广东省佛山市中级人民法院
民 事 判 决 书
(2015)佛中法民二初字第98号
原告：兴业银行股份有限公司佛山顺德支行。住所地：广东省佛山市顺德区。
代表人:颜学，该支行行长。
委托代理人：唐湘馨，女，瑶族，1978年11月8日出生，住所地：广东省佛山市顺德区。系兴业银行股份有限公司佛山顺德支行员工。
委托代理人：江涌，广东历恒律师事务所律师。
被告：佛山市顺德区智裕贸易有限公司。住所地：广东省佛山市顺德区。
法定代表人：劳锡澎，董事长。
被告：韦艳庭，女，1974年1月15日出生，澳门特别行政区居民，
被告：何爱愉，女，汉族，1980年8月19日出生，住所地：广东省佛山市顺德区，
被告：佛山市顺德区乾顺贸易有限公司。住所地：广东省佛山市顺德区。
法定代表人：黎洪伟，董事长。
被告：黎洁珊，女，汉族，1973年2月21日出生，住所地：广东省佛山市顺德区，
被告：黎洪伟，男，汉族，1946年11月23日出生，住所地：广东省佛山市顺德区，
被告：劳锡圻，男，汉族，1983年10月30日出生，住所地：广东省佛山市顺德区，
被告：劳锡澎，男，汉族，1978年4月16日出生，住所地：广东省佛山市顺德区，
被告：黎汝添，男，1975年1月6日出生，澳门特别行政区居民，
上述九被告共同委托代理人：余宝钧，广东顺迪律师事务所律师。
上述九被告共同委托代理人：曹伟君，广东顺迪律师事务所律师。
被告：岑树添，男，汉族，1975年6月14日出生，住所地：广东省佛山市顺德区，
原告兴业银行股份有限公司佛山顺德支行（以下简称兴业银行顺德支行）诉被告佛山市顺德区智裕贸易有限公司（以下简称智裕公司）、韦艳庭、何爱愉、佛山市顺德区乾顺贸易有限公司（以下简称乾顺公司）、黎洁珊、黎洪伟、劳锡圻、劳锡澎、黎汝添、岑树添金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月12日立案受理，于2015年10月15日对本案进行公开开庭审理。兴业银行顺德支行的委托代理人唐湘馨、智裕公司、韦艳庭、何爱愉、乾顺公司、黎洁珊、黎洪伟、劳锡圻、劳锡澎、黎汝添的共同委托代理人曹伟君到庭参加庭审，岑树添经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加庭审。本案现已审理终结。
兴业银行顺德支行诉称：兴业银行顺德支行与智裕公司于2013年8月至2014年4月间分别签订《商业汇票银行承兑合同》三份，约定由兴业银行顺德支行根据智裕公司的申请及双方约定的条款和条件，对智裕公司作为出票人的商业汇票进行银行承兑，票面金额合共38330000元。双方于2013年10月至2013年11月间分别签订《商业汇票贴现合同》三份，约定由兴业银行顺德支行根据智裕公司的申请及双方约定的条款和条件，对智裕公司作为收款人的商业汇票进行贴现，票面金额合共15000000元。2014年3月至12月间，兴业银行顺德支行与智裕公司签订《流动资金借款合同》八份，约定由兴业银行顺德支行向智裕公司提供流动资金借款合共67980000元。兴业银行顺德支行均依约为智裕公司提供了相应借款并承兑和贴现了相关汇票。但智裕公司却未依约在银行承兑汇票到期日前一个银行工作日按汇票票面金额足额向兴业银行顺德支行支付票款，亦未依约在贴现的商业汇票到期日向兴业银行顺德支行支付未获偿付的票款，亦未依约向兴业银行顺德支行支付流动资金借款利息，在借款到期后亦未依约按时足额归还借款本金。除兴业银行顺德支行通过扣划其交存的保证金及利息及其账户存款支付了部分款项外，剩余款项至今未予支付。依双方合同约定，兴业银行顺德支行可提前收回借款。