湖南省永兴县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）永刑重字第2号
公诉机关湖南省永兴县人民检察院。
被告人李某某，男，汉族，初中文化。因涉嫌犯贷款诈骗罪于2012年8月9日被刑事拘留，同年8月31日被逮捕，2014年2月21日被释放。现在家。
被告人陈某，男，汉族，初中文化。因涉嫌犯贷款诈骗罪于2012年8月3日被刑事拘留，同年8月31日被逮捕，2012年11月21日被湖南省永兴县人民检察院取保候审；2013年4月26日被本院决定逮捕，同年7月30日被本院取保候审。现在家。
辩护人陈某庆，湖南楚瑞律师事务所律师。
被告人李某某贷款诈骗和违法发放贷款、被告人陈某贷款诈骗一案，湖南省永兴县人民检察院以湘永检刑诉（2013）46号起诉书指控被告人李某某犯贷款诈骗和违法发放贷款罪，被告人陈某犯贷款诈骗罪于2013年4月26日向本院提起公诉。本院于2014年2月21日作出（2013）永刑初字第72号刑事判决：“一、被告人李某某犯违法发放贷款罪，免予刑事处罚；二、被告人陈某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币二万元；三、继续追缴被告人陈某犯贷款诈骗罪的违法所得”。宣判后，被告人陈某不服，向湖南省郴州市中级人民提起上诉。湖南省郴州市中级人民法院于2014年6月13日作出（2014）郴刑二终字第31号刑事裁定：“一、撤销湖南省永兴县人民法院（2013）永刑初字第72号刑事判决；二、发回湖南省永兴县人民法院重新审判。”本院依法于2014年6月24日重新立案，重新组成由审判员马朝晖任审判长、审判员曾永军、人民陪审员邓小中参加的合议庭，书记员陈丹英担任法庭记录，于2014年7月15日公开开庭审理了本案。永兴县人民检察院指派代理检察员毛艳芬出庭支持公诉，被告人李某某、陈某及其辩护人陈某庆到庭参加诉讼。现已审理终结。
湖南省永兴县人民检察院指控：
一、贷款诈骗罪
2007年5月25日，被告人李某某伙同被告人陈某从郴州伪造七张假身份证和七个假私章，并用假身份证和假私章在复和信用社贷款7万元，准备用于开设赌场。贷款后，被告人陈某在复和墟将贷款7万元交给了被告人李某某，两人与邝某某等人一起到了郴州市区。当晚，被告人陈某从被告人李某某处拿了1万元高利放贷给赌场的一名赌客。复和信用社至案发未收到该7万元贷款的本金及利息。案发后，被告人陈某退还本息共计6万元。
二、违法发放贷款罪
被告人李某某在担任复和信用社信贷员期间，违反国家规定，在对胡某华、曹某和、曹生某、李某付、陈某根、江某权等人发放贷款的过程中，未对借款人是否符合贷款条件及借款的安全性、合法性、盈利性进行审查，造成经济损失63.2万元。
公诉机关在庭审时列举了接受刑事案件登记表、借款借据、证明、证人证言、被告人供述与辩解、身份证明、抓获经过的说明等证据证明上述事实，认为被告人李某某的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百八十六条、第一百九十三条之规定，应以违法发放贷款罪、贷款诈骗罪追究其刑事责任；被告人陈某的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，应以贷款诈骗罪追究其刑事责任，提请本院依法判处。
被告人李某某辩称：他不知道陈某以假身份证贷款，他是按合法程序发放陈某的七笔贷款，不构成贷款诈骗罪；他发放的其他贷款，均是按通常的程序发放的，信用社对发放小额贷款审查不严是一种普遍现象，信用社未及时通过诉讼实现债权造成的损失不能归责于他；违法发放贷款罪是过失犯罪，不存在连续犯罪，其发放的单笔贷款数额都达不到立案标准，且违法发放贷大都发生在2007年8月以前，都过了追诉时效。另有几笔贷款，事实上确有此人，请求按原审判决。
