衢州市柯城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）衢柯商初字第44号
原告：中国工商银行股份有限公司衢州分行，组织机构代码60980783-2，住所地：衢州市柯城区上街66号。
诉讼代表人：陈文伟。
委托代理人：俞翔。
委托代理人：孙韬。
被告：毛水华。
被告：方兰兰。
原告中国工商银行股份有限公司衢州分行（以下简称衢州工行）与被告毛水华、方兰兰借款合同纠纷一案，本院于2014年1月3日立案受理后，依法适用普通程序，由审判员王引儿担任审判长，与审判员徐露露、人民陪审员毛水龙组成合议庭，于2014年7月3日公开开庭进行了审理并当庭宣告判决。原告衢州工行委托代理人俞翔到庭参加诉讼，被告毛水华、方兰兰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。
原告衢州工行起诉称：被告毛水华、方兰兰系夫妻关系。2012年10月17日，被告毛水华与原告签订了《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》，合同约定：被告因购浙H×××××丰田轿车需要，向原告申请融资224073.51元；累计2期没有归还信用卡账户的最低还款额，原告有权提前终止本合同，要求被告立即偿还透支本金、利息等款项；被告未能按时归还每期应还款项的，应按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定支付透支利息、复利、滞纳金、超限费等。同时，被告与原告签订了《抵押合同》，以其所有的车辆（浙H×××××）为上述融资提供抵押担保，并办理抵押登记。被告方兰兰向原告出具《共同偿债人承诺书》一份，自愿加入合同债务。合同签订后，被告使用原告提供的信用卡购车。被告自2012年10月份起开始逾期归还，原告多次催讨未果，故诉至法院。原告诉讼请求为：1、判令被告毛水华、方兰兰共同归还原告借款本息202375.14元（利息暂算至2013年11月1日，之后至判决指定履行期间的利息按合同约定计算标准计算）；2、由被告承担实现债权费用4000元；3、原告对被告毛水华所有的抵押物浙H×××××汽车享有优先受偿权；4、本案诉讼费由被告承担。
被告毛水华、方兰兰未作答辩。
原告为证明自己所主张的事实，向本院提交：1、原告营业执照、组织机构代码证、被告身份证、结婚证复印件各一份，证明原、被告的身份情况；2、《分期付款业务申请书》、《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》、《衢州市合诚汽车销售有限公司销售合约书》、《牡丹卡信用章程》、《共同偿债人承诺书》复印件各一份，证明被告毛水华到原告处贷款购车、双方约定违约条款，以及被告方兰兰自愿加入债务的事实；3、《抵押合同》、《车辆登记证书》复印件各一份，证明被告毛水华自愿以其所有的轿车（浙H×××××）作为抵押担保并办理了抵押登记的事实；4、信用卡复印件（户名MR.maoshuihua）、《查询分期付款凭证》、《信用卡交易明细》及《欠款清单》各一份，证明截止2013年11月22日，被告毛水华尚欠原告借款本息202375.14元，其中本金198673.51元、利息（含滞纳金）3701.63元的事实；5、委托代理合同、代理费发票各一份，证明原告为实现债权支付代理费4000元的事实。
被告毛水华、方兰兰未到庭质证，亦未提供反驳证据。
本院认证认为，原告提供的上述证据来源合法，其内容及形式符合法律规定，与本案有关联性，本院予以认定。原告提交的2013年11月15日的《查询分期付款凭证》中载明：卡号62×××08；原消费日期2012年10月25日；原交易金额202910元，每期金额5636元；手续费21163.51元，首期618.51元，每期手续费587元；总期数36，每期日期25。户名为毛水华（62×××08）的《信用卡交易明细》中亦载明：分36期；首期支出款项5650元、手续费618.51元；以后每期支出款项5636元、手续费587元；自2012年10月25日起发生逾期。结合《分期付款业务申请书》、《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》、《抵押合同》、《衢州市合诚汽车销售有限公司销售合约书》、《车辆登记证书》、《欠款清单》，可以证实被告毛水华、方兰兰以车辆提供抵押担保到原告处借款，原告依约放款，及双方约定还款方式等的事实。
