甘肃省平凉市崆峒区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）甘0802刑初330号
公诉机关平凉市崆峒区人民检察院。
被告人王某1，出生于甘肃省平凉市，中共党员。
辩护人王某2，甘肃璞义律师事务所律师。
平凉市崆峒区人民检察院以崆检刑诉[2016]277号起诉书指控被告人王某1犯信用卡诈骗、贷款诈骗、买卖国家机关证件、印章罪，于2016年9月9日向本院提起公诉。2016年11月23日，因案情复杂，向平凉市中级人民法院申请报延审限三个月。依法组成合议庭，于2017年6月8日、7月12日公开开庭审理了此案。平凉市崆峒区人民检察院指派检察员刘某、代理检察员李某1、郭某1出庭支持公诉，被告人王某1及其辩护人王某2到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关平凉市崆峒区人民检察院指控：一、信用卡诈骗
1、2011年3月，被告人王某1在中国农业银行股份有限公司平凉分行办理信用卡1张，卡号×××，信用额度1万元，至案发累计透支金额达10610.59元，其中本金9909.4元，利息537.67元。
2、2011年9月，被告人王某1在中国银行股份有限公司平凉分行办理信用卡1张，卡号×××，信用额度1万元，至案发累计透支金额达15108.56元，其中本金11486.71元，利息、滞纳金、手续费共3621.85元。
3、2013年3月，被告人王某1在中国工商银行股份有限公司平凉分行办理信用卡1张，卡号×××，信用额度3万元，至案发累计透支金额达33298.78元，其中本金29997.6元，利息1977.83元，滞纳金1323.35元。
4、2014年5月，被告人王某1在交通银行股份有限公司平凉分行申请办理信用卡1张，卡号×××，信用额度8000元，至案发累计透支金额达8277.11元，其中本金7993.7元，利息、滞纳金283.41元。
5、2014年，被告人王某1冒用宋某、王某3、杨某1的身份材料，伪造该三人为平凉市地方税务局工作人员及相关工资收入证明材料，私自加盖平凉市地方税务局印章在中国邮政储蓄银行股份有限公司平凉分行申请办理信用卡。其中以宋某名义办理信用卡1张，卡号×××，信用额度5万元，至案发累计透支13362.44元；以王某3名义办理信用卡1张，卡号×××，信用额度10万元，至案发累计透支金额达104671.1元，本金99917.52元，利息3093.81元，费用1659.77元；以杨某1名义办理信用卡1张，卡号×××，信用额度5万元，至案发累计透支金额达51248.97元，本金49925.93元，费用249.63元，利息1073.41元。
6、2015年1月、3月，被告人王某1冒用陈某1、李某2、杨某1、王某4、冯某的身份材料，伪造该五人为平凉市地方税务局工作人员及相关工资收入的证明材料，私自加盖平凉市地方税务局印章在中国建设银行股份有限公司平凉分行申请办理信用卡。其中以陈某1名义办理信用卡1张，卡号×××，信用额度5万元，至案发累计透支金额达55372.64元；以李某2名义办理信用卡1张，卡号×××，信用额度5万元，至案发累计透支金额达31780.88元；以王某4名义办理信用卡1张，卡号×××，信用额度3万元，至案发累计透支金额达33020.27元；以冯某名义办理信用卡1张，卡号×××，信用额度3万元，至案发累计透支金额达32693.29元；以杨某1名义办理信用卡1张，卡号×××元，信用额度3万元，至案发累计透支金额达33147.17元。
7、2011年3月，被告人王某1冒用王某4、王某3的身份材料，伪造该二人为平凉市地方税务局工作人员及工资收入的证明材料，私自加盖平凉市地方税务局印章在中国农业银行股份有限公司申请办理信用卡。其中以王某4名义办理信用卡1张，卡号×××，信用额度1万元，至案发累计透支金额达10688.9元，本金9952.53元，费用153.52元，利息582.85元；以王某3名义办理信用卡1张，卡号×××，信用额度1.8万元，至案发累计透支金额达19621.03元，本金17993.44元，费用372.81元，利息1254.78元。
8、2014年4月、6月，被告人王某1冒用王某4和王某3的身份材料，伪造该二人为平凉市地方税务局工作人员及工资收入的证明材料，私自加盖平凉市地方税务局印章在交通银行股份有限公司申请办理信用卡。其中以王某4名义办理信用卡1张，卡号×××，信用额度1.9万元，至案发累计透支金额达19052.47元，本金18979.05元，利息、滞纳金73.42元。以王某3名义办理信用卡1张，卡号×××，信用额度1.4万元，至案发累计透支金额达14842.67元，本金13946.57元，利息、滞纳金896.1元。
