浙江省杭州市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）浙杭刑初字第21号
公诉机关浙江省杭州市人民检察院。
被告人吴红伟。因涉嫌犯诈骗罪于2012年12月21日被刑事拘留，2013年1月25日被逮捕。现羁押于临安市看守所。
辩护人蘧建军。
被告人马利明。因涉嫌犯诈骗罪于2012年12月22日被刑事拘留，2013年1月25日被逮捕。现羁押于临安市看守所。
辩护人余玉豹。
被告人王玉灿。1985年6月因涉嫌犯盗窃罪被判处有期徒刑五年。因涉嫌犯诈骗罪于2012年12月26日被刑事拘留，2013年1月25日被逮捕。现羁押于临安市看守所。
辩护人方志华。
辩护人徐俊。
浙江省杭州市人民检察院以杭检刑诉（2013）113号起诉书，指控被告人吴红伟犯集资诈骗罪、诈骗罪，指控被告人马利明、王玉灿犯诈骗罪，于2014年1月2日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。浙江省杭���市人民检察院指派代理检察员陈晓麒及周扬出庭支持公诉，被告人吴红伟、马利明、王玉灿及其辩护人蘧建军、余玉豹、方志华、徐俊均到庭参加诉讼。现已审理终结。
浙江省杭州市人民检察院指控：（一）集资诈骗犯罪事实
2010年至2012年期间，被告人吴红伟在背负巨额债务而根本没有履约能力的情况下，以出借给企业、帮企业转贷需要资金等为由，以月息3分至1角2分不等的高额利息为诱饵，向苏某、余某、俞某乙等多人非法集资共10802.64万元。被告人吴红伟将绝大部分非法集资款用于维系后账还前账、拆东墙补西墙等循环犯罪运作、支付犯罪成本，少部分买卖股票。至案发前，造成被害人实际损失4872.66万元。
（二）诈骗犯罪事实
2012年开始，被告人吴红伟分别欠付被告人马利明、王玉灿巨额钱款无力偿还。2012年11月7日，被告人吴红伟被浙江民泰商业银行杭��分行决定开除。同月，被告人马利明、王玉灿得知被告人吴红伟已经从浙江民泰商业银行杭州临安支行（以下简称民泰银行临安支行）离职。同年12月中旬，被告人吴红伟、王玉灿、马利明经事先预谋，约定由被告人马利明出面联系借款，由已经从民泰银行临安支行离职的被告人吴红伟出具借条骗取他人资金，所得资金作为被告人吴红伟归还被告人王玉灿、马利明的欠款予以瓜分。随后，被告人马利明多次联系被害人陈某丙骗其出借资金500万元给吴红伟，且谎称当日可以开出银行承兑汇票并归还500万元借款。同年12月19日晚，被告人马利明、王玉灿和被害人陈某丙与李某、陈某戊等人在临安市锦城街道后海饭店吃饭。席间被告人马利明、王玉灿联系民泰银行临安支行行长吴某乙一起吃饭。饭后被告人马利明、王玉灿还带领被害人陈某丙、李某等人到民泰银行临安支行门口与冒充民泰银行负责开银行承兑汇票的工作人员被告人吴红伟见面。同年12月20日上午，被告人吴红伟、马利明向被害人陈某丙、李某出示杭州临安金杉纸业有限公司的印鉴章，并谎称该企业需要借款开承兑汇票。后被害人陈某丙、李某按照约定将500万元资金汇到被告人吴红伟的农业银行账户后，500万元资金随即被被告人吴红伟、马利明、王玉灿等人迅速转移、瓜分，并提现、转账用于还债等用途。其中被告人吴红伟分得资金30万元；被告人王玉灿分得资金100万元；被告人马利明分得资金370万元。同日晚，被告人吴红伟等仍以正在办理银行承兑汇票的名义予以拖延，被告人马利明、王玉灿还谎称也出借资金共同参与该笔业务。同年12月21日，被害人陈某丙等向被告人吴红伟、马利明、王玉灿追索还款，三被告人仍拒不退出赃款，被害人陈某丙等遂向公安机关报案。被告人吴红伟主动随被害人至公安机关投案，被告人马利明同时到案。同年12月26日，被告人王玉灿到案。
公诉机关为证实上列指控，当庭宣读或出示了被害人苏某、余某、陈某丙等人陈述，证人吴某戊、楼某甲、骆某、牧某甲等人证言，借条、银行交易记录、通话清单等书证，被告人吴红伟、马利明、王玉灿的供述等证据。认为被告人吴红伟的上述行为构成集资诈骗罪、诈骗罪，被告人马利明、王玉灿的上述行为构成诈骗罪，提请本院依法惩处。
被告人吴红伟对起诉书指控罪名无异议，唯辩称起诉书指控的集资诈骗事实中认定其归还被害人的钱款数额较小，起诉书指控集资诈骗犯罪第45笔系正常民事纠纷，不应认定为非法集资犯罪事实，在诈骗行为中，马利明提出诈骗犯意并拉拢其参与共同实施诈骗。
