山东省济宁高新技术产业开发区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）鲁0891刑初26号
公诉机关济宁高新技术产业开发区人民检察院。
被告人姜传省，男，1978年11月7日出生于山东省嘉祥县，汉族，大学文化，嘉祥县农村信用社职工、汶上县鼎信担保有限责任公司负责人、济宁市嘉顺商贸有限公司实际控制人，住山东省嘉祥县。因涉嫌犯非法经营罪，于2015年6月17日被刑事拘留，同年7月10日被逮捕。
辩护人苏远渠，山东民桥律师事务所律师。
被告人李红静，女，1979年9月11日出生于北京市房山区，汉族，中专文化，汶上县鼎信担保有限责任公司职工，住北京市房山区。因涉嫌犯非法经营罪，于2015年6月4日被刑事拘留，同年7月10日被逮捕。
辩护人杨杰，山东公明政和律师事务所律师。
被告人刘滨，男，1978年2月10日出生于山东省济宁市高新区，汉族，大学文化，济宁至卓商贸有限公司法定代表人，住山东省济宁市高新区。因涉嫌犯非法经营罪，于2015年12月29日被逮捕。
辩护人于海寅，山东贵和律师事务所律师。
济宁高新技术产业开发区人民检察院以济高新检公刑诉[2016]26号起诉书指控被告人姜传省犯非法经营罪、非法吸收公众存款罪，被告人李红静、刘滨犯非法经营罪，于2016年3月9日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭，于2016年4月28日、11月10日两次公开开庭审理了本案。济宁高新技术产业开发区人民检察院指派代理检察员韩玉昌出庭支持公诉。上列被告人及辩护人到庭参加诉讼。审理期间，济宁高新技术产业开发区人民检察院分别于2016年6月3日、9月20日两次建议延期审理，并分别于同年7月1日、10月19日建议恢复审理。现已审理终结。
济宁高新技术产业开发区人民检察院指控，2012年初，被告人姜传省开始实际负责汶上县鼎信担保有限责任公司（以下简称鼎信公司）经营，经其公司员工被告人李红静联系与工行济宁开发区支行开展信用卡专项分期和信用卡购车分期业务。因信用卡分期业务仅能在约定的特约商户POS机上刷卡消费，被告人李红静与被告人刘滨商议以其济宁至卓商贸有限责任公司（以下简称至卓公司）的名义申请中国工商银行特约商户POS机，并配合鼎信公司刷卡套现。
被告人姜传省、李红静，在没有真实业务交易的情况下，利用办理贷款担保业务获取他人的身份证明材料，伪造《红木家具买卖合同》、《装修工程施工合同》、《租赁合同》、《个体工商户营业执照》等申请信用卡专项贷款、信用卡购车贷款资料，与中国工商银行股份有限公司济宁开发区支行签订《中国工商银行分期付款业务申请书》、《牡丹信用卡专项分期付款业务还款合同》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务申请书》、《牡丹购车专用卡分期付款业务还款抵押合同》等资料，骗取银行信用卡专项贷款和信用卡购车贷款，并通过至卓公司POS机刷卡套现，自2012年3月8日至2013年11月1日共计刷卡148人次，以虚构交易、退医疗器械款等方式，套现46961500元。自2013年3月7日至2014年1月27日以同样方式在姜传省实际控制的济宁市嘉顺商贸有限公司（以下简称嘉顺公司）申请的中国工商银行POS机上刷卡44人次，套现12176800元。鼎信公司对每笔套现贷款收取3%或4%不等的担保费，10%保证金。截止到2015年5月31日，造成工行济宁开发区支行损失14110718.63元。
另查明，2014年6月，被告人姜传省在嘉祥县城南街成立鼎信担保驻嘉祥办事处，在不具备向公众吸收存款资格的情况下，违反国家有关规定，以理财投资为幌子、以高息回报为诱饵，以汶上县鼎信担保有限责任公司的名义，与投资人签订《委托投资理财协议》、《保证函》、《投资卡》，截止2014年9月共向社会不特定公众非法吸收公众存款16人次，共计金额214万元，支付利息5万余元，没有退回本金。