被告人陈某辩称：他一个人贷款诈骗不是事实，请求免予刑事处罚。其辩护人提出的辩护意见是：陈某是受他人指使所为，凭他一个人不可能贷出7万元贷款，与信用社内部审查不严，管理上的漏洞有关，他犯罪后积极退赃，没有造成很大的损失，犯罪情节轻微，建议免予刑事处罚。
经审理查明：
一、贷款诈骗事实
2007年5月25日，被告人陈某在郴州市伪造七张假身份证和七个假私章，以资金周转为名，用假身份证和假私章，通过复和信用社信贷员被告人李某某从复和信用社贷出现金7万元，用于到赌场放高利贷，当晚，被告人陈某在郴州市一赌场放了1万元高利贷给一名赌客。复和信用社至案发时，未能收回该7万元贷款。案发后，被告人陈某于2012年11月21日退还复和信用社贷款6万元。
上述事实，有下列经法庭举证、质证的证据证实，本院予以确认：
1、检举揭发信、接受刑事案件登记表、立案决定书，证明：公安机关于2012年7月22日接到举报而决定对本案立案侦查。
2、借款借据七份，证明：2007年5月25日，“陈某丰、陈某兵、邝某虎、邝某权、陈某文、邝某平、邝某文”均以周转为名，从复和信用社各借款1万元，借款到期日均是同年12月30日，责任人是李某某。
3、复和信用社的证明，证明：李某某于2007年5月25日发放给“陈某丰、陈某兵、邝某虎、邝某权、陈某文、邝某平、邝某文”的贷款共计7万元，截至2012年8月27日止，未收回过本金和利息。
4、永兴县公安局人口与出入境管理大队的证明，证明：经查询“湖南省警务信息综合应用平台综合查询系统”，“陈某丰（431023198511053013）、陈某兵（431023198004023013）、邝某虎（431023197804193013）、邝某权（431023197608193013）、陈某文（431023198305283013）、邝某平（431023197405133013）、邝某文（431023197903213013）”，查无此七人。
5、复和信用社贷款计息清单、收回贷款凭证、情况说明，证明：被告人陈某于2012年11月21日退还复和信用社贷款6万元，其中（“陈某丰”本金1万元、利息4000元；“陈某文”本金1万元、利息4000元；“邝某平”本金1万元、利息4000元；“邝某虎”本金1万元、利息4000元；“邝某文”本金3000元、利息1000元）。
6、证人邝某某的证言，证明：
邝某某和陈某是从小一起长大的。2007年的一天（天气较热），陈某要邝某某一起去办假身份证，陈某说是李某某要他办假证、刻私章去贷款，陈某说他父亲陈某根和李某某熟。陈某和邝某某从郴州租车到复和信用社，他和陈某在借款借据上借款人处签了假身份证的姓名交李某某，陈某从李某某手中接过六七万元现金装进黑色塑料袋。陈某和邝某某在复和墟三角坪遇到陈某根，就一同等李某某去郴州。
李某某坐出租车副驾位，陈某根、陈某和邝某某坐后排，陈某坐后排中间。陈某把用报纸包好的六七万元交给李某某装进棕色挎包。
到郴州后，他们先去万豪酒店，李某某和陈某根上了楼。陈某在万豪酒店大厅接陈某根电话后，和邝某某去火车站附近的宾馆开房。陈某联系“细良”放数（放高利贷），然后说去找李某某商量此事。后陈某说从李某某处拿来1万元，陈某和邝某某去了湘南大酒店放高利贷（后为此打架）。
陈某想叫邝某某一起开赌场，才要邝某某一起去复和信用社办贷款。后陈某因放高利贷发生纠纷打架，就没开赌场了。
7、证人陈某根的证言，证明：
陈某贷款7万元几个月后，才告诉陈某根。陈某根不知陈某贷款的用途，案发后陈某根去问李某某，李某某要陈某根去问陈某。（2012.8.14的证言）
陈某贷款当天，陈某根他们在复和墟三角坪等李某某。李某某坐出租车副驾位，陈某根和陈某、邝某某坐后排，陈某把报纸包的东西给李某某装进了棕色挎包。到了郴州一家宾馆，陈某根和李某某在宾馆，陈某和邝某某去其他地方。（2012.8.26的证言）
