天津市滨海新区人民法院
民 事 判 决 书
(2016)津0116民初2463号
原告:中国银行股份有限公司天津自由贸易试验区保税分行,住所地天津自贸区(天津港保税区)海滨九路88号。
代表人:字伟,该分行行长。
委托诉讼代理人:卢韵蕾,女,该分行工作人员。
被告:崔志,男,1971年11月28日出生,汉族,住天津市武清区。
被告:朱学丽,女,1975年11月5日出生,汉族,住天津市武清区。
原告中国银行股份有限公司天津自由贸易试验区保税分行(以下简称“中行保税分行”)与被告崔志、朱学丽金融借款合同纠纷一案,本院于2016年10月10日立案后,依法适用简易程序,于2016年11月3日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人卢韵蕾到庭参加诉讼,被告崔志、朱学丽经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行保税分行向本院提出诉讼请求:1.请求判令二被告共同偿还原告全部贷款本金8883.2元、截至2016年10月29日的利息6081.39元、滞纳金5447.95元,以及以贷款本金8883.2元为基数,自2016年10月30日起至实际支付日止,按《信用卡领用合约》约定计算的利息;2.如被告不能立即清偿上述全部债务,请求判令原告有权对案涉抵押车辆(津D×××××纳智捷牌汽车)进行折价或以拍卖、变卖该抵押车辆所得价款优先受偿;3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由:2012年5月16日,原告与被告崔志签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》,约定原告向被告崔志提供150000元的专向分期付款额度,用于被告购买纳智捷牌汽车一辆,还款期数为36期,每期一个月,还款方式为月均等额、取整入账、免息还款,如未按期还款则应根据信用卡领用合约支付利息和滞纳金。上述合同签订后,原告于2012年5月17日向被告发放信用卡专向分期贷款150000元,协助被告成功购买纳智捷牌汽车一辆,同时依法就所购车辆办理了抵押登记手续,但被告未按约足额偿还贷款。因二被告系夫妻关系,借款行为发生在夫妻关系存续期间,且二被告均在借款申请表上签字知晓借款事实,故上述债务应依法作为夫妻共同债务处理。
被告崔志、朱学丽未到庭参加诉讼,亦未向本院提交答辩意见。
原告针对其主张,提交如下证据材料:
证据一、《汽车专向分期申请表》一份,证明二被告向原告申请贷款购买车辆;
证据二、《信用卡专向分期付款合同》一份,证明被告向原告借款150000元用于购买车辆并进行抵押;
证据三、信用卡申请表和领用合约各一份,证明原、被告约定利息、滞纳金等按信用卡领用合约约定标准计算;
证据四、欠款本息清单一份,证明被告所欠款项;
证据五、被告身份证和户口页各一份,证明二被告身份情况;
证据六、结婚证一份,证明二被告系夫妻关系;
证据七、机动车登记证书一份,证明原告对车辆办理了抵押登记;
证据八、更名通知和批复各一份,证明经批准,原中国银行股份有限公司天津保税区分行更名为中国银行股份有限公司天津自由贸易试验区保税分行;
证据九、放款截屏一份,证明贷款发放时间及金额;
证据十、还款明细表一份,证明被告还款情况。
被告崔志、朱学丽未提交证据材料。
经审查,原告提交的上述证据具有真实性、合法性和关联性,本院予以采信。
根据当事人陈述和经审查确认的证据,本院认定事实如下:2012年5月16日,原告与被告崔志、朱学丽(抵押财产共有人)签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》,合同编号:2012年4120293字000099号。约定:原告授予被告专向分期付款额度150000元,用于被告向天津合兴汽车销售服务有限公司购买国产纳智捷牌汽车一辆,发动机号:××,车架号码:××,车牌照号:津D×××××。该专向分期额度只可用于专向分期交易,不可用于普通消费、取现以及普通分期交易;专向分期付款手续费为使用专向分期额度的11.5%,即17250元;在满足专向分期付款额度的使用前提下,被告必须于获知专向分期付款额度生效后3个工作日内至原告指定的POS机具办理信用卡分期付款交易,原告将交易金额(不包含手续费金额)划至被告所购商品的经销商的专用账户;专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式,分期期数为36期(一期为一个月),自被告实际交易日起算;被告在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的,原告免收被告非现金交易透支利息,被告在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的,不适用免息还款规定,被告应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。合同同时约定被告以所购汽车提供抵押,如在任何正常还款日或提前还款日未按约定向原告履行清偿义务,原告有权依法及本合同的约定,行使抵押权。2012年5月16日,原、被告就上述车辆办理了抵押登记手续,抵押权人为原告。
基于上述合同,被告向原告申请办理长城信用卡一张,并签订《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》,约定:被告在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的,不适用免息还款规定,应按合约相关规定支付透支利息及相关费用,利息由交易记账日起以实际欠款金额计算,至还清全部欠款止,日利率为万分之五,并按月计收复利;如被告在到期还款日之前未能偿还最低还款额的,被告除按照合约规定支付透支利息外,还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。
