广东省中山市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）粤20刑初59号
公诉机关广东省中山市人民检察院。
被告人蔡学义，男，1979年8月1日出生，汉族，大专文化，户籍所在地广东省中山市石岐区，原系中国建设银行股份有限公司古镇镇海洲支行（以下简称建行海洲支行）负责人。因本案于2015年8月4日被羁押并被刑事拘留，同年9月11日被逮捕。现押于中山市看守所。
辩护人龙泽平，广东ＸＸ海天（珠海）律师事务所律师。
中山市人民检察院以中检诉刑诉〔2016〕38号起诉书指控被告人蔡学义犯诈骗罪，于2016年5月16日向本院提起公诉。本院审查后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。中山市人民检察院指派检察员田苗出庭支持公诉，被告人蔡学义及其辩护人龙泽平到庭参加诉讼。现已审理终结。
中山市人民检察院指控:被告人蔡学义在中国建设银行中山分行海洲支行工作期间，于2008年开始参与网络赌博活动、2010年开始投资期货交易，导致巨额亏损。为填补亏空，被告人蔡学义欺骗袁某1等16名被害人，称其他银行贷款客户需借款“搭桥”（即在放贷前的空档借款，放贷后即归还），以此为由以个人名义向该16名被害人陆续借款共计人民币8300万元，并承诺每月2分至3.8分不等的高额利息。被告人蔡学义将借来的资金用于个人赌博和投资期货交易，并购买了房产一套和汽车一辆。期间，蔡学义为取得被害人信任以便继续借款，陆续归还被害人本金人民币740万元、利息人民币2058.8309万元，目前仍有人民币5501.1691万元无法归还。具体犯罪事实如下：
1.2013年1月至2015年6月，被告人蔡学义以上述方式，陆续向被害人袁某1借款人民币3710万元，期间陆续归还本金人民币420万元、利息人民币1248.216万元；
2.2014年7月至2014年12月，被告人蔡学义以上述方式，陆续向被害人杨某1借款人民币1270万元，期间陆续归还本金人民币280万元、利息人民币463.98万元；
3.2015年3月至2015年7月，被告人蔡学义以上述方式，陆续向被害人区某1借款人民币670万元，期间陆续归还利息人民币67.28万元；
4.2015年3月至2015年5月，被告人蔡学义以上述方式，陆续向被害人区某2借款人民币470万元，期间陆续归还利息人民币26.75万元；
5.2015年5月至2015年6月，被告人蔡学义以上述方式，陆续向被害人刘某3借款人民币430万元，期间陆续归还利息人民币56.839万元；
6.2015年4月至2015年6月，被告人蔡学义以上述方式，陆续向被害人伍某借款人民币370万元，期间陆续归还利息人民币21.9万元；
7.2014年12月至2015年5月，被告人蔡学义以上述方式，陆续向被害人袁某2借款人民币360万元，期间陆续归还利息人民币74.8156万元；
8.2015年4月，被告人蔡学义以上述方式，陆续向被害人林某3借款人民币280万元，期间陆续归还利息人民币22万元；
9.2014年10月，被告人蔡学义以上述方式，陆续向被害人袁某3借款人民币200万元，期间陆续归还利息人民币33.3万元；
10.2012年3月至2012年9月，被告人蔡学义以上述方式，陆续向被害人欧某2借款人民币60万元，期间陆续归还利息人民币22.2003万元；
11.2012年4月至2015年5月，被告人蔡学义以上述方式，陆续向被害人欧某3借款人民币60万元，期间陆续归还利息人民币12.3万元；
12.2015年3月，被告人蔡学义以上述方式，陆续向被害人黎某2借款人民币100万元，期间陆续归还本金人民币40万元、利息人民币6万元；
13.2015年7月，被告人蔡学义以上述方式，陆续向被害人刘某1借款人民币260万元；
14.2015年7月，被告人蔡学义以上述方式，陆续向被害人张某借款人民币30万元；
15.2014年5月，被告人蔡学义以上述方式，陆续向被害人袁某4借款人民币25万元，期间陆续归还利息人民币3.25万元；
16.2015年7月，被告人蔡学义以上述方式，陆续向被害人蔡某1借款人民币5万元。
2015年8月4日，被告人蔡学义到中山市公安局投案自首。
公诉人当庭宣读或出示了物证、书证、证人证言、被告人供述和辩解、鉴定结论等证据，以证实所指控的事实。公诉机关据此认为，被告人蔡学义无视国家法律，诈骗他人财物，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人蔡学义有自首情节，可以从轻处罚。提请本院依法判处。
