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内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院
民 事 判 决 书
〔2015〕伊民初字第4935号
原告中国农业银行股份有限公司伊金霍洛旗支行。
负责人鲁映波，职务行长。
委托代理人王永胜。
被告王小平。
被告吴艳萍。
被告鄂尔多斯市维峰房地产开发有限公司。
法定代表人李勇请，职务董事长。
委托代理人赵建军。
原告中国农业银行股份有限公司伊金霍洛旗支行（以下简称农行伊旗支行）与被告王小平、吴艳萍、鄂尔多斯市维峰房地产开发有限公司（以下简称维峰房地产有限公司）金融借款合同纠纷一案，于2015年9月29日向本院起诉，本院于当日立案受理，依法适用简易程序由代理审判员沙日娜独任审理，于2015年11月11日公开开庭进行了审理。原告农行伊旗支行委托代理人王永胜、被告维峰房地产有限公司委托代理人赵建军到庭参加诉讼，被告王小平、吴艳萍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行伊旗支行诉称，2012年10月25日，被告王小平、吴艳萍为购买位于某处房屋，向原告农行伊旗支行申请个人住房贷款，双方并签订个人购房担保借款合同，合同约定：“王小平向农行伊旗支行贷款22万元，利息按人民银行基准利率计算,借款逾期的罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，还款方式为每月以等额本息还款法还本付息，借款期限自2012年10月25日起至2022年10月24日止。如王小平连续三期未足额偿还借款本息，农行伊旗支行有权要求被告返还全部借款。为保证此笔贷款如期偿还，王小平、吴艳萍自愿将上述所购房屋抵押给农行伊旗支行。同时维峰房地产有限公司对该笔借款本息承担连带责任保证，保证范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、损害赔偿金及诉讼费、律师费等贷款人为实现债权的一切费用。”上述合同签订的同日，原告农行伊旗支行按借款合同约定向被告王小平发放了22万元借款，被告按合同约定偿还部分借款本息后，从2015年6月25日始陆续逾期。经多次催要未果，现原告农行伊旗支行诉至本院，请求依法判令：1、判令王小平、吴艳萍归还原告中国农业银行股份有限公司伊金霍洛旗支行贷款本金176001.66元及截止2015年9月21日的结欠利息2796.21元，以上本息合计178797.87元；并支付从2015年9月22日起至实际给付之日止的罚息、复利（罚息、复利的利率均按合同约定利率上浮50%计算）。2、原告农行伊旗支行对被告王小平、吴艳萍所有的位于某处的房屋的拍卖、变卖价款在上述借款本息及实现债权费用的范围内享有优先受偿权。3、被告维峰房地产有限公司对上述借款本金、利息、本金罚息、利息罚息、逾期罚息承担连带给付责任。4、本案诉讼费及原告实现债权产生的费用由被告承担。
被告维峰房地产有限公司未向本院提交书面答辩意见，但其在本院庭审中口头答辩称，原告所诉保证情况属实，同意承担保证责任。
被告王小平、吴艳萍未做答辩。
原告农行伊旗支行提供证据及被告质证情况：
1、被告王小平、吴艳萍身份证、结婚证、户口本复印件一份，被告鄂尔多斯市维峰房地产开发有限公司组织机构代码证、营业执照、法人身份证明复印件各一份，证明：被告身份信息；
2、个人购房担保借款合同、借据、贷款发放通知单各一份，证明被告借款时间、金额、期限、利率、归还方式，保证人为鄂尔多斯市维峰房地产开发有限公司；
3、房屋预抵押登记证各一份，证明被告的期房办理了依法登记；
4、产权共有人同意抵押证明、共同还款责任确认书各一份，证明被告吴艳萍同意与被告王小平共同承担返还借款本息的事实；
5、违约时间证明、违约本息情况各一份，证明被告违约时间和积欠贷款本息情况。
被告维峰房地产有限公司质证认为，对原告提供的五组证据认可无异议。被告维峰房地产有限公司未向本院提供证据。
被告王小平、吴艳萍未出庭质证，亦未向本院提供证据。
原告农行伊旗支行提供的五组证据，经被告维峰房地产有限公司质证认可无异议，本院认为，原告农行伊旗支行提供的五组证据来源合法，反映内容真实可信，符合证据的真实性、合法性、关联性，故本院对原告农行伊旗支行提供的五组证据予以采信。
根据当事人的举证、质证及本院对上述证据的认证意见，本院确认事实如下，被告王小平与吴艳萍系夫妻关系。被告王小平、吴艳萍为购买位于某处的房屋，向原告农行伊旗支行申请贷款。2012年10月25日，原告农行伊旗支行与被告王小平、吴艳萍、维峰房地产有限公司签订个人购房担保借款合同，合同约定：“贷款金额为22万元，贷款利率执行浮动利率即中国人民银行基准利率，借款逾期的罚息利率为借款执行年利率基础上上浮50%，如遇中国人民银行贷款基准利率上调，自基准利率调整后次年1月1日起利率相应上调。王小平每月以等额本息还款法还本付息，借款期限为120个月（即2012年10月25日至2022年10月24日）。为保证此笔贷款如期偿还，王小平、吴艳萍自愿将其所购买的上述房屋抵押给农行伊旗支行，并在2012年10月25日办理了预购商品房抵押权预告登记证。如王小平未按约定按期足额返还借款，农行伊旗支行有权停止发放借款，提前收回已发放借款，提前行使担保权。对借款人未按双方约定期限返还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起按罚息利率计收罚息直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人有权依据中国人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息按合同约定借款利率计算，自借款到期之日起按逾期借款利率计算，逾期借款的按逾期借款利率计算。王小平、吴艳萍同意依法以上述抵押财产进行拍卖、变卖，农行伊旗支行对拍卖、变卖价款享有优先受偿权。同时维峰房地产有限公司提供连带责任保证，并在借款合同中保证人处加盖公章，保证范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。保证期间为借款到期日起两年，若发生合同约定的事项，导致贷款人宣布合同项下债务提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起两年。”双方签订借款合同后，原告农行伊旗支行于2012年10月25日将22万元借款一次性划入被告王小平指定的帐户。
