四川省蓬安县人民法院
刑 事 判 决 书
(2018)川1323刑初46号
公诉机关四川省蓬安县人民检察院。
被告人肖兵（曾用名肖国斌），男，生于1974年12月19日，汉族，四川省蓬安县人，初中文化，蓬安康源生态农业开发有限公司原法定代表人，户籍所在地四川省蓬安县，住蓬安县。1999年5月17日因犯抢劫罪被本院判处有期徒刑三年六个月。因涉嫌犯骗取贷款罪，2017年6月22日到蓬安县公安局投案，2017年6月23日被蓬安县公安局依法刑事拘留，同年7月28日被蓬安县公安局依法执行逮捕。现羁押于蓬安县看守所。
辩护人赵钟鸣，四川匀天律师事务所律师。
四川省蓬安县人民检察院以南蓬检公诉刑诉〔2018〕37号起诉书指控被告人肖兵犯骗取贷款罪，于2018年3月15日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。四川省蓬安县人民检察院指派检察员刘运镁出庭支持公诉。被告人肖兵及其辩护人赵钟鸣到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：2014年8月，时任蓬安县康源生态农业开发有限公司（下称“康源生态公司”）、蓬安康源源种植农民专业合作社（下称康源源种植合作社”）、蓬安县天源种养农民专业合作社（下称“天源种养合作社”）法人代表的被告人肖兵，因其生产经营资金紧张便准备以康源种植合作社、天源种养合作社名义向四川天府银行股份有限公司(原南充市商业银行)蓬安支行（下称“四川天府银行蓬安支行”）申请贷款。为顺利获取贷款，肖兵将上述两个合作社的法人分别变更为沈某1及陈某1，但肖兵仍为合作社的实际控制人。
随后，肖兵安排、指使康源生态公司会计刘某2(不起诉处理)伪造了合作社的生产资料采购合同、购销合同、场地平整合同等贷款用途申请资料，同时肖兵请求钟某、祝某、吴某1、陈某3等人为其合作社贷款进行担保，上述担保人误以为二合作社法人仍是肖兵，基于对肖兵的信任，同意为其贷款担保。此后，肖兵使用刘某2制作的虚假材料向四川天府银行蓬安支行申请贷款，并安排保证人到银行签订了贷款保证合同。四川天府银行蓬安支行经过对肖兵提供的贷款申请资料审查审批后，于2014年8月20日、2014年9月24日分两次共计贷款600万元（人民币，下同）给肖兵，这600万元贷款被肖兵用于其企业生产经营。后因肖兵生产经营不善资金链断裂，上述二笔贷款逾期未予以偿还，至案发，给银行造成损���600万元。
同时查明，被告人肖兵于2017年6月22日主动到蓬安县公安局投案，到案后如实供述了自己骗取贷款的罪行。
公诉机关提供的证据有：被告人的供述及辩解、证人证言、相关书证等。
公诉机关认为，被告人肖兵伙同他人以伪造虚假资料等欺骗手段取得四川天府银行蓬安支行贷款600万元，给银行造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人肖兵在共同犯罪中起主要作用，是主犯，根据《中华人民共和国刑法》第二十六条的规定，应当按照其参与、指挥的全部犯罪处罚。被告人肖兵犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，是自首，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第���款的规定，可以从轻或者减轻处罚。请依法判处。
被告人肖兵辩解辩护认为，他没有伪造采购合同、购销合同、场地平整合同等，他是通过电话征得其同意了的。签订合同时，担保人均到场亲自签字，并非误以为法人仍是肖兵。他目前拥有固定资产价值5,000余万元，他有能力偿还银行贷款本息。因其资金链断裂，没能及时偿还银行贷款。申请法庭对其资产进行拍卖偿还贷款。他表示认罪。
辩护人辩护认为，被告人肖兵不具有骗取银行贷款的故意行为；其有资产能够偿还银行的贷款，未给银行造成严重损失；银行没有报案，也未称其受到了不法侵害；无证据证明其行为破坏了金融管理秩序，不构成骗取贷款罪。建议法庭对其宣告无罪。
经审理查明：
2014年8月，时任康源生态公司、康源种植合作社、天源种养合作社法人代表的被告人肖兵，因其生产经营资金紧张便准备以康源种植合作社、天源种养合作社名义向四川天府银行(原南充市商业银行)蓬安支行申请贷款。为顺利获取贷款，肖兵将上述两个合作社的法人分别变更为沈某1及陈某1，但肖兵仍为合作社的实际控制人。
随后，肖兵安排、指使康源生态公司会计刘某2(不起诉处理)伪造了合作社的生产资料采购合同、场地平整合同等及虚构合同内容等贷款用途申请资料，同时肖兵请求钟某、祝某、吴某1、陈某3等人为其合作社贷款进行担保，担保人钟某、祝某、陈某3等误以为二合作社法人仍是肖兵，基于对肖兵的信任，同意为其贷款担保。此后，肖兵使用刘某2制作的虚假材料向四川天府银行蓬安支行申请贷款，并安排保证人与银行签订贷款保证合同。四川天府银行蓬安支行经过对肖兵提供的贷款申请资料审查审批后，于2014年8月20日、2014年9月24日分两次共计贷款600万元给肖兵，这600万元贷款被肖兵用于其企业生产经营，其中部分贷款未按约定用途使用。后因肖兵生产经营不善资金链断裂，上述二笔贷款逾期至今未予以偿还。
