浙江省杭州市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）浙01刑初44号
公诉机关浙江省杭州市人民检察院。
被告人邹政，男，1978年3月16日出生，汉族，浙江省杭州市人，高中文化，原系浙江浙金民间资本管理股份有限公司、杭州政睿建材有限公司实际控制人，户籍地杭州市上城区，住杭州市西湖区。2002年8月因犯诈骗罪被判处有期徒刑十三年，2009年4月30日被假释，假释考验期至2012年10月24日。因涉嫌犯合同诈骗罪于2015年8月4日被刑事拘留，同年9月10日变更为取保候审，同年12月15日被逮捕。现押于杭州市上城区看守所。
辩护人应后俊、郑华国，浙江政法联律师事务所律师。
浙江省杭州市人民检察院以杭检刑诉（2017）38号起诉书指控被告人邹政犯诈骗罪，于2017年3月16日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。浙江省杭州市人民检察院指派检察员束某、林某第出庭支持公诉，被告人邹政及其辩护人应后俊、郑华国到庭参加诉讼。2017年6月5日，案经浙江省高级人民法院批准延长审理期限三个月；同年8月15日经杭州市检察院申请决定延期审理，于9月15日决定恢复审理。现已审理终结。
浙江省杭州市人民检察院指控：被告人邹政于2011年开始，谎称在中国建设银行建德支行、中国民生银行钱塘支行、杭州银行西湖支行等信贷部门均有很好关系，遂与他人合作从事高额利息的资金拆借业务。
2013年下半年，被告人邹政结识被害人陈某1，并与陈某1合作从事资金拆借业务。双方约定由被告人邹政事先审核借款人资质进行风险控制，确定承接业务后向陈某1借款，陈某1出借给邹政的借款利息为日息千分之一点五，邹政将借款出借给借款人从中赚取利息差。
随后被告人邹政隐瞒了自己巨额负债的事实，采用虚构业务等手段，将陈某1出借的资金用于归还个人欠款、截留自用等，导致1060余万元无法归还。为尽快收回借款，2015年5月起，陈某1对每笔需要资金的借款人进行审核，并对相应的资金流向进行跟踪。
2015年5月19日，被告人邹政指使徐某（另案处理）虚构杭州百事德塑料制品有限公司需要转贷390万元的事由向陈某1借款。陈某1经核实，与徐某签订借款合同，陈某1当天将390万元出借给被告人邹政。被告人邹政得款后并未将钱转给徐某，私下与徐某约定将借款合同作废，将390万元占为己有。
同年6月初，钱某、袁某1因杭州圆梦视频科技有限公司（以下简称圆梦公司）需要转贷款430万元而向被告人邹政借款。同年6月8日，被告人邹政向陈某1隐瞒了自己要变更受托支付单位的事实，使陈某1误以为银行发放贷款能直接进入自己控制的杭州程安贸易有限公司账户内，骗得陈某1430万元后借给圆梦公司。同年6月11日，被告人邹政私自将受托支付单位变更为杭州德同高贸易有限公司，使得银行发放的贷款430万元汇入德同高贸易有限公司，同年6月15日将430万元转入个人的工商银行卡内占为己有。
2015年6月15日，被告人邹政从个人的工商银行卡内取款542万余元，随即变更手机号码、隐匿行踪携款逃至黑龙江省哈尔滨市。
同年8月4日，公安机关在黑龙江省哈尔滨市南岗区盟科视界小区内将被告人邹政抓获，从其暂住的该小区××楼××号房间内查获现金4.1万元，段某2光大银行卡（内有人民币517万余元）及其他银行卡（内有人民币计12.8万元）。
为支持指控的事实，公诉机关当庭宣读、出示了借款合同、银行凭证、刑事判决书等书证；证人陈某1、陈某2、李某1、董某、钱某等人证言；审计报告；被告人邹政供述等证据，据此认为，被告人邹政之行为已构成诈骗罪，提请本院依法惩处。
被告人邹政当庭辩解其与陈某2、陈某1之间是正常的民间借贷关系，案发前已经归还了全部的借款本金，不构成诈骗罪。邹政辩护人提出：1、2015年5月之前邹政与陈某1的来往账目不清，起诉书指控邹政欠款1060万元证据不足；指控邹政指使徐某以转贷为由骗取陈某1390万元事实不清，且该笔借款发生后邹政已经归还逾500万；邹政与陈某1签有最高额度借款合同，邹政即使未归还借款也属民事纠纷，且陈某1明知邹政变更了430万元的受托支付单位。2、被告人邹政系利用中小企业贷款的短期需要，借助陈某1等”金某3”的资金赚取息差，侵犯的客体是国家金融管理秩序，不应当以普通诈骗罪定性。3、根据审计，陈某1出借给邹政的资金高达2.97亿元，利率为0.15%/天，其收受的高息中约有900万余元应当依法返还，因此，认定被告人邹政主观上具有非法占有的故意与事实不符。综上，被告人邹政的行为不构成诈骗罪。
经审理查明：被告人邹政于2011年开始，利用个人或企业在银行转贷需要资金周转的机会，从事短期资金借贷业务（俗称”过桥”），由于缺乏自有资金，邹政先通过为资金所有人介绍客户从中抽取佣金，后采用自己向资金所有人借款、再高利放贷给客户的方式赚取息差。2013年下半年，被告人邹政结识陈某2、陈某1姑侄，即与之合作从事资金拆借业务，约定由邹政自行承担资金风险，确定承接业务后以个人名义向陈某2、陈某1借款再放贷他人，陈某2、陈某1出借的借款利息为日息千分之一点五，邹政以千分之三至千分之四左右的日息再出借给实际用款人，从中赚取利息差。因运营资金成本高、风险大，被告人邹政同时还与缪某、李某1等人合作从事相同的资金拆借业务，并以后账还前账的方式维系资金的周转。至2015年3月，邹政与陈某1经对账，欠款达2520万元（人民币，下同）。
