广东省高级人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）粤刑终39号
原公诉机关广东省茂名市人民检察院。
上诉人（原审被告人）陈泽锋，男，1983年4月1日出生于广东省茂名市电白区，汉族，初中文化，个体工商户，户籍地电白区。因本案于2014年7月3日被刑事拘留，同年8月9日被逮捕。
辩护人宁向东，广东鸿基律师事务所律师。
广东省茂名市中级人民法院审理广东省茂名市人民检察院指控原审被告人陈泽锋犯诈骗罪、信用卡诈骗罪一案，于2015年11月18日作出（2015）茂中法刑二初字第6号刑事判决。宣判后，陈泽锋不服，提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭，经审阅案卷和上诉理由，讯问陈泽锋，调查并听取辩护人和广东省人民检察院检察员的意见，决定以不开庭的方式审理本案。现已审理终结。
原判认定：2011年，被告人陈泽锋从林丰处购得广东省电白县水东镇某新区第二小区A102、A103号土地，与阮某、崔某、苏某、吴某、欧某、梁某2、邵某、钟某1、廖某9人签订《共同建房协议书》。房屋建成后，陈泽锋于2012年9月7日办理了国有土地使用证，证号为电国用（2012）第××90号，权利人为陈泽锋；于同年10月25日在其他九位权利人不知情的情况下办理了房地产权证，证号为粤房地权证（电）私字第××65号，权属人为陈泽锋。同年11月7日，陈泽锋以上述房产证和国有土地使用证作抵押，向中国建设银行茂名分行贷款269万元。后因邵某等九人要求对该国有土地使用证作公证，而该证已向中国建设银行作抵押，陈泽锋遂谎称遗失，于2013年9月11日补办了新国有土地使用证,证号为电国用（2013）第××97号。2013年期间，陈泽锋在明知自己没有偿还能力的情况下，以上述房地产作为幌子，以回报高额利息为诱饵，采取伪造国有土地使用证、隐瞒房地产权属、隐瞒抵押事实等方式，多次骗取他人财物共计568.117万元，所骗款项被其用于偿还高额债务和消费挥霍等，后因无法归还而逃匿。具体如下：2013年5月份，陈泽锋以生意资金周转困难、扩大规模为由，以回报高额利息为诱饵，伪造了一份电国用（2012）第××90号国有土地使用证，并以此伪造证件作担保，实际骗取李某3135.9万元。2013年初至8月份，陈泽锋以生意资金周转困难、扩大规模为由，以回报高额利息为诱饵，以虚假的电国用（2012）第××90号国有土地使用证作担保，通过容某1共向叶某2借款100万元。同年10月8日，陈泽锋隐瞒某新区第二小区A102、A103土地权属事实及已办理抵押登记的事实，将该土地作价人民币100万元转让给叶某2。最终，陈泽锋共骗得叶某292.4万元。2013年9月至12月，陈泽锋以生意资金周转困难、扩大规模为由，以回报高额利息并可提前扣息为诱饵，并隐瞒电白区水东镇某新区第二小区A102、A1033号土地上所建房屋（房地产权证:粤房地权证电（私）字第××65号）权属及已作抵押的事实，以此房屋向梁某1抵押，共骗取被害人梁某1339.817万元。
另，2013年3月份，陈泽锋在中国建设银行茂名分行申请办理了一张信用卡，卡号为48×××05。从2013年12月至2014年4月份，陈泽锋使用该信用卡共透支本金97348.95元。经发卡银行多次拨打陈泽锋预留的联系电话催收及上门催收后，超过三个月未归还上述款项。
原判认定上述事实的证据有：物证、书证、证人证言、被害人的陈述、被告人的供述与辩解、鉴定意见等。
原审法院认为，被告人陈泽锋诈骗他人财物，数额特别巨大，已构成诈骗罪;又恶意透支信用卡，数额较大，构成信用卡诈骗罪。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决：一、被告人陈泽锋犯诈骗罪，判处有期徒刑十五年，并处罚金人民币五十万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币三万元。总和刑期有期徒刑十九年，并处罚金人民币五十三万元。决定执行有期徒刑十八年，并处罚金人民币五十三万元。
二、对被告人陈泽锋诈骗被害人李某3所得人民币135.9万元、诈骗被害人叶某2所得人民币92.4万元、诈骗被害人梁某1所得人民币339.817万元、信用卡诈骗被害人中国建设银行茂名分行所得人民币97348.95元予以追缴，返还给各被害人。
