福建省厦门市同安区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）同刑初字第469号
公诉机关厦门市同安区人民检察院。
被告人陈和敏，女，1971年1月5日出生于福建省厦门市，汉族，小学文化，厦门市恒慧德商贸有限公司法定代表人，户籍地厦门市同安区。因涉嫌犯非法经营罪于2012年12月8日被刑事拘留，2013年1月11日被逮捕。现羁押于厦门市第一看守所。
辩护人杨德新，广东锐锋律师事务所律师。
被告���宋建海，男，1969年4月27日出生于福建省厦门市，汉族，大学文化，原系同安区柑岭中学教师，户籍地厦门市同安区。因涉嫌犯非法经营罪于2012年11月21日被刑事拘留，同年12月17日被取保候审，2013年6月9日因涉嫌犯诈骗罪、非法经营罪被逮捕。现羁押于厦门市第二看守所。
厦门市同安区人民检察院以厦同检刑诉（2013）688号起诉书指控被告人陈和敏、宋建海犯非法经营罪、诈骗罪一案，于2013年8月5日向本院提起公诉。本院经审理，于2014年3月27日作出（2013）同刑初字第442号刑事判决，认定被告人陈和敏、宋建海均犯非法经营罪、诈骗罪。陈和敏、宋建海均不服提出上诉。厦门市中级人民法院于2014年7月15日以原判认定陈和敏、宋建海犯非法经营罪事实不清为由，裁定将本案发回本院重新审理。本院依法另行组成合议庭，适用普通程序于2014年11月14日、2015年1月14日公开���庭审理了本案。厦门市同安区人民检察院指派检察员谢业出庭支持公诉。被告人陈和敏、宋建海、辩护人杨德新到庭参加诉讼。期间，公诉机关两次建议延期审理后恢复法庭审理。现已审理终结。
起诉指控：
（一）非法经营罪
被告人陈和敏以经营厦门市恒慧德商贸有限公司、厦门海云慧贸易有限公司、厦门市同安区玖玖鸿运副食品商行、建发酒业同安68°五粮液店为由，申请了五部POS机。自2011年9月以来，被告人陈和敏、宋建海在同安区祥平街道校场路494-496号和华清中心城5号楼，使用该五台P**机，采用虚构交易方式，为他人或自己进行信用卡套现，其中陈和敏参与套现金额共计6716710.77元（人民币，下同）；宋建海参与套现金额共计2342988.38元。
（二）诈骗罪
被告人陈和敏、宋建海因大量借款和信用卡透支款无力归还，即商议一起出逃外地。2012年10月18日上���，宋建海谎称要进货使用向钟某借取二张信用卡交给陈和敏。陈和敏利用该二张信用卡在他人POS机上刷卡套现124750元后，二人于当日下午携带该款一同逃往外地并关闭手机失去联系。
为支持指控，公诉人当庭讯问了二名被告人，宣读、出示了相关被害人陈述、证人证言、物证、书证、现场照片、视听资料及被告人陈和敏、宋建海的多份供述笔录等证据。起诉认为，被告人陈和敏、宋建海违反国家规定，使用pos机虚构交易方式实施信用卡套现，其中陈和敏犯罪数额6716710.77元，属情节特别严重；宋建海犯罪数额2342988.38元，属情节严重，均应以非法经营罪追究刑事责任。陈和敏、宋建海以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人财物124750元，数额巨大，还应以诈骗罪追究刑事责任。陈和敏、宋建海在本案中系共同犯罪，均犯有数罪，应数罪并罚。提请依法判处。
被告人陈和敏对起诉指控其犯非法经营罪无异议，但提出其非法经营的数额为四百多万元，其2012年10月18日没有叫宋建海去向钟某借信用卡及刷卡，没有实施诈骗犯罪。
其辩护人提出，宋建海与钟某之前就有借贷关系，2012年10月18日向钟某借信用卡套现还是民间借贷行为，且陈和敏没有参与向钟某借信用卡，陈和敏不构成诈骗罪。请求对陈和敏以非法经营罪从轻或者减轻处罚。
被告人宋建海对起诉指控其犯非法经营罪无异议，但提出其不清楚陈和敏用其信用卡及其所借的信用卡去套现，其非法经营的数额应是帮助曾某等5人套现的232184元加上持钟某的信用卡套现的124750元，共356934元，而不是指控的2342988.38元。其在2012年10月18日向钟某所借信用卡，因之前就有预约并向钟某有借款，承诺要付利息，属民间借贷性质，不存在对钟某虚构与隐瞒事实，不应构成诈骗��。
经审理查明：
（一）非法经营事实
2011年以来，被告人陈和敏以其经营的厦门市恒慧德商贸有限公司、厦门海云慧贸易有限公司、同安玖玖鸿运副食品商行、建发酒业同安68°五粮液店为由，分别申请了五部POS机（其中商户名为乐帝-