同时查明，被告人肖兵于2017年6月22日主动到蓬安县公安局投案，到案后如实供述了自己骗取贷款的罪行。
上述事实，有公诉机关当庭出示，并经法庭质证的下列证据证实：
一、受案登记表、立案决定书、报案材料、移送侦查函，证实2017年3月17日贷款担保人祝某、钟某书面报案至蓬安县公安局称其基于朋友信任为肖兵的贷款担保，受到肖兵欺骗;2017年3月20日伍某报案至蓬安县公安局，2014年，肖兵采取伪造虚假资料，仿造蓬安县龙云镇龙云寺村多名村民签名捺印等方式，以康源种植合作社名义向南充市商业银行贷款400万元;本院在审理康源生态公司与南充市商业银行相关民事案件过程中发现本案线索，并于2017年4月5日将民事案件卷宗等线索材料移送蓬安县公安局。蓬安县公安局于2017年4月19日对本案立案侦查。
二、证人证言
（一）银行信贷工作人员证言
1.康某2（四川天府银行蓬安支行客户经理，负责信贷工作）证言，证实蓬安康源种植农民专业社逾期没有还款，法人是陈某1，该行就起诉到蓬安法院，法院发现该案涉嫌刑事犯罪，就移交公安机关处理。后面肖兵被抓了，康某2才知道整个过程是肖兵操作的。
2014年下半年的一天，康源种植合作社刘某2会计找到她，要求以蓬安县康源种植农民合作社名义申请贷款，她当时回答刘某2，该行工作人员需要实际考察该合作社的经营状况和偿还能力才能决定是否给予贷款和贷款金额。贷款类型是流动资金保证贷款，首先让贷款人提供相关资料，含主体资料、贷款用途、保证人资料；该行派工作人员实地调查和对保证人保证能力调查，形成统一意见后，就做资料上报审批；审批通过后，与借款人签订借款合同，与保证人签订保证合同，再发放贷款，并按照借款用途进行支用。按照银行规定，由她和刘某3对康源种植农民专业社实地考察，一起去了康源种植合作社实际经营场所
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蓬安县杨家镇草莓种植基地，陈某1、刘某2等人都参加了接待。康源的主体资格符合银监会对流动��金保证贷款的规定，而且银监会要求银行在贷款上面大力支持合作社。她们看了该合作社的经营状况，看了合作社提供的相关贷款资料，认为合作社还是经营状况良好，就要求该合作社提供相关贷款资料到银行来审批。她和刘某3把对康源种植合作社的调查情况向行领导罗某副行长、刘某4行长做了专题汇报。之后召开了专题研讨会，认为可以为康源种植合作社办理贷款业务，然后行领导就安排她负责走网上流程。大概一周之内，康源种植合作社刘某2就把准备好的申请贷款资料送到了她办公室。这些资料包括营业执照、税务登记证、组织机构代码证、法人和股东身份证、合作社章、财务报表、贷款申请、贷款用途合同等。该合作社提出申请贷款400万元。贷款时，她认为康源提供的资料都是真实的，不然她也不会去呈报。在客户主体资格合规合法的情况下，她们工作人员主要是考察借款人及保证人履行还款的能力。她审核资料后告诉刘某2，该合作社申请的贷款没有抵押物只能担保贷款，所以就要求该合作社提供有实力的人担保。大概在一周内的一天，该行领导审批通过。她就给陈某1或刘某2打电话说贷款审批通过了，把公司印章、法人印章带上，把担保人喊来该行办理贷款业务。当时法人陈某1带着刘某2及部分股东、担保人陈某2、祝某、钟某等人来到了该行三楼信贷办公室。然后她和刘某3把《保证合同》和《借款合同》打印出来，分别交给了担保人和法人签名捺印。约定这笔款期限两年，按月结息，到期还本。随后该行就按照要求把400万元贷款划入了康源种植合作社签订贷款用途合同的谢某、吴某1、刘某5、唐某2等几名客户账户。该合作社贷款400万元主要用于购买肥料、草莓种苗、树苗以及土地整理费用。该行考察了康源种植合作社与谢某、吴某1、刘某5、唐某2等人是有真实的交易的，当时康源种植社在几个村承包了土地在种植草莓，周边山坡按照规划需要种植苗木，规模非常大，提供的用途资料与实际情况相符。用途资料合同协议都是加盖了合作社的公章，她们就可以认定这是真实的，她们也从侧面了解了是否有真实交易，而且这400万元贷款是分别支付到合同相对人谢某等人的私人账户。她们对担保人做了考察，包括调查担保人的信用程度、个人品行、从事行业、资产情况等，并形成调查报告。她还记得担保人有钟某，是在蓬安设计室上班而且搞建筑，具备担保能力。(担保人资质核定没有文字记载)这些报告是和申请贷款方的调查报告写在一起的。签订合同时是告知了担保人责任的，并督促其看了担保合同，指导其在担保合同上捺印。
