陕西省西安市中级人民法院
民 事 判 决 书
(2017)陕01民终2416号
上诉人（原审被告）：中国工商银行股份有限公司西安韩森寨支行，住所地西安市新城区长乐中路91号。
负责人赵铂，行长。
委托代理人杨建生，陕西恒达律师事务所律师。
委托代理人张学清，陕西恒达律师事务所律师。
被上诉人(原审原告):郭小龙，男，1971年5月16日出生，汉族，住西安市新城区。
委托诉讼代理人：宋红科，陕西国友律师事务所律师。
委托诉讼代理人：柏正元，西安市新城区长乐中路法律服务所法律工作者。
上诉人中国工商银行股份有限公司西安韩森寨支行（以下简称“韩森寨支行”）因与被上诉人郭小龙储蓄纠纷一案，不服西安市新城区人民法院（2016）陕0102民初3776号民事判决，上诉于本院。本院受理后依法组成合议庭，公开进行了审理。本案现已审理终结。
原审法院审理查明，张淑娟系韩森寨支行客户经理。郭小龙在被告韩森寨支行开设有理财金存款账户。2013年12月16日、2014年10月17日，张淑娟向郭小龙在内的48人谎称被告韩森寨支行有年息为6.6%-7.2%的理财产品，购买的资金起点高，如需购买需将购买款项与其他购买人的款项放在一起统一购买，郭小龙遂按照张淑娟的指示先后将人民币700000元、300000元转至刘锴的银行账户内。张淑娟在郭小龙持有的2013年12月13日的70万元转账单据上（郭小龙从武文丽的账户转至刘锴的账户）向郭小龙书写了借条一张，内容为“今借郭小龙现金柒拾万元整，于2014年12月18日归还。”在2012年6月至2014年12月期间，张淑娟以个人名义与陕西银得胜担保有限公司李向红、河南恒野农牧股份有限公司法定代表人赖建彬签订有借款担保合同并将郭小龙等48人交付的资金按1.5%-1.6%的月息借贷给河南恒野农牧科技开发有限公司使用。2014年12月20日，张淑娟向韩森寨支行交代了上述事实并于2014年12月25日到公安机关投案。2016年2月19日，新城区人民检察院以张淑娟犯挪用资金罪提起公诉。新城区人民法院审理后于2016年5月12日作出（2016）陕0102刑初123号《刑事判决书》，判决：1.张淑娟犯挪用资金罪，判处有期徒刑七年；2.责令张淑娟将所挪用的公款予以退赔后，发还给中国工商银行韩森寨支行。后郭小龙经向韩森寨支行催要无果，遂诉至法院。原审另查，在西安市公安局新城分局侦查过程中，陕西蓝图司法鉴定中心作出的陕蓝鉴字（2015）012号鉴定书和陕蓝鉴字（2015）002号鉴定书确认：案发前张淑娟共向郭小龙支付了20595.33元,案发后郭小龙尚有资金1000000元未收回。原审审理期间，郭小龙表示对陕蓝鉴字（2015）012号鉴定书和陕蓝鉴字（2015）002号鉴定书确认的已支付款项数额不认可，表示应以郭小龙在公安机关的询问笔录中陈述的数额为准。
原审法院认为，郭小龙在韩森寨支行处开设账户并存有资金，韩森寨支行向郭小龙出具有存款凭证，郭小龙与韩森寨支行之间存在储蓄存款关系。在郭小龙、韩森寨支行储蓄存款关系存在期间，郭小龙因轻信韩森寨支行单位的客户经理张淑娟谎称能做高回报理财产品的虚假事实，按照张淑娟的指示将钱款转入张淑娟指定的由张淑娟所掌控的他人账户中，后郭小龙并未取得韩森寨支行向其出具的办理理财产品的相关手续，且发生法律效力的（2016）陕0102刑初123号《刑事判决书》对张淑娟以办理理财产品为由诱骗郭小龙将在韩森寨支行处的存款转入张淑娟指定的账户的行为定性为挪用资金罪，根据以上事实，足以认定郭小龙与韩森寨支行之间不存在委托理财关系。韩森寨支行作为接收郭小龙存款的相对方，负有保证郭小龙存款安全的义务，韩森寨支行在张淑娟利用作为韩森寨支行单位办理理财产品客户经理的特殊身份做出挪用郭小龙存入韩森寨支行处的存款的犯罪行为过程中，未尽到安全管理义务，但郭小龙作为存款方因轻信张淑娟的虚假承诺，未尽到审慎义务，最终导致郭小龙的存款被张淑娟挪用至张淑娟掌控的他人账户中并产生损失，对此损失的造成韩森寨支行承担主要责任，郭小龙亦应承担相应责任。对郭小龙要求韩森寨支行兑付郭小龙本金100万之诉讼请求，因郭小龙虽仅承认收到了部分利息6000元，但鉴定机构确认张淑娟在犯罪过程中已向郭小龙返还的资金数额为20595.33元，且其陈述无其他证据佐证，该款项应从郭小龙的存款本金中予以扣减，故郭小龙该项诉讼请求，本院应予部分支持，即韩森寨支行应向郭小龙支付存款本金979404.67元。关于郭小龙要求韩森寨支行支付利息143307.10元（其中70万元暂自2014年2月16日计算至2016年6月30日；30万元暂自2014年10月17日计算至2016年6月30日，利息应计算至本息实际支付完毕之日）之诉讼请求，因郭小龙对其在韩森寨支行处的存款被张淑娟挪用未尽审慎义务，有一定过错，对挪用之后的利息损失郭小龙应自行承担，郭小龙该项诉讼请求，缺乏事实及法律依据，法院不予支持。