恒慧德商贸的2部，商户名为海云慧贸易、玖玖鸿运、建发酒业同安68°五粮液店的各1部，以下分别简称恒慧德、海云慧、玖玖鸿运、建发酒业）。后因经营资金周转困难，陈和敏遂产生利用pos机进行信用卡非法套现来维持经营及偿还债务的念头。2011年9月7日至2012年10月18日，陈和敏伙同其丈夫即被告人宋建海持两人名下的大量信用卡及借用他人大量信用卡，使用上述五部pos机采用虚构交易方式大肆套取现金共计6486621元用于自己周转。同时，陈和敏、宋建海还使用上述pos机采用虚构交易方式分别为他人套取现金100000元、232184元。综上，陈和敏参与套现金额共计6818805元；宋建海明知陈和敏在使用pos机采用虚构交易方式套现，仍提供自己名下的信用卡并向他人借用信用卡帮助陈和敏套现，以及使用陈和敏的pos机为他人套现，参与套现金额共计1993292元。
以上事实，有经庭审举证、质证的下列证据相互印证，足以认定：
1.户籍证明，证实被告人陈和敏、宋建海的自然身份情况。
2.查获的POS机、信用卡等物证照片及搜查笔录、提取笔录、扣押物品清单、情况说明，证实公安民警在恒慧德公司、淮南市田家庵区优山美地D座1102室陈和敏的暂住处、晋江市内坑镇黎山村前山四区47号陈和敏的暂住处以及宋某丙处共缴获本案5部POS机、82张信用卡、148300元现金、大量银行对账单、POS机签购单、账簿、现金日记账等物品。
3.POS机刷卡交易记录，证实5部pos机的商户名称、信用卡交易时间、交易金额、信用卡号���明细情况。其中终端号为71100654的恒慧德POS机从2012年2月1日至同年9月18日共有56张信用卡累计刷卡交易111笔1175628.5元；终端号为71100180的恒慧德POS机从2011年9月7日至2012年10月18日共有204张信用卡累计刷卡交易279笔2053919.12元；玖玖鸿运POS机从2012年5月14日至同年10月14日共有92张信用卡累计刷卡交易141笔2427564元；海云慧POS机从2012年5月30日至同年10月11日共有72张信用卡累计刷卡交易83笔1426044元；建发酒业pos机从2012年5月9日至同年10月13日共有88张信用卡累计刷卡交易107笔4084390.98元。5部pos机累计刷卡交易809笔11167546.6元。
4.银行查询明细、网银转账凭证，证实陈和敏、宋建海名下部分信用卡的转账、取现情况。
5.证人颜某的证言，证称他在恒慧德收银台看见过多部POS机，陈和敏有向他借过信用卡刷卡套现。那次套现的银行对账单上显示的商户是“广州黄埔区足兴木业”���但没有实际货物交易。
6.证人洪某的证言，证称他在陈和敏的玖玖鸿运店看见过几部pos机。大概2011年6月，陈和敏向他借钱未果，就提出要借他的信用卡放在她那里使用，将钱套现出来周转，还款由她来还，并每月支付他1000元利息。他就将自己一张工行信用卡借给陈和敏。后陈和敏就使用他的信用卡刷卡交易，也有付利息给他。
7.证人杨某甲的证言，证称陈和敏曾要她将信用卡额度借其进货急用，2012年4月、7月、8月，她便先后将亲戚陈跃福一张工行信用卡、自己一张光大银行信用卡、一张工行信用卡借给陈和敏使用。陈和敏借她的信用卡都在其自己的POS机上刷卡套现，并没有去一些公司进货刷卡，她也没有向陈和敏购买任何货物。但在2012年8月20日，她有让陈和敏在其建发酒业pos机上帮她刷卡套现了10万元。她的二张信用卡后欠款25余万元都是她偿还的。
8.证人��某的证言。证称2011年6月份，陈和敏将她一ＸＸ安银行信用卡借走，至今未还。她后来从银行寄给她的对账单得知，这张信用卡被陈和敏刷卡使用，共欠款8万余元是她自己偿还的。
9.证人苏某甲的证言，证称2009年以来陈和敏多次向她借款，月息1.5%至3%不等。2011年12月，陈和敏说经常要进货用信用卡较方便，又借走她一张农商银行信用卡，并承诺支付利息。后她从银行寄来的对账单上得知陈和敏来一直在使用该卡，到还款日期时就先还进去，后再刷出来。那些商户她都不清楚，她也没有持卡去那些商户包括陈和敏的店里消费过。该信用卡欠款98382元是她后来偿还的。
10.证人陈某甲的证言，证称2012年5月，陈和敏说准备和建发合作代理五粮液酒资金不足，问她借信用卡进货。她就将自己的招商银行、平安银行、兴业银行、中信银行信用卡各一张借给陈和敏，至今未收���。这些卡被借后一直有刷卡，每月到期陈和敏都有准时还款，大约到九十月份就没有还，透支约20万是她自己偿还的。她没有持该卡在建发酒业、海云慧、玖玖鸿运购买过任何货物。
