吉林省松原市宁江区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）吉0702刑初38号
公诉机关松原市宁江区人民检察院。
被告人谷云华，女，1956年7月3日生，汉族，高中文化，中国某某保险股份有限公司松原中心支公司职员，住宁江区。因涉嫌诈骗，于2014年8月19日被松原市公安局宁江二分局刑事拘留，于2014年9月2日被松原市公安局宁江二分局取保候审，于2015年9月2日被松原市公安局宁江二分局解除取保候审。因涉嫌犯诈骗罪，经松原市宁江区人民检察院批准，于2016年8月9日由松原市公安局宁江二分局执行逮捕。现羁押于松原市看守所。
辩护人王彦鹏，吉林浩原律师事务所律师。
松原市宁江区人民检察院以宁检公诉刑诉（2017）8号起诉书，指控被告人谷云华犯诈骗罪，于2017年1月9日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。宁江区人民检察院指派代理检察员宗彦峰出庭支持公诉，被告人谷云华及其辩护人王彦鹏到庭参加诉讼，现已审理终结。
公诉机关指控，2011年4月，被告人谷云华向惠某、惠某（1）、王某虚构中国某某保险公司松原支公司推出一款“幸福人生”高额保险利益险种（投保30万元为一股，每月支付10%利息，投保一股奖励25克金条，投保两股奖励一辆轿车），骗取被害人惠某、惠某（1）、王某信任。而后被告人谷云华以代办保险收取保费为由先后几次共骗取被害人惠某、惠某（1）、王某合计人民币60万元。后三被害人到中国某某保险公司松原支公司咨询得知该公司并未推出“幸福人生”高额保险利益险种，遂多次找到被告人谷云华追讨被骗款项。被告人谷云华在陆续偿还人民币320155元后，拒绝偿还剩余款项。被害人惠某（1）于2014年8月11日向松原市公安局宁江二分局报案。案发后，所骗赃款未能收缴。
公诉机关对于指控的上述事实，向本院移送并当庭出示和宣读了物证，书证，证人李某、胡某、张某、于某、李某1、博某的证言，被害人惠某、惠某（1）、王某的陈述，被告人谷云华的供述与辩解，鉴定意见，视听资料等证据。
公诉机关认为，被告人谷云华以非法占有为目的，采取虚构事实的手段，骗取公民合法财物，赃款合计人民币279845元，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任。
被告人谷云华辩称，指控诈骗事实不存在，我是借钱，有借据为证，还钱有条及利息。我在惠某（1）等手借款30万元，承诺书没有标明本金和利息，但总计写60万元是本金30万元、利息30万元。在保险公司业务凭证上金额分别是30万元和50万元，开始时他们是以保险形式，单据是他们的犹豫期，之后又写的借据。第一次向惠某（1）支付6万元利息时条上说还欠25克金条，是惠某（1）自己写的，我没有承诺给金条。欠款30万元已经还完了，并且是惠某（1）等欠我钱。我在保险公司收款凭证上出50万元条，因为作废了，所以我又于当天出的50万元借据，我总计借他们30万元，让我连本带利还款60万元。前期写50万元，给我30万元，他们拿信用卡透支没成功，所以还欠我20万元。我共还款67万元，有条的36万余元，没出条的7万多，加上没给我的20万元。
辩护人王彦鹏认为，公诉机关指控谷云华犯诈骗罪，事实不清，证据不足，指控不能成立：一、指控被告人谷云华犯诈骗罪的客观方面证据不足。本罪客观方面表现为使用欺诈方法骗取数额较大的公私财物。首先，公诉机关指控的理由是认为被告人谷云华向被害人虚构“幸福人生”高额保险利益险种。支持公诉机关此项指控的证据主要是被害人陈述，没有其他证据予以佐证。相反被害人惠某（1）、惠某、王某在与被告人谷云华、博某调解的录音中被害人王某等人多次称与被告人谷云华是民间借贷关系。公安整理的录音资料第5页王某：“算啥呀，按你妈承诺的一毛利息。”博某整理的47页也有类似的说法；博某整理的录音材料惠某（1）“老谷太太你是上我们那里借钱不假，我也愿意借给你，凭啥呀，当时你是有承诺的，当时你说给我们这么高一毛钱的利息是不是？”惠某（1）还说：“要不然为啥钱给你花，咱是民间借贷不假，你要不是高利息，高回报承诺。”博某整理的录音58页王某“钱是你妈借的，还也是你妈还。”74页王某：“但是咱借你钱必须得有利息存在，你也不是我家亲戚，你也不是我妈。”这类语言在两份录音整理材料中出现多处，均可以证明被告谷云华与被害人之间是民间借贷关系。这份录音材料是在没有准备情况下录下的，应该是被害人真实意思表示，而公安机关所取的材料是在被害人有准备去报案情况下出具，还没有其他证据佐证，比如被告人向其出示保险宣传单或者有其他人证等等，作为有保险经历的被害人在没有见到保险公司任何材料情况下，就将巨额款项交给被告人，显然其指控理由不能成立，故请对被害人陈述不予采纳。