河北省蔚县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）蔚刑初字第66号
公诉机关河北省蔚县人民检察院。
被告人冯少雄，个体工商户。2014年6月13日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被辽宁省沈阳市东陵（浑南新区）分局沈抚新城公安派出所抓获，并临时羁押于沈阳市东陵区看守所，同年6月18日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被蔚县公安局刑事拘留，同年7月17日被逮捕。
辩护人王翠红，河北兴蔚律师事务所律师。
蔚县人民检察院以蔚检公诉刑诉（2015）43号起诉书指控被告人冯少雄犯信用卡诈骗罪、诈骗罪，于2015年4月28日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。蔚县人民检察院指派检察员邱建国、韩国沛出庭支持公诉，被告人冯少雄及其辩护人王翠红到庭参加了诉讼。期间经张家口市中级人民法院批准，延长审理期限三个月。现已审理终结。
蔚县人民检察院指控：
一、信用卡诈骗罪
（一）2012年11月至2013年10月期间，被告人冯少雄在其实际经营的蔚县蔚州镇利达汽车修理装饰城不具备办理贷款购车业务资质的情况下，许诺能为他人“零首付”办理贷款购车，使用张方经营的蔚县金宏物资商贸有限公司的贷款购车相关手续，带领被害人史某、杨某乙、赵某、宗文蔚等人到中国农业银行股份有限公司蔚县支行通过农行职工李某办理贷款购车业务，等到银行将所办信用卡实际发放到被害人手中时，冯少雄以为被害人办理车贷分期等名义为借口将被害人的信用卡骗到手，随后冯少雄通过张方的金宏物资商贸有限公司安装的POS机盗刷信用卡内购车款，用于其个人投资，偿还债务及挥霍。截至案发时，冯少雄冒用他人信用卡进行诈骗共计19笔，盗刷信用卡内账户本金共计人民币2545297.97元。
（二）2012年11月24日，被告人冯少雄向中国农业银行股份有限公司股份有限公司蔚县支行申请汽车分期贷款业务，随后中国农业银行为其办理乐分卡一张（卡号为00×××82），授信额度为160600元，用于向蔚县万润汽车销售服务有限公司分期购买一汽奥迪A6L汽车一辆，2012年12月7日冯少雄在未实际购车的情况下持卡消费人民币160600元，在累计还款48100元后，自2013年10月后开始逾期，后经中国农业银行蔚县支行工作人员多次催收未予偿还，截至案发时，冯少雄拖欠银行本金共计人民币118558.72元。
二、诈骗罪
（一）自2012年至2013年9月份期间，被告人冯少雄在明知已将其位于河北省蔚州镇仰庄村小康路第五条的平房作抵押向宋某贷款的前提下，隐瞒该处房屋已抵押的事实，通过使用伪造的房契、房产证或土地证等相关房屋产权手续向被害人段某、杨某丙、白某乙等人重复办理抵押贷款，先后骗取被害人段某贷款16万元，被害人杨某丙23万元，被害人白某乙贷款10万元，杨某戊贷款25万元。
（二）自2011年至2013年9月期间，被告人冯少雄通过使用伪造的蔚县利达汽车修理装饰城与张家口万瑞汽贸公司签订的合作协议及缴纳的保证金收据向被害人杨某丁抵押贷款5万元。
（三）2011年6月份，被告人冯少雄在其本人不具备帮助他人调动工作能力的前提下，虚构其能通过他人为肖某调动工作的事实，先后分三次收取肖某现金人民币2.3万元未予偿还。
（四）2013年8月份，被害人史某想贷款购买一辆现代瑞纳轿车，通过他人找到被告人冯少雄，冯少雄在不具备办理贷款购车业务资质的情况下，向史某收取购车首付款、保险等各项费用共计人民币34250元用于个人挥霍，未实际为被害人史某购车。