2.沈某2（前��川天府银行蓬安支行客户经理，现任天府银行小微银行行长）证言，证实沈某2不清楚康源种植合作社贷款400万元的情况，因为她当时在休产假，在合作社还不起贷款后才知道这事。她也根本没告诉其因其有一笔银行贷款未到期若要贷款必须变更法人。康源合作社申请贷款是在2014年8月份，而她是8月底才休完产假上班。天源种养合作社在2014年向南充市商业银行保证贷款了200万元，她是经办人，贷款时该合作社法人是沈某1。
2014年，天源种养合作社的会计刘某2来咨询信用贷款的事情，由于当时银行没有允许这方面的业务就没有贷款，后面银监局要求各个银行大力支农贷款。她主动联系合作社让其有资金需求可以来申请贷款。天源种养合作社的保证贷款事情(包括提供资料、找保证人等)都是她和刘某2联系，也是刘某2向该行提出200万元的申请。贷款具体流程是提交贷款主体资料，包含营业执照、税务登记证、法人代表身份证、组织机构代码证等工商资料;递交贷款申请，用途资料可以在该行实地调查前提供，也可实地调查后提供。该行派工作人员实地调查和对保证人保证能力调查，形成统一意见后，就做资料上报审批，审批通过后，签订借款合同及保证合同，发放贷款，并按照客户提供的借款用途进行支用。天源合作社的贷款用于购买农药、肥料、苗木等生产要素且专款专用，其提供了购买生产资料的合同或者协议，都是刘某2拿的原件过来，她们无法考证用途资料合同或协议的真实性，只要加盖了天源合作社的公章，贷款时就认为其提供的资料都是真实的，对协议只是进行合理性鉴别，只要合同是购买农业生产资料就行了。加之监管资金用途主要是该行放款后，按照合同或协议转入乙方的账户��如果合作社不按照合同约定打款给乙方，该行就会收回贷款。
按照银行规定，她与康某2两人进行了现场实地考察，考察发现天源种养合作社当时是在杨家镇承包了土地，并且当时是在种植草莓，也种植了树木的，规模比较大，提供的用途资料符合实际情况，贷款人具有还款能力、保证人具有担保能力的条件下，就发放的贷款。在客户具备贷款的条件下，该行主要考察借款人及保证人履行还款的能力。柯某等七位投资人签名她不知道怎么回事，贷款客户提供的贷款申请只需盖有公章即可。天源合作社偿还能力，她审查了其在杨家承包了土地在种草莓经营状况很好。2014年政府对天源合作社的农业补助有100多万元。天源合作社当时无法提出200万元贷款的抵押物，就让其找有能力还款的人来担保。天源合作社找了两家人来担保，分别是���兵、陈某2一家，陈某3、吴某2一家。她们对担保人的还款能力进行了审查，包括从事什么行业、收入情况，让其提供了银行流水，提供固定资产等来综合考虑，审查后她们认为担保人有偿还能力。在天源种养合作社提供了该贷款的全部资料后，她就写了调查报告并把资料上报了系统，上面审查后认为符合条件就批了。是法人沈某1来该行签订的合同，肖兵、陈某3两家是其本人来该行签字的，她也明确告知了其权利义务，而且让其仔细阅读担保合同，然后让其捺印。在与合作社及保证人分别签订《借款合同》及《最高额保证合同》后她们就把200万元贷款发放了。
3.《情况说明》（系银行审批贷款领导刘某4、罗某出具）
（1）刘某4行长的《情况说明》，证实:刘某4行长对客户经理提交的授信档案资��进行完整性、合规性审查，未发现编造虚假资料的问题；二笔贷款从尽职调查到审查审批，各岗位人员都认真履行了尽责履职的义务，没有发现未尽职尽责的情况;在审批发放过程中，其本人绝对没有明知虚假贷款而发放，也没有发现其他相关人员有类似情况。
（2）客户经理分管领导罗某的《情况说明》，证实:从审查的担保资料来看，未发现担保人意思表示不真实，未发现担保资料不真实，担保人也在担保合同上签了字，支行对担保人的审查是尽职尽责的；他们是根据客户经理调查的资料进行审查的，未发现贷款资料虚假和贷款用途真实性方面的问题；在审批过程中，他们没有发现该笔贷款存在担保方面的问题，也没有发现申请资料虚假问题。
（二）相关虚假生产资料合同相对人的证言
1.唐某2证言，证实2014年8月20日左右，唐某2应肖兵的请求，在南充市商业银行蓬安支行用其银行卡帮肖兵过了一笔账，银行工作人员转了一笔钱到其银行卡上，紧接着又将收到的钱转走了。肖兵当天转走的金额大概是80万元。其本人不清楚康源合作社在做什么。他仔细辨认了《苗木购销合同》，其并没有在上面签字捺印，是伪造的。他也没有苗木可以提供，与合作社没有任何形式的往来。
