安徽省合肥市中级人民法院
民 事 判 决 书
(2018)皖01民终1898号
上诉人（原审被告）：国元农业保险股份有限公司皖垦营业部，住所地安徽省合肥市黄山路468号，统一社会信用代码91340100680821901K。
负责人：周艳，该公司总经理。
委托诉讼代理人：唐四明，男，该公司员工。
被上诉人（原审原告）：张瑞，男，1994年12月27日出生，汉族，住安徽省巢湖市。
委托诉讼代理人：丁洋，安徽巢达律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：刘爱华，男，1970年1月27日出生，汉族，住安徽省舒城县。
委托诉讼代理人：黄林，安徽继宏律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：肥西县晟通运输服务有限公司，住所地安���省肥西县上派镇金寨南路与站前路交口名邦西城国际5＃303室，统一社会信用代码91340123551802034K。
法定代表人：黄跃辉，该公司总经理。
上诉人国元农业保险股份有限公司皖垦营业部(以下简称国元保险皖垦营业部)因与被上诉人张瑞、刘爱华、肥西县晟通运输服务有限公司(以下简称晟通公司)机动车交通事故责任纠纷一案，不服安徽省巢湖市人民法院（2017）皖0181民初5096号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。
国元保险皖垦营业部上诉请求：撤销一审判决，依法改判国元保险皖垦营业部少承担赔偿款36786.68元；本案一、二审诉讼费由被上诉人负担。事实与理由：刘爱华的从业资格证无法查询到，应属伪造的证件，根据商业三者险保险合同的约定，国元保险皖垦营业部在商业险内不承���赔偿责任，一审法院就该事实认定不清。
刘爱华辩称:1、国元保险皖垦营业部无证据证明刘爱华的从业资格证系伪造，应承担举证不能的责任；2、从业资格证是行政部门为规范营运行业的资质而颁发，与本案交通事故损害之间没有因果关系，刘爱华具有驾驶资质，所驾车辆具有合法的行驶证，国元保险皖垦营业部应承担赔偿责任；3、国元保险皖垦营业部对免责条款未尽到相关的提示说明义务，不产生法律效力。
张瑞辩称：同意刘爱华的答辩意见。
晟通公司未发表答辩意见。
张瑞向一审法院起诉请求：1、刘爱华赔偿各项损失合计167194.92元(医疗费55593.35元、营养费2700元、住院伙食补助费1290元、误工费24000元、护理费10935.9元、残疾赔偿金69974.4元、精神抚慰金21000元、鉴定费1600元、交通费1500元、评估费400元、车辆损失2000元，��强险外按80%计算)；2、晟通公司承担连带赔偿责任；3、国元保险皖垦营业部在保险范围内对上述损失承担直接赔偿责任；4、张瑞不承担本案诉讼费。
一审法院认定事实：2017年4月29日22时，刘爱华驾驶皖Ａ×××××号重型自卸货车由庐江县方向驶往巢湖市方向，当车辆行驶至316省道24.8KM处时，因超速行驶，遇情采取措施不当，与同向行驶由张瑞驾驶的电动车发生碰撞，造成张瑞受伤与两车损坏的道路交通事故。事故经交警部门认定，刘爱华负主要责任，张瑞负次要责任。张瑞受伤后被送往安徽医科大学附属巢湖医院住院治疗，2017年6月12日出院。经司法鉴定，张瑞构成三处十级伤残，误工期评定为180日，护理期90日，营养期90日。张瑞支付鉴定费1600元。刘爱华驾驶的皖Ａ×××××号车在国元保险皖垦营业部投保了交强险、商业三责险(限额100万，包括不计免���)，本案事故发生在保险期间内，该车实际车主为韩同玉，车辆挂靠在晟通公司。
一审另查明：张瑞自2016年起居住在巢湖市区，从事厨师工作。
一审庭审中刘爱华与国元保险皖垦营业部协商一致，由刘爱华承担非医保用药4000元。事发后肇事车辆一方垫付医疗费4万元，各方同意该款项在本案中一并处理。张瑞治疗过程中，国元保险皖垦营业部先行预付1万元。
一审法院认为，刘爱华违反道路交通运输管理法规，引发交通事故，交警部门认定刘爱华负事故主要责任、张瑞负次要责任合理、合法，予以确认。刘爱华作为直接侵权人，应承担相应赔偿责任。晟通公司作为肇事车辆的挂靠单位，应当承担连带赔偿责任。肇事车辆在国元保险皖垦营业部处投保了交强险及商业第三者责任险，故国元保险皖垦营业部应在交强险及商业第三者责任险范围内依据法律规定及保险合同的约定承担赔偿责任。