甘肃省庆阳市西峰区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）甘1002刑初38号
公诉机关庆阳市西峰区人民检察院。
被告人常家葆，镇原县人。因涉嫌信用卡诈骗罪被庆阳市公安局上网追逃，2016年10月20日被西安铁路公安处宝鸡站派出所民警抓获，羁押于西安铁路公安处看守所。2016年10月25日被庆阳市公安局刑事拘留，2016年11月11日被逮捕。现羁押于庆阳市西峰区看守所。
庆阳市西峰区人民检察院以西检公诉刑诉（2017）14号起诉书指控被告人常家葆犯信用卡诈骗罪，于2017年1月22日向本院提起公诉。本院于同日立案后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。庆阳市西峰区人民检察院指派检察员ＸＸ出庭支持公诉，被告人常家葆到庭参加诉讼。现已审理终结。
庆阳市西峰区人民检察院指控，被告人常家葆于2014年经营庆阳某商贸有限公司期间，先后在中国工商银行庆阳分行、交通银行庆阳分行、中国农业银行西峰南街支行、中国银行庆阳分行南街支行、中国邮政储蓄银行庆阳市分行西街支行、中国建设银行庆阳分行以庆阳某商贸有限公司法定代表人的名义，提交虚假收入证明、伪造的房屋产权证明，或虚构其或其妻的身份，骗领或办理信用卡7张。被告人常家葆持该卡通过刷卡、ATM取现方式累计透支199145.42元，产生利息和费用88668.83元，绝大部分是套现后用于归还个人债务、公司经营周转。涉案银行通过人工电话、上门等方式催收，因被告人常家葆改变预留联系方式，逃匿外地，均未能联系到本人。指控被告人常家葆的行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关提供了相应的证据。
被告人常家葆辩解，起诉书指控的第1起其申请临时调额至13万元，不是15万元；并非故意躲至外地拒绝还款，而是准备去外地打工还款。对指控的其余事实无异议。自愿认罪，并请求从轻处罚。
审理查明，被告人常家葆于2014年经营庆阳某商贸有限公司期间，为应付个人债务、公司经营周转，先后在六家银行办理信用卡7张，短期内顶额透支后逃匿。
1.2014年5月27日，被告人常家葆向中国工商银行庆阳分行营业室提交虚假收入证明，以庆阳某商贸有限公司法定代表人的名义，骗领中国工商银行“白金卡”一张，卡号524047001410****，授信额度10万元。2014年10月14日，被告人常家葆申请临时调额至15万元。2014年8月至2014年11月，被告人常家葆持该卡通过刷卡、ATM取现方式累计透支本金129964.31元。逾期后，被告人常家葆未还款，中国工商银行庆阳分行通过人工电话、系统短信催收21次，并于2015年3月10日、2015年7月20日指派工作人员两次上门催收，因常家葆改变预留联系方式，逃匿外地，均未能联系到本人。截止2016年9月12日报案，该卡已逾期21期未还款，产生利息和费用64736.22元。
上述认定事实,有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明。
（1）、报案材料，证明被告人常家葆从中国工商银行庆阳分行办理“牡丹白金信用卡”一张，累计透支本金129964.31元，经多次催收无果，常家葆不知去向的事实。
（2）、证人陈某、郭某某、张某某的证言，证明常家葆办理的白金信用卡累计透支本金129964.31元，经人工电话、短信多次催收分文未还，后到常家葆提供的公司及家庭住址寻找无着的事实。
（3）、申请表，证明被告人常家葆申请办理信用卡的事实；庆阳某商贸有限公司介绍信，证明被告人常家葆提供虚假收入证明的事实；营业执照、组织机构代码证，证明庆阳某商贸有限公司的资质等情况；信用卡交易明细，证明被告人常家葆透支消费的详细情况；催收情况表，证明中国工商银行庆阳分行向被告人常家葆多次人工电话、短信催收还款的事实；逾期还款通知书、照片，证明中国工商银行庆阳分行因被告人常家葆名下的信用卡账户透支款项已严重逾期，催告还款的事实。
2.2014年3月28日，被告人常家葆向交通银行庆阳分行营业部提交伪造的房屋产权证明、虚假收入证明，以庆阳某商贸有限公司法定代表人、总经理名义，骗领“万事达金卡”一张，卡号520169082768****，授信额度1.5万元。2014年5月至2014年12月，被告人常家葆持该卡通过刷卡、ATM取现方式累计透支本金15952.17元，超期拒不还款。交通银行庆阳分行通过人工电话催收百余次，并向被告人常家葆QQ邮箱定期发送信用卡对账单，因常家葆改变预留联系方式，逃匿外地，均未能联系到本人。截止2016年9月28日报案，该卡已逾期22期未还款，产生利息和费用4791.51元。
