山东省青岛市市北区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）鲁0203刑初483号
公诉机关山东省青岛市市北区人民检察院。
被告人齐延虎，男，1978年10月23日出生于山东省即墨市，汉族，高中文化，青岛大成锦绣置业有限公司法定代表人，住山东省即墨市。因涉嫌犯骗取贷款罪于2013年12月19日被青岛市公安局原四方分局刑事拘留，2014年1月24日被取保候审，2015年1月23日被青岛市市北区人民检察院取保候审，2016年1月21日被监视居住，2016年7月22日被本院取保候审。2017年7月21日被监视居住。
辩护人逄燕军、韩堃，山东柏海律师事务所律师。
被告人姜丽丽，女，1974年11月28日出生于山东省即墨市，汉族，中专文化，系青岛祥瑞会计代理有限公司负责人，户籍地山东省即墨市，住所地山东省即墨市。因涉嫌犯合同诈骗罪于2013年12月11日被青岛市公安局原四方分局监视居住，2014年6月11日被取保候审，2015年1月23日被青岛市市北区人民检察院取保候审，2016年1月22日被监视居住，2016年7月22日被本院取保候审。2017年7月21日被监视居住。
青岛市市北区人民检察院以青市北检公刑诉［2016］447号起诉书指控被告人齐延虎、姜丽丽犯骗取贷款罪向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。青岛市市北区人民检察院指派检察员李芳华、马菁出庭支持公诉，被告人齐延虎及其辩护人逄燕军到庭参加诉讼。现已审理终结。
青岛市市北区人民检察院指控，2009年12月至2012年期间，被告人齐延虎为取得银行贷款，分别以青岛希思贸易有限公司（以下简称希思公司）、青岛宏事达服饰有限公司（以下简称宏事达公司）、青岛大成锦绣服饰有限公司（以下简称大成锦绣公司）、青岛天和缘染整有限公司（以下简称天和缘染整公司）为贷款主体，以青岛青房担保集团有限公司提供担保，虚构交易、伪造贷款所需申请资料，并授意、指使其公司代理记账会计被告人姜丽丽伪造、变造部分虚假材料，骗取银行信任，与中国工商银行股份有限公司青岛市南第三支行（以下简称工商银行）签订贷款合同，约定贷款用途为购买原材料，共先后取得贷款1460万元，贷款资金大部分用于借贷、偿还借款等，未用于银行约定贷款用途。其中:
2009年12月，被告人齐延虎虚构希思公司从青岛康正服装辅料有限公司购买原料的事实，指使被告人姜丽丽伪造、变造供货合同、缴税凭证、资产负债表等资料，与工商银行签订一年期借款合同、骗取工商银行贷款人民币260万元。
2011年1月，被告人齐延虎虚构刘某丽系宏事达公司股东的事实，伪造宏事达公司验资报告、公司章程等资料，并授意、指使被告人姜丽丽变造宏事达公司的利润及利润分配表等资料，从而让刘某丽以宏事达公司股东名义向工商银行申请个人经营贷款，与银行签订一年期借款合同，骗取工商银行贷款人民币300万元。
2011年1月，被告人齐延虎以大成锦绣公司股东名义向工行申请个人经营贷款，并授意、指使被告人姜丽丽伪造供货合同、缴税凭证、资产负债表等资料，与银行签订一年期借款合同，骗取工商银行贷款人民币200万元。
2011年2月，被告人齐延虎虚构希思公司从青岛康正服装辅料有限公司购买原材料的事实，并授意、指使被告人姜丽丽伪造购销合同、缴税凭证等资料，以刘某山为希思公司股东的名义向银行签订一年期借款合同，骗取工商银行贷款人民币200万元。
2011年5月，被告人齐延虎以范某倩为天和缘染整公司法人名义向工商银行申请个人经营贷款，并伪造、变造天和缘公司购销合同、利润分配表等资料，与银行签订一年期借款合同，骗取工商银行贷款人民币500万元。
2013年11月21日被告人姜丽丽经公安机关传唤到案，同年12月28日被告人齐延虎主动到公安机关投案。
针对以上指控，青岛市市北区人民检察院当庭宣读出示了公安机关的受案登记表、发破案经过、抓获经过，申请贷款资料、工商登记资料、银行账户查询记录，证人证言，被告人供述和辩解等证据。
