黑龙江省肇州县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）黑0621刑初92号
公诉机关黑龙江省肇州县人民检察院。
被告人王某（别名王某1），男，1965年2月21日出生，汉族，高中文化，中共党员，原系黑龙江省肇州县xx信用社信息联络员，住黑龙江省肇州县。2014年10月21日因涉嫌职务侵占罪被肇州县公安局刑事拘留，同年11月20日被肇州县公安局取保候审。2017年5月5日本院以挪用资金罪、骗取贷款罪对其取保候审。
黑龙江省肇州县人民检察院以黑州检诉刑诉(2017)79号起诉书指控被告人王某犯挪用资金罪、骗取贷款罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理本案。黑龙江省肇州县人民检察院指派检察员张立娟出庭支持公诉，被告人王某到庭参加诉讼。现已审理终结。
黑龙江省肇州县人民检察院指控
一、挪用资金罪
被告人王某在任肇州县农村信用合作联社xx信用社信息联络员期间，利用xx乡信用社委托其回收xx乡乐园村农户贷款的职务之便，自2010年12月至2012年8月，将肇州县xx乡乐园村贷款农户于某1、张某、于某2、梁某、郭某、胡某、刘某、苏某还xx信用社的贷款共计192319.37元挪作他用，至今未还。
具体事实如下：
1.2010年2月至3月期间，乐园村温家屯农民于某1以本人及于某3、王某2、于某4、于某5名义在xx信用社共计贷款10万元（每人名下2万元），2010年12月8日贷款到期时，王某同齐某一起到于某1家催收贷款，于某1两次交给王某贷款本金10万元，除2万元还于某1名下贷款外，剩余80000.00元被王某使用。
2.2010年4月7日，乐园村大窝棚屯农民张某在xx信用社办理贷款4000元（王某私自增加贷款额6000元，张某名下实际贷款数额为1万元）。2011年1月4日贷款到期后，王某向张某催收贷款，张某将本息4270.37元交给王某，被王某使用。
3.2010年3月20日，乐园村西太平山屯农民于某2在xx信用社贷款2万元，贷款到期后，于某2归还本金17500.00元，利息6081.73元，王某再次催收贷款时，于某2将剩余未还的2500元本金交给王某，被王某使用。
4.2010年3月16日，乐园村温家屯农民梁某在xx信用社贷款2万元，贷款到期后因无力偿还本息向王某提出倒贷，王某同意并让其找4名农户重新申请贷款，2011年3月，梁某以其妻子许某、亲属王某3、刘某1、窦某的名义申请办理4万元贷款，贷款下发后王某直接扣留23000.00元，交给梁某17000.00元，王某未将23000.00元还梁某名下贷款本息，被王某使用。
5.2011年4月27日，乐园村大窝棚屯农民郭某1在xx信用社贷款2万元，贷款到期后，2012年2月21日，郭某1将本息26332.00元交给王某，被王某使用。
6.2010年3月4日，肇州县xx乡乐园村大岗子屯农民胡某在xx信用社办理贷款2万元，2012年3月14日贷款到期后，胡某将15000.00元交给王某用于还其名下贷款本金，被王某使用。
7.2011年3月29日，乐园村大岗子屯农民刘某在xx信用社办理贷款2万元，2012年3月27日贷款到期后，王某来家催收贷款，刘某的丈夫李某某将贷款本息18217.00元交给王某，被王某使用。
8.2011年3月17日，xx乡乐园村太平山屯农民苏某在xx信用社贷款2万元，2012年8月10日贷款逾期后，苏某将本息23000.00元交给王某，被王某使用。
二、骗取贷款罪
被告人王某自2009年12月至2012年1月，在其负责肇州县xx乡乐园村贷款农户信息联络工作中，以种植养殖为由，采取联保方式，采用冒名、顶名、私自增加农户贷款额、截留农户贷款的手段，改变贷款用途，利用肇州县xx乐园村刘某4、宋某某、刘某5、王某4、丛某某等44名农户之名，骗取肇州县信用合作联社xx信用社贷款共计791600.00元，至今未还。
具体事实如下：
