福建省德化县人民法院
民 事 判 决 书
(2018)闽0526民初2268号
原告：德化县农村信用合作联社，住所地福建省泉州市德化县浔中镇浔东北路中段福万通大厦。统一社会信用代码：913505264894909722。
法定代表人：林丽茹，该联社理事长。
委托诉讼代理人：陈建兴、陈岱雨，该联社员工。
被告：郑世超，男，1977年11月10日出生，汉族，德化县人，住德化县。
被告：肖婉华，女，1982年6月29日出生，汉族，德化县人，住德化县。
被告：陈为章，男，1974年5月25日出生，汉族，德化县人，住德化县。
被告：黄贵葱，男，1981年1月26日出生，汉族，德化县人，住德化县。
原告德化县农村信用合作联社（以下简称：德化信用社）与被告郑世超、肖婉华、陈为章、黄贵葱金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月7日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈岱雨到庭参加诉讼，四被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
德化信用社向本院提出诉讼请求：1.判令被告郑世超、肖婉华偿还原告欠款本金49996.91元、利息3150.66元，合计53147.57元（利息暂算至2018年5月21日，2018年5月22日起至实际还款日止的利息按约定另行计付）；2.判令被告陈为章、黄贵葱承担连带清偿责任。事实和理由：2015年4月1日被告郑世超申请办理普惠金融卡，签署《福万通普惠金融卡申请表》及相关领用合约及章程，原告审核通过后于2015年4月9日向被告发放了普惠金融卡，并由陈为章、黄贵葱提供连带责任保证。卡片信息如下为：种类，贷记专项卡；授信额度，50000元；卡号，62×××04；透支利率，每日万分之三点五（即年利率12.6%）；卡片到期日，2018年4月；账单日，每月21日。福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息。持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。担保范围为持卡人因使用普惠金融卡而发生的全部债务（包括信用额度内及超信用额度的本息、超限费、滞纳金、追索费用等）。持卡人超过到期还款日，为偿还透支款项的，发卡机构有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且发卡机构有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款手续费等）。郑世超于2015年4月16日开始使用该贷记卡透支消费，该贷记卡从2018年1月18日起逾期。截至2018年5月21日，结欠本金49996.91元、利息3150.66元。被告郑世超违反了“福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约”和“福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融卡章程”的约定，原告作为发卡机构有权要求其偿还本案诉争欠款，因该卡系在被告郑世超、肖婉华婚姻关系存续期间共同申请使用，应作为夫妻共同债务。同时被告陈为章、黄贵葱应承担连带清偿责任。
郑世超、肖婉华、陈为章、黄贵葱均未作答辩，未提供任何证据材料。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。德化信用社为证明自己的主张，当庭出示下列证据：1.被告郑世超、肖婉华、陈为章、黄贵葱的身份证复印件，被告郑世超、肖婉华的结婚证复印件；2.《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡申请表》、《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》；3.《普惠金融卡领用合约补充协议》；4.《福建农村信用社农商银行最高额保证合同》；5.贷记卡信管系统截屏；6.贷记卡交易明细查询。被告郑世超、肖婉华、陈为章、黄贵葱既未提交书面答辩状，又拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃质证和抗辩等权利。本院认为，德化信用社的上述证据来源合法、内容真实，与本院调取的《结婚登记审查处理表》能够互相印证，本院予以采信。据此，本院经审理认定事实如下：
2015年4月2日，郑世超向德化县农村信用合作联社上涌信用社（以下简称：上涌信用社）提交《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡申请表》，向上涌信用社申请办理福万通普惠金融卡，申请额度为50000元，由陈为章、黄贵葱提供担保。郑世超在《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡申请表》“普惠金融卡申请人声明及签名栏”上的“申请人”栏签名按手印确认并声明：以上填写内容及所附资料完全属实，本人承担因填写不实或资料失实所引致的一切法律责任；本人同意贵社（行）将本人的信息提供给有关征信机构，并同意贵社（行）向金融信用信息基础数据库或有关单位、部门及个人查询本人的信用状况；本人已仔细阅读后面的《福建省农村信用社（农商行）福万通普惠金融卡领用合约》的全部内容，自愿签署并依约履行该合约；无论申请批准与否，本人均同意此申请表及所附相关资料由福建省农村信用社（农商行）保留，不必返还本人；本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。郑世超阅读领用合约后，抄录以下文字：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。
《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》约定：甲方（指普惠金融卡申领人，即郑世超）向乙方（指德化信用社）保证其所提供的所有申请资料真实、可靠，并同意乙方向有关部门、单位和个人了解甲方有关资信、财产和其他方面的情况；担保可采用保证、抵押或质押方式，担保范围为甲方因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务（包括信用额度内及超信额度的本息、超限费、滞纳金、追索费用等），所有担保均按《中华人民共和国担保法》的规定办理；乙方核准发给甲方福万通普惠金融卡后，甲方应按照依法规定缴纳年费，年费标准按照《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡收费标准》规定执行；福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息，甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金；福万通普惠金融卡