11.证人陈某乙的证言，证称陈和敏经营恒慧德、玖玖鸿运有时资金不足会向她借钱应急。2012年1月14日，陈和敏借她的一张农行信用卡和一张农商银行信用卡在恒慧德刷卡交易10010元、90元，2012年7月31日在建发酒业刷卡交易190000元。她自己没有在这些商户刷卡消费。二张信用卡的欠款后来是她自己还清的。
12.证人叶某甲的证言，证称陈和敏有向他妻子和两个小舅子借钱。2012年9月份，陈和敏又向他的妻子借钱未果，就说将信用卡借给她公司进货使用。他妻子经他同意后，就将他的一张民生银行信用卡借给陈和敏。之后他手机短信显示陈和敏每月都有用该卡刷卡，次月也都有还款。他妻子去向陈和敏要回信用卡，但都被陈和敏以各种理由搪塞，至今没要回来。该卡欠款325000元后来是他个人偿还的。陈和敏还以要进货应急使用为由借走他一张农行信用卡。他没有持卡在陈和敏的建发酒业、海云慧贸易及玖玖鸿运商户消费过，自己也没有持卡非法套现。
13.证人叶某乙的证言，证称2012年年初，陈和敏向她借钱未果，就以建发酒业需要进货为由，先后将她的建行、农行、中信银行3张信用卡借走。每次都是陈和敏刷卡后她将卡要回，次月由陈和敏将刷卡欠款还清。持续到9月份，陈和敏又向她借卡，她担心被骗就不借。后宋建海又多次打她的电话说真是在进货，并称近期会有一笔50万补贴资金会划拨到他公司，钱一到账他会帮她还清，叫她将信用卡借给他。她于10月初就将这三张信用卡都借给宋建海，10月18日才要回。宋建海借去后共刷卡四笔。陈和敏、宋建海跑路后信用卡欠款本息加手续费20余万元是她自己偿还的。
14.证人许某的证言，证称2012年10月14日晚上，陈和敏向他借信用卡应急进货，说按月息1分至2分付他利息，并写了借条。10月15日下午，他将自己信用额度为8万元的一张民生信用卡借给陈和敏。当晚19时许就刷掉79985元。后来陈和敏跑路，他没得到利息，信用卡欠款也是他自己偿还的。
15.证人张开明的证言，证称大概2011年10月份起，陈和敏以公司进货使用为由借走他工行、民生银行、建行、兴业银行信用卡各一张，2012年5月份起还借走他妻子许丽明的一张中行信用卡，这些信用卡至今未归还。他与许丽明都没有持卡向陈和敏、宋建海购买过任何货物。信用卡欠款共24万元后由他个人偿还。
16.证人陈某丙的证言，证称陈和敏说她公司进货资金不足，经他手共向郭永辉借了光大、民生、兴业、工商4张信用卡刷��，每月有还款，但2012年九十月份欠款没还，是郭永辉自己去还清的。该4张信用卡还没要回来。郭永辉本人没持卡消费。
17.证人杜某的证言，证称陈和敏说要进货，向她借钱未果，就将她的一张中信银行信用卡借走，在刷光该卡额度后被她讨回，陈和敏有还清欠款。经她查看这张信用卡的对账单，共有6笔刷卡交易。其中2011年9月8日刷2200元是她购买一床蚕丝被。2012年6月6日在恒慧德交易20045元，在玖玖鸿运交易29855元；2012年6月12日在玖玖鸿运交易3164元；2012年7月9日在建发酒业交易53089元；2012年8月7日在玖玖鸿运交易9009元，都是陈和敏向她借卡去刷的。
18.证人熊某的证言，证称2012年7月份，陈和敏向她借钱未果，就问她借信用卡，说要进货用，由其刷由其还。她就将自己的招行、建行、民生银行、光大银行四张信用卡借给陈和敏使用。另外，她的两张工行信用卡因��定工资卡，不可能借给陈和敏使用。pos机刷卡交易记录中，2012年7月23日至10月14日期间在玖玖鸿运的11笔共计125596.08元的交易（其中包括她两张工行卡的4笔共33857元交易）、2012年7月12日在建发酒业的1笔37556元交易、2012年8月20日、23日在恒慧德的2笔34956元交易（其中包括她工行卡的1笔20856元交易）都是陈和敏借去刷卡的。后她共还信用卡透支欠款16万元。
19.证人宋某甲的证言，证称大概2011年11月，陈和敏说公司资金不足，要刷卡进货急用，借取他一张农行信用卡，大概2012年5月又借取他一张民生银行信用卡，之后以各种理由推托不还卡。该二张卡后来分别在玖玖鸿运、恒慧德、建发酒业pos机上刷卡交易12笔共206629元，都是陈和敏用他的卡去刷的，不是他的实际消费。信用卡透支欠款15万余元是他自己还清的。
