＼n广东省广州市越秀区人民法院
＼ n 民 事 判 决 书
＼n（2013）穗越法民二初字第3113号＼n原告：中国银行股份有限公司广州长堤支行。＼n负责人：肖万满，该行行长。＼n委托代理人：许明、刁溟，广东金桥百信律师事务所律师。＼n被告：谢锦章，男，汉族，＊＊＊＊出生，身份证住址：＊＊＊＊。＼n被告：陈银英，女，汉族，＊＊＊＊出生，身份证住址：＊＊＊＊。＼n原告中国银行股份有限公司广州长堤支行诉被告谢锦章、陈银英金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了缺席审理。原告的委托代理人刁溟到庭参加诉讼，被告谢锦章、陈银英经本院合法公告传唤，期满无到庭参加诉讼，依法作缺席审理。本案现已审理终结。＼n原告诉称，原告与被告谢锦章《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》、《中银长城人民币信用卡购车分期付款抵押合同》，合同签订后，被告谢锦章以其购买的汽车（车牌号为粤A×××××）抵押，并办理了抵押登记，向原告贷款人民币100000元，借款期限36个月，从支用借款的次月开始按月等额偿还借款本息；合同约定，若被告谢锦章未能按合同约定还本付息的，原告有权书面解除合同，提前收回贷款并按合同约定处分抵押物；逾期贷款按中国人民银行规定的逾期利率计收利息、滞纳金；原告因催收合同项下的贷款本息及费用，由被告谢锦章承担。后原告依约向被告发放贷款，但被告谢锦章未能按照合同约定还款。被告陈银英系被告谢锦章的配偶，应对夫妻关系存续期间一方以个人名义所负债权承担连带清偿责任。两被告的行为已经严重违反了合同该约定，造成原告合法利益的损失，现在借款合同已经到期，也不再主张律师费，起诉后被告有还过款，根据最新的欠款清单，故请求法院判令：1、请求判令被告谢锦章向原告归还借款人民币本金4180.85元、滞纳金、利息、手续费（暂计至2013年10月31日的利息为1767.07元、滞纳金3000.36元，合同解除前的利息、滞纳金按照合同约定计算，合同解除后的利息、滞纳金按中国人民银行规定的同期同类逾期贷款利率支付至实际清偿之日止）；2、原告有权处分本案抵押物，对被告提供抵押的粤A×××××车辆享有优先受偿权；3、被告陈银英对谢锦章的上述债务承担连带保证责任；4、本案诉讼费由被告承担。＼n被告谢锦章、陈银英无答辩。＼n经审理查明，2009年12月9日，原告（经办行）与被告谢锦章（持卡人）签订编号为2009年JZJQF字1837号《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》（以下简称《借款合同》），订明：合同中的信用卡是指中银长城人民币贷记卡，账单日是指经办行出具账单之日，亦即信用卡对账单上注明的账单日期；购车分期额度是指中国银行授予信用卡持卡人用于分期付款购置汽车的信用额度；提额是指中国银行因持卡人申办信用卡购车分期付款业务，对持卡人实施的在持卡人信用卡原有信用额度基础上提升购车分期额度的行为；本合同项下购车分期额度为100000元，分期期数为36期（一期为一个月），自持卡人实际交易日起算；购车分期额度用途为持卡人支付其购买丰田锐志汽车的款项；购车分期手续费费率为使用购车分期额度的9％，手续费金额为9000元；本合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账）；持卡人须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款；持卡人在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，中国银行免收持卡人非现金交易透支利息；持卡人在每期到期还款日前未能全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银长城人民币贷记卡领用合约规定支付利息及滞纳金；持卡人保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并在此授权经办行不论持卡人是否在到期还款日前存入当期足额款项，经办行于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如持卡人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由持卡人全额承担由此而使经办行产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；持卡人信用卡账户逾期超60天，经办行有权将该账户下购车分期欠款一次性记入账户；购车分期提前结清不予退还手续费；持卡人以本合同项下所购汽车向经办行提供抵押担保；本合同附件一《中银长城人民币信用卡购车分期业务通用条款》及合同附件二《中银长城人民币信用卡领用合约》构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。