＼n湖南省长沙市芙蓉区人民法院
＼ n 民 事 判 决 书
＼n（2013）芙民初字第2876号＼n原告招商银行股份有限公司长沙分行，住所地＊＊＊＊＊＊。＼n代表人周启正，该行行长。＼n委托代理人余希，湖南芙蓉律师事务所律师。＼n被告毛小崇，住＊＊＊＊＊＊。＼n被告刘玉兰，住＊＊＊＊＊＊。＼n被告毛小平，住＊＊＊＊＊＊。＼n被告陈金，住＊＊＊＊＊＊。＼n被告徐明贤，住＊＊＊＊＊。＼n被告许娟妹，住＊＊＊＊＊＊。＼n原告招商银行股份有限公司长沙分行（以下简称招商银行长沙分行）因与被告毛小崇、刘玉兰、毛小平、陈金、徐明贤、许娟妹发生金融借款合同纠纷，于2013年10月23日向本院提起诉讼。本院于同日受理后，依法适用简易程序，由代理审判员陆曼曼独任审理，于2013年12月27日公开开庭进行了审理。书记员甘费担任庭审记录。原告招商银行长沙分行的委托代理人余希，被告毛小平、徐明贤到庭参加了诉讼，被告毛小崇、被告刘玉兰、被告陈金、被告许娟妹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。＼n原告招商银行长沙分行诉称：2012年11月，被告毛小崇、刘玉兰与招商银行长沙分行订立了一份《个人经营贷款授信及担保协议》（以下简称《贷款担保协议》），协议约定：由招商银行长沙分行向毛小崇、刘玉兰提供总额为200万元的循环授信额度贷款，授信期间从2012年11月12日起至2013年11月12日止。贷款额度的使用为借款人在不超过招商银行长沙分行提供给借款人的授信额度及期限的前提下支用。合同还特别约定：如毛小崇、刘玉兰未按合同约定的还款计划偿还贷款本息，招商银行长沙分行有权提前收回全部贷款，并承担招商银行长沙分行实现债权的费用（含诉讼费、律师费等）。为确保借款合同的切实履行，被告毛小平、陈金、徐明贤、许娟妹提供偿还贷款的不可撤销连带责任保证，保证范围为贷款本息及实现债权的费用（含诉讼费、律师费等）。上述合同生效后，招商银行长沙分行向毛小崇、刘玉兰发放了200万元的贷款，2012年11月15日，毛小崇、刘玉兰在授信额度下支用了200万元。支用贷款后，被告毛小崇、刘玉兰未按照合同约定的日期归还全部贷款利息，连续拖欠贷款，严重影响到招商银行长沙分行的信贷资金安全。为了维护招商银行长沙分行的合法权益，特起诉请求判令：一、解除原告招商银行长沙分行与被告毛小崇、刘玉兰签订的《贷款及担保协议》；二、被告毛小崇、被告刘玉兰立即偿还原告招商银行长沙分行欠款本息2009333.33元，其中拖欠本金为200万元，拖欠的利息、罚息9333.33元（利息暂计算至2013年10月11日止，此后的利息按合同约定的计算方式计算至实际清偿之日止）；三、被告毛小崇、被告刘玉兰承担招商银行长沙分行为实现债权而产生的律师费共计200933元；四、被告毛小平、陈金、徐明贤、许娟妹对上述第二、三项承担连带清偿责任；五、被告毛小崇、刘玉兰承担本案全部诉讼费用。＼n被告毛小平、徐明贤共同辩称：招商银行长沙分行陈述属实，毛小平、徐明贤认可其与招商银行长沙分行订立的全部合同，愿意按照约定承担相应的法律责任。但原告方关于律师费的诉讼请求过高，请求法院予以调整。＼n被告毛小崇、刘玉兰、陈金、许娟妹在答辩及举证期限内，未进行答辩及举证，本院视上述四被告放弃答辩、举证、质证等诉讼权利。＼n经审理查明：2012年11月12日，毛小崇（乙方）毛小平（丙方）与徐明贤（丁方）三方作为授信申请人同时也是其他各方授信申请人的担保人与招商银行长沙分行（授信人）（以下简称甲方）订立了一份《贷款授信协议》，约定授信人提供担保方式为多人联保的个人经营贷款授信额度，供授信申请人使用。本协议中“授信申请人”视具体情况可能指乙方、丙方、丁方、戊方、己方在内的全部授信申请人，或者指其中任何一人，有特别说明的除外。2.1多人联保贷款（下称“联保贷”），是指授信申请人自愿组成联合担保体（以下简称联保体），向甲方申请授信，每个授信申请人均对联保体内其他成员（即除本人以外的其他授信申请人）在甲方处获得的授信项下所欠甲方的一切债务承担连带保证责任，并按甲方要求缴纳一定的保证金，作为联保体内所有成员（即全部授信申请人）在甲方处所获授信额度的质押担保，由甲方向联保体内的授信申请人给予贷款额度并发放贷款的业务……第3条授信额度的具体约定：3.1甲方向每一授信申请人提供的授信额度金额总和为人民币（大写）肆佰伍拾万元。其中：乙方毛小崇授信额度金额人民币（大写）贰佰万元，丙方毛小平授信额度金额人民币（大写）壹佰伍拾万元，丁方徐明贤授信额度金额人民币（大写）壹佰万元，上述授信额度为一次性授信额度……第4条授信期间为12个月，即从2012年11月12日起到2013年11月12日止。授信申请人应在该期间内向甲方提出额度使用申请，甲方不受理申请人超过授信到期日提出的额度使用申请……第6条利息和费用：6.1授信额度内的贷款利率及相关费用收取，按各具体合同的规定执行；6.2本协议有效期内，如遇国家相关政策或者授信人自身贷款政策发生变化，或者出于授信人自身风险管理和控制的要求，授信人有权随时根据其自主判断对贷款利率中基准利率基础上的“浮动比例”部分及相关要素进行调整，授信人在进行上述调整前，将提前一定合理时间通知授信申请人，通知方式包括但不限于短信、网点公告、网站公告等。