被告人吴红伟的辩护人对起诉书指控罪名无异议，提出起诉书指控非法集资总额、造成实际损失额偏大，指控集资诈骗犯罪事实第45笔系民事纠纷而不应认定为犯罪；在诈骗犯罪中吴红伟所起作用略小于其他被告人；吴红伟有自首情节，请求从轻处罚。
被告人马利明辩称，其于案发前并不知道吴红伟从民泰银行临安支行离职一事，亦不明知吴红伟让其找陈某丙等人筹资是为了骗取他人钱款，其不构成诈骗罪。
被告人马利明的辩护人对起诉书指控基本事实无异议，提出本案系因被告人吴红伟欠付马利明钱款引发，被告人马利明没有非法占有500万元的犯罪故意，马利明不构成诈骗罪。
被告人王玉灿辩称其于案发前并不明知吴红伟从民泰银行临安支行离职一事，亦没有参与预谋诈骗的具体行为，没有非法占有涉案500万元的主观故意，其不构成诈骗罪。
被告人王玉灿的辩护人提出本案系因吴红伟欠付王玉灿钱款引发，王玉灿没有参与本案诈骗的预谋行为，亦没有诈骗的主观故意及具体行为，王玉灿不构成诈骗罪，并请求在五年以下有期徒刑幅度内量刑。
经审理查明：一、集资诈骗事实
被告人吴红伟因炒股、从事资金生意而背负巨额债务无力偿还，自2010年始虚构银行转贷需资金等事由，以支付月息1分至9分不等的利息为诱饵，向被害人吴某丙、周某甲、楼某乙等40余人非法集资人民币7460余万元，所得款项主要用于支付前债及高额利息、炒股等，至案发造成上述被害人实际损失人民币4620余万元无力偿还。
具体事实如下：
1、2010年至2012年10月，被告人吴红伟以上述相同手段，向被害人吴某丙非法集资人民币50万元，许诺月息2分，至案发归还本金人民币12万元，支付利息人民币10万元。被告人吴红伟实际骗得钱款人民币28万元。
2、2010年至2012年10月，被告人吴红伟以上述相同手段，向被害���周某甲非法集资人民币144万元，许诺月息2分至3分，至案发本金未还，支付利息人民币50万元。被告人吴红伟实际骗得钱款人民币94万元。
3、2010年4月至2012年11月，被告人吴红伟以上述相同手段，向被害人楼某乙非法集资人民币1000万元，许诺月息2分，至案发归还本金300万元，支付利息人民币290万元。被告人吴红伟实际骗得钱款人民币410万元。
4、2010年6月至2012年10月，被告人吴红伟以上述相同手段，向被害人黄某非法集资人民币45万元，许诺月息1分至2分，至案发本金未还，支付利息人民币7.2万元。被告人吴红伟实际骗得钱款人民币37.8万元。
5、2010年10月至2012年11月，被告人吴红伟以上述相同手段，向被害人陆某非法集资人民币205万元，许诺月息2.5分，至案发归还本金人民币30万元，支付利息人民币54万元。被告人吴红伟实际骗得钱款人民币121万元。
6、2010年10月��2011年5月，被告人吴红伟以上述相同手段，向被害人周某乙非法集资人民币168万元，许诺月息2分，至案发本金未还，支付利息人民币64万元。被告人吴红伟实际骗得钱款人民币104万元。
7、2011年1月，被告人吴红伟以上述相同手段，向被害人莫某甲非法集资人民币120万元，许诺月息1分，至案发归还本金人民币60万元，支付利息人民币21.9万元。被告人吴红伟实际骗得钱款人民币38.1万元。
8、2011年1月，被告人吴红伟以上述相同手段，向被害人裘某甲非法集资人民币10万元，许诺月息1分，至案发本金未还，支付利息人民币1.2万元。被告人吴红伟实际骗得钱款人民币8.8万元。
9、2011年1月，被告人吴红伟以上述相同手段，向被害人袁某乙非法集资人民币50万元，许诺月息1分，至案发本金未还，支付利息人民币9万元。被告人吴红伟实际骗得钱款人民币41万元。
10、2011年1月��被告人吴红伟以上述相同手段，向被害人裘某乙非法集资人民币30万元，许诺月息1分，至案发归还本金人民币5万元，支付利息人民币4.6万元。被告人吴红伟实际骗得钱款人民币20.4万元。
11、2011年1月，被告人吴红伟以上述相同手段，向被害人马某甲骗取钱款人民币50万元，许诺月息2分，至案发本金未还，支付利息人民币21万元。被告人吴红伟实际骗得钱款人民币29万元。
12、2011年1月至2012年3月，被告人吴红伟以上述相同手段，向被害人莫某乙非法集资人民币60万元，许诺月息1分至4分，至案发本金未还，支付利息人民币12万元。被告人吴红伟实际骗得钱款人民币48万元。
13、2011年1月29日，被告人吴红伟以上述相同手段，向被害人王某丙非法集资人民币100万元，许诺月息0.75分，至案发本金未还，支付利息人民币16.5万元。被告人吴红伟实际骗得钱款人民币83.5万元。
