湖南省桑植县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）湘0822刑初50号
公诉机关湖南省桑植县人民检察院。
被告人印巍，女，1982年4月5日出生于湖南省桑植县，白族，初中文化，个体工商户，户籍所在地桑植县，住桑植县。因涉嫌犯集资诈骗罪，2015年6月16日被桑植县公安局刑事拘留，经桑植县人民检察院批准，2015年7月23日被桑植县公安局执行逮捕。现羁押于张家界市看守所。
辩护人王祯孟，湖南威陵律师事务所律师。
被告人向良锋，男，1978年12月7日出生于湖南省桑植县，土家族，中专文化，原桑植县凉水口镇政府干部，户籍所在地所在地桑植县，住桑植县。因涉嫌犯集资诈骗罪、信用卡诈骗罪，2015年6月17日被桑植县公安局刑事拘留，2015年7月24日被桑植县公安局取保候审。2015年9月15日，桑植县人民检察院决定对其继续取保候审。2016年3月18日本院决定对其取保候审。经本院决定，2016年9月29日被桑植县公安局执行逮捕。现羁押于桑植县看守所。
辩护人向钦，湖南源阳律师事务所律师。
被告人陈银凤，女，1968年8月27日出生于湖南省桑植县，土家族，小学文化，原桑植县电力公司职工（退养），户籍桑植县澧源镇朱家台居委会宝塔洛组，住桑植县。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，2015年6月23日被桑植县公安局刑事拘留，经桑植县人民检察院批准，2015年7月23日被桑植县公安局执行逮捕。现羁押于张家界市看守所。
辩护人ＸＸ，湖南源阳律师事务所律师。
被告人印苏南，女，1962年8月15日出生于湖南省桑植县，土家族，高中文化，下岗职工，住桑植县，因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，2015年6月23日被桑植县公安局刑事拘留，经桑植县人民检察院批准，2015年7月23日被桑植县公安局执行逮捕。现羁押于张家界市看守所。
辩护人王德权，湖南风云律师事务所律师。
被告人刘玉桃，女，1962年5月16日出生于湖南省桑植县，汉族，初中文化，下岗职工，户籍所在地桑植县，住桑植县，因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，2015年7月24日被桑植县公安局取保候审。2015年9月15日，桑植县人民检察院决定对其继续取保候审。2016年3月18日本院决定对其取保候审。经本院决定，2016年9月29日被桑植县公安局执行逮捕。现羁押于张家界市看守所。
被告人甄琳，女，1987年12月23日出生于湖南省桑植县，土家族，中专文化，个体工商户，户籍所在地桑植县，住桑植县，因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，经桑植县人民检察院批准，2015年7月23日被桑植县公安局执行逮捕。2016年2月24日，桑植县人民检察院决定对其取保候审。2016年3月18日本院决定对其取保候审。
辩护人覃代贵，湖南昌隆律师事务所律师。
辩护人郭权满，湖南昌隆律师事务所律师。
湖南省桑植县人民检察院以桑检公诉刑诉[2016]51号起诉书指控被告人印巍犯集资诈骗罪，向良峰犯集资诈骗罪、信用卡诈骗罪，陈银风、印苏南、刘玉桃、甄琳犯非法吸收公众存款罪，于2016年3月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2016年5月10日公开开庭审理了本案，湖南省桑植县人民检察院指派检察员伍孝莉、韦绪芳出庭支持公诉，被告人印巍及其辩护人王祯孟，向良峰及其辩护人向钦，陈银风及其辩护人ＸＸ，印苏南及其辩护人王德权，刘玉桃，甄琳及其辩护人覃代贵、郭权满到庭参加诉讼。现已审理终结。
湖南省桑植县人民检察院指控：
(一)被告人印巍、向良锋集资诈骗的事实