20.证人吴某的证言，证称陈和敏2006年有向她借钱，2009年5月���走她一张工行信用卡，2012年3月借走她一张中行信用卡、一张光大信用卡，同年8月又借走她新开的一张兴业信用卡。陈和敏每次借卡都说是公司资金周转不足，要借卡进货使用。这些信用卡在恒慧德、玖玖鸿运pos机上刷卡13笔共299815元，都是陈和敏借去刷的，不是她的实际消费。现除工行信用卡拿回外，另三张信用卡没能拿回。透支款是她自己还清的。
21.证人谢某的证言，证称2011年9月起，陈和敏说公司资金周转不足需借信用卡进货，先后将她的兴业银行、中信银行、工行、农行、招商银行五张信用卡及她哥哥谢国辉的一张工行信用卡借走，直到陈和敏跑路都没能拿回来。期间，她和谢国辉都没在玖玖鸿运、海云慧、恒慧德、建发酒业刷卡交易过。信用卡被透支20余万，是她自己还清的。
22.证人肖某的证言，证称2012年6月，陈和敏以公司资金不足要进货应急为由��借走他一张交通银行信用卡，后一直未要回。该卡2012年6月16日、9月16日分别在海云慧、建发酒业pos机上被刷30045元、25997元，都是陈和敏借去刷卡的，他没在这些商户刷卡消费过。透支款都有还清。
23.证人严某的证言，证称他的一张工行信用卡于2012年4月3日在恒慧德pos机刷卡交易的30450元是购买烟酒的，同年6月1日在海云慧pos机上刷卡交易的30450元是找宋建海套现的。套现地点在华清中心城一个洗车行楼上宋建海的办公室。宋建海收了他400元手续费。
24.证人郭某的证言，证称大约从2011年10月起，宋建海说其妻子陈和敏的公司要进货缺少资金，将她的一张中行信用卡、一张建行信用卡多次借去使用，2012年4月份还借走她一张工行信用卡。起初宋建海每次刷卡后都有及时还清欠款。后她查询才知她的中行信用卡透支13000元，就自己将透支款还清了。这些信用卡，她至今��能要回来。她也没用这些信用卡在海云慧、恒慧德、玖玖鸿运或建发酒业等商户购买任何货物。
25.证人吕某甲的证言，证称2012年5月，宋建海说他准备与建发合作代销五粮液的资金不足，向他借钱未果，就将他的一张民生银行信用卡、一ＸＸ安银行信用卡及他妻子方红的一张中信银行信用卡、一ＸＸ安银行信用卡借给宋建海。这些卡被借后有刷卡交易，商户为建发酒业等，每月到期有还款，但10月刷卡就没还。四张卡共透支269113.41元是他自己偿还的。卡被借之前，他有用方红的那ＸＸ安银行信用卡于2011年9月8日在恒慧德刷卡购物二笔，分别是2376元、1485元。
26.证人陈某丁的证言，证称2012年4月，宋建海说恒慧德有时资金周转困难，问他借信用卡进货，并说到期由他们还款。他就将自己的一张农行信用卡借给宋建海。之后他发现该卡有刷卡交易，到期时也都有准时还款，他就将卡一直放在宋建海那儿。最后，该卡透支约6万元是他自己还的。他没有持该卡在建发酒业、海云慧、玖玖鸿运购买过任何货物。
27.证人李某甲的证言，证称他与同事聊天时得知宋建海的妻子陈和敏经营的恒慧德公司有提供POS机套现，后问宋建海也说可以，但要收1.5%的手续费。2012年7月25日，他拿妻子陈静的工行卡到华清中心城一汽车美容店二楼办公室找宋建海要套现30000元。宋建海说不如连手续费一起刷，就刷了30450元，扣除手续费后转账3万给他。2012年8月9日，他拿自己的建行信用卡到该办公室找宋建海刷18950元用于归还信用卡欠款。这次他支付宋建海200元手续费。
28.证人吕某乙头的证言，证称2011年年底，宋建海说其公司要冲业绩，借走他一张农行信用卡，至今未归还。他没有持该卡刷卡消费。
29.证人黄某的证言，证称2012年三四月份，他有使用信用���透支约3万元。还款期限快到时，他没有现金还款，就找同事宋建海先帮他还款，再由宋建海把他的信用卡相应的额度通过POS机进行刷卡交易，将钱转到宋建海自己的pos机账户，从而将他的信用卡还款期限再延长一个多月，最后由他将信用卡欠款还清。2012年4月25日他的工行信用卡在恒慧德POS机上刷的29342元就是该笔无实际货物交易的款。
30.证人陈某戊的证言，证称2012年7月初，宋建海说公司资金不足，向他借钱周转未果后，将他的一张农行信用卡借走，在建发酒业POS机上刷卡交易三笔，其中一笔22296元是他买酒的交易，另两笔84750元、93894元是宋建海借他的信用卡去刷的。透支款是他自己偿还的。