1.2007年3月8日，xx乡乐园村东太平山屯农民李某2以五户联保形式通过王某在xx信用社贷款1万元，贷款到期后，王某以给李某2倒贷形式进行还款，至2010年3月29日王某擅自将贷款数额增加至2万元，去除李某2贷款本息13400.00元，剩余6600.00元被王某使用。2011年3月29日，王某以给李某2还贷为由，冒用李某2妻子刘某4之名贷款20000.00元被其使用。
2.2007年3月16日，xx乡乐园村大岗子屯农民张某3以五户联保形式通过王某在xx信用社贷款1万元，贷款到期后，王某以倒贷形式为张某3还款，至2011年12月21日，擅自将贷款数额增加至2万元，去除本息14000.00元，剩余6000.00元被王某使用。
3.2011年12月21日，王某乘xx乡乐园村东太平山屯农民宋某某、西太平山屯农民王某6申请办理贷款之机，擅自增加贷款额，冒宋某某之名贷款10000.00元、顶王某6之名贷款10000.00元，被王某使用。
4.2011年3月21日，xx乡乐园村东太平山屯农民刘某5因其丈夫张某7贷款6000.00元本金无力偿还，王某冒用刘某5之名贷款2万元，除6000元用于归还张某7名下贷款本金外，其余14000.00元被王某使用。
5.2011年4月27日，王某冒用xx乡乐园村大窝棚屯农民郭某之名，在肇州县xx信用社贷款20000.00元被王某使用。
6.2011年3月29日，xx乡乐园村大窝棚屯农民刘某7申请办理贷款，贷款发放后，王某谎称贷款没办下来，将刘某7名下的20000.00元贷款自己使用。
7.2011年3月17日，xx乡乐园村温家屯农民梁某以其妻子许某、亲属王某3、刘某1、窦某的名义申请办理40000.00元贷款（每人1万元），王某私自将贷款额度增至8万元（每人2万元），将增加的40000.00元贷款自己使用，至今未还。
8.2011年3月，王某找到xx乡乐园村温家屯农民林某1让其找农户顶名为其贷款，林某1找到其子林某2、屯邻李某7于2011年3月21日在xx信用社办理贷款40000.00元，被王某使用。
9.2009年12月，王某找到xx乡乐园村温家屯农民于某1让其找农户为其顶名贷款，于某1找其妻子王某7（3万元）、大哥于某8（2万元），于2009年12月29日为王某顶名贷款共计50000.00元，被王某使用。
10.xx乡乐园村温家屯王某4为给其父亲治病找到本屯农民程某1、马某1让其顶名贷款，2011年12月23日王某4、程某1、马某1通过王某在xx信用社办理了6万元贷款（每人名下2万元），贷款下发后，王某只给付王某415000万元，其余45000元被王某使用。
11.2012年1月5日，王某以xx乡乐园村丛家屯农民赵某2名下4万元贷款逾期未还为由，让赵某2女婿丛某某、儿子赵某3在xx信用社办理4万元（每人名下2万元）贷款，直接拿走贷款卡，王某未将40000.00元贷款还于赵某2名下，被其使用，至今未还；同日，王某还以该屯农民王某9之名，与丛某某、赵某3组成联保组顶名贷款20000.00元，被王某使用。
12.王某于2011年3月29日以给信用社倒贷为名让xx乡乐园村戴家屯农民王某10（王某9之子）为其顶名贷款20000.00元，被王某使用。
13.2011年12月30日，王某以给信用社倒贷为名，让xx乡乐园村大岗子屯农民张某5、庄某、马某3顶名贷款共计60000.00元（每人名下2万元），被王某使用。
14.2010年3月29日，xx乡乐园村大岗子屯农民张某6因无力偿还上一年贷款本息14000元，王某让其重新办理贷款进行倒贷，擅自增加贷款额至2万元，除14000元用于归还张某6贷款本息外，其余6000元被王某使用。2011年贷款到期后，王某以继续为其倒贷为由，让张某6用其妻子孙某2之名于2011年12月30日在xx信用社办理了20000.00元贷款，被王某使用，
15.2011年3月29日，王某在给xx乡乐园村大岗子屯农民霍某办理3000.00元贷款倒贷过程中，擅自增加贷款额至2万元，其余17000.00元被王某使用。
16.2010年5月19日，王某以给信用社倒贷为名，让xx乡乐园村戴家屯农民褚某、王某10、王某11为其顶名贷款共计60000.00元（每人名下2万元），被王某使用。
17.2010年2月21日，王某让xx乡乐园村戴家屯农民潘某为其顶名贷款30000.00元，被王某使用。
