吉林省长春市中级人民法院
民 事 判 决 书
(2017)吉01民初1813号
原告：兴业银行股份有限公司长春分行。住所：长春市。
负责人：王宏伟，行长。
委托代理人：韩潇，该单位员工。
委托代理人：张毅，吉林功承律师事务所律师。
被告：磐石拓金实业有限公司。住所：磐石市磐石经济开发区。
法定代表人：姚伟民，总经理。
被告：姚伟民，男，1955年3月28日生，汉族，住吉林市昌邑区。
被告：陈秀萍，女，1955年12月1日生，汉族，住吉林市昌邑区。
原告兴业银行股份有限公司长春分行（以下简称兴业银行长春分行）与被告磐石拓金实业有限公司（以下简称拓金公司）、姚伟民、陈秀萍金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。兴业银行长春分行委托代理人韩潇、张毅,拓金公司法定代表人姚伟民、陈秀萍到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
兴业银行长春分行诉称，2015年8月3日、4日，兴业银行长春分行与拓金公司分别签订了两份《流动资金借款合同》，共向兴业银行长春分行申请借款人民币2000万元，借款期限为8个月，借款利率按LPR12个月期限档次所确定的定价基准利率+2.2%计算。2016年4月15日，兴业银行长春分行与拓金公司分别就上述两笔贷款办理了展期，展期到2016年12月13日。截至2017年10月20日,其仍欠借款本金2000万元，欠付利息（含罚息）1086714.26元。综上，请求判令：1.拓金公司立即偿还兴业银行长春分行借款本金2000万元及计算至全部本息清偿完毕之日止的利息、罚息（罚息以借款剩余本金2000万元为基数，自2017年10月20日至给付之日止，按照LPR贷款基础利率+2.2%后再上浮50%计算）和复利（复利以利息1086714.26元为基数，自2017年10月20日至给付之日止，按照LPR贷款基础利率+2.2%后再上浮50%计算）（其中，截至2017年10月20日欠付利息、罚息1086714.26元）；2.姚伟民、陈秀萍对上述借款本息承担连带清偿责任；3.兴业银行长春分行对贷款抵押物，座落于磐石市经济开发区的房屋、土地拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；4.拓金公司、姚伟民、陈秀萍承担律师费2万元；5.拓金公司、姚伟民、陈秀萍承担本案诉讼费、保全费等相关费用。后兴业银行长春分行追加诉讼请求，请求依法判令兴业银行长春分行对姚伟民持有的拓金公司100%股权（1000万股）拍卖、变卖或折价后之价款在2000万元限额内享有优先受偿权。后兴业银行长春分行申请变更第一项诉讼请求中的贷款期内利率为年利率4.35%，罚息、复利利率为年利率6.525%。
拓金公司辩称：对兴业银行长春分行要求支付罚息、复利有异议，对借款事实、借款本金、其他诉讼请求均无异议。
姚伟民辩称：同意拓金公司答辩意见，对支付罚息、复利承担连带保证责任有异议，其他无异议。
陈秀萍辩称：同姚伟民答辩意见。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。
原告所提交证据及要证明的问题：
证据一：《基本额度授信合同》（编号：兴银长2015JEJC031号），证明事项：双方间签订的《基本额度授信合同》合法有效，被告拓金公司有权在2000万元额度内使用。
拓金公司、陈秀萍、姚伟民质证：对证据真实性及证明事项无异议。
证据二：《流动资金借款合同》两份（编号：兴银长2015JLDC032号、兴银长2015JLDC033号）。证明事项：1.拓金公司依据两份《流动资金借款合同》（单笔1000万元）共向兴业银行长春分行借款2000万元；2.借款合同的担保方式为拓金公司提供房产与土地抵押，姚伟民、陈秀萍提供个人保证，姚伟民提供股权质押；3.兴业银行长春分行有权对逾期借款本金计收罚息，对逾期利息计收复利。
拓金公司、陈秀萍、姚伟民质证：对证据真实性及证明事项无异议。
证据三：《借款展期合同》两份（编号：兴银长2016XGZC050号、兴银长2016XGZC051号）。证明事项：1.编号兴银长2016XGZC050号对应编号兴银长2015JLDC032号《流动资金借款合同》、编号兴银长2016XGZC051号对应编号兴银长2015JLDC033号《流动资金借款合同》，展期金额共计2000万元；2.两份展期合同是对原借款合同的补充，担保方式不变。
拓金公司、陈秀萍、姚伟民质证：对证据真实性及证明事项无异议。
证据四：《最高额抵押合同》（编号：兴银长2015JZDC034号）。证明事项：拓金公司将9套房产、1处土地设定为借款合同及展期合同的抵押物，为项下所有债权提供抵押担保。
拓金公司、陈秀萍、姚伟民质证：对证据真实性及证明事项无异议。