公诉机关就指控三被告人的上述犯罪事实，当庭对被告人姜传省、李红静、刘滨进行了讯问，宣读了被告人供述与辩解、被害人陈述、证人证言，出示了银行账单、贷款材料、合同、户籍证明，物证等证据。公诉机关认为，被告人姜传省、李红静以鼎信公司开展贷款担保业务为依托，伪造贷款资料，骗取银行贷款，在济宁市嘉顺商贸有限公司及被告人刘滨的至卓公司POS机上刷卡套现，并收取一定的担保费、保证金，被告人姜传省、李红静、刘滨的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十五条，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以非法经营罪追究三被告人的刑事责任。被告人姜传省违反国家金融管理法规，以委托投资理财的方式吸收社会公众存款，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款，犯罪事实清楚、证据确实充分，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。被告人刘滨在共同犯罪中起辅助作用，系从犯，可对其减轻处罚。
被告人姜传省对公诉机关指控的罪名没有异议，但提出，第一，非法经营罪中具体业务由李红静负责联系和办理，其不清楚具体业务流程，贷款其自己仅使用了三四百万，没有全部审批签字；第二，非法吸收公众存款罪中只有高某的存款是其经手的。其辩护人提出，第一，本案应定性为骗取贷款罪，被告人姜传省经手的贷款仅300万元，剩余由其他员工实际操作，姜传省没有审批签字，不应计入犯罪数额。第二，对非法吸收公众存款罪，吸收数额应为70多万元，其余均为他人吸收；被告人归案后如实供述了办案机关尚未掌握的非法吸收公众存款罪的事实，系自首，可对其从轻或减轻处罚。
被告人李红静对公诉机关指控的事实无异议，但提出姜传省是公司实际负责人，工行业务由他负责，去刷卡做成分期也是姜传省吩咐的。其辩护人提出，第一，公诉机关指控的非法经营罪罪名不当，应定性为骗取贷款罪；第二，姜传省和李红静的行为应为单位犯罪；第三，被告人李红静系招聘进入公司，根据姜传省安排从事工作，在共同犯罪中所起作用较小，系从犯，可对其从轻或减轻处罚。
被告人刘滨对公诉机关指控的事实没有异议，但提出POS机是李红静和工行的人让办的，并且去咨询过工行，答复没有问题才办的。其辩护人提出被告人刘滨不构成非法经营罪，第一，本案系鼎信公司系单位犯罪，且罪名应为骗取贷款罪。第二，被告人刘滨办理POS机出于对李红静曾帮助其贷款的感激，且在办理过程中一直出于被动状态，无非法经营的主观故意；第三，刷卡套现是在向银行咨询得知是合法和正常的，且在被告人李红静的要求下进行的，除第一次外，刷卡时被告人刘滨均不在场，且没有收取任何费用，被告人刘滨没有非法经营的行为。
经审理查明，
非法经营罪
2012年初，被告人姜传省开始实际负责汶上县鼎信担保有限责任公司（以下简称鼎信公司）的经营，安排被告人李红静负责公司日常事务。经与中国工商银行股份有限公司济宁开发区支行（以下简称工行开发区支行）联系，开始开展信用卡专项分期和信用卡购车分期业务。因信用卡分期业务仅能在工行的特约商户POS机上刷卡消费，由被告人李红静与被告人刘滨联系，以刘滨经营的济宁至卓商贸有限责任公司（以下简称至卓公司）的名义申请了POS机。后在没有真实业务交易的情况下，利用办理贷款担保业务获取他人的身份证明材料，伪造《红木家具买卖合同》、《装修工程施工合同》、《租赁合同》、《个体工商户营业执照》等资料申请信用卡专项贷款、信用卡购车贷款，通过与工行开发区支行签订《中国工商银行分期付款业务申请书》、《牡丹信用卡专项分期付款业务还款合同》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务申请书》、《牡丹购车专用卡分期付款业务还款抵押合同》等，骗取银行信用卡专项贷款，并通过至卓公司POS机刷卡套现，自2012年3月至2013年11月共计刷卡148人次，以虚构交易、退医疗器械款等方式，套现46961500元。
自2013年3月至2014年11月日以同样方式在姜传省实际控制的济宁市嘉顺商贸有限公司（以下简称嘉顺公司）申请的中国工商银行POS机上刷卡44人次，套现12176800元。截止到2015年5月31日，造成工行开发区支行损失14110718.63元。
认定上述事实的证据有：
（一）书证
1、工商登记企业信息证实，鼎信公司2005年8月17日成立，经营范围投资与资产管理，法定代表人李瑞荣；至卓公司2010年6月24日成立，经营范围工矿机械及配件，装饰材料、建材、包装材料、办公用品、装修设计及装潢等，法定代表人刘滨；嘉顺公司2010年6月1日成立，经营范围金属及金属矿批发，法人代表韩某1。
2、中国工商银行济宁开发区支行报案材料证实，2015年1月20日以姜传省骗取王某2身份信息申领47万元额度的信用卡并透支，截止到报案尚有18万余元未归还，涉嫌信用卡诈骗报案。