2014年6月13日，被告人冯少雄被沈阳市公安局东陵分局沈抚新城派出所民警抓获。
公诉机关就上述事实向法庭出示了被告人供述、证人证言、书证等证据。公诉机关认为，被告人冯少雄以非法占有为目的，采取恶意透支或者冒用他人信用卡进行信用卡诈骗活动，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任；被告人冯少雄以非法占有为目的，隐瞒事实，伪造相关手续，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人冯少雄在判决宣告前一人犯数罪，应当数罪并罚。提请本院依法判处。
被告人冯少雄对公诉机关指控的主要犯罪事实及罪名均没有异议，但辩解：其确实欠杨某丁钱，但没做抵押，合作协议和保证金收据与借钱没关系。其辩护人提出的辩护意见是：1、被告人当庭自愿认罪，具有酌定从轻情节；2、信用卡诈骗案的受害人应为发卡银行而非郭某等人；3、信用卡诈骗案中，发卡银行在信用卡办理方面存在的审核不严等漏洞是本案发生的重要诱因，发卡银行存在重大过错。4、冯少雄确实给肖某调动工作做了工作，并非虚构事实，该起不构成诈骗罪；5、冯少雄以张某丙名义贷款购车经过了张某丙的同意，且车贷信用卡内资金用于购车，并非套取现金，因此，该次车贷是正常的消费行为，不构成信用卡诈骗罪。
经审理查明：
一、信用卡诈骗的事实
（一）2012年11月至2013年10月期间，被告人冯少雄在其实际经营的蔚县蔚州镇利达汽车修理装饰城不具备办理贷款购车业务资质的情况下，许诺能为他人“零首付”办理贷款购车等名义，使用张方（另案处理）经营的蔚县金宏物资商贸有限公司的贷款购车相关手续，带领被害人史某、杨某乙、赵某、宗文蔚等人到中国农业银行股份有限公司蔚县支行通过农行职工李某办理贷款购车业务，等到银行将所办信用卡实际发放到被害人手中时，冯少雄以为被害人办理车贷分期等为借口将被害人的信用卡骗到手，随后冯少雄通过张方的金宏物资商贸有限公司安装的POS机盗刷信用卡内购车款，用于其个人投资，偿还债务及挥霍。截至案发时，冯少雄冒用他人信用卡进行诈骗共计19笔，盗刷信用卡内账户本金共计人民币2545297.97元。
上述事实，有经当庭举证、质证，本院确认的下列证据予以证实：
1、证人刘某的陈述证明，2013年夏天，其打算在冯少雄的车店买辆途观。冯少雄说是零首付，叫其提供相应的证明。因冯少雄说其在农业银行有不良贷款，后来就用其妻子杨某乙的名义办理的。2013年11月13日，其取上卡后，冯少雄说要去做分期，其就将密码和卡都给了他。后来听银行的李某说其妻子的名下有20万的贷款。车贷办下来了，但是没见着车。其不知道是以什么公司的名义签的合同，不知道从什么地方刷的卡，刷卡的时候其妻子没在场。
2、证人张某甲的证言证明，2013年四五月份，其想买辆车，冯少雄提出要给其办理一辆，并让其自己定车型，说是零首付。后来冯少雄就带其到蔚县人民路农业银行办理的相关贷款手续，大约过了十几天，冯少雄叫其到农行取卡，取上后冯少雄就要走了，说要办理银行分期，当时卡的密码是冯少雄叫其设置的，他知道密码。上海贷记卡金融公司曾给其打过电话，说车贷有两期没有还了。其听蔚县人民路农行的工作人员说贷款批下了16万，已经还了一部分，还剩13万元，批下的车是辆福特蒙迪欧轿车。其问16万元从哪消费的，工作人员说是从蔚县众泰汽车销售中心消费的。其到蔚县众泰汽车销售中心问是怎么回事，他们的经理说冯少雄过来消费刷卡，他们提供服务。中间其与冯少雄也通过好几次电话，冯少雄说给其还银行的贷款，但直到现在也没有还过。刷卡的时候其没去。