14、2011年2月至2012年11月，被告人吴红伟以上述相同手段，向被害人张某非法集资人民币140万元，至案发归还本息计人民币57.5万元。被告人吴红伟实际骗得钱款人民币82.5万元。
15、2011年3月至10月，被告人吴红伟以上述相同手段，向被害人陈某己非法集资人民币176万元，许诺月息2分至3分，至案发归还本金人民币100万元，支付利息人民币30万元。被告人吴红伟实际骗得钱款人民币46万元。
16、2011年6月至2012年9月，被告人吴红伟以上述相同手段，向被害人贾某非法集资人民币80万元，许诺月息2分，至案发本金未还，支付利息人民币15万元。被告人吴红伟实际骗得钱款人民币65万元。
17、2011年8月至2012年8月，被告人吴红伟以上述相同手段，向被害人吴某丁非法集资人民币40万元，许诺月息2分，至案发本金未还，支付利息人民币6万元。被告人吴红伟实际骗得钱款人民币34万���。
18、2011年9月至2012年9月，被告人吴红伟以上述相同手段，向被害人吴某戊非法集资人民币185万元，许诺月息2分至2.5分，至案发本金未还，支付利息人民币30万元。被告人吴红伟实际骗得钱款人民币155万元。
19、2011年12月，被告人吴红伟以上述相同手段，向被害人朱某乙非法集资人民币230万元，许诺月息1.5分，至案发归还本金30万元，支付利息人民币22.5万元。被告人吴红伟实际骗得钱款人民币177.5万元。
20、2012年1月至2012年10月，被告人吴红伟以上述相同手段，向被害人潘某非法集资人民币955.64万元，许诺月息4分，至案发归还本金人民币400万元，支付利息人民币40万元。被告人吴红伟实际骗得钱款人民币515.64万元。
21、2012年2月18日，被告人吴红伟以上述相同手段，向被害人裘某丙非法集资人民币20万元，许诺月息1分，至案发本金未还，支付利息人民币1万元。被告人吴红伟实际骗得钱款人民币19万元。
22、2012年3月至9月，被告人吴红伟以上述相同手段，向被告人王玉灿非法集资人民币360万元，许诺月息9分，至案发本金未还，支付利息人民币113.4万元。被告人吴红伟实际骗得钱款人民币246.6万元。
23、2012年3月，被告人吴红伟以上述相同手段，向被害人赵某乙非法集资人民币100万元，许诺月息4分，至案发本金未还，支付利息人民币14.6万元。被告人吴红伟实际骗得钱款人民币85.4万元。
24、2012年3月至10月，被告人吴红伟以上述相同手段，向被害人方某非法集资人民币940万元，许诺月息3分，至案发归还本金人民币400万元，支付利息人民币90万元。被告人吴红伟实际骗得钱款人民币450万元。
25、2012年5月至7月，被告人吴红伟以上述相同手段，向被害人傅某非法集资人民币260万元，许诺月息6分，至案发归还本金人民币135万元，支付利息人民币10万元。被告人吴红伟实际骗得钱款人民币115万元。
26、2012年6月，被告人吴红伟以上述相同手段，向被害人俞某乙非法集资人民币35万元，许诺月息2分，至案发本金未还，支付利息人民币1.4万元。被告人吴红伟实际骗得钱款人民币33.6万元。
27、2012年6月至11月，被告人吴红伟以上述相同手段，向被害人杨某乙非法集资人民币25万元，许诺月息3分，至案发本金未还，支付利息人民币2万元。被告人吴红伟实际骗得钱款人民币23万元。
28、2012年6月8日，被告人吴红伟以上述相同手段，向被害人邵某非法集资人民币20万元，许诺月息2分，至案发本息未还。被告人吴红伟实际骗得钱款人民币20万元。
29、2012年6月28日，被告人吴红伟以上述相同手段，向被害人董某丁非法集资人民币20万元，许诺月息6分，至案发本金未还，支付利息人民币3.6万元。被告人吴红伟实际骗得钱款人民币16.4万元。
30、2012年7月至9月，被告人吴红伟以上述相同手段，向被害人袁某甲夫妇非法集资人民币200万元，许诺月息3分，至案发归还本金50万元，利息未付。被告人吴红伟实际骗得钱款人民币150万元。
31、2012年7月至9月，被告人吴红伟以上述相同手段，向被害人顾某非法集资人民币500万元，许诺月息5分，至案发本金未还，支付利息人民币30万元。被告人吴红伟实际骗得钱款人民币470万元。