随后被告人邹政隐瞒自己还欠有其他的巨额债务、靠借贷周转资金的事实，继续以转贷为名向陈某1借款4000余万元，所借款项大部分用于归还前债维系资金链，部分用于高利放贷，以期用高息填补亏空。被害人陈某1为控制风险，从2015年5月起自行审核、决定邹政介绍的用款客户，并对相应的资金流向进行跟踪。
2015年5月19日，被告人邹政指使徐某（另案处理）虚构杭州百事德塑料制品有限公司需要转贷390万元向陈某1借款。陈某1经核实，与徐某签订借款合同后，当天将390万元出借给被告人邹政。被告人邹政得款后擅自废除上述借款合同，将390万元占为己有用于维系资金链。
同年6月8日，被告人邹政以杭州圆梦视频科技有限公司（以下简称圆梦公司）需要转贷款为由介绍钱某、袁某1向陈某1借款430万元。陈某1经审核，与钱某约定圆梦公司还贷后获取的转贷款指定支付给陈某1控制的杭州程安贸易有限公司，合同签订后，陈某1于当日将430万元汇付至邹政账户，邹政再转至圆梦公司账户。嗣后，被告人邹政隐瞒陈某1，擅自要求钱某变更受托支付单位，致使圆梦公司获取的430万元银行贷款依据变更后的合同被受托支付至邹政指定的杭州德同高贸易有限公司，邹政于同年6月15日将该款辗转转账至个人账户占为己有。
此外，至2015年6月，扣除邹政实际借贷给他人的资金，被告人邹政另欠陈某1款项1000余万元，均被邹政用于归还前债、隐匿资产而未能归还。同年6月15日，被告人邹政从个人的工商银行卡内取款542万余元，变更手机号码后携款潜逃。
同年8月4日，被告人邹政在黑龙江省哈尔滨市南岗区盟科视界小区内被公安机关抓获。案发后，公安机关从被告人邹政及相关人员处扣押现金合计308484元；冻结户名为段某2的光大银行解放路支行账户（账号62×××67）内现金5208232.96元，及户名为栾某2的工商银行卖鱼桥支行账户（账号62×××38）内现金118513.31元；从被告人邹政妻子陈某6处扣押卡地亚钻戒一枚、从陈某8处扣押邹政购买的牌号为浙Ａ×××××奔驰轿车一辆，另轮候查封邹政所有的杭州市西湖区××人家（××居）××幢××单元××室商品房一套。
上述事实有公诉机关出举的下列证据予以证实：
（一）证明本案案发的证据有：
1．被害人陈某1报案书及陈述，证明2015年6月21日，被害人陈某1向杭州市公安局上城区分局报案称被告人邹政于2015年5-6月间，以徐某的湖州百事德塑料制品有限公司、钱某的杭州圆梦视频科技有限公司转贷为名，分别骗取其390万元和430万元；此外，邹政还以转贷业务为由欠其借款4500万元。
陈某1陈述证明，其于2013年通过介绍认识做资金生意的邹政，邹政自称他表哥和很多同学都在银行，有转贷业务可以介绍并能保证回款，向其借钱做转贷，约定其向邹政收取千分之一点五的借款日息，不管邹政获取资金后的放贷对象、风险以及和哪家银行发生业务。从2013年至2015年2月其与邹政每月结算本息，借贷款正常，每次借款500万以下。2014年12月1日，其基于前期与邹政合作回款正常且邹政要扩大业务量，遂与邹政签订最高限额为5500万元、用于杭州西湖支行、民生钱塘支行、建行建德支行转贷的合同。2015年春节后邹政借款剧增，到2015年3月对账邹政欠款达2520万元。之后邹政称生意很好资金一直在银行用于转贷循环，于是其又陆续打给邹政4000余万，邹政回款2500万元。同年5月之后，经朋友提醒，其要求跟进核实具体的借款单位并由其签订借款合同。同年5月9日，邹政称杭州百事德公司的徐某需要转贷，其与邹政、徐某三人在青藤茶馆约谈后，与徐某签订了390万元的借款合同，徐某当场加盖借款单位百事德公司印章和担保单位浙江金巢包装有限公司印章，合同签订后，其按照口头约定将钱转给邹政由邹政去银行还款，银行放贷后再还款。同年6月8日其与邹政、杭州圆梦视频科技有限公司的钱某、袁某1在青藤茶馆约谈后，按照约定将430万元转给邹政，之后邹政一直以审批为由推脱还款。同年6月15日，其对邹政产生怀疑就向钱某索要超期三天的利息，次日钱某将利息汇给其。6月17日邹政的电话已经失联，其找钱某得知银行已经放贷；打电话找邹政的妻子，称6月16日邹政让她用钱某的卡号汇了一笔钱；其再找钱某但拒接。6月19日其打电话给徐某，徐某称是邹政让他到青藤茶馆配合才与其签订借款合同，事实上邹政并未将390万元打给他，原签订的借款合同邹政已经申明作废。此外，2015年5月19日杭州东辰信息科技有限公司黄某1100万已经归还；同年5月25日邹政收到浙江国通物资有限公司张某2的400万还款后称转贷他人。综上，邹政欠其本金合计5420万元，其认为有1220万元邹政系伙同他人实施诈骗。此外，陈某1证明2015年5月初，邹政提出江山有一个房产抵押转贷业务要2800万元，邹政提出与其合作，邹政出资1400万、其与陈某2出资900万元，以其名义签订合同。邹政于2015年6月失联后，曾通过律师转告其在外讨债。其出借的转贷资金都是自己筹集，大部分以自己名义及银行账户与邹政发生资金往来，一部分是陈某2以其名义借给邹政。
