福建省长汀县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）闽0821刑初179号
公诉机关长汀县人民检察院。
被告人李金生，男，1975年10月24日出生于福建省长汀县，汉族，初中文化，无业，户籍所在地及住址为长汀县。因涉嫌诈骗于2015年7月10日被江西省新建区（原新建县）公安局抓获，同年8月16日被长汀县公安局刑事拘留，同年9月22日经长汀县人民检察院批准，次日由长汀县公安局执行逮捕。现羁押于长汀县看守所。
辩护人李旭东、丘明，福建矩圆律师事务所律师。
被告人李金生被控诈骗、信用卡诈骗一案，长汀县人民检察院于2016年5月27日以汀检公刑诉[2016]150号起诉书向本院提起公诉。本院于同日立案后，依法组成合议庭，于同年8月18日、2017年8月8日二次公开开庭审理了本案。长汀县人民检察院指派代理检察员吴子桢出庭支持公诉，被告人李金生及其辩护人李旭东、丘明到庭参加诉讼。现已审理终结。
长汀县人民检察院指控：一、诈骗部分
2004年11月至2009年4月间，被告人李金生以经营二手汽车生意及虚构在上海有开比亚迪4S店需要大量资金为由，并采取虚报利润、打白条分红的方式，骗取被害人黄某、戴某1、邱某、曾某1、温某1、郑某1、郑某2、陈某1、戴某2、戴某3等人的信任，以投资或者借款名义，骗得各被害人财物共计人民币3900余万元。
2009年4月20日，被告人李金生因无法归还钱款及支付利息隐匿潜逃。
二、信用卡诈骗部分
2007年9月，被告人李金生向中国建设银行股份有限公司龙岩分行（以下简称：建设银行龙岩分行）申领一张额度人民币3万元、卡号为43×××46的信用卡。被告人李金生取得该信用卡后，在明知自己已无还款能力的情况下，于2009年3月5日至18日透支信用卡本金人民币28752.1元。同年4月20日，被告人李金生隐匿潜逃。尔后，建设银行龙岩分行于2011年3月21日对被告人李金生进行公告催收，截止至2013年3月，建设银行龙岩分行多次通过电话、上门等方式向被告人李金生催收，被告人李金生均逃避催收，并已超过三个月仍未归还信用卡欠款。
三、其他
2015年7月10日，被告人李金生在江西省南昌市红谷滩洪城时代广场2号楼X室被公安人员抓获归案，到案后未能如实供述自己的罪行。
公诉机关提供了以下证据：1、长汀县公安局出具的《接受刑事案件登记表》、《受案登记表》、立案决定书、《调取证据通知书》、银行账户查询、《合作协议》、《借条》、《借款合同》、《转账凭证》、《分红凭证》、申领信用卡材料、刑事控告书、消费记录、催收记录、人员基本信息、《违法犯罪嫌疑人有无违法犯罪经历证明表》、抓获经过、羁押证明等书证；2、证人毛某、兰某、李某1、李某2、赖某、曾某2、曾某3、曾某4、吴某1、陈某2、王某1、危某、李某3、蔡某1、刘某1、林某、钟某1、徐某1、曾某5、游某、肖某、吴某2、韩某、王某2、陈某3等人的证言；3、被害人黄某、戴某1、邱某、曾某1、郑某1、郑某2、温某1、戴某2、戴某3、陈某1等人的陈述；4、被告人李金生的供述和辩解；5、长汀县公安局制作的《辨认笔录》等勘验、检查笔录等证据，以证明被告人的上述犯罪事实。
公诉机关认为，被告人李金生以非法占有为目的，采用虚构事实及隐瞒真相的方法，骗取被害人财物共计人民币3900余万元，数额特别巨大，且以非法占有为目的，超过规定期限并经发卡银行催收后仍不归还透支的信用卡资金，应当以诈骗罪和信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人李金生一人犯数罪，依法应当数罪并罚。
被告人李金生对公诉机关指控的犯罪事实和犯罪性质没有异议，请求从轻处罚。
被告人李金生的辩护人对公诉机关指控被告人李金生构成诈骗罪不持异议；对公诉机关指控被告人李金生构成信用卡诈骗罪有异议。对被告人李金生犯诈骗罪部分，提出如下辩护意见：1、认定被告人李金生实施诈骗的起算时间应从2009年4月被告人李金生隐匿潜逃时开始计算。2、被告人李金生的诈骗数额应按被告人李金生核对确认的3413万元认定。3、被告人李金生系初犯、偶犯，且无前科劣迹，建议从轻处罚。4、被告人李金生自愿认罪，可从轻处罚。5、被告人李金生主观恶性不深，因经营不当导致犯罪。建议对被告人李金生从轻处罚。
被告人李金生的辩护人对公诉机关指控被告人李金生构成信用卡诈骗罪有异议，提出作为被害人的中国建设银行龙岩分行，已于2011年4月19日向法院提起民事诉讼，并经新罗区人民法院作出判决，应作无罪处理。
经审理查明：一、诈骗部分
2005年至2009年4月间，被告人李金生以在龙岩市、厦门市、上海市经营二手汽车生意及虚构在上海市有开比亚迪4S店需要大量资金为由，采取虚报利润、打白条分红、支付“利息”的方式，骗取被害人黄某、戴某1、邱某、曾某1、温某1、郑某1、郑某2、陈某1、戴某2、毛某、戴某3等人的信任，以“投资”的名义，骗得被害人黄某、戴某1夫妇人民币174万元、被害人温某1人民币517万元、被害人郑某1人民币790万元、被害人郑某2人民币445万元、被害人戴某2、毛某共计人民币180万元、被害人戴某3人民币40万元。以“借款”的名义，骗得被害人邱某人民币180万元、被害人曾某1人民币702万元、被害人陈某1人民币385万元。骗得各被害人财物共计人民币3413万元。