在出租车上，陈某根听陈某说从复和信用社贷了7万元款；李某某叫陈某把钱给他，陈某把报纸包的东西给李某某装进了挎包；李某某问陈某找准放数的人否，陈某、邝某某讲有人。四人饭后到名扬宾馆，李某某在大厅或房间当面拿2万元给陈某，陈某与邝某某离去。几天后，陈某与邝某某为放数打架。2012年11月，陈某根替陈某到复和信用社还了该笔7万元贷款中的本金4.3万元、利息1.7万元。（2012.12.20的证言）
陈某贷款当天，就陈某根和李某某住在名扬宾馆，他俩一直在一起。贷款次日，陈某告诉陈某根贷款7万元；后来陈某说是李某某要他借钱，用于赌博、放贷。邝某某是过了几天收1万元贷款时被砍伤的。（2013.7.22的证言）
8、证人李某的证言，证明：
2005年至2011年，李某任复和信用社主任，李某某是复和信用社的信贷员。信用社主任负责贷款的审查、审批，信贷员负责对借款人的身份信息、用途、家庭收入及偿还能力等进行调查。
两万元以下的小额信用贷款的贷款流程是：借款人向信贷员提出申请，信贷员受理后首先是调查贷款用途（如种植、养殖业、建房、运输业、经商及资金周转等），然后是对借款人的信息进行调查，最后是对借款人的家庭收入、偿还能力及信用记录进行调查；信贷员调查后认为贷款可以发放，就由借款人携带本人身份证或户口簿到信用社填写贷款借据，信贷员确认无误后，由借款人和信贷员在借据上签名，信用社主任签字后由会计、出纳办理发放贷款（在实际操作中，信用社主任有时外出办事，办理发放贷款后再由主任补签字）。2009年10月份以前，要求对借款人的地址、身份证与本人是否相符、家庭组成等情况进行调查，原则上要求上户调查。但借款人都是熟人，所以大部分贷款都没上户调查，只有不熟的人才上户调查。2009年10月份以前，都是以信贷员的感观定夺，由信贷员决定是否具有偿还能力，多数没有提供相关的固定资产、收入依据等存档。2009年10月份以后，就要求借款人提供固定资产、收入等资料存档。按要求是要借款人持本人的身份证才能办理贷款，但在实际操作过程中，可能有些信贷员没有严格按照要求去办理。
“陈某丰、陈某兵、邝某虎、邝某权、陈某文、邝某平、邝某文”的七张借据上是李某签的字，“李某某”的签名也是李某某自己签的。李某认为在办理该七笔贷款的过程中，没有违法、违规行为，他不知道身份证是伪造的。
9、被告人陈某的供述，证明：
2007年5月下旬，李某某打电话要陈某办10个假证、私章，陈某明白是用来贷款，之前李某某告诉过陈某贷款去赌场放高利贷。陈某约邝某某在郴州一起办假证，陈某编造“邝某文、陈某兵、邝某平、邝某虎、陈某丰、邝某权、陈某文”等假名，支付了办证费用200元。陈某租车和邝某某到复合信用社，陈某递给李某某假证件，陈某、邝某某填写7张贷款表，李某某填上金额；女营业员递7万元现金给陈某，李某某递报纸给陈某包钱，陈某用报纸包好钱夹在腋下回到出租车上等李某某。陈某、李某某坐出租车后排。开车后，李某某要陈某把钱给他，陈某把报纸包好的7万元现金给了李某某装进棕色挎包。到郴州后，陈某和李某某直接去北苑宾馆赌场找人放数未果，到湘南大酒店坐了会。俩人在名扬大酒店旁吃盒饭后，李某某在名扬开房，要陈某去找人放数。陈某从李某某处拿2万元到湘南大酒店交1万给“细良”放数。陈某收1万元放数款时和对方打了一架，邝某某受了伤。陈某在2007年买车后，赌博输了7、8万，其中在湘南大酒店一次输了6、7万。贷款7万元的事，陈某一直未告诉父亲陈某根。
10、被告人李某某的供述，证明：
