江苏省镇江市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）镇商终字第00139号
上诉人（原审被告）中国人民财产保险股份有限公司镇江市丹徒支公司。
负责人戴群芳，该支公司总经理。
委托代理人朱彤，江苏南昆仑律师事务所律师。
委托代理人孟婧，江苏南昆仑律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）张明，男，1967年2月13日生，汉族。
委托代理人沈飞，镇江市京口区鹏飞法律服务所法律工作者。
委托代理人张磊，镇江市京口区鹏飞法律服务所法律工作者。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司镇江市丹徒支公司（以下简称保险公司）因与被上诉人张明保险合同纠纷一案，不服镇江市润州区人民法院（2013）润商初字第381号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭公开开庭审理了本案。上诉人保险公司的委托代理人孟婧、被上诉人张明的委托代理人张磊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
张明在一审时诉称，2011年11月10日，张明驾驶苏L×××××小型普通客车与张锁龙驾驶的电动三轮车相撞，致张锁龙受伤经抢救无效死亡，以及张锁龙车上乘座人张令娣受伤。张明已与张锁龙家属和张令娣达成调解协议并且履行完毕。该车在保险公司投保了交强险和保险限额为300000元的商业三责险。现诉至法院，要求判令保险公司支付理赔款420000元。
保险公司在一审时辩称，对事故发生无异议，保险公司在保险金额内承担赔偿责任：超过交强险医疗费用赔偿限额外的医疗费根据保险条款约定应当扣除15%的非医保用药；受害人的死亡赔偿金和残疾赔偿金应当适用农村标准；张令娣的误工费不予认可；保险公司不承担鉴定费用和诉讼费用。此外，事故认定书认定张明的过失行为是造成该死亡事故的主要原因，张锁龙驾驶的电动三轮车系机动车，故保险公司按照事故责任在保险金额内对总损失承担70％的赔偿责任。
原审法院经审理查明，2011年11月10日10时30分许，张明驾驶牌号为苏L×××××长安牌小型客车，沿着丹阳市新“241”省道由南向北行驶至46公里＋70米路口处，与由东向西行驶驾驶电动三轮车的张锁龙发生相撞，致使张锁龙（1941年12月25日出生）受伤经抢救无效死亡、张令娣受伤。其中张锁龙住院5天期间发生医疗费63967.60元。经丹阳市珥陵镇人民调解委员会调解，张明一次性赔偿张锁龙丧葬费、死亡赔偿金、误工费、交通费、营养费、护理费、死者家属误工费、医疗费合计354144.20元，赔偿款已履行完毕。
另查明：电动三轮车乘坐人张令娣系死者张锁龙的配偶，在丹阳市人民医院住院20天，发生医疗费8196.40元。2012年3月2日，丹阳市中医院司法鉴定所出具鉴定结论：张令娣遭车祸，已构成道路交通事故九级伤残，休息期限为90天，营养期限为30天、护理期限为30天。张明支付鉴定费2360元。
张明提供丹阳市珥陵镇新珥街社区委员会出具的证明、个体工商户营业执照、房产证，拟证明张锁龙、张令娣随儿子张建华居住在珥陵镇商贸南路7号16室已逾二年，并且在儿子张建华经营的珍秀卤菜店帮忙。因保险公司对上述事实持有异议，法院于2013年10月25日至受害人居住地核实，张锁龙、张令娣邻居郑明清以及居委会主任盛三英均陈述受害人随儿子生活超过1年，并且在珍秀卤菜店帮忙的事实。
2012年3月5日，经丹阳市珥陵镇中仙村民委员会人民调解委员会调解，张明赔偿张令娣99160元。此款亦已履行完毕。
再查明：张明系苏L×××××车的所有人，在保险公司投保交强险和保险金额为300000元的商业第三者责任保险（附不计免赔条款），保险期限为2011年5月11日至2012年5月10日。商业三责险保险条款有约定“保险人按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用的赔偿金额”，张明作为投保人在投保单上对保险公司履行明确说明义务予以签字认可。审理过程中，法院指定保险公司提交非医保用药的名称、数量、金额以及可替代医保用药的名称、数量、金额，保险公司仅提交单方制作的清单要求扣减。
2012年3月23日，丹阳市人民法院（2012）丹刑初字第223号判决书认定张明犯过失致人死亡罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年六个月。该判决已经发生法律效力。
原审法院认为，张明与保险公司之间订立的交强险、商业三责险合同合法有效。责任保险合同保险事故发生后，被保险人张明与第三人（本案中系死者张锁龙的直系亲属以及受害人张令娣）协商确定的赔偿金额未经保险人同意，不能直接作为保险人承担保险责任的依据。故应在确定第三人合理损失的前提下，根据保险合同的具体约定确定保险人的赔偿责任。
