福建省惠安县人民法院
民 事 判 决 书
(2016)闽0521民初5327号
原告：兴业银行股份有限公司惠安支行，住所地惠安县螺城镇八二三路新东街兴业银行，统一社会信用代码9135052185623770XE。
代表人：郑志峰，该支行行长。
委托诉讼代理人：吴亚阳，男，1974年10月27日出生，汉族，职员，住惠安县。
被告：孙伪其，男，1965年10月6日出生，汉族，住泉州台商投资区。
被告：陈丽兰，女，1963年10月10日出生，汉族，住泉州台商投资区。
被告：泉州源利房地产开发有限公司，住所地泉州台商投资区张坂镇教育基金楼北侧1-2号，统一社会信用代码91350500777502966N。
法定代表人：林汉阳，该公司总经理。
委托诉讼代理人：王凰梅，女，1988年7月2日出生，汉族，职员，住惠安县。
原告兴业银行股份有限公司惠安支行（以下简称惠安兴业银行）与被告孙伪其、陈丽兰、泉州源利房地产开发有限公司（以下简称源利公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吴亚阳，被告源利公司的委托诉讼代理人王凰梅到庭参加诉讼，被告孙伪其、陈丽兰经本院传票传唤,未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告惠安兴业银行诉称,2012年1月19日，原告与三被告签订编号“兴银惠借字第151115517201000号”的《个人购房抵押（保证）借款合同》，约定由原告贷款被告孙伪其179000元整，用于购买泉州台商投资区张坂镇新东街源利花苑三期2#702室，借款期限10年，自2012年1月19日至2022年1月19日，借款利率按浮动利率执行，年利率以同期同档次国家基准利率上浮10％计，年利率7.755%，并采用等额本息偿还法，按月还本付息。该笔贷款于2012年2月29日发放。被告孙伪其、陈丽兰以其购买的房产，对上述借款所涉全部债务的偿还提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于借款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金及原告实现债权的费用等。被告源利公司对上述借款所涉全部债务的偿还，提供连带责任保证担保，保证范围为借款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金及原告实现债权的费用等。合同并约定，若被告孙伪其未按合同约定偿还借款本息（包括罚息），原告有权提前收回已发放的借款本金及相应的利息。2012年1月19日，被告陈丽兰向原告出具《个人担保声明书》，自愿为上述借款本息承担连带保证责任。合同签订后，该抵押物经登记机关办理预抵押登记，原告亦依约发放贷款，但被告孙伪其并未按合同约定如期按月偿付借款本息，于2015年10月21日开始逾期还款，现已逾期232天,截至2016年6月9日，被告尚欠应交逾期贷款本息16571.92元，其中本金11199.76元，利息5372.16元，被告拒不履行付款义务。请求判决：一、解除原告与三被告于2012年1月19日签订的合同编号为“兴银惠借字第151115517201000号”《个人购房抵押（保证）借款合同》。二、被告孙伪其立即偿还原告借款本金129091.27元及截止2016年6月9日的利息、罚息5372.16元（利息、罚息按合同约定，自欠息之日起计算至原告实际收回全部债权之日止）。三、被告孙伪其、陈丽兰以其提供的抵押物(泉州台商投资区张坂镇新东街源利花苑三期2#702室)为借款的全部债务承担抵押担保责任，原告对前述抵押物依法折价或拍卖、变卖所得的价款有权优先受偿。四、被告陈丽兰、源利公司对上述借款承担连带清偿责任。
被告孙伪其、陈丽兰未作答辩。
被告源利公司辩称，对原告的诉讼请求及事实理由没有异议，但应对被告孙伪其、陈丽兰提供的抵押物先实现债权，不足部分再由被告源利公司承担保证责任。被告源利公司在2015年7月，为被告孙伪其向原告代偿本息7458元。
本案在审理过程中，原告提供以下证据：
1、原告的《营业执照》、《金融许可证》各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资格。
2、被告孙伪其、陈丽兰的《居民身份证》、《结婚证》及被告源利公司的《营业执照》各1份，以此证明被告孙伪其、陈丽兰、源利公司的诉讼主体资格及被告孙伪其、陈丽兰于1987年4月27日办理结婚登记。
3、合同编号为兴银惠借字第151115517201000号《个人购房抵押（保证）借款合同》1份，以此证明原告与被告孙伪其、陈丽兰、源利公司签订上述合同的具体约定。
4、《商品房买卖合同》、《销售不动产统一发票》各1份，以此证明被告孙伪其、陈丽兰与被告源利公司就泉州台商投资区××＃××房产的买卖事宜，确立买卖合同关系。
5、编号为泉房预台商投资区（台）字第201200212号《预购商品房抵押权预告登记》1份，以此证明被告孙伪其、陈丽兰用其购买的上述房产作为抵押物提供贷款抵押，并于2012年2月24日，经泉州台商投资区管理委员会国土规划建设局办理抵押权预告登记手续。
6、编号为兴银惠保字第151115517201000号《个人担保声明书》1份，以此证明被告陈丽兰自愿为被告孙伪其的借款提供连带责任保证担保。
7、《借款借据》1份，以此证明被告孙伪其于2012年2月29日向原告借款179000元。