作为担保，智裕公司与兴业银行顺德支行就上述《商业汇票银行承兑合同》签订了《保证金协议》三份，并交付保证金15332000元作为质押，该保证金及利息已由兴业银行顺德支行依约定扣划以支付票款；韦艳庭、何爱愉、乾顺公司、黎洁珊、黎洪伟、劳锡圻、劳锡澎、黎汝添与兴业银行顺德支行签订最高额保证合同，为智裕公司所负债务提供最高额保证担保。前述债务均发生于乾顺公司、黎洁珊、黎洪伟、劳锡圻、劳锡澎、黎汝添所签订的最高额保证合同约定的最高额限度、期间及担保范围内，乾顺公司、黎洁珊、黎洪伟、劳锡圻、劳锡澎、黎汝添依约定均应对智裕公司上述债务承担连带清偿责任，智裕公司的上述债务中的流动资金借款本息债务及银行承兑汇票垫款利息94472.78元部分发生于韦艳庭、何爱愉所签订的最高额保证合同约定的最高额限度、期间及担保范围内，韦艳庭、何爱愉依约定均应对智裕公司该部分债务承担连带清偿责任。另岑树添、劳锡澎、黎汝添以其共有的位于广东省佛山市顺德区伦教街道办事处常教社区居民委员会XX路X号房产；黎汝添、韦艳庭以其共有的位于广东省佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会X城X道X号X岸X号楼X幢房产；韦艳庭以其所有的位于广东省佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会XX城X区X座X层X仓、X仓、佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会X城X道X号X岸X号商铺、X号商铺、X号商铺共五处房产；黎洁珊以其所有的位于广东省佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会X城X道X号X岸X号商铺、X号商铺共两处房产；韦艳庭、黎洁珊以其共有的位于广东省佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会X城X道X号X岸X号商铺为智裕公司的上述债务提供最高额抵押担保，并已办理了抵押登记。兴业银行顺德支行有权以岑树添、劳锡澎、黎汝添、韦艳庭、黎洁珊的上述房产折价或者拍卖、变卖后所得价款优先受偿。诉讼请求：1.判令智裕公司立即向兴业银行顺德支行偿还流动资金借款余额67980000元；2.判令智裕公司支付兴业银行顺德支行逾期利息（以银行承兑汇票垫款金额22622622.63元为本金按年利率10%计算利息，从汇票到期日起计至2014年11月28日为489876.6元；以商业汇票垫款金额14554944.74元为本金以日利率万分之五计算利息，从汇票到期日起，计至2014年11月27日为191269.23元；以流动资金借款67980000元为本金,其中37980000元按年利率6.95%计算利息，未清偿利息按月按年利率10.43%计算复利，从欠息日起计至上述借款到期日，到期日后以未清偿借款本金按年利率10.43%计算逾期利息，并计至实际清偿日止。其余30000000元按年利率7.2%计算利息，未清偿利息按月按年利率10.8%计算复利，从欠息日起计至上述借款到期日，到期日后以未清偿借款本金按年利率10.8%计算逾期利息，并计至实际清偿日止。以上利息暂计至2015年3月30日为2530857.33元）。以上合共70510857.33元；3.判令乾顺公司、黎洁珊、黎洪伟、劳锡圻、劳锡澎、黎汝添对智裕公司的上述债务承担连带清偿责任；4.判令韦艳庭、何爱愉对智裕公司的上述债务中的流动资金借款本息债务及银行承兑汇票垫款利息94472.78元部分承担连带清偿责任；5.判令兴业银行顺德支行有权以岑树添、劳锡澎、黎汝添、韦艳庭、黎洁珊名下用以本案债务抵押的房产折价或者拍卖、变卖后所得价款优先受偿；6.本案诉讼费由各被告承担。
