四川省宜宾市中级人民法院
民 事 判 决 书
(2018)川15民终952号
上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司宜宾市分公司，住所地：四川省宜宾市翠屏区南岸长江大道中段。统一社会信用代码：9151150090885070X4。
负责人：王彦，总经理。
委托诉讼代理人：张雪，四川酒都律师事务所律师。特别授权。
被上诉人（原审原告）：刘地先，女，1945年6月出生，汉族，住四川省筠连县。
委托诉讼代理人：刘文贵，四川玉壶律师事务所律师。特别授权。
被上诉人（原审被告）：游应松，男，1971年3月出生，汉族，住四川省筠连县。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司宜宾市分公司（以下简称人财险宜宾分公司）因与被上诉人刘地先、游应松机动车交通事故责任纠纷一案，不服四川省筠连县人民法院（2017）川1527民初1933号民事判决，向本院提起上诉，本院依法组成合议庭进行了审理，本案现已审理终结。
人财险宜宾分公司上诉请求：撤销原判并改判上诉人在商业险限额内承担4万元赔偿责任。其主要理由是：本次事故刘地先超过交强险部分为75199.8元，该损失已超过被上诉人游应松投保的商业第三者责任保险限额5万元，加之未投保不计免赔，上诉人按照合同约定在保险限额内免赔20%，即上诉人在商业应赔偿的金额为4万元。
被上诉人刘地先答辩认为原判正确。
被上诉人游应松答辩认为原判正确。
刘地先向一审法院提出诉讼请求：1.判决游应松、人财险宜宾分公司赔偿各项损失共计184125.81元；2.游应松承担本案诉讼费。
一审法院认定事实：2017年5月14日9时30分，游应松驾驶其所有的川Ｑ×××××小型面包车由腾达镇方向驶往筠连镇方向，行驶至M处时，与行人刘地先发生刮擦，造成刘地先受伤的交通事故。同日，筠连县公安局交通管理大队作出第5115271201700372号《道路交通事故认定书》（简易程序），认定游应松承担本次事故的全部责任，刘地先无责任。事发后，刘地先被送往筠连县人民医院住院抢救治疗，住院4天，游应松为刘地先垫付住院治疗费7765.99元，5月18日，刘地先转入宜宾市第二人民医院住院治疗14天，支出住院治疗费55546.98元（其中游应松垫支35000元，人财险宜宾分公司垫支10000元），6月1日又转回筠连县人民医院住院治疗，住院30天后伤情好转出院疗养，为此刘地先支付住院治疗费6304.83元。刘地先出院后，门诊用药1172元，至2017年8月25日，四川中证法医学司法鉴定所对刘地先所受伤害程度鉴定为七级伤残；后续治疗费13000元；属部分护理依赖，护理时限为六个月（从本次鉴定之日起计算）。刘地先为此支付鉴定费2600元。游应松所有的川Ｑ×××××小型面包车于2017年4月29日在人财险宜宾分公司处投保了交强险和第三者商业责任险，其中商业第三者责任保险保额为50000元，未投保不计免赔，事故发生在保险期内。审理中，人财险宜宾分公司对刘地先自行委托的四川中证法医学司法鉴定所对其评定的伤残等级持异议，申请进行重新鉴定，法院依法委托四川求实司法鉴定所进行。2018年2月12日，四川求实司法鉴定所作出川求实鉴（2018）临鉴6号《法医学鉴定意见书》，评定刘地先因交通事故致残程度分别为九级、十级。
一审法院认为，筠连县公安局交通管理大队对本案所涉交通事故作出的游应松承担本次事故的全部责任，刘地先无责任的事故认定书客观公正，予以确认。根据事故责任划分，确认游应松负本次交通事故的全部民事责任。游应松为肇事车辆在人财险宜宾分公司处投保了交强险和第三者商业责任险，人财险宜宾分公司应在保险合同约定的赔偿限额范围内代游应松承担赔偿责任，不足部分由游应松负担。本案中，刘地先已年满72周岁，其误工费不予支持，刘地先提交的筠连县民委员会的证明、筠连县社区的证明，拟证明其长期随其子王国华生活在×××街，其残疾赔偿金应按城镇居民标准计算的主张，因以上证明，均已被新的证明所否定，且事故发生后，其子女及亲友的证言，均证明刘地先长期生活在筠连县，其残疾赔偿金应按农村居民赔偿标准计算。刘地先的伤残程度等级，法院依法委托进行了重新鉴定，重新鉴定更客观、公正，予以确认。