18.2010年3月18日，王某以给别人顶账为由，让其妻子陈某1为其顶名贷款20000.00元，被王某使用，至今未还。
19.2009年12月29日，王某让xx乡乐园村戴家屯王某12、王某13、大岗子屯农民张某9为其顶名贷款共计90000.00元（每人名下3万元），被王某使用。
20.2010年4月7日，xx乡乐园村大窝棚屯农民张某申请办理4000元贷款，王某私自增加贷款额至10000元，其余6000.00元，被王某使用。
21.2010年4月20日，xx乡乐园村四合屯农民吴某申请办理贷款2万元，贷款下发后王某将其中10000.00元截留，被其使用；2011年贷款到期后，王某以给吴某转贷为由，让其用他人名义贷款进行转贷，2011年4月24日，吴某妻子张某10与王某在xx信用社办理了20000.00元贷款，被王某使用。
22.2010年4月19日，王某利用xx乡乐园村四合屯农民吕某申请办理贷款之机，让其顶名贷款10000.00元，被王某使用。
23.2011年4月24日，xx乡乐园村四合屯农民李某5申请贷款1万元，王某私自增加贷款额至2万元，其余10000元被王某使用。
24.xx乡乐园村东太平山屯农民徐某在xx乡信用社贷款5000元多年未还，2011年3月29日，王某以给徐某倒贷为名私自增加贷款至2万元，去除徐某贷款本息9000元，其余11000元被王某使用。
25.2009年12月31日，王某找到xx乡乐园村大窝棚屯农民宋某2，让其顶名贷款20000元，被王某使用。
26.2010年4月，xx乡乐园村大岗子屯农民姜某因其在xx信用社的2万元贷款无力偿还，王某以给姜某转贷为由，于2010年4月24日以姜某叔叔姜某1、舅舅许某3的名义贷款40000元（每人名下2万），被王某使用。
公诉机关认为，被告人王某挪用本单位资金数额较大，拒不退还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百七十二条第一款的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以挪用资金罪追究其刑事责任。被告人王某以欺骗手段取得金融机构贷款，造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人王某一人犯数罪，根据《中华人民共和国刑法》第六十九条的规定数罪并罚。
在开庭审理的过程中，被告人王某对公诉机关指控挪用资金罪的罪名及犯罪事实有异议，辩称事实不清，贷款事实存在，数额基本都对，是受信用社领导的委托去收贷款，代表信用社给农户出具收条，收款拿回信用社，被工作人员用来还季末或年末其他逾期贷款利息，信用社职工多得奖金，其不是信用社正式职工，不具备挪用资金罪的主体身份。对公诉机关指控的骗取贷款罪的罪名及犯罪事实有异议，辩称事实不清，贷款事实存在，数额基本都对，但是为信用社内部倒贷收息所为。并辩解44名农户贷款手续合法，农户贷款信用社是有流程的，需要一一审核，自己只负责提供农户基本情况。冒名、顶名、增加贷款数额不是自己个人行为，自己没有那么大权限，倒贷是有规则的，不是自己能够完成的。
经审理查明：
一、挪用资金罪
被告人王某在任肇州县xx信用社信息联络员期间，利用xx乡信用社委托其回收xx乡乐园村农户贷款的职务之便，自2010年12月至2012年8月，将肇州县xx乡乐园村贷款农户于某1、张某、于某2、梁某、郭某、胡某、刘某、苏某还xx乡信用社的贷款共计192319.37元挪作他用，至今未还。
具体事实如下：
1.2010年2月至3月期间，乐园村温家屯农民于某1以本人及于某3、王某2、于某4、于某5名义在xx乡信用社共计贷款10万元（每人名下2万元），2010年12月8日贷款到期时，王某同齐某一起到于某1家催收贷款，于某1两次交给王某贷款本金10万元，除2万元还于某1名下贷款外，剩余80000.00元被王某使用。
2.2010年4月7日，乐园村大窝棚屯农民张某在xx乡信用社办理贷款4000元（王某私自增加贷款额6000元，张某名下实际贷款数额为1万元）。2011年1月4日贷款到期后，王某向张某催收贷款，张某将本息4270.37元交给王某，被王某使用。
