云浮市云安区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）粤5303刑初45号
公诉机关云浮市云安区人民检察院。
被告人韦某甲，男，1970年7月16日出生，汉族，初中文化，农民，住云浮市云安区。2015年5月22日因本案被云浮市公安局云安分局刑事拘留，同年6月24日被逮捕。现羁押于云浮市第一看守所。
辩护人梁家栋，广东翔浩律师事务所律师。
云浮市云安区人民检察院以云安区检公诉刑诉[2016]16号起诉书指控被告人韦某甲犯集资诈骗罪、诈骗罪、信用卡诈骗罪于2016年3月3日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案，云浮市云安区人民检察院指派代理检察员林莉莉出庭支持公诉，被告人韦某甲及其辩护人梁家栋到庭参加了诉讼。2016年6月3日，云浮市云安区人民检察院建议对该案延期审理，本院于当天作出延期审理决定。2016年7月1日云浮市云安区人民检察院提请本院恢复法庭审理。现已审理终结。
云浮市云安区人民检察院指控：
集资诈骗罪
2010年至2012年期间，被告人韦某甲伙同其儿子韦某乙（另案处理）多次以生意资金周转不足为借口，通过采取高息引诱的手段，先后向余某某、欧某某、梁某某、江某某等十多人进行集资借款，非法集资5385000元进行挥霍，后二人无法归还欠款，遂逃匿外地。
诈骗罪
2009年3月6日，被告人韦某甲从雷某某处购买了一块位于云浮市区城北大降坑建房土地，后于2012年2月20日将该块土地转让给朱某某、王某某。2012年3至4月间，被告人韦某甲为了取得冯某某、黄某乙、李某乙三人的信任并顺利借到款项，遂伪造了土地转让协议书、土地四至图等资料再次将该块土地分别抵押给冯某某、黄某乙、李某乙，从而分别借款200000元、150000元、200000元，后将款项全部挥霍，不能归还。
2010年至2012年间，被告人韦某甲伙同其儿子韦某乙以做生意需要资金周转为由，分别向黎某某、张某借款300000元、250000元。后被告人韦某甲因已将款项全部挥霍，无能力归还，为得到黎某某、张某二人信任，遂将其本人及韦某乙在云安县农村信用合作联社的两个股金证（分别为54000股、51000股）报失后重新领取两个新股金证，后将其中一个新证一个旧证分别抵押给黎某某、张某，其中黎某某与韦某甲、韦某乙签订了股金转让协议书，转让价格为每股2元。
信用卡诈骗罪
2010年4月20日，韦某乙在中国工商银行云浮分行申请办理了一张授信额度为100000元的信用卡。2012年3月8日，韦某乙在被告人韦某甲的授意下，利用谢某某的房地产权担保下将该信用卡的授信额度调整为300000元。次日，被告人韦某甲持该信用卡在云浮市云城区日日兴石材厂采取虚假消费的方式套取287705元进行挥霍。2012年3月30日，韦某乙到银行将普通消费改为分期付款，并归还第一期的款项28800元后就再没有还钱。2012年5月，被告人韦某甲、韦某乙二人逃匿到外地。2012年6至8月间，银行多次以电话、信函方式进行催收，仍不归还欠款。截至2012年10月18日，共欠银行共计309401.83元，其中本金298666.40元。
针对指控的事实，公诉机关向法庭提供了被害人的陈述，证人证言，借据、土地转让协议书、股金转让协议书等书证，被告人的供述等证据。据此认为被告人韦某甲的行为已构成集资诈骗罪、诈骗罪、信用卡诈骗罪，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第二百六十六条、第一百九十六条的规定判处。
被告人韦某甲对公诉机关指控的事实作了供述，认为其不构成集资诈骗罪，关于诈骗罪其只是借款而不是诈骗，关于信用卡诈骗罪没有意见但认为信用卡开卡后一直是其个人使用与韦某乙无关。
辩护人认为：1、公诉机关指控被告人韦某甲犯集资诈骗罪违背该案的客观事实，应定性为非法吸收公众存款罪，犯罪数额应减除被告人韦某甲向亲友借款部分及全部的借款利息。2、公诉机关指控的第一宗诈骗罪事实属于犯罪未遂，第二宗诈骗罪事实不构成犯罪。3、被告人韦某甲不构成信用卡诈骗罪。
经审理查明：
一、诈骗罪的事实。