证据五：《个人最高额质押合同》（编号：兴银长2015GZZEC031号）。证明事项：姚伟民将拓金公司的股权出质于兴业银行长春分行。
拓金公司、陈秀萍、姚伟民质证：对证据真实性及证明事项无异议。
证据六：《股权出质设立登记通知书》。证明事项：股权质押已依法设立登记，已生效，兴业银行长春分行对姚伟民持有的拓金公司100%股权（1000万股）拍卖、变卖或折价后之价款在2000万元限额内享有优先受偿权。
拓金公司、陈秀萍、姚伟民质证：对证据真实性及证明事项无异议。
证据七：《个人最高额保证合同》（编号：兴银长2015GZBEC031号）、《个人最高额保证合同》（编号：兴银长2015GZBEC032号）。证明事项：姚伟民、陈秀萍对借款承担连带保证责任。
拓金公司、陈秀萍、姚伟民质证：对证据真实性及证明事项无异议。
证据八：《他项权利证》十份，证明事项：拓金公司以九套房产与一处土地设定抵押，并取得《他项权利证》，兴业银行长春分行享有抵押权。
拓金公司、陈秀萍、姚伟民质证：对证据真实性及证明事项无异议。
证据九：兴业银行长春分行借款借据两份，证明事项：兴业银行长春分行已按借款合同约定，向拓金公司账户发放贷款共计2000万元。
拓金公司、陈秀萍、姚伟民质证：对证据真实性及证明事项无异议。
证据十：兴业银行对账单两页。证明事项：截至2017年10月20日，拓金公司尚欠借款本金2000万元，利息、罚息共计1086714.26元。
拓金公司、陈秀萍、姚伟民质证：对尚欠借款本金数额、利息无异议，对罚息数额有异议，不应当计算罚息、复利。
证据十一：《委托代理合同》、吉林增值税普通发票。证明事项：兴业银行长春分行因拓金公司、姚伟民、陈秀萍逾期不偿还贷款本息，为提起诉讼，向吉林功承律师事务所支付律师代理费2万元，按照借款合同约定，该费用属于实现债权的必要费用，应由拓金公司、陈秀萍、姚伟民承担。
拓金公司、陈秀萍、姚伟民质证：对证据真实性及证明事项无异议。
经审理查明：2015年4月17日，兴业银行长春分行与拓金公司签订编号为：兴银长2015JEJC031号《基本额度授信合同》，基本额度授信最高本金额人民币贰仟万元，授信有效期自2015年4月17日至2016年4月16日止。并与姚伟民签订《个人最高额保证合同》，姚伟民为《基本额度授信合同》及其项下所有分合同提供连带保证担保，保证最高本金为2000万元。2015年8月3日，兴业银行长春分行与拓金公司签订《最高额抵押合同》，抵押担保的主合同债权包括《基本额度授信合同》及其项下所有分合同，抵押最高本金限额为贰仟万元，拓金公司以房产及土地使用权提供抵押担保，抵押财产为：1.污水车间-1层1号，产权证号：磐石房权证字第00330220001000256**号；2.辅助车间-1层1号，产权证号：磐石房权证字第00330200001000256**号；3.锅炉房-1层1号，产权证号：磐石房权证字第00330180001000256**号；4.机修室-1层1号，产权证号：磐石房权证字第00330190001000256**号；5.1号原料库-1层1号，产权证号：磐石房权证字第00330230001000259**号；6.2号原料库-1层1号，产权证号：磐石房权证字第00330240001000259**号；7.办公楼-1层1号，产权证号：磐石房权证字第00330250001000256**号；8.综合楼-1层1号，产权证号：磐石房权证字第00330260001000256**号；9.合成车间-1层1号，产权证号：磐石房权证字第00330210001000256**号；10.磐石市经济开发区阜康路南工业用地，产权证号：磐国用（2009）28420254号。与姚伟民签订《个人最高额质押合同》，姚伟民以其在拓金公司的股权为《基本额度授信合同》及其项下所有分合同提供质押担保，质押最高本金限额2000万元，并与陈秀萍签订《个人最高额保证合同》，陈秀萍为《基本额度授信合同》及其项下所有分合同承担连带保证责任。
2015年8月3日，兴业银行长春分行与拓金公司签订了编号为：兴银长2015JLDC032号的《流动资金借款合同》，拓金公司向兴业银行长春分行借款人民币1000万元，借款期限为8个月，自2015年8月3日至2016年4月16日止，借款利率按LPR12个月期限档次所确定的定价基准利率+2.2%计算，每季末月的20日为结息日，借款本金的还款方式为借款到期日一次性全部偿还借款本金。借款逾期罚息利率为借款利率上浮50%。借款逾期的，兴业银行长春分行有权对逾期的借款计收罚息；借款人不能按时支付利息的，兴业银行长春分行有权按照借款逾期罚息利率对欠息计收复利。8月4日，兴业银行长春分行与拓金公司签订了编号为兴银长2015JLDC033号的《流动资金借款合同》，借款金额为人民币1000万元，合同内容与8月3日的借款合同一致。2015年8月3日、5日，兴业银行长春分行分别向拓金公司发放两笔贷款，合计金额人民币2000万元。
