江西省宁都县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）赣0730刑初25号
公诉机关江西省宁都县人民检察院。
被告人刘水生，曾用名刘水保，男，1977年6月6日出生于江西省宁都县，汉族，初中文化，宁都县宝融担保有限责任公司总经理，户籍所在地江西省宁都县，家住宁都县。2014年12月13日因涉嫌犯强奸罪被宁都县公安局刑事拘留，同年12月15日变更为监视居住；现因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2015年1月14日被宁都县公安局刑事拘留，同年2月16日被依法执行逮捕。现羁押于宁都县看守所。
辩护人曾洪，江西南芳律师事务所律师。
被告人曾小花，女，1981年1月7日出生于江西省宁都县，汉族，初中文化，宁都县宝融担保有限责任公司法人代表，户籍所在地宁都县，家住宁都县。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2014年12月31日被宁都县公安局监视居住，2015年1月14日被宁都县公安局刑事拘留，同年2月16日被依法执行逮捕。现羁押于瑞金市看守所。
辩护人曾旭岚，江西南芳律师事务所律师。
被告人曾小山，男，1987年2月23日出生于江西省宁都县，汉族，大专文化，宁都县宝融担保有限责任公司出纳，户籍所在地江西省宁都县，家住宁都县。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2014年12月31日被宁都县公安局监视居住，2015年1月14日被宁都县公安局刑事拘留，同年2月16日被依法执行逮捕。现羁押于宁都县看守所。
辩护人范卫权，江西南方律师事务所律师。
被告人谢小兰，女，1970年9月7日出生于江西省宁都县，汉族，高中文化，宁都县宝融担保有限责任公司会计，户籍所在地江西省宁都县，家住宁都县。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2015年2月10日被宁都县公安局刑事拘留，同年2月16日被依法执行逮捕。现羁押于瑞金市看守所。
辩护人曾红生，江西翠微律师事务所律师。
被告人刘五生，男，1974年5月22日出生于江西省宁都县，汉族，初中文化，宁都县宝融担保有限责任公司副经理，户籍所在地宁都县，家住宁都县。2003年4月21日曾因犯挪用资金罪被本院判处有期徒刑四年，2006年3月28日刑满释放。现因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2015年7月27日被宁都县公安局刑事拘留，同年9月2日被依法执行逮捕。现羁押于宁都县看守所。
辩护人黎晓宇，江西翠微律师事务所律师。
被告人郭军，曾用名郭九明，男，1977年6月6日出生于江西省宁都县，汉族，高中文化，宁都县宝融担保有限责任公司黄石分公司代理人，户籍所在地江西省宁都县，家住宁都县。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2015年1月19日被宁都县公安局刑事拘留，同年2月16日被依法执行逮捕。现羁押于宁都县看守所。
辩护人李小东，江西翠微律师事务所律师。
被告人曾门生，男，1958年5月20日出生于江西省宁都县，汉族，高中文化，宁都县宝融担保有限责任公司安福乡融资业务员，户籍所在地宁都县，家住宁都县。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2015年1月19日被宁都县公安局取保候审。2016年4月8日本院依法作出逮捕的决定，2016年4月12日被宁都县公安局依法执行逮捕。现羁押于宁都县看守所。
辩护人陈艳，江西南芳律师事务所律师。
被告人曾爱群，男，1945年5月1日出生于江西省宁都县，汉族，初中文化，宁都县宝融担保有限责任公司安福乡融资业务员，户籍所在地宁都县，家住宁都县。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2015年1月19日被宁都县公安局取保候审，现在家。
