安徽省合肥市中级人民法院
民 事 判 决 书
(2016)皖01民初139号
原告：合肥市国正小额贷款有限公司，住所地安徽省合肥市庐阳区阜南路169号招行大厦13层，组织机构代码68361863-4。
法定代表人：卜廷川，董事长。
委托诉讼代理人：许华满，上海锦天城（合肥）律师事务所律师。
委托诉讼代理人：丁凤华，上海锦天城（合肥）律师事务所律师。
被告：民生新城镇发展有限公司，住所地安徽省合肥市蜀山区南二环路959号财智中心1-办1101室，组织机构代码07091573-2。
法定代表人：王亮，总经理。
委托诉讼代理人：王志会，该公司员工。
被告：江西民生集团有限公司，住所地江西省九江市浔阳区九龙街龙翔国贸大厦，组织机构代码61268508-X。
法定代表人：王翔，总经理。
委托诉讼代理人：丁少华，该公司副总经理。
委托诉讼代理人：王志会，民生新城镇发展有限公司员工。
被告：淮南民生置业有限公司，住所地淮南市田家庵区广场北路东侧，组织机构代码78650614-1。
法定代表人：王翔，总经理。
委托诉讼代理人：王志会，民生新城镇发展有限公司员工。
被告：九江民生文化旅游发展有限公司，住所地江西省九江市九江县沙河街镇，组织机构代码56869443-9。
法定代表人：王翔，总经理。
委托诉讼代理人：丁少华，江西民生集团有限公司副总经理。
被告：江西民生集团台谊建筑工程有限公司，住所地江西省九江市浔阳区九龙街龙翔国贸大厦，组织机构代码15930881-6。
法定代表人：王翔，总经理。
委托诉讼代理人：丁少华，江西民生集团有限公司副总经理。
委托诉讼代理人：王志会，民生新城镇发展有限公司员工。
被告：王翔，男，1949年6月10日生，汉族，住江西省九江市浔阳区。
被告：丁玲，女，1976年7月4日生，回族，住江西省南昌市青云谱区。
被告：王亮，男，1976年10月7日生，汉族，住江西省九江市浔阳区。
被告：马燕，女，1979年10月9日生，回族，住江西省九江市浔阳区。
以上四自然人共同委托诉讼代理人：丁少华，江西民生集团有限公司副总经理。
被告：ＸＸ，女，1974年1月25日生，汉族，住江西省九江市浔阳区。
委托诉讼代理人：艾挺，系ＸＸ表弟，住江西省九江市开发区。
原告合肥市国正小额贷款有限公司（以下简称国正小额公司）与被告民生新城镇发展有限公司（以下简称民生城镇公司）、江西民生集团有限公司（以下简称民生集团公司）、淮南民生置业有限公司（以下简称淮南民生公司）、九江民生文化旅游发展有限公司（以下简称民生文旅公司）、江西民生集团台谊建筑工程有限公司（以下简称民生台谊公司）、王翔、丁玲、王亮、马燕、ＸＸ借款合同纠纷一案，本院于2016年4月14日立案后，依法组成合议庭，于2016年9月6日公开开庭审理了本案。原告国正小额公司委托诉讼代理人许华满、丁凤华，被告民生城镇公司、淮南民生公司委托诉讼代理人王志会，民生集团公司、民生台谊公司委托诉讼代理人丁少华、王志会，民生文旅公司、王翔、丁玲、王亮、马燕委托诉讼代理人丁少华，ＸＸ委托诉讼代理人艾挺到庭参加诉讼（以上部分被告经本院公告送达均已委托诉讼代理人），本案现已审理终结。
原告国正小额公司向本院提出诉讼请求判令:1、被告民生新城镇发展有限公司立即偿还原告借款本金2942.4万元，计算至2016年4月5日利息、复利为478587元(详见利息计算清单)，并自2016年4月6日起至实际还款之日止，按月利率25.2‰标准支付借款的利息和罚息，同时还应承担原告实现债权的费用282200元，合计：30184787元；2、原告对被告民生新城镇发展有限公司提供的抵押物即坐落于合肥市政务区东流路959号财智中心1幢-办1101室（房地产权证号：合产字第××号）房产，在上述第一项应付款项债权范围内享有优先受偿权；3、被告江西民生集团有限公司、淮南民生置业有限公司、九江民生文化旅游发展有限公司、江西民生集团台谊建筑工程有限公司、王翔、丁玲、王亮、马燕、ＸＸ对被告民生新城镇发展有限公司的上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由十被告承担。诉讼中原告国正小额公司增加一项诉讼请求，要求判令被告民生新城镇发展有限公司承担原告为实现债权另支付的诉讼保全担保费87260元，其他被告对该款项承担连带清偿责任。
