广州市海珠区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0105民初7690号
原告中国银行股份有限公司广州海珠支行，地址广州市海珠区广州大道南880－882和平商务中心1－3楼
负责人肖万满，行长。
委托代理人袁谦，广东君信律师事务所律师。
委托代理人周建宇，广东君信律师事务所实习人员。
被告叶小文，住所地广东省紫金县。
被告叶妙宁，住所地广东省紫金县。
委托代理人叶小文，被告的丈夫。
原告中国银行股份有限公司广州海珠支行诉被告叶小文、叶妙宁金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人袁谦到庭参加了诉讼。被告叶妙宁的委托代理人暨本案的被告到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2014年9月9日，我行与被告叶小文签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》及《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，约定我行向被告叶小文发放购车分期额度款290000元，期限36期，用于购买汽车一台，并以该汽车作为抵押担保，同时约定，合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式于每月分期等额本金还款，被告叶小文须向我行支付购车分期手续费31900元，逾期还款则需按《中银信用卡领用合约》规定支付利息、滞纳金，而且我行有权解除该合同，提前收回贷款并依约处分抵押物；被告叶小文还应按合同约定承担我行因催收该合同项下的贷款本息及有关费用而产生的全部费用（包括律师费等）。原告履行合同后，被告叶小文未按合同约定如期偿还贷款，现已连续数期逾期，经我行多次催讨，被告叶小文均不予履行。据此我行要求被告叶小文提前清偿全部欠款并承担违约责任。另被告叶小文、叶妙宁系夫妻关系，上述债务发生于夫妻存续期间，为夫妻共同债务，应由两被告共同清偿。现起诉要求，1、判令解除被告叶小文与原告签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：JG5WJA20144718号）；2、判令被告叶小文向原告支付信用卡购车贷款本金192695.46元、手续费20378元计利息、滞纳金（暂计至2016年11月23日，利息为13212.73元，滞纳金为6218.01元。自2016年11月24日起的利息、滞纳金按照合同约定计算至欠款还清之日止）；3、判令被告叶小文向原告支付律师代理费人民币18000元；4、判令原告对依法处分被告叶小文所提供的抵押车辆（车牌号码:粤A×××××）所得价款享有优先受偿权；5.判令被告叶妙宁对被告叶小文的上述债务承担连带清偿责任；6.判令由两被告承担与本案相关之全部诉讼费用。
被告叶小文、叶妙宁共同辩称，同意原告的诉讼请求。
经审理查明，2014年9月9日，原告（经办行）与被告叶小文（持卡人）签订了《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：JG5WJA20144718号）。约定：经办行给予持卡人叶小文购车分期额度290000元，用于支付其购买宝马汽车的款项；分期期数为36期(一期为一个月)，自持卡人实际交易日起算；本合同项下购车分期手续费费率为使用购车分期额度的11%，即手续费金额为31900元；合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账）；持卡人须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，持卡人在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，经办行免收持卡人非现金交易透支利息，持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；持卡人保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并授权经办行不论持卡人是否在到期还款日前存入当期足额款项，经办行于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户；如持卡人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由持卡人全额承担由此而使经办行产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；持卡人授权经办行，无论因何种原因导致持卡人用于偿还汽车分期付款的信用卡卡号发生变更，变更后的卡号自动承担原卡号的债务责任；持卡人人民币账户逾期超60天后，经办行将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户；合同项下的担保方式为持卡人以本合同项下所购汽车（下称抵押物）向经办行提供抵押担保；下列附件及经双方共同确认的其它附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力，附件一：中银信用卡购车分期业务通用条款；附件二：中银信用卡领用合约。附件一：《中银信用卡购车分期业务通用条款》约定，如果持卡人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向经办行履行清偿义务，经办行有权依法及合同的约定，行使抵押权，正常还款日为持卡人所提额账户的每期最后还款日或被告依据该合同规定应向经办行支付任何款项的日期，提前还款日为持卡人提出的经经办行同意的提前还款日以及经办行依据合同等规定向持卡人要求提前收回债权本金、手续费及/或其他任何款项的日期；持卡人出现下列事件之一即构成或视为该合同项下违约，……未按期归还透支本金及手续费……；出现违约事件时，经办行有权分别或同时采取下列措施，宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，终止或解除本合同，全部、部分终止或解除经办行与持卡人之间的其他合同；依法及本合同约定对抵押汽车行使抵押权；……除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由持卡人承担。