宁都县人民检察院以宁检公诉刑诉〔2016〕26号起诉书、宁检公诉刑追诉〔2016〕1、2、3号追加起诉决定书指控被告人刘水生、曾小花、曾小山、谢小兰、刘五生、郭军、曾门生、曾爱群犯非法吸收公众存款罪、被告人刘水生犯强奸罪、被告人曾小花、曾小山犯妨害作证罪，分别于2016年1月29日、6月14日、8月26日、10月17日向本院提起公诉。本院经审查后于同年2月5日决定立案，并依法组成合议庭公开开庭对本案进行了审理。宁都县人民检察院指派检察员鲁渭荣出庭支持公诉，被告人刘水生及其辩护人曾洪、被告人曾小花及其辩护人曾旭岚、被告人曾小山及其辩护人范卫权、被告人谢小兰及其辩护人曾某2、被告人刘五生及其辩护人黎晓宇、被告人郭军及其辩护人李小东、被告人曾门生及其辩护人陈艳、被告人曾爱群、集资参与人代表李某4、杨某2、李某5、黄某4、胡某均到庭参加诉讼。2016年4月28日经赣州市中级人民法院批准，延长审限三个月。2016年8月3日宁都县人民检察院向本院建议延期审理一次，本案经赣州市中级人民法院批准，延长审限三个月。2017年2月21日宁都县人民检察院向本院建议延期审理。现已审理终结。
宁都县人民检察院指控:
（一）非法吸收公众存款的事实
宁都县宝融担保有限责任公司(以下简称“宝融担保公司”)由曾小花曾某3荣于2009年6月17日在宁都县工商行政管理局注册成立，注册资金3000万元，公司性质为民营股份制。2009年10曾某3荣退出该公司并把股份转让给刘水生、曾小花夫妇，公司经营范围：融资性担保、履约担保、诉讼保全担保、与担保有关的融资性咨询、财务顾问等中介业务以及以自有资金进行投资。被告人刘水生为了获取更多资金，在未经金融主管部门批准的情况下，就开始以宝融担保公司之名，以支付月息1.2%至4%的高利息为引诱，通过公司员工，亲朋好友及集资参与人，以“口口相传”等方式进行宣传，向社会不特定人群进行集资。采用以下两种方式非法吸收公众存款：
第一种集资方式是以宝融担保公司出具资金担保协议书之名进行集资，具体操作：被告人刘水生在宝融担保公司门口设立广告牌，由其本人及公司员工即被告人曾小花、曾小山、谢小兰等人向外宣传，称宝融担保公司及其个人资产雄厚，经营多种投资项目，借款给宝融担保公司将按季度准时支付月利息1.2%的利息，并且本金随时归还。通过这种宣传，吸引大量集资参与人前来公司咨询，曾小花、曾小山、刘五生、谢小兰等人负责接待，向他们介绍公司情况，并将入账的账户提供给集资参与人。集资参与人将资金打入到指定的账户后，由曾小花、曾小山、刘五生、谢小兰等人开具宝融担保公司资金担保协议书。资金担保协议书一式三份，集资参与人一份，另两份由宝融担保公司保管，协议书表面上是集资参与人将资金借给第三方，宝融担保公司作为担保方，实则该第三方均为宝融担保公司的员工及刘水生的亲朋好友，而这部分人根本没有向集资参与人借款，也没有在担保协议书上签字，只是刘水生为了躲避监管部门的检查，拿了第三方这些人的银行帐户。集资参与人存入的资金全部归宝融担保公司，由公司出纳曾小山保管，刘水生支配使用。同时，在给集资参与人开具资金担保协议书，曾小山等人将集资参与人的身份信息及支付利息的账户进行登记，然后由公司财务人员曾小山、谢小兰进行统计，到3、6、9、12月的21日时，曾小山和谢小兰根据本金、利率、时间计算出利息，打入集资参与人银行账户。如若集资参与人要求归还本金，则需先填好表格，由曾小山审批后，将本金和利息一起支付给集资参与人。先期宝融担保公司能按时支付利息、归还本金，取得了大部分集资参与人的信任，集资参与人口口相传，集资参与人的数量急剧增加，集资资金也急速增多。
第二种集资方式是被告人刘水生、曾小花以个人名义出具借条进行集资。具体操作：刘水生向熟悉的人提出借款，承诺被借款人月利率2%至4%的利息，被借款人基于对刘水生的信任及高利息的引诱，将资金转入刘水生指定的账户，刘水生出具借条，同时告知曾小山借款数额，曾小山进行登记，之后按月或者季度或者半年支付利息。有时刘水生也安排曾小山代替其向被借款人出具借条，资金由刘水生支配。
此外，被告人刘水生为了扩大集资业务，2010年，刘水生在宁都安某乡设立业务点，委托其岳父曾门生为宝融担保公司集资，后因曾门生在宁都县城开店没时间，曾门生遂雇请曾爱群代替他在安福为宝融担保公司集资。2011年6月30日，被告人刘水生在宁都县黄石镇设立业务点，委托被告人郭军为宝融公司集资。这两个业务点均采用上述第一种方式进行集资，被告人郭军、曾门生、曾爱群系宝融公司员工，领取了宝融担保公司工资。
