福建省福安市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）闽0981民初4791号
原告：杨惠，女，汉族，1975年8月12日出生，住福建省福安市。
委托诉讼代理人：陈栋杰，福建人文律师事务所律师。
被告：陈爱珠，女，汉族，1958年1月12日出生，住福建省福安市。
委托诉讼代理人：陈日朋（系陈爱珠弟弟），住福建省福安市。
被告：薛嵩嵩，男，汉族，1972年7月8日出生，住福建省福安市。
原告杨惠与被告陈爱珠、薛嵩嵩民间借贷纠纷一案，本院于2016年9月20日立案后，被告陈爱珠在答辩期内提出管辖权异议，本院于2016年10月17日作出（2016）闽0981民初4791号民事裁定书，裁定驳回陈爱珠对本案管辖权提出的异议，被告陈爱珠不服该裁定，遂上诉至宁德市中级人民法院。宁德市中级人民法院于2017年2月9日作出（2017）闽09民辖终9号民事裁定书，裁定驳回上诉，维持原裁定。本院遂于2017年3月17日依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告杨惠委托诉讼代理人陈栋杰、被告陈爱珠委托诉讼代理人陈日朋到庭参加诉讼，被告薛嵩嵩经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
杨惠向本院提出诉讼请求：⒈判令陈爱珠偿还借款本金119.2万元及支付利息（按月利率2%计算，从2016年6月29日起计至还清借款本息之日止）；⒉杨惠对陈爱珠所有的福安市产的拍卖、变卖款享有优先受偿权；⒊薛嵩嵩对上述借款本息承担连带偿还责任。事实和理由：陈爱珠以需要资金周转为由，于2014年9月29日向杨惠借款150万元，双方约定按月利率2.8%计息。薛嵩嵩自愿为该笔借款提供连带担保。同时，陈爱珠提供其位于福安市产为该笔借款提供抵押担保，双方于当日共同到福安市房地产管理局办理了房屋抵押登记手续，抵押证号：安房他证福安字第××号。上述借款事实发生后，截止2016年6月27日，陈爱珠通过刘茂铃账户共计向杨惠支付119万元。因陈爱珠截止到2016年6月29日应支付给杨惠的150万元借款21个月的利息为88.2万元（150万元×2.8%×21），扣除该利息，陈爱珠已偿还的借款本金为30.8万元（119万元-88.2万元），故陈爱珠尚欠杨惠借款本金应为119.2万元。陈爱珠、薛嵩嵩拒不履行还款义务的行为已侵害杨惠的合法权益。
陈爱珠辩称，⒈陈爱珠仅收到杨惠转账的借款144万元，借款时口头约定月利息为四分，借条中体现的150万元，其中6万元为砍头利息，已被杨惠预先扣除了。⒉2015年8月开始，因陈爱珠资金周转困难，经与杨惠电话协商，杨惠同意陈爱珠此后所还款项均用于清偿本金，截止目前，陈爱珠共计清偿借款本金89万元。⒊借款利息不应超出银行同期贷款利率的四倍，陈爱珠已付还杨惠的利息款中，超出标准部分应用于抵还本金。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：
⑴关于杨惠与陈爱珠之间借款金额的认定。杨惠提供金额为150万元的借条一张及转账凭证一份，主张双方借款金额为150万元，其中144万元为转账至指定账户，另6万元为现金给付。陈爱珠经质证认为，借款金额为144万元，150万元借条中的6万元为四分的“砍头利息”，杨惠在出借时已事先扣除，陈爱珠借款后，按四分的标准息向杨惠支付了数月的利息款，并提供中国民生银行支付业务回单证明该主张。本院认为，杨惠提交的由陈爱珠出具的借条中已明确约定月利率为2.8分，陈爱珠主张诉争借款实际约定月利率为4%，但未能提供证据证明双方有另行约定借款月利率4%的情形，该主张不予支持。借条中体现借款金额为150万元，杨惠提供的转账凭证证明其已向指定账户转账出借144万元，另6万元陈述为以现金形式交付予陈爱珠，结合陈爱珠将其所有房产抵押予杨惠，抵押权证中体现债权数额为150万元，可认定双方借款金额为150万元。⑵关于陈爱珠的还款金额认定（包含还本付息问题）。杨惠主张借款后，截至2016年6月19日，陈爱珠总计向其转账还款119万元，按150万元借款，以月利率2.8%的标准计算，利息金额为88.2万元（150万元*2.8%*21），因此陈爱珠所还119万元，用于支付利息88.2万元，尚余30.8万元用于偿还本金，仍结欠杨惠借款本金119.2万元。陈爱珠主张2015年8月以后所还款项是用于偿还借款本金，因陈爱珠资金周转困难，经过电话协商，杨惠同意陈爱珠此后所还款项均用于偿还本金，因此陈爱珠于2015年8月后已向杨惠清偿借款本金89万元，并提供中国民生银行支付业务回单证明其主张。本院认为，陈爱珠提供的银行回单中体现，2014年11月4日至2016年6月19日期间，陈爱珠共计向杨惠转账119万元，其中2014年11月4日至2015年4月2日转账30万元，2015年8月14日至2016年6月27日转账89万元。陈爱珠主张已与杨惠达成合意，2015年8月起所还款项用于清偿借款本金，但未能提供证据证明双方有此合意，该主张不予采纳。2015年8月4日前陈爱珠所还款项30万元，双方均认可用于支付利息，但陈爱珠主张超出月利率2.5%的部分利息应用于扣除本金，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”。双方已约定借款月利率为2.8%，未超过年利率36%的标准，因此对上述已付利息款应按双方所约定的利率2.8%的标准计付利息，超出部分用于清偿本金。2015年8月后陈爱珠所还款项89万元，依据借贷相关法律规定，所还款项未约定用于支付利息还是清偿本金的，应先用于支付利息后清偿本金，因此陈爱珠于2015年8月14日至2016年6月27日所偿还的89万元，亦按月利率2.8%的标准支付利息，超出部分用于清偿本金。结合陈爱珠还款时间、金额，均按月利率2.8%的标准予以调整已还款项，并相应抵扣本金（详见附表），截止2016年6月27日，陈爱珠所还款项119万元，其中680738元用于支付利息，509262元用于偿还本金，陈爱珠尚结欠杨惠借款本金990738元。