3、中国工商银行济宁开发区支行出具的营业执照、申请审批表、调查表等、申请变更密码器证实，至卓公司2012年2月24日申请特约商户POS机，其中客户信息查询授权书、人民银行征信系统查询授权书、工商银行特约商户协议书有刘滨签字及至卓公司盖章；嘉顺公司2013年1月20日申请特约商户POS机。
4、中国工商银行济宁开发区支行142名客户的申请贷款的业务档案证实，每份贷款档案中均有申请人身份证明、户口本、结婚证、收入情况证明、牡丹卡分期付款客户谈话记录、调查报告、首付款收据、《中国工商银行分期付款业务申请书》、《牡丹信用卡专项分期付款业务还款合同》、担保承诺函、《牡丹信用卡专项分期付款还款担保协议》，每名客户高度一致，均为在至卓公司购买装修材料及红木家具或在嘉顺公司购车。其中至卓公司客户103人，贷款金额3617万元，材料加盖至卓公司合同专用章；嘉顺公司客户39人，贷款金额1208万元。
5、中国工商银行股份有限公司济宁开发区支行情况说明证实，涉案的61笔贷款档案因管理松散，鼎信公司未按要求移交档案材料，无法提供。
4、中国工商银行开发区支行说明、信用卡分期交易明细、至卓公司16×××61银行账户POS机刷卡记录、刷卡存根、转账支票存根、鼎信公司姜传省等人银行账户交易明细证实，2012年3月8日至2013年11月1日，至卓公司POS机共对148人的信用卡刷卡交易，金额46961500元，对每一笔的数额分为24期或36期还款，后将款项以劳务费、退医疗器械款的名义通过转账支票的形式转给姜传省、李红静、李凯、甘某、戈黎黎等人。
5、中国工商银行开发区支行信用卡分期交易明细、嘉顺公司16×××57银行账户POS机刷卡记录证实，2013年3月7日至2014年3月5日，嘉顺公司POS机共对44人的信用卡刷卡交易，共计金额12176800元，并对每一笔分为24期或36期还款。
6、中国工商银行济宁开发区支行出具的信用卡损失清单、客户信用卡还款及逾期明细证实，截止到2015年5月31日，鼎信公司所担保办理的共计85人的信用卡分期业务出现逾期，未归还本金金额为14110718.63元。
7、济宁市公安局高新区分局搜查证、搜查笔录、扣押清单证实，公安机关2015年3月23日对至卓公司财务室进行了搜查，扣押转账支票记账凭证5份，转账支票存根134份，工商银行POS机刷卡存根175份，工商银行收费凭证2份，被搜查人刘滨、见证人王某1在笔录、扣押清单上签字。
8、济宁市公安局高新区分局搜查证、搜查笔录及扣押清单证实，公安机关2015年6月17日对鼎信公司办公室进行搜查，扣押营业执照、工作笔记本一本、公章七枚、工商银行POS机刷卡持卡人存根66份。
9、济宁市公安局高新区分局扣押清单证实，2015年8月6日，扣押刘滨持有的POS机一台、至卓公司合同专用章一枚。
10、中国工商银行济宁分行说明证实，2014年8月22日与张瑛解除劳动合同，无法取得联系。
11、抓获经过证实，2015年6月17日被告人姜传省在济宁高新区接庄五彩万象城附近被抓获；2015年6月4日被告人李红静在济宁市任城区红星东路兴唐国翠城附近被抓获；2015年8月10日，被告人刘滨经济宁市人民检察院批准逮捕，同年12月29日被执行逮捕。
12、户籍证明证实，被告人姜传省出生于1978年11月7日；被告人李红静出生于1979年9月11日；被告人刘滨出生于1978年2月10日。
（二）物证
1、至卓公司工行POS机一部，合同专用章一枚证实，扣押自刘滨处。
2、印章七枚证实，中国人民财产保险股份有限公司济宁分公司承保业务专用章、济宁宝丰汽车销售有限责任公司发票专用章2枚、中国太平洋财产保险股份有限公司济宁中心支公司保单专用章、济宁裕丰汽车销售有限公司发票专用章、济宁市市中区昌源图文设计中心、济宁市任城区石桥镇婚姻登记专用章7枚由公安机关自扣押自鼎信公司办公室。
3、鼎信公司公章证实，该印章系公司公章。
4、戈黎笔记本一本证实，扣押自嘉顺公司，内有记载公司员工通讯录、部分客户贷款发放时间等。
（三）证人证言
1、证人刘某1证言证实，其2012年9月至2013年3月在鼎信公司工作。姜传省是总经理，经常不在济宁，李红静负责全面工作，有重要事情给姜传省打电话，李凯负责后勤、收集客户资料，其和徐银银、王宣、孙青美负责分期业务，戈黎黎负责汽车消费分期，茹某、魏衍征、盼盼、胡方芳负责调查和催收，会计先是甘某，后是黄某。其办理的业务都是客户本人签字，签订的装修合同、担保合同等是假的，见过民政局的、医院的、金宇市场等商户的假章。马某以公司员工名义的贷款被他和姜传省用了。其和公司其他员工根据姜传省安排都假冒过客户签名。装修合同的样本是李红静给的，王某1知道合同是假的，李红静平常请王某1吃饭、送礼、关系疏通的很好。
