四川省仁寿县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）川1421刑初418号
公诉机关四川省仁寿县人民检察院。
被告人朱崛，曾用名朱国清，男，1965年7月18日出生，汉族，四川省仁寿县人,小学文化，住四川省仁寿县。2016年3月4日被刑事拘留，同年4月8日被执行逮捕。现羁押于仁寿县看守所。
辩护人黄新强，四川达宽律师事务所律师。
辩护人彭星华，四川红地律师事务所律师。
四川省仁寿县人民检察院以仁检诉刑诉[2016]362号起诉书，指控被告人朱崛犯集资诈骗罪，于2016年11月14日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭,公开开庭审理了本案。仁寿县人民检察院指派检察员王某1出庭支持公诉，被告人朱崛及其辩护人彭星华、黄新强到庭参加了诉讼。在诉讼过程中，公诉机关分别于2017年3月22日、2017年6月9日向本院申请延期审理。现已审理终结。
公诉机关指控,2010年开始，被告人朱崛进入成都市中德安某保险公司（以下简称安某公司），在时任安某公司营销总监的叶某1（另案处理）团队中任销售主管，使用叶某1提出的“贝某系统”销售模式销售保单。
2014年1月，朱崛以其女朱某2名义申请加入富某生命人寿保险有限公司眉山中支仁寿支公司（以下简称富某公司）业务员、主管。2014年12月朱崛正式离开安某公司，以本人名义担任富某公司销售总监。在朱崛实际进入富某公司期间，其继续延用叶某1的“贝某系统”销售模式发展业务员及销售保单。朱崛明知叶某1的“贝某系统”所宣称的“收取业务员业务保证金及业务申请金，以6-10个月为一个周期，投入资金获取80%收益”的集资模式无法返还业务员的钱款，仍然在保险讲解课上宣传“贝某系统”及系统承诺的“收益”，帮助收取“业务保证金”及“业务申请金”至系统，以此加大保单销售量，获取高额的保险佣金。
从2014年1月至2015年10月，朱崛通过其团队下的业务员及主管，在富某公司业务员内部先后收取了邹某1、董某、谢某、舒子英、周英笞（实际为李某1）、辜某、杨某、尹某、蔡某1、廖某1、廖某2、黎某、赖某、万某1、汪某1、王某2、陈某1、王某3、李某2、甘某1、李某3、甘某2、张某1、张某2均、邓某、吕某1、刘某1、蔡某2、易某、朱某1、曹某、罗某1、罗某2等人共计884.2万元的“业务保证金”及“业务申请金”进入叶某1掌握“贝某系统”资金池，用于兑付系统承诺的本息以及向保单客户承诺的保费垫交，未用于生产经营。通过“贝某系统”的高额回报诱惑方式，朱崛发展了大量业务员，销售了大量保单，共获取117.6807万元佣金、管理津贴等收入。
截止案发，以上884.2万元集资款均已用于向前期交费业务员兑付本息、帮保单客户垫交保费以及叶某1的个人挥霍，无法返还上述被害人。
2016年1月23日，侦查员在向其了解叶某1案情况时，朱崛如供的供述了自己的涉案事实。
被告人朱崛辩称，自己的行为应某成非法吸收公众存款罪，有部分资金不应计入自己的犯罪金额。
辩护人黄新强的辩护意见是，所有资金均是直接交到叶某1手中,被告人朱崛没有占有目的,且只要交纳资金就可以成为会员,会员的选择具有不特定性,故被告人应某成非法吸公众存款罪。并建议重新核算犯罪金额。并以被告人具有自首、从犯等情节，建议对被告人朱崛判处三年以下的徒刑，并适用缓刑。
辩护人彭星华的辩护意见是，被告人朱崛应某成非法吸收公众存款罪，公诉机关指控因将朱崛担任业务员及主管期间的吸收的资金予以扣除，即对周某1、赖某、廖某1周英笞投入的资金及兑付的资金应予以扣除，故朱崛的犯罪的不应为880万元，且朱崛的117.6807万元不是该884.2万元的佣金和管理收入。
经审理查明,从2010年开始，被告人朱崛进入成都市中德安某保险公司（以下简称安某公司），在时任安某公司营销总监的叶某1（另案处理）团队中任销售主管，使用叶某1提出的“贝某系统”销售模式进行保险宣传。
2014年1月，朱崛以其女朱某2名义进入富某生命人寿保险有限公司眉山中支仁寿支公司（以下简称仁寿富某公司）担任业务员，2014年8月升任为公司总监。在朱崛实际进入富某公司期间，利用公司没有人和休息时间分片区把业务员、主管召集起来由叶某1讲解“贝某系统”销售模式，朱崛有时也会进行讲解。该模式为发展业务员及销售保单即“收取业务员业务保证金7000元及业务申请金，以6-10个月为一个周期，到期后投入资金获取80%收益”。缴纳业务保证金后即可成为公司业务员，成为业务员后即可以缴纳业务申请金，获取收益。所收取“业务保证金”及“业务申请金”至叶某1的“贝某系统”资金池，以此加大保单销售量。
