＼n江苏省高级人民法院
＼ n 刑 事 裁 定 书
＼n（2014）苏刑二终字第0013号＼n原公诉机关江苏省南京市人民检察院。＼n上诉人（原审被告人）李晶，女，1975年7月7日生，汉族，本科文化，无业。因涉嫌犯集资诈骗罪于2012年10月25日被刑事拘留，同年11月16日被取保候审，同年12月11日因涉嫌犯合同诈骗罪被刑事拘留，2013年1月18日被逮捕。现羁押于南京市看守所。＼n辩护人奚洁虹，北京市盈科（南京）律师事务所律师。＼n江苏省南京市中级人民法院审理江苏省南京市人民检察院指控原审被告人李晶犯诈骗罪一案，于2013年12月12日作出（2013）宁刑二初字第31号刑事判决。宣判后，原审被告人李晶不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，于2014年5月13日公开开庭审理了本案。江苏省人民检察院指派代理检察员凌雄林出庭履行职务，上诉人李晶及其辩护人奚洁虹到庭参加诉讼。现已审理终结。＼n原审判决认定：2010年9月至2012年2月间，被告人李晶为了偿还个人债务，虚构银行工作人员身份，编造银行客户贷款审批过程中急需周转资金等虚假事由，先后骗得徒某、王某某、栾某、王某、窦某某、廖某某等人人民币796万元。具体事实如下：＼n一、2010年9月至2011年12月间，被告人李晶虚构中信银行信贷员的身份，编造银行客户贷款审批过程中急需资金周转等虚假事由，骗取被害人徒某人民币102.6万元，除支付徒某利息人民币33.1万元以外，实际骗得人民币69.5万元。＼n上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：＼n1、被害人徒某的陈述证明，其通过吴某介绍认识了李晶，李晶自称是中信银行鼓楼支行的客户经理。李晶以银行客户贷款审批需要资金周转为由向其借款，客户要的急，答应给月息4个点。其先后借给李晶102.6万元，李晶给过33.1万元利息，实际损失69.5万元。＼n2、证人滕某的证言证明，其与徒静介绍王玮和李晶认识，后相约在中央大酒店楼上吃饭，席间，李晶自称在中信银行信贷部上班，且有河西新城市广场、凯润金城和金地名京三处房产。＼n3、证人吴某的证言证明，其与李晶交往期间，李晶讲她在兴业银行工作，是副行长，2010年4月，李晶曾送其一辆黑色宝马520轿车以及手机等物品，2010年7月，其开火锅店李晶出资39万元。分手后车辆及钱款均已归还。＼n4、李晶书写的借条4张、建设银行汇（本）票申请书、本票、银行进账单、兴业银行个人汇款委托书1份、兴业银行本票1张、工商银行进账单、小额支付系统专用凭证各1份、李晶的尾号0722的工商银行卡交易明细等证据证明，李晶收到徒静的借款共计102.6万元，陆续支付给徒某利息共计33.1万元。＼n5、李晶尾号为0722的工商银行卡交易明细证明，李晶收到徒静的汇款后分别偿还周某某、毛某某、林某的欠款及取款、消费情况。＼n6、被告人李晶供认：其以客户需要资金周转为由向徒某借款，支付了一些利息，还欠徒某69.5万元没有归还。＼n二、2011年8月至12月间，被告人李晶以上述虚假事由骗得王某某、栾某人民币210万元。＼n上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：＼n1、被害人栾某的陈述证明，2011年8月，李晶称银行老客户的贷款手续已经审批，但下款还有一段时间，需要借钱用几天。其就把存有150万元的银行卡交给李晶。一周后，其向李晶要钱，李晶说其听错了，不是借几天而是三个月。10月26日下午，李晶说客户贷款这两天就批下来，但是，根据银行的新规定，客户账上必须有一定比例的存款，所以还需要再借100万元，保证两天就还。为了尽快拿回150万元，其只好又借给李晶60万元。12月22日，李晶打电话说客户的担保手续刚办好，缺手续费，希望再借4万元。其又从中行卡里取出4万元给李晶。