宝融担保公司及刘水生的集资款汇入在刘水生、曾小山及刘水生的亲戚、朋友、公司员工的银行账户，这些账户的银行卡由曾小山保管，但资金的支配及使用由刘水生决定，曾小山负责具体操作。刘水生将集资来的资金主要用于支付利息、购买房产、工程项目投资或者以更高的利率借给他人等资本运作。
经查实，自2009年6月12日至2014年12月16日，宝融担保公司及被告人刘水生、曾小花、曾小山、刘五生、谢小兰、郭军、曾爱群、曾门生共向2946人累计吸收资金129444.76万元，累计归还本金75862.26万元。案发后，尚有1725名集资参与人本金共计53530万元未归还，已支付该1725名集资参与人利息16294.12万元，给1722名集资参与人造成实际损失37235.88万元。其中，经刘五生、谢小兰、郭军、曾爱群、曾门生介绍和经办的集资情况：被告人刘五生介绍的集资人数15人，涉及吸收资金737.7万元，归还资金401.2万元，集资人所得利息67.61万元，损失268.89万元；被告人谢小兰介绍的集资人数84人，涉及吸收资金4656.8万元，归还资金2835.4万元，集资人所得利息473.57万元，损失1347.83万元；被告人郭军介绍并经办的集资人数为89人，涉及吸收资金1333.5万元，归还资金535.2万元，集资人所得利息167.98万元，损失630.32万元；被告人曾爱群、曾门生介绍并经办的集资人数为39人，涉及吸收资金564万元，归还资金310.6万元，集资人所得利息41.86万元，损失211.54万元。被告人刘水生、曾小花用于购置宁都及外地的房地产及对外投资项目或者转借他人的资金为38046.66万元，其中包括：应收账款17581.4万元，长期股权投资163.44万元，固定资产10309.92万元，无形资产(土地使用权)588.5万元，项目资产7106万元，其他投资2297.4万元。
（二）强奸的事实
2014年11月12日晚上，被告人刘水生与其朋友在宁都县登峰大道的“王子”理发店洗头后去KTV唱歌，22时20分许，被害李某1某(1998年6月12日出生)和朋陈某1蓥电话受邀前往宁都县城“九洲国际”KTV并订好二楼的“九洲3号”包厢。后刘水生黄某2华刘某1明陈某4华李某3生一行五人来到包厢李某1某陈某1蓥唱歌。23时30分许，刘水生陈某1蓥和其弟弟送回家，后返回包厢唱歌。24时许陈某4华李某3生刘某1明黄某2华先行离开，包厢剩下刘水生李某1某时，被告人刘水生李某1某按倒在沙发上，欲李某1某发生性关系李某1某不从，不断推开刘水生，并大声呼救。刘水生见其呼救，便将其压在身下，并用手按李某1某的嘴巴，不让其叫喊，同时不李某1某的挣扎、反抗，脱李某1某左腿裤子和内裤，强行奸淫李某1某。
（三）妨碍作证的事实
2014年11月13日李某1某(另案处理)在宁都县梅江镇“九洲国际”KTV二楼的包厢内被被告人刘水生强奸李某1某到公安机关控告刘水生强奸。同日，刘水生因涉嫌强奸案被宁都县公安局刑事拘留。案发后，被告人曾小花联系董某清(已判刑)董某清联系邱某1虹(已判刑,李某1某的母亲)，并约好双方次日见面。
2014年11月14日上午10时许，被告人曾小花、被告人曾小山邱某1虹董某清李某1某等人在“宁都饭店”房间内见面。曾小山承诺支付80万元，但是要邱某1虹一方出具谅解书到公安机关更改之前的控告,称是自愿与刘水生发生了性关系请求公安机关撤案等,并交待不能让其他人知晓支付了80万元钱的事情董某清邱某1虹等人均表示同意。以防他人知晓，曾小山要求收钱的人不能李某1某及其母亲，为此董某清就提供了其妻邱某2连的农业银行账号作为收钱的账号。曾小山董某清带李某1某来到宁都县城翠盈家苑三期的大门口，在曾小山的授意下李某1某写好了谅解书。之后李某1某董某清的带领下前往公安机关更改控告。途中董某清指李某1某在公安机关侦查人员询问时要讲是自愿发生性关系的李某1某邱某1虹的陪同下到公安机关改变之前的控告，称是自愿与刘水生发生性关系，并递交谅解书。曾小山确李某1某到公安机关递交了谅解书后，于2014年11月18日通过网银转账的方式将80万元钱转邱某2连的农业银行账号内邱某2连收到钱后，将其中的50万元转邱某1虹的农业银行账号内。刘水生因证据发生变化被公安机关变更为监视居住，释放后也到公安机关更改之前的供述，李某1某是自愿与其发生性关系。
