黑龙江省齐齐哈尔市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2016）黑02刑终198号
原公诉机关黑龙江省齐齐哈尔市克山县人民检察院。
上诉人（原审被告人）夏仲光，住克山县。2015年9月19日因涉嫌犯违法发放贷款罪被刑事拘留，同年10月29日被逮捕。现羁押于克山县看守所。
辩护人李莉，黑龙江佳华律师事务所律师。
原审被告人王彦波，住克山县。2015年9月3日因涉嫌犯骗取贷款罪被抓获，同年9月7日被刑事拘留，同年9月25日被逮捕。现羁押于克山县看守所。
黑龙江省克山县人民法院审理克山县人民检察院指控原审被告人王彦波犯骗取贷款罪、行贿罪；原审被告人夏仲光犯违法发放贷款罪、受贿罪一案，于2016年6月30日作出（2016）黑0229刑初62号刑事判决。宣判后，原审被告人夏仲光不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经过阅卷、讯问被告人，认为本案事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。
一审判决认定：2015年4、5月份期间，被告人王彦波利用黑龙江省克山县西建乡同建村村民秦某某、王某甲顶名为其到中国农业银行有限公司克山支行（以下简称克山农业银行）申请贷款人民币200万元（本文以下币种均为人民币），因秦某某、王某甲缺少贷款所需要的土地承包合同等材料，不符合银行的申请贷款条件，王彦波在时任克山农业银行三农客户经理的被告人夏仲光办公室，由夏仲光为其提供土地承包合同样本，王彦波伪造虚假的土地承包合同、土地承包证明、土地承包明细表等贷款所需要材料，虚构秦某某、王某甲用于土地生产贷款事实，之后夏仲光违反国家规定，不按规定进行贷前调查和贷后核查，将王彦波伪造的虚假贷款材料上报克山农业银行CMS系统，使虚假的贷款材料通过银行层层审批，致使不符合发放贷款条件的此200万元贷款得以发放。贷款下来后，王彦波将秦某某、王某甲名下的贷款全部转到自己帐户，后给秦某某使用贷款6万元，给张瑞国使用贷款5万元，给吕某某使用贷款30万元，用于还自己个人欠款60万元，其余贷款用于个人使用。2015年7月，齐齐哈尔市农行工作人员到克山县核查王某甲、秦某某贷款情况，夏仲光预先告诉王某甲、秦某某如何应对上级银行检查，掩盖违规行为和业务风险。案发后，贷款已返还55万元。
王彦波在上述贷款下来后，为感谢夏仲光，于2015年5月8日由吕某某驾驶捷达车与秦某某一起到克山农业银行后院，给夏仲光打电话让夏仲光下楼后，把50元面值的四捆人民币共计2万元夹在衣服里送给了夏仲光。王彦波被采取强制措施后，主动交待了其送给夏仲光2万元的犯罪事实。
上述事实，有原公诉机关提交，经法庭质证、认证的下列证据证实：一、书证
1.受案登记表、案件来源、抓获经过、破案经过、抓捕经过等：证实王彦波骗取贷款案系克山农业银行工作人员报案，王彦波被抓获的时间、地点，王彦波行贿案系其在被采取强制措施后主动交待，及夏仲光到案的时间、地点等情况。2.克山农业银行出据的材料：证实王彦波将王某甲账户上的100万元转到秦某某的账户上后，将秦某某账户200万元中的50万元还克山农村信用联社贷款，148万元转到自己在克山农村信用联社的账户上，200万元贷款的实际使用人是王彦波。3.克山农村信用合作联社关于王彦波的银行卡流水明细、克山县胜源农机有限公司提供的欠据、收据等：证实（1）王彦波还张建平买大马力拖拉机的欠款10万元；（2）王彦波于2015年5月8日在农村信用社存取款情况，有取款有转账。4.克山农村信用合作联社客户贷款收回明细表：证实王彦波欠西建信用社贷款50万元已归还。5.克山县西建乡西建村村委会介绍信、公章印鉴、证明等：证实宋友忱承包苑继海的土地是虚假的，苑继海已于2013年去世，贷款合同中的同建村村民张志友、汪学彬、汪文杰等44人大约走10年以上，外出打工不在本村。秦某某、王某甲贷款档案里的同建村村委会开具的土地承包证明是虚假的，并且贷款档案里的公章与同建村村委会真实的公章不符。秦某某家五口人，应分土地30亩，王某甲家四口人，应分土地25亩。6.克山县旭升玉米种植合作社成员名册：证实秦某某、王某甲不是克山县旭升玉米种植合作社的成员。7.克山农业银行业务凭证：证实秦某某、王某甲提前还贷款情况。8.克山农业银行说明：证实王某甲、秦某某在银行贷款各100万元，到期日期为2016年3月31日，经检查贷款资料为虚假资料，申请克山县公安局对此两笔贷款立案侦查。9.克山农业银行催缴记录：证实2015年5月20日银行对贷款实际使用人王彦波催缴贷款，2015年8月1日王彦波还贷款10万元，对秦某某催缴，秦某某表示贷款到期后再还。