上诉人陈泽锋及其辩护人上诉、辩护提出：1.证号为电国用（2012）第××90号《国有土地使用证》上登记土地使用权人为陈泽锋，该土地上所建房屋房产权属人也是陈泽锋，陈泽锋名下有价值535万元的不动产，一审认定陈泽锋“明知自己没有偿还能力”而向他人借款，以非法占有为目的向他人借款证据不足。陈泽锋也不存在“以房地产作为幌子”、“刻意隐瞒房地产权属、隐瞒抵押方式”的事实。2.一审认定陈泽锋诈骗李某3135.9万元证据不足，李某3转帐给陈泽锋的实为100万元，数额有误。3.陈泽锋只与容某1有经济纠纷，与叶某2无关，一审采信的借据为复印件，不具有客观性，且陈泽锋未提供虚假的土地使用权证给叶某2做担保，系被逼迫写下土地转让合同，故认定陈泽锋诈骗叶某2100万元证据不足。4.陈泽锋向梁某1借款是民间借贷纠纷，不构成诈骗犯罪，且借款数额应以梁某1提供的借据原件核对为准。一审未将陈泽锋委托其弟陈某1、公司财务李某1共向梁某1还款金额扣除不当。5.银行提供的未加盖行政公章开户信息、账户往来等材料以及银行出具的催收记录均不应采信。银行未按照陈泽锋预留的联系电话催收，且陈泽锋欠款三个月期限到2014年7月11日，而陈泽锋在2014年7月3日被刑拘，已无法还款，不符合“超过三个月未还”的情形。故陈泽锋不构成信用卡诈骗犯罪。综上，请求改判陈泽锋无罪。
广东省人民检察院检察员意见为：1.陈泽锋有非法占有他人财物的故意，实施了虚构事实，以借款名义骗取他人财物，其行为构成诈骗罪。2.陈泽锋没有还款能力而大量透支，经发卡银行两次催收超过3个月甚至至今不归还，属恶意透支，依法构成信用卡诈骗罪。3.证人李某1证实替陈泽锋还款给梁某137.6万元，证言内容不合常理，不排除梁某1与李某1有借贷关系，应不予采信。一审定罪准确，量刑适当，建议驳回上诉，维持原判。
经审理查明：
2011年，上诉人陈泽锋购得广东省电白县水东镇某新区第二小区A102、A103号土地，后分别与阮某、崔某、苏某、吴某、欧某、梁某2、邵某、钟某1、廖某9人签订《共同建房协议书》，约定上述9人出资、陈泽锋以上述地块土地使用权作为出资并承建房屋，陆续收取了上述9人缴纳的建房款。2012年9月7日，陈泽锋办理了上述地块的国有土地使用证[证号为电国用（2012）第××90号，权利人为陈泽锋]，并于同年10月25日在阮某、崔某、苏某、吴某、欧某、梁某2、邵某、钟某1、廖某不知情的情况下办理了房地产权证[证号为粤房地权证电（私）字第××65号，权属人为陈泽锋]。同年11月7日，陈泽锋以上述房产证和国有土地使用证作抵押向中国建设银行茂名分行贷款269万元，并于同月8日在电白县房产局办理了房屋抵押登记。后因邵某等9人要求对该国有土地使用证作共有公证，陈泽锋遂谎称该证遗失，并登报公示，于2013年9月11日向电白县国土局补办了新的国有土地使用证[证号为电国用（2013）第××97号]。
2013年期间，陈泽锋以上述房地产作为幌子，以高额利息为诱饵，采取伪造国有土地使用证、隐瞒房地产权属、隐瞒抵押事实等方式，多次骗取他人财物共计530.517万元，所骗款项被其用于偿还债务，后因无法归还而逃匿。具体如下：
一、2013年5月份开始，陈泽锋以生意资金周转困难、扩大规模为由，以给予高额利息为诱饵，以“借款”名义骗取被害人李某3钱财。陈泽锋伪造了一份电国用(2012)第××90号国有土地使用证交给李某3，并以此作担保，承诺逾期不还借款即将上述土地使用权过户给李某3，最终骗取李某3135.9万元。
上述事实，有经质证的下列证据证实：
1.被害人李某3的陈述及辨认笔录：2013年5月21日，陈泽锋以资金周转困难向我借款1534000元，约定期限为三个月。陈泽锋提供了电白县水东镇某新区第二小区A102、A103号土地，证号为电国用（2012）第××90号的国有土地使用证，约定如果超期不还款，就将上述土地抵押处理给我，且无条件协助我办理过户手续，陈泽锋当时承诺该地没有抵押、查封等情形。我们于2013年5月22日在电白县公证处作了公证，我依约借了1534000元给陈泽锋，陈泽锋出具了一张借据，并将上述国有土地使用证原件给我保管。借款到期限后，我多次催陈泽锋还款，陈泽锋通过银行转账还了少量款，不久就关掉手机逃跑了。后我到电白人民法院起诉陈泽锋，才知道同一块土地是陈泽锋与邵某等人共同建房的，该土地在电白县房产局已办理抵押登记的，也被转让给了叶某2。陈泽锋向我借款时，双方商定月利息2%。
李某3辨认出陈泽锋。
2.上诉人陈泽锋的供述：2013年5月份，我以资金周转困难且借了高利贷，广州服装公司压着资金周转不了为借口，向李某3借款1534000元，写了借据，约定期限三个月。由于李某3要我提供抵押，我就在借款前2天到茂名市人民公园附近找到一名做假证的男子，利用电白县水东镇某新区第二小区A102、A103号国有土地使用证的复印证，花150元作了一张假的国有土地使用证。假证办好后，我交给李某3，承诺如果到期不偿还借款，就将上述土地以物抵押给李某3，且无条件协助李某3办理土地过户手续。于是，李某3在2013年5月21日给了我现金504000元，同月22日又转账100万元给我，同月23日付给我3万元现金，共计1534000元。这笔钱到手后，我还给容某120多万元，其余的全部投资到广州服装公司。我归还过部分款项给李某3，具体金额以银行流水明细为准。