其次，卷宗中有宁江区检察院不予逮捕理由说明书明确指出：犯罪嫌疑人谷云华与被害人惠某（1）、王某的供述、陈述不一致，谷云华取得惠某（1）、王某钱款的真正原因不清，但从当事人双方提供的书证分析，谷云华在2011年4月12日给惠某（1）出具的两张凭证中，一张是用某某保险公司委托银行代收首期暂收保险费收款凭证，该凭证要求投保人将保金交到银行，凭证上没有银行收款印章，凭证说明中要求投保人亲笔签名，但是惠某（1）等人均未签名，涉及金额50万元巨款，如此草率填制凭证，不合常理；一张是谷云华出具的借据，两张凭证金额均为50万元，所表达的内容无法证明被告人惠某（1）、王某的50万元是用于购买保险，双方在2011年11月2日签字协商过程记录中明确说明双方是民间借贷。犯罪嫌疑人谷云华取得惠某（1）、王某钱款是否采取欺诈手段无法认定。本次批捕起诉证据并没有发生变化，相反被告人谷云华女儿博某提供了录音材料，又多了保险公司张某、于某的证据材料，这几份证据均能证明被告人谷云华没有向被害人推销保险，卷宗47页张某证实：惠某、惠某（1）来我们公司和谷云华吵起来，我了解到她们有往来账的事情，我劝她们欠钱应该找律师或者会计协商解决；卷宗50页于某证实：接待过惠某、惠某（1）到公司和谷云华吵架，她们讲的过程不属于保险合同纠纷，和我们公司没有关系。这两份证据没有印证被害人所说的到保险公司核实被告人谷云华所说的险种，也没有印证被害人找保险公司解决谷云华冒充保险公司推销高额利益险种问题，可见公诉机关指控被害人所说的被告人谷云华以高额利益险种骗取被害人钱的证据没有形成证据链。相反这两份证人证言证实了被害人与被告人之间是“欠款”关系，与保险合同无关。但是，这次比第一次不批准逮捕的证据更能证明是民间借贷纠纷，怎么这次却批准逮捕，并且提起公诉呢？二、被告人谷云华不具备诈骗罪犯罪构成的主观方面要件。本罪的主观方面必须是以非法占有为目的。卷宗中有宁江区检察院不予逮捕理由说明书明确指出：谷云华提供的还款收条、汇款凭证等书证均有惠某（1）、王某等人签字，还款数额达30余万元，即使确如被害人惠某（1）、王某陈述所说采用欺骗手段取得钱财，但是谷云华的还款行为证明其没有非法占有目的。辩护人也是这么认为的，如果被告人谷云华想占有被害人钱财，那么为什么还积极偿还呢，而且偿还那么多，后期不能偿还主要是丈夫、儿子患病无钱医治，因此偿还出现问题，尽管这样也在陆续偿还没有停止。显然其不具备非法占有的目的。三、公安机关重新起动侦查程序违法，其取得的证据属于非法证据，应该予以排除。第九十条规定“公安机关对人民检察院不批准逮捕的决定，认为有错误的时候，可以要求复议，但是必须将被拘留的人立即释放。如果意见不被接受，可以向上一级人民检察院提请复核。”而本案在2014年9月1日宁江区检察院《不予逮捕决定书》作出后，侦查机关并没有进行复议与复核，说明对宁江区检察院不予批捕是认可的。随后侦查机关根据刑事诉讼法第八十九条规定：“人民检察院不批准逮捕的，公安机关应当在接到通知后立即释放，并且将执行情况及时通知人民检察院。对于需要继续侦查，并且符合取保候审、监视居住条件的，依法取保候审或者监视居住。”对于2014年9月2日被告人谷云华取保候审，取保候审期间没有进行侦查，违背刑事诉法第七十七条规定：“在取保候审、监视居住期间，不得中断对案件的侦查、起诉和审理。”在2015年9月1日到期后解除取保候审，至此本案刑事侦查程序应该终结。因为刑事诉讼法第一百六十一条规定：“在侦查过程中，发现不应对犯罪嫌疑人追究刑事责任的，应当撤销案件”实际侦查机关解除取保候审的行为已经证明撤销案件，而从卷宗笔录看侦查机关从2016年6月又开始侦查此案，卷宗中没有立案手续，而是利用2014年已经撤销了的案件的立案手续进行侦查，显然违背上述法律规定。也就是说对于被告人谷云华涉嫌诈骗一案，经检察机关不予批捕，侦查机关没有复议和复核，到公安机关解除取保候审，2014年的案件已经撤销，但是在没有立案审批的情况下侦查机关在2016年8月9日将被告人谷云华采取强制措施并报捕，人民检察院不顾此违法程序和本院第一次不予批捕的理由，将被告人谷云华批准逮捕。故请人民法院对此点予以重视。四、公诉机关认定被告人谷云华占有的数额错误。首先，公诉机关认定被告人谷云华骗取被害人60万元总额是错误的，卷宗中所出的借据及委托银行收款凭证均为50万元，公诉机关认定60万元的证据只有一个承诺书，但是这个承诺书是2011年7月10日打仗时被告人被逼迫出的，2011年11月2日双方签订的《协商过程》上面载明的是50万元，这个《协商过程》应该是准确的，而支持公诉机关指控60万元的证据只有被害人陈述，而且王某开始说他去到被告人单位送10万元，被告人没有给打条，后来补充侦查和另一份证据又说是打条了，要钱时被谷云华撕碎了，可见其陈述相互矛盾，而且证人证言证据效力低于书证，不应该采信；其次，从惠某（1）、王某、李某给被告人出具的收条及汇款凭证累计为365655元，那么实际只欠被害人（50万元-365655元）134345元，而不是起诉书认定的279845元。
