上海市金山区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）金民二（商）初字第273号
原告上海银行股份有限公司金山支行。
被告王忠汉。
被告马华珠。
原告上海银行股份有限公司金山支行诉被告王忠汉、马华珠金融借款合同纠纷一案，本院于2015年2月3日受理后，依法适用简易程序进行审理。后因二被告下落不明，本院依法采用公告方式送达相关法律文书，并依法组成合议庭于2015年7月3日公开开庭进行了审理。原告委托代理人娄雪娟、张吉到庭参加诉讼，二被告经本院合法传唤，无正当理由而未到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称：原告（乙方）与被告王忠汉、共同借款人马华珠（二被告系甲方）于2008年10月31日签订个人商业用房借款担保合同（编号20081200002），约定：原告向二被告提供借款人民币14.5万元（以下币种同），用于购买上海市金山区吕祥镇璜溪东街90弄16号的房屋，期限自2008年11月25日至2018年11月25日，执行中国人民银行公布的10年期基准年利率，截至合同签订日为7.2%，合同项下执行利率为基准利率的1.1倍，采取等额本息还款法，按月结息，结息日为每月20日，每月归还本息金额为1，663.61元；第十四条抵押担保的范围，甲方及抵押物共有人将房地产抵押给乙方，抵押担保的范围为本合同项下的个人商业用房贷款的本金、利息、罚息、违约金等，第十六条抵押权期限，抵押权与其担保的债权同时存在，债权不消灭，抵押权也不消灭；第三十一条，甲方违约责任，2、甲方未按本合同的约定清偿贷款本息及其他相关费用的，乙方从贷款逾期之日起按本合同第五十三条规定之利率计收罚息，3、在本合同履行期间，甲方（包括主借款人和共同借款人）未按本合同约定在还款日期内归还贷款本息，乙方（原告）对贷款余额按本合同第四十八条的贷款利率计收利息，对未收取利息部分按本合同第五十三条的利率计收复利；第三十二条提前归还全部未偿债务，出现下列任一情形，乙方有权要求甲方提前偿还全部贷款本息和其他应付款项，并有权依法处分抵押物（包括但不限于与甲方协议以抵押房地产折价或者以拍卖、变卖该抵押房地产所得的价款优先受偿所担保的全部债务），1、贷款期间（包括宽限期间），甲方连续3个月（3期）或累计6个月（6期）未按合同约定履行还款义务；第五十三条，对甲方未按合同约定偿还贷款本息责任的说明，甲方未按合同约定偿还贷款本息的，乙方对甲方所欠本金在本合同约定的执行利率水平上加收50%按日计收罚息，对所欠利息在本合同约定的执行利率水平上加收50%按日计收复利，罚息和复利利率根据中国人民银行规定的利率调整而调整。2008年11月19日，原告就系争房地产获得抵押权登记证明，载明房地产权利人王忠汉，登记证明号金200818013607。2008年12月2日，原告依约放款，放款凭证流水号062402100000201。但二被告自2014年10月20日起未能按约还款，且未经原告同意擅自将抵押物再次抵押给他人，截至原告起诉已连续逾期4期。起诉后，二被告未还款。据此，原告要求提前收贷，请求判令：被告王忠汉、马华珠归还全部借款本金72，922.77元，支付截至2015年1月20日的利息、罚息、复利1，432元，及在2015年1月21日起至实际清偿日止按照合同约定计算的利息、罚息、复利，并要求行使抵押权。
二被告未作答辩。
原告为证明其诉讼主张，向本院提交了原告与二被告于2008年10月31日签订的个人商业用房借款担保合同1份、2008年12月2日借款凭证2份、上海市房地产登记证明他项权利（抵押）1份、限制权利信息1份、2015年1月29日及7月3日客户逾期明细各1份、二被告结婚证等作为证据。
二被告未向本院提供证据。
鉴于被告王忠汉、马华珠未到庭应诉，依法可以视为二被告放弃对原告提出的证据进行质证的权利。本院依法对原告提供的证据进行核对，上述证据符合真实性、合法性、关联性的要求，能够证明原告的诉讼主张，本院可予采信。据此，本院确认原告起诉所述事实属实。
本院认为：合同法规定，借款人应当按照约定的期限返还借款、支付利息。原告与被告王忠汉、马华珠签订的个人商业用房借款担保合同，系当事人真实意思表示，合法有效，应受法律保护。二被告连续3个月未按合同约定履行还款义务，已经构成违约，依法应当承担相应的违约责任。原告要求提前收贷，诉请二被告归还借款本金、利息、罚息及复利，并要求行使抵押权的诉讼请求，于法有据，应予支持。另，原告诉请的利息计算至清偿日止，缺乏法律依据，本院依法调整至判决生效日止。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告王忠汉、马华珠应于本判决生效后十日内共同归还原告上海银行股份有限公司金山支行借款本金人民币72，922.77元；
二、被告王忠汉、马华珠应于本判决生效后十日内偿付原告上海银行股份有限公司金山支行截至2015年1月20日的借款利息、罚息、复利人民币1，432元，以及自2015年1月21日起至判决生效日止的利息、罚息、复利（按合同约定计付）；
三、若被告王忠汉、马华珠届期不能履行上述第一款、第二款付款义务的，原告上海银行股份有限公司金山支行可以与被告王忠汉协议，以“金200818013607”号抵押登记证明载明的房地产（位于上海市金山区吕巷镇璜溪东街90弄16号）折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在上述第一款、第二款债权范围内优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过上述数额的部分归被告王忠汉所有，不足部分由被告王忠汉、马华珠继续清偿；
四、驳回原告上海银行股份有限公司金山支行的其他诉讼请求。
被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费人民币1，658元，财产保全费1，020元，公告费690元，合计3，368元，由被告王忠汉、马华珠共同负担，二被告应于本判决生效后七日内向本院缴纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
审 判 长 高丽宏
代理审判员 唐旭田
人民陪审员 蒋雪芳
二〇一五年八月五日
书 记 员 杨健美
附：相关法律条文
1、《中华人民共和国合同法》第二百零五条：
借款人应当按照约定的期限支付利息。……
2、《中华人民共和国合同法》第二百零六条：
借款人应当按照约定的期限返还借款。……
3、《中华人民共和国合同法》第二百零七条：
借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
4、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条：
债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
5、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：
被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
6、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条：
被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。