（一）2010年至2012年期间，被告人韦某甲伙同其儿子韦某乙（另案处理）为借到更多款项，多次以韦某乙经营的某建材经营部资金短缺为由，隐瞒自身无力偿还的真相，通过采取高息引诱以及虚假房产抵押等手段，先后向熟人及朋友大量借款。其中，向梁某某借款550000元、向余某某借款300000元、向江某某借款300000元（担保人李某甲归还了150000元）、向欧某某借款550000元、向林某某借款200000元、向吴某某借款275000元、向张某某借款40000元、向麦某某借款300000元、向陈某甲借款320000元、向郭某某借款600000元、向陈某乙借款550000元、向谭某某借款250000元、向陈某丙借款1100000元、向黄某甲借款300000元（黄某甲在韦某甲建材店购买钢材抵扣约250000元，韦某甲实欠50000元）。被告人韦某甲将借得的款项用于偿还债务和挥霍，因无力归还借款，遂逃匿外地。经公安机关追逃，2015年5月22日，被告人韦某甲被抓获归案。至案发时，被告人韦某甲未归还借款金额达5235000元。
以上事实，有下列证据证实：
1、被告人韦某甲的供述：2010年9月17日、2011年1月29日和2012年3月17日，其以资金周转、扩大经营为借口，分三次先后向余某某借款共计300000元，没有偿还。
2011年11月19日，其以资金周转、扩大经营为借口，向江某某借款300000元，利息全部还了，本金还没偿还。
2011年4月26、2011年5月10日，其以资金周转、扩大经营为借口，分二次先后向林某某借款共计200000元，没有偿还本金，利息就给了。
2010年12月22日和2011年1月10日，其以资金周转、扩大经营为借口，分二次先后向欧某某借款共计550000元，没有偿还本金。
2011年10月18日、2012年1月1日和2012年9月，其以资金周转、扩大经营为借口，分三次先后向梁某某借款共计550000元，没有偿还本金。
2011年间，其以资金周转、扩大经营为借口，分二次先后向陈某丙借款共计1100000元，还了利息，本金就没有归还。
2011年1月31日、2011年11月5日，由韦某乙作担保人，其分二次先后向陈某乙借款共计550000元，没有偿还本金及大部分利息。
2012年1月，其以资金周转、扩大经营为借口，向张某某借款共计40000元，没有偿还。
2012年1月15日，其以资金周转、扩大经营为借口，向吴某某借款共计300000元，后来扣减了25000元，还有275000元没有偿还。
2011年12月，其以资金周转、扩大经营为借口，向黄某丙借款共计320000元，没有偿还本金及大部分利息。
2011年7月25日，2011年9月19日，其以资金周转、扩大经营为借口，分二次向麦某某借款共计300000元，其已经归还了150000元。
2011年10月11日、2011年10月13日和2012年2月6日，其以资金周转、扩大经营为借口，分三次向邓某某谭某某夫妻借款共计200000元，没有偿还。
2010年4月1日和2011年1月10日，其以资金周转、扩大经营为借口，分二次先后向郭某某借款共计600000元，没有偿还。
2011年间，其以资金周转、扩大经营为借口，向黄某甲借款300000元，只支付了利息，后黄某甲因建楼房在其经营的钢材店取走约250000元钢材，抵扣后还有本金50000元没有偿还。
借钱给其的都是熟悉的人、朋友，也有经朋友介绍认识的人，大部分是有钱的老板，因为其都是以高息借款，所以他们愿意借给其。上述的借款其大部分都有写借据，而且约定月利息2分半至1角不等，有些在借据上约定利息，有些口头承诺支付利息。其借到钱后有部分用于购买钢材，有的用于偿还利息，剩余的用于挥霍，已经全部用完了。其在2012年年初出现经济困难，原来借款给其的人经常来催其还钱，利息又高，其只好继续向人借款，借到后偿还一部分人的利息，最后无办法了，只好停业逃匿。
2、同案人韦某乙的供述：其记得以韦某甲名义，其做担保人，向黄某丙借了200000元，利息为3分以上，其他具体情况就只有韦某甲才知道，还向陈某乙借了钱。比较低利息的而且是其经手借的有：向麦某某借了300000元，后来还了150000元；2011年6月份向黎某某借了100000元，有写借条，韦某甲也向黎某某借了100000元，有写借条；2011年年底向梁某某借了300000元，其做担保人，有写借条；2012年4月向黄某甲借了40000元，没有写欠条。此外，韦某甲还向玉某某、余某某、黄某丁等人借了钱，具体借了多少就不清楚。