从2014年1月至2015年10月，朱崛通过其团队下的业务员及主管，在富某公司业务员内部先后收取了邹某1业务保证金和业务申请金148.7万元、董某业务保证金0.7万元、谢某业务申请金16.66万元、辜某业务保证金和业务申请金35万元、杨某0.7万元业务保证金和8万元业务申请金、尹某20万元业务保证金（已退4万元）、蔡某1业务申请金15万元（已退7万元）、万某1业务保证金2.1万元和业务申请金21.4万元、汪某1业务保证金0.7万元、王某2业务保证金和业务申请金12.9万元、陈某1业务保证金0.75万元和34万元业务申请金、王某3业务保证金0.75万元、李某2业务保证金0.75万元和51万元业务申请金、甘某1业务申请金5.7万元、李某3业务申请金21.2万元（已退8万元）、甘某2业务保证金0.75万元和业务保证金4万元、张某1业务保证金0.7万元和20.1万元业务申请金（已退10万元）、张某2均业务保证金0.75万元和18万元业务申请金、邓某业务保证金0.7万元（已退）、吕某1业务保证金0.7万元和25万元业务申请金、刘某1业务保证金0.7万元和业务申请金26.5万元、蔡某2业务保证金0.7万元和业务申请金178.5万元、易某业务保证金0.7万元和业务申请金20.72万元、曹某业务保证金0.7万元、罗某1业务保证金0.7万元、罗某2业务保证金0.7万元，共计679.23万元的“业务保证金”及“业务申请金”进入叶某1掌握“贝某系统”资金池，用于兑付系统承诺的本息以及向保单客户承诺的保费垫交。该679.23万元用于向前期交费的业务员兑付本息以、帮买保单的客户垫交保费以及叶某1个人挥霍，后因叶某1资金池资金链断裂，致使650.23万元无法返还。
2016年1月23日，侦查员在向朱崛了解叶某1案情况时，朱崛主动供述了自己的涉案事实。
上述事实，有公诉机关提供并经庭审质证、认证的下列证据予以证实：
1.受案登记表、立案决定书
证实：2016年1月22日，仁寿县公安局接眉山市公安局“眉公发（2016）3号”文件，要求依法对朱崛等人涉嫌非法集资犯罪进行立案查处，2016年3月3日，仁寿县公安局决定对“朱崛涉嫌集资诈骗”立案侦查。
叶某1立案决定书，证实：成都市公安局锦江区分局对叶某1以“合同诈骗”立案，后以“集资诈骗”立案。叶某1于2015年11月11日被成都市公安局锦江区分局立“合同诈骗”罪，2016年1月14日立“叶某1等人集资诈骗”案。其已被逮捕。
2.朱崛到案经过，证实：2016年3月4日，侦查员电话通知朱崛到经侦大队后，同日对朱崛采取拘留措施。
3.邹某1提供资料，证实邹某12014.12.14交申请金18万（写的姓名曾庆），保证金7000元，责任人罗某1；2015.1.31交申请金100万（以下名字均为杨青年），责任人罗某1、曹某，2015.2.6交申请金20万，责任人罗某1、曹某，2015.5.3交申请金10万；共计148.7万元，叶某1签字认可。
银行交易记录显示转账金额共计148.7万元，与邹某1陈述吻合；其中2015.5.3交申请金时写明周期为6个月，其余的周期为10个月，计算的收益为80%。
4.谢某提供资料，证实叶某1于2015年10月20日出具给谢某的16.6万元的借条（含保证金7000元）；与谢某证实一致。
5.辜某提供资料，证实交易记录显示：2015.1.31转刘明5万，转刘明；2015.1.12，转刘明15万；2015.5.19，转刘明5万；2015.3.13转刘明10万，叶某1均签字认可。
6.尹某提供资料证实，2015.10.20叶某1向尹某出具25万元的借条。其打款记录为：2014.11.28，尹某通过彭淑华账户打款20万至赖某（朱崛妻子，账户拥有者为朱崛）。
7.蔡某1提供资料，证实2014.9.16，蔡某1交赖某7000元保证金；2014.10.31，蔡某1交叶某17000元保证金；另有慈善捐款未注明金额；2015.10.20叶某1向其出具3万元借条。2014.9.7，蔡某1向赖某账户转款15万元。
8.万某1缴费的依据，证实缴费均由陶某和叶某1签字（三个申请人为：万某110.7万元，钟佩玲5.7万元；饶兴容5.7万元。
9.叶某1于2015.10.20向王某2出具12.9万元的借条。
10.陈某1向赵某转账交款的明细，2015.10.20叶某1出具34万元的借条。
11.李某2交纳费用的相关明细、甘某1交纳钱款给赵某的凭证、李某3缴款的明细、叶某1向某芬出具4.7万元借条、张某1交费的凭证、张某2均转款凭证（转至罗某1）、吕某1银行明细及交款记录（交款记录只有7000元保证金和15.6万）、杨琼勇买保险的单据（其属于正常保险）。
12.说明书（由李某1出具）：李某1称其在中德安某上过编，并没有在生命人寿公司上编；钱款系被叶某1骗了的，而非朱崛。
