安徽省淮南市八公山区人民法院
刑 事 判 决 书
(2017)皖0405刑初104号
公诉机关淮南市八公山区人民检察院。
被告人陈雷，男，1977年5月17日出生，无业，现住安徽省淮南市八公山区。2017年3月28日因涉嫌合同诈骗罪被淮南市公安局八公山分局刑事拘留，同年5月4日因涉嫌非法吸收公众存款罪经淮南市八公山区人民检察院批准并于当日由淮南市公安局八公山分局执行逮捕。现羁押于淮南市看守所。
辩护人管克凤，安徽喻泉律师事务所律师。
被告人郭勇，男，1981年12月17日出生，无业，现住安徽省淮南市八公山区。2017年4月5日到淮南市公安局八公山分局投案，并于当日因涉嫌合同诈骗罪被淮南市公安局八公山分局刑事拘留，同年5月4日因涉嫌诈骗罪经淮南市八公山区人民检察院批准并于当日由淮南市公安局八公山分局执行逮捕，同年10月12日被淮南市公安局八公山分局取保候审。2017年10月13日被淮南市八公山区人民检察院取保候审。2017年11月28日本院决定逮捕，其因患病被淮南市看守所暂缓收押，2017年12月5日本院决定对其取保候审。
辩护人石春生，安徽铸志律师事务所律师。
淮南市八公山区人民检察院以八检刑诉[2017]100号起诉书指控被告人陈雷犯非法吸收公众存款罪、诈骗罪，被告人郭勇犯诈骗罪，于2017年11月27日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2017年12月21日公开开庭审理了本案。淮南市八公山区人民检察院指派检察员胡勇出庭支持公诉，被告人陈雷及其辩护人管克凤，被告人郭勇及其辩护人石春生到庭参加诉讼。现已审理终结。
淮南市八公山区人民检察院指控：
一、非法吸收公众存款罪
2012年底，被告人陈雷在未获得国家相关金融管理部门批准的情况下非法从事民间融资转贷业务(以二分左右的较低利息大量吸收社会公众存款后以五分左右的利息再转贷给他人获取中间的高额利息差)。在此过程中，被告人陈雷为了能吸收到大量不特定社会公众存款让伍某某、郭勇、龚某甲、王甲、耿某等周边亲戚朋友向其他不特定人员宣传其可以以高额利息吸收存款到期还本付息的信息，后被告人陈雷以高额利息为诱饵并承诺到期还本付息的情况下非法吸收杨某、耿某某、宋某某、张某甲、张某乙、曹某某、唐某某、李某某、王甲某、纪某某、龚某乙、叶某某、王乙等多人的社会公众存款，涉案金额高达463万元。
二、诈骗罪
1、2013年3月27日、8月29日、12月2日，被告人陈雷使用虚假的房地产权证作为借款抵押分别骗取被害人庞某某10万元、20万元、15万元，共计45万元。
2、2015年3月10日，被告人陈雷伙同郭勇使用虚假的房地产权证作为借款抵押骗取被害人张某甲13万元。
3、2015年10月20日、11月25日，被告人陈雷使用虚假的房地产权证作为借款抵押分别骗取被害人叶某某4万元、6万元整，共计10万元。
4、2016年4月11日、7月2日，被告人陈雷伙同郭勇使用虚假房地产权证作为借款抵押分别骗取被害人宋某某8万元、10万元；另外陈雷于2016年10月20日使用虚假机动车登记证作为借款抵押骗取被害人宋某某5万元，共计23万元。
5、2015年11月28日，被告人陈雷伙同郭勇使用虚假的房地产权证作为借款抵押骗取被害人龚某乙14万元。
6、2015年11月17日，被告人陈雷伙同郭勇使用虚假房地产权证作为借款抵押物从被害人陈某处骗取钱款5万元。
公诉机关针对上述指控向法庭出示了以下证据：物证、书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述和辩解等证据。公诉机关认为，被告人陈雷违反国家金融管理制度，非法吸收公众存款，数额巨大；被告人陈雷伙同郭勇以非法占有为目的，采取虚构事实的方法骗取他人财物，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第二百六十六条、第二十五条第一款、第六十九条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以非法吸收公众存款罪、诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人陈雷对起诉书指控的犯罪事实不持异议，并表示认罪。但提出在计算犯罪数额时应将先行支付利息予以扣除。
