沈阳市和平区人民法院
p t ” > 民 事 判 决 书
（2018）辽0102民初1372号
原告：招商银行股份有限公司沈阳分行，住所地：沈阳市和平区十一纬路12号，统一社会信用代码：×××。
负责人：王宁，系该行行长。
委托诉讼代理人：郭斐，系辽宁联胜律师事务所律师。
委托诉讼代理人：富银杰，系辽宁联胜律师事务所实习律师。
被告：阮立东，男，1974年10月15日出生，汉族，住沈阳市和平区。
被告：陆红伟，女，1978年11月16日出生，汉族。
委托诉讼代理人：阮立东，系被告陆红伟丈夫，住沈阳市和平区。
原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告阮立东、陆红伟借款合同纠纷一案，本院于2018年1月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司沈阳分行委托诉讼代理人郭斐、富银杰，被告阮立东、被告陆红伟的委托诉讼代理人阮立东到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告招商银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令解除原、被告于2014年5月27日签订的《个人授信及担保协议》，解除原、被告于2016年6月30日签订的2份《个人贷款借款合同》；2、请求法院判令被告偿还原告贷款本金683,205.33元，利息、罚息、复息合计12,523.93元，总计695,729.26元（以上本金及利息、罚息、复息截止日为2017年11月9日，具体偿还金额以实际发生为准）；3、请求法院判令原告对被告名下位于苏家屯区香杨路77-306号232，建筑面积为151.67平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4、请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：1、2014年5月27日，被告阮立东、陆红伟与原告签订《个人授信及担保协议》一份，协议约定，授信人同意向授信申请人提供总额为88万元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为120个月，即从2014年6月18日起到2024年6月18日止；授信申请人应在该期间内向授信人提出额度使用申请。同时约定授信申请人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；2、被告阮立东、陆红伟以登记在其名下的位于苏家屯区香杨路77-306号232，建筑面积为151.67平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。2014年6月20日被告按协议约定到登记机关为该房产办理了他项权利证，他项权利人为原告。抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。协议同时约定授信申请人未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的，视为已发生违约事件。一旦发生违约事件时，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用；授信人与抵押人达成协议直接以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物；自出现本协议规定的任何违约事件之日起15日之内双方未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议的，授信人有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物。依照本协议约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物。以上述方式处理抵押物所得价款，授信人有权优先受偿。其价款超过本协议项下授信申请人所欠贷款本息及一切相关费用的部分，归抵押人所有。不足部分，授信人另行追索；3、2016年6月30日，被告阮立东、陆红伟与原告签订2份《个人贷款借款合同》，均约定此项贷款为小微抵押贷款，贷款金额分别为42万元、34万元，贷款期限均为60个月，还款方式均为自主月供-
摊还期限（等额本息），贷款执行利率均以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮52%，利率调整方式均为次年对应日调整。被告通过柜面方式分别于2016年7月8日提款42万元、2016年7月13日提款34万元，合计76万元；4、贷款生成后，在贷款还款期间，被告未能按时归还贷款本息，截至2017年11月9日，被告尚欠贷款本金683,205.33元，利息、罚息、复息合计12,523.93元。综上，为了保护原告的合法权益，原告依据相关法律法规的规定，向贵院提起诉讼，恳请贵院支持原告的诉讼请求。
被告阮立东、陆红伟辩称，欠款属实，但是在借款过程中本来我与原告签订十年期的授信协议可以循环贷款，当时约定的是按月还息，到期一次性还本，但在履行过程中，原告要求变更借款合同，改成等额还款。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：
1.2014年5月27日，原告招商银行股份有限公司沈阳分行（授信人）与被告阮立东（授信申请人、抵押人）、陆红伟（抵押人）签订《个人授信及担保协议》（授信协议编号：814XXXXXXXX04）一份，协议约定，授信人同意向授信申请人提供总额为88万元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为120个月，即从2014年6月18日起到2024年6月18日止；授信申请人应在该期间内向授信人提出额度使用申请。同时约定授信申请人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。协议同时约定，授信申请人出现下列情形之一的，即视为已发生违约事件：......未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的......一旦发生违约事件时，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用（包括......在授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数负担......）。抵押人以登记在其名下的位于沈阳市苏家屯区香杨路77-306号2-3-2，建筑面积为151.67平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保为该笔贷款进行抵押担保。抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金，保险费和授信人实现债权的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等），授信人与抵押人达成协议直接以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物；自出现本协议规定的任何违约事件之日起15日之内双方未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议的，授信人有权请求人民法院拍卖、变卖抵押物。依照本协议约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物。以上述方式处理抵押物所得价款，授信人有权优先受偿。其价款超过本协议项下授信申请人所欠贷款本息及一切相关费用的部分，归抵押人所有。不足部分，授信人另行追索。
