河南省南阳市卧龙区人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）豫1303刑初760号
公诉机关南阳市卧龙区人民检察院。
被告人胡滨，曾用名胡浩，男，1978年1月29日出生，汉族，初中毕业，学校职工，户籍地南阳市卧龙区，现住南阳市。因涉嫌信用卡诈骗，于2017年5月31日被南阳市公安局蒲山分局监视居住，于2017年11月30日被南阳市公安局蒲山分局取保候审；因涉嫌信用卡诈骗，于2018年1月30日到南阳市公安局龙升分局投案，2018年1月30日被南阳市公安局龙升分局取保候审，2018年8月1日被南阳市卧龙区人民法院取保候审。
南阳市卧龙区人民检察院以宛龙检公诉刑诉［2018］508号起诉书指控被告人胡滨犯信用卡诈骗罪，于2018年7月25日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用简易程序公开开庭审理了此案。南阳市卧龙区人民检察院指派检察员冀鹏毅出庭支持公诉，被告人胡滨到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
南阳市卧龙区人民检察院指控：
被告人胡滨在中信银行和中国邮政储蓄银行办理信用卡，多次透支使用，发卡行分别于2016年9月至2017年5月、2017年6月至2018年1月多次催收，仍拒不还款，致使银行欠款无法追回。其中：在中信银行欠款21404.92元，本金17059.24元，利息4345.68元；在邮政银行欠款16218.27元，本金11980.83元，利息1875.51元，费用2361.93元。案发后，被告人胡滨已退还上述款项。
公诉机关向法庭提交了被告人供述、被害人陈述、证人证言及相关书证，认为被告人胡滨以非法占有为目的，恶意透支，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人胡滨对起诉书指控的事实和罪名均无异议。
经审理查明：
被告人胡滨在中信银行和中国邮政储蓄银行分别办理信用卡，多次透支使用，发卡行分别于2016年9月至2017年5月、2017年6月至2018年1月多次催收，被告人胡滨仍拒不还款，致使银行欠款无法追回。其中：在中信银行欠款21404.92元（其中本金17059.24元）；在邮政银行欠款16218.27元（其中本金11980.23元）。案发后，被告人胡滨已退还上述款项。
另查明，2017年5月31日下午17时许，南阳市公安局蒲山分局民警为被告人胡滨恶意透支中信银行信用卡，涉嫌信用卡诈骗一事，前往南阳市高新路第二十八中学（现南阳市第十三中学北校区）对被告人胡滨带至该局接受调查。
2018年1月30日，被告人胡滨因恶意透支中国邮政储蓄银行信用卡，涉嫌信用卡诈骗一事，主动到南阳市公安局龙升派出所投案。
认定上述事实的证据如下：
1、被告人胡滨的供述
中信银行的信用卡是两三年前中信银行来我们单位集体办理的，具体时间记不得了。具体是由单位负责向中信银行出具工作证明，我交上我的身份证复印件给单位，同时我在银行的申请表格上签名。过了一段时间，单位将办理好的中信银行信用卡統一领回来之后，分发给每个申请办理的人，信用额度为两万块钱。我取得该信用卡之后，用来在超市等地购物，唱歌、洗脚等休闲消费，还在ATM机上取过现金。2016年秋季之前我一直都是在消费后及时还款，之后由于多种原因造成手中现金短缺，无法及时还款。催促过，分别向我个人手机和单位都多次打电话催促过，后来由于我没钱还款干脆就不接电话了，我个人还多次收到过中信银行的催款短信因为我手里没钱。两万左右。因为我想不到自己的资金链会断裂，后来没钱还款了。
2014年10月16日，中国邮政储蓄银行南阳市分行的工作人员到我工作的高新路南阳市第二十八中学给我办理的信用卡。当时给我办的信用卡信用额度是1.5万元。当时是以我本人的名义办理的，留的是我本人的身份证信息，留的电话是134××××1530。亲属信息我留的我堂弟胡某1的名字，当时他留的电话是185××*。我拿到信用卡之后，开始使用这张信用卡。截止到今天，我拖欠邮政储蓄银行信用卡一万六千多元。都是我平时日常生活消费使用。一直都是我本人在使用。我记得是在2017年5、6月份，最后一次还款是3000元.从最后一次还款到现在，我就再也没有还过信用卡欠款了。我很多次接到过邮政储蓄银行工作人员的催收电话，我也多次在电话里承诺还款，我本人还跟邮政储蓄银行的工作人员见面协商还款的事，但是因为我实在是没有偿还能力，所以始终没有还款。另外是有时候看到邮政银行催收人员的电话催收，我知道自已没有能力偿还，所以都不接电话。因为我经济困难，没有能力偿还。