事实与理由：2015年12月3日，民生城镇公司与原告国正小贷公司签订了一份《最高额流动资金借款合同》（编号为：2015年借字0400号）。合同约定，原告向民生城镇公司提供最高额流动资金借款3000万元；月利率为16.8‰，按月结息，结息日为每月的二十日，借款到期，利随本清。最高额合同期限自2015年12月3日起至2016年12月3日。合同约定违约责任为民生城镇公司逾期偿还贷款本金的，从逾期之日起按照合同约定的借款利率上浮50%计收罚息，即利息和罚息合计为月利率25.2‰；逾期支付利息的，在合同约定的借款利率基础上上浮50%计收复利；若民生城镇公司被发现有未按合同约定支付借款本金和利息等行为的，应及时改正并采取补救措施，否则原告有权要求提前偿还全部借款本金和利息；如因民生城镇公司违约，造成原告通过诉讼途径实现债权的，诉讼费、保全费、执行费、律师费等相关费用由民生城镇公司承担，合同中还约定了其他相关事项。
为保证借款合同的顺利履行，同日，原告与民生城镇公司签订了一份《最高额抵押合同》（编号为：2015年抵字0400-1号），约定由民生城镇公司提供抵押物即坐落于合肥市政务区东流路959号财智中心1幢-办1101室（房地产权证号：合产字第××号），建筑面积为1557.41㎡的房产，为上述借款提供抵押担保，保证范围包括担保债权项下的金额、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、保全担保费）等；原、被告就该抵押还在房产登记部门办理了他项权利登记手续。另外，原告还与被告民生集团公司、淮南民生公司、民生文旅公司、民生台谊公司分别签订了一份《最高额保证合同》，又与被告王翔、丁玲、王亮、马燕、ＸＸ签订了两份《最高额保证合同》，约定九被告为民生城镇公司的该笔借款提供连带责任保证担保，保证范围同抵押担保范围，保证期限为借款到期日起两年。
上述合同签订后，原告于2015年12月4日向民生城镇公司发放了借款3000万元，借款月利率为16.8‰，借款期限为六个月，即自2015年12月4日至2016年6月4日。在合同履行过程中，民生城镇公司并未按协议约定偿还借款，应于2016年3月20日支付的利息未按期付清。2016年4月1日，原告向民生城镇公司发出了《催收函》，要求民生城镇公司于2016年4月5日前偿还原告全部借款本息及罚息，但民生城镇公司至今仍未履行。原告认为，民生城镇公司已严重违约，原告有权依照合同约定要求其立即支付借款本息，并按约定承担逾期罚息和实现债权的费用，各保证人均应按约承担保证责任。为维护原告的合法权益，现向法院提起诉讼，请求依法判如所请。
被告民生城镇公司、淮南民生公司答辩称：对原告诉请没有异议。
被告民生集团公司、民生台谊公司、民生文旅公司、王翔、丁玲、王亮、马燕答辩称：在主债务人角度来说，1、本案是原告违约在先，案涉合同明确规定贷款期限是一年，而原告提起贷款到期，诉讼到法院。依据合同法有关借款合同的第一百九十七条、二百零六条规定，有借款期限规定。提前收回贷款法定事由是资金用途改变。本案只有与法定提前收回贷款事由才能提前收回贷款。原告请求立即收回贷款事由不能成立。2、原告提供的是格式合同，违法合同法第四十条规定，严重损害了被告的利益，排除了原告的责任。请求法庭依法认定格式条款无效。3、案涉合同中约定的利率明显违反相关规定，利息过高。4、案涉合同8.2、8.3、8.4条款约定上浮50%计算罚息违反相关规定，约定过高。5、原告是省金融办批准的小额贷款公司，应当执行国家方针政策，在目前企业困难情况下，银监会发布了金融公司管理办法，要求金融公司帮助困难企业度过难关。综上请求驳回原告的第一项诉请。在担保人角度来说，鉴于本案的案涉合同，原告和债务人已经协议变更了主合同，但是协议变更的主合同没有取得七位保证人的书面同意，依照担保法第二十四条规定，保证人不再承担保证责任。