上述合同签订后,原告依约向被告崔志核发一张卡号为62×××16的信用卡,并授予被告专向分期付款额度150000元,被告购得津D×××××纳智捷牌汽车一辆,并向原告支付专向付款手续费17250元。合同履行期间,被告未按约足额偿还借款,截至法庭辩论终结时,尚欠原告借款本金8883.2元及截至2016年10月29日的利息6081.39元、滞纳金5447.95元。
另查,被告崔志、朱学丽于2010年2月9日登记结婚。
2015年4月27日,中国银行业监督管理委员会滨海监管分局批准中国银行股份有限公司天津保税区分行更名为中国银行股份有限公司天津自由贸易试验区保税分行,后中国银行股份有限公司天津保税区分行依法办理了变更手续。
本院认为,原告与被告崔志签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》系双方当事人真实意思表示,内容不违反法律法规的强制性规定,应属有效,对双方当事人均有法律约束力。合同签订后,原告依约向被告崔志提供专向分期付款额度150000元,用于支付购车款。被告理应按合同约定的还款方式按期偿还借款,但其在合同期间未按约履行还款义务,已构成违约,应承担违约责任。原告现要求被告崔志偿还全部剩余借款本金8883.2元及截至2016年10月29日的利息6081.39元、滞纳金5447.95元,于法有据,本院予以支持。被告朱学丽在上述信用卡专向分期付款合同中签字,表明其明确知晓被告崔志向原告借款购车的事实,故上述债务应当按夫妻共同债务处理,原告现要求被告朱学丽就被告崔志拖欠的款项承担共同还款责任,于法有据,本院予以支持。
关于自2016年10月30日起的利息,原告主张按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中约定的标准计算,符合双方信用卡专项分期付款合同的约定,亦不违反法律规定,本院予以支持,并确定利息计算至本判决确定的给付之日止。
关于抵押权。被告以所购车辆作为抵押物向原告提供了抵押担保,并依法办理了抵押登记手续,抵押权自抵押合同生效时设立,现被告未依约履行到期债务,原告有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。
综上,依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款、第一百八十八条,《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定,判决如下:
一、被告崔志、朱学丽于本判决生效后十日内共同偿付原告中国银行股份有限公司天津自由贸易试验区保税分行借款本金8883.2元;
二、被告崔志、朱学丽于本判决生效后十日内共同支付原告中国银行股份有限公司天津自由贸易试验区保税分行截至2016年10月29日的利息6081.39元、滞纳金5447.95元,以及自2016年10月30日起至本判决确定的给付之日止的利息(按原、被告签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中约定的标准计算);
三、如被告崔志、朱学丽逾期不履行上述付款义务,原告有权以被告提供的抵押物(津D×××××纳智捷牌汽车;车架号为××)折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿;抵押物折价或者拍卖、变卖后,其价款超过债权数额的部分归被告所有,不足部分由被告继续清偿;
四、驳回原告中国银行股份有限公司天津自由贸易试验区保税分行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费444元,减半收取计222元,由被告崔志、朱学丽共同负担。
如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本,上诉于天津市第二中级人民法院。
代理审判员 刘 锐
二〇一六年十一月二十四日
书 记 员 杨宝鹏
附:法律释明
1.《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2.《中华人民共和国物权法》
第一百八十条第一款债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押:
(一)建筑物和其他土地附着物;
(二)建设用地使用权;
(三)以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权;
(四)生产设备、原材料、半成品、产品;
(五)正在建造的建筑物、船舶、航空器;
(六)交通运输工具;
(七)法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的,抵押权自抵押合同生效时设立;未经登记,不得对抗善意第三人。
3.《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押,是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有,将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时,债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人,债权人为抵押权人,提供担保的财产为抵押物。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的,可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿;协议不成的,抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后,其价款超过债权数额的部分归抵押人所有,不足部分由债务人清偿。
4.《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的,应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的,应当支付迟延履行金。