辽宁省鞍山市中级人民法院
民 事 判 决 书
(2017)辽03民终2710号
上诉人（原审被告）：中国平安人寿保险股份有限公司鞍山中心支公司。住所地：鞍山市铁东区烈士山街*号。
主要负责人：刘义勇，总经理。
委托诉讼代理人：陈晓阳，该单位工作人员。
委托诉讼代理人：韩贵科，该单位工作人员。
被上诉人（原审原告）：姜国华，男，1958年4月27日出生，汉族。住址：海城市兴海大街**号楼*单元*层**号。
上诉人中国平安人寿保险股份有限公司鞍山中心支公司（以下简称平安保险鞍山支公司）因与被上诉人姜国华保险合同纠纷一案，不服海城市人民法院（2017）辽0381民初1158号判决，向本院提起上诉。本院于2017年9月13日立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。
平安人寿上诉请求：1、撤销一审判决，发回重审或驳回姜国华诉讼请求。2、一、二审诉讼费用由姜国华承担。事实和理由：1、一审认定事实不清。平安保险鞍山支公司已提供鞍山市就医定点医院的信息，但姜国华住院后未转院，仍在非定点医院治疗。一审判决金额远远超过保额，姜国华投保的保险，每天平均药费最高60元，最多给付90天，治疗费最高限额为100元，检查费100元，特殊检查治疗费1500元，手术费1500元，误工费交通费均不在理赔范围内。2、一审适用法律错误。本案应适用最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题解释（三）第二十条规定。
姜国华辩称，原审法院认定事实清楚，适用法律正确，请求维持原判。我方在购买该保险时，保险公司的工作人员就告诉我所有住院的费用都能理赔，也没有给我任何保险条款。
姜国华向一审法院起诉请求：判令平安保险鞍山支公司给付姜国华经济损失37820.26元，并承担本案诉讼费。
一审法院认定事实：2002年10月21日，姜国华在平安保险鞍山支公司处投保常青树终身保险，缴费期限为20年，保险费为5630元，保险金额为10万元，并签订附加医疗保险。2014年9月23日，姜国华在海城市广济医院住院治疗44天，经诊断为脑挫裂伤、脑震荡、额部头皮挫伤、高血压、糖尿病，住院期间为二级护理，出院医嘱休息半个月，发生医疗费4205.35元，误工费应为8850元（150元/天×59天），住院伙食补助费应为4400元（100元/天×44天），护理费应为4475.68元（101.72元/天×44天），交通费酌定为400元，共计22331.03元。2015年4月28日，姜国华在海城市广济医院住院治疗29天，经诊断为高血压3级（极高危）、2型糖尿病、肺内感染、冠心病，住院期间为二级护理，共发生医疗费7710.28元，已获得补偿金额为4668.21元，未获得补偿金额为3042.07元，误工费应为4350元（150元/天×29天），住院伙食补助费应为2900元（100元/天×29天），护理费应为2949.88元（101.72元/天×29天），交通费酌定为300元，共计13541.95元，两次住院合计损失为35872.98元。另查，姜国华在两次住院前均在海城市海涛暖通工程有限公司工作，受伤前每月平均工资为4500元。
一审法院认为，姜国华在平安保险鞍山支公司处投保常青树终身保险及附加的医疗保险，系双方当事人真实的意思表示，合法有效，现被保险人在保险期间内因疾病住院治疗，平安保险鞍山支公司理应按照保险合同的约定承担赔偿责任，故对姜国华的诉讼请求之合理部分予以支持。
关于平安保险鞍山支公司提出姜国华未按合同约定在平安保险鞍山支公司指定的医院就诊，故对姜国华不予赔偿的主张。因平安保险鞍山支公司提供的中国平安保险公司鞍山办事处的理赔申请须知并非是保险条款的附件，平安保险鞍山支公司提供的投保单和保险条款不能证明平安保险鞍山支公司在姜国华投保时向其出示过该理赔申请须知，并就该须知的内容对姜国华进行过告知，故姜国华在需要住院时仅需选择具有资质的医院即可，而并不必然到平安保险鞍山支公司未进行告知的定点医院进行治疗，故对平安保险鞍山支公司的该项辩解不予支持。