智裕公司辩称：对拖欠兴业银行顺德支行流动资金贷款以及相关票据贷款的事实无异议，但并非恶意拖欠。对兴业银行顺德支行主张的流动资金贷款本金以及正常利息的计算无异议，对其产生的罚息、复利上浮50%约定过高，智裕公司不愿承担，请求法院予以调整。对于三笔承兑汇票，智裕公司认为兴业银行顺德支行垫付后应先行扣除保证金再以实际欠付的余额计算利息。
韦艳庭、何爱愉、乾顺公司、黎洁珊、黎洪伟、劳锡圻、劳锡澎、黎汝添共同辩称：韦艳庭、何爱愉、乾顺公司、黎洁珊、黎洪伟、劳锡圻、劳锡澎、黎汝添仅作为担保人，不清楚相关贷款的实际发生情况、还款情况以及保证金本息扣划情况，请求法院核实。流动资金贷款复利、罚息约定过高，请求法院予以调整。对于三笔承兑汇票，韦艳庭、何爱愉、乾顺公司、黎洁珊、黎洪伟、劳锡圻、劳锡澎、黎汝添认为兴业银行顺德支行垫付后应先行扣除保证金再以实际欠付的余额计算利息。对于保证合同，韦艳庭、何爱愉担保本金最高额为6800万元，乾顺公司、黎洁珊、黎洪伟、劳锡圻、劳锡澎、黎汝添的担保本金最高额为8000万元，对于超出该额度的本金以及由此产生的利息，相应被告不应承担连带清偿责任。对于抵押物，相应被告只同意在抵押合同约定的范围内承担抵押担保责任。
兴业银行顺德支行向本院提交以下证据：
1.兴业银行顺德支行营业执照复印件、组织机构代码证复印件、负责人身份证明书原件、负责人身份证复印件、金融许可证复印件各一份；工商查询资料各一份（共两份)、身份证复印件各一份（共八份)，证明原、被告诉讼主体资格；
2.《流动资金借款合同》八份，证明兴业银行顺德支行与智裕公司的金融借款合同关系及双方关于借款金额、借款利息、归还期限及违约责任等权利义务的约定，借款本金合共67980000元；
3.借款借据八份，证明兴业银行顺德支行已依约向智裕公司提供了借款合共67980000元；
4.《商业汇票银行承兑合同》三份，证明兴业银行顺德支行与智裕公司的合同关系及双方关于汇票票面金额支付及违约责任等权利义务的约定，汇票票面金额合共38330000元；
5.《保证金协议》三份，证明智裕公司为商业汇票银行承兑合同共提供现金15332000元作为质押担保，该保证金及利息已由兴业银行顺德支行依约划扣支付垫付票款；
6.银行承兑汇票三份、托收凭证一份及相关会计凭证三份，证明兴业银行顺德支行已依约为智裕公司承兑了票面金额8410000元的汇票三张并已垫付了票款；
7.商业汇票贴现合同三份、电子商业汇票打印件三张，证明兴业银行顺德支行根据智裕公司的申请及双方约定的条款和条件，对智裕公司作为收款人的商业汇票进行贴现，票面金额合共15000000元；
8．贴现凭证三份，证明兴业银行顺德支行已依《商业汇票贴现合同》约定向智裕公司支付了贴现金额；
9.佛山市伍恒贸易有限公司账户流水打印件一张，证明上述商业汇票到期时遭拒付；
10.《最高额保证合同》四份，证明韦艳庭、何爱愉、乾顺公司、黎洁珊、黎洪伟、劳锡圻、劳锡澎、黎汝添与兴业银行顺德支行签订了《最高额保证合同》，为智裕公司对兴业银行顺德支行所负债务提供最高额保证担保。前述债务均发生于乾顺公司、黎洁珊、黎洪伟、劳锡圻、劳锡澎、黎汝添所签订的最高额保证合同约定的最高额限度、期间及担保范围内，乾顺公司、黎洁珊、黎洪伟、劳锡圻、劳锡澎、黎汝添依约定均应对智裕公司上述债务承担连带清偿责任，智裕公司的上述债务中的流动资金借款本息债务及银行承兑汇票垫款利息94472.78元部分均发生于韦艳庭、何爱愉所签订的最高额保证合同约定的最高额限度、期间及担保范围内，韦艳庭、何爱愉依约定均应对智裕公司该部分债务承担连带清偿责任；
