河北省遵化市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）冀0281民初4118号
原告：胡连涛，住所地遵化市。
委托代理人：宋桂荣。
被告：永安财产保险股份有限公司唐山中心支公司，公司住所地唐山市路北区。
代表人：焦渭滨，该公司总经理。
委托代理人：张小弟。
原告胡连涛与被告永安财产保险股份有限公司唐山中心支公司（以下简称永安财险唐山支公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2015年10月28日立案受理，于2015年12月14日作出（2015）遵民初字第05246号民事判决书，判后被告不服提起上诉，唐山市中级人民法院于2016年6月28日作出裁定，撤销原判、发回重审。本院于2016年8月11日重新立案，另行组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告胡连涛的委托代理人宋桂荣，被告永安财险唐山支公司的委托代理人张小弟到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告胡连涛诉称：冀Ｂ×××××号车辆登记所有人为遵化市中凯物流有限公司，实际所有人为徐某，该车在被告处投保保险。2014年11月8日，徐某雇用原告驾驶被保险车辆行驶至遵化市东环焦化厂附近为该车加水时，加完水胡连涛上车查看是否加满时，从车上摔下导致脚部受伤。故起诉，要求被告赔偿保险金120734.03元，并承担本案的诉讼费用。
被告永安财险唐山支公司辩称：徐某为其车辆投保了驾驶员意外伤害保险一份，事故发生后其公司没有收到投保人的报案，没有及时通知其公司进行事故调查和人伤勘查，对事故的原因、伤者与车辆的关系无法查明，为了客观公正，原告应出具交管部门的认定资料和证明。被保险人造成意外伤害后，医疗费应扣除100元后按80%的比例给付，误工费、护理费、伙食补助费应按最高院的解释规定给付。本保险单的使用条款系永安保险驾乘人员意外伤害保险条款，本条款包括保险责任、责任免除等几项，已经告知投保人，经双方约定后，保险合同正式生效。如果被保险人遭受意外伤害，应按人身保险残疾程度及保险金给付比例表执行。诉讼费不属于保险责任。
审理中，原、被告双方对一、原告受伤是否属于保险责任；二、原告主张的各项损失应否赔偿产生争议。
对争议焦点一，原告申请王某1、马某到庭做证，本院对证人王某1和马某进行了询问。证人马某称××我是徐某雇佣的开车的，给开的车是冀Ｂ×××××，胡连涛也是徐某雇佣的开车的，他开的车是冀Ｂ×××××。2014年11月8日我们两个车（冀Ｂ×××××、冀Ｂ×××××）在遵化义井铺装的铁粉拉往迁西县津西钢厂，在从津西钢厂卸车回来到遵化市的唐山建龙公司焦化厂给车加水，在胡连涛给冀Ｂ×××××车加水的时候，想看看水满没满，从车上掉下来了，把脚摔坏了，当时就肿了，走不了路了，后我开车把胡连涛给送到遵化市人民医院去了。胡连涛受伤的时候是凌晨三、四点钟。我开的是冀Ｂ×××××，我们的车上有我和王某1，王某1是跟车的，我是开车的。胡连涛开的车是冀Ｂ×××××，他车上就他自己，他是司机。出事后徐某报了保险了，什么时间向保险公司报险的记不清了。冀Ｂ×××××、冀Ｂ×××××两个车都是徐某的，出事那天两个车是一起拉铁粉到迁西，到迁西后又一起回来的”。
证人王某1称××我是徐某雇佣的跟车的，给跟的车是冀Ｂ×××××，胡连涛是徐某雇佣的开车的，他开的车是冀Ｂ×××××。2014年11月8日，我们两个车在遵化义井铺装的铁粉拉往迁西县津西钢厂，在从津西钢厂卸车回来到遵化市的唐山建龙公司焦化厂给车加水，在胡连涛给冀Ｂ×××××车加水的时候从车上掉下来了，把脚摔坏了，胡连涛伤后由马某给送医院去了。我跟的车是冀Ｂ×××××，我们的车上有我和马某，我是跟车的，马某是开车的。胡连涛开的车是冀Ｂ×××××，他车上就他自己，他是司机。冀Ｂ×××××、冀Ｂ×××××两个车都是徐某的，出事那天两个车是一起拉铁粉到迁西，到迁西后又一起回来的。胡连涛受伤的时间是2014年11月8日零晨三、四点钟，伤后送到了遵化市人民医院”。