被告ＸＸ答辩称：同以上民生集团公司的答辩意见。
原告国正小额公司围绕其诉讼请求依法提交了以下证据:
证据一:被告一与原告签订的《最高额流动资金借款合同》(编号为:2015年借字0400号)及借款凭证、转账单复印件，证明目的:被告一向原告借款3000万元，双方就借款事项及违约责任等作出了书面约定。
证据二:原告与被告一签订的《最高额抵押合同》(编号为:2015年抵字0400-1号)及房产他项权证复印件，证明目的:被告一以名下的房产为被告一的借款提供房产抵押担保，并依法办理了抵押登记手续。
证据三、《最高额保证合同》及股东会决议(编号为:2015年保字0400-1、-2,-3号)复印件，证明目的:被告二、三、四、五、六、七、八、九、十对被告一的借款提供了连带责任保证。
证据四、《催收函》及邮寄凭证复印件，证明目的:因被告逾期支付本息，原告向被告发出了催收函。
证据五、原告与上海锦天城(合肥)律师事务所签订的委托代理合同、相应发票及转帐单据复印件，证明目的:原告为向十被告主张权利，聘请了律师代理提起诉讼，所支付的律师代理费用，应由各被告承担。
证据六、委托担保合同、相应发票及转帐单据复印件;证明内容:原告为向各被告主张权利，所支付的保全担保费，应由各被告承担。
被告民生城镇公司、淮南民生公司质证认为：对原告提供的证据三性没有异议。
被告民生集团公司、民生台谊公司、民生文旅公司、王翔、丁玲、王亮、马燕质证认为：1、原告提供证据一真实性合法性关联性没有异议。但是证明目的有异议，可以证明主合同在保证人不知情的情况下作出了变更，主合同第十二条是后来写上去的，借款合同时间是2015年11月30日，2015年12月4日的转款凭证写明是借款期限六个月。担保人不应当承担责任。2、证据二三性没有异议，根据物权法规定，实现债权以担保物权最先实现。3、证据三真实性合法性没有异议，但是关联性有异议，除了主合同变更没有告知保证人，最高额保证合同不特定的债权特定后才能让保证人承担保证责任，主债权产生的事由一项都没有产生，最高额保证合同第八条主债权的确定作出了明确约定，主合同借款期限没有届满，原告无权要求保证人承担保证责任。4、证据四三性没有异议，但是与各保证人无关。5、证据五没有异议。6、证据六真实性、合法性没有异议，但是关联性有异议，合同没有到期，原告过度行使权利，主张保全担保费没有法律依据。
被告ＸＸ质证认为：同以上民生集团公司的质证意见。
被告方没有向法庭提供证据。
被告对原告所提供证据三性没有异议，本院予以确认。
根据原告提供的证据及双方陈述，本院查明以下事实：2015年12月3日，原告国正小贷公司与被告民生城镇公司签订了《最高额流动资金借款合同》（编号为：2015年借字0400号），合同约定，国正小贷公司向民生城镇公司提供最高额流动资金借款3000万元；借款期限自2015年12月3日起至2016年12月3日止；月利率为16.8‰，按月结息，结息日为每月的二十日，借款到期利随本清；合同约定违约责任为民生城镇公司逾期偿还贷款本金的，从逾期之日起按照合同约定的借款利率上浮50%计收罚息；逾期支付利息的，在合同约定的借款利率基础上上浮50%计收复利；若民生城镇公司被发现有未按合同约定支付借款本金和利息等行为的，应及时改正并采取补救措施，否则国正小贷公司有权要求提前偿还全部借款本金和利息；民生城镇公司违约，造成国正小贷公司通过诉讼途径实现债权的，诉讼费、保全费、执行费、律师费等相关费用由民生城镇公司承担。