3.2010年3月20日，乐园村西太平山屯农民于某2在xx信用社贷款2万元，贷款到期后，于某2归还本金17500.00元，利息6081.73元，王某再次催收贷款时，于某2将剩余未还的2500元本金交给王某，被王某使用。
4.2010年3月16日，乐园村温家屯农民梁某在xx乡信用社贷款2万元，贷款到期后因无力偿还本息向王某提出倒贷，王某同意并让其找4名农户重新申请贷款，2011年3月，梁某以其妻子许某、亲属王某3、刘某1、窦某的名义申请办理4万元贷款，贷款下发后王某直接扣留23000.00元，交给梁某17000.00元，王某未将23000.00元还梁某名下贷款本息，被王某使用。
5.2011年4月27日，乐园村大窝棚屯农民郭某1在xx信用社贷款2万元，贷款到期后，2012年2月21日，郭某1将本息26332.00元交给王某，被王某使用。
6.2010年3月4日，肇州县xx乡乐园村大岗子屯农民胡某在xx信用社办理贷款2万元，2012年3月14日贷款到期后，胡某将15000.00元交给王某用于还其名下贷款本金，被王某使用。
7.2011年3月29日，乐园村大岗子屯农民刘某在xx信用社办理贷款2万元，2012年3月27日贷款到期后，王某来家催收贷款，刘某的丈夫李某某将贷款本息18217.00元交给王某，被王某使用。
8.2011年3月17日，xx乡乐园村太平山屯农民苏某在xx信用社贷款2万元，2012年8月10日贷款逾期后，苏某将本息23000.00元交给王某，被王某使用。
二、骗取贷款罪
被告人王某自2009年12月至2012年1月，在其负责肇州县xx乡乐园村贷款农户信息联络工作中，以种植养殖为由，采用联保方式，采取冒名、顶名、私自增加农户贷款额、截留农户贷款的手段，改变贷款用途，利用肇州县xx乡乐园村刘某4、宋某某、刘某5、王国军、丛某某等44名农户之名，骗取肇州县信用合作联社xx信用社贷款共计761600.00元，至今未还。
具体事实如下：
1.2007年3月8日，xx乡乐园村东太平山屯农民李某2以五户联保形式通过王某在*****信用社贷款1万元，贷款到期后，王某以给李某2倒贷形式进行还款，至2010年3月29日王某擅自将贷款数额增加至2万元，去除李某2贷款本息13400.00元，剩余6600.00元被王某使用。2011年3月29日，王某以给李某2还贷为由，冒用李某2妻子刘某4之名贷款20000.00元被其使用。
2.2007年3月16日，xx乡乐园村大岗子屯农民张某3以五户联保形式通过王某在xx信用社贷款1万元，贷款到期后，王某以倒贷形式为张某3还款，至2011年12月21日，擅自将贷款数额增加至2万元，去除本息14000.00元，剩余6000.00元被王某使用。
3.2011年12月21日，王某乘xx乡乐园村东太平山屯农民宋某某、西太平山屯农民王某6申请办理贷款之机，擅自增加贷款额，冒宋某某之名贷款10000.00元、顶王某6之名贷款10000.00元，被王某使用。
4.2011年4月24日，xx乡乐园村东太平山屯农民刘某5因其丈夫张某7贷款6000.00元本金无力偿还，王某冒用刘某5之名贷款2万元，除6000元用于归还张某7名下贷款本金外，其余14000.00元被王某使用。
5.2011年4月24日，王某冒用xx乡乐园村大窝棚屯农民郭某之名，在肇州县xx信用社贷款20000.00元被王某使用。
6.2011年3月29日，xx乡乐园村大窝棚屯农民刘某7申请办理贷款，贷款发放后，王某谎称贷款没办下来，将刘某7名下的20000.00元贷款自己使用。
7.2011年3月17日，xx乡乐园村温家屯农民梁某以其妻子许某、亲属王某3、刘某1、窦某的名义申请办理40000.00元贷款（每人1万元），王某私自将贷款额度增至8万元（每人2万元），将增加的40000.00元贷款自己使用，至今未还。
8.2011年3月，王某找到xx乡乐园村温家屯农民林某1让其找农户顶名为其贷款，林某1找到其子林某2、屯邻李某7于2011年3月21日在xx信用社办理贷款40000.00元，其中，李某7名下贷款2万元被王某使用。