2、证人甘某2015年7月2日证言证实，其系姜传省妻子甘黎莉妹妹，2012年8月至2013年2月在鼎信公司任会计，主要负责发工资和替客户垫款，之后是黄某负责。其在北门社区办公室上班，其他人在山推大厦济宁开发区工行上班。经姜传省签字同意后，通过其尾号8874、9859、0305的银行卡发工资，给客户垫款之前，一般是李红静和戈黎黎转钱给其，其按李红静的垫款明细垫款。
3、证人黄某证言证实，其2013年初至2014年初在鼎信公司北门社区三楼上班，每月固定工资1500元，负责员工考勤、发工资、买办公用品、转款、记流水账等。姜传省是总经理，李凯和李红静是经理，魏衍征、盼盼负责调查，戈黎黎、刘某1、徐银银、张晔晔、王宣、谢珍、邢军等负责办业务。姜传省、李红静或李凯把钱转到其银行卡上，其通过网银往外转，不知道转的什么款、转给谁。
4、证人茹某证言证实，其2013年到鼎信公司工作了半年，和徐银银、魏衍征、张盼盼等人负责催收业务。姜传省总经理负责全面工作；李红静负责协调与银行关系；李凯跟随姜传省多年，是心腹；刘某1、徐银银、王宣、丁欣、戈黎黎负责填写客户申请材料。
5、证人王某1证言证实，其系中国工商银行济宁开发区支行个金部个贷中心主任，鼎信公司是工行济宁分行的准入担保公司，所有济宁分行的个人贷款业务都可以和分行下属支行开展合作。特约商户是申请POS机的商户，至卓公司是李红静介绍的，其去考察过，刘滨办理POS机时咨询过是否可以提高贷款额度的问题，也咨询过张瑛是否属于透支套现的问题。鼎信公司在至卓公司刷卡后，开具转账支票，转到李红静、李凯等个人信用卡上，再转到客户信用卡上，银行系统就监测不到了，不会报警。银行主要审查鼎信公司提交的客户资料、电话回访和实地调查，但因工作忙，让鼎信公司调查的。其听说姜传省帮马某办理的24人的专项分期还款三期就不还了，市行卡部的张瑛将逾期信息删掉了，开发区支行看不到。工行开发区支行存在审批不严和监管不力的失误。
6、证人苑某证言证实，其2011年至2013年8月任至卓商贸公司会计。刘滨说银行告诉如果想贷款，资金往来数额要上去，安装了工行的POS机。李红静第一次到公司刷卡时刘滨在场，李红静自己操作的，刷完后要求以“退医疗器械款”的名义，以转账支票的形式支付所刷的金额，刘滨让其按照她说的开了。后李红静再来刷卡有时会给刘滨打个电话，后习以为常，都是由李红静亲自操作刷卡，其开具转账支票。中间有两次是鼎信公司的一男子来刷卡，李红静打的电话。刷卡没有收取费用。公司的印章由其保管，没有在袁刚、魏军良、李艳芳、田树敬、陈某3、张某2、朱某、陈某1、吴文平等人的《济宁市家庭居室装饰装修工程施工合同》、《收据》上盖过印章。
7、证人杨某1证言证实，其和李红静系男女朋友关系。至卓公司2012年转到其账户57万元是李红静借其的钱。在鼎信公司经营后期，其向朋友借款200余万元给公司垫款，后找不到姜传省。
8、证人韩某1证言证实，其2012年将身份证交给姜传省办理贷款，信用卡办下来交给了李凯，贷款被姜传省挪用。其根据姜传省安排担任嘉顺公司法定代表人，但没有实际投资也没有参与经营。
9、证人王某2、何某、焦某、石某、李某、韩某1、贾某、张某1、杨某2、宋某1、宋某2、赵某、梁某、丁某证言证实，上述证人曾某及亲友身份证、户口本、结婚证等证件交给鼎信公司姜传省或李凯等人申请贷款，后被告知贷款没有办下来。
10、证人刘某2、韩某2、孙某1证言证实，2012年将身份证明交给李凯办理贷款，刘某2、孙某1各贷款27万元，本人仅使用79380元，韩某2贷款26万元，未实际使用。
11、证人田某1证言证实，其2012年以李艳芳、田树敬、苏明福的名义通过鼎信公司的杨明新办理贷款，贷款下来后其使用32万余元，还款18000余元，其余未使用。
12、证人岳某证言证实，2011年其曾将身份证件借给代玉合使用在鼎信公司办理贷款并约定其使用5万元，2012年年初贷款下来被姜传省使用，其先后在姜传省处以借款的名义借了9万元，后又通过转账形式借给姜传省40万元。
13、证人梁某证言证实，2012年其将本人及梁红运、梁中运、梁承勇的身份证件交给姜传省办理贷款，其使用和归还了梁红运名下的贷款，不知道姜传省以他人名义也办理了贷款。
14、证人田某2、王某3、田某3、杨某3证言证实，2012年，三人通过马某介绍将身份证明交给田某2办理贷款，在虚假的贷款材料签字，后在银行领取信用卡交给鼎信公司工作人员。其中田某342万元、杨某340万元、王某342万元，贷款被马某和姜传省使用。