9、2015年2月、3月，被告人王某1冒用李某2、陈某1的身份材料，伪造该二人为平凉市地方税务局工作人员及工资收入证明材料，私自加盖平凉市地方税务局印章在中国工商银行股份有限公司平凉分行申请办理信用卡。其中以李某2名义办理信用卡1张，卡号×××，信用额度1万元，至案发累计透支金额达11892.11元，本金9796.9元，利息1016.24元，滞纳金1078.97元；以陈某1名义办理信用卡1张，卡号×××，信用额度5000元，至案发累计透支金额达6060.84元，本金4993.1元，利息517.84元，滞纳金549.9元。
综上，被告人王某1恶意透支信用卡共4张，计本金59387.05元；使用以虚假的身份证明骗取的信用卡共14张，计本金424881.73元，共计484268.78元。
二、贷款诈骗
1、2012年4月7日，被告人王某1以经营种植业需资金周转为由在平凉市泾川县农村信用合作联社东门分社办理贷款10万元，该笔贷款到期时，王某1与该行办理个人借款展期业务，至案发其未归还借款。
2、2013年11月19日，被告人王某1隐瞒借款用途，以装修房屋需资金周转为由，在中国农业银行股份有限公司平凉分行办理贷款10万元，后其归还本息合计46623元，剩余53377元未归还。
3、2014年11月6日，被告人王某1伪造编号”GF-2000-0171”平凉市澳厦房地产开发有限责任公司商品房买卖合同，在本市住房公积金管理中心办理住房贷款25.4万元，后其归还本息合计22827.38元，剩余239606.36元未归还。
综上，被告人王某1实施贷款诈骗作案3起，涉案金额45.4万元，至案发剩余392983.36元未归还。
三、买卖国家机关证件、印章
2013年，被告人王某1通过腾讯QQ从他人处购买有”平凉市地方税务局”等字样印章1枚，有”平凉市房屋产权产籍监理处”等字样印章1枚，有”陕西省财政票据监制章财政部监制”等字样印章1枚，有户号为”006799”户主为吴小云的居民户口薄1本。经甘肃政法学院司法鉴定中心鉴定3枚印章均属伪造印章。
认为，被告人王某1以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大的行为；使用以虚假的身份证明骗取的信用卡，数额巨大的行为；以非法占有为目的，隐瞒借款用途，使用虚假的证明文件，虚假的产权证明作担保骗取银行贷款，数额巨大的行为；且其买卖伪造的国家机关证件、印章的行为，已分别触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、第（四）项，第二款，第一百九十三条第（三）项、第（四）项，第二百八十条第一款之规定，应当以信用卡诈骗罪，贷款诈骗罪，买卖国家机关证件、印章罪追究其刑事责任。请依法判处。
被告人王某1对起诉书指控的罪名及犯罪事实辩解如下：1、对信用卡诈骗罪有异议，指控与事实不符。起诉书指控的第1起至第4起中的信用卡全部是其用真实的身份信息办理，也与其工资卡绑定，在刑拘前均正常还款，没有恶意透支。起诉书指控的第5起，杨某1、王某3、宋某是其按照他们的要求办理信用卡，通过其单位开工资证明加盖印章由他们办理。起诉书指控的第6起至第9起完全与事实不符，建设银行的5张信用卡与其没关系，其没提供过身份证复印件，也没开过工资证明。起诉书指控的第7起，其在妻子王某4名下办卡没给她打招呼，通过单位办公室主任开的工资介绍找同学办理，王某3的其没办，他在其单位开过工资证明。起诉书指控的第8起，其以王某4名义办理信用卡，办理时给她说过，王某3的其没办过。起诉书指控的第9起和其没任何关系，其没见过李某2、陈某1的身份证，也没冒用他们的身份证办理信用卡。2、起诉书指控其犯贷款诈骗罪不成立，三笔贷款都是通过工资担保、房产抵押、公积金合法办理，贷款也按期还。3、起诉书指控的买卖国家机关证件、印章罪不成立，私刻的3个公章都是其同学路杰通过QQ办理，不是其和上家办理，户口簿不是其伪造，是吴小云寄回来让其代他卖房，户口簿其没看过，其单位公章用起来很方便根本不用伪造。
