＼n山东省莒南县人民法院
＼ n 民 事 判 决 书
＼n（2014）莒商初字第453号＼n原告：曹乾粉，农民。＼n委托代理人：刘侃明，农民。＼n被告：恒安标准人寿保险有限公司山东分公司，住所地：济南市泉城路17号华能大厦。＼n代表人：吴爱军，总经理。＼n委托代理人：周云泽，山东平正大律师事务所律师。＼n委托代理人：张传恒，恒安标准人寿保险有限公司山东分公司职工。＼n原告曹乾粉与被告恒安标准人寿保险有限公司山东分公司保险合同纠纷一案，本院于2014年7月28日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告曹乾粉及其委托代理人刘侃明，被告恒安标准人寿保险有限公司山东分公司的委托代理人周云泽、张传恒到庭参加诉讼。本案现已审理终结。＼n原告曹乾粉诉称，原告之夫陈灯传（已故）生前与被告签订人寿保险合同一份，保险单号：4-10-20110394，投保人与被保险人均是陈灯传，合同生效日2010年1月12日，受益人曹乾粉，受益比例为100%，年交保费6000元。2011年9月13日，被保险人陈灯传因病身故，受益人曹乾粉于2011年10月27日申请理赔，直到2014年5月31日才收到《理赔拒付通知书》，方知此案保险公司以投保人不履行如实告知义务为由拒赔并不退还保险费，保险公司拒赔理由与事实不符。事故发生后，在法定期限内，受益人没有收到《理赔拒付通知书》，为维护受益人曹乾粉的合法利益，现要求被告履行合同义务，赔偿原告理赔款12万元整。庭审中，原告增加诉讼请求，要求被告赔偿理赔款12万元及自被告受理理赔之日起至法院判决书下达期间按同期人民银行贷款利率计算的利息损失。＼n被告恒安标准人寿保险有限公司山东分公司辩称，投保人在投保时并没有履行如实告知义务，被告有权不予以理赔，且被告在2011年12月1日对原告做笔录知道解除事由后，在2011年12月6日之前，通过电话告知了原告拒绝赔付和解除保险合同，在2011年12月6日，被告书面告知原告解除保险合同，后又要求山东华康保险代理公司转交拒绝理赔通知书，故原告要求被告支付保险理赔金无法律和事实依据，要求同期银行贷款利息的诉讼请求无法律依据，法院应当依法驳回原告的诉讼请求。＼n经审理查明，原告之夫陈灯传（已故）生前于2010年1月11日在山东华康保险代理有限公司第二营业部向被告投保“恒安标准领创未来累积式分红保险（D款）”一份，被告向陈灯传出具了保险单，约定被保险人陈灯传，保险单编号4-10-20110394，保险费缴费频率为年缴，保险金额12万元，保险期间20年，身故保险金受益人为曹乾粉。受益比例100%。2010年1月14日的保险费发票显示保险单年度：2010年1月12日至2011年1月11日。＼n投保申请书本人确认处有手写体“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保显示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”，陈灯传在投保人签字处亲笔签上了自己的名字。＼n被告领创未来累积式分红保险（D款）条款第2.2规定：本合同有效期内，如果被保险人在本合同保险期间内身故，我们将按本合同约定的保险金额给付身故保险金。＼n2007年10月30日，陈灯传入临沂市人民医院住院治疗，门（急）诊诊断：××，同年12月6日出院，出院主要诊断：重型胰腺炎。＼n2008年8月12日，陈灯传入临沂市人民医院住院治疗，入院诊断：继发性××。同年8月13日好转出院，出院主要诊断：继发性××。＼n2011年9月13日15时30分许，陈灯传入临沂市人民医院住院治疗，入院主要诊断：急性胰腺炎，同日23时45分，陈灯传因急性胰腺炎、急性呼吸循环衰竭，经抢救无效死亡。＼n2011年10月27日，原告向被告申请理赔，被告于2011年11月10日受理了原告的理赔申请。＼n2014年5月30日，被告通过邮政特快专递将4-10-20110394号保险合同理赔资料、授权委托书寄给了到被告处查询并复印关于陈灯传理赔事宜一切资料的原告的委托代理人刘侃明。原告方陈述，被告通过该邮政特快专递邮寄的理赔资料包括理赔拒付通知书。被告方亦认可其公司的工作人员直接将理赔拒付通知书向原告邮寄过。理赔拒付通知书载明：“经审核，被保险人在投保前即已患“急性胰腺炎”，而如上事实投保人在投保时未如实告知我公司，且投保人未告知影响本合同承保决定。根据《中华人民共和国保险法》第十六条和此合同基本条款相关规定，投保人隐瞒事实，不履行如实告知义务，足以影响我公司4-10-20110394号保单的承保决定，故我公司不承担给付被保险人××身故保险金的责任，同时解除4-10-20110394号保险合同并不退还保险费。”＼n被告提交其公司与华康保险代理公司2011代理公司每日交接登记簿复印件，载明：收到后请即返还交接表，若不返回视同收到。该每日交接登记簿载明日期2011年12月21日，其中包括20110394号保单号，备注栏为理赔拒付通知信。被告并提交其公司对华康保险代理公司综合内勤王涵的询问笔录一份，用以证明被告于2011年12月23日将理赔拒付通知信交到了华康保险代理公司莒南营业部。原告表示其一直未收到华康保险代理公司的理赔通知，口头通知也没有印象。