32、2012年7月1日，被告人吴红伟以上述相同手段，向被害人陈某庚非法集资人民币50万元，许诺月息3分，至案发本金未还，支付利息人民币3.6万元。被告人吴红伟实际骗得钱款人民币46.4万元。
33、2012年8月，被告人吴红伟以上述相同手段，向被害人杨某丙非法集资人民币270万元，许诺月息1.5分至2分，至案发归还本金人民币70万元，支付利息人民币7.35万元。被告���吴红伟实际骗得钱款人民币192.65万元。
34、2012年10月，被告人吴红伟以上述相同手段，向被害人俞某丙非法集资人民币10万元，许诺月息6分，至案发归还本金人民币2万元，利息未付。被告人吴红伟实际骗得钱款人民币8万元。
35、2012年10月19日，被告人吴红伟以上述相同手段，向被害人马某丙非法集资人民币20万元，许诺月息4分，至案发本金未还，支付利息人民币0.4万元。被告人吴红伟实际骗得钱款人民币19.6万元。
36、2012年10月至11月，被告人吴红伟以上述相同手段，向被告人马利明非法集资人民币673万元，许诺月息9分，至案发本金未还，支付利息人民币200万元。被告人吴红伟实际骗得钱款人民币473万元。
37、2012年10月1日，被告人吴红伟以上述相同手段，向被害人杨某丁非法集资人民币30万元，许诺月息2分，至案发本息未还。被告人吴红伟实际骗得钱款人民币30万元。
38、2012年10月18日，被告人吴红伟以上述相同手段，向被害人韩某非法集资人民币40万元，许诺月息3分，至案发本息未还。被告人吴红伟实际骗得钱款人民币40万元。
39、2012年10月19日，被告人吴红伟以上述相同手段，向被害人苏某非法集资人民币25万元，许诺月息4分，至案发本息未还。被告人吴红伟实际骗得钱款人民币25万元。
40、2012年10月26日，被告人吴红伟以上述相同手段，向被害人余某非法集资人民币15万元，许诺月息1.5分，至案发本金未还，支付利息0.23万元。被告人吴红伟实际骗得钱款人民币14.77万元。
41、2012年11月22日，被告人吴红伟以上述相同手段，向被害人郭某非法集资人民币10万元，许诺月息2分，至案发本息未还。被告人吴红伟实际骗得钱款人民币10万元。
二、诈骗事实
1、2012年8月，被告人吴红伟隐瞒无力归还真相，虚构承兑汇票贴现事由，向被害人陈某丁以承兑汇票形式骗取钱款人民币140万元，至案发未归还。被告人吴红伟实际骗得钱款人民币140万元。
2、2012年9月24日，被告人吴红伟隐瞒无力归还真相，虚构资金周转事由，向被害人董某丙骗取钱款人民币50万元，至案发归还本金人民币30万元。被告人吴红伟实际骗得钱款人民币20万元。
3、2012年10月，被告人吴红伟隐瞒无力归还真相，虚构资金转贷事由，向被害人蔡某骗取钱款人民币200万元，至案发未归还。被告人吴红伟实际骗得钱款人民币200万元。
4、2012年10月，被告人吴红伟隐瞒无力归还真相，虚构资金周转事由，向被害人毛某骗取钱款人民币15万元，至案发未归还。被告人吴红伟实际骗得钱款人民币15万元。
5、2012年10月，被告人吴红伟隐瞒无力归还真相，虚构资金转贷事由，向被害人胡某骗取钱款人民币25万元，至案发未归还。被告人吴红伟实际骗得钱款人民币25万元。
6、2012年10月25日，被告人吴红伟隐瞒无力归还真相，虚构资金转贷事由，向被害人阮某骗取钱款人民币200万元，至案发未归还。被告人吴红伟实际骗得钱款人民币200万元。
7、2012年10月始，被告人吴红伟因分别欠付被告人马利明、王玉灿巨额钱款无力偿还，而被马、王多次催讨还款。2012年11月7日，被告人吴红伟被浙江民泰商业银行杭州临安支行（以下简称民泰银行临安支行）决定开除，被告人马利明、王玉灿随即知悉该事实。
2012年12月中旬，被告人吴红伟、马利明、王玉灿商定由被告人吴红伟假冒民泰银行临安支行负责人，以开立民泰银行承兑汇票缴纳保证金为由向他人借款，并由被告人马利明出面联系借款，所得资金汇至吴红伟账户用于偿付吴欠马利明、王玉灿的钱款。为此，马利明从被告人吴红伟处取得吴红伟相关农业银行账户密码及网银支付K宝，王玉灿则从被告人吴红伟处取得该账户银行卡及密码，以备划款。
后被告人马利明虚构民泰银行临安支行负责人需借款人民币500万元作保证金为企业开具银行承兑汇票的事实，联系并鼓动被害人陈某丙出借钱款，并许诺借款当日即可开立承兑汇票归还借款且可支付好处费人民币9万元。被害人陈某丙与朋友李某、陈某戊夫妇商定各出资人民币250万元。