辩护人认为，公诉机关指控被告人谷云华犯有诈骗罪事实不清，证据不足，公诉机关指控的被告人谷云华以高额保险利益骗取被告人钱财的证据仅有被害人陈述，但是被害人陈述与其调解时的录音证据相互矛盾，而且被害人称去保险公司核对等得不到保险公司证人的印证，没有形成证据链条，故请法院不予采信。按照《刑事诉讼法》规定：“证据不足，不能认定被告人有罪的，应当作出证据不足、指控的犯罪不能成立的无罪判决。”相反辩护人辩护中提出关于被告人谷云华和被害人属于民间借贷，不存在欺诈行为的观点，有被害人提供的50万元的借据和被告人提供的《协商过程》中载明的民间借贷字样，这两份原始书证足以证实辩护人的观点是正确的，更何况还有保险公司两位证人、双方调解时的录音证据等予以佐证，故请法院采纳辩护人意见，宣告被告人谷云华无罪。
经审理查明，2011年4月，被告人谷云华向惠某、惠某（1）、王某虚构中国某某保险公司松原支公司推出一款“幸福人生”高额保险利益险种（投保30万元为一股，每月支付10%利息，投保一股奖励25克金条，投保两股奖励一辆轿车），骗取被害人惠某、惠某（1）、王某信任。而后被告人谷云华以代办保险收取保费为由先后几次共骗取被害人惠某、惠某（1）、王某合计人民币50万元。后三被害人到中国某某保险公司松原支公司咨询得知该公司并未推出“幸福人生”高额保险利益险种，遂多次找到被告人谷云华追讨被骗款项。被告人谷云华在陆续偿还人民币320755元后，拒绝偿还剩余款项。被害人惠某（1）于2014年8月11日向松原市公安局宁江二分局报案。案发后，所骗赃款未能收缴。
上述事实，有下列证据予以证实：
1、物证：
录音笔（以物证照片4张方式移送），博某提供。
2、书证
1）常住人口信息及现实表现证明，被告人谷云华自然情况，无前科劣迹。
2）中国某某保险股份有限公司松原中心支公司于2013年11月6日出具的说明，证实该公司未开展过“投保30万元一股，每股月利息3万元，奖励25克金条一根，两股年终奖轿车1辆，利息按月支付，本金随时支取”业务。
3）松原市公安局宁江二分局石化派出所出具的抓获经过，2014年8月19日，在某某新区附近，将网上逃犯谷云华抓获；2016年8月9日，在某某新区附近，将网上逃犯谷云华抓获。
4）中国某某保险股份有限公司委托银行代收首期暂收保险费收款凭证（博某提供）：业务员代码谷云华，投保人姓名、交款人惠某（1），金额300000元，日期2011年4月12日。其中在“银行确认”一栏中写明：“本金用时提前一个月说明，利息按月结清，随用可取”。（该凭证未加盖银行收款专用章）
5）中国某某保险股份有限公司委托银行代收首期暂收保险费收款凭证（惠某（1）提供）：业务员代码谷云华，投保人姓名、交款人惠某（1），金额500000元，日期2011年4月12日。其中在“银行确认”一栏中写明：惠某（1）“用钱时提前一个月说明，利息按月结清，随用可取”。（该凭证未加盖银行收款专用章）
6）借据(惠某（1）提供)：2011年4月12日借惠某（1）50万元，还款时间2011年4月12日-12月30日止，本金用时提前1个月说明，利息按月结清，随用可取。（谷云华于2011年4月12日出具）
7）字据（惠某（1）提供）：谷云华给付惠某（1）利息6万元整（4月12-5月12日），还欠两支25克金条。（谷云华于2011年5月21日出具）
8）字据（谷云华提供）：内容为惠某（1）：6月12日利息已付1.5万，领取人李某，取款日2011年7月7日。(惠某、惠某（1）在公安机关侦查时自书：此笔钱是李某收取出具的收条)
9）承诺书（惠某（1）提供）：谷云华在下周三还利息4.5万，7月13日--7月14日，本金在7月10--
8月12日起到帐，总计60万，如提前还款按月计息。以上如有一项违约，双方将协商及法律程序解决。承诺人谷云华（谷云华于2011年7月10日出具）
10）收条（博某提供）：今收谷云华利息45000元整，收款人惠某（1），2011.7.15日。（惠某（1）侦查阶段自书：原件由我书写并签字）
11）收条（7份）：
收谷云华1万本金，收款人惠某（1），2011.7.19；
收谷云华5万本金，收款人惠某（1），2011.8.18；
收谷云华2万欠款本金，收款人惠某（1），2011.8.28，共计收8万；
