河南省开封市鼓楼区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）豫0204民初2053号
原告：王晓婷，女，汉族，1979年9月14日生，住吉林省吉林市船营区。
委托诉讼代理人：熊典，北京友恒（武汉）律师事务所律师。代理权限系特别授权。
被告：崔敬民，男，汉族，1959年12月15日生，住河南省开封市祥符区。
委托诉讼代理人：胡文斌，河南祥符律师事务所律师。代理权限系特别授权。
原告王晓婷诉被告崔敬民民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告王晓婷的委托诉讼代理人熊典、被告崔敬民及其委托诉讼代理人胡文斌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告王晓婷诉称，2015年12月3日，原告与被告在位于河南省开封市鼓楼区的北京捷越联合信息咨询有限公司开封第一分公司提供居间服务的撮合下签署《借款协议》，约定被告因资金周转需要，向原告借款139262.93元，每月还款4577.78元，还款期限自2016年1月1日至2018年12月1日，还款分期月数为36个月。原告委托北京捷越联合信息咨询有限公司将上述借款转账至被告指定账户，被告收到借款后根据《借款协议》的约定偿还了13期，于2017年2月1日开始逾期截止至今，均未按照《借款协议》的约定按时还款，截止逾期之日，被告尚欠原告借款本金94288.56元未偿还。事后，经原告多次主张要求被告支付剩余借款本金和逾期利息，被告均以种种不正当理由拒绝还款。原告认为，原、被告签订的《借款协议》系双方真实意思表示，内容合法，系有效合同，各方当事人应严格按照合同约定履行自己的义务。《借款协议》约定，被告逾期15日以上未还款，原告有权提前终止本协议，被告须向原告支付剩余的所有借款本金、利息、罚息和违约金。现被告逾期还款时间远远超过《借款协议》约定的还款时间，其行为已经构成严重逾期和违约，原告根据《借款协议》的约定，有权终止本协议，并有权要求被告向原告一次性支付剩余的所有借款本金、利息、罚息和违约金。原告为维护合法权益，诉至法院，请求：一、判决解除原、被告于2015年12月3日签订的《借款协议》；二、判令被告向原告偿还剩余借款本金94288.56元；三、判令被告向原告支付剩余借款本金的逾期利息、罚息及违约金，以未还剩余借款本金94288.56元为基数，从2017年1月2日起按照年利率24%计算至剩余借款本金实际清偿之日止；四、判令被告承担本案诉讼费用。
被告崔敬民辩称，1、原告诉讼主体不适格，被告未向原告借过13万多元的借款，原、被告不认识，双方也未签订借款合同，不存在借贷关系，原告起诉被告没有事实和法律依据。2、被告认可是从北京捷越公司借过款，北京捷越公司也只汇给原告9万9千多元，且原告已经归还捷越公司13期，共计6万元。北京捷越公司借给原告的款项利率明显过高，违反法律规定。总之，被告只与北京捷越公司发生过借贷关系，没有和原告发生借贷关系，请求法院驳回原告的诉讼请求。
经审理查明，2015年12月3日，被告崔敬民（借款人，甲方）与原告王晓婷（出借人，乙方）签订《借款协议》一份，约定被告因资金周转需要向原告借款139262.93元，月偿还本息数额为4577.78元，还款分期月数为36个月，即自2016年1月1日起至2018年12月1日止，每月1日还款。违约责任约定为，如未按约定的还款时间足额还款，逾期违约金则按照当月应还本息的10%计算，不低于100元，每月单独计算；每日按当月至借款期结束应还本息的0.05%收取罚息，每日单独计算。如果借款人发生任何一期借款逾期3天以上或累计发生借款逾期超过2次的，出借人可要求借款人支付逾期违约金及罚息，还有权自行决定是否立即提前终止本协议，该等终止在出借人向借款人发出关于终止本协议的通知时立即生效，借款人须立即向出借人一次性偿还逾期违约金及罚息、拖欠利息、当期利息和剩余本金。同日，被告崔敬民（甲方）与北京捷越联合信息咨询有限公司（乙方，以下简称捷越公司）签订《信息咨询与管理服务协议》一份，约定对于乙方向甲方提供的服务，甲方同意在获得借款协议约定的借款资金的当日向乙方支付咨询服务费1770.87元、信用审核费590.29元，在借款协议生效的期间支付信息管理费27153.36元，合计收费29514.52元，上述费用由甲方授权出借人在向其提供借款本金时一次性代为扣除，扣除的咨询服务费、信用审核费和信息管理费由出借人代为支付给乙方。2015年12月3日，原告授权捷越公司向被告崔敬民账户转款99920元。2017年10月17日，原告将被告诉至本院。案件审理过程中，原告认可被告按约定的4577.78元偿还了13期。
上述事实有当事人陈述、《借款协议》、《信息咨询与管理服务协议》、转账凭证及庭审笔录等为据。
本院认为，被告崔敬民通过捷越公司与原告王晓婷签订的《借款协议》是双方当事人的真实意思表示，双方的借贷关系合法有效，本院予以确认。原告通过捷越公司依约向被告支付了借款，被告应当按约及时偿还借款及利息，现其未按约偿还，属违约行为，故对原告要求解除《借款协议》并要求被告承担违约责任的主张，本院予以支持。捷越公司向被告支付借款时实际支付99920元，借款本金应认定为99920元。关于借款的利率问题，因借款协议明确约定借款金额为139262.93元，按约定被告应当偿还的全部金额为164800.08元（4577.78元×36期），可以计算出被告应支付的利息为25537.15元（164800.08元-139262.93元），即双方在借款协议中约定的利率为年利率6.11%（25537.15元÷139262.93元÷3年）。原告自认被告已偿还其13期款项，即59511.14元（4577.78元×13期），其中按实际借款金额计算的利息为6613.87元（99920元×6.11%÷12月×13期），其余52897.27元（59511.14元-6613.87元）为偿还的本金，则剩余未还的本金应为47022.73元（99920元-52897.27元）。被告与原告签订《借款协议》后，于2015年12月3日收到款项，其所支付的利息6613.87元应视为支付2015年12月3日至2017年1月2日共计13个月的利息，故原告诉求的逾期利息应自2017年1月3日起计算。因双方在借款协议中约定的逾期利息、违约金、罚息总计超过法律规定的年利率24%，原告现要求按年利率24%计算，本院予以支持。原告王晓婷的诉讼请求中超出上述各项的部分，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告王晓婷与被告崔敬民于2015年12月3日签订的《借款协议》。
二、本判决生效之日起10日内，被告崔敬民偿还原告王晓婷借款本金47022.73元及逾期利息、违约金、罚息（逾期利息、违约金、罚息三项相加按年利率24%的标准自2017年1月3日起计算至借款还清之日止，以本金47022.73元为基数）。
三、驳回原告王晓婷其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2257元，原告王晓婷负担1080元，被告崔敬民负担1077元。管辖权异议案件受理费100元，由被告崔敬民负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数递交副本，上诉于开封市中级人民法院。
审 判 长 侯二伟
代理审判员 李晓华
代理审判员 李传飞
二〇一八年一月三十一日
书 记 员 汪嫚嫚