2009年8月25日，通过民事诉讼强制执行的方式，被害人戴某2、毛某取得被告人李金生所有的龙岩市新罗区南城莲东路X号楼X室和X号车库，折抵人民币524569元；被害人陈某1取得被告人李金生所有的龙岩市新罗区中城北环西路X号X小区X号楼地下车库及X号店面的12.5％股份，折抵人民币552062元。
2009年4月20日，被告人李金生因无法归还钱款及支付“利息”隐匿潜逃。
认定本节事实的证据如下：
1、长汀县公安局出具的《调取证据通知书》，证明：（1）长汀县公安局向长汀县工商管理局调取被告人李金生及其合伙人黄某在工商注册登记备案情况的相关材料。（2）经工商部门查询，未查询到李金生、黄某的有关（注册登记）信息。
2、长汀县公安局出具的《查询存款/汇款通知书》、中国建设银行股分有限公司长汀支行、中国农业银行龙岩分行、中国工商银行龙岩分行、中国建设银行股分有限公司龙岩分行分别出具的被告人李金生及各被害人帐户的《交易明细》，证明：被告人李金生和被害人之间银行账户金额的往来情况。
3、长汀县公安局提取的龙岩市新罗区人民法院（2009）龙新民初字第1398号、第1399号《民事判决书》、（2009）龙新民初字第2435号、第2436号《民事裁定书》、（2011）龙新民初字第2786号《民事判决书》，证明：（1）2009年4月28日，原告毛某向龙岩市新罗区人民法院提起诉讼，要求被告李金生、兰某（李金生之妻）归还借款人民币137.5万元及其相应的利息。同年6月5日，龙岩市新罗区人民法院判决被告李金生、兰某应于判决生效之日起十日内偿付原告毛某借款本金137.5万元及其相应的利息。（2）2009年4月28日，原告戴某2向龙岩市新罗区人民法院提起诉讼，要求被告李金生、兰某归还借款人民币29万元及其相应的利息。同年6月5日，龙岩市新罗区人民法院判决被告李金生、兰某应于判决生效之日起三日内偿还原告戴某2借款本金29万元及其相应的利息。（3）2009年8月6日，龙岩市新罗区人民法院以被告李金生有经济犯罪嫌疑，并已将该案移送公安机关处理为由，分别驳回原告温某1要求被告李金生、兰某归还借款本金人民币220万元、260万元及利息118.58万元的起诉。（4）2011年4月19日，龙岩市新罗区人民法院受理了原告中国建设银行股份有限公司龙岩分行与被告李金生、兰某信用卡纠纷一案，于2011年10月12日判决被告李金生、兰某应于判决生效之日起十日内偿付原告中国建设银行股份有限公司龙岩分行信用卡透支本金29492.15元、滞纳金2133.2元、透支利息13337.35元，合计44962.7元；并自2011年4月1日起至本判决指定的期间届满之日止，以本金44962.7元，按日利率为万分之五支付利息。
4、长汀县公安局提取的龙岩市新罗区人民法院（2009）龙新民初字第1403号《民事判决书》、（2009）龙新执行字第767－2号《执行裁定书》，证明：（1）2009年5月25日，龙岩市新罗区人民法院判决被告李金生在判决生效之日起三日内偿还原告陈某1借款本金人民币50万元及利息。（2）2009年8月25日，龙岩市新罗区人民法院查封了被执行人李金生所有的龙岩市新罗区中城北环西路X号X小区X号楼地下车库及X号店面的12.5％股份及龙岩市新罗区南城莲东路X号X号楼X室和X号车库。经评估，龙岩市新罗区中城北环西路X号X小区X号楼地下车库及X号店面的12.5％股份评估价为79.86万元；龙岩市新罗区南城莲东路X号X号楼X室和X号车库估价为75.61万元。经协议，龙岩市新罗区中城北环西路X号X小区X号楼地下车库及X号店面的12.5％股份交由申请执行人陈某1抵债人民币552062元（已扣除尚欠银行的按揭贷款）；龙岩市新罗区南城莲东路X号X号楼X室和X号车库给申请执行人戴某2、毛某（系夫妇）抵债人民币524569元（已扣除尚欠银行的按揭贷款）。申请执行人陈某1从被执行人李金生另欠其债务本金325万元中转让34362元的债权给申请执行人戴某2夫妇。
5、龙岩市工商行政管理局出具的《吊销内资企业登记基本情况表》，证明福建省龙岩凌某工贸服务有限公司于2006年9月14日成立，于2007年9月30日吊销。所在住所为龙岩市新罗区东城牛坑龙岩市旧机动车交易市场X号店。股东或发起人情况为毛某、李金生。法定代表人为毛某。经营范围为:旧机动车交易及中介服务等。
6、证人兰某（李金生妻子）的证言，证明：其于2006年在龙岩二手车店里负责卖车，然后把钱汇给李金生的账上。其只知道卖出去的价格，买进来多少钱，能赚多少钱其都不知道。其在店铺差不多二年，从其手上卖出去的车还不到5部，而且都是便宜的车，一部就是卖2、3万元。其老公李金生很少回龙岩，长期在外面，他在外面赚钱还是亏钱其都不知道，在外面借钱的事情其也不知道。
其于2009年4月20日11点多挂电话给李金生，他说在上海赶往机场路上，晚上会赶回龙岩。到下午4点多，其挂他电话已关机无法接通了。失联后，其有到温某1家里叫他帮忙查飞机和汽车有无出事故的情况，但都正常。过了4、5天，温某1到其住的地方，当时其家里还有李某3、蔡某2、李某4等人，在谈论李金生欠他们钱的事情。温某1听到后，就问他们借了多少钱给李金生，随后，温某1说算起来李金生都要欠他一个亿了，大家都傻掉了。