辩护人王某2认为：1、对起诉书指控的信用卡诈骗罪无异议，对数额有异议，王某1办理的自己名下四张卡不能作为犯罪处理，其中工行卡是公务卡，即便有透支行为是以自己工资担保，不应作为犯罪处理。从办卡时间看不存在恶意透支，案发时这些卡虽然透支，但都没有逾期，不属于恶意透支，这些卡没有银行催收记录，证据显示催收都是在案发后进行，该部分不能认定为犯罪。被告人妻子王某4的3张银行卡，王某1办卡未经过其同意，王某4未反对，不应作为犯罪处理。虽然王某3说没让其办卡，但两人是同学，杨某1的卡确实用过，卡也交给杨某1，有的卡申请表确实是被告人所填但没用过。其他卡在使用方面存在证据不足问题，认定数额上被告人被采取强制措施应停止，利息、滞纳金不应认定。银行管理上的混乱和地税局工作上的失误都是造成本案的一个重要因素。2、被告人不构成贷款诈骗罪，贷款行为均属民事行为，被告人和贷款单位都签订合同，均有担保，被告人被抓后公积金仍在扣划本息，案发前三笔贷款都属正常状态，只是在被抓后才出现拖欠，有些还未到期。3、被告人不构成买卖国家机关证件、印章罪。平凉市房屋产权产籍监理处属于事业单位非国家机关，户口簿到底属于国家公文还是证件，适用的法律条款不准确，认定不清楚。被告人的供述前后矛盾，存在事实认定不清问题。吴小云户口簿1本不应该认定为犯罪，一般认为3本以上才构成犯罪，买卖是真的还是假的才构成犯罪有争议。4、属初犯、一贯表现良好，被害人有过错，赃款未用于挥霍。
经审理查明，一、信用卡诈骗部分
1、2011年3月，被告人王某1在中国农业银行股份有限公司平凉崆峒支行办理信用卡1张，卡号×××，信用额度1万元，至案发累计透支10610.59元，其中本金9909.04元、利息537.67元、费用163.88元。
2、2011年9月，被告人王某1在中国银行股份有限公司平凉分行办理信用卡1张，卡号×××，信用额度1万元，至案发累计透支15108.56元，其中本金11486.71元，利息、滞纳金、手续费3621.85元。
3、2013年3月，被告人王某1在中国工商银行股份有限公司平凉分行办理信用卡1张，卡号×××，信用额度3万元，至案发累计透支33298.78元，其中本金29997.6元，利息1977.83元，滞纳金1323.35元。
4、2014年5月，被告人王某1在交通银行股份有限公司平凉分行申请办理信用卡1张，卡号×××，信用额度8000元，至案发累计透支8277.11元，其中本金7993.7元，利息、滞纳金、手续费283.41元。
5、2014年1月、10月，被告人王某1冒用宋某、王某3、杨某1的身份材料，伪造该三人为平凉市地方税务局工作人员及相关工资收入证明材料，私自加盖平凉市地方税务局印章在中国邮政储蓄银行股份有限公司平凉市分行申请办理信用卡。其中以宋某名义办理信用卡1张，卡号×××，信用额度5万元，至案发累计透支本金13362.44元；以王某3名义办理信用卡1张，卡号×××，信用额度10万元，至案发累计透支104671.1元，其中本金99917.52元、费用1659.77元、利息3093.81元；以杨某1名义办理信用卡1张，卡号×××，信用额度5万元，至案发累计透支51248.97元，其中本金49925.93元、费用249.63元、利息1073.41元。
6、2015年1月、3月，被告人王某1冒用杨某1、李某2、王某4、陈某1、冯某的身份材料，伪造该五人为平凉市地方税务局工作人员及相关工资收入的证明材料，私自加盖平凉市地方税务局印章在中国建设银行股份有限公司平凉分行申请办理信用卡。其中以杨某1名义办理信用卡1张，卡号×××元，信用额度3万元，至案发累计透支33147.17元，其中本金26989.7元、利息及其他费用6157.47元；以李某2名义办理信用卡1张，卡号×××，信用额度5万元，至案发累计透支31780.88元，其中本金25269.82元、利息及其他费用6511.06元；以王某4名义办理信用卡1张，卡号×××，信用额度3万元，至案发累计透支33020.27元，其中本金25815.52元、利息及其他费用7204.75元；以陈某1名义办理信用卡1张，卡号×××，信用额度5万元，至案发累计透支55372.64元，其中本金44740.5元、利息及其他费用10632.14元；以冯某名义办理信用卡1张，卡号×××，信用额度3万元，至案发累计透支32693.29元，其中本金28336.5元、利息及其他费用4356.79元。
7、2011年3月、2014年10月，被告人王某1冒用王某4、王某3的身份材料，伪造该二人为平凉市地方税务局工作人员及工资收入的证明材料，采取使用伪造的甘肃省平凉市地方税务局印章、私自加盖甘肃省平凉市地方税务局印章的手段在中国农业银行股份有限公司平凉崆峒支行申请办理信用卡。其中以王某4名义办理信用卡1张，卡号×××，信用额度1万元，至案发累计透支10688.9元，其中本金9952.53元、费用153.52元、利息582.85元；以王某3名义办理信用卡1张，卡号×××，信用额度1.8万元，至案发累计透支19621.03元，其中本金17993.44元、费用372.81元、利息1254.78元。