其与父亲韦某甲以做生意资金周转为由向梁某某分二次借款，其中2011年10月18日以云城区城北某套房及其配套平房作抵押向梁某某借款200000元；2012年1月1日向梁某某借款300000元，月利息3至5分，共借款500000元。另外，韦某甲于2012年1月向梁某某借款50000元。三笔合计共借款550000元，至今没有偿还。
用以作抵押的云城区城北某套房及其配套平房是韦某甲认购的，但实际上并没有购买。其和韦某甲向他们借钱，都承诺会支付他们3分到5分的利息，但是利息方面都是韦某甲负责支付的。其向他们借钱，大多数情况之下，都是以经营云城区某建材经营部需要资金周转为由，向他们借钱的。其和韦某甲借了他们的钱之后，除了一部分用于云城区某建材经营部的资金运作，购买钢材之外，另外的大部分交给韦某甲进行挥霍了，至于其就没得到什么利益。云城区某建材经营部自其与韦某甲从2012年5月份逃跑后就不再经营了，当时经营部的钢筋等也被一些债主全部取走了。
3、被害人梁某某的陈述：2011年10月18日，韦某甲以生意上资金周转为由，提出向其借款200000元，韦某甲承诺给其月息5分，并用位于荔枝围的2套房做抵押（后来才知道实际上该2套房并不是韦某甲的），借款期限为一年。其同意借款后当天就以转帐的形式把200000元转到韦某甲的帐号上。韦某甲收到借款后就写了一张借据给其，借据上面借款人为韦某甲，韦某甲的儿子韦某乙作为担保人并在担保人一栏签名。韦某甲还有2次借款为：2012年1月1日同样以生意上资金周转困难向其借款300000元，借据上面借款人是韦某甲，韦某乙为担保人；2012年1月9日韦某甲又向其借款50000元，借据上面韦某甲为借款人，该次借款没有担保人。到目前为止，韦某甲除了最初的几个月给了其30000元利息，之后就没有再偿还过任何借款。自从韦某甲于2012年5月份逃跑后，其就再也联系不上韦某甲了。
4、被害人余某某的陈述：2010年初，韦某甲和韦某乙父子在经营某建材经营部的时候，其就经常到某建材经营部喝茶聊天，有一次韦某甲和其说建材店最近经营比较困难，需要资金周转，问其是否可以借钱帮忙一下，并承诺如果同意借款就给其月息5分，其就同意借款了。同年9月17日，韦某甲和韦某乙父子向其借了100000元，由韦某甲写借据，月利息5分（写入借据），由韦某甲和韦某乙二人分别签名，这100000元其是用转帐的方式借给韦某甲的。之后于2011年1月29日和2012年3月17日，韦某甲和韦某乙父子同样以某建材经营部需要资金周转为借口，先后二次向其借款200000元现金（每次100000元），月利息也是5分（但无写入借据），由韦某甲亲手写借条，韦某甲和韦某乙分别签名，是在某建材经营部直接交给韦某甲父子。2012年5月之后，韦某甲父子就逃跑了，至今都找不到他们。韦某甲共向其借了300000元,利息和本金都没有还给其。
5、被害人江某某的陈述：2011年11月的时候李某甲给电话其，说韦某甲在云浮市云城区城北经营的某建材经营部需要扩大经营，急需资金周转，问其是否可以借300000元给韦某甲。2011年11月19日韦某甲约其和李某甲到茶洞一饭店吃饭，期间韦某甲就以某建材经营部急需资金周转为由，问其借款300000元，并承诺以月息3分给其，同时承诺3个月后偿还全部本金和利息。当其同意借款后韦某甲就亲手写了一张借据，并以李某甲为担保人。当天其就在饭店把100000元现金交给韦某甲，剩下的200000元就以转帐的方式转给了韦某甲。
最初三个月的时候韦某甲给过其三次利息每月10000元合共30000元，后来就再没有偿还过任何本息。李某甲作为担保人，第一次还给其50000元，第二次还给其100000元，其合共收回150000元。
6、被害人李某甲的陈述：2011年11月19日，韦某甲以某建材经营部需要扩大经营，急需资金周转，向江某某借款300000元，由其作为担保人。当时韦某甲亲手写了借据，其则在担保人上签字。2012年4月开始，其就联系不上韦某甲了。
7、被害人欧某某的陈述：2010年12月22日，其到韦某甲的某建材经营部喝茶聊天，期间韦某甲说某建材经营部最近经营不善，急需资金周转，问其是否可以借200000元用于某建材经营部的资金周转，并承诺赚钱后就给其一点利息（具体没有说多少利息），同时承诺于2011年3月22日前还清，当天其就将200000元现金交到韦某甲的手上，并由韦某甲写好借据。2011年1月10日，韦某甲同样以某建材经营部需要资金周转为由，再次向其提出借款350000元，也是承诺赚钱后给其一点利息，并于2011年3月10日前还清，当天其以银行转帐的方式又借给韦某甲350000元，也由韦某甲亲手签名写好借据。