10.工作说明：证实张瑞国没有找到，夏仲光妻子为精神病患者，卷宗内没有二人笔录。11.克山农业银行关于王某甲、秦某某还款情况证明：证实王彦波骗取贷款案中，王某甲贷款余额56万元，到期日为2016年3月31日，秦某某贷款余额89万元，到期日为2016年5月5日，两笔贷款本金合计145万元。银行贷后检查发现贷款挪用，按照合同约定，改变贷款用途，视同贷款到期，银行多次催要，至今没有归还，给银行造成直接经济损失145万元。12.克山农业银行三农贷款档案：证实秦某某、王某甲贷款档案中所有材料的情况。13.招收录用干部审批表、克山农业银行工作说明、员工行为证明、客户经理部组织架构、客户经理部职责分工说明：证实夏仲光于1981年1月进入克山农业银行工作，先后从事出纳、记账、会计、主任、部门副经理职务，于2009年1月从事三农客户经理工作至今，在银行组织的员工行为管理排查工作中，未发现有劣迹行为。客户经理职责为贷前调查、贷款发放、贷后管理职能，并对贷款资料真实性负责。14.克山农业银行说明、土地承包合同原件12份：证实克山农业银行于2015年9月30日，移交给公安机关在夏仲光办公桌内收集到的王某甲、秦某某贷款时提供的原始土地承包合同12份。15.中国农业银行农户贷款检查现场访谈记录、照片：证实齐齐哈尔市农行检查组对秦某某、王某甲贷款各100万元的检查情况，二人均符合贷款条件，均是本人贷款，无还款困难。16.克山农业银行农银齐克发【2015】427号文件：证实夏仲光负责克山县西建乡农户贷款的投放和管理，在为王某甲、秦某某办理贷款各100万元过程中，未按规定尽职调查，调查严重失实，在CMS系统中录入虚假信息，逃避上级行监控，未按规定进行账户资金监管，导致信贷资金被挪用，于2015年12月2日被解除劳动合同。17.克山县农村土地经营权抵押登记证：证实2015年5月6日，秦某某、王某甲用朱士井、王德成等32人的农村土地经营权在克山县农经总站办理了农村土地经营权抵押登记证，各在克山农业银行抵押贷款100万元。18.农户贷款借款合同、贷款发放通知单、借款凭证、银行卡明细单据：证实秦某某、王某甲贷款档案中的合同、贷款发放通知单及王彦波、王某甲、秦某某的银行卡交易明细凭证。19.中国农业银行股份有限公司克山县支行营业执照：证实中国农业银行股份有限公司克山县支行系股份有限公司分公司（上市、国有控股），负责人为刘凤革，成立日期为1989年11月6日。20.户籍证明、现实表现：证实被告人王彦波、夏仲光的自然情况，表现一般。
二、证人证言
1.证人秦某某证言：证实2014年5月王彦波找其和王某甲帮忙顶名贷款200万元，李某甲、张瑞国给其担保，宋某某、吕某某给王某甲担保。因其和王某甲不符合贷款条件，承包土地亩数不够贷款100万元要求，在克山农行夏仲光的办公室王彦波编写的土地承包合同、土地承包证明、土地承包明细表，是夏仲光提供的材料样本，夏仲光当时就拿出别人的贷款档案合同叫王彦波看，告诉怎么写土地承包合同、土地承包证明、土地承包明细表，还告诉王彦波必须得把贷款人、担保人承包的亩数写够，不然不行，王彦波就出去买了一本笔记本，撕下来几张叫按着那个贷款档案样本写，其和王某甲字写的不好，都是王彦波、吕某某、夏仲光和夏仲光媳妇四个人写的土地承包合同。其贷款档案里的土地承包合同、土地承包证明是假的，土地承包明细表里有一部分是真的，是其真实的承包土地亩数，但是其承包的这些亩数达不到贷款一百万的要求，其余的就是王彦波瞎写的，土地承包证明上同建村的公章是王彦波当场盖印的，王彦波原先是同建村会计，有同建村的公章，这些土地承包合同、证明、明细表上的亩数、地点、承包人、中间人都是夏仲光在边上告诉王彦波怎么写的，具体的人名都是王某甲瞎编的，吕某某和夏仲光媳妇都是按着王彦波说的编写的。夏仲光没到其家核实过其承包土地情况，其不是唐某某合作社的社员。贷款下来后，其用了6万元，张瑞国用了5万元，吕某某也用了，用多少不知道。王彦波还信用社欠款50万元，其余的划到王彦波帐上了，用于承包工程。王彦波的手机号是136XXXX****。2015年5、6月份王彦波告诉其说市农行可能要找其调查贷款情况，让前来调查的时候说自己种了两千多亩玉米，是和李某甲、张瑞国三人种的，说贷款是以合作社名义贷的，过了一个多月，夏仲光让其上同建村办公室，当时村书记王某乙在场，夏仲光告诉其市农行要来人核查贷款，夏仲光给其写了个条，告诉其怎么说，其就认识2350亩地几个字，夏仲光就给其念一遍，其不认字,其就让王某乙看了一遍那个条，夏仲光说过几天市农行来人就按条上写的说，大约7月份，夏仲光带来了四个人，说是市农行的，其就按夏仲光教的回答他们的问题。