河南省驻马店市驿城区人民法院
刑 事 判 决 书
(2016)豫1702刑初147号
公诉机关河南省驻马店市驿城区人民检察院。
被告人丁全宾，男，1985年2月1日出生，汉族，初中文化，无业，住驻马店市驿城区。因本案于2015年7月3日被驻马店市公安局东高局刑事拘留，同年8月8日被执行逮捕。现押于驻马店市看守所。
辩护人钟卫国，河南华珠律师事务所律师。
河南省驻马店市驿城区人民检察院以驻驿检刑诉（2016）75号起诉书指控被告人丁全宾犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2016年3月18日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。驻马店市驿城区人民检察院指派检察员潘启民出庭支持公诉，被告人丁全宾及其辩护人钟卫国到庭参加诉讼。审理期间，因公诉机关提出补充侦查，本案延期审理一次。现已审理终结。
河南省驻马店市驿城区人民检察院指控：
诈骗罪
一、2014年11月份，被告人丁全宾虚构在周口工地生意资金周转不开的事实，同时隐瞒豫QE00**本田“雅阁”轿车为自己在中国农业银行驻马店市西园支行办理分期贷款购买的真相，骗取被害人吕某的信任后，以豫QE00**号本田“雅阁”车为抵押向吕某借款20万元，后归还2万元。余款因无力偿还，丁全宾于2015年3月份伪造其租赁的豫AN5L**号车的车主刘某某身份证复印件和机动车登记证书，将豫AN5L**号车抵押用于还账。
二、2014年10月份，被告人丁全宾虚构周口生意资金周转不开的事实，骗取被害人闫某信任后，以让闫某投资工地为由，骗取闫某现金5万元。后向闫某出具一份署名为“中州路桥有限公司”的假欠条。
三、2014年9月份，被告人丁全宾虚构周口工地资金周转不开的事实，骗取被害人陈某某信任后，分三次向陈某某借款40万元，后因无力偿还，丁全宾故意隐瞒豫QNP7**号本田“雅阁”车和豫AC86**号“别克”G28车系其租赁、白色无牌本田“雅阁”车系分期付款购买的真相，伪造豫AC86**号“别克”G28车机动车登记证书等证件，将以上三个轿车用于抵押还款。
四、2014年11月20日，被告人丁全宾虚构周口工地资金周转不开的事实，骗取被害人黄某某信任后，先后向黄某某“借款”共计18万元钱，后丁全宾偿还黄某某现金5000元。
五、2015年1月份，被告人丁全宾虚构周口工地资金周转不开的事实，骗取被害人吴某信任后，向吴某借款20万元。丁全宾无法偿还吴某债务，伪造李某单独所有的驻马店市驿城区天中山大道北段东侧假日名门1号楼1单元8层805号房房产证，谎称该房为其和李某共同共有，将该房产证抵押给吴某，同时隐瞒豫QNP7**号轿车是其租赁事实，承诺如无法还钱，将自己名下的豫QE00**号和豫QNP7**号本田“雅阁”轿车用来偿还债务。
六、2015年3月份，被告人丁全宾虚构周口建设公路工地资金周转不开的事实，骗取被害人陈某某信任后，隐瞒豫AN5L**号“宝马”车是其租赁的事实，以陈某某为担保人向王某某借款8万元，用豫AN5L**号车抵押，并写下欠条“如逾期不还欠款，将租来的宝马车过户给王某某用来抵债。”到期后，丁全宾偿还3万元，担保人陈某某偿还王某某5万元，现丁全宾欠陈某某5万元。
七、2015年四五月份，被告人丁全宾虚构自己的周口工地需要资金周转以及工地欠其钱的事实，骗取被害人陈某信任，骗取陈某现金8万元。
信用卡诈骗罪
