重庆市沙坪坝区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）渝0106民初10298号
原告：中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行，住所地重庆市沙坪坝区小新街75-6号，统一社会信用代码915001067562011608。
代表人：罗明，中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行行长。
委托诉讼代理人：陈小兰，女，中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行员工，住重庆市万州区。
委托诉讼代理人：崔利平，男，中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行员工，住重庆市江北区。
被告：冷杰，男，1969年11月29日出生，汉族，职业不详，住址重庆市渝中区，现住重庆市渝中区。
被告：刘美银，女，1975年11月25日出生，汉族，职业不详，住重庆市渝中区。
原告中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行与被告冷杰、刘美银银行卡纠纷一案，本院于2016年7月20日立案受理后，依法由审判员徐敏独任审判，适用简易程序于2016年8月8日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行的委托代理人陈小兰到庭参加了诉讼。被告冷杰、刘美银经本院合法传唤，无故不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行（以下简称工行小支行）向本院提出诉讼请求：1、判令被告冷杰、刘美银立即向原告偿还未还透支款141268.6元、手续费1953元、利息492.93元、滞纳金123.15元，共计143837.68元（手续费已计算至2016年6月，以后的手续费按月分期以651元计算，至分期期数36期付清为止，最长不超过2018年5月；利息、滞纳金已计算至2016年6月25日，从2016年6月26日以后的利息以未还金额141268.6元为基数，每日万分之五计收利息，利息按月计收复利，以后的滞纳金按该期应还未还金额百分之五标准收取，至付清日止，利随本清）。2、判令原告以被告用于抵押担保的渝B81X**小型轿车折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
事实和理由：2015年6月12日，被告冷杰与原告签订《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，约定被告冷杰以其牡丹汽车分期卡以透支方式向汽车分期合作商支付购车款，透支金额为人民币196000元。原告作为透支债权人，负责将资金划入被告指定账户，户名：重庆兆旭汽车销售有限公司，账号：310003511902452XXXX，开户行：工行凤天路支行。被告应按分期付款的方式及11.96%的分期付款手续费率向原告支付分期付款手续费人民币23441.6元（每期651元）。被告使用牡丹汽车分期卡透支支付购车款后，以按月分期的方式向原告偿还透支的购车款和分期手续费。分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币8680元，以后每期偿还的金额为8636元，被告应于透支次月的25日前将第一期偿还的款项存入牡丹汽车分期卡，第二期以后的还款资金均应于每月25日前存入牡丹汽车分期卡。被告应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权原告从中直接扣款受偿，如被告没有按合同约定按时足额存入资金，原告有权对被告收取利息、复利、滞纳金、超限费等费用，利息按该期应还未还债务每日万分之五计收，滞纳金按该期最低还款额未还部分的百分之五收取。被告刘美银自愿作为共同偿债人，对被告冷杰与原告签订的《信用卡购车专项分项分期付款合同》下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。合同订立后，原告按照合同约定将透支金额划入重庆兆旭汽车销售有限公司的账户，履行了合同义务。被告以所购汽车为其合同项下欠原告透支未还的全部款项提供抵押担保，并在重庆市公安局交通管理局办理了抵押登记。现被告未按合同约定支付手续费和归还透支资金，违反了合同的约定。根据合同的约定原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，并将全部未知款项一次性记入被告信用卡账户，直至取消本合同项下的购车专项分期付款。
被告冷杰、刘美银未作答辩。
经审理查明，被告冷杰、刘美银系夫妻，两人于1999年3月24日登记结婚。2015年6月12日，被告冷杰填写《工银信用卡申请表》申请办理汽车分期卡，申请表上注明“住宅地址：重庆市渝中区X号附X号X-X”，特别注明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”根据被告冷杰的申请，被告冷杰（乙方）与原告工行小支行（甲方）签订《信用卡购车专项分期付款合同》约定：“乙方向汽车销售商重庆兆旭汽车销售有限公司购买凯迪拉克汽车，车辆总价为人民币贰拾捌万元，乙方自行支付首付款捌万肆仟元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为人民币壹拾玖万陆仟元。乙方在此不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的汽车销售商账户，户名：重庆兆旭汽车销售有限公司，账号：310003511902452XXXX，开户行：工行凤天路支行。乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币6116.6元，以后每期偿还的金额为人民币6095元。乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还。乙方应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿。乙方应按分期付款的方式及11.96%的分期付款手续费率向甲方支付分期付款手续费贰万叁仟肆佰肆拾壹元陆角。