公诉机关认为，被告人齐延虎单独或伙同被告人姜丽丽采用虚构交易、伪造虚假材料等欺骗手段，取得银行贷款1460万元，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。在被告人齐延虎与被告人姜丽丽的共同犯罪中，被告人齐延虎系主犯，被告人姜丽丽参与其中骗取得银行贷款960万元，系从犯，同时适用《中华人民共和国刑法》第二十六条、第二十七条。
被告人齐延虎对公诉机关指控的事实予以供认。该辩解称，其借银行的贷款已经归还，其行为是否构成的犯罪，由人民法院依法裁判。
被告人姜丽丽对公诉机关指控的事实予以供认。该辩解称，其与银行并未接触，其都在担保公司的安排指使下进行贷款。
被告人齐延虎的辩护人提出的主要辩护意见是，骗取贷款罪必须以欺骗手段，并给放贷银行造成严重经济损失或者与之相当的其他严重情节。但目前没有证据证实齐延虎的行为符合法律规定的其他严重情节。公安机关的追诉标准虽然为100万元或者造成损失20万元，但对该条文不能孤立理解，法律规定必须具备造成严重经济损失，如果未给银行造成经济损失或者利用贷款进行非法活动，只属于背信行为，不应追究当事人的刑事责任。齐延虎提供了担保公司，且提供了足额的反担保，其贷款行为不可能给银行造成损害，本案的被害人放款银行未报案，只有一个证人证实贷款的过程。齐延虎于2013年12月主动到公安机关，如实交代了贷款的事实。不应对齐延虎追究刑事责任。
经审理查明，2009年12月至2012年期间，被告人齐延虎为取得银行贷款，分别以青岛希思贸易有限公司（以下简称希思公司）、青岛宏事达服饰有限公司（以下简称宏事达公司）、青岛大成锦绣服饰有限公司（以下简称大成锦绣公司）、青岛天和缘染整有限公司（以下简称天和缘染整公司）为贷款主体，以青岛青房担保集团有限公司提供担保，虚构交易、伪造贷款所需申请资料，并授意、指使其公司代理记账会计被告人姜丽丽伪造、变造部分材料，取得银行信任，与中国工商银行股份有限公司青岛市南第三支行（以下简称工商银行）签订贷款合同，约定贷款用途为购买原材料，先后共取得贷款人民币1460万元，贷款资金部分用于借贷、偿还借款等，未用于银行约定贷款用途。其中:
1、2009年12月，被告人齐延虎虚构希思公司从青岛康正服装辅料有限公司购买原料的事实，指使被告人姜丽丽伪造、变造供货合同、缴税凭证、资产负债表等资料，与工商银行签订一年期借款合同，向工商银行贷款人民币260万元。
2、2011年1月，被告人齐延虎虚构刘某丽系宏事达公司股东的事实，伪造宏事达公司验资报告、公司章程等资料，并授意、指使被告人姜丽丽变造宏事达公司的利润及利润分配表等资料，从而让刘某丽以宏事达公司股东名义，以宏事达公司向青岛赛德尔针织厂购买原料为由，向工商银行申请个人经营贷款，与银行签订一年期借款合同，向工商银行贷款人民币300万元。
3、2011年1月，被告人齐延虎以大成锦绣公司股东名义向工行申请个人经营贷款，并授意、指使被告人姜丽丽伪造供货合同、缴税凭证、资产负债表等资料，并虚构大成锦绣公司向青岛林氏发达商贸公司购买原料的事实，与银行签订一年期借款合同，向工商银行贷款人民币200万元。
4、2011年2月，被告人齐延虎虚构希思公司从青岛康正服装辅料有限公司购买原材料的事实，并授意、指使被告人姜丽丽伪造购销合同、缴税凭证等资料，以刘某山为希思公司股东的名义向银行签订一年期借款合同，向工商银行贷款人民币200万元。
5、2011年5月，被告人齐延虎以范某倩为天和缘染整公司法定代表人名义向工商银行申请个人经营贷款，并伪造、变造天和缘公司购销合同、利润分配表等资料，以天和缘染整公司向青岛航进工贸有限公司购买原料为由，与银行签订一年期借款合同，向工商银行贷款人民币500万元。
上述贷款中除第一笔260万元，如期归还工商银行外，其余1200万元贷款被告人齐延虎及相关公司无力全部偿还，均由为其提供担保的青岛青房担保集团有限公司帮助偿还。
