安徽省宿州市埇桥区人民法院
刑 事 判 决 书
(2016)皖1302刑初644号
公诉机关安徽省宿州市埇桥区人民检察院。
被告人王胜国，男，1958年10月27日出生于安徽省宿州市，汉族，初中文化，系安徽国胜广告文化传媒有限公司法定代表人，
住宿州市埇桥区淮海南路25号楼1单元506室。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年7月30日被宿州市公安局刑事拘留，同年8月13日被逮捕，同年8月14日被宿州市公安局取保候审。2016年10月12日被本院决定取保候审。2017年2月14日被本院决定并由宿州市公安局埇桥分局执行逮捕，当日被本院决定取保候审。
宿州市埇桥区人民检察院以宿埇检刑诉（2016）614号起诉书指控被告人王胜国犯信用卡诈骗罪，于2016年7月26日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。宿州市埇桥区人民检察院指派检察员王萍、唐浩出庭支持公诉，被告人王胜国到庭参加诉讼。期间，公诉机关补充侦查一次。本案现已审理终结。
宿州市埇桥区人民检察院指控：2012年5月24日，被告人王胜国到中国工商银行宿州分行申请领取牡丹信用卡套卡并激活，卡号分别为53×××35、53×××43，信用额度为10万元。2012年5月24日被告人王胜国开始持卡消费，2015年3月25日最后一次还款。截止2015年7月14日案发，累计透支本金人民币61833.32元。2014年9月26日，被告人王胜国又在工行申请办理一张牡丹信用卡，卡号为52×××36，信用额度为5万元。2014年11月11日被告人王胜国开始持卡消费，2014年12月3日最后一次还款。截止2015年7月14日案发，累计透支本金人民币37714元。以上，被告人王胜国办理的两张工商银行信用卡共计透支本金人民币99547.32元。还款逾期后，银行工作人员多次以短信、电话及上门的方式进行催收，被告人王胜国仍未归还欠款。2015年7月30日15时许，公安机关在被告人王胜国家中将其抓获。2015年7月31日，被告人王胜国及家人将欠款还清。
针对上述指控，公诉机关当庭出示了被告人的供述、证人证言及相关书证等证据予以证实，认为被告人王胜国的行为已构成信用卡诈骗罪，建议适用《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，对被告人王胜国在有期徒刑五年以下量刑。
被告人王胜国对公诉机关的指控无异议。
经审理查明：2012年5月24日，被告人王胜国在中国工商银行股份有限公司宿州分行申请办理了二张主卡卡号为53×××35、副卡卡号为53×××43，信用额度为10万元的信用卡。从2012年5月24日开始，被告人王胜国通过刷卡消费等方式进行信用卡透支，2014年12月3日最后一次还款，至2015年7月14日共透支本金人民币61833.32元。2014年9月26日，被告人王胜国又在中国工商银行股份有限公司宿州分行申请办理了一张卡号为52×××36，信用额度为5万元的信用卡。从2014年11月11日开始，被告人王胜国通过刷卡消费等方式进行信用卡透支，2014年12月3日最后一次还款，至2015年7月14日共透支本金人民币37714元。被告人王胜国的两张信用卡共计透支本金人民币99547.32元。发卡行自2015年2月起多次对被告人王胜国电话、上门催缴透支款，被告人王胜国拒不归还所欠款息。工商银行股份有限公司宿州分行于2015年7月14日到公安机关报案。2015年7月30日，被告人王胜国被公安机关抓获，其归案后如实供述犯罪事实。2015年7月31日，被告人王胜国亲属还清工商银行股份有限公司宿州分行透支款息。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
一、书证
（一）信用卡申请书及相关申报材料，证明被告人王胜国分别于2012年5月24日、2014年9月26日申领信用卡。
（二）信用卡交易明细，证明被告人王胜国持有卡号53×××35、53×××43、52×××36的信用卡交易明细。
（三）上门催收说明及历史催收记录，证明发卡行自2015年2月9日起多次催缴透支款息情况。
（四）中国工商银行股份有限公司宿州分行说明及牡丹卡账户查询单，证明被告人王胜国持有的53×××35、53×××43、52×××36的信用卡，2014年12月25日后已不再还款至2015年7月14日透支本金人民币61833.32元、37714元。
（五）还款证明及银行存款凭单，证明被告人王胜国于2015年7月31日还清所欠信用卡透支款息。
二、证人郭某的证言，证明他是工商银行埇桥支行工作人员。王胜国于2012年5月初在工商银行网上银行自助申请办理牡丹信用卡，信用额度10万元，同年5月24日到银行柜面申请领卡激活，这种信用卡由两张卡组成，卡号分别为53×××35、53×××43，是套卡，实际为同一账户。截止到2014年12月份累计透支本金6.18余万元，经银行工作人员多次催收后仍不归还。2014年9月，王胜国到工商银行申请办理一张牡丹信用卡，卡号为52×××36，信用额度为5万元，截止到2014年12月15日累计消费了3.7万余元。逾期后经银行工作人员多次催收后，至今超过三个月仍未归还。自2015年2月开始，银行工作人员陆续以电话和短信的方式对王胜国进行催收，相关信息有催收记录，工作人员分别于2015年2月16日、3月8日到王胜国经营的公司上门催收。王胜国透支本金共计9万余元。
三、被告人王胜国的供述，称他于2008年成立安徽国胜广告文化传媒有限公司，他任法定代表人。他在工商银行办理了两张信用卡，第一张于2012年5月初申请办理的信用额度为10万元，同年5月24日到银行柜面申请领卡并激活，卡号为53×××43，截止到2014年12月份大概累计透支本金6万余元，具体透支数额以银行交易流水为准。第二张于2014年9月，他到工商银行埇桥支行申请办理的牡丹信用卡，卡号为52×××36，信用额度为5万元，10月9日开通使用，截止到2014年12月15日，大概累计透支了3万余元，具体数额以银行交易流水为准。透支的钱他平时住酒店及购物消费使用了，他接到过银行工作人员的催收短信，也接到过催收电话，因为当时没有钱，所以没有及时归还。他更换手机号码及公司地址没有通知银行。
四、本案其他相关证据：
（一）案发及抓获经过，证明2015年7月14日，中国工商银行股份有限公司宿州分行委托郭某到宿州市公安局经济犯罪侦查支队报案，称王胜国于2012年5月到工行申领两张信用卡透支消费，经银行多次催收，超过三个月仍不归还透支款息，遂案发。2015年7月30日15时许，宿州市公安局埇桥分局北关派出所民警配合经济犯罪侦查支队民警在宿州市埇桥区芳林苑小区26栋1单元1104室将王胜国抓获。
（二）户籍证明，证明被告人王胜国出生于1958年10月27日。身份证号码。
本院认为：被告人王胜国以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，超过规定的期限，透支人民币99547.32元，数额较大，并且经发卡银行两次催要后超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。被告人王胜国归案后，能够如实供述自己的罪行，依法可对其从轻处罚；其在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支本息，依据最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的相关规定，可对其从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第六十一条之规定，判决如下：
被告人王胜国犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，罚金人民币八万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。罚金限在判决生效第二日起十日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省宿州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份,副本二份。
审 判 长 刘小强
审 判 员 马东梅
人民陪审员 徐昭芳
二〇一七年二月十四日
书 记 员 马 双
附相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。