授信人和授信申请人协议缩短贷款期限的，贷款利率仍按本协议约定执行……第7条担保范围的约定：7.1本协议项下的授信额度一经任一方授信申请人使用，即构成该授信申请人对甲方的债务，并纳入其他各方授信申请人对甲方承担的担保范围；7.2甲方对任一方授信申请人的债权是指本协议项下该授信申请人对甲方未清偿的一切到期和未到期的款项，包括但不限于本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及甲方实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师费、差旅费等）；7.4若授信申请人未按本协议和／或各具体合同约定及时清偿所欠甲方各项贷款或其他授信本金以及相应的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、甲方实现债权的费用，或者本协议和／或各具体合同所规定的其他任何一项违约事件发生时，甲方有权直接向全部或任何授信申请人追索，而无须先行向违约的授信申请人追索或提起诉讼。即使为担保各授信申请人在本协议项下的全部债务能得到即时偿还而另行设有抵押或质押或其他保证，甲方亦有权选择就各授信申请人在本协议项下全部债务直接向全部或任何授信申请人追索，而无需先行处理抵押物、质押物，亦无须先行追索其他授信申请人；7.5任一授信申请人在收到甲方书面索偿通知后应立即如数偿还相关授信申请人在本协议项下的全部债务，而无需甲方出具任何证明及其他文件。除非发生明显及重大错误，授信申请人接受甲方索偿要求的款项金额为准确数据……第8条8.1本协议项下各方授信申请人的保证责任为连带责任保证；8.5本保证条款是独立的，持续有效、不可撤销和无条件的，不受本协议及各具体合同效力的影响，不受各授信申请人与任何单位／个人签订的任何协议、文件的影响，也不因各授信申请人欺诈、重组、停业、解散、清算、破产、合并（兼并）、分立、改制等任何变化而变化，不受甲方给予各授信申请人任何时间上的款项和延期或甲方延缓行使依据有关协议追讨各授信申请人所欠款项的权利而受任何影响，即使在同时另有抵、质押担保或其他保证人的情况下，甲方放弃、变更或解除抵、质押担保或变更、解除其他保证人保证责任，任一授信申请人应依然按本保证条款的内容对甲方承担保证责任；第9条质押条款9.4各授信申请人需提供如下金额的保证金：乙方（毛小崇），需缴存保证金人民币（大写）贰拾万元；丙方（毛小平），需缴存保证金人民币（大写）壹拾伍万元；丁方（徐明贤），需缴存保证金人民币（大写）壹拾万元……第10条授信申请人的权利和义务：10.2.4按本协议和各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息……第14条违约事件及处理：14.1.5违反本协议10.2.4条规定义务，未按本协议及／或各具体合同约定按时足额偿还贷款本息的；14.2一旦发生第14.1规定的任何一种违约事件时，甲方有权分别或者同时采取如下措施：14.2.1削减本协议项下全部或者任一授信申请人的授信额度，及／或停止全部或者任一授信申请人剩余授信额度的使用；14.2.2提前收回全部或者任一授信申请人授信额度内已发放的贷款本息和相关费用；14.2.3要求全部或者任一授信申请人承担连带担保责任；14.2.4直接扣收授信申请人结算账户和／或其他账户上的存款，以清偿授信申请人在本协议及各具体合同项下的全部债务……第19条各授信申请人确认授信人对本协议中有关免除或限制授信人责任、授信人单方面拥有某些权利、增加任一授信申请人责任或限制任一授信申请人权利的条款，均已向全体授信申请人进行了提示或说明，全体授信申请人已经明确全面理解相关条款含义。甲方在合同签章处加盖其合同专用章，乙方（授信申请人兼保证人）毛小崇、刘玉兰签名，丙方（授信申请人兼保证人）毛小平、陈金签名，丁方（授信申请人兼保证人）徐明贤、许娟妹签名。同日，毛小崇、刘玉兰（借款人）与招商银行长沙分行（贷款人）订立《个人贷款借款合同》，摘录如下：贷款种类与用途：贷款种类为保证经营贷款，只能用于经营。未经贷款人书面同意，借款人不得将贷款挪作他用；贷款币种及金额：贷款金额为人民币200万元整；贷款期限：12个月，即从2012年11月12日起到2013年11月12日止，具体金额、期限以借款借据为准；贷款利率与利息：本合同执行利率以国家公布的贷款基准年利率6%为基础上浮40%（利率浮动比例），即为年利率8.4%。实际执行利率以借款借据为准。本合同项下贷款利率的计算公式为：月利率=年利率／12；日利率=年利率／360。本合同有效期内，如遇国家调整贷款基准利率的，本合同执行利率按第13.1条规定的不变方式进行调整；罚息：贷款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；贷款归还：借款人选择到期还本的方式归还贷款本息，并委托贷款人按照本合同约定的方式从以下扣款账户中直接扣划贷款本金和利息。具体扣款账户以借款借据为准。