吉林省��山市江源区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）吉0605刑初77号
公诉机关吉林省白山市江源区人民检察院。
被告人冷文严，出生于吉林省白山市江源区湾沟镇，初中文化。户籍所在地及居住地：江源区湾沟镇。因涉嫌贷款诈骗，于2017年3月7日被江源区公安局刑事拘留，2017年4月13日被执行逮捕，现羁押于江源区看守所。
辩护人李春光，北京元赫律师事务所律师。
被告人曹海军，出生于吉林省东丰县，大专文化，原江源区农村信用合作联社理事长。户籍所在地：东丰县，居住地：吉林省长春市绿园区。因涉嫌贷款诈骗，于2017年4月25日被江源区公安局刑事拘留，2017年5月5日被执行逮捕，现羁押于江源区看守所。
辩护人宋丽华，北京东易（长春）律师事务所律师。
辩护人徐彦志，吉林靖吉律师事务所律师。
吉林省白山市江源区人民检察院以白江检刑检刑诉[2017]71号起诉书指控被告人曹海军犯违法发放贷款罪，被告人冷文严犯违法发放贷款罪、骗取贷款罪，于2017年7月12日向本院提起公诉，本院受理后，依法组成合议庭，于2017年10月17日、11月24日、12月11日依法公开开庭审理了本案。江源区人民检察院指派检察员沈渤钧、刘玉杰出庭支持公诉，被告人曹海军及其辩护人宋丽华、徐彦志，被告人冷文严及其辩护人李春光到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
吉林省白山市江源区人民检察院起��书指控：被告人冷文严于2009年5月份，在经营江源区松树镇佳欣煤矿时，由于资金短缺，便找到时任江源区农村信用联社的理事长曹海军帮忙贷款。由于抵押物不符合贷款要求，被告人曹海军以为临江大华矿业转贷的名义找到临江大华矿业有限公司的总经理刘某1，让临江大华矿业有限公司总经理刘某1提供5000吨金矿石作抵押物。被告人曹海军利用职务之便，将临江大华矿业有限公司提供的抵押物用于违法发放贷款使用，冷文严找到刘某2以刘某2名义，虚构刘某2经营临江白云岩矿（铅锌矿）及贷款用于流动资金使用的事实，以临江大华矿业有限公司的2750吨金矿石作抵押，贷款220万元；冷文严找到柳某以柳某名义，虚构柳某经营临江市白云岩矿（铅锌矿）及贷款用于流动资金使用的事实，以临江大华矿业有限公司的2250吨金矿石作抵押，贷款180万元。贷款到帐后，刘某2���柳某将贷款交由冷文严实际使用。贷款到期后进行一次转贷，冷文严将松树佳欣煤矿出售后，没有将销售款偿还银行贷款，而是挪作他用，贷款到期后，经过江源信用联社催缴，冷文严已无力偿还，给银行造成了重大经济损失。
2008年3月份，被告人冷文严自称投资煤矿缺少资金，便以冷某1、李文华为借款人，虚构了贷款用途、编造了贷款理由、提供虚假抵押物，在原江源农村信用社湾沟信用社贷款550万元。其中，以李文华名义贷款270万元，以在抚松县大安煤矿购买的1.8万吨原煤做抵押；以冷某1名义贷款280万元，以在江源区矿业科技开发处佳欣煤矿购买的1.6万吨原煤做抵押。经过调查，李文华、冷某1对贷款的事实不知情，也没有在贷款合同上签过字，从来也没有购买过原煤。冷文严以冷某1、李文华名义贷款到期后，经江源信用��社多次催缴，冷文严已无力偿还，给银行造成了重大经济损失。
吉林省白山市江源区人民检察院指控上述事实所列举的证据有：1、书证；2、证人证言；3、被害单位代表陈述；4、被告人供述与辩解等。
吉林省白山市江源区人民检察院认为，被告人曹海军作为银行管理机构的负责人与冷文严共谋，违反国家规定发放贷款，数额巨大并造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以违法发放贷款罪追究其二人刑事责任。被告人冷文严使用他人名义，虚构贷款人经营状况及贷款使用用途，使用虚假抵押物骗取贷款，给银行造成特别重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，犯罪事实清楚，证��确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。
被告人曹海军对公诉机关的指控供认不讳，庭审自愿认罪。
其辩护人的辩护观点是：对公诉机关指控的罪名没有异议。被告人曹海军主动到案，向侦查机关交代了自己的全部犯罪事实，属于自首，曹海军系初犯、偶犯，无前科劣迹，在本案中未获取利益，曹海军家属主动向被害单位缴纳赔偿金20万元，是对被害单位损失的一种弥补，愿足额上缴罚金。希望得到从轻处罚。
被告人冷文严对公诉机关的指控供认不讳，庭审自愿认罪。
其辩护人的辩护观点是：对指控被告人冷文严的犯罪事实无异议，但指控的罪名不能成立，冷文严不具备违法发放贷款罪的主体，其是实际借款人。被口头传唤到案，如实供述犯罪事实，属于自首，当庭自愿认罪，希望量刑时予以充分考虑。