15、证人陈某1、陈某2、王某4、王某5、朱某、张某2、陈某3、吴某、段某1、段某2、胡某1、刘某3证言证实，2012年通过马某在鼎信公司申请信用卡贷款，根据鼎信公司人员的安排在一些虚假的材料上签字，在工行领了信用卡后交给了鼎信公司的人员，后一直没有收到贷款，后来收到银行刷卡提醒短信，发现陈某142万元，陈某244万元，王某442万元，王某542万元，朱某43万元、张某244万元、吴文平46万元、陈联兄45万元、陈某345万元、吴某44万元、段某1证言、段某146万、段某244万、胡某145万已被消费，经询问被马某和姜传省使用。
16、证人刘某3证言证实，2012年其通过马某在姜传省鼎信公司申请信用卡贷款，后马某通过银行转账给其15万元，因马某缺钱其打回8千元，之后与马某的嘉汇煤炭公司签订协议约定其使用的15万元两年后无息还款，其余款项被马某使用并付利息。
17、证人马某证言证实，其经营嘉汇煤炭公司，2012以公司员工24人的名义通过鼎信公司申请贷款装修绿洲大厦的房子，其和其中21人签订协议，由其使用给对方4万元或者和申请贷款的人共同使用共同还款。通过姜传省还了11个月，后没钱就没再还。
18、证人邢某证言证实，其送过杨某3、王某3、田某3三人的身份证明到鼎信公司，没有在至卓商贸公司刷过卡。
（四）鉴定意见
济宁市公安局刑事科学技术研究所（济）公（刑）鉴（文）字【2016】第010号物证鉴定书证实，中国工商银行济宁开发区支行提供的茹某、魏军良等16份合同中的至卓公司合同专用章中仅有茹某一人合同中的印章与至卓公司合同章为同一印章所盖。
（五）被告人供述与辩解
1、被告人姜传省供述证实，其系嘉祥县农村信用社工作人员。2010年，其和杨明新合伙成立鼎信公司，其出资大部分，法人李瑞荣是挂名，开始杨明新负责经营，李红静是杨明新招聘来的，与工行济宁分行2011年5月左右签订合作协议，可以和工行下属的各个支行开展业务合作。2012年初，因个人贷款和汽车消费分期在济宁城区工行、嘉祥工行出现逾期，经营困难，其开始负责经营，日常业务安排李红静负责，有重要事情给其打电话，其来济宁处理。经李红静介绍认识了开发区工行的王某1、张副行长、肖克副行长，开始开展信用卡装修分期业务，请市工行的张瑛讲解注意事项并由她负责额度审批。公司员工赵德英负责客户贷款的调查和催收；甘某、皇冠是内勤兼会计；刘某1、戈黎黎、张晔晔、徐银银在开发区工行驻点，整理上报客户的贷款资料。李红静负责调查装修消费贷款分期，工行王某1负责客户调查，以装修消费分期申请的贷款，大部分都改变了贷款用途，用于其它消费，工行的人应该知道。提交银行的客户资料中《收入证明相关情况证明》，《个体工商户营业执照》，《税务登记证》，《济宁市家庭居室装饰装修工程施工合同》，《租赁合同》等的真实情况不清楚，李红静向工行报送材料前向其汇报，其来决定，但不审核材料的真实性。假章不是其安排人刻的，李凯跟其十几年了，是其监督员工的眼线。2012年底至2013年初嘉汇煤炭公司马某委托公司贷款，提供了24人的身份证件，贷款在至卓公司POS机上刷卡套现，然后公司再转账给马某，收取贷款金额2%-3%的担保金。贷款前两个月能正常还款，后来由其代还，再后来还不上了。以客户名义贷款其挪用了300到400万元，用于在招远大理石矿投资及给马某等人垫资。公司账目找不到了。济宁市嘉顺商贸有限公司是其2012年7月通过中介买的，实际经营人是其。
2、被告人李红静供述证实，其2011年到鼎信公司上班，开始是杨明新负责，后姜传省负责，公司在开发区工行有一间驻点办公室，在山推大厦二楼。因市工行张瑛跟姜传省说办理分期付款必须有一家经营项目齐全的公司，正好公司刚给至卓公司贷款30万元，可以办。其跟刘滨说可以提高他们公司的贷款额度。对于刷卡透支套现是否合法，其和刘滨问过王某1，王某1让问的张瑛，张瑛说是正常和合法的。工行要求贷款项目必须是装修类的，具体业务流程是客户申请开卡，提供身份证和收入证明，交给工行一个星期后，客户本人领卡签字，激活银行卡并设置密码，把卡交到公司（工行要求的，信用卡做分期必须刷指定的POS机），公司跟工行签订担保合同，提交资料，一般李凯拉着王某1和银行其他人实地考察，审批，王某1签字、二调签字、主任签字、行长签字，报到卡部，张瑛审批，总经理签字发放贷款。公司业务有四个环节，第一是联系客户，李凯负责，让客户准备资料；第二是报批信用卡，刘某1负责；第三是签订担保合同，贷款合同，刘某1负责；第四是到至卓公司刷卡、转账，其和李凯办理较多；第五是拿到转账支票到工行代存，存到员工或客户信用卡上，其和李凯办理较多；第六是给客户转账，其和李凯办理较多。2013年初嘉汇煤炭公司马某委托公司贷款，提供了24人的身份证件，在至卓公司刷卡套现后转账给马某，收取贷款金额2%-3%的担保金。提交给银行的收入证明、营业执照、税务登记证、室内装饰装修合同、租赁合同都是虚假的，不是客户提供的，不知道是谁伪造的，刘滨也不知情。其没有用过济宁市嘉顺商贸公司的POS机。