2.谢某证言，证明谢某与肖兵合作修建蓬安实验中学，有生意往来，后期受雇于肖兵，为其处理建筑上的事。他应肖兵的请求，刘某2将合同拿给他并称其跟天源合作社签订了一个购销合同，到时候有一笔款项会打进他的商业银行帐户，让他再把这个钱转给肖兵。因为在帮肖兵做事，他同意了。于2014年7月26日与天源种养��作社签订《商品销售合同》，有机化肥250吨，金额100万元，并签名捺印，但是他本人并没有作化肥生意，也没有向该合作社提供100万元的化肥。后面肖兵给他打电话让其将银行卡里的钱转账给了肖兵，大概80万元。2014年8月1日他与天源种养合作社签订《商品销售合同》标的是有机化肥280吨，金额112万元。签名是其本人签的，刘某2把合同拿给他时说的公司要过账，让他签一下。过账金额不记得了。
3.刘某5证言，证实刘某5在帮肖兵管理草莓园，负责搭棚等，没有跟康源合作社签订《采购合同》，其本人没有草莓苗出售，也没有在《采购合同》上签字。刘某5应肖兵的请求帮其过了两笔账，肖兵让银行将钱转到其银行卡，后再将钱转给肖兵。
4.许某证言，证明2014年8月2日许某和天源种养合作社签订的��草莓栽种协议》是虚假的，他没有在《草莓栽种协议》上签字。也没有给任何人、任何合作社栽种过草莓，他从事建筑行业，没有从事农业项目。肖兵曾打电话给他，让他把其天府银行的卡号发给肖兵，让他为其过一笔账。他就把其天府银行卡号发给了肖兵。2014年9月24日他应肖兵的请求帮其过了一笔账，银行卡收到了67.1万元，因为肖兵欠其11万，他到商业银行蓬安支行营业厅给肖兵的银行卡转账56.1万元。
（三）贷款资料中涉及的相关人员出具的证言
1.刘某7证言，证实刘某7家里的土地出租给康源合作社了，但他不是康源种植合作社的股民，也没有在该合作社做事。他没有在该合作社成立资料、任命书、出资清单、会议纪要、任职书等上面签字捺印，签字是伪造的。2013年应刘某6的要求将其本人���份证交给刘某6拿去做合作社的资料，刘某6是负责康源合作社事务的人。
2.伍某证言，证明伍某不是康源种植合作社的股民，没有在康源合作社的会议纪要、任职书等上面签字捺印，签字是伪造的。
3.刘某8证言，证明刘某8在肖兵的草莓园作农活，不是康源种植合作社的股民，工商局注册登记的相关资料上面签字捺印不是其本人的。
4.刘某6证言，证明刘某6不是康源种植合作社的股民，没有出资，只是在肖兵的合作社打工。该合作社成立资料、任命书、出资清单、会议纪要、任职书等上面签字捺印不是其本人的。
5.成某证言，证实天源种养合作社是2013年通过杨家镇政府招商引资到七里村来承包村上102.3亩地种植草莓。他本人及该村村民郑某1、唐某1、郑某2、吴某3、柯某、吴某4等人不是天源种养合作社的股民，他没有在该合作社的设立登记、大会纪要、任命书、合作社出资清单、合作社成员名册、聘任书、章程、章程修正案、任职书等成立资料上面签字捺印。2013年，肖兵在该村把土地承包后，郑某3找他收集了村上十几个人的身份证，说是成立专业合作社用，对老百姓没有任何影响。他收集了郑某1、唐某1、郑某2、吴某3、柯某、吴某4六个人的身份证，并把自己的身份证也拿给了郑某3，大概用了几天就还了。
6.郑某1、柯某、郑某2、唐某1证言，证明他们不是天源种养合作社的股民，只是此前在该合作社务工，郑某1没有在该合作社成立资料上面签字捺印。该村村民没有出资参股过，附近村民就只是在里面打点小工，天源种养合作社也从来没有召集开会过。
（四）贷款担保人证言
1.陈某3证言，证明陈某3为肖兵在南充商业银行蓬安支行担保贷款200万元，后来肖兵不能如期偿还贷款本息，商业银行便起诉到蓬安县人民法院，这时他才知道为肖兵担保贷款的实际贷款方为天源种养合作社，法人是沈某1。2014年的一天，肖兵找到他说要在南充商业银行蓬安支行贷款200万元，要求他帮忙为其担保，还说吴某1也愿意为其担保并作为第一担保人，让他作为第二担保人，他就同意了。在2014年9月23日接近中午时，肖兵给他打电话，让他去南充商业银行蓬安支行签订贷款担保合同。他就去商业银行办公楼，他看见了肖兵和具体负责为肖兵办理贷款的银行工作人员沈某2。沈某2拿出担保合同让他签字，他就在上面签名并捺印。之后他就离开了商业银行，前后时间大约就两分钟左右。他为肖兵贷款担保，是基于以下因素：一是当时肖兵做了一些工程，比较有实力;二是看见吴某1作为第一担保人也很有实力;三是肖兵当时告诉他贷款有抵押物，所以他比较放心;四是从朋友角度帮忙。
2.吴某2证言，证实肖兵想从商业银行贷款，说吴某1是第一担保人，让吴某2和其老公陈某3为第二担保人，贷款性质属于抵押贷款。所以她和老公陈某3同意为肖兵担保。2014年下半年的一天，商业银行沈某2拿着担保书来到财政局办公室让她在担保书上面签字，因她之前知道这事，所以她就签名了。后面肖兵不能如期还款，把她和老公也一并起诉了。这时她才知道被肖兵欺骗了，因根本不是肖兵的名义贷款，该笔贷款也根本没有抵押物。
3.对祝某电话记录，证实祝某电话告知民警，张某从���兵手中承包的蓬安县实验中学女生宿舍工程，祝某从张某手中承包了蓬安县实验中学女生宿舍的全部劳务，劳务费和部分材料费，共计1,050万元左右。目前，肖兵还差祝某、张某几十人约160多万元劳务费。在修建过程中，学校按进度拨款，肖兵本人从拨款中拿走了大部分资金。