8、2014年4月、6月，被告人王某1冒用王某4和王某3的身份材料，伪造该二人为平凉市地方税务局工作人员及工资收入的证明材料，私自加盖平凉市地方税务局印章在交通银行股份有限公司平凉分行申请办理信用卡。其中以王某4名义办理信用卡1张，卡号×××，信用额度1.9万元，至案发累计透支19052.47元，其中本金18979.05元，利息、滞纳金、手续费73.42元。以王某3名义办理信用卡1张，卡号×××，信用额度1.4万元，至案发累计透支14842.67元，其中本金13946.57元，利息、滞纳金、手续费896.1元。
9、2015年2月，被告人王某1冒用李某2、陈某1的身份材料，伪造该二人为平凉市地方税务局工作人员及工资收入证明材料，私自加盖平凉市地方税务局印章在中国工商银行股份有限公司平凉分行申请办理信用卡。其中以李某2名义办理信用卡1张，卡号×××，信用额度1万元，至案发累计透支11892.11元，其中本金9796.9元、利息1016.24元、滞纳金1078.97元；以陈某1名义办理信用卡1张，卡号×××，信用额度5000元，至案发累计透支6060.84元，其中本金4993.1元、利息517.84元、滞纳金549.9元。
综上，被告人王某1恶意透支信用卡共4张，计本金59387.05元；使用以虚假的身份证明骗取的信用卡共14张，计本金390019.52元，共计449406.57元。
上述事实，有检察机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
（一）书证
1、中国农业银行股份有限公司平凉崆峒支行报案材料证实，王某×××信用卡、王某×××信用卡、王某×××信用卡截止2016年1月15日分别累计拖欠本息10688.9元、10610.59元、19621.03元。
2、金穗公务卡领用人员推存表证实，2011年3月9日，被告人王某1伪造甘肃省平凉市地方税务局公章向中国农业银行股份有限公司平凉崆峒支行推存王某1、唐晖、包嗣、王某4领用信用卡。
3、中国农业银行股份有限公司平凉崆峒支行信用卡申请表、居民身份证证实，2011年3月1日、9日，王某1及以王某4名义在该行申请信用卡；2014年10月13日，王某1以王某3名义在该行申请信用卡。
4、中国农业银行股份有限公司平凉崆峒支行账户交易流水表证实，王某1的×××信用卡授信额度为1万元，从2011年4月9日至2015年9月21日的交易情况；王某4的×××信用卡授信额度为1万元，从2011年4月11日至2015年8月27日的交易情况。
5、中国农业银行股份有限公司平凉崆峒支行交易明细查询证实，王某3的×××信用卡授信额度为1.8万元，从2014年11月28日至2015年8月27日的交易情况。
6、王某1等3户账户余额信息明细表证实，王某×××贷记卡、王某×××贷记卡、王某×××贷记卡截止2016年1月15日分别累计拖欠中国农业银行股份有限公司平凉崆峒支行本金9952.53元、9909.04元、17993.44元。
7、中国农业银行股份有限公司平凉崆峒支行关于王某1等三户信用卡透支情况的补充说明、催收清单证实，王某1的×××信用卡、王某4的×××信用卡、王某3的×××信用卡截止2016年1月18日分别透支本金9909.04元、9952.53元、17993.44元。
8、中国农业银行股份有限公司平凉崆峒支行关于王某1信用卡透支催收情况的说明证实，王某1信用卡透支逾期后，该行通过电话进行过有效催收，后再次催收电话无法联系，也未形成完整的催收记录。
9、中国银行股份有限公司平凉分行报案申请证实，2015年6月至10月，持卡人王某1多次通过取现、网络支付等方式刷卡消费，截止10月24日共计消费11486.71元，利息、滞纳金、手续费累计3621.85元，逾期超过60天。
10、中国银行股份有限公司平凉分行额度调整历史查询资料证实，卡号为×××信用卡信用额度调整情况。
11、王某1居民身份证、开卡申请、甘肃省平凉市地方税务局证明、卡号×××信用卡交易情况、信用卡逾期催收通知书证实，王某1于2011年9月10日在中国银行股份有限公司平凉分行申请办理信用卡及从2012年5月24日至2015年10月24日消费、滞纳金、利息发生情况，截止2015年9月24日、10月24日分别欠本息14263.59元、15108.56元及催收情况。