经质证，原告胡连涛无异议。被告永安财险唐山支公司辩称对询问笔录的内容没有意见，但对其效力不予认可，因为证人与原告是长期的合作伙伴，应以公安或交警的证明为准。
另有证人徐某、冯某、王某2出庭作证，徐某称：胡连涛受证人雇用开车，其出事后给证人打电话，证人就给负责上保险的冯某打电话，冯某让证人拨打95××2报险，保险公司的人说该住院住院，以后报保险的事证人没有参与。投保的时候是冯某给做的，只给了证人保险单，没有详细解释过，证人也看不懂。冯某称：证人是遵化人寿财险员工，因本公司没有该险种，徐某投保的意外伤害保险是证人在被告处投保的，证人将钱交给被告工作人员就出单了。徐某打电话说车上人员出事了，证人让其打电话95××2报险，之后徐某又给证人打电话说报险了。报案后理赔的事没有经过证人。王某2称：证人是原告的妻妹，原告发生事故时其妻王丽杰正在坐月子，王丽杰给证人打电话让证人去医院，大夫问怎么出的事，证人回答说是胡连涛在外边出车受伤的，不知道大夫在病历上怎么写的。
2016年6月27日，遵化市人民医院医务科赵海生出具证明，内容为××患者胡连涛于2014年－11－8于我院住院治疗。××患者家属陈述，主诉第二行‘患者于外地受伤，回本地医院就诊’不是患者胡连涛本人陈述”。
经质证，原告对上述证据均无异议。被告对徐某的证言不予认可，辩称被告的报案系统没有该案件报案记录，至收到法院传票才知道此事；对冯某、王某2所述及遵化市人民医院证明均无异议。
对争议焦点二，原告胡连涛主张赔偿：医疗费15444.15元、二次手术费6000元、住院期间伙食补助费850元（17天×50元）、伤残赔偿金48282元（24141／年×2年）、护理费2475.88元（145.64元／天，17天）、误工费40000元（200元／天×200天）、交通费760元、鉴定费1400元、精神损害抚慰金5000元。
原告胡连涛为证明自己的主张成立，向本院提交了如下证据：
1.遵化市人民医院住院统一收费收据一张，住院17天，金额为14272.2元。该院门诊收费收据11张，合计金额1193.95元（含复印费22元）。该院住院病历复印件、门诊病历复印件、诊断证明及出院证复印件、患者用药及检查汇总统计各一份。
2.遵化司法医学鉴定中心于2015年5月26日出具的司法鉴定意见书两份，评定原告需二次手术费6000元、构成10级伤残（比照《道路交通事故受伤人员伤残评定》标准）。
3.胡连涛驾驶证复印件和户口页复印件各一份。
4.张连明出具的证明（另附张连明身份证复印件）一份，内容为××王连玉是我雇用的司机，从2013年11月份起一直为我开车，其驾驶的重型半挂牵引车车牌号为冀Ｂ×××××，王连玉系胡连涛的岳父。2014年11月8日，胡连涛因事故受伤住院，王连玉在医院护理17天。王连玉自胡连涛发生事故时起至2014年11月25日未来我处上班，我也未给其发放工资等待遇”。
5.登记所有人为张连明、号牌号码为冀Ｂ×××××的机动车行驶证一份，王连玉驾驶证、身份证复印件各一份。
6.交通费票据13张，合计金额760元。
7.遵化司法医学鉴定中心出具的鉴定费发票一张，金额为1400元。
经质证，被告永安财险唐山支公司辩称对医疗费票据及病历的真实性没有异议，应扣除100元后按80%进行赔偿；对二次手术费不认可；住院期间伙食补助费应为20元／天；对原告的户口性质没有意见，但对遵化司法医学鉴定中心作出鉴定结论不予认可，此结论为原告自行委托作出，并无第三方在场，也没有通知保险公司，不符合规定，应按人身险残疾赔偿标准进行评定，依据伤残等级给付表，原告的伤情并不能构成伤残；对护理费不认可，证明过于草率，无劳动合同、工资表，只有证明不能证实为其开车；误工时间最高不能超过90天，需要原告提交劳动合同、工资表、从业资格证明；对交通费票据不认可，此项费用不承担；复印费、鉴定费不属于保险赔偿范围；原告受伤不是其公司造成，因此不予赔偿精神抚慰金。
