福建省东山县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）闽0626刑初78号
公诉机关东山县人民检察院。
被告人胡丽芬，女，1984年11月14日出生，汉族，福建省东山县人，初中文化，无固定职业，住东山县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2017年5月3日被取保候审，2017年6月29日被逮捕。现羁押于漳州女子看守所。
东山县人民检察院以东检诉刑诉[2017]72号起诉书指控被告人胡丽芬犯信用卡诈骗罪，于2017年6月22日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案，东山县人民检察院指派检察员陈小慧、代理检察员洪惠文出庭支持公诉，被告人胡丽芬到庭参加诉讼。现已审理终结。
东山县人民检察院指控，被告人胡丽芬于2010年8月6日向中国农业银行股份有限公司东山县支行申领一张贷记卡（卡号为62×××93），其于2016年5月24日至2017年4月17日超过规定期限透支，经银行多次催收仍不归还，至案发共结欠透支消费本金89896.91元。案发后，被告人胡丽芬共偿还本金3万元。
2017年5月2日，被告人胡丽芬在东山县铜陵镇被抓获。
公诉机关认为，被告人胡丽芬以非法占有为目的，超过规定期限恶意透支，进行信用卡诈骗活动，金额为人民币89896.91元，数额较大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人胡丽芬对起诉书指控的犯罪事实及罪名没有异议。
经审理查明，2010年8月6日被告人胡丽芬向中国农业银行股份有限公司东山县支行（简称发卡行）开户申领一张金穗贷记卡（卡号为62×××93），被告人于2016年1月19日至2017年3月23日共消费人民币250000元，从2016年2月16日至2016年10月25日共还款人民币160150.01元，至案发共结欠透支消费款人民币89849.99元。被告人经发卡行2次催收超过3个月仍不归还。案发后，被告人偿还发行卡全部透支款息。
被告人于2017年5月2日被抓获归案，归案后如实供述自己的罪行。东山县司法局进行审前社会调查后，建议对被告人不适用社区矫正。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
一、书证
1、涉案信用卡的物证照片，证实被告人胡丽芬所持的金穗贷记卡及卡号。
2、户籍证明证实，被告人胡丽芬出生时间等基本情况。
3、报案书证实，中国农业银行股份有限公司东山县支行向公安机关报案。
4、归案说明证实，2017年5月2日被告人在家中被抓获归案。
5、情况说明证实，公安机关无法核实到被告人供述的将金穗贷记卡提供给“傻龟”和“老虎”这两人的基本情况。
6、申领表及账户信息明细表证实，2010年7月28日被告人办理申领金穗卡手续，2010年8月6日开户。
7、账户详细信息及明细表证实，被告人消费、还款、信用额度等情况。
8、前科查询证明证实，被告人无前科。
9、催收历史信息表证实，发卡行与被告人通过手机联系情况。
10、短信和信函历史查询结果证实，发卡行向被告人发送短信及去函情况。
11、催收回执证实，2016年12月27日、2017年2月2日、2017年5月2日被告人先后在发卡行催收回执单上签名。
12、信用卡查询结果证实，被告人于2017年5月3日和4日先后偿还发卡行人民币30000元。信用卡现金存款回执证实，被告人家属于2017年7月12日归还发卡行款息计87650元。
12、扣押决定书和扣押清单证实，从被告人身上扣押农业银行信用卡一张，卡号为62×××93。
13、审前社会调查评估报告证实，东山县司法局建议对被告人不适用社区矫正。
二.被告人胡丽芬的供述，2010年7月其在农业银行铜陵支行申领了一张中国农业银行信用卡，卡号为62×××93，当时授信信用额度是人民币7000元，其都能按时归还本息，就向该行申请提高额度到50000元，后面以申请提高临时授信额度到差不多90000元。申领时填手机号为138××××9570（2016年12月开始停用）。从2016年5月24日至今，共透支消费本金89896.91元未归还，本息是113358.39元。2016年10月银行工作人员拨打原手机号通知其还款，当时其说会想办法还，因手机坏了，换成现在这部手机（号码为158××××3383），银行工作人员联系不到其，在去年12月底银行工作人员到其住处找其催收，其说没钱还。到今年2月份左右，银行工作人员又上门催收，其说没钱，差不多十几天前，其老公沈某说银行工作人员有打他的号码，叫他转告其要还银行钱。其差不多从这张信用卡套现5万元，用于帮朋友陈一燕还高利贷，一部分用于自已日常的开销。2017年5月3日还本金2万元，5月4日还本金1万元等情况。
本院认为，被告人胡丽芬以非法占有为目的，超过规定期限透支款项人民币89849.99元，数额较大，经发卡行2次催收超过3个月仍不归还，属恶意透支，其行为已构成信用卡诈骗。公诉机关指控的罪名成立，本院予以采纳。被告人如实供述自己的犯罪事实，且在法院判决宣告前偿还全部透支款息的，取得发卡行的谅解，可以从轻处罚。被告人认罪态度较好，有悔罪表现，没有再犯罪的危险，可以宣告缓刑，但必须依法接受社区矫正。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条第一款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第三款、第四款、第五款之规定，判决如下：
被告人胡丽芬犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，缓刑三年，并处罚金人民币二万元。该款限于本判决发生法律效力后十日内缴纳完毕。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省漳州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 陈健卿
审 判 员 徐旭曦
人民陪审员 谢文英
二〇一七年七月十四日
书 记 员 陈映芬
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
(一)犯罪情节较轻;
(二)有悔罪表现;
(三)没有再犯罪的危险;
(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
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