3、证人白某甲的证言证明，2013年4月份，其想在冯少雄开的利达汽贸公司买辆起亚智跑越野车。因其没那么多钱，冯少雄建议办分期贷款，说是零首付。到县城人民路农行办理车贷手续的时候，银行让留联系电话，冯少雄让留他的，说银行通知车店，车店再通知其。过了大约六七天，冯少雄告知其贷款没有批下来。又过了一段时间，其听别人说有办车贷被骗的事，其就去人民路银行查询，经查询其名下有车贷贷款。后来得知冯少雄跑了，其就报警了。
4、证人史某的证言证明，2013年8月份，其想买辆现代瑞纳轿车，通过其邻居联系到了冯少雄。冯少雄说要交26000元的首付款、4500元的全险、3750元的购车保证金，之后其分两次往冯少雄提供的卡号上打款34250元。过了没几天，其就到蔚县农业银行办理了相关手续。其从农行取上卡后，冯少雄说要做分期，就把卡要走了。冯少雄说七八天后到账，然后就可以接车了，但是后来他一直推脱，直到打不通电话了。其去银行查过贷款记录，贷款5万。冯少雄承认他把卡里的钱用了，会尽快还上。到现在车也没见到，钱也没还上。
5、证人韩某的证言证明，其曾经到冯少雄的利达汽贸看过车，但因不合适就没买。2012年12月中旬的时候，冯少雄给其打电话，建议其办个零首付、零利率的分期贷款车。其打听了一下，确实有这样的业务。后来其就与冯少雄到农行蔚县支行办手续，在办的过程中，其发现车型不符，冯少雄说用贵车提供的那部分贷款买便宜的车，就不用掏首付了。过完年，其拿上贷记卡后其就直接给了冯少雄，冯少雄说要办个分期，得用四十多天。到时间后，冯少雄说没办下来。银行曾给其发过几次对账单。到十一月后，其得知冯少雄给别人买车，把人家钱花了，没给人家买车。听银行的工作人员说，贷记卡的钱是从众泰汽车店划走的。
6、证人杨某甲的证言证明，2013年7月份，其想买辆翻斗车，就找到了冯少雄。其对冯少雄说其首付也没有，冯少雄说那就办两份。其提供了自己和其弟弟杨海生的两份证件。后来就到银行签了字。大约一个月后，冯少雄说其弟弟的那一份有点问题，就把杨海生的身份证要走了。又过了挺长时间，冯少雄通知其到蔚县农行取卡，还没拆信封冯少雄就要走了，说给其办手续，十天半月的就可以接车了。隔了两三天，其问冯少雄车接回来没有，冯少雄老是说快了快了，直到他联系不通了。签合同的时候留的电话是冯少雄现办的。刷卡的时候其和杨海生都没在场。
7、证人宁某的证言证明，2010年，其让冯少雄帮忙给其儿子办户口。其给冯少雄提供的证件有：夫妻双方身份证、结婚证、户口本、孩子的出生证明、第一个孩子的准生证。到现在也不清楚户口办下来没有。直到后来，其到银行查询到其名下有一笔车贷。
8、证人袁某的证言证明，2013年四五月份，其找冯少雄想买开瑞优雅这款车。冯少雄说可以办零首付购买。但是其当时正闹离婚，其就上到了其表弟韩杰户头上。2013年五月份，冯少雄通知其到银行取卡，取上后冯少雄就要走了，说是做个分期。手机号是冯少雄提供的。过了几天，冯少雄说没通过，还得再报一次，让用其名义。2013年6月，其和韩杰去签的字。取上卡后，冯少雄让其激活，他让设置什么密码其就设置什么密码，冯少雄说要做分期，就把卡要走了。2013年12月二三号，农行给其打电话通知还款，其这才知道其和韩杰名下分别有笔本田CRV的车贷。冯少雄说把钱花了，其就来报警了。