13.朱崛涉嫌集资诈骗仁寿县外参与投资人员和未参与投资人员情况表，共200.58万元。
14.由富某生命人寿保险股份有限公司四川分公司出具的说明材料，证实朱崛自2014年以其女儿的名字及以自己的名字入职后，获得佣金1176807元；时间为2014年1月至2015年10月。对于朱崛团队的被害人，公司不知情，对于朱崛涉嫌犯罪，公司不知情。
15.富某生命人寿保险有限公司出具的证明，证实朱崛与公司签订《保险委托代理合同是2014年11月1日至2016年11月1日，职级为销售总监，其团队下属共366人。（其公司后面出具的名单里朱崛的入职日期为2014年1月1日）
16.营销员终止保险代理合同证明，证实朱崛在中德安某的时间为2010年3月31日至2014年4月30日。
17.接受证据清单及证据（刘某1交），显示其银行转账给廖某3账户的流水，其交纳申请金，廖某3签字。
18.接受证据清单及证据（蔡某2交），显示其记录自己交了230万（并不真实，实际为178.5万元）
19.借条，朱崛向朱某1出具13.7万元的借条。
20.证人叶某1的证言，证实朱崛以前是我领导的中德安某保险公司锦江区营销服务部成都三部下面的主管，2012年我们业务比较好，他就提出自己去成都之外的地区发展并从安某公司离职，到仁寿县的生命人寿保险公司营销部工作，重新组建了他自己任主管的团队。他跟我商量到仁寿担任生命人寿总监后，采用的模式还是通过推销保险的同时以高额回报为诱饵非法向客户集资，且将集资的钱也还是投入到我这边的“贝某系统”资金池内，由我一同掌握。朱崛到仁寿生命人寿保险公司建立新团队时将我原来团队的黄某2、李某5、赖某、王某4、吴某、李某1、姜某、赵某、李某6等普通业务员带了过去并成为他的骨干主管。从2011年10月开始，当时为了提高人寿保险，我提出以传销的模式来吸收客户的资金，并命名为贝某系统。具体的操作模式有两种：一种是以签订20年的人寿保险合同，让客户缴纳第一年的保费1.2万元左右，我们以公司名义承诺客户以后19年每年应缴纳的保费由公司支付，但是必须先缴纳1.5万元的保证金，这个保证金是交给我们建立的贝某系统里面的，也就是由我掌控的总的资金池里面，并不交给公司。2013年8月起，我们又主要向客户推销5年期限的保单，客户缴纳第一年的保费，第二年由我们垫交，客户在一个月内把第二年保费给我们，我们就承诺以后三年的保费全部由我们支付，如果客户不交第二年保费，合同就结束了，客户可以退保，按合同规定，领回第一年投入保费的130%，因为第二年的保费是我们缴的，这样客户也能有30%的回报。第二种集资方式是从2011年10月开始我们向客户宣传推销一种10个月获得80%回报模式，采用的方法就是鼓励客户成为我们团队的业务员，新加入的业务员必须缴纳7000元的业务保证金，这个钱也是投入贝某系统的，然后可以向系统申请服务费，申请服务费必须先向贝某系统投入资金，至少1万元，上不封顶，投资的周期为6-10个月不等（通常为10个月，但经过自己同意，也可以是6个月），到期后退还本金并获得80%的收益，比如投入1万元，10个月后连本带息可以得到1.8万元。2015年7月后，因为资金链紧张，我们又改成了专职经销商和兼职经销商模式，专职经销商就是之前我们采用的发展业务员，业务员都有公司的正式编制和工号，兼职经销商即是针对不是业务员的客户也可以向“贝某系统”投资，金额是普通5.7万元起，高端的57万元，就是客户不购买保险直接把5.7万元投入贝某系统，客户半年后就能退还5.7万元本金和4万元回报。
以上贝某的几种模式都是我想出来并提出实施，在实施前会和朱崛等核心成员讨论完善。通过贝某系统，由于回报高，保单业务员发展比较快，主管就能获得比较高的公司给的“主管津贴”，同时主管自己也可以向贝某系统投资，获得10个月80%的高额回报。2011年10月以来，我通过贝某系统获得了1000多万元的收入，朱崛大概有200多万元的收入，资金池里还有10多万元未领出。生命人寿保险公司的仁寿营销服务部大概有200人左右向贝某系统投入资金。投入贝某系统的资金由我建立一个总的资金池，由我掌控，我让每名主管到银行开一个账户，并开通网上银行，然后把银行卡、卡密码、U盾都交给我，业务员把收到的投入到贝某的钱先转给主管，我再通过网银直接把主管账上的钱转到我的账上，进入总的资金池，然后客户的保单需要缴纳年费、或者客户、业务员投入到贝某系统的资金到期需要还本付息时我就从总的资金池里开支，另外需要开支的还有团队内部根据业绩的奖励及运营开支。
所有的主管包括朱崛都清楚贝某系统是用传销的理念，所有承诺为客户垫资购买保险、支付回报的费用都来源于后期发展人员的资金，必须要不断有人加进来，不然资金链就会断掉，朱崛到仁寿生命人寿公司后，对主管和业务员都明确说明了垫资费用与保险公司无关。
