浙江省绍兴市越城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2012）绍越刑初字第337号
公诉机关绍兴市越城区人民检察院。
被告人柯鹰。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2011年8月23日被绍兴市公安局越城区分局刑事拘留，同年9月30日被逮捕。现羁押于绍兴市看守所。
指定辩护人陈校。
绍兴市越城区人民检察院以绍越检刑诉（2012）306号起诉书指控被告人柯鹰犯信用卡诈骗罪、妨害信用卡管理罪，于2012年4月26日向本院提起公诉。本院于同日立案受理，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。绍兴市越城区人民检察院检察员余丹、被告人柯鹰及其指定辩护人陈校到庭参加了诉讼。现已审理终结。
经审理查明：
一、信用卡诈骗
（一）2004至2008年期间，被告人柯鹰先后5次分别向中国工商银行、深圳发展银行、交通银行、中信银行、杭州联合农村商业银行申请信用卡，并用所办信用卡进行刷卡消费、取现并产生透支，后更换手机号码未通知银行，逃避催收，经上述五家银行多次催收后在三个月内仍不归还所透支的款项，合计透支本金人民币86777.57元。具体分述如下：
1、被告人柯鹰于2004年1月向中国工商银行绍兴分行申请办理卡号为×××7992的信用卡1张，后用该卡进行消费、取现并产生透支，每月基本都有还款行为，直至2009年5月30日还款1400元后再未还款，且更换手机号码未通知银行，逃避催收，经中国工商银行多次催收后在三个月内仍不归还透支的款项，合计透支本金人民币11855.15元。
2、被告人柯鹰于2007年7月向深圳发展银行杭州分行申请办理卡号为×××6371的信用卡1张，次月开始用该卡进行消费、取现并产生透支，每月基本都有还款行为，直至2010年4月23日还款人民币1270元后再未还款，且更换手机号码未通知银行，逃避催收，经深圳发展银行多次催收后在三个月内仍不归还所透支的款项，合计透支本金人民币10341.10元。
3、被告人柯鹰于2008年1月向交通银行杭州分行申请办理卡号为×××5844的信用卡1张，后于次月用该卡进行消费、取现并产生透支，每月基本都有还款行为，直至2009年7月19日还款现金人民币1000元后再未还款，且更换手机号码未通知银行，逃避催收，经交通银行多次催收后在三个月内仍不归还所透支的款项，合计透支本金人民币15972.64元。
4、被告人柯鹰于2008年3月向中信银行杭州分行申请办理卡号为×××9406的信用卡1张，后用该卡进行消费、取现并产生透支，每月基本都有还款行为，直至2012年5月22日还款1500元后就再无还款，且更换手机号码未通知银行，逃避催收，经中信银行多次催收后在三个月内仍不归还所透支的款项，合计透支本金人民币41319.79元。
5、被告人柯鹰于2008年10月向杭州联合农村商业银行申请办理卡号为×××3991的信用卡1张，后用该卡进行消费、取现并产生透支，每月基本都有还款行为，直至2009年11月11日还款2000元后再未还款，且更换手机号码未通知银行，逃避催收，经杭州联合农村商业银行多次催收后在三个月内仍不归还所透支的款项，合计透支本金人民币7288.89元。
（二）2007年至2008年期间，被告人柯鹰在未经其内侄徐某本人同意及授权的情况下使用其身份证复印件并冒充徐某的身份先后向深圳发展银行、民生银行、广发银行、交通银行申领信用卡，后用所办的信用卡进行刷卡消费、取现并产生透支，且更换手机号码未通知银行，逃避催收，经上述四家银行多次催收后在三个月内仍不归还所透支的款项，合计透支本金人民币11230.09元。具体分述如下：
1、被告人柯鹰于2007年7月采用上述手段向深圳发展银行杭州分行申请办理卡号为×××8954的信用卡1张，次月开始用该卡进行消费、取现并产生透支，每月基本都有还款行为，直至2011年2月28日还款人民币50元后再未还款，并更换手机号码未通知银行，逃避催收，经深圳发展银行多次催收后在三个月内仍不归还所透支的款项，合计透支本金人民币5041.67元。
2、被告人柯鹰于2007年7月采用上述手段向民生银行申请办理卡号为×××9941的信用卡1张，后用该卡进行消费、取现并产生透支，每月基本都有还款行为，直至2010年2月27日还款人民币1500元后再未还款，并更换手机号码未通知银行，逃避催收，经民生银行多次催收后在三个月内仍不归还所透支的款项，合计透支本金人民币909.98元。
3、自2007年8月始，被告人柯鹰采用上述手段向广发银行杭州分行申请办理卡号为×××9878的信用卡1张，后用该卡进行消费、取现并产生透支，每月基本都有还款行为，直至2011年5月27日还款人民币50元后再未还款，且更换手机号码未通知银行，逃避催收，经广发银行多次催收后在三个月内仍不归还所透支的款项，合计透支本金人民币3504.49元。