被告人蔡学义提出虽然出具260万元借据给被害人刘某1，但实际只收取了55万元，另外205万元是与刘某1合作投资期货，至案发已亏损100余万元，余款尚存于刘某1的期货账户内，对被指控的其他诈骗事实无异议。
蔡学义的辩护人提出：1.蔡学义没有非法占有的目的，亦没有采取欺骗的手段，只是在将资金借到手后改变资金用途，出借人是为赚取高额利息而自愿将资金出借给蔡学义，蔡学义应构成非法吸收公众存款罪；2.杨某1的借据金额虽为1270万元，但如此巨额的款项未有银行流水予以对应，不应认定该宗的金额；3.袁某2的借据金额虽为360万元，但仅有350万元有银行流水对应，应认定该宗的金额为350万元；4.刘某1的借据金额虽为260万元，但仅有55万元有银行流水对应，蔡学义抗辩余款205万元一直在刘某1丈夫邓某2均的期货账户内进行投资，其与刘某1对该款都有控制权，不应认定上述205万元为诈骗。
经审理查明，被告人蔡学义为偿还其参与网络赌博所欠债务及填补其投资期货交易导致的亏损，自2012年开始虚构有其他银行贷款客户前次贷款即将到期，需要先还贷再重新向银行申请贷款，故需要借款先还贷，待银行重新审批放贷后即可还款的事实，以借款帮助上述客户“搭桥”为名，骗取袁某1、区某1、区某2等十五名被害人共计人民币6785万元，将上述款项用于个人赌博、投资期货交易、支付中山市西区翠景道（南）17号剑桥郡花园房屋的部分购房款及粤Ｔ×××××号小汽车的部分购车款、偿还高额利息及部分本金。经鉴定，骗得上述人民币6785万元后，至案发蔡学义已归还十五名被害人共计人民币2042.8509万元（其中本金460万元，利息1582.8509万元），尚有人民币4742.1491万元无法归还。具体犯罪事实如下：
一、2013年1月至2015年6月，被告人蔡学义以上述方式骗取被害人袁某1人民币3710万元，期间陆续归还人民币1668.216万元（其中本金420万元，利息1248.216万元），尚有2041.784万元无法归还。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1.被害人袁某1的陈述：我于2012年底认识蔡学义，并通过他在银行办理存款业务。2013年初，蔡学义称有客户需要“搭桥”，月息2分，并称客户是有抵押物在银行的，他想以私人名义向我借钱帮助客户“搭桥”。我先后借了很多次钱给他，本息付清后我就把借条撕掉，至今尚欠我3290万元，共有7张借条，其中蔡学义于2013年10月14日出具的金额为620万元的借条，已还120万元；2015年6月15日出具的金额为850万元的借条，已还300万元。对于上述借款，蔡学义支付利息至2015年7月。我一般是通过尾号为0758的建行账户转账给蔡学义，其中有一笔880万元是通过我的员工魏某1尾数为0533的建行账户转账给蔡学义，蔡学义指定的收款账户有郑某、黄某1、杨某1、杨某2、刘某1、杨某3、刘某2、黄某4等。
2.被害人袁某1提供的借条7份及中国建设银行转账凭条10份：2013年1月18日，被告人蔡学义向魏某1借款880万元；2013年10月14日及11月15日、2014年5月8日、2015年3月17日及5月21日、6月15日，被告人蔡学义分别向被害人袁某1借得620万元、670万元、300万元、320万元、70万元、850万元；
3.中山市执信会计师事务所出具的《中山市蔡学义等人涉嫌诈骗司法会计鉴定报告》及《广东执信司法会计鉴定所司法会计鉴定意见书》（粤执会鉴所［2016］鉴字第J008号）：经鉴定，确认被害人袁某1的借款本金为3710万元，被告人蔡学义已归还借款本金420万元，已支付利息1248.216万元，借款本金扣减已还本息差额为2041.784万元。
4.被告人蔡学义对被指控的本宗事实无异议。
二、2015年3月至同年7月，被告人蔡学义以上述方式骗取被害人区某1人民币670万元，期间陆续归还人民币67.28万元（均为利息），尚有602.72万元无法归还。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1.被害人区某1的陈述：我是在建行海洲支行办理业务的时候认识蔡学义的，他知道我有大额存款就主动和我说有其他客户需要资金周转，想借钱帮这些客户“搭桥”，月息2分。起初，我借了几次钱给蔡学义，每次约几十万，到期均能归还本息。2015年，我分几笔借了670万元给蔡学义，到期均不能归还，一直续期直至案发。我是通过账号尾数8555和1858的银行账户转账给蔡学义指定的银行账户，收款账户不一定是蔡学义本人的账户，而且蔡学义让我转钱前会问我是否认识收款方的名字，如果我说认识，他就会换一个我不认识的账户，再让我转钱过去。