21.证人邹某1的证言，证实：富某生命人寿保险公司仁寿公司的主管罗某1及其妻子曹某介绍我认识富某公司，2014年12月罗某1夫妇介绍，我通过我女婿曾庆的名字，上编到富某公司。
在眉山财富中心参加会议时，叶某1、甄某、朱崛在会上宣传讲解了“贝某系统”，该模式的运作方式是“2+3”，即客户购买五年保期的保险，只需要缴纳前两年的保费，剩下的三年由“贝某系统”垫交到富某生命人寿公司，垫资的资金来源就是业务员的业务申请金和业务保证金。业务员打申请金都要先打入主管账户，主管再打入叶某1，叶某1统一为客户垫付给保险（包括成某联保险公司和富某生命人寿保险公司）通过工行转账缴纳了7000元业务保证金给罗某1；因为“贝某系统”给我们承诺高额回报，主管曹某说交100万一个周期十个月，“贝某”系统返还木金利息156万，罗某1夫妇说他们自己都往里投了几百万。所以我前后交了148万业务申请金（都有银行转账凭证，且有叶某1及罗某1夫妇签字），其中2015年1月31日在招商转给曹某100万元；2014年12月至2015年5月份在招行陆续转给罗某148万元，到现在（案发）148万元全在系统里，本息一分没有返还过，7000元的业务保证金也没有退还。
22.证人黄某1的证言，证实2013年通过李慧元知道“贝某系统”，当时购买中德安某保险公司20年期保险，至少买两份，每份保单交1.5万元保证金，之后的19年保费由系统为我们代缴，条件是成为中德安某的业务员，并缴纳7000元的入职保证金到贝某系统，交300元给中德安某公司。我当时买了两份1.22万元的保险，交了3万元保证金，用女儿董一荻的名字上了编。我就跟到朱崛的团队到了生命人寿保险公司，并用前夫董某的身份信息上了编，新的模式是缴费周期为5年，第一年保费自己缴纳，第二年系统垫交一个月，一个月内自己还回系统，后三年的保费由系统无条件帮助缴纳（如果第二年没有还回去则取消系统垫交的合同）；我自己为自己买了接近6万元的保险；另外，到了生命人寿公司，贝某系统还可以交7000元入职保证成为公司业务员后往系统里缴纳业务申请金，10个月后有80%的收益，我因没有钱，所以没有往系统里投钱，我知道的只要是业务员，基本都往系统里投了钱。叶某1差不多每月到仁寿开会，都要主讲贝某系统，有时候朱崛也讲。
23.证人谢某的证言，证实：2014年5月份通过李某1认识朱崛，朱向我介绍通过卖保险，买保单作为跳板做生意。买一万的保险，交7000元入职保证金，在生命人寿保险公司上编，交1.25万元业务申请费，半年后1.25万元即有80%收益，收益的一部分用于后期帮我交保费，一部分用于我去开展业务的费用；另外朱崛还喊我另交了1.26万元，也是半年80%的收益，购买保险的周期为五年一周期（交款方式与黄某1证实的一致）。
我听课的时候是叶某1主讲，会后我就买了4万元保险，然后将7000元现金、1.25万元现金和1.26万元现金交到了生命人寿公司办公室赖某的手里，当时没出具任何条子，说是由她交给叶某1，另外交了500元软过上编考试（未参加任何培训）。我投进去的1.25万元和1.26万元在2015年3月左右，通过李某1找叶某1要回来了，但后来我又陆续往里面投了16.66万元到系统里，这些钱全是转账给主管李某1，李某1交给叶某1，我往只往主管账号里打钱。
平时开会基本上都是朱崛通知主管联系开会，主讲大部分是叶某1，有时朱崛也会讲课，开会主要讲贝某系统。在2015我投的钱基本都到期了，去找李某1，李说是叶总那里没钱付，当年10月底听说叶某1出问题了，就喊李某1去找叶某1给我们打了借条，但有少部分人还是没有打借条。
24.证人李某1的证言，证实：2014年元月份通过朱崛用我儿子周瑛笞的身份上编到富某生命人寿保险公司，随后跟着朱崛到仁寿成为朱崛手下的营销主管。因为成为公司主管需要完成“四加一”的任务，所以我发展了李某7、廖某1、伍某、舒子英、谢某、廖某2。
贝某系统是叶某1发展以来，主要帮客户交保费，同时还能在保险佣金之外挣利息，即业务员将钱交给叶某1，10个月后拿回本钱，并取得80%收益（该收益主要用来帮客户垫交保费，业务员要交纳7000元保证金才有使用系统的资格，我和我手下的业务员前后交纳了100多万元的业务申请费，都是交给叶某1的，这两笔钱与保险公司没有关系。
我从2013年开始交业务申请费，至今还有1063600元（P29页中有1063600元的构成）在系统内，叶某1出具了一张借条给我，向舒子英出具了一张635000元借条，向伍某出具了一张257000元的借条，向廖某2出具了一张217000元的借条，向谢某出具了一张166000元的借条，向廖某1出具了一张171000元的借条。