31.证人杨某乙的证言，证称他有持自己的信用卡到找宋建海帮忙套现过，并支付了1.5%的手续费，还遇见其他人找宋建海刷卡套现。但他不确定自己2011年9月7日在恒慧德pos机上找宋建海刷卡的2000元是否属于正常消费。
32.证人曾某的证言，证称他做生意有时缺钱用，大概2012年年初听杨某乙说恒慧德有提供刷卡套现，就从杨某乙处要了宋建海的电话。他打电话跟宋建海联系后，就经常到华清中心城卡瑞特汽车美容店二楼宋建海的办公室找其刷卡套现。他用于套现的信用卡有平安、民生、中信、工商银行信用卡各一张、兴业银行信用卡二张。每次刷卡套现都没有实际货物交易。宋建海扣除1.5％的手续费后将剩余的钱转到他的信用卡上。套现的pos机好像有建发酒业、玖玖鸿运、海云慧等商户。
33.证人陈某己的证言，证称他有一次在华清中心城一汽车美容店购买汽车脚踏垫，到二楼宋建海的办公室刷卡付款后要离开时，宋建海说可以来这边刷卡套现。此后，他在汽车保养时，有时会带他的招商银行信用卡去找宋建海套现。宋建海扣除1.5%的手续费后会拿现金给他。2011年12月5日在恒慧德pos机刷卡的20000元是他找宋建海套现的。
34.证人苏某乙的证言，证称称大约2011年5月份，陈和敏以他的名义申请贷款时，他有将一张农行信用卡给陈和敏用于还贷，后一直放在陈和敏那儿。
35.证人王某的证言，证称2012年8月初，宋建海说公司要进一批酒，钱不够，向他借走一张兴业信用卡、一张农行信用卡，后一直放在宋建海那儿。2012年8月9日、9月19日在建发酒业刷卡的35425元、28155元，8月21日在恒慧德刷卡的30135元，都不是他去消费的。透支欠款是他自己还清。
36.证人李某乙的证言，证称他和陈和敏、宋建海都是朋友关系。大约2011年年底，他在玖玖鸿运商行与陈和敏、宋建海夫妇闲聊时，陈和敏、宋建海提出向他借钱，说是公司资金不足。他说没有钱。陈和敏就提出向他借信用卡刷卡进货，到期由他们还款。他就将自��的农行信用卡借给他们。大约2012年4月份，宋建海说他的信用卡用不了。他询问银行得知该卡因违规使用被停。宋建海叫他去银行重新办理，他没有答应。他没有持该卡在建发酒业、海云慧、玖玖鸿运购买过任何货物，不知宋建海夫妇借去后如何使用。
37.证人叶某丙的证言，证称他和陈和敏、宋建海是朋友关系。2012年二三月份，陈和敏、宋建海陆续借走他一张工行信用卡、一张民生银行信用卡、一张招商银行信用卡，大概9月份他要回了工行信用卡，民生、招商信用卡没拿回来。2012年6月10日、6月12日在恒慧德pos机上的刷卡交易12542元、12455元，7月3日、7月26日在建发酒业pos机上的刷卡交易44800元、25635元，都不是他的消费，是宋建海、陈和敏借去刷卡的。透支欠款后来是他自己还清的。陈和敏、宋建海向他借信用卡的理由都是说公司要进货使用。
38.证人陈某辛加的��言，证称几年前陈和敏就有向他借信用卡，说是要进货使用。他的工行、建行、农行三张信用卡都借给了陈和敏使用，至今未要回。他的一张民生信用卡及一张忘记卡号的平安信用卡是自己用的。在5部pos机交易记录中，他的上述信用卡在恒慧德pos机上刷卡11笔共85514元，都是陈和敏借去使用的，不是他本人的消费。另有2笔31890元、8498元是他自己的消费。2012年10月19日，他联系不上陈和敏夫妇时才知道他们失联，后听他几个要好的朋友说他们的信用卡也被借去刷卡。
39.证人宋某乙的证言，证称她是宋建海的外甥女，是恒慧德超市的营业员，陈和敏以她名义注册的海云慧贸易有限公司是空壳公司，没有实际经营也没进出货。陈和敏经常拿海云慧公司的一些购销合同、贷款担保让她签名，合同没有实际货物交易。她没办过信用卡，不知道为何她的信用卡对账单会在陈和��处。陈和敏有拿她的身份证去使用，用途不清楚。
40.证人宋某丙的证言，证称他是宋建海的侄子，2000年至2012年7月在恒慧德公司负责开车载货。陈和敏是公司法人代表，实际经营管理者。宋建海是教师有在教书，白天在公司很少看到，一般晚上才在。别人要来刷卡时陈和敏经常说等宋建海回来刷。刷POS机套现有两个地方，即玖玖鸿运店（校场路494-496号）二楼陈和敏办公室和华清5号楼二楼宋建海办公室。他看到宋建海下班后将别人寄放在玖玖鸿运柜台的信用卡拿到华清5号楼二楼办公室。他知道的除了去厦门古龙食品公司进货用别人的信用卡刷卡外，大部分刷卡是没实际货物交易的。陈和敏他们利用掌握的他和宋某乙等公司员工的身份资料偷偷办很多信用卡，并一直在刷卡。他个人不知情下被办了好几张信用卡，查询银行才知道共被透支2万多元。2012年10月19日早上���陈某辛对说公司货物被搬空，叫他去找公司执照、印章及宋建海资料。他过去发现有三四十张信用卡，包括他和宋某乙的，陈某辛对就叫他将卡收起来。后陈某辛对、陈某辛加的卡被拿回去，剩下的都在他这儿被公安机关提取。