其回答的都不是真实情况，真实情况是其是顶名贷款，没有种那么多地，也没有大马力，其就是为了王彦波的贷款不被收回说的假话。贷款下来后，其和王彦波、吕某某坐着吕某某开的捷达车到克山农行大楼后院，王彦波给夏仲光打电话叫夏仲光下楼，大约二分钟左右，夏仲光下楼了，王彦波就下车拿出2万元都是五十票面的，把钱夹在衣服里给夏仲光送去了，王彦波回来上车以后，手里拿着的钱没有了，上车后跟其和吕某某说这件事回家别跟别人说。2.证人王某甲证言：证实在夏仲光办公室编假土地承包合同等贷款所需材料的情况，和秦某某证实的基本一致，其只承包了28亩地，三农贷款档案里的王某甲、秦某某、吕某某、张瑞国、李某甲、宋某某的土地承包合同、同建村村委会证明等材料都是王彦波在夏仲光的办公室伪造的，样本是夏仲光提供的，并证实其没有贷款100万的能力，夏仲光没向其要土地承包合同，没问其有没有还款能力，贷款的事都是其弟弟王彦波给办的，其只是签个字。王彦波给没给夏仲光好处费2万元的事其不知道，王彦波贷款用于包工程。王彦波的手机号是136XXXX****，王彦波让夏仲光在贷款登记表上留这个手机号，2015年7月份的一天，夏仲光找其说市农行来检查贷款，其从哈尔滨回克山在宾馆见到夏仲光，夏仲光告诉其怎么回答市里的人的提问，还给其写个条，上面写了其承包多少亩地，有多少大马力拖拉机，值多少钱，让其照着背下来，其见到市里的二个人后，就按照夏仲光告诉的回答问题，然后叫其在一张纸上签字，捺手印，这两个人还问了其手机号。3.证人李某甲证言：证实2015年的4月，王彦波找其给贷款做担保，后来知道是秦某某帮王彦波顶名贷款，让其给秦某某做担保人，其只种口粮田，没有承包其它土地，没有能力给100万元贷款做担保，贷款档案里给秦某某担保贷款的土地承包合同、土地承包证明，都不是真实的。贷款档案里的除了两份土地承包合同上的签名不是其签写的，其余都是其签写的。4.证人宋某某证言：证实的情况和李某甲基本一致，王彦波找其帮忙贷款担保，后来知道是帮王某甲担保，王某甲给王彦波顶名在克山农行贷款100万元，其没有担保能力，其自己只种22.8亩地，王彦波说其只签名，其他手续都是王彦波来办的。贷款档案里的土地承包合同、土地承包证明都不是真实的，都是王彦波提供的，签名也不是其本人签名，其不知道王某甲家有多少土地，夏仲光没有问过其王某甲家的土地情况，也没有去看过地，克山农行的信贷员没有问过其家的土地情况。5.证人吕某某证言：证实的情况和宋某某、李某甲基本一致，王彦波找其帮忙贷款担保，其知道王某甲是给王彦波顶名贷款，实际使用人是王彦波，其家就30多亩地，其没有担保贷款100万元的能力，其只签了个名，是在王彦波家，后来其在夏仲光的办公室里夏仲光拿着样子叫王彦波写土地承包合同，王彦波写完样子，就叫其用A4纸照着写一遍，夏仲光说用一样的纸写的不合乎，就撕了，王某甲和秦某某贷款档案里的其余十份土地承包合同不是其写的，和其没有任何关系。克山农行的信贷员在其给王某甲作担保人开始，就没来问过其家土地使用情况，夏仲光没有询问过其有没有担保能力，也没有询问过其承包土地情况。贷款下来后，王彦波在信用社取完钱让其开车往农业银行走，王彦波在车里给夏仲光打电话，问夏仲光在哪里，然后王彦波就让其把车开到克山农业银行后院的小道那，王彦波从车里拿了二万元钱，一共四捆，都是五十元面值的，王彦波把钱掖在衣服里面就下车了，这时夏仲光也从办公楼里出来，王彦波和夏仲光见面后说什么其就不知道了，其当时在车上坐着了，没有下车，王彦波回来以后手里没有钱了。当时其和秦某某、王彦波三个人去的。6.证人马某某证言：证实万国明是其丈夫，在外打工，其家的土地没有承包给过李某甲，李某甲承包万国明的土地承包合同是虚假的。7.证人李某乙证言：证实其没有在秦某某承包张汝斌土地的承包合同上做为中间人签过名，贷款档案中的合同上的签名不是其本人签名，手印也不是其印的，秦某某承包张汝斌的土地承包合同是虚假的。8.证人张某甲证言：证实王某甲承包其和张金全、张金和土地承包合同是虚假的，同建村村委会开据的吕某某承包张金和的土地证明是虚假的，张瑞国承包聂建国、吴生国的土地合同是虚假的。9.证人刘某甲证言：证实李某甲承包张彦、万国明的两份土地承包合同，其没有做为中间人在这两份合同上签写姓名，李某甲承包张彦、万国明的土地合同是虚假的。10.证人姚某某证言：证实其不认识宋某某，其家的土地没承包给过宋某某，宋某某承包姚某某的土地承包合同是虚假的。11.证人侯某某证言：证实曹贵的土地一直是由其承包的，其没有将曹贵的地转包给过王某甲，贷款档案里王某甲承包曹贵的土地承包合同是虚假的。12.