一周后，其向李晶催要214万元欠款时，李晶说都被拿去做贷款的保证金了。＼n2、被害人王某某的陈述证明，2011年8月下旬，其爱人栾某打电话告知李晶要借用准备用于新房装修的资金150万，李晶说她的银行老客户申请贷款，手续已经审批，放款还有一段时间，客户急需用钱，只用几天时间。一周后，其爱人打电话给李晶，李晶说借3个月时间。其从深圳赶回南京，李晶说这笔钱确实给了中信银行的老客户，贷款下来就还。2011年10月26日下午，李晶主动打电话说客户贷款这两天就批下来，根据银行的新规定，客户的账户上必须有一定比例的存款，贷款才能到账，还要再借100万，保证这两天就还。其只好又通过爱人的中行卡打给李晶35万元，从其建行卡打给李晶25万元。12月22日，李晶打电话给其爱人说担保公司需要手续费，再借4万元。其爱人又取了4万元现金给了李晶。＼n3、证人王某的证言证明，李晶从其父母手上拿走三笔钱，第一笔是2011年8月25日，李晶以其银行客户贷款审批到下款之间急需用钱为由暂借150万元。第二笔是2011年10月26日，李晶主动打电话给其父，说客户需要给银行冲个存款，才能达到下款要求，又向其父母借款60万元。第三笔是2011年12月22日，李晶打电话给其母，说需要担保手续费，再向其母借款4万元现金。＼n4、证人姜某某的证言证明，2010年夏天的一个晚上，在山西路温莎KTV，王玮介绍说李晶在中信银行上班。后来，其和王玮、李晶在一起消费时，多数是李晶买单，李晶使用奢侈品。李晶常带王玮出境旅游和购物，去过香港、柬埔寨、马尔代夫。＼n5、证人曹某的证言证明，其和王玮家是邻居，2011年4、5月份，李晶请栾欣和邻居吃午饭，李晶说在湖南路中信银行工作，从事信贷业务，还说有闲钱可以放在银行给老客户下款前应急周转，收益很稳，没有风险。2011年8月曾经借给李晶50万元，9月归还了。＼n6、招商银行业务凭条、个人转账汇款凭条、招行卡储蓄存款历史交易明细、李晶尾号0722的工行卡交易明细、中国建设银行转账凭条、建行卡交易明细各1份、栾欣的中国银行账户交易明细、个人业务交易单、李晶的中国银行账户交易明细等证据证明，李晶收到王某某、栾某的借款210万元后用于还款、消费的情况。＼n7、借款合同及收条各1份证明，2011年10月14日，李晶与王某某签订借款合同，借款500万元。合同无收款日期和借款期限。＼n8、被告人李晶供认：王某某、栾某曾给过其人民币210万元。＼n三、2011年9月至11月间，被告人李晶以上述虚假事由，骗得王某、窦某某人民币450万元，除支付王某、窦某某二人利息人民币28.5万元外，实际骗得人民币421.5万元。＼n上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：＼n1、被害人王某的陈述证明，2011年中秋节前，李晶向其借款300万元，说要帮助客户打个时间差，贷款资料已经上报，贷款下来就还钱。其让爱人窦某某给李晶300万元本票。11月底，李晶打电话说她客户的贷款还要拖些时间才能下来，需要再借150万元，保证1个月内立即归还。其就从公司的流动资金中支取100万，开了转账支票给李晶提供的客户单位南京恒杰货运有限公司。12月1日，又以本票背书的形式打给王玮50万元，后王玮转到李晶的银行卡上。李晶共支付利息28.5万元。＼n2、被害人窦某某的陈述证明，2011年中秋节前，王某和李晶到其家里送礼品，说有个客户在银行贷款，支行已经批了，还要到分行审批，大概2个月时间，肯定能批下来，但走程序需要时间，需要借300万元，贷款批下来就还，给3个点的月息。王毅和其商量后同意借款。11月底，李晶打电话给王毅说客户急需用钱，需要再借150万元，借期一个月。王毅安排公司会计往南京恒杰货运有限公司的账户上打了100万元。此外，其把50万元的本票转账到王玮的农行卡上，王玮又转给了李晶。李晶支付利息28.5万元。＼n3、证人王某的证言证明，李晶对其大伯王毅自称是中信银行湖南路支行信贷员。