9.2009年12月，王某找到xx乡乐园村温家屯农民于某1让其找农户为其顶名贷款，于某1找其妻子王某7（3万元）、大哥于某8（2万元），于2009年12月29日为王某顶名贷款共计50000.00元，被王某使用。
10.xx乡乐园村温家屯王某4为给其父亲治病找到本屯农民程某1、马某1让其顶名贷款，2011年12月23日王某4、程某1、马某1通过王某在xx信用社办理了6万元贷款（每人名下2万元），贷款下发后，王某只给付王某415000万元，其余45000元被王某使用。
11.2012年1月5日，王某以xx乡乐园村丛家屯农民赵某2名下4万元贷款逾期未还为由，让赵某2女婿丛某某、儿子赵某3在xx信用社办理4万元（每人名下2万元）贷款，直接拿走贷款卡，王某未将40000.00元贷款还于赵某2名下，被其使用，至今未还；同日，王某还以该屯农民王某9之名，与丛某某、赵某3组成联保组顶名贷款20000.00元，其中10000元被王某使用。
12.王某于2011年3月29日以给信用社倒贷为名让xx乡乐园村戴家屯农民王某10（王某9之子）为其顶名贷款20000.00元，被王某使用。
13.2011年12月30日，王某以给信用社倒贷为名，让xx乡乐园村大岗子屯农民张某5、庄某、马某3顶名贷款共计60000.00元（每人名下2万元），被王某使用。
14.2010年3月29日，xx乡乐园村大岗子屯农民张某6因无力偿还上一年贷款本息14000元，王某让其重新办理贷款进行倒贷，擅自增加贷款额至2万元，除14000元用于归还张某6贷款本息外，其余6000元被王某使用。2011年贷款到期后，王某以继续为其倒贷为由，让张某6用其妻子孙某2之名于2011年3月29日在xx信用社办理了20000.00元贷款，被王某使用，
15.2011年3月29日，王某在给xx乡乐园村大岗子屯农民霍某办理3000.00元贷款倒贷过程中，擅自增加贷款额至2万元，其余17000.00元被王某使用。
16.2010年5月19日，王某以给信用社倒贷为名，让xx乡乐园村戴家屯农民褚某、王某10、王某11为其顶名贷款共计60000.00元（每人名下2万元），被王某使用。
17.2010年2月21日，王某让xx乡乐园村戴家屯农民潘某为其顶名贷款30000.00元，被王某使用。
18.2010年3月18日，王某以给别人顶账为由，让其妻子陈某1为其顶名贷款20000.00元，被王某使用，至今未还。
19.2009年12月29日，王某让xx乡乐园村戴家屯王某12、王某13、大岗子屯农民张某9为其顶名贷款共计90000.00元（每人名下3万元），被王某使用。
20.2010年4月7日，xx乡乐园村大窝棚屯农民张某申请办理4000元贷款，王某私自增加贷款额至10000元，其余6000.00元，被王某使用。
21.2010年4月20日，xx乡乐园村四合屯农民吴某申请办理贷款2万元，贷款下发后王某将其中10000.00元截留，被其使用；2011年贷款到期后，王某以给吴某转贷为由，让其用他人名义贷款进行转贷，2011年4月24日，吴某妻子张某10与王某在xx信用社办理了20000.00元贷款，被王某使用。
22.2010年4月19日，王某利用xx乡乐园村四合屯农民吕某申请办理贷款之机，让其顶名贷款10000.00元，被王某使用。
23.2011年4月24日，xx乡乐园村四合屯农民李某5申请贷款1万元，王某私自增加贷款额至2万元，其余10000元被王某使用。
24.xx乡乐园村东太平山屯农民徐某在xx乡信用社贷款5000元多年未还，2011年3月29日，王某以给徐某倒贷为名私自增加贷款至2万元，去除徐某贷款本息9000元，其余11000元被王某使用。
25.2009年12月31日，王某找到xx乡乐园村大窝棚屯农民宋某2，让其顶名贷款20000元，被王某使用。
26.2010年4月，xx乡乐园村大岗子屯农民姜某因其在xx信用社的2万元贷款无力偿还，王某以给姜某转贷为由，于2010年4月24日以姜某叔叔姜某1、舅舅许某3的名义贷款40000元（每人名下2万），被王某使用。
上述事实，有公诉机关提供，并经过庭审质证、认证的下列证据予以认定：