证人纪某某证言：证实其没有在吕某某承包吴杰的包地收据做为中间人签名，其不认识吴杰，吕某某承包吴杰的土地承包合同是虚假的。13.证人张某乙证言：证实其从2014年12月份开始任同建村会计，2011年11月至2014年12月会计是王彦波，秦某某、王某甲贷款档案里的同建村村委会开据的土地承包证明是虚假的，贷款档案里的村委会公章不是同建村的公章。王彦波本人有口粮田28亩，承包村里土地30多亩。14.证人李某丙证言：证实李加贵是其父亲，其没有将父亲的土地和其家人的土地承包给过张瑞国，张瑞国承包李加贵的土地承包合同是虚假的。15.证人汪某某证言：证实汪文俭是其父亲，汪学成、汪学江、汪学彬是其亲兄弟，他们四人的土地现在都是其种，其从来没有将他们的土地承包给过任何人，包括秦某某。同建村村委会开据的秦某某承包汪某某、汪学彬、汪文俭、汪学成、汪学江的土地承包证明是虚假的。16.证人唐某某证言：证实其是旭日升玉米合作社的实际管理者，在今年的4月底，其以合作社的名义向克山农行申请贷款500万元，因为合作社成员都不符合贷款条件，王彦波帮其找的人顶名贷款。克山农行的刘某乙、杜某某等人在其家看完地后同意给贷款，其和夏仲光一起去的王彦波家，王彦波说不让其说话，说找的那些人要是知道给其贷款，都不能干，王彦波找的贷款人没来，夏仲光就问人呢，其说还没来呢，其说社员有的在克山信用社有贷款不知道行不行，夏仲光说那不行，重贷不能贷款，这时候王彦波说他找的同建村的人没贷款，但是这些人不是唐某某的合作社的社员，不知道行不行，夏仲光说那也行，在别的银行没有贷款就行，可以在农行贷款，王彦波就给秦某某和王某甲等人打的电话，他们到王彦波家做的贷款手续。王彦波通过夏仲光用秦某某、王某甲顶名将200万元贷款办下来后自己用了，没有给其使用，其找夏仲光询问，夏仲光通过查账发现王彦波把贷款都划到自己的帐上了，秦某某、王某甲在克山农行贷款200万的实际用款人是王彦波。秦某某、王某甲贷款档案里的承诺书是其签写的。证明秦某某、王某甲是其合作社成员的证明，是王彦波打电话让其去农行签的，其签完交给夏仲光了。其签这份证明的时候夏仲光知道秦某某和王某甲不是其合作社的成员，在王彦波家里夏仲光就知道这个情况。17.证人李某丁证言：证实王彦波是其丈夫，王彦波办贷款的事其知道，具体怎么办的手续其不知道，王彦波贷款200万元给秦某某用了6万，张瑞国用了5万，吕某某用了30万，其他的用于在哈尔滨包工程。案发后，其向吕某某要回了25万元，吕某某说以前还给王彦波5万元。吕某某给其这25万元其还没有还给银行。王彦波出事后，听秦某某说王彦波给了夏仲光2万元好处费，这事以前王彦波有可能和其说过，其记不住了。18.证人曹某某证言：证实具体负责西建贷款业务发放工作的是夏仲光，其按规定给王某甲在克山农行发放贷款100万元，贷款已被取出。19.证人张某丙证言：证实具体负责西建贷款业务发放工作的是夏仲光，其按正规手续为秦某某办理发放贷款100万元，贷款已取出。20.证人杜某某证言：证实其负责客户部全体各项业务，包括存款、贷款、银行卡，夏仲光是客户经理，也就是信贷员，负责克山西建三农贷款，夏仲光对贷款人的资料进行收集、调查、整理，认定贷款人是否符合贷款条件。唐某某的合作社规模、土地使用情况银行已经核实，也包括核实唐某某的成员，其中就有秦某某和王某甲，夏仲光对唐某某出示的证明负责，但是真实性由唐某某负责。夏仲光在办理秦某某、王某甲的两笔贷款档案后由其进行初步审核，审核后把资料交给刘某乙行长再进行审核，审核后提交行长审核，行长审核后上报市行审查、审批，市行审批后就可以放贷了，其对夏仲光交给其的贷款资料的完整性和合法、合规性审核。贷前调查必须是二人调查，夏仲光是和姜某某调查的，姜某某是包双河乡的信贷员，是配合夏仲光去调查的。秦某某、王某甲的借款是以贷款小组的形式发放的。夏仲光的信贷小组有三人，组长杨某某，组员夏仲光、姜某某，夏仲光负责西建乡，杨某某负责古城镇、姜某某是双河，他们对自己负责的乡镇的借款人负责主要调查工作，其他人起辅助作用。其银行自己为了保证资金安全，要求贷款人做附加担保，就是借款人到农经站做他权，农经站出他权证手续，信贷员保管他权手续，他权证由农行专人保管。秦某某和王某甲做了足额的抵押。2015年的7月20多日，齐齐哈尔市农行来克山县农行检查贷款发放情况，在检查中发现克山县西建乡村民王某甲和秦某某两笔贷款的土地承包证明公章与西建乡同建村的公章不符，进一步核实发现该二人申请贷款档案里的贷款材料、土地承包证明、同建村开据的证明等为虚假材料，所以其现在代表中国农行克山支行到克山县公安局报案。这二人每人贷了一百万，共二百万，这二人是以多人分保的形式。