（五）涉案经办人员证言
1.刘某2(不起诉)的供述
证实2013年3月，刘某2开始在肖兵的康源生态公司上班，负责康源生态公司、康源合作社、天源合作社做账。2014年的一天，肖兵让他去商业银行拿了关于准备贷款资料清单，清单具体内容记不清了(清单上面没有注明准备贷款资料的具体做法)。因为之前他帮肖兵以其康源公司向天府银行贷款了500万元，他对到银行贷款需要什么资料心里大致有���。肖兵告诉他，要用天源合作社和康源合作社名义按照这个清单准备贷款资料，贷款资料主要有合作社贷款申请、公司合作社的简介、有机化肥、草莓苗等购销合同和场地平整合同、会计报表、合作社注册资料等。购销合同具体包括甲方、乙方名称，采购的品种、数量、单价以及总金额，合同内容不是其真实意思表达，是肖兵把这些基本的数据给他，让他按照要求做的合同书，做好后肖兵安排人员签字。还说要做合作社贷款申请、化肥、草莓苗等购销合同、场地平整合同，合同金额要比申请的贷款多些。贷款资料制作情况：他先将天源种养合作社、康源种植合作社的营业执照、税务登记证和组织机构代码证复印了，并按照肖兵给他的信息，编造了农资资料的采购合同或协议，协议中有部分乙方签字的地方，是他代签和按手印的。这些资料要么是他拿给肖兵，肖兵��完善后拿给银行的；要么是他找肖兵完善后，他拿给银行工作人员的，现在也记不清楚了。康源种植合作社的工商资料是他去工商局复印出来的，包含营业执照、组织机构代码证、税务登记证、法人陈某1身份证复印件、康源种植合作社成员大会纪要、章程修正案、农民专业合作社成员名册、农民专业合作社成员出资清单、任职书；陈某1、陈某2、钟某、祝某的《最高额保证合同》、《借款合同》、借款凭证，企业信用信息基础数据库卡片复印件，刘某7、程贵明身份证复印件，不是他经手的。他的身份证及个人简历不知道是如何到银行贷款资料中去的；刘某6、刘某8、伍某的身份证复印件不是他经手的；与谢某的商品销售合同，是他按照肖兵的意思制作的，乙方签字不是他签的；与吴某1的土地整理承包协议，是他按照肖兵的意思制作的，乙方签字不是他签的；刘某5���采购合同，是他按照肖兵的意思制作的，乙方签字不是他签的；与唐某2的苗木购销合同，是他按照肖兵的意思制作的，乙方签字是他签的，手印是他按的；天源种养合作社的工商资料是他去工商局复印出来的，包含营业执照、税务登记证、组织机构代码证、法人沈某1身份证复印件、天源种养合作社成员大会纪要、章程修正案、农民专业合作社成员名册、农民专业合作社成员出资清单。吴某2、陈某3两人的身份证复印件不知道哪里来的，肖兵和陈某2的身份证复印件在办公室也有，有可能是他复印了后加盖的公章。《流动资金借款合同》、借款凭证、肖兵、陈某2《最高额保证合同》、吴某1、陈某3《最高额保证合同》、商业银行进账单、担保人承诺及授权委托书不是他经手的。贷款申请是他打印出来的，上面的投资人签名，他签了一部分，但具体是哪些他说不清楚，其余的签名有可能是肖兵签的，他记不清楚。与刘某5的采购合同，是他按照肖兵的意思制作的，乙方签字不是他签的；与许某的草莓栽种协议是他按照肖兵的意思制作的，乙方签字是他签的，手印是他按的。
资料准备好了之后，他在贷款申请上面冒用合作社股民名字签了名字并捺印，具体有哪些股民的名字，他不记得了，大概有六七个股民。并按肖兵的要求，把涉及谢某、刘某5需要签订的化肥、草莓苗等购销合同，拿去给谢某和刘某5签名捺印。他也按照肖兵的指派拿去和别人签订几份合同书，具体签订了多少份他不记得了，大部分是肖兵将他做好的空白合同书拿去和别人签订的。其他合同涉及的许某、唐某2等人，他不认识，所以就把空白合同交给了肖兵。谢某、刘某5的身份证复印件在公司里面本来就有。其他涉及的人员的身份证号码是肖兵打电话给这些人员，让其把身份证号码发给肖兵的，肖兵再把这些信息给他的。
他不知道肖兵要求他按照工商资料复印件上股民名字签名捺印的股民（贷款申请上涉及的）是不是真实的，他不认识这些股民，应该是合作社附近的农民。化肥、草莓苗等购销合同、场地平整合同上的内容是否真实他也不清楚，都是按照肖兵要求做的项目名称、数量、金额等内容。因为他在肖兵公司上班，其让他签名他就签名。在肖兵的要求下，他也没有考虑法律风险，只觉得这是一种变通，就签字了。他觉得这是肖兵交给他的工作，他应该配合。
肖兵将资料拿去了南充商业银行蓬安支行，成功贷款两笔，一笔400万元，一笔200万元，共600万元。贷款合同他没有看见，所以不知道这两笔贷款的还款方式���反正每个月都要归还一部分。大概有两次，他去银行还贷款，有一次给了三万多元，有一次给了一万九千元左右。大概这样还了半年银行贷款，他就没有看见过肖兵了，但是他报税时电话能够联系上肖兵。
2.沈某1的供述
