四川省巴中市巴州区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）川1902民初3135号
原告：巴中中银富登村镇银行有限责任公司。
法定代表人：杨帆，该银行董事长。
委托代理人：沈娟，女，生于1983年，汉族，大学本科，该公司风险经理，户籍地四川省巴中市巴州区，住四川省巴中市巴州区。
被告：杨政，男，生于1971年，汉族，巴中市巴州区光辉乡白鹤山村村支部书记，户籍地四川省巴中市巴州区，住巴中市巴州区。
被告：周莉琼（系被告杨政之妻），女，生于1975年，汉族，住成都市武侯区。
被告：巴中市正德融资担保有限公司。
法定代表人：蔡建国，该公司董事长。
委托（特别授权）代理人：吕昱妹，女，生于1977年，汉族，大学文化，巴中市正德融资担保有限公司总监，户籍地四川省巴中市巴州区。
委托代理人：王福升，四川宏坤律师事务所律师。
原告巴中中银富登村镇银行有限责任公司（以下简称“富登村镇银行”）与被告杨政、周莉琼、巴中市正德融资担保有限公司（以下简称“正德公司”）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告富登村镇银行的委托代理人沈娟，被告杨政，被告正德公司的委托代理人吕昱妹、王福升均到庭参加了诉讼；被告周莉琼经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告富登村镇银行诉称：2016年11月6日，原告与被告杨政、周莉琼签订了《借款合同》，约定原告向被告杨政、周莉琼发放贷款260万元人民币，贷款期限12个月，合同利率为年利率11.4%，贷款期限为2016年11月2日至2017年11月1日，还款方式为按月结息到期还本。为担保上述借款合同的原告债权，原告与被告巴中市正德融资担保有限公司签订了《保证合同》，约定被告巴中市正德融资担保有限公司对上述借款合同下的原告全部债权分别承担连带保证责任。原告与被告杨政、周莉琼签订了《抵押合同》，约定被告杨政、周莉琼以其房地产提供抵押担保对上述《借款合同》下的原告全部债权承担抵押担保责任，原告就该财产优先受偿。上述合同签订后，原告于2016年11月2日如约发放贷款。被告在2017年11月1日未能按约定偿还借款本息、罚息、利息，发生逾期。经多次催收，至起诉日被告仍未偿还。综上，为及时实现贷款债权、维护原告的合法权益，原告特此提起诉讼，请求：1、判令被告杨政、周莉琼偿还贷款本金人民币260万元（大写贰佰陆拾万元），并按合同约定支付相应的正常贷款利息（付至2017年9月19日，从2017年9月20日起-10月19日欠利息260万元×11.4%÷360×30＝24700元，2017年10月20日-11月1日欠利息260万元×11.4%÷360×12＝9980元，即为34580元）、罚息（截止2018年8月2日逾期275天，260万元×11.4%×1.5÷360×275天＝339625元，之后罚息按此计算至全部欠款还清之日）、复利（2017年10月20日-2017年11月1日为24700元×11.4%×1.5÷360×12＝140.8元，2017年11月1日-2018年8月3日，34580元×11.4%×1.5÷360×275＝4517.01元，即为4657.81元，之后复利按此计算至全部欠款还清之日）及违约金（庭审中表示违约金不主张）。2、判令被告巴中市正德融资担保有限公司对上述诉讼请求承担连带责任，并按担保合同约定承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用（庭审中明确“承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用”是指对正常贷款本金、罚息、复利承担连带责任，并计算至还清之日止）。3、判令被告杨政、周莉琼以其位于巴中市巴州区，面积为145.09平方米；8号楼7、8号、3号楼20号，面积为135.36平方米；4号楼6、7、9号，面积为139.76平方米；11号楼1单元8号，面积为136.39平方米的房地产履行抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿。4、判令各被告共同连带承担本案的诉讼费用。
