浙江省杭州市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）浙杭刑初字第135号
公诉机关浙江省杭州市人民检察院。
被告人钱元花。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2014年9月29日被刑事拘留，同日被取保候审，2015年11月4日经本院决定被逮捕。现羁押于杭州市看守所。
辩护人叶卫兵。
浙江省杭州市人民检察院以杭检刑诉（2015）129号起诉书，指控被告人钱元花犯集资诈骗罪、诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2015年8月14日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。浙江省杭州市人民检察院指派代理检察员赵黎珏及钱云出庭支持公诉，被告人钱元花及本院通知杭州市法律援助中心为其指定的辩护人叶卫兵到庭参加诉讼。现已审理终结。
浙江省杭州市人民检察院指控：
（一）集资诈骗犯罪事实
从2007年起至案发前，被告人钱元花隐瞒背负巨额债务的真相，虚构经营服装生意、贷款垫资生意等用途，以月息2%-9%不等的高息为诱饵，向陆某、贺某、章某乙等50余名被害人非法集资高达2亿余元。被告人钱元花将非法集资所得大部分款项用于偿还个人债务、支付高额利息等。至案发前，造成被害人实际损失达1亿余元。
（二）诈骗犯罪事实
2009年至2014年期间，被告人钱元花隐瞒背负巨额债务的真相，虚构经营服装生意、贷款垫资生意等用途，以借款的方式分别骗取钱某甲、钱某丙90万元、100万元。被告人钱元花将所得用于偿还个人债务，维系犯罪运作，至案发前造成该二被害人损失达190万元。
（三）信用卡诈骗犯罪事实
2014年9月起，被告人钱元花明知根本没有偿还能力，仍对诸多银行信用卡进行恶意透支。经发卡银行多次催收仍不归还，被告人钱元花恶意透支本金合计人民币314090.89元。
公诉机关为证实上列指控，当庭宣读或出示了被害人陆某、贺某、钱某甲等人陈述，证人傅某甲、李某甲、杜某等人证言，银行交易明细、借条等书证，被告人钱元花的供述等证据。认为被告人钱元花的上述行为构成集资诈骗罪、诈骗罪、信用卡诈骗罪，提请本院依法惩处。
被告人钱元花及其辩护人对起诉书指控事实及罪名均无异议，其辩护人提出被告人钱元花有自首情节，钱元花主观恶性相对较小，请求对钱元花从轻处罚。
经审理查明：
一、集资诈骗事实
被告人钱元花因从事服装经营而背负巨额债务无力偿还，遂自2007年起至案发，先后虚构服装经营、银行贷款垫资需资金等事由，以月息1.5分至9分为诱饵，向被害人钱某乙、陆某、陈某甲等50余人非法集资共计人民币2亿余元，后钱元花将集资所得钱款用于偿还前债本息、个人挥霍等。至案发，造成上述被害人实际损失人民币9200余万元。
具体事实如下：
1、2007年至2014年期间，被告人钱元花以上述相同手段，向被害人钱某乙非法集资30万元，许诺月息1.5分至2分，至案发本息未还。被告人钱元花实际骗得钱款人民币30万元。
2、2008年至2014年9月，被告人钱元花以上述相同手段，向被害人陈某甲等人非法集资人民币420万元，许诺月息1.5分至2分，至案发支付本息人民币190万元。被告人钱元花实际骗得钱款人民币230万元。
3、2008年8月至2014年8月，被告人钱元花以上述相同手段，向被害人陆某非法集资人民币4560万元，许诺月息2分至7分，至案发归还本息人民币3000万元。被告人钱元花实际骗得钱款人民币1560万元。
4、2009年5月至2014年7月，被告人钱元花以上述相同手段，向被害人陈某乙非法集资人民币1058.2万元，许诺月息2分，至案发支付本息人民币292.2万元。被告人钱元花实际骗得钱款人民币766万元。
5、2009年6月至2014年6月，被告人钱元花以上述相同手段，向被害人徐某甲非法集资人民币261.5万元，许诺月息6分至9分，至案发支付本息人民币176.5万元。被告人钱元花实际骗得钱款人民币85万元。
6、2009年10月至2014年1月，被告人钱元花以上述相同手段，向被害人潘某甲非法集资人民币35万元，许诺月息2分，至案发支付本息人民币14.88万元。被告人钱元花实际骗得钱款人民币20.12万元。
