山东省莱芜市莱城区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）鲁1202民初1460号
原告：中国银行股份有限公司莱芜分行，住所地：莱芜市鲁中东大街7号。
负责人：解传富，职务：行长。
委托诉讼代理人：徐强，该单位职工。
委托诉讼代理人：尚言义，山东鲁中环宇律师事务所律师。
被告：吴朝。
被告：郑娜。
委托诉讼代理人：李海亮，莱芜高新振成法律服务所法律工作者。
原告中国银行股份有限公司莱芜分行（以下简称莱芜中国银行）与被告吴朝、郑娜金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告莱芜中国银行委托代理人徐强、尚言义与被告吴朝、被告郑娜的委托代理人李海亮到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告莱芜中国银行向本院提出诉讼请求：1、要求被告吴朝、郑娜偿还人民币借款本金186004.8元及利息；2、要求实现对被告抵押房产优先受偿权；3、本案原告实现债权的费用由被告支付。事实和理由：被告吴朝、郑娜与原告签订借款合同，约定吴朝、郑娜从原告处借款22万元，期限为119个月。被告以其名下坐落于莱芜市高新区鲁中东大街108号2幢西4单元1402号[房产证号：莱房权证高新区字第××号，土地证号：莱芜市国用（2013）第08013303**号]提供最高额抵押保证。合同签订后原告按合同约定履行了放款义务，但被告在合同履行过程中未能按时偿还我行贷款本息，现尚欠我行贷款本金186004.8元及利息，根据合同规定，我行宣布贷款提前到期，为维护我行权益，依法进行诉讼。
被告吴朝辩称，借款属实，起诉数额正确，抵押房产属实，应当偿还。
被告郑娜辩称，我与吴朝因感情不和经莱城区人民法院调解离婚，调解书约定坐落于莱芜市高新区鲁中东大街108号2幢西4单元1402号房产归吴朝所有，故借款应由吴朝偿还，不应由我来偿还；借款未到期，原告不能解除合同。
经审理查明，2013年9月26日，被告吴朝与莱芜中国银行签订《个人抵（质）押循环贷款额度协议》一份，约定莱芜中国银行向吴朝提供个人抵（质）押贷款额度人民币22万元，额度有效期为120个月。
2013年9月26日，被告吴朝、郑娜与莱芜中国银行签订《个人抵（质）押循环贷款合同》一份，吴朝、郑娜向莱芜中国银行借款22万元，贷款期限为119个月，借款用途为装修。贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，重新定价日为实际放款日在重新定价当月对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为利率重新定价日；第一个浮动周期内，贷款月利率为7.0958‰。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率（逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平加收50%）按日计收利息，直至清偿本息为止；按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360。合同同时约定贷款的发放采用贷款人受托支付方式：借款人同意并授权贷款人将贷款划入借款人指定的账户（户名：莱芜市莱城区创美装饰设计中心，账号：20×××06）。合同还款采用等额本息还款方式，借款人从发放贷款后的第二个月开始还款，还款期共计119期，每月的11日为还款日。合同还约定借款人未按期偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并有权行使担保物权。
2013年9月26日，被告吴朝、郑娜与莱芜中国银行签订《个人循环贷款最高额抵押合同》一份，合同约定借款人吴朝、郑娜以吴朝名下坐落于莱芜市高新区鲁中东大街108号2幢西4单元1402号房产一套（房产证号：莱房权证高新区字第××号）作为抵押担保向原告莱芜中国银行借款22万元，抵押担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用等，本金与利息、违约金、损害赔偿金等债权本金数额之和，即为担保合同所担保的最高债权额。合同同时约定如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，贷款人有权依法及本合同的约定行使抵押权，在本合同约定的最高额内就抵押物优先受偿。
2013年9月8日，吴朝与郑娜出具《承诺及授权书》，承诺该借款为吴朝与郑娜共同债务，愿共同履行合同，承担偿还贷款本息的责任，承诺期限到债务人偿清所欠全部贷款本息为止。
2013年9月26日，原、被告双方依照合同约定到莱芜市房地产管理局办理不动产抵押登记，莱芜中国银行取得房屋他项权证（他项权证号：莱房他证高新区字第0225**号）。
2013年10月11日，莱芜中国银行向被告吴朝、郑娜发放贷款22万元，并按照借款合同约定将上述借款打入莱芜市莱城区创美装饰设计中心账户中（账号：20×××06），借款日期自2013年10月11日起至2023年9月11日，借款月利率为7.958‰，吴朝在个人贷款凭证中签字确认。该笔贷款发放后，吴朝、郑娜自2016年1月11日产生逾期，后于2016年3月21日偿还借款本金123.62元，偿还利息1038.44元，之后未再偿还本息。截至2016年7月25日，被告郑娜、吴朝尚欠莱芜中国银行借款本金186004.8元及部分利息。
另查明，吴朝、郑娜于2014年12月23日经本院（2014）莱城民初字第2473号民事调解书调解离婚，调解书中约定吴朝婚前个人财产位于莱芜市高新区鲁中东大街108号2幢西4单元1402号房产一套归吴朝所有。