2012年5月中旬，韦某甲还以差几万元卸货款为由，向其借款50000元，当时是韦某甲自己开车到其家里，其把50000元现金直接交给韦某甲，这次借款没有写借条。
8、被害人林某某的陈述：2011年4月26日，韦某甲以急需资金周转为由，向其借款，承诺给其月息5分，之后其借给他100000元现金，韦某甲收到钱后就在借据上面签名（借据上面债权人空白）。同年5月10日又借给他100000元，韦某甲收到钱后就在借据上面签名（借据上面债权人空白）。在最初的几个月，韦某甲给过其几次利息约30000元，本金就一直没有归还。其有找过韦某甲催款，但一直无法找到他。
9、被害人吴某某的陈述：2011年年底，韦某甲致电给其，诉说他经营的某建材经营部最近资金周转困难，问其是否能借款300000元给他，并承诺给其月息5分，同时在6个月内即至2012年7月15日全部还清本息，其就说不要月息5分那么多，只要每月给其几千元利息就可以了。其见韦某甲有建材店而且平时和韦某甲的关系也不错，所以就同意借款，当天其就到银行取款300000元现金并亲手交到韦某甲的手上，韦某甲当场写了借据，后来其在他经营的某建材经营部买了25000元钢铁。之后，其听说韦某甲借了很多人的钱。2012年1月15日，其就叫韦某甲重新写了一张275000元的借据。
10、被害人张某某的陈述：2012年1月6日，韦某甲致电给其，说最近生意上资金周转困难，问其能否借40000元给他，其考虑到平时与韦某甲关系不错，就同意借款，当天韦某甲直接到其工作的水厂办公室拿了40000元现金，并写了40000元的借据给其。自从2012年5月份韦某甲逃跑后，其就再也联系不上他了。
11、被害人麦某某的陈述：2011年年初，韦某甲、韦某乙二人以某建材经营部需要资金周转为由，向其借款200000元，但很快还给其。到了2011年7月，韦某甲又以需资金周转为由，向其借款200000元，到了9月他又再向其借款100000元作资金周转，两次都写有借据。
12、证人黄某丙的证言：2011年12月，韦某甲以某建材经营部资金周转困难为由，提出向其借款200000元。过了几天，他又以急需现金偿还信用卡欠款，向其借款120000元。两次都写有借据。由于其本人没有足够的钱，所以向老板陈某甲商量，由陈某甲借给他，当时其从陈某甲处拿到钱后，直接将这些钱交给韦某甲。两次借款韦某甲都口头承诺支付每月5%的利息。之后韦某甲只支付了30000元利息，没有还本金。
13、被害人陈某甲的陈述：2011年12月，黄某丙找到其，说韦某甲经营的建材店因生意资金周转困难向他借钱，之后黄某丙找到其帮忙，所以其借了320000元给韦某甲，是分两次借的，借款时承诺给5分息，之后其收了30000元利息。
14、被害人陈某丙的陈述：其和韦某甲熟悉后，记得在2011年的时候（具体那个月份不记得，借据在其儿子手上）韦某甲第一次向其借钱，当时韦某甲说他经营的建材店资金周转困难，问其是否能借400000元给他用作进货钢材，并承诺给4分多的利息，其考虑到和韦某甲的关系比较好，而且还能给4分多的利息，就答应借款400000元给韦某甲。在接下来的几个月内，韦某甲又以某建材经营部资金需要周转的理由向其借款，后来又借了400000元和300000元给韦某甲，韦某甲每次向其借款都写有借据。韦某甲一共向其借款3次，3次合共借了1100000元，具体金额要等其儿子拿借据出来统计一下才知道。其只收过韦某甲2个月的利息，合计约35000元。韦某甲在2012年逃跑后，其就再也联系不上他。
15、被害人陈某乙的陈述：2011年1月31日，韦某甲以某建材经营部最近经营不善，急需资金进行周转为由，向其借款100000元，并承诺给其月息5分，当时其答应借款并于当天拿100000元现金到韦某甲的某建材经营部内亲手交给韦某甲，韦某甲当场写好借据并签名。2011年11月5日，韦某甲又以某建材经营部急需资金周转为由向其提出借款450000元，同时承诺给其月息5分并在3个月内还清全部本息，其同意借款并于当天拿200000元现金亲手交给韦某甲，剩下的250000元以转帐的方式转到韦某甲账户上，韦某甲也于当天写了借条给其，该450000元的借条上借款人是韦某甲，韦某乙作为保证人并在借条上的保证人一栏签名，实际上是韦某甲和韦某乙父子以某建材经营部的名义向其借钱的。到2012年5月韦某甲父子逃跑止，韦某甲除了当初的几个月给过利息合共60000元，就再没有偿还过任何的本金。韦某甲还向其父亲陈某丙借款1100000元。