7、2010年3月至2014年8月，被告人钱元花以上述相同手段，向被害人张某甲非法集资人民币2000万元，许诺月息5分，至案发支付本息人民币1700万元。被告人钱元花实际骗得钱款人民币300万元。
8、2010年8月至2014年7月，被告人钱元花以上述相同手段，向被害人朱某甲非法集资人民币2400余万元，许诺月息6分至9分，至案发支付本息人民币1800余万元。被告人钱元花实际骗得钱款人民币515万元。
9、2010年9月至2014年9月，被告人钱元花以上述相同手段，向被害人杨某乙非法集资人民币500万元，许诺月息2分，至案发支付本息人民币264.965万元。被告人钱元花实际骗得钱款人民币235.035万元。
10、2010年10月至2014年6月，被告人钱元花以上述相同手段，向被害人贺某非法集资人民币3000余万元，许诺月息9分，至案发支付本息人民币2800余万元。被告人钱元花实际骗得钱款人民币160万元。
11、2011年1月至2012年2月，被告人钱元花以上述相同手段，向被害人徐某乙非法集资人民币12万元，许诺月息2分，至案发支付利息人民币7.36万元。被告人钱元花实际骗得钱款人民币4.64万元。
12、2011年1月至2014年3月，被告人钱元花以上述相同手段，向被害人吴某甲非法集资人民币443万元，许诺月息2分，至案发支付本息人民币210.7万元。被告人钱元花实际骗得钱款人民币232.3万元。
13、2011年1月至2014年6月，被告人钱元花以上述相同手段，向被害人单某非法集资人民币65万元，许诺月息2分，至案发支付本息人民币30万元。被告人钱元花实际骗得钱款人民币35万元。
14、2011年6月至2014年7月，被告人钱元花以上述相同手段，向被害人李某丙非法集资人民币260万元，许诺月息2分，至案发支付本息50万元。被告人钱元花实际骗得钱款人民210万元。
15、2011年7月至2014年4月，被告人钱元花以上述相同手段，向被害人刘某乙非法集资人民币972.9万元，许诺月息6分至9分，至案发支付本息人民币815.9万元。被告人钱元花实际骗得钱款人民币157万元。
16、2011年7月至2013年12月，被告人钱元花以上述相同手段，向被害人杨某丙非法集资人民币271万元，许诺月息2分，至案发支付本息人民币211.1万元。被告人钱元花实际骗得钱款人民币59.9万元。
17、2011年10月至2014年6月，被告人钱元花以上述相同手段，向被害人陈某丙非法集资人民币40万元，许诺月息2分至6分，至案发支付本息人民币19万元。被告人钱元花实际骗得钱款人民币21万元。
18、2011年11月至2014年6月，被告人钱元花以上述相同手段，向被害人肖某非法集资人民币238.2万元，许诺月息1.5分至2分，至案发支付本息人民币138.89万元。被告人钱元花实际骗得钱款人民币99.31万元。
19、2012年9月至2014年9月，被告人钱元花以上述相同手段，向被害人毛某非法集资人民币115万元，许诺月息2分，至案发支付本息人民币16.4万元。被告人钱元花实际骗得钱款人民币98.6万元。
20、2012年12月至2014年5月，被告人钱元花以上述相同手段，向被害人任某非法集资人民币90万元，许诺月息1.5分至4.5分，至案发以其所购轿车折抵本息人民币20万元。被告人钱元花实际骗得钱款人民币70万元。
21、2012年1月至2014年1月，被告人钱元花以上述相同手段，向被害人许某丙非法集资人民币160万元，许诺月息2分，至案发支付本息人民币40万元。被告人钱元花实际骗得钱款人民币120万元。
22、2012年3月至2014年5月，被告人钱元花以上述相同手段，向被害人刘某丙非法集资人民币100万元，许诺月息1分，至案发支付本息人民币26万元。被告人钱元花实际骗得钱款人民币74万元。
23、2012年4月至2014年9月，被告人钱元花以上述相同手段，向被害人吴某乙非法集资人民币30万元，许诺月息2分，至案发支付本息人民币4万元。被告人钱元花实际骗得钱款人民币26万元。