第一扣款账号：6226097311157847；担保条款：本合同项下的贷款本息及其他一切相关费用由毛小平、徐明贤作为保证人，该保证人须向贷款人出具不可撤销担保书；纠纷的解决：本合同履行过程中发生纠纷，各方应协商解决，协商不成的，可选择下列第壹种方式解决，向贷款人所在地有管辖权的人民法院提起诉讼；借款人的权利：有权按本合同约定提取或使用全部贷款；在取得贷款人书面同意后，有权向第三人转让债务。借款人的义务：应按本合同约定按时足额偿还贷款本金和利息，并确保扣款账户内有足额还款资金；贷款人的权利：借款人未能履行合同规定的各项义务的，贷款人有权按照本合同规定要求借款人提前归还贷款及／或停止发放借款人尚未使用的贷款；贷款人的义务：按本合同规定的条件向借款人发放贷款；费用：在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。借款人授权贷款人直接从其银行账户中扣除，如有不足，借款人保证在收到贷款人的通知后如数偿还，无需贷款人提供任何证明。违约事件：借款人出现下列情形之一者，即视为已发生违约事件：连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；一旦发生任何一种违约事件时，贷款人有权宣布本协议项下债权提前到期，并提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。违约处理：一旦发生第24条规定的任何一种违约事件时，贷款人有权宣布本合同提前到期，并采取以下一种或同时采用多种措施：提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用；直接扣收借款人、保证人结算账户和／或其他账户上的存款，以清偿借款人的全部债务；要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿借款人在本合同项下所欠的全部债务；本合同不论因何种原因在法律上成为无效或部分条款无效，只要贷款人向借款人发放了贷款，且借款人尚未全额结清，贷款人即对借款人享有与本项贷款有关的债权，并可立即向借款人追讨本合同项下全部贷款本息及其他一切相关费用；本合同如涉及二人或二人以上共同债务人的，共同债务人中任何一人对本合同项下全部债务均承担无限连带清偿义务，如其中一人违反本合同约定的，贷款人有权向任一债务人追索，要求其承担全部债务。贷款人加盖其合同专用章，借款人毛小崇、刘玉兰署名。上述合同签订后，毛小崇、刘玉兰于2012年11月15日在授信额度内支用了200万元。但在约定还款期限到来后，毛小崇、刘玉兰未如约归还全部贷款本息。招商银行长沙分行依据《贷款授信协议》及《个人贷款借款合同》，要求毛小崇、刘玉兰偿还全部贷款本金及逾期利息，并承担实现债权的所有费用，并要求毛小平、陈金、徐明贤、许娟妹对担保的债务承担连带清偿责任。截止2014年12月27日，毛小崇、刘玉兰共拖欠本金1869019.19元，产生罚息50227.77元，上述共计1919246.96元。招商银行长沙分行多次催收未果，遂诉至本院，请求依法裁决。＼n另查明，招商银行长沙分行（甲方）与湖南芙蓉律师事务所（乙方）签订了一份《招商银行个人贷款诉讼代理合作协议》，协议约定：由甲方委托乙方代理对个人逾期贷款的诉讼清收事宜；甲方同意乙方在贷款诉讼标的10%（含）以内向被诉债务人提起诉讼代理费用请求。2013年10月12日，湖南芙蓉律师事务所向招商银行长沙分行出具《收据》，证明湖南芙蓉律师事务所收到招商银行长沙分行交来律师费200933元。＼n以上事实，有《贷款授信协议》、《个人贷款借款合同》《个人贷款资料册》、《个人贷款申请表》、《对账单》、《招商银行个人贷款诉讼代理合作协议》、《律师代理费发票》、户籍内档、当事人陈述等证据予以证实，足以认定。＼n本院认为：毛小崇、刘玉兰、毛小平、陈金、徐明贤、许娟妹与招商银行长沙分行签订的《贷款担保协议》，及毛小崇、刘玉兰与招商银行长沙分行签订的《个人贷款借款合同》，系各方签约主体的真实意思表示，且内容合法、有效，不违反法律、行政法规的强制性、禁止性规定，双方当事人均应遵照合同严格执行。招商银行长沙分行已按约向毛小崇、刘玉兰发放了贷款200万元，毛小崇、刘玉兰应当按照合同约定足额向招商银行长沙分行支付贷款本息。截至2014年12月27日止，毛小崇、刘玉兰产生逾期本金1869019.19万元，罚息50227.77万元，上述共计1919246.96万元。毛小崇、刘玉兰未按期归还本息，已达到《个人贷款借款合同》第24.1.3约定的违约条件，应当承担违约责任。招商银行长沙分行以毛小崇、刘玉兰迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行为由，要求解除合同之请求符合法律规定，本院予以支持。毛小崇、刘玉兰依约应向招商银行长沙分行偿还借款本金1869019.19元，利息、罚息50227.77元，上述共计1919246.96元（上述本息均截至2013年12月27日止），故招商银行长沙分行要求毛小崇、刘玉兰提前偿还上述贷款本息诉讼请求合法。同时对于招商银行长沙分行采取诉讼方式实现债权产生的费用，其要求毛小崇、刘玉兰按照贷款本息总额10%（2009333.33元×10%）支付律师代理费200933.33元，本院认为该请求数额过高，酌情在未偿还贷款本息总额的5%（1919246.96元×5%）的范围内予以支持，即支持律师费95962.34元。