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# 内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院
# 民事判决书
〔2015〕伊民初字第1882号
原告中信银行股份有限公司鄂尔多斯分行。
负责人王志忠，职务行长。
委托代理人冯建博，男，中信银行股份有限公司鄂尔多斯分行职工。
被告蔺治强。
被告刘玉娥。
被告鄂尔多斯市九盛房地产开发有限责任公司。
法定代表人姜东平，职务董事长。
原告中信银行股份有限公司鄂尔多斯分行（以下简称中信银行鄂尔多斯分行）与被告蔺治强、刘玉娥、鄂尔多斯市九盛房地产开发有限责任公司（以下简称九盛房地产公司）金融借款合同纠纷一案，于2015年3月30日向本院起诉，本院于当日立案受理。依法适用简易程序由代理审判员臧碧云独任审理，于2015年5月13日公开开庭进行了审理。原告中信银行鄂尔多斯分行委托代理人冯建博、被告蔺治强、刘玉娥到庭参加诉讼，被告九盛房地产公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中信银行鄂尔多斯分行诉称，2011年1月12日，被告蔺治强与刘玉娥为购买位于某处房屋，向原告中信银行鄂尔多斯分行申请购房贷款，并签订个人购房借款合同（抵押加全程保证），合同约定：“借款金额为47万元，借款利率为中国人民银行基准利率。借款期限从2011年1月12日起至2031年1月12日止。为保证此笔借款如期偿还，蔺治强、刘玉娥自愿将其所购买的位于某处房产抵押给中信银行鄂尔多斯分行，并办理了预购商品房抵押权预告登记，同时九盛房地产公司承担连带责任保证。”借款合同签订后，原告中信银行鄂尔多斯分行按借款合同约定发放了47万元借款，被告蔺治强、刘玉娥在借款前期均能按约还本付息，从2014年11月20日始，被告蔺治强、刘玉娥陆续逾期，经多次催要未果。现原告为及时收回借款，特诉至法院：1、判令被告蔺治强、刘玉娥共同返还原告借款本金261347.63元及支付截至2015年3月24日的利息6965.06元、逾期罚息193.72元，共计268506.41元，并支付从2015年3月25日起至借款本金实际给付之日的利息（按中国人民银行公布的基准利率计算），从2015年3月25日起至借款本金实际给付之日的逾期本金罚息和逾期利息罚息（按合同约定利率的150%计算）。2、判令原告中信银行鄂尔多斯分行对被告蔺治强、刘玉娥所有的位于某处房产的拍卖、变卖价款享有优先受偿权。3、判令被告九盛房地产公司对上述借款本金、利息、罚息承担连带偿还责任。4、判令被告承担本案的诉讼费、律师费等其他原告为实现债权所产生的费用。
被告蔺治强、刘玉娥均未向本院提交书面意见，但其在本院庭审中口头答辨称，蔺治强与刘玉娥系夫妻关系，原告所述的借款金额、借款经过、抵押情况、违约情况属实，其二人同意还款，但现在无能力给付。
被告九盛房地产公司未做答辩。
原告中信银行鄂尔多斯分行提供证据及被告质证情况：
1、被告蔺治强、刘玉娥的身份证、户口本、结婚证复印件（与原件核对无异）5页，证明被告蔺治强、刘玉娥的身份信息、夫妻关系的事实；被告蔺治强、刘玉娥质证，均对证据1认可无异议。
2、个人购房借款合同复印件（与原件核对无异）14页，证明被告贷款期限、贷款利率、还款方式、违约责任、逾期罚息利率及担保人为被告九盛房地产公司、担保方式及连带责任保证、担保期限等事实；被告蔺治强、刘玉娥质证，均对证据2认可无异议。
3、个人贷款支付凭证复印件（与原件核对无异）1页，证明原告按合同约定将贷款发放给被告蔺治强、刘玉娥，并按照借款合同约定，将该笔贷款支付给被告九盛房地产公司的事实；被告蔺治强、刘玉娥质证，均对证据3认可无异议。
4、预购商品房抵押权预告登记证复印件（与原件核对无异）1页，证明原告对被告蔺治强、刘玉娥所有的位于某处房屋享有优先受偿权的事实；被告蔺治强、刘玉娥质证，均对证据4认可无异议。
5、个人贷款账户管理一览表原件3页，证明被告蔺治强、刘玉娥向原告贷款47万元，截至2015年3月24日，尚欠原告借款本金261347.63元及利息6965.06元、逾期罚息193.72元，共计268506.41元；被告蔺治强、刘玉娥质证，均对证据5认可无异议。
原告中信银行鄂尔多斯分行提供5组证据，经被告蔺治强、刘玉娥质证，均对原告中信银行鄂尔多斯分行提供的第1、2、3、4、5组证据认可无异议。被告九盛房地产公司未到庭质证。本院认为，原告中信银行鄂尔多斯分行提供的第1、2、3、4、5组证据来源合法，反映内容真实可信，符合证据的真实性、合法性、关联性，故本院对原告中信银行鄂尔多斯分行提供的第1、2、3、4、5组证据予以采信。
根据当事人的举证、质证及本院对上述证据的认证意见，本院确认事实如下，被告蔺治强与刘玉娥系夫妻关系。被告蔺治强与刘玉娥为购买位于某处房屋，向原告中信银行鄂尔多斯分行申请借款，双方并于2011年1月12日签订个人购房借款合同（抵押加全程保证），合同约定：“借款金额为47万元，借款期限从2011年1月12日起至2031年1月12日止，借款利率执行浮动利率，即在中国人民银行基准利率水平上上浮0%，逾期贷款罚息利率为本合同约定利率的150%。上述贷款的担保为抵押加全程保证，蔺治强、刘玉娥用其所购上述房屋为该笔贷款提供抵押担保，并于2011年1月7日办理了抵押预告登记。同时，九盛房地产公司为该笔借款提供连带责任保证担保，并在借款合同保证人处加盖公章。如蔺治强、刘玉娥逾期还款的，中信银行鄂尔多斯分行有权宣布本合同项下已发放贷款提前到期，并要求其立即偿还全部贷款及按本合同约定计收罚息、复利以及债权人为实现债权所支出的全部费用，并同意依法以上述抵押财产进行拍卖、变卖，债权人并对上述拍卖、变卖价款优先受偿。担保范围包括本合同项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、补偿金及债权人为实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、评估费、拍卖费、差旅费等）。保证期间为本合同项下借款期间内债务人每期应付款项逾期之日起担保阶段届满后两年。”双方签订合同后，原告中信银行鄂尔多斯分行依合同约定，于2011年1月12日将47万元借款一次性划入被告蔺治强、刘玉娥指定的帐户。