16、被害人郭某某的陈述：2009年其经朋友介绍认识了韦某甲，期间他说建材店越做越大，所以急需资金周转，并提出向其借款，因其和韦某甲已经是朋友关系，而且当时看到他的建材经营部确实经营得不错就同意借款。2010年4月1日借给他300000元，2011年1月10日借给他300000元。两次借款都有借据，韦某甲并承诺给其每月4分息。其大约收了140000元利息，但韦某甲没有偿还本金。
17、证人邓某某的证言：2009年初，其在韦某甲经营的某建材经营部购买建材，次数多了就和他熟悉了。后来他以建材经营部需要资金周转，向其借钱。2009年12月4日，其以妻子谭某某的名义借了70000元给他，12月10日又以妻子谭某某的名义借了130000元给他。后来其在韦某甲建材店买钢材，这200000元就抵扣了。
2011年10月11日又以妻子谭某某的名义借款100000元给韦某甲，2011年10月13日又以妻子谭某某的名义借款100000元给他，2012年2月6日又以妻子谭某某的名义借款50000元给他。
18、被害人谭某某的陈述：韦某甲在2009年向其借款200000元，2012年2月又向其丈夫借款50000元，所以其共借给他250000元，具体是由其丈夫邓某某和他联系的。
19、被害人黄某甲的陈述：大约在2011年韦某甲以他经营的建材店需要资金周转为由，向其借款。之后其借了300000元给他，后来其建造房屋时，在他经营的建材店取钢材，抵扣了20多万元，韦某甲大约欠其50000元没有归还。
20、接受证据材料清单、借据：梁某某提供的三份借据，证实其三次借给韦某甲共550000元；余某某提供的三份借借据，证实其三次借给韦某甲共300000元；李某甲提供的一份借据，证实江某某借给韦某甲300000元；欧某某提供的两份借据，证实其两次借给韦某甲共550000元；林某某提供的两份借据，证实其两次借给韦某甲共200000元；吴某某提供的一份借据，证实其借给韦某甲275000元；张某某提供的一份借据，证实其借给韦某甲40000元；麦某某提供的两份借据，证实其两次借给韦某甲共300000元；黄某丙提供的一份借据，证实韦某甲向陈某甲借款200000元；郭某某提供的两份借据，证实其两次借给韦某甲共600000元；陈某乙提供的两份借据，证实其两次借给韦某甲共550000元；邓某某提供的三份借据，证实其妻子谭某某三次借给韦某甲共250000元。
21、受案登记表、立案决定书、抓获经过：2015年3月3日，云浮市公安局云安分局对本案立案侦查，2015年5月22日将被告人韦某甲抓获。
22、上网追逃人员登记表：2015年4月1日，公安机关对被告人韦某甲进行网上追逃。
23、云浮市云城区某建材经营部工商登记资料证明：云城区某建材经营部的经营者是韦某乙。
24、被告人韦某甲的银行流水：证明被告人韦某甲的银行帐户收入和支出的情况。
上述证据均经法庭质证核实，且能相互印证，相互吻合，足资认定。
（二）2009年3月6日，被告人韦某甲从雷某某处购买了一块位于云浮市区城北大降坑约390平方米的建房土地。2012年2月20日，被告人韦某甲以390000元的价格将该块土地转让给朱某某、王某某。2012年3月至4月间，被告人韦某甲为了取得冯某某、黄某戊、李某乙三人的信任并顺利借到款项，遂伪造了土地转让协议书、土地四至图等资料再次将该块土地分别抵押给冯某某、黄某戊、李某乙，从而分别借款200000元、150000元、200000元，后将款项全部挥霍，因无力归还借款，遂逃匿外地。其中被告人韦某甲向李某乙借款200000元由欧某某作为担保人，约定到期未还清借款抵押给李某乙的土地由欧某某处理，被告人韦某甲逃匿外地后欧某某归还了200000元给李某乙。
以上事实，有下列证据证实：