24、2012年4月至2014年4月，被告人钱元花以上述相同手段，向被害人方某非法集资人民币10万元，许诺月息2分，至案发支付本息人民币3万元。被告人钱元花实际骗得钱款人民币7万元。
25、2012年12月至2014年4月，被告人钱元花以上述相同手段，向被害人瞿某非法集资人民币314.95万元，许诺月息2分，至案发支付本息人民币297.71万元。被告人钱元花实际骗得钱款人民币17.24万元。
26、2012年6月至2014年6月，被告人钱元花以上述相同手段，向被害人张某乙非法集资人民币220万元，许诺月息2分，至案发支付本息人民币68万元。被告人钱元花实际骗得钱款人民币152万元。
27、2012年9月至2014年4月，被告人钱元花以上述相同手段，向被害人宁某非法集资人民币90万元，许诺月息3分，至案发支付本息人民币50万元。被告人钱元花实际骗得钱款人民币40万元。
28、2012年12月至2014年6月，被告人钱元花以上述相同手段，向被害人王某甲非法集资人民币20万元，许诺月息2分，至案发支付本息人民币18.8万元。被告人钱元花实际骗得钱款人民币1.2万元。
29、2012年12月至2014年4月，被告人钱元花以上述相同手段，向被害人章某甲非法集资人民币191万元，许诺月息2分，至案发支付本息人民币190.64万元。被告人钱元花实际骗得钱款人民币0.36万元。
30、2012年12月至2014年5月，被告人钱元花以上述相同手段，向被害人顾某非法集资人民币400万元，许诺月息3分，至案发支付本息人民币150万元。被告人钱元花实际骗得钱款人民币250万元。
31、2012年12月至2014年8月，被告人钱元花以上述相同手段，向被害人郑某乙非法集资人民币20万元，许诺月息2分，至案发支付本息3.75万元。被告人钱元花实际骗得钱款人民币16.25万元。
32、2013年1月至2014年4月，被告人钱元花以上述相同手段，向被害人何某非法集资人民币75万元，许诺月息2分至3分，至案发支付本息人民币24.51万元。被告人钱元花实际骗得钱款人民币50.49万元。
33、2013年1月至2014年7月，被告人钱元花以上述相同手段，向被害人章某乙非法集资人民币3369万元，许诺月息3分，至案发支付本息人民币2631.08万元。被告人钱元花实际骗得钱款人民币587.92万元。
34、2013年4月至2014年6月，被告人钱元花以上述相同手段，向被害人陈某丁非法集资人民币398.6万元，许诺月息2分至6分，至案发支付本息101.3万元。被告人钱元花实际骗得钱款人民币297.3万元。
35、2013年8月至2014年6月，被告人钱元花以上述相同手段，向被害人刘某甲、刘某丁非法集资人民币1550万元，许诺月息2分，至案发支付本息人民币1196.6008万元。被告人钱元花实际骗得钱款人民币353.3992万元。
36、2013年9月，被告人钱元花以上述相同手段，向被害人朱某乙非法集资人民币60万元，许诺月息2分，至案发支付本息10.8万元。被告人钱元花实际骗得钱款人民币49.2万元。
37、2013年10月至2014年2月，被告人钱元花以上述相同手段，向被害人倪某非法集资人民币420万元，许诺月息6分，至案发本息未还。被告人钱元花实际骗得钱款人民币420万元。
38、2013年12月至2014年1月，被告人钱元花以上述相同手段，向被害人吴某丙非法集资人民币50万元，许诺月息2分，至案发支付本息人民币2.1万元。被告人钱元花实际骗得钱款人民币47.9万元。
39、2013年12月至2014年4月，被告人钱元花以上述相同手段，向被害人王某乙非法集资人民币230万元，许诺月息2分，至案发支付本息人民币81.75225万元。被告人钱元花实际骗得钱款人民币148.24775万元。
40、2013年12月至2014年8月，被告人钱元花以上述相同手段，向被害人严某非法集资人民币150万元，许诺月息1分，至案发支付本息人民币7.5万元。被告人严某实际骗得钱款人民币142.5万元。
41、2013年12月，被告人钱元花以上述相同手段，向被害人孔某非法集资人民币200万元，许诺月息6分，至案发支付本息人民币40万元。被告人钱元花实际骗得钱款160万元。
