山东省滨州市滨城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）鲁1602刑初218号
公诉机关滨州市滨城区人民检察院。
被告人张振国，男，1979年10月12日出生于滨州市沾化区，汉族，中专文化，无固定职业，住滨州市滨城区。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2015年9月18日被刑事拘留，同年10月23日被逮捕。
辩护人樊延国、郭学敏，山东莫同律师事务所律师。
滨州市滨城区人民检察院以滨区检公刑诉[2016]225号起诉书指控被告人张振国犯非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪，于2016年7月6日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。滨城区人民检察院指派检察员王楠出庭支持公诉，被告人张振国及其辩护人樊延国、郭学敏到庭参加诉讼。滨城区人民检察院以需要补充侦查为由，2016年9月30日、2017年1月25日两次建议本案延期审理。延期后，本院于2017年2月25日决定恢复审理。现已审理终结。
公诉机关指控：
一、2014年5月14日，被告人张振国为在P2P网络平台上线融资，注册成立滨州市创信泰冠投资咨询有限公司，由荆某任法定代理人，该公司由被告人张振国实际控制。公司成立后，在没有得到相关金融部门允许的情况下，于2014年7月31日上线经营“创信泰冠”P2P网贷平台，通过“网贷之家”“网贷天眼”等第三方网站进行广告宣传和QQ群进行平台推广向社会公开宣传，向投资人承诺在一定的期限内以货币的方式还本付息，以高回报、高利息吸引全国各地的投资人，并通过线上和线下两种方式吸收投资人的投资。被告人张振国通过借用朋友的房产证、行驶证，在P2P网络平台上发布虚假标的物信息，非法吸收公众存款。截止2015年4月30日，滨州市创信泰冠投资咨询有限公司经营“创信泰冠”P2P网贷平台期间，共计吸收528人的存款11725312.29元，其中返还482名投资人本金和利息10292041.11元，尚有46人投资款1814113.56元未归还。
为支持上述指控，公诉机关出示和宣读了被害人段某陈述、证人李某、荆某、张某1、刘某等人证言、提某、投资人明细、银行明细、潮汇明细、宝付明细、工商行政资料、银行转账凭证、到案经过、户籍证明、被告人张振国供述等证据。
二、2012年11月8日，被告人张振国向兴业银行滨州分行申领GOLF万事达双币白金信用卡一张，卡号为：52×××05，额度为100000元。2014年10月到12月，被告人张某1多次用该信用卡进行透支，用于偿还借款及个人消费，透支本金共计90662元。2015年1月24日起，张振国再未进行还款，该信用卡账户产生逾期后，经兴业银行工作人员多次催收，至今仍未归还。
为支持上述指控，公诉机关出示和宣读了证人付某、胡某、张某2、吴某等人证言、信用卡资料、银行明细、催收记录、挂号信寄送证明、到案经过、被告人张振国供述等证据。
公诉机关认为，被告人张振国违反国家金融管理法规，非法吸收公众存款11725312.29元，数额巨大；以非法占有为目的，持信用卡恶意透支90662元，数额较大，其行为分别触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第一百九十六条第一、二款之规定，应当以非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人张振国犯有数罪，符合《中华人民共和国刑法》第六十九条之规定，应予以数罪并罚。被告人张振国犯罪后自动投案，如实供述其罪行。
被告人张振国对上述指控不持异议，其辩护人提出的辩护意见是：被告人张振国属于自首，已偿还大部分投资人投资款，案发后已经积极偿还兴业银行信用卡所欠本金，建议对张振国从轻处罚。
经审理查明：
一、非法吸收公众存款
被告人张振国为在P2P网络平台上线融资，通过刘某介绍加盟晋和平担任法定代表人的青岛广发嘉信投资管理有限公司，并于2014年5月14日注册成立了滨州市创信泰冠投资咨询有限公司，由荆某担任法定代表人，其作为该公司的实际控制人。该公司成立后，在没有得到相关金融部门允许的情况下，于2014年7月31日上线经营“创信泰冠”P2P网贷平台，通过“网贷之家”“网贷天眼”等第三方网站进行广告宣传和QQ群进行平台推广向社会公开宣传，向投资人承诺在一定的期限内以货币的方式还本付息，以高回报、高利息吸引全国各地的投资人。被告人张振国还通过借用他人的房产证、行驶证，在P2P网络平台上发布虚假标的物信息，非法吸收公众存款。截止2015年4月30日，“创信泰冠”通过潮汇、宝付支付平台等线上和账户名为荆燕的中国银行、农业银行、招商银行、建设银行、工商银行账户等线下方式共吸收田宗利、田孝先等527名投资人的存款11725312.26元。被告人张振国所吸收的上述存款中，除已归还田孝先等482人本金9927512.33元及利息外，还通过荆某账户转账至晋和平指定的刘爱滨、王立军账户130万元及用于支付工人工资及办公费用，尚有田宗利等45人的本金1797799.93元未归还。
具体情况如下:
序号
用户名