其辩护人除同意被告人陈雷上述辩解，另提出以下辩护意见：1、被告人陈雷认罪态度较好、系坦白；2、社会危害性小；3、社会大环境系本案发生的客观社会条件；4、案发原因是陈雷出借后没有及时收回；5、被告人陈雷有悔罪表现；6、犯罪数额预先支付的利息应当予以扣除。对其犯非法吸收公众存款罪，建议判处三至四年有期徒刑；犯诈骗罪建议判处十年至十一年有期徒刑；数罪并罚时对其予以从轻处罚。
被告人郭勇对起诉书指控诈骗罪的部分犯罪事实提出异议：起诉书指控的第2起犯罪事实，其不知道此事且没有在借条上签字；起诉书指控的第4起犯罪事实，其不知道房产证是假的；起诉书指控第5起、第6起犯罪事实，在计算诈骗数额时应将先付利息予以扣除。
其辩护人认为：1、郭勇涉嫌诈骗金额应定为268000元。向张某甲借款的13万元及2016年7月2日向宋某某借款的10万元不应列入郭勇的诈骗犯罪金额，且应剔除先行支付的利息；2、郭勇系自首；3、郭勇系从犯；4、郭勇部分赔偿了受害人并得到受害人谅解。建议判处被告人郭勇二至三年有期徒刑，对其适用缓刑。
经审理查明：
一、非法吸收公众存款罪
2012年底，被告人陈雷在未获得国家相关金融管理部门批准的情况下非法从事民间融资转贷业务(以二分左右的较低利息大量吸收社会公众存款后以五分左右的利息再转贷给他人获取中间的高额利息差)。在此过程中，被告人陈雷为了能吸收到大量不特定社会公众存款让伍某某、郭勇、龚某甲、王甲、耿某等周边亲戚朋友向其他不特定人员宣传其可以以高额利息吸收存款到期还本付息的信息，后被告人陈雷以高额利息为诱饵并承诺到期还本付息的情况下非法吸收杨某、耿某某、宋某某、张某甲、张某乙、曹某某、唐某某、李某某、王甲某、纪某某、龚某乙、叶某某、王乙等多人的社会公众存款，涉案金额高达455.8万元。
另查明，被告人陈雷在向部分被害人借款时已先行支付利息。即2015年4月8日、7月16日向被害人张某甲借款合计7万元时先行支付利息4800元；向被害人张某乙三次借款合计13万元时先行支付利息9000元；向被害人王甲某借款4万元时先行支付利息3000元；2015年9月23日向被害人李某某借款6万元时先行支付利息5000元；2015年7月5日向被害人龚某乙借款15万元时先行支付利息3000元。
上述事实，有下列证据予以证实：
（一）书证
1、接受证据材料清单证实：由史某某提交的陈雷作为出借人的借款情况及公安机关接受被害人提供的借条情况。
2、被害人提供的借条证实：被告人陈雷向被害人张某乙借款13万元；向被害人曹某某借款合计16万元；向被害人张某甲借款合计22万元；向被害人耿某某借款合计41万元；向被害人叶某某借款合计31万元；向被害人杨某借款合计84万元；向被害人唐某某借款10万元；向被害人李某某借款21万元；向被害人王甲某借款4万元；向被害人纪某某借款21万元；向龚某乙借款47万元；向被害人王乙借款10.3万；向被害人孙某借款15万元；向被害人孔某某借款5万元。
3、借条等复印件十三张证实：被告人郭勇向被害人宋某某借款合计64万元（包括2016年4月11日用虚假房产证抵押借款8万元）；被告人陈雷向被害人宋某某借款合计77万元（包括2016年7月2日用虚假房产证抵押借款10万元、2016年10月20日使用虚假机动车登记证抵押借款5万元）。
4、情况说明证实：被告人陈雷供述其所借的钱转借给巩某甲、汤某、肖某某、钱某等人用于生意周转所用，公安机关仅找到巩某甲提取了证人证言，其他涉案人员现无法查证。
5、汽车登记信息证实：被告人陈雷使用的皖XX**机动车登记户名系陈乐乐，皖XX**机动车登记户名系巩某甲，皖DML3**机动车登记户名系汤某。
（二）被害人陈述
1、被害人宋某某的陈述证实：2015年6月份左右，邻居巩某甲带他到郭勇经营的的“悦雅阁”饭店吃饭，然后他认识的郭勇。认识后不到一个月，6月22日，郭勇就讲“悦雅阁”饭店需要资金周转找他借钱，当时是借了3万元，是巩某甲担保的；11月7日郭勇又讲生意周转需要钱找他借了2万元，陈雷担保的；2016年3月21日郭勇讲“悦雅阁”饭店生意周转借了他2万元，陈雷担保的；2016年4月19日郭勇因为生意周转向他借了3万元；2016年5月27日郭勇以他的大捷龙商务车抵押向其借款5万元，陈雷担保的；2016年7月18日郭勇讲生意周转向其借款7万元，陈雷担保的；2016年9月7日郭勇因生意周转向其借款5万元，廖婷婷担保的；2016年10月1日郭勇因为生意周转用他的马自达车作抵押向他借款5万元；2016年10月26日郭勇向他借款7万元，没有抵押和担保；2016年11月6日郭勇以他的在紫金山庄里面的翼度空间网吧宾馆抵押向其借了10万元。2016年11月8日和15日因为生意周转分别向他借了2万元和5万元，担保人陈雷。郭勇用房产证、大捷龙商务车、马自达车这三次抵押向他借钱的时候陈雷都在场，开始借钱的时候说是2分的利息，一共给了他2000元利息钱。2016年12月份，他去找郭勇要钱，发现“悦雅阁”饭店不干了，然后他去找郭勇在紫金山庄的房子，就发现没有这个房子，然后他联系郭勇就联系不上了。