刘地先受伤住院的医疗费，人财险宜宾分公司认为应核减20%的非基本医疗用药，不符合法律的规定，不予采信。根据刘地先的主张，确定因本次交通事故给刘地先造成的损失为：1.医疗费7765.99元＋55546.98元＋6304.83元＋1172元=70789.80元；2.后续治疗费13000元；3.住院伙食补助费1410元（30元/天×47天）；4.护理费8660元【住院期间护理费（100元/天×47天=4700元）、出院后护理依赖期间护理费（100元/天×180天×22%=3960元）】；5.残疾赔偿金19717.28元（11203元/年×8年×22%）；6.精神抚慰金6600元；7.鉴定费2500元；8.交通费酌情支持1200元，以上共计123877.08元。上述损失中的医疗损失部分包括医疗费70789.80元＋后续治疗费13000元＋住院伙食补助费1410元=85199.80元，由人财险宜宾分公司在交强险医疗损失赔偿限额内支付10000元（已垫支），其余75199.80元，由游应松自行负担20%后，由人财险宜宾分公司在商业第三者责任保险赔偿限额内赔偿50000元，即游应松尚应赔偿（75199.80元×20%）＋（75199.80元×80%-50000元）=25199.80元；其余损失38677.28元，由人财险宜宾分公司在交强险死亡伤残赔偿限额110000元内代游应松赔付。
综上所述，游应松因本次交通事故给刘地先造成的各项损失共计123877.08元，予以支持。其中，扣减人财险宜宾分公司垫支的医疗费10000元，游应松垫支的医疗费42765.99元，刘地先尚应获赔71111.09元；游应松尚应获赔42765.99元-25199.80元=17566.19元。
依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第四十八条，《中华人民共和国保险法》第六十五条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十五条，最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决：一、中国人民财产保险股份有限公司宜宾市分公司于本判决生效后十日内赔偿刘地先因交通事故造成的医疗费、后续治疗费、护理费（含护理依赖）、残疾赔偿金、精神抚慰金等各项损失共计71111.09元（已扣减人财险宜宾分公司垫支的医疗费10000元，游应松垫支的医疗费42765.99元）；二、中国人民财产保险股份有限公司宜宾市分公司于本判决生效后十日内赔偿游应松因刘地先受伤垫支的医疗费用17566.19元；三、驳回刘地先的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1991元（已减半），由游应松负担。
二审期间，各方当事人均未提供有新的证据材料，二审查明的事实与一审一致，本院对一审查明的事实予以确认。
本院认为，本次事故损失游应松负担超过交强险部分为75199.8元，游应松自行负担20%后，剩余60159.84元损失已超过游应松投保的商业第三者责任保险限额5万元，原判认定上诉人在商业第三者责任保险限额内承担5万元赔偿责任正确，本院予以支持。上诉人人财险宜宾分公司认为游应松未投保不计免赔，直接在第三者责任保险限额5万元内免赔20%，即上诉人在商业第三者责任险范围内赔偿4万元的主张与本案客观实际不符。根据《中华人民共和国保险法》第三十条“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上理解的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。”上诉人人财险宜宾分公司的上诉请求明显不利于本案被保险人游应松，故本院对其上诉请求不予支持。
综上所述，中国人民财产保险股份有限公司宜宾市分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费50元由上诉人中国人民财产保险股份有限公司宜宾市分公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 何锡强
审 判 员 陈志彬
审 判 员 陈伟林
二〇一八年七月二十三日
法官助理 聂华竟
书 记 员 陈河潘