一、2014年9月份，被告人丁全宾以非法占有为目的，通过伪造李某房产证、伪造李某签名为自己担保、伪造自己在驻马店市“紫金山大酒店”工作的证明等方式，在中国农业银行西园支行办理一张16万元信用额度的信用卡，以分期付款方式购买豫QE00**号本田“雅阁”轿车，丁全宾没有偿还能力，无法按时还款，经发卡行三次催收后仍不归还，并且更换联系方式致使无法联系，截至2016年1月27日，共逾期8期，本息合计135582.27元（其中本金128980.54元）。
二、2015年2月份，被告人丁全宾以非法占有为目的，取得李某信任后，伪造担保人身份信息及工作证明，以李某名义在中国农业银行驻马店西园支行办理一张16万元信用额度的信用卡，以分期付款方式，购买一辆白色本田“雅阁”轿车，后丁全宾将信用卡领走并将车提走。还款期限到后，丁全宾未按时还款，经发卡行三次催收后仍不归还，并且更换联系方式致使无法联系，截至2016年1月27日，共逾期8期，本息合计162469.54元（其中本金155544.44元）。
针对指控，公诉机关提供了被告人丁全宾供述、被害人陈述、证人证言、相关书证、抓获经过、户籍证明等证据，认为丁全宾的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条和第一百九十六条之规定，分别构成诈骗罪和信用卡诈骗罪，提请本院依法惩处。
被告人丁全宾辩称其因周口工地生意资金周转困难向各被害人借款，其和被害人之间均系民间借贷纠纷。关于指控的第一起信用卡诈骗，其在银行申请信用卡时使用本人真实姓名和李某本人签字，驻马店市“紫金山大酒店”工作证明系黄某某为其开具，其未有逾期还款行为，后因被羁押致不能还款；指控的第二起信用卡诈骗系李某本人申请的信用卡，申请资料均系李某本人提供和签字，其未伪造任何手续，信用卡亦系李某本人激活，因其和李某系夫妻，其把车从4S店开走后，应由李某承担还款义务，其不应承担责任。辩解其无罪。
辩护人对公诉机关指控丁全宾犯诈骗罪无异议，提出指控的第一起诈骗因吕某事先已扣除8000元利息，数额应为17.2万元，第四起丁全宾实际向黄某某借款15万元，扣除已归还的5000元，数额应为14.5万元，第五起因吴某事先扣除1万元利息，数额应为19万元。另提出指控的第一起信用卡诈骗丁全宾以真实姓名申请信用卡，并按时还款，后不能还款因丁全宾被羁押所致；第二起信用卡诈骗申请资料均系李某提供，且所有签字均系李某本人完成，李某把信用卡激活，逾期责任应由李某承担。认为丁全宾的行为不构成信用卡诈骗罪。
经审理查明：
诈骗事实
2014年9月至2015年5月份，被告人丁全宾以非法占有为目的，采取虚构周口工地资金周转不开事实，骗取吴某、吕某等人现金共计103.5万元。具体事实如下：
一、2014年11月份，被告人丁全宾虚构在周口工地做生意资金周转不开，同时隐瞒豫QE00**号本田“雅阁”轿车为自己在中国农业银行驻马店市西园支行办理分期贷款购买的真相，取得被害人吕某信任，以豫QE00**号本田“雅阁”车为抵押向吕某借款20万元。后因无力偿还，丁全宾于2015年3月份伪造其租赁的豫AN5L**号车的车主刘某某身份证复印件和机动车登记证书，将豫AN5L**号车抵押给吕某用于还账，将豫QE00**号本田“雅阁”轿车换回，并归还吕某现金2万元。
上述事实，有公诉机关提供的下列证据证实：
1.被告人丁全宾在侦查阶段供述：2014年11月份，他以豫QE00**号本田“雅阁”车抵押，向吕某借款20万元，并将该款用于归还陈某某欠款。后因无力偿还吕某借款，他又把租赁的豫AN5L**号“宝马”轿车抵押给吕某，将豫QE00**号本田“雅阁”轿车换回，并将伪造的豫AN5L**号“宝马”轿车车主刘某某的身份证复印件和机动车登记证书交给吕某。另供述，事后他归还吕某2万元本金和部分利息。