2011年中秋节前夕，李晶提出她中信银行的一个大客户需要资金，审批需要很长时间，想跟大伯借300万，月息3%。其大伯当时表示先借给李晶200万，还有100万下次再给。9月9日，其大妈窦雅丽将本票200万元送到李晶公司办公室，双方签了借款协议，10月10日，其大妈又给了李晶100万元本票，两次给钱时，其和万倩竹在场。11月中下旬，李晶说她中信银行一个客户的贷款还没下来，最多一个月下款，急需用钱投资项目，又向其大伯借款150万元。李晶收到钱后，转给了周群和毛江明等人。＼n4、证人万某某的证言证明，2011年5月，其经王玮介绍到南京广银投资有限公司做文员。王玮的大伯王毅、大妈窦雅丽到公司后，李晶自称是中信银行的行长助理，从事信贷工作，向王毅、窦雅丽借过两次钱，理由是公司业务忙，资金周转困难，还有银行客户在贷款审批过程中需要资金支持，收益高于银行利息等。＼n5、证人毛某某的证言证明，2011年11月29日，李晶交给其一张南京同胜仪器科技有限公司100万元的转账支票，用来偿还50万元的借款及部分到期未还的利息十几万元，其将余款37.9万元通过网银转给了李晶。＼n6、书证银行本票、工商银行小额支付系统专用凭证、工商银行进账单、银行卡交易明细、借款合同、借据、收据、交通银行转账支票、农业银行本票、工商银行进账单、工商银行小额支付系统专用凭证等证据证明，王毅、窦雅丽借给李晶300万元，其中，以转账支票形式将100万元支付给了南京恒杰国际货运有限公司。另有50万元由窦雅丽转账给王玮，王玮又转账给李晶。李晶将上述款项主要用于汇款给毛江明、周群、徒静、林林等人及消费。＼n7、窦雅丽提供的建设银行存折复印件证明，李晶先后支付利息计28.5万元。＼n8、被告人李晶供述：2011年8月，其因周群和毛江明逼债太紧，就以资金周转为由，向王毅夫妇借款，月息3%，期限1年。后王毅夫妇先后四次借给其450万元，其将大部分借款用于偿还周某和毛某某的欠款，其给过王毅夫妇利息20多万。＼n四、2011年9月9日，被告人李晶以上述虚假事由，骗得廖某某人民币100万元，除支付利息人民币5万元以外，实际骗得人民币95万元。2012年11月16日退还人民币20万元。＼n上述事实，有下列证据予以证实：＼n1、被害人廖某某的陈述证明，其认识李晶时，李晶自称在南京北京西路兴业银行上班，做短期融资业务，每年有20%的返利，一次投资最少100万元。其就和杜远志各出50万元交给了李晶，并签订了借款合同。9月9日，其将100万元打入李晶的工商银行账户。2011年12月，收到沈毅转交的5万元利息。此后李晶再也没有还款。＼n2、证人沈某的证言证明，2011年，其介绍李晶认识了廖梅君，李晶向廖梅君介绍她在银行做贷款业务，开了一家投资公司，想融资扩大业务。后来，李晶向廖梅君借款100万元，说用于公司经营，借期1年，给20%的年息。后来李晶只给了第一季度的利息5万元。＼n3、证人杜某某的证言证明，廖梅君向其介绍说李晶在南京兴业银行工作，做短期融资业务，想跟其合伙在李晶处投资。2011年9月份，其和廖梅君各出50万元交给了李晶。＼n4、台湾居民来往大陆通行证证明，廖某某的自然情况。＼n5、廖某某提供的中国工商银行个人业务凭证2份证明，廖梅君于2011年9月9日汇款100万元至李晶的工商银行卡。＼n6、李晶与廖某某签订的借款合同证明，李晶和廖梅君约定借款金额、期限和利息等情况。＼n7、李晶尾号0722的工商银行卡交易明细证明，该账户于2011年9月9日收到廖某某尾号6866的工商银行卡汇入100万元，后取现、还款和消费等情况。＼n8、安徽省休宁县公安局接受刑事案件登记表、立案决定书、拘留证、取保候审决定书各1份等证据证明，李晶因涉嫌集资诈骗罪于2012年10月2日被安徽省休宁县公安局刑事拘留，2012年11月16日被取保候审。＼n9、安徽省休宁县公安局代为保管财物登记单、领取单各1份证明，李晶退还人民币20万元。＼n10、李晶于2012年11月16日书写的保证书1份证明，李晶保证于2013年2月17日前将还清廖某某的余款。