宁波市江东区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）甬东商初字第152号
原告：浙江泰隆商业银行股份有限公司宁波分行住所地：浙江省宁波市江东区中山东路437，***号。
代表人：颜利红。
委托代理人：陈帅，郑杨巍。
被告：华召斌，职业不明。
被告：孙志荣，无固定职业。
委托代理人：周含宇，浙江宇豪律师事务所律师。
原告浙江泰隆商业银行股份有限公司宁波分行（以下简称泰隆银行）为与被告华召斌、孙志荣金融借款合同纠纷一案，于2013年8月26日向本院提起诉讼。本院受理后，因被告华召斌下落不明，本案依法转为适用普通程序审理，并组成合议庭于2014年1月7日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人郑杨巍、被告孙志荣的委托代理人周含宇到庭参加了诉讼。被告华召斌经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法予以缺席审理。本案现已审理终结。
原告泰隆银行起诉称：2009年10月25日，原告与被告华召斌签订（9308000101）号《浙江泰隆商业银行融易通卡（信用卡）领用合约》。依据该合约及《浙江泰隆商业银行泰隆融易通章程》，被告华召斌可以利用原告发行的信用卡在150000元整的范围内进行合法透支，包括取现和刷卡消费。被告华召斌同行取现的，应按每笔支付取现金额千分之一的手续费，并应按日计付万分之五的利息；跨行取现的，被告华召斌还应另行支付他行跨行支取手续费。被告华召斌透支的所有本金及利息均应于还款日前清偿。逾期未予清偿的，被告华召斌应按月依未清偿余额的百分之五向原告计付滞纳金。2009年10月25日，原告与被告孙志荣签订了编号为融保9308000101的《浙江泰隆商业银行泰隆信用卡保证合同》，依据该保证合同，被告孙志荣对被告华召斌的前述债务承担连带保证责任，保证期间自泰隆贷记卡项下透支期限届满之次日起两年。2011年7月12日，被告华召斌归还36700元，同日又取现36000元，到期还款日为2013年8月27日，被告华召斌未予归还。经原告多次催收，被告华召斌未予清偿，被告孙志荣亦未代偿。因此，请求法院判令：一、被告华召斌偿还本金115383.75元；二、被告华召斌偿还到还款日止所产生的利息、罚息（滞纳金）（截止2013年7月30日为52458.03元）；三、被告孙志荣对上述款项承担连带清偿责任。原告在庭审中明确，截至2013年4月30日止的利息（包括罚息）和费用为52458.03元，之后的利息（包括罚息）和费用不再主张。
被告华召斌未到庭，亦未答辩。
被告孙志荣答辩称：第一，被告孙志荣对诉请中的借款本金及利息的数额有异议。第二，被告孙志荣对被告华召斌2011年7月份以前的债务免除保证责任，该部分债务已过保证期间，理由是：1.根据领用合约的约定，信用卡的账单日为每月30日，2月份为月末。还款日为账单日后的第27天，最长的透支期限为58天。被告华召斌自2009年11月12日起至2013年4月30日，多次透支或存在还款后立即套现的方式继续透支；2.保证合同约定保证期间为自保证人信用卡项下透支期限届满之次日起两年，被保证人多次透支不还的，保证期间单独计算。因此本案的保证期间应当单独计算。根据信用卡还款期限的约定，2011年6月30日所产生的债务的透支期限届满之日为2011年7月27日，保证人的保证期限为2011年7月28日至2013年7月27日，而原告起诉时间为2013年8月22日，因此保证人对2011年6月30日之前的透支金额的保证责任应当免除。第三，被告华召斌在原告处借款并非涉案唯一一笔，根据（2011）甬东商初字第1513号民事判决书可以得知被告华召斌在当时已经下落不明，无偿还能力，该案判决内容系由被告孙志荣实际履行，原告对此系明知。原告应当尽到善良发卡人应尽的管理义务，在信用卡有效期届满时即2012年11月予以注销并要求保证人承担责任。但原告直至2013年8月才提起诉讼，导致期间的利息、罚息上涨，致使保证人的保证范围不断扩大，该扩大的损失应由原告自行承担。
原告泰隆银行为证明其主张，向本院提供如下证据：
1.《浙江泰隆商业银行融易通卡（信用卡）领用合约》附个人申请表一份，拟证明原告与被告华召斌签订金额为150000元的融易通卡领用合约的事实；
2.《浙江泰隆商业银行泰隆信用卡保证合同》一份，拟证明被告孙志荣提供担保的事实；
3.明细对账单一份四页，拟证明被告华召斌未按期归还本金、利息的事实。
上述证据经庭审出示，被告孙志荣质证认为：证据1、2没有异议，证据3系原告单方制作，无法体现计算依据及计算结果。被告华召斌无正当理由拒不到庭，放弃了质证权利。
被告孙志荣为证实自己的抗辩意见，向本院提供起诉状、（2011）甬东商初字第1513号民事判决书各一份，拟证明原告曾向法院就其他案件起诉被告华召斌的事实。经质证，原告对真实性无异议。
被告华召斌未向本院提供证据。
上述证据经庭审出示，被告华召斌无正当理由拒不到庭，放弃了质证权利。经审查，本院对原告提供的证据1、2及被告孙志荣提供的证据予以认定。原告提供的证据3虽系其单方制作，但其就计算方法、归还本金、利息、费用的顺序以及尚欠本金的累积情况均作了详细说明，且被告孙志荣也未提供证据否定，故对原告的证据3，本院予以认定。