2012年12月19日，经被告人马利明邀约，被害人陈某丙、被害人李某、陈某戊等人至临安一饭店与马利明、王玉灿会面，马利明遂向陈某丙等人谎称系王玉灿拉到该笔民泰银行的借款业务，被告人王玉灿又联系民泰银行临安支行行长吴某乙到场，并要求被害人陈某丙、李某等人不要于吴某乙在场时谈论借款事项。饭后，被告人马利明、王玉灿带领被害人陈某丙、李某、陈智某往民泰银行临安支行��口与吴红伟见面，被告人吴红伟遂假冒民泰银行临安支行负责开具承兑汇票业务的工作人员，以进一步骗取被害人陈某丙、被害人李某、陈某戊的信任。
同月20日，被告人吴红伟、马利明向被害人陈某丙、李某等人出示私刻的杭州临安金杉纸业有限公司的印鉴章，并向陈某丙等人谎称系为该企业开具承兑汇票而借款缴纳保证金，后被害人陈某丙、被害人李某、陈某戊夫妇各出资250万元转账汇至吴红伟银行账户。该笔500万元随即分别被马利明、王玉灿转账支取人民币400万元、100万元，后吴红伟经催讨从马利明处分得人民币30万元。之后，被告人马利明将所得人民币334.2万元转移由董某甲、朱某甲控制并将余款用于还债，被告人吴红伟、王玉灿将所得钱款大部用于归还各自债务、个人花用等，吴红伟还将其中5万元交予前妻郎某。
当晚，被害人陈某丙、被害人李某、陈某戊夫妇即向吴红伟等人催讨还款，被告人吴红伟、马利明、王玉灿为拖延还款而宴请被害人陈某丙、被害人李某、陈某戊夫妇，期间被告人吴红伟以负责办理承兑汇票业务的民泰银行临安支行副行长不在为由，被告人马利明、王玉灿则以其分别出借资金给吴红伟参与该笔承兑汇票业务为由，共同搪塞上述被害人催讨。
2012年12月21日，被害人陈某丙等人发现被告人吴红伟早已从民泰银行临安支行离职，且吴红伟仍无法还款，遂向被告人吴红伟、马利明、王玉灿继续催讨，并至公安机关报案。被告人吴红伟主动随被害人陈某丙等人至公安机关投案。
另查明，案发后，公安机关依法从董某甲处扣押赃款人民币277万元，从朱某甲处扣押赃款人民币57.2万元，从郎某处扣押赃款人民币5万元（以上均源于被害人陈某丙、被害人李某、陈某戊被骗钱款）。
另，对于被告人吴红伟所购临安市锦城街道恒晟逸家2幢602-702室房产经临安市人民法院依法拍卖并偿还民事债务后的余款人民币333327.28元，公安机关已依法从被告人吴红伟处扣押；公安机关还依法从被告人吴红伟处扣押苹果牌手机1部、现金人民币2800元等，从被告人马利明处扣押苹果牌手机1部、现金人民币2000元等。上述手机2部已随案移送本院。
上述事实有公诉机关出举的下列证据予以证实：
（1）被害人吴某丙、周某甲、黄某、陆某、周某乙、莫某甲、裘某甲、袁某乙、裘某乙、莫某乙、马某甲、王某丙、张某、陈某己、贾某、吴某丁、吴某戊、朱某乙、潘某、裘某丙、赵某乙、方某、傅某、俞某乙、杨某乙、邵某、董某丁、袁某甲、顾某、陈某庚、杨某丙、俞某丙、马某丙、杨某丁、韩某、苏某、余某、郭某等人陈述，及其提交的借条等，证明被告人吴红伟向上述人员虚构事由并���承诺高息为诱饵骗取钱款的具体金额、时间等，以及归还钱款额，至案发无力偿还巨额债务等事实。
其中被害人周某乙陈述还证明2012年12月20日晚，其得知吴红伟在临安贵人鱼饭店吃饭便赶去向他追讨欠款，吴红伟说他借款500万元但已经被王玉灿等人划光了，其中王玉灿划走了100万元。其便叫同吴红伟一起吃饭的王玉灿出来，王玉灿说第二天要拿上述500万元去开立1000万元的银行承兑汇票。后吴红伟请出借500万元的人去娱乐并给其2万元现金让其支付费用。同年12月21日，吴红伟让其赶到民泰银行临安支行门口，其发现出借500万元的人在向吴红伟讨钱，吴红伟说王玉灿及另外一人介绍该老板出借500万元给他，但钱款均已被王玉灿等人划光，且均不肯归还给他。其便建议吴红伟报案并将他送到临安市公安局。之后王玉灿告诉其他收到过吴红伟所说的上述100万元等事实。
被害人周某甲陈述还证明2012年12月20日下午，被告人吴红伟让其去拿所欠其钱款的利息，其赶到后吴红伟就打电话向对方要钱并说这么多钱你们都划光，要给其留下100万元，并说对方一点不给的话他就要自首了。半小时后，其跟随吴红伟到银行里取现，吴红伟给了其现金5.5万元等事实。
（2）被害人楼某乙陈述及其提交的借条、银行账户明细等，证明其于2010年4月出资1000万元并提供证券账户交由吴红伟炒股，并与吴约定该账户内少于1000万元由吴红伟补足，吴红伟按照月息2分支付其上述1000万元本金的利息，吴红伟给其出具了金额1000万元的借条。截至2012年11月，其与吴红伟对账后发现股票账户亏损得仅剩300余万元，吴红伟便重新出具了金额700万元的借条给其。以及期间其共收到吴红伟支付利息290万余元等事实。