为证实上述事实，公诉人在法庭上宣读了被告人的供述和辩解；物证;书证；证人证言；集资人、被害人的陈述；现场勘验检查笔录；鉴定意见等证据。据此，公诉机关认为被告人刘水生、曾小花、曾小山、刘五生、谢小兰、郭军、曾门生、曾爱群为谋取非法利益，借用宁都县宝融担保有限责任公司经营形式，向社会公众宣传，承诺一定期限还本付息或高利息回报，非法吸收公众资金，数额特别巨大，情节特别严重，严重扰乱国家金融秩序，其行为构成非法吸收公众存款罪；被告人刘水生违背妇女意志，以暴力手段奸淫妇女，其行为构成强奸罪；被告人曾小花、曾小山以贿买方式指使他人作伪证，严重妨害司法机关刑事诉讼中的正常活动，其行为构成妨害作证罪，遂诉请本院依法判处。
被告人刘水生对公诉机关指控其犯非法吸收公众存款罪不持异议，但对起诉书指控其犯强奸罪持有意见，辩称其李某1某是自愿发生性关系的，不构成强奸罪。其辩护人对刘水生犯非法吸收公众存款罪不持异议，但认为刘水生有自首情节，认罪态度好，具有悔罪表现，对起诉书指控被告人刘水生犯强奸罪的证据不足，主要是在案证据不能完全证实刘水生有强奸的故意。也不能证实在两人发生性关系时刘水生采用了暴力手段且违背李某1某的意志。本案存在众多的疑点，均不能排除，因此现有证据不能满足刑事诉讼要求的证据确实、充分的证明标准，所以辩护人认为公诉机关指控刘水生犯强奸罪的证据不足，请求法院宣告刘水生不构成强奸罪。
被告人曾小花对公诉机关指控其犯非法吸收公众存款、妨害作证罪均不持异议，但其辩护人认为，被告人曾小花虽然担任公司的法人代表，但只是挂名，并没有实际参与公司的决策经营。其实际参与的金额也很少，在本案中所起的作用也很小。且本案宝融公司吸收的资金均用于正常投资经营，被告人曾小花和刘水生并没有恶意挥霍或侵吞集资的恶意，相反，其主观上均有意愿归还借款，实际也一直在努力归还。恳请法庭综合考虑辩护人提出的量刑意见和理由，依法对被告人曾小花判处三年以下有期徒刑并适用缓刑，给予其改过自新的机会，也给其三个子女一个良好的成长环境。
被告人曾小山对公诉机关指控其犯非法吸收公众存款不持异议，但其辩护人认为，本案应定性为单位犯罪，被告人曾小山作为公司的一般员工，对公司事务并无决定权，行动完全听命于公司领导的指示，责任较小，所处地位为从犯，所起作用为辅助作用；被告人曾小山主动投案并如实交代犯罪主要事实，具有自首情节，并当庭认罪、悔罪表现好。辩护人认为，根据被告人曾小山所具有的法定从轻、减轻处罚情节及酌定从宽处理因素，建议法庭对被告人曾小山减轻处罚，依法判处被告人曾小山三年以下有期徒刑并适用缓刑。
被告人谢小兰对公诉机关指控其犯非法吸收公众存款均不持异议，但其辩护人认为，本案事实部分中谢小兰名下的投资金额及其犯罪数额有出入何某1庆邓某2珍邓某3芳三人共有82万元以自己的名义放在宝融公司。该三人应纳入宝融公司的债权人，其名下的投资款应当减去82万。另被告人谢小兰应认定为自首，且归案后能如实供述犯罪事实。建议法院对其判处一至二年的有期徒刑，同时适用缓刑。
被告人刘五生对公诉机关指控其犯非法吸收公众存款不持异议，但其辩护人认为，被告人刘五生副经理一说只是为了应付金融办的检查，并无实权，工资收入与其他员工一样，并无特权；被告人刘五生是从犯，且有自首情节，请求法院对被告人从轻处罚。
被告人郭军对公诉机关指控其犯非法吸收公众存款不持异议，但其辩护人认为，其犯罪金额与实际非法吸收的金额不相符；本案应属单位犯罪而不是个人之间的犯罪，被告人郭军有自首情节，在共同犯罪中属从犯。请求法院对其减轻或免除处罚。
被告人曾门生对公诉机关指控其犯非法吸收公众存款不持异议，但其辩护人认为，起诉书指控被告人曾门生构成非法吸收公众存款罪事实不清、证据不足，依法不能成立。曾门生基于亲属关系，在未获得任何利益的情况下帮忙进行过集资行为，但其集资的人数及金额均未达到非法吸收公众存款罪的立案标准，且都已归还，未造成集资参与人的损失，更未破坏金融管理秩序，曾门生依法不构成非法吸收公众存款罪，请求法院依法判决其无罪。
被告人曾爱群对公诉机关指控其犯非法吸收公众存款罪持有异议，认为其不是业务员，跟刘水生也不认识。因曾门生是业务员，雇请其帮他照看安某乡设的一个集资点。每月工资是二百四十元，每逢圩日有人送钱，其就帮他收取，然后送至宁都宝融公司工作人员手上。其没有这个能力去集资，因此不构成犯罪。
经审理查明：一、非法吸收公众存款的事实