关于平安保险鞍山支公司提出根据保险条款规定，医疗费60元/日，最多给付90日，误工费、伙食补助费、交通费不予赔偿，诉讼费不应由平安保险鞍山支公司承担的主张。平安保险鞍山支公司提供的投保书中约定住院费用为一档，平安保险鞍山支公司认为结合保险条款的约定，该部分保险理赔范围限制为医疗费和护理费，姜国华则认为住院费用应当包括医疗费等五项经济损失，而非仅包括医疗费，根据《中华人民共和国保险法》第三十条之规定，平安保险鞍山支公司提供的保险条款系平安保险鞍山支公司单方制作的格式条款，双方对此有争议，应当按照通常理解予以解释。平安保险鞍山支公司认为住院费用仅为医疗费和护理费，但通常理解应当为住院期间产生的各项费用，姜国华与平安保险鞍山支公司的解释不一致时，应当做出有利于被保险人的解释，即姜国华解释的住院费用包括医疗费等五项经济损失，故对平安保险鞍山支公司的该项辩解不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第三十九条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条、第三十条之规定，判决：一、平安保险鞍山支公司于判决生效后十日内赔付姜国华保险理赔款35872.98元；二、驳回姜国华的其他诉讼请求。
二审中，当事人未提交新证据。对于一审查明的事实本院予以确认。
本院认为：姜国华在平安保险鞍山支公司处投保常青树终身保险及附加的医疗保险，系双方当事人真实的意思表示，合法有效。关于平安保险鞍山支公司上诉主张“姜国华在非定点医院治疗。一审判决金额远远超过保额，姜国华投保的保险，每天平均药费最高60元，最多给付90天，治疗费最高限额为100元，检查费100元，特殊检查治疗费1500元，手术费1500元，误工费交通费均不在理赔范围内”一节。首先，本案中的《中国平安保险公司鞍山办事处的理赔申请须知》并非是保险合同及保险条款的附件，从姜国华所签字确认的投保单中亦不能显示平安保险鞍山支公司在姜国华投保时向其出示过该理赔申请须知，并就该须知的内容对姜国华进行过告知。其次，就保险条款规定的理赔标准中，平安保险鞍山支公司认为该部分保险理赔范围限制为医疗费和护理费，姜国华则认为住院费用应当包括医疗费等五项经济损失，而非仅包括医疗费，原审根据《中华人民共和国保险法》第三十条的规定，作出了有利于被保险人的解释，并无不当。且姜国华称其在投保时未看到保险条款及附表1，对于该格式条款中的各赔偿限额不知情。平安保险鞍山支公司亦未能提供证据证明其向姜国华交付了保险条款，并就保险合同中的责任免除条款及附表1等部分内容向投保人履行了告知说明义务。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第九条第一款：“保险人提供的格式条款文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的‘免除保险人责任的条款’”的规定，在平安保险鞍山支公司没有证据证明就此免责内容向被保险人进行告知说明的情况下，该条款不发生法律效力。故对于平安保险鞍山支公司的该项上诉理由，本院不予支持。
关于平安保险鞍山支公司上诉主张“一审适用法律错误。本案应适用最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》的若干问题的解释（三）第二十条规定”一节。因本案中平安保险鞍山支公司是以《中国平安保险公司鞍山办事处的理赔申请须知》的形式写明定点医疗服务机构而未直接列举在保险合同内容中。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法的》若干问题的解释（三）第二十条“保险人以被保险人未在保险合同约定的医疗服务机构接受治疗为由拒绝给付保险金的，人民法院应予以支持”的规定，平安保险鞍山支公司的上诉主张不属于该条款适用范畴，故本院对于平安保险鞍山支公司该项主张亦不予支持。
综上所述，平安保险鞍山支公司的上诉请求不能成立，应予驳回;一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费697元，由上诉人中国平安人寿保险股份有限公司鞍山中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 王延军
审判员 顾书宇
审判员 许爱军
二〇一七年十一月二十一日
书记员 全名鼎