11.《最高额抵押合同》四份，他项权证十本、房产证十四本，证明岑树添、劳锡澎、黎汝添以其共有的佛山市顺德区伦教街道办事处常教社区居民委员会XX路X号房产；黎汝添、韦艳庭以其共有的佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会X城X道X号X岸X号楼X幢房产、韦艳庭以其所有的佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会XX城X区X座X层X仓、X仓，佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会X城X道X号X岸X号商铺、X号商铺、X号商铺共五处房产；黎洁珊以其所有的佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会X城X道X号X岸X号商铺、X号商铺共两处房产；韦艳庭、黎洁珊以其共有的佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会X城X道X号X岸X号商铺为智裕公司的上述债务提供最高额抵押担保并已办理了抵押登记。兴业银行顺德支行有权以岑树添、劳锡澎、黎汝添、韦艳庭、黎洁珊的上述房产折价或者拍卖、变卖后所得价款优先受偿。
智裕公司、韦艳庭、何爱愉、乾顺公司、黎洁珊、黎洪伟、劳锡圻、劳锡澎、黎汝添共同质证认为：对证据1：无异议。对证据2：真实性无异议，但该合同约定的复利过高，请求法院予以调整。对证据3：智裕公司对其真实性无异议，韦艳庭、何爱愉、乾顺公司、黎洁珊、黎洪伟、劳锡圻、劳锡澎、黎汝添作为担保人不清楚相关款项的实际发放情况。对证据4：智裕公司对其真实性无异议，韦艳庭、何爱愉、乾顺公司、黎洁珊、黎洪伟、劳锡圻、劳锡澎、黎汝添作为担保人不清楚。对证据5：智裕公司对保证金协议无异议，对相关保证金本息的扣划各被告认为兴业银行顺德支行应于实际垫款日开始划扣，以抵偿垫付的票款。对证据6：智裕公司无异议。韦艳庭、何爱愉、乾顺公司、黎洁珊、黎洪伟、劳锡圻、劳锡澎、黎汝添作为担保人不清楚。对证据7：智裕公司对其真实性无异议，但兴业银行顺德支行的实际贴现金额为14554944.74元，韦艳庭、何爱愉、乾顺公司、黎洁珊、黎洪伟、劳锡圻、劳锡澎、黎汝添作为担保人不清楚。对证据8：智裕公司对其真实性无异议，但兴业银行顺德支行的实际贴现金额为14554944.74元，韦艳庭、何爱愉、乾顺公司、黎洁珊、黎洪伟、劳锡圻、劳锡澎、黎汝添作为担保人不清楚。对证据9：真实性由法院认定，而且该证据与本案无关。对证据10：真实性无异议，韦艳庭、何爱愉、乾顺公司、黎洁珊、黎洪伟、劳锡圻、劳锡澎、黎汝添只同意在保证合同最高额限度以及担保范围内承担保证责任。对证据11：真实性无异议，相关抵押物也是在对应的抵押担保范围内承担抵押担保责任。
智裕公司、韦艳庭、何爱愉、乾顺公司、黎洁珊、黎洪伟、劳锡圻、劳锡澎、黎汝添未向本院提交证据。
岑树添经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、举证和质证的权利。
经审查，智裕公司、韦艳庭、何爱愉、乾顺公司、黎洁珊、黎洪伟、劳锡圻、劳锡澎、黎汝添对兴业银行顺德支行在本案中所举的证据1至证据8、证据10、证据11真实性没有异议，该部分证据有原件以供核对，本院对兴业银行顺德支行提交的上述证据予以采纳。至于证据9，其真实性与证明内容本院将在下文予以论述。
本院查明：
2014年3月13日，兴业银行顺德支行与智裕公司签订编号为兴银粤保抵借字（顺德公四）第201403131048号的《流动资金借款合同》，约定兴业银行顺德支行向智裕公司发放1000万元借款，并约定了利息的计收方式，借款期限自2014年3月14日至2015年3月14日。该合同第十一条第十五项约定，如智裕公司因履行本合同项下义务而与兴业银行顺德支行发生纠纷，兴业银行顺德支行因此支付的诉讼或仲裁费用、律师费等其他费用由智裕公司承担。该合同第十二条约定，如智裕公司出现没有按期偿还合同项下任何一项融资的本金、利息的，兴业银行顺德支行有权提前收回部分或全部借款本息。2014年3月14日，兴业银行顺德支行向智裕公司发放该笔借款并形成借款借据。借款借据记载借款期限为自2014年3月14日至2015年3月14日，借款月利率6‰。