信贷员审查核实身份、还款能力，主任审查资料信息一致性，会计记，出纳发款。2009年前，信用社贷款制度不规范，办理贷款的身份证不一定与借款人相符。“陈某丰、陈某兵、邝某虎、邝某权、陈某文、邝某平、邝某文”的七笔贷款是李某某发放给陈某的，李某某作为责任人签了字。陈某根与李某某关系很好。当时，陈某根打电话给李某某说陈某有好事贷款，李某某要其带身份证、私章来办理。陈某拿来7张身份证及私章，填了7张借据，李某某电话请示李某同意，会计审核借据后交出纳，出纳取7万元现金递给陈某，李某某拿报纸递陈某包好钱。陈某问得李某某也去郴州，就先到出租车上等候。李某某在信用社门口上了出租车，李某某坐副驾位，陈某根、陈某坐后排。到郴州后，李某某和陈某根住在名扬宾馆，陈某和司机不知去了何处。23时许，陈某打电话告诉陈某根说他为当晚借1万或1.5万给胡X军，后和别人打架，邝某某受了伤。李某某和陈某根到医院看了邝某某（李某某此时才认识邝），俩人返回宾馆继续谈上访的事，后陈某根回家睡去了。案发时，陈某根说陈某贷款用的是假证。
综上，被告人陈某办假证贷款后放高利贷的事实，证据充分，足以认定。
二、违法发放贷款事实
被告人李某某在担任复和信用社信贷员期间，违反规定，自2002年至2010年在对胡某华、李某付、陈某根、刘某兵、曹某和、江某权等人发放贷款的过程中，未对借款人是否符合贷款条件进行认真审查或调查，违法发放农户小额信用贷款，造成下列贷款共计60万元至案发时未收回：
1、2007年5月25日，李某某发放七笔贷款共计7万元给陈某，陈某分别是以“陈某兵、邝某权、邝某文、邝某虎、邝某平、陈某文、陈某平”七人的名各借款1万元，均无担保人担保，借款到期日均是同年12月30日；
2、2007年1月26日，李某某发放五笔贷款共计5万元给胡某华，胡某华分别是以“曹某风、曹某敏、曹某文、曹某龙、曹某萍”五人的名义各借款1万元，由曹某安担保，借款到期日均是同年12月30日；
3、2007年3月12日，李某某发放二笔贷款共计2万元给李某付，李某付分别是以雷某飞、刘某彩二人的名义各借款1万元，李某付自己担保，借款到期日分别是同年12月31日、次年10月12日；
4、2007年2月14日，李某某发放二笔贷款共计2万元给陈某根，陈某根分别是以陈某、刘某兰二人的名义各借款1万元，陈某根自己担保，借款到期日均是同年12月31日；2010年5月12日，李某某发放三笔贷款共计6万元给陈某根，陈某根分别是以黄某梅、罗某风、肖某娥三人的名义各借款2万元，均无担保人担保，借款到期日均是2013年5月12日；
5、2007年5月8日，李某某发放五笔贷款共计5万元给刘某兵，刘某兵分别是以曹某云、李某峰、李某风、李某田、刘某青五人的名义各借款1万元，除曹某云一笔借款的担保人是肖某群外，其余均是刘某兵自己担保，借款到期日均是次年5月8日；
6、2002年6月13日，李某某发放一笔5000元贷款给曹某和，曹某和是以黄某的名义借款，无担保人担保，借款到期日是同年11月3日；2007年3月19日，李某某发放二笔贷款共计2万元给曹某和，曹某和分别是以曹某魁、胡某的名义各借款1万元，曹某和自己担保，借款到期日均是同年12月31日；2007年4月18日，李某某发放一笔1万元贷款给曹某和，曹某和是以曹红军的名义借款，由曹某安担保，借款到期日是次年4月18日；
7、2007年9月12日，李某某发放一笔2万元贷款给“王某兴”，无担保人担保，借款到期日是同年12月30日；
8、2007年6月13日，李某某发放一笔1万元贷款给“邝某平”，担保人“邝某平”，借款到期日是次年6月13日；
9、2007年6月13日，李某某发放一笔1万元贷款给“邝某军”，担保人“邝某娟”，借款到期日是次年6月13日；
10、2007年5月16日，李某某发放一笔1万元贷款给“邝某兰”，担保人“王某”，借款到期日是次年5月16日；
11、2007年5月1日，李某某发放七笔贷款共计7万元给江某权，江某权分别是以“陈某平、王某、王某波、刘某、王甲、王某彬、王某龙”七人的名义各借款1万元，“陈某平、王甲”的两笔借款的担保人是江某古，其余五笔借款的担保人江某权，借款到期日均是次年5月1日；
