福建省宁德市中级人民法院
民 事 判 决 书
(2018)闽09民终478号
上诉人（原审被告）：安邦财产保险股份有限公司江西分公司，住所江西省南昌市东湖区洪都北大道636号西格玛商务中心13、14层。
负责人：周小平，总经理。
委托诉讼代理人：龚信康，福建泰和律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：柳方辉，男，1965年7月8日生，汉族，福建省霞浦县人，住霞浦县。
委托诉讼代理人：陈秋华，福建风岚律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）:新余市龙宸汽车运输有限公司，住所江西省新余市渝水区仙来办事处。
法定代表人：廖婉静，执行董事兼总经理。
被上诉人（原审被告）:江西瑞州汽运集团龙宸汽车运输有限公司万载分公司，住所地江西省万载县汽车服务广场。
负责人：熊爱军，总经理。
原审被告：郑加业，男，1965年5月8日生，汉族，浙江省平阳县人，住浙江省苍南县。
上诉人安邦财产保险股份有限公司江西分公司（安邦财保江西分公司）因与被上诉人柳方辉、新余市龙宸汽车运输有限公司（以下简称新余龙宸汽运）、江西瑞州汽车集团龙宸运输有限公司万载分公司（以下简称瑞汽万载分公司）、原审被告郑加业机动车交通事故责任纠纷一案，不服霞浦县人民法院(2017)闽0921民初3638号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年3月12日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。
安邦财保江西分公司上诉请求：撤销一审判决，改判为安邦财保江西分公司在机动车交强险伤残赔偿限额内赔偿柳方辉精神抚慰金5000元，伤残赔偿金29998元，护理费2056.12元、误工费13499元，鉴定费600元，在机动车交强险医疗费用赔偿限额内赔偿柳方辉医疗费6000元，以上合计57153元，并驳回柳方辉的其他诉求。
事实和理由：一、司机郑加业的道路运输从业资格证有效期至2014年1月14日，距离本案交通事故发生时间2017年1月12日已经超过180天，根据《道路运输从业人员管理规定》第三十二条：“道路运输从业人员有下列情形之一的，由发证机关注销从业资格证件：…（五）超过从业资格证件有效期180日未申请换证的。凡被注销的从业资格证件，应当由发证机关予以收回，公告作废并登记归档；无法收回的，从业资格证件自行作废”的规定，司机郑加业的道路运输从业资格证已经作废。根据《道路运输从业人员管理规定》第十条：“经营性道路货物运输驾驶员应当符合下列条件：（四）经考试合格，取得相应的从业资格证件”、第六条：“……经营性道路客货运输驾驶员和道路危险货物运输从业人员必须取得相应从业资格，方可从事相应的道路运输活动”的规定，道路运输从业资格证属于从事经营性货运的驾驶员所必备的证书。根据《机动车综合商业保险条款》第四十条：“……下列情况下，不论任何原因造成的被保险人机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿：……（二）驾驶人有下列情形之一者：……”6、驾驶出租机动车或营业性无交通运输管理部门核发的许可证或其他必备证书，因为司机郑加业的道路运输从业资格证已经作废，属于无交通运输管理部门核发的许可证或其他必备证书的情形，所以柳方辉的损失不属于第三者商业险的理赔范围。
二、安邦财保江西分公司已经履行了明确的提示和说明义务，相关免责条款对保险合同双方产生法律效力。该免责条款已经加粗加黑，安邦保险已经履行了相应的提示义务。新余市龙宸公司在投保声明中也盖章确认安邦保险就保险条款免责部分已向其作了说明的义务。退一步说，该免责条款内容为法律、行政法规中的禁止性规定，安邦保险仅需尽到提示义务即可。新余市龙宸公司在投保申明及投保单中均确认已经收到保险条款。
三、若需理赔，第三者商业险理赔范围内保险公司拥有10%的绝对免赔率。《机动车综合商业保险条款》第二十七条第（二）款约定“违反安全装载规定，但不是事故发生的直接原因的，增加10%的绝对免赔率”，本案中，司机郑加业在运输过程中存在超载的情形，赣Ｃ×××××实际核载有32吨超过限载27吨范围，因此根据第三者商业险合同约定，拥有10%的免赔率。
四、机动车交强险财产赔偿限额2000元，已经计入在新余市龙宸公司与安保保险财产保险合同纠纷一案中，不应在本案中重复计算赔偿。