至于韩森寨支行辩称，郭小龙、韩森寨支行之间没有签订委托理财合同，不存在委托理财法律关系，郭小龙也没有基于委托理财向韩森寨支行支付过任何款项，韩森寨支行不是本案适格主体，不应承担法律责任；以及郭小龙曾在韩森寨支行单位购买过理财产品，熟知购买理财产品的程序及实际履行内容；郭小龙应与张淑娟之间存在借贷法律关系，与韩森寨支行并无关联一节，因生效的（2016）陕0102刑初123号刑事判决书认定张淑娟的犯罪行为系挪用郭小龙存入韩森寨支行的存款而非其他犯罪行为，其抗辩与生效的刑事判决书认定的事实相悖，其抗辩理由不能成立，法院不予采信。综上，依据《中华人民共和国商业银行法》第六条、第七十三条之规定，判决如下：一、中国工商银行股份有限公司西安韩森寨支行于判决生效后十日内向郭小龙一次性兑付本金979404.67元。二、驳回郭小龙其余诉讼请求。案件受理费15090元，由郭小龙承担1590元，被告中国工商银行股份有限公司西安韩森寨支行负担13500元。
宣判后，韩森寨支行不服，上诉于本院称，一、其原理财产品客户经理张淑娟如未得到郭小龙的银行卡的相关信息及密码，就无法利用其特殊身份作出挪用储户存款的行为；二、郭小龙将其账户的资金转出后其与郭小龙之间已不存在储蓄合同法律关系，其后发生的法律责任其不应承担；三、本案应为郭小龙与张淑娟之间的借款法律关系，其并不是借款相对方；四、本案所涉的相关刑事判决不能作为本案民事案件的定案依据；五、原审判决认定的兑付本金数额有误，应按照司法鉴定中心确定的数额确认。六、其并未侵犯郭小龙的合法权益，不应承担相关的民事责任。综上，原审判决认定事实不清，适用法律错误。综上，请求本院依法撤销原判，并依法改判：1、驳回郭小龙的一审全部诉讼请求；2、本案一、二审诉讼费由郭小龙承担。
郭小龙答辩称，一、其与中国工商银行股份有限公司西安韩森寨支行存在储蓄合同关系，张淑娟系中国工商银行股份有限公司西安韩森寨支行客户经理，张淑娟系履行职务行为，相关法律后果应由中国工商银行股份有限公司西安韩森寨承担；二、本案所涉的相关刑事判决已经查明了案件相关事实，可以作为本案的定案依据。综上，原审法院认定事实清楚、适用法律正确，请求本院驳回上诉，维持原判。
本院经审理查明，原审判决查明的事实基本属实。唯在引用陕西蓝图司法鉴定中心鉴定书做出的案发前张淑娟向郭小龙已支付的资金数额部分有误，该数额应为20596.33元，而非原审确认的20595.33元。二审中上诉人、被上诉人均认可应按照鉴定结论确定兑付本金数额。
本院认为，储蓄合同是指存款人将人民币或外币存入储蓄机构，储蓄机构根据存款人的请求支付本金及利息的合同。本案中，郭小龙在韩森寨支行处开设了银行账户并存入资金，并有韩森寨支行出具的存款凭证予以佐证，故郭小龙与韩森寨支行之间存在储蓄合同关系。郭小龙与韩森寨支行储蓄合同关系存续期间，韩森寨支行的客户经理张淑娟向郭小龙推荐购买虚假的高回报理财产品，因张淑娟一直经办银行委托理财业务，故郭小龙按照张淑娟的指示将钱款转入张淑娟指定的他人账户中，其后郭小龙并未取得韩森寨支行出具上述理财产品的相关手续。现已发生法律效力的(2016)陕0102刑初123号刑事判决书认定，张淑娟的上述行为构成挪用资金罪，故根据上述事实，张淑娟作为韩森寨支行客户经理在该行营业场所收取郭小龙款项的行为应为职务行为，韩森寨支行作为接收郭小龙存款的相对方，负有保证郭小龙存款安全的义务，本案韩森寨支行未尽到资金安全管理义务，郭小龙作为存款方因轻信张淑娟的虚假承诺，未尽到审慎义务，故对上述资金损失韩森寨支行应承担主要责任，郭小龙亦应承担相应责任。因本案所涉鉴定报告确认案发前郭小龙在案发前已领取利息20596.33元，故该已领取的利息亦应从本金由予以扣减，故中国工商银行股份有限公司西安韩森寨支行应向郭小龙支付存款本金979403.67元。关于韩森寨支行上诉称，郭小龙与韩森寨支行之间没有签订委托理财合同，不存在委托理财法律关系，韩森寨支行不是本案适格主体一节，因现已生效的(2016)陕0102刑初123号刑事判决书认定张淑娟的犯罪行为系挪用郭小龙存入韩森寨支行的存款而非其他犯罪行为，故其上诉请求与生效的刑事判决书认定的事实相悖，其上诉理由不能成立，本院不予支持。综上，原审法院认定事实清楚、适用法律正确，唯判决主文中韩森寨支行兑付本金数额有误，应予以变更。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项的规定，判决如下：
一、维持西安市新城区人民法院（2016）陕0102民初3776号民事判决第二项；
二、变更西安市新城区人民法院（2016）陕0102民初3776号民事判决第一项为：中国工商银行股份有限公司西安韩森寨支行于本判决生效后十日内向郭小龙一次性兑付本金979403.67元。
二审案件受理费13594元（韩森寨支行预交），由上诉人中国工商银行股份有限公司西安韩森寨支行负担。
本判决为终审判决。
审判长 杜红莉
审判员 吉英鸽
审判员 童运军
二〇一七年三月十四日
书记员 张 翔