上海市闵行区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）闵民一(民)初字第10713号
原告郑某某，女，1981年9月10日出生，汉族，户籍地福建省。委托代理人刘诚，上海川汇律师事务所律师。被告陆某某，男，1970年4月18日出生，汉族，住上海市闵行区。委托代理人王强文，上海市申达律师事务所律师。原告郑某某与被告陆某某民间借贷纠纷一案，本院于2015年5月27日立案受理。依法由审判员何刚独任审理。后本案转为普通程序，本院依法组成合议庭于2015年11月19日、2016年3月29日公开开庭进行了审理。原告郑某某及其委托代理人刘诚、被告陆某某的委托代理人王强文到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告郑某某诉称，被告因经营资金短缺于2014年3月4日向原告借款人民币(以下币种同)80万元，借款期限为6个月。双方约定，如被告不按时还款，则按照人民银行公布的同期贷款利率的四倍计算利息。借款的同时，被告用自己的房屋作了抵押登记。但事后被告不守信用，直至今日一分钱未偿还。另外，双方曾口头约定借款期间的利息为每月3%。现为维护自身合法权益，故提起诉讼，请求判令被告归还借款80万元，并支付以80万元为本金自2014年9月4日起至判决生效之日止的按人民银行公布的同期贷款利率6%的四倍计算的借款利息。被告陆某某辩称，其自2014年4月1日起至2015年7月14日已归还过39.9万元，其中其归还了14.4万元，其通过刘某某代为归还了25.5万元。该39.9万元中，归还本金367,904.71元、利息31,095.29元，故被告尚欠本金432,095.29元。双方对于逾期利率约定不明，故仅同意支付按年利率6%计算的资金占用期间的利息。本院经审理查明，2014年3月4日，被告陆某某向原告郑某某借款80万元，并在记载内容为：“本人因经营生意需要缺乏流动资金，今向郑某某借人民币大写捌拾万元整(小写800,000)，借款期限为2014年3月4日至2014年9月3日止。借款期满，乙方应一次性返还借款，否则愿意承担一切法律责任。如果借款人未按时还款，将按日加收利息，利率按中国人民银行贷款利率的四倍计付，至还清款日。”的借条“借款人”处签名。该借条上还记载有“本人今收到郑某某现金人民币捌拾万圆整800,000。”被告亦在“收款人”处签名。同日，原告从其名下卡号为“XXXXXXXXXX*****4432”银行转账80万元至被告名下“XXXXXXXXXX*****4304”的银行账号。同年3月7日，双方办理了抵押权登记手续，在房地产权利人为被告的坐落于本市西环路XXX弄XXX号XXX室房屋上设定了原告为抵押权人，债权数额为80万元。另查明，案外人刘某某从其卡号为“XXXXXXXXXX*****2974”的银行账户分别于2014年4月1日、2014年5月10日、2014年6月3日、2014年7月2日、2014年8月1日、2014年9月30日、2014年11月8日、2014年12月1日、2015年1月7日共计9次，每次转账2.4万元至原告名���“XXXXXXXXXX*****2214”银行账号；2014年9月7日，刘某某从其前述银行账户转账1.5万元至原告名下前述账号；2015年2月12日、16日，刘某某又从其前述银行账户两次转账各1.2万元至原告名下前述账号。2015年3月7日，被告从其名下农业银行“XXXXXXXXXX*****9376”银行账号转账4.8万元至原告名下“XXXXXXXXXX*****2214”银行账号；同年4月22日，被告从其前述银行账号又转账2.4万元至原告名下的前述银行账号；同年5月11日，被告从其前述银行账号转账2.4万元至原告名下的前述银行账号；同年7月14日，被告从其前述银行账号转账4.8万元至原告名下“XXXXXXXXXX*****6577”银行账号。庭审中，被告申请刘某某到庭作证。证人刘某某陈述，其与被告系朋友关系。2014年3、4月，被告向原告借款80万元，其中一部分由其使用，所以还款时其归还一部分，被告归还一部分。因原告向被告催款，被告通过短信��诉其原告的银行账户，自2014年起通过其尾号为2974的农业银行账户用网银转账给原告，一共12笔，25万余元。另外，2014年8月，其还通过银行ATM机无卡存款方式存八九千元到原告尾号为“2214”的银行账户，亦用于为被告还款。其每次转账2.4万元，是因其与被告之间口头约定，该借款其多用需多还，故其每个月还2.4万元，被告还1万元左右。其与原告间并无任何债权债务关系。对于证人刘某某的证言，原告认为，其曾出借刘某某80万元(现金交付)，口头约定每月3%计算利息，借款时间与本案出借时间相差不多。刘某某于2015年8、9月一次性现金归还了该80万元，双方间的借款已结清。因此，刘某某转账钱款实为支付刘某某自己借款80万元的利息。诉讼中，被告对于署期为2014年3月4日的借条中记载的“如果借款人未按时还款，将按日加收利息，利率按中国人民银行贷款利率��四倍计付”中的“贷款”二字是否为同一人书写申请鉴定。后因被告未在指定期限内交纳鉴定费用，故该鉴定由受托鉴定单位退回。以上事实由原告提供的借条1份、收条1份、银行交易明细1份、上海市房地产登记证明1份，被告提供的农业银行交易明细1份、农业银行存款凭单4张、证人证言及当事人的陈述所证实。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。被告向原告出具了借条，原告亦向被告交付了钱款，原被告间的借贷关系成立并生效，被告应当按约履行还款义务。对于双方争议的案外人刘某某的还款，刘某某明确该付款系代被告向原告履行还款义务，原告虽主张该还款系清偿刘某某与其之间的借款，但未提供相关证据予以证实，故该主张本院不予采信。因此，本案中刘某某支付原告之钱款为清偿本案被告对原告所负之债务。对于借款期间的利息，原被告借条上虽未作明确，但根据原被告间无特殊关系、被告为经营而借款之目的、双方办理抵押等情形，结合被告从借款次月起每月支付2.4万元的行为，可推知原被告就借款期间利息为每月3%存在口头约定。因此，刘某某自2014年4月起至8月每月支付的2.4万元及9月支付的1.5万元和2.4万元，应先冲抵借款期间的利息14.4万元。其剩余部分及之后的还款，因借款期限届满后被告未按约一次性返还借款，应当按约支付逾期利息。因双方对逾期利息和本金的清偿顺序未作明确约定，故被告的还款应先清偿逾期利息，后归还本金。对于逾期利息标准，现原告主张按年利率6%的四倍计算，亦符合双方的书面约定，本院予以采信。综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百一十条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告陆某某于本判决生效之日起十日内返还原告郑某某借款699,485.20元；二、被告陆某某于本判决生效之日起十日内偿付原告郑某某以699，485.20元为本金自2015年7月15日起按年利率24%计算至本判决生效之日止的逾期利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13,115.06元，由原告郑某某负担3,115.06元，被告陆某某负担10,000元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
审 判 长 黄秉璋
人民陪审员 樊 燕
人民陪审员 张秉馨
二〇一六年四月五日
书 记 员 王 晶
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本文第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。