江苏省连云港市海州区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）海刑初字第00220号
公诉机关连云港市海州区人民检察院。
被告人庞军，系连云港汇融房地产经纪有限公司法定代表人。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2014年4月14日被刑事拘留，因涉嫌犯集资诈骗罪于2014年5月16日被逮捕，现羁押于连云港市看守所。
辩护人朱舟平、张庆，江苏维尔利律师事务所律师。
连云港市海州区人民检察院以海检诉刑诉（2014）458号起诉书指控被告人庞军犯集资诈骗罪，于2014年9月29日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，组成合议庭，于2014年10月22日公开开庭审理了本案。连云港市海州区人民检察院指派代理检察员侯亚茹出庭支持公诉。被告人庞军及其辩护人朱舟平、张庆到庭参加诉讼。现已审理终结。
连云港市海州区人民检察院指控：
2013年6月，被告人庞军注册成立连云港汇融房地产经纪有限公司（以下简称汇融房地产公司），并于2013年6月、8月分别于连云港市海州区小学路13-1-8号、连云港市海州区郁州南路“颐和花园”北大门设立两处营业网点。2013年6月至2014年3月间，被告人庞军在明知自己没有还款能力，且尚欠大量债务的情况下，虚构投资工程的事实，以收入稳定、高额利息为诱饵，通过口头宣传、发放进门费等方式，公开向社会吸纳资金用于个人消费。至案发时，被告人庞军向社会不特定公众25人吸纳资金160余万元，至今仍有130余万元无法归还。
2014年4月14日，被告人庞军至连云港市公安局新浦分局经济案件侦查大队投案自首，并如实供述自己的罪行。
为证实其指控，公诉机关向法庭提交了相关书证、证人证言、被告人供述等证据。公诉机关认为：被告人庞军以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大，根据《中华人民共和国刑法》第一百九十二条的规定，犯罪事实清楚、证据确实充分，应当以集资诈骗罪追究其刑事责任。被告人庞军犯罪后主动投案，如实供述自己的罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款的规定，是自首，可以从轻或者减轻处罚。综上，建议对被告人庞军判处有期徒刑十年至十二年，并处罚金。
被告人庞军辩称：1、借款当时其是有偿还能力的，其实施的是非法吸收公众存款行为，不存在诈骗行为；2、吸收款项100余万元，部分用于店门投资，还有用于承接工程，但工程都没有中标。
被告人庞军辩护人辩称：1、被告人庞军行为不符合集资诈骗罪的构成要件，不具备非法占有的目的，款项未还系经营不善及投资风险所致，故被告人庞军系非法吸收公众存款行为；2、被告人庞军具有自首情节应在量刑时予以考虑。综上，公诉机关指控被告人庞军构成集资诈骗罪事实不清、证据不足，应以非法吸收公众存款罪定性为宜。
经审理查明：
2013年6月，被告人庞军注册成立汇融房地产公司，并于2013年6月、8月分别于连云港市海州区小学路13-1-8号、连云港市海州区郁州南路“颐和花园”北大门设立两处营业网点。2013年6月至2014年3月间，被告人庞军在明知自己没有还款能力，尚欠大量债务的情况下，以收入稳定、高额利息为诱饵，通过口头宣传、发放进门费等方式，公开向社会不特定公众28人即徐某、卢某、刘某甲、舒某、金某、叶某、赵某甲、唐某、王某甲、董某、孙某丙、季某、刘某乙、谭某、陈某、吴某、吴某甲、江某、王某丁、刘某丙、潘某、许某、杨某、王某乙、庄某、孙某乙、李某、商某吸纳资金152.455万元，并将集资款用于店面装修、归还利息、个人消费等，至今仍有集资款129.801万元不能返还。分述如下：
一、2013年6月9日，徐某与被告人庞军签订《借款合同》一份，借款金额为27万元，借款当日庞军预付了利息、进门费等1.63万元，后庞军陆续归还了利息4.07万元。
二、2013年6月28日，卢某与被告人庞军签订了《借款合同》一份，借款金额为24万元，借款当日庞军预付了利息、进门费等1.45万元，后庞军陆续归还了利息2.16万元。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院依法予以确认。
