广东省江门市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）江中法刑二重字第1号
公诉机关广东省江门市人民检察院。
被告人谭小玲，因本案于2013年4月11日被羁押，同年4��12日被刑事拘留，同年5月17日被逮捕。现押于江门市新会区看守所。
辩护人陈东山，广东信宇律师事务所律师。
广东省江门市人民检察院于2013年11月20日以江检公二诉（2013）41号起诉书指控被告人谭小玲犯诈骗罪一案，本院于2014年1月22日作出判决。宣判后，被告人谭小玲不服，提出上诉。广东省高级人民法院经审理后于2014年4月29日作出（2014）粤高法刑四终字第76号刑事裁定书，以事实不清，证据不足为由裁定将本案发回本院重新审理。本院依法重新组成合议庭，于2014年9月25日公开开庭审理了本案。广东省江门市人民检察院指派检察员谷俊仙出庭支持公诉，被告人谭小玲及其辩护人陈东山到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
广东省江门市人民检察院指控：2012年10月，被告人谭小玲声称香港人彭某某的公司已向中国工商银行江门新会支行（以下简称“工行新会支��”）申请贷款，需要向社会上有空闲资金的客户办理“直存”业务。2013年4月11日，被害人邓某某应约来到工行新会支行，通过网上银行将人民币600万元转入其开设的活期账户中。随后，被告人谭小玲骗取了邓的活期存折、定期存折及身份证，然后与彭某某将邓活期账户里的人民币600万元转入彭某某的账户中。转账成功后，被告人谭小玲又协助彭某某从彭某某账户转账人民币31.5万元给被害人邓某某作为贴息，转账人民币51.5万元给谈某某等人作为中介费，转账人民币300万元到彭某某交通银行的账户及李某某交通银行账户中。被害人邓某某查询后得知其定期存折并未有人民币600万元转入，且该定期存折上关于存入600万元定期一栏的内容及被告人谭小玲交给其的两张个人业务凭证回单均系伪造。综上，被告人谭小玲伙同他人共诈骗被害人邓某某人民币568.5万元。
为指控上述事实，公诉机关当庭宣读和出示了以下证据：被害人邓某某的陈述、证人谈某某、黄某某、陈某某、周某某、刘某某、李某某、何某某的证言、被告人谭小玲的供述及辩解、视听资料及其他证据。
公诉机关认为，被告人谭小玲的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任。并建议对其判处十年以上有期徒刑或者无期徒刑并处罚金或者没收财产。
被告人谭小玲否认公诉机关指控其的犯罪事实和罪名，辩解称其不构成犯罪，其也是受害者之一。1.其只是中介，并协助彭某某把中介费用和邓某某的贴息费用转账，另外两笔150万元的转账金额其不清楚；2.其只是听信了彭某某，将彭某某的话转述给其他人；3.是邓某某主动将有关资料交给其的；4.中介费中的30万元是彭某某通过谈某某的账户自己要提现的。请求对其公正判��。
被告人谭小玲的辩护人认为：1.谭小玲没有诈骗的主观故意，客观上也没有实施虚构事实骗取他人的财物的事实，其行为不构成诈骗罪；2.谭小玲从来没有与彭某某预谋。3.原审量刑过重，谭小玲只是得到了4万元，即使谭小玲构成犯罪，其也是从犯。4.谭小玲在本案中从来没有隐瞒自己的身份；5.本案是由彭某某一手操作的，谭小玲是在不知情的情况被欺骗和利用，虽然表面上或者客观上谭小玲帮助彭某某犯罪，但是由于谭小玲受彭某某的误导而为之，其并不知情；6.谭小玲是被人利用和无辜的中介，其也是本案的受害者。请求法院根据疑罪从无的原则，认定谭小玲无罪。
经审理查明，被告人谭小玲经人介绍认识彭某某。2012年10月，彭某某对谭小玲说其在中国工商银行已贷款几个亿做生意，为了银行能够优先放贷，需要以支付报酬的方式向社会上寻找有空闲资金���客户办理“直存”业务。
2013年1月，谈某某经人介绍认识了正在找人做直存业务的被告人谭小玲。谭小玲告诉谈某某其老板在做生意，需做直存业务的贴息方。期间，被告人谭小玲向谈某某提供了盖有彭某某私章和江门市某某投资发展有限公司公章的《一年定期存款责任协议》、《个人资金定期存款操作协议》、《不可撤销支付承诺书》、《不可撤销居间平台服务费支付承诺书》。上述文件均系谭小玲未经江门市某某投资发展有限公司的法定代表人何某某同意私自加盖的，且何某某明确表示不认识彭某某。2013年3月，谈某某将谭小玲介绍给黄某某认识，谭小玲向黄某某自称是彭某某公司的财务人员。2013年4月8日，黄某某转告在顺德的陈某某新会有企业需要做定期一年的直存业务。陈某某随后联系在顺德居住的邓某某，邓某某愿意办理“直存”业务。2013年4月10日，���小玲从谈某某处得知该信息后即告知彭某某，当晚，谭小玲又转告谈某某让客户来工行新会支行办理手续。