陈雷以生意资金周转为由借的他钱。每次都有借条，他就是用所有借条加在一起算的。在借给陈雷钱时，基本上担保人都是郭勇，要不就是用房产证、翼度空间网吧和车抵押。2015年7月19日借款2万元；10月12日借款3万元；11月12日借款2万元；12月16日借款5万元。2016年4月22日借款2万元；5月8日借款6万元；6月10日借款3万元；6月11日借款15万元；7月3日借款5万元；7月7日借款4万元；8月9日借款7万元；8月20日借款5万元；10月14日借款3万元。在2016年底他到陈雷开的饭店找陈雷，发现饭店不干了，然后他按照陈雷给的房产证上面的地址去找，敲了半天没人开门，联系不上陈雷，他就知道被骗了。
2、被害人张某乙的陈述证实：他在八公山这边干电脑维修，通过给陈雷公司安装监控认识的陈雷，陈雷讲要感谢他在请他吃完饭的第二天上午，陈雷打电话跟他讲他们一起吃饭的一个朋友要押10万块钱，利息给的高。后来他拿的5万块到的陈雷担保公司的办公室，陈雷当时从钱里抽了3000块利息钱给他，给他写了借条，借条上金额是5万块，时间是2014年11月8日。后来借钱时间到了二年后，陈雷又还打的借条，之前的借条陈雷都拿走了，他这边拍借条照片保存着了。第二次是第一次借钱之后的一个月左右，一天上午陈雷打电话给他说又有一个朋友要押车，当天下午他通过银行转账转了2万元然后又拿的现金2万元给的陈雷，当时陈雷从里面拿了3000元（四个月利息）给他打的借条，借条上写的金额是4万元，时间是2014年12月8日。第三次是2015年11月11日陈雷又说有朋友要押车，他拿了4万元给的陈雷，陈雷从里面拿了3000元利息钱给他，借条金额是4万元。2016年12月之后就联系不上陈雷了。陈雷还欠他13万，共给了他4万元的利息，除了三次借钱的是给的现金，其他的都是通过王甲的账户银行转账转的钱。他的账户是徽商银行，卡号：6228XXXXX4169。
3、被害人曹某某的陈述证实：2015年7月的一天，杨某和他讲他有个叫陈雷的朋友做生意缺钱，需要周转资金，问他可有钱借给陈雷，利息比较高，他就同意了。2015年7月4日上午杨某带他到陈雷办公室找的陈雷，他借给陈雷5万元，四分利息，陈雷每个月付给他2000元利息。他当着杨某面把5万元现金交给陈雷，陈雷打的借据。2015年7月15日他到陈雷办公室，再次借给他5万元，每个月15日支付利息，陈雷打了借据；2015年8月17日，他到陈雷办公室借给陈雷6万元，借期一个月，9月17日还钱，一个月2000元利息，陈雷打了借据。2017年1月后就找不到陈雷了。他一共借给陈雷16万元，陈雷当面给他的钱有31600元，后面汇款的利息钱都是直接汇到他的安徽农村信用社银行卡，卡号为：6217XXXXX5379。
4、被害人张某甲的陈述证实：陈雷在干名烟名酒店的时候说借钱用于资金周转向他借的钱，一次是2015年4月8日借了3万元（八分利），一次是2015年7月16日借了4万元（六分利），第一个月的利息都是从现金里扣掉。陈雷借过钱后借钱的利息一直在及时付清，到了2016年10月份的时候，陈雷讲他在干网络宾馆要借钱，后来郭勇作的担保他借给陈雷5万元，借条时间是2016年10月12日；过了几天郭勇又打电话说陈雷这个网络宾馆开张前有部分电脑钱没给别人，他在帮忙挺一下，等店开张了都不要等到过年就能把钱全部还给他了。这样他又借了10万元给的陈雷，陈雷写的借条，郭勇作的担保。这两次借钱约定的大概是六分左右的利息。