这两笔贷款王某甲、秦某某本人没用，交给王某甲的弟弟王彦波用了，要求公安机关追回200万元。21.证人姜某某证言：证实2015年的4、5月，其和夏仲光到西建乡办理放款业务，当时是在西建乡一个叫王彦波的家里，只知道是给一个叫唐某某的种粮大户办理贷款业务，但是具体的申请贷款人是叫王某甲和秦某某两人，其给这两人办的是借款申请、调查表、面谈笔录，贷款人的土地承包合同和证明什么的都是夏仲光整的，具体怎么填的其不知道。面谈的时候说是自己用，但其了解的是这两人是给唐某某顶名贷款的。秦某某、王某甲每人申请一百万，共二百万。当天在王彦波家贷款手续没有办完，夏仲光朝秦某某和王某甲要贷款人的土地承包合同和证明，他俩当时没有提供，王彦波说过几天给夏仲光送去，过后提没提供其不清楚，因为其不是具体的经办人，只是帮助夏仲光工作，但其问夏仲光了这两笔贷款人提供的土地承包合同及证明，夏仲光说是真实的，贷款人和担保人所在的西建乡同建村已经出具了村委会证明。王彦波是唐某某合作社的会计，秦某某和王某甲贷款的手续都是王彦波办的。22.证人王某丙证言：证实王彦波给其打电话说给夏仲光2万元钱，后来又听秦某某说王彦波给夏仲光2万元钱，王彦波让其去找夏仲光，夏仲光表示帮不上忙，其去找夏仲光时没提2万元钱的事。23.证人刘某乙证言：证实其是克山农业银行副行长，夏仲光是克山农行客户经理，也就是信贷员，负责克山西建三农贷款，夏仲光对贷款人的资料进行收集、调查、整理、认定贷款人是否符合贷款条件。确定唐某某为贷款目标后，夏仲光就得核实王某甲、秦某某是否是唐某某合作社的社员，之后就对秦某某、王某甲是否有资格贷款进行贷前调查，夏仲光就得对担保人是否有资格担保进行调查，并对秦某某、王某甲是否承包土地、承包土地的亩数、地点进行调查，调查以后资料齐全，就按夏仲光调查资料上报贷款资料。秦某某、王某甲这200万元贷款，刚开始是唐某某申请的贷款，银行也是按着秦某某、王某甲是唐某某的合作社社员放款的，给唐某某合作社用，等贷款放不长时间就听说是王彦波把贷款骗出去后没有给唐某某合作社用，所以银行就报案了。夏仲光到借款人经营场所和家庭实地进行了调查，并对借款人整体的生产经营情况进行了调查，并且依据村里的证明确定了承包地的亩数，并且在秦某某、王某甲家做的面谈笔录，并且填写的调查表，确定承包亩数其银行有三种形式，看土地承包合同，走访村民，村里提供证明，夏仲光发放的这两笔贷款有土地承包合同、村里提供证明，夏仲光应该对承包土地的亩数进行调查了。如果借款人提供虚假的土地承包合同及村里证明其银行人员没法区分，只能由提供人承担责任。夏仲光办理秦某某、王某甲的两笔贷款档案后由信贷部经理杜某某审核，杜某某审核后把资料交给其再进行审核，审核后提交行长审核，行长审核后上报市行审查、审批，市行审批后就可以放贷了，其对杜某某交给其的贷款资料的完整性和合法和合规性审核。24.证人杨某某证言：证实克山农行客户部在对三农、贷款发放时，有四个小组负责整个克山县的贷款发放工作，其和夏仲光、姜某某三人是一个小组，负责克山县古城镇、双河镇、西建乡的贷款发放，其中其负责古城镇，姜某某负责双河镇、夏仲光负责西建乡，其是这个小组的组长，克山农行就是为了便于工作需要成立的小组，其不负责三人负责的乡镇具体的业务信贷工作，不负责姜某某和夏仲光贷款发放的工作责任，各管各包的乡镇，姜某某和夏仲光也不负责其所包乡镇的贷款工作，其到西建乡对王某甲和秦某某的贷款发放工作，只是配合和辅助夏仲光的贷款发放，秦某某和王某甲的具体贷款发放情况，还是由夏仲光自己起主要作用，对行里的贷款客户的审查还是得夏仲光自己负责，克山农行对各个小组和各信贷员的工作情况就是这么要求的。王某甲和秦某某是一个叫唐某某种粮大户合作社的成员，这个情况是夏仲光对刘某乙汇报的，其也只是在后来到唐某某的合作社做贷前调查知道的。其和刘某乙行长等人到唐某某家只是确定贷款目标，贷款手续还得有夏仲光自己去做，姜某某只是配合做贷款手续的。借贷人在克山农行贷款提供的抵押物就是用贷款人和担保人自己土地作抵押，但是这项用土地做抵押物的工作是克山农行自己定的，省市行和总行没有相关规定，克山农行自己这么做只是为了保证贷款安全性，保证放贷资金不出风险，用土地做抵押物不录入农行放款系统，抵押物的手续由信贷员自己保管，行里不负责管理。借款人的贷款合同是正式中国农行的正式借款合同，是起法律效力的。用土地做抵押物只是克山农行自己要求做的，只是在借款人没有到期还款、赖账的情况下，银行对借款起诉到法院时才拿出来用的，正常情况下不用。25.证人王某乙证言：证实2015年6、7月份，夏仲光让其找秦某某、王某甲，说市里农行来调查贷款的事，其让秦某某到村办公室来的，王某甲没联系上，其看见夏仲光在一张纸上写的秦某某种多少地，贷款干什么让秦某某看。26.证人郑某某的证言：证实2015年4、5月份，其妻子唐某某让其到克山农行，夏仲光让其在一份证明上签字，上面有其妻子的名字，具体什么内容其没有看，也不清楚唐某某办贷款的事，其只到克山农行签过这一次字。