2012年1月以来，被告人印巍虚构自己承包工程、参股桑植融易典当行等事实，以投资工程、给典当行放账等为名向社会不特定对象非法集资，出具借条，并承诺以2分至2角不等的月息，循环支付利息。为扩大非法集资面，印巍以支付高息为诱饵，通过陈银风、印苏南、刘玉桃、甄琳四人非法集资。至2015年6月，印巍共向覃某某、谷某甲等56人非法集资6354.05万元，其中息转本约为1400余万元。案发前，已支付利息约1700余万元，其余3200余万元被印巍、向良锋夫妇挥霍、滥用，致使巨额集资款无法返还。
2012年以来，被告人向良锋明知其妻印巍向社会公众非法集资，而给其提供银行账户、协助银行转账等，并且向社会公众非法集资，与印巍共同挥霍、滥用集资款。至2015年3月，向良锋单独向王兆祥、文德建等8人非法集资137万元，支付利息37.8万元，此款于案发前退还全部本金。
对上述事实，公诉机关提交了被告人印巍、向良锋的供述与辩解、被害人覃某某、谷某甲等59人的陈述、证人邓某某、伍某甲、贾某某的证言及相关书证材料等证据证明。
（二）被告人陈银凤非法吸收公众存款的事实
2012年2月以来，被告人陈银凤明知印巍向社会公众非法集资而为其提供帮助，承诺以3分至6分不等的月息向社会不特定对象非法集资，然后以5分至1角2分不等的月息转借给印巍，从中赚取利息差额。至2015年6月，陈银凤共向刘某乙、熊某甲等40人非法集资868万元，全部以高息转借给印巍。案发前，陈银凤已退还本金20万元，支付利息220余万元，造成被害人直接经济损失628余万元。陈银风从印巍处赚取的利息差额除了用于购房购车、旅游等外，绝大部分以高息借给了印巍。
对上述事实，公诉机关提交了被告人陈银凤的供述与辩解、证人印某甲的证言、被害人刘某乙、熊某甲等40人的陈述及相关书证材料等证据证明。
（三）被告人印苏南非法吸收公众存款的事实
2012年以来，被告人印苏南明知印巍向社会公众非法集资而为其提供帮助，承诺以3分至5分不等的月息，向社会不特定对象非法集资，然后以5分至1角4分不等的月息转借给印巍，并介绍社会公众给印巍非法集资，从中赚取利息差额。至2015年6月，印苏南直接和介绍周某甲、周沉石等19人给印巍非法集资共计585万元，其直接非法集资款全部以高息转借给印巍。案发前，印苏南已支付利息183.44万余元，造成被害人直接经济损失400余万元。印苏南从印巍处赚取的利息差额除了用于购房购车、旅游等外，绝大部分以高息借给了印巍。
对上述事实，公诉机关提交了被告人印苏南的供述与辩解、证人廖某甲、彭某甲的证言、被害人周某甲、周某乙等19人的陈述及相关书证材料等证据证明。
（四）被告人刘玉桃非法吸收公众存款的事实
2012年7月以来，被告人刘玉桃明知印巍向社会公众非法集资而为其提供帮助，承诺以3分至5分不等的月息向社会不特定对象非法集资，然后以4分至6分不等的月息转借给印巍，从中赚取利息差额。至2015年6月，刘玉桃共向马某某、冯某某等12人非法集资203万元，全部以高息转借给印巍，并将从印巍处赚取的利息差额以高息借给了印巍。案发前，刘玉桃已支付利息23.58万元，造成被害人直接经济损失179万余元。
对上述事实，公诉机关提交了被告人刘玉桃的供述与辩解、被害人马某某、冯某某等11人的陈述及相关书证材料等证据证明。
（五）被告人甄琳非法吸收公众存款的事实
2012年以来，被告人甄琳明知印巍向社会公众非法集资而为其提供帮助，承诺以2分至5分不等的月息向社会公众非法集资，然后以5分至8分不等的月息转借给印巍，从中赚取利息差额。至2015年6月，甄琳共向刘某丙、张某甲等10人非法集资370万元，全部以高息转借给印巍。案发前，甄琳已退还本金4万元，支付利息99.38万元，甄琳从印巍处赚取的利息差额除去日常生活开支外，绝大部分以高息借给了印巍。
对上述事实，公诉机关提交了被告人甄琳的供述与辩解、证人朱某甲的证言、被害人刘某丙、张某甲等10人的陈述及相关书证材料等证据证明。
（六）被告人向良锋信用卡诈骗的事实
2013年6月29日，向良锋在中国建设银行桑植县支行办理了卡号分别为6***************6、4***************2的两张信用卡，2014年4月15日，向良锋又为两张信用卡申请办理了专项POS分期付款业务和信用卡安居分期付款业务。截至2015年8月25日，向良锋透支尾数为01lydyh01150601lydyh01的信用卡本金24567元，截至同年8月26日，透支尾数为01lydyh01735201lydyh01的信用卡本金129098.43元，截至2015年12月9日，合计透支银行本息165983.2元。