9、证人郭某的证言证明，2013年8月份左右，其想办张信用卡，就找到了冯少雄。其给冯少雄提供了身份证件。在银行签字的时候，其发现是买车的合同。冯少雄解释说这样办信用额度大，而且比一般的快。等了有一个多月，冯少雄通知其去农行取卡，取上后冯少雄就要走了，说要把这张卡转成信用卡。之后冯少雄就以各种理由推脱，直到他跑了。签合同时留的电话是冯少雄自己办的。不知道冯少雄在什么时间什么地方刷的卡，其没在场。
10、证人宗某的证言证明，2012年12月份，其儿子宗文蔚想贷款买辆车，经邻居介绍就找到了冯少雄。2013年一月份办理了分期付款手续。三个月以后才提出车，但是没有任何手续。从银行领上卡后冯少雄就要走了，密码也是他设的。其不知道是以什么公司的名义和银行签的合同，也不清楚冯少雄从什么地方刷的卡，刷卡时其没在场。
11、证人张某乙的证言证明，2013年1月份的时候，其打算从冯少雄那贷款买辆车。快过年的一天晚上，其与冯少雄到农行办理了相关手续。大约3月份的一天，冯少雄通知其到银行取卡，其取上卡后冯少雄就要走了，并用其手机将卡激活。不到一个月，其收到了银行的还贷款短信，但是车没回来，问冯少雄他一直推脱。冯少雄说不用交首付。
12、证人侯某的证言证明，2013年1月份，其弟弟候金柱在蔚县城卖江淮车的姓冯的那买了辆江淮和悦轿车，现在车手续也没有，也上不了牌子，银行还要钱。具体情况不太清楚。
13、证人张某丙的证言证明，其以前在冯少雄的公司上班，2012年10月份左右，冯少雄提出以其名义办一部分期付款的车，车归公司，银行的钱他还。后来就到农行办理了相关手续。其从农行取回卡，冯少雄把卡激活，说是要办分期，就要走了。过了几天，冯少雄开回一部丹东黄海旗胜V3。其收到过银行让还钱的短信，冯少雄说他还，直到找不到他了。其查了一下，车在冯少雄名下，但其名下有汽车分期付款的贷款。
14、证人李某（中国农业银行股份有限公司蔚县支行职工）的证言证明，蔚县和农行合作的经销商是六家：博世、鑫荣、庆阳、金宏、荣盛，另一家想不起来了。农行没有零首付的贷款购车业务。冯少雄领人到农行办过贷款购车业务，他领的客户与农行签的合同，申请书上盖的是金宏商贸有限公司的章。
15、另案处理的张方的供述、辨认笔录证明，其是金宏物资商贸公司的法人代表，冯少雄从2013年二三月份开始利用其公司名义给别人办理汽车分期贷款购车的业务。冯少雄的公司没和农行签订这项业务。钱到金宏公司账户，其再转到其个人账户，然后转给冯少雄。11月份那两笔转到了赵丽丽卡上，其余都转到了冯少雄账户上。冯少雄以其公司名义共办理了十笔以上贷款购车业务，总共给冯少雄转账200万以上。冯少雄没在其公司给客户买过车。冯少雄来其就给他拿来的相关资料上盖上金宏公司的公章，首付百分之三十的票据是其将金宏公司的空白收据盖上章给冯少雄的。包括银行的手续费，其每笔收冯少雄1000元。大多数情况下都是冯少雄自己到其公司，印象中有一次或者两次带了一个或两个人，不知道是不是卡的主人。每次都是其刷卡，冯少雄签字，有时签他自己的，有时签卡主人的。
经被告人冯少雄当庭对从张方手中提取到的四张中国农业银行客户存根交易凭证进行辨认，冯少雄确认，上面的签字是其所签。
16、《中国农业银行河北省分行特约商户申请表》、《中国农业银行股份有限公司特约商户受理人民币卡协议》等证据证明，蔚县金宏物资商贸公司是中国农业银行股份有限公司蔚县支行的特约商户，以银行卡受理终端机具（包括POS及收银一体MIS终端等）受理人民币卡业务。