三、被告人的供述和辩解
1.被告人王彦波供述：证实2015年3月，其答应帮助唐某某找人顶名贷款200万元,唐某某负责和克山农行联系办理贷款事宜，2015年4月其找到秦某某、王某甲做贷款人，吕某某、李某甲、张瑞国、宋某某做担保人，唐某某找到克山农行三农客户经理夏仲光办理贷款，夏仲光在给秦某某、王某甲办理贷款过程中，明知贷款人和担保人均不符合银行贷款条件，没有认真审查贷款资料的真实性，没有认真核保，并在自己的办公室给其提供贷款所需要材料样本，让其伪造虚假材料，致使其骗取贷款200万元。贷款下来后，其没有把贷款给唐某某使用，而是给秦某某用6万元、张瑞国用5万元、吕某某用30万元，给夏仲光2万元，归还刘学东欠款50万元，归还大马力欠款10万元，其余贷款用于包地使用。给夏仲光的2万元是因为贷款人和担保人不符合贷款要求，夏仲光帮其做假手续时说办100万元贷款得给1万元好处，当时没有钱，贷款下来后，2015年5月8日其和吕某某、秦某某一起开车在信用社取的款，其三人一起开车到农行后院的小道上，其打电话让夏仲光出来，其下车把2万元钱送给夏仲光，钱都是50元面值的，一共四捆，吕某某和秦某某知道其送钱给夏仲光的事，其还告诉过其妻子李某丁。夏仲光为克山农行对秦某某和王某甲发放贷款的实际经办人，夏仲光在办理放贷过程中没有认真审查秦某某、王某甲是否是唐某某合作社真实成员情况，也没有实地调查秦某某、王某甲、李某甲、吕某某、张瑞国、宋某某有没有贷款和担保的能力。2.被告人夏仲光供述：证实2015年4月的时候，西建乡的种粮大户唐某某来找其说需要资金五百多万，经请示刘某乙行长说核实后放款，在4月中旬的时候其和姜某某到西建唐某某家去做手续，当时唐某某把其二人领到王彦波家，说是王彦波是合作社的会计，以后办贷款的手续就由王彦波来办，因为唐某某要贷五百万，她自己只能贷一百万,王彦波在信用社有贷款，办不了，唐某某就叫王彦波找人给她顶名贷款，王彦波就找了秦某某、王某甲两个人，当时做的是申请表、审批表、共同还款承诺书、还有谈话笔录、资金使用承诺书、借款合同手续，在办手续时其朝秦某某和王某甲要土地承包合同书和同建村开据的秦某某和王某甲土地承包证明，王彦波说一两天给送去，这样当时的放款手续就没有办完，过了几天后王彦波在其办公室把秦某某和王某甲的土地承包合同书和土地承包证明交给其，这样其就给秦某某和王某甲贷款档案录入系统，过了十多天就把二百万的款放了出去。办贷款时其没收过王彦波的好处费。王彦波给其的秦某某和王某甲的《土地承包合同书》和《土地承包证明》其无法核实，只能认为是真的。唐某某说秦某某和王某甲是合作社的社员，所以就相信了唐某某的话，没有核实秦某某和王某甲的真实的土地承包情况。在放贷前其按王彦波提供的贷款人的担保人的资料去西建乡同建村核实了，走访同建村村民，按王彦波提供的担保人的土地承包合同观察担保人的承包土地，具体时间记不清了。在把款放出去后，唐某某找到农行说她没有收到贷款，这样银行核实后才知道这两笔贷款没有入唐某某账户，而是被秦某某、王某甲支走了，他俩没有把这二百万交给唐某某，而是交给了王彦波，王彦波也没把钱交给唐某某，后来市农行到西建乡同建村核实后，知道王彦波提供的手续是假的，同建村村委会的公章也是假的，包括贷款人《土地承包合同书》和《土地承包证明》,担保人的《土地承包合同书》和《土地承包证明》都是虚假的。虽然其是这两笔200万元的贷款实际经办人，但其也是在克山农行的领导下办理的，农行对贷款发放是有一个小组的，小组组长是杨某某、成员是其和姜某某，其三个人负责西建、古城、双河，其对贷款人发放贷款，必须得报告杨某某，然后由杨某某报告行里，行里同意其才能办理贷款的发放工作，这也是农行放贷的工作规定，秦某某和王某甲的贷款其每次办理，都是向杨某某报告了的，杨某某同意后其才能办理的，再就是农行超过20万的都由行长负责调查，其就是负责经办，就是领导叫干啥，就干啥，还有就是这两笔贷款由农民的自有土地使用权抵押的，抵押的证明在行里。
四、鉴定意见
1.齐齐哈尔市公安司法鉴定中心(齐)公（刑技）鉴（文检）字［2016］9号文件检验鉴定书：证实公安机关送检的在夏仲光办公桌内发现的12份土地承包合同原件中有11份的字迹与王彦波书写的样本上字迹系同一人所写。2.齐齐哈尔市公安司法鉴定中心(齐)公（刑技）鉴（文检）字［2016］8号文件检验鉴定书：证实公安机关送检的贷款档案中土地承包证明上的“克山县西建乡同建村民委员会”印文与克山县西建乡人民政府提供的“克山县西建乡同建村民委员会”印文不是同一印章盖印。