7、证人李某1的证言，证明其于2008年2月份借15万元给黄某用于做生意周转，月息二分，借期一年。到期后，因为利息有按时拿，其就没有及时叫她还款。其利息共得了42000元。
8、证人李某2的证言，证明其经邱某转借款给李金生，借款金额算在邱某的借款金额里。
9、证人赖某的证言，证明其于2008年12月份开始共借了25万元给戴某1用于李金生开4S店，月息二分，借期半年，利息得到19000元。
10、证人曾某2的证言，证明其于2008年5月份借了13万元给戴某1用于二手车生意，月息二分，借期一年。每月利息2600元都有准时支付，截止2009年4月11日，戴某1利息共付了11个月。
11、证人曾某3的证言，证明其系曾某1的父亲，从2007年开始至2008年底，其先后将120多万元拿给曾某1放利息。2009年4月，其儿子无法联系上借钱的人，才知道被人骗了。其儿子有时会拿2、3万元回来，其不知道是家庭生活开支还是利息。
12、证人曾某4的证言，证明：（1）其于2008年3月19日借了20万元给曾某1，月息一分七厘五，借期一年。到期后，于2009年3月19日，曾某1重新写了借20万元的借条给其。（2）于2009年2月16日借了15万元给曾某1，月息一分五厘，借期一年。以上，其共借35万元给曾某1，利息大概得到1万余元。
13、证人吴某1的证言，证明其于2008年前后共借了50万元给曾某1的老婆兰元金。2009年5月，其从曾某1处得知曾某1被人骗走1000多万元。其总共收到48600元利息。
14、证人陈某2的证言，证明其于2009年初借了20万元给曾某1的老婆兰元金。2009年4月，其有将钱拿回来（是兰元金的私房钱还给其的），其还得到3000元利息。
15、证人王某1的证言，证明其于2007年6、7月份借了15万元给曾某1，过了二个月左右，曾某1写了一张借款15万元的借条给其。其得到了1000多元不到2000元的利息。后得知曾某1被人骗了。
16、证人危某的证言，证明其是曾某1的邻居，其于2009年4月12日借了6.6万元给曾某1的老婆兰元金去放利息。后于2009年5月6日，兰元金归还了其本金及利息，并得知曾某1被人骗了1千多万元的情况。
17、证人李某3（李金生堂哥）的证言，证明李金生于2004年下半年就有到上海拿二手车，其是2006年6月份去上海负责把二手车开回龙岩挂好牌，然后放在龙岩李金生开的二手车店卖，卖掉后钱汇到上海。李金生每月付其4000-5000元工资。其自2006年以来的工资到现在大约50万元左右都投给李金生了。其投资给李金生的钱，他没有说给其多少利息，要怎么分红，他就是说不会亏待其。
2008年下半年，李金生和明某一个姓郑的人合伙在上海租了一个店，开比亚迪4S新车销售店。在上海帮李金生做事的有其和汪某、李某4及一个姓潘的人。李金生有无做其他生意其不知道。他做的生意还可以，应该有钱赚。平常也没有听到谁向李金生逼债。李金生没有跟其讲过他做二手车生意有和谁一起合伙。蔡某2没有和李金生一起做事，只是经常和李金生一起玩。直到李金生失联，蔡某2才说李金生欠他300多万元。李金生做二手车生意没有财务，经济方面李金生自己管。正规帐没有，有记简单的收支，反正是他自己一个说了算。李金生自己没有私家车。
18、证人韩某的证言，证明李金生到湖南长沙时编造名字为马培元。2009年底，其通过朋友认识了马培元，他说是开化妆品公司的老总，其和他接触几次后成为男女朋友关系。在经营期间，李金生叫了很多当地的朋友一起投资开直营店加盟店，很多人投了钱过来，但李金生没有经营好。2014年8月底，我们逃离长沙的时候，李金生欠了人家900多万元。
19、证人陈某3的证言，证明其认识李金生，是做二手车生意的。2009年初，李金生和其说他手上有一辆宝马7系二手车，问其有没有意向收购。其说可以。其看过这辆车后，和李金生达成38万元的价格成交，其拿到车钥匙后，就通过银行把钱转到李金生的账户里去了。钱转给李金生后，其要求李金生把车的行驶证、登记证等手续给其，他说过几天会邮寄给其，但一直没有寄来。一段时间后，其听说李金生欠债跑路了，其也联系不上他。几个月后，一个女的说她是这辆车的车主，说李金生向她买车，钱没有给她。她要和其商量处理这辆车的问题。最后经协商，这女的以20万元将车购回。
20、证人温某2的证言、首都医科大学附属北京安定医院出具的《诊断证明书》，证明：（1）其是温某1的儿子。2006年其生病休学在家，其父亲叫其和李金生去上海，一方面散散心，一方面叫其去上海找医院看病。2007年初，其就与李金生去了上海，住在李金生租的房子里。在上海其主要是去治病和散心，不懂生意上的事情。在上海时，其看李金生平时出手很大方，开支很阔绰，让人觉得他是大老板。偶尔他会带其去见客户，见客户时李金生大多数都叫其在车上等，不让其和客户见面。其在场见客户时也是叫其在边上坐，不清楚他和客户谈什么。（2）经首都医科大学附属北京安定医院诊断：证人温某2患双相情感障碍。