一、书证
1.案件来源、发破案经过、到案过程、户籍证明，证实2014年9月15日肇州县信用合作联社报案称：原xx信用联社信息联络员王某，采用冒用农户、截留贷款等手段，侵占本单位贷款本金100余万元，肇州县公安局于2014年9月26日立案侦查，并将王某抓获归案，王某达到法定刑事责任年龄，同年11月20日对其取保候审。
2.肇州县农村信用合作联社出具的报案材料及肇州县xx乡乐园村农户贷款明细，证实王某在任xx乡信用联社联络员期间，以本村农民刘某4、宋某某、梁某等人的名义，采取冒名、顶名、擅自增加农户贷款额等方式骗取贷款、截留农户归还贷款共计人民币1193800.00元，至今未还。
3.肇州县农村信用合作联社营业执照、肇州县xx信用联社与王某签订的联络员聘用协议书、肇州县信用合作社出具的关于信息联络员的职责证明，证实被害单位的性质为股份合作制，王某自1994年-2001年在肇州县双龙山信用联社任信息联络员；2001年-2012年任xx信用联社信息联络员，具体负责肇州县xx乡乐园村农户贷款信息收集工作及协助信贷员进行贷款回收工作，2012年年末解聘。
4.肇州县农村信用合作联社出具的证明及2004年-2012年信息员手续费列支明细，证实王某工资是按收回贷款比例提成发放，从而证实王某实施了回收贷款的职权。
5.贷款农户档案、借款凭证、支款凭证、农户贷款流水明细查询单，证实贷款农户贷款时间、数额以及已实际支取至今未还的事实。
6.肇州县农村信用合作联社出具的关于部分贷款农户未在xx信用联社支取贷款的证明，证实李某2、李某7等31笔贷款，借款人没有在本社办理取款业务。
7.王某出具的收到农户贷款还款收据；
⑴王某给张某出具2张收条，一张是收贷款本息4270.37元收条；另外一张是10748.41元的收条，证实王某擅自增加张某贷款6000元及挪用4270.37元的事实。
⑵王某给于某2出具的1659.98元利息收条；
⑶王某给梁某出具的收到梁某（许某、王某3、窦某）还银行贷款41000.00元；
⑷王某给郭某1出具的收贷款26332.00元的收条；
⑸王某给胡某出具的收还银行贷款15000元的收条；
⑹王某给李某某（刘某的丈夫）出具的收到贷款18217.00元的收条；
⑺王某给苏某出具的23000元收条。
以上7笔款项均有书证证实由王某收取。
⑻王某给于某1出具的收到贷款40000元的收条及顶名贷款人员名单（王某7、于某8）。
⑼王某给褚某出具的用褚某的名贷款2万元，钱已收回的收据。这笔贷款是褚某为王某顶名贷款2万，贷款到期后褚某发现王某没还，让王某出具了这张收据，证实该贷款系王某顶名贷款。
⑽王某给刘某7出具将刘某7名下2万元贷款顶农户利息，刘某7本人没有使用的证言。这笔贷款是刘某7为王某顶名贷款，刘某7担心在自己名下的贷款让自己还，让王某出具了一张2万元不是刘某7本人使用的证言，证实王某骗贷款2万元。
8.肇州县公安局、肇州县信用合作联社出具的证明，证实王某辩解的骗取贷款、挪用资金去向不具有真实性。
9.信用合作联社2014年11月20日、2017年6月29日出具的二份证明。第一份证实，收到王某尾号为3178鹤卡一张，内存人民币20万元；第二份证实这笔款项现处于冻结状态，原因是王某用款100余万元，无法确定还到那笔贷款。
二、证人证言
1.证人王某15于2015年11月18日、2017年1月16日二份证言，证实2016年7月-2011年4月在xx乡信用社担任主任职务，允许信息联络员把贷款拿回来还到农户的账户里，他们有这个权限，按照催收回贷款比例开支，王某从没说过催收回来的贷款还到其他农户贷款上，其他农户贷款都是贷款户本人还上的，也没帮王某倒贷。同时证实贷款卡没有固定支取地点，同其他金融卡一样在哪里都可以支取，经常看见王某领着农户办理贷款。
2.证人齐某2014年11月19日证言，证实在xx信用社负责贷款清收工作，和王某多次去清收过农户贷款，去过一次于某1家，拿回过贷款，具体多少钱不清楚，他干什么用了我不知道。
3.证人吕某2证实，他系王某15之后担任xx信用社主任，称王某2012年年末被辞退，信息员没有发放、回收贷款的权利，不允许倒贷，是王某的个人行为，辞退时和他对账没有找到他把农户贷款还到其他欠贷农户的证据。