收谷云华4万欠款本金，收款人惠某（1），2011.8.30；
收到谷云华1万整本金，收款人惠某（1），2011.9.3；
收谷云华2万欠款本金，收款人惠某（1），2011.9.4；
收谷云华保险金1万本金，惠某（1），2011.10.20，二张保单如有任何责任，由惠某（1）本人负责。
（以上收条惠某（1）侦查阶段自书认可）
12）工行汇款单：
谷云华汇给惠某（1）1万元，2011.10.20（该银行凭证与收条重复，系同一笔还款，谷云华予以认可）；
谷云华汇给惠某（1）2275元，2011.10.28。
（惠某（1）侦查阶段：该两张个人业务凭证上的汇款我也收到，但是该两笔汇款我已经给谷云华出具收条，与我出的收条重复）
13）字据（谷云华提供）：2011年10月20日谷云华给惠某（1）保险账户汇入1万元用于交保费，落款惠某（1）（谷云华承认该字据系自己书写记载，不是惠某（1）签字）（惠某（1）侦查阶段：以上两张具有姓名惠某（1）的复印件的原件不是我书写的，签名惠某（1）也不是我亲自签名）
14）工行汇款单（谷云华提供）：
谷云华于2012年5月3日汇给惠某3000元，另在该汇款单上记载“惠某代收款计本金。5张意外卡600元送给惠某”。（惠某签字认可）
谷云华于2012年10月11日汇给惠某3300元，另在该汇款单上记载“今收谷云华3300还款，惠某（1）。
谷云华于2012年10月12日汇给惠某700元。
（惠某（1）侦查阶段：确认收到上述两笔谷云华汇款）
15）收条（博某提供），收谷云华8500元还款，收款人惠某（1）2012年7月14日。
（惠某（1）侦查阶段：此复印件的原件是我书写并签名）
16）工行汇款小票（博某提供），金额8500元，日期2012年7月14日，该小票记载收谷云华还款给付上车险，落款惠某（1）（该汇款单谷云华认可系自行书写）。
（惠某（1）侦查阶段：2012年7月14日，个人业务凭证上面的签字与签名不是我书写，我没有收到谷云华的此笔还款）
17）收条：今收谷云华还款6190元，即代交惠某（1）保费，收款人惠某（1），2012年10月31日。
（惠某（1）：此复印件是我收取谷云华现金6190元后，为我代交保费，我为谷云华出的收条）
18）收条：今收到谷云华还款12190元，收款人惠某（1），2012年11月2日。
（惠某（1）：此复印件的原件是我本人书写并签名，该复印件与原件相符，但是该笔收款12190元中包含2012年10月31日那张收条中的6190元，2012年10月31日那张收条作废）
19）字据（谷云华提供）：收到利息4000元整，落款人王某，2011年8月24日（王某予以认可）。
以上书证经向谷云华、惠某（1）、王某三方核实，经计算谷云华还款合计为320755元。
20）协商过程：2011年11月2日，惠某（1）与谷云华就50万民间借贷一事中（2011年4月12日谷云华借惠某（1））交谈中剩余款项337725元，惠某（1）要求谷云华在11月9日之前找一个担保人做还款计划，于2012年1月5日把剩余款项（337725）还清。如果谷云华做不到则惠某（1）保留诉讼权利，如果谷云华找到了担保人并与担保人一起对惠某（1）做好还款计划，则惠某（1）不再追究剩余款项（337725元）的利息。（该书证有谷云华、惠某（1）签字，日期2011.11.2）
21）办案说明：公安机关整理出文字资料后，因博某家里有事，未到公安机关取证；2016年9月19日上午，王某、惠某（1）、惠某三人听完录音光盘完整内容后，表示录音光盘内容真实，听完光盘已近中午，王某因单位有事，下午王某、惠某（1）、惠某三人未到公安机关办案单位取证。后办案人员多次与王某电话联系，因王某等人没有时间，所以一直未对王某等人取证。
22)字据（博某提供）：惠某（1）：6月12日利息已付1.5万，领取人李某。取款人李某。取款日：7月7日。
李某信用卡1.7万元交还李某，惠某（1）卡（县信用卡）5万给惠某（1），当时付现金22300元付给惠某（1）、李某。7月7日（谷云华承认自己书写记录，但惠某（1）不承认）
23）某某保险公司保单明细表：证实惠某（1），惠某在某某保险公司的保险信息五条，投保日期分别为2010.1.5；2010.3.2；2010.8.12；2010.8.31；2010.8.31，业务员除第一笔为王凤日外，其余为谷云华，以上日期均在2011.4.12案发前，证实本案案发前被害人与被告人有保险合作关系。
