广东省茂名市茂南区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）茂南法民二初字第344号
原告：中国银行股份有限公司茂名分行。住所地：茂名市油城五路**号。
负责人：张威，该行行长。
委托代理人：梁晓阳、陈海明，该行职员。
被告：吴彤。
被告：邱明峰。
原告中国银行股份有限公司茂名分行（以下简称中行茂名分行）诉被告吴彤、邱明峰借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中行茂名分行的委托代理人梁晓阳到庭参加诉讼，被告吴彤、邱明峰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行茂名分行诉称，2003年10月30日，原告中行茂名分行与被告吴彤签订了一份《住房抵押贷款合同》，原告中行茂名分行贷给被告吴彤224000元，用于购买住房，贷款期限为252个月，贷款月利率为4.2‰，贷款由被告吴彤提供位于XX市XX路XX号X座XX房的房屋作抵押，签署了《声明书》、《抵押承诺书》，并到房产局办理了房地产他项权证。原告中行茂名分行于2003年10月30日履行了放款义务。被告吴彤于2014年1月至2014年4月间，已连续4期经原告中行茂名分行催促未能按期如数还款，被告吴彤严重违约。为维护原告中行茂名分行的合法权益，特起诉，请求法院依法判令：1.判令解除原告中行茂名分行与被告吴彤签订的编号为（XX）茂中银行零房贷字XXX号《住房抵押贷款合同》；2.判令被告吴彤、邱明峰立即偿还原告中行茂名分行贷款本金147829.69元、利息2541.50元、罚息82.20元，合计150453.40元（利息按照中国人民银行同期贷款基准利率从2014年1月5日暂计至2014年4月5日，罚息按照前述利率水平加收50%从2014年1月5日暂计至2014年4月21日，实际的利息和罚息应计付至被告清偿全部欠款为止）；3.原告中行茂名分行对贷款抵押物享有优先受偿权；4.由被告承担本案诉讼费用。
被告吴彤、邱明峰不作答辩。
经审理查明，2003年10月30日，原告中行茂名分行与被告吴彤签订合同编号为（XX）茂中银行零房贷字XXX号《住房抵押贷款合同》一份，合同约定原告中行茂名分行向被告吴彤发放贷款224000元，贷款期限21年。还款方式为等额归还借款本息，贷款利率为月利率4.2‰，被告吴彤在贷款发放次月起逐月还款，供款总期数为252期，每月还款日为每月5日。在本合同履行期间，如遇中国人民银行调整利率或计息办法，本合同项下贷款利率或计息办法也随即调整，调整时无需通知被告吴彤。贷款期限在一年以上的，遇法定利率调整，本合同项下贷款利率将从次年1月1日起按当日人民银行的贷款利率作相应调整，并依此确定新的月供款项。如被告吴彤未按还款计划还款，且又未就展期事宜与原告中行茂名分行达成协议，即构成逾期贷款。原告中行茂名分行有权就逾期贷款部分（包括本金和利息）按人民银行规定的逾期利率计收逾期利息；合同还约定由被告吴彤提供其名下的位于XX市XX路XX号X座XX房的房屋为上述贷款提供抵押担保。被告吴彤连续三期或累计三期未能按本合同约定还本付息的，原告中行茂名分行有权书面通知被告吴彤解除本合同，提前收回贷款并按本合同约定处分抵押物。抵押登记期限从本合同签署之日起至本合同履行届满之日后2年止，即从2004年1月19日至2027年1月19日。被告邱明峰作为被告吴彤的配偶，在《声明书》上签名愿意对上述债务承担共同责任，并同意将位于XX市XX路XX号X座XX房的房屋为上述贷款提供抵押担保。上述抵押物已依法办理了抵押登记手续。
合同签订后，原告中行茂名分行依约向被告吴彤发放贷款224000元。贷款发放后，被告吴彤从2014年1月5日开始拖欠借款本息，经原告中行茂名分行多次催收，截止2014年4月5日止，被告吴彤累计违约4期，尚欠原告中行茂名分行借款本金147829.69元、利息2541.50元，截止2014年4月21日止的罚息为82.20元。因被告吴彤一直没有偿还借款本金及利息，双方致成纠纷。原告中行茂名分行于2014年5月22日起诉至本院，请求判如前所诉。
另查明，被告吴彤与被告邱明峰是夫妻关系，本案的贷款发生在被告吴彤与被告邱明峰夫妻婚姻关系存续期间。
《中国人民银行关于人民币利率有关问题的通知》（银发（2003）251号）第三条规定：“关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%。”上述通知自2004年1月1日起执行。原告中行茂名分行据此主张罚息利率在借款合同约定的借款利率基础上上浮50%计付。
以上查明的事实，有原告中行茂名分行提供的被告的身份证、结婚证、户口簿、个人住房贷款申请表、个人住房公积金按揭合同、借款借据、他项权证、抵押声明书等证据及庭审笔录在案佐证。
本院认为，《住房抵押贷款合同》均系当事人双方的真实意思表示，不违反我国现行法律法规，为有效的合同，双方权利义务应受其约束。原告中行茂名分行主张罚息利率在借款合同约定的借款利率基础上上浮50%计付，并未违反《中国人民银行关于人民币利率有关问题的通知》中关于罚息利率的规定，符合合同约定，本院予以支持。截止2014年4月5日止，被告吴彤累计违约4期，尚欠原告借款本金147829.69元、利息2541.50元、罚息82.20元，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；……”的规定，被告吴彤作为抵押人在《住房抵押贷款合同》履行期届前累计违约4期，原告中行茂名分行请求解除与被告吴彤签订的《住房抵押贷款合同》、被告吴彤立即清偿所欠原告的借款本金、利息、罚息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。
《住房抵押贷款合同》约定由被告吴彤提供其名下的位于XX市XX路XX号X座XX房的房屋作为上述借款的抵押物，并依法办理了抵押登记手续，该抵押关系合法有效。现被告吴彤未能按合同约定的偿还贷款本息，原告中行茂名分行对抵押物享受优先受偿权。
被告吴彤与被告邱明峰是夫妻关系，本案的贷款发生在被告吴彤与被告邱明峰夫妻婚姻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，故被告吴彤向原告贷款所形成的债务，应认定为被告吴彤与被告邱明峰夫妻关系存续期间的共同债务，由两被告共同偿还。原告中行茂名分行的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条、第四十六条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司茂名分行与被告吴彤签订的编号为（XX）茂中银行零房贷字XXX号《住房抵押贷款合同》。
二、被告吴彤、邱明峰在本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司茂名分行借款本金147829.69元及利息2541.50元、罚息82.20元（上述利息暂计至2014年4月5日、罚息暂计至2014年4月21日，从2014年4月6日起利息按月利率4.2‰、从2014年4月22日起罚息按月利率4.2‰上浮50%计至还清借款本金时止，如遇中国人民银行利率调整则作相应调整）。
三、被告吴彤对上述第二项债务在抵押物价值范围内承担抵押担保责任，如被告吴彤不履行上述第二项债务时，原告中国银行股份有限公司茂名分行对位于XX市XX路XX号X座XX房的房屋折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3310元、公告费260元，合计3570元（原告中国银行股份有限公司茂名分行已预交），由被告吴彤、邱明峰负担。被告吴彤、邱明峰应负担之金额在履行本判决义务时一并迳付原告中国银行股份有限公司茂名分行，本院不作另行退收。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。
审 判 长 康晓丽
代理审判员 吴俏丽
人民陪审员 黄文星
二〇一四年十一月十七日
书 记 员 陈培君