2.被害人区某1提供的借条5张；2015年4月26日、2015年6月3日、2015年6月17日、2015年6月26日、2015年7月7日，被告人蔡学义分别向被害人区某1借得200万元、200万元、120万元、60万元、90万元。
3.中山市执信会计师事务所出具的《中山市蔡学义等人涉嫌诈骗司法会计鉴定报告》及《广东执信司法会计鉴定所司法会计鉴定意见书》（粤执会鉴所［2016］鉴字第J008号）：经鉴定，确认被害人区某1的借款本金为670万元，被告人蔡学义已支付利息67.28万元，借款本金扣减已还本息差额为602.72万元。
4．被告人蔡学义对被指控的本宗犯罪事实无异议。
三、2015年3月至同年5月，被告人蔡学义以上述方式骗取被害人李某1、区某2人民币470万元，期间陆续归还人民币26.75万元（均为利息），尚有人民币443.25万元无法归还。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1.被害人李某1的陈述：我是通过建行海洲支行的理财经理江某认识蔡学义的，当时蔡学义是该支行的行长。2013年起，蔡学义经常劝说我将投资理财的资金转做“搭桥”业务，即帮企业或个人偿还银行贷款，以便其继续办理贷款业务。我共向蔡学义出借470万元，均是通过丈夫区某2的账户转出至蔡学义指定的账户，分别有赖某、袁某1、李某2、郑某、周某、中山市金能照明电器有限公司、林某2、刘某2、杨某2、袁某2、黄某3等。
2.被害人区某2提供的借条4张、中国建设银行转账凭条13张：2015年3月18日、3月21日、5月25日、6月13日，被告人蔡学义分别向被害人区某2借得100万元、100万元、70万元、200万元，月息2.5分。
3.被害人区某2出具的《关于更正蔡学义诈骗案中区某2实际已收取利息额的说明》及银行流水：证明区某2共收取蔡学义支付的利息26.75万元。
4.中山市执信会计师事务所出具的《中山市蔡学义等人涉嫌诈骗司法会计鉴定报告》及《广东执信司法会计鉴定所司法会计鉴定意见书》（粤执会鉴所［2016］鉴字第J008号）：经鉴定，确认被害人区某2借款本金为人民币470万元，被告人蔡学义已支付利息162.845万元，借款本金扣减已还本息差额为307.155万元。
5.被告人蔡学义对被指控的本宗事实无异议。
四、2015年5月、6月，被告人蔡学义以上述方式骗取被害人刘某3人民币430万元，期间陆续归还人民币56.839万元（均为利息），尚有人民币373.161万元无法归还。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1.被害人刘某3的陈述：我是建设银行的长期客户，办业务时认识了蔡学义。2014年年底，蔡学义称他有客户需要资金“搭桥”，问我有没有兴趣把钱交给他代为打理，我认为他是银行行长，比较可信，就先后四次借给他430万元，我一般是通过自己的建设银行账户转钱到蔡学义指定的银行账户，每次蔡学义都会出具收据给我，分别是2015年2月15日转100万元给袁某5，同年3月14日转130万元给袁某6，同年4月3日转100万元给伍某，同年4月13日转100万元给袁某6。至今我共收到蔡学义支付的利息48.239万元。2015年8月4日，蔡学义给我发短信息说用我的钱去投资期货亏损了，我才知道他不是用我的钱帮客户“搭桥”。
2.被害人刘某3提供的借条四张：2015年5月30日、6月13日、6月15日，被告人蔡学义分别向刘某3借得130万元、100万元、200万元。
3.中山市执信会计师事务所出具的《中山市蔡学义等人涉嫌诈骗司法会计鉴定报告》及《广东执信司法会计鉴定所司法会计鉴定意见书》（粤执会鉴所［2016］鉴字第J008号）：经鉴定，确认被害人刘某3借款本金为人民币430万元，被告人蔡学义已支付利息56.839万元，借款本金扣减已还本息差额为373.161万元。
4.被告人蔡学义对被指控的本宗事实无异议。