后青岛青房担保集团有限公司向公安机关报案，2013年11月21日被告人姜丽丽被经公安机关传唤到案，同年12月28日被告人齐延虎主动到公安机关投案。
以上事实有下列证据予以证实：。
（一）书证
1、接受刑事案件登记表、发破案经过、抓获经过证实，本案案发情况以及被告人齐延虎、姜丽丽的到案情况。
2、公安综合查询及电话查询记录证实，被告人齐延虎、姜丽丽的身份情况。
3、工商登记查询材料
（1）青岛希思贸易有限公司工商登记查询证实，青岛希思贸易有限公司注册登记于2008年7月29日，成立时法人代表于某强，股东于某强、焦某清，同年8月27日，法定代表人变更为焦某清；10月28日，股东变更为焦某清、刘某波；2009年5月12日，股东变更为刘某山，法定代表人为刘某山。
（2）青岛宏事达服饰有限公司工商登记查询证实，该公司注册成立于2010年3月24日，股东为齐延虎，法定代表人为姜丽丽，执行董事齐延虎，2011年11月18日，股东变更为齐某绿、姜丽丽，法定代表人变更为齐某绿。
（3）青岛大成锦绣服饰有限公司工商查询登记材料证实，该公司注册成立于2012年12月6日，法定代表人为张某峰，股东为张某峰、齐延虎。
（4）青岛天和缘染整有限公司工商登记查询材料证实，公司注册登记于2010年6月12日，法定代表人为范某倩，股东为范某倩，公司监事为范某；2012年3月22日法定代表人变更为范某，公司股东变更为范某。
4、希思贸易公司2009年贷款260万元的相关申请材料
（1）借款申请书：2009年12月8日青岛希思贸易有限公司为向康正服装辅料公司支付货款，贷款260万元。
（2）供货合同：供货方青岛康正服装辅料有限公司，购货方青岛希思贸易有限公司，标的毛坯布，金额450万元，签订于2009年12月20日。
购销合同：供货方青岛希思贸易有限公司，购货方青岛拓虎工贸有限公司，货品：印花布，金额288万元，2009年11月20日。
（3）青岛希思贸易有限公司电费缴费凭证3张，（2008.12.31、2009.7.1、2009.10.9）；希思公司税收通用缴款书10张（2009.11.7、2009.7.1、2008.10.8、2008.11.8、2008.12.8、2009.1.9、2009.2.9、2009、3.9、2009.4.9、2009.6.8）
（4）希思公司银行账户交易明细在案佐证。
（5）无污染企业证明；保证人刘某山身份及家庭情况、财产清单；希思公司承诺书（2010.1.21）、希思公司关于贷款的决议书、声明、保证人财产清单；希思公司与工商银行市南三支行签订的账户监管协议（2010.1.21）；青岛青房置业担保集团有限公司同意担保承诺书（2009.9.25）、借款凭证（2010.1.22）。
（6）小企业借款合同：借款人青岛希思贸易有限公司，贷款人工商银行市南第三支行，贷款用途：购买原材料，2010年1月21日。
（7）保证合同：债权人工商银行市南三支行，保证人刘某山，刘某山承担连带保证责任；债权人工商银行市南第三支行，保证人青岛青房置业担保集团有限公司，该公司承担连带保证责任。
5、以刘某丽经营的青岛宏事达服饰有限公司名义贷款300万元相关申请材料
（1）个人经营贷款申请表证实，刘某丽申请贷款300万元用于青岛宏事达服饰有限公司的经营，贷款用途为购买原材料。
（2）供货合同：购货方青岛宏事达服饰有限公司，供货方青岛赛得尔针织厂，标的物棉纱，金额405.4万元，时间为2010年11月30日。
（3）青岛市农村信用社电子缴税付款凭证三张：青岛宏事达公司于2010.9.19、2010.11.31、2010.12.31向即墨市国家税务局环秀税务分局缴税付款凭证。
（4）山东光大恒泰会计师事务所报告书（2010.3.24）：青岛宏事达公司注册资本50万元，股东为齐延虎出资30万元，刘某丽出资20万元。
（5）私营企业登记信息查询结果：宏事达公司法定代表人为姜丽丽，成立于2010.3.25.