本院经审理查明：被告人冷文严于2009年5月份，在经营江源区松树镇佳欣煤矿时，由于资金短缺，便找到时任江源区农村信用合作联社理事长被告人曹海军帮忙贷款。由于抵押物不符合贷款要求，曹海军以为临江大华矿业有限公司转贷的名义找到临江大华矿业有限公司的总经理刘某1，让临江大华矿业有限公司提供5000吨金矿石作抵押物。曹海军利用职务之便，将临江大华矿业有限公司提供的抵押物用于向冷文严违法发放贷款使用，冷文严以刘某2、柳某名义，虚构借款人及资金使用用途，并以临江大华矿业有限公司5000吨金矿石作为抵押物，贷款两笔，一笔220万元，另一笔180万元，共计400万元。贷款发放后被实际用款人冷文严使用。贷款到期���，2010年经过一次转贷。冷文严共计偿还利息1301736.71元。贷款到期后，经催缴，冷文严已无力偿还余款。案发后，曹海军主动到案说明情况，如实供述案件事实，属于自首。
2008年3月份，被告人冷文严自称投资煤矿缺少资金，便以冷某1、李文华为借款人，虚构了贷款用途、编造了贷款理由、提供虚假抵押物，在江源农村信用合作联社湾沟信用社贷款550万元。其中，以李文华名义贷款270万元，以冷某1名义贷款280万元。经过调查核实，李文华、冷某1对贷款的事实并不知情，也未曾在贷款合同上签字，从未购买过原煤。两笔贷款到期后，经两次转贷，共计偿还利息2198920.43元。经多次催缴，冷文严已无力偿还余款。
上述事实，有经庭审中举证、质证的下列证据予以证实：
1、案件来源及到案经过，证实该案系江源农村商业银行股份有限公司财产保全部经理李彦报案至江源区公安局。2017年1月9日江源区公安局受理并展开侦查，2017年3月7日冷文严在家被抓获。2017年4月25日曹海军主动到江源区公安局说明情况。
2、刘某2220万元贷款材料，证实2009年5月15日江源区农村信用合作联社审批了刘某2名义的220万元的贷款，贷款期限一年，曹海军签字审批，临江市大华矿业有限公司以2750吨矿石作为抵押，2009年6月5日220万元转入名为刘某2账户。8月28日还利息54516元、10月31日还利息41536元、11月30日还利息19470元、12月29日还利息18821元、次年4月30日还利息79178元、5月20日还利息14624.04元和本金220万元。2010年5月5日刘某2名义申请220万元贷款，抵押物仍为临江市大华矿业有限公司2750吨矿石。2010年5月20日220万元贷款转��名为刘某2账户。
3、柳某180万元贷款资料，证实2009年5月15日江源区农村信用合作联社审批了柳某名义的180万元的贷款，贷款期限一年，曹海军签字审批，临江市大华矿业有限公司以2250吨矿石作为抵押，2009年6月5日180万元转入名为柳某账户。8月28日还利息44604元、10月31日还利息33984元、11月30日还利息15930元、12月29日还利息15399元、次年4月30日还利息64782元、5月20日还利息11965.12元和本金180万元。2010年5月5日柳某名义申请180万元贷款，抵押物仍为临江市大华矿业有限公司2250吨矿石。2010年5月20日180万元贷款转入名为柳某账户。
4、李文华270万元贷款资料，证实李文华名义2008年3月5日申请贷款270万元，以1.8万吨原煤作为抵押，2008年3月11日获得江源区联社审批，贷款期限一年，2008年3月24日270万元贷款转入李文华账户。还利息各为76194元、32494.5元、101479.5元、34973.61元、66109元、49582.13元，2009年4月1日还利息30213.04元和本金270万元。2010年3月22日李文华申请贷款270万元，抵押物仍为1.8万吨原煤，2010年4月9日获得江源区联社审批，贷款期限一年。
5、冷某1280万元贷款资料，证实冷某1名义2008年3月1日申请贷款280万元，以1.6万吨原煤作为抵押，2008年3月11日获得江源区联社审批，贷款期限一年，2008年3月18日280万元贷款转入冷某1账户。6月30日还利息120848元、9月28日还利息104076元、12月29日106904元、（2009年）3月18日还利息68160.2元和本金280万元,2010年3月22日冷某1申请贷款280万元，抵押物仍为1.8万吨原煤，2010年4月9日获得江源区联社审批，贷款期限一年。
6、白山市江源区矿产品管理服务中心证明，证实江源区松树���欣煤矿2008年年产销煤量1169吨，2009年产量煤炭2819吨，2010年产销煤炭444吨。
7、佳欣煤矿转让环节缴税信息、2008年至2010年资源税入库信息，证实佳欣煤矿税费情况。
8、采矿许可证、合伙企业营业执照，证实江源县矿业科技开发处佳欣煤矿采矿权自2006年4月至2007年4月。白山市江源区佳欣煤矿采矿权自2009年6月至2018年12月。白山市江源区佳欣煤矿登记执行合伙企业事务的合伙人为姜某。