同日，原告国正小贷公司与被告民生城镇公司签订了《最高额抵押合同》（编号为：2015年抵字0400-1号），约定由民生城镇公司提供抵押物即位于合肥市政务区东流路959号财智中心1幢-办1101室（房地产权证号：合产字第××号），为主合同在借款期限内在3000万元的最高余额内对债务人的借款提供抵押担保，保证范围包括担保债权项下的金额、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、保全担保费）等；双方办理了抵押登记手续，他项权证号为房地产他证合产字第8210114347号。
当日，原告国正小贷公司与被告民生集团公司、淮南民生公司、民生文旅公司、民生台谊公司分别签订了《最高额保证合同》，又与被告王翔、丁玲、王亮、马燕和与被告ＸＸ分别签订了两份《最高额保证合同》，合同均约定九被告为民生城镇公司借款在3000万元最高余额内提供连带责任担保，保证范围同抵押担保范围，保证期限为借款到期日起两年。同时约定国正小贷公司有权要求担保人先承担保证责任或要求保证人与物的担保人同时履行担保责任，保证人承诺不因此而提出抗辩。
上述合同签订后，原告国正小贷公司于2015年12月4日向民生城镇公司发放借款3000万元，借款凭证上注明借款月利率为16.8‰，借款期限为六个月，即自2015年12月4日至2016年6月4日。在合同履行过程中，民生城镇公司并未按协议约定偿还借款，至2016年3月20日应支付的利息未按期付清。2016年4月1日，国正小贷公司向民生城镇公司发出《催收函》，要求民生城镇公司于2016年4月5日前偿还原告国正小贷公司全部借款本息及罚息，民生城镇公司仍未履行。截止2016年4月5日，民生城镇公司尚欠原告国正小贷公司借款本金2942.4万元，利息、复利为478587元。原告国正小贷公司认为被告民生城镇公司已严重违约，遂向本院提起诉讼，要求判如所请。为此诉讼，原告国正小贷公司与上海锦天城（合肥）律师事务所签订《委托代理合同》，支出律师代理费282200元；为诉讼财产保全，原告国正小贷公司与安徽省信用担保集团有限公司签订了《委托担保合同》，原告国正小贷公司支付诉讼保全担保费87260元。
本院认为，本案争议焦点：1、原告国正小贷公司对贷款的款项是否能够提前宣布贷款到期，自2016年4月6日起主张逾期罚息是否过高。2、案涉担保人承担担保责任是否具有事实和法律依据。关于焦点1，因民生城镇公司在按月付息过程中，应付2016年2月21日至2016年3月20日的利息，但并未付清，原告国正小贷公司于2016年4月1日向被告民生城镇公司发出《催收函》，要求被告民生城镇公司于2016年4月5日前偿还原告国正小贷公司全部借款本息及罚息，被告民生城镇公司到期仍未履行已构成违约，原告国正小贷公司按合同约定有权要求被告民生城镇公司提前偿还全部借款本金和利息。合同约定期内借款月利率为16.8‰依法予以支持，但约定逾期罚息为月利率25.2‰已超过法律规定的年利率24%的上限，超过部分依法不予支持。关于焦点2，国正小贷公司和主债务人民生城镇公司在主合同中关于双方约定的其他事项中涉及还款本息等顺序及放款条件以及在借款期限内分段还款时间和数额，案涉担保人无证据证明此约定是国正小贷公司在担保人签订担保合同后增加的条款，且以上约定并未加重担保人负担，故案涉担保被告认为国正小贷公司和主债务人协议变更了主合同的主张，本院不予采信。