五、对赔偿项目的数额计算有异议。1、营养费，根据《解释》第二十四条规定营养费根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定。医院材料中并未体现出需要营养，从柳方辉的住院天数也可以看出，柳方辉的身体素质较好，手术顺利，无需额外营养。2、后续治疗费，仅凭借医生的估算不能做为损失认定的依据。现在医院是医、药分离，医生只负责看病，具体的药品是由医院的专门的部门核算，医生个人对后期费用的预计，不惧权威性。而且疾病证明书备注的是约10000元，不严谨、准确，盖的是疾病证明的章，即该证明只对病人的病情情况真实性负责。若需赔偿应为7000元。3、误工费，柳方辉不能证明其从事农林牧渔行业，应参照较低标准的居民服务业标准计算。
综上，本案免责条款具有法律效力，恳请二审依法改判。
柳方辉辩称，1、货物运输从业资格证件是属于国家行政管理范畴，货物运输从业资格证件过期不影响驾驶资质能力，也不因此导致保险事故的风险增加，与本起交通事故没有因果关系；2、上诉方认为已经履行告知义务，但免责条款属于免除己方责任，加重对方责任，排除对方主要权利的条款，违背了公平原则，原审认定该条款无效应予支持。且投保时保险公司并未明确说明保险条款也未提交保险条款，只是形式上让投保人签字。3、关于免赔率，超载行为没有证据证明，原审已经认定保险公司应当承担举证不利的责任，二审保险公司也并未提供证据证明超载。4、原审认定的赔偿数额正确。综上，答辩人认为一审法院认定事实清楚、适用法律正确，被答辩人的上诉理由不成立，请求依法维持原判。
新余龙宸汽运、瑞汽万载分公司、郑加业均未作答辩。
柳方辉向一审法院起诉请求：1.依法判令安邦财保江西分公司对其经济损失139269元（医疗费25067.12元、误工费20291元、护理费2056.12元、住院伙食助费1100元、营养费5000元、精神损害赔偿金8000元、残疾赔偿金29998元、鉴定费600元、后续治疗费10000元、车辆损失37156.8元）在交强险、商业保险限额内承担赔偿责任，精神损害赔偿金8000元优先在交强险范围内理赔；2.上述损失扣除保险理赔后，不足部分由新余龙宸汽运、瑞汽万载分公司、郑加业共同承担赔偿责任。
一审法院认定事实：
2017年1月12日，新余龙宸汽运、瑞汽万载分公司雇佣郑加业驾驶赣Ｋ×××××牵引赣Ｃ×××××车由温州开往广东，行驶至，碰刮此前发生追尾交通事故停于主车道由柳方辉驾驶的闽Ｊ×××××轻型普通货车后致JN9093号轻型普通货车碰撞柳方辉、李凤贤，造成柳方辉、李凤贤及赣Ｋ×××××车上人员谢彩云受伤，闽Ｊ×××××轻型普通货车受损的交通事故。柳方辉受伤后被送到福建省宁德市霞浦县医院抢救，当天转至宁德市闽东医院住院治疗，期间行桡骨骨折切开复位钢板内固定手术。柳方辉的伤情经诊断为右侧桡骨远端粉碎性骨折、右胫骨经茎突骨折、右颞部皮肤挫伤等，并于2017年1月23日出院。经福建鼎力司法鉴定中心鉴定为十级伤残。2017年2月18日，福建省公安厅交警总队宁德高速公路支队二大队作出道路交通事故认定书，认定驾驶员郑加业负此次事故的全部责任，李凤贤、柳方辉、谢彩云无责任。另查明新余龙宸汽运为其所有的赣Ｋ×××××半挂牵引车向安邦财保江西分公司泰和营销部投保机动车交强险和1000000元保额的第三者责任保险，瑞汽万载分公司为其所有的赣Ｃ×××××车在安邦财保江西分公司奉新支公司投保了保额为50000元的机动车第三者责任保险，事故发生在保险期限内。柳方辉请求赔偿未果，于2017年11月2日起诉至一审法院。柳方辉本起事故造成的各项经济损失合计为129726.25元。
一审法院认为，公民的生命健康权利受法律保护，任何人不得侵犯。郑加业驾驶车辆造成柳方辉受伤，且负事故全部责任，但因其系职务行为，故应由其雇主新余龙宸汽运承担赔偿责任，柳方辉要求郑加业承担其损失的赔偿责任，没有依据，本院不予支持。柳方辉因事故造成的损失系赣Ｋ×××××牵引车和赣Ｃ×××××车两者共同作用的结果，应由两车所有人新余龙宸汽运和瑞汽万载分公司共同承担赔偿责任，因两车的保险承保人均为安邦财保江西分公司的分支机构，安邦财保江西分公司应当按照保险合同约定承担赔偿责任。柳方辉要求判令安邦财保江西分公司在交强险、商业险限额内赔偿其经济损失139269元（医疗费25067.12元、误工费20291元、护理费2056.12元、住院伙食助费1100元、营养费5000元、精神损害赔偿金8000元、残疾赔偿金29998元、鉴定费600元、后续治疗费10000元、车辆损失37156.8元）的主张，合法有据，本院予以支持。