2013年4月11日10时30分左右，谈某某与谭小玲到达银行，并于11时40分左右与从顺德驾车过来的黄某某、陈某某、邓某某在银行汇合。邓某某对谭小玲称今日只做600万的直存业务。后谭小玲与来到银行的彭某某交谈，彭某某即离开银行。谭小玲随即带邓某某在服务大厅开设了活期存折和定期存折各一本。被告人谭小玲随后将邓某某的定、活期存折、开户表格、开户存款回单、身份证等复印件取走，并让邓某某等人先去吃午饭，下午回来办理业务。4月11日14时10分左右，黄某某、谈某某、陈某某、邓某某返回工商新会支行。后谭小玲与彭某某二人亦一起返还该工商银行。期间，邓某某通过网银将600万元转入其上午开始的活期账户。随后，被告人谭小玲以帮助被害人��某某办理活期转定期业务为由，骗取了邓某某的活期存折、定期存折及身份证。被告人谭小玲将邓某某的身份证、活期存折、彭某某的身份证交给银行3号柜台的工作人员周某某办理转账业务，但并未将邓某某的定期存折交给周某某，而是告诉周某某将钱转给彭某某，同时谭小玲叫彭某某坐在3号柜台。周某某将上述谭小玲递交的材料转交给2号柜台的同事刘某某办理，并将彭某某提供的回乡证和一张户名为彭某某的E时代灵通卡转交给刘某某。后彭某某坐在2号柜台并要求刘某某将活期存折的钱转入到其提供的E时代灵通卡里。在刘某某为彭某某办理转账的过程中，被告人谭小玲带邓某某前往2号柜台输入密码。在此期间，彭某某让谭小玲将邓某某的定期存折交给在银行外等候的李某某和“阿大”，不久李某某又将定期存折拿回给谭小玲。约15时04分，刘某某成功将邓某某���期账户里的人民币600万元转入彭某某的的工商银行账户。转账成功后，被告人谭小玲又协助彭某某从上述彭某某账户转账人民币315000元给被害人邓某某作为贴息，转账人民币75000元给黄某某、转账人民币60000元给陈某某作为中介费，转账人民币380000元给谈某某，转账人民币150万元到彭某某交通银行的账户中，转账人民币150万元到彭某某的朋友李某某的交通银行的账户中。期间，邓某某与彭某某签订了一份《保证承诺协议书》，约定：彭某某向邓某某支付服务费315000元；邓某某对其上述600万元存款在一年内不提前支取、不挂失、不抵押、不转让。上述约定的内容系被告人谭小玲填写。
所有业务办理完毕后，被告人谭小玲将被害人邓某某的活期存折、定期存折、身份证及两张个人业务凭证回单交给邓某某。邓某某核对回单上的转出、入金额和定期存折上打印着金额600��元后，其再次在银行大堂的柜台查询复核，发现定期存折里只有开户的人民币100元，并无人民币600万元转入。后银行工作人员立即报警。陈某某、谭小玲、谈某某、黄某某均被留在银行内，但彭某某不知去向。
另查明，彭某某与李某某在香港的酒吧相识，两人曾于2013年1月21日共同在江门交通银行新会支行办理了交通银行卡（户名为彭某某）、账户（户名为李某某）。李某某将其上述银行卡交予彭某某保管。
经鉴定，被告人谭小玲交给邓某某的两张内容分别为从其的活期账户里取款人民币600万元和存入其的定期账户人民币600万元的个人业务凭证回单均系伪造。邓某某定期存折上关于存入600万元定期一栏的内容亦系伪造。
公安机关从被告人谭小玲手提包中搜出一张工商银行个人业务凭证，凭证内容为借方：邓某某，贷方：彭某某，转账金额为600万元。搜出了谭小��要求邓某某填写的600万元活期转定期的两张银行业务凭证，谭小玲并未将该业务凭证拿去银行柜台，而是放入自己的手袋内。
工行新会支行在同一天办理活期转定期业务，只需客户带存折，证件齐全、有效，密码正确，符合该行业务操作规则可当天办理，没有绿色通道的业务名词。
谭小玲归案后，公安机关冻结彭某某（余额1485013元）、李某某（余额为1480010元）的交通银行账户金额共计2965023元，冻结彭某某的工行账户2049760.01元。扣押的谈某某、黄某某、陈某某账户里的款项共计515000元已返还给被害人邓某某。
综上，被告人谭小玲伙同他人共诈骗被害人邓某某人民币568.5万元。
认定上述事实，有如下经庭审质证的证据证实：
1、书证
（1）被告人谭小玲的身份资料，证实被告人谭小玲的身份的基本情况。
（2）江门市公安局北门派出所、江门市公安局新会分局经侦大队出具的抓获经过及破案经过，证实本案的案发经过及抓获被告人谭小玲的过程。
（3）邓某某与彭某某签订的《保证承诺协议书》，该协议书有邓某某及彭某某的签名，证实双方约定：彭某某向邓某某支付服务费315000元；邓某某对其上述600万元存款在一年内不提前支取、不挂失、不抵押、不转让。其中内容系被告人谭小玲填写。
（4）邓某某在银行的开户资料，包括：申请表、定期存折复印件、活期存折复印件，证实2013年4月11日，被害人邓某某在工行新会支行开设了活期和定期存折各一本。