4、自2008年4月始，被告人柯鹰采用上述手段向交通银行杭州分行申请办理卡号为×××3427（后经过挂失手续卡号变更为×××7497）的信用卡1张，后用该卡进行消费、取现并产生透支，每月基本都有还款行为，直至2010年4月14日还款人民币11800元后再未还款，且更换手机号码未通知银行，逃避催收，经交通银行多次催收后在三个月内仍不归还所透支的款项，合计透支本金人民币1773.95元。
（三）2007年至2008年期间，被告人柯鹰在未经单某本人同意及授权的情况下使用其身份证复印件及伪造的工作、收入证明，冒充单某的身份先后3次分别向民生银行、深圳发展银行、交通银行申领信用卡，后用所办的信用卡进行刷卡消费、取现，并产生透支，且更换手机号码未通知银行，逃避催收，经上述三家银行多次催收后在三个月内仍不归还所透支的款项，合计透支本金人民币21204.07元。具体分述如下：
1、被告人柯鹰于2007年8月采用上述手段向民生银行申请办理卡号为×××5245的信用卡1张，后用该卡进行消费、取现并产生透支，后每月基本都有还款行为，直至2009年12月18日还款人民币1100元后再未还款，且更换手机号码未通知银行，逃避催收，经民生银行多次催收后在三个月内仍不归还所透支的款项，合计透支本金人民币4987.87元。
2、被告人柯鹰于2008年1月采用上述手段向深圳发展银行杭州分行申请办理卡号为×××1544信用卡1张，次月开始用该卡进行消费、取现并透支，每月基本都有还款行为，直至2009年11月24日还款人民币300元后再未还款，且更换手机号码未通知银行，逃避催收，经深圳发展银行多次催收后在三个月内仍不归还所透支的款项，合计透支本金人民币9219元。
3、被告人柯鹰于2008年1月采用上述手段向交通银行杭州分行申请办理卡号为×××4649的信用卡1张，后用该卡进行消费、取现并产生透支，于2010年5月22日还款人民币10000元后再未还款，且更换手机号码未通知银行，逃避催收，经交通银行多次催收后在三个月内仍不归还所透支的款项，合计透支本金人民币6997.2元。
（四）2007至2008年期间，被告人柯鹰在未经其女儿柯某本人同意及授权的情况下使用其身份证复印件及伪造的工作、收入证明，冒充柯某的身份先后向交通银行、中信银行申领信用卡，后用所办的信用卡进行刷卡消费、取现并产生透支，且更换手机号码未通知银行，逃避催收，经上述二家银行多次催收后在三个月内仍不归还所透支的款项，合计透支本金人民币14408.18元。具体分述如下：
1、被告人柯鹰于2007年10月采用上述手段向交通银行杭州分行申请办理卡号为×××9531的信用卡1张，后用该卡进行消费、取现并产生透支，于2011年3月28日还款人民币50元后再未还款，且更换手机号码未通知银行，逃避催收，经交通银行多次催收后在三个月内仍不归还所透支的款项，合计透支本金人民币3794.16元。
2、被告人柯鹰于2008年8月采用上述手段向中信银行杭州分行申请办理卡号为×××6654的信用卡1张，后用该卡进行消费、取现并产生透支，每月基本都有还款行为，直至2009年10月最后还款人民币782元后再未还款，且更换手机号码未通知银行，逃避催收，经中信银行多次催收后在三个月内仍不归还所透支的款项，合计透支本金人民币10614.02元。
（五）2007年12月，被告人柯鹰在未经黄国荣本人同意及授权的情况下使用其身份证复印件及伪造的工作、收入证明，冒充黄国荣的身份向中信银行杭州分行申领了卡号为×××1705的信用卡1张，并用该卡进行刷卡消费、取现，并产生透支，后更换号码未通知银行，逃避催收，经中信银行多次催收后在三个月内仍不归还所透支的款项，合计透支本金人民币1973.21元。
（六）2008年10月，被告人柯鹰在未经王心愿本人同意及授权的情况下使用其身份证复印件及伪造的工作、收入证明，冒充王心愿的身份向中信银行杭州分行申领了卡号为×××0015的信用卡1张，并用该卡进行刷卡消费、取现并产生透支，后更换手机号码未通知银行，逃避催收，经中信银行多次催收在三个月内仍不归还所透支的款项，合计透支本金人民币18898.52元。
二、妨害信用卡管理
（一）2007年6月至12月，被告人柯鹰在未经徐某本人同意及授权的情况下使用其身份证复印件，冒充徐某的身份先后向中信银行杭州分行骗领了卡号为×××2799的信用卡1张，向兴业银行杭州分行骗领了卡号为×××7107的信用卡1张，向交通银行杭州分行骗领了卡号为×××8391的信用卡1张。
