广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2013）中一法三民二初字第268号
原告：中国邮政储蓄银行有限公司中山分行，住所地中山市东区中山四路88号盛景三期A1幢（1座）首层至四层1-5卡，组织机构代码66824750-5。
负责人：杜伟，职务行长。
委托代理人：熊睿、郭伟业，均系该分行职员。
被告：陈润德，男，1971年7月15日出生，汉族，住广东省中山市，
被告：欧梅，女，1973年4月21日出生，汉族，住址广东省中山市,系陈润德妻子。
被告：郭锦恩，男，1974年5月20日出生，汉族，住址广东省中山市，
被告：李锦堂，男，1988年11月15日出生，汉族，住址广东省中山市,
被告：李桂友，男，1972年11月4日出生，汉族，住址广东省中山市，
原告中国邮政储蓄银行有限公司中山分行（以下简称邮政储蓄银行中山分行）诉被告陈润德、郭锦恩、李锦堂、李桂友、欧梅金融借款合同纠纷一案，本院于2013年9月4日受理后，依法适用简易程序于2013年10月30日公开开庭进行了审理。原告委托代理人郭伟业到庭参加诉讼。被告陈润德、郭锦恩、李锦堂、李桂友、欧梅经本院传票传唤，无正当理由均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政储蓄银行中山分行诉称：2012年6月14日，原告（甲方）与李锦堂、陈润德、郭锦恩、李桂友（乙方）签订《小额贷款联保协议书》和《小额联保借款合同》，分别约定：乙方向甲方贷款3万元，年利率为16.2%，期限为12个月，从2002年6月14日至2013年6月14日止；乙方按月归还贷款本息，还款日为放款日以后月份的对日，放款日在以后月份没有对日的，月末日为还款日；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。乙方违反本协议任一条款时，贷款人有权停止本协议尚未发放的贷款和提前收回尚未到期的贷款，并要求乙方承担损害赔偿责任。甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订借款合同，在单一借款人最高贷款限额5万元内发放贷款；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。合同及协议还约定了其他事项。合同签订后，原告依约于2002年6月14日向被告陈润德发放贷款，截止至2013年8月20日，陈润德尚拖欠贷款本金25502.47元及利（罚）息（具体以系统记录为准）。为此，请求判令：1.被告陈润德偿还借款本金25502.47元以及上述贷款本息实际还清前产生的利罚息；2.小额贷款联保成员郭锦恩、李锦堂、李桂友承担连带保证责任；3.被告欧梅对被告陈润德的该笔贷款承担连带清偿责任；4.由五被告承担案件诉讼费用。
原告邮政储蓄银行中山分行为支持其主张，在诉讼中提供的证据有：1、原、被告身份证明文件及协议；2、《小额联保借款合同》（编号442001112068510735）1份；3、小额贷款放款单、借据各1张；4、《小额贷款联保协议书》（编号442001212061798759）1份及补充协议书；5、个人信贷管理系统截屏图；6.结婚证复印件。
被告陈润德、李锦堂、郭锦恩、李桂友、欧梅在答辩期内均未向本院提供答辩意见及证据。
经审理查明：2012年6月14日，邮政储蓄银行中山分行（甲方）与陈润德、李锦堂、郭锦恩（乙方）签订《小额贷款联保协议书》，约定：乙方三人自愿成立联保小组，推选李锦堂为联保小组牵头人；从2012年6月14日起至2014年6月14日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订借款合同，在单一借款人最高贷款限额5万元且联保小组合计贷款本金余额不超过15万内发放贷款；乙方任一小组成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。同时，为进一步提高联保小组成员李锦堂的偿债能力和联保能力，邮政储蓄银行中山分行另与李桂友签订“联保补充协议”，约定李桂友作为联保小组成员李锦堂的担保人，对其向贷款人偿还贷款本息和向其他小组成员的担保承担连带保证责任。
