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# 内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院
# 民事判决书
〔2015〕伊民初字第1862号
原告：中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行。
负责人：武志平。。
委托代理人：贾永胜。
被告：郝振华。
被告：鄂尔多斯市融创房地产开发有限责任公司。
法定代表人：奇锁。
被告：郝凤刚。
被告：纪美玲。
原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行与被告郝振华、鄂尔多斯市融创房地产开发有限责任公司、郝凤刚、纪美玲金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月30日立案后，依法适用普通程序。因被告鄂尔多斯市融创房地产开发有限责任公司法定代表人奇锁涉嫌非法吸收公众存款被鄂尔多斯市公安局东胜区分局刑事羁押，无法送达，故本于2015年5月2日裁定中止诉讼，2016年8月2日恢复诉讼。于2016年9月26日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行委托代理人贾永胜到庭参加了诉讼，被告郝振华、鄂尔多斯市融创房地产开发有限责任公司、郝凤刚、纪美玲经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告郝振华偿还原告贷款本金464000.11元及支付截止2015年3月20日的利息13326.67元、本金罚息139.3元，利息罚息72.5元，并支付从2015年3月21日起至借款实际还清之日止的罚息及复利（罚息及复利利率按合同约定利率上浮50%计算，罚息以464000.11元为本金计算，复利以13538.47元为本金计算）；2.原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行对被告郝振华所有的位于内蒙古鄂尔多斯市东胜区吉劳庆北路20号街坊颐景苑商住小区6号楼1单元202在上述借款本息及原告实现债权费用范围内享有优先受偿权；3.被告鄂尔多斯市融创房地产开发有限责任公司、郝凤刚、纪美玲对上述债务负担连带清偿责任；4.诉讼费用由四被告承担。事实和理由：原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行于2011年12月23日与被告郝振华、鄂尔多斯市融创房地产开发有限责任公司、郝凤刚、纪美玲签订的个人购房担保借款合同，合同约定：“郝振华向中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行借款64万元，借款期限为2011年12月23日起至2021年12月22日止，借款利率为浮云利率，为中国人民银行人民币贷款基准利率基础上上浮10%，如遇国家利率调整，则于次年1月1日起按调整后相应期限档次的基准利率确定新的借款执行利率。如借款人未按合同约定期限归还借款本金的。贷款人对逾期借款从逾期之日起按在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止;对应付未付利息，贷款人依据罚息利率计算复利。还款方式为分期还款项下等本递减还款法，以第一个月为一个还款周期偿还本息，还款日为借款发放日对应日。同时郝振华以其所有的位于某处房屋为上述借款本息提供抵押担保，并办理房屋预告登记。并由鄂尔多斯市融创房地产开发有限责任公司、郝凤刚、纪美玲在借款保证人处签名捺印，及加盖公章，对上述债务提供连带责任保证，保证期间为借款到期日起两年。”上述合同签订后，原告于2011年12月23日将64万元借款发放到被告郝振华指定账户。被告郝振华从2014年11月23日起一直未按合同约定履行还款付息的义务，故诉到法院。
被告郝振华、鄂尔多斯市融创房地产开发有限责任公司、郝凤刚、纪美玲未作答辩。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。
第一组证据：被告郝振华、郝凤刚、纪美玲的身份证、户口本、结婚证；证明被告郝振华、郝凤刚、纪美玲的身份信息的事实；被告鄂尔多斯市融创房地产开发有限责任公司的营业执照、组织机构代码证，证明被告鄂尔多斯市融创房地产开发有限责任公司具有合法身份的事实。
第二组证据：个人购房担保借款合同一份，证明被告郝振华贷款用途、贷款期限、贷款利率、逾期罚息利率及被告鄂尔多斯市融创房地产开发有限责任公司、郝凤刚、纪美玲的担保责任等事实。
第三组证据：个人借款凭证、个人（法人按揭）自营常规贷款发放通知单一份，证明原告已经按照合同约定将64万元发放给被告郝振华的事实。
第四组证据：预购商品房抵押权预告登记证、同意抵押承诺书各一份，证明被告郝振华的贷款用途及将所购房屋作为抵押物的事实。
第五组证据：违约时间证明、贷款账户一览表各一份，证明被告郝振华向原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行借款64万元，截止2015年3月20日被告郝振华尚欠中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行借款本金464000.11元，积欠利息13326.67元，本金罚息139.3元，利息罚息72.5元，本息共计477538.58元的事实。
对原告提供的五组证据，被告郝振华、鄂尔多斯市融创房地产开发有限责任公司、郝凤刚、纪美玲未质证，本院认为，原告提供五组证据来源合法，反映内容真实可信，符合证据的真实性、合法性、关联性，故本院对原告提供的五组证据本院予以确认并在卷佐证。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行于2011年12月23日与被告郝振华、鄂尔多斯市融创房地产开发有限责任公司、郝凤刚、纪美玲签订的个人购房担保借款合同，合同约定：“郝振华向中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行借款64万元，借款期限为2011年12月23日起至2021年12月22日止，借款利率为上浮利率，为中国人民银行人民币贷款基准利率基础上上浮10%，如遇国家利率调整，则于次年1月1日起按调整后相应期限档次的基准利率确定新的借款执行利率。如借款人未按合同约定期限归还借款本金的。贷款人对逾期借款从逾期之日起按在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止;对应付未付利息，贷款人依据罚息利率计算复利。还款方式为分期还款项下等本递减还款法，以第一个月为一个还款周期偿还本息，还款日为借款发放日对应日。同时郝振华以其所有的位于某处房屋为上述借款本息提供抵押担保，并办理房屋预告登记。并由鄂尔多斯市融创房地产开发有限责任公司、郝凤刚、纪美玲在借款保证人处签名捺印，及加盖公章，对上述债务提供连带责任保证，保证期间为借款到期日起两年。”上述合同签订后，原告于2011年12月23日将64万元借款发放到被告郝振华指定账户。