5、被害人王甲某的陈述证实：2015年11月份，他跟朋友耿某某吃饭的时候，耿某某说他一个朋友陈雷急用钱，借用一个月，给一毛的利息。耿某某开始让他借5万，他说他没有那么多，只能借4万。当天耿某某陪他去取的钱，然后陪他去的陈雷在九中后门开的小额担保公司找陈雷。他就给了陈雷4万元现金，商量的是借一个月给3000块利息。陈雷写了一张借条，按的手印还复印了身份证，而且当时先给了他3000元的利息。一个月到期后他找陈雷要本金，陈雷说手头紧钱还要接着用，又付给他3000元利息。后来每个月他找陈雷要钱，陈雷都说没钱，找急了他就让耿某某把利息给他，每次2000元，共给了12000元。本金一直没还，加第一次3000块，陈雷总共还了18000元的利息。
6、被害人耿某某的陈述证实：他和陈雷的舅舅伍某某是高中同学，是通过伍某某认识的陈雷，后来陈雷找他借钱都是伍某某做的担保人。伍某某和耿某某介绍说他有一个外甥叫陈雷，现在生意做的挺不错，手里要是有多余的钱放到陈雷那边，陈雷能给二分五的利息比放银行要强得多。他陆陆续续借给陈雷到现在还有41万没有还，具体的情况家里有借条。借条上写的因为业务需要借多少钱，利息也写清楚，用钱的时间，陈雷在借款人上签字，伍某某在担保人上签字，每一次借钱伍某某都在担保人上签的字。陈雷约定从他那借钱给他二分五的利息，一般的是他拿钱的时候就从他拿的钱里把利息钱拿出来给他，另外就是陈雷会把利息钱通过银行转账的方式转到他的工商银行的账户里，到现在本金还了6万元。2015年4月25日他让陈雷写了一个借款为40万元的借条，因为他考虑到借条的时间效率，在2016年9月25日他让陈雷重新写的40万元的借款借条，另外就是在2016年6月22日陈雷借了1万元写的借条，所以借款共计还是41万元。
7、被害人叶某某的陈述证实：他是通过朋友徐怀利和陈雷认识的。徐怀利和他讲陈雷那边在做小额贷款，手里要是有余钱就放在他那边能多拿利息钱，给四分的利息。他一共借了七次共计395000元给的陈雷，每次都写的借条，陈雷都是通过王甲用银行转账的方式付的利息钱。
8、被害人孔某某的陈述证实：他以前自己开饭店，2013年7月1日至2015年9月份在八公山紫金山庄“悦雅阁”饭店干厨师，后来离开。2013年12月份的时候，陈雷讲他需要周转生意让孔某某借点钱给他，陈雷就借钱的事和孔某某讲了好几次，就讲让借钱给他他给利息给孔某某，并且讲好借款到期后偿还本金。陈雷向他借了5万元，讲用六个月后还清本钱，利息是按一个月1500元给的，给了七个月，共给了10500元左右的利息。借款到期后陈雷没还本金，他因为家里要用钱不断向陈雷要，后来陈雷一个月还他5000，还了三个月后又讲没钱，改为一个月还2000，他记得陈雷应该是2015年5、6月份开始把钱给他的一直到2016年10月份左右，这段时间还的本金总共是3万元。他在“悦雅阁”饭店干厨师这段时间，陈雷和他讲过让他帮忙问问亲戚朋友可有有钱的，只要有钱就可以借，陈雷来付利息并且到期偿还本金，但是他没有在外面帮陈雷借。
9、被害人龚某乙的陈述证实：他前后共借给陈雷76万元。陈雷说用来干网络宾馆，他借给陈雷15万元，当时陈雷写的借条（借条日期：2015年7月5日，约定利息二分利），然后把当月的利息3000元给他，这次借款利息一直支付到2016年5月份，总共支付了33000元的利息钱，本金到现在一分没还，利息钱有陈雷通过现金支付也有王甲通过银行转账的方式支付的。还有就是2015年1月26日借给陈雷5万元，利息二分，当时讲好是2016年3月26日还清，到期后本金没还，利息支付到2016年4月26日共15000元。2016年5月27日借的4万元给陈雷，借款期限一个月，二分利，当时陈雷在借条上写的是到期不还本金用翼度空间网吧作为抵押，网吧物品由龚某乙自行处理。到期后本金没有还，利息支付了一个月的800元钱。然后陈雷又以筹备网络宾馆为由向他借了一次20万元和一次3万元的资金，总共是23万元，这二次借款陈雷讲的二分利到期后没有偿还本金也没有支付利息。陈雷和他讲过看看在外面可能借到钱陈雷来支付利息，到期偿还本金的话。