3.陈泽锋于2013年5月21日出具的借据一张，证实：2013年5月21日，陈泽锋以电国用（2012）第××90号土地作为抵押物借到李某31534000元。
4.电白县公证处出具《公证书》一份，证实：2013年5月22日，陈泽锋委托电白县公证处对《委托书》作了公证，主要内容为陈泽锋委托李某3负责办理电国用（2012）第××90号土地权属转让手续。
5.中国农业银行银行卡取款业务回单二张、中国农业银行卡交易记录，证实：李某3（卡号：62×××18）于2013年5月22日通过银行卡转账将100万元转入陈泽锋账户（账号62×××11)，次日现金取款3万元转入陈泽锋账户。
6.陈泽锋提供给李某3的电国用（2012）第××90号土地使用证和茂名市公安司法鉴定中心出具的茂公（司）鉴（文）字[2014]22号《印章鉴定书》，证实：陈泽锋向李某3借款时抵押给李某3的《国有土地使用证》[电国用（2012）第××90号]上所盖“电白县人民政府土地证专用章，印文与电白县国土资源局提供的“电白县人民政府土地登记专用章”样本印文不是同一枚印章所盖。
7.陈泽锋银行账号62×××11的交易记录，证实：陈泽锋于2013年12月6日转支175000元到李某3账号为62×××18账户。
二、2013年初至8月份，陈泽锋以资金周转困难、扩大生意规模为由，以给予高额利息为诱饵，以虚假的电国用（2012）第××90号国有土地使用证作担保，以“借款”名义骗取被害人叶某292.4万元。
上述事实，有经质证的下列证据证实：
1.被害人叶某2的陈述及辨认笔录:2013年春节后，经容某1介绍，我认识了陈泽锋，并购买了陈泽锋开发的位于水东镇农委住宅区旁的一套集资房。不久，陈泽锋向容某1借钱，容某1问我有无资金帮下陈泽锋，我说可以向朋友借，但朋友需要利息和财物抵押。后来，容某1告诉我，陈泽锋说在某新区有块地可抵押给我，给我每月银行利息4倍的利息。因我不了解陈泽锋，就委托容某1和陈泽锋办理抵押手续。陈泽锋想用某新区第二小区A102、A103土地的国有土地证抵押，容某1经核实该土地没有抵押及纠纷，就拿了抵押手续给我，我和容某2就把钱先给容某1，经容某1给陈泽锋，陈泽锋并写了借据。后来，陈泽锋经过容某1陆续向我和容某2借钱，共计190万元。2013年8月份，我要求陈泽锋将借款统一写一个借据，陈泽锋就写了2张借据，一张是100万元，一张是90万元。此前，陈泽锋通过转账给容某1，容某1再转给我的方式如期支付利息给我，后来陈泽锋支付利息不按期，我担心陈泽锋逃跑，在2013年10月份一天，容某1了解到陈泽锋将抵押给我的土地的土地证挂失并又补办，我要求容某1催促陈泽锋还钱，陈泽锋说没有钱，可用土地来兑借款，我同意了。因为容某1和陈泽锋熟悉，我和容某2委托容某1与陈泽锋交涉。后陈泽锋用位于水东交警中队旁边的土地来兑销90万元的借款，用某新区第二小区A102、A103号的土地来兑销100万元借款，我们在茂名一家律师事务所签订了土地转让合同，做了该土地没有任何抵押及纠纷的公证。当时陈泽锋要求我给回借据，我就将借据给了容某1，并要求要复印一份借据放在律师处保管。到了2014年3月份，我和容某1了解到某新区的土地被陈泽锋建设集资房来销售了，也被陈泽锋抵押给了银行。签订土地使用权转让合同是陈泽锋提出的，并要求收回借据，去茂名市律师事务所签订合同是我要求的。报案时，我没有提交我和陈泽锋位于水东交警中队附近的土地使用权转让合同给公安。
叶某2辨认出陈泽锋。
2.证人容某1的证言：2013年初，我介绍叶某2到陈泽锋那里购买集资房。后来有一次，陈泽锋约我喝茶，说他同时建设几栋集资房，资金很紧，问我是否有资金借给他周转。我说我没钱，若真需要可介绍亲戚朋友借给他，陈泽锋同意了。后我向容某2、叶某2说起陈泽锋借钱一事，叶某2说不认识陈泽锋，不同意，陈泽锋说可以拿电白县水东镇某新区一地皮及该栋楼房抵押，再给银行4倍的利息，容某2、叶某2就同意了。开始，陈泽锋借了50万元，并用某新区第二小区A102、A103国有土地使用证作为抵押，还带我到电白县国土局核实该土地没有抵押。这次陈泽锋如期支付了利息。后来，陈泽锋陆续分多次借款，共计借了190万元，每借一笔陈泽锋就写一张借据。叶某2、容某2给我钱，我通过银行转账或现金给陈泽锋。2013年10月份一天，陈泽锋将之前借到的钱分两张（一张100万元和一张90万元）借据给叶某2，之前写的借据由陈泽锋收回。2013年底，我通过国土局了解到陈泽锋挂失该块土地的国有土地使用证并补办新证，就告诉了叶某2。