（5）流水账明细资料复印件；彭某某账号的流水账单明细资料复印件；邓某某的存、取600万元的个人业务凭证原件，证实：2013年4月11日邓某某通过网银从平安银行的账户转账600万元到活期账户。当天，彭某某将邓某某活期账户里的600万元存入彭某某的账户（时间：15时04分39秒），随后，彭某某从该账户中转账31.5万元到邓某某的光大银行账户（时间：15时32分42秒）、汇款7.5万元到黄某某的账户（时间：15时40分27秒）、转账6万元到陈某某的父亲陈某甲的账户（时间：15时37分11秒）、网上银行转出38万元、汇款150万元至李某某交通银行账户（时间：16时48分34秒）、汇款150万元至彭某某交通银行账户（时间：16时52分40秒）、ATM取款2万元（时间：16时35分26秒至37分36秒）、卡取10万元（时间：16时56分17秒）。彭某某的账户2013年4月11日的余额为2049760元。
（6）彭某某账户与李某某账户的开户资料、明细表、卡信息等证据，证实：2013年1月21日，彭某某与李某某在交通银行新会支行办理了相关开户手续，彭某某的账户（余额为1485013元）、李某某的账户（余额为1480010元）。
（7）《冻结存款／汇款通知书》、《协助解除冻结财产通知书》、《��押决定书》、扣押笔录及清单、工行新会支行出具的《关于涉嫌诈骗事件冻结情况说明》等证据，证实：2013年4月11日对彭某某、李某某、谈某某、黄某某、陈某甲的涉案银行账户均予以了冻结，其中冻结彭某某（余额1485013元）、李某某（余额为1480010元）的交通银行账户金额共计2965023元，冻结彭某某的工行账户2049760.01元。后对谈某某、黄某某、陈某某的账户进行解冻后分别扣押了谈某某、黄某某、陈某某彭某某转给他们的赃款人民币38万元、75000元、6万元。扣押的谈某某持有的轿车一辆、黄某某持有轿车一辆已分别发还给谈某某和黄某某。扣押的谈某某、黄某某、陈某某的共计515000元已返还给被害人。
（8）工行新会支行出具的《关于涉嫌诈骗事件情况的说明》、《关于涉嫌诈骗事件中伪造凭证情况说明》证实，被害人邓某某提供的存取款人民币600万元的两张个��业务凭证回单均系伪造；邓某某提供定期一本通存折显示的第一笔开户金额100元内容真实，第二笔存款金额600万系伪造。工行新会支行并无被害人邓某某所说的存贷比业务。
（9）江公司鉴（文检）字（2014）30号鉴定文书，证实个人业务凭证和的个人业务凭证所盖的“中国工商银行股份有限公司江门新会支行核算用章（09）、2013.04.11、陈敏”的印文与同名样本印文不是同一印章盖印形成。
（10）江公（新）调证字（2014）00302号调取证据通知书、工行新会支行出具的《关于客户涉嫌诈骗事件调取证据的回复》、《关于客户涉嫌诈骗事件提供证据来源说明》等证实：①邓某某定期一本通存折，在该行系统明细流水显示第一笔开户金额为100元的信息，打印2014年4月11日存款600万元的字体并非该行打印所用宋体正楷字体；②业务单取款金额600万元打印字体并非该行所用宋体���楷字体；③邓某某提供的个人业务凭证回单上的印鉴经核实与该行真实印鉴不符；④账户的账号存取600万元的凭证并非该行打印；⑤该行没有绿色通道业务名词，在该行同一天办理活期转定期，只要客户带存折，证件齐全、有效，密码正确，符合该行业务操作规则可当天办理。
（11）彭某某、李某某的出入境记录，证实彭某某、李某某二人均于2013年4月11日20点27分从福田出境。
（12）从谭小玲手袋内查获的资料：包括：户名为邓某某、账号的存折首页；户名为邓某某、账号的存折首页；填写有“收款人户名邓某某、收款人账号、存期12个月、金额600万元、客户签名邓某某”的中国工商银行个人业务凭证（填单）原件（银行填写栏为空白）；填写有“付款人账号、金额600万元、客户签名邓某某”的中国工商银行个人业务凭证（填单）原件（其他应填写项为空白）；��写有“收款人户名谭小玲、收款人账号、金额28万元、客户签名彭某某”的中国工商银行个人业务凭证（填单）原件（其他应填写项为空白）；填写有“收款人户名谈某某、收款人账号、金额9万元、客户签名彭某某”的中国工商银行个人业务凭证（填单）原件（其他应填写项为空白）；从邓某某的账户转账600万元到彭某某的账户的中国工商银行个人业务凭证（签单）原件。证实谭小玲并未将邓某某填写的存、取款个人业务凭证原件交给银行，而是协助彭某某将被害人邓某某活期账户里的600万元转入了彭某某的账户。
（13）从谈某某上述QQ邮箱中提取到的与谭小玲所发的相关资料，证实谭小玲向谈某某提供了盖有彭某某私章和江门市某某投资发展有限公司公章的《一年定期存款责任协议》、《个人资金定期存款操作协议》、《不可撤销支付承诺书》、《不可撤销居间平台服务费支付承诺书》，要求谈某某介绍客户。
（14）2014年8月12日，江门市公安局新会分局出具的《情况说明》证实，彭某某在交通银行江门新会支行的开户登记资料中显示的联系号码与谭小玲的号码的电信天翼手机保存彭某某的联系电话号码一致。
2、证人证言
