元（其中案发后归还31.99万元），支付利息233.625万元，尚欠本金5430.81万元。具体情况如下：
一、2012年底至2013年12月15日，被告人邓安虎以皇家大酒店资金周转为由，通过胡某3向陈某1借款53万元，按月息2分向陈某1支付利息共5万元，至今尚欠借款本金53万元。
上述事实，有下列经过庭审举证、质证、本院予以确认的证据证实：
1、书证：
（1）、借条复印件一证明：2013年8月15日邓安虎向陈某1出具借条60万元，约定月息2分，加盖皇家大酒店公章，但陈某1并未提供资金。
（2）、借条复印件二证明：2013年12月15日，被告人向陈某1借款50万，约定月息2分，借款人写皇家大酒店法定代表人邓安虎，未加盖皇家大酒店公章。
（3）、收条复印件证明：2014年12月28日桂某2生、林某生代表皇家大酒店收陈某160万元借条，加盖皇家大酒店公章。
2、证人陈某1证言证明：其仅认识邓安虎，平时没有任何经济往来。经邓安虎老婆胡某3介绍借钱给邓安虎，用于皇家大酒店资金周转。自2012年底开始四五次共计借款60万给邓安虎，2013年8月15日打的60万借条，月息2分，拿利息到2014年10月，大概拿了5万。还有2013年12月15日打的50万借条，是我老公邓某1帮邓安虎修码头工业大道时，邓安虎欠的工程款，他说没有钱给，以皇家大酒店的名义借，承诺月息2分，没有付息。后来经算账，邓安虎共计欠其53万元。
3、证人邓某1证言证明：陈某1是其老婆，邓安虎老婆出具给其的60万元借条是工地的款没还清，实际上只有几万元，邓安虎向其夫妻实际借款是53万元。
4、被告人邓安虎供述证明：陈某1是其堂叔邓某1老婆，主动借钱给其吃利息，2013年8月开始，多次共计借80万，用于购买皇家大酒店。两张借条有110万，中途还了30万，实际欠80万，月息2.5分，支付利息20万。
二、2014年9月28日，被告人邓安虎以皇家大酒店开发需要资金周转为由，通过易呈蜀介绍向易某借款20万元，按月息3分向易某支付利息共1.2万元，本金未还，至今尚欠借款本金20万元。
上述事实，有下列经过庭审举证、质证、本院予以确认的证据证实：
1、书证：
（1）、借条及转账凭证复印件证明：2014年9月28日邓安虎借易某20万，月息3分，借款人邓安虎。
（2）、收条复印件证明：2015年1月29日皇家大酒店收走易某20万元的借条，并承诺遵守《皇家大酒店、邓安虎之全体债权人决定书》相关内容，并履行债权人选定方案。
2、证人易某证言证明：不认识邓安虎，其哥易呈蜀介绍借款20万给邓安虎，2014年9月28日通过农行转账，约定月息3分，支付2个月利息共计1.2万元，后来找不到邓安虎。2015年1月29日桂总和另外一个人出面处理，收走借条，换成皇家大酒店统一收条。
3、被告人邓安虎供述证明：其与易某仅仅认识，共向易某借款20万，不记得通过那家银行转账，用于皇家大酒店周转，约定月息3分，付息2个月0.6万元。
三、2013年7月11日和8月8日，被告人邓安虎以放钱赚利息为由，向胡某1借款40万元，按月息2.5分向胡某1支付利息共6.75万元，归还本金10.61万元（其中案发后归还0.61万元），至今尚欠借款本金29.39万元。
上述事实，有下列经过庭审举证、质证、本院予以确认的证据证实：
1、书证
（1）、借条复印件一证明：邓安虎于2013年7月11日借胡某120万，月息2.5分。
（2）、借条复印件二证明：邓安虎于2013年8月8日借胡某110万，月息2.5分。
（3）、转账凭证7份证明：邓安虎于案发后归还借款本金0.61万元。