（3）被害人陈某丁、董某丙、蔡某、毛某、胡某、阮某等人陈述，及其提交的借条等，证明被告人吴红伟向上述人员分别虚构事由骗取钱款的具体金额、时间等，以及归还钱款额，至案发无力偿还巨额债务等事实。
（4）被害人陈某丙陈述及其提交的被告人吴红伟名片、身份证复印件等，证实2012年12月12日左右，被告人马利明告诉其有笔给企业垫资开立1800万元民泰银行承兑汇票的业务，需要700万元交保证金。当月16日，马利明让其帮忙垫付上述700万元，并许诺支付好处费12.6万元，且要其将资金汇入民泰银行临安支行副行长指定的账户以保资金安全，借条也由该副行长出具给其。在其未予答复后，马利明又提出让其出500万元并支付好处费9万元且借款当天就以同等金额承兑汇票形式归还，另外保证金200万元由他自己筹措。其与在安徽的朋友李某商议后要求马利明自己出资金参与此事。当月18日，马利明又找其做上述借款业���，其和李某联系后李某决定和丈夫陈某戊一起来考察开具承兑汇票的人。12月19日晚，马利明约其及妻子杨某甲、李某及陈某戊夫妇到临安后海饭店吃饭，并说民泰银行吴某乙行长要出席。王玉灿自称“王玉华”也参与了宴席，其等人赶到饭店包厢时王玉灿对马利明说今晚的事情知道的人越少越好，并责怪马利明带了这么多人来。马利明向其等人介绍说这笔业务是王玉灿介绍的。王玉灿在包厢里打电话让吴某乙到场，并要求其等人在吴行长赶到后不要说经济上的问题。后吴某乙赶到包厢但不久便提前离开了。其向马利明提议到民泰银行临安支行查看承兑汇票的单位授信资料，马利明便让其等一起到民泰银行临安支行见次日开承兑汇票的人。后马利明、王玉灿带其等人赶到民泰银行临安支行楼下，马利明、王玉灿下车在银行门口等，不久一名男子过来了，马利明介绍���为民泰银行临安支行的副行长吴红伟，该笔借款事宜由吴负责。吴红伟也自称系民泰银行临安支行副行长，并给了其一张印有民泰银行临安支行业务二部总经理职务的名片。2012年12月20日9许，马利明让其、李某及陈某戊夫妇准备好资金，后其及李某于当日10时许与马利明、吴红伟到民泰银行临安支行碰头。吴红伟拿出单位名称是杭州临安金杉纸业有限公司的二个印鉴章，并说印鉴章要交给马利明保管。后马利明要求其、李某将钱款汇到吴红伟账户，并由吴红伟出具借条，经其要求马利明在借条上签字担保并将签过字的借条交给其。之后，其、李某就各将钱款250万元汇入吴红伟提供的账户。后其、李某及陈某戊便和马利明到民泰银行临安支行等吴红伟开具承兑汇票。但马利明却告诉其副行长没有签字承兑汇票开不出，吴红伟也说要等副行长签字。当日16时许，吴红伟���其等人晚上到贵人鱼饭店吃饭，李某、陈某戊让吴红伟拿出企业缴款单及开汇票资料，但吴红伟以副行长没签字为由推脱。席间，王玉灿说他也有200万和其等一起交进去开承兑汇票，并说汇票是开给本地企业的，但企业违约了。12月21日上午，其经查发现杭州临安金杉纸业有限公司并不存在，并发现吴红伟已于2012年11月7日从民泰银行临安支行辞职了，后其等人便跟随吴红伟一起到临安市公安机关报案了。上述事实在案另有证人杨某甲证言予以佐证。
（5）被害人李某、陈某戊陈述及其提交的银行转账凭证等，证明2012年12月16日，其朋友陈某丙告诉其马利明说有家企业到民泰银行开具金额1800万元的承兑汇票需要缴纳保证金，因资金不足需借款500万元且仅借一天，承兑汇票开出后就以同等金额汇票形式还给其并支付好处费9万元，陈某丙可与其各出资250万元。12月19日，马利明请其等人吃饭并商议借贷事宜，陈某丙、其夫妇便赴宴，马利明又说民泰银行行长会来，让其等人不要谈借款事宜，期间一名自称“王玉华”的男子即王玉灿也在场。饭后，马利明及王玉灿带其等去见吴红伟，陈某丙告诉其借款人是民泰银行临安支行的副行长吴红伟，次日借款事宜由该吴红伟负责。12月20日上午，马利明、吴红伟和其、陈某丙等到农行临安支行，其要求将开具承兑汇票的企业财务章由其方保管，吴红伟拿出一枚单位名称为杭州临安金杉纸业有限公司的财务专用章给其看，后交由马利明保管。之后，李某使用陈某戊账户转账250万元至吴红伟账户，陈某丙也转账250万到吴红伟账户。其夫妇、陈某丙与马利明便到民泰银行等着拿承兑汇票，直到下午吴红伟说分管的副行长不在没法签字，所以拖到晚上也未开具承兑汇票。当晚，吴红伟便请马利明、王玉灿及其夫妇、陈某丙到贵人鱼饭店吃饭，席间吴红伟仍以分管副行长不在为由推脱开不出承兑汇票。王玉灿说他也交了200万元保证金在该笔承兑汇票业务里。12月21日上午，其等人没有找到吴红伟，其、陈某丙便和马利明到工商部门核查开立承兑汇票企业的情况，发现上述单位并不存在。后陈某戊说如当日拿不到承兑汇票就报警，马利明就带着其、陈某丙等人到民泰银行临安支行找吴红伟，发现吴红伟早已辞职，不久吴红伟赶到在民泰银行临安支行附近并带其等人赶到临安市公安机关投案等事实。