24）提取笔录，2016年8月24日收到博某提供的工商银行个人业务凭证复印件一份，写有“6月12日支付利息1.5万元，领取人李某”，“归还李某、惠某（1）信用卡”的复印件一份，2012年7月14日收条复印件一份，写有王某收取利息的复印件一份，中国某某保险股份有限公司委托银行代收首期暂收保险费收款凭证复印件一份。博某同时提供博某、谷云华等7人的说话录音光盘备份件一份，原件为录音笔由博某保存。
25）字条复印件一份（博某提供），收到4000元，王某，2011年9月14日。同页另标注“收到6万元整，收到利息2000元整，收到利息6万元整，总计6.6万利息，王某。2011年8月24日”
26）办案说明，惠某（1）被诈骗案，公安机关对嫌疑人谷云华进行讯问、询问时没有录制影像资料。
27）提取笔录，2016年12月19日，博某向公安机关提供了录音笔内录音内容的纸质版63页，及电子版文档光碟一份。
28）松原市宁江区人民检察院宁检侦监不批捕说理【2014】128号不批准逮捕理由说明书，内容为：
松原市公安局宁江二分局：你局2014年8月25日以宁二公刑提捕字【2014】27号文书提请批准逮捕的犯罪嫌疑人谷云华，经审查，我院对其作出不批准逮捕决定，现说明理由如下：
犯罪嫌疑人谷云华与被害人惠某（1）、王某的供述、陈述不一致，谷云华取得惠某（1）、王某钱款真正原因不清，但从当事人双方提供的书证分析，谷云华在2011年4月12日给惠某（1）出具的两张凭证中，一张是用某某保险公司委托银行代收首期暂收保险费收款凭证，该凭证要求投保人将保金交到银行，凭证上没有银行收款印章，凭证说明中要求有投保人亲笔签名，但惠某（1）等人均未签名，涉及金额50万元巨款，如此草率填制凭证，不合常理；一张是谷云华出具的借据。两张凭证金额均为50万元，所表达的内容无法证明被害人惠某（1）、王某的50万元是用于购买保险；双方在2011年11月2日签字的协商过程记录中明确说明双方是民间借贷。犯罪嫌疑人谷云华取得惠某（1）、王某钱款是否采取欺诈手段无法认定。
谷云华提供的还款时的收条、汇款凭证等书证均有惠某（1）、王某等人的签字，还款金额达30余万元，即使确如被害人惠某（1）、王某陈述所说谷云华采用欺骗手段取得钱财，但谷云华的还款行为证明其没有非法占有目的。
因此，决定对犯罪嫌疑人谷云华以事实不清、证据不足不批准逮捕。
29）中国某某保险股份有限公司人身保险合同两份（被告人庭审通过辩护人提供），证实谷云华在2011年3月8日为其本人及博某各投保一份“平安财富一生两全保险（分红型）”，分别支付保费308484元和190572元。
3、证人证言：
1）证人李某的证言：
第一份：惠某是我母亲，惠某（1）是我姨，我认识谷云华，她是卖保险的，是给我妈做保险业务时认识的，已经认识五六年了。我知道我妈被骗的事，当时给谷云华钱时我也在场，在我家给谷云华拿了50万，后来我对象王某又给谷云华拿了10万。是因为谷云华说保险公司有高额保险，但是具体没说什么险种，只说每股本金30万，月利3万，利息按月结算，投保一股奖励25克金条一只，投保两股年终保险公司奖励轿车一辆。谷云华至今具体还了多少钱我不清楚，我知道的只有谷云华往我银行卡里打过15000元利息。
第二份：我没有和惠某（1）一起给谷云华送过信用卡，我从来没有给谷云华送过任何卡。
2）证人胡某的证言，我是通过买保险认识的谷云华，她在我这借过50万，当时说是让我买一份保险，应该是3年前的事，具体时间记不清。当时她找到我，向我推销一份保险，啥内容记不清，说是一份要50万，我没买，她说你不买那你借我50万，过了一个月就把这钱还我了。当时是在一桥江南桥头，他们公司楼下银行我把50万转给她的。当时她公司一个叫张某的经理在场给我出了一个担保人的条，我就把50万借给谷云华。谷云华从开始还钱到还清，一共用了两个月左右时间。
3）证人张某的证言，谷云华是我们公司业务员，惠某是我的保险客户，惠某（1）是我公司业务员。几年前的一天下午，惠某和惠某（1）来我们公司找谷云华，当时她们吵了起来，我把她们让到我办公室，我了解到她们之间有往来账的事，我就劝她们找会计或者律师解决。我没有给她们调解，我也没有给她们打印过任何材料，我不知道她们欠钱的具体情况。惠某（1）和惠某没有向我咨询过关于保险的任何问题。
4）证人于某的证言，惠某（1）、惠某来我们公司投诉谷云华时，我接待过她俩。很多年前一天，她俩来我单位投诉谷云华，和谷云华吵吵起来，我在办公室接待的，当时她们讲的不属于保险合同纠纷，和我们公司没有关系，当时我告诉她们我们公司没权利处理，她们就自己和谷云华在我办公室商量处理，我没参与，怎么商量的不知道。当时这两个女的投诉谷云华时，双方都拿出一些票据，我没细看是什么票据，具体因为什么要投诉谷云华我不清楚，后来我也没见到保险合同，她们拿的票据和我单位没有关系，我就告诉我们公司没权利处理这事，她们就自己在我单位商量处理的。我怕她们打起来，我劝过，但具体过程我记不得了。有没有给她们打协商过程，时间太长，我记不清楚了，我不记得这个协商过程是不是在我办公室协商并打印的，当时过程我记不清了。