42、2013年12月至2014年6月，被告人钱元花以上述相同手段，向被害人周某甲非法集资人民币5万元，许诺月息2分，至案发支付本息人民币0.4万元。被告人钱元花实际骗得钱款人民币4.6万元。
43、2014年1月至2014年6月，被告人钱元花以上述相同手段，向被害人周某乙非法集资人民币191万元，许诺月息2分，至案发支付本息人民币10.27万元。被告人钱元花实际骗得钱款180.73万元。
44、2014年1月至2014年7月，被告人钱元花以上述相同手段，向被害人朱某丙非法集资人民币30万元，许诺月息2分，至案发支付本息4.2万元。被告人钱元花实际骗得钱款人民币25.8万元。
45、2014年1月至5月，被告人钱元花以上述相同手段，向被害人郑某丙非法集资人民币504.4万元，许诺月息5分至6分，至案发支付本息人民币31.8万元。被告人钱元花实际骗得钱款人民币472.6万元。
46、2014年2月至6月，被告人钱元花以上述相同手段，向被害人高某甲非法集资人民币110万元，许诺月息2分，至案发支付本息人民币3.6万元。被告人钱元花实际骗得钱款人民币106.4万元。
47、2014年2月至6月，被告人钱元花以上述相同手段，向被害人高某乙非法集资人民币108万元，许诺月息2分，至案发支付本息人民币4万元。被告人钱元花实际骗得钱款人民币104万元。
48、2014年4月至6月，被告人钱元花以上述相同手段，向被害人冯某非法集资人民币85万元，许诺月息2分，至案发支付本息人民币2.8万元。被告人钱元花实际骗得钱款人民币82.2万元。
49、2014年4月至5月，被告人钱元花以上述相同手段，向被害人庞某非法集资人民币99.7万元，许诺月息2分，至案发支付本息人民币3.6万元。被告人钱元花实际骗得钱款人民币96.1万元。
50、2014年5月至6月，被告人钱元花以上述相同手段，向被害人潘某乙非法集资人民币100万元，许诺月息2分，至案发支付本息人民币2万元。被告人钱元花实际骗得钱款人民币98万元。
51、2014年5月，被告人钱元花以上述相同手段，向被害人潘某丙非法集资人民币50万元，许诺月息2分，至案发支付本息人民币1万元。被告人钱元花实际骗得钱款49万元。
52、2014年6月，被告人钱元花以上述相同手段，向被害人沈某非法集资人民币20万元，许诺月息2分，至案发支付本息人民币0.4万元。被告人钱元花实际骗得钱款人民币19.6万元。
53、2014年6月，被告人钱元花以上述相同手段，向被害人董某非法集资人民币60万元，许诺月息2分，至案发支付本息人民币1.2万元。被告人钱元花实际骗得钱款人民币58.8万元。
54、2014年6月，被告人钱元花以上述相同手段，向被害人杨某甲非法集资人民币60万元，许诺月息2分，至案发支付本息2.4万元。被告人钱元花实际骗得钱款人民币57.6万元。
55、2014年7月，被告人钱元花以上述相同手段，向被害人周某丙非法集资人民币8万元，许诺月息5分，至案发本息未付。被告人钱元花实际骗得钱款人民币8万元。
证明上述事实的证据有：
（1）被害人钱某乙、陆某、陈某甲、毛某、任某、徐某甲、潘某甲、张某甲、朱某甲、杨某乙、贺某、陈某乙、徐某乙、吴某甲、李某丙、刘某乙、肖某、陈某丙、刘某丙、吴某乙、单某、方某、瞿某、张某乙、宁某、杨某丙、王某甲、章某甲、顾某、郑某乙、何某、章某乙、陈某丁、刘某甲、朱某乙、倪某、吴某丙、王某乙、严某、孔某、周某甲、周某乙、朱某丙、郑某丙、高某甲、高某乙、冯某、庞某、潘某乙、潘某丙、沈某、董某、杨某甲、周某丙等人陈述、证人许某甲等证言及其等提交的借条、银行转账凭证等，证明被告人钱元花虚构服装经营、银行转贷需资金等事由，向上述被害人许某乙进行非法集资的具体金额、时间及归还本息额等，至案发无力偿还巨额钱款等事实。
（2）证人杜某证言，证明其系杭州银行浣纱支行工作人员，钱元花在其行做过垫资生意，从2010年至案发共做过8、9笔垫资生意，总金额约500万元至600万元等情况。