1、未出庭证人叶某甲的书面证言，证明她母亲徐某路过汇融房地产公司小学路店时，就进去咨询，一个姓赵的女性接待，庞军当时也在场，庞军说自己搞电厂工程缺资金，月息3分，她母亲徐某就签订了一份借款合同，借款金额27万元，借款期限6个月，月息3分，一共领了5个月利息4.05万元。另外她婆婆卢某也签订了一份借款合同，借款金额24万元，期限6个月，月息3分，一共领了4个月利息2.88万元。上述存款共计51万元，拿了利息6.93万元，实际损失44.07万元。
2、书证《借款合同》、借据各二份，证明徐某、卢某与庞军签订借款合同及借款具体情况的事实。
3、书证利息领取明细二份，证明徐某2013年6月9日从庞军处领取利息、返现金、卡等共计1.63万元；卢某于2013年6月28日从庞军处领取利息、返现金、卡等共计1.45万元。
4、书证银行转账凭证八份，证明庞军从银行转给徐某利息共计4.05万元，转给卢某利息共计2.16万元。
三、2013年7月，刘某甲与被告人庞军签订了《借款合同》一份，借款金额为2万元，该笔借款到期后，双方又于2013年10月15日续签了合同一份，借款金额不变，借款当日庞军预付了利息、进门费等0.18万元，后庞军陆续归还了利息0.18万元；2013年10月24日，刘某甲又与庞军签订《借款合同》一份，借款金额为1万元，借款当日庞军预付了利息、进门费等0.04万元，后庞军陆续归还了利息0.015万元。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院依法予以确认。
1、未出庭证人刘某甲的书面证言，证明她邻居说汇融房地产公司老板庞军人比较老实，就带她到汇融房地产公司小学路店，一个姓赵的女性接待她，说庞军干工程，外面还有不少人欠他钱。2013年10月15日，她存了2万元，期限三个月，月息3%，她领了2个月利息0.09万元。2013年10月24日，她又存了1万元，期限三个月，月息3%，领了2个月利息0.045万元。合同到期后，她向庞军要钱，庞军说没有钱。她共存款3万元，领取利息、返现共计0.415万元。
2、书证《借款合同》、借据各二份，证明刘某甲与庞军签订借款合同及借款具体情况的事实。
3、书证利息领取明细二份，证明刘某甲于2013年7月16日从庞军处领取利息、返现金等共计0.1万元，2013年8月15日、2013年9月14日各领取利息0.06万元；2013年10月15日领取利息、返现金、卡等共计0.08万元，2013年11月15日领取利息0.06万元；2013年10月24日领取利息、返现金、卡等共计0.04万元，2013年11月27日领取利息0.015万元。
四、2013年8月5日，舒某与被告人庞军签订了《借款合同》一份，借款金额为2万元，借款当日庞军预付了利息、进门费等0.12万元，后庞军陆续归还了利息0.18万元。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院依法予以确认。
1、未出庭证人舒某的书面证言，证明他路过汇融房地产公司小学路店时进店咨询，一个女营业员说老板人不错，利息3分，还有进门费（存款1万元给300元）。他存了2万元现金，月息3%，存款期限6个月，领了利息及返现共计0.3万元。
2、书证《借款合同》、借据各一份，证明舒某与庞军签订借款合同及借款具体情况的事实。
3、书证利息领取明细一份，证明舒某2013年8月5日从庞军处领取利息、返现金、卡等共计0.12万元，2013年9月4日、2013年10月4日、2013年11月4日各领取利息0.06万元。
五、2013年7月9日，金某与被告人庞军签订了《借款合同》一份，借款金额为1万元，借款当日庞军预付了利息、进门费等0.065万元，后庞军陆续归还了利息0.12万元。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院依法予以确认。
1、未出庭证人金某的书面证言，证明她路过汇融房地产公司小学路店门口时进店咨询，一个女营业员说存款安全无风险，她就存了1万元，月息3%，存款期限六个月。她领了利息、返现共0.18万元。