叶某2担心陈泽锋将该土地转让，叫我找陈泽锋，但陈泽锋以不在水东镇为由拖延。2014年春节前，我问陈泽锋何时将借款还给叶某2、容某2等人。陈泽锋说他没有钱，若担心其不还钱，可签订转让合同用位于水东交警中队旁的土地来兑90万元，用某新区第二小区的土地来兑100万元借款，若其没有还款，用该两块土地办理转让手续即可。但叶某2说要律师做才放心，并委托我和陈泽锋办理转让手续。我找到茂名市油城五路附近的一家律师事务所，和陈泽锋到该所委托黄某1律师办理了某新区和水东交警中队旁边土地的转让合同，由我和陈泽锋签名。陈泽锋承诺该两块土地没有任何纠纷，并到公证处办理公证手续。办理好转让合同后，陈泽锋要求收回借据及之前签订的抵押合同。我要求律师复印保留一份借据手续，然后将两张借据(100万元和90万元）交给陈泽锋。2014年3月份，我听说陈泽锋逃跑了，就打电话给陈泽锋但其手机关机了。2014年4月份，叶某2说陈泽锋将某新区的土地抵押给银行及其他人，该土地建的房子也卖给了他人。经我了解，陈泽锋早就将该土地建集资房卖给9个人，都已入住，并将该房子抵押给了银行。随后，叶某2向电白县人民法院起诉，才知道陈泽锋用某新区的房产抵押给李某3等人，骗了他们的钱。
3.上诉人陈泽锋的供述：我和叶某2不熟悉。我利用假的国土证诈骗到电白县国税局容某1大概190万，具体数目不记得了。2012年底至2013年初，我以资金周转困难，在容某1处通过现金和银行转账的方式借到约190多万元，利息是月息8分到1角，借款期限为无期限，具体以借据为准。这笔钱投资去广州某服装公司，公司营业执照是2013年年初办好的。后来，容某1他们强迫我写下在叶某2处借到100万元的借据。因我无力偿还，就于2013年10月8日和叶某2签署了一份土地使用权转让合同，大概意思是我将位于电白县水东镇某新区第二小区A102、A103的土地以100万元的价格转让给叶某2，并全力协助叶某2办理土地过户登记手续。我从建设银行贷到265万元后，通过中国工商银行、建设银行、农业银行转账到容某1提供的其账户和其大哥的账户还了容某1的欠款。2014年春节后，还了30万元现金给容某1，是直接交给容某1指定的陈村镇某村的“狼狗”。2013年底，容某1和“狼狗”带我到位于茂名市武警支队正对面巷一幢写字楼的一间律师楼，强迫我签订了一份关于某村土地使用权转让合同和位于水东镇某新区第二小区A102、A103号的土地转让合同，有一个律师在场。
4.证人韩某的证言：我绰号“狼狗”。2014年春节期间，陈泽锋还给我现金30万元，该款是我在2013年底借给陈泽锋的。当时陈泽锋叫我借30万元给他用两个月。
5.陈泽锋出具的借据一份，证实：陈泽锋于2013年8月8日借到叶某2100万元。
6.叶某2提供的电国用(2012)第××90号国有土地使用证复印件一份，证实：陈泽锋以此证作抵押向叶某2借款。
7.叶某2出具的委托书一份，证实：2013年10月5日叶某2委托容某1与陈泽锋签订土地使用权转让合同，办理叶某2买受陈泽锋位于电白县水东镇某新区第二小区A102、A103号土地使用权事宜。
8.土地使用权转让合同，证实：陈泽锋与叶某2于2013年10月8日约定，叶某2于2013年8月8日借给陈泽锋的100万元，现作为水东镇某新区第二小区A102、A103号土地使用权的转让价款，陈泽锋要协助叶某2办理转让过户登记手续。
9.中国建设银行个人活期明细信息，证实：容某1账号55×××55于2013年3月8日、3月11日分别转账存入20万元、7万元，3月11日ATM转账6000元到陈泽锋账号52×××08，容某1账号62×××49于2013年4月12日转账18.4万元到陈泽锋上述账户。陈泽锋该账号于2013年7月14日转账39000元、2013年8月9日ATM转账36000元到容某1账号55×××55，于2014年1月13日ATM转账40000元到容某1账号62×××06。
10.土地使用权转让合同一份、民事起诉状，证实：2013年10月18日，陈泽锋转让陈村镇某村委会某村360平方米宅基地给叶某2，用于抵销债务90万元。为此，叶某2以合同纠纷为由向法院提起诉讼。
三、2013年9月至12月，陈泽锋以资金周转困难、扩大生意规模为由，以给予高额利息并可提前扣息为诱饵，以“借款”名义骗取被害人梁某1的钱财。陈泽锋隐瞒电白区水东镇某新区第二小区A102、A103号土地上所建房屋实际权属及已作抵押的事实，谎称其对该房产享有完整产权，无任何抵押及其他产权争议，承诺若其不能按期还款，则以房抵债，向梁某1抵押“借款”389.7万元。期间，陈泽锋多次还款，并委托其公司的李某1转账还款37.6万元。最终，陈泽锋共骗取梁某1302.217万元。
上述事实，有经质证的下列证据证实：