2、证人胡某1证言证明：在景德镇打工时认识邓安虎，仅仅认识而已。2013年7月11日其把卖的第一套征收房子的20万借给邓安虎，2013年8月8日把卖第二套征收房子的钱20万借给邓安虎，后来朋友劝不要借太多钱给邓安虎，有风险，于是过了一个星期要回10万，实际借30万。直接给现金的。月息2.5分，一共领了三个季度利息共计6.75万，本金没有还。邓安虎是以皇家大酒店土地开发名义借钱。其介绍堂哥胡某2借款10万给邓安虎。
3、被告人邓安虎供述证明：胡某1以前在景德镇和瑞昌工地帮其做过事情，认识了。2013年7月借20万，2013年8月借20万，没过多久还了10万，就一共借30万。月息2.5分，支付利息到2014年10月共计四个季度9万元。借款用途是购买皇家大酒店。
四、2014年3月，被告人邓安虎通过杨某4介绍向杨某1、曹某5夫妻借款16万元，按月息2分向杨某1、曹某5夫妻支付利息共1.14万元，中途被告人邓安虎已归还借款本金10万元，至今尚欠借款本金6万元。
上述事实，有下列经过庭审举证、质证、本院予以确认的证据证实：
1、书证收条复印件一张证明：2015年1月27日皇家大酒店收走邓安虎出具给曹某5的6万元借条，并承诺遵守《皇家大酒店、邓安虎之全体债权人决定书》相关内容，并履行债权人选定方案。
2、证人杨某1证言证明：一个姓杨的介绍其及其老婆曹某5借钱给邓安虎，2014年3月通过其老婆曹某5信用社账户转账14万到邓安虎信用社账户，邓安虎打了借条。2014年6月其女儿认为不安全，其便找邓安虎要回了10万，转账到其老婆中国银行账户，过了一个月，其又拿了2万给邓安虎，邓安虎打了6万的借条。支付了1.14万利息，还欠6万本金。开始14万借条是邓安虎签字，后来6万是邓安虎签字，并加盖皇家大酒店公章。2014年12月参加皇家大酒店桂总主持的债主会议，有四五十人参加，2015年1月27日更换为收条，加盖皇家大酒店公章。借条在桂总那里。
3、被告人邓安虎供述证明：曹某5是通过杨某4介绍借钱给其，借了20万现金，约定月息2分，已支付利息1万元左右，还了14万本金，还欠6万本金。借款用于皇家大酒店周转。
五、2012年9月24日，被告人邓安虎以做工程资金周转为由，向孙某1借款10万元，按月息3分支付利息4.5万元，已归还本金5万元，至今尚欠借款本金5万元。
上述事实，有下列经过庭审举证、质证、本院予以确认的证据证实：
1、书证
（1）、借条复印件一张证明：邓安虎于2012年9月24日向孙某1借款10万，月息3分。
（2）、转账凭证6份证明：邓安虎归还孙某1借款本金5万元及利息4.5万元。
2、证人孙某1证言证明：其之前不认识邓安虎，是通过朋友介绍借给邓安虎10万，至今未还。2012年9月24日，转账给邓安虎农行。原始借条由邓安虎出具，约定月息3分，付息2.7万元。
3、被告人邓安虎供述证明：孙某1是其朋友，认识八九年了，其向孙某1借了10万，用于码头工业大道建设，月息3分，支付利息到2014年10月，共计6万，2014年7-8月，转账还了5万本金，不记得哪家银行。
六、2011年12月，被告人邓安虎以码头修路需要资金周转为由，通过王彩霞介绍向方某借款10万元，按月息2.5分向方某支付利息共约8万元，本金未还，至今尚欠借款本金10万元。
上述事实，有下列经过庭审举证、质证、本院予以确认的证据证实：
1、书证：
（1）、收条复印件一张证明：2015年1月30日皇家大酒店收走方某10万借条，并承诺遵守《皇家大酒店、邓安虎之全体债权人决定书》相关内容，并履行债权人选定方案。
（2）、债权人决定书证明：2014年12月10日，皇家大酒店与邓安虎全体债权人协商处理邓安虎所欠债务的情况。