41.证人李某丙的证言，证称她在恒慧德超市上班，恒德慧共有三家超市、一家玖玖鸿运烟酒行，老板都是陈和敏。玖玖鸿运收银台放有三台P**机，其中一台红色的专门缴交各门店水费，另外两台提供给顾客刷卡消费。2012年10月18日9时，陈和敏叫她跟陈某辛对去银行取钱。10时许，她用陈和敏给的农行卡在同安城东农业银行取了349000元，都交给了陈某辛对。后她乘坐陈和敏的车回到店里上班。陈和敏有经常叫她存取款，她知道陈和敏有建行、农行、工行、中行、民生、光大等很多家银行账户，使用最多的是光大银行，但陈和敏更多的是使用网���在操作。陈和敏在2012年8月份借了她10000元现金，除了支付她400利息外，10000元至今未还。陈和敏还借她的信用卡刷了2万多元货款至今还未归还她。
42.证人高某甲的证言，证称她在恒慧德上班约十年，直到2012年10月才离职。她主要负责公司进出货、登记管理。陈和敏是公司实际经营管理者。宋建海没有在公司任职，他在教书要上课，没有参与公司经营管理。
43.证人高某乙的证言，证称她于2006年12月至2012年10月在恒慧德上班。陈和敏是公司的实际经营管理者，宋建海没有在公司任职，没有参与经营管理。
44.证人陈某庚的证言，证称她是玖玖鸿运店长兼营业员，该店代理建发酒业五粮液重新装修于7月8日正式开业，有4部POS机放在柜台，陈和敏、宋建海都有使用。这4部POS机中2部的商户名为乐帝-
恒慧德，1部商户名为建发酒业、1部商户名为厦门市恒慧德商贸有限公司��建发酒业POS机是封顶机，刷一次30元手续费，她们营业员都没使用，宋建海刷得比较多，基本上都是中午或者晚上他下班后过来刷的。来建发酒业买烟酒的多是给现金，很少刷POS机，在开业做活动优惠时刷卡有实际货物交易，活动结束后宋建海他们刷卡时她没看过有顾客来买烟酒。
45.被告人陈和敏的供述与辩解，称宋建海是她的丈夫。起诉指控的五部pos机是她经营的恒慧德、玖玖鸿运、海云慧贸易、建发酒业五粮液这几家公司的pos机。宋建海没有参与公司管理。因公司资金周转困难又借了大量债务，她就想利用pos机刷卡套现来维持经营和还债。她主要在海云慧、玖玖鸿运、建发酒业这3部pos机上刷卡套现，乐帝-
恒慧德2部pos机也有部分刷卡套现。她用自己、宋建海还有借来的信用卡在自己的pos机上刷卡交易都没有实际货物交易。如果真是用于进货，她会直接拿到供货商的pos机上刷卡。她主要是以进货、冲业绩等理由向他人借信用卡，还叫宋建海向其朋友、同事借信用卡给她使用。刷卡套现的钱通过pos机绑定的账户取现或转账出来，用于归还欠款、进货及个人使用等。建发酒业pos机绑定宋建海的信用卡，海云慧贸易pos机绑定宋某乙的信用卡，玖玖鸿运及2部乐帝-
恒慧德的pos机绑定她的信用卡。建发酒业和海云慧的2台P**机可以移动。套现的地点大部分在玖玖鸿运二楼，有时会将pos机拿到恒慧德公司位于华清中心城5号楼二楼办公室刷卡套现。大部分信用卡都是她直接刷卡操作，有时宋建海会叫她拿POS机去他那边刷卡。刷卡套现的POS单大部分是她签持卡人名字，宋建海在时会叫宋建海签，字不认识也会叫宋建海签。所借信用卡的持卡人是直接将卡交给她使用，没有向她购买货物。杨某甲有到她这儿套现过，她没收手续费。信用卡刷卡后，她会根据收到的或持卡人拿给她的银行对账单情况，每次到免息期止，先将信用卡欠款还清，再利用pos机将信用卡额度刷出来，以此类推，按月循环。最后她没偿还信用卡套现出来的欠款就携款潜逃。公安机关在玖玖鸿运店及淮南市田家庵区暂住处、晋江市内坑镇黎山村暂住处缴获的大量信用卡是她个人套现使用的，缴获的信用卡主要用于存款、还款及走账。