2014年4月2日，兴业银行顺德支行与智裕公司签订编号为兴银粤保抵借字（顺德公四）第201404010686号的《流动资金借款合同》，约定兴业银行顺德支行向智裕公司发放1000万元借款，并约定了利息的计收方式，借款期限自2014年4月9日至2015年4月9日。该合同第十一条第十五项约定，如智裕公司因履行本合同项下义务而与兴业银行顺德支行发生纠纷，兴业银行顺德支行因此支付的诉讼或仲裁费用、律师费等其他费用由智裕公司承担。该合同第十二条约定，如智裕公司出现没有按期偿还合同项下任何一项融资的本金、利息的，兴业银行顺德支行有权提前收回部分或全部借款本息。2014年4月9日，兴业银行顺德支行向智裕公司发放该笔借款并形成借款借据。借款借据记载借款期限为自2014年4月9日至2015年4月9日，借款月利率6‰。
2014年6月24日，兴业银行顺德支行与智裕公司签订编号为兴银粤保借字（顺德公四）第201406230687号的《流动资金借款合同》，约定兴业银行顺德支行向智裕公司发放500万元借款，并约定了利息的计收方式，借款期限自2014年6月26日至2015年4月26日。该合同第十一条第十五项约定，如智裕公司因履行本合同项下义务而与兴业银行顺德支行发生纠纷，兴业银行顺德支行因此支付的诉讼或仲裁费用、律师费等其他费用由智裕公司承担。该合同第十二条约定，如智裕公司出现没有按期偿还合同项下任何一项融资的本金、利息的，兴业银行顺德支行有权提前收回部分或全部借款本息。2014年6月26日，兴业银行顺德支行向智裕公司发放该笔借款并形成借款借据。借款借据记载借款期限为自2014年6月26日至2015年4月26日，借款月利率6‰。
2014年7月22日，兴业银行顺德支行与智裕公司签订编号为兴银粤保借字（顺德公四）第201407211489号的《流动资金借款合同》，约定兴业银行顺德支行向智裕公司发放500万元借款，并约定了利息的计收方式，借款期限为自2014年7月23日至2015年5月23日。该合同第十一条第十五项约定，如智裕公司因履行本合同项下义务而与兴业银行顺德支行发生纠纷，兴业银行顺德支行因此支付的诉讼或仲裁费用、律师费等其他费用由智裕公司承担。该合同第十二条约定，如智裕公司出现没有按期偿还合同项下任何一项融资的本金、利息的，兴业银行顺德支行有权提前收回部分或全部借款本息。2014年7月23日，兴业银行顺德支行向智裕公司发放该笔借款并形成借款借据。借款借据记载借款期限为自2014年7月23日至2015年5月23日，借款月利率6‰。
2014年11月25日，兴业银行顺德支行与智裕公司签订编号为兴银粤保借字（顺德公四）第201411061421号的《流动资金借款合同》，约定兴业银行顺德支行向智裕公司发放1080万元借款，并约定了利息的计收方式，借款期限自2014年11月25日至2015年5月14日。该合同第十一条第十五项约定，如智裕公司因履行本合同项下义务而与兴业银行顺德支行发生纠纷，兴业银行顺德支行因此支付的诉讼或仲裁费用、律师费等其他费用由智裕公司承担。该合同第十二条约定，如智裕公司出现没有按期偿还合同项下任何一项融资的本金、利息的，兴业银行顺德支行有权提前收回部分或全部借款本息。2014年11月26日，兴业银行顺德支行向智裕公司发放该笔借款并形成借款借据。借款借据记载借款期限为自2014年11月26日至2015年5月15日，借款月利率5.791667‰。
