中华人民共和国
广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤2071民初5245号
原告：平安银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市东区兴政路1号中环广场一座一层101，六层601-603、605-606，七层701-702（六、七层仅作办公场所），组织机构代码57013930-3。
负责人：龙健，该行行长。
委托诉讼代理人：和增翔，该行员工。
委托诉讼代理人：康华光，广东道慧律师事务所律师。
被告：谢锡华，男，1970年9月10日出生，汉族，住广东省中山市，。
被告：HODSONTASHAMAREE，女，1986年7月29日出生，澳大利亚公民，中华人民共和国居所广东省中山市，。
原告平安银行股份有限公司中山分行（以下简称平安银行中山分行）诉被告谢锡华、HODSONTASHAMAREE金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告平安银行中山分行的委托代理人康华光到庭参加诉讼，被告谢锡华、HODSONTASHAMAREE经本院公告传唤，期限届满未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告平安银行中山分行诉称，2013年7月23日，原告与被告谢锡华签订了个人信用贷款合同，约定原告贷款15万元给被告谢锡华，采取自主支付方式支付，贷款用途为房屋装修，贷款期限为36个月，贷款执行月利率1.89%，被告采取按月等额还本付息方式还款。根据该合同的约定，原告于2013年7月24日发放了15万元贷款给谢锡华。贷款发放后，谢锡华自2015年11月24日开始未依约按期足额还本付息，截至2016年3月6日，被告谢锡华拖欠原告贷款本金47438.44元及利息（含罚息）4039.65元、复利192.35元，共计51670.44元。被告谢锡华、HODSONTASHAMAREE是夫妻关系，谢锡华所欠原告的贷款发生于婚姻关系存续期间，应认定为夫妻共同债务，被告HODSONTASHAMAREE应对上述贷款承担连带清偿责任。为此，原告特诉至法院，请求判令：1.被告谢锡华偿还原告贷款本金47438.44元及利息（含罚息）、复利【暂计至2016年3月6日的利息（含罚息）为4039.65元、复利为192.35元，之后的利息、罚息、复利计至贷款全部还清之日止】；2.被告HODSONTASHAMAREE对被告谢锡华的上述贷款承担共同清偿责任。庭审时，原告明确截至2016年12月7日，被告谢锡华尚欠借款本金47438.44元、利息（含罚息）15906.37元、复利2595.32元，自2016年12月8日起至清偿之日止的利息是以全部尚欠本金为基数，按罚息（在合同约定的借款利率基础上加收50%，即月利率2.835%）利率计算至清偿之日止，对于不能按时支付的利息计收复利，复利是以尚欠的利息为基数，按罚息利率计收。
为支持其诉讼请求，原告平安银行中山分行向本院提交的主要证据有：1.两被告身份资料及结婚证复印件；2.个人信用贷款申请表；3.个人信用贷款合同；4.个人信用贷款还款说明书；5.平安银行零售信贷面谈面签声明及贷款用途承诺书；6.个人贷款出账凭证；7.个人账户交易明细清单、对账单、还款清单。
被告谢锡华、HODSONTASHAMAREE没有到庭应诉、答辩，也没有提供任何证据。
经审理查明，2013年7月23日，平安银行中山分行与谢锡华签订了一份个人信用贷款合同（合同编号：平银中山分行个信贷字2013第RL20130724000864号），约定由平安银行中山分行向谢锡华提供贷款15万元用于房屋装修，贷款期限为36个月；贷款采用固定利率，在贷款期限内不进行调整，贷款执行固定月利率1.89%，贷款采用按月等额还本付息法进行还款，每月还本付息金额以谢锡华向平安银行中山分行出具的还款计划表为准；谢锡华应按时足额地归还合同项下的贷款本金及利息，首期还款日为平安银行中山分行贷款发放的次月结息日，以后还款日为每月的结息日，首期还款金额以借款实际天数计算为准，贷款最终到期日为最后一期还款日；谢锡华不可撤销地授权平安银行中山分行直接从其在该行开立的任何账户扣收合同项下贷款本息及平安银行中山分行对谢锡华的代垫费用及其他相关费用，平安银行中山分行扣收款项按照先前期、后当期和先费用、利息、后本金的顺序进行；谢锡华拖欠本金或利息、费用即构成违约，谢锡华任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；在履行合同过程中所发生的争议，由双方协商解决，协商不成的，可向平安银行中山分行所在地的人民法院提起诉讼；合同还约定了其他事项。后平安银行中山分行按照上述合同的约定，于2013年7月24日发放了15万元贷款给谢锡华。根据贷款出账凭证的记载，贷款的用途为房屋装修，贷款期限为36个月（自2013年7月24日至2016年7月24日），贷款利率为月利率1.89%，还款方式均为等额还款。贷款发放后，谢锡华初期尚能按时还款，但自2015年11月24日开始未能依约按时支付利息，平安银行中山分行遂于2016年3月17日诉至本院，主张前述实体权利。
另查明，从平安银行中山分行起诉之日至本案开庭审理之日，谢锡华未有任何还款。根据平安银行中山分行提交的对账单，截至2016年12月7日，谢锡华尚欠借款本金47438.44元、利息（含罚息）15906.37元、复利2595.32元。
再查明，谢锡华和HODSONTASHAMAREE是夫妻关系，二人于2012年9月20日在中国登记结婚。