1、被告人韦某甲的供述：其利用位于城北向大降坑村雷某某买回来并于2012年2月20日转让给了朱某某的400平方米土地（位于城北某路口、没有国有土地使用证、也没有集体土地使用证的），分别抵押给了冯某某、欧某某、黄某戊（与黄某乙一起的）等人借款。其用该土地作抵押时，自己亲自用手工画了几张土地平面四至图，并模仿雷界钧等人的签名，之后用电脑打印四至，伪造了上述资料后，就连同其与雷某某签订的《屋地转让协议书》复印件给了冯某某、欧某某、黄某戊等人作抵押进行借款，其中向冯某某借了200000元，向欧某某（李某乙）借了200000元，向黄某戊借了150000元。之后因为没钱还，就与黄某戊签订了转让协议，作为抵减150000元借款，日期也写回了借款时的日期。
在这之前其已经以钢材店需要资金周转为由，以月利息8分，先后二次向欧某某借了共550000元。之后其实在已经欠债累累，被债主逼得走投无路，就找欧某某向他再借200000元，并欺骗他说有400平方米的土地可以抵押给他，并伪造了上述所说的抵押资料，之后他才找到一个叫李某乙的人，借了200000元给其。
因为其实在欠债累累，借款的人需要抵押物才愿意借款，所以其只好欺骗他们，将已经转让了的地皮再抵押或再转让借款。
2、被害人冯某某的陈述：2012年4月29日，韦某甲致电给其，诉说他经营的某建材经营部最近资金周转困难，问其能否借200000元用于建材店的资金周转，韦某甲承诺给其月息3分，并于3个月内还清所有本息。一开始其并不想借钱，但是韦某甲说有一块云城区大降坑村约390平方的土地做抵押，所以其就同意借款了。当天韦某甲和韦某乙两父子就从云浮市直接驱车到肇庆市其住处，其直接将200000元现金交到韦某甲手上后，韦某甲就当场写了借据，当时的借据的借款人上签名的是韦某甲和韦某乙。直到2012年5月下旬其听说韦某甲逃跑后，才知道韦某甲向其借款作抵押的那块土地其实早就转让给别人了，韦某甲这种行为就是诈骗行为。
3、被害人黄某乙的陈述：2012年3月6日，韦某甲以他经营的建材店资金周转困难为由，向其借款150000元，并承诺每个月给几千元作为利息，其见和他关系还不错就借给了他，韦某甲当场就写了一张借条给其。后来其见到他一直没有偿还150000元给其，其就追他归还，他就以位于云浮市云城区大降坑十亩岗的一块390平方米的土地作偿还，其同意以地抵款，签订了《土地转让协议书》，是其女婿黄某戊与韦某甲签订的。签订协议后，其就在该土地四周砌起了围墙。
4、被害人欧某某的陈述：2012年4月26日，韦某甲以某建材经营部经营不善，需要资金周转为由向李某乙借款200000元，当时韦某甲是以大降坑村的一块屋地（约390平方米）作为抵押，韦某甲承诺2012年6月26日前还清，其作为担保人，并由韦某甲写好借据，其就在担保人上签了名。后来韦某甲因为还不了钱逃跑了，其就自己拿了200000元出来还给了李某乙。
5、证人雷某某的证言：2008年因为其想在大降坑村自建房屋，于是找到李某借钱。到了2009年年初的时候，其房子已经建好，但是其却没有钱还给李某。其就和李某提出以位于云城区大降坑十亩岗大约390平方米的旱地抵款，后来李某介绍了韦某甲去看地，韦某甲以150000元的价格购买。之后签订了一份《屋地转让协议书》，其本人、儿子雷某、妻子郑某都有签字，但是韦某甲就没有在上面签字，后来其一家三人及李某还在一张土地四至平面图上面签名确认。后来韦某甲将购地款交给李某，李某抵扣借给其的款项之后将剩余的75000元交给了其。那块土地是没有任何的证件的，所以也没有到相关部门办理手续。韦某甲购买该块土地后，冒充其一家三口及李某的签名，伪造了很多张《屋地转让协议书》，将土地卖或抵押给了王某某、黄某乙等人。
6、证人朱某某的证言：2011年11月5日，其和王某某到韦某甲的建材店喝茶聊天，期间韦某甲说其有一块位于城北大降坑面积为390平方米的土地，因为他不打算在城北建房，所以现在有意以920元每平方米的低价进行转让，问其和王某某是否有意购买该块土地，其和王某某经过商量后就同意购买该土地，并与韦某甲协商好以390000元的价格购买该土地，当天签订了土地转让合同并付给韦某甲50000元定金（由王某某支出），几天后其和王某某再支付100000元。2012年2月20日，其和王某某答应把剩下的余额付给韦某甲，其于当天再次以转账的方式支付120000元给韦某甲，剩下的由王某某支付，当天韦某甲再次与其和王某某签订土地转让合同，韦某甲并声明2011年11月5日的土地转让合同作废。之后有人向其反映有人在该土地上施工，其就知道韦某甲利用该土地与多人同时签订土地转让合同并收了钱，其就知道受骗了。2012年10月16日，其向云城区人民法院提起民事诉讼；2012年12月10日，云城区人民法院判决韦某甲归还390000元土地转让款给其和王某某，但韦某甲一直都没有归还。
