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# 内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院
# 民事判决书
〔2015〕伊民初字第3476号
原告中国银行股份有限公司鄂尔多斯市分行。
负责人贾志平。
委托代理人杜励龙。
被告高艳娜。
原告中国银行股份有限公司鄂尔多斯市分行（以下简称中行鄂尔多斯市分行）与被告高艳娜金融借款合同纠纷一案，于2015年7月6日向本院起诉，本院于当日立案受理，依法适用普通程序由审判员孟令志担任审判长，与代理审判员臧碧云、人民陪审员杨平组成合议庭，于2016年1月13日公开开庭进行了审理。原告中行鄂尔多斯市分行委托代理人杜励龙到庭参加诉讼，被告高艳娜经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行鄂尔多斯市分行诉称，被告高艳娜购买位于某处房屋一处。购房后，被告高艳娜向原告中行鄂尔多斯市分行申请个人住房贷款，双方并签订个人二手住房贷款合同。合同约定：被告高艳娜向原告中行鄂尔多斯市分行借款37万元，利息按人民银行基准利率计算,借款逾期的罚息利率为本合同所执行借款利率的水平上上浮50%，还款方式为每月以等额本息还款法还本付息。为保证此笔借款如期偿还，被告高艳娜自愿将其所购房屋抵押给原告中行鄂尔多斯市分行，并办理了房屋他项权证。如被告高艳娜逾期还款，原告中行鄂尔多斯市分行有权要求立即偿还全部到期和未到期的借款本金、利息、罚息及原告为实现债权所支出的全部费用，并依法以抵押房屋进行折价或拍卖、变卖，并从所得价款中优先受偿上述借款本息及费用。原告中行鄂尔多斯市分行按借款合同约定向被告高艳娜发放贷款后，贷款前期被告高艳娜均能按约还本付息，但从2014年12月18日开始逾期，经多次催要未果。现原告中行鄂尔多斯市分行诉至本院，请求依法判令：1、被告高艳娜返还原告中行鄂尔多斯市分行借款本金281421.25元及支付截至2015年9月14日的积欠利息13499.84元、本金罚息717元、利息罚息684.41元，本息合计296322.50，并支付从2015年9月15日起至借款本金实际给付之日止的逾期本金罚息和逾期利息罚息（罚息利率均按合同约定利率上浮50%计算）。2、原告中行鄂尔多斯市分行对被告高艳娜所有的位于内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区天骄路21号39号楼3单元405号房屋的拍卖、变卖价款在上述借款本息及实现债权费用的范围内享有优先受偿权。3、本案诉讼费用及实现债权产生的费用由被告承担。
被告高艳娜未做答辩。
原告中行鄂尔多斯市分行提供证据及被告质证情况：
1、被告高艳娜身份证、户口本复印件2页，证明被告高艳娜的身份信息。
2、中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同复印件（与原件核对无异）9页，证明被告高艳娜借款用途、借款金额、借款期限、借款利率、逾期罚息利率事实。
3、中国银行借款凭证复印件（与原件核对无异）1页，证明原告中行鄂尔多斯市分行按合同约定将37万元借款发放给被告高艳娜的事实。
4、房屋所有权证、房屋他项权证复印件（与原件核对无异）3页，证明原告中行鄂尔多斯市分行对被告高艳娜所有的位于某处房屋享有优先受偿权的事实。
5、逾期未还款查询单、逾期证明3页，证明被告高艳娜向原告中行鄂尔多斯市分行借款37万元，从2014年12月18日开始逾期，截至2015年9月14日，尚欠原告中行鄂尔多斯市分行借款本金281421.25元、积欠利息13499.84元、本金罚息717元、利息罚息684.41元，本息合计296322.50元。
6、律师费发票复印件（与原件核对无异）1页，证明原告中行鄂尔多斯市分行为实现本案债权支付律师费4000元。
原告中行鄂尔多斯市分行提供6组证据，被告高艳娜未到庭质证。本院认为，原告中行鄂尔多斯市分行提供的6组证据来源合法，反映内容真实可信，符合证据的真实性、合法性、关联性，故本院对原告中行鄂尔多斯市分行提供的6组证据予以采信。
根据当事人的举证、质证及本院对上述证据的认证意见，本院确认事实如下，被告高艳娜为购买房屋，向原告中行鄂尔多斯市分行申请贷款。2009年10月9日，原告中行鄂尔多斯市分行与被告高艳娜签订的个人二手住房贷款合同，合同约定：“借款金额为37万元，借款利率执行浮动利率即中国人民银行基准利率水平上上浮0%，浮动周期为12个月，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的法定贷款利率基准利率作为下一个浮动周期的适用利率。借款逾期的罚息利率为本合同所执行借款利率的水平上上浮50%，高艳娜每月以等额本息还款法还本付息，借款期限为180个月（即2009年10月16日至2024年10月16日）。为保证此笔借款如期偿还，高艳娜自愿将其所购买的位于某处房屋抵押给中行鄂尔多斯市分行，并办理了房屋他项权证。如高艳娜逾期还款，中行鄂尔多斯市分行有权宣布本合同项下借款本息全部或部分提前到期，并要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，高艳娜同意依法以上述抵押财产进行拍卖、变卖，中行鄂尔多斯市分行对拍卖、变卖价款享有优先受偿权。”双方签订借款合同后，原告中行鄂尔多斯市分行于2009年10月16日将37万元借款一次性划入被告高艳娜指定的帐户。