＼n11、被告人李晶供述：2011年，其跟沈毅说如果手上有闲钱，可以帮忙做短期投资。后来，其在沈毅家中认识了廖梅君，自称原来在银行工作，可以帮忙理财投资。其和廖梅君签订了借款协议，借期1年，年利息20%，一个季度一付。9月9日，廖梅君转款100万到其工商银行卡上。其将所借钱款用于偿还了高利贷，12月份支付利息人民币5万元。＼n江苏省南京市中级人民法院判决认为，被告人李晶以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，骗取他人钱款，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，以诈骗罪判处被告人李晶有期徒刑十五年，并处罚金人民币一百万元。责令被告人李晶退赔各被害人的经济损失。＼n上诉人李晶及其辩护人提出的上诉理由和辩护意见认为，李晶主观上没有非法占有的目的；王晓庆、栾欣赠予李晶210万元；一审判决认定事实错误，定性错误，量刑过重。请求改判。＼n出庭检察员认为，本案事实清楚，证据确实充分，定性准确，量刑适当，建议驳回上诉，维持原判。＼n经审理查明，上诉人李晶对原审判决认定其自2010年9月至2012年2月间，冒用中信银行信贷员身份，编造银行客户贷款审批过程中临时周转事由，先后骗取徒某、王某某、栾某、王某、窦某某、廖某某等人的借款，用于偿还个人债务及消费，造成796万元无法归还的事实不持异议。其供述得到被害人徒某、王某某、栾某、王某、窦某某、廖某某等人陈述、证人王某、滕某、吴某、姜某某、曹某、沈某、杜某某、毛某某、万某某的证言、银行交易记录等证据的印证，事实清楚，证据充分，本院予以确认。＼n关于上诉人李晶及其辩护人对本案事实部分提出的上诉理由及辩护意见，本院审查评判如下：＼n上诉人李晶及其辩护人提出李晶没有非法占有目的，经查，被害人徒某、廖某某等人的陈述、证人滕某、吴某、姜某某、曹某、杜某某、万某某等人的证言，均能够证明李晶虚构了银行工作人员的身份和多处房产，并以客户急需周转资金为由向外借款，且能够相互印证。另有银行交易记录、借款合同等证据佐证。本案现有证据能够认定上诉人李晶明知无偿还能力，仍然虚构银行工作人员的身份和资产，以银行客户需要资金周转为由向他人大量借款，并将所得借款用于偿还巨额债务和挥霍消费，依法应当认定李晶具有非法占有的目的，其行为构成诈骗罪。故此上诉理由及辩护意见不能成立，本院不予采信。＼n上诉人李晶及辩护人提出王晓庆、栾欣赠予李晶人民币210万元，经查，被害人王某某、栾某陈述李晶以客户需要资金周转为由借款，该陈述与证人王某的证言相印证，且有转账支票、李晶的供述等证据佐证。上诉人李晶及辩护人提出王某某、栾某赠予李晶人民币210万元无其他证据印证。故此上诉理由和辩护意见不能成立，本院不予采信。＼n本院认为，上诉人李晶以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人钱款计人民币796万元，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。关于上诉人李晶及其辩护人提出一审判决量刑过重的上诉理由及辩护意见，经查，上诉人李晶骗取他人钱财，数额特别巨大。一审判决已经考虑到李晶与被害人之间存在特定的亲属关系，对李晶予以酌情从轻处罚。一审判决量刑适当。故此上诉理由和辩护意见不能成立，本院不予采信。原审判决认定事实清楚，证据确实、充分，定性准确，量刑适当，审判程序合法。出庭检察员发表的驳回上诉、维持原判的出庭意见成立，本院予以采信。据此，依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项之规定，裁定如下：＼n驳回上诉，维持原判。＼n本裁定为终审裁定。＼n审判长尚召生＼n代理审判员史蕾＼n代理审判员郇习顶＼n二〇一四年五月十九日＼n书记员杜悦