（6）证人骆某证言，证明2012年12月19日，被告人马利明说他将有四五百万元钱款进来，但他身份证丢了，让其帮忙办理银行卡给他转账用。后马利明就带其到临安市区的农业银行办理了1000万元转账额度的银行卡及网银U盾等手续，其将银行账户密码、U盾等交给了马利明。���月20日10时54分许，其收到上述账户多笔资金进账共计400万元的短信通知，该笔钱中的373万元于当日12时26分至12时43分之间分多笔通过网银转出，余款27万元由马利明的朋友董某甲让其到银行一起取现后交给他等事实。
（7）证人董某甲证言，证明2012年3月至9月份期间，其同学即被告人马利明以做银行承兑汇票贴现、资金生意为由向其借款，许诺月息3分，多次向其借款共计300余万元。同年11月初，其开始向马利明催讨钱款，后马利明于当月一天将其带到余杭街道飞度咖啡店介绍吴红伟给其，让其知道他将借款都转借给吴红伟了。马利明告诉其吴红伟已经从银行离职，吴红伟也说自己不在银行工作了，并欠付马利明共计400余万元。同年12月20日，马利明告诉其钱款已经到位并要还其钱款，向其讨要银行账户号以便给其打钱，其便于14时许到临安的兴业银行开立了银行账户���报给牧某甲。后马利明通过骆某账户转账给其40万元，其、骆某等从骆某账户取现27万元，这样其收到马利明的还款共计67万元。同时，其、朱某甲又将马利明控制的银行账户内210万元资金叫牧某甲划出用于收购承兑汇票。案发后，其得知从马利明处拿到的钱款共计277万元系诈骗所得，便自愿退缴至公安机关等事实。上述事实在案另有证人王某甲证言予以佐证。
（8）证人朱某甲证言，证明其于2012年4、5月至9月期间和马利明合伙做承兑汇票贴现生意，并雇佣了马利明的表妹牧某甲专门从事网银转账事务。而马利明还从事资金借贷生意，他和董某甲有资金借贷关系，并有五六百万元出借给吴红伟。2012年12月20日，马利明说要将资金打到其账户并让其帮忙取现后存在牧某甲的银行卡上，并于当日及次日通过牧某甲操作多次转账共计267.19万元到其实际使用的金某甲等人的��行账户内。其将上述钱款取现后，将其中210万元存到牧某甲的相关银行账户上，其他资金被其用于收购银行承兑汇票，而上述210万元钱款被其、董某甲用于做承兑汇票业务了。此外，同月20日，牧某甲还划款35.8万元给董某乙，是为马利明归还董某乙承兑汇票贴现的钱款等事实。上述事实在案另有证人金某甲、董某乙证言予以佐证。
（9）证人牧某甲证言及其提交的银行交易凭证，证明其系被告人马利明表妹，马利明和朱某甲合作银行承兑汇票贴现生意，马利明还做资金借贷业务。2012年3月开始，其受马利明雇佣并受马指示操作他的银行账户资金，且使用其名下开立的银行账户操作资金。马利明于2012年8、9月份借款给吴红伟600多万元，2012年10月吴红伟归还了200万元。2012年11月份，马利明告诉其吴红伟要从银行辞职的消息。2012年12月20日早上，马利明就告诉其当日有500��元进账，且交给其吴红伟、骆某的网银和密码，并安排其登陆吴红伟的网银账户时刻关注钱款是否打进。当日11时50分许，马利明电话告诉其钱已到帐，其便按照马利明安排将吴红伟账户内的400万元划入了骆某的账户内，之后吴红伟的账户密码被修改无法继续操作，其便打电话向马利明汇报了该情况。后朱某甲、董某甲找到其并让其把骆某账户内的钱款划到其他账户里并打算分散取现。后朱某甲给其一叠卡叫其把骆某账户上的钱划到那些卡上去，并划了35.8万元给董某乙以归还承兑汇票的钱。其划了40万元给董某甲，之后按照马利明指示将30万元划至吴红伟账户。后马利明让其将上述部分钱款收银行承兑汇票用掉了。其还按照董某甲指示划款共计210万元给董及董妻王某甲银行账户等情况。