（二）2006年3月至2008年10月，被告人柯鹰在未经单某本人同意及授权的情况下使用其身份证复印件及伪造的工作、收入证明，冒充单某的身份先后向建设银行绍兴分行骗领了卡号为×××6646的信用卡1张，向农业银行骗领了卡号为×××3498的信用卡1张，向中信银行杭州分行骗领了卡号为×××1045的信用卡1张，向杭州联合农村商业银行杭州分行骗领了卡号为×××3975的信用卡1张。
2011年8月23日，被告人柯鹰主动向公安机关投案，案发后，赃款未追回。
上述事实，被告人柯鹰在开庭审理过程中亦无异议，且有证人徐某、单某、柯某、王心愿、王某、李某、吴某、张某、朱某、许浩等人的证言，信用卡交易明细，催讨记录，信用卡申领资料，报案材料，到案经过说明及被告人柯鹰到案后的第一次供述笔录，户籍证明等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人柯鹰以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，恶意透支数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪；又违反信用卡管理法规，使用虚假的身份证明骗领信用卡，其行为已构成妨害信用卡管理罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。被告人柯鹰一人犯两罪，应当依法数罪并罚。被告人柯鹰犯罪后能自动投案，并如实供述自己的犯罪事实，属自首，对其所犯信用卡诈骗罪可依法减轻处罚，对妨害信用卡诈骗罪可依法从轻处罚。被告人柯鹰及其辩护人据此请求减轻从轻处罚的意见，本院予以采纳。公诉机关就上述量刑情节提出的量刑意见，本院亦予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一、二款、第一百七十七条之一第一款第（三）项、第六十九条、第六十七条第一款之规定，判决如下：
一、被告人柯鹰犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年八个月，并处罚金人民币四万元；犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑一年八个月，并处罚金人民币一万元；决定执行有期徒刑四年十个月，并处罚金人民币五万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自二○一一年八月二十三日起至二○一六年六月二十二日止；罚金限在本判决生效后十日内缴纳）；
二、未追回的赃款继续予以追缴。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省绍兴市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 谢信芳
代理审判员 车佳妮
代理审判员 裘彬彬
二〇一二年六月五日
书 记 员 何 斐
附相关法律规定：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第一百七十七条有下列情形之一，伪造、变造金融票证的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；情节特别严重的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）伪造、变造汇票、本票、支票的；
（二）伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的；
（三）伪造、变造信用证或者附随的单据、文件的；
（四）伪造信用卡的。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第一百七十七条之一有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：
（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；
（二）非法持有他人信用卡，数量较大的；
（三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的；
（四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。
窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚。
银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，从重处罚。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。