1.被害人梁某1的陈述及辨认笔录：2013年5月份，我和陈泽锋是通过邓某认识的。有一次聊天中，陈泽锋称其在水东拿到几块地做集资房，很多工程在建，需20万元周转，使用一个月可归还，并许诺给我利息，且利息可以提前扣除。我就通过工行转账（广州卡）打了18.8万元到陈泽锋的账户。一个月后，陈泽锋准时还款。没过多久，陈泽锋以同样的理由、同样的方式先后借了一笔30万元、一笔50万元，也都很准时地还钱，我慢慢信任他。后来，陈泽锋一直向我借钱，且金额越来越大，我有点疑心，问他怎么一直借钱周转，他称现在水东有多处集资房要开建，拿地压了很多钱，并出示了国土使用权证给我看，说已取得土地使用权，现在有多处工程在建，建好了可给我分红。而且，陈泽锋还将该土地使用权证放在我这里做抵押，称其他资金到位了就还钱给我，并许诺给我高额利息。因为有国有土地使用权证做抵押，我相信他，分别于2013年9月20日、10月8日、10月24日和10月25日借给他30万元、30万元、100万元和50万元，陈泽锋写了借据给我，并注明还款期限。我扣除了他给我承诺的利息，通过银行把上述借款转给了他。过了一段时间，陈泽锋又向我借200万元，因为9月20日的30万元借款按借据11月20日将到期，他没有按期归还，我没借钱给他。后来，陈泽锋找到我，说他还有一套房位于电白县水东镇某新区第二小区A102、A103号，国有土地证号：电国用（2012）第××90号，房地产权证号：粤房地权证电（私）字第××65号，说这套房大概值800万元，是他个人财产，没有任何抵押和产权争议，可以跟我签《担保协议》，如果借款到期不还，由我直接拿《公证书》自行过户。2013年12月18日，陈泽锋拿了《公证书》给我，我又借给他200万元，他签了借据和《担保协议》。我拿了《公证书》，把国土证原件还给了他，扣除利息后，转了185万元给他。陈泽锋拿了这些钱后就消失了，我找不到他人，去房管局和房屋现场了解情况，才知道公证的房屋已向银行抵押贷了款，并且早在公证之前已经将房屋卖给了其他九个业主，给我的国土证也是他自己伪造的。陈泽锋的两部手机都打不通，无法找到他，他也没有联系过我。陈泽锋在建集资房和购买地皮时带我去看过，一个是在竹园仔新村（向阳大道中东11街136号旁)，另一块在畜牧局正门右侧附近，某派出所旁、水东中队旁都有，他说这些集资房和地皮归他所有的，但据了解，这些房子是他与他父亲陈起坚、小弟陈某1三父子所有。陈泽锋在2013年9月份向我借款210万元后，分多次还了小部分本金并支付少量利息给我，共约60万元，是通过银行转账给我的，具体金额以银行流水为准。陈泽锋的弟弟陈某1的中国银行账户在2014年2月18日向我的尾号为6079的农业银行账户转入13万元，李某1的农业银行账户分别在2013年12月11日、2014年1月28日、2014年2月21日转给我三笔共37.6万元。
梁某1辨认出陈泽锋。
2.证人郭某的证言：2013年12月，我到梁某1家喝茶，当时陈泽锋、李某2都在。陈泽锋要求梁某1借款200万元，可以拿某新区的房产抵押，签订担保协议，还称该房子没有其他抵押。陈泽锋拿出资料给梁某1看，梁某1看过后，同意借款。陈泽锋走后，我劝梁某1不要再相信陈泽锋，因为之前的借款都没有还清。梁某1说陈泽锋以在某新区的房抵押并做了公证。梁某1借款给陈泽锋后，陈泽锋就逃跑。梁某1没有强迫陈泽锋签订担保协议书，是陈泽锋提出签订担保协议的，并拿了公证书给梁某1。
3.证人李某2的证言：2013年9月份，我和陈泽锋在梁某1家喝茶聊天。陈泽锋称在水东镇拿了几块地皮和别人建集资房来卖，在某新区也买了一块土地，并办了国土使用证，现在等资金周转，叫梁某1借款，他还拿一本国有土地使用证给梁某1看，说可以用该国有土地使用证放在梁某1处抵押，要求梁某1帮他，并说给高额利息给梁某1。梁某1同意了。陈泽锋走后，我叫梁某1要小心，梁某1说之前借过钱给他，都能如期还款。2013年12月份，我和郭某、陈泽锋在梁某1家中喝茶。陈泽锋说资金周转困难，之前借到的钱现在因项目没有建好，还没有转回的资金，没能按期还款给梁某1，叫梁某1不怕，等待资金周转回来就归还，要求梁某1再借款200万元。梁某1不答应，陈泽锋就说他在某新区有栋约值800万元的房子，并拿出房产证及一些报建手续给梁某1看，还称该栋房子是他个人财产，没有任何抵押，也没有纠纷，可以签订担保协议书，还可以办好公证书，若还不如期还款，叫梁某1直接带公证书过户。后来，陈泽锋再次来到梁某1家中，带了公证书给梁某1，并承诺和梁某1签订担保协议书。梁某1同意借款，并说这次要扣下陈泽锋的利息，与陈泽锋签订担保协议书，梁某1就借款200万元给陈泽锋，扣下10多万元的利息。过了两个月，陈泽锋就逃跑了。