一审法院认为：被告人王彦波使用虚假的合同和虚假的证明文件，用他人顶名的方式以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为侵犯了金融管理秩序和金融机构财产权，已构成骗取贷款罪。被告人王彦波骗取银行贷款，并给银行造成重大损失，应处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。王彦波在骗取贷款案中虽不具有自首情节，但是如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。王彦波为谋取不正当利益，给予国家工作人员以财物，造成经济损失145万元，其行为既侵犯了国家工作人员职务的廉洁性，又侵犯了国家经济管理的正常活动，已构成行贿罪。王彦波因行贿谋取不正当利益，使国家利益遭受重大损失，应处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。王彦波在被追诉前主动交待行贿行为，可以减轻处罚。王彦波在被采取强制措施后，如实供述公安机关还未掌握的行贿犯罪事实，系自首，对其行贿犯罪可以减轻处罚。夏仲光身为银行工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为侵犯了国家的金融管理制度，已构成违法发放贷款罪。夏仲光违反国家规定发放贷款，数额巨大，应处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金。夏仲光利用职务上的便利，非法收受他人财物，为他人谋取不正当利益，致使公共财产、国家和人民利益遭受损失，其行为已构成受贿罪。夏仲光犯受贿罪，有其他较重情节，应处三年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金。公诉机关指控罪名成立，量刑建议适当，其关于王彦波给银行造成特别重大损失的意见，因现无相应司法解释予以规定，故不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第三百八十九条第一款、第三百九十条、第一百八十六条第一款、第三百八十五条第一款、第三百八十六条、第三百八十三条第一款第（一）项、第六十七条第一款、第三款、第六十四条、第六十九条第一款、第三款、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理贪污贿赂刑事案件适用法律若干问题的解释》第一条第三款第（二）项、第八条第二款、第十八条、第十九条之规定，判决：一、被告人王彦波犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币十万元；犯行贿罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金人民币十万元；数罪并罚，决定执行有期徒刑三年四个月，并处罚金人民币二十万元。二、被告人夏仲光犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币五万元；犯受贿罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币十万元；数罪并罚，决定执行有期徒刑三年，并处罚金人民币十五万元。三、责令被告人王彦波退赔中国农业银行股份有限公司克山县支行其以秦某某、王某甲名义所获取的违法所得人民币1450000元，此款于判决生效之日起十日内给付。四、依法没收被告人夏仲光违法所得人民币20000元，上缴国库，此款于判决生效之日起十日内缴纳。
宣判后，原审被告人王某甲服判未上诉。原审被告人夏仲光不服，以原审判决对其犯违法发放贷款罪量刑过重，其收受2万元的证据不足，不应认定为受贿罪，请求二审法院改判为由，提出上诉。其辩护人提出：一、上诉人夏仲光没有审批及发放贷款的权限，只是经办人员，发放贷款的主体是单位而非个人；二、其对贷款申请人提供材料的真实性不承担责任，其没有违法发放贷款的行为；三、涉案贷款未到期，且有担保，银行未损失；四、王彦波行贿2万元仅有证人证言证据，无其他证据佐证，证据不足；五、夏仲光受贿2万元因未达到3万元的标准，不构成受贿犯罪；六、夏仲光是初犯、偶犯，具有坦白和积极配合侦查机关调查情节的辩护意见。