2、书证《借款合同》、借据各一份，证明金某与庞军签订借款合同及借款具体情况的事实。
3、书证利息领取明细一份，证明金某2013年7月9日从庞军处领取利息、返现金、卡等共计0.065万元。
4、书证银行转账凭证四份，证明庞军从银行转给金某利息共计0.12万元。
六、2013年6月，叶某与被告人庞军签订了借款合同一份，借款金额为3万元，该笔借款到期后，双方又于2013年9月13日续签了合同一份，借款金额不变，借款当日庞军预付了利息、进门费等0.175万元，后庞军陆续归还了利息0.24万元。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院依法予以确认。
1、未出庭证人叶某乙的书面证言，证明他女儿叶某看到汇融房地产公司小学路门面就进去咨询，2013年9月13日就去存钱了，接待的是一个姓赵的会计，赵会计说存款利率比银行高，老板是做工程的，有钱，在他们家存款安全，他女儿签了3万元合同，借款期限3个月，领了3个月利息0.27万元。到汇融房地产公司门店存款没有任何限制，最低1万元。
2、书证《借款合同》、借据各一份，证明叶某与庞军签订借款合同及借款具体情况的事实。
3、书证利息领取明细二份，证明叶某2013年6月13日从庞军处领取利息、返现、卡等共计0.055万元，后分两次领取利息共计0.06万元；2013年9月13日领取利息、返现金、卡等共计0.12万元，2013年1月12日、2013年11月12日各领取利息0.09万元。
七、2013年9月13日，赵某甲以徐建婷名义与被告人庞军签订了《借款合同》一份，借款金额为2万元，借款当日庞军预付了利息、进门费等0.12万元，后庞军陆续归还了利息0.18万元。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院依法予以确认。
1、未出庭证人赵某甲的书面证言，证明汇融房地产公司苍梧店开业后，他到店里咨询，一个营业员说借款是用于资金周转、银行业务，月息3分，他以他妻子徐建婷名义签订了一份借款合同，借款金额2万元，借款期限6个月，月息2%，实际是3%，领了4个月利息0.24万元、进门费0.06万元，第一个月利息是签合同时直接给的，之后三个月利息是转账到他卡上的。
2、书证《借款合同》、借据各一份，证明赵某甲以徐建婷的名义与庞军签订借款合同及借款具体情况的事实。
八、2013年6月8日，唐某与被告人庞军签订了《借款合同》一份，借款金额为5万元，借款当日庞军预付了利息、进门费等0.61万元，后庞军陆续归还了利息0.47万元。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院依法予以确认。
1、未出庭证人唐某的书面证言，证明他一天晚上散步路过小学路，偶然看到路边挂汇融房地产公司招牌，他就进去，一个女性接待他说他们公司比银行还安全，存款月息3分，公司老板做上千万的工程。过几天，汇融房地产公司姓赵的女的打电话给他，问他有没有考虑好，存款名额有限，存款够了就不要了。2013年6月8日，他到小学路店面，签了一份借款合同，借款金额5万元，期限半年，月息3%，当天他通过银行转了4.55万元给了庞军，扣除了3个月利息0.45万元，还给了他0.15万元红包。3个月后又转了3个月利息0.45万元给他，后来就一直没还钱。期间，他一共领取了利息、返现等共计1.07万元。
2、书证《借款合同》、借据各一份，证明唐某与庞军签订借款合同及借款具体情况的事实。
3、中国农业银行借记卡账户明细对账单、银行卡取款业务回单各一份，证明唐某借款当日转账4.4万元给庞军，庞军于2013年9月6日汇给唐某利息0.45万元。
4、书证利息领取明细一份，证明唐某2013年6月8日从庞军处领取利息、返现、卡等共计0.61万元。
九、2013年6月，王某甲与被告人庞军签订了《借款合同》一份，借款金额为5万元，该笔借款到期后，双方又于2013年9月24日续签了合同一份，借款金额不变，借款当日庞军预付了利息、进门费等0.555万元，后庞军陆续归还了利息0.545万元。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院依法予以确认。