2.被害人吕某陈述：2014年11月份，丁全宾称周口工地资金周转不开，向他借款20万元，并用豫QE00**号本田“雅阁”车作抵押。借款到期后，丁全宾将一辆豫AN5L**号“宝马”轿车抵押给他，将豫QE00**号本田“雅阁”轿车换回，并称豫AN5L**号“宝马”轿车是其妻子老表刘某某的车，并将刘某某的身份证复印件、机动车登记证书和行车证给他，同时还他2万元，重新出具一张18万元的借条。他将车停放在驻马店市驿城区置地华庭H座附近，后保安称车被四名男子开走。经查实刘某某的资料是假的。
3.证人李某甲证言：他曾为丁全宾担保向吕某借款20万元，丁全宾用豫QE00**号本田“雅阁”轿车作抵押。后到期未还，丁全宾将豫QE00**号本田“雅阁”轿车要回，又以豫AN5L**号“宝马”轿车抵押，并将伪造的豫AN5L**号“宝马”轿车车主刘某某的身份证、机动车登记证书、行车证交给吕某，并还吕某2万元。后联系不上丁全宾。
4.书证
⑴借条复印件，证明被告人丁全宾于2015年4月5日借吕某现金18万元，约定2015年4月28日归还。
⑵车辆质押合同、转让协议，证明被告人丁全宾于2015年1月29日用豫QE00**号本田“雅阁”轿车作价20万元转让情况。
⑶刘某某行驶证、登记证书、身份证复印件，证明被告人丁全宾向吕某提供的刘某某的身份信息与真实的刘某某身份信息不一致，印证吕某持有的刘某某的身份证件系丁全宾伪造。
⑷车辆租赁合同，证明豫AN5L**号“宝马”轿车系被告人丁全宾从郑州泰宏裕德汽车服务有限公司租赁。
⑸驻马店市驿城区天中汽车销售有限公司收据、情况说明、承诺书，证明豫QE00**号本田“雅阁”轿车系被告人丁全宾分期贷款购买，机动车登记证书、车辆均在银行抵押，分期借款还清之前丁全宾不具有处分权。
上述证据，本院予以采信。
二、2014年10月份，被告人丁全宾虚构周口生意资金周转不开的事实，取得被害人闫某信任后，以让闫某投资工地为由，骗取闫某现金5万元。后向闫某出具一份署名为“中州路桥有限公司”的假欠条。
上述事实，有公诉机关提供的下列证据证实：
1.被告人丁全宾供述：2015年春节前，他对闫某称因周口工地资金紧张，让闫某拿5万元入股，闫某同意。他给闫某出具一个协议：丁全宾往周口工地送料资金紧张，闫某注入资金5万元，结账后按比例分配。后他给闫某1.5万元现金，在闫某索要剩余款项时，他让郑某某写一份“现周口市公路局一分公司欠丁全宾料款130多万元，保证2015年2月底还”的欠条，他用郑某某桌子上的印章加盖欠条上，把该欠条交给闫某。
2.被害人闫某陈述：2014年10月份，丁全宾以向周口工地送料资金短缺为由，骗他投入5万元，并给他一份协议。后他找丁全宾要钱时，丁全宾又给他一份由“中州路桥有限公司”出具的假欠条，至今丁全宾未归还借款。
3.协议书，证明被告人丁全宾以向周口工地运送石料、石灰资金紧张为由，让闫某投入5万元资金，结账时按比例分配等事实。
4.驻马店市公安局刑事科学技术研究所文检鉴定书，证明丁全宾向闫某提供的“中州路桥有限公司”欠条系丁全宾本人伪造。
5.书证
⑴加盖有椭圆形“中州路桥有限公司”财务专用章的欠条，证明被告人丁全宾伪造的周口市公路局一分公司（中州路桥有限公司）欠丁全宾钱款，用于骗取闫某信任事实。
⑵河南中州路桥建设有限公司、第一分公司出具的证明，证明该公司印章均为正圆形，且带有数字编码，被告人丁全宾向闫某提供的欠条印章为椭圆形，未有编码，为伪造的印章。
上述事实，本院予以采信。