被告杨政辩称：原告所说事实无异议，金额、计算方式无异议；正常贷款利息、罚息、复利均无异议；原告诉请第三项房产承担抵押担保责任，原告享有优先受偿权无异议。
被告正德公司辩称：原告诉请第一点有异议，因为计算了罚息，不能再计算复利，中间只能取一样；我司承担连带担保责任无异议；抵押财产优先受偿无异议。
经审理查明：原告富登村镇银行系经营发放短期、中期和长期贷款的企业法人，原名为巴中国开村镇银行有限责任公司，后于2017年12月29日更名为巴中中银富登村镇银行有限责任公司。
2016年11月2日，被告杨政、周莉琼（为乙方、借款人）因资金周转需要与原告富登村镇银行（为甲方、贷款人）签订《人民币资金借款合同》（编号333999161010016），主要约定：一、借款金额：人民币260万元（大写贰佰陆拾万元整）。二、借款用途：购买材料。三、借款期限：借款期限为12个月，以贷款人实际发放贷款日为借款起始日，具体时间以《借款凭证》为准。四、借款利率：1、本合同项下借款利率为固定利率，执行利率为年利率11.4%。本合同项下借款利率不随中国人民银行公布的同期档次人民币贷款基准利率的调整而调整。2、本合同项下逾期借款或挪用借款从逾期或挪用之日起按罚息利率计收利息，直至逾期借款归还或挪用行为得到纠正为止。3、罚息利率的计算标准为：借款逾期的，贷款人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率水平上加50%。五、计结息：本合同项下借款从贷款人将资金划入借款人开立的结算账户之日起采用积数计息法计算利息。采用本合同第十条第一款第1、2、3、4、项还款方式的，结息日为每月20日；。本合同付息日为结息日后的第一日。如遇付息日为法定节假日或公休日，则该付息日顺延至法定节假日或公休日后贷款人第一个营业日。本合同项下最后一期付息日为最后一笔借款的还本日，利随本清……贷款人对借款人不能按期偿付的利息计收复利。其中，对不能按期偿付的逾期借款或挪用借款的利息按相应的罚息利率计收复利。六、还款方式和还款计划（一）还款方式。按月结息，到期还本。七、还款顺序：如借款人所偿还的款项少于按本合同约定该日到期的款项总额，该款项按下列次序安排：（一）支付依法或依照本合同约定应付的费用、补偿金、赔偿金、违约金；（二）支付应付利息（如有罚息、复利，则先支付罚息和复利）；（三）支付应付本金。借款人所偿还款项不足以清偿同一顺序全部款项的，按有关款项发生的先后顺序清偿。八、担保：（一）由保证人巴中市正德融资担保有限公司提供本息全额连带责任保证担保。（二）由抵押人杨政、周莉琼以其依法拥有的可以抵押的位于巴中市巴州区的营业用房（面积42.83㎡），5号楼1、4号的营业用房（2套门市，面积98.66㎡），8号楼7、8号的营业用房（共2套门市，面积92.53㎡），11号楼1单元8号的住房（面积136.39㎡），4号楼6、7、9号的营业用房（共3套门市，面积139.76㎡），5号楼5号的营业用房（面积46.43㎡）提供协议抵押担保。九、借款人的违约事件和违约责任（一）下列事件被视为违约事件：1、借款违反本合同第三条、第十条、第十四条（三）至（十三）款的约定，或者借款在本合同第十三条中做出的任何陈述或保证被证明是不正确的或是具有误导性的。十、合同的生效：本合同自借款人和贷款人签字盖章之日起生效。被告杨政、周莉琼在借款人处签名、捺印，原告在贷款人处加盖公司合同备案专用章。