5）证人李某1的证言，2012年在信维律师事务所工作，当时是律师助理。2012年时，谷云华来我单位咨询过案件。2012年1月3日上午，甲方四人王某、惠某（1），另两个妇女我不认识，乙方俩人谷云华和她女儿。在我办公室调解，王某和惠某（1）说谷云华欠他们60万元现金，谷云华承认欠他们50万元，具体谷云华欠王某和惠某（1）多少钱我不知道。最终没有调解成，没有达成调解协议，具体的调解过程我已经记不清了。
这个录音当时是我们调解经过的录音，你们整理文字资料中的“---”表示是听不清的录音内容，其他文字资料与光盘里的内容基本是相符的。
6）证人博某的证言，2012年1月3日的录音是我用录音笔录制的，我提交的是复制件，原件我自己保存。当天接到我母亲电话说惠某（1）、王某找我母亲谈债务问题，因为之前一次商谈过程有过争吵和逼迫我母亲打条的现象，以及害怕再产生高额利息和不减本金的情况，我母亲让我去做见证，代为调解。接电话后我在出租车上就开始录音，一直录制到调解失败。他们不知道我录音的事，我提供的录音是完整的，没删减过。我认为公安机关整理的文字资料不全面，很大一部分的文字资料和我录制的内容不相符，我不认可公安机关整理的文字资料，我要求把我自己整理的提供给公安机关和检察院。我还提交惠某（1）收到我母亲4.5万的收条。
4、被害人陈述：
1）被害人惠某的陈述：
第一份：惠某（1）是我妹妹，谷云华是卖给我保险的人，我已经买了五六年了，一直都是谷云华在给我办理保险业务。
2011年年初时，谷云华到我家说：“保险公司新出了一款新险种，利息非常高，如果买的话非常划算，每股30万元，每月的利息就有3万元，利息按月结算，而且本金还可以随时取用，并且投保一股奖励25克金条一只，投保两股年终保险公司还奖励轿车一辆”。当时我没有那么多钱，就打电话给我妹妹，然后我妹妹来我家，当时除了我俩，还有我女儿（李某）及我女儿的男朋友（王某），人齐了之后谷云华又一次重复了这个险种的利益，我们听了后决定大家凑钱买两股这个险种。在2011年4月的一天，我和我妹妹凑了50万元在我家交给了谷云华，当时谷云华是用保险公司的收据联给我们开的收据，而另外的10万由王某在保险公司交给了谷云华，当时没有开收据。在我们交钱之后的前两个月，谷云华每月每股付给我们3万元的利息，再之后就没消息了，也没给过我们钱。谷云华已经返还给我和我妹妹连本金带利息共20万元左右，而返还给王某的就只有两个月的利息6万元钱。
第二份：我和惠某（1）多次去保险公司咨询，于某经理和张某经理说没有谷云华为我们购买的险种，我们知道被谷云华骗了。后来我们又多次去保险公司找谷云华要钱，在保险公司和谷云华打了很多仗，后来张某经理给调解的，张某和谷云华商量后，张某用她办公室电脑打印了一个协议，具体内容我不知道，是惠某（1）和谷云华签的字。
第三份：我没从谷云华手里收过现金，但是谷云华为我垫付过3000元保费，谷云华是我的保险代理人。我女儿李某收过谷云华1.5万，给谷云华出具了收条。我们从来没给过谷云华信用卡，2012年我们在律师事务所谈过还钱的事，最后没谈成，具体谈话内容不记得了。你们给我听的录音不是全部的录音，不完整，只是部分录音。
第四份：我在某某保险投保过保险，谷云华是我保险代理人，所以认识谷云华。2011年4月12日谷云华去我家说保险公司有高额保险，30万一股，月利一毛，按月给，还给金条，投股60万给一台车。我一看挺合适，就找的惠某（1），王某，我们研究后投2股共计60万，我和惠某（1）凑了29万，王某拿了21万，凑了50万给的谷云华，谷云华用保险公司的联单出的条。过了不长时间，王某又给谷云华拿了10万，总共是60万。卷宗52页保险公司制式票据就是谷云华收取50万的票据；卷宗55页的借据这个事我想不起来，得问惠某（1），我们保险的事都是惠某（1）经管。投保应该签保险合同，我认识谷云华两三年了，以前我在谷云华那办保险都是我们先给她钱开收款单，然后谷云华去办保险再把合同给我拿回来，具体她怎么办我不懂，以前都是这么办的，我们也是太信任她了。事后谷云华也没给补保险合同。
从签这个票据之后过了一个多月，谷云华不怎么给付利息，我们觉得不对劲，就去保险公司查了，保险公司说没这个险种，我们发现上当就跟谷云华要钱。我们去保险公司次数太多了，记不清多少次了。谷云华具体还多少钱我不清楚，都是惠某（1）经管，我妹妹说还了多少钱我都认。
2）被害人惠某（1）陈述：