附件二：《中国银行信用卡领用合约》约定，持卡人持联名卡透支消费可享受最多不超过50天的免息期，即交易记账日至当月账单日后的20天为还款期，还款以经办行入账日为准，如持卡人在对账单规定的还款日前还清欠款，经办行免收利息，如逾期未还清，则经办行自交易记账日起按规定利率在当月月结时向持卡人计收利息；联名卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准，经办行对信用卡内的存款(含还款溢缴部分)不计付利息，持卡人以取现或转账方式形成的透支不享受免息还款期和最低还款额待遇；持卡人在还款期内没有交足最低还款额，经办行按最低还款额未还部分的5%加收滞纳金，若持卡人选择最低还款额方式还款，所有透支款项均自记账日起以人民银行规定的利率计算利息；经办行依照国家有关规定有权制定并收取其他相关费用，包括年费、挂失费、补发新卡费及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由经办行直接计扣持卡人信用卡账户，以此形成的透支不享受免息还款期和最低还款额待遇；信用卡各项收费标准参阅申请表载明的收费表。
同日，原告（抵押权人）与被告叶小文（抵押人）又签订了《中银信用卡购车分期付款抵押合同》。约定，本合同之主合同为抵押权人与借款人叶小文之间签署的编号为JG5WJA20144718号的《中银信用卡购车分期付款借款合同》及其修订或补充，主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因被告叶小文违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用；等。
2014年10月20日，被告叶小文办理了粤A×××××宝马牌小型轿车（登记所有人为叶小文）的抵押登记手续，抵押权人为原告。2014年9月22日，原告依约向被告叶小文发放了贷款290000元。因被告叶小文在分期还款过程中未能依约按月供款归还贷款本息，原告催收款项无着，遂向法院起诉。诉讼过程中，被告叶小文偿还了部分款项。截至2016年11月23日，被告叶小文尚欠原告本金192695.46元（其中已到期本金112145.46元,未到期本金80550元）、手续费20378元、透支利息13212.73元、滞纳金6218.01元。
另查明，原告与广东君信律师事务所签订了委托代理合同，委托了广东君信律师事务所律师参加本案诉讼，约定本案的律师费为18000元。
再查明，被告叶小文、叶妙宁于2005年7月8日登记结婚，为夫妻关系。
本院认为，原告与被告叶小文签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》、《中银信用卡购车分期付款抵押合同》没有违反国家法律及行政法规的规定，为有效合同。被告叶小文本应按照合同的约定在每期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款。现被告叶小文在还款过程中没有在每期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款，已构成违约。因双方签订的借款合同约定，被告叶小文未按期归还透支本金及手续费，原告有权解除合同并提前收回贷款，故原告要求解除与被告叶小文签订的借款合同有理，应予支持。借款合同中约定，持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金，及如持卡人在对账单规定的还款日前还清欠款，原告免收利息，如逾期未还清，则原告自交易记账日起按规定利率在当月月结时计收利息；信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五；被告叶小文在还款期内没有交足最低还款额，原告按最低还款额未还部分的5%加收滞纳金。现在合同履行过程中，截至2016年11月23日止，被告叶小文尚欠原告本金192695.46元、手续费20378元、滞纳金6218.01元、透支利息13212.73元，该欠款应由被告叶小文清偿给原告。从2016年11月24日后产生的利息、滞纳金可按合同约定的计算办法由被告叶小文计付给原告，即透支利息按日万分之五计算，滞纳金按欠款额的每月5%计算。在被告叶小文不能清偿债务时，原告有权以抵押物粤A×××××汽车折价，或者以拍卖、变卖该汽车的价款优先受偿。由于原告与被告叶小文签订的借款合同中约定，因该合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由被告叶小文承担，同时，原告与被告叶小文签订的抵押合同约定，抵押担保范围为主合同项下的债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费），因此，原告要求被告叶小文承担本案诉讼的律师费18000元有理，本院予以支持。被告叶小文、叶妙宁为夫妻关系，本案借款发生在两被告夫妻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，对此，两被告均未能提供相应的证据予以证实，故两被告应承担共同清偿责任，原告起诉要求被告叶妙宁对被告叶小文欠原告的债务承担连带清偿责任依法无据。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，之规定，判决如下：
一、解除原告与被告叶小文签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：JG5WJA20144718号）。
二、被告叶小文、被告叶妙宁在本判决生效之日起10日内清还借款本金192695.46元、手续费20378元、滞纳金6218.01元、透支利息13212.73元给原告，并从2016年11月24日起至本判决确定的还款期限届满之日止按每日万分之五计付透支利息及按每月5%的标准计付欠款的滞纳金给原告。
三、被告叶小文、被告叶妙宁在本判决生效之日起10日内赔偿律师费18000元给原告。
四、如被告叶小文不履行本判决第二、三项所确定的债务时，原告有权以被告叶小文名下的粤A×××××宝马牌小型轿车折价，或拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案诉讼费5001元，由两被告负担。上述受理费已经由原告预交，原告同意由两被告在履行本判决时将其应负担的受理费直接支付给原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 潘 宇
人民陪审员 彭容爱
人民陪审员 缪瑞琴
二〇一六年十二月××日
书 记 员 郭艳芬
孙雪莹