（1）证人谈某某的证言，证实：其从事金融投资生意，2013年春节左右经朋友介绍认识谭小玲，谭小玲称一个叫彭某某的香港人想做融资，要其帮忙找客户。其见过彭某某。其联系了在某某证券公司工作的黄某某，请他帮忙找有意做大额存款的客户。2013年4月11日10时30分左右，黄某某带陈某某和邓某某来到工行新会支行。期间，谭小玲问“你们存多少钱？黄某某就说今天先存600万元。谭小玲就说“你们不是说第一笔先存500万元，下午再存几千万吗？”。大约11时30分左右，彭某某来到工行新会支行二楼，���后直接就和谭小玲谈了几句话，之后彭某某、黄某某、谈某某三人就坐在大厅的沙发等。之后，谭小玲带邓某某去服务台办理了活期、定期存折。谭小玲就让其、黄某某、陈某某和邓某某四人先去吃饭。
当天下午14时10分左右，其四人返回到工行新会支行等谭小玲和彭某某，期间，其曾给打电话催其过来，谭小玲电话里对其称只有这么少的钱怎样做啊，其回答说有没有搞错啊，其都带客户过来了。14时45分钟左右，后谭小玲与彭某某一起过来了银行。其四人就跟着谭小玲和彭某某走上二楼大厅，谭小玲就叫邓某某将600万人民币转账到了新开的账户上，15时30分左右，邓某某成功将600万元人民币转账到新开设的账户。之后，由谭小玲和彭某某在银行柜台办理业务，期间谭小玲走来走去。16时30分左右，邓某某讲已经将600万元人民币存到其新开的定期存折了。后彭某某与邓某某签订了一份不能提早取款的协议。后邓某某称其定期存折上并未收到600万元，彭某某就不见了。其证实谭小玲转了38万元到其账户。谭小玲称其中的9万元是其和谭小玲分的贴息，其余是彭某某想提现。
在其帮忙找客户的过程中，谭小玲发了几份直存的居间协议、承诺书给其，其看见上面盖的公章是“江门市某某投资发展有限公司”，私章是“彭某某”。其曾打电话给江门市某某投资发展有限公司的法定代表人何某某，问他是否认识彭某某，何某某说他不认识。其问谭小玲为什么何某某不认识彭某某，谭小玲解释说做直存要找间公司作为所谓的“抬头公司”出面去和客户签订协议，然后接受资金。而且谭小玲说是和何某某认识的，和何某某谈好的，到时搞定后他们会给点钱何某某。谭小玲通过QQ邮箱发给其江门市某某投资发展有限公司的六证一卡的扫描件，也发过几次彭某某的工商银行的银行存折的扫描件。
谭小玲曾经说过她做美容院的，而且还做融资生意。也说过彭某某是她老板，说她之前帮彭某某公司融资了2亿多元建了个码头，现在想继续融资做风力发电的生意，而公司的正真老板是彭某某的爸爸。
案发当日其没有听到谭小玲说过因银行不能同一天办理活期转定期需要办理绿色通道，也没有见到谭小玲拿被害人和彭某某的证件到银行柜台里办理绿色通道。
辨认笔录，谈某某辨认出谭小玲、邓某某、彭某某、黄某某、陈某某。
（2）证人黄某某的证言，证实：其在顺德某某公司上班，其经谈某某介绍认识谭小玲，谈某某介绍给其时，谭小玲自称是一间投资公司的财务人员，并说她工作的公司需要贷款，额度是2亿，要其找到客户做直存业务。后来其找到陈某某帮忙，陈某某就找到了叫邓某某的客户。2013年4月11日11点多，其与陈某某、邓某某到工行新会支行，见到谈某某和谭小玲在银行一楼大厅等他们，之后谭小玲带其三人去了银行二楼的意见VIP客户房。谭小玲带邓某某去服务台办理了活期、定期存折。谭小玲让银行的人员复印了邓某某新开好的活期存折及身份证，复印件谭小玲拿去了。邓某某通过网上银行转了600万元到新开的活期存折内。大约12点的时候，彭某某也来到了VIP房外面，当时谭小玲就说彭先生来了，其就知道是他的老板来了，因为之前谈某某发给其的邮件协议有“彭某某”的私章，所以其知道谭小玲的老板就是彭某某。彭某某来到后“没有过来我们这边，也没有和我们说话，坐了一会就走了”。之后，谭小玲跟其说投资的钱太少，要回去公司和大老板即彭某某的爸爸汇报下，看大老板决定做不做，而且中午银行的领导都下班了，一些手续需要审批不方便，就���下午看怎么样。中午其就和陈某某、邓某某、谈某某去吃饭。当天下午回到工行新会支行，由谭小玲和彭某某在银行柜台办理业务，谭小玲让其和陈某某、邓某某、谈某某坐在完全看不见柜台的转角处的沙发上等，谭小玲叫其四人不要看着彭某某转账。后来谭小姐过来叫邓某某过去输入密码，又带邓某某回来和他们坐在一起。谭小玲又回去柜台那边。期间谭小玲一直走来走去。后来谭小玲将邓某某的活期存折和定期存折、身份证一起交给了邓某某。其看了一下存折，看见那张定期存折上是邓某某的名字，定期是一年，金额是600万元。之后彭某某与邓某某签订了一份《承诺书》。后邓某某称其定期存折上并未收到600万元，彭某某就不见了。把600万从活期转入定期是彭某某和谭小玲在操作，其不知道钱去了哪里。其证实谭小玲转了7.5万元到其账户。陈某某不认识谈某��、谭小玲和彭某某。其只知道彭某某是江门市某某投资发展有限公司的老板，是香港人，谭小玲是该公司的财务人员。
其没有听到谭小玲说过银行有规定不能同一天办理活期转定期业务需要办理绿色通道。
辨认笔录，黄某某辨认出陈某某、谈某某、谭小玲、邓某某，未能辨认出彭某某。