12、中国银行股份有限公司平凉分行信用卡逾期客户全量明细清单证实，截止2015年12月31日，王某1卡号为×××信用卡授信额度1万元，应收本金12615.36元、利息1551.04元、费用2923.83元。
13、中国银行股份有限公司平凉分行王某1信用卡恶意透支情况说明证实，王某1持该行信用卡通过取现、网络支付等方式刷卡消费，至2015年10月24日共计本金11486.71元，利息、滞纳金、手续费累计3621.85元。由于工作人员催收时未找到王某1及其家人，故催收通知书上无持卡人王某1及家人签字情况。
14、中国银行股份有限公司平凉分行催收台账记录证实，王某1逾期4个月，电话无法接通。
15、中国工商银行股份有限公司平凉分行报案申请证实，陈某×××信用卡、李某×××信用卡截止2016年1月17日分别累计透支本金4993.1元、利息517.84元、滞纳金549.9元；本金9796.9元、利息1016.24元、滞纳金1078.97元。王某×××信用卡截止2015年11月2日累计积欠本金29997.6元、利息1977.83元、滞纳金1323.35元。
16、副卡申请人资料、工银信用卡申请表、王某1、李某2、陈某1居民身份证、李某2、陈某1个人工资收入证明、终端交易平台信息、查询信用卡交易明细、王某1信用卡透支本金、利息、滞纳金汇总表、催收记录证实，王某1于2013年3月24日在中国工商银行股份有限公司平凉分行申请办理信用卡（卡号×××）从2015年2月14日至2015年10月26日消费、滞纳金、利息发生情况，截止2015年11月2日透支本金29997.6元及催收情况；王某1冒用李某2、陈某1名义于2015年2月18日在中国工商银行股份有限公司平凉分行申请办理信用卡（卡号×××、×××）从2015年3月24日至2016年1月17日消费、滞纳金、利息发生及催收情况。
17、中国工商银行股份有限公司平凉分行王某1案发时的信用卡透支情况说明证实，截止2015年11月2日，王某1共欠信用卡透支本金29997.60元、利息1977.83元、滞纳金1323.35元。
18、中国工商银行股份有限公司平凉分行王某1、李某2、陈某1信用卡授信情况说明证实，王某12013年3月24日申请办理信用卡，首次批准信用额度为3万元；陈某12015年2月18日申请办理信用卡，首次批准信用卡总额为5000元；李某22015年2月18日申请办理信用卡，首次批准信用卡总额为10000元。
19、王某1信用卡违约情况说明证实，客户王某1（卡号×××）信用卡透支从2015年7月19日违约后一直未还。
20、中国工商银行股份有限公司平凉分行王某1催收资料上无工作人员签名情况说明证实，该行分别通过短信、电话催收和上门等多种措施，工作人员多次上门催收未找见王某1，故未取得催收回执。
21、牡丹个人卡透支逾期还款催告函证实，2015年8月28日、9月30日，中国工商银行股份有限公司平凉分行工作人员向王某1催收时未找见本人。
22、中国工商银行股份有限公司平凉分行证明证实，该行行政公章及下属西大街支行业务专用章均为该行使用，从未外借他人使用，也未委托他人刻制过印章。
23、交通银行股份有限公司平凉分行报案申请证实，王某×××信用卡、王某×××信用卡、王某×××信用卡截止2015年11月3日、12月12日分别共计消费本息8277.117元、19052.47元、14842.67元，均逾期60天。
24、交通银行地方公务卡（009）/太平洋借记卡申请表、交通银行地方特色公务卡（046）/太平洋借记卡申请表证实，2014年6月12日、4月18日，王某1分别冒用王某3、王某4及以其名义在该行申请借记卡。
25、交通银行股份有限公司平凉分行数据、催收资料证实，卡号×××信用卡，信用额度0.8万元，户名王某1；卡号×××信用卡，信用额度1.9万元，户名王某4，截止2015年11月3日分别欠本金7993.7元、18979.05元及交易催收情况；卡号×××信用卡，信用额度1.4万元，户名王某3，截止2015年12月12日欠本金13946.57元及交易催收情况。
26、平凉市公安局崆峒分局经济犯罪侦查大队受案登记表、报案材料证实，2015年9月30日，中国邮政储蓄银行股份有限公司平凉市分行报案，平凉市地税局职工王某1利用职务便利，冒用他人材料办理中国邮政储蓄银行信用卡3张，透支消费计20万元，经多次催收，仍有16万元拒不归还。
27、王某3、宋某、杨某1的居民身份证、甘肃省平凉市地方税务局收入证明、中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表、×××、×××、×××信用卡交易流水证实，被告人王某1假冒上述人员名义在中国邮政储蓄银行股份有限公司平凉市分行开卡并消费。