21、证人王某2的陈述、被告人李金生出具的《借条》，证明：（1）其开了一家“华佳旧机动车经纪有限公司”做二手车生意。2006年6、7月份认识了李金生，其将收购来的二手车倒卖给他，他先付一部分钱，剩下的钱及其应当赚的差价以后再付。因为其和他一直做生意，对他比较信任，就一直以这样的方式做生意。从2006年6、7月份到现在（2009年4月），他共欠其239万元。2009年2月16日，其买了一部二手宝马7系轿车，花了49万元。李金生说他能卖到50多万元，可以从中赚钱。李金生把车开走后，一直未付钱。4月22日，其听李金生的侄儿李某4说一个叫陈某3的人打过电话称李金生把一辆宝马7系轿车卖给他，卖价38万元。之后，其和陈某3联系，经协商，其用20万元把车赎回。李金生还有将其的一部奔驰二手车开走，也没有付钱给其。之后，其和曾某1联系，经协商，其用23万元把车赎回。（2）2009年1月22日，李金生向王某2出具借款人民币239万元的借条。
22、被害人黄某的陈述、被害人黄某、戴某1出具给李某1、曾某2、赖某等人的《借条》、被告人李金生出具给被害人黄某、戴某1的《借条》、被告人李金生与黄某签订的《协议书》，证明：（1）2004年11月份，其与李金生在长汀县西客站旁租了一间店开始合伙做二手车生意。2005年年底，李金生说长汀没有市场，到龙岩去发展，其就在长汀顾店，并经营二部旧车的出租业务。2006年5、6月份，李金生经其同意，在龙岩向他人转让来凌某二手车行的经营权。经营一段时间后，有结过一次帐，李金生说其的利润有13万元，但李金生没有打现金给其。之后李金生提出要去厦门、上海等地共同投资，其也同意了。龙岩的二手车市场其有去看过，厦门、上海的其没有去看过。其转账给李金生的钱款属于共同投资，由其负责找钱来负责后勤保障。2007年7、8月份，李金生说其现在有50万元的利润（这50万元包括其投资的10万元和在龙岩的13万元）。李金生就写了一张50万元的欠条给其，是写戴某1的名字。后来李金生对我们说在上海做二手车生意有前景，资金要大，叫我们多投一点，我们说自己没有钱，只有向人借，当时李金生说可以计月息5分。其就说其亲戚邱某有钱借，其和丈夫戴某1、李金生三人就到河田找邱某借了45万元，并叫戴某1在借条上签字，月息是5分。借钱后，每个月20日，利息都由李金生打给其，其再付给邱某。后来有10万元至30万元不等都有向邱某借过，而且连本带息都能在约定的时间内还邱某。到李金生逃走，经其手向邱某借的钱还欠40万元。另外，李金生自己向邱某借了170万元。
其还向朋友及戴某1的同事等人共借了252万元，都由戴某1通过银行转账到李金生的银行账户了。利息有2分半、2分、1分8厘等，其没有赚利差，事出之前，利息是由李金生转回来，其丈夫戴某1再转给借款的同事。李金生2008年过年回家和其及戴某1说其赚了100多万元，李金生写了一张130万元的欠条给我们。平时这130万元也有打过其的账户上，但为了做生意，钱还是打给李金生了。李金生每月有打15或16万元过来，其除了付利息，银会及自己的正常开支，有多的又会打还给李金生。我们都有和李金生说分红利的事情，但是都是口头说赚到多少，都没有兑现过，没有分到任何实际红利。李金生的意思先不要变现，都在讲增加投入的事情。李金生共欠其450多万元，其中160万元是历年利润，还有290万元是其和戴某1向别人借的钱。他是以投资二手车交易市场的名义向其借钱，他说在龙岩、厦门、上海设三个点做二手车交易市场。2007年10月9日至2009年4月18日的相关转账记录都有体现。其一共转了289万元给李金生，而李金生本人在上海，直到2009年1月24日李金生回到长汀后才补写借条给其。2009年4月18日、19日、20日，其都有与李金生联系过，当时其还叫他在2009年4月20日之前转30万元人民币回来付借款利息，李金生还答应好，到了2009年4月20日就联系不上了。之后也有很多债主在找李金生，其才发现自己被骗了。（2）被害人黄某、戴某1向李某1、曾某2等人的借款情况。（3）被害人黄某、戴某1借款给李金生的情况。具体是：①2004年11月13日，李金生出具的一张收到戴某1股金人民币1万元的收条。②2006年8月6日，李金生出具的一张收到戴某1借款人民币13万元的借条。③2008年2月15日，李金生出具的一张向戴某1借到人民币50万元的欠条。④2009年1月24日，李金生出具的一张借到戴某1人民币135万元的借条。⑤2009年1月24日，李金生出具的一张借到戴某4人民币50万元的借条，由戴某1担保。以上共计249万元。（4）李金生和黄某于2004年12月19日开始合伙经营二手车生意的情况。
23、被害人戴某1的陈述，其的陈述与被害人黄某基本一致，不再赘述。
24、被害人邱某的陈述、被告人李金生与被害人邱某签订的《借款合同》、被告人李金生和戴某1出具的《借条》，证明：（1）其于2007年底，先通过黄某借了45万元给李金生；2008年底，李金生自己向其借了170万元，月息二分；其间李金生有付利息，也有还款后再借款。2009年1月份以前的利息全部都付清了，之后的李金生就一直拖。到了2009年4月20日，其无法联系李金生，李金生就逃跑了。后得知李金生共向他人借款2000多万元。其前前后后共借给李金生210万余元，至今仍未归还。（2）2009年1月10日，李金生向邱某借款人民币40万元，借期二个月。（3）2009年1月25日，李金生向邱某借款人民币130万元，借期一年。（4）2009年1月24日，李金生、戴某1向邱某借款人民币40万元，借期一年。