3、被告人刘滨供述证实，其2009年8月至2013年10月系至卓公司法定代表人，通过杨某1认识李红静，2012年通过李红静在工行贷款30万元，认识了工行的王某1。后王某1让其公司申请一部工行的POS机，并说可以帮他完成任务，也可以让其公司贷款额度上去。其害怕违法，问过王某1，李红静带其找过市工行卡部的张瑛，她说都是银行内部的正常业务，刷卡没有问题。李红静将POS机送到其公司，并在当天或第二天拿来三张信用卡刷卡套现，并说都是工行领导和王某1的，刷完之后，要求以退医疗器械款的名义支付刷卡金额，其让会计苑某办理的。后来刷卡时其这都不在场。从存根上看，2012年初到2013年初，金额5000多万元，陈某1等7人签订的装修合同、红木买卖合同、收据等都不是其公司盖的章。
二、非法吸收公众存款罪
2014年6月，被告人姜传省在嘉祥县城南街成立鼎信担保驻嘉祥办事处，在不具备向公众吸收存款资格的情况下，违反国家有关规定，以理财投资为幌子、以高息回报为诱饵，以汶上县鼎信担保有限责任公司的名义，与投资人签订《委托投资理财协议》、《保证函》、《投资卡》，截止2014年9月份共向社会不特定公众非法吸收公众存款16人次，共计金额214万元，支付利息58040元，造成损失2081960元。包括高某存款100万元，支付利息24000元，造成损失976000元；苏某存款2万元，造成损失2万元；王某6存款25万元，支付利息4190元，造成损失245810元；蔡爱菊存款4万元，造成损失4万元；刘某4存款20万元，造成损失20万元；孙某3存款10万元，支付利息3000元，造成损失97000元；孙某4存款23万元，支付利息10350元，造成损失219650元；孙某2存款20万元，支付利息12000元，造成损失188000元；王某7存款10万元，支付利息4500元，造成损失95500元。
认定上述事实的证据有：
（一）书证
1、嘉祥县工商信息中心出具的说明证实，鼎信担保公司嘉祥县办事处未在嘉祥县登记注册。
2、鼎信公司门面房外照、租赁协议证实，姜传省租赁了嘉祥县圣润小区东二间门市作为“鼎信担保驻嘉祥办事处”的办公场所，并悬挂牌匾。
3、委托投资理财协议、保证函、投资卡证实，高某2014年6月30日存款52万元、7月2日存款26万元、7月23日存款6万元、7月21日存款8万元、8月4日存款3万元、8月6日存款5万元，月息1.8%，有姜传省或胡某2或两人共同签字，公司盖章，高某签字；2014年8月31日存款2万元，月息1.8%，孙保芳签字，公司盖章，胡某2签章；王某62014年7月22日存款12万元，胡某2、王某6签字，保证函及担保卡有公司盖章，7月25日存款11万元，月息1.8%，胡某2、王某6签字，公司盖章，8月19日存款2万元，月息1.8%，王某6、李凯签字，公司盖章；蔡爱菊2014年8月20日存款4万元，月息1.8%，蔡爱菊、胡某2签字，公司盖章；刘某42014年7月2日存款20万元，月息1.5%，未签字，盖章；孙某32014年7月2日存款10万元，月息1.5%，未签字盖章；孙某42014年7月7日存款23万元，月息1.5%，未签字，有盖章；孙某22014年6月20日存款20万元,月息1.5%，姜传省签字，公司盖章；王某72014年8月4日存款10万元,月息1.5%，未签字，公司盖章；另有同日孙某2给王某7打借条10万元。
4、胡某3济宁银行62×××97账户明细、刘某4业务回单证实，2014年7月2日，刘某4账户转入胡某3账户20万元。
5、胡某3嘉祥县农村信用合作社62×××64账户明细证实，2014年7月7日转入23万元，7月11日转出，结合证人证言，应为孙某4存款。
6、胡某3农业银行62×××60账户交易明细证实，2014年8月4日转入10万元，8月13日转出，结合证人证言，应为王某7存款。
7、胡某3建设银行6217002210007516252交易明细证实，孙某3账户2014年7月2日转入该账户10万元。2014年7月7日支取，2014年7月26日转给孙某23000元，8月2日转给孙某31500元，胡某3支取8000元，转孙某23000元。