上述认定事实,有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明。
（1）、报案材料，证明被告人常家葆从交通银行庆阳分行办理“万事达”信用卡一张，累计透支本金15952.17元，经多次催收无果，常家葆不知去向的事实。
（2）、证人魏某的证言，证明常家葆办理的“万事达金卡”信用卡累计透支本金15952.17元，经电话多次催收无下落的事实。
（3）、申请表，证明被告人常家葆申请办理信用卡的事实；庆阳某商贸有限公司介绍信、房产证复印件，证明被告人常家葆提供虚假收入及房产证明的事实；行驶证复印件，证明申办时被告人常家葆名下有小型轿车一辆的事实；信用卡交易明细，证明被告人常家葆透支消费的详细情况；催收情况表，证明交通银行庆阳分行向被告人常家葆多次人工电话催收还款的事实。
3.2014年6月17日，被告人常家葆虚构庆阳市西峰区某局某科科长身份，向中国农业银行西峰南街支行提供伪造的工作证明，骗领中国农业银行“金穗QQ联名IC贷记卡”一张，卡号625996006081****，授信额度1万元。2014年10月至2014年12月，被告人常家葆持该卡通过刷卡、ATM取现方式累计透支本金9863.2元，超期拒不还款。中国农业银行西峰南街支行通过人工电话多次催收，并于2014年9月22日、2015年3月6日、2015年10月9日指派工作人员三次上门催收，因被告人常家葆改变预留联系方式，逃匿外地，均未能联系到本人。截止2016年9月26日报案，该卡已逾期22期未还款，产生利息和费用2173.73元。
上述认定事实,有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明。
（1）、报案材料，证明被告人常家葆从中国农业银行西峰南街支行办理“金穗贷记卡”一张，累计透支本金9863.2元，经多次催收无果，常家葆不知去向的事实。
（2）、证人孙某某的证言，证明常家葆办理的“金穗贷记卡”累计透支本金9863.2元，经人工电话、短信多次催收分文未还，后到常家葆提供的公司及家庭住址寻找没有下落，庆阳市西峰区某局查无此人的事实；杨某某的证言，证明常家葆假冒庆阳市西峰区某局工作人员身份，骗领信用卡，经人工电话、短信多次催收分文未还，后其与同事李军到常家葆提供的公司及家庭住址寻找没有下落的事实。
（3）、申请表及资料，证明被告人常家葆申请办理信用卡的事实；庆阳市西峰区某局便函，证明被告人常家葆不是其单位工作人员的事实；信用卡交易明细，证明被告人常家葆透支消费的详细情况；催收通知单、照片，证明中国农业银行西峰南街支行因被告人常家葆名下的信用卡账户透支款项已严重逾期，三次上门催告还款的事实。
4.2014年6月17日，被告人常家葆为其妻薛某某虚构庆阳市西峰区某局某科科员身份，向中国农业银行西峰南街支行提供虚假工作证明，以薛某某的名义骗领中国农业银行“金穗QQ联名IC贷记卡”一张，卡号625996006082****，授信额度1万元。2014年10月至2015年1月，被告人常家葆持该卡通过刷卡、ATM取现方式累计透支本金9971.51元，超期拒不还款。中国农业银行西峰南街支行通过人工电话多次催收，并于2014年9月22日、2015年3月6日、2015年10月9日指派工作人员三次上门催收，因被告人常家葆改变预留联系方式，逃匿外地，均未能联系到本人。截止2016年9月26日报案，该卡已逾期22期未还款，产生利息和费用2016.54元。
上述认定事实,有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明。
（1）、报案材料，证明被告人常家葆之妻薛某某从中国农业银行西峰南街支行办理“金穗贷记卡”一张，累计透支本金9971.51元，经多次催收无果，薛某某不知去向的事实。
（2）、证人孙某某的证言，证明常家葆之妻薛某某办理的“金穗贷记卡”累计透支本金9971.51元，经人工电话、短信多次催收分文未还，后到常家葆提供的公司及家庭住址寻找没有下落，庆阳市西峰区民政局查无此人的事实；杨某某的证言，证明薛某某假冒庆阳市西峰区民政局工作人员身份，骗领信用卡，经人工电话、短信多次催收分文未还，后其与同事到薛某某提供的家庭住址寻找没有下落的事实。
（3）、申请表及资料，证明薛某某申请办理信用卡的事实；庆阳市西峰区民政局便函，证明薛某某非其单位工作人员的事实；信用卡交易明细，证明薛某某透支消费的详细情况；催收通知单、照片，证明中国农业银行西峰南街支行因被告人常家葆名下的信用卡账户透支款项已严重逾期，三次上门催告还款的事实。