25、被害人曾某1的陈述、被告人李金生出具给被害人曾某1的《借条》、被害人曾某1出具给曾某4、马某等人的《借条》，证明：（1）2004年11月份，在其开的饲料店（西客站旁边）隔壁有一个叫李金生的开了一家二手车店，因为是两隔壁，其与李金生就慢慢熟悉了。之后李金生开始有找其借钱，一开始时几十万，还有李金生的表哥戴某1在借条上签字，后来也有上百万，他都能按时付息给其。到2009年1、2月份，其共累计借了1170万元给他。1月24日，其觉得不对劲，就一直挂电话催他还钱，他都一直拖。其就约他到名典咖啡面谈。李金生把以前写给其的欠条都撕掉，重新写过限期还款的欠条，共写了三张，分别是150万元的欠条一张，限期2009年2月15日前还清；第二张是340万元的欠条，限期是2009年3月份内还清；第三张是710万元的欠条，限期2009年3月底还清。以上还款时间是李金生说要根据他的还款能力的时间写的。上述借款其主要是通过建行、农行、工行将钱转给李金生，有部分是利息没付转为本金的。大概有100万元是利息转本金的。2009年4月21日，李金生的手机已关机，行踪不明，其意识到被骗了。其借给李金生的1000多万元，有其自己多年做生意赚来的600多万元，其父亲的125万元，妹夫黄耿琪的170多万元，另外还有其夫妇朋友的钱。其夫妇的朋友都没有和李金生发生关系，都是借其的手借给李金生的，李金生付多少利息给其，其就付多少利息给他们，其都有写借条给他们。其最多一次是2008年8月份左右，其从二个银行打了320万元给李金生，农行190万元，建行130万元。李金生和其借钱基本都是打电话和其借钱，其通过银行转给他，他春节等节日回长汀后就叫他补写借条给其。李金生借钱都是说联系到大单二手车生意，本钱不够，要其支持，并说都是短期的，没过几天他又会说资金不够，叫其再借他。他总是说他二手车生意做的很大，有时在过年的时候，他会开5、6部宝马、奔驰回家在我们面前亮相，李金生还在其面前说他在上海和人合伙买了一个4S店，他出资400多万元。（2）2009年1月24日，李金生分别出具给曾某1借款人民币150万元、340万元、710万元的借条。（3）被害人曾某1向曾某4、马某等人借款的情况。
26、被害人郑某1的陈述、郑某1与李金生签订的《关于二手汽车购销的合作协议》、李金生出具的《借条》，证明2007年11月3日，李金生与其、郑某2及蔡某2签订了《关于二手车购销的合作协议》，合作中因资金监管问题，2008年8月李金生提出单干，并给我们每人月利10万元。之后，李金生以接大单生意资金困难为由，向其借钱。2009年1月11日、1月13日、1月18日，其共借了860万元给他。其中1月11日写的410万元的借条是之前累计的总欠款；1月13日的欠条300万元是单独的欠款，不是累计的；1月18日的150万元的欠条也是单独的。从其提供的银行凭证上可体现，从2009年1月13日至1月19日，其分别从上海建畅建材商场、刘某2、上海沪宁建材有限公司三个账户及现金汇款等方式给了李金生约400万元左右。2009年1月13日的一笔170万元是其到农行去用现金直接汇到李金生账户上的。还有一部分是用现金给他的。
其之所以相信李金生，是因为从2008年9月开始至2009年3月份，他给其每个月打10万元利润。这段时间其共收了70万元利润。李金生在2009年之前一直做二手车生意，问其要钱合伙，其都有投钱，情况基本都是：比如其投300万元，他会还其一部分钱（比如150万元）说是利润，然后过两天又说要投400万元，问其要，再过两天他又会给其一部分钱（比如200万元），这样其实际给他的钱就远远多于他还给其的钱。账目被他弄的很乱。2007年11月左右，其和李金生、张某、蔡某2没有开4S店，我们只是签订了购车协议（做二手车生意），从我们开始到最后李金生跑掉，我们都没有开4S店的情况。李金生自己没有公司，他收购二手车后交给友联市场的一老板娘办理汽车过户，然后将车子运往广东卖掉。李金生以同样的理由分别于2009年4月2日、6日、15日分三次向郑某2（郑某3是其哥哥，郑某2是其侄儿）借款450万元。（2）2008年8月20日，李金生向郑某1出具借款人民币125万元的借条。（3）2009年1月11日，李金生向郑某1出具借款人民币410万元的借条。（4）2009年1月13日，李金生向郑某1出具借款人民币300万元的借条。（5）2009年1月18日，李金生向郑某1出具借款人民币150万元的借条。
27、被害人郑某2的陈述、李金生出具的《借条》，证明其是上海彤新汽车服务有限公司总经理，公司主要经营比亚迪汽车销售。其是2007年上半年通过李金生妹夫蔡某2认识李金生，他说二手车很赚钱，但他缺资金。其被李金生诈骗了470万元人民币。李金生从事二手车倒卖，没有注册公司，他从个人手中收购二手车转售外地。其和叔叔郑某1及蔡某2、李金生四人有合伙经营二手车生意，签订了合作协议，约定郑某1出资300万，李金生负责经营，其负责资金监管。之后在运作中，其用于采购二手车的钱付出后都无法收回，李金生讲客户只认他的账号，他收购转卖后钱都汇入他的账户了。到了2008年8月，我们向李金生要钱，李金生说300万元的投资已经挣了500万元，郑某1和其都表示不再和合作了，最终商议后，郑某1的300万元作为个人借款仍然放在李金生那里，利润500万元四人平分，每人125万元，但要继续放在李金生那边，也作为个人借款，每月利息10万元。我们都同意了，李金生还有写借条。从2008年9月至2009年2月，李金生每月都有支付利息10万元。2009年3月23日，李金生向其借100万元用于购买奔驰车，4月2日又向其借款200万元用于收购奔驰车，4月6日又借款50万元，李金生也出具了借条。到了4月20日约定还款日就联系不上李金生了。（2）2008年8月20日，李金生向郑某2出具借款人民币125万元的借条。（3）2009年4月2日，李金生向郑某2出具借款人民币300万元的借条。（4）2009年4月6日，李金生向郑某2出具借款人民币50万元的借条。