17、被告人冯少雄的供述证明，2012年12月到2013年11月，其用别人的名字从银行办出信用卡，把钱用了，没有还。其和人们说用他们的身份证办车贷，然后其还钱。用的张方的公司的手续。用白某甲、张某甲、韩某、宁某、张某丙、袁某、杨某甲、张某乙、刘某的名字办过车贷，其自己名下也有，还有一些人想不起名字了。现在其也记不住每人名下是什么车，基本是按能透出16万的标准选的车型。办出了大约300多万，还了一部分。在张方的公司刷卡后，张方再把钱打到其农行的账户上。其公司走不了手续，用张方的公司走的手续，每次提一千，一共两万左右，包括手续费。其公司叫利达汽贸，手续还没办完其就跑了。其将钱用于还高利贷、车贷以及投资露天煤矿。刚开始其卖汽车一年能赚七八十万，后来其参与弄煤矿就不行了，2012年的后半年，就只能拆东墙补西墙，借高利贷。再后来就盘算咋弄到钱就行，有点不择手段了，所以才办车贷。宗文蔚的车其只给张家口打走一部分钱，候金柱的没有打车款，这两辆车拿不回合格证，所以上不了牌照。
其又当庭供认，每次到张方公司刷卡都是其或者车店的人，卡的主人没去过。张某丙在其店里工作，其用他名义办车贷接回一辆车，上到自己名下。和蔚县万润公司签的协议，套现后从张家口公司买的车。
18、蔚县工商局出具的《个体工商户登记基本信息》证明，蔚县蔚州镇利达汽车修理装饰城的经营者是冯少雄，经营范围是：汽车修理、配件、润滑油、美容、洗车、服务。
19、中国农业银行股份有限公司蔚县支行专项分期（汽车）业务卷宗、涉案信用卡账户交易流水、金宏公司账户交易往来明细、张方农行卡2013年1月1日至2013年12月31日明细查询、冯少雄及赵丽丽农行卡明细证明，宁某、张建军、张某丙、冯喜军、杨海生、韩杰、宗文蔚、候金柱、赵某、杨某乙、张某乙、赵作清、郭某、白某甲、张某甲、杨某甲、韩某、袁某、史某在中国农业银行股份有限公司蔚县支行办有贷款购车的业务，以及涉案账户资金的流向。
经冯少雄当庭对上述证据进行辨认，其未提出异议。
20、证人沈某（冯喜军车贷的保证人）的证言、贷记卡催收通知复印件证明，2014年2月19日，其收到一封快递，快递显示由其做担保人的金穗贷记卡已经透支109042.1元，要其尽快还款。其从来没给别人贷款做过担保人。其两年前贷款买车时给冯少雄提供过身份证复印件、工资证明和户口页。农行的工作人员说是冯少雄一伙做的。
21、中国农业银行股份有限公司蔚县支行出具的《冯少雄涉案金额统计表》证明，截至2014年6月30日，宁某、张建军、张某丙等十九人涉案账户本金为2545297.97元。
（二）2012年11月24日，被告人冯少雄向中国农业银行股份有限公司股份有限公司蔚县支行申请汽车分期贷款业务，随后中国农业银行为其办理乐分卡一张（卡号为00×××82），授信额度为160600元，用于向蔚县万润汽车销售服务有限公司分期购买一汽奥迪A6L汽车一辆，2012年12月7日冯少雄在未实际购车的情况下持卡消费人民币160600元，在累计还款48100元后，自2013年10月后开始逾期，后经中国农业银行蔚县支行工作人员多次催收未予偿还，截至案发时，冯少雄拖欠银行本金共计人民币118558.72元。
上述事实，有经当庭举证、质证，本院确认的下列证据予以证实：
1、被告人冯少雄供述并当庭供认，其没打算买车，办了一笔车贷，贷款部分其自己用了。其收到过银行的催款短信。
2、中国农业银行股份有限公司蔚县支行专项分期（汽车）业务卷宗、涉案信用卡账户交易流水证明，冯少雄在中国农业银行股份有限公司蔚县支行办有贷款购车的业务，涉案账户在蔚县万润公司分期消费160600元。
经冯少雄当庭对上述证据进行辨认，其未提出异议。
3、中国农业银行股份有限公司蔚县支行出具的《冯少雄涉案金额统计表》证明，截至2014年6月30日，涉案账户本金为118558.72元。
4、中国农业银行股份蔚县公司蔚县支行出具的《关于冯少雄汽车分期不良透支调查报告》证明，冯少雄在农业银行办理汽车分期业务的情况，其在累计还款48100元后，于2013年10月开始逾期。农业银行对其进行了多次催收。