7、证人王某某的证言：2011年其与朱某某一起向韦某甲购买了一块大降坑村的土地，并签订土地转让合同，具体的经过和朱某某上述的证言一致。
8、证人李某乙的证言：2011年的时候，其朋友欧某某带了韦某甲到其城北的车场，欧某某告诉其韦某甲是做钢材生意的，因韦某甲的钢材店最近出现资金周转困难，所以问其是否能帮帮忙借款200000元给韦某甲，该200000元韦某甲用于购买钢材销售出去后就会很快还给其，其考虑到和欧某某是多年的好朋友，而且平时有困难欧某某也会帮忙，所以其就同意借款给韦某甲。在韦某甲向其借钱过程中欧某某是担保人，韦某甲后来逃跑了，所以欧某某就还给了其200000元。其听说欧某某要求韦某甲以城北大降坑十亩洞一块面积约390平方米的土地作抵押的，具体是欧某某操作的。
9、证人黄某己的证言：韦某甲在2012年3月6日向其和丈夫黄某戊借款150000元，借据上借款人的名字写的是黄某戊。当时韦某甲是用城北大降坑十亩洞一块面积约390平方米的土地抵押的，并签订了《土地转让协议书》，是黄某戊和韦某甲签订的。后来韦某甲逃跑后，其夫妻叫黄某乙在那块土地起了围墙，并委托黄某乙管理。
10、同案人韦某乙的供述：其与韦某甲向冯某某借款200000元，是以城北大降坑一块约390平方米的土地作抵押借款的，时间大约在2012年4月29日，借据由其与韦某甲分别签名，一直无归还该笔借款。
11、调取证据通知书、证明：办案单位向云浮市住房和城乡建设局调取证据，未查到韦某甲有房产登记资料。
12、调取证据通知书、民事判决书、收据、转让合同、土地转让合同、屋地转让协议书、地籍四至图等书证：韦某甲将位于城北大降坑建房土地（向雷某某购买）于2012年2月20日以390000元转让给王某某、朱某某，并收取了390000元。后云浮市云城区人民法院于2012年12月10日确认该合同无效。
13、接受证据材料清单、借款及抵押担保协议、土地转让协议书、借据等书证：冯某某于2012年4月29日借款200000元给韦某甲，韦某甲用位于城北向雷某某购买的土地进行抵押，韦某甲指认交给冯某某的土地转让协议书和土地四至图系其伪造的。
14、接受证据材料清单、借据、土地位置范围图、土地转让协议书等书证：2012年4月26日，韦某甲用位于城北向雷某某购买的土地进行抵押，向李某乙借款200000元，欧某某作为担保人。韦某甲指认交给欧某某的土地转让协议书和土地四至图系其伪造的。
15、接受证据材料清单、借据、土地位置范围图、土地转让协议书、屋地转让协议书等书证：2012年3月6日，黄某戊借款150000元给韦某甲，韦某甲将位于城北向雷某某购买的土地转让给黄某戊。韦某甲指认交给黄某戊的土地转让协议书和土地四至图系其伪造的。
（三）2010年至2012年间，被告人韦某甲伙同其儿子韦某乙以做生意需要资金周转为由，分别向黎某某借款300000元、向张某借款250000元。被告人韦某甲为得到黎某某、张某二人信任，遂将其本人及韦某乙在云安县农村信用合作联社的两个股金证（分别为54000股、51000股）报失后重新领取两个新股金证，后将其中一个新证一个旧证分别抵押给黎某某、张某，其中张某与韦某甲、韦某乙签订了股金转让协议书，转让价格为每股2元。在股金转让后，张某抵扣借款169500元，黎某某抵扣借款67500元。另外韦某乙还以偿还银行卡欠款为由于2012年3月份向黎某某借款30000元。张某在借款250000元给韦某甲后在家乡建房到韦某甲的建材经营部拿了约50000元建材。韦某甲父子共欠黎某某262500元、欠张某30500元。
以上事实，有下列证据证实：
1、韦某甲的供述与辩解：其因为做生意资金周转不灵，于2010年9月17至2012年3月，利用其和儿子韦某乙在云安信用联社的股金证，采取报失二个股金证再重新领取新证后，同韦某乙再以旧股金证（即失效证）和新证，各以一新证及一旧证作抵押，以资金周转、扩大经营为借口，先后向黎某某借款300000元，月利息2.5分，只支付了利息，无偿还本金；向张某借款250000元，月利息5分，只支付了利息，无偿还本金。在抵押给张某时，他要求其到农村信用社办理了股金转让手续，双方签了名。其股金证投资股金为54000元，转让价格每股2元，韦某乙的股金证投资股金为51000元，转让价格每股2元。