五、2015年4月至同年6月，被告人蔡学义以上述方式骗取被害人伍某人民币370万元，期间陆续归还人民币21.9万元（均为利息），尚有人民币348.1万元无法归还。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1.被害人伍某的陈述：我之前一直在建行海洲支行投资理财，蔡学义主动联系我称有客户需要资金“搭桥”，他以私人名义向我借钱帮客户“搭桥”，我可以从中赚取利息。我问他是哪个客户，蔡学义说是一名叫袁某1的被害人需要“搭桥”，而且袁某1还有抵押物在银行，让我放心，我就借了200万给蔡学义，一个月后蔡学义归还本息共206万元给我。2015年4月7日、5月4日，我又分别借给蔡学义300万元、70万元，其后于同年6月4日、6月7日补签借条两张。上述两笔借款，我一共收到蔡学义支付的利息21.9万元。蔡学义一直跟我说是借钱去帮客户“搭桥”，直到2015年8月4日他给我发短信息说用我的钱去投资期货亏损了。
2.被害人伍某提供的中国建设银行转账凭条两张及借条两张：2015年4月7日、5月4日，被害人伍某分别转账300万元给袁某7、转账70万元给蔡某1；2015年6月4日、6月7日，被告人蔡学义出具借条两张，分别向被害人伍某借款70万元、300万元。
3.中山市执信会计师事务所出具的《中山市蔡学义等人涉嫌诈骗司法会计鉴定报告》及《广东执信司法会计鉴定所司法会计鉴定意见书》（粤执会鉴所［2016］鉴字第J008号）：经鉴定，确认被害人伍某借款本金为人民币370万元，被告人蔡学义已支付利息21.9万元，借款本金扣减已还本息差额为348.1万元。
4.被告人蔡学义对被指控的本宗事实无异议。
六、2014年12月至2015年5月，被告人蔡学义以上述方式骗取被害人袁某2人民币350万元，期间陆续归还人民币74.8156万元（均为利息），尚有人民币275.1844万元无法归还。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1.被害人袁某2的陈述：我此前在建行海洲支行投资理财，蔡学义看到我账户有钱就主动联系我，称他有客户需要资金“搭桥”，想向我借钱，月息2分。刚开始，我每次借几十万给蔡学义，借期一般十几天，他都能准时返还本息。到2014年7月2日，我借了200万元给蔡学义，转账到杨某1账户；同年10月8日，我又借了200万元给蔡学义，转账到刘某2为的账户；同年11月4日，蔡学义通过黄某4的账户归还200万元。2015年1月5日，我又借给蔡学义100万元，转账到杨某1的账户；同年4月20日蔡学义先转10万元给我妻子袁某8，同日袁某8账户又转出60万元给蔡学义，次日又通过其他账户转10万元给蔡学义，以上合计蔡学义还欠我360万元，约支付了80万元的利息。蔡学义一直说是用我的钱去帮客户“搭桥”，2015年8月4日他给我发短信息说用我的钱去投资期货亏损了。
2.被害人袁某2提供的借条一张：2015年7月30日，被告人蔡学义向被害人袁某2借款360万元。
3.被害人袁某2账号尾数为0535及袁某8账号尾数为0935的建设银行账户交易记录：2014年4月20日，袁某8转账50万元给杨某3。
4.中山市执信会计师事务所出具的《中山市蔡学义等人涉嫌诈骗司法会计鉴定报告》及《广东执信司法会计鉴定所司法会计鉴定意见书》（粤执会鉴所［2016］鉴字第J008号）：经鉴定，虽然被害人袁某2报案称借款本金为360万元，并提供金额为360万元的借据一份，但根据相关银行账户的交易流水，只能查找到其中的350万元，余下10万元在对应的银行流水单上均无法查找到相关的借款信息，经袁某2、被告人蔡学义辨认也无法还原当时的借款情况，故确认袁某2借款本金为人民币350万元，蔡学义已支付利息74.8156万元，借款本金扣减已还本息差额为275.1844万元。
5.被告人蔡学义对被指控的本宗事实无异议。
七、2015年4月，被告人蔡学义以上述方式骗取被害人林某3人民币280万元，期间陆续归还人民币22万元（均为利息），尚有人民币258万元无法归还。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1.被害人林某3的陈述：我与蔡学义相识有七、八年，由于他是建行的支行负责人，我比较相信他，陆续借钱给他冲业绩，每次几十万，都能准时归还本息。2015年4月，蔡学义说他的客户需要资金“搭桥”，又向我借钱，我就借了280万元给他，款项是转到罗某2和刘某1的账户，约定月息3分。到期后蔡学义未能还本付息，经我多次催促，他才在同年7月13日转了15万元利息给我。2015年8月4日，蔡学义给我发短信息说用我的钱去投资期货亏损了，无法偿还借款。
2.被害人林某3提供的中国工商银行电子银行回单两张、借据两张：2015年4月10日，被害人林某3分别向罗某2、刘某1转账100万元、180万元，被告人蔡学义于同日出具借据证实其本人收到上述款项。