4.证人邓某的证言：2013年年中，陈泽锋向梁某1借了两笔款，都还了款，后来陈泽锋陆续向梁某1借了几笔款，借的款越来越大。我知道陈泽锋在2013年9月份向梁某1借了30万元，10月份借了150万元，后来又借了200万元，这几笔我已向陈泽锋核实过，听说陈泽锋用水东镇某新区土地及房产抵押。2014年3月份，就无法联系到陈泽锋了。
5.证人李某1的证言：案发前，我在我表哥陈泽锋开办的电白某房地产开发有限公司工作，曾做过一段时间的财务工作。期间，因为陈泽锋有事不在茂名或没有空，就叫我帮忙转账给梁某1。在2013年12月11日、2014年1月28日、2014年2月21日我通过农业银行账户（62×××77）转给梁某1在农业银行的账户三笔钱，分别是30万元、46000元、3万元，共计37.6万元，上述转账有我的银行记录为证。我认识梁某1，与他见过一两次面，我们之间没有经济往来。
6.上诉人陈泽锋的供述：大约2013年5月份，我通过朋友邓某认识梁某1。一次聊天中，我说自己在水东做集资房和在广州经营服装生意，需20万元资金周转，以粤Ｋ×××02宝马车作抵押，一个月归还，并许诺利息可提前扣除，梁某1就通过银行转账18.8万元给我，后我转账还了20万元。因公司经营需要资金，我再向梁某1借钱，梁某1提出没担保不借。我说我在水东有多处集资房要开建、拿地压了很多钱，并出示国土使用权证说已取得证上注明的土地使用权，并带他去看了水东的多处在建集资房，说可以拿电白县水东镇某新区第二小区A102、A103号土地公证，承诺资金到位了就还钱，并给高额利息。开始，我以资金周转为由分多次向梁某1借了210万元，后来转账还了梁某1部分钱，具体以银行流水账为准。再后来，因资金周转困难，我向梁某1借200万元，梁某1不同意，要求我做一份关于水东镇某区第二小区A102、A103的土地委托代理过户的公证书。2013年12月份，我按梁某1的要求做了一份公证书给梁某1，并与梁某1签订了《担保协议》，后来梁某1扣除利息通过银行转了187万元给我。梁某1要求我将以前借的210万元和这次借的200万元合计写一张借条，我就写了一张410万元欠款的借条给梁某1。当时，我在做服装生意和剩余没有完工的集资房（投资50万元左右）。这笔钱一部分还给朋友，还了一部分给李某3，一部分给容某1，一部分投入到广州的公司。我与梁某1签订的借据上的签名是我签的，但200万元的借据的借款金额实际上是180多万元，具体金额以银行流水明细账为准，该200万元是扣下利息后再转账给我的。
7.陈泽锋出具的借据五张，载明：陈泽锋于2013年9月20日、10月8日、10月24日、10月25日、12月18日分别借到梁某130万元、30万元、100万元、50万元、200万元。
8.梁某1提供的2013年12月18日陈泽锋与梁某1《委托书》1份、电白县公证处《公证书》1份及收款发票1张、《担保协议》1份，证实：陈泽锋出具《委托书》、《担保协议》并予以公证给梁某1，保证广东省电白县水东镇某新区第二小区A102、A103号房产是陈泽锋个人合法财产，有完整产权，无任何抵押及其他产权争议，若到期不还，该房屋直接用于抵偿借款，梁某1可凭陈泽锋办理的《公证书》直接收房并办理过户手续。
9.中国农业银行银行卡取款业务回单、中国工商银行个人业务凭证，证实：梁某1（卡号：62×××79)于2013年10月10日、10月12日、10月30日、12月19日分别转账28.2万元、35万元、47.5万元、185万元到陈泽锋账户（卡号：62×××11);梁某1（卡号：62×××86）于2013年10月25日转账94万元到陈泽锋账户（卡号：62×××96）。
10.陈泽锋农业银行账户62×××79交易记录，证实：陈泽锋于2013年12月22日、12月24日，2014年1月18日、2月10日分别转存16000元、60000元、148000元、18000元到梁某1账户(62×××79)。
11.陈泽锋农业银行账户62×××11交易记录，证实：陈泽锋于2013年8月20日、8月22日、9月16日、转支45000元、47000元、5780元到梁某162×××79账户；于10月22日、11月12日、11月20日、11月24日、11月27日、12月8日分别转支18000元、30000元、8050元、60000元、25000元、18000元到梁某1上述账户。
12.李某1农业银行账户62×××77的交易记录，证实：2013年12月11日、2014年1月28日、2014年2月21日，该账户分别转支出30万元、46000元、3万元。与梁某1农业银行帐户记录吻合。