张瑞的损失确认如下：医疗费55593.35元有医疗费票据及病案资料佐证，予以支持；营养费2700元、护理费10935.90元根据鉴定意见书确定的期限及相应标准计算，不违反法律规定，予以支持；住院伙食补助费1290元，按住院43天，每天30元计算符合规定，予以支持；关于误工费，张瑞未能举证证实其事发前一年的平均工作，故误工费按住宿餐饮业的平均工资标准95.6元/天计算，误工期按鉴定意见书确定的180天为准，即误工费17208元，超出部分不予支持；关于精神抚慰金，考虑张瑞在事故中负次要责任，构成三处十级伤残等情况，酌定8000元，超出部分不予支持；关于残疾赔偿金，张瑞事发前居住在城市区域且有相应固定收入，其残疾赔偿金可按城镇标准计算，结合其三处十级伤残的伤残等级及年龄，残疾赔偿金69974.40予以支持，对国元保险皖垦营业部相应的辩解意见不予采纳；交通费酌定800元，超出部分不予支持；鉴定费1600元，不违反法律规定，予以支持。关于财产损失，张瑞举证的电动车损失有中衡保险公估股份有限公司出具的评估报告证实，国元保险皖垦营业部自行提出的财产损失确认书无相关当事人签字确认，且张瑞不予认可，故对电动车损失2000予以认定；张瑞为此支付的评估费400元亦不违反法律规定，予以支持。上述损失共计170501.65元，其中医疗费、营养费、住院伙食补助费共计59583.35元，由刘爱华承担非医保费用4000元，其余55583.35元，由国元保险皖垦营业部在交强险医疗费用中赔偿1万元，另45583.35元中，由国元保险皖垦营业部在肇事车辆商业三者险中赔偿80%，即36466.68元，余下20%由张瑞自行承担。护理费、误工费、精神抚慰金、残疾赔偿金、交通费、鉴定费共计108518.30元，由国元保险皖垦营业部在交强险死亡伤残项目中赔偿。电动车损失、评估费共计2400元，由国元保险皖垦营业部在交强险财产损失中赔偿2000元，其余400元由国元保险皖垦营业部在肇事车辆商业三者险中赔偿80%，即320元，另80元由张瑞自行承担。国元保险皖垦营业部此前先行垫付的1万元应在上述赔偿款项中扣除。车主方垫付的4万元，扣除刘爱华应承担的非医保费用4000元，另36000元应由张瑞返还给刘爱华。国元保险皖垦营业部辩称刘爱华提供的从业资格证书无法在网络上查询真伪，但未提供相反证据证实，一审法院不予采纳。据此，一审法院依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第六十五条之规定，判决：一、国元农业保险股份有限公司皖垦营业部于判决生效之日起十日��在交强险范围内赔偿张瑞各项损失120518.30元，在商业三者险范围内赔偿36786.68元，合计157304.98元，扣除已垫付的1万元，仍需赔偿147304.98元；二、张瑞于判决生效之日起十日内返还刘爱华垫付款36000元；三、驳回张瑞的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理3640元，减半收取为1820元，由国元农业保险股份有限公司皖垦营业部负担1500元，刘爱华负担220元，张瑞负担100元。
二审中，双方当事人均未提交新证据。
对一审查明的事实本院予以确认。
本院认为：国元保险皖垦营业部以刘爱华未取得从业资格证属于商业三者险保险合同约定的免赔情形为据，主张免除其商业三者险赔偿责任。国元保险皖垦营业部���张的上述合同条款系免责条款，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当作出足以引起投保人注意的提示，并对免责条款的内容向投保人作出明确说明，否则该条款不产生效力。
本案中国元保险皖垦营业部为证明其就免责条款履行了提示和明确告知的义务，于一审中提交了投保人晟通公司盖章确认的投保声明等证据，但其所提交的以上证据未提示盖章时间，故而不能证明国元保险皖垦营业部向投保人履行提示和明确告知义务的具体时间，也就无法确定以上免责条款于案涉事故发生时已发生法律效力。故国元保险皖垦营业部应于商业三者险内承担赔偿责任。
综上所述，国元保险皖垦营业部的上诉请求不能成立，应予驳回。据此，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费719.7元，由国元农业保险股份有限公司皖垦营业部负担。
本判决为终审判决。
审判长 王养俊
审判员 王政文
审判员 栾 蕾
二〇一八年五月八日
书记员 苏丛林
附：本判决所适用的法律条文
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
（一）原判决、裁定认定事实清楚适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；
（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；
（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审��或者查清事实后改判；
（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。
原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。