（10）证人陈某甲证言，证明其系被告人马利明姐夫，2012年6、7月份，马利明雇��表妹牧某甲为他工作，并从事承兑汇票贴现及资金借贷生意。2012年12月4日左右，马利明让其一起陪同找吴红伟讨要所欠的五六百万钱款，期间碰到了王玉灿也在找吴红伟讨债，王玉灿告诉其吴红伟欠他两三百万元钱款。之后，马利明、王玉灿就结识了。2012年12月21日案发前两三天的一天晚上，马利明找其借用办公室，并带了吴红伟、王玉灿一起商谈有关借款、还款的事情。以及同年12月10日左右的一天，骆某告诉其马利明以没有身份证为由让他为马利明开了银行账户使用等事实。
（11）证人吴某乙证言，证明其于案发时系民泰银行临安支行行长。吴红伟自2010年12月始在其支行担任主管存贷款的业务二部总经理，2012年10月中旬吴红伟因被举报参与民间借贷而停止执行职务，后经调查于2012年11月7日辞职。其行于次日登报公告了吴红伟辞职一事。2012年12月19日，王玉灿到���处看望其，其告诉他吴红伟已经从民泰银行临安支行辞职了，王玉灿以介绍存款为由让其当晚一起到后海饭店吃饭。当晚其赶到后海饭店，其中有王玉灿、马利明及一对本地夫妇、一对外地夫妇，后其借故离开了饭局。以及当月20日下午马利明曾打电话给其说他和吴红伟弄得不舒服，吴红伟要去自首，让其劝吴红伟不要去自首等事实。
（12）证人俞某甲证言，证明2009年9月，被告人吴红伟提供楼某乙名下国信证券杭州体育场营业部开户的证券账户让其炒股，当时股票市值900万元左右，到2010年上半年其清仓后共为吴红伟赚进200万左右，吴红伟给其5万费用。2010年8月左右吴红伟又将楼某乙的证券账户交给其炒股，当时市值700多万元，到2012年9月左右吴红伟说不在银行上班了，不让其再炒股，期间上述账户划出约200万元，此时股票账户里有市值300多万元股票，实际亏损二、三百万元。2011年年底或2012年年初，楼某乙股票账户内亏损得只剩500多万元，其劝吴红伟行情不好，吴红伟表示反正已经亏了，让其继续炒下去。而楼某乙则并不管炒股的事情等情况。
（13）证人赵某甲证言，证明2012年3月下旬，其让被告人吴红伟帮忙给其哥哥赵某乙在银行贷款100万元，后吴红伟向赵某乙借用该笔钱款并出具借条。该笔借款月息4分，至案发本金未还，共收到吴红伟支付的利息14.6万元。
（14）证人舒某证言，证明其于2011年结识被告人吴红伟，后其介绍苏某、俞某乙、马某丙等人借钱给吴红伟。吴红伟均以转贷为由向上述人员借款等情况。
（15）证人牧某乙、陈某乙证言，证明其分别系被告人马利明母亲、妻子，案发后陈某乙在家中找到2张借条，内容分别是马利明于2012年10月9日、11月7日借给吴红伟658万元、15万元，上述钱款是马利明从他朋友处��借等事实。
（16）证人沈某证言，证明其于2012年3月出借钱款20万元给王玉灿。同年12月20日，王玉灿电话告诉其已转账归还了上述欠款，并让其当晚到他吃饭的贵人鱼饭店把借条交还给了他等事实。
（17）证人金某乙证言及其提交的借条，证明2012年7月，被告人王玉灿以资金掉头为由向其借款25万元，之后未归还。同年12月20日，王玉灿汇至其账户20万元作为还款，并于次日就尚欠其的5万元重新出具了借条等事实。
（18）证人王某乙证言及其提交的借条，证明2012年6、7月份，被告人王玉灿以资金掉头为由向其借款38万元，之后归还了18万元本金，直至2012年12月20日才归还余款20万元。另外，王玉灿还于2012年10月1日向其借款20万元未归还等事实。
（19）证人章某证言，证明2012年11月，被告人王玉灿向其借款15万元未归还。同年12月20日下午，王玉灿让其到银行归还了其上��钱款等事实。
（20）证人郎某证言，证明其系被告人吴红伟前妻。2012年12月20日19时许，吴红伟给了其5万元现金。案发后其得知该笔钱款系吴红伟诈骗所得的情况，便主动退缴至公安机关。其和吴红伟在婚姻期间买两套房产，此外吴红伟没有其他资产，且其中一套房产已因民事纠纷被临安市人民法院依法拍卖后余款已被公安机关冻结。上述事实在案另有离婚协议书、离婚证等予以佐证。
（21）公安机关依法从吴红伟处扣押的笔记本复印件，证实被告人吴红伟向多人非法集资的相关情况。
（22）银行交易明细及交易凭证等，证实被告人吴红伟、马利明、王玉灿及涉案相关人员牧某甲、董某甲、朱某甲等所控制的银行账户资金进出情况，以及被告人吴红伟所控制的相关银行账户与','2018-09-28
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