催收回执、催收照片复印件、电话记录与上述证据相互印证。
二、诈骗的事实
（一）自2012年至2013年9月份期间，被告人冯少雄在明知已将其位于河北省蔚州镇仰庄村小康路第五条的平房作抵押向宋某贷款的前提下，隐瞒该处房屋已抵押的事实，通过使用伪造的房契、房产证或土地证等相关房屋产权手续向被害人段某、杨某丙、白某乙等人重复办理抵押贷款，先后骗取被害人段某贷款16万元，被害人杨某丙23万元，被害人白某乙贷款10万元，杨某戊贷款25万元。
上述事实，有经当庭举证、质证，本院确认的下列证据予以证实：
1、证人宋某的证言与从其手中提取到的冯少雄和仲建英身份证复印件、契税完税证复印件、房契复印件、土地使用证复印件证明，2012年的1月份或者3月份，冯少雄分几次向其贷款20万，现在还差18万的本金。抵押物是冯少雄在蔚州镇仰庄村的三间平房。其去国土局和财政局验证了一下，房手续都是真的。
2、被害人杨某丙的陈述与从其手中提取到的房屋买卖协议复印件、房契复印件、借条复印件证明，2013年1月份以后，冯少雄用他仰庄的房作抵押陆续向其贷款26万，现在还欠23万。
3、被害人段某的陈述与从其手中提取到的欠条复印件、房契复印件、房屋买卖协议复印件证明，2012年6月份，冯少雄以蔚州镇仰庄村的房产作抵押向其贷款16万。冯少雄说给其的手续是假的。
4、被害人杨某戊的陈述与从其手中提取到的房屋买卖协议复印件、冯少雄与仲建英结婚证复印件、冯少雄和仲建英的身份证复印件、收条复印件、房权证复印件、国有土地使用证复印件、房契复印件证明，2013年6月份，冯少雄以蔚州镇仰庄村的一处平房作抵押向其贷款25万。其房权证是真的，宋某的国有土地使用证和房契是真的。
5、被害人白某乙的陈述与从其手中提取到的借条复印件、房契复印件证明，2013年1月27日，冯少雄以仰庄的一处平房做抵押向其贷款10万元。
6、被告人冯少雄供述并当庭供认，其用伪造的房产手续将蔚州镇仰庄的一处平房做抵押向宋某、杨某戊、杨某丙、段某、白某乙贷款的事实。第一笔的时候正常，第二笔的时候，觉得问题不大，卖了房还能还他们，实际情况是周转不开了，不管三七二十一只要有人贷给其款就行，有点不择手段了，导致其谁也还不了。段某、杨某丙、白某乙、杨某戊不知道其已经将仰庄的平房抵押的事实。该处房在当时价值30左右。
（二）自2011年至2013年9月期间，被告人冯少雄通过使用伪造的蔚县利达汽车修理装饰城与张家口万瑞汽贸公司签订的合作协议及缴纳的保证金收据向被害人杨某丁抵押贷款5万元。
上述事实，有经当庭举证、质证，本院确认的下列证据予以证实：
1、被害人杨某丁的证言及从其手中提取的合作协议复印件、收据复印件证明，2011年至2013年9月，冯少雄曾向其多次贷款。他用与张家口市万瑞汽贸公司的合作协议和交押金的收据做抵押向其贷款5万。
2、证人成万朋的证言及从其手中提取的合作协议复印件、保证金收据复印件证明，其是张家口市万瑞汽贸公司的老板，冯少雄是其公司蔚县的二级代理商。冯少雄给杨某丁的合同和收据是伪造的。
3、被告人冯少雄供述并当庭供认，其与杨某丁贷款5万，其和成万朋公司签的协议和交保证金的收据在车上，是杨某丁自己拿的。协议和收据是假的。
（三）2011年6月份，被告人冯少雄在其本人不具备帮助他人调动工作能力的前提下，虚构其能通过他人为肖某调动工作的事实，先后分三次收取肖某现金人民币2.3万元未予偿还。
上述事实，有经当庭举证、质证，本院确认的下列证据予以证实：