4.证人窦某2（xx信用社库管）、吴某10、于某10（xx信用社出纳）证言，证实王某没有回收贷款的权利，没有帮助王某进行倒贷，证人王某16（xx信用社会计）证言，证实自2014年12月份一直和王某对账，没有查出他还到其他欠贷户名下的贷款，其他还贷农户都是自己还的。
5.证人王某17（肇州县信用社主任）、王某18（肇州县信用社负责贷款后监督工作）证言，证实二人到xx信用社下乡催收逾期贷款，但没让王某倒贷。王某倒贷是个人行为。
6.证人于某1、王某7、于某8的证言，证实王某7（3万）、于某8（2万）为王某顶名贷款5万元，于某1、于某7、于某3、王某2、于某5（每人2万）名下共计10万元贷款为于某1自己使用，2011年12月8日要到期，于某1将还贷款本金10万元交给王某，王某承认收到10万元，说给别人交逾期利息了。
7.证人张某证言，证实她贷款4000元，后来知道我名下是1万元贷款，贷款到期后，王某来催收贷款，张某将本息共4270.37元交给王某并让王某出具了收条，自己只花了4000元，担心王某不还擅自增加的6000元贷款，信用社让自己还，又让他出了一张10748.41元的条子。
8.证人梁某、刘某1证言，证实2010年梁某贷款2万元，2011年无力偿还，便冒用王某3、窦某、刘某1、许某之名贷款4万。但是王某私自将贷款额度增加（每人增加1万元），多贷出4万元自己使用。王某将贷款支出后给梁某17000元，另外23000元说还梁某2010年的2万元贷款本息。
9.证人于某2、郭某1、胡某、刘某、李某某（刘某的丈夫）的证言，证实已将贷款本息交给王某，并有收据予以证明。
10.证人李某2证言，证实自家就贷1万元，多出的是王某增加的。证人刘某4证言，证实王某顶名贷款2万元。证人张某3证言，证实自己贷款1万元用于倒贷，剩余1万元是王某擅自增加的。证人宋某某证言，证实自己名下多出的1万元是王某擅自增加的。证人王某6证言，证实自己名下多出的1万元是王某顶名贷款的，并称王某没有为自己还过利息，自己用的1万元本息是自己还的。证人刘某5证言，证实自己名下多出的14000元是王某自己增加的。郭某的妻子宋某9证言，证实郭某名下的2万元贷款是为王某顶名贷款的。证人刘某9（刘某7的父亲）证言，证实刘某7名下的2万元贷款是王某直接扣留，谎称贷款没办下来。证人林某1、林某2、李某7证言，证实林某2、李某7名下的4万贷款，李某7名下贷款2万是为王某顶名贷款，被王某使用。证人程某1、韩某（马某1的妻子，马某1去世）、王某4证言，证实用他们三人之名贷款6万元，王某只给付王某41.5万元，剩余被王某扣留。证人赵某2、丛某某、赵某3证言，证实丛某某、赵某3名下的4万元贷款被王某截留没有还赵某2名下的贷款。证人王某9（王某10的父亲）证言，证实自己名下2万元，1万自己用了，是自己去王某家取得钱，1万是王某用了，儿子王某10为王某顶名贷款2万。证人张某5、张某5的父亲张某10、庄某及魏某（马某3的妻子）证言，证实张某5、张某11、马某3三人每人为王某顶名贷款2万。证人张某6、张某6妻子孙某2证言，证实为王某顶名贷款6000元，且说用孙某2名转贷还张某6名下的2万元，没有还到张某6名下，是王某自己使用。证人霍某证言，证实王某在给自己办理3000元贷款时擅自增加17000元，自己去王某家取的3000元，贷款手续签字不是本人签的，本人不会写字。证人褚某、王某10、王某11证言，证实每人为王某顶名贷款2万。证人潘某证言，证实为王某顶名贷款3万。证人王某的妻子陈某1证实为王某顶名贷款2万元。证人王某19、王某12、王某13、张某9、张某9的妻子陈红，证实王某12、王某13、张某9每人名下3万元的贷款都让王某用了。证人吴某证言，证实自己贷款2万，被王某截留1万，后又以其妻子张某10的名义为其转贷2万，但没有还我名下2万元，是被王某自己使用，我们家贷款4万元，3万都是王某用的。证人吕某证言，证实自己名下的2万元，1万是自己用了，1万是王某用了。证人李某5、崔某证言，证实王某趁李某5办理1万元贷款之机擅自增加了1万元。证人吴某9、徐某5（徐某的父母）证言，证实徐某就贷款5000元，每年利息都给王某了，到后来给倒成2万元。否认王某说他儿子徐某名下的贷款是从徐某5原来的贷款转过来，说没有让他转。证人宋某2证言，证实为王某顶名贷款2万元。证人姜某、姜某1、许某3证言，证实王某以给姜某转贷为名，以姜某1、许某3的名义每人办理贷款2万元，被王某使用。