另查明，2013年3月份，陈泽锋在中国建设银行茂名分行申请办理了一张信用卡，卡号为48×××05。从2013年12月至2014年4月份，陈泽锋使用该信用卡共透支本金人民币97348.95元。账单到期后，中国建设银行茂名分行于2014年4月15、5月12日至9月21日多次拨打陈泽锋预留的联系电话催收及上门催收，均未联系到陈泽锋，陈泽锋至今仍未归还欠款，期限已超过三个月。陈泽锋实施信用卡诈骗97348.95元。
上述事实，有经质证的下列证据证实：
1.受案登记表、立案决定书，证实该案由建设银行茂名分行于2014年10月9日报至公安机关。
2.中国建设银行茂名分行报案材料，证实：陈泽锋（公民身份号码：)于2013年3月份在中国建设银行开户办理了一张信用卡（卡号：48×××05)，于2013年3月14日开始使用，于2014年4月12日始出现透支逾拖欠时间超过90天。经建设银行工作人员多次催促陈泽锋还款，陈泽锋的联系电话（139××××1998）无法打通，通过预留的固定电话催收，无人接听，该行工作人员上门找陈泽锋，也没有找到陈泽锋。截至2014年8月12日，陈泽锋用该信用卡透支本金共计人民币111973.38元，其中本金97348.95元，费用利息14624.43元。
3.中国建设银行茂名分行出具的陈泽锋信用卡催收记录二份，证实：该行工作人员于2014年4月15、5月12日至9月21日，七次通过拨打陈泽锋手机139××××1998或其弟陈某1手机186××××3208或固定电话066852××××5、066868××××9、陈泽锋父母电话、居住地社区电话以及上门等方式催收，都无法联系到或找到陈泽锋。
4.中国建设银行茂名分行流水账单，证实：陈泽锋信用卡48×××05于2013年3月份起的消费记录，其中2014年4月份起出现透支逾期，截至2014年8月12日，透支额为111973.38元。
5.中国建设银行龙卡信用卡申请表、陈泽锋身份证复印件、车牌K××02宝马小型轿车、粤房地权证电（私）字第××65号房产证复印件，证实了陈泽锋申请卡号为48×××05信用卡的情况。
6.上诉人陈泽锋的供述：我在中国建设银行办理了一张信用卡，卡号不记得了。我用该信用卡透支，具体金额不记得，以银行的为准。因为当时我资金周转困难，欠了许多钱跑了，透支后没有钱还款。我原来手机号暂停机，银行联系不到我，所以我没收到银行工作人员催款。
全案事实，还有经质证的下列证据证实：
1.受案登记表、立案决定书，证实：电白县公安局经济犯罪侦查大队三中队分别于2014年5月16日、7月24日、7月25日接到报警称，陈泽锋涉嫌诈骗和贷款诈骗，电白县公安局于2014年5月19日以涉嫌诈骗案，2014年9月15日以涉嫌贷款诈骗罪、伪造公文证件印章罪立案侦查。
2.电白县人民法院案件移送函及案件材料，证实：电白县人民法院在审理原告叶某2诉被告陈泽锋建设用地转让合同纠纷、原告李某3诉被告陈泽锋民间借贷纠纷二案中，发现陈泽锋涉嫌诈骗，遂移送公安机关查办。
3.抓获经过、茂名市公安局电白分局某派出所出具的证明，证实：经民警动员，在陈泽锋父亲陈起坚的配合下，于2014年7月3日凌晨3时许在茂港区坡心镇路口附近将陈泽锋抓获。
4.户籍资料，证实了陈泽锋的身份情况。
5.电国用（2012）第××90号电白县国土局地籍档案，证实：林丰转让电白县水东镇某新区第二小区A102、Al03号土地给陈泽锋，2012年9月7日电白县国土局为陈泽锋颁发电国用（2012）第××90号国有土地使用证。
6.电白县国土局电国用（2013）第××97号地籍档案、《土地登记卡》、《土地登记卡续表》，证实：电白县水东镇某新区第二小区A102、A103号，于2012年9月7日由陈泽锋申请变更为电国用（2012）第××90号土地，于2013年9月11日遗失补办，变更为电国用（2013）第××97号。
7.粤房地权证电（私）字第××65号房产初始登记手续资料、房地产登记簿，证实：2012年10月12日，陈泽锋对电白县水东镇某新区第二小区A102、103号房屋申请私有房地产产权登记，单独所有房屋份额，房屋所有权性质为私有，2012年9月28日竣工。2012年10月25日，电白县房地产管理局登记为粤房地权证电（私）字第××65号。2012年11月8日，该房办理抵押登记，抵押人为陈泽锋，抵押权人为中国建设银行茂名分行。
8.电国用（2013）第××97号电白县国土资源局地籍档案，证实：电白县某新区第二小区A102、A103号地权利人为陈泽锋。2013年7月10日，通过《茂名日报》作遗失声明，电国用（2012）第××90号土地使用证作废。2013年9月11日，电白县国土局颁发电国用(2013)第××97号土地使用证，同日作遗失登记。
9.共同建房协议书，证实：陈泽锋于2011年6月至11月间，分别与阮某、吴某、崔某、周学良、苏某、邵某、钟某1、廖某签订《共同建房协议书》，于2013年1月19日与梁某2签订共同建房协议书，约定集资建房的方式、房屋及车库的认领、资金筹集及支付方式，并约定陈泽锋在本协议项下的土地归全体集资者共同共有。乙方如需要办理房产证的，甲方必须协助乙方办理房产证。