卡片的有效期最长为3年，过期自动失效，但甲方使用福万通普惠金融卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止，甲方中途停止使用福万通普惠金融卡的，需偿还透支本息及有关费用后及时将卡交还乙方，并办理销卡手续；乙方每月定期向甲方寄发对账单，并列明甲方账户截止通知日的透支余额（或存款余额）、交易金额、可用信用额度、最低还款额和到期还款日，甲方应及时对账，如有疑问应及时向乙方提出；甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还；乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其它费用），均为甲方承担；福万通普惠金融卡只能由甲方本人使用，因出租、转让、或转借福万通普惠金融卡而导致的经济责任及产生的风险损失由甲方承担；甲方应妥善保管和正确使用密码，不应将密码透露给任何他人，凡使用密码进行的交易，乙方均视为甲方本人所为，因密码保管或使用不当而导致的损失由甲方本人承担等条款。
2015年4月9日，债权人（指德化信用社）与债务人（指郑世超）签署《普惠金融卡领用合约补充协议》，黄贵葱、陈为章作为保证人签字确认。协议约定：经当事人协商，债务人应按照利率每日3.5‰及年费200元/年*卡的方式向债务人缴纳费用，其他收费以《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡收费标准》为准；普惠金融卡的有效期最长为3年，卡片过期后债务人使用普惠金融卡所产生的未清偿债权债务关系仍然有效，债务人应一次性偿还。卡片到期债务人如果需要重新换领新卡，需要重新到信用社办理手续等条款。
同日，债权人（指德化信用社）与保证人（指黄贵葱、陈为章）签署《福建农村信用社农商银行最高额保证合同》，合同约定：保证人自愿为债权人自2015年4月9日起至2018年4月8日止，与债务人办理约定的各类业务所形成的债权提供担保，担保的债权本金最高余额为人民币五万元止。上诉期间为最高额担保债权的确定期间。在上述期间办理约定的各类业务所形成的债权，其到期日不超过2018年4月8日。上述业务具体包括普惠金融卡；保证担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证方式为连带责任保证，本合同项下如有多个保证人，各保证人均承担连带责任保证，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等），债权人均有权直接有权保证人承担保证责任；保证人的保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年；发生下列情形之一，债权人有权要求保证人履行保证责任，保证人支付的款项如不足以清偿本合同所担保的债权，债权有权选择将该款项用于偿还本金、利息、罚息或相关费用等：（一）任一主合同项下债务履行期限届满，债权人未受清偿，“期限届满”包括主合同约定的债务履行期限届满，以及债权人按法律法规规定或主合同的约定宣布住合同项下债务提前到期的情形；…（六）其他严重影响债权实现的情形等条款。黄贵葱、陈为章在保证人处签名按手印确认，郑世超、肖婉华在债务人处签名按手印确认。
上涌信用社审核通过后向郑世超发放了卡号为62×××04的普惠金融卡，该卡于2015年4月9日开户，信用额度为50000元，卡片到期日为2018年4月。郑世超使用涉案普惠金融卡进行透支消费，自2018年1月18日出现逾期，至今累计拖欠德化信用联社透支本金人民币49996.91元及利息未能偿还。
另查明：郑世超、肖婉华于2007年9月4日登记结婚。
本院认为，郑世超向上涌信用社申请办理普惠金融卡，上涌信用社经审核同意并向郑世超发放了普惠金融卡，双方依法成立信用卡合同关系，双方应依约全面履行合同。郑世超在使用普惠金融卡透支后没有按约定还款，其行为已构成违约，应承担违约责任。上涌信用社不具有法人资格，其对外从事民事行为所产生的民事责任依法应由德化信用社承受，故德化信用社有权要求郑世超全额偿还所欠透支本金人民币49996.91元及利息。涉案债务发生于郑世超与肖婉华夫妻关系存续期间，且郑世超与肖婉华在《普惠金融卡领用合约补充协议》、《福建农村信用社农商银行最高额保证合同》共同签字，属于郑世超与肖婉华夫妻双方共同意思表示，因此，案涉所欠本金及利息应认定为郑世超与肖婉华夫妻的共同债务，德化信用社请求肖婉华共同偿还涉案债务，本院予以支持。陈为章、黄贵葱与德化信用社签订《福建农村信用社农商银行最高额保证合同》，自愿为郑世超提供担保，该保证合同合法有效，双方应按合同约定履行，德化信用社在保证期间内要求陈为章、黄贵葱承担连带保证责任，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。陈为章、黄贵葱承担保证责任后，有权向郑世超、肖婉华追偿。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院《关于适用<中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第九十条的规定，判决如下：
一、郑世超、肖婉华应在本判决生效后十五日内偿还德化县农村信用合作联社借款本金49996.91元及利息（自2018年1月18日起至款项全部清偿之日止按《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》约定的利率计算）。
二、陈为章、黄贵葱对上述债务承担连带清偿责任。陈为章、黄贵葱承担保证责任后，有权向郑世超、肖婉华追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1129元，减半收取564.50元，由郑世超、肖婉华、陈为章、黄贵葱负担，限于本判决生效后七日内向本院缴纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。
审判员 林文敬
二〇一八年七月二十九日
书记员 康丁岚
附：一、主要法律条文
1.《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
2.《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
3.《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
4.《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民事诉讼法>的解释》
第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。
在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利后果。
二、执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。