如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等费用和计算逾期天数。若乙方未按本合同约定支付手续费，或连续五次使用最低还款额方式偿还购车专项每期应还金额，或展期后发生一次逾期被甲方收取滞纳金的，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款。《中国工商银行分期付款业务申请书》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》为本合同附件，系本合同有效组成部分。”《牡丹信用卡领用合约》第三条约定“除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日之间的时间为免息还款期，甲方（注：即持卡人）在到期还款日前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享有免息还款待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的利息。甲方可按照乙方对账单表明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止透支利息。甲方未能在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。”被告刘美银于2015年6月12日向原告出具《共同偿债人承诺书》，内容为“本人愿作为共同债务人，对冷杰（以下简称持卡人）在其与贵行签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。如持卡人未能按照上述合同约定清偿债务，贵行有权直接要求本人进行清偿，并有权从本人开立于中国工商银行股份有限公司及其所有分支机构的任一账户中扣划有关款项。本人在本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。特此承诺。”另外，工行小支行作为抵押权人（甲方），冷杰作为抵押人（乙方），于2015年6月12日签订了《抵押合同》，约定乙方用所购买的凯迪拉克汽车（车牌号为渝B81X**）作为抵押担保，担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等，并在重庆市公安局交通管理局办理了抵押登记。上述合同签订后，原告按约向被告冷杰指定的账户划入透支金额196000元。被告冷杰从2016年5月起未按合同约定归还透支本金和支付分期手续费，至2016年7月其未还透支款141268.6元、欠手续费1953元、欠利息429.93元、产生滞纳金123.15元，共计143837.68元。原告催收欠款无果，遂向本院提起诉讼，要求判如所请。
上述事实，有原告的陈述及原告提交的《工银信用卡申请表》、《信用卡购车专项分期付款合同》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》、结婚证及《共同偿债人承诺书》、《抵押合同》及机动车注册登记信息、工商银行牡丹卡购车透支还款清单等证据在案佐证。这些证据，经庭审质证审查，其证明力可以确认。
本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，合同双方应当按照约定行使权利和履行义务，本案原告在与被告冷杰签订合同后，按约履行了出借义务，被告冷杰本应按合同约定的时间和金额按时足额归还透支款和支付手续费，但其从2016年5月起未按合同约定支付手续费，且已连续三次未履行归还透支款的义务，符合合同约定的违约情形，根据双方合同约定，原告有权宣布《信用卡购车专项分期付款合同》项下所有欠款全部提前到期，要求被告冷杰立即偿还本合同项下的所有欠款；被告刘美银与冷杰系夫妻，且书面承诺“愿作为共同债务人，对冷杰在其与贵行签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任”，则刘美银对本案被告冷杰欠原告的债务负有共同偿还责任，故对原告要求“被告冷杰、刘美银立即向原告偿还未还透支款141268.6元、手续费1953元、利息492.93元、滞纳金123.15元，共计143837.68元（手续费已计算至2016年6月，以后的手续费按月分期以651元计算，至分期期数36期付清为止，最长不超过2018年5月；利息、滞纳金已计算至2016年6月25日，从2016年6月26日以后的利息以未还金额141268.6元为基数，每日万分之五计收利息，利息按月计收复利，以后的滞纳金按该期应还未还金额百分之五标准收取，至付清日止，利随本清）”的诉讼请求，因证据充分，理由正当，本院予以支持。因被告冷杰与原告签订了《抵押合同》并对抵押物渝B81X**小型轿车办理了抵押登记，则原告有权要求以被告用于抵押担保的渝B81X**小型轿车折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。被告冷杰、刘美银经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其自行放弃了依法享有的举证、质证、辩论等诉讼权利，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告冷杰、刘美银偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行截止2016年6月25日的未还透支款141268.6元、手续费1953元、利息492.93元、滞纳金123.15元，共计143837.68元，并按合同约定的标准继续计算支付直至本金结清的利息、滞纳金和分期手续费（按月以651元计算，至分期期数36期付清为止，最长不超过2018年5月），所有款项均限于本判决发生法律效力后十日内付清。
二、原告中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行有权对被告冷杰提供的抵押物（车牌号为渝B81X**的凯迪拉克轿车一辆）行使优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3176元，减半收取1588元（原告预交），由被告冷杰、刘美银负担，并限于本判决发生法律效力后十日内给付原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。
审判员 徐 敏
二〇一六年八月八日
书记员 郝白冰