10、被害人杨某的陈述证实：他和陈雷的舅舅伍某某关系不错，伍某某有次请他到“悦雅阁”饭店吃饭的时候讲陈雷干小额担保怪挣钱的，如果杨某手里有闲钱就把钱放到陈雷那里，陈雷给的利息比银行高。过了一期陈雷主动找杨某讲把钱放到他那里他给三分利息，利息会准时付清，借款到期后还清本金。陈雷当时在干小额担保公司，以资金需要周转为由借钱，借钱时候打的借条。借条上写的他从2014年12月份开始借给陈雷钱，写借条的是84万元，另外还有17万元没有写借条。没有写借条的17万是因为陈雷当时在筹备网络宾馆的事情，陈雷找到他讲网络宾馆开业还需17万买电脑的钱，陈雷当时让杨某再借17万给他，等他把电脑买来让宾馆开业后就把宾馆转让给杨某，这种情况下陈雷写了一份转让协议，内容是：“本人陈雷因欠杨某人民币二百万元整，现将名下翼度空间网吧及美度宾馆一次性转让给杨某用于抵偿欠款。”转让协议里所写的200万的欠款其中有150万左右是陈雷借的钱，另外50万左右是利息钱。150ＸＸ其中有他讲的84万的借条还有17万没写借条的欠款，另外还有他同事曹某某、李某某、唐某某三个人50万左右，这些钱在一起总共是150万左右。陈雷向他借钱本金一次都没还，支付给他的利息都是以现金的方式，每次支付利息后都会在借条上表明利息什么时间给过。
11、被害人王乙的陈述证实：2014年11月份的时候，她应聘到陈雷在朱家岗开的烟酒店当店员，当时她讲住的地方离烟酒店比较远，陈雷让她到紫金山庄的担保公司做接待工作，她就到的担保公司做的接待人员，后来又到的名烟名酒店干店员。她应聘后才跟陈雷认识，陈雷当时就讲：“公司（小额担保贷款公司）现在运营的不错，你们手里要是有闲钱放在我这里我给利息让你们挣点钱。”她分三次把钱借给陈雷的，总共是133000元。最开始的是2015年元月份给的第一笔是3万元，当时陈雷是按每月二千元的利息给她，过了一、二个月陈雷又向她借钱，当时她借了5万元给的陈雷，这次陈雷是按一个月三千元的利息给她，接着就到了六、七月份，陈雷又讲借钱的事情，这次她借了23000元给的陈雷，陈雷是按每月一千五的利息给她。借钱就是打的借条，之前写的借条上写的太乱，在2016年4月8日她让陈雷换写的借条。陈雷向她借的这些钱本金都没还，利息都是以转账和现金的方式支付给她，每次支付利息后都会在借条上标明利息什么时候给过，一直支付到2016年10月份。
12、被害人唐某某的陈述证实：他和杨某是一个办公室，他是通过杨某认识的伍某某，然后又通过伍某某认识的陈雷。伍某某提过他外甥干小额担保贷款公司的事情，后期陈雷到的办公室找到他和杨某谈的借钱付利息到期偿还本金的事情。借条上写的是2015年9月20日他借的10万元给陈雷，约定的利息是三分利。陈雷就支付了二个月的利息，陈雷支付利息后都会在借条上标注，他这张借条就写的支付了两个月的利息（六千元）。他们办公室还有杨某、李某某、曹某某借的钱给陈雷。加上他四个人总共借了150万左右给的陈雷，后来在陈雷一直不还钱的情况下他们找到陈雷问怎么办，陈雷就讲再借给他15万他把网络宾馆的电脑买过后让网络宾馆开业，等网络宾馆开业后由他们经营，经营的盈利先还这15万的借款，然后再慢慢还借款本金。陈雷还讲的宾馆开业后到银行申请贷款偿还他们的钱，当时宾馆确实在装修还有就是营业执照上确实写的是陈雷的名字，这种情况下杨某又挪的15万借给陈雷，后来宾馆没开业陈雷也跑掉了。
13、被害人李某某的陈述证实：他和杨某是朋友关系，通过杨某认识的伍某某，后来又通过伍某某认识的陈雷。伍某某就讲他外甥陈雷干小额担保贷款这一块怪挣钱的，他们手里要是有闲钱就放到陈雷那里挣点利息钱。他总共借了22万元给的陈雷，其中21万是写借条的，另外一万是没写借条的。陈雷支付借款利息都会在借条上标注，2015年6月17日借款5万元的这次借款陈雷支付了八个月的利息，一个月是1500元总共支付了12000元的利息；2015年6月25日借款5万元的这次借款陈雷支付了八个月的利息，一个月是1500元，共支付了12000元；2015年9月6日借款5万元的这次借款陈雷支付了5个月的利息，一个月1500元共支付了7500元的利息；2015年9月23日借款6万元的这次借款陈雷当时给了他5000元利息钱；还有就是没写借条的一万元即没写借条也没给利息，他借给陈雷的这些钱陈雷总共支付了36500元的利息，借条上标注的是到2016年3月份开始就没有支付借款利息了。他借给陈雷的这些钱借款到期后陈雷没有偿还他本金。他和唐某某、曹某某、杨某四个人总共借了150万左右给的陈雷，后来杨某又挪的15万借给陈雷，后来宾馆没开业陈雷也跑掉了。他借给陈雷没写借条的一万元是陈雷以网络宾馆需要买物品为由向杨某借钱，杨某当时手里没钱问他可有钱，他从外面挪了1万元、杨某也挪了1万元总共2万元，陈雷借过钱后讲有事情所以当时没写借条。