5.2014年10月8日，被告人常家葆向中国银行庆阳分行南街支行提出申请，以庆阳某商贸有限公司法定代表人名义，办理“长城环球通信用卡”一张，卡号625906628131****，授信额度5000元。2015年2月4日，被告人常家葆申请临时调额至1万元。2014年11月至2015年2月，被告人常家葆持该卡通过刷卡、ATM取现方式累计透支本金9779.61元，超期拒不还款。中国银行通过人工电话、系统短信多次催收，向被告人常家葆QQ邮箱发送信用卡对账单，并于2015年9月10日、2016年3月25日、2016年5月27日指派工作人员三次上门催收，因常家葆改变预留联系方式，逃匿外地，均未能联系到本人。截止2016年9月26日报案，该卡已逾期16期未还款，产生利息和费用5992.56元。
上述认定事实,有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明。
（1）、报案材料，证明被告人常家葆从中国银行庆阳分行南街支行办理“长城环球通信用卡”一张，累计透支本金9779.61元，经多次催收无果，不知去向的事实。
（2）、证人张某的证言，证明常家葆办理的“长城环球通信用卡”累计透支本金9779.61元，经电话、短信多次催收分文未还，后派员三次到常家葆提供的公司及家庭住址寻找没有下落的事实；姚某、彭某的证言，证明常家葆透支信用卡，经人工电话、短信多次催收未果，后其二人到常家葆提供的公司及家庭住址寻找没有下落的事实。
（3）、申请表及资料，证明被告人常家葆申请办理信用卡的事实；信用卡交易明细，证明被告人常家葆透支消费的详细情况；催收通知书，证明中国银行庆阳分行南街支行因被告人常家葆名下的信用卡账户透支款项已严重逾期，三次书面催告还款的事实。
6.2014年6月30日，被告人常家葆向中国邮政储蓄银行庆阳市分行西街支行提出申请，以庆阳某商贸有限公司法定代表人名义，办理邮政储蓄银行信用卡一张，卡号625919003221×，授信额度1.5万元。2014年7月至2014年12月，被告人常家葆持该卡通过刷卡、ATM取现方式累计透支本金14660.95元，超期拒不还款。中国邮政储蓄银行庆阳市分行西街支行通过人工电话多次催收，向被告人常家葆QQ邮箱定期发送信用卡对账单，并于2016年5月16日、2016年5月26日、2016年9月20日指派工作人员三次上门催收，因常家葆改变预留联系方式，逃匿外地，均未能联系到本人。截止2016年9月25日报案，该卡已逾期20期未还款，产生利息和费用4425.25元。
上述认定事实,有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明。
（1）、报案材料，证明被告人常家葆从中国邮政储蓄银行庆阳市分行西街支行办理“贷记卡”一张，累计透支本金14660.95元，经多次催收无果的事实。
（2）证人任某某、李某、李某甲的证言，证明其到常家葆预留的家庭住址及公司所在地进行催收，公司已搬离，所留家庭住址无人的事实。
（3）、申请表及系统截屏资料，证明被告人常家葆申请办理信用卡的事实；信用卡交易明细，证明被告人常家葆透支消费的详细情况；催收情况表，证明中国邮政储蓄银行庆阳市分行西街支行向被告人常家葆多次人工电话、短信催收还款的事实；催收工作台账、照片，证明中国邮政储蓄银行庆阳市分行因被告人常家葆名下的信用卡账户透支款项已严重逾期，三次上门催收，未找到本人的事实。
7.2014年9月，被告人常家葆通过手机银行，申办中国建设银行庆阳分行个性化信用卡（C普）一张，卡号622166222392****，授信额度1万元。2014年10月至2014年12月，被告人常家葆持该卡通过刷卡、ATM取现方式累计透支本金8953.67元，超期拒不还款。中国建设银行庆阳分行通过人工电话、上门等方式催收70次，因被告人常家葆改变预留联系方式，逃匿外地，均未能联系到本人。截止2016年9月29日报案，该卡已逾期603天未还款，产生利息和费用4533.02元。
上述认定事实,有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明。
（1）、报案材料，证明被告人常家葆从中国建设银行庆阳分行办理个性化信用卡一张，累计透支本金8953.67元，经多次催收无果，也未联系到本人的事实。
（2）、证人王某的证言，证明常家葆办理的信用卡累计透支本金8953.67元，逾期后经人工电话多次催收分文未还，后派员二次上门催收均未联系到本人的事实；解某某、刘某的证言，证明高某（北京）管理咨询有限公司西安分公司多次电话联系常家葆催收，但电话打不通，后停机，公司指派其两次上门催收，未找到本人的事实。