在案还有被害人陈某1向杭州市公安局上城区分局提供的借款合同、汇款凭证、微信截屏、借款借据、最高额借款合同等书证，印证陈某1于2015年5月19日借款给徐某（杭州百事德塑料制品有限公司）390万元，期限10天，并于同日将390万元汇款至邹政尾号为5798银行账户；于2015年6月8日借款给钱某（杭州圆梦视频科技有限公司）430万元，期限6天，陈某1于当日将430万元汇款至邹政尾号为5798银行账号；以及陈某1与邹政于2015年3月以后的资金往来情况。并证明陈某1于2014年12月1日与邹政签订最高额借款合同，在合同签订日至2015年6月30日期间内逐笔向邹政出借资金，最高借款限额为5500万元，借款利率为日息千分之一点五，用途为杭州银行西湖支行、民生银行钱塘支行、建行建德支行的转贷。
2.受案登记表、告知书，证明杭州市公安局上城区分局于2015年6月25日对邹政等人涉嫌合同诈骗案立案侦查。
（二）证明被告人邹政为从事资金拆借业务从中赚取息差而向其他金某3借款的证据有：
3.证人陈某2证言，证明其于2013年10月开始与邹政资金往来做银行的转贷业务，并与邹政签订了总合同，除以自己名义外，其还用丈夫陈某9或者陈某9的朋友王某1、外甥陈某1以及自己控制的永顺科技有限公司等单位名义向邹政转账汇款，其资金出借给邹政每天千分之一点五计息，利息和本金一起转账给其；至案发，邹政尚欠其本金450万元。有时因为其急需资金而邹政又正好要还款给陈某1，经三人协商邹政将还款直接汇至其账户、陈某1向邹政出具结算单，所以从银行流水看邹政汇给其的汇款大于其汇给邹政的数额。早前邹政说过在建德的建行、杭州银行西湖支行、民生银行钱塘支行均有关系，因此说好只做这三家银行的转贷业务；2015年4-5月，邹政说浙江万商股份有限公司在江山农行做转贷业务，并有一栋楼做抵押，虽然超出了合同约定的三家银行的范围但其仍予以相信，答应邹政向其借款300万元汇款给前述万商公司，邹政出具借条。在案还有证人王某1证言，证明其转账给邹政总计2253万元，都是受朋友陈金阳要求帮忙汇款。
4.浙江兴合会计师事务所出具的《陈某1、陈某2、陈某9、王某1与邹政及其相关人员2013年10月至2015年7月资金往来情况专项审计报告》，证明浙江兴合会计师事务所受杭州市上城区公安分局委托，对陈某1、陈某2、陈某9、王某1与邹政及其相关人员2013年10月至2015年7月资金往来进行专项审核。借款方邹政及相关人员涉及的账户信息分别为杭州银行西湖支行（尾号5798，邹政）、农行吴山支行（尾号5915，邹政）、工行华星路支行（尾号2180，邹政）、建行竞舟路支行（尾号8674，邹政）、建行梅城支行（尾号6632，邹政）、民生银行钱塘支行（尾号1729，邹政）、杭州银行西湖支行（尾号8022，陈某6）、农行（尾号7810，董某）。经审计，自2013年10月1日至2015年7月31日，邹政及其相关人员汇款给陈某1、陈某2相关人员款项合计238977015.60元，陈某1、陈某2等汇款给邹政的款项合计297331800元；邹政及其相关人员与陈某1、陈某2、陈某9、王某1银行往来收支相抵后，尚有58354784.40元款项未归还给陈某1、陈某2、陈某9、王某1（不包含陈某2汇款至浙江万商家居股份有限公司的300万元以及汇款至杭州东辰信息科技有限公司的400万元）。
此外，陈某1还单独提供邹政的借条1张，截止2015年3月21日，邹政共欠陈某12520万元，经核对其中10笔计2500万元与对账单相符，另2015年2月16日邹政向陈某1借款20万元系陈某1现金支付；提供邹政还款申明一张，2015年3月29日至5月29日共计还款3374万元（按清单合计3365万元，核对3215万元与对账单相符），另2015年4月10日陈某1通过程安贸易公司收到邹政还款150万元。
5.证人段某1证言，证明其在安吉华兴房地产开发有限公司任职，公司老板为付阿惠。付阿惠通过公司员工李某1认识邹政，邹政从事资金生意，就找付阿惠调用资金，100万以上付阿惠直接与客户谈，小额借款付阿惠出于信任就直接出借给邹政介绍的客户，利息都是邹政谈好后与付阿惠分成。付阿惠与邹政大约合作了数十笔业务，坏账率超过了50%。之后其与付阿惠均认为邹政为赚取利息没有对资金做风控，邹政甚至还用自己账户过手回款，双方最后一次合作在2013年，目前付阿惠不仅将前期赚取的利息都亏了，本金还亏损数百万，李某2律师比较清楚具体的金额。在案还有证人李某2证言，印证其受付阿惠委托诉讼催款的事实，以及付阿惠出具的情况说明，证明其委托段某1配合公安机关查案。
6.证人李某1证言，证明2010年其通过左正华认识邹政，邹政自称在银行有关系但缺少金某3（出资方），于是其介绍老板付阿惠与邹政认识合作做资金生意，具体由邹政介绍借款单位、其负责调查、付阿惠决定出借并汇款，利息邹政抽取20%，其参与的借款中约有四成坏账，而且发现邹政借用他人名义借款实际上邹政自己使用、以及邹政占用回款资金的情况，2012年5月其辞职后就不清楚付阿惠与邹政的生意情况。2013年4月其也和邹政做过几笔资金生意，每一笔均能正常回款，之后邹政提出客户是他的个人资源，其就不再跟单，按照邹政的要求直接打款；到2015年5月，邹政欠其本金240万元（除去以前的利润，纯本金合计约180-190万）。邹政出逃后，将徐某的50万元、黄某1的124万元、肖某的50万元债权转给其。