14、被害人孙某的陈述证实：2014年底，她通过朋友王乙应聘到陈雷开的名烟名酒店当店员。陈雷讲他干网络宾馆要用钱，手里资金周转不开向孙某借钱，利息三分，到期还本付息。她分两次把钱借给陈雷，2015年7月6日她借给陈雷第一笔5万元，刚开始时陈雷都是到月支付利息，然后在2015年8月18日她又筹了10万元借给陈雷，总共借了15万。借款利息一直支付到2016年6月份，后来陈雷讲资金周转不开，给不了三分的利息，然后又给了三个月二分的利息，到了2015年9月陈雷跑掉了就没有支付利息。这些利息支付是以现金的方式，也有少量是通过银行转账的方式。在陈雷借款快到期的时候她自己家里需要用钱，她就找陈雷让陈雷还钱，然后陈雷在“万盛隆”名烟名酒店里在借条上写的“此单本人以锦绣东苑64栋602作为抵押，抵押期2015年12月5日之前一次性偿还本金十万元整”的字样。当时陈雷手里拿了四五本房产证，她要求陈雷把这些过户的房产证拿去做公证，陈雷就讲现在房子挂在外面卖的，没有房产证卖不了，陈雷的意思就是等房子卖掉了就把钱给她，她听陈雷这样说就没有要房产证了。
15、被害人纪某某的陈述证实：他跟陈雷是一般亲戚关系。2014年6月份，陈雷跟他说要周转资金，问他借10万元，三个月过后归还。过了几天他在陈雷在紫金山庄开设的烟酒店里将6万元现金给的陈雷。过了一个多星期，他到陈雷店里要求陈雷出一个借据，陈雷口头承诺每个月给他二分利息，在借据里也有体现，陈雷口头承诺三个月还本金6万元。一直到2016年5、6月，他陆陆续续借给陈雷15万元，每次借给陈雷钱，陈雷都是当场给他写的借据。从2014年到2016年期间，他借给陈雷七八次钱，共计21万元，都是当面把钱给陈雷的，2016年7月的时候，陈雷还想向他借3万元，他没同意。陈雷还了大概2、3万元，还钱的时候是说付给他一些费用。还钱有时候是现金，有时候是汇到他建设银行的卡里，这张卡他在2017年1月给注销了，卡号记不住了。
（三）证人证言
1、证人郭勇的证言证实：他2012年左右与陈雷合伙开了“悦雅阁”饭店，干了一段时间后，2012年年底至2013年年初陈雷干的担保公司。就是陈雷在外面低息向别人借钱然后再高额转借给其他人，据他所知陈雷干的这样一个担保公司没有向相关部门登记备案取得相应的营业执照和许可证。刚开始的时候陈雷向别人借钱差不多给的二分的利息，后来给的利息越来越高了；转借给别人的利息是五分、六分左右，后期也有比较高的利息。陈雷和他们这些人讲的他们周围亲戚朋友要是有钱的话就放到他那，定期还本付息。不管认识的还是不认识的，只要有钱借给他，他都借，只不过就是讲好到期还本付息。陈雷干的担保公司里帮忙的有他、吴某、耿某，王甲是后来去的，当时还有巩某甲经常去店里玩。陈雷连续换了好几辆车，都是在外面从别人手里借的钱用来买车的，供陈雷自己使用。后期陈雷让他去借过钱，借过后都给的陈雷使用，他和陈雷没有履行过交接手续。陈雷还有叫刘某帮他借过100多万元。
2、证人巩某甲的证言证实：他是在2013年左右通过朋友认识的陈雷，后来陈雷就带他一起玩。在认识陈雷后从陈雷手里借的本金大概6万多元钱，约定利息是五分的，后来在2015年他就把账还清了。淮南市八公山区的房屋产权证明登记所有人是他父亲巩某乙的，至今为止他没有房产。（向巩某甲出示淮房地权证淮八字第XX**号，房地产权人：巩某甲，XXXXX，房地坐落：八公山区，登记时间：2013年8月5日），巩某甲说他没有这套房产也没有过户过这套房产，这套房子登记的地址应该是陈雷和他讲过是陈雷自己的房子，房产证上为什么会登记他的姓名和身份证号他不清楚。（向其出示从公安网上下载打印的机动车登记信息，身份证明号码：XXXXX，姓名：巩某甲，住所地址：安徽省淮南市八公山区，号牌号码：XXXX）。这辆汽车其实是陈雷买的，当时陈雷找到他讲要买车但是在银行有逾期办不了贷款让巩某甲用巩某甲的身份信息给他买的车，这辆车后来都是陈雷在用。皖XX**的汽车首付是陈雷付的，当时陈雷讲贷款也是由他来还，他只是用的他的身份证明到4S店签的买车手续和银行贷款手续，其他事情都是陈雷自己办。
他在工商部门用他的身份证明办理过一个“万福隆”名烟名酒店，这个店是陈雷的，他只是负责联系研究货物的运输渠道，所有的账是陈雷自己操作。在开过这个烟酒店后他用营业执照办理一台P**机（用他的身份证明办理，与POS机关联的银行卡也用他的身份证明办理），这台P**机基本都是陈雷在用，他看到机子旁边经常有刷卡的单子，但是刷的什么单子他不清楚。后来2015年下半年陈雷和他讲让他用名烟名酒店的营业执照到银行贷款，他没同意，当时觉得办理的这个营业执照不保险，他就到的工商局吊销的营业执照，后来又到的银行注销的POS机。POS机后来注销掉了，关联的银行卡自从办理后就是陈雷拿着使用，他没有使用过这张银行卡。他所了解的是陈雷借钱给别人的利息有五分、六分、八分的，从别人手里借钱的利息大概也就一、二分左右。
