安徽省安庆市大观区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）皖0803民初324号
原告：安庆农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省安庆市集贤南路40号。
法定代表人：韦道德，该公司董事长。
委托诉讼代理人：刘和跃，该公司员工。
委托诉讼代理人：王欢，该公司员工。
被告：方习桂，女，1979年11月6日出生，住安徽省安庆市迎江区。
被告：陈长宝，男，1974年8月22日出生，住安徽省安庆市大观区。
上述两被告共同委托诉讼代理人：李兰，安徽益上律师事务所律师。
被告：安庆市恒通融资担保有限公司，住所地安徽省安庆市开发区中兴大道与迎宾大道交叉口9号。
法定代表人：刘同发。
原告安庆农村商业银行股份有限公司诉被告方习桂、陈长宝、安庆市恒通融资担保有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月25日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告安庆农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人刘和跃、王欢，被告方习桂、陈长宝及其共同委托诉讼代理人李兰到庭参加诉讼。被告安庆市恒通融资担保有限公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告安庆农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告方习桂、陈长宝立即共同偿还原告逾期贷款2799999元及利息、罚息411740元（利息按年利率10.2%计算，罚息按年利率15.3%计算，截止2015年9月20日利息、罚息合计411740元，利息、罚息应按合同约定计算至最终还款日）；2、判令被告安庆市恒通融资担保有限公司在诉讼请求一所列债务的范围内承担连带还款责任；3、判令原告对被告安庆市恒通融资担保有限公司在原告开立的保证金账户内资金享有质权，并在其质押担保范围内优先受偿；4、本案诉讼费用及其他费用由全体被告共同负担。
事实及理由：2014年3月31日，被告方习桂与原告签订编号为肖坑行（部）个借字第1971882014120012号《个人借款合同》一份，约定借款金额为280万元，借款期限为12个月，自2014年3月31日起至2015年3月31日止，利率为年利率10.2%，逾期罚息利率为贷款利率上浮50%，该借款的担保方式为保证，借款人按季结息，结息日为每季末月的第20日，到期归还本金280万元及利息。合同签订后，原告履行了合同义务，向被告方习桂发放贷款280万元。被告方习桂还利息至2014年7月13日，之后未偿还任何利息；原告于2015年12月20日扣划本金1元，之后未偿还任何本金。对于该笔借款被告陈长宝作为被告方习桂的配偶，向原告出具承诺函，承认为夫妻共同债务，承诺由夫妻共同偿还。
2014年3月31日，被告安庆市恒通融资担保有限公司与原告签订《保证合同》，同意为被告方习桂与原告上述借款提供连带责任保证担保，担保的范围包括但不限于主合同项下本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。
同时，被告安庆市恒通融资担保有限公司于2013年8月1日与原告签订《银担合作协议》，被告安庆市恒通融资担保有限公司为符合条件的借款人提供连带责任保证担保，并在安庆独秀农村商业银行股份有限公司肖坑支行（现更名为安庆农村商业银行股份有限公司肖坑支行）开立保证金专户，约定该专户资金是被告安庆市恒通融资担保有限公司在原告所有担保业务的担保保证金。同日，原告与被告安庆市恒通融资担保有限公司签订《最高额质押合同》，将上述保证金专户内的全部资金设定质押，为被告安庆市恒通融资担保有限公司所担保的主债权提供质押担保，专户保证金金额为1768万元，担保最高数额为人民币8840万元。综上所述，被告方习桂所欠款项到期后未按时偿还，未履行合同约定，被告安庆市恒通融资担保有限公司也未履行保证人义务。
被告方习桂、陈长宝辩称，两被告向原告借款是事实，目前拖欠银行贷款金额2799999元也是事实，但该笔借款是由恒通公司提供了最高额质押担保，同时承担连带保证责任。但原告在被告逾期时未能及时在保证金账户划扣保证金来偿还该笔债务，怠于行使权利，导致的逾期利息、罚息不应当由方习桂、陈长宝承担。目前该保证金账户仍然有质保金，而且该账户在原告的控制下，原告应当直接在质保金账户予以划扣。
被告安庆市恒通融资担保有限公司未作答辩。
原告安庆农村商业银行股份有限公司围绕诉讼请求依法提交了原告营业执照、组织机构代码证、变更登记公告，方习桂、陈长宝身份证、结婚证，安庆市恒通融资担保有限公司营业执照、组织机构代码证，个人借款合同，承诺函，借款借据，提款申请书，转账凭证，保证合同，银担合作协议，最高额保证金质押合同各一份。被告方习桂、陈长宝对原告所举证据的真实性均无异议，被告安庆市恒通融资担保有限公司未到庭质证。本院经审查，认为安庆农村商业银行股份有限公司所提交的上述证据具有真实性、关联性、合法性，本院予以确认并在卷佐证。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：
