河南省新乡市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）豫07民终4627号
上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司，住所地新乡市和平大道（南）22号，统一社会信用代码91410700872937220T（1-1）。
负责人:周学峰，系该公司总经理。
委托诉讼代理人:李行行，河南瀛汉律师事务所律师。
委托诉讼代理人:李正瑞，河南瀛汉律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：王生文，男，1985年11月11日出生，汉族，住辉县。
委托诉讼代理人李献宾，河南百泉律师事务所律师。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司（简称财产保险新乡公司）因与被上诉人王生文保险合同纠纷一案，不服河南省辉县市人民法院（2017）豫0782民初2733号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年10月12日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人财产保险新乡公司委托诉讼代理人李行行、李正瑞，被上诉人王生文及其委托诉讼代理人李献宾到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
财产保险新乡公司上诉请求：1.改判财产保险新乡公司承担赔偿费用110000元；2.诉讼费用由王生文承担。事实和理由：王生文雇佣的司机闫佳然在实习期内驾驶半挂牵引车，并且没有道路运输许可证及道路运输人员从业资格证，违反了道路交通安全法及机动车第三者责任保险条款第二十四条第二款第五、六项和机动车损失保险条款第八条第二款第第五、六项约定，保险人在商业第三者责任保险范围内和机动车损失保险范围内不承担赔偿责任。保险合同的免责条款上的字体与其他字体不同，已尽到提示义务，同时为明确投保人已经知晓该免责条款，有投保单予以佐证。根据司法解释，如果代理人代理签字，已交保费视为生效。
王生文答辩称：一、保险合同中免除责任人条款，财产保险新乡公司在订立合同时未进行说明，在一审庭审中没有在法庭的期限内提供证据证明。二、王生文在一审法院提交了营运证，财产保险新乡公司所述不能成立。王生文向财产保险新乡公司交纳保险费，合同虽生效，但是并不能说明财产保险新乡公司向王生文履行了告知义务，应当维持原判，驳回上诉。
王生文向一审法院起诉请求：1.财产保险新乡公司支付王生文保险理赔款258745元；2.诉讼费用由财产保险新乡公司承担。
一审法院认定事实：王生文系豫Ｇ×××××重型半挂牵引车所有人，2016年12月29日，王生文为该车在财产保险新乡公司处投保了机动车交通事故责任强制保险和机动车商业保险，其中投保的第三者责任保险责任限额为100万元，机动车损失保险，保险责任限额为31万元，附加不计免赔险，保险期间自2016年12月30日起至2017年12月29日止。
2017年4月18日21时30分许，王生文雇佣的司机闫佳然持Ａ2证（状态为实习期）驾驶豫Ｇ×××××/豫GK7**挂号重型半挂牵引车沿S228省道由南向北行驶至林州市××××路段，与行人王某发生交通事故，致使王某受伤后经抢救无效死亡。2017年4月21日，林州市公安交通警察大队作出了林公交认字〔2017〕第176号道路交通事故认定书，认定闫佳然应负事故的全部责任，王某不负事故责任。2017年5月12日，王生文作为司机闫佳然的代理人与死者王某的近亲属签订了交通事故调解协议，王生文按照协议约定一次性赔偿了死者近亲属死亡赔偿金、丧葬费等各项损失共计30万元。涉案车辆损失为1845元。另查明，王某1954年5月16日出生。
一审法院认为,投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。本案中，王生文的豫Ｇ×××××重型半挂牵引车在财产保险新乡公司处投保有第三者责任保险和机动车损失险，在保险期间内，保险车辆发生保险事故，财产保险新乡公司应当按照保险合同承担保险责任。王生文的合理损失车损为1845元，由财产保险新乡公司在机动车损失险的保险范围内予以赔偿。关于王生文主张财产保险新乡公司支付保险理赔款256900元的请求，因王生文支付了被害人王某近亲属30万元赔偿金，但事故被害人王某的损失应包括丧葬费22960元，死亡赔偿金210546元（11697元×18年），两项合计233506元，应由保险公司在第三者责任保险限额内赔偿，故对王生文的请求法院在查明的合理损失即235351元范围内予以支持。