云南省建水县人民法院
民 事 判 决 书
(2018)云2524民初667号
原告：中国工商银行股份有限公司建水支行。住所地：建水县迎辉路**号。
负责人：赵开明，系该行行长。
委托诉讼代理人：王家明，系该行客户经理。
被告：马恒，男，1975年12月23日生，住建水县。
委托诉讼代理人：合兵平，系马恒妻子。
被告：合兵平，女，1976年12月15日生，住建水县。
被告：建水华琛房地产开发有限公司。住所地：云南省建水县建水大道雅居快捷酒店*楼。
法定代表人：罗跃斌，职务：总经理。
委托诉讼代理人：潘海涛，系云南锡都律师事务所律师。
委托诉讼代理人：陈虹锦，系云南锡都律师事务所律师。
原告中国工商银行股份有限公司建水支行（以下简称“工行建水支行”）与被告马恒、合兵平、建水华琛房地产开发有限公司（以下简称“华琛地产公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月12日立案受理后，依法由审判员韦铭辉适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王家明、被告合兵平、华琛地产公司的委托诉讼代理人潘海涛、陈虹锦到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行建水支行向本院提出诉讼请求：1、要求解除原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》；2、判令被告偿还原告借款本金1552808.21元、截止2018年3月4日的利息（包括罚息、复利）58180.09元及至借款还清之日止的利息（包括罚息及复利）；3、判令被告马恒、合兵平用其抵押财产承担相应抵押担保责任，被告华琛地产公司承担阶段性连带保证责任。事实和理由：2015年12月18日，被告马恒因购房向原告申请贷款，双方于2016年1月4日签订《个人购房借款/担保合同》，约定被告马恒因购买房产需要向原告借款人民币159万元，借款期限29年，即从2016年1月4日起至2045年1月4日止；年利率4.41%以及逾期还款计收罚息等内容。被告华琛地产公司作为保证人，在未完成正式抵押登记前承担阶段性连带保证担保责任。被告马恒用其所购买房屋提供抵押，合同签订后，原告当日向马恒发放了贷款，且当天到建水县房地产管理处办理了预告抵押登记手续。截至2018年3月20日，被告马恒已连续10期未按合同约定还款，经原告多次催收无效，现被告已构成违约，原告可依法解除借款合同并处置抵押物。被告马恒与合兵平系夫妻关系，借款发生于夫妻关系存续期间，应视为共同债务，合兵平应与被告马恒承担连带偿还责任。
被告马恒、合兵平辩称，对原告起诉的事实无异议，但我们不同意解除合同，我们更没有能力一次性偿还原告的借款本金、利息，希望原告能给我们半年时间把拖欠的已到期贷款还清，以后恢复每期正常的还款。没有按期还款的原因主要是华琛地产公司的房产项目处于停建状态，逾期未交房，我们对所买的房子见不到任何交房的希望，希望华琛地产公司与原告共同配合向政府反映情况，尽快将房子建设好。
被告华琛地产公司辩称：1、鉴于被告马恒、合兵平不同意解除合同，我公司也不同意解除合同。被告不是恶意不还款，主要原因是所涉房产项目出现停工，购房人看不到交房的希望，为维护交易的稳定性，为达到订立合同的目的，不宜解除合同，我们已在积极争取恢复项目建设，只要恢复项目，原、被告的合同是能正常履行的。2、对原告主张的尚欠借款本金数额没有异议，但对于罚息、复利不予认可，原告主张支付复利没有法律依据。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院当庭组织当事人进行了质证。对当事人相互认可的事实及无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。
根据庭审质证和认证，本院确认以下法律事实：被告马恒与合兵平系夫妻关系。2016年1月4日，被告马恒、合兵平为购买建水县西门古镇一期9栋D-37号房与原告工行建水支行、华琛地产公司签订《个人购房借款/担保合同》，约定被告马恒因购买房产需要向原告借款人民币159万元，借款期限29年，即从2016年1月4日起至2045年1月4日止；年利率4.41%及罚息的计算方式；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可解除合同；担保方式为阶段性保证加抵押，即由阶段性保证人华琛地产公司自借款发放之日起至借款人取得房地产权证书并办妥抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任，同时，被告马恒、合兵平用所购买的建水县西门古镇一期9栋D-37号房产提供抵押担保；违约责任等内容。合同签订当日原告向马恒发放了贷款159万元，且当天到建水县房地产管理处办理了预告抵押登记手续，取得了“建房抵证〔2016〕第0006号”《建水县房地产抵押登记证明书》。至2018年3月20日，被告马恒已连续10期未按合同约定还款，截止2018年3月4日尚欠原告借款本金1552808.21元及利息（包括罚息和复利）58180.09元未还，因三被告均未按约定履行还款义务，故原告工行建水支行于2018年4月12日提起本案诉讼。
另查明，被告华琛地产公司至今仍未将建水县西门古镇一期9栋D-37号房屋交付被告马恒，亦未办理该房屋的房地产权属证书。
本院认为，原告工行建水支行与被告马恒、合兵平、华琛地产公司签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应当按照合同约定遵照履行。至2018年3月20日，被告马恒已连续10期未按合同约定还款，已构成违约，依照双方签订的《个人购房借款/担保合同》第十四条“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可解除合同”的约定及《中华人民共和国合同法》第九十三条“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”的规定，原告工行建水支行起诉要求解除双方所签订的《个人购房借款/担保合同》符合双方的约定及法律规定，依法应予以支持。因合同解除，依照法律的规定和双方的合同约定，被告马恒应偿还尚欠原告的借款本金及至借款还清之日止期间按合同约定的方式计算的利息、罚息。被告合兵平与马恒系夫妻关系，同时又系共同借款人，并共同承诺用所购房产进行抵押，故被告合兵平应承担连带清偿责任。依据原、被告所签订的《个人购房借款/担保合同》，该项借款的担保方式为阶段性保证加抵押，按照合同约定，被告华琛地产公司在借款人未取得房地产权证书并办妥抵押登记手续前应承担连带保证责任，现本案所涉的建水县西门古镇一期9栋D-37号房至今仍未能办理房地产权属证书，故被告华琛地产公司对被告马恒的上述债务应承担连带保证责任，同时，原告对被告用以抵押的建水县西门古镇一期9栋D-37号房享有抵押权，对该房产的折价或变卖、拍卖价款享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司建水支行与被告马恒、合兵平、建水华琛房地产开发有限公司于2016年1月4日签订的《个人购房借款/担保合同》。
二、由被告马恒于本判决生效后三十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司建水支行借款本金1552808.21元及截止2018年3月4日的利息58180.09元，并支付自2018年3月5日起至借款还清之日止期间按合同约定的利率计算的利息、罚息；被告合兵平对马恒所负的上述债务承担连带清偿责任。
三、被告建水华琛房地产开发有限公司对被告马恒应承担的上述债务承担连带清偿责任。
四、原告中国工商银行股份有限公司建水支行对建水县西门古镇一期9栋D-37号房的折价或变卖、拍卖价款享有优先受偿权。
案件受理费9700元，由被告马恒负担。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。
审判员 韦铭辉
二〇一八年六月十五日
书记员 武天琪