2、被害人张某的陈述：2012年2月份，其到韦某甲位于云浮市云城区城北的某建材经营部喝茶聊天，韦某甲和韦某乙父子都在场，韦某甲就和其说他经营的某建材经营部最近经营不善，所以急需资金周转，问其是否能借250000元给他，可给月利息3分。其问他有何抵押，当时韦某甲拿出2个股金证做抵押，一本是韦某甲的，另一本是韦某乙的，股金分别为50000元，以每股价值2元计算，韦某甲、韦某乙的股金证分别值100000元。其看到韦某甲有股金证做抵押，并承诺月息3分，就答应借款了，并于当天直接拿250000元现金到某建材经营部交给韦某甲父子，韦某甲收到现金后就写了借据并签名（借据上写的是向黄某庚借款，黄某庚就是其妻子，实际上经手借款的是其本人）交给其，韦某乙作担保人签名，二人都盖了手指指印，韦某甲将二本股金证交给其时，其顺便叫韦某甲和韦某乙分别签订了股金转让协议。三个月后其听说韦某甲逃跑了，就了解清楚那二本股金证被韦某甲、韦某乙报失了又重新申领了新证，其中韦某乙的旧证（即失效证）在黎某某处，新证（即真的股金证）在其手里，而韦某甲的真股金证在黎某某处，旧证（即失效证）在其手里。韦某甲和韦某乙父子实际上用二人股金证通过报失后重新申领新证后，同时向其和黎某某借钱，其与黎某某每人手上持有旧证及新证各一本，属于诈骗行为。于是其就去云安信用联社办理了转让手续，股金转到了其妻子黄某庚的股金证名下，其中由于黎某某没有与韦某甲签订转让协议，经其与黎某某协商，那本韦某乙51000股的股金证全属于其所有，按2元一股即得102000元；那本韦某甲54000股的股金证其分得一半，以2.5元一股计算，其分得67500元。韦某甲没有偿还过现金给其，但是其在家乡建房的时候曾到韦某甲的某建材经营部拿了大约50000元的建材。现在韦某乙父子欠其30500元。
3、被害人黎某某的陈述：2010年11月份，当时其经常到韦某甲位于云浮市云城区城北的某建材经营部喝茶聊天，韦某甲当时就提出某建材经营部需要资金周转向其借款，韦某甲承诺如果其借款给他就每月给其月息2分半，并拿出2个云安信用联社的股金证给其看，其中一本是韦某甲的，另一本是韦某乙的，股金分别为50000元，以每股价值2元计算，韦某甲、韦某乙的股金证分别值100000元，其看到韦某甲父子有股金证做抵押，就答应借款了。于是先后在2010年11月8日、2010年11月30日和2011年1月3日这三天分别借款100000元现金给了韦某甲、韦某乙父子，共300000元，其是直接到某建材经营部亲手交给韦某甲的。后来其了解清楚那二本股金证被韦某甲、韦某乙报失了又重新申领了新证，其中韦某乙的旧证（即假证）在其处，新证（即真的股金证）在韦某甲、韦某乙父子向六都信社张某借款时抵押给了张某，而韦某甲的真股金证在其处，后被其拿去转到其户口了，其就给50000元张某，而旧的股金证在张某处作抵押。三张借据是韦某甲经手写的，借款人由韦某甲和韦某乙二人分别签名。韦某乙在2012年3月份逃跑前几天找到其，以要偿还信用卡欠款的利息为由向其借了30000元现金，讲几天后就归还，当时其是在云浮市云城区原中医院前面的花坛亲手将现金交给韦某乙，韦某乙并没有写借条，至今没有偿还。那两本股金证的分配情况是由其与张某商议，那本韦某乙51000股的股金证全属于张某所有，那本韦某甲54000股的股金证其分得一半，以2.5元一股计算，其分得67500元。现在韦某甲、韦某乙共欠其262500元。
4、同案人韦某乙的供述：其和父亲韦某甲有向张某、黎某某借款，其和韦某甲之前曾经办理过两份各50000元（每股1元）的农村信用社股金证，为了借到更多的款项，其和韦某甲向信用社报失了各自的股金证，重新领取了新的股金证，然后利用二本旧证和二本新证分别抵押给张某和黎某某，他们二人各抵押一本新证、一本旧证，之后向张某借款250000元，向黎某某借款300000元。至今没有偿还。其记得是其或者韦某甲，在2012年3月至4月逃跑前，还向黎某某借款30000元，是以偿还银行卡款的理由','2018-09-22
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