1、未出庭证人王某甲的书面证言，证明她住在汇融房地产公司小学路店附近，她看到进去存款的人很多，就进去咨询，一个姓赵的女营业员接待她，营业员说存款安全、方便，随用随取，她就签了合同，借款金额5万元（钱是通过银行转账），月利率3%，存款期限2013年9月24日至2014年3月23日，她领取了利息、返现共计1.095万元。
2、书证《借款合同》、借据、欠条各一份，证明王某甲与庞军签订借款合同及借款具体情况的事实。
3、书证利息领取明细二份，证明王某甲2013年6月25日从庞军处领取了利息、进门费、卡等0.255万元，2013年7月24日、2013年8月24日各领取利息0.15万元；2014年9月24日领取了利息、进门费等0.3万元，2013年10月27日、2013年10月28日分别领取利息0.15万元、0.075万元。
十、2013年6月，董某与被告人庞军签订了《借款合同》一份，借款金额为2万元，该笔借款到期后，董某又追加借款3万元，双方又于2013年9月7日续签合同一份，借款金额变为5万元，借款当日庞军预付了利息、进门费等0.405万元，后庞军陆续归还了利息0.42万元；2013年7月，董某与庞军签订了《借款合同》一份，借款金额为5万元，该笔借款到期后，双方又于2013年10月10日续签合同一份，借款金额不变，借款当日庞军预付了利息0.46万元，后庞军陆续归还了利息0.45万元；2013年7月，董某与庞军签订了《借款合同》一份，借款金额为3万元，该笔借款到期后，双方又于2013年10月16日续签合同一份，借款金额不变，借款当日庞军预付了利息、进门费等0.33万元，后庞军陆续归还了利息0.29万元；2013年9月30日，董某与庞军又签订了《借款合同》借款金额为2万元，借款当日庞军预付了利息、进门费等0.12万元，后庞军陆续归还了利息0.06万元。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院依法予以确认。
1、未出庭证人董某的书面证言，证明2013年6月份，小学路上有一家店开业，叫汇融房地产公司，过几天他到店里，是老板庞军接待他，庞军说是搞银行融资，存款月息3分，还有进门费，存1万元给200元红包。2013年9月7日，他之前存了2万元，拿到利息0.18万元，到期后又加了3万元，合同金额变成5万元，领了2个月利息0.3万元；2013年9月30日，存了2万元，领了利息0.12万元；2013年10月10日，存了5万元，领了3个月利息0.45万元，到期续签合同领了1个月利息0.15万元；2013年10月16日，存了3万元，这份合同也是续签的，之前3个月领了利息0.27万元，续签后又领了一个月利息0.09万元。他存款部分是付现金，部分是转账，第一个月利息是存款时直接扣除的，以后每个月利息都是他自己或者他妻子去拿现金。四次存款本金15万元，他一共领取利息、返现等共计2.52万元。
2、书证《借款合同》、借据各四份，证明董某与庞军签订借款合同及借款具体情况的事实。
3、书证利息领取明细七份，证明董某2013年6月7日从庞军处领取了利息、进门费、卡等0.105万元，2013年7月6日、2013年8月6日各领取利息0.06万元；2013年9月30日领取利息、进门费等0.12万元，2013年10月29日领取利息0.06万元；2013年10月10日领取利息、进门费共计0.2万元，2013年11月11日领取利息0.15万元；2013年10月16日领取利息、进门费等0.18万元，2013年11月15日领取利息0.09万元；2013年9月7日领取利息、进门费等0.3万元，2013年10月5日、2013年11月5日各领取利息0.15万元；2013年7月17日领取利息、进门费0.15万元，2013年8月16日、2013年9月14日各领取利息0.09万元；2013年7月11日领取利息、进门费、卡等0.26万元，2013年8月10日、2013年9月10日各领取利息0.15万元。
十一、2013年9月10日、2013年9月25日、2013年9月26日，孙某丙以自己与陈某丙名义分别与被告人庞军签订了《借款合同》三份，借款金额均为5万元，借款当日庞军均预付了利息、进门费等1.05万元，后庞军陆续归还了利息0.99万元。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院依法予以确认。