宁都县宝融担保有限责任公司(以下简称“宝融担保公司”)由曾小花曾某3荣于2009年6月17日在宁都县工商行政管理局注册成立，注册资金3000万元，公司性质为民营股份制。2009年10曾某3荣退出该公司并把股份转让给刘水生、曾小花夫妇，公司经营范围：融资性担保、履约担保、诉讼保全担保、与担保有关的融资性咨询、财务顾问等中介业务以及以自有资金进行投资。被告人刘水生为了获取更多资金，在未经金融主管部门批准的情况下，以宝融担保公司之名，以支付月利率1.2%至4%的高利息为引诱，通过公司员工，亲朋好友及集资参与人，以“口口相传”等方式进行宣传，向社会不特定人群进行集资。采用以下两种方式非法吸收公众存款：
第一种集资方式是以宝融担保公司出具资金担保协议书之名进行集资，具体操作：被告人刘水生在宝融担保公司门口设立广告牌，由其本人及公司员工等人向外宣传，称宝融担保公司及其个人资产雄厚，经营多种投资项目，借款给宝融担保公司将按季度准时支付月利息1.2%的利息，并且本金随时归还。通过这种宣传，吸引大量集资参与人前来公司咨询，曾小花、曾小山、刘五生、谢小兰等人负责接待，向他们介绍公司情况，并将入账的账户提供给集资参与人。集资参与人将资金打入到指定的账户后，由曾小花、曾小山、刘五生、谢小兰等人开具宝融担保公司资金担保协议书。资金担保协议书一式三份，集资参与人一份，另两份由宝融担保公司保管，协议书表面上是集资参与人将资金借给第三方，宝融担保公司作为担保方，实则该第三方均为宝融担保公司的员工及刘水生的亲朋好友，而这部分人根本没有向集资参与人借款，也没有在担保协议书上签字，只是刘水生为了躲避监管部门的检查，借用第三方的银行帐户。集资参与人存入的资金全部归宝融担保公司，由公司出纳曾小山保管，刘水生支配使用。在给集资参与人开具资金担保协议书同时，曾小山等人将集资参与人的身份信息及支付利息的账户进行登记，然后由公司财务人员曾小山、谢小兰进行统计，到每季3、6、9、12月的21日时，曾小山和谢小兰根据本金、利率、时间计算出利息，打入集资参与人银行账户。如若集资参与人要求归还本金，则需先填好表格，由曾小山审批后，将本金和利息一起支付给集资参与人。先期宝融担保公司能按时支付利息、归还本金、取得了大部分集资参与人的信任，集资参与人口口相传，集资参与人的数量急剧增加，集资资金也急速增多。
第二种集资方式是被告人刘水生、曾小花以个人名义出具借条进行集资。具体操作：刘水生向熟悉的人提出借款，承诺被借款人月利率2%至4%的利息，被借款人基于对刘水生的信任及高利息的引诱、将资金转入刘水生指定的账户，刘水生出具借条，同时告知曾小山借款数额，曾小山进行登记，之后按月或者季度或半年向被借款人支付利息。有时刘水生也安排曾小山代替其向被借款人出具借条，资金由刘水生支配。
此外，被告人刘水生为了扩大集资业务，2010年在宁都安某乡设立业务点，委托其岳父曾门生为宝融担保公司集资，后因曾门生在宁都县城开店没时间，曾门生遂雇请雇佣曾爱群代替他在安福为宝融担保公司集资。2011年6月30日，被告人刘水生在宁都县黄石镇设立业务点，委托被告人郭军为宝融公司集资。这两个业务点均采用上述第一种方式进行集资，被告人郭军、曾门生、曾爱群系宝融公司员工，领取了宝融担保公司的工资。
宝融担保公司及刘水生的集资款汇入在刘水生、曾小山及刘水生的亲戚、朋友、公司员工等人的银行账户，这些账户的银行卡由曾小山保管，但资金的支配及使用由刘水生决定，曾小山负责具体操作。刘水生将集资来的资金主要用于支付利息、购买房产、工程项目投资或者以更高的利率借给他人等资本运作。
另查明，自2009年6月12日至2014年12月16日，宝融担保公司及被告人刘水生、曾小花、曾小山、刘五生、谢小兰、郭军、曾爱群、曾门生共向2946人累计吸收资金129444.76万元，累计归还本金75862.26万元。案发后，尚有1725名集资参与人本金共计53530万元未归还，已支付1725名集资参与人利息16294.12万元，给1725名集资参与人造成实际损失37235.88万元。其中，经刘五生、谢小兰、郭军、曾爱群、曾门生介绍和经办的集资情况：被告人刘五生介绍的集资人数15人，涉及吸收资金737.7万元，归还资金401.2万元，集资人所得利息67.61万元，损失268.89万元；被告人谢小兰介绍的集资人数84人，涉及吸收资金4656.8万元，归还资金2835.4万元，集资人所得利息473.57万元，损失1347.83万元；被告人郭军介绍并经办的集资人数为89人，涉及吸收资金1333.5万元，归还资金535.2万元，集资人所得利息167.98万元，损失630.32万元；被告人曾爱群、曾门生介绍并经办的集资人数为39人，涉及吸收资金564万元，归还资金310.6万元，集资人所得利息41.86万元，损失211.54万元。经会计鉴定，被告人刘水生、曾小花用于购置宁都及外地的房地产及对外投资项目或者转借他人的资金为38046.66万元，其中包括：应收账款17581.4万元，长期股权投资163.44万元，固定资产10309.92万元，无形资产(土地使用权)588.5万元，项目资产7106万元，其他投资2297.4万元。