28、中国邮政储蓄银行股份有限公司平凉市分行开卡资料证实，王某3、宋某、杨某1的交易卡号分别为×××、×××、×××交易情况。
29、邮政储蓄银行平凉市分行信用卡不良逾期金额资料证实，卡号×××，姓名王某3，单位名称平凉市地方税务局在该行办理的信用卡截止2015年10月19日透支104671.1元，未归还本金99917.52元、费用1659.77元、利息3093.81元；卡号×××，姓名杨某1，单位名称平凉市地方税务局在该行办理的信用卡截止2015年10月19日透支51248.97元，未归还本金49925.93元、费用249.63元、利息1073.41元；卡号×××，姓名宋某，单位名称平凉市地方税务局在该行办理的信用卡截止2015年10月19日透支13362.44元。
30、中国邮政储蓄银行股份有限公司平凉市分行情况说明证实，宋某（卡号×××）截止2015年9月30日逾期本金13362.44元。
31、中国邮政储蓄银行股份有限公司平凉市分行信用卡催收通知书、催收短信资料证实，2015年9月16、18、22、24日向王某1书面及多次短信催收。
32、中国建设银行股份有限公司平凉分行报案材料证实，王某×××信用卡、冯某×××信用卡、李某×××信用卡、陈某×××信用卡、杨某×××信用卡截止2015年12月15日拖欠本息分别为33020.27元、32693.29元、31780.88元、55372.64元、33147.17元。
33、中国建设银行股份有限公司平凉分行信用卡授信额度资料证实，王某4、冯某、陈某1、杨某1、李某2授信额度分别为3万元、3万元、5万元、3万元、5万元。
34、信用卡团体办卡单位情况表、龙卡信用卡（公务卡）申办推荐表、预算单位公务卡办卡清单、中国建设银行财政预算单位公务卡申请表、中国建设银行中央预算单位公务卡服务协议、陈某1、王某4、李某2、杨某1居民身份证、客户资料、信用卡已出账单查询结果证实，王某1冒用王某4、冯某、李某2、陈某1、杨某1身份，以甘肃省平凉市地方税务局办公室主任名义在中国建设银行股份有限公司平凉西街支行为上述人员办理信用卡，其中王某4信用卡（卡号×××）从2015年1月26日至12月13日消费、滞纳金、利息发生情况，截止2015年12月13日欠33020.27元；冯某信用卡（卡号×××）从2015年3月23日至12月7日消费、滞纳金、利息发生情况，截止2015年12月7日欠32693.29元；李某2信用卡（卡号×××）从2015年1月26日至12月13日消费、滞纳金、利息发生情况，截止2015年12月13日欠31780.88元；陈某1信用卡（卡号×××）从2015年1月24日至12月13日消费、滞纳金、利息发生情况，截止2015年12月13日欠55372.64元；杨某1信用卡（卡号×××）从2015年1月26日至12月13日消费、滞纳金、利息发生情况，截止2015年12月13日欠33147.17元。
35、中国建设银行股份有限公司平凉分行信用卡已出账单查询结果（消费、还款、利息、滞纳金明细）证实，王某4（卡号：×××）、冯某（卡号：×××）、陈某1（卡号：×××）、杨某1（卡号：×××）、李某2（卡号：×××）的信用卡透支情况。
36、中国建设银行股份有限公司平凉分行情况说明证实，截止2015年12月31日，杨某1（卡号：×××）、李某2（卡号：×××）、王某4（卡号：×××）、陈某1（卡号：×××）、冯某（卡号：×××）透支本金分别为26989.7元、25269.82元、25815.52元、44740.5元、28336.5元。
37、中国建设银行股份有限公司平凉西街支行信用卡已出账单查询结果证实，姓名冯某，卡号×××信用卡从2015年3月23日至11月1日交易情况。
38、中国人民银行征信中心个人信用报告证实，2014年11月14日、2015年1月19日，信用额度分别为5万元、3万元的中国邮政储蓄银行信用卡中心、中国建设银行甘肃省分行户名杨某1的贷记卡均已逾期；2014年8月8日、11月10日、11月15日，信用额度分别为1.4万元、1.8万元、10万元的交通银行、中国农业银行甘肃省分行、中国邮政储蓄银行信用卡中心户名王某3的贷记卡均已逾期；2015年1月19日、3月24日，信用额度分别为5万元、0.5万元的中国建设银行甘肃省分行、中国工商银行平凉分行户名陈某1的贷记卡均已逾期；2015年3月19日，信用额度为3万元的中国建设银行甘肃省分行户名冯某的贷记卡已逾期；2015年1月19日、3月24日，信用额度分别为5万元、1万元的中国建设银行甘肃省分行、中国工商银行平凉分行户名李某2的贷记卡均已逾期；2011年3月27日、2011年10月25日、2013年3月31日、2014年5月18日，信用额度分别为1万元、1万元、3万元、0.8万元的中国农业银行、中国银行甘肃省分行、中国工商银行平凉分行、交通银行户名王某1的贷记卡均已逾期；2011年3月27日、2014年5月19日、2015年1月19日，信用额度分别为1万元、1.9万元、3万元的中国农业银行、交通银行、中国建设银行甘肃省分行户名王某4的贷记卡均已逾期。