1、未出庭证人孙某甲的书面证言，证明他父亲朋友说存钱在汇融房地产公司，老板开发房地产，有公司，存款安全放心，他父亲就到汇融房地产公司存款，以自己的名义和他母亲陈某丙名义签订了3份借款合同。2013年9月10日、2013年9月25日、2013年9月26日分别存了5万元，月息3%，一共领了9000元利息，利息在存款时先行扣除1个月的，第二个月利息是到店里拿现金，第三个月去拿利息就不给了。
2、书证《借款合同》、借据各三份及承诺一份，证明孙某丙与庞军签订借款合同及借款具体情况的事实。
3、书证利息领取明细四份，证明孙某丙借款时从庞军处领取了利息、进门费等1.05万元，后领取了利息0.93万元。
十二、2013年6月12日、2013年7月25日，季某与被告人庞军签订了《借款合同》二份，借款金额分别为1万元、12万元，借款当日庞军分别预付了利息、进门费等0.065万元、0.605万元，后庞军分别陆续归还了利息0.15万元、0.764万元及本金6.6万元。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院依法予以确认。
1、未出庭证人季某的书面证言，证明汇融房地产公司小学路店门口有电子显示屏，他进去咨询，前台业务员是一个赵姓女性，说汇融房地产公司老板庞军是本地人，很有钱，外面关系很广，在没有开这个公司之前操作过民间借贷经纪、实力强，公安系统有亲戚，庞军在武汉电厂还有工程款大概100多万元没有要回来。2013年6月12日，他存款1万元，领了5个月利息0.15万元，2013年7月25日，他又存款12万元，领了3个月利息1.08万元。等到2013年10月24日合同到期，他去要本金，庞军给了6万元本金，剩下的6万元庞军写了承诺书给他。他共领取了利息、返现、本金共计8.174万元。
2、书证《借款合同》、借据各两份及承诺一份，证明季某与庞军签订借款合同及借款具体情况的事实。
3、书证利息领取明细三份、收条二份，证明季某2013年7月25日从庞军处领取利息、返现等0.3万元及4天利息0.024万元，2013年8月22日领取利息0.18万元；2013年7月25日领取利息、返现、卡等0.305万元，2013年8月22日、2013年9月23日分别领取利息0.18万元、0.36万元；2013年6月12日领取利息、返现、卡等0.065万元，2013年7月10日、2013年8月10日、2013年9月11日、2013年10月10日、2013年11月11日各领取了利息0.03万元；2013年10月30日、2013年12月2日，庞军归还了本金6.6万元。
十三、2013年6月13日、2013年9月6日，刘某乙以刘某丙、孙某丙名义与被告人庞军签订了《借款合同》二份，借款金额均为2万元，借款当日庞军分别预付了利息、进门费等0.21万元、0.125万元，后庞军陆续归还了利息0.48万元。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院依法予以确认。
1、未出庭证人刘某乙的书面证言，证明他听说汇融房地产公司小学路店存钱利息比较高，他就进去咨询，一个姓赵的女店员接待，说他们家实力强，他听了宣传后，2013年6月13日以他女儿刘某丙名义存了2万元，领了4个月利息0.24万元，2013年9月6日以他妻子孙某丙名义存了2万元，领了3个月利息0.18万元。
2、书证《借款合同》、借据各二份，证明刘某乙与庞军签订借款合同及借款具体情况的事实。
3、书证利息领取明细三份，证明孙某丙2013年6月7日从庞军处领取了利息、进门费、卡等0.105万元，2013年7月6日、2013年8月6日各领取了利息0.06万元；刘某乙2013年6月7日领取了利息、进门费、卡等0.105万元，2013年7月6日、2013年8月6日各领取了利息0.06万元；刘某丙2013年6月13日领取了利息、进门费、卡等0.125万元，2013年7月11日、2013年8月12日、2013年9月12日、2013年10月12日各领取了利息0.06万元。
十四、2013年9月3日，谭某与被告人庞军签订了《借款合同》一份，借款金额为1万元，借款当日庞军分别预付了利息、进门费等0.04万元，后庞军陆续归还了利息0.06万元。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院依法予以确认。