第一份：我是通过我姐惠某认识的谷云华，她是给我姐姐做保险的。谷云华是某某保险公司的业务经理，她谎称某某保险公司有高额利息的险种，但是她没说是什么保险的种类，只说每股本金30万元，每月利息3万元，利息按月结算，本金随时用随时能支取，而且投保一股奖励25克的金条一只，投保二股年终保险公司还奖励轿车一辆。我相信谷云华了，我就拿出29万元，我外甥女的男朋友（王某）拿31万元，分两次把60万元（投保二股的现金）交给谷云华了。
2011年春天认识谷云华之后，谷云华和我们说银行有高额的险种，而且还有奖励，我和王某相信了谷云华，就想合伙投保二股。于是2011年4月我和王某是分两次给的谷云华现金60万元，2011年4月12日是在我姐（惠某）家给谷云华50万元现金，这50万元我拿29万，王某拿21万元，当时谷云华给我出了一张借据和一张委托银行代收首期暂收保险费收款凭证，在场人有我、王某、惠某、惠某的丈夫李某2、我外甥女李某。2011年4月18日王某在谷云华的单位（保险公司）交给谷云华10万元现金，当时就王某和谷云华二人在场，谷云华没给王某出收据。到2011年5月21日时，谷云华付给我利息6万元，当时谷云华给我出了一张条，内容“谷云华付给惠某（1）利息6万元，还欠两只25克金条”，这6万元利息我给王某3.1万元，留了2.9万元。2011年6月谷云华又付给我们一个月的利息，王某得到3.1万元，我得到2.9万元。到2011年7月，谷云华就不给我们支付利息，谷云华只是给我出具了一张承诺书。后来一直没给我们支付利息和履行承诺书上的承诺，我们多次向谷云华索要本金，谷云华分多次还10余万元，还的本金具体数额记不清了，但是谷云华一直没给王某返还本金。我们到保险公司查询，发现谷云华根本没有给我和惠某（1）投保任何险种的保险。
第二份：与上一份陈述内容一致。2011年春天认识谷云华之后，谷云华和我们说银行有高额的险种，而且还有奖励，我和王某相信了谷云华，就想合伙投保二股。于是2011年4月我和王某是分二次给的谷云华现金60万元，第一次是在我姐（惠某）家给谷云华50万元现金，这50万元我拿29万，王某拿21万元，当时谷云华给我出了一张保险公司通用式收据。第二次是王某在谷云华的单位（保险公司）交给谷云华10万元现金，当时就王某和谷云华二人在场，谷云华没给王某出收据。在谷云华收到钱的前两个月分别付给我和王某利息6万元，后来就一直没给我们支付利息，我们多次向谷云华索要本金，谷云华返还给我们本金共计20万元左右，但是谷云华一直没给王某返还本金，一直到现在也没有再给我们钱。
当初我们支付的60万元，我确定是我们买保险的钱，不是谷云华向我们借钱。
第三份：谷云华骗我和王某共计60万元，后来谷云华付给我们两个月利息计12万，另外又多次还一部分现金，具体还多少记不清了，还给我们钱我们都给出收条了。我们交给谷云华的是现金，第一次50万，是谷云华用“委托银行代收首期暂收保险费收款凭证”给我出的收据，第二次王某送的10万，没出收据。在保险收费凭证上没要求盖银行收款专用章就是我们当时相信谷云华，也没有细看凭证内容。谷云华承诺把现金交给她之后由她去保险公司签订协议或合同，不用我们亲自和保险公司签订，我们相信了，当时就没有要求自己去和保险公司签合同，谷云华没给我们购买保险，她也没和保险公司签订协议。
谷云华付给我们两个月利息后，就不再支付利息，我们去保险公司咨询于某、张某，她俩说公司没有谷云华给我们买的保险，谷云华也没和保险公司签协议，我就知道被骗了。
协商过程上的惠某（1）是我签的，之所以没体现购买保险，体现民间借贷是因为我们和谷云华在保险公司打了几次仗，到2011冬天，又在保险公司打了起来，张某经理给调解的，谷云华承诺给我们钱，所以张某就用电脑打了这个协商过程，张某和我们说谷云华就按照这个协议还钱，我说只要还钱就行，当时我没有看内容就签字了。签完这个协商过程之后，谷云华就还了一点钱，不多，具体还多少不记得了。我们没有交给谷云华银行卡。
第四份：我们总共给谷云华60万，我和惠某29万，王某31万。给的都是现金，没有用信用卡折抵现金。谷云华通过我给王某两个月利息共6.2万元，这笔钱王某收到了，但是我和王某都没有给谷云华出具收条。后来王某、惠某、李某是否收取谷云华现金我不知道。我具体收谷云华多少现金不记得了，但是我收取的每笔都给谷云华出具了收条。公安机关给我出示的复印件原件是我提供的，我已经在复印件上签字，我有异议的复印件我也在复印件上说明。我们从来没给过谷云华信用卡，我通过谷云华在某某保险买过保险，谷云华是我的保险代理人，2012年的保金是谷云华替我缴纳的，交纳之后我于2012年11月给谷云华出具了收条。2012年1月3日在律师事务所，我们谈过还钱的事，是谷云华打电话让我们去的，谷云华先找好的律师，把我们骗到律师事务所的。
