＼n杭州市上城区人民法院
＼ n 民 事 判 决 书
＼n（2012）杭上商初字第60号＼n原告：中国民生银行股份有限公司杭州分行。＼n代表人：肖瑞彦。＼n委托代理人：邱浙宾、李银枝。＼n被告：方剑平。＼n被告：俞招娣。＼n被告：中成担保有限公司。＼n法定代表人：焦云玲。＼n委托代理人：韩继忠。＼n原告中国民生银行股份有限公司杭州分行为与被告方剑平、俞招娣、中成担保有限公司（以下简称中成公司）金融借款合同纠纷一案，于2012年1月9日诉至本院。本院于同日立案受理后依法适用简易程序由审判员吴国芬独任审理。后本案依法转为适用普通程序审理，本院依法组成合议庭于2012年6月7日对本案公开开庭进行了审理。原告委托代理人邱浙宾、李银枝，被告中成公司委托代理人韩继忠到庭参加诉讼。被告方剑平、俞招娣经本院依法公告送达诉状副本和开庭传票，无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。＼n原告起诉称，2010年11月1日其与被告方剑平签订了《个人最高额抵押、保证额度借款合同》一份（编号为个高额贷字第107032010804322号，以下简称合同），约定被告方剑平向原告申请借款人民币180万元，用于购买材料，借款期限自2010年11月5日起至2012年11月5日止，被告方剑平应按月结息，到期一次偿还本金。被告方剑平自愿以杭州市上城区勤远里8幢3单元602室为本合同项下全部债务提供抵押担保。被告中成公司为上述合同项下债务提供借款本金余额最高限额为60万元的最高额担保，保证方式为连带责任保证。上述合同签订后，各方即办理了抵押合同项下房产的抵押登记手续。2010年11月9日原告向被告方剑平发放了180万元借款。但借款期限届满后，被告未能按约还本付息，构成违约。本案债权债务发生于被告方剑平、俞招娣的婚姻关系续存期间。根据婚姻法的相关规定，被告俞招娣应当承担共同清偿责任。原告因此诉至法院，请求判令：1、被告方剑平归还原告本金180万元；2、被告方剑平支付逾期利息42953.5元（暂计算至2012年1月5日，1月5日以后的利息、罚息等按合同约定计算至判决确定的履行期限届满之日止）；3、被告俞招娣对上述付款义务承担共同清偿责任；4、被告中成公司对上述债务在600000／1800000范围内承担连带还款责任；5、原告对被告方剑平、俞招娣的抵押物位于杭州市上城区勤远里8幢3单元602室房屋折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；6、被告承担本案的案件受理费、财产保全申请费等诉讼费用；7、本案公告费650元由全部被告承担。＼n被告方剑平、俞招娣未答辩。＼n被告中成公司答辩称，对原告诉请及事实理由均无异议。＼n为支持其主张，原告向本院提交了以下证据材料：＼n1、个人最高额抵押、保证额度借款合同一份，证明原被告订立合同，约定贷款金额、利息、罚息、还款方式及违约责任等事实。＼n2、个人借款凭证一份，放款通知书一份，证明原告向被告方剑平发放贷款180万元及约定的利率、期限等事实。＼n3、房屋他项权证一份，证明抵押物办理抵押登记的事实。＼n4、民生银行借记卡客户对帐单一份、利息清单一份，证明被告方剑平借款期限届满未还本付息的事实。＼n5、身份证、户口本、结婚证复印件，证明被告方剑平、俞招娣的身份情况及二人系夫妻关系的事实＼n6、公告费票据一份，证明原告为本案诉讼支出公告费650元。＼n7、贷款提前到期通知书一份、邮件详情单一份，证明原告宣布贷款额度提前到期并通知被告方剑平、俞招娣。＼n上述证据经质证，被告中成公司均无异议。被告方剑平、俞招娣未到庭发表质证意见，视为放弃质证的权利。＼n被告方剑平、俞招娣、中成公司均未举证。＼n经过庭审举证、质证，本院对原告提供的证据认证如下：证据1-7中成公司均无异议，被告方剑平、俞招娣亦未到庭提出异议，且能证明原告主张事项，故本院均予以确认。＼n经审理，本院认定以下事实：2010年11月1日原告作为贷款人与被告方剑平作为借款人、被告方剑平、俞招娣共同作为抵押人、被告中成公司作为保证人签订编号为个高额贷字第107032010804322号的个人最高额抵押、保证额度借款合同一份，约定原告同意向被告方剑平提供额度为180万元的贷款，额度使用期间为2010年11月5日至2012年11月5日，合同项下每一笔借款的利率按中国人民银行公布的放款当日适用的同期贷款基准利率上浮15%，具体以借款凭证为准；借款发放后如遇中国人民银行调整基准利率，则本合同贷款利率按月进行调整；原告对借款人到期应付而未付的借款本金、利息，自逾期之日起按合同约定的逾期利率即合同贷款利率基础上加收50%按实际逾期天数计收逾期罚息。合同第13条约定借款人已在中国民生银行开立账户，账号为62×××12，作为借款人的借款发放和还款账户；第14条约定合同项下借款本息按月结息，到期一次偿还本金、结息日以借款凭证为准。合同第17条约定，被告方剑平、俞招娣自愿将杭州市上城区勤远里8幢3单元602室房屋作为被告方剑平偿还本合同项下的最高额抵押担保，所担保的最高债权额为180万元。合同第18条约定被告中成公司自愿承担为本合同项下债务提供最高债权额为60万元的连带保证担保。合同第19条约定上述“最高债权额”为本金余额最高限额，在本金不超过上述限额的前提下，由此而产生的合同约定担保范围内除本金外的其它所有款项，抵押人方剑平、俞招娣及保证人中成公司均同意承担担保责任。合同第44条约定，借款人在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，贷款人有权提前收回部分或全部借款本息，并有权处分抵押财产和／或要求保证人承担连带保证责任。