安邦财保江西分公司辩解认为应按照《机动车综合商业保险条款》第二十条格式条款的约定，以郑加业道路货物运输从业资格证过期为由免赔，本院认为从业资格证只是对从事道路货物运输驾驶员职业素养的基本评价，机动车驾驶证才是对驾驶员驾驶能力的认定，而郑加业拥有有效的与相关车辆相匹配的驾驶证，因此郑加业的道路货物运输从业资格证过期并不代表其没有驾驶相关车辆的能力，也不因此显著增加驾驶相关车辆发生交通事故的概率，进而增加保险公司理赔的风险。本案保险条款中关于驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证或其他必备证书为保险人免赔事由的规定，属于免除己方责任、加重对方责任，排除对方主要权利的条款，违背了公平原则，应为无效，安邦财保江西分公司不能据此免除责任。
安邦财保江西分公司以肇事车辆超载为由主张依约具有10%的绝对免赔率，但其提供的证据只能证明出库时肇事车辆的运载量，并不能直接证明事故发生时的运载量，故本院对该主张不予采纳，因此安邦财保江西分公司应在保险限额内赔偿柳方辉济损失129726.25元。柳方辉要求在交强险范围内优先赔偿精神损害抚慰金的主张，合法有据，本院予以采纳。由于本案事故有造成其它第三者受伤，本院酌定安邦财保江西分公司在交强险死亡伤残赔偿限额内赔偿柳方辉精神损害抚慰金5000元、残疾赔偿金29998元、护理费2056.12元、误工费14298.21元、营养费5000元、鉴定费600元，在医疗费用赔偿限额内赔偿医疗费6000元，在财产损失赔偿限额内赔偿车辆损失费2000元，其余损失在第三者责任险限额内赔偿。鉴于柳方辉各项经济损失已由安邦财保江西分公司在保险范围内得到足额赔偿，新余龙宸汽运、瑞汽万载分公司无需再承担赔偿责任。新余龙宸汽运、瑞汽万载分公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条，《中华人民共和国保险法》第十九条、第六十四条、第六十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条、第二十二条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第十九条规定，判决：一、安邦财产保险股份有限公司江西分公司应于本判决生效之日起二十日内在机动车交强险伤残赔偿限额内赔偿柳方辉精神损害抚慰金5000元、残疾赔偿金29998元、护理费2056.12元、误工费14298.21元、营养费5000元、鉴定费600元，在医疗费用赔偿限额内赔偿医疗费6000元，在财产损失赔偿限额内赔偿车辆损失费2000元；在机动车第三者责任险限额内赔偿柳方辉医疗费19067.12元、住院伙食补助费550元、后续治疗费10000元、车辆损失费35156.8，上述金额合计129726.25元；二、驳回柳方辉的其他诉讼请求。案件受理费3085元，减半收取1543元，由柳方辉负担117元，由安邦财产保险股份有限公司江西分公司负担1426元。
二审中，当事人没有提交新证据。双方对于一审判决认定的事实，到庭双方当事人除对原审认定的营养费、误工费、后续治疗费、财产额存有异议外，对其他事实、各赔偿项目金额及交强险负担比例均无异议，本院予以确认。
另查明，事故车辆驾驶员郑加业的道路货物运输从业资格证的有效期至2014年1月14日，事故发生时已过期注销。
本院认为，本案争议焦点是：1.安邦财保江西分公司应否承担第三者商业险赔偿责任？2.原审对于柳方辉营养费、误工费、后续治疗费的认定是否正确？现就此分析如下：
对于安邦财保江西分公司不应承担第三者商业险赔偿责任的上诉主张,本院认为,新余龙宸汽运、瑞汽万载分公司向安邦财保江西分公司,投保时分别在投保人一栏盖章确认,且书写了“本人确认投保勾选险种,经保险人明确说明,本人已充分了解责任免除条数的内容”及“本人确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》。保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”,根据《最高人民法院关于适用<中华人民共和国保险法>若干问题的解释(二)》第十三条第二款规定,“投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的,应当认定保险人履行了该项义务”,足以表明保险公司已向投保人作了明确说明,商业三者险合同属商事合同,诚实信用、意思自治是合同的基本原则,合同的履行应以合同主体的具体约定内容为准。本案《机动车综合商业保险条款》约定“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”属于责任免除情形之一,根据《道略运输从业人员管理规定》第十条规定,经营性道路货物运输驾驶员除了应当取得相应的机动车驾驶证外,还应当取得相应的从业资格证,而本案事故发生时郑加业的从业资格证业已过期,故安邦财保江西分公司上诉主张其不承担商业三者险的赔偿责任,合法有据,本院予以支持。由于安邦财保江西分公司不承担商业三者险的赔偿责任，故对其认为在商业三者险赔偿责任内享有10%免赔率的上诉主张，本院不再赘述。至于车辆损失财产损失费可从财产损失赔偿限额内主张赔偿2000元，并无不当，并不存在另案支持的情况，故可予维持。