上述犯罪事实有下列证据予以证实：
（一）被告人的供述与辩解
1、被告人刘水生的供述和辩解，证明其在成立担保公司之前，已经有几千万的家产，很多人不知道担保公司是做什么业务，会来公司咨询，其就会跟咨询者介绍以下几方面的情况：第一、其本人所拥有的资产，让人相信其本人和公司是有实力；第二、向咨询者介绍人员配置情况，让客户相信公司；第三，所融资金会出借给他人；第四，告知咨询者公司融资月利息为1.2%。其将公司的情况介绍完之后，就会将咨询者的情况登记下来，等有人需要钱时，再打电话告知咨询者，是否有钱出借，若有就会与客户签订担保合同。另外，其有很多亲戚朋友知道其是做融资生意的，其就会以个人的名义向其借款，写借条给他们，借款的月利息为1.5%至2.5%，如有项目急需用钱时，其也会跟亲戚朋友讲，有什么投资项目，现急需用钱，以月利息1.5%至2.5%向他们借款。
其还供述称：宝融担保公司融资的具体流程为：第一，客户来公司咨询；第二，客户向指定的账户上汇款；第三，客户凭银行转账回单，或拿现金来公司，公司再出具担保单给客户；第四，开单员将收到的现金及凭证交到出纳处做账；第五，公司3、6、9、12月的21日支付利息，没有满一季度的就按日支付计算利息；第六，客户的借款到期，客户凭公司出具的担保单至会计出纳处，结算本金利息。另外，公司在宁都县黄石镇安某乡设立分公司。
其个人融资的具体流程为：第一，债权人主动借款给其或者其找他人借款，钱就汇至其账户或者其指定的账户上；第二，其个人出具借条给债权人，第三，利息按与债权人约定的时间支付；第四，其将出具给债权人的借条交由会计做账；第五，债权人借款到期，债权人凭其出具的借条至会计出纳处，结算本金利息。所有的利息支付及财务支出都需要其审批签字。
2、被告人曾小花的供述和辩解，证明宝融公司于2009年3月在宁都注册成立，注册资金为3000万元，公司在信用社设立基本账户，其任公司法人代表，占公司63.3%的股份，其丈夫刘水生占36.7%的股份，任公司的总经理，公司的经营管理都由刘水生负责，公司所在地宁都县梅江镇阳光都会小区原会所，公司经营范围为担保业务以1.2%的月利率吸收他人闲余资金担保给中小企业)。其弟弟曾小山任公司出纳，负责公司现金收支，公司会计谢小兰，负责公司做账，另有员工刘五生，负责公司具体业务。
其还供述称：宝融公司自成立以来其就开始向朋友、熟人吸收资金，后朋友、熟人又介绍他人将资金放到宝融公司，公司吸收的资金按季度支付利息，月利率为1.2%，至2014年11月份，公司共向一千五百多名投资人吸收资金共计5.4亿元左右，吸收来的资金公司都担保给了一些中小企业及个人，并从中吸取一定的担保费用，具体如何收取其不清楚，以前听刘水生说过能赚0.5%的利差，因为其实际没有参与公司的管理，公司的经营情况也不是很清楚，只是听刘水生说有的业务能赚点钱，有的则要亏，总体下来除了开支每年能赚五六十万元钱。
3、被告人曾小山的供述和辩解，证明公司成立之初就对外融资，融资对象不特定，公司主要业务为对外融资和投资担保，具体为：第一，公司为借款人提供担保，赚取第三方利率差价；第二，公司借到款后直接用于工程项目投资；第三，以借款对外放贷，赚取利息收入。融资的操作流程是：如果有人来公司有意向出借资金，公司员工只要有空的都会负责接待，向来访者介绍借款、担保相关情况，来访者确定出借后员工就会拿公司银行融资账号给出借人，由出借人自己选择方便的账号打款，款项到手后，员工就会拿给刘水生盖好公章、私章的“资金担保协议书”和出借人签订。付款凭证、转账凭证一般由公司会计谢小兰保管，公司财务进出账目，包括融资、付息、放贷、收息等情况，公司都有电子明细，现存储在公司一个金斯顿U盘里，这个U盘所有人是刘水生，平时由其保管。
