内蒙古自治区赤峰市中级人民法院
民 事 判 决 书
(2015)赤民三终字第489号
上诉人（原审被告）中国大地财产保险股份有限公司朝阳中心支公司，住所地辽宁省朝阳市龙城区云水路一部队大院小区9B5号。
负责人高春峰，总经理。
委托代理人胡立敏，女，1989年10月2日出生，汉族，赤峰大地保险公司职员，现住赤峰市。
被上诉人（原审原告）王宪宾，男，1950年6月5日出生，汉族，工人，现住赤峰市。
委托代理人黄秩和，内蒙古原法律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）陈鑫新，男，1987年2月10日出生，汉族，职业不详，现住赤峰市。
被上诉人（原审被告）任亚民，男，1970年10月8日出生，汉族，个体工商户，现住辽宁身建平县。
上诉人中国大地财产保险股份有限公司朝阳中心支公司（以下简称保险公司）因与被上诉人王宪宾、陈鑫新、任亚民机动车交通事故责任纠纷一案,不服赤峰市松山区人民法院（2014）松民初字第6275号民事判决，向本院提起上诉。本院于2015年5月26日受理后依法组成合议庭对本案进行了审理，现已审理终结。
原审认定，2014年6月24日17时50分许，被告陈鑫新未取得机动车驾驶证驾驶被告任亚民所有的蒙DKZ8**号轿车沿银河路由南向北行驶到36号公交站处与原告王宪宾相撞，事故发生后，陈鑫新驾驶车辆逃逸。此次事故经赤峰市公安局松山区分局交警大队作出的事故认定书认定，被告陈鑫新负本次事故全部责任，原告无责任。蒙DKZ8**号轿车在被告保险公司投保了交强险、商业第三者责任险及不计免赔险，商业三者险限额500000元，此次事故发生在保险期内。事故发生后，原告被送到赤峰市医院急诊留观治疗至2014年6月26日，原告花救护车费、挂号费、治疗费、检查费、西药费3711.4元。2014年6月27日，原告到赤峰学院附属医院住院治疗56天，诊断为：1、左腓骨骨折；2、糖尿病。出院医嘱：1、出院后左小腿支具固定3个月，休息3个月，注意加强营养，出院后1、2、3、4、5、6个月回院摄片并复诊；2、继续对糖尿病治疗。原告支付医疗费18475.39元，庭审中原告提交医疗费收据13396.01元。诉讼过程中，被告任亚民向本院提出申请，要求对原告在住院期间的用药合理性进行鉴定，本院委托宁城县医院司法鉴定所进行鉴定，该所鉴定结论为：被鉴定人王宪宾本次外伤于赤峰学院附属医院应用：生物合成人胰岛素注射液、复方骨肽、门冬胰岛素注射液、干精胰岛素、阿卡波糖片等药物部分具有合理性，参与度拟为10%左右为宜，其余药物基本相对合理，被告支付鉴定费1400元。另查明:上述药物合计金额为3254.3元。
原审认为，被告陈鑫新未取得机动车驾驶证驾驶车辆上道路行驶发生交通事故并负本次事故的全部责任，对因此给原告造成的经济损失的合理部分，其应负赔偿责任。因蒙DKZ8**号轿车在被告保险公司投保了机动车交通事故责任强制保险和第三者责任保险，故被告保险公司应在保险限额内进行赔付。原告请求赔偿的护理费5656元（101元/天×56天）、误工费32067元（216.67元/天×148天）、住院伙食补助费2240元（40元/天×56天）、停车费750元、交通费200元，符合法律规定，本院予以支持；其请求的营养费1360元，因无医嘱，本院不予支持；其请求的医疗费23043.79元，因其仅提交赤峰市医院急诊留观医疗费单据3711.4元及赤峰学院附属医院医疗费单据13396.01元，扣除不具合理性费用2928.87元（3254.3元×90%），医疗费应为14178.54元，超出部分，本院不予支持。另其提交的赤峰学院第二附属医院门诊收费收据，无诊断及处方，本院不予采信。被告保险公司辩称的被告陈鑫新租赁被告任亚民的车辆是无证驾驶，且改变了汽车的使用性质，故不同意承担赔偿责任的主张，因《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上做出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人做出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。被告保险公司没有提交证据证明已经就格式条款中有关免责条款的概念、内容及法律后果向投保人进行了明确说明。故被告保险公司的抗辩主张不能成立，本院不予支持。依照《中华人民共和国民法通则》第一百一十九条，《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第四十八条，《中华人民共和国保险法》第六十五条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：一、被告中国大地财产保险股份有限公司朝阳中心支公司于本判决生效后十日内在机动车交通事故强制保险医疗费用10000元限额内赔付原告王宪宾医疗费14178.54元、住院伙食补助费2240元中的10000元；在死亡伤残赔偿限额110000元内赔付原告王宪宾护理费5656元、误工费32067元、交通费200元；在财产损失赔偿限额2000元内赔付原告王宪宾停车费750元；以上计款48673元；二、被告中国大地财产保险股份有限公司朝阳中心支公司于本判决生效后十日内在第三者责任保险限额500000元内赔付原告王宪宾在机动车交通事故强制保险医疗费用限额内未赔付部分6418.54元；三、驳回原告王宪宾要求被告陈鑫新、任亚民赔偿的诉讼请求及其他诉讼请求。
中国大地财产保险股份有限公司朝阳中心支公司不服原审判决，向本院上诉称，被保险人任亚民车牌号蒙DKZ8**号轿车系家庭自用车，但任亚民将此车租给无驾驶资格的陈鑫新驾驶，私自改变车辆用途。车辆出险应当自负责任，上诉人对此理应拒赔。而原审却判决上诉人赔偿了大部分损失；陈鑫新无证驾驶，原判也将商业三者险判由上诉人承担，属于适用法律有误。请求二审撤销原判，依法作出公正判决，并由被上诉人承担诉讼费。
被上诉人王宪宾、任亚民答辩服判。被上诉人陈鑫新未答辩。
上诉人二审提交蒙DKZ8**号轿车电子投保单复印件一份，有任亚民签字，证明该轿车是家庭自用的。被上诉人王宪宾质证有异议，认为此证据不属于新证据，是复印件，无法核实真实性。任亚民质证称，此保单是我签字，车是自用的。对于该投保单，因任亚民对其真实性及该车属于家庭自用认可，故本院予以采信。
本院经审理查明的事实与原审判决认定的事实一致，本院予以确认。
本院认为，被上诉人陈鑫新驾驶机动车辆违反《中华人民共和国道路交通安全法》的相关规定发生交通事故，致被上诉人王宪宾人身损害，且在本次事故中承担全部责任的事实清楚。上诉人作为陈鑫新驾驶车辆的保险人，应当分别在交强险、商业三者险责任限额内承担赔偿责任。上诉人主张被上诉人任亚民私自改变保险车辆的用途，上诉人理应拒赔；被上诉人陈鑫新无证驾驶，上诉人不应在商业三者险限额内承担赔偿责任。对此，本院认为，因上诉人未提供证据证明改变车辆用途及无证驾驶属于保险合同约定的免责事由，也未提供证据证明就免责事由对投保人做出了提示或明确说明，故该主张无事实及法律依据，本院不予支持。原审判决上诉人在交强险及商业三者险责任限额内承担被上诉人王宪宾全部损失的赔偿责任并无不当。综上，原审判决认定事实清楚，适用法律正确。上诉人的上诉理由不能成立。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费1455元，邮寄送达费120元，均由上诉人负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 孙晓东
代理审判员 刘 威
代理审判员 姚美竹
二〇一五年七月七日
书 记 员 冯 玲