28、被害人温某1的陈述及其记录有二手车买卖情况的笔记本、《借条》、《分红凭证》、中国建设银行的转帐凭条、中国建设银行手机银行个人账户交易凭证单等，证明：（1）2005年7、8月期间，李金生向其借款人民币10万元。在其向李金生催债的过程中，李金生告诉其，钱被他用于做二手车的生意上了，并且李金生鼓动其再投入几十万元，所产生的利润一人一半。其按照李金生的提议投入了20万元。到了月底，李金生给其4万元分红。后来几个月有分红十几万，从此其认为李金生的二手车生意做的很好，就把全部分红的钱又变成投资款给了李金生。其是入股李金生在上海的二手车生意，从2006年初到2009年4月份李金生逃匿，其给李金生本金有1500万元至2000万元之间，后来因为投入越来越大，他给其清算的利润也越来越多，其也是完全信任他了，后面的本金投入就写在分红单上了。李金生写给其的投资分红条子也达9500多万元。其除了出资与李金生合作生意外，其在2007年9月和2008年4月分二次借钱给李金生510多万元，后来在2008年6月李金生有归还30万元，至今还欠其480余万元。在整个过程中，其没有参与李金生经营管理二手车生意，只是负责筹集资金。李金生一个人在上海负责经营管理，其常年在龙岩养病。李金生每次从上海回来，其问他生意怎么样？他每次都说二手车生意很顺利，利润很高。然后李金生会给其写一张欠条，说明其的总投资款现在是多少钱。我们没有财务账本。其有到过上海5、6次。2007年底，其有怀疑怎么没有成立公司什么的，只租了一套房子住和办公。李金生讲在上海做二手车不要成立公司，每单生意只要谈好卖主和买主就可以。李金生接待其时场面搞的很大，让其觉得李金生在上海的生意做得确实很大。李金生还带其到广州、深圳、珠海等地看二手车交易。现在看起来他都是在演戏。李金生每个月都会回龙岩和其清算。2008年7月31日，李金生到其家清算后，李金生写给其一张欠条，内容是：截止2008年7月31日欠温某1应分投资分红款9578万元。最后一次是2009年4月初到其家清算，那时利润加本金已上四个多亿了。2009年4月20日中午12点左右，李金生答应其会还给其500万元，他说钱准备好了，要坐飞机回来。结果后来人就联系不上了。（2）被害人温某1记录的李金生所说的上海二手车交易的情况，以及李金生所说的长期供货公司和个人。（3）李金生出具给温某1的部分借条。其中：①2007年9月10日，李金生向温某1借款人民币260万元。注明其中19万元月息三分，241万元月息二分；②2008年4月20日，李金生向温某1借款人民币257万元。注明2008年6月还37万元。（4）李金生写给温某1的投资分红凭证。其中：①2008年3月31日，李金生出具给温某1一张欠温某1应分投资分红款2798万元的欠条；②2008年7月31日，李金生出具给温某1一张欠温某1投资分红款9578万元的欠条。（5）温某1通过银行转账给李金生的情况。
29、被害人戴某2的陈述，证明：（1）李金生是其表弟，其和李金生没有生意上的往来。2006年，李金生在龙岩开了一家二手车店，就经常以经营二手车需借钱临时周转为由向其借钱，后来其就陆陆续续借钱给他（利息1.5至2分月息）。刚开始时，其叫他还钱，他也会还给其，到李金生跑路时，其一共借了180万左右给他，其中有借条的只有30几万元（借条都交到法院起诉了），其他的150万元是在李金生跑路前一个月（2009年3月）其借给他的。当时李金生回来扫墓，其叫他写借条，他以各种理由推脱，所以这笔款没有借条。2009年3月之前借钱给他的利息有支付，当时大都借款时间不长，利息支付不到10万元。2009年3月其借给他150多万元的利息没有支付，他就跑路了。李金生在龙岩开的二手车店是以其妻子毛某的名义注册的，但他的这家公司成立的目的是为了融资，公司根本没有真正经营过，就他原来店铺的几部二手车，也不是高档车。平时就是他前妻兰某在看店。
30、被害人毛某的陈述，证明其和戴某2原来是夫妻关系。2006年李金生有以其的名义开了一家二手车店，其都没有去店里，都是李金生在操作。李金生有向其和戴某2借钱，说是做生意。戴某2共借了几百万元给李金生，刚开始李金生有支付利息，后来李金生说每月利息转本金，他会写过借条给其，之后就再也没有拿过利息。
31、被害人戴某3的陈述，证明李金生是其表弟。2006年9月其从工商银行买断工作，把补偿的12万元以月息2分通过其弟弟戴某2转借给李金生。2007年10月左右，李金生说他在上海做二手车生意很好，货源很足，其考虑到其刚好在厦门帮别人打工，其就在厦门注册凌某二手车公司，公司还在筹建李金生就叫其先汇款给他，他好准备货源，其就筹集了65万元全部汇给了李金生。李金生第一次调了几部二手车给其，但都是一些皮卡车之类便宜的车。即使他调过来的车在公司卖掉后，他马上催其把车款汇给他，放在公司的车几天没有卖掉，李金生就说其他地方二手车单价更高，又把这些车调走。