7.证人缪某证言，证明其于2014年从董某处得知邹政也从事资金生意，经与邹政商谈，邹政称有亲戚在银行做转贷没有风险，其就要求邹政只做有抵押的贷款转贷。其从2014年10月开始与邹政合作，邹政告诉其有转贷项目需要的资金数额和期限，其就转款；开始资金约在100万左右，后来金额陆续增加。其查账确认在2015年4月24日之前其与邹政的往来账已经结清，目前未结资金就是其于2015年6月2日汇给邹政的310万元。其借款给邹政收取日息0.15%，所收取的利息均有记录，共计430150元。2015年6月中旬，其接到董某电话说其的资金借给了徐某，邹政已经出具了债权转让协议，后其从邹政妻子陈某6处拿到该协议称将徐某的300万元债权转让给其，徐某已经陆续归还了11万元本金和21万元利息，后其将该债权又转让给了黄志华。在案还有缪某提供的资金往来明细，印证其与邹政的资金往来。
8.证人章某证言，证明其于2011年通过孙某介绍认识邹政，在邹政处投资100万元，也介绍了很多客户如张某2、袁某3、五洋建设公司等与邹政有资金往来，款项均已经结清，其中65万元系邹政转让债权后由国通物资公司的张某2归还。
9．证人张某1证言，证明其通过陈某2认识邹政并从2015年开始出借资金给邹政做转贷。从3月25日至6月，其先后借给邹政累计近2000万元，均已结清。
（三）证明被告人邹政借款给他人的证据有：
10.证人徐某证言，证明其在桐乡经营浙江金巢包装有限公司和杭州百事德塑料制品有限公司，因需要资金转贷而认识邹政。2014年12月其向邹政借款200万，日息0.35%，已结清，之后又陆续以0.25%的日息借过几笔资金，目前仍欠邹政300万元。2015年6月11日，邹政与其对账欠本金300万、利息50万，邹政让其写了个转让协议，称因为江山投资有3000万转贷资金出不来，被资金方催讨，要将对其的债权转让给他爸爸。后其接到陈某1电话称邹政失联；几天后缪某带着邹政的债权转让协议向其讨债，并又将债权转给黄志文，目前其已经归还本息32万元。此外，李某1持50万元的债权转让协议向其讨债。
2015年5月其向邹政借款300万元，其中一半用于转贷、一半用于经营，邹政称其需要向他人调用资金，不能用于借款经营，要求其配合以转贷为由向出资人借款，后其与出资人陈某1签订借款390万元的合同并以签订购销合同指定了贷款的受托支付单位，随后邹政给其出具声明称该合同无法履行予以作废。后来邹政借给其150万元，其用于转贷后于同年6月12日归还了邹政，通过自己的农行卡汇入邹政指定的杭州银行卡。
11.证人董某证言，证明其与邹政系初中同学，与邹政个人间没有经济往来，但邹政在从事转贷生意时曾用其名义打款给他人，其中张某360万已经归还、沈某425万仅是走账。此外，汪某于2015年4月17日向邹政借款100万元因系其介绍，就由其负责归还；此外，其还与江某1一起欠邹政30万元。证人董某还证明邹政最开始和付老板做资金生意，之后又和陈某2做，其账户有时也帮邹政进出资金；邹政出狱后用父母的房子抵押做生意，后以岳父陈某8的名义按揭购置了奔驰轿车，又借款购买了××人家的商品房，之后又花76万购置了奥迪Q7，在聚龙大厦租办公楼，据称手上有几千万元的资金放贷，利润充足。
12.证人汪某证言，证明其多次通过董某向邹政借款，共欠款本息合计305万元（本金计271万元），其中100万元最后约定由董某代其归还邹政。2015年5-6月，邹政将其约至咖啡馆，其签了一份欠款205万元的债权转让协议，转让对象为邹政父亲，内容是邹政父亲再转让给陈某2。在案还有证人汪某父亲汪某证言，印证汪某欠邹政借款300万元之事实；汪某公公沈菊祥证言，证明为汪某背负400万元的债务。
13.证人肖某证言，证明2015年其通过杭州银行西湖支行的客户经理张某4介绍认识邹政，约定以千分之几的日息帮其转贷，后因银行压缩对其的贷款，因此欠邹政50万元。2015年6月邹政称要外出，将其借款转给李某1。经李某1催要，其已经归还上述欠款。
14.证人黄某1证言，证明其通过杭州银行的张某4认识邹政并于2012年开始通过邹政转贷，日息为千分之2.5，转贷周期基本在一周。2014年10月其向邹政借款70万元用于经营，2015年6月邹政将该70万元债权转让给李某1，但本金已经从70万滚成了124万，目前其已经归还李某1几十万。在案还有黄某1提供的银行凭证证明已经归还李某110.2万元。
15.证人江某1证言，证明其通过董某向邹政借款，目前欠款10万元。
16.证人张某2证言，证明其公司（浙江国通物资有限公司）于2014年至2015年6月与邹政有资金转贷往来1600万，公司支付邹政利息59万余元，2015年6月16日下午，邹政将其公司欠款50万元转让给了章某。
17.证人王某2、谢某、曾某证言，证明2015年3、4月间向邹政借款数百万元调头的事实，该款已经归还。邹政短期放贷日息0.25%，长期贷款月息4-5%。