2、证人方某证言证明：之前不认识邓安虎，同学王彩霞告知邓安虎电话，其直接找邓安虎。2011年12月借款给邓安虎10万，月息2.5分，收息到2014年3月，共计8万，邓安虎是说码头修路需要资金。2015年1月30日桂某2生出面处理邓安虎遗留债务，收去借条，改为皇家大酒店出具的收条。
3、被告人邓安虎供述证明：方某是我朋友，借款20万，中途退10万，尚欠10万，2011年底借的，月息2分，支付利息到2014年10月，共计9万，有现金，有转账。
七、2013年2月，被告人邓安虎以皇家大酒店土地开发需要资金周转为由，通过张某1介绍向段某借款20万元，约定月息2分，但实际未支付任何利息，至今尚欠借款本金20万元。
上述事实，有下列经过庭审举证、质证、本院予以确认的证据证实：
1、书证
（1）、借条复印件一张证明：2014年12月18日桂某2生、林某生代表皇家大酒店收回邓安虎出具给段某的20万元借条。
（2）、债权人决定书证明：2014年12月10日，皇家大酒店与邓安虎全体债权人协商处理邓安虎所欠债务的情况。
2、证人段某证言证明：借钱之前仅仅认识邓安虎，没有交情，后来其朋友张某1与邓安虎关系不错，让其借钱给邓安虎，2013年2月借的，月息2分，没有付息，没有还本。后来邓安虎跑了。由桂某2生与林某生接手处理，收走借条，换成皇家大酒店收条。
3、被告人邓安虎供述证明：其与段某仅仅认识，段某2013年借给其20万，段某跟张某1是合伙人。应该是现金，月息2分，付息到2014年10月，共计4万。用于皇家大酒店周转。
八、2013年9-10月，被告人邓安虎以皇家大酒店装修、酒店房地产开发为由，通过周某3介绍分三次向徐某1共计借款350万元，未支付利息，中途被告人邓安虎已归还徐某1借款本金75万元，至今尚欠借款本金275万元。
上述事实，有下列经过庭审举证、质证、本院予以确认的证据证实：
1、书证：
（1）、借条一证明：邓安虎于2013年10月28日向徐某1借款50万元。
（2）、借条二证明：邓安虎于2013年9月27日向徐某1借款140万元。
（3）、借条三证明：邓安虎于2013年10月9日向徐某1借款160万元。
2、证人徐某1证言证明：周某3介绍其认识邓安虎，2013年9月邓安虎说买下皇家大酒店，需要装修，借钱周转，第一次借款160万，多家银行转账，2013年9月27日借款140万，2013年10月28日，又借50万，总计350万。借钱一是帮周某3，二是想合伙开发皇家大酒店。应该不算利息，邓安虎说是还本金75万。多家银行转账给其的。其借给邓安虎332万转账，18万现金。凭证都是在打非办。当时邓安虎签的字，后来加盖皇家大酒店公章。借条更换了，由桂某2生、林某生签字加盖皇家大酒店公章。
3、被告人邓安虎供述证明：向徐某1借钱350万，分别是2013年9月借160万，2013年9月底借140万，还有一次是2013年10月借50万。之前仅仅认识徐某1，没有交情，是周某3介绍认识的。借款都是转账，具体哪家银行不记得，约定月息5分。共计支付利息200万，大部分转账，还了20万本金，用于皇家周转装修及土地性质变更。还款具体哪家银行不记得。
九、2014年至2015年，被告人邓安虎以退还皇家大酒店股东陈某5股本、偿还信用社贷款为由，通过张某1分两次向金某2国借款235万元，约定借款利率是月息6分，这235万元借款至今未还。
上述事实，有下列经过庭审举证、质证、本院予以确认的证据证实：
1、书证
（1）、借条一张证明：邓安虎于2014年3月11日借金某2国235万，月息6分，盖皇家大酒店公章，由张某1提供担保。
（2）、星子县人民法院（2015）星民二初字第478号民事判决书一份证明：星子县人民法院判决认定被告人邓安虎向金某2国借款235万元。