三、2014年9月份，被告人丁全宾虚构周口工地资金周转不开的事实，取得被害人陈某某信任后，分次向陈某某借款30万元，后因无力偿还，丁全宾故意隐瞒豫QNP7**号本田“雅阁”轿车和豫AC86**号“别克”G28轿车是其租赁、白色无牌本田“雅阁”轿车系分期付款购买的真相，伪造豫AC86**号“别克”G28车机动车登记证书等证件，将以上三个轿车用于抵押还款。
上述事实，有公诉机关提供的下列证据证实：
1.被告人丁全宾供述：2014年10月份和11月份，他分三次从陈某某处借款共30万元，后如期还完。2015年1月份，他又分两次向陈某某借款30万元，后因未按期归还，将豫QNP7**号本田“雅阁”轿车和“别克”GL8型轿车抵押给陈某某用于还款。
2.被害人陈某某陈述：2014年下半年，丁全宾向他借款5万元，本息均按时归还；第二次丁全宾又向他借款20万元，仅还10万元，余款10万元，丁全宾使用豫QNP7**号轿车抵债，后车主将车开走；第三次丁全宾向他借款23万元，用一辆无牌照的白色本田“雅阁”车抵押；第四次向他借款7万元，用一辆“别克”GL8型轿车抵押，后该车被车主开走。因丁全宾未按时还款，约定豫QNP7**号轿车以10万元抵债给他，但丁全宾交给他的行车证、机动车登记证书都是假的。
3.证人证言
⑴丁某某证言：他是丁全宾借陈某某款的担保人，因丁全宾下欠陈某某10万元未还，丁全宾谎称豫QNP7**号本田“雅阁”轿车是本人所有，愿以10万元抵债给陈某某，后该车被租赁公司收回。
⑵梅某某证言：他是豫QNP7**号本田“雅阁”轿车所有人。2013年3月份，丁全宾开始租赁该车，后未按时支付租金，也联系不到丁全宾，他通过车载GPS系统锁定车的位置将车开走。后得知丁全宾曾伪造机动车登记证书并把车抵债给陈某某。
4.汽车租赁合同，证明被告人丁全宾于2013年3月26日从驻马店世纪家园汽车租赁有限公司梅某某处租赁豫QNP7**号本田“雅阁”轿车。
5.汽车查询结果、机动车行驶证、登记证书，证明豫QNP7**号本田“雅阁”轿车所有人为梅某某。
上述证据，印证被告人丁全宾从陈某某处骗取30万元，陈某某提出的借给丁全宾40万元无证据证实，以相互印证的30万元认定，对相互印证的证据，本院予以采信。
四、2014年11月20日，被告人丁全宾虚构周口建设公路工地资金周转不开的事实，取得被害人黄某某信任后，先后向黄某某“借款”共计18万元钱，后丁全宾偿还黄某某现金5000元。
上述事实，有公诉机关提供的下列证据证实：
1.被告人丁全宾供述：他曾以还账为由向黄某某借款15万元，后归还5000元，加上利息他给黄某某出具18万元欠条。
2.被害人黄某某陈述：2014年11月份，丁全宾称周口工地生意资金周转不开向他借款共18万元，约定借款期限一周。后丁全宾未按时归还，他让丁全宾出具借条和还款计划时，丁全宾归还5000元，后联系不上丁全宾。
3.借条复印件及还款计划，证明被告人丁全宾向黄某某借款18万元，并约定每月15日归还5万元。
上述证据，黄某某陈述的借款数额和借条能够印证，证实丁全宾向黄某某“借款”18万元，丁全宾提出“借款”15万元无证据证实，故该起数额应以18万元认定。对能够印证的证据，本院予以采信。
五、2015年1月份，被告人丁全宾虚构周口工地资金周转不开的事实，取得被害人吴某信任后，向吴某借款20万元，因丁全宾无力偿还吴某债务，遂伪造李某个人所有的驻马店市驿城区天中山大道北段东侧假日名门1号楼1单元8层805号房房产证，谎称该房为其和李某共同共有，将该房产证抵押给吴某，同时隐瞒豫QNP7**号轿车是其租赁事实，承诺到期不能还款，将自己名下的豫QE00**号轿车和豫QNP7**号本田“雅阁”轿车抵债。