46.被告人宋建海的供述与辩解，称他是陈和敏的丈夫。恒慧德、海云慧等商户的实际经营人都是陈和敏，公安机关缴获的pos机都是陈和敏申请的。陈和敏说公司缺少资金，叫他向同事、朋友借信用卡来刷卡使用。他将信用卡借来后就交给陈和敏由其具体操作。那些将信用卡借给他的人没有在恒慧德购买货物，他们不清楚这些信用卡具体被如何使用。他见过陈和敏将借来的信用卡在海云慧、玖玖鸿运、建��酒业3部pos机上刷卡，到还款日期后再将信用卡欠款还清，然后又将信用卡的额度刷出来转到pos机绑定的账号上再领出来，用来还欠款和归个人使用。信用卡的持卡人与公司没有实际货物交易。这3部pos机的刷卡交易大部分是陈和敏操作，他没教书的时候陈和敏也会叫他帮忙操作，并叫他帮签pos单。他还有几次在华清中心城5号楼二楼恒慧德办公司帮朋友在海云慧或玖玖鸿运2部pos机上刷卡套现，通过网银转账将扣除一定手续费之后的金额转入这些人提供的账号上，有时也会直接支付现金。他们非法套现大部分都使用自己的信用卡，具体金额不清楚。他刷卡套现次数和具体数额不记得，每次几千至上万元。其他2部pos机应该没有套现，具体要问陈和敏。公安机关查询到的16张信用卡号都是他的，其中部分被陈和敏拿去套现使用。这16张信用卡基本都有开通手机短信提醒功能，绑定的是他的手机号码，对账单也会寄到他单位和家里。短信提醒还款时，他会转发至陈和敏手机由她去还款，陈和敏也会根据对账单去还款。
（二）诈骗事实
被告人陈和敏、宋建海因大量到期债务无力归还，两人决定一起外出逃避。2012年10月17日下午，陈和敏要其二嫂董某办理工行和农行卡各一张并申请网银。10月18日上午，陈和敏、宋建海叫其二哥陈某辛对等人将两人信用卡内的存款90余万元取现，后转存至董某新开办的工行和农行账户。当日上午，宋建海还在陈和敏的指使下到同安职业技术学校向钟某求借信用卡。因宋建海隐瞒其夫妻二人已无力清偿到期债务即将外出躲债的真相，并谎称会及时归还和支付利息，钟某遂将自己的建行信用卡、民生银行信用卡各一张借给宋建海并告诉其密码。后宋建海将该二张信用卡交陈和敏在他人的pos机上刷卡套现124750元���当日18时许，陈和敏、宋建海携带该款驾车往江西方向潜逃，后在安徽淮南市使用他人的身份证买车、租房、办理银行卡转移上述大部分存款。期间，陈和敏、宋建海还关机与外界失联。
2012年11月16日0时许，被告人宋建海在安徽省九华山百岁山庄2301号房间被民警抓获，当日被寄押于池州市看守所，同年11月21日被同安警方带回调查。同年12月7日晚，被告人陈和敏在福建省晋江市内坑镇黎山村前山四区47号被民警抓获。
以上事实，有经庭审举证、质证的下列证据相互印证，足以认定：
1.抓获经过，证实被告人陈和敏、宋建海被抓获的时间、地点及宋建海寄押在池州市看守所的时间等情况。
2.被害人钟某的陈述，述称2012年9月份，宋建海向他借款10万元，月息2分，有付息。同年10月16日，宋建海又向他借款5万元，月息也是2分，当时宋建海还向他借信用卡，他没给。10���17日晚上，宋建海打电话告诉他说明天会将5万元的借条拿给他，并问他还有没有钱或信用卡借，他说没有。10月18日早上10时许，宋建海到他学校将借条拿给他，并提了两瓶白酒送给他，要求他将信用卡借给其应急使用，说公司要进货缺资金，而且公司在做五粮液促销活动，截止到当天下午5时，还说其月底会将钱还给他，并承诺支付利息。后他就到家里将他的一张建行信用卡、一张民生银行信用卡拿给宋建海并告诉其密码。当天中午13时、14时他发现这两张信用卡被刷4笔共124750元，信用额度都被刷光了。其中一笔交易的商户是“广州黄埔区足兴木业”，但他没有向这些商户购买任何货物。后来这些信用卡欠款是他自己去偿还的。陈和敏没有向他借过款或借过信用卡。
3.证人陈某辛对的证言，证称他是陈和敏的二哥。陈和敏开了几家恒慧德超市、一家洗车行，��有一家玖玖鸿运在卖烟酒并代理建发酒业五粮液。听说陈和敏将钱借给别人，那人跑路了，陈和敏也就欠了一大笔债。2012年10月17日，陈和敏打电话给他时在电话里哭，也没说什么事。当天下午，陈和敏叫他妻子董某办了两张信用卡。当天晚上，他与妻子赶到同安玖玖鸿运店里去看陈和敏，并将两张信用卡交给陈和敏，陈和敏叫他明天一早过来。第二天早上8时许，陈和敏将董某办理的两张信用卡交给他，叫他帮她存钱。后陈和敏叫财物人员小李帮她从农行领出349000元交给他分别存进董某办理的工行、农行二张信用卡各20万元、14万元，剩下9000元现金。宋建海也分别交给他一张民生银行卡、一张农行卡、一张建行卡，叫他将钱领出来。后他也将三张卡中领出来的钱连同之前的9000元现金分别存入董某办理的二张信用卡中。这样，董某的农行卡共存约55万，工行卡共存40��元。后其中20万元被宋某丁拿走，其他75万元被宋建海、陈和敏通过网银转走。2012年10月19日早上陈和敏的仓管员高某甲打电话给他说陈和敏仓库被撬，东西被搬空。看管仓库的保安说昨晚10点到凌晨4点大概有三四十号人开三辆货车到仓库撬门搬走货物，来人说陈和敏欠他们钱。当日，他打了好几通电话给陈和敏都没接，后来就打不通了。陈和敏和宋建海跑路后三四天，陈和敏有打电话给董某，让他叫宋某丙到玖玖鸿运、恒慧德办公室找信用卡。后宋某丙去找了三四十张信用卡拿给他，他将陈某辛加还有一个叫“池仔”的教师的信用卡还给他们，剩下的后来都交给了公安机关。