另查明，被告郝振华从2014年11月23日起未按合同约定履行还款付息的义务，截止2015年3月20日被告郝振华尚欠原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行借款本金464000.11元，积欠利息13326.67元，本金罚息139.3元，利息罚息72.5元，本息共计477538.58元。
本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行于2011年12月23日与被告郝振华、鄂尔多斯市融创房地产开发有限责任公司、郝凤刚、纪美玲签订的个人购房担保借款合同是双方的真实意思表示，且原、被告双方在合同中关于利息、逾期罚息的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故个人购房担保借款合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行已经按照合同约定向被告郝振华发放了64万元贷款，被告郝振华应按合同约定履行还款付息的义务。被告郝振华在2014年11月23日开始未按合同约定给付本息，属违约行为，故对原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行请求被告郝振华返还其尚欠的借款本金464000.11元及按照合同约定支付借款利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。
被告郝振华以其所有的位于某得房屋为本案借款本息提供抵押担保，并办理房屋预告登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”，第一百九十五条规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格”。故对原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行请求依照合同的约定以拍卖、变卖或折价抵押物后所得价款优先受偿的诉讼请求本院予以支持。
根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，第二十一条第一款规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”。本案中，被告鄂尔多斯市融创房地产开发有限责任公司、郝凤刚、纪美玲已在借款合同中保证人处签名捺印，及加盖公章。故原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行请求被告鄂尔多斯市融创房地产开发有限责任公司、郝凤刚、纪美玲在本案中对被告郝振华的债务承担连带责任保证，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告鄂尔多斯市融创房地产开发有限责任公司、郝凤刚、纪美玲承担保证责任后，有权向被告郝振华追偿。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十五条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告郝振华（债务人）自本判决生效之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行（债权人）借款本金464000.11元及支付截止2015年3月20日的利息13326.67元、本金罚息139.3元，利息罚息72.5元;并支付从2015年3月21日起至借款本息实际还清之日止的罚息及复利（罚息及复利的利率均按合同约定利率上浮50%计算，罚息以464000.11元为本金计算，复利以13538.47元为本金计算）；
二、若被告郝振华未在本判决确定的期限内归还上述第一项判决确定的款项，原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行有权依法折价或拍卖、变卖被告郝振华提供的抵押物即位于某处房屋，并就所得价款优先受偿；
三、被告鄂尔多斯市融创房地产开发有限责任公司、郝凤刚、纪美玲对上述第一项债务负担连带清偿责任；
四、被告鄂尔多斯市融创房地产开发有限责任公司、郝凤刚、纪美玲承担本判决第三项连带清偿责任后，有权向被告郝振华追偿，被告郝振华（债务人）应于被告鄂尔多斯市融创房地产开发有限责任公司、郝凤刚、纪美玲（连带保证人）履行上述债务后十日内，向被告鄂尔多斯市融创房地产开发有限责任公司、郝凤刚、纪美玲（连带保证人）清偿其已实际履行的债务。
案件受理费8464元，由被告郝振华、鄂尔多斯市融创房地产开发有限责任公司、郝凤刚、纪美玲负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。
本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。
审 判 长 孟令志
代理审判员 臧碧云
人民陪审员 杨 平
二〇一六年九月二十六日
书 记 员 王紫欣
法条链接：
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
三、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
五、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。