2014年11月27日，兴业银行顺德支行与智裕公司签订编号为兴银粤保借字（顺德公四）第201411270856号的《流动资金借款合同》，约定兴业银行顺德支行向智裕公司发放1000万元借款，并约定了利息的计收方式，借款期限自2014年11月28日至2015年5月14日。该合同第十一条第十五项约定，如智裕公司因履行本合同项下义务而与兴业银行顺德支行发生纠纷，兴业银行顺德支行因此支付的诉讼或仲裁费用、律师费等其他费用由智裕公司承担。该合同第十二条约定，如智裕公司出现没有按期偿还合同项下任何一项融资的本金、利息的，兴业银行顺德支行有权提前收回部分或全部借款本息。2014年11月28日，兴业银行顺德支行向智裕公司发放该笔借款并形成借款借据。借款借据记载借款期限为自2014年11月28日至2015年5月14日，借款月利率5.791667‰。
2014年11月27日，兴业银行顺德支行与智裕公司签订编号为兴银粤保借字（顺德公四）第201411276666号的《流动资金借款合同》，约定兴业银行顺德支行向智裕公司发放718万元借款，并约定了利息的计收方式，借款期限自2014年11月28日至2015年5月14日。该合同第十一条第十五项约定，如智裕公司因履行本合同项下义务而与兴业银行顺德支行发生纠纷，兴业银行顺德支行因此支付的诉讼或仲裁费用、律师费等其他费用由智裕公司承担。该合同第十二条约定，如智裕公司出现没有按期偿还合同项下任何一项融资的本金、利息的，兴业银行顺德支行有权提前收回部分或全部借款本息。2014年12月1日，兴业银行顺德支行向智裕公司发放该笔借款并形成借款借据。借款借据记载借款期限为自2014年12月1日至2015年5月14日，借款月利率5.791667‰。
2014年11月28日，兴业银行顺德支行与智裕公司签订编号为兴银粤保借字（顺德公四）第201411261048号的《流动资金借款合同》，约定兴业银行顺德支行向智裕公司发放1000万元借款，并约定了利息的计收方式，借款期限自2014年11月28日至2015年5月14日。该合同第十一条第十五项约定，如智裕公司因履行本合同项下义务而与兴业银行顺德支行发生纠纷，兴业银行顺德支行因此支付的诉讼或仲裁费用、律师费等其他费用由智裕公司承担。该合同第十二条约定，如智裕公司出现没有按期偿还合同项下任何一项融资的本金、利息的，兴业银行顺德支行有权提前收回部分或全部借款本息。2014年11月28日，兴业银行顺德支行向智裕公司发放该笔借款并形成借款借据。借款借据记载借款期限为自2014年11月28日至2015年5月14日，借款月利率5.791667‰。
2013年8月16日，兴业银行顺德支行与智裕公司签订了编号为兴银粤保抵承字（顺德公四）第201308150280号的《商业汇票银行承兑合同》，该合同的附件《银行承兑汇票清单》显示，该汇票的付款人为智裕公司，收款人为佛山市伍恒贸易有限公司，汇票金额为1400万元。
2013年8月16日，兴业银行顺德支行与智裕公司签订编号为兴银粤承质字（顺德公四）第201308150280号的《保证金协议》，约定智裕公司为担保编号为兴银粤保抵承字（顺德公四）第201308150280号的《商业汇票银行承兑合同》，向兴业银行顺德支行缴存《商业汇票银行承兑合同》项下融资金额的40%作为保证金，即560万元。保证金担保范围为主债权本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金及兴业银行顺德支行实现债权的费用等。2014年8月16日，兴业银行顺德支行按约定承兑了该份银行承兑汇票，承兑金额为1400万元。
2013年8月20日，兴业银行顺德支行与智裕公司签订了编号为兴银粤保抵承字（顺德公四）第201308191080号的《商业汇票银行承兑合同》，该合同的附件《银行承兑汇票清单》显示，该汇票的付款人为智裕公司，收款人为佛山市伍恒贸易有限公司，汇票金额为1100万元。
