宁波市江北区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙0205民初579号
原告：广发银行股份有限公司宁波分行。住所地：宁波市江北区大庆南路11-27（单）号。
代表人：祁一飞，该分行行长。
委托代理人：王捷峰，该分行员工。
委托代理人：周宇杰，该分行员工。
被告：周代凡。
被告：蒋碧英。系被告周代凡妻子。
两被告共同委托代理人：徐露科，浙江合创律师事务所律师。
两被告共同委托代理人：李怀祖，浙江合创律师事务所律师。
原告广发银行股份有限公司宁波分行（以下简称广发银行宁波分行）为与被告周代凡、蒋碧英金融借款合同纠纷一案，于2016年3月2日向本院提起诉讼，请求判令：两被告偿还原告借款本金453534.82元，支付利息、罚息、复息共计42807.47元，合计496342.29元［暂计算至2016年2月22日，实际利息、罚息、复息按照编号为（2014）甬个银银个贷字第953号《生意人卡（生意红）申请表》及编号为134149009293的《个人信用贷款核准通知书（额度）》的约定计收至实际履行日止］。本案现已审理终结。
被告周代凡答辩称：借款属实，也确实发生过逾期还款，但1.对借款本金有异议，认可借款50万元，至2016年1月13日尚欠借款本金360073.56元，相应的利息、罚息也应当按照该本金基数来计算；对其余两笔借款不知情；2.对利息的计算有异议，其于2015年9月2日逾期之后，于2016年1月13日前累计归还5000元利息，但利息清单中显示原告并未将该笔还款对该期利息进行扣除；3.对复利计算有异议，原告方已收取了罚息，再计收复利，有重复收取利息之嫌，不符合公平原则。
被告蒋碧英答辩称：其在《生意人卡（生意红）申请表》上签字属实，但该笔债务为被告周代凡用于生产经营并未用于夫妻共同生活，应为被告周代凡的个人债务，其不应当承担共同还款责任；如果法院认定此债务为夫妻共同债务，则答辩意见与被告周代凡相同。
本案经审理查明的案涉借款事实如下：
借款合同：编号为（2014）甬个银银个贷字第953号《生意人卡（生意红）申请表》及编号为134149009293的《个人信用贷款核准通知书（额度）》共同构成的个人信用贷款合同；
出借方：广发银行宁波分行；
借款方：周代凡；
放款与还款账号：62×××68；
循环授信额度：50万元；
循环授信额度期限：每笔授信额度的最长有效期是60个月；额度项下每笔单笔贷款的最长期限是36个月；
放款日期及金额：2014年8月21日放款50万元，到期日为2017年8月21日；2015年4月20日放款89000元，到期日为2018年4月20日；2015年5月12日放款13000元，到期日为2018年5月12日；
借款用途：生产经营；
合同执行利率及还款方式：固定利率，即月利率1.5%；按月等额本息还款，每月2日为还款日；
罚息和复息：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率为贷款条约约定的贷款利率水平上加收30%，即月利率1.95%；
违约责任：借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用的，贷款人有权宣布借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用（包括但不限于律师费及由于借款人违约，贷款人为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等）；
贷款的发放：贷款资金为自主支付，将借款金额划入借款人在原告凯里的贷款放款账户；借款人同意原告打印该账户的交易记录作为贷款用途凭证；
贷款的还款：借款人同时拖欠贷款本金和利息的情况下，原告有权决定偿还本金或偿还利息、罚息、复利和各项从属费用的顺序；在分期还款的情况下，若项下存在多笔到期贷款、逾期贷款的，原告有权决定借款人某笔还款的清偿顺序；借款人与原告之间存在多笔到期贷款合同的，原告有权决定借款人每笔还款所履行的合同顺序；
还款情况：自2015年9月2日开始逾期，截至2016年2月22日，尚欠利息、罚息、复息合计42807.47元，已偿还部分借款本金，尚欠本金453534.82元；
其他：蒋碧英在《生意人卡（生意红）申请表》上的借款人配偶处签名。
以上事实由原告提供的编号为（2014）甬个银银个贷字第953号的《生意人卡（生意红）申请表》及编号为134149009293《个人信用贷款核准通知书（额度）》、结婚证复印件各一份，广发银行个人对账单、广发零售信贷管理系统截图各三份予以证明。
本院认为：被告周代凡填写的编号为（2014）甬个银银个贷字第953号的《生意人卡（生意红）申请表》以及原告审批的编号为134149009293《个人信用贷款核准通知书（额度）》均系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，双方均应按约履行各自义务。现原告已举证证明其已依约发放了贷款，被告周代凡逾期偿还贷款本息，根据合同约定原告有权宣布贷款提前到期，并要求被告周代凡偿还所有借款的本金、利息、罚息和复息，故本院对原告相关诉请予以支持。被告周代凡否认收到2015年4月20日的89000元、2015年5月12日的13000元两笔贷款，但其并未提供相应反驳证据，本院对其相关抗辩意见不予采纳。原告系对未付利息收取复息、与罚息并不重复计收，故本院对被告周代凡认为复利的收取违反公平原则的抗辩意见不予采纳。被告周代凡对其陆续偿还的5000元款项充抵哪部分债务有异议，因根据合同约定，原告有权自主决定还款的清偿顺序，现原告优先抵扣逾期还款产生的利息、罚息和复利，符合当事人的约定，亦不损害被告周代凡的利益，故本院对被告周代凡该抗辩意见不予采纳。被告蒋碧英在《生意人卡（生意红）申请表》借款人配偶处签名，表明其对借款及用途知情，被告周代凡本案所涉债务系两被告夫妻关系存续期间夫妻共同债务，故本院对原告要求被告蒋碧英承担共同还款责任予以支持，对被告蒋碧英认为该笔借款为被告周代凡个人债务的抗辩意见不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
被告周代凡、蒋碧英于本判决生效后十日内偿还原告广发银行股份有限公司宁波分行借款本金453534.82元，并支付至2016年2月22日的利息、罚息、复息42807.47元及自2016年1月8日至实际付清之日止按照编号为（2014）甬个银银个贷字第953号的《生意人卡（生意红）申请表》及编号为134149009293《个人信用贷款核准通知书（额度）》的约定计算的利息、罚息和复息。
如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。
案件受理费8745元，减半收取计4372.50元，财产保全费3001元，合计7373.50元，由被告周代凡、蒋碧英负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。上诉人在收到本院送达的上诉案件受理费缴纳通知书后七日内，凭判决书向浙江省宁波市中级人民法院立案大厅收费窗口预交上诉案件受理费；如银行汇款，收款人为宁波市财政局非税资金专户，账号：37×××92，开户银行：宁波市中国银行营业部；如邮政汇款，收款人为宁波市中级人民法院立案室。汇款时一律注明原审案号。逾期不交，作自动放弃上诉处理。
本判决生效后，义务人应在本判决确定的履行期限内自动履行，如涉款项交付义务的，义务人可交付至宁波市江北区人民法院执行款专户，账号：20×××17，开户银行：宁波市市区农村信用合作联社江北信用社。如义务人拒不履行，权利人可在判决书确定的履行期限届满后两年内向本院或与本院同级的被执行财产所在地的人民法院申请执行。
代理审判员 李彬彬
二〇一六年三月三十日
书 记 员 章ＸＸ
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。