以上事实，由《个人抵（质）押循环贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款合同》、《个人循环贷款最高额抵押合同》、中国银行个人贷款凭证、房产证、土地证、他项权证书、银行贷款本息流水台账、（2014）莱城民初字第2473号民事调解书以及原告陈述、被告答辩、庭审笔录等证据在案佐证。
本院认为，原告莱芜中国银行与被告吴朝、郑娜签订的《个人抵（质）押循环贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款合同》、《个人循环贷款最高额抵押合同》，系各方当事人的真实意思表示，不违背法律法规的禁止性规定，合法有效，本院予以确认。双方当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务，莱芜中国银行已按照合同约定向吴朝、郑娜发放房屋装修款22万元，贷款发放后，被告吴朝、郑娜在2016年1月11日未按时足额偿还贷款本息，构成违约，原告根据合同约定宣布贷款提前到期，要求被告吴朝、郑娜偿还贷款本金186004.8元及部分利息的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。被告吴朝、郑娜以坐落于莱芜市高新区鲁中东大街108号2幢西4单元1402号房产一套的房屋为上述贷款提供抵押担保，并经依法登记，莱芜中国银行享有抵押财产的优先受偿权。
关于被告郑娜辩称其与吴朝因感情不和经莱城区人民法院调解离婚，调解书约定坐落于莱芜市高新区鲁中东大街108号2幢西4单元1402号房产归吴朝所有，故借款应由吴朝偿还，不应由郑娜本人来偿还的意见。被告吴朝、郑娜作为借款人与原告莱芜中国银行签订《个人抵（质）押循环贷款合同》，且吴朝作为借款人、郑娜为共同债务人出具《承诺及授权书》，该债务亦为婚姻关系存续期间为生活所需共同向莱芜中国银行借款，故该债务应认定为夫妻共同债务，郑娜可依据（2014）莱城民初字第2473号民事调解书中关于夫妻共同债务由谁负担的约定向吴朝追偿，但该约定不得对抗债权人，故该辩称意见本院不予采纳。
关于被告郑娜辩称借款未到期，原告不能解除合同的辩称意见。原、被告双方签订的《个人抵（质）押循环贷款合同》第九条明确约定，借款人未按期偿还贷款本息的，贷款人有权终止或解除本合同，有权宣布本合同项下的贷款本息全部或部分提前到期，故该辩称意见本院不予采纳。
关于原告莱芜中国银行主张各项利息的计算标准问题。按照中国人民银行《人民币利率管理规定》，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期利息，且原、被告双方在《个人抵（质）押循环贷款合同》未明确约定对每一期偿还期后产生的逾期利息计收复利，故原、被告双方在借款合同中约定“按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360”，其中的“应付未付利息”应确定为“每一期偿还期内应付未付利息”。借款期内利息的计算按照借款合同的约定计算。
原告莱芜中国银行要求被告吴朝、郑娜支付实现债权的费用因无证据支持，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第二百零三条，《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释（二）》第二十五条、《人民币利率管理规定》第二十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：
一、被告吴朝、郑娜于本判决生效之日起三日内偿还原告中国银行股份有限公司莱芜分行借款本金186004.8元及利息（利息按本院认为中确定的计算方式计算）。
二、原告中国银行股份有限公司莱芜分行行作为抵押权人在最高债权额（以《个人抵（质）押循环贷款合同》中约定的最高债权额）范围内有权对抵押物（房产证号：莱房权证高新区字第××号，他项权证号：莱房他证高新区字第0225**号）所载明房产在上述款项范围内折价、拍卖或者变卖的价款中享有优先受偿权。
三、驳回原告中国银行股份有限公司莱芜分行的其他诉讼请求。
被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。
案件受理费4020元，由被告吴朝、郑娜共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于山东省莱芜市中级人民法院。
审 判 长 赵胜祥
人民陪审员 唐光友
人民陪审员 陈伦振
二〇一六年九月二日
书 记 员 李 群
相关法律条文附后：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十五条当事人的离婚协议或人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。
一方就共同债务承担连带清偿责任后，基于离婚协议或者人民法院的法律文书向另一方追偿的，人民法院应当支持。
《人民币利率管理规定》
第二十条短期贷款（期限在一年，含一年），按贷款合同签订日的相应档次的法定贷款利率计息。贷款合同期内，遇利率调整不分段计息。
短期贷款按季结息的，每季度末月的二十日为结息日；按月结息的，每月的二十日为结息日。具体结息方式由借贷双方协商确定。对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。最后一笔贷款清偿时，利随本清。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。