证实2013年底左右，肖兵到沈某1家说准备把天源种养合作社法人变更给他，因其要用天源合作社名义去银行贷款。因为肖兵是其妻子的亲弟弟，当时在修建蓬安县实验中学和特殊学校，做了不少的工程，他还在其工地务工，每月给其2,100元的工资。肖兵是很有实力的老板，所以他出于对肖兵的完全信任，他就同意了。让他把身份证拿给肖兵，他就给肖兵了。大概过了一段时间，肖兵让他到办公室在一些纸质资料上签字，他就签了。2014年下半年，肖兵叫上他、陈某1、钟某等人，一��去了南充商业银行蓬安支行四楼，银行工作人员拿了一些贷款资料，让他、陈某1和钟某等人在资料上签字捺印，他当时看了一下，申请贷款额度是200万元。他不清楚这笔贷款具体用在何处了，也不清楚他作为天源合作社法人的权利与义务，就是因为肖兵贷款，他帮其承担了一个法人的名字而己，他没有实际出资，更没有参与经营和管理。肖兵到底是怎样贷款的，他确实不知情。
《农民专业合作社变更登记申请书》复印件是他签名捺印的，《天源种养合作社成员大会纪要》是肖兵变更法人时交给他，并让他签名捺印；其他成某、柯某、吴某3、唐某1、郑某1、郑某2、吴某4等人他不认识，也不知道其是不是股东。会议纪要上面记载的485万元出资的股份也不是他的，他只是有一个虚名而已。《天源种养合作社章程修正案》、《农民专业合作社成员名单》、《农民专业合作社成员出资清单》、《转让协议》这些上面关于“沈某1”的签名捺印都是肖兵于2014年8月份的一天，同时拿给他签名捺印的，所涉及内容的真伪他都不知道。南充市商业银行借款合同是2014年的一天，肖兵将这个合同给他说是其要贷款，让他在这个合同上面签名。天源种养合作社印章和他的方章不是他加盖的。法人从肖兵变更为他后，他就按照肖兵的要求去雕刻了一枚方章，刻好了就交给了肖兵。天源种养合作社的印章也是肖兵保管着的，他从来就没有碰过这印章。去银行办理这笔贷款，他和肖兵，还有他不认识的贷款担保人都去了位于蓬安县抚琴大酒店四楼的商业银行。贷款当天，他在商业银行里面在《借款合同》上面签名，其他就没有做什么了，银行工作人员也没有问他什么。这两百万的具体情况他��是很清楚，当时肖兵在修建蓬安县特殊学校，工程上欠缺资金，应该有一部分贷款资金用在了特殊学校修建的项目上面。
三、被告人肖兵的供述
2012年，肖兵在蓬安县注册成立了康源生态公司，2013年在蓬安县龙云寺村承包了1,100多亩土地，成立了康源种植合作社，隶属于康源生态公司，主要是从事农业种养殖，招牌是生态农业观光园，属于蓬安县招商引资项目。2013年，承包了蓬安县杨家镇七里村200多亩土地，成立了天源种养合作社，主要从事草莓种植，对外的招牌是康源草莓采摘园，该项目属于蓬安县杨家镇招商引资项目。
2014年，因为肖兵经营的康源生态公司需要资金周转，他了解到当时银监局有政策允许农业项目通过信用担保贷款不需要抵押物，他就到南充市商业银行希望通过贷款解决。他安排刘某2递交了两个合作社的工商资料后，商业银行就安排工作人员到他公司、合作社实地考察了。当时这两个农业项目经营得非常好，商业银行就同意信用担保贷款，天源可以贷200万元，康源可以贷400万元，但是必须要有购买农资资料协议或劳务合同。康源公司跟两个合作社注册的法人是他，如果不变更法人，就会成为集团公司的性质，税收也比较重，他就找沈某1、陈某1来分别承担一个合作社的法人，但实际上还是他的产业，变更两个合作社的法人与贷款没有任何关系。
第六次讯问供述改变了第一次供述：银行查询肖兵的个人征信发现他有一笔抵押贷款没有到期，沈某2就告诉他如果要以他或者公司或者合作社名义贷款，就必须变更法人。于是为了从商业银行贷款，他主动找到陈某1和沈某1���其说明了情况，办理了合作社法人变更手续。天源2014年7月29日变更为沈某1，2014年8月14日变更为陈某1，变更发起人是在申请贷款之前。银行贷款工作人员告诉他贷款的钱必须24小时内支付给合同或协议的另一方，不然贷到的钱就会被银行收回。为了贷到的钱不被收回，他就想找些朋友来乘名，伪造不真实的协议和合同，将贷到的钱转给朋友，再让朋友转回给他。他就给吴某1、刘某5说了这个情况，并把其身份信息告知了刘某2。商业银行业务经理康某2给其公司出具了一份需要准备贷款的资料清单，他安排公司会计刘某2、农业项目负责人郑某3负责准备相应的贷款资料，以康源种植合作社名义申请贷款，资料包括营业执照、法人身份证复印件、财务数据(公司财务报表)、公司及法人银行流水、贷款用途资料(公司采购农业生产资料合同、场地平整合同、建设施工合同等)���担保人的个人信息等资料。合同的金额都是他告诉刘某2的，他按照贷款金额大致分配了下，康源合作社向银行申请贷款资料中与谢某签订《商品销售合同》，金额112万元；与吴某1签订了《土地整理承包协议》，金额90万元；与刘某5签订了《采购合同》，金额150万元；与唐某2签订了《苗木购销合同》，金额812,400元。