湖南省湘阴县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）湘0624民初1543号
原告：中国农业银行股份有限公司湘阴县支行。
负责人：吴珊，该行行长。
委托诉讼代理人：何虹，湖南金球律师事务所律师。
委托诉讼代理人：刘岳璨，湖南金球律师事务所律师。
被告：姜水发，男。
被告：卢福香，女。
原告中国农业银行股份有限公司湘阴县支行（以下简称湘阴农业银行）诉被告姜水发、卢福香金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告湘阴农业银行委托代理人刘岳璨到庭参加了诉讼，被告姜水发、卢福香经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告湘阴农业银行向本院提出的诉讼请求：1、请求法院判决被告姜水发偿还原告借款本金98705.3元，及至实际清偿之日的利息、滞纳金（暂计至2016年6月30日利息、滞纳金为19939.44元，利率、滞纳金按合同约定的计算）；2、请求法院判决被告卢福香对被告姜水发的上述债务承担连带清偿责任；3、判令原告对二被告的抵押物享有优先受偿权；4、判令二被告承担本案全部诉讼、保全费、公告费等费用。事实和理由：被告姜水发于2012年12月13日向原告提出16万元汽车按揭贷款申请，姜水发与卢福香系夫妻关系，承诺以共有新购汽车为贷款提供抵押担保。2013年10月30日，二被告与原告签订了《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，合同规定：1、原告为姜水发提供借款人民币16万元，贷款期限为36个月；2、借款利率、本息偿还方式、罚息、复利的计算依据及标准；3、违约责任；4、二被告以共有新购汽车为其借款合同项下债务提供抵押担保；5、原告为实现债权发生的费用由二被告承担。原告足额地发放了贷款，并在抵押登记机关办理了抵押财产登记手续。后被告姜水发未按照借款合同的约定履行还本付息的义务，截止2016年6月30日被告姜水发尚欠借款本金98705.3元，其行为已构成违约。被告卢福香在姜水发违约的情况下应向原告承担连带保证担保责任。原告为维护其合法权益，请求人民法院判如所请。
被告姜水发、卢福香未予答辩。
被告姜水发、卢福香在本院要求的举证期限内未提供证据。
原告围绕诉讼请求依法提交了三组证据，本院经审查认为，原告提交的三组证据符合证据的三性，本院予以采信。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告姜水发于2012年12月13日向原告申请汽车按揭贷款16万元，并承诺以新购汽车为贷款提供抵押担保。同日，原告与持卡人姜水发签订《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称领用合约），自愿接受其对利息和滞纳金的约定。领用合约约定：第十四条持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款……持卡人首月最低还款额不得低于欠款总额的10%……上述所有贷款利息发卡银行均按月计收复利，日利率为万分之五。第十六条……除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用额度部分的5%分别支付滞纳金、超限费。2013年10月30日，原告与被告姜水发、卢福香签订了《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》（以下简称借款合同）。借款合同约定：第五条还款，5.3持卡人……到期还款……否则……对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。第十二条违约责任，12.2持卡人、保证人、抵押人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（2）持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用任何一项；12.3持卡人、保证人、抵押人出现违约事件时，银行有权采取下列措施：有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还……。第十八条，18.1、分期资金用途：用于在汽车销售商……处购买纳智捷牌DRM6481ACA，净车价人民币239800元；18.2分期资金金额：分期资金金额为净车价的67%（16万元）。第二十条，分期付款期限为36个月。第二十三条抵押23.1、抵押人同意以本合同所购车辆作为抵押。原告在借款合同上签字盖章，被告姜水发在借款人及抵押人处签字捺印，被告卢福香在抵押人处签字捺印。2013年11月5日，被告姜水发将所购买的纳智捷牌小型客车（车牌号为：湘XXX**）办理了抵押登记（机动车登记证书编号为XXXXXXX）。原告按照合同向被告足额发放了贷款。借款后，被告姜水发偿还了2015年9月23日前的借款利息，之后未按照借款合同约定履行还本付息的义务，截止到2016年6月30日止，被告姜水发所欠借款本金为98705.3元。为此，原告为维护其合法权益，请求人民法院：1、判令被告姜水发偿还原告借款本金98705.3元，及至实际清偿之日的利息、滞纳金（从2015年11月17日按合同约定计算至实际清偿之日止）；2、判令被告卢福香对被告姜水发的上述债务承担连带清偿责任；3、判令原告对二被告的抵押物享有优先受偿权；4、判令二被告承担本案全部诉讼、保全费、公告费等费用。
另查明被告姜水发、卢福香系夫妻关系。
本院认为，原告与被告姜水发签订了借款合同，被告卢福香在合同抵押人栏签字捺印，原、被告应当遵守。借款到期后，被告姜水发没有按照约定偿还借款的行为，已构成违约，应当承担违约责任。因被告姜水发与被告卢福香系夫妻关系，借款发生在二人夫妻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，被告卢福香对该笔借款应当承担共同清偿责任。原、被告双方约定中的滞纳金，应当是违约金。对违约金法律有明确的规定，双方约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或仲裁机构予以适当减少。本案是银行的借贷，依据有关法律规定，民间借贷利率可以适当高于银行利率，民间借贷约定有逾期利息和违约金或者其它费用的，逾期利息和违约金或者其它费用之和，不应超过年利率24%。因此，原告主张利息、滞纳金显然过高，本院依法予以调整，结合本案实际，算逾期利息和违约金不应超过年利率24%。至于原告提出的诉讼保全费，因未实际发生，本院不予考虑。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条、第五十三条，《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释（二）》第二十四条，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款、第三十条之规定，判决如下：
一、被告姜水发、卢福香于本判决书生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司湘阴县支行借款本金98705.3元；
二、被告姜水发、卢福香于本判决书生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司湘阴县支行逾期利息（利息以本金98705.3元为基数，自2015年9月24日起按合同约定利率计算至实际清偿之日止，以不超过年利率24%为限）；
三、原告中国农业银行股份有限公司湘阴县支行对抵押合同项下抵押财产（机动车登记证书编号为XXXXXXX）折价或拍卖、变卖，所得的价款在被告姜水发、卢福香不能清偿该抵押合同所担保的本判决书主文第一、二项所确认的债务范围内优先受偿；
四、驳回原告原告中国农业银行股份有限公司湘阴县支行的其他诉讼请求。
如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费2670元、公告费560元，共计3230元由被告姜水发、卢福香共同承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。
审 判 长 肖友良
代理审判员 许 波
人民陪审员 熊安球
二〇一七年四月二十二日
书 记 员 李冰瑶
相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。
当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十九条第一款借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。
第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十二条办理抵押物登记的部门如下：
（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。