河南省郑州市金水区人民法院
民 事 判 决 书
(2015)金民二初字第2437号
原告陈娱，女，汉族，1966年8月16日，住郑州市金水区。
委托代理人苏保伍、孙辉，河南豫龙律师事务所律师。
被告河南中金珠宝股份有限公司，住所地郑州市金水区郑花路1号院2号楼1-2层。
法定代表人付海花。
委托代理人牧丹、曹译文（实习），河南天基律师事务所律师。
原告陈娱（以下简称“原告”）诉被告河南中金珠宝股份有限公司（以下简称“被告”）委托合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人苏保伍、孙辉，被告委托代理人牧丹、曹译文到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2014年10月19日，原被告签订了《黄金保管及委托租赁业务协议书》，协议书中被告为甲方，原告为乙方，双方约定：1、甲方针对目前社会中很多现货黄金的客户，推出：“黄金免费保管”及“黄金委托租赁”业务，以解决客户拥有黄金后产生的保管麻烦、价值不稳定、无利息增值等问题，以提高广大群众拥有黄金的积极性，推动国家“藏金于民”国策的实施进程。2、经过甲方检测认定，乙方所提供的黄金产品按照当时上海黄金交易所金价计算，价值人民币5万元以上，可与甲方签订保管协议，甲方为乙方的该批黄金产品提供免费保管服务。保管到期后，甲方按照保管当初认定的价值交付乙方按照当时金条销售价格计同等价值的实物黄金产品或同等价值的货币。3、乙方可以按月获得不低于租赁黄金认定时价值1%的租赁费，租赁期间最短为六个月，期满后可按月为单位延长，延长期租赁收益不变，由甲方支付。4、甲方负责寻找第三方租赁者，向第三方租赁者收取服务费，同时承担乙方租赁业务的管理义务及支付风险，即在第三方租赁者不能及时偿还租赁物，由甲方向乙方及时完全代偿租赁价值及收益。双方还进行了其他约定。协议签订后，原告向被告支付了20万。因被告经营状况严重恶化，被告拖欠原告其他款项无力偿还，已构成根本违约，原告遂要求提前解除本协议，被告以种种理由推脱。为维护原告合法权益，请求判令：1、依法确认《解除＜黄金保管及委托租赁业务协议书＞通知书》有效；2、被告返还原告本金20万元并支付收益（2015年2月11日起以20万元本金为基数，每月按1.1%计至全部清偿之日止）；3、被告承担本案诉讼费。
原告为了支持其诉讼请求，向本院提交证据如下：
第一组：1、特快专递回单；2、解除《黄金保管及委托租赁业务协议书》通知书
第二组：1、业务受理单；2、《黄金保管及委托租赁业务协议书》。
被告辩称，1、目前该投资额为贰拾万元的合同仍在履行，被告最后一次向原告支付收益回报2200元是在2015年3月2日；2、原告的诉讼请求第一项要求提前解除双方之间的合同，那么依据合同约定，原告应当承担保管或者租赁价值13%的违约手续；3、原告的第二项诉讼请求前后矛盾，被告返还本金给原告，按照合同约定是以双方合同解除为大前提。如今原被告合同未解除，被告不应当返还本金。4、根据投资理财协议的性质，高收益必定对应高风险，协议约定的收益属于逾期协议。
被告为支持其答辩意见，向本院提交以下证据：
授权委托书
2014年11月至2015年3月工行电子银行回单四份
经审理查明：2014年10月19日，原、被告签订一份《河南中金珠宝“黄金保管及委托租赁”业务协议书》，主要约定：产品名称为“黄金保管及委托租赁”，（保管规范方面）保管业务分为两类，一为等值保管业务，即经过被告检测认定，原告所提供的黄金产品按照当时河南投资金条销售价格计算，价值人民币5万元以上的，可与被告签订保管协议，被告为原告的该批黄金产品提供免费保管服务，保管到期后，被告按照保管当初认定的价值交付原告按照当时金条销售价格计同等价值的实物黄金产品或同等价值的货币，二为等量保管业务，经过被告检测认定，原告所提供的黄金产品按照国标一号金标准折算后，标准重量在200克以上的，可以与被告签订保管协议，被告为原告的该批黄金产品提供免费保管服务，保管到期后，被告按照当初保管折算的标准重量，交付原告同等重量的实物黄金产品（国标一号金为纯度99.99%的黄金）；保管期限方面，自保管协议生效起，保管期限最短为六个月，按约定期限，到期自动终止。