本案经审理认定事实如下：
2014年9月29日，陈爱珠向杨惠借款150万元，并向杨惠出具借条一份，借条载明“今向杨惠借到人民币壹佰五十万元整，实收到1500000元，月利息2.8%。借款人同意该笔款项转入指定账号，建行福州晋安支行。账号62×××77，户名刘茂铃。该笔借款壹佰五十万元由薛嵩嵩担保并连带偿还责任。借款人陈爱珠一处位于赛岐镇虹桥街永康路15号的房产他项权证压在杨惠处”，陈爱珠在借条“借款人”一栏签名捺印，薛嵩嵩在“担保人”一栏签名捺印。同时，陈爱珠提供其所有的福安市产为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，他项权证号为安房他证福安字第××号。借款后，陈爱珠于2014年11月4日至2016年6月27日向杨惠转账还款119万元，其中680738元用于支付利息，509262元用于偿还本金，尚余本金990738元仍未清偿。
本院认为，结合转账凭证、借条及他项权证，可以认定杨惠与陈爱珠之间存在150万元的借贷关系，真实、合法、有效的借贷关系应受法律保护。借条中未约定还款期限，为不定期借贷，陈爱珠则负有在杨惠催讨后的合理期限内清偿借款本息的义务。双方约定借款月利率为2.8%，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”，对陈爱珠已支付予杨惠的款项，按月利率2.8%的标准计付利息，超出部分用于抵扣本金，此后未付利息则按年利率24%的标准计算。按上述标准调整陈爱珠已付款项后（详见附表），截止2016年6月27日，陈爱珠总计向杨惠付还款项119万元，其中680738元用于支付利息，509262元用于偿还本金，尚余本金990738元及此后利息未付，陈爱珠应承担继续还本付息的义务。薛嵩嵩为诉争借款提供连带担保，依约应对上述款项承担连带清偿责任。同时，陈爱珠提供所有的福安市产为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押权依法设立，杨惠对陈爱珠提供抵押的上述房产享有优先受偿权。依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权…”本案借款既有第三人提供担保又有债务人自行提供物的担保，双方均无证据证明对债权实现顺序有所约定，杨惠应当先就陈爱珠提供担保的房产实现债权，不足部分由薛嵩嵩承担连带偿还责任。薛嵩嵩承担保证责任后，有权向陈爱珠追偿。
综上，杨惠的诉讼请求，依据充足部分，予以支持，不足部分，予以驳回。薛嵩嵩经本院传票传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
一、陈爱珠于本判决生效之日起三日内返还杨惠借款本金990738元并支付利息（按年利率24%的标准，从2016年6月28日起计至借款还清之日止）。
二、杨惠对陈爱珠提供抵押的福安市产享有优先受偿权。
三、杨惠对陈爱珠提供抵押的福安市产实现债权后，不足部分由薛嵩嵩承担连带清偿责任。
四、薛嵩嵩承担担保责任后，有权向陈爱珠追偿。
五、驳回杨惠的其他诉讼请求。
如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费15528元，减半收取计7764元，由杨惠负担1294元，由陈爱珠、薛嵩嵩共同负担6470元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳办法：向本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。
审判员 王少金
二〇一七年一月二十二日
书记员 詹 曦
附表
1结欠本金还款金额还款时间利率计息天数支付利息偿还本金
21500000600002014/11/42.8%35天4900011000
31489000600002014/12/92.8%35天4864111359
41477641600002015/2/162.8%67天92402（-32402）0
51477641600002015/4/22.8%46天63440（-3440）0
61477641600002015/4/32.8%1天1379+32402+3440=3722122779
714548621400002015/8/142.8%131天177881-37881=140000-37881
814548622000002015/12/82.8%114天154797+37881=1926787322
914475402000002015/12/252.8%17天22968177032
1012705081000002016/2/52.8%40天4743252568
1112179401000002016/2/62.8%1天113698864
121119076500002016/6/192.8%13天1357836422
1310826541000002016/6/272.8%8天808491916
总计9907381190000680738509262
附注：本判决的申请执行期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
裁判文书引用的主要法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。
自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带保证责任。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
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