叶某1是贝某系统的最高领导，朱崛是系统七个核心之一，另外朱崛是富某生命人寿保险公司眉山支公司仁寿销售团队总监。讲解系统以前在成某联是叶某1讲，后来到仁寿是朱崛负责讲解，叶和朱二人给我们说过系统的事情要对公司保密。我与朱崛的关系是总监与主管的关系，经济上不沾边。
25.证人辜某的证言，证实2014年6.7月份，通过罗小兵认识朱崛，由朱崛给我讲解购买保险五年期然后由贝某系统代缴后三年保费的模式，并且可以交纳7000元业务保证金成为生命人寿保险公司的业务员，然后向贝某系统缴纳业务申请金，10个月期满有80%收益，并且我听说很多人都拿到了收益，于是我去生命人寿保险公司买了10万元保险，并转账7000元业务保证金给刘明（主管），花了几百元上编费用到生命人寿保险公司。
后来叶某1来仁寿上课，并叫我们把钱转到每个主管的地方，主管有卡在他那里，因为投钱进去还要和自己买保险的金额保持1.8倍，所以我从2015年元月开始投了35万元进贝某系统，到2015年8.9月份钱要到期了，后来刘明去找叶某1打了借条给我。
（辜某主管为刘明，其缴纳了35.7万元入贝某系统）
26.证人杨某的证言，证实：通过尹某介绍知道富某生命人寿保险公司的五年期保险，后听朱崛讲课后，我购买了4万元的保险，后来朱崛的讲解下，2015年2月我缴纳7000元成为了公司的业务员销售公司保险，然后自愿缴纳一定数量的资金，十个月后本金返还，还可获得80%的收益（该部分收益用于垫付后三年的保费），我们可以从公司赚取佣金，于是我缴纳了8万元的资金，后来我联系了骆某、谭某、万某2、李某8、陈某2、王东成为业务员。
我所缴纳的8.7万元全部转入“赖某”的私人账户，她是富某公司仁寿支公司经理，朱崛的爱人。公司是朱崛对外联系宣传，公司后来说赖某收取的8.7万元不关他们的事。
27.证人尹某证言，证实2013年，朱崛告诉我他在中德安某保险公司做公司主管，并向我介绍他们的保险销售模式；后来我购买了生命人寿公司的4万元的保险，并给了500元，于2014年7月我成为富某生命人寿保险公司的业务员，我的主管是赖某，赖某的总监是朱崛。后来中德安某保险公司成都分公司的业务总监叶某1到仁寿讲解一种新的保险模式（与前面证实的3+2一样），垫交的保费由叶某1垫交。因此我按照要求交了7000元的保证金，享受贝某系统为客户垫付保费的政策。我总共销售了16万元的保险，于是我缴纳了其1.25倍共20万的申请金，通过我母亲彭淑华的工行卡转账到给我的主管赖某的工行卡上。2015年9月份，我交给贝某系统的钱到期了便叫朱崛将本金还给我，朱崛让我找叶某1，但叶直到被抓也没有退，后来赖某主动给了我3万元现金和1万元的虚拟电子货币。
相信朱崛是因为他说做这个贝某系统五年了，而且他是公司的总监，认为可以信任他。叶某1给自己借条上的25万元是因为当时蔡某1借条上少五万，我的借条上多五万，而我支付了5万元现金给蔡某1。
28.证人蔡某1的证言，证实：2013年认识朱崛，当时他在中德安德保险公司上班，他介绍我购买了20年期保险，只交第一年的1.2万元，然后交1.5万元给他作为他们给我垫交保费，接下来的18年都不需要再交钱，1.2万元20年后还本带利还我24万。
2014年朱崛说他到眉山富某生命人寿保险公司上班，并向我介绍3+2和4+6的保险销售，以及交钱到贝某系统10个月收益80%的情况，于是我交了7000元保证金及500元办证费用，用我朋友刘某2的身份上了生命人寿的编，2014年9月7日，我转账15万元到赖某的账户上作为业务申请金垫交保费。我按照这个模式发展了尹某等四个人，2015年7月份，我找朱崛退钱，他退了7万元给我（其实是叶某1退的），还有8万没退，后朱崛找到叶某1给我打了借条，但借条上写的是3万，有5万没写进去（与尹某证实的一致）。
29.证人赖某的证言，证实自己系朱崛的妻子。2010年朱崛在中德安某保险公司做业务员，当时的主管是叶某1，朱崛用我的身份信息在中德安德公司上了编，并以我的名字发展了部分客户，其向我介绍过他们销售保险的垫资模式，叫做贝某模式。2014年因朱崛销售团队与另一个销售团队出现矛盾，朱崛但带着他的销售团队到仁寿支公司（生命人寿）上班销售该公司保险。其在仁寿支公司担任总监期间，下面有十多二十个主管，叶某1向朱崛和这些主管承诺他们销售保险后沿用“贝某系统”，获取资金均由叶某1负责操控。
朱崛在担任总监期间主要通过会议形式宣传，方案是叶某1制定，朱与叶都讲过贝某系统。
朱崛到仁寿支公司上班时，叶某1要求上编成为仁寿支公司的客户要缴纳签订客户保单金额的1.25倍申请金，4-6个月后退还申请金；2014年6、7月份后，叶某1调了方案，不限申请金的金额，以10个月为一个周期，获收80%收益，前提是必须缴纳7000元的保证金。