12、2005年4月30日，李某某发放一笔1万元贷款给“李某顺”，无担保人担保，借款到期日是同年10月30日；
13、2006年7月5日，李某某发放一笔1万元贷款给“李某荣”，担保人“雷某光”，借款到期日是同年12月30日；
14、2006年10月14日，李某某发放一笔1万元贷款给“李某”，无担保人担保，借款到期日是次年10月10日；
15、2006年6月19日，李某某发放一笔1万元贷款给“罗某珍”，担保人罗某林，借款到期日是同年10月19日；
16、2006年6月14日，李某某发放一笔1万元贷款给“曹某英”，担保人“曹某顺”，借款到期日是同年12月14日；
17、2006年7月5日，李某某发放一笔1万元贷款给“刘某云”，担保人“黄某林”，借款到期日是同年12月5日；
18、2006年1月21日，李某某发放一笔1万元贷款给“李某梅”，无担保人担保，借款到期日是同年12月21日；
19、2006年1月21日，李某某发放一笔1万元贷款给“罗本根”，无担保人担保，借款到期日是同年12月21日；
20、2006年6月6日，李某某发放一笔1万元贷款给“邝某才”，担保人“吴某田”，借款到期日是同年12月30日；
21、2006年6月6日，李某某发放一笔1万元贷款给“邝某巧”，担保人“吴某田”，借款到期日是同年12月30日；
22、2006年5月16日，李某某发放一笔5000元贷款给“曹某君”，无担保人担保，借款到期日是同年12月20日；
23、2006年1月14日，李某某发放一笔1万元贷款给“胡某勇”，无担保人担保，借款到期日是同年12月30日；
24、2006年6月15日，李某某发放给“冯某、刘某、刘某军”各一笔1万元贷款，共计3万元，担保人均是曹某群，借款到期日均是同年12月15日；
25、2007年3月20日，李某某发放给“雷某亮”一笔1万元贷款，无担保人担保，借款到期日是同年12月31日；
26、2007年4月18日，李某某发放给“刘某环”一笔1万元贷款，担保人是“曹某荣”，借款到期日是次年4月18日；
27、2007年4月22日，李某某发放给“邝某军”一笔1万元贷款，担保人是“邝某喜”，借款到期日是同年12月30日。
被告人李某某在担任复和信用社信贷员期间，另有发放给李某付的一笔贷款（2006年10月14日借款1万元，借款到期日是次年10月20日）、曹某和（现名曹某和）的二笔贷款（2002年8月20日借款5000元，借款到期日是同年12月20日；2006年1月14日借款1万元，借款到期日是同年12月14日）、曹某和的四笔贷款（2000年6月18日借款8000元，借款到期日是同年11月18日；2000年11月1日借款8000元，借款到期日是次年4月1日；2002年6月3日借款5000元，借款到期日是同年11月3日；2007年3月19日借款1万元，借款到期日是同年12月31日）、邝某仁的一笔贷款（2007年8月10日借款1万元，借款到期日是次年8月10日）、雷某兰（现名雷某田）的二笔贷款（2005年4月22日借款1万元，借款到期日是同年12月22日；2006年10月15日借款1万元，借款到期日是次年2月15日）、雷某琳的一笔贷款（2007年3月19日借款1万元，借款到期日是同年12月31日），均是凭借款人本人的身份证件借的小额信用贷款，至今未能收回。
另查明：李某某于2007年9月5日发放给李某山的一笔2万元贷款（借款到期日是次年9月5日），李青山已于2013年11月23日偿还本金2万元及利息4500元。2007年5月25日发放给陈某的七笔共7万元借款（借款到期的是当年12月30日），陈某已于2012年11月21日偿还6万元。
上述事实，有下列经法庭举证、质证的证据证实，本院予以确认：
1、借款借据，证明：李某某自2002年至2010年违规发放贷款给李某付、陈某根、刘某兵、曹某和等人的事实。
