广东省深圳市宝安区人民法院
民 事 判 决 书
（2012）深宝法民三初字第458号
原告中国农业银行股份有限公司深圳宝X支行。
法定代表人盛某明，行长。
委托代理人刘某明，广东君X律师事务所律师。
被告雷某平。
原告中国农业银行股份有限公司深圳宝X支行诉被告雷某平借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，由审判员洪胜元任审判长，与人民陪审员杨江河、利庆君组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人刘某明到庭参加诉讼，被告雷某平经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理，现已审理终结。
原告诉称，2011年1月17日，被告向原告申请个人住房贷款，后原告与被告签订了《个人购房担保借款合同》，约定借款金额为人民币103万元整，借款用途为购买宝安区新安街道N5区德X新城花园A区1-2号楼2座2单元X房，借款期限自2011年4月26日起至2041年4月25日止。借款利率实行浮动利率，即在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上下浮15%。还款方式为分期还款，采取等额本息还款法，即借款人以每一个月为一个还款周期，共360期。自借款发放后，每期末月的借款对应日为还款日。本合同项下的借款采用抵押担保方式担保。借款人同意以所购房屋设定抵押担保。抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。对借款人未按期足额偿还借款本息等情形，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款、有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。合同签订后，原告与被告办理了抵押担保手续，抵押登记编号为5D110095XX。2011年4月26日，原告如约向被告发放了贷款人民币103万元。贷款发放后，被告未能按期足额偿还贷款，已有多期贷款逾期未还。原告客户经理曾多次电话与上门催收，并向被告寄送《楼宇按揭（抵押贷款）催收通知书》，明确告知被告按揭贷款逾期二期及其所欠逾期本息情况，并告知其行为已构成违约。时至2012年2月7日，被告共逾期四期，尚欠逾期贷款本金4369.9元，利息19285.41元，尚欠全部贷款本金和利息1043887.3元。原告认为，被告的行为已严重违反合同约定与法律规定，构成根本违约，严重侵害了原告的合法权益，根据法律规定，特向法院提起诉讼，请求判令：1、解除合同编号为810205201100016XX的《个人购房担保借款合同》；2、被告偿还全部贷款本金人民币1024601.89元及利息19285.41元（利息暂计至2012年2月7日，之后按合同约定和中国人民银行规定计算至债务清偿之日止），以上本息合计人民币1043887.3元；3、原告对被告提供的抵押物享有抵押权，且对拍卖该抵押物所得价款享有优先受偿权；4、被告承担本案律师费人民币41755.48元及诉讼费、保全费、公告费以及原告为实现债权所产生的一切费用。
被告雷某平未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。
经审理查明，2011年1月17日，被告向原告申请个人住房转按揭贷款。2月14日，原告（贷款人）与被告（借款人、抵押人）签订《个人购房担保借款合同》，被告向原告申请借款人民币103万元用于购房，被告以位于宝安区新安街道N5区德X新城花园A区1-2号楼2座2单元X的房产作抵押，借款期限自2011年4月26日起至2041年4月25日止，共计360个月；借款利率在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上下浮15%；；被告不可撤消地授权原告将全部借款直接划入聂某华在农业银行的账户62×××26XX中，被告承诺原告将借款资金划入上述账户，即视同原告已依据约定向被告发放借款，且被告收妥借款资金；被告等额本息分期还款，以每1个月为还款周期，共360期；抵押物的担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等原告实现债权的一切费用；被告未按合同约定期限归还本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；被告未足额偿还借款本息超过90天的，原告有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，宣布被告与原告签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施；合同对借款期限变更、债权债务转让、担保等条款亦做了相应约定。4月20日，原被告办理了涉案房产的抵押手续。4月26日，原告向被告指定的收款账户转入人民币103万元。
2011年10月，由于被告逾期还款，原告向被告邮寄催收通知书要求被告归还欠款，但被告未签收。
另查明，被告为宝安区新安街道N5区德X新城花园A区1-2号楼2座2单元X房的权利人。2011年12月开始，被告未能每期均足额向原告偿还借款。截止2012年7月28日，被告尚欠本金1021300.22元、利息36712.06元、罚息163.52元、复利790.82元。
上述事实，有原告的当庭陈述及原告提供的按揭贷款申请表、《个人购房担保借款合同》、借款凭证、房产证、催收通知、逾期信息清单等在卷证实，并经庭审举证，本院予以确认。
本院认为，原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》系当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应当全面履行。原告已履行了发放借款的义务，被告未按合同约定按期足额偿还借款本息，违反了合同约定，应承担相应的违约责任。合同约定的宣布借款提前到期的条件已成就，原告要求解除双方签订的合同，被告偿还尚欠的全部借款本金、利息及罚息的请求符合法律规定，本院予以准许。
借款提前到期后，被告应向原告偿还借款本金、利息和罚息。被告以其所有的位于宝安区新安街道N5区德X新城花园A区1-2号楼2座2单元X房作为抵押担保，并与原告办理了抵押登记手续，如被告不能清偿原告借款本息，原告有权以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿上述债务。
根据原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》的约定，被告应承担原告实现债权、抵押权而产生的诉讼（仲裁）费和律师费等，原告要求被告承担本案的律师费41755.48元，但原告未提交相应的证据证明，本院不予支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十条的规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司深圳宝X支行与被告雷某平签订的编号为810205201100016XX的《个人购房担保借款合同》；
二、被告雷某平在本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告贷款本金人民币1021300.22元、利息、罚息及复利人民币37666.4元（利息、罚息及复利暂计至2012年7月28日，此后的利息按中国人民银行规定的逾期贷款利率计至本判决指令付清款之日止）；
三、被告雷某平逾期不能清偿上述款项时，原告有权申请法院拍卖抵押物（宝安区新安街道N5区德X新城花园A区1-2号楼2座2单元X房），以所得价款优先受偿上述款项；
四、驳回原告的其他诉讼请求。
如未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付履行期间的债务利息。
本案受理费人民币14571元，由被告雷某平负担，受理费原告已预交。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。
审 判 长 洪胜元
人民陪审员 杨江河
人民陪审员 利庆君
二〇一二年八月六日
书 记 员 李婷霞
书 记 员 鲁丽莉
附本案相关法律条文如下：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百三十条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
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