18.证人方某证言，证明其在杭州家和智能控制有限公司任出纳，2013年11月到该公司的子公司杭州家和物联技有限公司工作。2012年因公司需要转贷通过杭州银行的张某4认识邹政，拆借资金十余次，公司转贷业务日息千分之三，个人拆借日息千分之二点五。2015年7月其公司要还最后一笔资金时邹政失联，其只好将7万元汇至之前一直与邹政发生资金关系的杭州银行卡中。
19.证人陈某3证言，证明其在丈夫的杭州巨冠建筑设备租赁有限公司工作，于2013年因为在杭州银行西湖支行要转贷通过张某4认识邹政，邹政按照千分之三收取日息，其最后一次是2015年5月4日借款600万，于5月6日归还，现已本息两清。
20.证人洪某证言，证明其在杭州银行西湖支行工作，通过同事张某4认识邹政。2015年3月24日其需要转贷用妻子俞某的账户与邹政往来50万元；同年4月3日又以俞某账户向邹政调头48万元，4月3日其将98万元还入邹政指定的陈某2账户。
21.证人祁某证言，证明其系杭州龙津专修学校职员。2015年1月，学校在华夏银行江城支行要转贷，通过该行的章经理介绍认识向邹政借款500万元，1月14日按照邹政指示将还款汇入杭州永顺科技有限公司账户，本息两清。
22.证人陈某4证言，证明2015年初因转贷需要经人介绍向邹政借款，2015年1月23日其与刘某一起借款100万，2月5日归还；3月3日其借款60万元，3月18日归还，本息结清。此外，2015年4月9日刘某向邹政借款70万元由其担保，刘某已经归还。在案还有证人刘某证言印证。
23.证人王某3证言，证明其于2013年开始向邹政拆借资金，累计500-600万元。2015年6月其找不到邹政，后接到陈某2电话称邹政欠她很多钱，其出于时间和利息的考虑将最后一笔60万元还到陈某2的账户，本息两清。
24.证人张某3证言，证明其经营杭州圣创节能科技有限公司，有时向邹政调头资金。2014年因为其没有按期还款邹政就让其还给董某，在结清这笔资金后其就没有和邹政发生业务往来。此外，邹政还帮其转账100万元。2012年底其通过邹政介绍认识沈某并陆续借款给沈400万元左右，2014年9月因沈某不能还款，其就与沈成立了圣创节能科技有限公司，但由于沈某连最基本的专利转让费都无法投入，只能收回股权。其听邹政说过沈某欠邹数百万元。
25.证人金某1证言，证明其在杭州五星电子传媒有限公司工作，2014年与其合作做生意的邢小蕾借用其农行卡使用接受了邹政汇款20万元。
26.证人金某2证言，证明其丈夫卜某系嘉兴明效丰汇控股集团董事长（2012年停产），与湖州直立汽配是互保单位。2012年2月直立汽配为转贷向邹政借款1300万元，其公司系互保单位，后直立汽配贷款失败资金链断裂，其公司与邹政以及邹政老板（姓付）商量同意归还本金。其公司因为资金链断裂于2012年8月停产。在案还有证人卜某出具的《情况说明》印证债务情况。
27.证人张某4证言，证明其系邹政表哥，在杭州银行西湖支行任小企业部经理。2012年3月，邹政在其银行办理××人家房产的抵押贷款，金额200万元，贷款主体为杭州政睿建材有限公司，最后一次转贷为2014年11月；此外，邹政还以宏农里的房子在其银行抵押贷款100万元，2015年6月还清贷款。2013年至2014年期间，其介绍黄某1、方某等人找邹政借款转贷。2015年其介绍钱某的转贷业务给邹政，金额500万元。
（四）证明被告人邹政骗取陈某1390万元事实的证据
28.被害人陈某1陈述，内容同前。在案还有陈某1提交的微信内容照片、电话录音，证明徐某通过微信发给陈某1一份邹政写的纸条，内容为”我和徐某2015年5月19日签订的杭州百事德塑料制品有限公司向我借款人民币叁佰玖拾万元的借款合同，因故无法履行，我也未打款给杭州百事德塑料制品有限公司，该借款合同作废，特立此据”。2015年5月19日陈某1与徐某通话，徐某否认收到390万元，称只从邹政处借款150万元且已经归还，并提及有430万元已经放贷（钱某公司托付）。被害人陈某1还提交了借款合同、汇款回单，证明徐某代表杭州百事德塑料制品有限公司于2015年5月19日向陈某1约定借款390万元，借款期限自2015年5月19日起至2015年5月28日止。同日，陈某1用个人33××××0439账户汇款390万元至被告人邹政60××××5591账户（分4笔，90万、100万、100万、100万）。在案还有陈某133××××0439账户流水印证汇款情况。
29.杭州银行西湖支行邹政60××××5591账户明细，证明2015年5月19日被告人邹政该银行账户通过网转，接受陈某1五笔资金合计490万元，与陈某1提供的汇款回单相印证。当日，邹政账户余额508万余元。次日，邹政从该账户汇款给缪某500万元。
30.证人徐某证言，证明其在桐乡经营浙江金巢包装有限公司和杭州百事德塑料制品有限公司，因需要资金转贷而认识邹政。2015年5月其向邹政提出要借款300万元，其中一半用于转贷、一半用于经营，邹政称其需要向他人调用资金，不能用于借款经营，要求其配合以转贷为由向实际出资人借款，后其与出资人陈某1签订借款390万元的合同以及购销合同用于指定受托支付单位，事后邹振给其出具了一张声明，称上述合同无法履行予以作废。后来邹政实际借给其150万元用于转贷，其于同年6月12日通过自己的农行卡汇入邹政指定的杭州银行卡予以归还。
（五）证明被告人邹政骗取陈某1430万元事实的证据