（3）证人李某甲证言，证明其系被告人钱元花之子，钱元花于2009年前做服装生意，之后于2011年始做银行垫资转贷生意，钱元花于2012年让其给她做司机并按她要求操作网银转账。直至2014年9月28日钱元花投案，其才知道钱元花作垫资生意失败并背负了巨额债务无力偿还。期间，钱元花使用其名下工行、杭州银行等银行卡操作资金走账事宜，经统计银行记录使用其账户与钱元花账户共计往来资金4300余万元均系钱元花操作，包括借款及垫资生意资金进出等。期间，钱元花因为垫资资金周转需资金，让其办理了银行卡交给她使用。以及其名下的杭州市上城区好望角公寓5幢4单元1101室房产是钱元花于2013年下半年出资购买，并由她全款支付购房款400余万元，购买后钱元花就将上述房子用于抵押给郑某甲借款等情况。
（4）证人郑某甲证言及其提交的民事判决书等，证明2013年10月，其通过P2P平台“速贷帮”与需要借款的李某甲取得联系并在平台上达成抵押借款协议，其出借80万元并由李某甲名下杭州市好望角公寓房产作抵押。后因对方未还款，其便于2014年11月诉至杭州市萧山区法院获判决支持等情况。
（5）房屋抵押贷款合同等，证实被害人杨某丙、许某甲、吴某甲等人将名下房屋作抵押向银行贷款并转借给被告人钱元花的相关情况。
（6）银行交易明细及凭证、情况说明，证实被告人钱元花控制的相关银行账户与被害人陆某、陈某甲等人名下银行账户间于涉案期间的资金进出情况。以及被告人钱元花控制的相关银行账户于涉案期间资金进出总额共计7.9亿余元，且资金进出频繁，至案发并无大额资金留存等情况。
（7）被告人钱元花供述，供称其自2002年始经营服装生意，并以经营服装生意为名向徐某甲、陈某乙、陈某甲等多人借款，月息高达2分至9分，期间因资金需求量大，其向更多人高息借款，部分借款利息达月息9分至1角，致欠付本息千余万元无力偿还。后其便转而以做垫资生意为名，向被害人杨某丙、张某乙、陈某乙等人借款，许诺支付保底月息2分。如果借款人没钱，其就让他们将房产抵押后借款给其，其再支付给抵押人即借款人利息。其借款最早资金缺口是做服装生意亏损造成，加上高利贷利息涨得快，资金缺口越来越大，所以其只有不断向其他人借款来偿还之前本息，而做转贷生意只是其维持资金运转、继续借款的理由。期间，其开销都是靠借款人的借款维持。为了营造其有资金实力假象，其于2012年至2013年期间以所借钱款出资购买了涉案好望角公寓房产等。至案发其无力偿还上述借款。并对其向社会不特定人员以许诺高息为诱饵非法集资，以及虚构事由骗取他人钱款的具体时间、金额及偿还本息等情况均供认不讳。
上述证据均经庭审质证无疑，证据间相互印证，本院予以确认。
二、诈骗事实
2013年4月，被告人钱元花隐瞒背负巨额债务真相，虚构银行垫资需资金等事由，诱使其姐姐钱某甲、钱某丙以各自名下房产抵押向傅某乙等借款人民币90万元、100万元后转借给其。被告人钱元花将上述钱款用于支付前债本息，至案发无力偿还。
（1）被害人钱某甲陈述及其提交的借款合同等，证明其系被告人钱元花姐姐，钱元花自2004年起以做服装生意需资金为由，以其、陈某戊夫妇名下杭州景芳四区房产向银行抵押借款。钱元花使用其房产向银行多次抵押借款，均是钱元花让其夫妻二人到场签字。2013年4月11日，钱元花又以做生意需资金为由，要其夫妇二人配合她签字，并于次日带领其二人到傅某乙处办理手续，钱元花拿了一些借款合同等文件让其夫妇签字，其基于对钱元花的信任就签字了。2014年9月，傅某乙等找其还款并将其诉至法院等情况。
（2）被害人钱某丙陈述，证明其系被告人钱元花姐姐，钱元花自2007年始便以做服装生意需资金为由，向其借款，其介绍朋友借款数十万元给她。期间钱元花拿了其房产证向银行抵押贷款。2013年4月，其应钱元花要求向傅某乙等借款100万元，之后再转借给她。当时其基于对钱元花的信任就按照钱元花要求在借款合同等文件处签名。后钱元花给其出具了100万元的借条。现傅某乙方已经将其诉至法院要求其还款等情况。
（3）证人傅某乙证言，证明钱元花自2013年4月始经人介绍结识其及父亲傅某甲，并介绍他人抵押房产向其借款。钱元花介绍钱某甲、钱某丙各以名下房产抵押向其借款90万、100万，其审核他们的房产证等资料后同意出借，并与钱某甲、陈某戊夫妇、钱某丙一起到房管局办理了房产抵押手续、他项权证等，钱某甲夫妇、钱某丙分别亲自与其签订了借款合同，当日其当着钱某甲夫妇、钱某丙的面在银行柜台办理了转账手续，将钱款90万元按照钱某甲夫妇要求打到钱某丙账户，将钱款90万元打到钱某丙账户并以现金支付了10万元尾款。该两笔借款月息都是1.5分，案发前均按时支付等情况。上述事实在案另有证人傅某甲证言佐证。