（6）青岛宏事达服饰有限公司章程：股东为刘某丽、齐延虎。
（7）宏事达公司资产负债表、损益表、银行账户交易明细
（8）青岛宏事达企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证、组织机构代码证、开户许可证等资料证实，单位主体情况。
（9）个人借款（担保）合同：2011年1月19日，刘某丽向工行青岛市南第三支行贷款300万用于购原材料，青岛青房置业担保集团有限公司作担保（全程连带责任），贷款一次性划入青岛赛得尔针织厂账户。
6、青岛宏事达有限公司材料
（1）资产负债表、损益表、利润表、资产负债表、损益表、利润表等证实，从即墨市市场监督管理局调取的企业登记材料中，显示出的资产负债表等与贷款材料中的存在差异，证实有改动情况，与被告人姜丽丽供述能够相互印证。
（2）山东光大恒泰会计师事务所验资报告证实，从山东光大恒泰会计师事务所有限责任公司青岛分公司所调取的验资报告显示，公司股东为齐延虎，出资50万，与申请贷款中的资料不相符。
7、刘某山以希思贸易公司名义贷款200万元的相关材料
（1）个人经营贷款申请表、使用声明证实，刘某山申请贷款200万元用于青岛希思贸易有限公司的经营，贷款用途为购买原材料。
（2）购销合同，购货方青岛希思贸易有限公司，供货方青岛康正服装辅料有限公司，标的物印花棉布，金额403.2万元，时间为2011年1月23日。
（3）青岛市农村信用社电子缴税付款凭证四张：青岛希思贸易公司于2010.10.23、2010.11.08、2010.12.14、2011.1.18向即墨市国家税务局城区税务分局缴税付款凭证。
（4）青岛华胜有限责任会计师事务所验资报告：青岛希思贸易公司注册资本50万元，股东为刘某山出资50万元。
（6）青岛希思贸易有限公司章程证实，该单位内部规章。
（7）希思公司利润及利润分配表、资产负债表、损益表、银行账户交易明细证实，单位经营情况。
（8）申请人刘某山个人信息资料、个人收入证明证实，股东个人情况
（9）希思公司企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证、组织机构代码证、开户许可证等资料证实，单位主体情况。
（10）个人借款（担保）合同：2011年3月11日，刘某山向工行青岛市南第三支行贷款200万用于购原材料，青岛青房置业担保集团有限公司作担保（全程连带责任），贷款一次性划入青岛康正服装辅料有限公司。
8、青岛希思贸易有限公司资产负债表、损益表、利润表、资产负债表、损益表、利润表等证实，从即墨市市场监督管理局调取的希思公司的企业登记材料中，显示出的资产负债表等与贷款材料中的存在差异，证实有改动情况，与被告人姜丽丽供述能够相互印证。
9、齐延虎以大成锦绣公司股东名义申请贷款200万元的相关贷款材料
（1）个人经营贷款申请表、使用声明证实，齐延虎申请贷款200万元用于青岛大成锦绣服饰有限公司的经营，贷款用途为购买原材料。
（2）供货合同，购货方青岛大成锦绣服饰有限公司，供货方青岛林氏发达商贸有限公司，标的物毛坯布，金额419.6079万元，时间为2010年10月28日。
（3）税收通用缴款书三张：青岛大成锦绣公司于2010.10.15、2010.11.15、2010.12.15向即墨市国家税务局环秀税务分局缴税付款凭证。
（4）青岛华胜有限责任会计师事务所验资报告：青岛大成锦绣贸易公司注册资本50万元，股东为张振峰出资35万元、齐延虎出资15万元。
（5）私营企业登记信息查询结果：大成锦绣服饰公司法定代表人为张某峰，成立于2010.6.4.