1、未出庭证人谭某的书面证言，证明他经过汇融房地产公司小学路店门口，看到店里不少人存款，里面一个业务员跟他们说存款安全、利息高，他后来存了1万元，月息3%，领了利息、返现共0.1万元。
2、书证《借款合同》、借据各一份，证明谭某与庞军签订借款合同及借款具体情况的事实。
3、书证利息领取明细一份，证明谭某2013年9月3日领取了利息、进门费0.04万元，2013年9月30日、2013年11月2日各领取了利息0.03万元。
十五、2013年6月7日，陈某与被告人庞军签订了《借款合同》一份，借款金额为5万元，借款当日庞军预付了利息、进门费等0.31万元，后庞军陆续归还了利息0.77万元、本金1万元。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院依法予以确认。
1、未出庭证人陈某的书面证言，证明她听别人说到理财公司存钱利息比较高，她在新浦区小学路上看到汇融房地产公司门店，电子屏幕上打出了存款利息高、年利息2分和2.4分等广告语，她就进去咨询了，接待她的是一个女店员，这个女店员说她们是做合法生意，客户存钱是用于工程周转，还说老板有房有车实力很强，人品也很好、没有恶习、个人信誉很好，让她放心存钱，没有任何风险。她听了宣传后，2013年6月7日存了5万元，拿了6个月利息、返现等1.07万元。2014年春节之前，她找庞军要钱，后来她卡上有了1万元，具体是谁打的不清楚。
2、书证《借款合同》、借据各一份，证明陈某与庞军签订借款合同及借款具体情况的事实。
3、书证利息领取明细一份，证明陈某2013年6月7日从庞军处领取了利息、进门费、卡等0.31万元，2013年7月6日、2013年8月6日、2013年9月6日、2013年10月5日、2013年11月5日各领取了利息0.15万元。
十六、2013年8月20日，吴某与被告人庞军签订了《借款合同》一份，借款金额为3万元，后庞军陆续归还了利息0.14万元。
十七、2013年8月20日，吴某甲与被告人庞军签订了《借款合同》一份，借款金额为2万元，后庞军陆续归还了利息0.1万元。
十八、2013年8月20日，江某与被告人庞军签订了《借款合同》一份，借款金额为1万元，后庞军陆续归还了利息0.06万元。
十九、2013年8月20日，王某丁与被告人庞军签订了《借款合同》一份，借款金额为2万元，后庞军陆续归还了利息0.1万元。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院依法予以确认。
1、未出庭证人吴某的书面证言，证明他有同事在汇融房地产公司存款，他们也去存款，合同是庞军和他签的，庞军说借款是用在工程上的，后来合同到期后，他向庞军要钱，庞军说工程上的钱还没到2013年8月20日，他存了3万元，领取了2个月利息0.12万元；当天，他同事吴某甲也存了2万元，领取了2个月利息0.08万元；当天，他同事江某也存了1万元，领取了2个月利息0.04万元；当天，他同事王某丁也存了2万元，领取了2个月利息0.08万元。存款都是将现金交给庞军，利息每个月打到他们卡上。2013年11月份，庞军不支付利息后，他们找庞军要钱，庞军在借据上写了“此款到2013年12月20日归还，利息按实计算”，到期也没有还本金和利息。
2、书证《借款合同》、借据各四份，证明吴某、吴某甲、江某、王某丁与庞军签订借款合同及借款具体情况的事实。
二十、2013年7月，刘某丙以吴某乙名义与被告人庞军签订了《借款合同》一份，借款金额为1万元，该笔借款到期后，双方又于2013年10月5日续签了合同一份，借款金额不变，借款当日庞军预付了利息、进门费等0.105万元，后庞军陆续归还了利息0.09万元；2013年8月3日，刘某丙又以范明的名义与庞军签订了《借款合同》一份，借款金额为2万元，借款当日庞军预付了利息、进门费等0.12万元，后陆续归还了利息0.18万元。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院依法予以确认。