对于张锁龙的各项损失，法院具体确定如下：1、死亡赔偿金：张锁龙在城镇居住生活，死亡时年满69周岁，调解协议签订日期为2011年11月22日，死亡赔偿金可按2010年度城镇居民可支配收入标准计算11年为252384元（22944元／年×11年）；2、精神损害抚慰金：张锁龙在事故中死亡，因张明已被追究刑事责任可不承担精神损害抚慰金，对精神损害抚慰金不予支持；3、丧葬费：支持20252.50元（40505元／年÷2）；4、医疗费：根据现有医疗费票据，支持63967.60元；5、住院伙食补助费：支持90元（18元／天×5天）；6、营养费：支持75元（15元／天×5天）；7、护理费：支持300元（60元／天×5天）；8、亲属办理丧葬事宜的交通费、误工费：酌情支持2000元。以上合计339069.10元。
对于张令娣的各项损失，具体确定如下：1、残疾赔偿金：张令娣在城镇居住生活，因交通事故构成九级伤残，定残日年满61周岁，调解协议签订日期为2012年3月5日，残疾赔偿金可按2011年度城镇居民可支配收入标准计算19年为100095.80元（26341元／年×19×0.2）；2、精神损害抚慰金：因张明已被追究刑事责任，对精神损害抚慰金不予支持；3、医疗费：根据医疗费票据，支持8196.40元；4、住院伙食补助费：支持360元（18元／天×20天）；5、营养费：支持营养费450元（15元／天×30天）；6、护理费：支持1800元（60元／天×30天）；7、鉴定费：支持2360元；8、误工费：张令娣已达退休年龄，在珍秀卤菜店帮忙，以居委会证明主张其存在误工损失，依据不足，不予支持；9、交通费：酌情支持100元；10、财产损失：酌情支持电动三轮车和衣物损失1000元。以上合计114362.20元。
对于保险公司提出的应当扣除非医保用药的辩称意见，认为第三者责任保险条款中“保险人按照国家基本医疗的标准核定医疗费用的赔偿限额”系免责条款，根据保险公司提交的投保单，投保人张明对保险人已履行明确说明义务签字认可，应当认定保险公司履行了明确说明义务。但保险公司应当举证证明可替代上述非医保用药的医保用药的名称、数量、金额，保险公司仅提供其单方制作的清单，依据不足，不予支持。
张明依照法律规定应当承担的赔偿金额合计为453431.30元，在交强险限额内由保险公司承担121000元，超过部分332431.30元。因张明承担主要责任，张锁龙承担次要责任，张明应当承担比非机动车驾驶人更为审慎的注意义务，故承担249323.48元（332431.30×75%），上述赔偿金额在商业三责险保险金额300000元内，应由保险公司承担。综上，保险公司应当赔付张明370323.48元。据此，依据《中华人民共和国保险法》第十九条、第六十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决：保险公司于本判决生效后十日内赔付张明370323.48元。
上诉人保险公司不服原审判决，向本院提起上诉，要求撤销一审判决，依法改判。其主要理由是：1、张明未能提供张锁龙、张令娣的就诊病历，仅提供了住院用药清单。以住院用药清单为依据，保险公司不应当赔偿医疗费用中非医保用药的部分（医疗费的15%作为非医保用药），但一审判决并未扣除非医保用药。2、张锁龙、张令娣均为农业家庭户，一审法院认定损失时以城镇标准计算了张锁龙的死亡赔偿金和张令娣的残疾赔偿金。
被上诉人张明辩称，保险公司并没有直接证据证明可替代非医保用药的名称、数量、金额，张明不认可保险公司单方制作的替代药品清单。一审法院已对张锁龙、张令娣是否在城镇居住进行了调查，对二人的赔偿应适用城镇标准。
上诉人和被上诉人在二审期间均未提交新的证据。
本院查明的事实与原审法院查明的事实一致。
本院认为，本案二审争议的焦点主要有以下二点：一、张锁龙、张令娣超过交强险医疗费用赔偿限额外的医疗费中非医保用药部分保险公司是否应当赔偿。二、张锁龙的死亡赔偿金和张令娣的残疾赔偿金是否应按城镇标准来认定。
关于争议焦点一：本院认为，保险公司举证的可替代非医保用药的医保用药清单系其单方制作，清单中列举的用于替代非医保用药的药品是否可用作替代也无法证实，该证据本院无法认定。保险公司要求扣除非医保用药的上诉请求，证据不充分，本院不予支持。
关于争议焦点二：上诉人保险公司和被上诉人张明提供的关于张锁龙、张令娣是否为城镇居民的证据存在矛盾，一审法院对该事实进行核实时，丹阳市珥陵镇新珥街社区委员会主任盛三英和张锁龙、张令娣的邻居郑明清均证实受害人随儿子生活在丹阳市珥陵镇超过一年，并且在其儿子的珍秀卤菜店帮忙。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉若干问题的意见》的规定，公民的经常居住地是指公民离开住所地至起诉时已连续居住一年以上的地方。本院认为，张锁龙、张令娣的经常居住地为丹阳市珥陵镇，可以适用城镇标准计算死亡赔偿金和残疾赔偿金。
综上所述，本院认为，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司镇江市丹徒支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 葛荣贵
代理审判员 张 敏
代理审判员 丁奕帆
二〇一四年六月十六日
书 记 员 韦 伟