3、证人史某某的证言证实：他和陈雷2015年下半年认识的，陈雷刚开始从他那借钱用的是一辆奔驰越野车作抵押担保，之后陈雷不断的还钱不断的借钱，后来陈雷讲把车卖掉还他的钱就把车开走了，再后来一直不断的借，总共借了一百多万。陈雷讲他借钱就是用来干网络宾馆用的，但是干了一年多最终也没有开张营业，到了2016年11月份，他问陈雷什么时候还他钱，陈雷让他别急并拿了一堆借条讲外面还有一堆人欠他的钱，陈雷为了向史某某证明外面人确实欠他的钱好让史某某放心就把借条放到史某某那了。除了陈雷还有郭勇和刘某从他那借过钱，郭勇借了50万左右，刘某借了有三、四十万。
4、证人郭某某的证言证实：其系郭勇父亲。淮南市八公山区紫金山庄12号楼2单元7户是他2003年买的，郭勇没出一分钱，买过后他和他爱人还有郭勇就在这个房子住，这个房子没有房地产权证。当时这个房子是沈巷村开发的，买这套房子的时候就给了一个购销合同和一个购房收据，合同上的字是他签的。当时开发商就说房子没有房地产权证等等再办，后来一直没办下来。
5、证人耿某的证言证实：他和陈雷是好朋友。陈雷在八公山紫金山庄开了一家饭店叫“悦雅阁”，然后在九中后门旁边开了一家担保公司，担保公司当时的名称是车速贷小额担保公司，主要就是做的小额担保公司，另外还注册的万龙投资咨询有限公司，注册的公司名称都是挂在店面上的，他在陈雷的小额担保公司断断续续干了一年左右。陈雷开设的小额担保公司就是在外面从别人手里融钱（从别人手里借钱，给二分的利息），然后再把这些融进来的钱放贷给别人（借钱给那些急需用钱的人，一般利息五分、六分、八分）。他当时就在陈雷开设的小额担保公司看店，来人了就接待一下，陈雷当时讲过他需要用钱，看是否能找亲戚朋友借一些钱给他。他朋友中有一个叫张某乙的人在借钱之前问过他陈雷的一些情况，陈雷自己和张某乙联系的，后来张某乙借钱给陈雷他也没问。当时担保公司有郭勇、巩某甲、王甲、刘某、吴某这些人在公司帮忙。他当时在陈雷开设的担保公司上班的时候，陈雷就在不断的换车，当时也就开了一家小饭店和一个烟酒店，没有干其他的工程或者实物。陈雷经常带他们吃饭还有带请借钱的人吃饭，让他们去陪客，吃饭的费用几本书都是陈雷付的。
6、证人王甲的证言证实：他和陈雷初中时候就是同学，从小就认识。陈雷在八公山紫金山庄开了一家饭店叫“悦雅阁”，然后在九中后门旁边开了一家小额担保公司，刚开始挂的牌子是万龙投资咨询有限公司，后来又使用的是车速贷的名称，注册的公司名称都是挂在店面上的。这家小额担保公司主要就是在外面从别人手里融钱再把融进来的钱放贷给别人。在外面从别人手里融钱就是从别人手里借钱，刚开始融钱的时候一般就是给别人二分的利息，后来就是拆东墙补西墙，在外面借钱的利息就比较高了，据他了解后期陈雷为了能借到钱都给别人五分、六分、八分甚至一毛的利息；把借来的钱再放贷给别人就是借钱给那些急需用钱的人，一般利息就是五分、六分、八分。他知道的陈雷就是开了一家小饭店和一家名烟名酒店，主要就是干的小额担保公司进行融资放贷的事情，没有干其他的生意或工程之类的项目了。陈雷让他在担保公司帮忙看店，来人了负责接待一下，当时陈雷和他约定是一个月二千的工资；另外就是陈雷让他给别人送借钱的利息钱或者给他账号让他转账给别人的利息钱，这样的事情都是陈雷和他讲好别人的账号或者别人的情况后把利息钱给他让他去操作的。通过他转账的账号是用他的身份证办理的建设银行的账号。当时他在担保公司上班的时候，陈雷就和他讲让他回去看看，要是亲戚朋友有钱的就放在陈雷那，陈雷给利息。郭勇、巩某甲、刘某、吴某、耿某这些给陈雷帮忙的人在公司的时候陈雷应该当着大家的面都讲过这样的话。郭勇主要协助陈雷在外面融钱另外就是负责饭店运营，其他人在里面帮忙没有具体分工。陈雷让他用他的身份信息办理过一个万盛隆名酒的注册信息以及一个叫万聚商贸的注册信息，在办理了万盛隆名酒的信息后，陈雷就让他拿着营业执照和身份证到建设银行办理的POS机，当时办理POS机后又办理的银行卡，POS机办好后就是放在店里陈雷使用。POS机是陈雷在向别人融钱的时候别人没带现金的情况下通过POS机刷卡把钱转到用他身份证办理的POS机关联的银行卡里。