2013年8月20日，兴业银行顺德支行与智裕公司签订编号为兴银粤承质字（顺德公四）第201308191080号的《保证金协议》，约定智裕公司为担保编号为兴银粤保抵承字（顺德公四）第201308191080号的《商业汇票银行承兑合同》，向兴业银行顺德支行缴存《商业汇票银行承兑合同》项下融资金额的40%作为保证金，即440万元。保证金担保范围为主债权本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金及兴业银行顺德支行实现债权的费用等。2014年8月20日，兴业银行顺德支行按约定承兑了该份银行承兑汇票，承兑金额为1100万元。
2014年4月16日，兴业银行顺德支行与智裕公司签订了编号为兴银粤保抵承字（顺德公四）第201404080091号的《商业汇票银行承兑合同》，该合同的附件《银行承兑汇票清单》显示，该汇票的付款人为智裕公司，收款人为佛山市骏盛贸易有限公司，汇票金额为1333万元。
2014年4月16日，兴业银行顺德支行与智裕公司签订编号为兴银粤承质字（顺德公四）第201404080091号的《保证金协议》，约定智裕公司为担保编号为兴银粤保抵承字（顺德公四）第201404080091号的《商业汇票银行承兑合同》，向兴业银行顺德支行缴存《商业汇票银行承兑合同》项下融资金额的40%作为保证金，即533.2万元。保证金担保范围为主债权本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金及兴业银行顺德支行实现债权的费用等。2014年9月26日，兴业银行顺德支行按约定承兑了该份银行承兑汇票，承兑金额为1333万元。
2013年10月17日，兴业银行顺德支行与智裕公司签订编号为兴银粤商贴字（顺德公四）第201310160714号的《商业汇票贴现合同》，智裕公司以一份票面金额为500万元的汇票向兴业银行顺德支行申请办理商业汇票贴现业务，贴现期限从贴现之日起至汇票到期日止，每月贴现利率为6.8‰。该合同的附件《商业汇票贴现清单》显示，贴现申请人为智裕公司，承兑人为佛山市伍恒贸易有限公司，贴现期限自2013年10月17日至2014年10月16日。2013年10月17日，兴业银行顺德支行在扣除贴现利息后，向智裕公司贴现4587466.67元。
2013年11月1日，兴业银行顺德支行与智裕公司签订编号为兴银粤商贴字（顺德公四）第201310301415号的《商业汇票贴现合同》，智裕公司以一份票面金额为500万元的汇票向兴业银行顺德支行申请办理商业汇票贴现业务，贴现期限从贴现之日起至汇票到期日止，每月贴现利率为6.8‰。该合同的附件《商业汇票贴现清单》显示，贴现申请人为智裕公司，承兑人为佛山市伍恒贸易有限公司，贴现期限自2013年10月31日至2014年10月31日。2013年11月6日，兴业银行顺德支行在扣除贴现利息后，向智裕公司贴现4593133.33元。
2013年11月19日，兴业银行顺德支行与智裕公司签订编号为兴银粤商贴字（顺德公四）第201311180264号的《商业汇票贴现合同》，智裕公司以一份票面金额为500万元的汇票向兴业银行顺德支行申请办理商业汇票贴现业务，贴现期限从贴现之日起至汇票到期日止，每月贴现利率为6.9‰。该合同的附件《商业汇票贴现清单》显示，贴现申请人为智裕公司，承兑人为佛山市伍恒贸易有限公司，贴现期限自2013年11月19日至2014年11月18日。2013年11月19日，兴业银行顺德支行在扣除贴现利息后，向智裕公司贴现4581400元。