4、被告人谢小兰的供述和辩解，证明其在宝融担保公司负责公司的会计和大厅的接待工作等，公司的法人代表是曾小花，总经理是刘水生，出纳是曾小山，其与刘五生是员工，曾小花只是担任了公司的法人代表，没有具体负责哪项工作，公司就设在曾小花家中，只要曾小花在宁都的话，就会在公司里，公司各项业务的大概情况曾小花都知道，公司日常运作的财务支出都要她签字确认，她的月工资是3500元。曾小花对于公司的融资业务是知晓的，一部分用于支付客户的利息，还有一部分被刘水生用于投资，不过钱是如何使用的，她不知道，真正掌控资金的是刘水生，刘水生说钱要转到哪里去，就会让曾小山负责把钱转过去。曾小山是公司的出纳，主要是负责计算客户的利息以及帮助他姐夫刘水生转账。宝融公司融资的流程是：有客户来咨询业务时，工作人员就会讲解大概的业务流程以及利率，然后以月利率1.2%的吸收资金，如果客户提出超过1.2%月利率时，就要找刘水生或者曾小山、曾小花详谈，具体月利率是多少其实都是刘水生决定的。
5、被告人刘五生的供述和辩解，证明其从2010年1月1日开始在宝融公司上班，被任命为业务经理，主要工作就是在外跑业务，如交税、交水电费，前期还要核对一些借款户提供的担保房产等，后来这一块业务基本上没有了，其大部分时间是在公司里闲坐，看电视，负责接待工作，偶尔帮忙给投资户签订协议等。
其还供述称：吸收的存款都是投资人主动找到公司里，公司规定月利息是1.2%，如果超过就要与曾小山商量，并经过刘水生的同意，谈好利息后，投资人就把现金先交给曾小山，曾小山再交给刘水生，或者转账到银行账户里，公司再和投资人签一份担保协议书，一式三份，投资人拿一份，曾小山保管一份，谢小兰保管一份。
6、被告人郭军的供述和辩解，证明2011年6月30日开始签订的委托书，是刘水生与其联系的，加盖的是宝融担保公司的公章，开始每月签订一份委托书，后来半年签一次，之后一年一次。委托书写明宝融担保公司委托其为黄石圩镇的融资担保代理人，公司全权委托其在黄石圩镇为宝融担保公司办理融资担保业务，宝融担保公司对其办理的业务负法律责任。黄石有客户要放钱给宝融担保公司的会来与其联系，其就问宝融担保公司的曾小山，问他有人放钱存在哪个账户，曾小山就会通过手机短信发账号给其，账号一般没有固定，其得到账号后就写给要放钱的客户，客户拿到账号就把钱存入银行，然后把银行回执给其，其凭银行回执联去宁都宝融担保公司开具《担保协议书》，再将《担保协议书》带回黄石给客户。客户是按照月利息1.2%，利息是每季度由宝融担保公司直接支付给客户，付利息的时间是每年3、6、9、12月的20日。
7、被告人曾门生的供述和辩解，证明被告人刘水生是其的女婿，宁都县宝融担保公司从事吸收存款业务，公司刚成立的时候，因为其安某乡做了二十多年修理工，安某乡比较熟悉，刘水生就雇请其在那帮他吸收存款，其在安福街上租了一个办公室，每逢圩日就会到安福去，那里的人看到了就会问去那里做什么。其就问他们是否想要投资，如果有钱就放到宝融担保公司，大约两个月以后，其转承包了刘水生的“玉兔宾馆”，后请了曾爱群帮忙做这项工作，其就很少去那里了，曾爱群收到投资款后就会到宝融公司办手续，将钱交给公司以及签订协议等，具体情况其不是很清楚。曾爱群每个月240元的工资，还有按规定他每次来县城办手续可以报销60元车费，平时也是由其支付，到年底刘水生才会支付给其。
8、被告人曾爱群的供述和辩解，证明刘水生在宁都县开了一家宝融担保公司，并且在安福乡设了一个公司咨询处，这个咨询处就等于是宝融担保公司的一个分店，同时刘水生的岳父曾门生雇佣其在咨询处做事，为宁都安某乡范围内需要存款在其公司得利息的公民提供咨询、帮助服务，即有人愿意将自己的存款放在刘水生的宝融担保公司得利息，那么其就会帮助办理相关的业务，每逢圩日，也就是农历1、4、7、9日上午，其就会去咨询处，如果有人来放款，其就让对方拿现金过来，只有一两次数额较大时，其就让他先打在其的邮政银行卡里，基本流程就是其收下对方的现金，再以自己的名义先写一张临时欠条给对方，再带着现金来到宁都县城宝融公司将钱交给谢小兰、刘五生或李某2丽，多数时候交给谢小兰，公司工作人员就给其开一张红色纸张的资金担保协议书，上面有存入的数额等字样，核对无误后其就替存款人在协议书上签存款人的名字(不按手印)，最后再由其把资金担保协议书带安某乡交给存款人，把之前以其自己名义写的欠条换回来，换回来之后其就直接撕掉，如果是数目较大的话，为了安全起见，其会让存款人先存入其本人的银行卡内，凭存款凭证，其再以自己的名义写一张欠条给存款人，其就带着邮政银行卡来到宁的县城取出现金交给宝融公司的工作人员，接下来的流程就和前面一样。