＼n被告提交陈灯传之弟于2012年8月11日打被告电话时的录音一份，在该份录音资料中，被告公司的答复是：“对，这个保单，六千的这个保单应该也退了，我给你看一下退保日期……我给你看一下，六千的那份是吧，六千这个是十二月八号……对，十二月八号做的退保……给您从现在这个状况看了一下，这个保单应该是在2011年底做的理赔登记，然后，最终是按足额退保来进行处理，截至目前，给您看一下这笔款项吧，这个保单最终做的是，理赔的结果给您查了一下，是属于未能进行理赔的一个状况，然后这个保单，没有保费的退还……对，没有退保费，最终的处理结果这边给您核实了一下，应该咱们出具了最后的一个理赔审核的相应的审核书，这边显示呢，就是因为被保险人前期可能有××，然后最终的理赔结论是拒赔，然后合同解除，不退还保费……所以您这份保单应该是没有现金价值退还的……这样吧，咱们请当地的理赔核赔人员给您做这个情况再核实一下吧，因为我这里看到的是相应的这种理赔审核书的扫描件，咱帮您做一个具体的核实，在核实清楚之后会请理赔专员给您做一个具体的答复，好吧。”＼n被告提交原告于2013年3月7日打被告电话查询理赔情况时的录音一份，在该份录音资料中，被告工作人员的答复：“您的这份保单当时记录的理赔结果呢是，理赔并没有进行赔付并切不退还保费的这么一个结果……确实在2011年的年底，就是12月份左右，咱们这边显示呢有一笔保单的退保记录。那么我这边呢，暂时还没有查到您这份保单提供过来的退款账户，不过您别担心，我们这里可以请公司的负责相关业务的工作人员再给您细致的查询一下，看看当时记录的是哪个银行账户，好吗？……我们核查清楚后会跟您联系。”＼n上述事实，有保险合同、个人理赔申请、理赔拒付通知书、住院病历、录音，原、被告陈述等证据证实，并经本院庭审查证所认定。＼n本院认为，《中华人民共和国保险法》第十六条第一款规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。”第二款规定：“投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。”第三款规定：“前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”本案中，陈灯传于2010年1月11日向被告投保，被告予以承保，陈灯传与被告之间的保险合同成立。被告提供其公司与华康保险代理公司2011年12月21日交接登记簿及对华康保险代理公司综合内勤王涵的询问笔录，用以证明被告于2011年12月23日将理赔拒付通知信交到了华康保险代理公司莒南营业部，该证据不能证明被告将理赔拒付通知信送达给了原告。被告提供的其公司与原告及陈灯传之弟的电话录音，亦不足以证明被告在2011年12月6日前告知原告拒绝理赔并解除保险合同。被告辩称在2011年12月6日，其公司书面告知原告解除保险合同，未提供证据予以证实，本院不予采纳。且原告在庭审中表示其一直未收到华康保险代理公司的理赔通知，口头通知也没有印象，故即使陈灯传在投保时未对自己的病情如实告知，被告的合同解除权也因自保险人知道有解除事由之日（被告称其公司在2011年12月1日知道解除事由）起，超过三十日不行使而消灭。陈灯传在投保前就患有××、重型胰腺炎，在保险期间内，陈灯传于2011年9月13日因急性胰腺炎入临沂市人民医院住院治疗。即使陈灯传在投保时未对自己的病情如实告知，因陈灯传与被告之间的保险合同自成立之日起已超过二年，故根据《中华人民共和国保险法》第十六条的规定，被告亦不得解除合同，并应当对原告承担赔偿或者给付保险金的责任。原告要求被告给付保险金12万元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。对被告关于其公司有权不予以理赔的辩解意见，本院不予支持。《中华人民共和国保险法》第二十三条规定：“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人……保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。”被告在2011年11月10日受理了原告的理赔申请后，未及时作出核定并将核定结果通知原告，故被告依照法律规定应赔偿原告自其受理理赔申请三十日之后的利息损失。原告要求被告赔偿至法院判决书下达期间按同期人民银行贷款利率计算的利息损失，是在法律规定的范围内处分自己的权利，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十六条、第二十三条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条之规定，判决如下：＼n一、被告恒安标准人寿保险有限公司山东分公司给付原告曹乾粉保险金12万元。＼n二、被告恒安标准人寿保险有限公司山东分公司赔偿原告曹乾粉保险金12万元的利息损失（利息自2011年12月11日起至本案判决书送达之日止，按中国人民银行同期贷款利率计算）。＼n上述一、二项，均于本判决生效后十日内履行。＼n如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。＼n案件受理费2700元，由被告负担。＼n如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。＼n审判长卢廷伟＼n审判员夏迎春＼n审判员张立华＼n二〇一五年三月二十七日＼n书记员孙玉