9、企业法人营业执照、采矿许可证，证实白山市江源区大安煤矿有限公司自然情况。
10、有限责任公司变更登记申请书、公司变更登记申请书，证实原抚松大安煤矿有限公司变更情况。
11、营业执照，证实临江市白云岩矿、临江市上乱泥塘铁矿自然情况，法定代表人均为董某。
12、机动车注册、转移、注销登记/转入申请表、注册登记联，证实冷文严将小型汽车转给冷某2，冷文严于2008年4月19日以645000元购买讴歌越野车，冷文严于2011年9月2日以925350元购买奥迪A8L轿车。
13、刘某2、柳某账户交易记录单，证实刘某2账户于2009年6月5日刘某2账户220万元和柳某账户180万元贷款到账以及2009年6月6日向尾号为2195账户转账情况。
14、尾号为2195账户交易明细单，证实2009年6月6日账户转入220万元和180万元以及2009年6月8日取款562万元情况。
15、存款明细账、交易凭证，证实江源区佳欣煤矿账户于2009年6月8日发生额562万元，同日转给吉林省国土资源厅2452125元，作为矿上生产环境恢复治理备用金，2009年6月12日转给江源区支行非税收入过渡户342.6万元，作为采矿权价款。
16、存款明细账、交易凭证，证实2008年3月18日冷某1账户转入280万元，2008年3月24日李文华账户转入270万元。
17、白山市工商行政管理局江源区分局档案查询资料，证实佳欣煤矿合伙协议情况。
18、收据、交易凭证，证实冷文严关于佳欣煤矿交易情况。
19、江源区农商行关于实际用款人冷文严还息证明、及查询明细账，证实实际用款人冷文严于2009年8月20日至2013年12月13日以顶名垒户的方式贷款20笔，贷款余额1956万元，截止2017年3月7日偿还贷款本金185万元，共计偿还过贷款利息408万元，现贷款余额1771万元。其中冷某1名义的280万元贷款体现发放日期2010年4月13日，到期2011年3月23日，2011年12月31日收回利息20万元，2012年3月31日收回利息20万元，2012年12月25日收回利息617892.65元，李文华名义的270万元贷款体现发放日期2010年4月13日，到期2011年3月23日，2010年12月30日收回利息207886.5元，2012年12月25日收回利息182107.35元，刘某2名义的220万元贷款体现发放日期2010年5月20日，到期2011年5月6日，2011年12月26日收回利息487810.16元，柳某名义的180万元贷款体现发放日期2010年5月20日，到期2011年5月6日，2011年12月26日收回利息399117.39元。
20、死亡注销证明，证实许强2014年3月28日死亡。
21、白山江源农村商业银行股份有限公司关于冷文严贷款情况说明，证实实际用款人冷文严于2010年3月23日至2013年5月20日，在湾沟支行分别以冷某1、李文��、刘某2、柳某名义贷款四笔，共计950万元，此四笔贷款在2010年12月30日至2012年12月25日两年期间，共计偿还7次金额为2294814.05元，造成直接经济损失950万元。
22、贷款审核会议登记薄，证实2010年曹海军审核通过冷某1、李文华、刘某2、柳某贷款情况。
23、吉林省农村信用社个人经营类贷款管理办法，证实关于贷款具体规定情况。
24、江源区农村信用合作联社关于印发《江源区农村信用社岗位职责》的通知，证实岗位职责情况。
25、现金交款单，证实2017年11月29日向江源农村商业银行股份有限公司退20万元曹海军涉案款。
26、常住人口信息表，证实冷文严、曹海军已达到完全刑事责任年龄情况。
27、证人刘某1证言，证实我和董某是夫妻关系，我是临江市大华矿业有限公司总经理。我不认识柳某和刘某2，2010年5月6日刘某2和刘增辉在白山江源农村商业银行股份有限公司湾沟支行贷款220万元和180万元的抵押合同不是我公司提供和签字。2009年4月份，原江源农村信用联社的理事长曹海军给我打电话说我们公司的400万元贷款到期了，需要转贷，我说那怎么办，借款人我们在江源也找不到，曹海军说我们提供抵押物，借款人他负责找，具体怎么办让我找信用社的张某1，这样，我就联系的张某1，张某1告诉我准备材料，按照张某1告诉的准备好了材料，然后又找的白山市经纬资产评估有限公司给刘某2和柳某贷款做抵押的金矿石做的评估报告，刘某2和柳某是曹海军给找的，刘某2贷款220万元，是用我们公司的2750吨金矿石做的抵押，柳某���款是180万元，是用我们公司的2250吨金矿石做的抵押，2010年4月份，贷款又到期了，因为没有还上，还得需要转贷，我又找的曹海军，曹海军还是让找张某1，还是按照上一年的要求准备的贷款资料，借款人是刘某2和柳某，抵押物还是我们公司的金矿石。曹海军和张某1没有告诉我们提供的金矿石是给别人贷款做抵押使用，只有给我们公司贷款做抵押我们才会同意，如果给别人贷款抵押我们是不会同意的。