（3）、系统截屏资料，证明被告人常家葆申请办理信用卡的事实；信用卡交易明细，证明被告人常家葆透支消费的详细情况；催收情况表，证明中国建设银行庆阳分行向被告人常家葆多次人工电话催收还款，无人接听或停机的事实。
截止报案日，上述七张信用卡累计透支本金199145.42元，绝大部分是被告人常家葆通过POS机虚构交易，套现后用于归还个人债务、公司经营周转，致使无法归还，产生利息和费用共计88668.83元。被告人常家葆于2016年10月4日、10月5日分别给其名下的中国工商银行信用卡还款2000元，中国农业银行信用卡还款1500元，中国邮政储蓄银行信用卡还款1500元，中国银行信用卡还款1500元，薛某某名下的中国农业银行信用卡还款1500元。
2015年1月底，被告人常家葆因无力归还信用卡透支款项及个人借款，改变预留银行的联系方式，携家人逃匿外地。2016年10月20日，被告人常家葆持他人身份证购买火车票外出途中，被西安铁路公安处宝鸡站派出所抓获。
综合证据：
（1）、证人薛某某的证言，证明其丈夫常家葆因高利贷归还利息及公司进货，向多家银行办理信用卡，银行催收，因无力还钱于2015年初带全家去北京躲避，到北京后常家葆一直用其表弟赵某的身份证购买车票出行，并证实在其名下办理的一张农业银行信用卡是常家葆办理的，其未用过，刷卡消费都是常家葆所为，办理该卡的申请表也不是其填写的，其也非庆阳市西峰区民政局工作人员的事实；常某某的证言，证明常家葆好几年未回家，听说开办公司欠了很多债，从2014年年底再未见常家葆，经常有人上门讨债，交通银行因为信用卡之事多次电话让其找常家葆，还有从北京打来电话说常家葆信用卡逾期不还打听下落的事实；常某甲的证言，证明常家葆因向多人借款，经常有人到其家来讨债，2015年春节后常家葆即失去联系，听说外出躲债的事实；常某乙的证言，证明其子常家葆于2004年11月份给其留信说被债务逼得不行，要到外地打工，后就失去音信，并证实常家葆向多人借款，听说外债约100余万元，常家葆向别人借款时留的地址是其住址的事实；邱某乙、刘某乙、胡亚龙的证言，证明常家葆向其等人借款后未归还，并下落不明，常家葆开办的公司是皮包公司的事实；赵某的证言，证明其表兄常家葆担心被公安机关、债主找到，不敢用自己的身份证购买火车票，要求借用其身份证一段时间，其即补办一张自己的身份证寄给常家葆的事实；杨小龙的证言，证明常家葆因债务多，到外地躲债的事实。
（2）、个人信用报告，证明被告人常家葆与其妻薛某某办理信用卡时的信用信息；提取笔录，证明被告人常家葆办理的信用卡电子对账单详情；个人账户对账单、客户凭单，证明被告人常家葆向银行还款的情况；扣押清单，证明从被告人常家葆处查获并收缴信用卡及现金等的事实；户籍证明，证实被告人常家葆的身份情况；归案情况说明，证明被告人常家葆被上网追逃，2016年10月20日在陕西省宝鸡市高新区宝鸡南火车站广场被西安铁路公安处宝鸡站派出所民警抓获的事实；民事判决书，证明被告人常家葆因向他人借款被诉至法院，法院判决常家葆归款的事实。
（3）、随案人民币等。
（4）、被告人常家葆的供述，与以上证据相互印证。
本院认为，被告人常家葆以非法占有为目的，超过规定期限透支，且经发卡银行催收后仍不归还，恶意透支数额巨大，或者伪造身份证明、收入证明骗领信用卡，其行为已触犯刑律，构成信用卡诈骗罪。被告人常家葆的辩解意见无事实依据，理由不能成立，不予支持。被告人常家葆如实供述主要犯罪事实，依法可从轻处罚。随案人民币1300元，依法应予退还被害单位。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（一）、（四）项、第二款、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：
被告人常家葆犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金50000元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年10月25日起至2022年4月19日止。)
随案人民币1300元，退中国工商银行庆阳分行300元、交通银行庆阳分行200元、中国农业银行西峰南街支行200元、中国银行庆阳分行南街支行200元、中国邮政储蓄银行庆阳市分行西街支行200元、中国建设银行庆阳分行200元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向庆阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份、副本二份。
审 判 长 付良刚
代理审判员 郭亚亚
人民陪审员 文理科
二〇一七年六月二十一日
书 记 员 白振兴