另查明，被告高艳娜从2014年12月18日开始逾期，截至2015年9月14日，尚欠原告中行鄂尔多斯市分行借款本金281421.25元、积欠利息13499.84元、本金罚息717元、利息罚息684.41元，本息合计296322.50元。
又查明，原告中行鄂尔多斯市分行为实现本案债权支出律师费4000元。
本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告中行鄂尔多斯市分行与被告高艳娜于2009年10月9日签订的个人二手住房贷款合同是双方的真实意思表示，故该合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告中行鄂尔多斯市分行已经按照合同约定向被告高艳娜发放了37万元借款，被告高艳娜应按合同约定履行还款付息的义务。被告高艳娜从2014年12月18日开始未按合同约定还本付息，属违约行为，故对原告中行鄂尔多斯市分行请求被告高艳娜返还借款本金281421.25元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告双方在合同中关于逾期本金罚息、逾期利息罚息的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故对原告中行鄂尔多斯市分行请求被告高艳娜支付逾期本金罚息、逾期利息罚息的诉讼请求，本院予以支持。
在原告中行鄂尔多斯市分行与被告高艳娜于2009年10月9日签订的个人二手住房贷款合同中约定：“高艳娜以购买的位于某处房屋作为抵押物对借款提供抵押担保，并办理了房屋他项权证，如高艳娜违反合同约定的还款付息的义务，中行鄂尔多斯市分行有权按合同规定以合法的形式对抵押财产进行处分，并获得抵押物折价或拍卖、变卖所得价款的优先受偿权。”本案中，因被告高艳娜从2014年12月18日起未按照合同约定偿还剩余借款本金及利息，已构成违约，应承担相应的违约责任，故对原告中行鄂尔多斯市分行请求依照合同的约定以折价或拍卖、变卖抵押物后所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。因被告违约导致本案诉讼，故被告应根据合同的约定承担原告为实现本案债权支出的合理的律师费，且原告支出的律师费，其收费标准符合相关规定，故本院予以支持。
被告高艳娜经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对原告中行鄂尔多斯市分行起诉事实及诉讼请求抗辩权的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告高艳娜（债务人）于本判决生效之日起十日内返还原告中国银行股份有限公司鄂尔多斯市分行（债权人）借款本金281421.25元及支付截至2015年9月14日的积欠利息13499.84元、本金罚息717元、利息罚息684.41元，本息合计296322.50元，并支付从2015年9月15日起至借款本金实际给付之日止的逾期本金罚息和逾期利息罚息（罚息利率均按合同约定利率上浮50%计算）；
二、被告高艳娜于本判决生效之日起十日内给付原告中国银行股份有限公司鄂尔多斯市分行律师费4000元；
三、若被告高艳娜未在本判决第一、二项确定的期限内返还上述第一、二项确定的款项，原告中国银行股份有限公司鄂尔多斯市分行有权依法折价或拍卖、变卖被告高艳娜提供的抵押物即位于某处房屋，并就所得价款优先受偿。
案件受理费5670元，公告费600元，由被告高艳娜负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。
本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。
审 判 长 孟令志
代理审判员 臧碧云
人民陪审员 杨 平
二〇一六年一月十三日
书 记 员 樊 富
法条链接：
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
四、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。