2016年4月15日，兴业银行长春分行与拓金公司分别就上述两笔贷款签订了编号为：兴银长2016XGZC050号《借款展期合同》（对应兴银长2015JLDC032号《流动资金借款合同》）、兴银长2016XGZC051号《借款展期合同》（对应兴银长2015JLDC033号《流动资金借款合同》），展期到2016年12月13日。后双方对展期借款利率约定为贷款基准利率，即年利率4.35%。兴业银行长春分行主张拓金公司2016年4月16日之前的利息已全部支付，2016年12月14日至2017年10月20日的罚息利率为4.35%，截至2017年10月20日，其仍欠借款本金2000万元，欠付利息和罚息1086714.26元，拓金公司、姚伟民、陈秀萍对此数额没有异议，同意支付。兴业银行长春分行主张从2017年10月20日开始计收罚息，按年利率6.525%，拓金公司、姚伟民、陈秀萍对该利率有异议。
另查明，兴业银行长春分行支付律师代理费2万元。
本院认为，本案争议焦点为：一、拓金公司支付罚息、复利是否符合借款合同约定，姚伟民、陈秀萍是否对此承担连带保证责任；二、兴业银行长春分行的其他诉讼请求是否符合法律规定。
一、关于拓金公司支付罚息、复利是否符合借款合同约定，姚伟民、陈秀萍是否对此承担连带保证责任的问题。
（一）关于罚息。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”《展期借款合同》中约定罚息利率为贷款利率上浮50%，即6.525%。同时约定借款逾期的，对拓金公司未按时还清的借款本金，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息。故拓金公司应给付兴业银行长春分行的逾期利息即罚息的计算方式为：以贷款本金2000万元为基数，自2016年12月14日起至贷款实际清偿之日止，按照年利率6.525%计算。尽管拓金公司、陈秀萍、姚伟民均主张罚息利率上浮50%不合理，不同意支付，但按照《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》“逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%”的规定，兴业银行长春分行主张罚息利率为贷款利率上浮50%并无不当，本院予以支持。
（二）关于复利。按照《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》中“对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”的规定及《展期借款合同》关于“对未按时支付的利息，贷款人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率计收复利”的约定，拓金公司未按时付息，兴业银行长春分行有权就未付利息加收复利。故拓金公司、陈秀萍、姚伟民关于不应支付复利的主张并不成立，本院不予支持。
本案中，兴业银行长春分行主张罚息以借款剩余本金2000万元为基数，自2017年10月20日起至实际给付之日止，按照年利率6.525%为标准计算，复利以贷款期限内的未支付利息总额为基数，自2017年10月20日起至实际给付之日止，按照年利率6.525%为标准计算，属于对自身权利的处分，本院予以支持。关于复利的计算基数，由于兴业银行长春分行主张拓金公司2016年4月16日之前的利息已全部支付，截至2017年10月20日，欠付利息和罚息1086714.26元，故应从1086714.26元中扣除2016年12月14日至2017年10月20日期间欠付的罚息，即为拓金公司贷款期限内的未支付利息总额。因兴业银行长春分行主张2016年12月14日至2017年10月20日的罚息利率为4.35%，故此期间产生的罚息为2000万元×（4.35%÷12个月×10个月+4.35%÷365天×7天）=741684.93元。故复利的计算基数为1086714.26元-741684.93元=345029.33元。
（三）关于姚伟民、陈秀萍是否对罚息、复利承担连带保证责任。因姚伟民、陈秀萍与兴业银行长春分行签订了《个人最高额保证合同》，故双方之间成立了保证合同关系，因保证合同约定为对兴银长2015JEJC031号《基本额度授信合同》及其项下所有分合同项下承担连带保证责任，保证责任范围包括但不限于主债权、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权的费用。故对于被告拓金公司的全部债务，姚伟民、陈秀萍均应当承担连带给付责任。
二、关于兴业银行长春分行的其他诉讼请求是否符合法律规定的问题。