经审理查明：被告毛水华、方兰兰系夫妻关系。2012年10月17日，被告毛水华、方兰兰与原告签订《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》一份，约定：被告毛水华向原告申请透支款项224073.51元，其中购车款197000元，刷卡手续费21163.51元，担保服务费5910元；被告同意使用牡丹信用卡进行刷卡并签署签购单后，将前述款项一次性划付给汽车销售商衢州市合诚汽车销售有限公司、担保方及原告；分36期还款，每期的透支款项应从透支次月起于每月25日前偿还；被告累计两次没有归还最低还款额，原告有权要求被告立即清偿透支本金、利息、实现债权费用（含律师费）等；被告未按约及时足额归还还款额，原告有权按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》向被告收取透支利息、复利、滞纳金等。《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》载明：透支利息按中国人民银行规定计收，并按月计收复利；未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，按日万分之五的计息方法支付透支利息；超限费按超信用额度部分的5%收取；滞纳金按最低还款额未还部分的5%计收；被告方兰兰在借款人处签名。同日，被告毛水华向原告出具《分期付款业务申请书》一份；并提交《衢州市合诚汽车销售有限公司销售合约书》一份，被告毛水华、方兰兰在买方处签字；被告方兰兰还向原告出具《共同偿债人承诺书》一份。2012年10月18日，车辆（浙H×××××、LVGDC46AXCG423659、发动机号H144566）注册登记为被告毛水华所有。同期，被告毛水华自愿以其共有的车辆（浙H×××××、LVGDC46AXCG423659、发动机号H144566）为上述融资款项提供抵押担保，抵押登记手续于2012年10月24日办妥。2012年10月25日，被告毛水华使用信用卡（62×××08）进行透支，透支金额224073.51元，分36期归还；首期应还款项5650元、手续费618.51元；以后每期应还款项5636元、手续费587元。被告自2012年10月25日起发生逾期还款。截止2013年11月22日，被告尚欠透支本金198673.51元、利息（含滞纳金）3701.63元。现原告诉至本院，为此原告支付律师代理费4000元。
本院认为，合法的借贷、担保关系受法律保护。原告与被告毛水华、方兰兰签订《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》、《抵押合同》，系当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的禁止性规定，双方借贷关系、担保关系成立，理应受到法律保护。原告已经按约履行放款的义务，被告毛水华、方兰兰应按期足额归还而未归还，显属违约，理应按约承担相应的法律责任。被告毛水华、方兰兰自愿以其共有的车辆为上述款项提供抵押并依法办理抵押登记。根据双方在合同中约定的违约条款，及有关律师代理费承担的约定。原告主张被告毛水华、方兰兰归还透支本金及利息，赔偿律师代理费损失，并对抵押物享有优先受偿权，理由正当，于法有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告毛水华、方兰兰于本判决生效后十日内归还原告中国工商银行股份有限公司衢州分行透支借款本金198673.51元及利息（利息含透支利息、滞纳金，截止2013年11月22日的利息为3701.63元，之后的利息按照合同约定计算至本判决确定的履行之日止）；同时，被告毛水华、方兰兰赔偿原告律师代理费损失4000元。
二、原告中国工商银行股份有限公司衢州分行就被告毛水华、方兰兰共有的车辆（浙H596**、LVGDC46AXCG423659、发动机号H144566）享有抵押权，有权就上述资产经依法拍卖或者变卖后所得款项在上述债权范围内享有优先受偿权。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费4556元，公告费650元，合计5206元，由被告毛水华、方兰兰负担，于本判决生效之日缴纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省衢州市中级人民法院。
审 判 长 王引儿
审 判 员 徐露露
人民陪审员 毛水龙
二〇一四年七月三日
书 记 员 汪建栋