当天，被告杨政、周莉琼（作为抵押人）与原告富登村镇银行（作为抵押权人）签订了33399916101001601号《抵押合同》，主要约定，为确保借款人杨政、周莉琼履行其与抵押权人签订的编号为333999161010016的借款合同（以下简称主合同），抵押人愿意以抵押物清单（见附件）所列财产作抵押，向抵押权人提供担保。抵押人和抵押权人协商一致，订立本合同。一、抵押物：本合同项下抵押物的名称及有关情况详见抵押物清单。二、担保的范围：根据主合同的约定，借款人向抵押权人借款人民币260万元（大写贰佰陆拾万元整）。本合同担保的单位包括主合同项下全部借款本金、利息、罚息、补偿金、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。三、抵押权的实现：借款人未按主合同约定清偿本合同担保范围内的债务，或抵押人依法被宣告破产，撤销或解散，抵押权人有权依法采取拍卖、变卖、折价等方式处分抵押物，并以所得价款优先受偿。四、抵押登记：本合同签订后5日内，抵押人和抵押权人应在有关机关办理抵押物登记。原告在抵押权人处加盖公司合同备案专用章，被告杨政、周莉琼在抵押人处签名、捺印。随后原告与被告杨政、周莉琼签订了抵押物清单，即双方确认抵押物坐落位置，双方均在抵押物清单上签章、签名。但案涉房产至今并未为原告办理抵押登记。
被告正德公司（作为乙方、保证人）与原告富登村镇银行（作为甲方、贷款）签订了编号为33399916101001602《保证合同》，主要约定：为确保借款人杨政、周莉琼履行其贷款人签订的编号为333999161010016的借款合同（以下简称主合同），保证人愿意向贷款人提供担保。一、担保的范围：根据主合同的约定，借款人向贷款人借款人民币260万元，借款期限12个月。保证人愿意就借款人偿付以下债务向贷款人提供担保：主合同项下全部借款本金、利息、罚息、补偿金、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；随着本合同项下借款本金的清偿，本合同项下担保的本金数额相应减少。二、保证的方式：担保范围内向贷款人提供连带责任保证。不论借款人是否为主合同提供物保，借款人未按主合同约定清偿本合同担保范围内的债务，贷款人通知保证人承担保证责任。保证人应在接到贷款人的通知后2日内代位清偿借款人下欠的贷款本金、利息、罚息、补偿金、违约金等。三、保证期间：本合同的保证期间为主合同项下每笔债务履行期届满之日起二年。四、合同的生效：本合同自保证人和贷款人签字盖章之日起生效。被告正德公司在保证人处捺印，公司法定代表人蔡建国捺私印；原告在贷款人处加盖原告合同备案专用章。
2016年11月2日，原告富登村镇银行向被告杨政账户（70×××76）发放了贷款260万元并出具了《巴中国开村镇银行借款凭证》。
贷款期限届满后，被告杨政、周莉琼未向原告偿还贷款。被告正德公司于2017年9月28日代被告杨政、周莉琼向原告偿还贷款130110.40元（其中该笔贷款利息结至2017年9月19日）。截止2018年8月2日，被告尚欠本金2600000元，尚欠利息34580元，尚欠罚息339625元，尚欠复利4657.81元。
上述事实，有原、被告身份信息，原告陈述，《人民币资金借款合同》，《保证合同》，《巴中国开村镇银行借款凭证》，贷款余额查询单，账户明细及庭审笔录等证据在卷佐证。本案事实清楚，证据充分。足以认定。
本院认为：被告杨政、周莉琼因资金周转需要于2016年11月2日向原告富登村镇银行贷款并与之签订了《人民币资金借款合同》，原告于2016年11月2日向被告杨政发放了贷款260万元，双方借贷关系明确。合法的借款关系受法律保护，被告杨政、周莉琼负有按期、足额清偿借款的义务。但贷款期限届满，被告杨政、周莉琼并未向原告偿还贷款本金，故被告杨政、周莉琼应向原告偿还贷款本金2600000元。庭审中，原告不向被告方主张违约金。据《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款：“当事人在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利”之规定，原告该项请求符合法律规定，本院予以准许。
因双方签订的《借款合同》约定借款利率为年利率11.4%；逾期借款从逾期之日起计收利息，直至逾期借款归还为止；借款逾期的，贷款人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率水平上加50%。即罚息利率为年利率17.10%。《借款合同》还约定“贷款人对借款人不能按期偿付的利息计收复利。其中，对不能按期偿付的逾期借款或挪用借款的利息按相应的罚息利率计收复利”。《借款合同》中双方对罚息、复利的约定，不违反我国现行法律法规的强制性规定，合法有效。