3.中山市执信会计师事务所出具的《中山市蔡学义等人涉嫌诈骗司法会计鉴定报告》及《广东执信司法会计鉴定所司法会计鉴定意见书》（粤执会鉴所［2016］鉴字第J008号）：经鉴定，确认被害人林某3借款本金为人民币280万元，被告人蔡学义已支付利息22万元，借款本金扣减已还本息差额为258万元。
4.被告人蔡学义对被指控的本宗事实无异议。
八、2014年10月，被告人蔡学义以上述方式骗取被害人袁某3人民币200万元，期间陆续归还人民币33.3万元（均为利息），尚有人民币166.7万元无法归还。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1.被害人袁某3的陈述：我是建行的客户，因此认识蔡学义。2013年下半年，蔡学义主动联系我说他有客户需要资金“搭桥”，让我把钱交给他代为从事“搭桥”业务，我陆陆续续借了几次钱给他，每次几十万元，蔡学义都能还本付息。我又于2014年10月20日借给蔡学义200万元，月息2分，其后蔡学义只是每月还利息，直至2015年8月4日我收到蔡学义的短信，他说投资失败无法偿还借款，我才知道他用我的钱去炒期货。通过辨认银行流水，我确认共已收取蔡学义支付的利息33.3万元。
2.被害人袁某3提供的借条一张：2014年10月20日，被告人蔡学义向被害人袁某3借得200万元，每月利息4万元。
3.中山市执信会计师事务所出具的《中山市蔡学义等人涉嫌诈骗司法会计鉴定报告》及《广东执信司法会计鉴定所司法会计鉴定意见书》（粤执会鉴所［2016］鉴字第J008号）：经鉴定，确认被害人袁某3借款本金为人民币200万元，被告人蔡学义已支付利息33.3万元，借款本金扣减已还本息差额为166.7万元。
4.被告人蔡学义对被指控的本宗事实无异议。
九、2012年9月，被告人蔡学义以上述方式骗取被害人欧某2人民币30万元，期间陆续归还人民币10.2003万元（均为利息），尚有人民币19.7997万元无法归还。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1.被害人欧某2的陈述：2012年，我听说蔡学义关系很多，借钱给他可以赚点利息，就主动问他是否需要资金，其后于2012年3月5日借了30万元给蔡学义，月息1分。2012年9月12日，蔡学义主动找我说他有个客户需要资金“搭桥”，想向我借钱，我又借了30万元给他，月息还是1分。2015年8月4日，蔡学义发短信给我说用我的钱投资期货亏损了。
2.被害人欧某2提供的借款合同两份、中国建设银行转账凭证三张、欧某2账号尾数为9339的建设银行账户流水：2012年3月5日，被告人蔡学义向被害人欧某2借得30万元，月息3000元，同日欧某2分别向罗某2、林某2转账18万元、12万元；2012年9月12日，被告人蔡学义向被害人欧某2借得30万元，月息3000元，同日欧某2向林某2转账30万元。2012年4月至9月，被告人蔡学义每月支付利息3000元；2012年10月至2015年7月，每月支付利息6000元，其中有三次支付6001元。
3.中山市执信会计师事务所出具的《中山市蔡学义等人涉嫌诈骗司法会计鉴定报告》及《广东执信司法会计鉴定所司法会计鉴定意见书》(粤执会鉴所［2016］鉴字第J008号)：经鉴定，确认被害人欧某2的借款本金为人民币60万元，蔡学义已支付利息22.2003万元，借款本金扣减已还本息差额为37.7997万元。
4.被告人蔡学义对被指控的本宗事实无异议。
十、2012年4月至2015年5月，被告人蔡学义以上述方式骗取被害人欧某3人民币60万元，期间陆续归还人民币12.3万元（均为利息），尚有人民币47.7万元无法归还。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1.被害人欧某3的陈述：2012年4月24日，蔡学义约我到他在建行的办公室商谈，说他有些需要资金“搭桥”的客户需要借款，让我把资金交给他代为打理，我认为蔡学义是建行的支行负责人，比较信得过，就同意把资金交给他。2012年4月24日，我转账30万元到蔡学义指定的罗某2的银行账户，每月收取1%的利息直至2015年7月。2015年5月19日，蔡学义又说有个朋友需要资金“搭桥”，向我借款30万元，月息2分，我就在同日转账到蔡学义指定的黄某4的银行账户，至今收取了两个月的利息共1.2万。2015年8月4日，蔡学义发短信告诉我投资失败，无法还款，我才知道被骗了。