8、孙某2济宁银行62×××26账户交易明细证实，2014年6月21日转入戴卫华账户20万元，9月29日刘某4存入6万元。
9、高某济宁银行62×××42账户交易明细、姜传省62×××15工行账户明细证实，高某账户2014年7月2日转入姜传省账户26万元，6月30日转入52万元。另证实姜传省账户6月至9月有多次大额资金往来。
10、嘉祥县公安局办案说明证实，丁学成于2015年12月份外出躲债，多次查找未能找到。
（二）证人证言
1、证人胡某2证言证实,2014年7月姜传省在嘉祥县成立了鼎信担保嘉祥办事处，有其和张某3、胡如慧、陈某4、孙某2五名员工，吸收存款情况不清楚。姜传省让胡某3用身份证到银行开户。高某的钱是姜传省自己操作的。
2、证人陈某4证言证实，其在2014年6月经张某3介绍到鼎信担保公司驻嘉祥办事处工作，公司由姜传省负责，胡某2具体操作，张某3负责招收员工，胡某3负责出纳，其负责办公室和后勤，孙某2吸收资金，高某不是公司员工。姜传省要求所有员工都去寻找客户吸收资金，吸收的存款由姜传省用于高息放贷，投资卡上的印章都是胡某2加盖的。
3、证人张某3证言证实，其经胡某2介绍加入鼎信担保公司驻嘉祥办事处，没有吸收存款。存款人把钱存入胡某3银行账户，由姜传省和胡某2支配，胡某3怀孕辞职后将卡交给公司。吸收存款都是姜传省放的，孙某2的50万元放给了丁学成。高某直接和姜传省联系。
4、证人胡某3证言证实，其2014年6月到鼎信担保公司嘉祥办事处担任记账员2个月。姜传省让其用身份证在嘉祥县农行、工行、信用社、建行、济宁银行各办理一张银行卡，存款人将款转入，辞职时将卡交给姜传省。
5、证人孙某2证言证实，其2014年6月到鼎信担保公司嘉祥办事处工作，负责拉存款，每月2400元加提成。姜传省是老板，总经理胡某2，张某3和陈某4任副总经理、出纳胡某3。2014年6月20号其存款20万元，月息1分5，存期3个月，6月21日通过其本人62×××26济宁银行卡转到戴卫华济宁银行账户；2014年7月2号刘某4存款20万元，存入姜传省指定的济宁银行胡某3账户；2014年7月2日孙某3存款10万元，存入姜传省指定的胡某3建行账户；2014年7月7号孙某4存款23万元，存入姜传省指定的胡某3农村信用社账户；2014年8月4日王某7存款10万元，存入姜传省指定的农行账户；2014年9月10日刘翠华存款12万，现金交给陈某4，以上共计95万元，月息1分5，存期3个月。其领了2个月工资加提成，12000元利息。利息从第4个月，给姜传省联系都是说在外地融资，并说贷给戴为华20万、丁学成的50万，由他代偿。后联系不上姜传省了。
6、证人高某证言证实，其通过朋友张继峰介绍认识姜传省，让其参与投资。其分六次投资100万元。2014年6月30日从其工行621226168001791242转到姜传省的工行账号62×××15；第二次投资26万元，同样转入姜传省工行卡内；第三次2014年7月21日在嘉祥县工行迎风路支行内现金交给姜传省和胡某28万元；第四次2014年7月23日同样现金交给胡某2和姜传省6万元；第五次2014年8月6日根据姜传省要求向王化清工商银行及农村信用社账户分别打入4万和1万元；第六次2014年8月29日在嘉祥县实验小学南门交给胡某2现金。以上存款均开具了担保卡、投资合同。共收到利息24000元。其介绍王某6存款25万元、蔡爱菊4万元、苏某2万元。
7、证人苏某证言证实，其和高某系同学。由高某介绍2014年8月31日存款2万元。2014年9月7日，高某称联系不上姜传省了。几天后其报案。
8、证人王某6证言证实，2014年7月22日，其经胡某2介绍将12万元现金交给姜传省；2014年7月25日，存款11万元现金；2014年8月19日存款现金2万元，扣了前两次利息4190元。
10、证人孙某3证言证实，2014年7月2日其经孙某2介绍存款10万元，月息1分5，由孙某2代办，领取利息3000元。
11、证人孙某4证言证实，2014年7月7日，其经姐姐孙某2介绍向鼎信公司会计胡某3提供的信用社尾号为8064的账号汇款23万元，约定月息1分5，手续孙某2代办，共得到了10350元利息。
12、证人刘某4证言证实，2014年7月7日，其通过孙某2介绍向鼎信公司会计胡某3提供的济宁银行账户汇款20万元，约定月息1分5。
13、证人王某7证言证实，其和孙某2系同事。2014年8月4日其给孙某210万元，孙某2打了借条，月息1分5厘，领取三个月利息4500元。
（三）鉴定意见