（4）银行贷款申请资料、银行交易明细，证实被告人钱元花及被害人钱某丙、钱某甲等名下银行账户于涉案期间资金进出情况。
（5）被告人钱元花供述，供称2007年开始，其向姐姐钱某甲、钱某丙借款，但他们没有钱借给其，其就用他们名下房产抵押向银行借款后再转借给其。2013年时两位姐姐不愿意继续向银行抵押房产借款，其就以做银行垫资生意为由，说服他们同意抵押借款并联系了傅某乙、傅某甲借款。钱某甲以她名下景芳四区房产向傅某甲方抵押借款90万元、钱某丙以名下静怡花园房产抵押借款100万元，借款转至其账户由其使用。其没有支付两位姐姐借款的利息，并代付了抵押借款利息。钱某丙、钱某甲及陈某戊夫妇均亲自签订借款合同，其事先告知两位姐姐合同具体内容，其许诺可以代他们还款，所以他们就签字出面借款等情况。
上述证据均经庭审质证无疑，证据间相互印证，本院予以确认。
三、信用卡诈骗事实
被告人钱元花明知背负巨额债务无力偿还，自2014年7月始透支其名下多张信用卡，后经发卡行多次催收仍无力归还。至案发，被告人钱元花恶意透支上述信用卡本金共计人民币312404.3元。
具体事实如下：
1、2014年7月，被告人钱元花明知没有还款能力而透支其在杭州联合农村商业银行所办信用卡（卡号62×××11）本金共计人民币47597.02元。在超过规定期限仍未还款并经该行多次催收后，被告人钱元花至今无力归还。
2、2014年7月，被告人钱元花明知没有还款能力而透支其在中国农业银行杭州西湖支行所办信用卡（卡号62×××78）本金共计人民币8089.18元。在超过规定期限仍未还款并经该行多次催收后，被告人钱元花至今无力归还。
3、2014年9月，被告人钱元花明知没有还款能力而透支其在中国农业银行杭州西湖支行所办信用卡（卡号62×××40）本金共计人民币9733.43元。在超过规定期限仍未还款并经该行多次催收后，被告人钱元花至今无力归还。
4、2014年9月，被告人钱元花明知没有还款能力而透支其在招商银行信用卡中心所办信用卡（卡号51×××60）本金共计人民币49987.68元。在超过规定期限仍未还款并经该行多次催收后，被告人钱元花至今无力归还。
5、2014年9月，被告人钱元花明知没有还款能力而透支其在光大银行杭州分行所办信用卡（卡号35×××81）本金共计人民币179109.65元。在超过规定期限仍未还款并经该行多次催收后，被告人钱元花至今无力归还。
6、2014年9月，被告人钱元花明知没有还款能力而透支其在杭州银行浣纱支行所办信用卡（卡号62×××17）本金共计人民币17887.3元。在超过规定期限仍未还款并经该行多次催收后，被告人钱元花至今无力归还。
证明上述事实的证据有：
（1）证人薛某证言及发生情况报告表，证明其系杭州联合农村商业银行员工，钱元花自2012年1月在其行申请办理丰收贷记卡（信用卡），信用额度5万（卡号62×××11），并于2012年2月24日使用透支消费，该账户自2014年9月1日开始逾期还款，后再无还款记录，经其行多次致电、致信催收未果。截止2015年6月1日其行报案，该钱元花透支本金为47597.02元。
（2）农行浙江省分行营业部、工行杭州浣纱支行、招商银行信用卡中心、光大银行杭州分行信用卡中心等涉案银行提交的报案情况说明等，证实被告人钱元花在上述涉案银行开立信用卡并透支，至案发欠付大额本金未还的相关情况。
（3）信用卡申请表、银行交易明细等，证实被告人钱元花于涉案期间在相关银行大额透支信用卡用于提现、消费等，至案发未偿还的情况。
（4）银行催收记录，证实被告人钱元花自2014年7月始大额透支涉案银行信用卡，经发卡行多次致电、致信催收未果等情况。
（5）被告人钱元花供述，供称其自2010年始，因资金紧张便透支使用其名下多张信用卡，均是还款进去后马上套现出来，一直持续到2014年上半年，其资金紧张无法借款用于归还信用卡。同年9月，其资金链彻底断裂致其无力归还信用卡透支款，也就不再理会银行催讨等情况。
上述证据均经庭审质证无疑，证据间相互印证，本院予以确认。
2014年9月28日，被告人钱元花主动到公安机关投案，并因患病于同日被取保候审。