在庭审中，原告向本院起誓，其所提供的所有证据都是真实的，陈述的事实也是真实的，否则原告愿意承担由此造成的任何法律责任。
综上，本院认定的事实与原告诉称一致。
另查明：《浙江泰隆商业银行融易通卡（信用卡）领用合约》附个人申请表中载明使用融易通卡的还款期限最长达58天。《浙江泰隆商业银行融易通卡（信用卡）领用合约》第二条第六点约定被告华召斌应根据原告规定在到期还款日（账单日后的第27天）营业终了前偿还到期应还款项。第四条第二点约定，原告根据被告华召斌账户交易情况按月寄送对账单，账单日为每月30日，2月份为月末。第五条约定融易通卡有效期为3年，逾期自动失效。
原告与被告孙志荣所签订的《浙江泰隆商业银行泰隆信用卡保证合同》第三条约定，保证担保范围系在被保证人领取的融易通卡账户销户前，并在人民币300000元范围内使用该卡所发生的透支本金、透支利息及费用（超限费、滞纳金、年费、手续费、追索费等各项费用）等全部债务。保证期间自被保证人华召斌泰隆信用卡项下透支期限届满之次日起两年。被保证人华召斌多次透支不还的，保证期间单独计算。被告孙志荣有权向原告了解其所担保的债务情况，有权向原告咨询关于信用卡申请使用规定和规章制度。
又查明：2011年8月29日，原告为与被告华召斌、孙志荣等金融借款合同纠纷一案向本院提起诉讼，被告华召斌在该案中系公告送达。
再查明：被告华召斌最后一次预借现金为2011年7月12日，金额为36000元，当日累计欠原告借款本金116383.75元。2012年1月17日，被告华召斌账户归还借款本金1000元，至今尚欠原告借款本金115383.75元，利息（包括罚息）和费用52458.03元。
本院认为：被告华召斌向原告申请信用卡并取现，应当按照双方之约定按期偿还信用卡欠款。若逾期偿还的，被告华召斌应当承担相应的利息及违约金。除法律规定的免责事由外，均不变更被告华召斌的还款责任。截止2013年7月30日，被告华召斌尚欠原告本金115383.75元、利息、滞纳金52458.03元，被告华召斌均应偿还。被告孙志荣与原告签订书面保证合同，为当事人的真实意思表示，系属合法有效。被告孙志荣的保证责任，本院认为：《浙江泰隆商业银行泰隆信用卡保证合同》约定保证期间自被保证人华召斌泰隆信用卡项下透支期限届满之次日起两年。被保证人华召斌多次透支不还的，保证期间单独计算。被告华召斌在2009年11月12日至2013年4月30日期间多次透支，因此被告孙志荣的保证期间应当单独计算。原告未向法庭提供其在保证期间内向被告孙志荣主张权利的证据，应当承担举证不能的后果，故对被告孙志荣提出的其对2011年6月30日之前被告华召斌的透支款项免除保证责任的抗辩意见，本院予以采纳，被告孙志荣对被告华召斌于2011年7月12日透支的本金36000元承担连带清偿责任。被告孙志荣抗辩称原告在明知被告华召斌下落不明、履行不能的情况下，原告未采取适当的措施防止损失的扩大，被告孙志荣不应对扩大部分承担保证责任，本院认为，被告孙志荣作为完全民事行为能力人为被告华召斌提供担保，在其知晓被告华召斌下落不明、履行不能的情况下，有权主动向原告了解被告华召斌的信用卡债务，且被告孙志荣自认2012年1月17日的还款系由其委托他人还款，故被告孙志荣知晓被告华召斌未清偿透支款项的事实，但其未履行相应的保证责任，因此对被告孙志荣的上述抗辩意见，本院不予采信，被告孙志荣应对透支金额36000元自2011年7月12日起至2013年4月30日止期间发生的利息和费用，承担连带清偿责任。被告孙志荣承担担保责任后则有权向被告华召斌追偿。被告华召斌经本院合法传唤未到庭参加诉讼，且未发表相关意见，视为放弃自己的答辩权利，由此产生的不利法律后果，应由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告华召斌归还原告浙江泰隆商业银行股份有限公司宁波分行借款本金115383.75元、支付利息（含罚息）及费用52458.03元，于本判决生效之日起十日内付清；
二、被告孙志荣就第一项债务中的借款本金36000元及按《浙江泰隆商业银行融易通卡（信用卡）领用合约》约定计算的自2011年7月12日起至2013年4月30日止的利息、费用（以36000元为基数）承担连带清偿责任，承担担保责任后有权向被告华召斌追偿；
三、驳回原告浙江泰隆商业银行股份有限公司宁波分行的其他诉讼请求。
如两被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3657元，由原告浙江泰隆商业银行股份有限公司宁波分行负担100元，被告华召斌、孙志荣连带负担3557元，两被告应负担的案件受理费于本判决生效之日起五日内交付本院。公告费650元，由被告华召斌连带负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。上诉人在收到本院送达的上诉案件受理费缴纳通知书后七日内，凭判决书到宁波市中级人民法院立案大厅收费窗口预交上诉案件受理费；如银行汇款，收款人：宁波市财政局非税资金专户，开户银行：宁波市中国银行营业部，账号：37×××92；如邮政汇款，收款人：宁波市中级人民法院立案室。汇款时一律注明原审案号。逾期不交，作自动放弃上诉处理。
审 判 长 李 勤
人民陪审员 张志君
人民陪审员 梅碧玉
二〇一四年二月八日
代书 记员 陈剑妃