济宁市公安局刑事科学技术研究所（济）公（刑）鉴（文）字【2014】77号物证鉴定书证实，高某、蔡爱菊、王某6、苏某提供的《委托投资理财协议》、《保证函》上的所加盖的“汶上县鼎信担保有限责任公司“印章有些与公安机关备案及杨明新提供的鼎信公司印章印模系同一印章所盖印，部分并非同一印章所盖印；上述人员提供的《投资保证卡》上的印章与公安机关备案及杨明新提供的鼎信公司印章印模均非同一印章盖印。
（四）被告人供述和辩解
被告人姜传省供述证实，2014年春节前后通过胡某2认识了张某3和陈某4，用在嘉祥县南关圣润小区预订的门面房，制作了鼎信担保公司驻嘉祥办事处的门头，开展融资担保业务，向社会公众吸收存款。张某3和陈某4负责财务和业务，胡某2负责办公室，胡某3是出纳，高云虎、孙风銮是业务员。2014年7月，使用高某的汇款5万元支付了门面房的租赁费，其他人未出资。高某的100多万元是其办理的。吸收的存款贷给戴卫华20万元、丁学成50万元。
以上证据经法庭质证、查实，予以确认。
本院认为，被告人姜传省、李红静以鼎信公司开展贷款担保业务为依托，伪造贷款资料，骗取银行贷款，在被告人刘滨经营的至卓公司及被告人姜传省实际控制的嘉顺公司POS机上刷卡套现，扰乱市场秩序，情节特别严重，三被告人的行为均构成非法经营罪；被告人姜传省非法吸收公众存款，数额巨大，扰乱金融秩序，其行为已构成非法吸收公众存款罪。被告人姜传省、李红静、刘滨系共同犯罪。被告人姜传省犯数罪，应予数罪并罚。公诉机关的指控成立，予以支持。根据本案情况，鼎信公司将在银行申请的信用卡分期贷款在至卓公司POS机及嘉顺公司POS机上刷卡消费，然后上述公司再以转账支票的形式将相应款项转到鼎信公司员工账户中，根据姜传省的安排转给他人或自己使用。因此，可以认定被告人姜传省系鼎信公司的负责人，实际控制公司，在共同犯罪中起主要作用，系主犯；被告人李红静根据姜传省安排在公司工作，有重要事情要向姜传省请示汇报，在共同犯罪中起次要作用，系从犯；被告人刘滨向银行申请POS机，为鼎信公司刷卡套现提供帮助，在共同犯罪中起次要作用，系从犯，可对被告人李红静、刘滨减轻处罚，对被告人李红静的辩护人提出的其系从犯的辩护意见予以采信。对三被告人的辩护人提出的本案应定性为骗取贷款罪的辩护意见，分析认为，本案中鼎信公司向银行提交的贷款资料中除个人信息是真实的，其他资料都是虚假的，从形式上看，其行为符合贷款诈骗罪的构成要件；但本案中涉及的信用卡分期贷款是一种新的贷款方式，贷款只能用于特定的汽车、装修等用途，并且需要在银行特约客户的POS机上刷卡消费，本案中被告人姜传省利用至卓公司或嘉顺公司进行虚假消费，消费后款项又流回鼎信公司员工账户，由姜传省决定给他人使用，或自己使用，从本质上看，这一系列行为严重侵害了市场经济管理秩序，应以非法经营罪定罪处罚更为适宜，故对辩护人的此辩护意见不予采信。对于被告人李红静、刘滨的辩护人提出的本案系单位犯罪的问题，分析认为鼎信公司、嘉顺公司由姜传省一人控制，本案中仅贷款资料中有鼎信公司盖章，贷款未流向公司，且公司账目丢失，无法证实鼎信公司实际获利；至卓公司由刘滨负责经营，申请POS机用于非法套现，没有为公司谋取利益，因此，不宜以单位犯罪论处，故对此辩护意见不予采信。对被告人姜传省的辩护人提出的其仅应对在担保资料上签字的部分数额承担责任的辩护意见，分析认为，被告人姜传省是公司的实际控制人，应对全部行为负责，故对此辩护意见不予采信。对被告人姜传省及其辩护人提出的仅应对吸收的高某存款部分负责的辩护意见，分析认为，结合证人证言、存款人陈述、书证等证据，公司由姜传省实际控制，吸收的资金都已转到以单位会计名义办理的银行卡中，银行卡在姜传省处，故对此辩护意见不予采信。被告人姜传省的辩护人提出的被告人如实供述非法吸收公众存款罪的事实系自首的辩护意见与客观事实不符，依法不予采信。据此，根据《中华人民共和国刑法》第二百二十五条、第一百七十六条、第六十九条、第二十五条、第二十七条之规定，判决如下：
一、被告人姜传省犯非法经营罪，判处有期徒刑八年，并处罚金人民币五十万元；犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币五万元；数罪并罚，决定执行有期徒刑十年，并处罚金人民币五十五万元。（刑期自判决执行之日起计算；判决执行之前先期羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年6月17日起至2025年6月16日止。罚金于判决生效后十日内缴纳。）
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