另查明，截至2015年3月24日，被告蔺治强、刘玉娥尚欠原告中信银行鄂尔多斯分行借款本金261347.63元及利息6965.06元、逾期罚息193.72元，共计268506.41元。
本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告中信银行鄂尔多斯分行与被告蔺治强、刘玉娥、九盛房地产公司签订的个人购房借款合同（抵押加全程保证）是双方的真实意思表示，故中信银行鄂尔多斯分行与蔺治强、刘玉娥、九盛房地产公司于2011年1月12日所签订的个人购房借款合同（抵押加全程保证）合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告中信银行鄂尔多斯分行已经按照合同约定发放了47万元借款，被告蔺治强、刘玉娥应按合同约定履行还款付息的义务。现被告蔺治强、刘玉娥在2014年11月20日后未能按合同约定履行还款付息的义务，属违约行为。故对原告中信银行鄂尔多斯分行请求被告蔺治强、刘玉娥返还借款本金261347.63元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告双方在合同中关于利息、逾期罚息的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故对原告中信银行鄂尔多斯分行请求被告蔺治强、刘玉娥支付利息、逾期罚息的诉讼请求，本院予以支持。
在中信银行鄂尔多斯分行与蔺治强、刘玉娥、九盛房地产公司于2011年1月12日所签订的个人购房借款合同（抵押加全程保证）中约定：“蔺治强、刘玉娥以其购买的位于某处房产作为抵押物对借款进行抵押担保，并办理了预购商品房抵押权预告登记某处，如蔺治强、刘玉娥违反合同约定的还款付息的义务，中信银行鄂尔多斯分行有权按合同规定以合法的形式对抵押财产进行处分，并获得抵押物折价、拍卖、变卖所得价款的优先受偿权。”本案中，因被告蔺治强、刘玉娥从2014年11月20日始未按照合同约定偿还剩余借款本金及利息，已构成违约，应承担相应的违约责任。故对原告中信银行鄂尔多斯分行请求依照合同的约定以拍卖、变卖或折价抵押物后所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。
根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，第二十一条第一款规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”。本案中，原、被告双方签订的个人购房借款合同（抵押加全程保证）中约定，“保证人自愿向贷款人提供连带责任保证。保证范围包括但不限于：本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、赔偿金、诉讼费、律师费等贷款人为实现债权的费用。”故原告中信银行鄂尔多斯分行请求被告九盛房地产公司在本案中对被告蔺治强、刘玉娥的债务承担连带责任保证，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告九盛房地产公司承担保证责任后，有权向被告蔺治强、刘玉娥追偿。
被告九盛房地产公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对原告中信银行鄂尔多斯分行起诉事实及诉讼请求抗辩权的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、二十一条、三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告蔺治强、刘玉娥（共同债务人）自本判决生效之日起十日内返还原告中信银行股份有限公司鄂尔多斯分行（债权人）借款本金261347.63元及支付截至2015年3月24日的利息6965.06元、逾期罚息193.72元，共计268506.41元，并支付从2015年3月25日起至借款本金实际给付之日止的利息（按中国人民银行基准利率计算）及从2015年3月25日起至借款本金实际给付之日止的逾期本金罚息和逾期利息罚息（按合同约定利率的150%计算）；
二、若被告蔺治强、刘玉娥未在本判决第一项确定的期限内返还上述第一项确定的款项，原告中信银行股份有限公司鄂尔多斯分行有权依法折价或拍卖、变卖被告蔺治强、刘玉娥提供的抵押物即位于某处房屋，并就所得价款优先受偿；
三、被告鄂尔多斯市九盛房地产开发有限责任公司（连带保证人）对上述第一项债务负担连带清偿责任；
四、被告鄂尔多斯市九盛房地产开发有限责任公司承担本判决第三项连带清偿责任后，有权向被告蔺治强、刘玉娥追偿，被告蔺治强、刘玉娥应于被告鄂尔多斯市九盛房地产开发有限责任公司履行上述债务后十日内，向被告鄂尔多斯市九盛房地产开发有限责任公司清偿其已实际履行的债务。
案件受理费5328元，减半收取2664元，由被告蔺治强、刘玉娥、鄂尔多斯市九盛房地产开发有限责任公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。
本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。
代理审判员 臧碧云
二〇一五年五月十三日
书 记 员 杨 林
法条链接：
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
三、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
五、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。