1、被害人刘某丙的书面陈述，证明汇融房地产公司小学路店开业时，她就进去咨询，前台业务员是个姓赵的女性，业务员说汇融房地产公司老板诚信、实力强，存钱之后不会被骗，她就以她女婿吴某乙名义存了1万元，月息3分，领了3个月利息0.09万元，到期后，她又续签了合同，领了2个月利息0.06万元。后来她又以她儿子范明的名义存了2万元，领了4个月利息0.24万元。到2013年12月份利息就不给了。她一共领取了利息、返现、本金等0.49万元。
2、书证《借款合同》、借据各二份，证明刘某丙与庞军签订借款合同及借款具体情况的事实。
3、书证利息领取明细三份，证明刘某丙2013年7月5日从庞军处领取了利息、进门费、卡等0.055万元，2013年8月3日、2013年9月2日各领取了利息0.03万元；2013年8月3日领取了利息、进门费等0.12万元，2013年9月2日、2013年9月30日、2013年11月4日各领取了利息0.06万元；2013年10月5日领取了利息、进门费、卡等0.05万元，2013年11月4日领取了利息0.03万元。
二十一、2013年8月2日，潘某与被告人庞军签订了《借款合同》一份，借款金额为3万元，借款当日庞军预付了利息、进门费等0.18万元，后庞军陆续归还了利息0.27万元。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院依法予以确认。
1、未出庭证人潘某的书面证言，证明他在新浦区小学路看到汇融房地产公司门店广告，就进去咨询，接待的是一个姓赵的女店员，这个女店员说老板有房有车实力很强，还跟他说老板人品很好、没有恶习、个人信誉很好，让他放心存钱，没有任何风险，他听了宣传后，2013年8月2日存了3万元，月息3分，拿了4个月利息0.36万元，加上返现等共拿了0.45万元。
2、书证《借款合同》、借据各一份，证明潘某与庞军签订借款合同及借款具体情况的事实。
3、书证利息领取明细一份，证明潘某2013年8月2日从庞军处领取利息、进门费等0.18万元，2013年10月30日领取利息0.09万元。
4、书证银行转账凭证二份，证明庞军从银行转给潘某利息共计0.18万元。
二十二、2013年9月25日，许某与被告人庞军签订了《借款合同》一份，借款金额为11万元，借款当日庞军预付了利息、进门费等0.66万元，后庞军陆续归还了利息0.33万元。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院依法予以确认。
1、未出庭证人许某的书面证言，证明2013年9月份，他在小学路上看到一家汇融房地产公司，他就进去看看，一个叫庞军的人说，钱放在他们公司很安全，他就存了11万元，月息3分，拿了2个月利息0.66万元，当时店里搞活动，存款当天就立即返现0.33万元，一共拿了0.99万元。
2、书证《借款合同》、借据各一份，证明许某与庞军签订借款合同及借款具体情况的事实。
3、书证利息领取明细一份，证明许某2013年9月25日从庞军处领取利息、进门费等0.66万元，2013年10月23日领取利息0.33万元。
二十三、2013年6月，杨某与被告人庞军签订了《借款合同》一份，借款金额为3万元，该笔借款到期后，双方又于2013年9月6日续签合同一份，借款金额不变，借款当日庞军预付了利息、进门费等0.22万元，后庞军陆续归还了利息0.3万元；2013年9月14日，杨某与庞军又签订了《借款合同》一份，借款金额为1万元，借款当日庞军预付了利息、进门费等0.04万元，后庞军陆续归还了利息0.06万元。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院依法予以确认。
1、未出庭证人杨某的书面证言，证明2013年6月份，她留意小学路上有一家店开业，名字叫汇融房地产公司，过几天她到店里，一个姓赵的女业务员接待，说是搞银行融资，存款月息3分，还有进门费，存款1万元给0.01万元红包，2013年6月6日她先存了2万元，月息3分，期限3个月，拿了利息0.18万元，到期后她又加了1万元，变成3万元，拿了2个月利息0.18万元；2013年9月14日，存了1万元，月息3分，拿了利息0.06万元。加上进门费等，她一共拿了0.64万元。
2、书证《借款合同》、借据各二份，证明杨某与庞军签订借款合同及借款具体情况的事实。