（3）证人陈某某的证言，证实：其是中国光大银行佛山容桂支行做客户经理，认识邓某某。2013年4月8日，黄某某给电话其称新会有企业需要客户做直存业务，银行定期存款的一年利息为3.25%、企业贴息为5.25%，客户存款需要存入新会工商银行，如能帮黄某某寻到客户，会给客户存款金额的1%佣金。其介绍邓某某做该业务。2013年4月11日10时左右，黄某某驾车从顺德载其与邓某某前往江门工行新会支行。到达新会支行后，一名已等候的女子带邓某某办理了活期、定期存折。邓某某就在��上将钱转到活期存折里。中午，其与邓某某、黄某某，谈某某一起吃饭。当天下午回到工行新会支行，由上述女子和一名男子在银行柜台办理业务，该女子让邓某某去柜台办理将活期转定期，后来邓某某拿存折回来，其见到定期存折存入600万元，后邓某某收到315000元。其收到6万元。邓某某与上述男子签订了一份协议。签好协议去到楼下后，其让邓某某去银行前台查询定期存折的款项，发觉邓某某的600万元不见了。
其原先在银行工作，银行没有规定不能同一天办理活期转定期需要通过绿色通道办理，谭小玲也没有说过需要这种业务。
辨认笔录，陈某某辨认出谭小玲，但无法辨认出彭某某。
（4）证人何某某的证言，证实其是江门市某某投资发展有限公司的法人代表，其公司主要是通过国内的担保公司和香港财务公司进行融资。其通过公司原员工欧某甲（已辞职）���识谭小玲，但不是好熟。2013年年初，谭小玲带一名姓彭的男子约我去江门杜阮某某酒店吃饭，谭小玲介绍那男子是彭老板，有好多业务做，谭小玲说可以帮其公司融资几千万，期间姓彭的男子没有点出声，事后谭小玲也没有帮其公司融资。但2013年年初，其公司在中国人民银行的贷款卡没有年审，谭小玲话可以帮其公司贷款卡年审，她话年审好多报表需要其公司的公章，其问欧某甲信不信得过谭，他话信得过，于是其将公司的公章交给谭小玲，她过2、3天才给回公司公章和贷款卡给其，她真的帮其办好公司贷款卡的年审。
其没有委托过谭小玲、彭某某帮其公司融资，其不知道谭小玲介绍的彭老板是否叫彭某某，其也只是见过一次姓彭的男子，其不认得彭某某，现在也认不出来。
经其辨认，该有其公司印章和彭某某私章的委托书、一年定期存款责任协议书并不是其公司出具。委托书中记载的彭某某、何某某、欧某乙，其也不认识。
（5）证人周某某的证言，其是工行新会支行的客户经理，其证实2013年4月11日早上，谭小玲带邓某某和一名男子上来到工行新会支行要求开户。邓某某办理了一个活期账户和一个定期账户。之后邓某某通过网上银行将人民币600万元转入其开设的活期账户中。当天中午大约14时30分，谭小玲来银行3号柜台办理业务，谭小玲递给其一张邓某某的身份证、邓某某的活期存折及一张彭某某的香港身份证，当时谭小玲说将钱转给彭某某。谭小玲就叫彭某某过来坐在3号柜台前面，其将上述三资料放在2号柜台的旁边，因当时2号柜台的银行职员刘某某刚好为客户办理业务，其就彭某某拿回乡证，彭某某就从挂包里面拿出回乡证和一张蓝色的银行卡给其，其也将这两样资料交给了刘某某。后彭某某坐到2号柜台前面，彭某某称将活期存折的钱转到他的银行卡里面，刘某某为彭生办理转账业务过程中，谭小玲就带邓某某过来柜台，由邓某某自己输入密码，邓某某输好密码，谭小玲就带邓某某离开柜台，刘某某继续为彭某某办理转账的剩余工作。转好账后，彭某某又递给几张转账凭条，要求将彭某某账户的资金转账汇款。后来，谭小玲走过来柜台，叫转给邓某某315000元、转出6万元、转给黄某某75000元。后其告知彭某某如果需要继续转账可以办理网银转账。之后邓某某询问其银行是否冻结了她的银行账户的600万元，并且出示两张个人业务凭证（回单联），一张存款600万元、一张是取款600万元和她的定期存折。其一看回单联的印章就知道这两张业务回单联并不是中行发出的，另外邓某某的定期存折里显示存入600万元，但经查询并没有发生该笔业务。
辨认笔录，周某某辨认出谭小玲和��某某。
（6）证人刘某某的证言，其是工行新会支行的柜台柜员。其证实2013年4月11日11时，谭小玲和邓某某来到其工作的柜台，要求以邓某某的名义开一个活期账户和一个定期存账户。开好后邓某某分两次转入了600万元到活期存折。当天下午谭小玲又来办理业务，谭小玲先到隔壁的3号柜台交了一张姓名是彭某某的香港身份证、邓某某的身份证、邓某某上午开的活期存折给周某某，之后周某某就将这些资料拿给其说是要办理转账业务。接着周某某问谭小玲钱要转去哪里，谭小玲说转到彭某某那里。之后谭小玲就去叫了一名男子过来坐在3号柜台，那名男子拿了一张姓名是彭某某的香港回乡证及一张工商银行的E时代灵通卡给周某某，周某某就交给了其并告诉其从邓某某活期账户内转600万元到那张E时代灵通卡上。在办理业务过程中其看到E时代灵通卡的开户人是彭某某。���小玲带着邓某某来到柜台叫邓某某输入密码。邓某某输入密码后，谭小玲不知道跟邓某某说了什么，就和邓某某一起离开了柜台，就剩下彭某某坐在其柜台前，之后那张转账单其还是让彭某某签名，因为其一开始办的时候根本不知道邓某某也在银行，因其在电脑上输入代理办理业务的人是彭某某，所以其一定要彭某某签名。在其办理的过程中谭小玲在柜台前来来回回走了几次。办好600万的转账后，谭小玲来柜台前说还想从彭某某的E时代灵通卡转账出去到其他账户。其记得一笔是6万多元，一笔是7万多元，还有一笔是31万多元，其中31万多元是转到邓某某的一个光大银行的账户上的。在办理过程中，谭小玲基本上一直在彭某某旁边，办理业务的时候谭小玲没有将邓某某的定期存折交给过银行。直到16时多，一楼的同事给电话我，说刚才那笔600万元的转账有问题。到了21时多其看到邓某某的定期存折上显示有一笔600万的定期存款的打印栏不是银行打印上去的。