2012年1月3日，谷云华打电话说要还欠的钱，到了之后谷云华和博某就不提还钱的事，她俩就引诱我们说借钱的事，后来没还钱，啥也没谈成。谷云华和博某一直引诱我们往民间借贷上谈，谈的过程博某秘密进行了录音。等公安机关找我才知道有录音这个事。这个光碟的谈话内容是我们当时谈话的内容，但不是完整的，很多对谷云华不利的都没有，可能当时没录或者删减了。
第五份：写有“李某信用卡1.7万元交还给李某，惠某（1）卡（县信用卡）5万给惠某（1），7月7日。当时付现金22300给惠某（1）李某”这个字不是我写的，这上面的内容我不知道。我没给过谷云华任何信用卡，我和李某都没收到这22300元。2012年7月14日的工行小票8500元上的字不是我写的，但是我确实收到这笔钱了，这个小票和我出的收条重复。
第六份：2011年4月12日之前一两天，我姐惠某跟我说有个高额保险，谷云华跟她说的。我之前通过我姐认识的谷云华，我以前也在她那里办过保险，谷云华是我的保险代理人。2011年4月12日，我接到我姐电话去她家，还有王某，谷云华也在，谷云华介绍保险公司有高额保险，30万一股，月利一毛，利息按月结算，每股奖励一只25克金条，投2股还给一台车。我觉得利润挺高的，就同意投保。我们商量后投2股共计60万，我和惠某凑了29万，王某拿了21万，凑了50万给的谷云华，谷云华用保险公司的联单出的条。过了不长时间，王某又给谷云华拿了10万，总共是60万。
卷宗52页保险公司制式票据就是谷云华收取50万的票据，上面名字是我签的。卷宗55页的借据是我们给谷云华50万之后一个多月，谷云华就不付利息了，我们三个去保险公司咨询、投诉有没有这个险种，去了好多次，每一次都打仗升天的。保险公司的一个女经理接待的我们，说这钱人家保险公司没收到不管，让我们管谷云华要。这样谷云华给我们出了一个借据，看到这张借据，我当时就收下了，只要她给我钱就行，我当时就像抓住救命稻草一样。因为涉及利息，所以这个借据就写到2011年4月12日，这个借据实际不是2011年4月12日签的，是后补的。
投保应该签保险合同，以前我在谷云华那办保险都是我先给她钱开收款单，然后谷云华去办保险再把合同给我拿回来，这次事后谷云华也没给补保险合同。
卷宗53页承诺书是我们一次一次跟她要钱，她都不给，这样她给出了一个规划，意思让我们吃定心丸。
我们去保险公司次数太多了，一开始不知道被骗，我们是找保险公司要钱，但是保险公司没这个险种，保险公司没收到这笔钱说你们得跟谷云华要钱，这样我们又多次去保险公司找谷云华要钱。我们去谷云华单位闹，不论是你谷云华还是谷云华单位，谁给钱都行。
谷云华总共还了320155元，其中谷云华还我一个6万，我在其中拿出31000元给了王某，另外谷云华陆续还别的钱时，经我手又还给王某一个31000元，我听说谷云华还单独给过王某一个4000元。
录音资料这事时间我记不准，是过了钱拿走一年多，反正时间挺长的，那天谷云华找我们去律所说要还钱分条，但是在律所唠的时候根本就没提还钱的事，就说管我们借钱的事，又说利息高了啥的，完全和我们去的意义相反，我认为我们是被骗去的。
3）被害人王某陈述：
第一份：谷云华是某某保险公司的业务经理，她谎称某某保险公司有高额利息的险种，她没说是什么保险的种类，只是说每股本金30万元，每月利息3万元，利息按月结算，本金随时用随时能支取，而且投保一股奖励25克的金条一只，投保二股年终保险公司还奖励轿车一辆。我相信谷云华了，我就拿出31万元，我女朋友的六姨(惠某（1）)拿29万元，我俩把60万元（投保二股的现金）交给谷云华了。
2011年春天，我通过惠某（1）认识谷云华之后，谷云华和我们说银行有高额的险种，而且还有奖励，我和惠某（1）相信了谷云华，就想合伙投保二股。于是2011年4月我和惠某（1）分二次给的谷云华现金60万元，2011年4月12日在我女朋友的母亲（惠某）家中给谷云华50万元，这50万元我拿了21万，惠某（1）拿了29万元，当时谷云华给惠某（1）出了一张借据和一张委托银行代收首期暂收保险费收款凭证（四联式）并签名了，我有复印件。这次交钱时在场的人员有我、惠某（1）、惠某、惠某的丈夫（李某2）、我女朋友（李某）。2011年4月18日我又把二股60万欠的10万元钱在谷云华的单位（保险公司）交给谷云华了，当时就我和谷云华二人，谷云华没给我出收据。2011年5月21日，谷云华付给惠某（1）利息6万元，当时谷云华给惠某（1）出了一张条，内容是“谷云华付给惠某（1）利息6万元，还欠两只25克金条。”谷云华签名了。这6万利息惠某（1）给我3.1万元。2011年6','2018-10-08
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