（租赁规范方面）租赁业务在委托保管业务成立的基础上方可办理，为了便于统计和结算，被告的租赁业务仅针对选择“等值保管业务”模式的原告可以形成，租赁业务须经原告书面委托被告办理，被告方可为原告办理委托租赁业务，租赁业务自签订租赁协议次日起生效，协议签订当日为签约日，次日协议生效，该日期为生效日，租赁期限以生效日起计算，最短六个月，按约定期限，到期自动终止，原告可以按月获得租赁黄金总价值所约定期限的租赁费，在每个自然月的生效对应日由被告负责支付，被告负责寻找第三方租赁者，向第三方租赁者收取服务费，并承担原告租赁业务的管理义务及支付风险，即在第三方租赁者不能及时偿还租赁物时，由被告向原告及时完全代偿租赁物价值及收益，（委托终止）原告要求终止保管委托时，须提前或同时终止租赁委托，终止要求当日提出，被告次日确认，第三日办理领取手续，办理领取手续之时不足整月的不再支付该月的租赁费，赎回日、确认日、到账日若遇节假日则顺延至下一工作日，若原告要求终止时相关委托执行时间不足整三个月，原告须支持保管或租赁物价值13%的违约手续费，原告要求终止委托且该委托价值超过100万元以上者为巨额赎回，对于巨额赎回被告不能完全保证第三日支付，但保证第五日或以前支付，（业务办理方面）经被告检测认定，原告所委托保管的实物黄金产品当日价值200000元，原告选择委托保管的方式为等值保管业务，委托期限为自本协议生效后至协议终止的时间即12个月整，该收益是原告在委托管理期限内应获得的收益，由被告指定的用金机构按月向原告支付，支付日期为本协议签约生效日以后每月的对应日，具体标准为月收益标准为1.1%等等。
当日，被告向原告出具一份《业务受理单》，原告向被告支付了20万元。
2015年2月11日，原告提起本诉。
另查明，自2014年11月20日至2015年3月2日，被告每月向原告账户转款2200元，共转款四次。
本院认为：《中华人民共和国商业银行法》第十一条规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务。原、被告约定由被告为原告进行黄金保管并向第三方租赁黄金，实际上被告无法证实原告委托其保管的黄金产品真正存在并由其保管且向第三方租赁，整个过程只能看出原告向被告转款并由被告向原告支付收益，被告的行为实质上是借用合法形式吸收公众资金的行为，故原、被告签订的《河南中金珠宝“黄金保管及委托租赁”业务协议书》因违反上述法律规定而无效。因该合同取得的财产，应当予以返还，有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失。原告有权要求被告返还20万元并支付自2015年3月3日起的利息（按银行同期贷款利率计算）。因此，原告的诉讼请求，本院支持其中的返还20万元及利息（自2015年3月3日起按银行同期贷款利率计算），其余部分，缺乏依据，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第五十八条、《中华人民共和国商业银行法》第十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：
一、被告河南中金珠宝股份有限公司于判决生效后十日内返还原告陈娱20万元及利息（自2015年3月3日起按银行同期贷款利率计算）；
二、驳回原告的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4300元，减半收取2150元，由被告负担。
如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状一式十份，上诉于郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。
代理审判员 马俊辉
二〇一五年六月十日
书 记 员 王桂冰