2015年7月29日至2015年9月25日，中国建设银行桑植县支行经多次催收均无法联系到向良锋，而向良锋至今没有归还银行欠款。
对上述事实，公诉机关提交了被告人向良锋的供述与辩解、证人钟某甲的证言及相关书证材料等证据证明。
针对上述5项指控的事实，公诉机关还提交了户籍信息、到案经过及情况说明、桑植县公安局《搜查证》、《扣押决定书》、扣押物品清单、发还物品清单，搜查笔录及涉案银行卡、手机照片等综合证据证明。
公诉机关认为，被告人印巍以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十二条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以集资诈骗罪追究其刑事责任;被告人向良锋以非法占有为目的，帮助印巍使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大；向良锋以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，恶意透支，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第一百九十六条第一款第(四)项、第二款的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以集资诈骗罪、信用卡诈骗罪追究其刑事责任;被告人陈银风、印苏南、刘玉桃、甄琳非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。在非法集资共同犯罪中，印巍起主要作用，系主犯;向良锋、陈银风、印苏南、刘玉桃、甄琳起次要作用，系从犯，适用《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款、第二十七条第一款、第二款。陈银风、印苏南、刘玉桃、甄琳系自首，适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款。提请本院依法判处。
被告人印巍对起诉书指控的犯罪事实无异议，当庭自愿认罪。
辩护人王祯孟提出以下辩护意见：1、被告人印巍在案发前主动委托亲属向桑植县公安局澧源派出所报案，并在澧源派出所主动说明非法集资情况，其行为应当认定为自首。2、公诉机关指控被告人集资诈骗的犯罪金额认定事实不清，证据不足，应当以减去息转本及没有查清本息和已支付利息部分后数额认定为其犯罪金额，即不足2000万元。3、被告人印巍没有将犯罪所得挥霍和滥用，没有转移财产，其集资款绝大部分用于了支付高利息。4、被告人印巍在2014年以前的借贷属于合法的民间借贷。5、被告人印巍系初犯、偶犯，有悔罪表现，本案各被害人贪图高额回报违法借贷的行为存在明显过错，且与损失的进一步扩大具有一定的因果关系。建议对被告人印巍从轻、减轻处罚。
被告人向良锋辩称自己没有参与印巍集资诈骗，自己没有非法集资，借款137万元是准备做工程的，借款的8人都是亲朋好友，自己没有犯集资诈骗罪。
辩护人向钦提出以下辩护意见：被告人向良锋没有集资诈骗的共同犯罪故意，没有参与被告人印巍集资诈骗，向外集资137万元属普通民事借贷关系，向良锋不构成集资诈骗罪。
被告人陈银风对起诉书指控的犯罪事实及罪名均无异议，当庭自愿认罪。辩称自己不知道这些事是违法的，自己也是受害者，且积极配合调查，现年龄大了，身体有病，希望法院从轻处罚。
辩护人ＸＸ提出以下辩护意见：1、对起诉书指控被告人陈银风的犯罪事实无异议。2、被告人陈银风有系初犯、系从犯、系自首等法定从轻、减轻处罚情节。建议对被告人陈银风判处三年以下有期徒刑并适用缓刑。
辩护人ＸＸ当庭提交受害人“申明”30份，拟证明给被告人陈银风借款的尚某乙等30人对陈银风的行为予以谅解。
被告人印苏南对起诉书指控自己非法吸收公众存款的金额有异议，辩称自己只打了100多万元的借条，其余的自己只带借款人找到印巍，由印巍出具的借条。自己以前不知道这是犯罪，希望法院从轻处罚。