1、被害人肖某的陈述证明，2011年6月份的时候，其丈夫认识了一个叫冯少雄的人。冯少雄说能帮助其调动工作，后来其就把相关手续给了他。大约有两个月的时间，冯少雄分三次和其要走3.3万元。冯少雄说很快就办好了，直到和他再也联系不通了。第三次给钱的时候祁某在场，冯少雄说祁某在桃花镇上班，叫祁某办事呢。其跟祁某联系过，但是他也老是推脱。其把钱给了冯少雄，冯少雄给没给祁某不清楚。
2、证人张某丁（肖某的丈夫）的证言证明：冯少雄答应帮助其妻子调动工作。2011年6月9日，其准备了1.3万现金，冯少雄开车拉着其去了大市场南边一个巷子里的一户人家，他自己进去的。其也不知道冯少雄把钱给没给人家，给谁了。6月15日或者16日，冯少雄又跟其要了1万块钱。6月22日，在冯少雄的修理摊门口其又给他1万块钱，当时祁某也在场。冯少雄说祁某可以帮着办事。其妻子给祁某打过多次电话，他说办不了这事。后来，冯少雄就以各种理由推脱。
3、证人祁某的证言证明，冯少雄和其说过给肖某办理调动工作的事，但是其没办。肖某和其通过电话，其说办不了这事。冯少雄和肖某没给过其钱。
4、被告人冯少雄的供述证明，肖某要调动工作，其说给她办，然后总共和肖某要了2.3万元。钱没给肖某退。
（四）2013年8月份，被害人史某想贷款购买一辆现代瑞纳轿车，通过他人找到被告人冯少雄，冯少雄在不具备办理贷款购车业务资质的情况下，向史某收取购车首付款、保险等各项费用共计人民币34250元用于个人挥霍，未实际为被害人史某购车。
2014年6月13日，被告人冯少雄被沈阳市公安局东陵分局沈抚新城派出所民警抓获。
上述事实，有经当庭举证、质证，本院确认的下列证据予以证实：
1、被害人史某的证言证明，2013年8月份，冯少雄以为其办理贷款购车为名向其收取费用34250元的事实。又证明，因为车一直接不回来，其就让冯少雄还钱，冯少雄就给其写了一个35000元的欠条。
欠条复印件、中国农业银行银行卡存款业务回单复印件与史某的陈述相互印证。
2、被告人冯少雄的供述证明，史某是要买车呢，给过其首付款，不到点4万。因为提车的时间延长了，他不要了。贷款批下来的时候史某就不要车了，所以其将这部分钱用了。现在也没还他，给他打了一个欠条。刷卡的时候史某没在场。
3、蔚县公安局出具的《受案登记表》、《立案决定书》证明本案的发立案情况。
4、辽宁省沈阳市东陵分局沈抚新城派出所出具的《抓获证明》、《出所登记表》证明，2014年6月13日13时左右，被告人冯少雄在沈抚新城派出所办理户籍业务时，被该所民警抓获，临时羁押于沈阳市东陵区看守所。
5、公安机关出具的户籍证明证实被告人冯少雄的自然身份情况。
关于被告人冯少雄所提其确实欠杨某丁钱，但没做抵押，合作协议和保证金收据与借钱没关系的辩解意见，综合全案证据及被害人陈述可以证实，被告人冯少雄在缺乏还款能力的情况下，利用伪造的手续向杨某丁借款的事实，抵押的情形虽未采取书面形式，但冯少雄客观上利用了这一事实，因此，冯少雄的辩解与查明的事实不符，本院不予采纳。
关于辩护人所提信用卡诈骗案的受害人应为发卡银行而非郭某等人的辩护意见，经查，信用卡诈骗罪侵犯的客体是国家对信用卡的管理制度和公私财产的所有权。本案中，最终受到经济损失的是中国农业银行股份有限公司蔚县支公司，而非郭某等人，因此，本案被害人为农业银行，故辩护人的意见本院予以采纳。
关于辩护人所提冯少雄以张某丙名义贷款购车经过了张某丙的同意，且车贷信用卡内资金用于购车，并非套取现金，因此，该次车贷是正常的消费行为，不构成信用卡诈骗罪的辩护意见，经查，被告人冯少雄利用张某丙的名义办理车贷，在套取现金后，其将该款用于向其他公司购买车辆，并将车上到自己名下，致使中国农业银行股份有限公司蔚县支行遭受财产损失，符合信用卡诈骗罪的构成要件。故辩护人的意见本院不予采纳。