2、证人金某1证明：通过张某1介绍借钱235万给邓安虎，张某1担保，2013年12月11日邓安虎说陈某5要退回在皇家大酒店的200万股份，在邓安虎办公室邓安虎打了200万借条给其，提供两个陈某5账户，当天其通过陈某5中国银行账户转账150万，第二天转账50万给陈某5建行账户。2014年3月11日邓安虎又通过张某1找其借款35万，其拿35万现金到邓安虎办公室给他，把之前的200万借条给他，换成235万借条。这235万元借款一直没有还。
3、被告人邓安虎供述证明：是通过张某1介绍认识金某2国，仅仅认识没有交往。借款200万，是陈某5要求退股，由金某2国直接转账给陈某5，月息6分，付了十几万利息，现金支付的。借条上是235万，其中35万为利息转本金。
十、2013年8月6日，被告人邓安虎通过胡某1介绍向胡某2借款10万元，按月息2分向胡某2支付利息共1.8万元，本金未还，至今尚欠借款本金10万元。
上述事实，有下列经过庭审举证、质证、本院予以确认的证据证实：
1、书证
（1）、借条一张证明：邓安虎于2013年8月6日借胡某210万，月息2分。
（2）、收条一张证明：桂某2生于2015年1月27日代表皇家大酒店收回胡某210万借条。
2、证人胡某2证言证明：与邓安虎没有关系，经过堂弟胡某1介绍借款10万给邓安虎，现金，胡某1在场。2013年8月，月息2分，付息三个季度共计1.8万元。借条是个人名义打的。参加了两次债权人会议，第一次2015年1月，桂某2生主持，说邓安虎跑了。由他接手皇家，更换了借条换成皇家大酒店收条。第二次2015年7月，邓安虎回来，说被桂某2生骗了，邓安虎主持，要债权人签告桂某2生，商量债转股。
3、被告人邓安虎供述证明：胡某2借给其10万，其跟胡某1很熟，胡某1和胡某2一起来找其，胡某1借给其50万，后来退了20万，胡某2借给其10万，月息2分，拿了2.8万利息。
十一、2013年11月，被告人邓安虎以皇家大酒店开发需要资金周转为由，通过华某1介绍向谈某借款15万元，按月息2分向谈某支付利息共2.7万元，本金未还，至今尚欠借款本金15万元。
上述事实，有下列经过庭审举证、质证、本院予以确认的证据证实：
1、书证借条证明：邓安虎于2013年11月8日向谈某借款15万元。
2、证人谈某证言证明：与邓安虎没有关系，通过同学华某1介绍放钱在邓安虎处吃利息。2013年11月通过九江银行转账15万到邓安虎账户，当天华某1就把邓安虎出具的借条给其。付了三个季度利息，月息2分，共计2.7万元。邓安虎个人名义打的借条，说是皇家大酒店做房子，2014年底参加桂总主持的两次会议，更换了借条，由桂总与林某生签字加盖皇家大酒店公章。有四五十人参加会议。
3、被告人邓安虎供述证明：其与谈某仅仅认识，没有来往，谈某于2013年11月借给其15万，约定月息2分，一个季度0.9万元，共计付三个季度2.7万元。是转账，当时其经营皇家大酒店需要资金周转，华某1主动借钱给其，然后华某1的几个同学通过华某1把钱借给其，目的是赚点利息。
十二、2014年5月4日，被告人邓安虎以皇家大酒店开发需要资金周转为由，通过刘梦林介绍向刘某1借款20万，按月息1.5分支付利息0.6万元，本金未还，至今尚欠借款本金20万元。
上述事实，有下列经过庭审举证、质证、本院予以确认的证据证实：
1、书证借条一张证明：邓安虎于2014年8月3日向刘某1借款20万，未约定利息，加盖皇家大酒店公章。
2、证人刘某1证言证明：与邓安虎没有关系，是大舅子刘梦林介绍借钱给邓安虎，说是皇家大酒店搞土地开发，需要资金周转，有利息。2014年5月4日刘梦林带其去见邓安虎，借给邓安虎20万，两个月，一次性支付利息0.6万元，之后其到银行直接扣除利息0.6万元，转账19.4万元到邓安虎账上，邓安虎打了20万借条，张某1担保。借条是邓安虎签字，加盖皇家大酒店公章。没有还本金。