4.证人董某的证言，证称她是陈和敏的二嫂。2012年10月17日14时许，陈和敏打电话叫她去工行和农行各办一张信用卡并申请网银。当晚，她和丈夫陈某辛对到同安玖玖鸿运将卡交给陈和敏，陈和敏拿走农行卡，工行卡还给她，还拿了一张手机卡给她。她问到底怎回事，陈和敏说以后再跟她说，现在说不清楚。18日，她的手机短信提醒她办理的农行卡进帐50万元，工行卡进帐40万元。18日晚上，她听陈某辛对说陈和敏被追债，公司货物被搬走，陈和敏失去联系。19日中午，她怕办理的信用卡被冻结就拿工行卡取款20万元放在家中，后手机短信提示她的农行、工行卡存款被转账几笔出去。19日17时许，陈和敏打电话叫她随便拿部手机将其交给她的手机卡装上，其会再联系她。第二天，她信用卡里的钱又有转账出去，陈和敏还打电话问她怎么取了20万，宋建海也接过陈和敏的电话叫她将20万存回卡里。过了二三天，陈和敏用一个新号码拨打其给她的电话号码，要她以后联系就打这个号码。后宋某丁过来将20万元拿走，说是他爸宋建海叫他过来拿的。她在2012年11月15日晚上还有联系陈和敏并叫其回来，但第二天早上再打陈和敏的电话发现关机了。
5.证人宋某丁的证言，证称陈和敏、宋建海是其父母，2012年10月16日下午到学校看他后就再也没有见到他们。他拨他们的手机也无法接通。后陈和敏打电话叫他去找董某领取了20万元现金，之后他存入了陈雅云的建行卡内。宋建海取保候审出来后，他就将这钱领出来交给宋建海偿还信用卡欠款。
6.证人李某丙的证言，证称2012年10月18日早上9点，陈和敏让她和陈某辛对到光大银行取款5万元，到农行取款349000元，她取款交给陈某辛对后就回到公司。当天下午，她还看见陈和敏在玖玖鸿运商行，后来就听说与宋建海欠债跑路了。
7.证人陈某庚的证言，证称2012年10月19日早上她上班时发现店内东西被搬空。她就打电话给陈和敏、宋建海，但一直无法联系上。后来听说是跑路了。
8.证人高某甲的证言，证称2012年10月19日早上，仓管员跟她说仓库被搬空，办公室也被搬空。
9.证人陶某的证言，证称他于2001年在福州推销恰恰牌瓜子时认识宋建海，宋建海是他的经销商，陈和敏是宋建海的妻子。2012年10月下旬，宋建海与陈和敏开一辆黑色丰田皇冠小轿车到淮南找他。刚来时他们住在宾馆，三四天后，宋建海说想长期住下来投资，叫他帮忙租套房子。他就用他妻子李某丁的名义租了一套公寓给宋建海夫妇居住。宋建海来的时候还称其走得比较急，没有带卡，要在淮南投资，有点钱要转过来，要他帮办一张本地信用卡。他就叫他妻子李某丁去办了一张信用卡交给陈和敏。到11月初，宋建海说他将自己的车开回了厦门，称厦门牌照不方便，以他的名义和房产作抵押按揭买了一部大众帕萨特轿车，首付款及每月还款由宋建海支付。后宋建海与陈和敏将该车开去九华山���还将李某丁的身份证借走。2012年11月16日6时许，陈和敏打电话告诉他说宋建海被派出所带走了，当时他就叫陈和敏赶紧将李某丁的身份证还给他。
10.证人李某丁的证言，证称2012年10月20日晚宋建海和他妻子开了一辆车牌用“百年好合”纸条遮住的黑色丰田牌车到淮南市来找陶某，还说要与陶某合伙做生意。陶某接待了他们，并给他们开房住宿。宋建海说他出门时没带信用卡，有带一些现金，要用他们的卡开户做生意，将现金存进去，再将家里的钱转过来。陶某就叫她用自己的身份证去办了一张工行卡，将宋建海给她的17万元存进了这张信用卡里，她再将卡给了宋建海。第二天，宋建海说想炒股又要她去办了一张农行卡及用她的名义在国元证券公司淮南朝阳中路营业部开了户，这样她又将农行卡和证券账户卡拿给了宋建海。宋建海夫妇还借了她的身份证在淮南田家庵区优山美地D座1102室租房居住。宋建海还说要投资，买部车挂本地牌照方便使用，就用陶某的名义按揭买了一部帕萨特牌轿车，只付了首付款。
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