辩护人王德权提出以下辩护意见：1、起诉书指控被告人印苏南借款的人数和金额与客观事实不符，印苏南出具借条的只有7人，借款金额只有95万元，其中向东芝的20万元已经向法院提起民事诉讼。其他的借款是印巍打的借条，与印苏南无关。2、公安机关查封印苏南银行账户的74478元，印苏南愿意偿还借款或缴纳罚金。3、被告人印苏南有自己是受害人之一、集资数额不大、借款对象并非社会不特定公众、系从犯、初犯、自首等从轻、减轻量刑情节。建议给予印苏南从轻或者减轻处罚。
被告人刘玉桃对起诉书指控的事实无异议，辩称是印巍骗了自己，钱全部掌握在印巍手里，自己也是受害者，希望法庭从轻处罚。
被告人甄琳辩称自己不知道印巍在外面借钱，和胡某丁相互都借过钱，没有承诺给借钱的人利息。
辩护人覃代贵、郭权满提出以下辩护意见：1、被告人甄琳没有向社会公众进行宣传。2、被告人甄林款项全部来源于自己的亲友，对象特定。3、被告人甄琳也是受害人，遭受重大损失。4、被告人甄琳与印巍不是共同犯罪。5、被告人甄琳的行为社会危害性较小，情节显著轻微，受害的亲友都愿意对甄琳谅解，主动到公安机关如实陈述自己的有关情况，一贯表现较好。被告人甄琳的行为不构成犯罪，恳请法院依法判处甄琳无罪。
辩护人郭权满当庭提交了桑植县某地村民委员会证明、桑植县某地居民委员会证明、桑植县某地居民委员会证明、甄琳与朱某甲的结婚证、户主为朱传祥的户籍资料、户主为甄安明户籍资料、受害人张某辛、王某甲、向某戊、张某乙、刘某卯、甄某某、张某甲的谅解书等证据，拟证明被告人甄琳与各被害人属亲戚关系，且已得到了7名被害人的谅解。
经审理查明：
（一）集资诈骗罪，非法吸收公众存款罪
自2012年1月份开始，被告人印巍虚构承包工程、参股桑植县“融易典当行”需要用钱等事实或隐瞒资金用途，以投资工程、给典当行放账等为名，以高息为诱饵，承诺以2分至2角不等的月息，以打借条的方式在桑植县向社会不特定对象非法集资，然后用所借后面人的款支付前面人的利息，如此循环。为扩大非法集资面，印巍通过自己的亲戚陈银风、印苏南、刘玉桃、甄琳四人向社会更多的人口口相传，四人明知印巍向社会公众非法集资而为其提供帮助，以2分至4分的低息向社会不特定对象吸收资金，然后以4分至1角4分的高息转借给印巍，从中赚取利息差额。在印巍及陈银凤、印苏南、甄琳、刘玉桃的宣传下，被害人将借款以现金或转账的形式直接或通过其他被告人转交给印巍。至2015年6月，印巍共向覃某某、谷某甲等132名被害人非法集资累计5056余万元（详见附表）。其中，印巍直接向51名被害人借款集资3028万元；通过陈银凤向40名被害人吸收资金886万元；通过印苏南向19名被害人吸收资金569.5万元；通过甄琳向10名被害人吸收资金370万元；通过刘玉桃向12名被害人吸收资金203万元。印巍共已支付119名被害人3879万元集资款的利息1196.22万元，退还3名被害人本金62万元，被害人损失金额为2620.78万元。其中，印巍直接已支付44名被害人利息678.5万元，退还被害人本金38万元，被害人损失1434万元；陈银凤已支付37名被害人利息215.28万元，退还被害人本金20万元，被害人损失510.75万元；印苏南已支付17名被害人利息179.24万元，被害人损失251.26万元；刘玉桃已支付12名被害人利息23.58万元，被害人损失179.42万元；甄林已支付9名被害人利息99.62万元，退还被害人本金4万元，被害人损失245.38万元。符某丙、符天福等13名被害人的1177.5万元集资款息转本及已支付利息的数额侦查机关没有查清。
陈银风从印巍处赚取的利息差额除了用于购房购车、旅游等外，绝大部分以高息借给了印巍；印苏南从印巍处赚取的利息差额除了用于购房购车、旅游等外，绝大部分以高息借给了印巍；刘玉桃将从印巍处赚取的利息差额以高息借给了印巍；甄琳从印巍处赚取的利息差额除去日常生活开支外，绝大部分以高息借给了印巍。至案发，印巍向陈银凤借款1290万元，向刘玉桃借款312万元，向印苏南借款1132万元，向甄琳借款630万元。
