安徽省怀远县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）皖0321民初5536号
原告：中国农业银行股份有限公司怀远县支公司，住所地安徽省怀远县禹王路861号，统一社会信用代码91340321150102555W（1-1）。
负责人：汤坤，该行行长。
委托诉讼代理人：王兆顺，该公司客户经理。
委托诉讼代理人：张慧燕，安徽南山松律师事务所律师。
被告：朱广军，男，1956年7月10日出生，汉族，农民，住安徽省怀远县，
被告：浦素英，女，1963年1月28日出生，汉族，农民，住安徽省怀远县，
被告：朱广臣，男，1963年11月17日出生，汉族，农民，住安徽省怀远县，
被告：刘凤，女，1964年9月10日出生，汉族，农民，住安徽省怀远县，
被告：李占真，男，1967年11月13日出生，汉族，农民，住安徽省怀远县，
被告：王会英，女，1967年3月14日出生，汉族，农民，住安徽省怀远县，
六被告共同委托诉讼代理人：崔海旺，怀远县龙亢镇法律服务所法律工作者。
六被告共同委托诉讼代理人：王忠，怀远县龙亢镇法律服务所法律工作者。
原告中国农业银行股份有限公司怀远县支行与被告朱广军、浦素英、朱广臣、刘凤、李占真、王会英金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司怀远县支行的委托诉讼代理人王兆顺、张慧燕到庭参加诉讼，被告朱广军、浦素英、朱广臣、刘凤、李占真、王会英的委托诉讼代理人崔海旺、王忠到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
中国农业银行股份有限公司怀远县支行向本院提出诉讼请求：1、被告朱广军、被告浦素英共同向原告偿还借款本金5万元及利息（以借款本金5万元为基数，按年利率5.655%计算，从2016年3月25日至2017年3月24日止；罚息以5万元为基数，按年利率8.4825%计算，从2017年3月25日至实际付清之日止；复利以下欠的利息为基数，按年利率8.4825%计算，从2017年3月25日至实际付清之日止）；2、被告朱广臣、刘凤、李占真、王会英对上述第一项债务承担连带清偿责任；3、六被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2016年3月16日，原告（甲方）与联保小组成员朱广臣、朱广军、李占真（乙方）签订《农户多户联保协议》一份。协议约定：（第一条）为便于向甲方申请农户贷款以满足生产经营资金需要，乙方成员自愿组成联保小组；（第三条）乙方任一成员向甲方申请贷款，其他各方成员共同承担连带责任保证担保；（第五条）乙方各成员对甲方债务承担共同连带责任保证担保是指：当乙方某一成员不能按期还款时，甲方可以要求全体成员代为清偿债务，也可以要求乙方其他任一成员代为清偿债务；（第六条）本协议有效期自2016年3月16日起至2018年3月16日止，乙方成员对该期间甲方向乙方任一成员发放的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金以及损害赔偿金等实现债权的费用承担共同连带责任保证担保；（第七条甲方与乙方之间的权利和义务）（一）甲方的权利与义务：1、根据本协议受理乙方成员贷款申请并按政策、制度与乙方成员签订借款合同，发放贷款。5、在乙方成员不按期归还贷款时，有权要求乙方全体、部分或某一成员履行代为清偿义务等。2016年3月16日，朱广军、浦素英作为共同借款申请人，朱广臣、刘凤夫妻与李占真、王会英夫妻作为保证人，向原告申请办理农户贷款5万元。同日，朱广臣和妻子刘凤、李占真和妻子王会云均向原告出具《承诺书》，承诺已完全了解担保人朱广臣、李占真为联保小组成员，朱广军在原告处办理贷款提供担保事宜，若借款人贷款出现违约情况或者到期不能及时、足额偿还贷款本息，原告有权处置担保人资产以及其与承诺人共有资产等。2016年3月25日，原告与朱广军、朱广臣、李占真签订《农户贷款借款合同》，合同约定的主要权利义务内容为：（1.1）借款金额/可循环借款额度人民币5万元；（1.2）用款方式为一般方式，借款按1.1约定的借款金额一次性发放，借款期限12个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；（1.4）借款提取及还款账号：62×××76；（2.1）本合同项下借款执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%确定。1年期以内（含）的借款执行固定利率；（2.2）固定利率指每笔借款执行本合同2.1约定确定的利率直至借款到期日，期内不变……；（3.1）借款人与贷款人约定按以下第（1）种方式还本付息：（1）利随本清，到期一次性归还借款本息，……；（3.3）借款人归还的款项不足以清偿本合同项下应归还数额的、保证人支付的款项或者处分担保物所得价款不足以清偿本合同项下所担保的债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者费用……；（5.1.1般方式借款采用保证方式提供担保；（5.2）担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；（5.3）发生下列情形之一的，贷款人有权要求承担担保责任，有权行使担保物权：（1）本合同项下任一笔借款的期限届满，贷款人未受足额清偿；。；（5.5.1）保证方式为连带责任保证。有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任；（5.5.2）保证期间为借款期限届满之日起二年；（6.2）借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息偿清为止……对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；〔第七条争议解决〕按以下第（1）种方式执行：（1）诉讼，由怀远县人民法院管辖；（8.3）借款凭证为本合同的组成部分。本合同记载的借款金额、借款期限、利率等事项与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准……；（8.10）其他约定：见附页“送达地址确认条款”等。202016年3月25日，原告向被告朱广军发放5万元贷款。