39、户籍证明证实被告人王某1的年龄等基本情况。
40、甘肃省平凉市地方税务局证明证实，王某3、宋某、杨某1非该局工作人员，王某1（王富荣）系该局干部培训中心主任及每月工资发放情况。陈某1、李某22011年至2013年1月在该局从事保安工作，2013年2月离职。
41、甘肃省平凉市地方税务局情况说明证实，该局干部冯某反映，中国建设银行向其催收信用卡3万元欠款，其未办理该信用卡。该局近期接到中国建设银行、交通银行的催款电话，询问该单位是否有王富荣、冯某、李某2、陈某1、王某3等职工，经沟通均为办理信用卡有逾期问题。该局发现信用卡对账单、催款通知具体情况为中国建设银行信用卡有冯某、陈某1、李某2、王某4、杨某1，交通银行信用卡有王某1、王某3、王某4，中国农业银行信用卡有王某1、王某3、王某4。以上人员中，王富（福）荣、冯某是其职工，陈某1、李某2于2011年1月至2013年1月曾在该单位从事保安工作，其余人员均不是该单位职工。该局未统一办理过以上人员的信用卡，也未曾对办卡出具任何证明性质资料。
42、甘肃省平凉市地方税务局证明、平凉市地税局2014年度新购固定资产领用登记表证实，2014年8月28日，该局配发王富荣一台联想扬天R4900办公电脑至2015年12月21日。
43、智能交通综合管控平台资料、机动车注册登记信息、卖车协议、检查笔录、扣押清单、情况说明证实，×××东风标致小型汽车原驾驶人系王某1，2015年9月19日以3万元出售给柳永红，2016年5月6日，平凉市公安局崆峒分局经侦大队从柳永红所驾该车上扣押收据、信封、中国石油加油卡、结婚证、生育卡、户口本、机动车登记证、行驶证复印件等，未发现涉案银行卡。
44、甘肃省平凉公路管理局高等级公路养护管理中心情况说明证实，王某4为该中心崆峒养护工区正式职工，2015年1月退休。
45、平凉市公安局崆峒分局经济犯罪侦查大队情况说明证实，郝娅妮及其经营的娅妮针织经销部、谭建平及其经营的福映房大药堂场所均已变更，郝娅妮、谭建平无联系方式未能找到。
（二）证人证言
1、证人张某1的证言证实，2015年9月15日，宋某给中国邮政储蓄银行平凉市分行个人金融部打电话说他在该行有一张信用卡，但他没办卡让其查，后通过甘肃省分行查询宋某确实在该行有一张5万元额度的信用卡，且该卡5万元已透支消费完，王某5说不是宋某本人办理，是王某1拿宋某的材料办理。2015年9月14日，省分行打电话要求核实王某3名下的一张透支额度为10万元的信用卡已逾期要求催收，其按预留电话打过去是王某1接，他说王某3已调兰州国税局，王某3的电话他在用。2015年9月21日，其与同事朱瑞到平凉市地税局核实，王某3、宋某不是他们员工，而且还有其他银行因贷款的事找过王某1。我们找到王某1，他说宋某的信用卡是他们单位一同事景宏省在用，市地税局监察室副主任王飞给景宏省打电话，景宏省说根本不知道，没用过宋某的信用卡。经核实，有3张是王某1冒用王某3、宋某、杨某1的名义办理，额度分别为10万元（卡号×××）、5万元（卡号×××）、5万元（卡号×××），都已透支消费完。2015年9月25日，王某1来银行说这三张卡持卡人是他，是他刷卡消费，而且王某3、宋某我们核实过都没有在其行办理信用卡，也未刷卡消费，他们在信用卡申请表上预留的电话都是王某1的。杨某1的信用卡申请表上写的配偶是王某1，但经平凉市地税局核实，王某1的妻子叫王某4，杨某1也不是该局员工，杨某1到现在我们也没联系到。这三张卡每月刷卡消费后都能及时偿还，这个月王某3的信用卡已逾期还没还，宋某、杨某1的信用卡额度都刷完但还没到还款日。王某1办理信用卡时说他是平凉市地税局办公室主任，单位的信用卡都是他办，信用卡申请表预留电话也是王某1办公室电话，我们核实打过去王某1说这三个确实是该局职工，所以我行就给办理信用卡。他的手机号是131XXXX****，办公室电话是0933823****。