（一）关于抵押权。本案《最高额抵押合同》系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规效力性强制性规定，合法有效。且依据《中华人民共和国物权法》第一百八十条“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权……”以及第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，拓金公司以其名下九处房产及一宗土地为兴业银行长春分行设定抵押权，已经磐石市房屋产权管理中心和磐石市国土资源局登记，故抵押权已经设立。同时，根据案涉抵押合同的约定，抵押担保的范围包括但不限于主债权、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权的费用。因此，兴业银行长春分行有权就拓金公司的上述抵押财产行使抵押权，同时，在贷款本金2000万元及以上论述中确定的利息、罚息、复利、实现债权的费用（诉讼费、保全费、律师费）内享有优先受偿权。
（二）关于质权。本案《个人最高额质押合同》中，姚伟民以其持有的拓金公司100%股权（1000万股）提供质押，并在磐石市市场监督管理局办理了《股权出质设立登记通知书》。根据《中华人民共和国物权法》第二百二十六条第一款之规定，以其他股权出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立，该质押合同的质权已经设立，兴业银行长春分行对姚伟民提供质押的其持有的拓金公司100%股权享有在2000万元的限额内的优先受偿权利。
（三）关于律师费。本案《展期借款合同》中已明确约定律师费由违约方承担。现兴业银行长春分行为实现其债权已付律师代理费2万元，拓金公司、陈秀萍、姚伟民对此亦予以认可。故拓金公司、陈秀萍、姚伟民应向兴业银行长春分行支付律师代理费2万元。
综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百八十条、第一百九十五条、第二百一十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：
一、被告磐石拓金实业有限公司于本判决生效后立即偿还原告兴业银行股份有限公司长春分行借款本金2000万元、截止到2017年10月20日产生的利息345029.33元和罚息741684.93元及此后发生的罚息（以借款本金2000万元为基数，按年利率6.525%标准计算，自2017年10月20日起至贷款实际清偿之日止）、复利（以利息345029.33元为基数，按年利率6.525%标准计算，自2017年10月20日起至期内利息实际清偿之日止）、律师代理费2万元；
二、被告姚伟民、陈秀萍对上述借款本金、利息、罚息、复利、律师代理费向原告兴业银行股份有限公司长春分行承担连带清偿责任；
三、原告兴业银行股份有限公司长春分行就被告磐石拓金实业有限公司抵押的财产在本判决第一项所确定的债权范围内享有优先受偿权，财产如下：1.污水车间-1层1号，产权证号：磐石房权证字第00330220001000256**号；2.辅助车间-1层1号，产权证号：磐石房权证字第00330200001000256**号；3.锅炉房-1层1号，产权证号：磐石房权证字第00330180001000256**号；4.机修室-1层1号，产权证号：磐石房权证字第00330190001000256**号；5.1号原料库-1层1号，产权证号：磐石房权证字第00330230001000259**号；6.2号原料库-1层1号，产权证号：磐石房权证字第00330240001000259**号；7.办公楼-1层1号，产权证号：磐石房权证字第00330250001000256**号；8.综合楼-1层1号，产权证号：磐石房权证字第00330260001000256**号；9.合成车间-1层1号，产权证号：磐石房权证字第00330210001000256**号；10.磐石市经济开发区阜康路南工业用地，产权证号：磐国用（2009）第028420254号。
四、原告兴业银行股份有限公司长春分行对被告姚伟民持有的磐石拓金实业有限公司100%股权（1000万股）拍卖、变卖或折价后之价款在2000万元限额内享有优先受偿权；
五、驳回原告兴业银行股份有限公司长春分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费147234元，保全费5000元，共计152234元由被告磐石拓金实业有限公司、姚伟民、陈秀萍负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省高级人民法院。
审 判 长 李雨萍
代理审判员 胡月皓
代理审判员 于小依
二〇一八年四月二十三日
书 记 员 尤文汇