对柳方辉的营养费。本院认为，柳方辉的伤情为右侧桡骨远端粉碎性骨折、右胫骨经茎突骨折、右颞部皮肤挫伤等，已构成十级伤残，且在其出院医嘱中要求加强营养，故原审认定其营养费5000元，并无不当。
对于柳方辉的误工费。本院认为，由于柳方辉系农村居民，未提供其职业收入证明，一审法院参照福建省2016年度农、林、牧、渔业在岗职工平均劳动报酬51121元/年计算误工费，并无不当。安邦保险公司主张应按照居民服务业标准计算其误工损失，理由与依据不足，本院不予支持。
对于柳方辉的后续治疗费。根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十九条第二款规定：“医疗费的赔偿数额，按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。器官功能恢复训练所必要的康复费、适当的整容费以及其他后续治疗费，赔偿权利人可以待实际发生后另行起诉。但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。”，将柳方辉体内的固定物取出属必然要发生的费用，应予支持。对此，医疗证明确定后续治疗费为10000元，原审采信医疗机构出具的后续治疗费金额是正确的。保险公司的上诉理由不能成立。
综上所述，郑加业负担全部责任，因其系职务行为，因此应由其雇主承担赔偿责任，故柳方辉因事故造成的医疗费、交通费、营养费、误工费等各项经济损失合计129726.25元，扣除其交强险限额的赔付比例，剩余赔偿额应由新余龙宸汽运、瑞汽万载分公司共同赔偿。安邦财保江西分公司的上诉请求部分成立，一审判决认定安邦财保江西分公司承担保险赔偿责任不当，应予纠正。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：
一、撤销霞浦县人民法院(2017)闽0921民初3638号民事判决；
二、安邦财产保险股份有限公司江西分公司应于本判决生效之日起二十日内在机动车交强险伤残赔偿限额内赔偿柳方辉精神损害抚慰金5000元、残疾赔偿金29998元、护理费2056.12元、误工费14298.21元、营养费5000元、鉴定费600元，在医疗费用赔偿限额内赔偿医疗费6000元，在财产损失赔偿限额内赔偿车辆损失费2000元，上述金额合计64952.33元；
三、新余市龙宸汽车运输有限公司、江西瑞州汽车集团龙宸运输有限公司万载分公司应于本判决生效后二十日内共同赔偿柳方辉医疗费19067.12元、住院伙食补助费550元、后续治疗费10000元、车辆损失费35156.8，上述金额合计64773.92元；
三、驳回柳方辉的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一审案件受理费3085元，减半收取1543元，由柳方辉负担117元，由安邦财产保险股份有限公司江西分公司负担710元，由新余市龙宸汽车运输有限公司、江西瑞州汽车集团龙宸运输有限公司万载分公司共同承担716元；二审案件受理费1944元，由安邦财产保险股份有限公司江西分公司负担476元，由柳方辉负担734元、新余市龙宸汽车运输有限公司、江西瑞州汽车集团龙宸运输有限公司万载分公司共同承担734元。
本判决为终审判决。
审 判 长 沈鸣鸣
审 判 员 郑 彦
审 判 员 陈富强
二〇一八年四月十九日
法官助理 陆学宇
书 记 员 陈秀招
附主要法律条文：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；
（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；
（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；
（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。
原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。