这些合同上涉及到的谢某、吴某1、刘某5、唐某2与康源种植合作社都没有实际交易行为，是当时为了贷款做的假资料。刘某2做好资料拿给他看后，除了谢某是本人签字的外，其余都是他们代签捺印的，股民签名基本是刘某2代签的。协议做好了他就让刘某2或者办公人员加盖了合作社公章。他看大体符合合作社实际情况，就将这些资料交给了商业银行。他不能确定银行工作人员是否知道他提供的资料是伪造的，一是他没有告诉其这些合同或协议是伪造的，其也没有问他；二是他也没有找吴某1、谢某等人了解。他自己认为，银行工作人员主要是考察项目是否真实，是否有能力来偿还贷款，保证人是否有偿还能力偿还贷款。商业银行通过贷款审批后，2014年8月20日，商业银行向康源种植合作社基本账户放贷了400万元，随后这400万元就被转入了他购买生产资料等的假合同对方账户，包括刘某5、许某等人，他就要求其将钱一分不少的转回了他的个人账户中。实际上蓬安康源种植合作社在生产过程中，与其他人产生了这些交易行为的，康源种植合作社投入是持续的。
以天源合作社名义申请贷款，他是安排公司会计刘某2、农业项目负责人郑某3负责准备相应的贷款资料。2014年9月2日，商业银行向天源种植合作社基本账户放贷了200万元，随后这200万元就被转入了他购买生产资料等的合同对方账��，包括唐某2等人，其收到钱后，他要求其将钱一分不少的转回了他的个人账户中。天源种养合作社向商业银行申请贷款资料中，与许某签订了《草莓栽种协议》，金额671,000元;与刘某5签订了《采购合同》，金额114万元;与谢某签订了《商品销售合同》，金额100万元。这三份协议都不是真实的交易行为，除了谢某是本人签字的外，其余都是其内部人员(具体是谁签订的他不清楚，郑某3和刘某2清楚)代签捺印的。因为很多当地农民都外出了，也无法逐一找其本人签字捺印。
在贷款时，商业银行工作人员告知他，需要有担保人担保才能贷到款。康源向商业银行贷款400万元的担保人有陈某1、他前妻陈某2、钟某、祝某。担保人都在贷款发放当天到商业银行办公室签名捺印了的，法人在贷款合同上签字捺印。天源申请的200万元贷款的担保人有���某3、吴某2。放贷当天他和吴某1没有在担保合同上面签字，沈某1在贷款合同上签字并捺印了的。申请贷款时他都向其说是以合作社名义贷款，属于信用贷款没有抵押物，贷款金额他也明确告诉担保人了的，担保人不清楚法人变更情况。陈某1和沈某1只是名义上的法人，实际控制权掌握在他的手中，所以担保人只晓得他以两个合作社名义向银行申请贷款的事情，并不知道贷款的流程，也不知道这些诸如草莓苗木采购合同、场地平整合同等这些虚假合同的情况。他也没有告诉担保人，就连他自己也不知道具体做了哪些贷款资料，只说了他要以合作社的名义申请担保贷款，担保人理解成了为抵押贷款担保。
600万元贷款到他个人账户后，他就拿了部分贷款自己用于修建蓬安特殊教育学校、桑梓小学、实验中学女生宿舍等工程建设了，工��款项出来后又用于了合作社使用。这两笔贷款期限都是2年，他偿还了几个月就因为他整个资金断链，他就没有偿还能力，两笔贷款都已经逾期了，都没有偿还。
他之前承建的蓬安杨家镇到营山联升乡的乡镇公路，已经验收还未审计结束，有100万元利润;蓬安实验中学男生宿舍，是他和雷某合伙建设的，他占一半股份有60万元没有收到;蓬安实验中学女生宿舍及食堂，是他和雷某合伙的，他占一半股份，他被关之前正在审计，他至少还有150万元没有收到;蓬安特殊学校整个学校建设工程，是他和钟某合伙的，他占一半股份，估计他可以拿到250万元左右。以上就是他所有未收到的钱，一共有560万元左右。
四、其他证据
(一)本院移送证据
1.商业银行蓬安支行于2015年8月14日向蓬安县人民法院起诉要求被告天源种养合作社、陈某3、吴某2、陈某2、肖兵等人偿还银行贷款及支付利息。商业银行蓬安支行于2015年8月14日向法院起诉要求被告康源种植合作社、陈某1、陈某2、祝某、钟某偿还银行贷款及支付利息。
2.被告人肖兵于2015年8月15日自书《证明》一份，记载“本人肖兵，2014年8月20日在南充商业银行股份公司蓬安支行贷款400万，当时商行债权人未对担保人钟某作任何解释，只是按照债权经办人指定位置签字按手印。钟某作为担保人之一，此款未用于双方合伙投资，钟某个人也未用此款”。
（二）蓬安县公安局从蓬安县工商局调取的工商注册资料
1.康源种植合作社设立登���申请书、成员名册、出资清单、会议纪要、任命书、变更登记申请书、合作社成员大会纪要、肖兵辞职申请、章程修正、转让协议、陈某1任职书等，证明康源种植合作社于2013年3月6日设立，肖兵系法定代表人，并于2014年8月15日将法定代表人变更为陈某1。