当时陈雷把这张POS机关联的银行卡让他保存着，有什么需要转账或提现的时候陈雷就交代他去办理，陈雷在给别人利息有时候也是给现金让他给这些人，有时候就是给他别人的账号和需要转账的金额让他去银行办理。陈雷通过他转账给别人及节前通过POS机刷卡进账的钱在办理POS机之后是通过建设银行的卡，之前还使用过用他身份证办理的通商银行的卡。陈雷让他用他的身份证明在工商部门办理注册万盛隆的营业执照后，陈雷就让他出面去银行办理贷款，贷款的钱由陈雷来还。后来就是陈雷让他准备的营业执照、身份证明等手续后，陈雷联系的银行贷款的事情，陈雷联系好后让他拿着手续到邮政储蓄银行谢家集支行去签字办理的贷款手续。当时办理的贷款用途就是用于万盛隆名酒店的日常经营和进货所用，第一次贷款的款项是8万元，第二次贷款的款项是15万元，二次贷款总额是23万元，后来发放的贷款也是23万元。贷款到账后陈雷让他把钱取出来放到建设银行的卡里用于支付别人利息等用途。
7、证人伍某某的证言证实：其系陈雷舅舅。2012年的时候，陈雷就说他要做生意，开饭店需要钱，问伍某某有没有有钱的朋友帮他介绍一下，利息是二分五的利息。他当时想是他亲外甥，就帮他找了耿某某和王丽珍借钱。他跟他们说外甥陈雷做生意开饭店，你们钱在那放着也是放着，利息也挺高的，二分五的利息。陈雷第一次跟耿某某借的10万元是他作的担保，后来陈雷向耿某某借钱的时候他都不在场，但是在最后40万的借据上，他在担保人上签了名字；他帮陈雷向王丽珍共借了20万，现在还了6万，每个月利息都还了，还欠款14万。王丽珍的20万都是现金支付，耿某某借给陈雷的钱是怎么支付的他记不清了。
（四）被告人陈雷的供述和辩解证实：他从2008年从八公山电信局离职后在八公山紫金山庄干的“悦雅阁”饭店。在2013年5、6月份至2015年1月在干的小额担保公司（在外面低息向别人借钱再高息转借给其他人，挣点中间的利息差钱）。这个担保公司没有向相关部门备案取得相关的营业执照和许可证，到了2014年的时候，郭勇在工商部门注册的万龙投资咨询有限公司。他在干小额担保公司的时候，刚开始是郭勇帮他干，后来就是王甲帮他干，还有一个叫耿某的帮他看店看过一期，那时候巩某甲也经常在他那玩。刚开始干小额担保公司的时候借别人的钱差不多付的是三分的利，后来不干担保公司后为了从这些人手里借钱还利息和建网络宾馆的时候借这些人的钱付的利息有五分、六分、八分、一毛的。转借给别人的利息一般是五分左右，后期也有五分、六分、八分，这些借条放在他朋友史某某那。借钱刚开始是向亲戚朋友借，讲的如果他们外面有朋友手里有闲钱的话就放到他这里，他来给利息，就这样经过亲戚朋友的介绍外面就有人把钱借给他了。他当时和认识的亲戚朋友都讲过“如果你们外面有朋友手里有闲钱的话就放到我这里，我来给利息”这个话。他和他舅舅伍某某讲过，还有就是和他前妻的舅舅安永怀他们讲过，和郭勇、王甲、巩某甲这些人也都讲过。他在外面向别人借钱就是讲好利息，别人把钱借给他，他借到钱后从本金里把借款利息抽出来付给借钱的人，然后给借钱的人写好借条，借条上写的数额是本金的数额。刚开始给利息时都是给的现金，后来是他提供借款人信息和支付利息数额让王甲通过银行转账。他当时从别人手里借的这些钱除了转借给其他人还买了三辆车，这三辆车都接连抵押卖到二手市场了。
他向宋某某、耿某某、叶某某、张某甲、曹某某、张某乙、纪某某、耿某某的一个朋友、孔某某、龚某乙、杨某、王乙、唐某某、李某某、孙某、庞某某等人借过钱。他跟他舅伍某某讲让伍某某问问可有朋友手里有钱，要是有钱就放到他那他给利息，然后伍某某介绍的耿某某、杨某、葛厚诚这些人认识然后借钱的。他在干小额担保公司的时候不管认识的不认识的只要有钱借给他他都要，并答应借款到期还款并付给高额利息。他除了自己在外面向别人借钱之外，郭勇、王甲、刘某都帮他在外面借过钱。他让郭勇在外面帮他借了大概五十万左右，这些借的钱都是郭勇作为借款人写的借条。他通过郭勇向宋某某借了二十多万，借条都是以郭勇的名义签的，他在担保人上签的字。让刘某帮他在外面借了大概十几万元。他用自己的身份信息注册过“悦雅阁”饭店，万全汽车服务部，翼度空间网络宾馆，让巩某甲注册万聚商贸，王甲注册万盛隆名酒轩，郭勇注册万龙投资咨询有限公司，万金汽车服务部。实际','2018-10-11
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