（7）证人李某某的证言，证实：其是香港人，其与彭某某在香港的酒吧相识。2013年春节后其跟香港人彭某某来新会。当时在来新会的车上时彭某某说他自己的银行账户有钱，但一次性不能取太多，叫其在新会银行开个账户给他用来过数。回香港时彭某某叫其将存折和银行卡交给他。回香港后，彭某某称在新会开的银行账户不行，叫其在新会的交通银行开个账户给他。约隔半个月时间，其与彭某某第二次来新会，其在新会的交通银行开设了银行账户，只有银行卡没有存折，其将银行卡交给了彭某某。2013年4月，彭某某叫其到新会帮他取钱。4月11日上午，“阿大”开车载其与彭某某到工行新会支行，彭某某去办事，其和“阿大”坐在车里等。直到中午，彭某某给电话“阿大”，���阿大”叫其进入银行找彭某某取一个公文袋，其进入银行在二楼见到彭某某，彭某某就叫一名女子在二楼的楼梯里将一个公文袋交给其，其将公文袋交给“阿大”。“阿大”开车去到一个地址不详的地方拿着公文袋下车行进巷里面，过10分钟左右，“阿大”拿公文袋出来，又开车回到银行附近等彭某某。并叫其拿公文袋进入银行交给彭某某。其在二楼的楼梯里将公文袋交回给那名女子。不知道过了多长时间，彭某某就过来找其与“阿大”，彭某某就叫“阿大”开车载去到另一间银行，其不记得具体什么银行了，彭某某就说去过数给其，他就叫其用其的银行卡去银行旁边的柜员机处取了2万元，“阿大”就跟其一起去旁边的柜员机处取了2万元，其取完前后连同其银行卡交给了“阿大”，“阿大”再交回给彭某某。之后“阿大”载其与彭某某去深圳，达到深圳后，其和���某某过境回了香港。彭某某没有支付好处费给其。
辨认笔录，李某某辨认出彭某某，无法辨认出交公文袋给他的女子。
3、被害人陈述及辨认
被害人邓某某的陈述，证实其认识在光大银行佛山容桂支行的客户经理陈某某。陈某某介绍了一种存贷比业务给其。2013年4月11日11点40分左右，黄某某开车载其与陈某某来到工行新会支行，见到谭小玲和谈某某。之后其在工行新会支行开设了一个活期账户一个定期账户。开户是其本人操作的，户名都是其本人邓某某，开设了密码。其中活期账户的账号，是用10元开户的；定期一本通账户的账号，是用100元开户的。开好户后，谭小玲将两本存折、开户的表格、开户的存款回单和其的身份证复印后拿走。谭小玲就让其与谈某某、黄某某、陈某某四人先去吃饭，她说因为这笔业务数额比较大，转款需要等到下午行长回来后授权才行。
当天下午14时15分左右，四人回到工行新会支行。到了银行二楼的VIP室时，谭小玲已经在里面等其四人。后其在VIP室通过网银分两笔各300万元将总数600万元转账到早上开设的活期账户中。之后谭小玲就好像好心帮忙的这样，提出将两本存折和身份证交给她帮其办理，叫其坐坐等她。在等待期间一个姓彭的男子过来，陈某某还小声和其说估计谭小玲是那个贷款公司的财务，刚来的姓彭的男子是公司老板的儿子。期间，其与彭某某签订了一份《保证承诺协议书》。之后彭某某将31.5万元转账给其，该协议书一式两份，陈某某带来的空白模板，里面填写的内容是谭小玲填写，然后其与彭某某在下面签字。在彭某某转款的时候，谭小玲让其先填好一份取款单和一份存款单，其填写时，是没有对着存折填写账号的，是谭小玲提供早上复印好的复印件给其对着填写，谭小玲在办理期间叫其过去输入了一次密码。之后谭小玲将两本存折、两张银行回单和身份证交回给其。经核对两本存折和两张银行回单，回单上转出转入的金额和定期存折上打印着金额是600万元。之后其提出查查余额复核一下，经查其定期一本通里只有开户的100元。查询后，其通知周经理和行长，因当时已经到了下班时间，银行大门已经关闭，所以除了彭某某外其他人都走不了。
辨认笔录，邓某某辨认出陈某某、谈某某、彭某某、黄某某和谭小玲。
4、视听资料
工行新会支行2013年4月11日14时51分至15时51分银行柜台的监控视频录像，证实谭小玲与彭某某将邓某某活期存折身份证等资料拿去银行柜台，要求将邓某某活期账户里的人民币600万元转入彭某某的银行账户中的情况。
5、被告人的供述和辩解