8、《逾期明细清单》1份，以此证明被告孙伪其借款后逾期未能偿还。
本院认为，一、因被告孙伪其、陈丽兰未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交反驳证据，视为自愿放弃答辩、质证等相关诉讼权利。二、被告源利公司对证据1、2、4、5、6、7、8没有异议，对证据3的真实性没有异议，但认为借款合同第十一条第一款第（5）项是格式合同的格式条款，加重被告源利公司的担保责任，不能直接要求被告源利公司承担保证责任，在签订合同的时候原告没有做合理的提醒，该条款对被告源利公司应为无效，根据规定，没有约定应该先实现物的担保再实现保证人的担保责任。经审查，证据3系双方签订的借款合同，在该合同封面的背面载明：“签约重要提示为了维护您的权益，请您在签署本合同之前仔细阅读以下事项：…（二）您已经认真阅读并充分理解合同条款，并特别注意了其中相关责任承担、免除或限制兴业银行责任，以及字体加粗部分的内容。（三）您已经充分理解合同条款的含义及相应的法律后果，并愿意接受这些条款的约束…”。为此，在双方签订合同时，原告已尽了说明义务，被告主张原告没有做合同的提醒，理由不充分，不予采信。合同第十一条第一款第（5）项约定：“保证人承诺，当债务人未依约履行本合同项下债务时，无论债权人对合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押保函、备用证及其他任何形式的担保方式），债权人均有权直接要求保证人承担全部担保责任，而无须先行行使其他担保权利”。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被告源利公司主张应该先实现物的担保再实现保证人的担保责任，理由与依据不充分，不予支持。原告提供的上述证据来源合法，内容客观真实，并与本案的事实关联，能够作为认定本案事实的根据，本院予以采信。
经庭审认证，结合原告与被告源利公司的陈述，对本案主要事实作如下认定：
原告具有经营金融业务的主体资格，被告源利公司系经工商行政管理部门注册登记的具有相应资质的企业法人。2012年1月19日，原告与三被告签订合同编号为兴银惠借字第151115517201000号《个人购房抵押（保证）借款合同》1份，约定被告孙伪其向原告借款179000元，期限120个月，即自2012年1月19日至2022年1月19日止，借款利率为浮动利率，年利率为同期同档次国家基准利率上浮10%，借款用途为购买住房，设定担保方式为抵押保证担保，即被告孙伪其、陈丽兰用其向被告源利公司购买的位于泉州台商投资区××＃××房产作为抵押物提供抵押，该抵押物于2012年2月24日，经泉州台商投资区管理委员会国土规划建设局办理抵押权预告登记手续。被告源利公司提供保证担保，保证方式为连带保证责任，保证范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及债权人实现债权的费用等，保证期间为每笔主债务履行期限届满之日起两年。如果债务人已办妥房屋所有权证和以债权人为抵押权人的房屋抵押登记手续，则自债务人将该房屋的抵押权利凭证正本等交由债权人收执之日起，保证人的保证责任解除。当日，被告陈丽兰向原告出具《个人担保声明书》1份，自愿为被担保人提供担保，保证被担保人按约履行合同义务，保证范围为被担保人的上述借款由此产生的利息、罚息、复利、违约金、赔偿金和实现债权的费用，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同项下的主债务履行期届满之日起两年。合同签订后，原告于2012年2月29日与被告签订借款借据，并依约发放贷款179000元，约定期限自2012年2月29日至2022年2月28日，年利率为7.755%。借款后，被告孙伪其于2015年1月21日起开始逾期还款，截止2016年6月9日，尚欠本金129091.27元，利息、罚息5372.16元，后经多次催讨未果，被告陈丽兰、源利公司也未能履行保证责任。另查明，涉案房产尚未办理房屋所有权证。
综上所述,本院认为，原告与三被告签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》，主体合格，意思表示真实，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，应认定有效。各方当事人均应当按照合同约定履行自己的义务。原告已依约发放贷款，履行了合同义务，但被告孙伪其在借款后未能及时按约定履行偿还借款本息义务，违反诚实信用原则，应承担相应的民事责任，根据合同约定，原告有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期，要求被告孙伪其立即偿还所欠全部借款本息，故原告请求解除双方签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》，及被告孙伪其偿还尚欠借款本金129091.27元及相应的利息、罚息，事实清楚，证据充分，应予支持。根据《中华人民共和国物权法(?javascript:SLC(89386,0)?)》第九条(?javascript:SLC(89386,9)?)第一款的规定：“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外”。