江苏省南通市崇川区人民法院
民 事 判 决 书
(2014)崇民初字第01595号
原告夏靖。
委托代理人樊宁宁（特别授权），北京市东卫律师事务所律师。
被告洪善能。
被告丁丽华。
原告夏靖与被告洪善能、丁丽华民间借贷纠纷一案，本院于2014年10月21日受理后，依法组成合议庭，于2015年3月4日公开开庭进行了审理。原告夏靖的特别授权代理人樊宁宁到庭参加诉讼，被告洪善能、丁丽华经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告夏靖诉称：其与被告于2014年8月1日签订借款合同，本金数额为495184元，月偿还数额为32462.06元，分18期还款，自2014年8月30日至2016年1月30日止。原告于2014年8月4日通过银行转账的方式向被告支付了399800元，根据约定剩余借款由原告代被告向信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司支付咨询费、审核费及服务费。迄今为止，被告分文未还。根据约定被告已构成根本违约，原告有权提前终止借款协议，故诉至法院请求依法判令：1、解除原被告签订的《借款协议》；2、被告返还借款合同金额人民币495184元；3、被告向原告支付违约金人民币8253元（计算期间从2014年9月1日至2014年10月20日）、罚息人民币4951元；4、被告承担原告律师费人民币30000元。
被告洪善能、丁丽华未应诉答辩。
经审理查明：2014年8月1日，被告洪善能与原告夏靖签订《借款协议》（合同编号0513010677）一份，约定事项如下：1、洪善能向夏靖借款人民币495184元；2、洪善能应自2014年8月起于每个月的30日前等额还款；3、若洪善能晚于前述约定的日期还款，则应向夏靖支付罚息和逾期违约金；4、逾期违约金为当月应付未付金额的10%，每月单独计算；5、若洪善能逾期还款达15天以上，则夏靖有权提前终止《借款协议》，洪善能应在夏靖要求终止后三日内一次性支付剩余借款本金及逾期违约金；6、签署本协议后，对于应由洪善能支付给信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司的中介费用，经洪善能同意及授权，由夏靖代其从借款本金中扣除后支付给上述三家公司；7、因洪善能未还款而引发的夏靖实现债权的合理费用（如律师费）由洪善能承担。同年8月4日，原告通过银行转账方式向被告洪善能汇付了人民币399800元。
另查明：2014年8月1日，案外人信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司与被告签订《信用咨询及管理服务协议》一份，约定事项如下：1、上述三家公司为夏靖、洪善能之间的借贷关系提供中介服务；2、洪善能获得借款的同时应向上述三家公司分别支付中介费人民币64725.12元、5711.04元、24747.84元，合计人民币95184元；3、洪善能同意夏靖在向其提供借款本金的当日一次性将上述中介费从借款本金中扣除后代为支付给以上三家公司。当日，上述三家公司如约收取了原告代被告缴纳的中介费合计人民币95184元。此外，根据原告的代理律师所属律师事务所所在地的诉讼代理服务收费标准，按标的额比例收费的，100000元以下收取10%，100000元至1000000元收取6%，按争议标的额差额累进计费。2014年11月19日，原告为实现本案债权支出律师费人民币30000元。
还查明：被告洪善能与被告丁丽华于2006年2月5日结婚，于2014年10月8日离婚。
诉讼中，原告放弃了部分诉讼请求：将借款本金降为人民币494984元，并放弃了对罚息的主张。原告还称：如逾期违约金标准过高，同意按照法律规定下调。
上述事实，有《借款协议》、中信银行业务回单、《信用咨询及管理服务协议》、收据、委托代理协议、发票、《北京市律师诉讼代理服务收费政府指导价标准（试行）》、结婚证、婚姻登记信息及当事人陈述等证据在卷佐证，本院依法予以确认。
本院认为，合法的借贷关系受法律保护。当事人可以约定一方解除合同的条件，解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。本案中，原告与被告洪善能明确约定了《借款协议》的解除条件，即洪善能逾期还款达15天以上。现原告主张该解约事实已经成就，被告对此未提出抗辩，本院采信原告的陈述，故原告请求解除以上《借款协议》的请求于法有据，本院依法予以支持。
我国法律规定：“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。”本案中，原告已经履行了借款交付义务，《借款协议》解除后，被告应当返还原告交付的借款。对于借款本金的数额，不仅应当包括被告通过银行转账收取的人民币399800元，还应包括本案中的中介费用人民币95184元，因为该费用是经洪善能同意并授权原告从借款本金中扣除后代为支付给三家中介公司的，故该款项也是借款本金的组成部分。因此，本案中的借款本金应当认定为人民币494984元（399800+95184）。原告称被告未偿还上述借款本金，被告对此未提出抗辩，本院采信原告的陈述。原告在诉讼中将所主张的借款本金数额降为人民币494984元，本院照准并依法予以支持。
《借款协议》解除后，被告除了应返还借款本金外，还应依法赔偿因其违约给原告造成的损失。案涉律师费系双方明确约定的损害赔偿项目，且该笔费用已实际发生，故原告主张被告洪善能支付该律师费的请求于法有据。至于该律师费的数额人民币30000元，系原告与其代理律师的真实合意，且未超过相关地方性限制规定，应为合法有效。因此，对于原告主张被告洪善能赔偿其律师费损失人民币30000元的请求，本院依法予以支持。