对于原告主张被告杨政、周莉琼支付的利息问题。因该笔贷款利息结至2017年9月19日，故原告主张正常贷款利息34580元（从2017年9月20日起-10月19日欠利息260万元×11.4%÷360×30＝24700元，2017年10月20日-11月1日欠利息260万元×11.4%÷360×12＝9980元）。该计算方式符合借款合同约定，被告杨政无异议，本院予以支持。
对于原告主张被告杨政、周莉琼支付的罚息、复利问题。原告主张罚息，截止2018年8月2日应付罚息为339625元（截止2018年8月2日逾期275天，260万元×11.4%×1.5÷360×275天＝339625元，之后罚息按此计算至全部欠款还清之日）；应付复利4657.81元（2017年10月20日-2017年11月1日为24700元×11.4%×1.5÷360×12＝140.8元，2017年11月1日-2018年8月3日，34580元×11.4%×1.5÷360×275＝4517.01元，即为4657.81元，之后复利按此计算至全部欠款还清之日）。该计算方式符合借款合同约定，被告杨政无异议，本院予以支持。
对于原告主张被告正德公司承担连带责任的问题。据原告与被告正德公司签订的《保证合同》约定保证的方式为连带责任保证，担保的范围为主合同项下全部借款本金、利息、罚息、补偿金、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用向贷款人提供保证担保。故被告正德公司应按各自签订的《保证合同》对被告杨政、周莉琼的贷款本金、罚息、复利向原告富登村镇银行承担连带清偿责任。虽然《保证合同》未明确担保的范围包含复利，但复利实际为被告未按期支付资金利息的损失赔偿，故该项费用应包含在损害赔偿金内，应由被告正德公司承担保证责任。
对于原告主张杨政、周莉琼以其位于巴中市巴州区南坝太子公寓的案涉房屋履行抵押担保责任，行使抵押权并优先受偿的问题。原告与被告杨政、周莉琼签订的《抵押合同》系双方当事人的真实意思表示且不违反法律法规的强制性规定，合法、有效。但根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”之规定，原告与被告杨政、周莉琼虽签订了《抵押合同》，至今并未到相关部门就案涉不动产办理抵押登记，故原告对于案涉房屋抵押权尚未设立，原告主张行使抵押权并优先受偿缺乏事实、法律依据，本院不予支持。
综上，为保障债权人的合法权益，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款之规定，判决如下：
一、被告杨政、周莉琼在本判决生效后10日内向原告巴中中银富登村镇银行有限责任公司偿还贷款本金2600000元及正常贷款利息34580元。
二、被告杨政、周莉琼在本判决生效后10日内向原告巴中中银富登村镇银行有限责任公司支付截止2018年8月2日的罚息339625元（之后的罚息，以实际下欠的本金为基数，从2018年8月3日起按照年利率17.10%计算至本金偿清之日止）。
三、被告杨政、周莉琼在本判决生效后10日内向原告巴中中银富登村镇银行有限责任公司支付截止2018年8月2日的复利4657.81元（之后的复利，以34580元为基数，从2018年8月3日起按照年利率17.10%计算至借款利息付清之日止）。
四、被告巴中市正德融资担保有限公司对上述第一、二、三项债务向原告巴中中银富登村镇银行有限责任公司承担连带清偿责任。被告巴中市正德融资担保有限公司在承担给付义务后，有权在已给付范围内向被告杨政、周莉琼进行追偿。
五、驳回原告巴中中银富登村镇银行有限责任公司的其他诉讼请求。
本案受理费27600元，由被告杨政、周莉琼、巴中市正德融资担保有限公司负担。
如不服本院判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于巴中市中级人民法院。
审判员 杨 青
二〇一八年八月八日
书记员 孙晓琴