关于辩护人所提肖某被骗案中，被告人冯少雄不构成诈骗罪的辩护意见，被害人肖某的陈述及相关证言可以证实，被告人冯少雄在没能力为肖某调动工作的情况下，收取肖某钱财，虚构通过他人办理调动工作事宜，具有诈骗的行为，符合诈骗罪的构成要件，故辩护人的辩护意见本院不予采纳。
本院认为，被告人冯少雄以非法占有为目的，采取恶意透支或者冒用他人信用卡进行信用卡诈骗活动，数额特别巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人冯少雄又以非法占有为目的，隐瞒事实，伪造相关手续，多次骗取他人财物，数额特别巨大，其行为又构成诈骗罪。蔚县人民检察院指控的罪名成立，但指控郭某等人为信用卡诈骗罪的被害人有误，本院予以纠正。被告人冯少雄一人犯数罪，应予并罚。被告人冯少雄能如实供述主要犯罪事实，具有悔罪表现，可酌情从轻处罚，辩护人的相关辩护意见本院予以采纳。关于被告人冯少雄的辩护人所提信用卡诈骗案中，发卡银行在信用卡办理方面存在的审核不严等漏洞是本案发生的重要诱因，发卡银行存在重大过错的意见，经查，发卡银行在办理信用卡过程中确实存在材料审查不严及监督不到位等情况，但导致发卡银行遭受损失的直接原因是冯少雄骗取持卡人信用卡套取现金并占为己有的行为，发卡行是否存在过错并不影响对冯少雄的定罪量刑。故辩护人的该项辩护意见本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款和第二款、第二百六十六条、第六十九条、第六十四条、第五十二条、第五十五条、第五十六条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条、第六条的规定，判决如下：
一、被告人冯少雄犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十二年，剥夺政治权利三年，并处罚金人民币三十万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年，剥夺政治权利二年，并处罚金人民币十万元，决定执行有期徒刑十八年，剥夺政治权利五年，并处罚金人民币四十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年6月13日起至2032年6月12日止。罚金于本判决生效后一个月内缴清。）
二、继续追缴被告人冯少雄的违法所得，发还各被害人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向张家口市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判长 李春生
审判员 龚建文
审判员 赵全荣
二〇一五年十月二十七日
书记员 任海晨
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》：
0) {$(\"#divTool_Summary\").ContentSummary({ data: dirData });}});$(function()
{\r\n var jsonHtmlData =
\"{\\\\\"Title\\\\\":\\\\\"秦小爱申请执行三原成鑫木制品厂、李玲借款合同纠纷执行裁定书
\\\\\",\\\\\"PubDate\\\\\":\\\\\"2015-08-19\\\\\",\\\\\