3、书证利息领取明细三份，证明杨某2013年6月8日从庞军处领取了利息、进门费、卡等0.105万元，2013年7月5日、2013年8月6日各领取了利息0.06万元；2013年9月14日领取了利息、进门费等0.04万元，2013年10月8日、2013年11月14日各领取了利息0.03万元；2013年9月6日领取了利息、进门费等0.12万元，2013年10月5日、2013年11月5日各领取了利息0.09万元。
二十四、2013年6月13日，王某乙与被告人庞军签订了《借款合同》一份，借款金额为2万元，到期后又于2013年9月13日续签了《借款合同》一份，借款当日庞军预付了利息、进门费等0.185万元，后庞军陆续归还了利息0.26万元。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院依法予以确认。
1、未出庭证人王某乙的书面证言，证明2013年6月份，她留意到小学路上有一家店开业，叫汇融房地产公司，过来几天她到店里，一个姓赵的女业务员接待她，说是搞银行融资，存款月息3分，还有进门费，存款1万元给红包0.01万元。2013年6月13日存了2万元，月息3%，拿了0.18万元利息及进门费0.02万元，到期后她又续签，拿了利息0.2万元。
2、书证《借款合同》、借据各一份，证明王某乙与庞军签订借款合同及借款具体情况的事实。
3、书证利息领取明细一份，证明王某乙2013年9月11日从庞军处领取了利息、进门费等0.08万元，2013年10月12日、2013年11月13日各领取了利息0.06万元；2013年6月14日领取了利息、进门费、卡等0.105万元，2013年7月12日、2013年8月13日各领取了利息0.06万元。
二十五、2013年6月12日，庄某与被告人庞军签订了《借款合同》一份，借款金额为1万元，到期后又于2013年9月12日续签了《借款合同》一份，借款当日庞军预付了利息、进门费等0.095万元，后庞军陆续归还了利息0.14万元。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院依法予以确认。
1、未出庭证人庄某的书面证言，证明2013年6月份，她留意到小学路上有一家店开业，叫汇融房地产公司，过了几天她到店里，一个姓赵的女业务员接待她，说是搞银行融资，存款月息3分，还有进门费，存款1万元给红包0.01万元。2013年6月12日存了1万元，月息3%，拿了0.09万元利息及进门费0.02万元，到期后她又续签，拿了利息0.1万元。她一共领取了利息、进门费等0.23万元。
2、书证《借款合同》、借据各一份，证明庄某与庞军签订借款合同及借款具体情况的事实。
3、书证利息领取明细一份，证明陈庆华2013年6月13日帮庄某从庞军处代领利息、进门费、卡等0.055万元，2013年7月12日、2013年8月13日各领取了利息0.03万元；庄某2013年9月11日领取了利息、进门费等0.04万元，2013年10月12日、2013年11月11日各领取了利息0.03万元。
二十六、2013年9月7日，孙某乙与被告人庞军签订了《借款合同》一份，借款金额为2万元，借款当日庞军预付了利息、进门费等0.1万元，后庞军陆续归还了利息0.12万元。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院依法予以确认。
1、未出庭证人孙某乙的书面证言，证明他在汇融房地产公司小学路店附近一家理发店上班，工作时听一个客人说汇融利息高、安全。2013年9月7日，他去汇融存钱，一个40多岁的女性接待他，他存了2万元，月息3分，拿了0.04万元进门费。他在拿了2个月利息0.18万元后，就要不到钱了。
2、书证《借款合同》、借据各一份，证明孙某乙与庞军签订借款合同及借款具体情况的事实。
3、书证利息领取明细一份，证明孙某乙2013年9月7日从庞军处领取了利息、进门费0.1万元，2013年10月5日、2013年11月5日各领取了利息0.06万元。
二十七、2013年8月8日，李某与被告人庞军签订了《借款合同》一份，借款金额为1万元，借款当日庞军预付了利息、进门费等0.05万元，后庞军陆续归还了利息0.11万元。
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