2013年8月31日，安庆独秀农村商业银行股份有限公司与安庆市恒通融资担保有限公司签订《银担合作协议》一份，约定被告安庆市恒通融资担保有限公司为符合条件的借款人提供连带责任保证担保，并在安庆独秀农村商业银行股份有限公司肖坑支行开立保证金存款账户（账号20000287664910300000026），约定该保证金存款账户项下的资金是安庆市恒通融资担保有限公司在原告所有担保业务的担保保证金。同日，安庆独秀农村商业银行股份有限公司与安庆市恒通融资担保有限公司签订《最高额质押合同》，约定安庆市恒通融资担保有限公司将上述保证金账户内的全部资金为《银担合作协议》项下所形成的债务提供保证金质押担保。所担保的主债权为主债权本金、利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费、公告费、实现质权的费用及质权人实现债权的所有费用。担保最高数额为人民币8840万元。该保证金账户内金额应为1768万元，截止2015年9月21日，该保证金账户内资金余额为0元。
2014年3月31日，安庆独秀农村商业银行股份有限公司肖坑支行与方习桂签订编号为肖坑行（部）个借字第1971882014120012号《个人借款合同》一份，约定由安庆独秀农村商业银行股份有限公司肖坑支行向方习桂提供人民币280万元借款，借款期限12个月，自2014年3月31日至2015年3月31日，贷款年利率10.2%，按季结息，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。同时，方习桂的丈夫陈长宝向安庆独秀农村商业银行股份有限公司肖坑支行出具承诺函，承诺该笔借款为夫妻共同所借，由二人共同偿还。
2014年3月31日，安庆独秀农村商业银行股份有限公司肖坑支行与被告安庆市恒通融资担保有限公司签订编号为肖坑支行（部）保字第B1971882014120012号《保证合同》一份，约定由安庆市恒通融资担保有限公司为方习桂与原告的上述280万元借款提供连带责任保证担保，担保的范围为主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的费用。保证人的保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。
合同签订后，安庆独秀农村商业银行股份有限公司肖坑支行如约发放了贷款，方习桂付息至2014年7月13日，另还本金1元，现借款期限届满，方习桂未能还款付息，安庆农村商业银行股份有限公司于2016年2月25日诉至法院，要求判如所请。
另查明，经中国银监会安徽监管局批准，安庆独秀农村商业银行股份有限公司更名为安庆农村商业银行股份有限公司。
本院认为，安庆农村商业银行股份有限公司与安庆市恒通融资担保有限公司签订的《银担合作协议》、《最高额质押合同》、《保证合同》及与方习桂签订的《个人借款合同》均系各方当事人的真实意思表示，合法有效。安庆农村商业银行股份有限公司按合同约定提供了280万元借款，方习桂到期未能还本付息，已构成违约，应承担相应的违约责任。该笔借款发生在方习桂、陈长宝夫妻关系存续期间，应认定为夫妻共同债务，且陈长宝亦以承诺函的形式表示该笔借款由二人共同偿还，对安庆农村商业银行股份有限公司要求方习桂、陈长宝偿还借款本金及利息的诉讼请求予以支持。因被告安庆市恒通融资担保有限公司以保证金账户（账号：20000287664910300000026）内的资金为质押物向安庆农村商业银行股份有限公司提供了质押担保，故对安庆农村商业银行股份有限公司要求对该保证金账户内的资金享有质权并在质押担保范围内优先受偿的诉讼请求予以支持。安庆市恒通融资担保有限公司同时为方习桂的上述债务提供了连带责任保证担保，对安庆农村商业银行股份有限公司要求安庆市恒通融资担保有限公司对方习桂的上述债务承担连带偿还责任的诉讼请求予以支持。据此，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第六十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告方习桂、陈长宝于本判决生效之日起五日内偿还原告安庆农村商业银行股份有限公司借款本金2799999元及利息（自2014年7月14日起至本判决确定还款之日止，按合同约定的利率计算）；
二、被告方习桂、陈长宝如到期不履行第一项给付义务，原告安庆农村商业银行股份有限公司有权以安庆市恒通融资担保有限公司在原告处开设的保证金账户（账号：20000287664910300000026）内的资金优先受偿；
三、被告安庆市恒通融资担保有限公司对被告方习桂、陈长宝上述第一项给付义务承担连带偿还责任；被告安庆市恒通融资担保有限公司承担偿还责任后，有权向方习桂、陈长宝追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费32494元，由被告方习桂、陈长宝、安庆市恒通融资担保有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。
审 判 长 胡 艳
代理审判员 周 鑫
人民陪审员 江生根
二〇一六年八月二十五日
书 记 员 胡 泉
附本案所适用相关法律条文：
一、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第六十三条本法所称动产质押，是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物。
三、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第八十五条债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。