同日，被告陆红伟向原告出具《共同还款承诺书》，承诺对被告阮立东签订的上述《个人授信及担保协议》（编号：814XXXXXXXX04）项下的债务承担共同还款义务。
2.2014年6月20日，被告阮立东、陆红伟按协议约定到登记机关为抵押房产办理了他项权利证，他项权利人为原告。
3.2016年6月30日，原告招商银行股份有限公司沈阳分行（贷款人）与被告阮立东、陆红伟（借款人）签订《个人贷款借款合同》（合同编号：816XXXXXXXX03，所属授信协议编号：814XXXXXXXX04）一份，合同约定此项贷款为小微抵押贷款，贷款金额为42万元，贷款期限60个月，自2016年7月8日起至2021年7月8日止；贷款执行利率为贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮52%，即年利率7.22%，利率调整方式为如约基准利率发生变换，执行利率自次年对应日进行调整；还款方式为按月等额还本付息。合同同时约定，借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。借款人出现下列情形之一的，即视为已发生违约事件：......未按本合同约定按时足额还本或付息的；贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用（包括......在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由贷款人全数负担......）。
合同签订后，原告如约向二被告发放贷款42万元。二被告自2017年9月10日起未能按时偿还贷款本息。截至2017年11月9日，二被告拖欠借款本金351,087.98元、利息6,323.98元、罚息28.77元、复息83.16元未还。
4.2016年6月30日，原告招商银行股份有限公司沈阳分行（贷款人）与被告阮立东、陆红伟（借款人）签订《个人贷款借款合同》（合同编号：816XXXXXXXX10，所属授信协议编号：814XXXXXXXX04）一份，合同约定此项贷款为小微抵押贷款，贷款金额为34万元，贷款期限60个月，自2016年7月13日起至2021年7月13日止；贷款执行利率为贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮52%，即年利率7.22%，利率调整方式为如约基准利率发生变换，执行利率自次年对应日进行调整；还款方式为按月等额还本付息。合同同时约定，借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。借款人出现下列情形之一的，即视为已发生违约事件：......未按本合同约定按时足额还本或付息的；贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用（包括......在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由贷款人全数负担......）。
合同签订后，原告如约向二被告发放贷款34万元。二被告自2017年9月10日起未能按时偿还贷款本息。截至2017年11月9日，二被告拖欠借款本金332,117.35元、利息5,982.37元、罚息26.99元、复息78.66元未还。
上述事实，除当事人陈述外，另有《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》、个人贷款借款借据、房产他项权利证书、贷款还款明细等证据证明，本院予以确认。
本院认为，原、被告签订的《个人授信及担保协议》及两份《个人贷款借款合同》均系各方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。二被告未按上述协议及合同的约定，履行按期还款义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。《个人授信及担保协议》约定，借款人未按协议约定按时足额还本或付息的，贷款人有权宣布贷款提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。要求共同债务人、保证人在规定的期限内清偿授信申请人在本协议及个具体合同项下的全部债务。授信人与抵押人达成协议直接以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物；自出现本协议规定的任何违约事件之日起15日之内双方未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议的，授信人有权请求人民法院拍卖、变卖抵押物。依照本协议约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物。以上述方式处理抵押物所得价款，授信人有权优先受偿。本案，二被告自2017年9月10日开始拖欠原告贷款本息，原告有权依该协议的约定收回贷款，收回贷款即意味着合同的解除，故对原告要求解除与被告签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》，并要求被告偿还借款本金及利息、罚息、复息的诉讼请求，本院予以支持。如被告未能按期还款，原告有权对被告提供的抵押房产行使抵押权，在债权范围内优先受偿。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告阮立东于2014年5月27日签订的《个人授信及担保协议》；
二、解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告阮立东、陆红伟于2016年6月30日签订的两份《个人贷款借款合同》（合同编号分别为：816XXXXXXXX03、816XXXXXXXX10）；
三、被告阮立东、陆红伟于本判决生效后十日内偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行借款本金合计683,205.33元、利息合计12,306.35元、罚息合计55.76元、复息合计161.82元（以上本金及利息、罚息、复息截止2017年11月9日）；并自2017年11月10日起按《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》约定的计息办法给付原告上述借款利息、罚息及复息至本判决实际清偿之日止；
四、若被告阮立东、陆红伟逾期给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告招商银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告阮立东、陆红伟名下的位于沈阳市苏家屯区香杨路77-306号2-3-2，建筑面积为151.67平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费10,757元、保全费3,998元，均由被告阮立东、陆红伟负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。
审判长聂雪
人民陪审员董秀坤
人民陪审员刘玉洁
二〇一八年八月三日
书记员王蓓
本判决所依据的相关法律
《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归抵押权所有，不足部分由债务人清偿。