＼n广东省广州市天河区人民法院
＼ n 民 事 判 决 书
＼n（2013）穗天法民二初字第3080号＼n原告：中国农业银行股份有限公司广州东城支行，住所地：广州市天河区天河北路侨林街59-67号侨林苑首、二层。＼n负责人：曾奋明。＼n委托代理人：陈彦，系广东拓孚创展律师事务所律师。＼n委托代理人：黄凯群，系广东拓孚创展律师事务所实习律师。＼n被告：张轩铭，男，汉族，1976年2月17日出生，住河南省鲁山县。＼n被告：广州市龙光置业有限公司，住所地：广州市南沙区进港路海棠花园英华楼首层2／4-4／4轴101房。＼n法定代表人：纪建德。＼n原告中国农业银行股份有限公司广州东城支行诉被告张轩铭、广州市龙光置业有限公司（下简称龙光公司）借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，并公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司广州东城支行的委托代理人陈彦到庭参加了诉讼。被告张轩铭、龙光公司经本院传票传唤，逾期未到庭。本案现已审理终结。＼n原告中国农业银行股份有限公司广州东城支行诉称：2011年1月29日，两被告与原告在自愿、平等的基础上签订了合同编号为44020520110009954《个人购房担保借款合同》，该合同约定：第一被告向原告申请贷款，贷款金额为人民币58万元，贷款期限为20年（从2011年2月16日起至2031年2月15日止），采用等额本息法还款，贷款执行利率5.610%，在合同期内，如遇人民银行调查利率，自贷款基准利率后的次年1月1日起，贷款人有权按调整后相应期限档次的基准利率和合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款利率，不另行通知借款人、保证人或抵押人。合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致的，以借款凭证记载为准。同时，被告同意将位于广州市南沙区棕榈水岸园自编N22栋1302号房的房产作为抵押物抵押给原告，广州市国土自愿和房屋管理局出具了粤房地预登穗字第0420020240号抵押登记证明书。合同签订后，原告于2011年2月16日依约向第一被告发放了贷款58万元，约定还款方式为等额本息还款法分期还款，借款日期为2011年2月16日，到期日期为2031年2月16日，但第一被告却长期无法按期还款，截至2013年6月16日，被告尚有贷款本金余额550303.21元，正常利息为14757.14元，罚息为92.17元，复利150.03元，共计为人民币565302.55元需要归还给原告。根据《个人购房担保借款合同》约定，因被告违约，原告有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权行使担保权或者采取其他资产保全措施；借款人逾期还本付息，贷款人有权从预期值日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对于应付未付利息，贷款人以及中国人民银行规定计收复利。原告认为，其与两被告签订的《个人购房担保借款合同》是各方的真实意思表示，应合法有效。在原告已依约履行了放款义务后，被告应依约还款，但第一被告2013年1月16日开始欠供。第一被告的逾期还款行为已构成根本性违约，原告要求第一被告立即归还本合同项下全部借款本金、利息、罚息及复利，请求判定原告对依法处分第一被告提供的抵押物位于广州市南沙区棕榈水岸园自编N22栋1302号房的房产所得价款享有优先受偿权，并判定第二被告承担连带保证责任。同时，由于两被告违约欠款不还，根据合同约定，原告不得不通过法律途径予以追索，为此产生的全部费用依约应由两被告承担。故诉请：1、请求判令解除原告和两被告签订的合同编号为44020520110009954《个人购房担保借款合同》；2、请求判令第一被告立即归还原告借款本金550303.21元及至实际还清借款之日止的全部正常利息、罚息、复利（暂计至2014年2月17日，正常利息为35211.90元，罚息为433.95元，复利714.66元；此后各类利息按照合同约定标准计算）；3、请求判定原告有权对依法处置被告提供的抵押物（广州市南沙区棕榈水岸园自编N22栋1302号房）所得价款享有优先受偿权；4、请求判令第二被告对上述债务承担连带清责任；5、请求判令两被告承担本案的全部诉讼费用＼n两被告均未答辩。＼n经审理查明：2011年1月29日，被告张轩铭（借款人、抵押人）、被告龙光公司（保证人）与原告（贷款人、抵押权人）签订了合同编号为44020520110009954《个人购房担保借款合同》，该合同约定：张轩铭被告向原告申请贷款以购买位于广州市南沙区棕榈水岸园自编N22栋1302号房的房产。贷款金额为人民币580000元。贷款期限为20年，采用等额本息法还款。贷款利率为浮动利率，即在基准利率基础上下浮15%。被告龙光公司作为保证人的保证方式为连带责任保证。保证范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的所有费用。同时，借款人同意将位于广州市南沙区棕榈水岸园自编N22栋1302号房的房产作为抵押物抵押给贷款人。借款人未按约定还款，则贷款人有权收取罚息，罚息标准为合同执行利率上浮50%，贷款人并可收取复利，有权解除合同，行使抵押权、担保权等。＼n2011年2月16日，原告向被告张轩铭发放了贷款580000元。但被告张轩铭逾期还款，截至2014年2月17日，尚欠原告本金550303.21元、利息35211.9元、罚息345.26元、复利714.66元。＼n另查明，原告及被告张轩铭已就上述房产办理了抵押登记手续。＼n本院认为：原告与被告张轩铭、龙光公司签订的《个人购房担保借款合同》是各方当事人的真实意思表示，原告与被告张轩铭之间借款合同关系及抵押合同关系成立，原告与被告龙光公司之间保证合同关系成立。上述合同订立后，原告已依约履行了放款义务。被告张轩铭借款后，未按合同约定还款付息，截至2014年2月17日，尚欠原告本金550303.21元、利息35211.9元、罚息433.95元、复利714.66元，已构成违约，原告依法有权要求解除合同。被告张轩铭提供作为抵押的位于广州市南沙区棕榈水岸园自编N22栋1302号房房产已办理抵押登记手续，抵押权人为原告，原告依法对该房产享有优先受偿权。＼n被告龙光公司自愿作为保证人向原告提供连带责任担保，应对上述债务承担连带清偿责任，但应以债务中以抵押物清偿后仍不足的部分为限。＼n两被告经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法对本案作缺席判决。＼n综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条第二款、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：＼n一、解除原告中国农业银行股份有限公司广州东城支行与被告张轩铭、广州市龙光置业有限公司签订的《个人购房担保借款合同》。＼n二、被告张轩铭于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司广州东城支行清偿借款本金550303.21元及利息（该利息截至2014年2月17日为36360.51元（含罚息、复利），从2014年2月18日至清偿之日止，按中国人民同期同类贷款利率下浮15%再上浮50%计付）。＼n三、原告中国农业银行股份有限公司广州东城支行对被告张轩铭提供作为抵押的位于广州市南沙区棕榈水岸园自编N22栋1302号房房产享有优先受偿权。＼n四、被告广州市龙光置业有限公司对判决第一项、第二项、确定的债务中以抵押物清偿后仍不足的部分承担连带清偿责任。＼n五、驳回原告中国农业银行股份有限公司广州东城支行的其他诉讼请求。＼n如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。＼n案件受理费？元、公告费1000元，均由被告张轩铭、广州市龙光置业有限公司负担。＼n如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。＼n审判长梅凯文＼n人民陪审员邱丽均＼n人民陪审员霍廷菊＼n二〇一四年二月二十五日＼n书记员陈永妹＼n唐迪