本院认为，本案属于涉澳大利亚金融借款合同纠纷。因原被告双方没有明确约定借款合同适用的法律，依照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条关于“当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律。”的规定，因原被告的住所地，以及涉案贷款的发放地均在中国，我国法律与本案借款合同纠纷具有最密切联系，本案借款合同纠纷应适用我国法律作为准据法进行裁决。关于谢锡华、HODSONTASHAMAREE之间的夫妻财产关系的法律适用问题，因本案并无证据证明二人协议选择了夫妻财产关系所适用的法律，也无证据证明二人有共同经常居住地，但谢锡华、HODSONTASHAMAREE的婚姻缔结地在中国，涉案债务也产生于中国，故我国法律明显与该二人的夫妻财产关系具有更密切联系，故谢锡华、HODSONTASHAMAREE之间的夫妻财产关系也应适用我国法律作为准据法进行裁决。被告谢锡华、HODSONTASHAMAREE经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，并应由其承担相应的诉讼风险。
平安银行中山分行与谢锡华签订的个人信用贷款合同是双方当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均有义务全面履行合同。本案中，平安银行中山分行根据谢锡华的贷款申请，依约向谢锡华发放贷款，已履行了出借款项的义务，谢锡华应按约履行还款义务。现谢锡华借款后未能按约定足额还本付息，借款到期后，也未能偿还全部借款本息，属违约行为，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条关于“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条关于“借款人应当按照约定的期限返还借款”、第二百零七条关于“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，平安银行中山分行有权依合同的约定要求谢锡华承担偿还尚欠的借款本金和相应利息损失的责任。但平安银行中山分行主张的利息中包含了以逾期利息为基数计算的复利，而逾期利息系对谢锡华逾期归还贷款本金给平安银行中山分行造成的损失的补偿，如对逾期利息再计收复利，无异于对违约方实施双重惩罚，不符合《中华人民共和国合同法》第一百一十三条、第一百一十四条的规定，因此对平安银行中山分行的该部分诉讼请求本院不予支持。
关于HODSONTASHAMAREE的责任问题。《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定：“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但是夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”涉案借款发生在谢锡华和HODSONTASHAMAREE的夫妻关系存续期间，谢锡华和HODSONTASHAMAREE并未举证证明涉案债务是谢锡华的个人债务，或夫妻双方已约定婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有且为平安银行中山分行所知晓，故谢锡华向平安银行中山分行借取的上述款项应认定为夫妻共同债务，故平安银行中山分行要求HODSONTASHAMAREE与谢锡华承担共同清偿责任的诉讼请求应予支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十三条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第二条第二款、第二十四条、第四十一条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条、第二百六十七条之规定，缺席判决如下：
一、被告谢锡华于本判决发生法律效力之日起七日内向原告平安银行股份有限公司中山分行清偿拖欠的借款本金47438.44元及利息（含罚息）【利息（含罚息）计算方法：计至2016年12月7日的利息（含罚息）为15906.37元，从2016年12月8日起至清偿之日止，以尚欠的本金额为基数，按月利率2.835%计收】；
二、被告HODSONTASHAMAREE对被告谢锡华的上述还款责任承担共同清偿责任；
三、驳回原告平安银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1092元（原告平安银行股份有限公司中山分行已预交），由被告谢锡华、HODSONTASHAMAREE共同负担（于本判决发生法律效力之日起七日内向本院交纳）。如需以公告形式向被告送达诉讼文书的，由此产生的公告费用先由原告预付，然后由被告在本判决发生法律效力之日起七日内按原告实际支付的金额返还给原告。
如不服本判决，原告平安银行股份有限公司中山分行、被告谢锡华可在判决书送达之日起十五日内，被告HODSONTASHAMAREE可在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于中华人民共和国广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 曹慧星
人民陪审员 李福大
人民陪审员 黄丹民
二〇一七年一月三日
书 记 员 冯瀚杰