（6）青岛大成锦绣服饰有限公司章程证实，单位内部规章。
（7）大成锦绣公司资产负债表、损益表、银行账户交易明细证实，该单位经营情况。
（8）共同还款承诺书、申请人齐延虎个人信息资料、个人收入证明证实单位股东个人情况。
（9）企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证、组织机构代码证、开户许可证等资料证实，单位主体情况。
（10）个人借款（担保）合同：2011年1月28日齐延虎向工行青岛市南第三支行贷款200万用于购买原材料，青岛青房置业担保集团有限公司作担保（全程连带责任），贷款一次性划入青岛林氏发达商贸有限公司。
（11）青房担保公司同意担保承诺书（2011.1.5）、放款通知书、融资担保机构存入担保基金情况说明、进账单证实，相关担保情况。
（12）个人借款凭证证实，2011年2月1日发放贷款。
10、青岛大成锦绣服饰有限公司资产负债表、损益表、利润表、资产负债表、损益表、利润表证实，从即墨市市场监督管理局调取的青岛大成锦绣服饰有限公司的企业登记材料中，显示出的资产负债表等与贷款材料中的存在差异，证实有改动情况，与被告人姜丽丽供述能够相互印证。
11、范某倩以青岛天和缘染整有限公司名义申请贷款500万的相关材料
（1）个人经营贷款申请表、使用声明证实，范某倩申请贷款500万元用于青岛天和缘染整有限公司的经营，贷款用途为购买原材料。
（2）工矿产品购销合同，购货方青岛天和缘染整有限公司，供货方青岛航进工贸有限公司，标的物光坯布，金额799.45万元，时间为2011年5月12日。
（3）电子缴税付款凭证七张：青岛天和缘染整公司于2011.1.18、2010.12.14、2010.12.9、2010.10.23、2011.2.22、2011.3.14、2011.4.15向即墨市国家税务局城区及环秀税务分局缴税付款凭证。电费缴费凭证五张：天和缘染整2010年9月至12月缴纳电费凭证。
（4）青岛康帮联合会计师事务所验资报告：青岛天和缘染整有限公司注册资本50万元，股东为范某倩出资50万元。
（5）私营企业登记信息查询结果：青岛天和缘染整公司法定代表人为范某倩，成立于2010.6.12.
（6）青岛天和缘染整有限公司章程证实，单位规章。
（7）天和缘染整公司资产负债表、损益表、利润及利润分配表、银行账户交易明细证实，单位经营情况。
（8）共同还款承诺书、申请人范某倩个人信息资料、个人收入证明证实，股东主体情况。
（9）青岛天和缘染整有限公司企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证、组织机构代码证、开户许可证等资料证实，单位主体情况。
（10）个人借款（担保）合同：2011年7月6日范某倩向工行青岛市南第三支行贷款500万用于购原材料，青岛青房置业担保集团有限公司作担保（全程连带责任），贷款一次性划入青岛航进工贸有限公司。
（11）青房担保公司同意担保承诺书（2011.5.20）、放款通知书（2011.7.15）、融资担保机构存入担保基金情况说明、进账单证实，相关担保情况。
（12）提款通知书（2011.7.15）、个人借款凭证（2011.8.4、2011.7.20）发放贷款等材料证实，放款情况。
12、青岛天和缘染整有限公司资产负债表、损益表、利润表、资产负债表证实，从即墨市市场监督管理局调取的青岛天和缘染整有限公司的企业登记材料中，显示出的资产负债表等与贷款材料中的存在差异，证实有改动情况。
13、即墨市国税局开票和入库信息查询表证实，青岛宏事达服饰有限公司开票和入库信息查询表，显示该公司从2010.4-2014.4有定期缴纳税款记录；青岛希思贸易有限公司开票和入库信息查询表，显示该公司2008.10至2009.1有缴税记录；青岛大成锦绣服饰有限公司开票和入库信息表显示，该公司于2010.10至2011.12.1有缴税记录；青岛天和缘染整有限公司开票和入库信息查询表，显示该公司从2010.6-2014.7缴税记录。
其中青岛希思贸易有限公司的查询记录，与该公司所提交的申请2009年贷款260万、2011年2月贷款200万贷款材料中的缴税凭证不相符，该并没有贷款材料中所记载的缴税行为；青岛大成锦绣服饰有限公司申请贷款的材料中的缴税凭证与查询记录不相符，该没有申请贷款材料中的缴税记录。
14、银行交易明细、交易记录等书证