2、复合信用社的证明，证明：复合信用社经多次催收李某某发放给李某付等人的贷款未果，本息至今未还。
3、永兴县公安局经济犯罪侦查大队的证明、复合信用社的证明及从未付息还本信用贷款统计表、复和信用社贷款计息清单、收回贷款凭证，分别证明：经查询“湖南省警务信息综合应用平台综合查询系统”，陈某丰、陈某兵、邝某虎、邝某权、陈某文、邝某平、邝某文、曹某英、罗某珍、刘某云、曹某龙、曹某萍、曹某敏、曹某文、刘某环、曹某君、邝某军、李某荣、李某、李某顺、邝某军、邝某平、邝某巧、王某兴、李某梅、罗某根、邝某才、冯某、邝某兰、王某、王某彬、刘某、刘某军、王某龙、陈某平、刘某、王某波、王甲、邝某兵、雷某亮、胡某勇，均查无此人；上列人员及曹某和、刘某彩、雷某兰、邝某仁、雷某飞、曹某和、黄某梅、罗某风、肖某娥、李某付、刘某兰、陈某、曹某云、刘某青、曹某安、李某田、李某风、李某峰、曹某军、胡某、曹某魁、黄某等人，至今未还贷款本息；李某山已于2013年11月23日偿还本金2万元及利息4500元。
4、永兴县公安局经济犯罪侦查大队的情况说明，证明：因李某某发放贷款给“查无此人”的借款人的借据上只有担保人姓名，无担保人户籍地和身份证号，公安机关经多次查找黄某林、曹某荣、邝某亮、邝某娟、邝某平、吴某田等担保人无果。
5、《永兴县农村信用社合作联社贷款管理办法》，证明：信用社贷款发放的相关规定。
6、一代和二代身份证、户籍资料，证明：借款人曹新某，现名曹某和；借款人雷某兰，现名雷某田，与李某华系夫妻关系。
7、证人曹某安的证言，证明：
2007年，胡某华要曹某安帮他担保贷款，并带曹某安到复和信用社找到信贷员李某某。李某某同意曹某安做担保人，胡某华就要曹某安在五张贷款借据上签名，每张贷款的金额是1万元。会计拿了5万元现金给曹某安，曹某安在复和墟上把5万元现金给了胡某华。
8、证人胡某华的证言，证明：
2007年，胡某华需资金开办煤矿要贷款5万元，李某某要胡某华找10张身份证复印件，再找贷款担保人。胡某华到村里找了10多张身份证和私章给了李某某，并要曹某安做贷款担保人找李某某从复和信用社贷了5万元款。
9、证人曹生和的证言，证明：
曹生和曾用名曹某和。为办煤矿，曹生和于2002年8月找到李某某从复和信用社贷了0.5万元款，2006年元月份又找李某某贷了1万元，至今本息都没还。
10、证人刘某兵的证言，证明：
2007年5月，刘某兵准备在郴州开餐馆，找李某某帮忙贷款。李某某要刘某兵找了曹某云、李某峰等5张身份证，李某某办好贷款手续，叫刘某兵签上名字，贷了5万元款给刘某兵。李某某打了几次电话催收，刘某兵至今都没有还5万元贷款的本息。
11、李某付的证言，证明：
2006年，李某付找侄子李某某贷了1万元款养鸭。2007年，李某付找李某某贷款养鸡，李某某说李某付的贷款没还，要他找别人的身份证贷款。李某付就找到刘已彩和雷某飞的身份证贷款，李某付作担保人签了字，贷了2万元款。李某某和复和信用社的人催过款，但李某付没有偿还能力。
12、曹某和的证言，证明：
2000年6月曹某和用自己和妻子的身份证找李某某从复和信用社贷款1.8万元建房。2006年11月，曹某和找李某某贷款0.8万元装修。2007年3、4月份，曹某和开煤矿需要资金，找李某某贷款，李某某叫曹某和拿4个身份证到信用社找他，曹某和用曹某军等人的身份证贷了4万元款，曹某和以担保人身份签了字。李某某催收过贷款，曹某和付了几次利息。
13、证人陈某根的证言，证明：
2007年2月份，陈某根用儿子刘某、妻子刘某兰的身份证找李某某到复和信用社贷款2万元。2010年3、4月份，陈某根又找李某某贷款6万元。李某某催收过几次贷款。
14、被告人李某某的供述，证明：
自2002年至2010年期间，向胡某华、李某付、陈某根、刘某兵、曹某和、江某权和陈某等人发放的小额借款是其经手办的，当时他是复和信用社信贷员，这些贷款的责任人也是他。