2.被害人欧某3提供的借条两份、中国建设银行转账凭证及客户回单各一张：2012年4月24日，被告人蔡学义向被害人欧某3借得30万元，约定每月利息3000元，同日欧某3向罗某2转账30万元；2015年5月19日，蔡学义向欧某3借得30万元，同日欧某3向黄某4转账30万元。
3.中山市执信会计师事务所出具的《中山市蔡学义等人涉嫌诈骗司法会计鉴定报告》及《广东执信司法会计鉴定所司法会计鉴定意见书》（粤执会鉴所［2016］鉴字第J008号）：经鉴定，确认被害人欧某3的借款本金为人民币60万元，蔡学义已支付利息12.3万元，借款本金扣减已还本息差额为47.7万元。
4.被告人蔡学义对被指控的本宗事实无异议。
十一、2015年3月，被告人蔡学义以上述方式骗取被害人黎某2人民币100万元，期间陆续归还人民币46万元（其中本金40万元，利息6万元），尚有人民币54万元无法归还。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1.被害人黎某2的陈述:2014年，蔡学义主动问我借钱，他说他的客户需要资金“搭桥”，我就陆陆续续借钱给他，前期都有按时还本付息。2015年3月，我又借给蔡学义100万元，月息2分，只收到3月及4月的利息，蔡学义于7月归还40万元，至今尚欠60万元未还。2015年8月4日，蔡学义发短信说他是拿我的钱去投资期货，我才知道不是用于“搭桥”。
2.中山市执信会计师事务所出具的《中山市蔡学义等人涉嫌诈骗司法会计鉴定报告》及《广东执信司法会计鉴定所司法会计鉴定意见书》（粤执会鉴所［2016］鉴字第J008号）：经鉴定，确认被害人黎某2的借款本金为人民币100万元，被告人蔡学义已归还本金40万元并支付利息6万元，借款本金扣减已还本息差额为54万元。
3.被告人蔡学义对被指控的本宗事实无异议。
十二、2015年3月，被告人蔡学义以上述方式骗取被害人刘某1人民币55万元，至今未归还。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1.被害人刘某1的陈述：我到建行海洲支行办业务的时候认识了蔡学义。其后，蔡学义说他的客户需要资金周转或“搭桥”，所以向我借钱。2015年7月6日，我借了55万元给蔡学义，他出具了借据。同年7月22日我又借了200万元给蔡学义，他加上利息5万元，出具了一张205万元的借据。
2.被害人刘某1提供的借条两张：2015年7月6日、7月22日，被告人蔡学义分别向被害人刘某1借得55万元、205万元。
3.证人邓某2均的证言：我是被害人刘某1的丈夫。刘某1告知我，蔡学义以客户需要资金“搭桥”为由向其借钱，前几次蔡学义都准时归还，所以比较相信他。借据记载的260万元，其中有55万元是由刘某1转账到蔡学义指定的黄某4的账户，另外205万元是蔡学义提出帮刘某1炒期货，并承诺如果亏了就算是其本人借刘某1的钱，如果赚了就一人一半，我们考虑到蔡学义只能操作账户，不能将账户里面的钱转出来，比较安全，所以就同意了。随后，刘某1把200万元存入到以刘某1的名义开设的华泰期货有限公司的期货账户，该账户一直由蔡学义操作。不到一个月，我发现刘某1的期货账户已经亏损了145万余元，就让蔡学义停止炒期货，又让蔡学义补了一张205万元的借据，蔡学义说多出的5万元是作为利息支付给刘某1的。
4.被害人刘某1账号为10×××36的华泰期货有限公司期货账户交易记录：2015年7月7日存入200万元，亏损金额133.456万元，手续费90898.60元，其后于同年7月31日至8月10日转出57.4541万元。
5.中山市执信会计师事务所出具的《中山市蔡学义等人涉嫌诈骗司法会计鉴定报告》及《广东执信司法会计鉴定所司法会计鉴定意见书》（粤执会鉴所［2016］鉴字第J008号）：经鉴定，虽然刘某1报案称借款本金为260万元，并提供金额为260万元的借据一份，但根据相关银行账户的交易流水，只能查找到其中的55万元，余下205万元在对应的银行流水单上均无法查找到相关的借款信息，故确认被害人刘某1借款本金为人民币55万元。
6.被告人蔡学义的供述：我只是向某1萍借了55万元，该55万元已转账到我的相关账户。后来我提出让刘某1拿钱出来，我帮她炒期货，如果亏损就由我承担，如果赚钱就一人一半，所以刘某1就存了200万元到期货账户，由我操作，实际亏损了100多万元，余下款项还在期货账户里。