（1）中国工商银行转账支票、中国工商银行对账单、中国工商银行客户存款进账单证实，青岛康正服装辅料有限公司工行账户于2011年4月1日入贷款（对方刘某山）200万。姜某于2011年4月1日从工行青岛市分行市南三支行收200万转账支票一张，盖青岛康正服装辅料有限公司及李某公章。
（2）协助查询财产通知书、中国工商银行客户存款进账单、工商银行转账支票证实，青岛航进工贸有限公司于2011年7月20日入贷款（对方范某倩）200万，于8月4日入贷款（对方范某倩）300万，于8月5日支票转账300万给齐延虎。
（3）供货合同、张家港农村商业银行转账支票、张家港农村商业银行个人业务凭证证实，购货单位青岛大成锦绣服饰有限公司（张振峰），供货单位青岛林氏发达商贸有限公司（林爱民）于2010年10月28日签订合同，购毛坯布合计4136007.9万元。青岛林氏发达商贸有限公司账户于2011年2月1日收到电汇200万元，姜某于2011年2月1日从青岛即墨支行收150万转账支票一张，收20万转账支票一张，盖青岛林氏发达商贸有限公司及林爱民公章。
2011年2月1日，姜某取款50万、齐延虎取款3.7万；2011年2月6日，庄某取款62万、庄某取款1万；2011年2月7日，姜某取款29万、姜某取款3万；2011年2月12日，齐延虎取款3.4万；2011年2月15日，姜某取款10万；2011年2月19日，刘某丽取款1.65万；2011年2月21日，刘某丽取款2.3万。
（4）中国工商银行转账支票、中国工商银行对账单、中国工商银行客户存款进账单证实，姜某（62×××91）账户于2011年4月1日向刘某丽（6222XXX4883）转账20000元；姜某（62×××91）账户于2011年4月1日向邵宏伟的账户（62×××38）账户转账196万元，4月2日邵宏伟的账户向姜某（6222XXX8419）账户转账196万元
（5）青岛希思贸易有限公司在工行市南三支行贷款260万元由其38×××56账户转入青岛康正服装辅料有限公司8025XXX6304青岛银行即墨支行账户。
（6）刘某山38×××60账户2011年4月1日将贷款200万元受托支付给康正服装公司38×××69工行市南三支行账户，当天转入姜某（62×××91）工行即墨支行账户。
（7）姜某（62×××91）工行即墨支行账户，其中：1、2011年4月1日转给齐延虎的工商银行62×××75账户2万元；2、2011年4月1日转给刘某丽6222XXX4883账户2万元；3、剩余196万元也于2011年4月1日转出。
（8）2011年7月20日范某倩3803XXX3735账户将200万元贷款转入青岛航进工贸有限公司38×××27工行市南三支行账户，然后分别于2011年7月22日转给牛某迅4563XXX5369中行账户104.9万元、转给牛某光4563XXX5302中行账户45万元、转给王某显6226XXX4608中信银行账户19万元，于2011年7月25日转给张某伟6222XXX2392工行账户31万元。
2011年8月4日，范某倩3735账户将300万元贷款转入航进公司3427账户，于8月5日又转给齐延虎6222XXX8038工行账户；中国银行21×××47（4563XXX3584）账户于2011年8月5日转给齐延虎8038账户200万元，2011年8月5日当天分别转给李某如2391XXX3881建行账户430万元，转给王某62×××03工行账户70万元（补一78-81）
（9）2011年4月1日刘某山38×××60工行账户将200万元贷款转入青岛康正服装辅料有限公司3803021319200097269工行市南三支行账户后，当天转给姜某62×××91工行即墨支行账户，2011年4月1日当天将其中196万转入邵某伟62×××38工行账户。2011年4月2日邵宏伟账户将196万又转入姜某6222083803001328419工行即墨支行账户后，当天将其中146万转入黄某6222XXX7060账户，转入李彩如2391XXX3881账户20万，取现30万
（10）李某如账户资金情况，转入李某如3881建行账户的430万，其中8月5日当天将360万元分两笔（270万元、90万元）转给修某鹏6227XXX1999建行账户，将77万元分两笔（50万元、27万元）转入庄某4340XXX1888账户后，又转给祝某4563XXX8267中行账户50万元。4月2日收到姜某账户转账20万，同日庄某转账支取10万元，4月7日庄某现金支取75000元。