被告永安财险唐山支公司针对争议焦点二为证明自己的主张成立，向本院提交了如下证据：
1.永安财产保险股份有限公司驾乘人员意外伤害保险条款一份，该条款第六条第（二）款规定××被保险人遭受意外伤害事故，并自该事故发生之日起一百八十日内因该事故造成本保险合同所附《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》或约定的其他残疾给付标准所列残疾之一的，保险人按该表所列给付比例乘以保险合同列明的相应保险金额给付残疾保险金。如第一百八十日治疗仍未结束的，按当日的身体情况进行残疾鉴定，并据此给付残疾保险金。
2.人身保险残疾程度与保险金给付比例表一份。该给付比例表规定，第一级给付比例为100%，第二级给付比例为75%，第三级给付比例为50%，第四级给付比例为30%，第五级给付比例为20%，第六级给付比例为15%，第七级给付比例为10%。
经质证，原告胡连涛辩称对上述证据不予认可，被告在签订保险合同时并未向原告送达过上述证据，且未就保险条款的内容向原告进行过提示和明确说明。
经审理查明：2014年4月24日，徐某作为投保人与永安财险唐山支公司签订团体人身保险单，标的车车牌号为冀Ｂ×××××，被保险人为1人，团体人身意外伤害保险每人保险金额为20万元，附加意外伤害医疗保险金额每人4万元。保险期间自2014年4月25日0时起至2015年4月24日24时止。保险单特别约定一栏约定××对被保险人因遭受意外伤害发生的符合当地城镇职工基本医疗保险规定的范围和标准的、医学必要的、合理的医疗费用在扣除100元免赔额后，按照80%的比例给付。本保单的误工费、护理费和住院伙食补助费补贴参照《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》规定给付。本保单适用条款为永安财产保险公司《驾乘人员意外伤害保险条款》”。
2014年11月8日，原告胡连涛驾驶冀Ｂ×××××车，行驶到唐山建龙公司焦化厂给车加水时，不慎从车上掉下摔伤。原告胡连涛伤后被送往遵化市人民医院住院治疗17天，共开支医疗费15444.15元。
本院认为：徐某与被告永安财险唐山支公司签订的团体意外伤害保险合同合法有效。依据《驾乘人员意外伤害保险条款》第六条关于××在保险期间内，被保险人驾驶或乘坐本合同约定的交通工具过程中或为维护车辆继续运行（如加油、加水、故障修理、换胎等）的临时停车过程中，遭受意外伤害，保险人依约定承担赔偿责任”之规定，经证人王某1和马某证实，原告胡连涛系为保险合同约定的标的车BY4049车加水时从车上摔下受伤，故原告系在保险期间意外受伤，属于保险责任，永安财险唐山支公司应依据保险合同的约定承担保险赔偿责任。遵化市人民医院住院病历入院记录所描述的经过系由原告亲属所述形成，并不能真实反映客观情况，
原告主张医疗费，向本院提交了医疗费票据、门诊病历复印件、诊断证明复印件等证据予以证实，于法有据，本院予以支持。原告胡连涛主张二次手术费，向本院提交了遵化司法医学鉴定中心司法鉴定意见书予以证实，于法有据，本院予以支持。依据《中华人民共和国保险法》第十七条关于××订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”和《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第九条关于××保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的免除保险人责任的条款”之规定，被告虽在保险单特别约定中载明××对被保险人因遭受意外伤害发生的符合当地城镇职工基本医疗保险规定的范围和标准的、医学必要的、合理的医疗费在扣除100元免赔额后，按照80%的比例给付”，但该条款属于免除或者减轻保险人责任的条款，被告未能提交已就该条款向原告胡连涛和投保人徐某进行提示和明确说明的相关证据，故该条款不产生效力，被告永安财险唐山支公司应在医疗费赔偿限额内赔偿原告胡连涛保险金21444.15元（医疗费15444.15元＋二次手术费6000元）。