业务员销售的保费是仁寿公司从客户处直接划账，缴纳的申请金及保证金都是转入主管银行卡上，有部分主管的银行卡是拿给叶某1的，有部分是自己拿到的，收到业务员的资金后，马上就转给了叶某1，资金由叶某1统一安排。在2014年1月至2014年7月，业务员缴纳的申请金及保证金部分是转到我银行卡上，再由我转给叶某1，2015年7月我把账本交给了叶某1，2014年7、8月份，朱崛为我安了一个业务员蔡某1，通过蔡某1发展了尹某、杨某、我以我的银行卡收了他们三人的申请金和保证金，但我银行卡当时已交给了叶某1。叶某1收取资金后，一部分为中德安某的客户垫资缴纳后期保费，一些用于经营团队开支消耗掉。
我与朱崛也缴纳了12万左右的业务申请金及7000元保证金给叶某1，目前兑付了6万元的本息，期间未领取其他费用，从仁寿支公司领取的佣金，从2014年至今大概有100余万元。
30.证人万某1的证言，证实2015年6月，通过秦某介绍加入了富某生命人寿保险公司做业务员，秦某带自己去眉山市仁寿县富某公司所在地听过几次课，了解了贝某系统及其返利模式，2015年6月14日，转款7080元（其中含80元其他费用）到主管赖某工行卡作为业务保证金，2015.8.7、2015.9.16分别转款到57000元到主管陶某老公李远跃工行卡上（其中7000元为业务保证金，5万元为业务申请费）；2015.7.4、2015.7.31分别转款5万元李远跃工行卡上，总共交了20万元业务申请费到李远跃卡上，缴纳了2.1万元业务保证金，其中7000元交到赖某卡上，1.4万元交到李元跃卡上。
秦某向自己讲解的业务申请费缴纳10个月后按80%收益作为回报，并告诉自己贝某是个大财团，有大量资金支持，不会有问题。培训时，叶某1、陶某讲过课。
以上钱款均未收回本息，2015.10.20，叶某1给我打了一张22.4万元的借条。
31.证人汪某1的证言，证实2014年6月通过主管赵某介绍上编到富某生命人寿保险公司成为业务员，现金缴纳了7000元的业务保证金给赵某至今未退还，听母亲说这个保险公司在家都可以赚钱；知道朱崛和叶某1是该公司的高层管理者。
32.证人王某2的证言，证实通过赵某以老公的名字上编到富某生命公司，业务保证金及申请金从2015年2月至8月共交纳了12.9万元，未拿回本金，后叶树清出具了借条。朱崛是该公司的总监。
33.证人陈某1证言，证实主管为赵某，交纳了7500元保证金（转账），34万业务申请费。获得了5.6万元收益，还有34万余元未归还。朱崛是我们的总监，他和叶某1在开会时讲过交纳业务费可以获取高额回报。
34.证人王某3的证言，证实：陈某1说存钱在富某生命人寿公司每个月可以成倍的返钱，于是自己交了7500元给陈某1由他给自己弄。
35.证人李某2的证言，证实2014年5月通过李某6介绍上编至富某生命人寿公司成为业务员，交纳了7500元业务保证金及51万元业务申请费，以上钱款均是交给李某6或者王丹（李某6妻子），80%收益是李某6和王丹告诉自己的，交纳了申请金后收到过两个周期80%的收益，现在还有28万没有退。
朱崛是该公司的总监，叶某1是另一个保险公司的总监，二人都讲解过通过交纳业务申请费获取高额回报。
36.证人甘某1的证言，证实上编到富某生命人寿公司，交纳了5.7万元业务保证金和业务申请费给主管赵某，陈某1向自己讲过贝某系统，朱崛或者叶某1也讲过。对于交款，公司没有出具什么东西，只给我打了一张交款的欠条。交纳的款项未收回。
37.证人李某3证言，证实通过主管赵某上编至富某生命人寿公司，并向其讲解的“新型模式”系统，交纳21.2万元的业务申请费和业务保证金，均交给赵某，赵说这些钱都交给了叶某1。期间自己拿回了本金8万元，还有13.2万元本金没有收回。
朱崛是该公司的总监，他和叶某1都讲解过高额回报模式。
38.证人甘某2的证言，证实通过陈某1进入富某公司，缴纳了4.7万元业务申请金及业务保证金。至今未退。
39.证人张某1的证言，证实2014年通过吕某1上编进入富某公司，2014年3月5日交纳了7000元业务保证金到朱崛账户，自己共交了20.1万元的业务申请费，返还了10万元的保费计划申请金，还有10.1万元未退还。
朱崛让我们不要管这些回报（10个月80%）收益资金的来源。朱崛和叶某1都讲过高额回报的模式，钱都是打给朱崛或者他老婆。
40.证人张某2均的证言，证实通过罗某1上编至富某公司，交纳了7000元业务保证金和180000元业务申请金。收益回报是朱崛讲课，以上钱款未退。
41.证人姜某的证言，证实:2014年元月份通过朱崛介绍上编到富某公司成为业务员并以邓某的身份挂编。叶某1、朱崛给我说过高额回报这个事，但我没有交钱（期间交过7000元保证金到叶某1卡上，后来找他退了），自己发展了李某9、程某1、周某2、程某2、刘某3等几个空编在名下成为了主管。