上述事实，有公诉机关提供的下列证据证实：
1.被告人丁全宾在侦查阶段供述：2015年1月份，因陈某某一直让他还钱，他向吴某借款20万元，并伪造李某的房产证交给吴某做抵押，还书面承诺如到期不能还款，以豫QE00**号轿车和豫QNP7**号轿车抵债，后他把从吴某处借的钱用于归还陈某某和支付豫QE00**号轿车首付款。
2.被害人吴某陈述：2014年下半年，丁全宾以周口工地生意周转需要资金为由向他借款10万元，后丁全宾如期将借款归还。丁全宾平时花销大方，让人感觉很有钱，因此他相信丁全宾有实力和诚信。2015年1月份，丁全宾称周口工地生意周转需要资金，又向他借款20万元，期限一个月，并以李某的房产证抵押，经查证该房产证系伪造的。后联系不上丁全宾。
3.证人李某证言：她所居住的房屋系她个人所有，因房屋系分期贷款购买，房产证在房产部门抵押。她不知丁全宾用她的房产证抵押借款之事，也从未将房产证及其复印件交给丁全宾用于抵押。
4.书证
⑴借条、承诺书、转让协议，证明被告人丁全宾于2015年1月30日向吴某借款20万元，并约定如不能归还，将位于驻马店市驿城区假日名门的一套住房转让给他。后又协议将豫QE00**号轿车和豫QNP7**号轿车抵债。
⑵汽车查询结果、机动车行驶证、登记证书，证明豫QNP7**号本田“雅阁”轿车所有人为梅某某，印证被告人丁全宾对豫QNP7**号本田“雅阁”轿车无所有权和处分权。
⑶汽车租赁合同，证明豫QNP7**号本田“雅阁”轿车系被告人丁全宾从驻马店市世纪家园汽车租赁有限公司租赁。
⑷房产证复印件、婚前财产约定协议书，证明驻马店市驿城区天中山大道北段东侧假日名门1号楼1单元8层805房屋系李某个人所有，被告人丁全宾与李某约定丁全宾不得对李某个人所有的房产进行抵押、转让。
上述证据，本院予以采信。
六、2015年3月份，被告人丁全宾虚构周口工地资金周转不开的事实，取得被害人陈某某信任后，隐瞒豫AN5L**号“宝马”轿车是其租赁的事实，以陈某某为担保人向王某某借款8万元，用豫AN5L**号轿车抵押给王某某，并在出具的欠条中约定如逾期不还，将“宝马”车过户给王某某抵债。还款期限到后，丁全宾偿还3万元，担保人陈某某偿还5万元，现丁全宾欠陈某某5万元。
上述事实，有公诉机关提供的下列证据证实：
1.被告人丁全宾侦查阶段供述：2015年3月份，经陈某某介绍，他向王某某借款8万元，以租赁的豫AN5L**号“宝马”车抵押，并约定逾期不还，将车过户给王某某抵债。后他将8万元借款用于归还陈某某等人欠款，还款期限到后，他归还王某某3万元，陈某某作为担保人替他还5万元，他欠陈某某5万元。
2.被害人陈某某陈述：2015年3月份，丁全宾称周口工地资金紧张向他借款，他作为担保人让王某某借给丁全宾8万元，后丁全宾仅还3万元。因王某某催要，他作为担保人替丁全宾还5万元，后联系不上丁全宾。
3.证人证言
⑴王某某证言，证明2015年3月份，丁全宾以陈某某和郭某某为担保人向她借款8万元，后借款到期，陈某某称丁全宾一直未还款，陈某某将8万元归还给她。
⑵郭某某证言：2015年3月份，陈某某称丁全宾急需用钱向他借钱，他把陈某某介绍给王某某，丁全宾从王某某处借款8万元，以他和陈某某为担保人，并约定逾期不还，将豫AN5L**号“宝马”车过户给王某某。后借款到期后，丁全宾还款3万元，陈某某代丁全宾还款5万元，丁全宾现在欠陈某某款5万元。