被告提交的《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》对所构成的伤残等级及给付比例采用的系列举方式，不能涵盖全部人身伤残，系重要的免除保险人责任的条款，被告未能提交已向原告或投保人徐某送达了该给付比例表的证据，且未能证明已将给付比例表之外的伤残情况排除在保险责任之外的情形在保险条款中进行提示和明确说明，在被告未尽到提示和明确说明义务的情况下该条款不产生效力。胡连涛之伤按照《道路交通事故受伤人员伤残评定》标准被评定为10级伤残，故原告主张被告赔偿保险金于法有据，本院予以支持，因伤残等级分为十个级别，原、被告双方合同约定的残疾保险金额为20万元，根据公平责任原则，被告应按照保险金额的10%给付原告残疾保险金2万元（20万元×10%）。因保险合同约定误工费、护理费和住院伙食补助费补贴参照《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》规定给付，住院期间伙食补助费应参照当地国家机关一般工作人员出差伙食补助费标准计算，故原告所得住院期间伙食补助费应为680元（40元／天，17天）。原告主张按照200元／天赔偿误工费，向法庭提交了驾驶证予以证实，但不能证实原告胡连涛每日工资为200元的事实，故本院对原告按200元／天给付误工费的主张不予支持，原告向法庭提交了驾驶证，且证人王某1和马某均证实胡连涛系徐某雇佣的司机，故原告胡连涛误工费可参照交通运输业同行业标准145.64元／天计算，原告胡连涛自受伤之日至定残前一天误工时间为198天，故原告胡连涛应得误工费为28836.72元（145.64元／天，198天）。原告主张护理费，虽向本院提交了张连明出具的证明、冀Ｂ×××××号车辆的机动车行驶证复印件、王连玉驾驶证复印件，予以证实，但张连明未出庭作证，故本院对张连明出具的证明不予采信，原告胡连涛护理费可参照农林牧渔业同行业平均工资42.22元／天计算，原告胡连涛住院17天，应得护理费为717.74元。原告主张交通费，虽向本院提交了交通费票据，但交通费票据不能与原告就医时间、地点相吻合，故本院不予支持。鉴定费系原告为鉴定伤残等级和二次手术费用所支付的必要的、合理的费用，应由被告承担。复印费、精神损害抚慰金不属于保险赔偿范围，故本院对原告主张的复印费、精神损害抚慰金不予支持。
综上，被告永安财险唐山支公司应赔偿原告胡连涛保险金73078.61元（医疗费21444.15元＋残疾赔偿金20000元＋住院期间伙食补助费680元＋误工费28836.72元＋护理费717.74元＋鉴定费1400元）。为维护双方当事人的合法权益，依据《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条、第六十四条之规定，判决如下：
一、由被告永安财产保险股份有限公司唐山中心支公司于本判决生效后十日内赔偿原告胡连涛保险金73078.61元。
二、驳回原告胡连涛其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费2715元，由原告胡连涛负担1072元，由被告永安财产保险股份有限公司唐山中心支公司负担1643元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。
审判长 王凤波
审判员 王 健
审判员 史 婷
二〇一六年十二月二十七日
书记员 姜海龙