另查明，案发后，杭州市公安局上城区分局依法查封、冻结了被告人钱元花名下杭州市夕照新村1幢2单元102室房产1套（所有权证号杭房权证江改字第××号），以及被告人钱元花于涉案期间以赃款所购、其子李某甲名下杭州市上城区好望角公寓5幢4单元1101室房产1套（所有权证号杭房权证上移字第××号）。
证明本案的其他证据还有：
（1）房屋查询记录、查封决定书等，证实杭州市公安局上城区分局依法于案发后查封、冻结了位于杭州市夕照新村1幢2单元102室房产1套，所有权人钱元花，他项权利人邮储银行浙江省分行；位于上城区好望角公寓5幢4单元1101室房产1套，所有权证号杭房权证上移字第××号，所有权人李某甲，他项权利人郑某甲、杭州银行浣纱支行等情况。
（2）证人李某乙证言，证明其系被告人钱元花丈夫，对于侦查机关依法冻结、查封的钱元花名下的涉案夕照新村房产，其同意司法机关依法处理以弥补被害人损失等情况。
（3）归案经过，证实被告人钱元花于2014年9月28日到杭州市上城区公安分局自动投案的相关情况。
（4）户籍证明，证实被告人钱元花的身份情况。
上列证据经庭审质证无异议，本院予以确认。
本案事实清楚，证据确实、充分，足以认定。
本院认为，被告人钱元花以非法占有为目的，隐瞒并无归还能力的真相，虚构服装生意、银行转贷需资金等事实，并以承诺高息为诱饵，向社会不特定对象骗取资金，数额特别巨大，还骗取其亲属财物，数额特别巨大，并明知没有还款能力而恶意透支且数额巨大，其行为分别构成集资诈骗罪、诈骗罪、信用卡诈骗罪。公诉机关对被告人钱元花所控罪名成立，但部分数额认定不当，本院已予纠正。被告人钱元花犯数罪，依法应予并罚。被告人钱元花犯罪后主动投案并能如实供述主要犯罪事实，系自首，依法从轻处罚。故辩护人所提自首的相关意见，予以采纳。侦查机关依法冻结、扣押的李某甲名下杭州市上城区好望角公寓5幢4单元1101室房产，系被告人钱元花以赃款购买，应依法处置并按损失比率发还被害人。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第二百六十六条、第一百九十六条第一款第（四）项、第五十六条第一款、第五十五条第一款、第六十七条第一款、第六十九条、第六十四条及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、最高人民法院《关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条之规定，判决如下：
一、被告人钱元花犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十五年，剥夺政治权利四年，并处罚金人民币50万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币30万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币10万元，三罪并罚，决定执行有期徒刑二十年，剥夺政治权利四年，并处罚金人民币90万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年11月4日起至2035年11月3日止。罚金限判决生效后一个月内缴纳）。
二、杭州市公安局上城区分局依法查封、冻结的被告人钱元花以犯罪所得赃款所购杭州市上城区好望角公寓5幢4单元1101室房产1套依法予以拍卖，所得款项先行扣除以该房产抵押的其他合法民事债务后的余款，按损失比例发还本案集资诈骗、诈骗、信用卡诈骗犯罪被害人、被害单位。
三、责令被告人钱元花退赔集资诈骗、诈骗、信用卡诈骗犯罪其余违法所得（含杭州市公安局上城区分局依法查封、冻结的钱元花名下杭州市夕照新村1幢2单元102室房产依法拍卖所得款项先行扣除以该房产抵押的其他合法民事债务后的余款），按损失比例发还本案被害人、被害单位。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省高级人民法院提','2018-10-02
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