⑶邵某某证言：他任郑州泰宏裕德汽车租赁公司经理。2015年2月份，丁全宾以做钢材生意的名义，从他公司租一辆豫AN5L**号黑色“宝马”轿车，约定每十天支付一次租金。同年5月份，丁全宾开始拖延支付租金，在丁全宾又从他公司租赁两辆车后失去联系，他们通过车载GPS系统将车找到并开回公司。
3.借据，证明被告人丁全宾于2015年3月13日借王某某款8万元，期限一个月，如逾期不还，将豫AN5L**号“宝马”轿车过户给王某某抵债，担保人为陈某某、郭某某。
4.租车合同，证明豫AN5L**号“宝马”轿车系被告人丁全宾从郑州泰宏裕德汽车租赁公司租赁，并非丁全宾所有。
5.豫AN5L**号“宝马”轿车登记信息，证明该车登记所有人为刘某某，丁全宾无所有权和处分权。
上述证据，本院予以采信。
七、2015年四五月份，被告人丁全宾虚构自己的周口工地需要资金周转以及工地欠其钱的事实，取得被害人陈某信任，骗取陈某8万元。
上述事实，有公诉机关提供的下列证据证实：
1.被告人丁全宾供述：他借陈某8万元，用于支付租车费和归还欠款，至今未归还。
2.陈某陈述：2015年4月份，丁全宾称周口工地资金紧张，向他借钱，因丁全宾平时开豪车，出手大方，让人认为很有钱。丁全宾还称有几百万元债权，他相信后分次借给丁全宾共8万元，借款期限一个月，后丁全宾未还钱也联系不上。
上述证据，本院予以采信。
针对指控，公诉机关还提供下列证据：
1.李某某证言：2014年7月份，他和丁全宾往周口至西华的修路工地送过两车白灰，总价值1万多元，其他没再送过什么料，他不清楚丁全宾是否还送过料。
2.郑某某证言：他在周口至西华工地负责收料工作。2014年7月份，丁全宾往周口至西华的省道工地送过两车石灰和一车石子。总价值约2.5万元，已全部给丁全宾结清。因丁全宾送的石灰质量不合格，事后没再和丁全宾有任何往来。另证实他未向丁全宾出具任何欠条，工地所有款项均已结清。
3.河南中州路桥建设有限公司第一分公司出具的证明，证明郑某某系该公司正式员工，丁全宾向闫某提供的欠条上加盖的“中州路桥有限公司”财务专用章非该公司印章，所欠款项与该公司无关，该公司与丁全宾无任何经济纠纷。
上述证据，本院予以采信。
信用卡诈骗事实
2014年9月份，被告人丁全宾通过伪造李某房产证、伪造李某签名为自己担保、伪造驻马店市“紫金山大酒店”工作证明等方式，在中国农业银行西园支行办理一张16万元信用额度的信用卡，后刷卡消费16万元分期付款购买豫QE00**号本田“雅阁”轿车一辆，至案发归还34222.16元，尚有125777.84元未还。
上述事实，有公诉机关提供的下列证据证实：
1.被告人丁全宾侦查阶段供述：2014年9月份，他在中国农业银行驻马店市西园支行办理一张16万元透支额度的信用卡。办理信用卡时黄某某给他出具有驻马店市“紫金山大酒店”工作证明，他提供有本人的银行账户交易流水，后使用该信用卡以分期付款方式购买一辆豫QE00**号本田“雅阁”轿车。
2.证人证言
⑴姜某某证言：他是驻马店市驿城区前进路广本4S店工作人员。2014年9月份，丁全宾在广本4S店分期购买一辆黑色本田“雅阁”轿车，丁全宾办理信用卡时，其本人提供有结婚证、房产证、夫妻双方身份证和驻马店市“紫金山大酒店”工作证明、丁全宾代其妻子李某在财产共有人抵押承诺书和个人征信授权书上签字。
⑵陈某某证言，证明丁全宾曾在他们4S店分期付款购买一辆本田“雅阁”轿车，丁全宾提供相关资料并签字后办理一张16万元信用额度的信用卡，后刷卡购车。后丁全宾未按时还款。
⑶李某证言，证明丁全宾在银行办理信用卡购买一辆黑色本田“雅阁”轿车的事她不知情，她也未在财产共有人同意抵押承诺书和个人征信业务授权书上签字，也未向丁全宾提供房产证原件和复印件用于担保购车，她居住的房屋系她个人按揭购买，房产证在房管部门抵押，丁全宾提供的房产证原件系伪造。