42.证人吕某1证言，证实2014年通过朱崛上编到富某公司成为业务员，朱崛向自己讲解过贝某系统，交纳了7000元业务保证金到赖某（朱崛妻子）账户，交纳了171600元业务申请金给叶某1，经历了一个周期未收回本金。
43.证人刘某1的证言，证实2014年6月，通过廖某3介绍以本人身份信息上编到富某生命人寿保险公司成为业务员。缴纳了7000元的业务保证金及26.5万元的业务申请费到贝某系统，均通过银行转账交给廖某3，介绍80%收益是叶某1和朱崛在保险公司大会上介绍的。以上钱款未取得任何回报，未拿回本金。
44.证人蔡某2的证言，证实2015年9月份，通过廖某3介绍上编到富某公司做业务员，廖向我介绍80%收益及贝某系统，朱崛和叶某1也都讲过。自己前后交纳了178.5万元的业务保证金和申请金。其解释，记录中的230万并不是真实数字，而是有51.5万元被他们（叶某1等）算作了所谓的利润一起计算的。
45.证人易某证言，证实2014年3月，通过李某10介绍买了富某生命人寿公司的保险并且上编做了业务员，经其介绍，交纳了7000元的业务保证金和5000元的慈善基金给李某10，由其交给叶某1，另外以女儿朱某1的名义上编后交纳了20.72万元业务申请金，朱崛和叶树清都讲过课，说是赚佣金，利息回报高，以上钱款本息都没有退还。
46.证人曹某的证言，证实2014年上半年通过黄某2上编到富某生命人寿公司成为业务员，同时自己的老公罗某1和儿子罗某2也通过黄某2上编到该公司，知道朱崛是富某公司的主要负责人，叶某1是贝某系统的创始人，一家三口交纳了2.1万元的业务保证金未退还。
47.被告人朱崛的供述，证实自己是富某生命仁寿保险公司眉山中心支公司仁寿营销部总监。女儿朱某2。2010年至2014年1月1日工作于中德安某保险公司，2014年至今工作于富某生命人寿保险有限公司担任营销总监。
在2010年7月进入成都中德安某保险公司上班，主管是叶某1，在营销保险过程中，使用的是叶树的“贝某系统”该系统模式的变化和新理念的产生，均由叶某1提出并宣导，由我们执行。2014年1月1日我以我女儿朱某2的名字在富某生命人寿保险公司上班成为该公司业务员，2014年3月成为公司仁寿分区经理，8月份我从安某保险公司下编正式进入富某公司成为仁寿公司业务总监，期间，原叶某1团队的李某10、黄某2、李某1赖某、李某6、赵某、廖某3、李某1向叶某1申请并取得同意后，转向富某生命人寿，成为我团队中的业务主管。期间我们销售保险一直使用叶某1的“贝某模式”。
贝某模式的具体情况及改进：2010年刚进入中德公司，叶某1组织业务员开会，提出一种销售保险的创新模式，该模式指客户购买保险后我们让利于客户，从而大面积销售保险，使我们保险业绩达到更高层次，从保险公司获取更多佣金，对业务员来讲可以做到薄利多销，其最开始要求业务员以为客户省保费思维向客户推荐保险，当时叶某1提出我们在联系各自客户时，给客户讲在其缴纳保费过程中，业务员可以从保险公司获取佣金，而业务员可以从佣金中拿出部分资金为客户缴纳保费，从而减轻客户压力，让客户有实惠，从而愿意购买保险。业务员销售一份保单（涉及一万元保费），最低可以获取3000元佣金，交出2000给叶某1，由叶某1统一派发给客户缴纳保费，客户自已拿出的钱就节省了一部分，业务员也可以硬得一千元佣金和其他保险利益，对业务员来说，虽然单笔佣金减少，但是数量增多，对客户、业务员、主管和保险公司都有好处。这种“省保费”模式做了一年多，因为业务员能力有大有小，为客户省保险数额有大小差异，后期这种模式带来的销售业绩也不是很理想。
2011年底，叶某1再次召集我和他手下业务员开会，提出另一种保险销售模式，让业务员对客户宣传时，由之前为客户“省保费”模式变为“为客户缴纳保费”模式。客户如果要让我们为他缴纳保费需要满足三个条件，第一是需要客户到保险公司购买至少一份保单（期限为20年）需要实际缴纳保费1.2万元，另外客户还需要缴纳1.5万元保证金。叶某1给我们说，保费1.2万进入保险公司账户，另外1.5万元保证金要么客户直接给叶某1，要么客户通过给业务员，业务员给叶某1，叶某1以这部分保证金组建资金池，客户缴纳第一年保费1.2万元后，后19年的保费就由叶某1统一从资金池内为客户派发。第三个条件就是客户必须还要介绍至少2个以上的客户，这样我们既可以提高寿险销售业绩，也能够让更多购买保险的客户缴纳1.5万元保证金流入叶某1的资金池，只要资金池不枯竭，我们就能兑现为客户垫资购买保险的承诺。在这种模式中，保费由公司收取，但客户另外缴纳的1.5万元保证金没有保险公司出具的正规收据，部分客户打电话到保险公司去咨询这个事，所以引起了中德公司的警觉，于是整顿叶某1团队，明确要求保险销售团队不得以任何名义收取客户资金，并确明确说明公司不会为客户垫资缴纳保费。因为我们运用叶某1“为客户缴纳保费”销售模式对客户诱惑很大，销售业绩大大提高，叶某1在保险公司作出整顿4个月前，已经升任中德安某保险公司的销售总监，我从业务员升任为主管。