《中银长城人民币信用卡购车分期业务通用条款》约定，如果持卡人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向经办行履行清偿义务，经办行有权依法及本合同约定，行使抵押权；在担保责任发生后，持卡人不履行到期债务或者发生本合同约定的实现抵押权的情形，经办行可以与持卡人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿本合同项下的债务，协议不成的，经办行有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物；若持卡人未按期归还透支本金及手续费，即构成或视为本合同项下违约；经办行有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，终止或解除本合同，依法及本合同约定对抵押汽车行使抵押权。《中银长城人民币贷记卡领用合约》约定，长城卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，被告在还款期内没有交足最低还款额，原告按最低还款额未还部分的5％加收滞纳金。＼n同日，原告（抵押权人）与被告谢锦章（抵押人）签订编号为2009年DZJQF字1837号的《中银长城人民币信用卡购车分期付款抵押合同》（以下简称《抵押合同》），约定：本合同之主合同为抵押权人与借款人之间签署的编号为2009年JZJQF字1837号的《借款合同》及其修订或补充；主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等），因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用；抵押物清单载明抵押物为丰田轿车一台，号牌为粤A×××××。＼n上述合同签订后，原告与被告谢锦章依约办理了粤A×××××机动车抵押登记手续。根据广州市公安局交通警察支队于2009年12月15日出具的《机动车注册信息》显示：机动车所有人为被告谢锦章，抵押权人为原告，车辆品牌：丰田牌，车辆识别代号／车架号：LFMBE220790190069，发动机号：C392620。＼n后原告于2010年1月6日依约向被告谢锦章放款100000元。在借款借据上载明借款期限为3年，借款用途为购车，期数为36期，备注有逐期内扣字样。但被告谢锦章在获得贷款后并未依约还款，原告主张被告自2012年3月开始出现逾期，后起诉后还过款，但截止至2013年10月31日，被告仍欠原告贷款本金4180.85元、利息为1767.07元、滞纳金3000.36元未还，原告遂诉至本院。原告确认本案主张的手续费、利息、滞纳金都是购车贷款本金所产生，没有其他消费和取现的欠款。＼n另查，原告主张两被告系夫妻关系，本案债务系夫妻共同债务，但只提交了两被告的结婚证复印件、户籍卡复印件为证，且该结婚证复印件显示的当事人名称为谢锦章与陈艮英。＼n本院认为，原告是具有贷款资格的金融机构，其与被告谢锦章签订的《借款合同》及《抵押合同》是双方当事人在自愿、平等、协商一致的基础上形成的合意，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立生效，并对缔约双方产生约束力。原告已向被告谢锦章划付了贷款，被告谢锦章未能按合同约定的期限及金额履行还款付息义务构成严重违约，并损害了原告的合法债权，原告有权根据双方合同约定要求被告谢锦章清偿全部借款本息及滞纳金。＼n被告谢锦章自愿将自有的车辆抵押给原告作为偿还贷款的担保，原告的抵押权成立，且该抵押权已经车辆管理部门登记，在被告不履行还款义务时，原告有权就处分抵押车辆所得价款优先受偿。＼n关于被告陈银英是否承担连带责任的问题，原告仅提供结婚证、户籍卡复印件证实其主张，且结婚证中所载当事人姓名与本案被告不一致，故原告主张本案债务系两被告的夫妻共同债务的证据不足，本院不予支持。＼n综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百八十条第一款第六项、第一百八十八条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：＼n一、自本判决发生法律效力之日起十日内，被告谢锦章向原告中国银行股份有限公司广州长堤支行偿还贷款本金4180.54元、滞纳金3000.36元、利息（暂计至2013年10月31日的利息为1767.07元，从2013年11月1日起至本判决限定还款之日止的利息按照中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率上浮30%的标准计付）。＼n二、如被告谢锦章不履行上述判决，则依法拍卖或变卖被告谢锦章所有的粤A＊＊**丰田牌汽车（车辆识别代号／车架号：LFMBE220790190069，发动机号：C392620），所得价款由原告中国银行股份有限公司广州长堤支行优先受偿。＼n三、驳回原告中国银行股份有限公司广州长堤支行的其他诉讼请求。＼n如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。＼n本案受理费134元，公告费146元（原告均已预付），由被告谢锦章负担。＼n如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。＼n当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按照不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。＼n审判长王丽娟＼n人民陪审员周小燕＼n人民陪审员梁敏勤＼n二〇一四年一月二日＼n书记员饶瑞娟