关于保险公司辩称王生文的司机在实习期内驾驶牵引挂车的机动车，并且驾驶营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证或者其他必备证书保险人均不予赔偿的问题，《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的保险单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头的形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。而本案中财产保险新乡公司未提供证据证明其对投保人就免责条款已履行提示和明确说明义务，故该辩解不予采纳。关于财产保险新乡公司辩称王生文的车辆系半挂牵引车，王生文所要求的损失应当与挂车共同承担赔偿责任的问题，因挂车自身并无动力装置，需要与牵引车连接使用才能成为机动车，两车在连接使用时应当是一体的。王生文的挂车未投保第三者责任保险，财产保险新乡公司以此为由要求与挂车共同承担赔偿责任的辩解，无法律依据，不予支持。依据《中华人民共和保险法》第十条、第十二条，第十四条、第十七条之规定，判决：一、中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司于判决生效后十日内支付王生文保险金人民币235351元；二、驳回王生文的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5181元，减半收取2590.5元，由财产保险新乡公司负担2415元，由王生文承担175.5元。
二审中，财产保险新乡公司提交投保单一份，证明投保人王生文已经知晓了该免责条款。王生文质证认为：投保单并非其本人签名；保险单仅能证明双方的合同成立，不能证明财产保险新乡公司向王生文提供保险条款且就免责条款进行提示说明，事实是王生文将保险费给了业务员，业务员才把保险单给了王生文。本院认为，该证据虽与案件基本事实相关，但财产保险新乡公司未能在一审举证期限内提供该投保单，且该证据不属于新证据，二审时本院将举证责任分配给财产保险新乡公司，其也未申请鉴定，对该证据本院不予认定。本院对一审查明的其他事实予以确认。
本院认为，围绕上诉请求当事人争议焦点是财产保险新乡公司是否就保险合同中的免责条款向王生文尽到了提示说明义务，该条款是否发生效力；投保人违反法律、行政法规禁止性规定能否免除保险人提示义务，能否直接依法律、行政法规规定免除保险人的责任。
依据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中，财产保险新乡公司据以主张免除赔偿责任的条款，即机动车综合商业保险条款第八条第二款第五项、第六项，第二十四条第二款第五项、第六项（以上简称案涉免责条款），属于格式条款中的免责条款，保险人负有提示和明确说明义务。财产保险新乡公司未能提供证据证明其向王生文提供了该条款，也未能证明其该条款向王生文进行了提示和说明。虽然王生文交纳了保险费，保险合同依法成立，但据此并不能证明王生文知晓合同条款以及财产保险新乡公司尽到了提示说明义务。财产保险新乡公司未对格式条款中的免责条款尽到提示义务，该条款不发生法律效力。财产保险新乡公司关于其已尽到提示义务的上诉理由不能成立。
王生文雇佣司机闫佳然在实习期内驾驶的机动车牵引挂车，违反了中华人民共和国道路交通安全法实施条例的规定，能否据此免除财产保险新乡公司对案涉免责条款的提示义务？本院认为，依照《最高人民法院关于适用<中华人民共和国保险法>若干问题的解释(二)》（简称保险法解释二）第十条“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”规定，保险人如果将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人仍有对该条款进行提示的义务。投保人违反禁止性规定的，可以减轻保险人对该类免责条款的提示和说明义务但不免除保险人的提示义务。因此，本案中财产保险新乡公司对案涉免责条款负有提示义务，但现有证据不能证明其已尽到该项义务。
王生文雇佣司机闫佳然在实习期内驾驶的机动车牵引挂车，违反了中华人民共和国道路交通安全法实施条例的规定，能否直接依法律、行政法规的禁止性规定免除财产保险新乡公司的责任？本院认为，保险合同责任的免除或减轻要由合同约定或法律、法规明确规定，本案中，王生文雇佣司机违反禁止性规定情形在虽约定为保险合同条款但不产生效力及法律、法规未规定保险人免责的情况下，依照保险法解释二规定精神，不能直接免除财产保险新乡公司的赔偿责任。财产保险新乡公司主张王生文雇佣司机违反行政法规的规定应免除其保险责任的理由不成立。
综上，财产保险新乡公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费2807元，由中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 尚志东
审判员 刘 佳
审判员 陈 洁
二〇一八年一月三十日
书记员 刘林琦