被告人谭小玲否认其有犯罪行为。称其于2012年8月在深圳购买美容产品时经朋友介绍认识了香港人彭某某，相互留了对方号码。2012年10月份左右，彭某某说其在中国工商银行已经贷款了几个亿做生意，但银行没有全部放贷，要其找个客户做直存业务，其通过谈某某找到黄某某，黄某某又找到陈某某，是陈某某联系到邓某某的。2013年4月10日白天，谈某某转告其称顺德有一客户有意愿做“直存”业务，并说次日到达新会，而后其将该信息转达给彭某某。同日晚上，其又转告谈某某让客户在江门新会区田心路中国工商银行办理手续。之后其又给电话彭某某约会见面的时间、地点。2013年4月11日10时30分左右，其与谈某某在工行新会支行等候聊天。不久，其、谈某某与黄某某、陈某某、邓某某见面。之后，邓某某与陈某某对其称今天只做600万元的生意，其当时一听就望着阿成问“不是说话今天做两笔，一笔500万元，一笔4500万元，怎么又成了600万元了？”，其就说要求等到彭某某过来后再说。后其与黄某某走出办公室谈。谈完后，黄某某给其、陈某某、邓某某的账户给其用于好处费及贴息用。黄某某给其账号期间，彭某某到了银行的二楼，其告诉彭某某今天只做600万元的生意，不是5000万元的生意，彭某某听后说“不是5000万元，分两笔做马？怎么成了500万元了？”之后，彭某某也没有再出声，然后其将上述账号给彭某某看了下，其就拿着这些账号。之后，其与阿成、谈某某、彭某某三人走过去银行的办公室找邓某某确认账号。确认完账号后，邓某某和陈某某一起去柜台开设了一个活期账户和一个定期存款账户。因为邓小姐在工行没有账户，所以她需要开一个活期账号把钱转过来，定期账号就是用来存600万定期存款用的。彭某某到银行后向其要邓某某的账户的复印件，其把复印件交给彭某某。邓某某通过网上银��将人民币600万元转入其开设的。中午，谈某某、黄某某、陈某某、邓某某一起去吃饭，其与彭某某一起吃饭讨论该笔业务的问题。
办理邓某某600万元活期转定期业务时，其叫邓某某将她本人的活期存折、定期存折及她本人的身份证交给其，其将这些材料交给彭某某，然后其拿两张空白的单据，一张取款单，一张存款单交给邓某某填写，即从她的活期账户里取出600万元，然后存到她的定期账户中，彭某某就在银行柜台里面办理业务。银行叫输入密码时其就叫邓某某过去输入密码。彭某某将邓某某的活期存折交给其保管，并叫其将邓某某的定期存折交给一名穿红色衣服的男子。彭某某办理贴息给邓某某、黄某某、陈某某。之后彭某某叫其向穿红色衣服男子拿回邓某某的定期存折，其将定期存折交回给彭某某。彭某某就通过银行的网上银行直接转账38万元到谈某某的账��。因为其和谈某某的中介费是28万元，彭某某要提现10万元，总共是38万元。邓某某、黄某某、陈某某收到转账的单据是其填写的。之后，彭某某和邓某某签订了《保证承诺协议书》，后来邓某某说她的定期账户里没有钱，其不知道彭某某什么时候已经离开了银行。
其让邓某某去柜台输入密码是因为办直存业务前，彭某某告诉其在银行办理当日的活期存款转定期存款的话，需要先在银行办理绿色通道业务才行。对绿色通道这个问题，其还去江门一家工商银行问过，银行的工作人员告诉其确实有这个规定，其才相信他。办绿色通道的事，其都跟谈某某他们说过，邓某某也知道。
其只是中介身份，其知道江门市某某投资发展有限公司法人代表姓何，幕后老板是不是彭某某其不清楚。其不是江门市某某投资发展有限公司的职员，其通过QQ邮箱与谈某某互发过办理直存业务的相关合同等资料。民警在其手提包内发现的邓某某转账600万元给彭某某的银行凭证、邓某某已经签好名办理定期600万元的个人业务凭证单据是民警发现时其才知道有这些回单，因为当时在银行办业务时，彭某某给回其很多资料，可能将这些回单夹在其它资料中交给了其。
辨认笔录，谭小玲辨认出彭某某、谈某某、陈某某、黄某某、邓某某。其辨认出交接邓某某的定期存折的红衣男子是李某某。
上述证据，均由公诉机关当庭出示、经庭审质证、认证，证据来源合法，内容客观、真实，证据间相互印证，本院均予以确认。
对被告人谭小玲及其辩护人无罪的辩解意见，评析如下：
被告人谭小玲的行为已构成诈骗罪。1.工行新会支行出具的《关于涉嫌诈骗事件情况的说明》证明该行并不存在被害人邓某某所说的存贷比业务，何某某的证言亦证实其开办的江门市某某投资发展有限公司并没有委托谭小玲和彭某某办理“直存”业务，而谭小玲对外虚构彭某某的公司已向工行新会支行申请贷款，需要向社会上有空闲资金的客户办理“直存”业务的事实，且当谈某某询问谭小玲为何彭某某与何某某不相识时，谭小玲又以“抬头公司”及已与何某某“谈好”为由来消除谈某某的疑惑；2.谭小玲对外宣称彭某某是其老板，是彭某某公司的财务人员，虚构其身份，使得谈某某、黄某某、陈某某、邓某某对其身份陷入错误的认识，而不是其庭审辩解的其只是一名中介人员；3.谭小玲事先通过QQ邮箱向谈某某提供了盖有彭某某私章和江门市某某投资发展有限公司公章的相关资料，事后通过由彭某某与邓某某签订合同的手段，进一步骗取邓某某相信存在“直存”业务；4.谭小玲以替邓某某办理活期转定期为由，骗取了邓某某的身份证和活期存折、定��存折。后谭小玲只将邓某某的身份证、活期存折、连同彭某某的身份证递交给银行员工要求转账，并没有将邓某某的定期存折递交给银行办理活期转定期业务，而是明确告诉银行工作人员将邓某某600万元的活期存款转入彭某某的账户。