2、证人袁某的证言证实，2014年10月初，其当时在中国邮政储蓄银行平凉市分行营业室前台工作，来一个人（后来才知道叫王某1）咨询办理信用卡手续，其给他申请表格，10月17日他拿着申请信用卡手续，说是给他单位的杨某1、王某3代理办理信用卡，其查手续齐全就受理两个信用卡申请，按规定逐级上报，今年7月，总行信用卡部打电话说其受理的王某3透支10万已逾期，要其联系王某3尽快还款。后单位多次联系不上王某3，又联系王某1催收，一直到现在未还款。其办理时未见过杨某1和王某3，也未联系他们核对。王某1拿来的申请表说是杨某1和王某3本人签的名。
3、证人王某5的证言证实，2014年1月，王某1说他们单位宋某要办信用卡，是副科级干部，其就把信用卡申请表给王某1，并说必须是办卡本人签字。过几天，王某1拿宋某的身份证复印件、单位开具的收入证明、工作证明、信用卡申请表等资料来找其，王某1说是宋某签名。2015年9月14日，总行打电话说宋某的信用卡逾期让催收，其给王某1打电话他说不认识宋某，并说这个钱他还，其意识到这张信用卡是王某1冒用他人材料办理并自己使用。过几天再给王某1打电话已联系不上，发短信也未回。宋某到其行说他根本不知道办信用卡的事，刷卡消费也不是他使用。其办理信用卡时未见过宋某。
4、证人王某3的证言证实，2015年9月22日，中国邮政储蓄银行平凉分行工作人员打电话问其是否办理过信用卡，其说没办过，又问其认识王某1、宋某、杨某1吗，其说王某1认识，是其同学，其余人不认识。其给王某1借过一张身份证复印件，银行工作人员说王某1用其身份材料办理一张信用卡。2014年3、4月，王某1说给他表弟帮忙贷款，让其担保，其借给他一张身份证复印件。其不知道王某1办信用卡。其在中国人民银行征信中心调取其个人信用报告，发现在交通银行、中国农业银行还办理信用卡，都不是其办理，也未催收过。交通银行信用卡是2014年8月8日办理，尾号是5386，信用额度14000元，已用额度14843元，逾期金额3358元；中国农业银行信用卡是2014年11月10日办理，卡号是×××，信用额度18000元，已用额度18479元，逾期金额1799元。
5、证人宋某的证言证实，2015年9月，中国邮政储蓄银行总行打电话问其认识王某1和王婷吗，其说不认识，还问其身份证是否被别人借或丢失，其说没有，客服说在其名下有一张信用卡已逾期4万多元，其以为是诈骗电话就到该行平凉市分行个人金融部查，在其名下确实有一张信用卡是2014年3月办理，额度为5万元。其没给王某1借过身份证原件或复印件，身份证或复印件也没丢失。其去邮储行个人金融部问后，182XXXX****、182XXXX****给其发短信，自称是平凉市收费所以前的临时工景宏省，用其身份证复印件委托平凉市公路管理局高养中心王某4的老公地税局办公室主任办了一张中国邮政储蓄银行信用卡，说信用卡是他母亲在兰州第二医院做手术用，说了对不起一类的话。后其问单位同事，王某4的老公就是王某1在平凉市地税局上班。2015年9月15日，09338234448给其打电话，自称是王某1，是平凉市地税局办公室主任，说收入证明是从他手里开出去，其余内容与手机号为182XXXX****、182XXXX****短信内容基本一致。9月28日，131XXXX****给其发短信自称是王某4，说的内容和之前景宏省给其发短信的内容基本一致。
6、证人杨某1的证言证实，其不认识王某1，不知道他冒用其材料在中国邮政储蓄银行办理一张信用卡，他和其没联系过，没丢失过身份证或复印件。2014年5月，其和弟杨宝智在石家巷开火道佳串串香，因开店需在工商局、税务局等单位办手续，所以这些单位都留有其身份证复印件。该行没联系过其，也没催收过，信用卡申请表签名不是其，其也未见过申请表。其去中国人民银行征信中心调取其个人信用报告，发现在中国建设银行还有一张信用卡，不是其办理。该卡尾号2513，信用额度3万元，个人信用报告显示已使用额度31955元，逾期金额8520元，也没向其催收过。
7、证人王某4的证言证实，其是王某1妻子，其不知道他冒用他人身份在中国邮政储蓄银行办理信用卡，他爸80多岁，年龄大身体不好有病都正常，平时也住院治疗，但花不了多少钱，王某1平时也不太管父亲，都是他大哥管。他父亲患有肝炎、糖尿病等老年病，没得过尿毒症。他父亲在泾川住过院。王某1办理信用卡和贷款从来未给其说过，根本不知道他在外有这么多欠款。他在网上炒黑股被骗，这些借款都是拆东墙补西墙。其和王某12012年10月协议离婚，但没在民政局登记离婚。其不知道他在中国农业银行、中国建设银行、交通银行有信用卡，其没使用过，不知道谁在使用这三张卡。
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