从开业到2008年2、3月间，卖出去的车不到10部，李金生总的发到其公司的车也不超过20部，他经常发过来没几天又调走。2008年3月，李金生没有发车过来了，其第一次交给他的60多万元一直都还在李金生手上。其就不想开二手车店了，叫李金生退款，李金生不肯退给其，李金生说按月息6%计算，其也没办法。2008年8、9月，李金生又调了4、5部车（有一部宝马、二部本田，比较高档，但没过多久又被李金生调走了）到公司，并说要准备一大笔资金去进一批车。其又相信李金生去筹集了20多万给李金生。一直到李金生跑路。李金生从没有分过利润给其。李金生在其厦门凌某二手车店是没有股份的，就是其在经营。李金生只是帮其组织货源，他会报价给其。其几乎没有拿过李金生的利息，只是其店铺费用不够的时候才会从卖掉车的货款里扣下一部分。李金生跑路之前被其逼回一些钱来，到李金生跑路时，他还欠其本金40多万元。
32、被害人陈某1的陈述、被告人李金生出具的《借条》，证明：（1）2007年左右，其通过亲戚介绍认识了李金生。我们接触多了熟悉后，李金生有向其借钱，一直到2009年4月1日，其和李金生结算（因为平时有支付利息，也有把利息转为本金的情况，所以有结算），他共欠其385万元，他有写一张借条给其。过了不久，其就发现李金生联系不上跑路了。李金生是说做二手车生意借钱。（2）2009年4月1日，李金生向陈某1出具了一张借款人民币385万元的借条。
33、被告人李金生供认：2004年10月份，我一个人到外地收购二手车到龙岩二手车店里卖，做了一年之后，赚到一些钱。于是就回长汀与戴某1、黄某夫妇合伙经营了一家“金某”二手车中介，做了一年左右，生意还行，又到龙岩龙腾路与毛某合伙开了“凌某二手汽车中介”店，店铺是我妻子兰某在负责日常打理。2006年的时候我就到上海去收购二手车到龙岩和长汀两个地方卖，因当时的资金不是很大，在上海只收购中、低档的二手车到龙岩和长汀卖。2007年在上海收购时，发现高档车的利润空间更大，就开始做高档车，由于资金不够就回到长汀和亲戚、朋友借钱。2008年我发现厦门的二手中高档车卖得比较好，又到厦门与我表哥戴某3合伙开了家二手车店，名字也是“凌某二手汽车中介”，当时没有注册登记。三个地方经营之后，我自己就到上海驻点专门收购二手车到厦门、龙岩、长汀三个地方卖。上海是我负责，龙岩是我老婆兰某和李某4负责，厦门是我表哥和李某3，长汀是黄某负责。我在上海主要是负责购买车，没有二手车直接渠道和场所，我就是收到二手车后调配到长汀、龙岩、厦门的二手车店卖。2007年11月左右，在上海我和郑某2、郑某1、蔡某24人开始合伙做二手车生意，一开始郑某1出300万元用于投资进二手车，我负责卖这些车子，郑某2、蔡某2跟我一起卖二手车，当时我们用这300万元做二手车生意赚了500多万，我们都分到利润大概几十万元。2008年的时候，我跟郑某2一起在上海合伙经营了一家比亚迪4S店，在经营过程中认识一个叫陈某4的哈尔滨人，说在上海电力集团有一批奥迪车（大概50部），他有关系可以搞到这批车，他自己没有那么多钱，叫我把这批车拿下来，他只从中挣中介费。我把这批车的定金120万分二次给陈某4，都是现金给他的，后来陈某4叫我要提车还要把剩下的尾款汇给他，于是他就发了两个账号给我，但都不是他的名字，尾款我一共给他300万元，其中55万元是银行转账的，剩下的是现金给他的。那段时间恰好我有事回福建了，当我回上海再打电话给陈某4时，他的手机就关机了，我就到处去找，但找不到，因为借的钱无力偿还，我就选择躲起来。后来很多人去报案了，我就一直逃避。我逃走时，汽车有20多辆，但我不知道值多少钱，龙岩有房子一套，有与人合伙在龙岩购买的店面，还有上海的比亚迪4S店，该店我的出资比例是15%-20%，一共出资了150万以内，但没有合同，只有银行的转账凭证，但现在找不到了。我的资产不能够偿还给借钱给我的人。
我印象是2007年的时候开始借钱，当时我想扩大经营，想经营一些中高档汽车，所以就开始借钱。我借的钱都拿去买车了，我都有打借条给他们。黄某是我最初在长汀的合伙人，我向黄某借钱都是以合伙的名义向她借的，也有叫戴某1向别人借钱投入到我的二手车生意中；我和曾某1一开始是向他借钱，我按月支付利息给他，后面我邀他一起做。到我出事时，我还要欠曾某14、5百万元。
长汀经营二手车的模式是：我在上海联系好一单二手车后，我就打电话给长汀的戴某1、黄某夫妇或者曾某1，说这批车要多少钱，筹集好购车资金后就转账给我，之后我把购得的二手车卖掉后，赚得的差价我们平分（也就是分红）。戴某1、黄某夫妇或者曾某1不参与经营，每单生意五五分成，戴某1、黄某夫妇筹集的钱我是要按月转利息回来的，曾某1筹集的资金我就不要另外支付利息了。
龙岩经营二手车的模式是：由温某1出资，我负责在上海购买，车子卖出去后还本付息给他，后来我就邀温某1合伙做，赚到的利润我扣除上海部分利润（我一个人得）后，我就和温某1五五分成，我名下的再与毛某五五分成。