借款凭证记载：借款日期2016年3月25日；到期日期2017年3月24日；还款方式：一次性利随本清还款；执行利率：5.655%，逾期利率：8.4825%等。上述借款到期后，朱广军未按合同约定还本付息，朱广臣和李占真也未履行保证担保责任。截止到2017年6月6日，朱广军结欠借款本金5万元、借款期内利息2866.77元、复利49.99元、逾期罚息871.81元。按照合同约定，从2017年6月7日起至实际偿还之日止，朱广军应向原告支付罚息和复利。原告认为：原被告签署的《农户贷款多户联保协议》、《农户贷款借款合同》以及相关的申请、承诺等均合法有效；原告已向被告朱广军履行放贷义务，被告朱广军不按期还本付息已构成违约，原告有权要求其偿还本金并支付利息、罚息、复利等；被告蒲素英作为共同借款人及基于夫妻共同债务，应与被告朱广军一起对上述债务承担共同还款责任；被告朱广臣及其配偶被告刘凤、被告李占真及其配偶被告王会英作为共同的连带责任保证人，亦应对被告朱广军的上述债务承担连带清偿责任。综上，要求支持原告诉讼请求。
朱广军、浦素英、朱广臣、刘凤、李占真、王会英共同辩称：借款及担保是事实，但是罚息利率过高，不应支持。不存在复利，复利的计算显失公平，也不应支持。请求依法判决。
本院经审理认定事实如下：2016年3月16日，朱广臣、朱广军、李占真与原告签订农户贷款多户联保协议，约定三人自愿组成联保小组，从2016年3月16日至2018年3月16日期间，对原告向联保小组任一成员发放的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金及因实现债权支付的费用等，承担连带保证责任。双方并约定了其他相关权利、义务。同日，刘凤作为朱广臣配偶、王会英作为李占真配偶向原告出具承诺书，承诺若借款人贷款出现违约情况或到期不能及时足额偿还贷款本息，原告有权处置担保人资产及其与承诺人共有资产等。2016年3月25日，朱广军与原告签订农户贷款借款合同一份，约定的借款金额为5万元，借款期限12个月，实际借款期和具体起止日期以借款凭证为准，借款利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%确定，还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息等。并约定借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50﹪计收罚息，直至本息偿清为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行的规定计收复利等。同时约定借款凭证为该合同的组成部分，借款合同记载的借款金额、借款期限、利率等事项与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准等。合同签订后，原告于当日向朱广臣发放了5万元贷款。在借款凭证中记载的借款期限为2016年3月25日至2017年3月24日，借款执行利率为5.655%，逾期还款利率为8.4825%等。借款到期后，朱广军未按约定偿还原告借款本金及利息，尚欠原告借款本金5万元及2016年3月25日起的利息未还，朱广臣、李占真亦未承担保证责任。
本院认为：原告与朱广臣、朱广军、李占真之间签订的农户贷款多户联保协议及与朱广军之间签订的农户贷款借款合同均系双方真实意思表示，且不违反法律、法规的禁止性规定，上述协议及合同合法有效，双方应按约履行。本案中，原告按约向朱广军发放了借款5万元，朱广军在借款到期后未按约定偿还原告借款本金及利息，行为构成违约。对尚欠原告借款本金5万元及借款之日即2016年3月25日起的利息，依法应当偿还，并应按约支付原告逾期利息及复利。双方约定的逾期利息及复利的计算标准未超出法律规定的范围，本院予以支持。被告辩称，罚息利率过高，不应支持；复利的显失公平，也不应支持。本院认为，罚息和复利的收取和计算标准，不仅由合同的约定，也由相关法规依据，并且罚息和复利的利率之和并没有超出法律规定的范围。因此对被告的辩解，本院依法不予采信。基于朱广军的上述欠款系与浦素英婚姻关系存续期间发生的债务，故依法应当认定为夫妻共同债务，浦素英与朱广军应当共同承担该款本息的偿还责任。朱广臣、李占真作为上述借款的连带责任保证人，依法应当对朱广军的借款本息、罚息及复利承担连带保证责任。在承担保证责任后，有权向债务人追偿。刘凤、王会英向原告作出的承诺，依法应认定为对上述债务承担连带保证责任。在承担保证责任后，有权向债务人追偿。综上，对原告的诉讼请求，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释》（二）第二十四条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条之规定，判决如下：
一、被告朱广军、浦素英于本判决生效之日起七日内偿还原告中国农业银行股份有限公司怀远县支行借款本金5万元及利息（以借款本金5万元为基数，按年利率5.655%计算，从2016年3月25日至2017年3月24日止；罚息以5万元为基数，按年利率8.4825%计算，从2017年3月25日至实际付清之日止；复利以下欠的利息为基数，按年利率8.4825%，从2017年3月25日至实际付清之日止。）。
二、被告朱广臣、刘凤、李占真、王会英对上述第一项债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费1146元，减半收取计573元，由朱广军、浦素英、朱广臣、刘凤、李占真、王会英共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省蚌埠市中级人民法院。
审判员 张绍斌
二〇一七年十一月十三日
书记员 张 梦
提示：
1、宣判后一方或者双方当事人提出上诉的，应将上诉状提交承办人。
2、判决生效后申请执行的期限为二年。
附相关法律条文：
一、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释》（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
……。
三、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。