合同第45条约定，抵押和保证担保的范围为本合同约定的被担保之主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用，上述范围中除本金外的其它所有款项，计入抵押和保证担保的范围，但不计入合同项下被担保的本金余额最高限额。上述合同签订后，原告于2010年11月9日就前述抵押房产取得了编号为杭房他证字第104588**号的他项权证。后经被告方剑平申请，原告于2010年11月12日向被告发放贷款180万元，对应的借款凭证上载明，借款金额180万元，借款期限自2010年11月12日至2011年11月12日，执行年利率6.394%，逾期利率按执行年利率加收50%，按月结息，利率调整方式为还款周期调整。姓名为方剑平、卡号为62×××12的民生银行借记卡客户对帐单显示，被告方剑平逐月向原告归还前述贷款的应付利息，至2011年10月12日前的利息已全部清偿。2011年10月12日至2011年11月12日的应付利息11693.2元，原告仅于2011年11月12日从该借记卡帐户扣款187.14元，尚有11506.06元未能收取。截止2012年1月5日，被告方剑平就案涉借款合同项下尚欠原告借款本金180万元、2011年10月12日至2011年11月12日的合同利息11506.06元、2011年11月12日至2012年1月5日的逾期罚息31119元、复息107.93元。原告因被告方剑平未及时清偿上述欠款，故诉至法院。＼n另查明，被告方剑平与俞招娣于1984年10月13日登记结婚，案涉借款合同签订于被告方剑平、俞招娣婚姻关系存续期间。＼n本院认为，原告与被告方剑平、俞招娣、中成公司之间签订的个人最高额抵押、保证额度借款合同系合同各方真实意思表示，未违反禁止性法律规定，应认定为合法有效，对合同各方均有法律约束力。原告依约向被告方剑平发放了合同项下贷款，被告方剑平亦应依约履行合同项下的还款义务。2011年11月12日借款期限届满时被告方剑平未依约向原告足额偿付贷款本息，已构成违约。原告诉请被告方剑平归还借款本金180万元，以及计算至2012年1月5日止的逾期利息42953.5元，其中2011年10月12日至2011年11月12日的合同利息11506.06元、2011年11月12日至2012年1月5日的逾期罚息31119元、复息107.93元，合计42732.99元，符合本案事实及合同约定，依据充分，本院予以支持，超出该数额的部分依据不足，本院不予支持。原告诉请被告方剑平支付此后的逾期利息，其明确为系以被告方剑平应向原告偿还的上述贷款本金180万元与利息42625.06元的合计数1842625.06元为计算基数（复息107.93元不包含在计算基数内），按逾期利率即中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮15%再加收50%的标准自2012年1月6日起计算至本判决确定的履行之日止。对此本院认为，原告主张的计算基数符合本案事实，计算标准亦符合借款合同中关于合同利率与逾期利率的约定，本院予以确认。原告该项诉请依据充分，本院予以支持。＼n关于原告诉请被告俞招娣承担共同还款责任，本院认为，因本案所涉借款合同产生于被告方剑平与被告俞招娣婚姻关系存续期间，因此就该借款合同项下的债务被告俞招娣应与被告方剑平承担共同的还款责任。原告该项诉请事实依据与法律依据充分，本院予以支持。＼n关于原告诉请对被告方剑平、俞招娣提供的抵押物即杭州市上城区勤远里8幢3单元602室房产折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权，本院认为，原告与被告方剑平、俞招娣所签订的个人最高额抵押合同中明确约定了以杭州市上城区勤远里8幢3单元602室房产作为借款合同的抵押担保，并依法向相关部门办理了抵押物登记手续，故该房产抵押应认定为合法有效。被告方剑平、俞招娣未依约履行偿还借款本息的义务，原告作为抵押权人，有权对抵押物折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。原告该项诉请事实依据与法律依据充分，本院予以支持。＼n关于原告诉请被告中成公司对被告方剑平、俞招娣的前述付款义务在600000／1800000的范围内承担连带还款责任，原告明确600000／1800000即指被告方剑平、俞招娣的前述付款义务的三分之一，对此本院认为，被告方剑平、俞招娣的前述付款义务符合借款合同中关于被告中成公司应承担连带保证责任的担保范围，原告该项诉请所主张的三分之一的担保限额亦符合借款合同中关于担保限额的相关约定，且被告中成公司亦无异议，故本院对原告该项诉请予以支持。＼n被告方剑平、俞招娣未到庭应诉，视为其放弃抗辩权。＼n综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十二条、第五十三条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十条之规定，判决如下：＼n一、被告方剑平于本判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司杭州分行归还借款本金180万元。＼n二、被告方剑平于本判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司杭州分行支付计算至2012年1月5日止的利息42625.06元、罚息107.93元。