28、证人刘某2证言，证实2009年春天冷文严找我想让我帮忙贷款，冷文严当时在松树镇经营佳欣煤矿，我与冷文严是朋友关系，我出于对冷文严的信任，同意替冷文严在江源区湾沟镇办理贷款，冷文严领着我到江源区湾沟农村信用社办理220万元贷款。2010年春天，冷文严说贷款到期了，还不上，得转贷，想让我再帮忙去湾沟镇农村信用社办理转贷，冷文严领着我到湾沟镇农村信用社办理转贷手续。冷文严说贷款的220万元抵押物时临江大华矿业董事长董某提供的金矿石，抵押物是江源区农村信用联社曹海军理事长给联系的。
29、证人季某证言，证实我现在在临江市林业局专员办工作，我和刘某2是30多年的朋友了，刘某2是一般家庭，没有固定收入，就是做点小买卖维持生活，没有较大的产业，2009年前后我从来没听说他承包过临江市白云岩矿（铅锌矿）2号井，如果承包，我应该知道。
30、证人柳某证言，证实2009年冷文严找我帮忙，想在江源农村商业银行股份有限公司湾沟支行贷款，我提供的身份证和户口本，以我的名义贷款了180万元。我没有经济能力偿还这笔180万元的贷款。
31、证人孙某证言，证实我和柳某是几十年老邻居，柳某没有做过生意，以前在农村种地，2000年后至今在湾沟镇和平街经营小吃部维持生活，我从来没听说过柳某承包过临江市白云岩矿，柳某没有大型产业。
32、证人王某证言，证实2008年9月18日至2009年10月份我工作在江源区湾沟镇农村信用社，任职主任。2009年5月份的一天，江源联社业务科科长张某1给我打电话说曹海军理事长安排让我们信用社给临江大华矿业处理两笔贷款，意思就是给临江大华矿业以前的贷款办理转贷，抵押物就用他们公司的金矿石，之后我们安排湾沟农村信用社副主任张国友和信贷员冷某3负责处理这两笔贷款，贷款合同是冷某3制作的，一笔是180万元，借款人是柳某，另一笔是220万元，借款人是刘某2。信贷员和我都没有认真履行银行发放贷款的规定，因为是江源区联社曹海军理事长安排给发放的，我认为当时是上级领导定好的事，所以我没有安排信贷员认真核实抵押物和贷款申请是否属实。2009年10月份，我从湾沟信用社调回江源区联社清非大队工作后，当时全区各个信用社都在清理不良贷款，我才知道柳某和刘某2的贷款是给冷文严使用的。
33、证人马某证言，证实1995年12月至2011年5月，我在湾沟农村信用社工作过，2009年6月开始担任湾沟农村信用社主任。刘某2和柳某在湾沟信用社贷款过，一共是400万元，给他俩发放贷款的是江源区农村信用联社的张某1安排我们信用社办理的，贷款合同和抵押合同都是张某1提供的，我们信用社只是给走一个贷款程序，贷款是给谁使用的我不清楚，因为是上级部门安排的，我也不好多问。以刘某2和柳某名义的贷款，我觉得应该是转贷，因为2008年以后，我们信用联社基本���发放新的贷款了，都是处理以往的贷款。我们基层信用社的审批权最高权限是30万元到50万元，要是超过100万元的贷款都得经过上级信用联社召开班子会研究才能发放，这两笔贷款都超过100万元了，我们湾沟信用社是没有权利发放的。
34、证人冷某3证言，证实我1992年7月至2013年10月在江源农村商业银行股份有限公司湾沟支行工作，从2005年年初开始任信贷员，2013年6月份，因为发放了不良贷款的事被停职了。刘某2和柳某开始我不认识，他俩到我们信用社贷款时我才认识的，我记得是2009年5月他俩到我们信用社办理贷款的，我是信贷员。刘某2贷款220万元，柳某贷款了180万元，但是他俩贷款不是自己使用，是给冷文严使用的。冷文严是我叔，他也在江源农村商业银行股份有限公司湾沟支行工作，大约2006年，他腿摔伤了，就不上班了，自己开井口。2009年5月份，在江源区湾沟农村信用社工作的马某把我找到他办公室，当时他是我们信用社的主任，他说信用联社曹理事长直接点名让我给办理两笔贷款，当时我也没问给谁办理，马某告诉我刘某2和柳某的贷款是给我叔冷文严使用的，当时曹理事长点名让我给办理贷款，就是因为冷文严是我叔。2008年3月份，时任湾沟农村信用社的主任张林军找我到他办公室，说李文华是做煤炭生意的，想存储原煤，资金不足，想在信用社贷款，用原煤做抵押，让我负责办理贷款手续。按照规定我们对贷款人提供的抵押物进行核实，张林军领着我来到松树冷文严的井口，我看见有一堆原煤，张林军说这堆煤就是李文华的，我就开始给李文华办理贷款手续了，我把手续履行完后就报区联社了，后来270万元贷款是如何发放给李文华的我就不知道了。这笔贷款没有偿还，2009年3月，湾沟信用社的主任是马某，贷款到期了，区联社安排马某办理转贷，马某让我给办理的转贷业务，贷款金额还是270万元。转贷时原煤是否存在我不清楚，我们没有去核实。转贷时李文华贷款档案的签字不是李文华本人签的，也是找人代签的，是谁给代签的我想不起来了。