31.被害人陈某1陈述，内容同前。在案还有陈某1整理的其与钱某以及邹政妻子陈某6的电话录音记录，陈某1于2015年6月17日向钱某询问有无变更托收单位，钱某表示不清楚只是按照合同上的托收单位汇款；陈某1于2015年6月20日与陈某6通话，陈某6表示邹政出走前一天让她将给陈某1的利息55900元打给钱某。
32.被害人陈某1提交的借款借据、打款证明，证明钱某、袁某1代表圆梦公司向陈某1借款430万元，借款期限自2015年6月8日至2015年6月13日止，约定款项汇入圆梦公司在杭州银行西湖支行33×××55账户。同日，陈某1从其33××××0439账号汇款430万元至邹政33××××5798账户。在案另有杭州银行西湖支行邹政33××××5798账户明细，印证2015年6月8日被告人邹政该银行账户接受陈某1转账资金430万元，与陈某1提供的汇款回单相印证。当日，邹政即将该430万元转账至圆梦公司33×××55账户。同年6月16日，邹政该账户转账给钱某5.59万元。
33.证人钱某证言，证明其是杭州圆梦视频科技有限公司股东，丈夫袁某1为法定代表人。公司因经营需要在杭州银行西湖支行有贷款，客户经理是张某4，2015年因为需要转贷通过张某4介绍联系了被告人邹政。第一次由其与陈某1、邹政以及邹政公司的员工谈，邹政介绍陈某1为公司老总，其与陈某1约定借款430万，利息9400元/天，借款5天利息合计4.7万元，邹政提出受托支付单位由他们确定。两天后即6月8日早上，其与丈夫袁某1携带贷款资料和邹政、陈某1在杭州银行西湖支行碰头，邹政汇款430万元到其账户，其支付4.7万元利息，在陈某1提供的受托支付合同以及一份430万元的借条上盖公章，上面仅有借款金额没有出借人名字，且合同没有副本，由邹政或者陈某1缴入银行。6月10日晚上邹政打电话要改变受托支付单位，袁某1不同意，邹政称款项是从他的银行卡汇出所以应由他指定受托单位。6月11日其与邹政在杭州银行西湖支行见面，当天陈某1迟到了，邹政和其重新签订一份借款合同（以邹政名义签署），另外出具一份证明称杭州德同高公司为指定受托单位，并出具了收条，之后邹政从银行里面拿出受托支付的购销合同交由其确定。等陈某1到后又一起去建德办理他项权证。6月12日其打电话给邹政确认贷款已经发放。6月15日陈某1打电话要其补交利息，结果第二天邹政就汇款给其55900元，由其汇给陈某1作为利息，陈某1问起有没有改变受托支付单位时其当时认为邹政是陈某1老板就称没有改变。事后其得知邹政因涉嫌诈骗被抓，才知道邹政改变受托支付单位的目的，但当时只要借款还款的资料对齐，其就还款，并因此叫邹政出具了证明。
34.证人袁某1证言，证明2015年6月其公司因经营需要转贷，但杭州银行西湖支行的张某4说银行不认可其公司自己找的”中小企业服务中心”，需要企业自有资金或者到市场上找转贷资金，并将邹政介绍给其妻子钱某。6月8日其和钱某到杭州银行西湖支行一楼大厅和邹政、”陈某10”碰面操作转贷业务，其在签署借款合同后出去抽烟，回到大厅看见陈某10在打款就问邹政，邹政称陈某10是他下属。6月10日晚上邹政打电话给钱某要改托收合同，因为其之前被人改过托收合同遭受损失故对此特别警觉，加上钱某说过上次的借款合同上出借方空白，因此其拒绝变更并要邹政叫小陈第二天一起到银行再说。次日其和钱某到银行会议室，邹政说陈某10堵车在路上，其要求邹政按照其要求提供资料，邹政嫌麻烦只写了收条和证明，邹政还将受托支付合同从银行拿出来写上杭州德同高公司的名字，其还特意拍了照片，邹政又重新写了一份借款合同，其要求邹政在出借人上写上名字。事情办好出门时在门口遇见陈某10，也没多说什么就一起去建德办业务。
35.证人钱某、袁某1提交的证明、收条、借款合同及照片，证明邹政与杭州圆梦视频科技有限公司签订借款430万元的借款合同（没有签署时间）；被告人邹政于2015年6月11日出具证明”邹政指定杭州德同高贸易有限公司（开户银行：招行杭州武林支行，账号：57×××01）为指定收款账户，即该账户收到杭州圆梦视频科技有限公司的还款，即视为邹政收到杭州圆梦视频科技有限公司归还邹政的借款，即人民币肆佰叁拾万元整”；邹政还出具了”今收到杭州圆梦视频科技有限公司还款人民币肆佰叁拾万元整，已还清全部本息”的收条。证人袁某1向公安机关提供其用手机拍摄的被告人邹政于2015年6月11日在杭州银行西湖支行签署合同的照片，照片显示上述合同的乙方为”德同高公司”。
36.证人徐某证言，证明邹政与陈某1到其公司谈借款300万元的那天邹政提出要用其公司作为接受转贷款的单位，因为其有求于邹政就同意了，当天陈某1也在，但是不在其办公室，是邹政弄的合同，其也没有看具体的内容。2015年6月有一笔430万元的转贷资金受托支付到其公司，邹政马上打来电话催其转账，其按邹政指使在周一将（6月13日）该款转账至广德一家公司。在案另有证人陈某5证言，证明2015年6月中旬，邹政经其同意将一笔430万元的资金转至其名下广德县卢村乡寅坤建材经营部，6月15日，其将该款转至邹政的一张工行卡上，当日下午邹政即失联。