整顿4个月后，叶某1又把以前的销售团队组织起来开会，提出销售保险业务应该再次运作起来，并提出，既然保险公司不准我们收取客户的资金，那么我们只能以收取公司业务员资金方式推动保险业务，这时其提出的销售模式是“为客户缴纳保险，资金来源于业务员入职保证金（固定为7000元），和业务申请费（每一份金额为一万元保单需要缴纳业务申请费1.25万元）”这个模式对业务员出资要求比较高，要推动这个模式一是要求业务员有足够量的资金，因为涉及为客户垫资，实际利益被客户占有，业务员利润空间不大且存在风险，调动不起业务员积极性，后叶某1对该模式进行调整，一是业务员自己为自己增加保单，加入投入保费，比如一个业务员购买一份年交保费1万元的保单，保费周期20年，他只需要缴纳1.25万元的申请金，叶某1承诺该20年内每一年分别涉及的1万元保费由叶某1的系统支付，20年缴费周期到期，这份保单未来价值在100万左右（保险公司给予的正当利益），相当于给予业务员每年80%的保费回报，这种模式给业务员很大的刺激，一是倾尽自己的资金加大保单的购买，二是积极发展客户，将客户转化为业务员（公司不允许我们直接收取客户的资金，很多客户考虑成为业务员后利益更大，所以愿意成为公司业务员，也就愿意缴纳7000元入职保证金和1.25万元的业务申请费。这些资金也是流入叶某1掌控的资金池，用于为业务员缴纳每年1万元的保费）。
这种模式从2012年底开始使用，直到2014年7月份前。我在2013年12月底与富某生命人寿保险公司仁寿营销部经理胡某联系，2014年我以我女儿朱某2的名字在富某公司上编成为业务员，2014年3月成为该公司仁寿分区经理，8月份我从安某公司下编成为富某生命人寿公司的业务总监，期间，原叶某1团队的业务员李某10、黄某2、李某1赖某、李某6、赵某、廖某3、李某1向叶某1申请并取得同意后，转入富某生命人寿公司，自己组建团队，成为我团队中的业务主管。
2014年7月叶某1召开全体主管会议，再次调整他的模式，一方在涉及保费部分，缴费周期以5年保费为一个周期，第一年保费由客户自行缴纳，第二年先由“系统”无条件帮客户垫交，如果客户在垫交后一个月内还回系统这些保费，客户可以享受后期三年保费由系统缴纳；如果客户在收到系统为其缴纳的保费不退还系统，以后保费就由客户自行缴纳，并且与“系统”终止合作，系统为客户缴纳保费的资金来源于业务员向“系统”无限额的缴纳申请费，叶某1承诺10个月为一个周期，每万元申请金到期可获得1.8万元本金和利润，与保费脱钩。
我在2013年5、6月份就为叶某1的销售模式感到担心，因为大量资金进入叶某1的系统，也没有监管，担心出事，我就提出我想去其他地方做保险业务，于是我准备到仁寿发展。
我在2014年1月1日同李某6、赵某、廖某3、李某12、姜某、吴某前往富某人寿公司上编（我当时以我女儿名字上编），并开展业务，3月份的时候，黄某2、李某10从中德安某公司下编并上编到富某公司，李某1赖某是2014年7月到富某公司上编。2014年8月因为我升任总监，必须使用本人名字，所以从2014年8月开始我以本人名字在富某生命人寿公司担任销售总监。
（从2014年1月1日在富某公司上编后的情况）当时我的职务是普通业务员，但我的团队成员是从安某公司过来的李某6、赵某、廖某3、李某12、姜某、吴庭洪，通过他们各自组建小团队，发展各自业务员，搭建起一般主管架构。2014年1月至7月，我们采取的销售模式是承诺让业务员获取更多利益方式，也就是让业务员缴纳7000元业务保证金后，缴纳1.25万元申请金（涉及每份保单保费只需要缴纳1万元，缴费周期为10年，如果按正常缴纳保费标准则应当缴纳10万元），可享受每年由“系统”为其垫付1万元保费的优惠（如果是业务员自行购买的就由业务员享受，如果是客户购买的保单就由客户享受，因为该1.25万元是业务员出资，有资金实力的业务员就自己出资，自己享受这种优惠，如果资金不足的业务员，他就会发展有钱的客户成为业务员，向系统缴纳7000元业务保证金，并享受后期保费由系统垫付优惠，自己就单纯挣保险公司销售保单佣金）。有钱的客户都希望成为业务员，因为这样才可以缴纳申请金。2014年7月，叶某1组织富某公司业务员、主管在华生宾馆开会，宣称他的资金池','2018-10-11
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