35、证人张某1证言，证实我找临江大华矿业董事长董某签贷款抵押合同时，我当时知道贷款抵押实际上是给冷文严做贷款抵押，但是董某不知道是给冷文严使用，大华矿业在我们信用社有贷款，董某以为是自己的贷款到期了，所以董某签字的。董某签字的抵押贷款合同给冷文严使用是曹海军安排信用社领导办理的，2009年第一次贷款时主任是王某，2010年转贷这笔贷款时主任是马某。
36、证人彭某证言，证实冷文严将松树佳欣煤矿转卖给我时有协议，现在找不到了。我记得是以1400万元的价格转卖的，我实际支付给冷文严1280万元，支付款凭证全部在我公司的财务那。
37、证人冷某2证言，证实佳欣煤矿属于我父亲冷文严和许强合伙经营的企业，许强2014年前后因病死亡，我不是佳欣煤矿合伙人，我自己没有什么资产，当时我父亲购买佳欣煤矿时，我父亲有工作单位不方便当法人，所以让我当法人，具体办没办下来营业执照我不清楚，2012年我父亲将佳欣煤矿以1000多万元价格卖给的彭某，钱用于什么我不清楚。因为不让生产，也没有产量和销量，所以煤矿也不用记账，所以就没有聘用会计，上松树税务局报表都是我去的。我父亲把佳欣煤矿买都手后就一直办理手续，直到2010年才将采矿证办理下来，因为没有资金再投入了，就将佳欣煤矿卖给彭某了。
38、证人许某证言，证实2009年4月我当时是江源农商银行（原江源农村信用合作联社）办公室主任，曹海军是信用社的理事长，2009年的一天，曹海军安排我领着湾沟镇农村信用社的信贷员冷某3和副主任张某2到临江市大华矿业找董事长董某联系贷款事宜，曹海军说已经和董某说好了，我领着去就行，按照曹海军的安排，找到董某办理了贷款事宜，具体冷某3和张某2怎么与董某办理的贷款我不清楚。这笔贷款怎么回事我不清楚。
39、证人董某证言，证实我与刘某1是夫妻关系，大华矿业在银行贷款做担保都是给本公司办理贷款使用，没有人找我为别人贷款提供过抵押或担保。贷款的事都是我妻子刘某1负责，我只是负责签字。
40、证人张某3证言，证实2006年5月至2011年3月，我在白山市农村信用联社工作过，当时是副主任主持工作。我从来没有找曹海军帮忙给我一个亲属办理贷款，我没有做买卖的亲属，没有贷款的需要，我不会找下属办理贷款，如果需要我就能办理。
41、证人冷某1证言，证实我将我身份证借给我弟弟冷文严使用贷款过，具体多少和在哪办的我不知道。贷款档案不是我和我丈夫的亲笔签字，我从来没有做过原煤销售和存储生意，申请人也不是我亲笔签字。
42、证人李某1证言，证实我和我丈夫李文华不做生意，也没有存储过原煤，我弟弟李某2找过我俩，说是为了帮朋友完成什么任务，想借我和我丈夫身份证和户口本用。我丈夫从来没有贷款过。湾沟信用社的信贷员也没找过我在贷款档案上签过字。
43、证人李某2证言，证实李某1是我姐，李文华是我姐夫，由于时间太长了我记不住具体时间了，有一天下班后，我连桥许强说他农业银行有办卡任务，让我帮联系几个人，帮完成任务，许强说只要本人身份证和户口本就行，我找到我李某1，把许强想借身份证和户口本办卡的情况跟她说了，她就把她的和我姐夫的身份证和户口本给我了，然后我给许强了，后来的事我就没问。许强是湾沟农业银行的职员，他49岁时因患病去世了。许强是否与冷文严经营煤矿我不知道，我也没有听说过。
44、证人姜某证言，证实2005年3月份，我从刘军手里购买的佳欣煤矿，2007年年末，我将佳欣煤矿以650万元转让给了冷文严，变更后的佳欣煤矿合伙协议书都是假的，我根本就没有出资，因为佳欣煤矿注册时是合伙企业，这么做是为了合伙企业变更登记需要。佳欣煤矿原来叫江���区矿业科技开发处佳欣煤矿，后来为了简略就改称江源区佳欣煤矿。
45、证人盛某证言，证实2008年3月份，冷文严找我说办理一笔280万元贷款，区联社领导已经同意了，让我履行手续，我没同意，张林军说这笔贷款是区联社点贷的，上面领导都同意了，让我给办理手续，于是冷文严以冷某1名义贷款，但让冷某4来签的字。我丈夫许强2014年病逝，他没有参与松树佳欣煤矿的经营，也没入股，与冷文严没有经济往来。
46、证人关某证言，证实2006年7月我开始在湾沟信用社工作，2010年8月任湾沟信用社副主任，我不负责李文华、冷某1、刘某2、柳某贷款的调查，对调查报告的真实性我不确定。
47、证人张某2证言，证实我2008年9月开始在湾沟信用社任副主任，李玉刚、柳某的贷款我不负责调查，我对调查报告的真实性不确定。
48、证人史某证言，证实我2006年5月开始任湾沟信用社副主任，李文华、冷某1贷款我不负责调查，我只负责审核贷款资料的完整性。
49、证人冷某4证言，证实冷某1贷款档案签字的笔体好像是我的，但我也不确定，要是我的，也是单位领导安排的。