37.证人张某4证言，证明其在杭州银行西湖支行小企业部任客户经理。2015年6月杭州圆梦视频科技有限公司贷款到期要转贷，因为该公司上期贷款逾期，所以这次需要自筹资金转贷，其就介绍邹政让圆梦公司的钱某自行联系。6月8日，钱某来营业部还款，给其看了贷款结清凭证以及申请贷款资料，其中有盖着双方单位公章的受托支付购销合同。第二天或者第三天，邹政说汇款的单位不对，他和钱某要重新商量，就把这份受托支付合同拿回去。6月11日，邹政把改过的受托支付合同交给其，上面有圆梦公司的公章，钱某也默认更换了合同，之后银行就按流程放贷。
38.杭州银行西湖支行借款申请书、借款合同、提款申请书、抵押合同以及服装定制、购买合同，杭州德同高贸易有限公司招行杭州武林支行57×××01账号交易明细，证明圆梦公司于2015年6月10日向杭州银行申请贷款430万元用于支付货款，受托支付给杭州德同高有限公司招行杭州武林支行57×××01账号，在服装定制、购买合同上被告人邹政作为杭州德同高贸易有限公司委托代理人签署合同。2015年6月12日，圆梦公司汇入杭州德同高贸易公司上述账号货款430万元；6月15日，德同高公司以往来款形式将430万元汇入广德县卢村乡寅坤建材经营部账户。
（六）证明被告人邹政携款潜逃的证据
39.证人栾某1证言，证明其于2014年认识邹政后逐步发展为情人关系。2015年6月15日其接到老家电话要回去看望奶奶，就告诉邹政并预定了次日回哈尔滨的机票，邹政提出一起去，但要先去上海朋友处转转，但因他不能搭乘飞机，故让其先回哈尔滨再飞到上海与其一起开车回去。6月19日，其乘飞机从哈尔滨到上海，邹政驾驶其租赁的轿车在机场接机后，两人驾车于6月21日到达哈尔滨。其用”黄某2”的身份证先后入住宾馆、租房，因邹政接到一个电话称有人找麻烦，其就用自己的身份证帮邹政租住了哈尔滨南岗区××路××小区××楼××号。在哈尔滨，邹政丢弃了原来的手机和sim卡，称在杭州欠钱，其在邹政与他人的电话中听见好像欠了几千万。
40.证人陈某6证言，证明邹政从事的是从”金某3”处获取资金再放贷给他人赚取息差的资金生意，其中大部分是向陈某2借款。邹政出走之前留下一个包让其转交陈某2，其看见包里有一张王某3转移60万元债权给陈某2的纸条，当时邹政说出去找沈某讨债，说压力太大无法面对陈某2，出走后曾打来电话说是外出躲债。邹政出走后董某、陈某1、陈某2都来家找人，并拿走了邹政留下的包。此外，陈某6证言以及扣押笔录、清单、照片，还证明上城区公安分局从陈某6处扣押邹政购买的下列物品：卡地亚钻戒一枚、所有人为陈国华的牌号为浙Ａ×××××奔驰轿车一辆。在案还有出入境记录、奔驰轿车的车辆档案，证明被告人邹政于2014年前往香港、韩国、新加坡旅游；以及上述奔驰轿车的购买时间、抵押贷款（已清偿）等情况。
41.搜查笔录、扣押笔录及照片、清单，证明杭州市公安局上城区分局于2015年8月4日22时许对被告人邹政暂住的哈尔滨市南岗区××视界××室进行搜查，扣押现金人民币41000元；银行卡11张；手机2部；邹政身份证、市民卡、驾驶证和邹某1身份证等物。
42.光大银行段某2尾号为9267的银行账户银行流水，证明该银行账户2015年6月15日前账户余额为0；同年6月15日和6月16日，该账户在嘉兴支行和杭州余杭支行、杭州解放路支行存款数十笔，账户余额为541.34万元。之后，该账户通过天津滨海支行等银行取现或消费，至同年7月30日，账户余额为517万余元。在案另有银行取款监控，证明被告人邹政于2015年6月15日在工行羊坝头支行7号柜台从卡号62×××74账户中取款542.26万元；代理存款凭证以及银行监控，证明证人栾某1于2015年6月15日在嘉兴支行作为段某2的代理人向该账户存款219.5万元。上述段某2尾号为9267银行账户的资金已被公安机关冻结。
43.扣押决定书、清单、扣押笔录、银行凭证，证明案发后，公安机关从被告人邹政及相关人员处扣押现金合计308484元；冻结户名为段某2的光大银行解放路支行账户（账号62×××67）内现金520万余元，及户名为栾某2的工商银行卖鱼桥支行账户（账号62×××38）内现金118513.31元；从被告人邹政妻子陈某6处扣押卡地亚钻戒一枚、从陈某8处扣押邹政购买的牌号为浙Ａ×××××奔驰轿车一辆，另轮候查封邹政所有的杭州市西湖区××人家（××居）××幢××单元××室商品房一套。
44.房屋转让合同以及信贷资料、起诉书、承诺书复印件、查封、冻结文书，证明：（1）被告人邹政于2012年购买杭州市西湖区××人家（××居）××幢××单元××室商品房一套，分别于2012年、2013年、2014年以该房产为抵押贷款；2015年9月，杭州银行西湖支行起诉要求邹政偿还贷款本息。（2）2014年11月，邹政与父母邹某1、段某1签订杭州市上城区××里××号××室房屋转让合同，将原属邹某1夫妇的该房产出售给邹政；同年，邹政以该房产为抵押向杭州银行西湖支行贷款；2015年6月，邹政再次与邹某1、段某1签订房屋转让合同将该房产转还。段某1提交邹政2014年10月13日出具的承诺书一份：”为了让儿子邹某2到天长小学读书，我父母邹某1、段某1将他（她）名下位于杭州市上城区中××路××里××号××室的房子（建筑面积60多平方米）过户借给我使用。我夫妻两人没有付给我母一分一厘，等邹某2小学毕业前，邹政、陈某6两夫妻保证将房子再过户还给我父母邹某1、段某1。特立此据。承诺人：邹政、陈某6”。