综上，被告人李某某违法发放贷款的事实，证据充分，足以认定。
另有户籍证明、集体单位招工录用审批表，证明被告人李某某、陈某已达刑事责任年龄等身份、职业情况；在逃人员登记信息表、抓获经过的说明，证明被告人李某某、陈某系被抓获归案的事实。
本院认为：被告人李某某身为农村信用社信贷员，违反《农村信用社农户小额信用贷款管理暂行办法》的规定，未对借款人提供的资料的真实性、借款用途、家庭经济收入、信用条件等情况进行认真审查或调查而发放信用贷款，造成违法发放的贷款60万元至案发时未能收回的重大损失，其行为已构成违法发放贷款罪；被告人陈某以非法占有为目的，采取虚假身份证件骗取金融机构贷款进行违法活动，数额较大，其行为已构成贷款诈骗罪，均应依法予以惩处。公诉机关指控被告人李某某犯违法发放贷款罪、被告人陈某犯贷款诈骗罪的罪名成立。
公诉机关指控被告人李某某犯贷款诈骗罪，因现有证据中证明被告人李某某指使被告人陈某办假证和假私章，只有被告人陈某一个人供述（邝某某也是听被告人陈某说的），被告人李某某否认此事；关于钱的递接及钱的外包裹物、出租车上的人员及位置、到郴州市区后的活动轨迹、贷款的用途等问题，两位证人的证言、两位被告人的供述之间存在一定矛盾；证人邝某某与本案有一定利害关系，证人陈某根与被告人陈某是父子关系。在证据存在矛盾又不能排除合理怀疑的情况下，虽然被告人李某某在人、证不符的情况下发放该7万元贷款的行为违规，但在信用社贷款管理确实存在不规范现象的状况下，既认定被告人李某某指使被告人陈某办假证、认定被告人李某某明知被告人陈某有骗取贷款不予偿还的故意、认定在出租车上被告人陈某已将贷款转交被告人李某某占有的证据尚不充分，即认定被告人李某某伙同被告人陈某以非法占有为目的实施贷款诈骗的事实的证据不足，因此，对公诉机关的这一指控本院不予支持。被告人李某某提出不构成贷款诈骗罪的相应辩解，理由成立，本院予以采纳。但被告人李某某违反规定发放7万元贷款给被告人陈某的行为是违法发放贷款，应与他的其他违法发放贷款行为并罚。
我国刑法规定，违法发放贷款罪，行为人主观上有违反规定发放贷款的故意，对是否会造成损失持放任态度，故应以其在一段时期内违反规定发放贷款的累计数额作为犯罪金额，而不只论其发放的单笔贷款数额是否达到立案标准。被告人李某某违法发放贷款自2002年持续至2010年，其追诉期限应依法从2010年起计算，违法发放贷款罪的最短追诉期限为十年，本案未过追诉时效。被告人李某某身为信贷员，因其违规操作，造成信用社60万元贷款至案发时未能收回的重大损失，被告人李某某是这些贷款的直接责任人，依法依规应负相应的法律责任。虽然信用社存在对发放小额贷款有审查不严的现象，但不能成为被告人李某某免责的理由。被告人李某某提出不构成违法发放贷款罪的辩解与法相悖，本院不予采纳。但被告人李某某发放给李某付的一笔1万元贷款、曹新和的二笔贷款共计1.5万元、曹某和的四笔贷款共计3.1万元、邝良仁的一笔1万元贷款、雷某兰的二笔贷款共计2万元、雷英琳的一笔1万元贷款、李青山的一笔2万元贷款（李青山已于2013年11月23日偿还本金2万元及利息4500元），均是借款人凭本人的身份证件借的小额信用贷款，虽然至今未能收回（李青山的除外），但无充分证据认定李某某发放贷款时对借款人是否符合贷款条件审查不严，故不宜认定李某某系违法发放，本院对其相关辩解予以采纳。