50、证人焦某证言，证实我经营过大安煤矿，我不认识冷文严，2008年3月5日抚松县大安煤矿出具的李文华购买1.8万吨原煤的证明是假的，大安煤矿没有这么大产量，也没有这么大存储量，我记忆里根本就没有这么大的销售量，上面的公章是假的，大安煤矿从来没用过抚松县大安煤矿这个名头。
51、被害单位代表李彦陈述，证实我现在在白山江源农村商业银行股份有限公司资产保全部工作，我是该部门的主任，主要负责清理以前的不良贷款。我到江源区公安局经侦大队来报案，冷文严诈骗了我们银行400万元贷款。冷文严原来在江源区农村信用联社工作，是湾沟农村信用社的信贷员，现在因为有病不上班了，但是还是我们单位的员工。在清理不良贷款时我发现刘某2有220万元贷款、柳某有180万元贷款都没有偿还，在2016年6月份，我找到刘某2和刘增辉催缴贷款，刘某2和刘增辉都说贷款不是他俩使用的，是帮忙贷款，贷款是冷文严使用的。于是我就找到了冷文严，让他偿还贷款，他说没有钱，还不上。2016年10月份，我找担保人临江大华矿业有限公司的法人董某，他根本不认识冷文严，也从来没有用他公司的金矿石给冷文严担保过，所以我们认为冷文严构成贷款诈骗，所以我受单位委托就来报案了��这两笔贷款贷款用途是流动资金，实际用款人是冷文严，信贷员是冷某3，审批人是马某。
52、被告人冷文严供述与辩解，证实2007年我在江源区松树镇永安村开始经营佳欣煤矿，我有80%的股份，但注册的法人不是我，由于佳欣煤矿缺少环境保护备用金和资源费，共计需要500万元，我就想在江源区农村信用社贷款，我找到时任江源区农村信用社理事长曹海军商量贷款的事，曹海军说只能贷款400万元，我说用我井口生产的原煤做抵押，曹海军说不行，抵押物必须用董某经营的临江大华矿业有限公司的金矿石抵押才能贷款，因为大额贷款只有临江大华矿业有限公司的金矿石上级信用社审批才能认可，因此曹海军让时任江源区农村信用社业务科员工张某1为我办理贷款抵押手续，张某1找董某办理的抵押手续，怎么去办的我不清楚，因为���之前有贷款，不能重复贷，我得找借款人，我就找的贷款人刘某2和柳某。2009年5月15日，我领着刘某2和柳某到江源区湾沟镇农村信用社办理贷款手续，刘某2贷款220万元，抵押物为临江大华矿业有限公司的金矿石2250吨，信贷员为冷某3，柳某贷款180万元，抵押物为临江大华矿业有限公司的金矿石2750吨，信贷员为冷某3。2009年6月这400万元银行放款。2010年5月6日贷款到期后，我找曹海军商量办理转贷，曹海军同意，安排张某1与临江大华矿业有限公司商议贷款抵押物的事，张某1联系完后，我领着柳某、刘某2到江源区湾沟镇农村信用社办理转贷，转贷与前一笔贷款一样。2011年这400万元到期后，江源区湾沟镇农村信用社不给我办理转贷，我的贷款拿到江源区农村信用社清非大队，我偿还两年银行利息，后期由于我的资金链断裂，因此我无能力偿还贷款。2008年我找我姐冷某1���我在湾沟镇农村信用社贷款280万元，我提供佳欣煤矿的1.6万吨煤炭作为贷款抵押物，这笔贷款我用于佳欣煤矿正常生产了，这1.6万吨煤炭被我卖了。贷款上的贷款用途和实际用途不相符。2008年3月份由于我经营佳欣煤矿缺少资金，我就找时任江源区湾沟镇农村信用社主任张林军帮忙，之后我用李文华的名义办理了270万元贷款，抵押物是抚松县大安煤矿1.8万吨原煤，这笔钱我用于佳欣煤矿的经营了，这1.8万吨原煤被大安煤矿负责人于英卖了。贷款档案上的借款用途与实际用途不相符。这两笔贷款我没有偿还，我现在没有经济能力偿还。
53、被告人曹海军供述与辩解，证实我听原江源区农村信用合作社的员工说，公安局正在调查冷文严在江源区湾沟信用社贷款的事，一些事情我怕他们说不清楚，所以我自己到江源区公安局来，主动来���清楚。冷文严是原江源区湾沟信用社的员工，由于受伤了也不上班了，后来在江源区松树镇经营佳欣煤矿。2009年冷文严找我说其在松树经营佳欣煤矿，投资挺大，手头没有钱，想在信用社贷款，我当时觉得冷文严是我们信用社的员工，从信誉度考虑没问题，冷文严说用他井口生产的原煤做抵押，在一天的中午我来到佳欣煤矿考察一下，因为采矿证还没有办下来，手续不全煤矿也没正常生产，用原煤抵押的主体不行，我就没答应他贷款。后来冷文严又来找我，让我帮想想办法，正好有个领导的亲属想贷款，因为没有抵押物，我出于帮忙的角度就联系临江大华矿业有限公司的总经理刘某1，让他帮忙，用大华矿业的金矿石给抵押，当时刘某1同意帮忙，协助我们办理抵押手续，刘某1安排法人董某在抵押合同上给签字盖章，抵押合同拿回来后我就给冷文严贷款做了抵押，���没有告诉刘某1是给冷文严作抵押，因为当时我觉得领导亲属暂时不用贷款，冷文严这头着急使用贷款，所以我先将贷款抵押物借给冷文严使用，等冷文严贷款办理下来后再将抵押物还给董某。一共贷了两笔款，共计400万元，借款人是谁我不知道。冷文严贷款到期后没有能力偿还，我让他抓紧偿还贷款，好把大华矿业的抵押物给替出来，我再跟刘某1说一说，让大华矿业再给抵押一次。