2.天源种养合作社设立登记申请书、设立大会纪要、法定代表人登记表、任命书、社员名册及出资清单、合作社章程等，证明康源生态公司成立于2012年8月9日，肖兵为法定代表人；天源种养合作社于2013年7月17日设立，肖兵系法定代表人。
天源种养合作社变更登记申请书、第二次会议纪要、聘任书、辞职申请、章程修正案、成员大会纪要、成员名册(肖兵、成某、柯某、唐某1、郑某1等)、出资清单、转让协议，证明天源种养合作社于2013年12月16将��定代表人变更为沈某1，同意肖兵辞职。2014年8月13日，天源合作社提出变更登记申请书，申请更换成员加入沈某1。康源生态公司将其在天源种养合作社中的股份转让给沈某1。2014年7月29日天源种养合作社的营业执照法定代表人登记为沈某1。
天源种养合作社成员会决议、章程修正案、变更登记申请书、大会纪要、出资清单、退社申请、辞职申请、转让协议、任职书，证明天源种养合作社通过内部操作于2015年7月29日将其法定代表人由沈某1变更为石某。
（三）蓬安县公安局从四川天府银行蓬安支行调取的证据材料
1.天源种养合作社及康源种植合作社申请贷款时提交的贷款资料的复印件
营业执照、税务登记证、组织机构代码证复��件、两个专业合作社设立登记申请书、设立大会纪要、法定代表人登记表、变更申请、肖兵的任命书、沈某1及陈某1的辞职书、社员名册及出资清单、合作社章程等贷款资料。陈某3、吴某2、肖兵、陈某2、陈某1、祝某身份证复印件，天源合作社投资人吴某4、柯某、郑某1、唐某1等人签字捺印的贷款申请。
天源种养合作社2014.7.26与谢某签订的有机化肥《商品销售合同》，标的额100万元；2014.8.2与许某签订的《草莓栽种协议》，标的额67.1万元;2014.8.1与刘某5签订的《采购合同》，标的额114万元。
康源种植合作社2014.8.1与吴某1签订的《土地整理承包协议》，标的额90万元;2014.7.29与刘某5签订的《采购合同》，标的额150万元;2014.8.1与唐某2签订的《苗木购销合同》，标的额81.24万元；2014.8.1与谢某签订的《商品销售合同》，标的额112万元。
康源种植合作社出具《个人工作简历》，证明刘某2系该合作社会计，从1994年3月至今从事会计工作。
2.商业银行工作人员于2014年8月18日、9月18日制作了对康源及天源两个合作社的《贷款尽职调查报告》、《业务合作必要性简述》、《授信尽职调查报告》，证明商业银行依照规定程序对康源种植合作社、天源种养合作社的贷款申请进行尽职审查。
3.南充商业银行蓬安支行与康源种植合作社(法定代表人陈某1)签订的《借款合同》及《最高额保证合同》、《借款凭证》各一份，证明康源种植合作社借款400万元，用于购草莓种苗、果树苗、有机化肥等，借款期限24个月（2014.8.20-2016.8.20）。该合同及凭据由陈某1签字盖印。
《最高额保证合同》约定陈某1、陈某2、钟某、祝某对康源种植合作社400万元借款承担连带责任。
南充商业银行蓬安支行与天源种养合作社(法定代表人沈某1)签订的《借款合同》及《最高额保证合同》各一份，证明借款200万元，用于购买草莓苗、果树苗、有机化肥等，借款期限24个月（2014.9.23-2016.9.23）。该合同及凭据由沈某1签字盖印。《最高额保证合同》约定吴某1、陈某3、肖兵、陈某2对天源种养合作社200万元借款承担连带责任。
4.南充商业银行蓬安支行贷款发放后的去向:2014年8月20日，商业银行将400万元打入康源种植合作社账户，之后将这400万元贷款分别转入与合作社签订采购、购销、场地平整等合同的吴某1、谢某、刘某5、唐某2等人账户，吴某1、谢某、刘某5、唐某2将���款转入肖兵的私人账户。同年9月23日，商业银行将200万元打入天源种养合作社账户，之后将这200万元贷款分别转入许某、谢某、刘某5等人账户，许某、谢某、刘某5后将贷款转入肖兵的私人账户。
5.《假期申请表》，证明南充商业银行蓬安支行职工沈某2于2014年4月9日至8月20日期间在休产假。
（四）《关于对蓬安县天源、康源合作社贷款担保人调查的说明》，证实天源合作社与康源合作社向南充商业银行蓬安支行提出贷款申请后，商业银行即安排工作人员对二合作社进行了实地调查。从当时调查情况看，二合作社种、养殖规模较大，管理规范，产品销路稳定。而且由于政府大力支持农业规模型发展，银监局为此下发了文件要求各大金融机构大力支持农业贷款，鼓励使用信用贷款，二合作社符合当时的信贷政策。为确保信贷资金安全回笼，银行要求其提供保证人担保，同时也能促使保证人监督该合作社的运营，力促二合作社合法、合规运作，直至该行资金安全回笼。该合作社提供的保证人自愿为其贷款提供连带责任保证担保，且经该行客户经理调查了解到该保证人有一定的实力，具有担保能力。
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