经二审审理查明的事实与一审审理查明的事实一致。一审判决认定上诉人夏仲光犯违法发放贷款罪、受贿罪，原审被告人王彦波犯骗取贷款罪、行贿罪，有经原审庭审质证、认证的书证、证人证言、被告人供述和辩解、鉴定意见等证据予以证实。上述证据查证属实，本院予以确认。
本院认为：上诉人夏仲光身为银行工作人员，违反国家规定发放贷款，且数额巨大之行为构成违法发放贷款罪；利用职务上的便利，非法收受他人财物，为他人谋取不正当利益，致使公共财产、国家和人民利益遭受损失之行为构成受贿罪。原审被告人王彦波使用虚假的合同和虚假的证明文件，用他人顶名的方式以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失之行为构成骗取贷款罪；为谋取不正当利益，给予国家工作人员财物之行为构成行贿罪。王彦波在被采取强制措施后，如实供述公安机关尚未掌握的行贿犯罪事实，系自首。王彦波因行贿谋取不正当利益，使国家利益遭受145万元的重大损失。夏仲光的辩护人提出夏仲光一贯表现较好、系初犯、偶犯、过错较小、责任不大、如实供述、犯罪情节显著轻微危害不大的意见，一审判决已予充分考虑并在法定刑幅度内予以量刑。对于夏仲光及其辩护人提出夏仲光没有受贿2万元、受贿数额2万元未达到3万元的标准不构成受贿罪的意见，根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理贪污贿赂刑事案件适用法律若干问题的解释》第一条第二款第（五）项、第三款第（二）项之规定，夏仲光虽受贿2万元，但夏仲光的行为造成国家经济损失145万元且拒不承认受贿犯罪，具备《中华人民共和国刑法》第三百八十三条第一款规定的“其他较重情节”，故该辩解、辩护意见不予采纳。对于夏仲光及其辩护人提出的不构成违法发放贷款犯罪，发放贷款是单位行为而非夏仲光个人决定的意见，因有经一审法院质证并认证的书证、证人证言、被告人供述和辩解、鉴定意见等证据证实，并与本院审理查明的事实一致，故该辩解、辩护意见不予采纳。综上，一审判决认定事实清楚，证据确实、充分，定性准确，量刑适当，审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项之规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审判长 赵晓东
审判员 李 丽
审判员 ＸＸ芳
二〇一六年九月二日
书记员 田博聪
本裁定所依据的法律条文内容如下：
《中华人民共和国刑事诉讼法》
第二百二十五条第二审人民法院对不服第一审判决的上诉、抗诉案件，经过审理后，应当按照下列情形分别处理：
（一）原判决认定事实和适用法律正确、量刑适当的，应当裁定驳回上诉或者抗诉，维持原判；
（二）原判决认定事实没有错误，但适用法律有错误，或者量刑不当的，应当改判；
（三）原判决认定事实不清楚或者证据不足的，可以在查清事实后改判；也可以裁定撤销原判，发回原审法院重新审判。
原审人民法院对于依照前款第三项规定发回重新审判的案件作出判决后，被告人提出上诉或者人民检察院提出抗诉的，第二审人民法院应当依法作出判决或者裁定，不得再发回原审人民法院重新审判。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理贪污贿赂刑事案件适用法律若干问题的解释》
第一条贪污或者受贿数额在三万元以上不满二十万元的，应当认定为刑法第三百八十三条第一款规定的“数额较大”，依法判处三年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金。
贪污数额在一万元以上不满三万元，具有下列情形之一的，应当认定为刑法第三百八十三条第一款规定的“其他较重情节”，依法判处三年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金：
（一）贪污救灾、抢险、防汛、优抚、扶贫、移民、救济、防疫、社会捐助等特定款物的；
（二）曾因贪污、受贿、挪用公款受过党纪、行政处分的；
（三）曾因故意犯罪受过刑事追究的；
（四）赃款赃物用于非法活动的；
（五）拒不交待赃款赃物去向或者拒不配合追缴工作，致使无法追缴的；
（六）造成恶劣影响或者其他严重后果的。
受贿数额在一万元以上不满三万元，具有前款第二项至第六项规定的情形之一，或者具有下列情形之一的，应当认定为刑法第三百八十三条第一款规定的“其他较重情节”，依法判处三年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金：
（一）多次索贿的；
（二）为他人谋取不正当利益，致使公共财产、国家和人民利益遭受损失的；
（三）为他人谋取职务提拔、调整的。