（11）青岛康正服装辅料有限公司账户资金情况，2010年1月25日将170万元分两笔（100万、70万）转给李某波8025XXX7409账户；2010年1月25日将18.2万元转给毛某霞8025XXX2841账户；2010年1月25日将59.32万元转给齐延虎8025XXX2999账户；2010年1月25日提取现金2.48万元；2010年1月26日将10万元转给宗某方8025XXX0125华夏银行城阳支行账户。
（12）借款凭证证实，2010年1月22日青岛希思贸易有限公司向中国工商银行青岛市南第三支行贷款260万元；2011.2.1刘某丽贷款300万元并委托支付给青岛赛德尔针织厂；2011.2.1齐延虎贷款200万元并委托支付给青岛林氏发达商贸有限公司；2011.4.1刘某山贷款200万元并委托支付给青岛康正服装辅料有限公司；2011.7.20范某倩贷款500万元并委托支付给青岛航进工贸有限公司。
（13）工商银行开立单位银行结算账户申请书证实，青岛航进工贸有限公司工商银行账号38×××27；青岛康正服装辅料有限公司工商银行账号38×××69；青岛希思贸易有限公司账号38×××56，开户行青岛银行即墨支行8025XXX9538。
15、委托保证合同证实，2011年3月23日，青岛青房担保集团有限公司与刘某山签订委托保证合同，为刘某山贷款200万元提供担保；2011年1月18日齐延虎与青岛青房担保集团有限公司签订委托保证合同，为齐延虎贷款200万元提供担保；2011年1月18日，青岛青房担保集团有限公司与刘某丽签订委托保证合同，为刘某丽贷款300万元提供担保；
16、保证反担保合同证实，齐延虎为上述借款向青房担保公司提供的反担保的情况。
17、青岛蓝都商贸有限公司账户查询记录、牛某颖账户查询记录证实，2015年7月18日收到青岛天和缘染整有限公司付款450万元，后两次转入牛某颖个人账户，用于归还以范某倩名义向中国工商银行市南三支行所贷款项500万元。
18、个人还款凭证证实，2012年7月20日从牛某颖账户转入范某倩账户，用于范某倩归还个人经营性贷款500万元及其利息等。
19、侦查机关出具的情况说明证实，被告人齐延虎在被监视居住期间有不到案接受讯问的情况。
（二）证人证言
1、证人孙某的证言证实，其系青岛青房担保集团有限公司业务员，2009年下半年齐延虎找其公司提供担保向工商银行贷款260万元，这笔业务很成功。齐延虎公司在2011年年初如期归还了贷款，并支付其公司大约7.3万的费用，其公司和齐延虎之间建立了联系。后齐延虎又找其公司作担保贷款，说公司（青岛天和缘染整有限公司）扩大生产想多贷点，公司答应了，因为齐延虎要求贷款数额较大，他所在公司不具备条件，齐延虎就想利用其他人的名义分批贷款。齐延虎等人与其公司签订了个人借款担保合同，保证反担保合同及委托保证合同。
每一笔贷款都是齐延虎或其他人和与其公司签订合同，从工商银行青岛市南第三支行贷款，其公司向贷款银行发放放款通知书，银行向齐延虎提供的公司指定账户放款，合同约定用于购买原材料，贷款合同期为一年。
第一笔是2011年1月18日以齐延虎的名义贷款200万，指定账户是青岛林氏商贸有限公司的账号。第二笔是2011年1月18日以刘某丽（齐延虎的小姨子）的名义贷款300万，指定账户是青岛赛德尔针织厂的账户。第三笔是2011年3月23日以刘某山（齐延虎的岳父）的名义贷款200万，指定账户是青岛康正服装辅料有限公司账户。第四笔是2011年7月6日以范某倩（青岛天和缘染整有限公司前法人，现法人范某女儿）的名义贷款500万，指定账户是青岛航进工贸有限公司的账户。
其公司和贷款公司签了反担保协议，齐延虎作贷款的这四家公司各提供了12名自然人及其名下财产，还有几家公司向其公司作担保，是物保和人保相结合的形式。
齐延虎用多家公司做贷款，实际用于青岛天和缘染整有限公司的经营，该公司法人为范某，公司地址在即墨市鹤山路X号甲，公司经营项目都是齐延虎操作。贷款后到2011年年底，该公司每月向贷款银行支付的利息停止了，其和同事去该公司看过，该公司和所在地即墨市中障村村委发生纠纷，不能正常经营了。其公司认为齐延虎编造引进资金，扩大生产项目为由，骗取银行贷款，使其公司蒙受损失。