⑷黄某某证言，证明他是驻马店市“紫金山大酒店”实际负责人，“紫金山大酒店”于2011年10月份开业，他于2014年认识丁全宾，丁全宾不是“紫金山大酒店”员工，他没有向丁全宾出具过任何聘书。因2009年“紫金山大酒店”尚未开业，聘书上显示聘用丁全宾为副总，聘期10年，落款日期2009年10月份均系伪造的。
3.书证
⑴“紫金山大酒店”聘书，显示聘用丁全宾为“紫金山大酒店”副总，期限10年，落款时间为2009年10月10日，证明被告人丁全宾伪造工作单位证明骗取信用卡事实。
⑵中国农业银行金穗贷记卡调查审查审批表、申请表、聘书、个人信用报告、个人征信业务授权书，证明被告人丁全宾申请信用卡时伪造工作单位驻马店市“紫金山大酒店”，并代替李某签字，骗领信用卡事实。
⑶财产共有人同意抵（质）押承诺书、个人征信业务授权书，显示有李某签字，经查证该签字系丁全宾在李某不知情的情况下私自代签。
⑷中国农业银行驻马店西园支行出具的证明，证明被告人丁全宾信用卡汽车专项分期开户时间为2014年10月11日，10月17日刷卡消费16万元，应还款36期，还款本息17.6万元。开卡后，丁全宾实际共还款7期，还款金额34222.16元。
⑸驻马店市驿城区天中汽车销售有限公司收据，证明被告人丁全宾购买本田“雅阁”轿车支付首付款6.98万元。
关于该起指控，被告人丁全宾伪造虚假的工作证明，以期提高信用度，骗领信用卡，后刷卡分期付款购买汽车，进行信用卡诈骗活动，至案发归还34222.16元，尚欠125777.84元未还，数额巨大，属以虚假的身份证明骗领信用卡行为，根据相关司法解释规定，已构成信用卡诈骗罪。对相互印证的证据，本院予以采信。
针对指控，公诉机关还提供下列综合证据：
1.抓获经过，证明公安机关于2015年7月3日将被告人丁全宾抓获。
2.户籍证明，证明被告人丁全宾的刑事责任年龄。
上述证据，本院予以采信。
本院认为，被告人丁全宾以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人现金103.5万元，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。丁全宾还使用虚假的身份证明骗领信用卡，进行信用卡诈骗活动，金额125777.84元，数额巨大，其行为又构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，予以支持。丁全宾犯信用卡诈骗罪的数额应以本院查明的事实对其定罪量刑。丁全宾一人犯数罪，依法应当数罪并罚。
公诉机关针对指控的第二起信用卡诈骗事实，控方当庭提供有被告人丁全宾供述、证人姜某某、陈某某、李某等人证言、相关书证和电话记录，认为丁全宾的行为亦构成信用卡诈骗罪。经查，在案证据显示李某在申请信用卡时提供其本人真实的身份信息、工作单位证明、收入证明等，且李某本人在申请资料相应签字处签字确认，证人姜某某、李某亦可证明该事实，银行据此向李某发放车贷信用卡，且工作人员证实必须申请人本人使用手机才能将卡激活，无证据证明信用卡系丁全宾激活，应认定整个申请行为均系李某本人完成，丁全宾持卡消费并将车开走的行为不足认定为信用卡诈骗行为。故该起指控丁全宾构成信用卡诈骗罪不成立，本院不予支持。