虽然原告已经于2012年2月24日与被告孙伪其在泉州台商投资区管理委员会国土规划建设局办理抵押权预告登记手续，但预告登记所登记的不是不动产物权，而是目的在于将来发生不动产物权变动的请求权。而房屋他项权证书是不动产物权，是在依法办理抵押登记，取得抵押权后的不动产物权的权属证明书，故取得房屋预告登记证明与取得房屋他项权证书不同。因此，原告请求以被告孙伪其、陈丽兰提供的抵押物，折价或以拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿，本院不予支持。根据双方签订的合同约定，被告源利公司为被告孙伪其的本案借款提供连带责任保证，由于抵押物尚未完成抵押登记，原告在保证期间内要求保证人被告源利公司承担保证责任，故其应在被告孙伪其尚欠的借款本息承担连带清偿责任。被告源利公司承担保证责任后，有权向被告孙伪其追偿。被告源利公司主张应该先实现物的担保再实现保证人的担保责任，但未能提供相应证据加以证明，证据不足，不予支持。被告陈丽兰自愿为被告孙伪其提供保证担保，故其应对上述债务承担连带清偿责任。被告孙伪其、陈丽兰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第三十八条、第四十一条、《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十六条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定(?javascript:SLC(38083,0)?)》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告兴业银行股份有限公司惠安支行与被告孙伪其、陈丽兰、泉州源利房地产开发有限公司签订的合同编号为兴银惠借字第151115517201000号《个人购房抵押（保证）借款合同》。
二、被告孙伪其应在本判决生效之日起十五日内偿还原告兴业银行股份有限公司惠安支行借款本金129091.27元及计至2016年6月9日止的利息、罚息5372.16元，并按合同约定支付自2016年6月10日起至还清款项之日止的利息、罚息。
三、被告泉州源利房地产开发有限公司对被告孙伪其的上述债务承担连带清偿责任，其实际承担保证责任后，有权向被告孙伪其追偿。
四、被告陈丽兰对被告孙伪其的上述债务承担连带清偿责任。
五、驳回原告兴业银行股份有限公司惠安支行的其他诉讼请求。
如果被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费2989元，由被告孙伪其、陈丽兰、泉州源利房地产开发有限公司负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。
审 判 长 杨建平
人民陪审员 郑云龙
人民陪审员 翁国祥
二〇一七年一月十八日
书 记 员 严 诚
速 录 员 陈思莹
附本案引用的主要法律条文及执行申请提示：
《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
《中华人民共和国合同法》第一百九十七条借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。
借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。
《中华人民共和国合同法》第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；货款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法(?javascript:SLC(89386,0)?)》第九条(?javascript:SLC(89386,9)?)不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。
依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。
《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按其约定。
《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国担保法》第三十四条下列财产可以抵押：
（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；
（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；
（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；
（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；
（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；
（六）依法可以抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定(?javascript:SLC(38083,0)?)》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
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