（二）证人证言
1、集资参与雷某鑫温某亮等1376人的陈述均证实，2009年6月12日至2014年12月16日分别以月利率1.2%-4%不等的利息，通过写借条或者签订资金担保协议书的方式借款给宝融公司及被告人刘水生、曾小花的事实。
2、证李某2丽的证言，证实其是经信诚担保公司的温春生介绍，于2014年7月1日到宝融公司做文员，月薪1800元。宝融公司吸收资金的流程，一般是客户来公司先跟曾小花、刘水生谈好借款利率，如果他俩不在公司就跟曾小山谈。谈好后老板会给客户银行账号，客户去银行把资金打入指定的银行账户，也有少量客户拿现金来。客户转账后持转账凭证来公司，员工就跟客户签订担保协议，然后公司按约定利率的支付客户利息。利息一般是月利率1.2%，最高的为月利率2%，由刘水生、曾小花、曾小山决定，跟他们关系好、资金量大的利率就相对高。宝融公司用于吸收资金的账号都是个人的，县城的各家银行都有，那些账户都是刘水生、曾小花或曾小山的关系人，其知道的就曾某1华汤某生邓某1生陈某3生户名的账户。账上的资金由刘水生、曾小花、曾小山三人保管，具体内情其不清楚，少量拿来的现金就放在曾小山手上，最后资金如何支配其不清楚。宝融公司支付的利息是按季度一年付四次，3月、6月、9月、12月的20日为利息支付日期，都是由曾小山用网银把利息打入客户所留的银行账户内，也有些年纪大的客户直接来公司领取现金。
3、证陈某2梅的证言，证实其是经朋友介绍于2014年6月底到宝融公司做开单员的，月薪1800元，其只知道公司的老板是刘水生、曾小花夫妇，公司的业务是吸收社会资金，其他情况就不清楚。其的工作就是接待投资户并为其开资金担保协议书，由公司老板曾小花、刘水生接待客户，决定吸收客户资金的利息，曾小山在公司负责发放利息，公司会计谢小兰负责做账、开单，公司另有员工刘五生刘某2超李某2丽，工作职责都是开单。宝融公司向社会上很多人吸收了资金，具体有哪些人、吸收了多少资金其不知道。如有投资人来宝融公司，就由公司员工接待，告知其借款给公司的利息，负责投资接收投资现金，或提供给银行账号，借款人持转账凭证来公司后，其给他们开资金担保协议书，然后公司按季度支付利息。有借款到期要取回的，其给他们结算利息，再由曾小山把借款打还给借款人。一般情况是月利息1.2%，最高的为月利息2%，均由老板决定，跟老板关系好、资金量大的利息就相对高。各个银行都有公司的账户，其知道的曾某1华汤某生黄某1辉邓某1生华某康大药堂等户名的账号。宝融公司按季度一年付四次利息，分别在3月、6月、9月、12月的20日左右为利息支付日期，都是由曾小山用网银把利息打入客户所留的银行账户内，也有些老人直接来公司领取现金，谢小兰会先准备好现金，就由员工发给借款人。
4、证陈某3生的证言，证实其与刘水生（刘水保）从小就认识，属于同一村小组而且又是邻居。2014年4月份左右，刘水生打电话叫其到宝融担保公司并向其借用身份证去银行开户，并和刘水生一起到两个银行开户，开好账户后，其把两个账户都给了刘水生使用。
5、证曾某1华的证言，证实其在2012年底到2013年间，其和刘水保等人在一起吃饭，刘水保叫其拿身份证给他使用，因其与曾小山是同学，关系比较好就把身份证借给刘水保，后来才知道宝融公司用其的身份证开了账户，具体在哪个银行开户不清楚。
6、证邓某1生的证言，证实刘水保是其表弟，2015年的3、4月份宝融公司的出纳曾小山打电话叫其拿身份证去邮政银行开户，账户给宝融担保公司使用，其当时也没想那么多，宝融担保公司的会计谢小兰同其一起到邮政银行办理了开户手续，开户后其就把卡给了谢小兰。
7、证黄某1辉的证言，证实刘水生是其姑姑的儿子，2012年具体时间不清楚，刘水保打电话叫其借身份证去银行开户，因其是表兄弟关系也没想那么多，就把身份证拿到宝融公司给曾小山，至于谁拿去银行开户的不清楚，也没有去银行签名。
8、证王某荣的证言，证实上海翠源物流有限公司于2014年8月份从刘水生手中变更到其夫妻两名下，当时注册资金是1000万元，刘水生名下的股份转让给其名下，刘水生妻子曾小花名下的股份转让给其妻子花五名下，其名下的股份为700万元，花五名下股份300万元，该公司股份转让变','2018-10-11
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