关于原告主张的违约金，系双方在《借款协议》中约定的逾期付款违约金。该协议中按照期待利益的10%计算违约金，该标准过分高于被告违约给原告造成的损失，原告请求对计算标准予以下调，本院照准，但下调的幅度应依照我国合同法及有关司法解释的规定执行，具体应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为“过分高于造成的损失”。本案中，就实际损失原告未提供证据也未予以说明，故本院酌定被告违约给原告造成的实际损失为借款本金丧失占有期间的银行利息损失（按银行逾期贷款罚息利率计算，并顶格计算至银行同期同类贷款利率的1.5倍）。鉴于被告至今未履行还款义务，本院酌定按以上实际损失的1.3倍支持原告的违约金主张。因此，结合原告的诉请，被告应支付的违约金当以借款本金人民币494984元为计算基数，按银行同期同类贷款利率的1.95（1.5*1.3）倍自2014年9月1日起计算至2014年10月20日止。
关于被告丁丽华的法律责任，我国相关司法解释规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”本案中，被告丁丽华并未提出以上法定的抗辩事由，故被告洪善能所负本案债务应当按夫妻共同债务处理。洪善能所负本案债务发生在其与被告丁丽华夫妻关系存续期间，故原告主张被告丁丽华对被告洪善能所负本案债务承担共同还款责任的请求于法有据，本院依法予以支持。此外，两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃抗辩权利，本院依法缺席判决。
依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百一十四条、第二百一十条，最高人民法院《关于适用<中华人民共和国合同法>若干问题的解释（二）》第二十九条,最高人民法院《关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、原告夏靖与被告洪善能于2014年8月1日签订的《借款协议》（合同编号0513010677）自本判决生效之次日起解除。
二、被告洪善能、丁丽华于本判决生效后十日内一次性返还原告夏靖借款本金人民币494984元。
三、被告洪善能、丁丽华于本判决生效后十日内按中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率的1.95倍一次性支付原告夏靖逾期违约金（自2014年9月1日起计算至2014年10月20日止）。
四、被告洪善能、丁丽华于本判决生效后十日内一次性赔偿原告夏靖律师费损失人民币30000元。
五、驳回原告夏靖的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费人民币9184元、保全费人民币3212元、公告费人民币690元，合计人民币13086元，由原告负担人民币386元，两被告负担人民币12700元（此款原告已预交，两被告在履行上述给付义务时一并与原告结清）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费人民币9184元(江苏省南通市中级人民法院开户信息：户名：南通市财政局；账号：47×××82；开户行：中行西被闸支行)。
审 判 长 顾婷婷
代理审判员 顾 彬
人民陪审员 马 莉
二〇一五年三月十九日
书 记 员 赵 云
附法律规定
《中华人民共和国民法通则》
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
《中华人民共和国合同法》
第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。
当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。
第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。
最高人民法院《关于适用<中华人民共和国合同法>若干问题的解释（二）》
第二十九条当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。
当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的“过分高于造成的损失”。
最高人民法院《关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第十三条第二款当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
最高人民法院关于逾期付款违约金应当按照何种标准计算问题的批复
法释〔１９９９〕８号）
广东省高级人民法院：
你院〔１９９８〕粤法经一行字第１７号《关于逾期贷款如何计算利息问题的请示》收悉。经研究，答复如下：
对于合同当事人没有约定逾期付款违约金标准的，人民法院可以参照中国人民银行规定的金融机构计收逾期贷款利息的标准计算逾期付款违约金。中国人民银行调整金融机构计收逾期贷款利息的标准时，人民法院可以相应调整计算逾期付款违约金的计算标准。参照中国人民银行１９９６年４月３０日发布的银发〔１９９６〕１５６号《关于降低金融机构存、贷款利率的通知》的规定，目前，逾期付款违约金标准可以按每日万分之四计算。
本批复公布后，人民法院尚未审结的案件中有关计算逾期付款违约金的问题，按照本批复办理。本批复公布前，已经按我院１９９６年５月１６日作出的法复〔１９９６〕７号《关于逾期付款违约金应当依据何种标准计算问题的批复》审结的案件不再变动。
此复。
最高人民法院关于修改《最高人民法院关于逾期付款违约金应当按照何种标准计算问题的批复》的批复
法释〔2000〕34号
各省、自治区、直辖市高级人民法院，解放军军事法院，新疆维吾尔自治区高级人民法院生产建设兵团分院：
一些法院反映，我法院法释〔１９９９〕８号《关于逾期付款违约金应当按照何种标准计算问题的批复》的有关内容与中国人民银行《关于降低金融机构存贷款利率公告》不一致。经研究，现批复如下：
将最高人民法院法释〔１９９９〕８号批复中“参照中国人民银行１９９６年４月３０日发布的银发〔１９９６〕１５６号《关于降低金融机构存、贷款利率的通知》的规定，目前，逾期付款违约金标准可以按每日万分之四计算”的内容删除。
此复。
中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知
三、关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50%-100%。