毛小平、陈金、徐明贤、许娟妹作为《贷款担保协议》的保证人，依约应对毛小崇、刘玉兰的全部贷款本息及招商银行长沙分行为实现债权支出的律师费承担连带清偿责任，故对招商银行长沙分行要求毛小平、陈金、徐明贤、许娟妹承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。＼n综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第一百零七条、第一百零八条、第一百一十二条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：＼n一、解除原告招商银行股份有限公司长沙分行与被告毛小崇、刘玉兰签订的《个人经营贷款授信及担保协议》；＼n二、被告毛小崇、刘玉兰向原告招商银行股份有限公司长沙分行偿付借款本金1869019.19元，利息、罚息50227.77元，上述共计1919246.96元（利息暂计算至2013年12月27日止，此后的利息按合同约定的计算方式计至判决生效之日止）；＼n三、被告毛小崇、刘玉兰向原告招商银行股份有限公司长沙分行支付律师代理费95962.34元；＼n四、被告毛小平、被告陈金、被告徐明贤、被告许娟妹对上述二、三项判决确定的偿付义务承担连带清偿责任；＼n以上第二项、三项判决确定的被告毛小崇、刘玉兰负担的金钱给付义务，限负有给付义务的被告毛小崇、刘玉兰、毛小平、陈金、徐明贤、许娟妹于判决生效之日起三日内履行完毕；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；＼n五、驳回原告招商银行股份有限公司长沙分行的其他诉讼请求。＼n本案受理费24482元，因适用简易程序，减半收取12241元，保全费5000元，共计17241元，由原告招商银行股份有限公司长沙分行负担780元，由被告毛小崇、刘玉兰负担16460元。＼n如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，通过本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。＼n代理审判员陆曼曼＼n二〇一四年一月十五日＼n书记员甘费＼n附：本判决引用法律条文原文＼n《中华人民共和国合同法》＼n第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。＼n第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：＼n（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；＼n（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；＼n（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；＼n（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；＼n（五）法律规定的其他情形。＼n第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。＼n第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。＼n第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。＼n第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。＼n第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。＼n第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。＼n第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。＼n《中华人民共和国担保法》＼n第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。＼n第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。＼n第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。＼n连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。＼n第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。＼n《中华人民共和国民事诉讼法》＼n第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决＼n第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。