2、被害人王某的陈述
中国邮政储蓄银行信用卡用户胡滨，于2014年10月16日在中国邮政储蓄银行南阳市分行办理了信用卡，胡滨自2014年10月使用该信用卡后，至报案之日，共欠款16218．27元，其中本金11980．83元、利息1875．51元、费用2361．93元。2017年5月28日至报案之日，胡滨再未向邮政储蓄银行还款。2017年6月份以来，邮政储蓄银行工作人员多次电话及上门催收胡滨还款未果。胡滨在大额透支后，经多次催收末果后已超期三个月以上，而且还恶意躲避银行催收，其行为涉嫌信用卡诈骗罪。
3、书证
（1）人口基本信息查询
证明被告人胡滨系达到刑事责任年龄，具有刑事责任能力的自然人。
（2）前科情况查询证明
证明被告人胡滨无前科。
（3）到案经过
证明2017年5月31日下午17时许，南阳市公安局蒲山分局民警为被告人胡滨恶意透支中信银行信用卡，涉嫌信用卡诈骗一事，前往南阳市高新路第二十八中学（现南阳市第十三中学北校区）对被告人胡滨带至该局接受调查。
2018年1月30日，被告人胡滨因恶意透支中国邮政储蓄银行信用卡，涉嫌信用卡诈骗一事，主动到南阳市公安局龙升派出所投案。
（4）中信银行信用卡中心报案材料、信用卡申请单、身份证复印件、工作证明、对账单
证明中信银行股份有限公司信用卡中心于2017年4月12日报案称胡滨欠该行信用卡本息费人民币21404.92元（本金17059.24元，利息等费用4345.68元），该行工作人员多次电话、信函催收，胡滨仍不还欠款，有诈骗嫌疑及被告人胡滨在中信银行信用卡中心办理、使用信用卡的情况。
（6）催收记录
证明中信银行信用卡中心工作人员多次通过电话、短信、信函等方式对被告人胡滨进行催收。
（7）谅解书、结清证明
证明被告人胡滨积极筹措资金偿还欠款，已结清在中信银行信用卡中心的欠款，该中心对被告人胡滨予以谅解。
（8）中国邮政储蓄银行南阳市分行风险管理部报案材料、信用卡申请单、身份证复印件、收入证明、对账单、历史交易查询
证明中国邮政储蓄银行南阳市分行风险管理部于2018年1月22日报案称胡滨欠该行信用卡本息费人民币14960.23元（本金11980.83元，利息1462.36元，费用1517.04元），该行多次催收，胡滨仍不还欠款，涉嫌信用卡诈骗及被告人胡滨在中信银行信用卡中心办理、使用信用卡的情况。
（9）账户备注导出明细
证明中国邮政储蓄银行南阳市分行工作人员多次通过电话等方式对被告人胡滨进行催收。
（10）收款收据
证明中国邮政储蓄银行南阳市分行风险管理部已收到被告人胡滨累计拖欠该行的信用卡本息人民币16218.27元。
上述证据，经庭审出示、质证，能互相印证，被告人胡滨不持异议，本院予以认定。
本院认为，被告人胡滨以非法占有为目的，恶意透支信用卡，超过规定期限拒不还款，经发卡银行催收后仍不归还，透支数额共计29040.07元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人胡滨犯信用卡诈骗罪的事实清楚、证据确实充分，罪名成立，本院予以支持。被告人胡滨到案后如实供述自己的罪行，并积极偿还欠款，并取得银行的谅解，可以从轻或减轻处罚。综合考虑被告人胡滨的犯罪性质、犯罪后果、认罪态度、取得谅解等量刑情节，根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第五十二条、第五十三条、第七十二条、第七十三条之规定，判决如下：
被告人胡滨犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币20000元。
（缓刑考验期从判决确定之日起计算。罚金20000元限判决生效后十日内缴纳，逾期强制缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或直接向南阳市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本五份。
审判员 蔡 军
二〇一八年八月十日
书记员 谷君宇