姓名
身份证号
非法吸收存款数额（元）
已归还本金数额（元）
未归还本金数额（元）
1
beifayuan
田宗利
130303196104062110
548450
102589
445861
2
长木
张柯
37080219760317271X
1159914.29
892114.5
267799.79
3
GYBXG
秦永军
132321194910060078
300000
36210
263790
4
福祥
张福祥
3153135313681254
200000
0
200000
5
hefendi
何凤娣
362136195501208220
100000
4100
95900
6
天凉好个秋
段骏
530103197711270331
100000
9926
90074
7
anan
丁晓红
120102198310041222
225733.65
171437.55
54296.1
8
pzcpz
陈平珍
350500196811231609
236500
181513
54987
9
yangsf
杨少飞
620422199112270512
40000
720.87
39279.13
10
315935121
梅文彬
421126198508130012
49700
20221
29479
11
y13690
范霞
430524198406140025
147400
120846
26554
12
arbert
李根生
622425198302280611
28385.47
2024.46
26361.01
13
gts402
郭天生
120101194604250033
40000
16572.96
23427.04
14
仙人洞隐士
李强
340304196303150610
87900
65351.55
22548.45
15
lihaosbt
李和
350303198708090315
22000
1507.17
20492.83
16
marquiswen
李文
440204196707033339
24879
9493
15386
17
cxzlz
周灵芝
430421197101170021
32000
16975.42
15024.58
18
withtrees
刘桥
422202198808152438
13500
0
13500
19
cxhaoceng
周晖
430421197411200054
87400
74544.49
12855.51
20
lsq163
廖绍强
445221197704174510
10000
1154.6
8845.4
21
笨笨123456786
王霞
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38473.53
30121.2
8352.33
22
lgflgf
陆国峰
320520197002254338
10998.7
3200
7798.7
23
lyt186
刘用涛
350102197708060915
222576
216511
6065
24
liuzhanlei
刘战雷
410329198404201530
14000
8097.97
5902.03
25
hjtcg11
唐崇贵
510522197010135919
5000
0
5000
26
lgq503
刘钢求
45282419720413007X
36767.37
32207.66
4559.71
27
u200203
王永治
210503197102052117
9958.35
5842.57
4115.78
28
feiman
雷非慢
332501197904190411
4000
0
4000
29
西门飘雪南
李小川
510121198309080090
5000
1169
3831
30
gxgqxd
高巡
620102197605085314
6000
3250
2750
31
csb4146m
钟声
130603198309010010
13000
10591.95
2408.05
32
henaisang
陈磊
360104193712030010
8100
5781.28
2318.72
33
潇洒人
蔡宝刚
370111196312042353
2200
0
2200
34
gulufa
谷路发
431022197509226776
4500
2487
2013
35
shfxhw
何炜
310104197109053612
9000
7176
1824
36
sunzhongjin
孙中进
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3008
1212.99
1795.01
37
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高明会
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0
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祝立军
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