另查明，截至2015年9月21日，被告王小平尚欠原告农行伊旗支行借款本金176001.66元及积欠利息2796.21元。
本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告农行伊旗支行与被告王小平、吴艳萍、维峰房地产有限公司于2012年10月25日签订的个人购房担保借款合同是双方的真实意思表示，故该合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。被告王小平与吴艳萍系夫妻关系，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形除外，故该笔债务属于夫妻共同债务，应由被告王小平、吴艳萍共同返还。原告农行伊旗支行已经按照合同约定发放了22万元贷款，被告王小平、吴艳萍应按合同约定履行还款付息的义务。现被告王小平、吴艳萍从2015年6月25日开始未能按合同约定履行还款付息的义务，属违约行为，故对原告农行伊旗支行请求被告王小平、吴艳萍返还借款本金176001.66元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告双方在合同中关于罚息、复利的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故对原告农行伊旗支行请求被告王小平、吴艳萍支付罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。
在农行伊旗支行与王小平、吴艳萍、维峰房地产有限公司于2012年10月25日签订的个人购房担保借款合同中约定：“王小平、吴艳萍以购买的位于某处的房屋作为抵押物对借款进行抵押担保，并办理了预购商品房抵押权预告登记证，如王小平、吴艳萍违反合同约定的还款付息的义务，农行伊旗支行有权按合同约定以合法的形式对抵押财产进行处分，并获得抵押物折价、拍卖、变卖所得价款的优先受偿权。”本案中，因被告王小平、吴艳萍从2015年6月25日始未按照合同约定履行还款付息的义务，已构成违约，应承担相应的违约责任,故对原告农行伊旗支行请求依照合同的约定以拍卖、变卖或折价抵押物后所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。
根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，第二十一条第一款规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”本案中，原、被告双方在签订的个人购房担保借款合同中约定，“保证人承担连带责任保证，保证范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用，保证期间为借款到期日起两年，若发生合同约定的事项，导致贷款人宣布合同项下债务提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起两年。”故原告农行伊旗支行请求被告维峰房地产有限公司在本案中对被告王小平、吴艳萍的债务承担连带责任保证，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告维峰房地产有限公司承担保证责任后，有权向被告王小平、吴艳萍追偿。
被告王小平、吴艳萍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对原告农行伊旗支行起诉事实及诉讼请求抗辩权的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告王小平、吴艳萍（共同债务人）自本判决生效之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司伊金霍洛旗支行（债权人）借款本金176001.66元及支付截2015年9月21日的利息2796.21元，并支付从2015年9月22日起至借款本金实际给付之日止的罚息和复利（均按人民银行同期同类贷款基准利率上浮50%计算）；
二、若被告王小平、吴艳萍未在本判决第一项确定的期限内返还上述第一项确定的款项，原告中国农业银行股份有限公司伊金霍洛旗支行有权依法折价或拍卖、变卖被告王小平、吴艳萍提供的抵押物即位于某处的房屋，并就所得价款优先受偿；
三、被告鄂尔多斯市维峰房地产开发有限公司（连带保证人）对上述第一项债务负担连带清偿责任；
四、被告鄂尔多斯市维峰房地产开发有限公司承担本判决第三项连带清偿责任后，有权向被告王小平、吴艳萍追偿，被告王小平、吴艳萍应于被告鄂尔多斯市维峰房地产开发有限公司履行上述债务后十日内，向被告鄂尔多斯市维峰房地产开发有限公司清偿其已实际履行的债务。
案件受理费3876元，减半收取1938元，由被告王小平、吴艳萍、鄂尔多斯市维峰房地产开发有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。
本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。
代理审判员 沙日娜
二〇一五年十一月十二日
书 记 员 王彩霞
法条链接：
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
三、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
四、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形除外。
五、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
六、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。