＼n三、被告方剑平于本判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司杭州分行支付以1842625.06元为基数、按中国人民银行同期贷款基准年利率上浮15%再加收50%计算自2011年1月6日起至本判决确定的履行之日止的逾期利息。＼n四、被告俞招娣对被告方剑平的上述一至三项付款义务承担共同还款责任。＼n五、如被告方剑平、俞招娣未按时足额履行以上第一至四项付款义务，原告中国民生银行股份有限公司杭州分行对被告方剑平、俞招娣所抵押的杭州市上城区勤远里8幢3单元602室房产折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。＼n六、被告中成担保有限公司对被告方剑平、俞招娣的上述一至三项付款义务在三分之一的范围内承担连带保证责任。被告中成担保有限公司实际承担付款义务后，有权向被告方剑平、俞招娣追偿。＼n如果三被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。＼n案件受理费21387元，财产保全申请费5000元，公告费650元，合计27037元，由被告方剑平、俞招娣负担，并由被告中成担保有限公司在三分之一范围内承担连带责任。＼n如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本共四份，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交上诉案件受理费21387元。在上诉期满后7日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理【人民法院户名（浙江省杭州市中级人民法院），账号12×××68，开户行（工商银行湖滨支行）】。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知预交。＼n审判长吴国芬＼n人民陪审员王君丽＼n人民陪审员赵惠健＼n二〇一二年六月十八日＼n书记员洪茜＼n（另设附页）＼n附页：＼nⅠ、《中华人民共和国民事诉讼法》＼n第一百三十条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。＼nⅡ、《中华人民共和国合同法》＼n第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。＼n第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。＼n第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，贷款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款一并支付。＼n第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。＼n第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。＼nⅢ、《中华人民共和国担保法》＼n第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。＼n第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。＼n连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。＼n第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。＼n当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。＼n第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。＼n第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。＼n第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。＼n第四十二条办理抵押物登记的部门如下：＼n（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；＼n（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；＼n（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；＼n（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；＼n（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。＼n第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。＼n抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。＼nⅣ、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）＼n第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。