45.刑事判决书、裁定书，证明被告人邹政于2002年因犯诈骗罪被本院判处有期徒刑十三年；2009年10月假释，假释考验期至2012年10月24日止。
46.户籍证明、归案经过,证明被告人邹政的身份情况及系被动归案。
47.被告人邹政供述及自书材料，供认：其于2011年左右开始从事金融职业，也就是民间资金拆借以及转贷中介，2014年以前没有办公地点，之后在西湖区杭大路聚龙大厦10层开办了浙江浙金民间资本管理股份有限公司。其先后向付阿惠、李某1、陈某5、陈某2、张某1、缪某、章某、范某以及妻子陈某6的亲戚借过钱；其中付阿惠自己审核客户决定出借对象，资金也不走其账户，其作为中介从中赚取了约70万元的佣金，其余都是将资金借给其，没有约定专用于银行转贷，其从中赚取息差；为了做业务，其用各”金某3”的资金循环转账，但都支付利息。
其于2013年左右开始与陈某1、陈某2合作做资金生意，他俩出资其寻找客户，主要以短期借贷为主；每次陈某1、陈某2将资金借给其收取每天千分之一点五的利息，其再借贷给他人赚取息差，具体有章某、张某5、张某4、孙某、杭州圣亚公司等100余人（单位），因此其与陈某1、陈某2是民间借贷，2015年3月，其与陈某1、陈某2对账，其欠款2520万，签字后陈某2说以后由陈某1出面与其合作。其欠下巨款的主要原因是借出去的款项发生坏账，其又要向陈某2支付高息，只能采用向陈某2继续借款用后账还前账；2015年5、6月江某2集团通过中介找到其以千分之四的日息借款2300万，其中1400万从其账户汇款，300万从陈某2账户汇款，600万从陈某1账户汇款，由陈某1作为债权人并办理了抵押物的他项权证。
徐某是其转贷的客户，向其借款转贷，其和陈某1到嘉兴桐乡徐某的公司考察并谈妥了银行转贷业务，陈某1将390万元转至其账户，但其并未将该款出借给徐某，也没有告诉陈某1。2015年6月钱某公司需要资金转贷，6月8日其带陈某1（对外称是其公司股东）与钱某夫妻签订借据，其以个人名义借款430万元给钱某公司，转贷完成后贷款发放至陈某1控制的杭州程安贸易有限公司（受托支付），合同的出借方空白，借款人由钱某夫妻签字。之后其向钱某夫妻要求变更受托支付单位，钱某夫妻提出质疑，后核实了款项由其账户汇付的情况才同意更改合同，受托支付单位改成徐某的德同高公司，后该430万元汇至至德同高公司并辗转转账至其账户。徐某转贷借款的390万元以及钱某转贷借款的430万元其没有归还陈某1。
其于2015年6月10日让舅舅段某2办理了光大银行卡，之后在工商银行羊坝头支行提现了542万后与栾某1到杭州、余杭、嘉兴等地的光大银行存款至段某2账户，之后和栾某1先去上海，后到哈尔滨。
2015年9月10日其被取保候审。其经审查2014年6月9日以来自己的银行对账单，另于2015年10月13日与陈某1、陈某2再次核对债权债务，确认截止2015年3月21日，其欠陈某1、陈某22520万元，但他们两人如何分账其不清楚。从2015年3月30日开始，其又向陈某1借款5420万元，还款3374.43万元，还给程安公司150万元；2015年4月30日起，其向陈某2还款691万元，借款270万元，多还421万。其之后向陈某1所借的5420万元中，还款3374.43万元、还款给陈某2421万元、代陈某1向江山的万商房产汇款1400万元，因此，其实际欠款就是2520+5420-3374.43-1400-421=2744万余元。上述欠款中：向陈某2、陈某1支付利息合计约1000万元，沈某欠款545万、董某欠款130万、汪某欠款205万、王某3欠款60万、胡广欠款14万、杨峻欠款10万，合计约1000万元，公安机关从其处冻结的517万元。此外，在其离开杭州之前与黄某1对账确认120万左右债权转让给了李某1。2015年10月13日的对账数据中，还可能存在有人需要转贷最后贷款受托支付单位由陈某2指定的情况，如陈某5有一笔500万元的温州银行转贷资金最后由陈某2指定单位接收贷款；还有杭州银行西湖支行洪某的贷款被陈某2接收。2015年3月21日之后其向陈某1借款5420万，除去还款，实际就是在原欠款2520万的基础上新增了1624万元的债务（合计4144万元），其中1400万以其名义汇至江山的万商集团。此外，其于2015年6月离开杭州前归还陈某11借款本金30万元、归还陈美伦借款本金97万元、归还岳母边伟琴本金20万元。目前欠缪某310万元。
由于沈某一直欠款500余万元未还，到后来估计有1000万，从2014年底开始到2015年其离开，基本上都是缪某、李某1、陈某1、陈某5等人的资金在循环维系，但上述资金拆借都要支付高息；其资金某3要是因为向江山的万商集团投入1400万元不能回款造成断裂。其于2015年与陈某2签订5000万元的授信合同，但当时合同的抬头空白，其从未与陈某1签订类似合同；而且合作期间陈某2明知其将款项出借给五洋集团以及陈某5温州银行的转贷，所以不存在借款仅限于合同指定的三家银行的事实。
杭州政睿建材有限公司由其父亲邹某1挂名法定代表人，没有实际开展过业务，有时其用该公司账户','2018-09-29
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