我和戴某1、黄某、曾某1、温某1之间都是有按约定结算，时间就是1至3个月不等，我有从上海回来就会和他们结算，该写条子的写条子，该给钱就给钱，基本上都是他们不要钱用或者转借来的钱借款人不要钱用就留在我这里，我按月利息大约2%给他们的。到2009年4月份，我跑路时止，我向戴某1、黄某夫妇共借款300万左右，向曾某1借款1200万，向邱某借款360多万、向戴某4借款50万，合计人民币1900万左右。在龙岩，我还要欠温某1500万元左右，毛某借款100多万元，戴某2180万元，戴某360万元左右，陈某1借款385万元，合计人民币1200多万元。经我辨认，2007年11月3日我与郑某1签订的“关于二手汽车购销的合作协议”是我与郑某1签订的合作协议。从2007年至2009年4月，我与郑某1、郑某2合作经营二手车，先期的投资款300万元也是郑某1全额出资的，我在出事跑路时还向郑某1他们借款100多万元。
经核对，我确认欠戴某1、黄某174万元、邱某180万元、曾某1702万元、温某1517万元、郑某1790万元、郑某2445万元、陈某1385万元（后我车库和店面折抵给陈某1，价值55.2062万元）、戴某2和毛某共计180万元（后我房屋和车库折抵给戴某2和毛某，价值52.4569万元）、戴某340万元，共计3413万元。
我在龙岩、长汀、厦门、上海四个地方经营二手车交易都是有做记录的，我是自己用记事本和记账本记录的都丢失了。
经我核对一张“欠条”内容为截止2008年7月31日温某1应分投资分红款九千五百七十八万元整（95780000）的条子是我写的，应该就是我最后一次写给温某1的分红款。但这分红款至今都没有付给温某1。但我在上海经营二手车这么多年的总的交易500部左右的车，每部车赚几千到2、3万元，这样算我总的也没有赚到一千万，所以这张分红款9000多万元的分红数字肯定不对，但我也不知道是怎么回事。除了分红款外，我还欠温某14、5百万元。
经我核对两张“借条”，一张是“今借到温某1人民币2600000元整，其中月息三分的是190000元，月息两分的是2410000元整。借款人：李金生，时间2007年9月10日”；另一张是“兹向温某1借款人民币2570000元整，借款人：李金生，时间2008年4月20日”，这两张借条是我写的，是温某1和我合作时借给我的钱。
34、长汀县公安局制作的《辨认笔录》，证明被告人李金生指认蔡某2及郑某1是与其一起在上海合伙经营二手车的人。
上述证据经当庭质证，本院认为，上述证据取证程序合法，证据内容客观真实，与本案存在关联性，证据间能互相印证，能证明本案的事实，可以作为认定本案事实的证据采信。另公诉机关还提供了证人蔡某1、刘某1、林某、钟某1、徐某1、曾某5、游某、肖某、吴某2等人的证言、证人蔡某1出具给刘某1、林某、钟某1、徐某1、曾某5、游某、肖某等人的《借条》等，因不能证明本案的事实，不作为认定本案事实的证据采信。
二、信用卡诈骗部分
2007年9月，被告人李金生向中国建设银行股份有限公司龙岩分行（以下简称：建设银行龙岩分行）申领一张额度人民币3万元、卡号为43×××46的信用卡。被告人李金生取得该信用卡后，在明知自己已无还款能力的情况下，于2009年3月5日至18日透支信用卡本金人民币28752.1元。同年4月20日，被告人李金生隐匿潜逃。尔后，建设银行龙岩分行于2011年3月21日对被告人李金生进行公告催收，截止至2013年3月，建设银行龙岩分行多次通过电话、上门等方式向被告人李金生催收，被告人李金生均逃避催收，并已超过三个月仍未归还信用卡欠款。
认定本节事实的证据如下：
1、中国建设银行股份有限公司龙岩分行提供的李金生办理信用卡申请书、身份证复印件，证明被告人李金生于2007年9月向中国建设银行股份有限公司龙岩分行申领了一张卡号为43×××46的信用卡，信用额度为人民币3万元。
2、中国建设银行股份有限公司龙岩分行提供的《贷记卡交易流水》、《电话催收记录》、债务催收公告，证明被告人李金生于2009年3月5日到2009年3月18日进行刷卡','2018-10-11
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（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。[ly]
（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。[ly]
交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。[ly]\'}]},{法规名称:\'《中华人民共和国侵权责任法》\',Items:[{法条名称:\'第十六条\',法条内容:\'
第十六条
侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。[ly]\'}]},{法规名称:\'《中华人民共和国民事诉讼法（2013年）》\',Items:[{法条名称:\'第一百四十四条\',法条内容:\'
第一百四十四条 被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。[ly]\'}]}]};if
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\"{\\\\\"Title\\\\\":\\\\\"（2014）横民一初字第345号农作凤与中国平安财产保险股份有限公司横县支公司、陆有劲机动车交通事故责任纠纷一审民事判决书\\\\\",\\\\\"PubDate\\\\\":\\\\\"2014-10-22\\\\\",\\\\\