关于被告人丁全宾提出其和被害人均系民间借贷纠纷，其不构成诈骗罪的辩解意见，本院认为，丁全宾在借款时通过虚构事实隐瞒真相的手段，骗取各被害人的信任，骗取了他人的大量钱财，丁全宾主观上具有非法占有他人财物的意图，客观上实施了骗取他人财物的客观行为，其行为符合诈骗罪的主客观要件。丁全宾的行为造成被害人103.5万元的财物无法追回，犯罪数额特别巨大，应当以诈骗罪定罪处罚。故对该辩解，不予采纳。
关于辩护人提出指控的第一起诈骗因吕某事先已扣除8000元利息，数额应为17.2万元；第四起丁全宾实际向黄某某借款15万元，扣除已归还的5000元，数额应为14.5万元；第五起因吴某事先扣除1万元利息，数额应为19万元的辩护意见，经查，辩护人提出的应予扣减数额均系被告人丁全宾单方供述，无其他证据佐证丁全宾供述的数额成立，被害人吕某、黄某某、吴某陈述的数额与借条相互印证，足以认定指控数额。故该辩护意见与事实不符，不予采纳。
关于被告人丁全宾及其辩护人均提出指控的第一起信用卡诈骗，丁全宾以实名申请，李某本人在该签名处签名，丁全宾未伪造手续，紫金山大酒店工作证明系黄某某开具，丁全宾按时还款，未有逾期行为，后被羁押造成不能还款的辩解和辩护意见，经查，丁全宾为提高信用卡申请成功率，伪造驻马店市“紫金山大酒店”工作证明，以资获取虚假“信用”，造成银行误认为其有还款能力，从而向其发放信用卡，其持卡透支消费，属以虚假的身份证明骗领信用卡，进行信用卡诈骗活动，丁全宾的行为已构成信用卡诈骗罪，该上述辩解和辩护意见与事实不符，均不予采纳。
关于被告人丁全宾及辩护人均提出第二起信用卡诈骗系李某本人申请，所有资料均系李某提供，且资料系真实的，李某本人在申请相关材料上签字，丁全宾未伪造任何手续和信息，丁全宾不应承担责任的辩解和辩护意见。经查，李某、丁全宾为能成功分期付款购买车辆，李某以其本人名义申请信用卡、提交真实的工作证明、收入证明等相关资料，并在相应材料上签字确认，足以证明该信用卡系李某申请，丁全宾虽将车开走，但不能据此认定由丁全宾承担责任。故被告人及辩护人此项辩护意见成立，予以采纳。
根据被告人丁全宾犯罪的事实、性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条第一款第（四）项、第六十九条第一款、第三款、第六十四条、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条第一款之规定，判决如下：
一、被告人丁全宾犯诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金人民币二十万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币十万元。决定执行有期徒刑十六年，并处罚金人民币三十万元（罚金限判决生效后十日内缴纳）。
(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年7月3日起至2031年7月2日止)。
二、责令被告人丁全宾退赔被害人吕某经济损失18万元；退赔被害人闫某经济损失5万元；退赔被害人陈某某经济损失30万元；退赔被害人黄某某经济损失17.5万元；退赔被害人吴某经济损失20万元；退赔被害人陈某某经济损失5万元；退赔被害人陈某经济损失8万元；退赔中国农业银行驻马店西园支行经济损失125777.84元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向驻马店市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王纪锋
审 判 员 王 鹏
人民陪审员 陈巧红
二〇一六年八月十九日
书 记 员 王 琰