之后我跟刘某1说了领导亲属贷款到期了，需要转贷，让再帮帮忙，再用金矿石给抵押一次，刘某1同意了。这400万元贷款冷文严没有偿还。信用联社系统有规定，基层信用社的审批权限是80万元，区联社的审批权限是300万元，超过300万元需要市级联社审批，我的审批权限是300万元，因为冷文严贷款400万元，所以得分两笔贷款发放，我没有直接或间接指派过湾沟信用社主任，因为冷文严就��湾沟信用社的人员，具体冷文严怎么对当时的湾沟信用社主任说的我不清楚，只要湾沟信用社把这两笔贷款报上来，我就能给审批了。庭审供述另证实我承认将大华矿业抵押物骗取给冷文严贷款使用，认可大华矿业方面的说法。对公诉机关指控的认可，认罪。
经补充侦查证据如下：
1、冷某1280万元贷款档案，证实2009年3月21日冷某1名义申请贷款280万元，2009年2月23日审批通过，期限一年，抵押物1.6万吨原煤。
2、李文华270万元贷款档案，证实2009年3月25日李文华名义申请贷款270万元，2009年4月2日审批通过，期限一年，抵押物1.8万吨原煤。
3、江源区安全生产监督管理局关于江源区佳欣煤矿2007-2009年间生产经营状况的情况说明，证���白山市江源区佳欣煤矿，前身为江源矿业科技开发处佳欣煤矿，设计生产能力为3万吨/年，2006年，与江源县丰源煤矿资源整合，并经省煤炭资源整合工作领导小组办公室批复同意，整合后该矿井核准名称为白山市江源区佳欣煤矿。设计生产能力为6万吨/年。2016年在煤炭行业化解过剩产能工作中，白山市江源区佳欣煤矿自愿申请退出关闭，现已关闭到位。2007-2009年，白山市江源区佳欣煤矿为资源整合技改建设矿井，处于资源整合建设阶段，在此期间该矿只取得了采矿许可证，未取得煤炭生产许可证和安全生产许可证。只按照矿井设计进行工程建设施工，证照不全。
4、江源区矿产品管理服务中心关于江源区松树佳欣煤矿外运煤炭情况说明，证实关于江源区松树佳欣煤矿外运煤炭在江源区矿产品管理服务中心管辖签证，该矿所生产和经销的煤炭外运产量，都在松树站设定的6个签证站点销售外运签证过站。
5、贷款审核会议记录薄，证实柳某180万元贷款和刘某2220万元贷款，于2009年5月17日召开贷款审核会议，参会人员：曹海军、法某、卢某、李某3、张某1、邵立军、许某、记录人林楠。会议同意发放该两笔贷款。2010年5月19日曹海军审批通过刘某2220万元贷款，2010年5月20日曹海军审批通过柳某180万元贷款。
6、死亡注销证明，证实邵立军2015年11月25日死亡。
7、白山江源农村商业银行股份有限公司关于刘某2、柳某、冷某1、李文华贷款的情况说明，证实刘某2于2010年5月20日贷款220万元，2011年5月6日到期，偿还1次利息487810.16元。柳某2010年5月20日贷款180万元，2011年5月6日到期，偿还1次利息399117.39元��李文华2010年4月13日贷款270万元，2011年3月23日到期，偿还2次利息389993.8元。冷某12010年4月13日贷款280万元，2011年3月23日到期，偿还3次利息1017892.65元。
8、证人法某证言，证实2009年5月份当时我在原江源区农村信用联社任副主任，主管信贷工作，是贷款审核委员会成员，我记得成员还有曹海军、卢某、邵立军、李某3、许某、张某1，曹海军在审贷委员会是主任，应该起主导意见，有一票否决权，柳某和刘某2两笔贷款应该是业务部门请示曹海军理事长同意后，才能召开审贷委员会，召集成员参加，符合贷款条件后才同意发放，在审贷委员会上，曹海军没有说柳某和刘某2的贷款是给别人使用。
9、证人许某证言，证实2009年5月份当时我在原江源区农村信用联社任办公室主任，是审贷委员会成员，成员还���曹海军、法某、卢某、邵立军、张某1、李某3，曹海军在审贷委员会权限具体都有什么我不清楚，我认为他是单位的一把手，应该是审贷委员会组长，柳某和刘某2两笔贷款我没有什么印象了，我不清楚这两笔贷款的真实情况，应该是业务部门请示曹海军理事长同意后，由业务部门组织才能召开审贷委员会，曹海军草来没有告知这两笔贷款是给别人使用。冷文严是我们单位员工，在审贷委员会上也不能说使用人是他，借款人是谁研究时就是谁，究竟背地里给谁用在会上也不会说的。
10、证人盛某证言，证实冷文严以冷某1名义贷款的280万元是以1.6万吨原煤作抵押的，是冷文严提供的，煤存放在冷文严的井口旁边一个场地，冷文严自己说的有1.6万吨，冷某1名义就贷款这一次，2008年3月份时首次贷款，2009年和2010年都是转贷，转贷时我们都去核实了，那堆煤还在那，我们去核实抵押物时，冷某1没有去，是冷文严领着我们去的，后来这1.6万吨原煤哪去了我不知道。