齐延虎以其个人、其亲属及天和缘公司法定代表人范某倩名义先后分四次从工行市南三支行共贷款1200万元，其公司为其贷款提供担保。贷款一段时间后，陆续出现贷款利息逾期现象，其公司先后多次派人找到齐延虎和天和缘公司的实际控制人范某，催他们按期缴纳贷款利息，开始的时候，还能还上利息，但到后来连利息都还不上了，当时，天和缘公司和齐延虎自己的服装印花企业都正常生产运转。其公司经常找齐延虎和范某催款，范某说让其找齐延虎要。其公司负责催款的工作人员几乎天天到齐延虎自己的服装印花企业找他催款，期间还见过其他银行的工作人员到他公司。后来在工行的贷款马上届期前，齐延虎到其公司来找公司领导商量请求说，他公司的资金压在设备和货上，只是一时资金周转不开，能不能帮他再找银行贷款，解决燃眉之急，销了货有了钱就可以按时偿还贷款。因为当时齐延虎表现的很诚恳，所以其公司就相信了他，答应帮他渡过难关，就帮齐延虎找可以贷款的银行。因为齐延虎自己符合银行贷款的条件，齐延虎就提出用天和缘染整名义贷款，并且范某也同意贷款并提供反担保措施，所以其公司才为齐延虎的上述两笔贷款提供担保。
工商银行当时已经不再对民营担保公司做贷款担保业务了，后来其公司帮齐延虎联系了建行和中行，这两家银行可以做这种贷款业务。其公司只是帮齐延虎联系介绍了这两家银行，具体申请贷款以及和银行谈贷款的细节、办理贷款等都由齐延虎办理，其公司没有参与，其公司只是为齐延虎在这两家银行办理贷款提供担保，没有参与齐延虎银行贷款的事。
其公司作为担保人向银行提交其公司的工商、税务、组织机构代码证、股东会决议、会计报表等基础材料，与银行签订保证合同和保证金质押合同，在贷款发放时向银行出具放款通知书。贷款中天和缘染整公司的材料都是由他们公司自己向银行提供，其从来没见过贷款材料中的两份购销合同。购销合同不是其提供给银行的，这也不符合贷款的基本流程。在这两笔贷款审批后，贷款发放前，齐延虎到其公司找领导时，其都碰到过他。齐延虎跟其说贷款已经批下来了，他带着天和缘公司所有印章和受托支付的合同，来和其公司领导谈受托支付放款的事，然后他就上楼找领导了，具体他和领导怎么谈的其不清楚。
2、证人管某的证言证实。其系青岛康正服装辅料有限公司工作人员，青岛康正服装辅料有限公司法人代表是其妻子李某，公司具体业务都是其经手，其对象李某就签个字。其没有听过说青岛希思贸易有限公司，也没和该公司签过购销合同，上面的签名不是其妻子的。其公司没有在工商银行开户，转账支票上的签名不是其妻子的。
其公司会计是姜某，她负责公司税务报表、年审等，她经常用到公司公章。为方便姜某来公司使用公章也不用通知其，有时就拿走一段时间。姜某还可以使用公司营业执照，组织机构代码证，国、地税务登记证，公司财务章，法人章等。
3、证人林某的证言证实，其系青岛林氏发达商贸有限公司法人，其公司注册于2010年9月，其是法人。其公司成立后就委托青岛祥瑞会计代理公司（负责人姜丽丽）帮其记账、报税等。其公司营业执照、税务登记、公章等证件都放在姜丽丽的会计公司里。其公司没有与青岛大成锦绣服饰有限公司签合同，上面法人代表签名不是其本人签的。其没委托姜丽丽签过合同。
4、证人姜某的证言证实，其系青岛祥瑞会计代理公司会计，其在其姐姐姜丽丽开的青岛祥瑞会计代理公司里干会计。其在工行办了一张银行卡，卡号62×××91，这张卡其没用过，一直在其姐姐那里。其代理公司相关营业执照等手续由其姐姐保管。
5、证人范某的证言证实，其系青岛天和缘染整有限公司的法人，齐延虎是公司的股东。2010年4月公司扩大经营遇到资金瓶颈，齐延虎联系青房担保公司，由青房给其担保从工商银行贷款1200万，其中以其公司的名义贷了200万，以刘某丽的名义贷300万，以刘某山的名义贷200万。刘某山是公司的业务经理，刘某丽是公司业务员。2011年到期后其公司没有足够钱还贷款，只还了250万，青房孙某就给其公司出了一个主意，让其公司通过其他银行贷款，把工行的贷款还上。其就以青岛天和缘染整有限公司的名义，从建行贷款500万，从中国银行贷款450万，把工行的贷款还上了。这两笔贷款是青房帮忙运作的，他们联系的银行，贷款合同也是他们提供的，其是法人就去签了字，合同其也没有。贷款合同签订后青房让其公司分别在建行、中行以公司名义开户，建行的500万到账后，直接通过网银打给了青房提供的一个建行账户。中行450万到账后，其亲自去把钱打给青房提供的一个中行账户，青房的两个人跟着其，其当时想留下一部分作为公司运作资金都不行。其公司遇到点麻烦，没还上钱，其正在积极筹集资金，争取尽快还钱。
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