2012年以来，被告人向良锋明知其妻印巍向社会公众非法集资，而给其提供银行账户、协助银行转账等帮助，并且向社会公众非法集资，向良锋单独向王兆祥、文德建等8人非法集资137万元，支付利息37.8万元，此款于案发前退还全部本金。
集资款部分被印巍、向良锋挥霍、滥用：1、支付前期集资参与已退本人员利息；2、支付陈银凤、印苏南、刘玉桃、甄琳赚取的部分利息；3、购豪车、金银首饰、高档衣物、浪琴手表等奢侈品；4、出资携亲友出国旅游；5、购建私房。部分集资款无法查清去向。
案发后，桑植县公安局于2015年7月24日查封了印巍、向良锋位于桑植县某地商品房一套，该房屋截止2015年12月9日止，尚欠中国建设银行桑植支行按揭贷款本金300153.32，利息9447.24元。2015年8月3日查封印巍、向良锋位于桑植县凉水口镇楠木岗居委会的自建房一栋，该房屋无房产证，产权不明，但印巍、向良锋称出资20万元修建；2015年6月30日，2016年1月7日两次冻结印苏南中国建设银行桑植支行账户为6*****************9的存款74064.43元，本院于2016年9月29日对该存款继续冻结;陈银风、印苏南于2016年6月23日，刘玉桃、甄琳于2016年6月16日主动到公安机关投案并如实供述了各自非法吸收公众存款的事实;被告人甄琳获得了部分被害人的谅解。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证明：
1、被告人印巍用于记载借款、付息情况的账本，桑植县公安局扣押决定书及扣押物品清单，印巍、陈银凤、印苏南、刘玉桃、甄琳集资诈骗案借款及利息金额明细确认表证明：印巍自2012年以来，向51人非法集资共计3028万元，支付利息678.5万元；其中7人877.5万元的集资款付息及息转本事实不清。向陈银凤非法集资1290元，向刘玉桃非法集资312万元，向印苏南非法集资1132万元，向甄琳非法集资630万元。向良锋向王兆祥、刘长安等8人非法集资共计137万元，支付利息37.8万元。
2、陈银凤用于记载集资款项的账本及桑植县公安局《扣押决定书》、扣押物品清单，陈银凤非法吸收公众存款被害人借款情况登记表，陈银凤非法吸收公众存款案借款及利息明细确认表证明：陈银凤共向40人非法集资886万元，已支付利息215.28万元，向陈某戊、陈春梅支付利息的具体数额不清楚。陈银凤向李某丙的借的8万元没有承诺具体的利息数额。
3、印苏南用于记载集资款项的账本及桑植县公安局扣押决定书、扣押物品清单，印苏南非法吸收公众存款被害人借款情况登记表，印巍集资诈骗案申报债权登记表（给印苏南借款及经印苏南介绍给印巍借款的被害人申报情况），印苏南自己对借款情况的登记账目复印件，印苏南非法吸收公众存款案借款及利息明细确认表证明：2012年以来，被告人印苏南向周某甲、周沉石等19人非法集资总金额569.5万元，约定月息从2分至4分不等，已支付利息179.24万余元。向彭莉萍、罗某某的集资款139万元支付利息数额不清。
4、被告人刘玉桃用于记载借款付息情况的账本，桑植县公安局扣押决定书、扣押物品清单，印巍等人（刘玉桃）非法集资案被害人借款情况登记表，印巍集资诈骗债权登记表，印巍打给刘玉桃的借条50张，刘玉桃自己对借款情况的登记账目，刘玉桃非法吸收公众存款案借款及利息明细确认表证明：2014年以来，刘玉桃向马某某、冯某某、谷某乙、刘某寅等12人借款共计203万元，利率为2分至8分不等的月息，已支付利息23.58万元，造成被害人直接经济损失共计179.42元。
5、被告人甄琳用于记载借款付息情况的账本及桑植县公安局扣押决定书、扣押物品清单；印巍等人（甄琳）非法集资案被害人借款情况登记表；印巍集资诈骗债权登记表，印巍打给甄琳的借条50张，甄琳自己对借款情况的登记账目，甄琳非法吸收公众存款借款及利息明细确认表证明：2013年至2015年6月，甄琳向刘某丙、张某甲等10人借款370万元，承诺3分至6分的月息，至案发已支付利息99.62万元。向王某卯的集资款21万元支付利息数额不清。甄琳给印巍借款共计608万元，收取3分至9分不等的月息，本金中含有息转本的情况。
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