鉴于现行法律和司法解释对违法发放贷款数额巨大和重大损失的数额没有具体明确的规定，且被告人李某某违法放贷与信用社系统内部对贷款发放管理不当有一定关系，从有利于被告人的原则出发，被告人李某某违法发放贷款行为可视为情节轻微，依法可免予刑事处罚。被告人陈某自愿认罪，系初犯，并退缴了大部分赃款，有悔罪表现，可酌情予以从轻处罚。鉴于现行法律和司法解释，对贷款诈骗数额较大的数额没有具体明确的规定，从有利于被告人原则出发，被告人陈某贷款诈骗行为可视为情节轻微，依法可免予刑事处罚；被告人陈某及其辩护人请求免予刑事处罚的相应辩解和辩护意见，本院予以采纳。综上，对被告人李某某适用《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第三十七条的规定，对被告人陈某适用《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第三十七条、第六十四条的规定，依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百九十五条第（一）、（三）项的规定，经本院审判委员会讨论决定，判决如下：
一、被告人李某某犯违法发放贷款罪，免予刑事处罚；
二、被告人陈某犯贷款诈骗罪，免予刑事处罚；
三、继续追缴被告人陈某犯贷款诈骗罪的违法所得一万元返还永兴县复和信用社。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省郴州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 马朝晖
审 判 员 曾永军
人民陪审员 邓小中
二〇一四年八月十三日
代理书记员 陈丹英
附相关法条：
《中华人民共和国刑法》
第三十七条对于犯罪情节轻微不需要判处刑罚的，可以免予刑事处罚，但是可以根据案件的不同情况，予以训诫或者责令具结悔过、赔礼道歉、赔偿损失，或者由主管部门予以行政处罚或者行政处分。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第一百八十六条银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。
单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。
关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。
第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；
（二）使用虚假的经济合同的；
（三）使用虚假的证明文件的；
（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；
（五）以其他方法诈骗贷款的。
《中华人民共和国刑事诉讼法》
第一百','2018-10-07
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男女一方要求离婚的，可由有关部门进行调解或直接向人民法院提出离婚诉讼。[ly]
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（一）重婚或有配偶者与他人同居的；[ly] （二）实施家庭暴力或虐待、遗弃家庭成员的；[ly] （三）有赌博、吸毒等恶习屡教不改的；[ly]
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第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。[ly]
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。[ly]
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被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。[ly]\'}]}]};if
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