湖南省长沙市雨花区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）湘0111刑初21号
公诉机关长沙市雨花区人民检察院。
被告人刘畅，男，1978年12月1日出生于湖南省长沙市，汉族，初中文化，无业，住湖南省长沙市望城区。因本案于2016年7月15日被刑事拘留，同年7月29日被取保候审。现在家。
辩护人王静，湖南和润律师事务所律师。
长沙市雨花区人民检察院以长雨检刑诉（2017）8号起诉书指控被告人刘畅犯信用卡诈骗罪，于2017年1月6日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。长沙市雨花区人民检察院指派检察员向益靖出庭支持公诉，被告人刘畅及其辩护人王静均到庭参加诉讼。现已审理终结。
长沙市雨花区人民检察院指控，被告人刘畅于2011年6月30日在中信银行申请1张账户为40×××83、卡号为40×××32、信用额度为人民币80500元的信用卡。后被告人刘畅通过透支该信用卡用于自己生意的经营及日常消费，从2013年5月到2015年1月共透支人民币78384.95元，最后1次还款时间为2016年1月15日，后经银行多次催收，被告人刘畅仍未还款。截止2016年6月29日，被告人刘畅共透支人民币95106.59元，其中本金人民币78384.95元，利息等费用共计人民币16721.64元。
公诉机关为证明上述事实，当庭提交了户籍资料、抓获经过、银行流水记录、催收记录等书证；证人廖某、陈某的证言；被告人刘畅的供述与辩解。公诉机关认为，被告人刘畅恶意透支，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项，第二款之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人刘畅对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均无异议，并请求法院对其从轻判处。
被告人刘畅的辩护人辩称被告人刘畅具有自首情节，已归还全部透支款，且系初犯、偶犯，请求法院能对其从轻判处。
经审理查明，2011年6月30日，被告人刘畅在中信银行申请1张卡号为40×××32、信用额度为人民币80500元的信用卡，后被告人刘畅通过透支该信用卡用于自己生意的经营及日常消费，2016年1月15日最后一次还款后再未还款，经银行多次催收，被告人刘畅仍未还款。截止2016年6月29日，被告人刘畅共透支本金人民币78384.95元。
本案在审理过程中，被告人刘畅归还中信银行透支款人民币78500元，并取得中信银行的谅解。被告人刘畅所在基层组织具函表示愿意对其进行社区矫正。
上述事实，有下列经过庭审举证、质证的证据予以证明，足以认定：
1、报案材料，传唤经过，证明2016年7月15日13时许，公安机关在长沙市雨花区万科金域华府11栋2楼人和律师事务所将被告人刘畅抓获。
2、信用卡申请资料，证明被告人刘畅使用自己的身份证在中信银行申领信用卡的事实。
3、中信银行对账单，证明被告人刘畅申领的中信银行账户号为40×××83信用卡从2011年7月26日起开始消费、使用、透支，2016年1月15日最后一次还款人民币4500元后再未还款的事实。
4、委托书，中信银行信用卡催收客户情况登记表，证明2016年4月3日起至7月8日止，中信银行委托湖南人和律师事务所对被告人刘畅拖欠信用卡透支款进行多次催收的事实。
5、中信银行催收记录，证明自2015年12月15日起至2016年4月1日止，中信银行采取电话、短信、信函等多种方式对被告人刘畅拖欠透支信用卡进行催收的事实。
6、还款情况说明，证明2017年2月21日，被告人刘畅归还中信银行信用卡透支款人民币78500元。
7、证人廖某的证言，证明其是湖南人和律师事务所工作人员，中信银行委托其单位对拖欠信用卡透支款不还的人进行催收。2016年4月，其开始对刘畅透支信用卡进行催收，直到6月27日才联系上刘畅本人，6月29日刘畅承诺7月6日还款但依然未还。2016年1月15日，刘畅最后一次还款人民币4500元，至今透支本金人民币78384.95元。律所从2016年4月3日开始至7月8日进行了10多次催收，有电话、短信、信函、约见等多种形式。
8、被告人刘畅的供述，证明2011年6月，其办理了一张中信银行卡号为40×××32、账户为40×××83的信用卡，额度为人民币80500元。2015年上半年，其因经营亏损无力偿还信用卡，只能继续透支。2015年12月开始收到银行的催款短信和电话，于是2016年1月份最后一次还款人民币4500元后再未还款。其共透支本金人民币78384.95元，目的是为了生活和经营开支。湖南人和律师事务所律师将其喊到律所后，公安就来到律所将其带到派出所了。
9、被告人刘畅的身份、现实表现材料，证明被告人刘畅具备完全刑事责任能力、已满完全刑事责任年龄及之前未受刑罚处罚的事实。
本院认为，被告人刘畅恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予处罚。公诉机关指控的犯罪事实和罪名成立，本院予以支持。被告人刘畅明知他人报案仍在现场等待，抓捕时无拒捕行为，应视为自动投案，并如实供述自己的罪行，系自首，其已归还全部透支本金并取得被害单位的谅解，其所在基层组织具函表示愿意对其进行社区矫正，依法可以从轻处罚并适用缓刑。被告人刘畅的辩护人关于被告人刘畅具有自首情节、已归还全部透支款且具有初犯、偶犯情节，请求法院对其从轻判处的辩护意见，本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第七十二条第一、三款，第七十三条第二、三款，第六十七条第一款，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条，《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条之规定，判决如下：
被告人刘畅犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年十个月，缓刑二年，并处罚金人民币三万元（限于本判决生效后十日内缴纳）。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省长沙市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 杨 勇
人民陪审员 付心敏
人民陪审员 郭开华
二〇一七年三月三十一日
书 记 员 黄听红
附：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
第二款前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
(一)犯罪情节较轻;
(二)有悔罪表现;
(三)没有再犯罪的危险;
(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
第三款被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条第二款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
第三款缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》
第一条根据刑法第六十七条第一款的规定，犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。
（一）自动投案，是指犯罪事实或者犯罪嫌疑人未被司法机关发觉，或者虽被发觉，但犯罪嫌疑人尚未受到讯问、未被采取强制措施时，主动、直接向公安机关、人民检察院或者人民法院投案。
犯罪嫌疑人向其所在单位、城乡基层组织或者其他有关负责人员投案的；犯罪嫌疑人因病、伤或者为了减轻犯罪后果，委托他人先代为投案，或者先以信电投案的；罪行未被司法机关发觉，仅因形迹可疑被有关组织或者司法机关盘问、教育后，主动交代自己的罪行的；犯罪后逃跑，在被通缉、追捕过程中，主动投案的；经查实确已准备去投案，或者正在投案途中，被公安机关捕获的，应当视为自动投案。
并非出于犯罪嫌疑人主动，而是经亲友规劝、陪同投案的；公安机关通知犯罪嫌疑人的亲友，或者亲友主动报案后，将犯罪嫌疑人送去投案的，也应当视为自动投案。
犯罪嫌疑人自动投案后又逃跑的，不能认定为自首。
（二）如实供述自己的罪行，是指犯罪嫌疑人自动投案后，如实交代自己的主要犯罪事实。
犯有数罪的犯罪嫌疑人仅如实供述所犯数罪中部分犯罪的，只对如实供述部分犯罪的行为，认定为自首。
共同犯罪案件中的犯罪嫌疑人，除如实供述自己的罪行，还应当供述所知的同案犯，主犯则应当供述所知其他同案的共同犯罪事实，才能认定为自首。
犯罪嫌疑人自动投案并如实供述自己的罪行后又翻供的，不能认定为自首，但在一审判决前又能如实供述的，应当认定为自首。