10.邵某等九人提供的公证书、茂名市华夏公证处出具的说明，证实：2013年6月9日，陈泽锋与邵某等九人在茂名市华夏公证处对《共同建房协议书》作了公证。电国用（2012）第××90号国土证遗失作废，以新证电国用（2013）第××97号为准。
11.阮某、崔某、苏某、吴某、欧某、梁某2、邵某、钟某1、廖某等九人提供的收款收据，证实了上述阮某九人向陈泽锋支付合作建房款的情况。
12.证人邵某、苏某、崔某、欧某、吴某、廖某、阮某、钟某1、严某的证言，该九人一致证实了上述九人就电白县某新区A102、A103号地块分别与陈泽锋一方签订《共同建房协议书》，认购房屋及车库、支付建房款。房屋建成后的入住情况。
13.个人贷款申请审批表、中国建设银行个人住房（商业用房）借款合同、粤房地权证电（私）字第××65号房产、电国用（2012）第××90号国有土地使用证，证实：经陈泽锋申请，中国建设银行与陈泽锋于2012年11月7日签订借款合同，约定借款本金269万元，借款期限为240个月，每月归还本息20658.2元。陈泽锋提供粤房地权证电（私）字第××65号房产、电国用（2012）第××90号国有土地使用证作抵押。
14.中国建设银行个人贷款支付凭证、特种转账贷方凭证、中国建设银行个人贷款对账单，证实：2012年11月8日，中国建设银行借款269万元给陈泽锋，陈泽锋同年12月至2014年3月份如期归本息。截至2014年4月16日，陈泽锋拖欠本息2598519.68元。
15.电白县某房地产开发有限公司工商登记资料，证实：该公司于2011年12月26日成立，法定代表人陈泽锋，注册资本100万元人民币，投资人：陈泽锋（60万元）、陈某1(40万元），经营范围：房地产开发、销售，房屋租赁，物业管理。
16.电白县某房地产开发有限公司账号69×××34于2013年1月1日至2014年12月30日的中国建设银行交易流水情况，证实：该账户仅在2013年1月1日、2月1日收费支出9.29元，1月6日转账入9.29元，无其他流水交易。
17.广州某服装有限公司工商注册登记资料，证实：该公司于2013年1月22日成立，法定代表人陈某1，注册资金100万元，性质是一人有限责任公司；2013年3月19日法定代表人变更为陈泽锋，2014年3月18日股东变更为陈某2。
18.广州某服装有限公司银行账户（69×××97)2013年1月16日至2015年3月25日的流水资料及开户资料，证实：2013年1月16日存入100万元，同年2月1日转出999990元。之后仅有一笔2000元转入，其余交易金额不超过612元。
19.茂名好易联提供的终端客户情况，证实：陈泽锋卡号为62×××79的账户于2013年12月23日消费30万元，对方商户号为305581051373874;陈泽锋该账户于2013年12月24日消费6248.2元，对方商户号为302440153110015。
20.卡号62×××09（开户人李某1）及该账户自2013年10月1日至2014年6月30日的流水交易情况，证实：2013年10月25日，62×××96(陈泽锋）存入74万元到该账户，次日该账户支出40万元到6222082016000191578（户名叶某1）。
21.证人叶某1的证言：2012年4月份至2013年12月份，陈泽锋分多次向我借款共400多万元，说是建设集资房需要资金，承诺以建房销售利润分成，但没有结清过借款，他每借一笔后还小部分，再向我借钱，还款是通过转账或现金给我。2013年1月份至3月份期间，陈泽锋多次向我借款，我通过银行账户转账给陈泽锋。2014年3月份，开始无法联系到陈泽锋、后来有朋友说陈泽锋逃跑了。
22.证人肖某的证言：我在原广州某服装有限公司担任经理，主要负责设计部，管理公司日常工作，财务方面我只负责签名确认收入开支，支付收款统计工作由财务部负责。该公司在2013年1月注册成立，经营范围为批发业，注册资本为100万元人民币，由陈泽锋出资成立，陈某1为法人代表，同年3月法人代表变更为陈泽锋。公司装修时约用了10多万元，每月开支约8万元。公司与广州市一间服装加工生产厂家合作，厂家按照我们款式定制生产，生产加工好后，贴我公司商标来销售，总体上没有盈利。2014年年初，公司欠了工人工资及租金等费用共30多万元，我找不到陈泽锋拿钱。2014年3月份，陈泽锋逃跑后，有约值10多万元的衣服和材料积货，陈泽锋的表弟李某1说陈泽锋委托他','2018-10-09
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