上海市嘉定区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）嘉民二(商)初字第2193号
原告中国工商银行股份有限公司上海市嘉定支行，住所地及法律文书送达确认地上海市嘉定区。负责人ＸＸ，该支行行长。委托代理人陈洁。委托代理人唐远超。被告江雨林，男，1963年8月25日生，汉族，户籍所在地江苏省。被告蒋志芬，女，1965年4月8日生，汉族，户籍所在地江苏省。被告江波，女，1990年11月19日生，汉族，户籍所在地江苏省。原告中国工商银行股份有限公司上海市嘉定支行与被告江雨林、被告蒋志芬、被告江波(以下简称三被告)间金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月2日受理后，依法适用普通程序，由审判员郑磊、代理审判员范培华、人民陪审员胡中礼组成合议庭，于2016年3月10日公开开庭进行了审理。原告委托代理人陈洁、唐远超到庭参加了诉讼。三被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2009年11月30日，原告与三被告签订《房屋担保借款合同》一份，约定原告向被告江雨林、被告蒋志芬提供借款人民币(以下币种同)105万元，用于购买位于上海市嘉定区江桥镇海川路XXX弄XXX号XXX室的房屋，借款期限为20年，借款利率为央行基准利率下浮30%。同时，三被告以其所购买房屋为本案借款的抵押担保。2009年12月9日，上述房屋办妥了预告抵押登记手续。2009年12月15日，原告按约向被告江雨林、被告蒋志芬发放了商业贷款105万元。上述合同履行过程中，被告江雨林、被告蒋志芬多次未按约履行还款义务。故原告诉至法院，请求判令：一、被告江雨林、被告蒋志芬归还借款本金872,443.82元，截至2015年8月21日的利息及罚息32,555.49元，合计904,999.31元；二、被告江雨林、被告蒋志芬偿还自2015年8月22日至实际清偿之日止的利息及罚息(按合同约定计算)；三、如被告江雨林、被告蒋志芬不履行上述两项付款义务的，则原告有权就三被告所有的位于上海市嘉定区江桥镇海川路XXX弄XXX号XXX室的房屋行使抵押权。审理中，原告明确，被告江雨林、被告蒋志芬拖欠截至2015年8月21日的利息31,121.28元、罚息1,434.21元。另外，原告第二项诉请的利息及罚息的计算基数为被告江雨林、被告蒋志芬拖欠的借款本金872,443.82元及截至2015年8月21日的利息31,121.28元之和，即903,565.10元。三被告未作答辩。原告为证明自己的主张，向本院提交了《房屋担保借款合同》、借据、欠息清单、上海市房地产他项权利证明等证据材料。鉴于三被告未到庭应诉，本院对原告的陈述及提供的证据进行了核对，经审理查明，确认以下法律事实：被告江雨林、被告蒋志芬系夫妻关系，被告江波系被告江雨林、被告蒋志芬之子。2009年11月30日，原告与三被告签订《房屋担保借款合同》(合同编号为XXXXXXXXXXXXX)一份，其中被告江雨林为主借款人及借款抵押人，被告蒋志芬为共同借款人及借款抵押人，被告江波为共同抵押人。根据上述合同约定，原告向被告江雨林、被告蒋志芬提供商业贷款105万元，用于购买位于上海市嘉定区江桥镇海川路XXX弄XXX号XXX室的房屋。贷款期限为240个月，初定为自2009年12月5日至2029年12月5日止。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次基准利息下浮30%确定。还款方式为按月等额本息还款法。如被告江雨林、被告蒋志芬连续三个付款期或在合同履行期间内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告江雨林、被告蒋志芬立即偿还部分或全部贷款本息和其他应付款。原告有权从逾期之日起对逾期贷款计收罚息，对被告江雨林、被告蒋志芬未支付的利息按照逾期利率计收复利。逾期利率为中国人民银行同期同档次基准利率和合同约定的利率浮动比率确定基数，并在基数上加收40%确定。合同另约定三被告以其购买的位于上海市嘉定区江桥镇海川路XXX弄XXX号XXX室的房屋用作本案借款的担保。抵押担保的范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用等。上述房屋已经办妥了抵押登记手续。2009年12月15日，原告依约向被告江雨林、被告蒋志芬发放了105万元的贷款。合同履行过程中，被告江雨林、被告蒋志芬多次出现逾期情况。截至2015年8月21日尚拖欠原告借款本金872,443.82元、利息31,121.28元、罚息1,434.21元。原告多次催讨未果，诉至法院，并提出鉴于三被告存在多期不履行合同义务的情况，要求提前收回全部贷款，故涉讼。本院认为，原告与三被告间签订的《房屋担保借款合同》系各方当事人真实意思的表示，合法有效，对各方均有约束力。现原告按约履行了发放贷款的义务，被告江雨林、被告蒋志芬理应按约定的期限及利率偿还本金和利息，其拖欠不付，原告有权按合同约定提前收回贷款本金，并要求被告江雨林、被告蒋志芬支付拖欠利息及逾期利息等。如被告江雨林、被告蒋志芬未能清偿本案合同项下债务的，则原告有权按约行使抵押权。诉讼中，三被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，系其自愿放弃答辩、质证等诉讼权利，相应法律后果由其自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告江雨林、被告蒋志芬应于本判决生效之日起十日内返还原告中国工商银行股份有限公司上海市嘉定支行借款本金人民币872,443.82元，并偿付截至2015年8月21日的利息人民币31,121.28元、罚息人民币1,434.21元，上述合计人民币904,999.31元；二、被告江雨林、被告蒋志芬应于本判决生效之日起十日内偿付原告中国工商银行股份有限公司上海市嘉定支行以人民币903,565.10元为基数，自2015年8月22日起至实际清偿之日止的逾期利息(按原告中国工商银行股份有限公司上海市嘉定支行与被告江雨林、被告蒋志芬、被告江波于2009年11月30日签订的编号为XXXXXXXXXXXXX的《房屋担保借款合同》约定的利率计算方式计收)；三、如被告江雨林、被告蒋志芬届时不履行上述第一项、第二项付款义务的，原告中国工商银行股份有限公司上海市嘉定支行可以与被告江雨林、被告蒋志芬、被告江波协议，以坐落于上海市嘉定区江桥镇海川路XXX弄XXX号XXX室的房地产折价，或者申请以拍卖、变卖该房地产所得价款由原告中国工商银行股份有限公司上海市嘉定支行优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告江雨林、被告蒋志芬、被告江波所有，不足部分由被告江雨林、被告蒋志芬继续清偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币12,849元，财产保全费人民币5,000元，公告费人民币560元，合计诉讼费人民币18,409元，由被告江雨林、被告蒋志芬、被告江波共同负担(应于本判决生效之日起七日内缴付本院)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本各壹份，上诉于上海市第二中级人民法院。
审 判 长 郑 磊
代理审判员 范培华
人民陪审员 胡中礼
二〇一六年三月三十日
书 记 员 赵 蓉
附：相关法律条文
附：相关的法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。