11、证人李某3证言，证实2009年5月份当时我在原江源区农村信用联社任财务科长，是审贷委员会成员，曹海军也是成员，他具体权限我记不清楚了，我只记得他有一票否决权，2009年5月15日柳某和刘某2两笔贷款我不清楚真实情况，应该是业务部门请示曹海军理事长同意后，才能召开审贷委员会，我不知道这两笔贷款是给冷文严使用的。
12、证人卢某证言，证实2009年5月份当时我在原江源区农村信用联社任副主任，主管财务和会计工作，是审贷委员会成员，曹海军也是成员，他的具体权限我记不清楚了，曹海军在审贷委员会应该起主导意见，有一票否决权，2009年5月15日柳某和刘某2两笔贷款我不清楚真实情况，应该是业务部门请示曹海军理事长同意后才能召开，然后召集审贷委员会成员参加，曹海军没有告诉说这两笔贷款是给别人使用。
13、证人张某1证言，证实2009年5月份当时我在原江源区农村信用联社任业务科科长，是审贷委员会成员，曹海军有一票否决权，2009年5月15日柳某和刘某2两笔贷款在会上研究时，使用人是他俩，有一次我到曹海军办公室汇报工作，曹海军说这两笔贷款给冷文严使用的。审贷委员会上曹海军没有告知这两笔贷款是给别人使用。
上述证据系合法有效证据，均能相互印证，并形成较为完整的证据链条，据以证实审理查明的事实，本院予以确认并作为定案依据。
针对公诉机关对被告人曹海军、冷文严违法��放贷款的指控。经查，案发时曹海军的身份对其涉案贷款具有审批权，其明知程序违规，仍决定发放，涉案发放贷款400万元，冷文严关于刘某2名义的贷款在2009年贷款还款期限内，多次还息，其中8月28日还利息54516元、10月31日还利息41536元、11月30日还利息19470元、12月29日还利息18821元、次年4月30日还利息79178元、5月20日还利息14624.04元；关于柳某名义的贷款在2009年贷款还款期限内，多次还息，其中8月28日还利息44604元、10月31日还利息33984元、11月30日还利息15930元、12月29日还利息15399元、次年4月30日还利息64782元、5月20日还利息11965.12元；转贷后，刘某2名义于2010年5月20日贷款220万元，2011年5月6日到期，偿还1次利息487810.16元。柳某2010年5月20日贷款180万元，2011年5月6日到期，偿还1次利息399117.39元。共计偿还利息1301736.71元。冷文严骗取贷款用于生意经营，其也是实际贷款使用人，是违法发放贷款的相对方，应以骗取贷款罪定罪为宜。
针对公诉机关对被告人冷文严骗取贷款的指控。经查，冷文严以虚假抵押、他人顶名等方式骗取贷款共计950万元，已还利息情况：曹海军涉案两起事实共计还利息1301736.71元，关于冷某1、李文华名义两起贷款还利息多次，李文华转贷前各为76194元、32494.5元、101479.5元、34973.61元、66109元、49582.13元，30213.04元。李文华转贷前各为120848元、104076元、106904元、68160.2元,转贷后，2009年贷款合同未体现2009年转贷还利息情况，再次转贷后，李文华2010年4月13日贷款270万元，2011年3月23日到期，偿还2次利息389993.8元。冷某12010年4月13日贷款280万元，2011年3月23日到期，偿还3次利息1017892.65元。以上共计偿还利息3500657.14元。
本院认为，被告人冷文严以虚假抵���、顶名贷款的名义骗取贷款950万元，案发前已偿还利息3500657.14元。其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的事实成立，罪名准确，予以支持。被告人曹海军身为原江源区农村信用合作联社理事长，违规发放贷款400万元，案发前实际借款人冷文严已偿还利息1301736.71元，曹海军的行为已构成违法发放贷款罪，公诉机关指控的事实成立，罪名准确，予以支持，但指控冷文严该起事实构成共犯不能成立，予以纠正，应认定为骗取贷款行为。曹海军具有主动到案情节，如实供述案件事实，认罪悔罪，应予以认定自首，并向涉案单位退涉案款20万元，故可依法从轻处罚。冷文严认罪悔罪，可酌情从轻处罚。根据《中华人民共和国刑法》第一百八十六条、第一百七十五条之一、第六十七条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人冷文严犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币一百万元。
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\"{\\\\\"Title\\\\\":\\\\\"杨作应、包小霞等与黎新平劳务合同纠纷一审民事裁定书\\\\\",\\\\\"PubDate\\\\\":\\\\\"2018-06-01\\\\\",\\\\\