＼n广东省广州市越秀区人民法院
＼ n 民 事 判 决 书
＼n（2013）穗越法民二初字第1588号＼n原告：中国农业银行股份有限公司广州羊城支行（原名中国农业银行广州市羊城支行）。＼n负责人：陈泽礼，行长。＼n委托代理人：黄早松，广东正大方略律师事务所律师。＼n委托代理人：邱莉莉，广东正大方略律师事务所实习律师。＼n被告：郑珊珊，女，汉族，＊＊＊＊出生，身份证住址：＊＊＊＊。＼n被告：董乐，男，汉族，＊＊＊＊出生，户籍地址：＊＊＊＊。＼n原告中国农业银行股份有限公司广州羊城支行诉被告郑珊珊、董乐金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告的委托代理人黄早松到庭参加诉讼，两被告下落不明，经本院公告传唤，期满未到庭参加诉讼，依法作缺席审理。本案现已审理终结。＼n原告诉称，2009年7月24日，原告与两被告签订《个人购房担保借款合同》，合同约定原告向被告提供150万元贷款，贷款期限为2009年7与24日至2039年7月23日止，借款利率采用浮动利率，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.94%的基础上下浮30%，执行年利率4.158%；对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，对违约使用借款从违约使用之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之壹佰计收罚息；对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利；两被告每月等额还本付息；两被告用位于＊＊＊＊为上述借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等实现债权的一切费用；如两被告未足额偿还借款本息超过90天，原告有权停止发放借款，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，宣布两被告与原告签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。合同签订后，原告于2009年7与24日向两被告发放贷款150万元，借款凭证载明执行利率为4.158%，逾期利率为6.237%，到期日期为2039年7月23日。原告与两被告于2010年6月2日办理了抵押房产的抵押登记，取得房地产他项权证。但两被告自2012年7月24日起未依约还款，至今已连续6期未还，原告多次催收未果，两被告的行为严重违反合同约定，故现请求法院判令：1、解除原告与两被告签订的《个人购房担保借款合同》。2、两被告偿还原告借款本金1425038.77元及利息、罚息、复利（暂计至2013年1月22日的利息为35032.79元、罚息为206.39元、复利为572.39元，此后的利息、罚息、复利按合同约定的标准计至清偿之日止）。3、原告有权对依法处置两被告提供的抵押物位于＊＊＊＊的房产所得价款享有优先受偿。4、本案诉讼费、公告费由两被告承担。＼n被告郑珊珊、董乐无答辩。＼n经审理查明，2009年7月24日，原告（贷款人）与两被告（借款人、抵押人）签订合同编号为44105200900039321的《个人购房担保借款合同》，约定：借款人向贷款人借款1500000元，用于购买房产，房产位于＊＊＊＊，借款期限自2009年7月24日起至2039年7月23日止，共计360个月；借款采用浮动利率，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.94%的基础上下浮30%，执行年利率4.158%；借款人授权贷款人将全部借款直接划入广州市东凌房地产开发有限公司的账户内；借款人以每一个月为一个还款周期，共360期，自借款发放后，每期末月的借款对应日为还款日；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人发生未足额偿还借款本息超过90天或借款人、抵押人违反其在合同项下所作的任何声明等情形，则贷款人有权停止发放借款，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；合同项下借款采用抵押担保的方式，抵押人同意以＊＊＊＊设定抵押，抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用，抵押期间，抵押物毁损、灭失或被征收、征用等，贷款人有权就获得的保险金、赔偿金、补偿金等优先受偿。＼n2009年7月24日，原告与两被告就本案《个人购房担保借款合同》于广州市广州公证处办理了（2009）粤穗广证内经字第126130号《公证书》。2010年6月2日，原、被告就本案借款抵押房屋＊＊＊＊办理了抵押登记，本案原告为抵押权人。2009年7月24日，原告向两被告发放贷款1500000元，借款凭证载明借款还款日为每月24日，执行利率4.158%，逾期利率为6.237%。＼n被告借款后从2012年7月24日起未依约偿还月供款，累计拖欠月供款6期，且从开始逾期之后没有再还过款，截止至2013年1月22日，两被告未偿还的全部本金为1425038.77元，欠供利息为35032.79元、罚息为206.39元、复利为572.39元。＼n本院认为，原告与两被告签订的《个人购房担保借款合同》是当事人协商一致形成的合意，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。原告依约发放贷款给被告，履行了贷款义务，依法享有按时收回贷款本息的权利，两被告未依约逐月偿还借款本息，构成违约，应承担违约责任。计至2013年1月22日，两被告累计拖欠月供款6期未还，其行为表明两被告不履行主要债务，致使合同目的无法实现，故对原告要求解除与两被告签订的《个人购房担保借款合同》的请求予以准许。合同约定，两被告未足额偿还借款本息超过90天，原告即有权要求两被告清还合同项下全部欠款并要求清偿全部借款本息，故原告要求两被告偿还全部借款本息，含利息、罚息及复利，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。＼n因原告请求解除借款合同，两被告将＊＊＊＊抵押给原告，作为偿还借款本息的担保，并依法在房地产管理部门办理了抵押登记，双方之间抵押担保法律关系成立。原告作为抵押权人，当两被告不履行还款义务时，有权从依法处分抵押物所得价款中优先受偿。＼n综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十四条第（二）项、第九十七条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：＼n一、原告中国农业银行股份有限公司广州羊城支行与被告郑珊珊、董乐签订的编号为44105200900039321的《个人购房担保借款合同》于本判决发生法律效力之日解除。＼n二、在本判决发生法律效力之日起10日内，被告郑珊珊、董乐向原告中国农业银行股份有限公司广州羊城支行偿还借款本金1425038.77元及利息（含逾期利息、罚息、复利，其中计至2013年1月22日止的利息为35032.79元、罚息为206.39元、复利为572.39元，从2013年1月23日起至合同解除之日止按合同约定计算，合同解除之后的利息、罚息、复利按照中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率上浮30%的标准计本判决限定还款之日止）。＼n三、被告郑珊珊、董乐不履行上述判决时，原告中国农业银行股份有限公司广州羊城支行有权从拍卖或变卖＊＊＊＊房产所得价款中优先受偿。＼n如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。＼n本案受理费17948元、公告费1000元（原告均已预付）由被告郑珊珊、董乐负担。＼n如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按照不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。＼n审判长王丽娟＼n人民审判员马实＼n人民陪审员伍兆聪＼n二〇一三年十月十二日＼n书记员饶瑞娟