十三、2015年7月，被告人蔡学义以上述方式骗取被害人张某人民币30万元，至今未归还。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1.被害人张某的陈述：2014年，蔡学义让我不要将资金用于理财投资，而是交给他用于“搭桥”业务，月息3分。初期，蔡学义都能准时还本付息，故我就信任他继续借钱给他去“搭桥”。时至2015年7月7日，蔡学义又向我借款30万元用以“搭桥”。蔡学义让一名叫区某1的人将90万元转入我的银行账户，再让我连同借款30万元，即共120万元转账到黄某4的银行账户。2015年8月，我收到蔡学义的短信，他称骗了我的钱用来炒期货亏损了，无力偿还借款。
2.被害人张某提供的借条、银行交易流水清单：2015年7月7日，被告人蔡学义向被害人张某借得30万元，同日张某尾号为3914的银行账户收到区某1转入的90万元，并转出120万元给黄某4。
3.中山市执信会计师事务所出具的《中山市蔡学义等人涉嫌诈骗司法会计鉴定报告》及《广东执信司法会计鉴定所司法会计鉴定意见书》（粤执会鉴所［2016］鉴字第J008号）：经鉴定，确认被害人张某的借款本金为人民币30万元。
4.被告人蔡学义对被指控的本宗事实无异议。
十四、2014年5月，被告人蔡学义以上述方式骗取被害人袁某4人民币25万元，期间陆续归还人民币3.25万元（均为利息），尚有人民币21.75万元无法归还。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1.被害人袁某4的陈述及辨认笔录：我曾向某2义询问银行是否有高息回报的投资业务，他说银行没有这种业务，但他有客户需要资金“搭桥”，我把钱给他可以做这个业务，我就在2014年5月13日以我丈夫魏某2的名义借给他25万元，月息1分，我已收到自始至2015年5月的利息。2015年8月4日，蔡学义发短信说他将我的钱用于炒期货亏损了，无法偿还借款，我才知道他不是在做“搭桥”业务。
2.被害人袁某4提供的借条一张：2014年5月13日，被告人蔡学义借得魏某225万元，每月利息2500元。
3.中山市执信会计师事务所出具的《中山市蔡学义等人涉嫌诈骗司法会计鉴定报告》及《广东执信司法会计鉴定所司法会计鉴定意见书》（粤执会鉴所［2016］鉴字第J008号）：经鉴定，确认被害人袁某4的借款本金为人民币25万元，被告人蔡学义已支付利息3.25万元，借款本金扣减已还本息差额为21.75万元。
4.被告人蔡学义对被指控的本宗事实无异议。
十五、2015年7月，被告人蔡学义以上述方式骗取被害人蔡某1人民币5万元，至今未归还。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1.被害人蔡某1的陈述及辨认笔录：蔡学义说他的客户需要资金“搭桥”，提出向我借钱用于帮他的客户，让我赚取一定的利息。我就陆续多次借款给蔡学义，此前的借款已还清，至今尚有2015年7月2日借给他的5万元未还，该笔借款没有签订借据，而是按照蔡学义的指示转账到汤某的农业银行账户。
2.中山市执信会计师事务所出具的《中山市蔡学义等人涉嫌诈骗司法会计鉴定报告》及《广东执信司法会计鉴定所司法会计鉴定意见书》（粤执会鉴所［2016］鉴字第J008号）：经鉴定，确认被害人蔡某1的借款本金为人民币5万元。
3.被告人蔡学义对被指控的本宗事实无异议。
2015年8月4日，被告人蔡学义到中山市公安局投案自首。
上述事实，还有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1.中山市公安局经侦支队一大队出具的到案经过：2015年8月4日，被告人蔡学义向公安机关投案。
2.中国建设银行股份有限公司中山市分行出具的证明：被告人蔡学义2001年7月入职该行，2015年7月与该行解除劳动合同，离行前任海洲支行负责人。
3.中山市公安局查封决定书、查封清单：公安机关已扣押被告人蔡学义名下歌诗图牌小型汽车一辆(车牌号为粤Ｔ×××××)，查封袁某9名下位于中山市西区翠景道（南）17号剑桥郡花园的房屋一套。
4.户籍证明材料：证明被告人蔡学义的身份情况。
5.网页截图：被告人蔡学义指认其参与赌博的网站、账号及密码。