11.证人宋某3、许某7均是乐园村农户，证实自己名下均有贷款，王某没有为他们垫付过利息或还过贷款。
三、被告人王某供述与辩解，王某在侦查环节及起诉环节共10份供述，供述了自己是xx信用社的信息联络员，负责乐园村信息联络工作，收取了农户还贷的款项，是单位允许自己回收贷款的，回收的贷款没有还到贷款户本人名下贷款，辩解都还到其他农户逾期贷款或贷款利息了，承认自己擅自增加农户贷款额、承认找农户让农户为其顶名贷款、承认截留了一些农户贷款、承认帮助农户倒贷，且每笔数额都在信用社对账时核对过，其倒贷的行为是经过单位及县信用社允许的，辩解自己截留、顶名的贷款被自己还其他逾期农户贷款或利息了。
经质证，被告人对书证3有异议，称自己是信用社雇佣的信息联络员，没有收放贷款的权利；对书证4有异议，称自己没有见过信息员手续费列支明细表，是伪证；对书证6有异议，称帐倒帐，谁也提不出现金；对书证7有异议，称公诉机关多认3000元；对书证8有异议，这是总账，好多年，具体对不上账了；对书证9有异议，称其亲属对公权力害怕给存了20万元；对王某15、吕某2、窦某2、吴某10、王某16、于某10的证言有异议，认为不真实，信用社领导推卸责任；对部分贷款农户证言有异议，认为事实清楚，但钱自己没花，给信用社倒贷了。
被告人王某向法庭举证：
1.2008年截止自己记得倒贷过程中农民所欠的本金和利息2页。欠条2枚，一枚王某18出具欠2500元利息，另一枚李某2出具欠1170元利息。出示证据证实从2008年倒帐开始，农民欠账的本息，信用社账面反应不出来。
2.乐园贷款合作清单，肇州联社阳光信贷公开公示表3份、放贷凭证20张，证实每笔贷款的责任划分。
3．证人宋某11、李某11出庭证言，证实二人在xx乡信用社干过联络员，称均催收过贷款利息，有的农户不想去还钱，我们就把钱带回，有的还本人名下，有的还他人名下，单位允许，单位领导让倒过账，工资年末开1000元或2000元。
以上证据，经庭审质证，公诉机关认为被告人王某出示的证据与本案无关联。
本院认为，被告人王某挪用本单位资金归个人使用，超过三个月，数额较大，其行为构成挪用资金罪，应予惩处。被告人王某以欺骗手段取得贷款，给银行造成重大损失，其行为构成骗取贷款罪，应予惩处。公诉机关指控被告人王某犯挪用资金罪、骗取贷款罪的犯罪事实清楚，证据确实、充分，适用法律准确，指控罪名成立，量刑建议适当。被告人王某一人犯数罪，应对其数罪并罚。被告人王某辩解其不是信用社正式职工，作为信息员不具备挪用资金罪的主体身份，不构成挪用资金罪，其经领导批准，收回的贷款及以农户名义贷的款均用于单位倒贷收息了。针对王某关于挪用资金罪的辩解，公诉机关提供的证据能够证实王某受xx信用社的委托，具有回收贷款的职权，符合挪用资金罪的犯罪主体。针对王某辩解贷款用于单位倒贷收息了，其辩解没有证据证实，王某作为xx乡乐园村的信息联络员，只负责乐园村业务往来，自2014年12月份xx乡信用社一直与王某对账，没有查出他还到其他欠贷户名下的贷款，其他还贷农户都是自己还的，其辩解即无证据证实又与客观情况不符，不予采纳。关于公诉机关指控的骗取贷款罪中林某2名下的2万元贷款、王某9名下的1万元贷款，证据不充分，不予认定。被告人王某已退赔被害单位20万元，作为其挪用资金罪犯罪数额192319.37元的退赔对其适用数额较大的刑罚规定从轻予以量刑，余款7680.63元作为骗取贷款罪部分犯罪数额的退赔。依照《中华人民共和国刑法》第二百七十二条第一款、第一百七十五条之一第一款、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十九条的规定，判决如下：
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