同日，邮政储蓄银行中山分行（甲方）与陈润德（乙方）签订《小额联保借款合同》，约定：乙方向甲方贷款5万元，年利率为16.2%，期限为12个月，从2012年6月至2013年6月；贷款用途：购买饲料；乙方自贷款次月起，以阶段性等额本息还款法按月归还贷款本息，即借款前6个月偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。还款日为放款日以后月份的对日，放款日在以后月份没有对日的，月末日为还款日；若乙方违反借款合同或资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回贷款。乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收50%的罚息。合同还约定了其他事项。
合同签订后，原告依约于2002年6月14日向被告陈润德发放贷款5万元，借款期限自2002年6月14日至2013年6月14日。前8个月被告陈润德均有按期返还贷款利息，但至2013年3月14日即未足额返还贷款本金和利息，此后再未返还过贷款。至此陈润德尚欠邮政储蓄银行中山分行贷款本金25502.47元及利罚息。邮储中山分行追讨未果，遂于2013年9月4日诉至本院，主张前述实体权利。
另查：被告欧梅系被告陈润德的妻子，陈润德向邮政储蓄银行中山分行借款行为发生在双方夫妻关系存续期间，且欧梅知晓陈润德向该银行借款并在前述《小额贷款联保协议书》的“配偶栏”签字按手印。
本院认为：陈润德、李锦堂、郭锦恩、李桂友与邮政储蓄银行中山分行签订的《小额贷款联保协议书》以及陈润德与邮政储蓄银行中山分行签订的《小额联保借款合同》，系当事人的真实意思表示，合同内容没有违背法律法规的强制性规定，合法有效，当事人均应按合同约定自觉履行。原告依照合同约定履行了发放贷款的义务，陈润德负有按约定时间归还借款本息的义务，李锦堂、郭锦恩、李桂友负有相应的保证责任。借款期限届满，陈润德尚欠邮政储蓄银行中山分行贷款本金及利罚息，故原告请求陈润德返还贷款本息的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。李锦堂、郭锦恩、李桂友作为上述贷款合同的连带责任保证人，对债务人陈润德的上述贷款本息负有相应的保证责任，三人承担保证责任后，有权向陈润德追偿。被告欧梅与陈润德系夫妻关系，借款行为发生在夫妻关系存续期间，欧梅收到本案应诉材料后未出庭应诉主张夫妻双方对该债务负担有约定且债权知道该约定，根据《最高人民法院关于贯彻执行〈中华人民共和国民法通则〉若干问题的意见（试行）》第43条之规定，在夫妻关系存续期间，一方从事个体经营或者承包经营的，其收入为夫妻共有财产，债务亦应以夫妻共有财产清偿。故被告欧梅对陈润德的债务承担连带清偿责任。
综上，原告的诉讼请求，理据充分，应予支持。五被告未到庭应诉，视为自动放弃其答辩、举证、质证及辩论等诉讼权利，应承担相应诉讼风险。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于贯彻执行〈中华人民共和国民法通则〉若干问题的意见（试行）》第43条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、被告陈润德于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国邮政储蓄银行有限责任公司中山分行清偿借款本金25502.47元及利（罚）息〔利（罚）息从2013年3月15日起至本判决指定的履行期限止以实欠借款本金按《小额联保借款合同》约定和中国人民银行规定的金融机构计收逾期贷款利率计算〕；
二、被告欧梅对被告陈润德的上述债务承担连带清偿责任；
三、被告李锦堂、郭锦恩、李桂友对被告陈润德的上述债务承担连带保证责任；
四、被告李锦堂、郭锦恩、李桂友承担保证责任后，有权向被告陈润德、欧梅追偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费248元（原告已预交），由被告陈润德、欧梅、郭锦恩、李锦堂、李桂友负担（五被告于本判决生效之日起七日内向本院缴纳）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审判员 伍青花
二〇一三年十一月十二日
书记员 王莉森