6.被告人蔡学义名下所有建设银行账户的交易流水、袁某9账号尾数为4837、袁某1账号尾数为0758、魏某1带账号尾数为0533、区某1账号尾数为8555及1858、区某2账号尾数为8882及6461、刘某3账号尾数为9731及6805、袁某8账号尾数为6313及5935、欧某2账号尾数为7090及6895、郑某账号尾数为4438、黄某3账号尾数为3616、周某账号尾数为8813、袁某5账号尾数为9649、中山市金能照明电器有限公司的账号尾数为8813、杨某1账号尾数为7618、杨某3账号尾数为7385、杨某2江账号尾数为8143、伍某账号尾数为2780、袁某2账号尾数为0535、袁某3账号尾数为5526、刘某1账号尾数为1173、张某账号尾数为3914、魏某2账号尾数为0040、蔡某1账号尾数为4295、罗某2账号尾数为5013、刘现在账号尾数为1387、黄某1账号尾数为6427、林某2账号尾数为4979、赖某账号尾数为1903、李某2账号尾数为1718、袁某7账号尾数为5591、罗某2账号尾数为5319、郑某账号尾数为9975、蔡某3账号尾数为4887、袁某10账号尾数为5725、林某3账号尾数为5181的建设银行账户自2011年至案发的交易明细、袁某1账号尾数为4420、林某3账号尾数为6568的工商银行账户自开户至今的交易明细、蔡某1账号尾数为6019、汤某账号尾数为8510、刘某2账号尾数为8971的农业银行账户自开户至今的交易明细、黄某4账号尾数为2668、杨某1账号尾数为9277、2502及8107、杨某2江账号尾数为1935、4627及2009、袁某1账号尾数3413、刘某2账号尾数为3922、袁某3账号尾数为0372的中国银行账户自开户至今交易明细、黄某4账号为88×××15的广发期货有限公司中山营业部期货账户的交易流水清单、蔡某3账号为67×××33的银河期货有限公司期货账户的交易流水清单、蔡学义账号为12×××02的华泰期货有限公司期货账户的交易流水清单、蔡某2账号为12×××82的华泰期货有限公司期货账户的交易流水清单、黄某4账号为12×××68的华泰长城期货有限公司期货账户的交易流水清单、中山市执信会计师事务所出具的《中山市蔡学义等人涉嫌诈骗司法会计鉴定报告》及《广东执信司法会计鉴定所司法会计鉴定意见书》（粤执会鉴所［2016］鉴字第J008号）：
（1）蔡学义向除杨某1外的15名出借人借款的本金共6815万元，蔡学义已归还了其中的借款本金合计460万元，并支付了借款利息合计1730.9459万元，借款本金扣减已还本息差额4624.0541万元。
（2）2012年5月14日至2015年7月14日期间，蔡学义参与网上赌博的赌款共计3909.8320万元，收到郑某、刘某2转来的赌博收益共2936.9020万元，参与网上赌博的收支差额为972.93万元。
（3）2010年8月至2015年8月，蔡学义转入其实际控制的5个期货账户的资金净额为2554.4459万元，共亏损2554.1781万元。
7.证人黄某4的证言：蔡学义是我丈夫蔡学信的弟弟。2012年，蔡学义让我以自己的名义开一张中国银行的银行卡和一个期货账户，上述银行卡及账户一直由蔡学义操控。
8.证人黄某1的证言：我的舅妈蔡某1说需要一个账户来给她的公司进行资金周转，我就在2014年2月11日到建行古镇镇海洲支行开立账号尾数为6427的银行账户，后将该账户交给蔡某1使用，袁某7是蔡某1的丈夫。我不清楚上述账户的使用情况。
9.证人袁某7的证言：蔡学义早在2012年就跟我妻子蔡某1说他有客户需要资金“搭桥”，问我们有没有兴趣把钱给他打理，我们觉得蔡学义信得过，就同意了。2014年3月5日，我因为做生意需要资金周转，就向建行古镇镇支行贷款400万元，上述贷款通过我姪女黄某1的账号尾数为6427建行账户收取，我做生意使用了一部分贷款，还剩下100余万。蔡学义又问我借款160万，我就再转入60万左右到黄某1的上述账户，凑够160万元，把上述账号直接交给蔡学义使用。后来，蔡学义陆续还清本息。
10.证人蔡某3的证言：我是蔡学义的堂妹，曾经办理过一张建行的银行卡交给蔡学义使用，我不清楚账户的资金情况，也不记得曾经开设过期货投资账户。
11.证人罗某2的证言：我与蔡学义是姻亲，他是我丈夫的姐夫。2013年，蔡学义让我开办一张农业银行的银行卡交给他使用，但我不知道自己名下有一张账号尾数为5013的建行银行卡，我也不清楚上述两张银行卡的使用情况。
12.证人黄某3的证言：我是到建行海洲支行办业务的时候认识蔡学义的，2011年、2012年曾经帮蔡学义转过几次账，都是他先将钱转入我账号尾数为3616的银行账户，我再根据他的指示将钱转出去，和蔡某2、赖某的往来款就是帮蔡学义转账的。
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