3、被告人邓安虎供述证明：2014年8月找刘某1借款20万，他跟张某1熟悉，月息3分，直接从本金扣除两个月利息0.6万元，加上现金0.3万元，共计0.9万元，刘某1是转账给其19.4万元。
十三、2013年11月28日，被告人邓安虎以酒店装修需要资金周转为由，通过桂某2生介绍向陈某2借款200万元，按月息2分支付利息8万元，本金未还，至今尚欠借款本金200万元。
上述事实，有下列经过庭审举证、质证、本院予以确认的证据证实：
1、书证借条、借款合同及收条各一张证明：2013年11月28日邓安虎借陈某2200万，月息2分，借期2个月。
2、证人陈某2证言证明：与邓安虎没有关系，通过朋友桂某2生介绍借钱给邓安虎，2013年10月借款200万给邓安虎，借期2个月，利息2分，签订了借款合同，转账，借条是个人签字，借款合同上是皇家大酒店担保。款从其农村信用社顺发分社转到邓安虎账上，当日付了2个月利息8万，期满没有还，2014年10月30日其到瑞昌市人民法院起诉邓安虎了。
3、被告人邓安虎供述证明：陈某2是桂某2生介绍的，之前没有交往，皇家大酒店资金周转，借款200万，信用社转账，约定利息2分，当时说借2个月，利息8万付清了，后来因为没有还款又付了利息，不记得多少，共计应该20万。本金没有还。
十四、2014年2月26日，被告人邓安虎以皇家大酒店资金周转为由，向周某1借款80万元，按月息2分向周某1支付利息共2万元，案发后归还本金4.99万元，至今尚欠借款本金80万元。
上述事实，有下列经过庭审举证、质证、本院予以确认的证据证实：
1、书证
（1）、借条及转账凭证各一张证明：邓安虎于2014年3月25日向周某1借款80万，借期三个月。
（2）、银行转账凭证15份证明：邓安虎于案发后归还借款4.99万元。
2、证人周某1证言证明：其与邓安虎只是老乡，没有很熟关系。2014年2月26日借钱80万给邓安虎，用于皇家大酒店资金周转，信用社转账，2014年3月25日打的借条，期限三个月，结果一直没有还。月息2分，付了2万。转账到其的信用社账户，加盖了皇家大酒店公章。参加两次债主会议，一次是2014年12月桂某2生主持，一次2015年7月邓安虎主持，如何操作土地变性。
3、被告人邓安虎供述证明：周某1于2014年2月26日转账借给其80万，周某1是其九江县老乡，仅仅认识，没有什么来往。约定利率是月息5分，当时周某1与桂某1所一共借给我100万，他是80万，每个月都到其办公室拿5万利息，付了九个月45万，他拿了36万，桂某1所9万，本金没有还。
十五、2012年，被告人邓安虎以购买皇家大酒店及酒店开发需要资金周转为由，分两次向周某2借款共计65万元，按月息2.5分支付利息共12.375万元，本金未还，至今尚欠借款本金65万元。
上述事实，有下列经过庭审举证、质证、本院予以确认的证据证实：
1、书证收条一张证明：2014年12月18日皇家大酒店收周某265万借条，桂某2生林某生签字，皇家大酒店公章。
2、证人周某2证言证明：与邓安虎一般朋友，认识四五年，2013年上半年，邓安虎说借钱购买皇家大酒店，其借给他35万，月息2.5分，2013年10月邓安虎说要装修皇家大酒店，之前付了利息，又借30万给他，一共65万，利息2.5分，按季度支付利息。开始一张借条支付九个月利息7.875万元，后面30万支付六个月利息4.5万元，有的是现金，有时转账。前面借条被皇家大酒店收回去，换成了皇家大酒店收条。2014年底参加两次会议，第二次换了借条，由桂某2生与林某生签字。
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