从被告人谭小玲的上述行为看，其目的是将邓某某的600万元财物转入“彭某某的账户”而非转入邓某某的定期存折；5.在银行工作人员办理从邓某某600万元的活期存款转入彭某某的账户过程中，被告人谭小玲又积极主动配合彭某某让邓某某输入密码，进一步使邓某某丧失对财物的控制。而对其辩称“让邓某某去柜台输入密码是因为办直存业务前，需要办理绿色通道才能办理活期转定期业务”的辩解。经查，中国工商银行股份有限公司江门新会支行并没有绿色通道业务名词，在该行同一天办理活期转定期，只需客户带存折，证件齐全、有���，密码正确，符合该行业务操作规则可当日办理。且证人谈某某、黄某某、陈某某的证言相互印证，谭小玲并没有向其三人说起过“绿色通道”一词。故谭小玲让邓某某输入密码的辩解与事实不符，其让邓某某输入密码的行为，最终导致邓某某丧失了对600万元的控制权；6.谭小玲不但没有将定期存折交给银行，而且在银行办理600万元转入彭某某的账户的过程中，谭小玲将邓某某的定期存折交给了李某某。虽然谭小玲辩称是彭某某要求其这么做，但是，根据常理，谭小玲面对600万的巨额存款没有存入邓某某的定期账户，非但不予阻止，而且配合彭某某将邓某某的定期存折交给李某某处理。事后，李某某又将邓某某的定期存折交回给谭小玲，待600万元已转入彭某某的账户后，谭小玲又直接将定期存折、活期存折及身份证返还给了邓某某。上述行为亦可印证被告人谭小玲诈骗邓某某600万元财物的故意；7.邓某某的陈述证实，彭某某转款时，被告人谭小玲让其先填写了一份取款单和一份存款单。但从公安局机关在被告人谭小玲手袋内查获的邓某某填写的金额为600万元的两张个人业务存取款凭证看，被告人谭小玲并没有将该两张个人业务凭证交给银行办理，而是放入了自己的手袋内，亦印证了其目的不是正真为邓某某办理活期转定期业务；8.证人黄某某的证言证实，谭小玲和彭某某在银行柜台办理业务时，被告人谭小玲曾让其和陈某某、邓某某、谈某某坐在完全看不见柜台的转角处的沙发上等，叫其四人不要看着彭某某转账；9.六百万元成功转入彭某某账户后，谭小玲又协助彭某某向邓某某支付了315000元贴息等手段，进一步骗取邓某某的信任，使邓某某对谭小玲对外宣称的“直存”业务陷入更加错误的认识。综上，足以证明谭小玲积极���施了犯罪。
对于谭小玲诈骗数额的认定。谭小玲将邓某某活期账户里的人民币600万元转入彭某某的账户，在实际控制了上述600万元的情况下，为取得被害人的信任向被害人邓某某支付了315000元。实际骗取了邓某某568.5万元。因此，对于谭小玲诈骗数额应认定为568.5万元。其诈骗数额特别巨大。谭小玲的辩护人认为谭小玲的诈骗数额只有40000元，无法不合理，本院不予采纳。
本院认为，被告人谭小玲无视国家法律，以非法占有为目的，采用虚构事实的方法，结伙骗取他人财产人民币568.5万元，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪，应依法惩处。公诉机关指控谭小玲的罪名及犯罪事实清楚，证据确实充分，应予采纳。谭小玲到案后拒不供认犯罪事实，认罪态度差，不具有减轻或者从轻的情节。被告人谭小玲事先参与合谋诈骗，在共同实施犯罪的过程中，积极、直接实��了犯罪行为，不应区分主、从犯。对辩护人提出的即使被告人谭小玲构成诈骗罪，谭小玲也是从犯的辩解意见，本院不予采纳。公诉机关提出的量刑建议，理据充分，予以采纳。被告人谭小玲及其辩护人提出的谭小玲无罪的辩解及辩护意见，不予采纳。据此，基于本案的犯罪事实、情节、被害人的财产实际损失情况和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人谭小玲犯诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金人民币20万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年4月11日起至2025年4月10日止。罚金限在判决生效之日起十日内全部缴纳。）
二、冻结的彭某某交通银行卡上的人民币1485013元、彭某某以李某某的名义办理的���通银行卡上的人民币1480010元，冻结彭某某工商银行卡上的人民币2049760.01元。上述三账户共计人民币5014783.01元，由公安机关依法处理，返还给被害人邓某某。
三、继续追缴被告人谭小玲违法所得款155216.99元，返还给被害人邓某某。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省高级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 崔进文
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