综上，本院认为，原告国正小贷公司与被告民生城镇公司签订的《最高额流动资金借款合同》、《最高额抵押合同》，与被告民生集团公司、淮南民生公司、民生文旅公司、民生台谊公司、王翔、丁玲、王亮、马燕、ＸＸ分别签订的《最高额保证合同》均系各方真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方均应严格按合同履行。被告民生城镇公司在借款期间内没有按约履行付息义务，原告国正小贷公司催要未果，被告民生城镇公司已构成违约，原告国正小贷公司宣布贷款提前到期具有合同和事实依据，本院依法予以支持。被告民生城镇公司应当立即归还尚欠原告国正小贷公司借款本金2942.4万元，利息和复利478587元，并承担违约责任即逾期罚息，逾期罚息以本金2942.4万元为基数按年利率24%从2016年4月6日起计算至款清之日止。原告国正小贷公司为此诉讼与上海锦天城（合肥）律师事务所签订《委托代理合同》，为财产保全与安徽省信用担保集团有限公司签订《委托担保合同》，已实际支出律师代理费282200元、诉讼保全担保费87260元，要求被告民生城镇公司承担此因通过诉讼途径实现债权而产生的费用具有合同依据，本院依法应予支持。
根据《最高额抵押合同》约定，被告民生城镇公司对其借款向原告国正小贷公司提供抵押担保，并办理了抵押登记，因此，原告国正小贷公司对他项权证号为房地产他证合产字第8210114347号上所载明的位于合肥市政务区东流路959号财智中心1幢-办1101室房产在折价、拍卖、变卖后所得价款在被告民生城镇公司所欠原告国正小贷公司债权余额3000万元范围内依法享有优先受偿权。
根据《最高额保证合同》约定，被告民生集团公司、淮南民生公司、民生文旅公司、民生台谊公司、王翔、丁玲、王亮、马燕、ＸＸ自愿对被告民生城镇公司借款提供连带责任担保，且约定国正小贷公司有权要求担保人先承担保证责任或要求保证人与物的担保人同时履行担保责任，保证人承诺不因此而提出抗辩，即与抵押等其他担保不分先后清偿顺序，故被告民生集团公司、淮南民生公司、民生文旅公司、民生台谊公司、王翔、丁玲、王亮、马燕、ＸＸ以被告民生城镇公司差欠原告国正小贷公司款项在债权余额3000万元范围内承担连带清偿责任。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，判决如下：
一、被告民生新城镇发展有限公司于本判决生效之日起十日内给付原告合肥市国正小额贷款有限公司借款本金本金2942.4万元和利息、复利478587元（利息、复利计算到2016年4月5日，此后逾期罚息以本金2942.4万元为基数按年利率24%从2016年4月6日起计算至款清之日止)及律师代理费282200元、诉讼保全担保费87260元；
二、原告合肥市国正小额贷款有限公司对被告民生新城镇发展有限公司位于合肥市政务区东流路959号财智中心1幢-办1101室他项权证号为房地产他证合产字第8210114347号上所载明的房产在被告民生新城镇发展有限公司3000万元的债务范围内享有优先受偿权；
三、被告江西民生集团有限公司、淮南民生置业有限公司、九江民生文化旅游发展有限公司、江西民生集团台谊建筑工程有限公司、王翔、丁玲、王亮、马燕、ＸＸ对被告民生新城镇发展有限公司在3000万元的债务范围内向原告合肥市国正小额贷款有限公司承担连带清偿责任；
四、被告江西民生集团有限公司、淮南民生置业有限公司、九江民生文化旅游发展有限公司、江西民生集团台谊建筑工程有限公司、王翔、丁玲、王亮、马燕、ＸＸ履行担保义务后，有权向被告民生新城镇发展有限公司追偿；
五、驳回原告合肥市国正小额贷款有限公司其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费192724元，保全费5000元，合计197724元，由被告民生新城镇发展有限公司、江西民生集团有限公司、淮南民生置业有限公司、九江民生文化旅游发展有限公司、江西民生集团台谊建筑工程有限公司、王翔、丁玲、王亮、马燕、ＸＸ负担。
如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉至安徽省高级人民法院。
附本判决引用法律和司法解释原文。
审判长 钱爱民
审判员 程亚娟
审判员 胡 娟
二O二O一六年十月十九日
书记员 汪 磊
附件：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。