2013年1月14日，兴业银行顺德支行与乾顺公司签订了编号为兴银粤保字（顺德公四）第201301140635号的《最高额保证合同》，约定乾顺公司为智裕公司与兴业银行顺德支行自2013年1月14日至2014年1月14日期间发生的每一笔债权在最高本金限额8000万元范围内承担连带保证责任，保证期间为两年，自每笔主债务履行期限届满之日起计算。该合同项下的保证范围包括债权本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等。该合同第九条第十三款约定，如主合同项下还存在其他担保，保证人对债权人承担的担保责任不受其他任何担保人所提供的担保的影响，也不因之而免除或减少，其担保责任的承担也不以兴业银行顺德支行向其他任何担保人提出权利主张或进行诉讼、仲裁、强制执行为前提。
2013年1月14日，兴业银行顺德支行与劳锡澎、劳锡圻、黎洪伟、黎洁珊、黎汝添签订了编号为兴银粤保字（顺德公四）第201301140639号的《最高额保证合同》，约定劳锡澎、劳锡圻、黎洪伟、黎洁珊、黎汝添为智裕公司与兴业银行顺德支行自2013年1月14日至2014年1月14日期间发生的每一笔债权在最高本金限额8000万元范围内承担连带保证责任，保证期间为两年，自每笔主债务履行期限届满之日起计算。该合同项下的保证范围包括债权本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等。该合同第九条第十三款约定，如主合同项下还存在其他担保，保证人对债权人承担的担保责任不受其他任何担保人所提供的担保的影响，也不因之而免除或减少，其担保责任的承担也不以兴业银行顺德支行向其他任何担保人提出权利主张或进行诉讼、仲裁、强制执行为前提。
2014年3月14日，兴业银行顺德支行与劳锡澎、何爱愉、劳锡圻、黎洪伟、黎洁珊、黎汝添、韦艳庭签订了编号为兴银粤保字（顺德公四）第201403131035号的《最高额保证合同》，约定劳锡澎、何爱愉、劳锡圻、黎洪伟、黎洁珊、黎汝添、韦艳庭为智裕公司与兴业银行顺德支行自2014年3月13日至2015年3月13日期间发生的每一笔债权在最高本金限额6800万元范围内承担连带保证责任，保证期间为两年，自每笔主债务履行期限届满之日起计算。该合同项下的保证范围包括债权本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等。该合同第九条第十三款约定，如主合同项下还存在其他担保，保证人对债权人承担的担保责任不受其他任何担保人所提供的担保的影响，也不因之而免除或减少，其担保责任的承担也不以兴业银行顺德支行向其他任何担保人提出权利主张或进行诉讼、仲裁、强制执行为前提。
2014年3月14日，兴业银行顺德支行与乾顺公司签订了编号为兴银粤保字（顺德公四）第201403131034号的《最高额保证合同》，约定乾顺公司为智裕公司与兴业银行顺德支行自2014年3月13日至2015年3月13日期间发生的每一笔债权在最高本金限额6800万元范围内承担连带保证责任，保证期间为两年，自每笔主债务履行期限届满之日起计算。该合同项下的保证范围包括债权本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等。该合同第九条第十三款约定，如主合同项下还存在其他担保，保证人对债权人承担的担保责任不受其他任何担保人所提供的担保的影响，也不因之而免除或减少，其担保责任的承担也不以兴业银行顺德支行向其他任何担保人提出权利主张或进行诉讼、仲裁、强制执行为前提。
2013年1月，兴业银行顺德支行与劳锡澎、岑树添、黎汝添签订编号为兴银粤抵字（顺德公四）第201301051524号的《最高额抵押合同》，约定劳锡澎、岑树添、黎汝添以其共有的位于广东省佛山市顺德区伦教街道办事处常教社区居民委员会XX路X号房产（产权证号：粤房地权证佛字第××号、粤房地权证佛字第××号、粤房地权证佛字第××号）为兴业银行顺德支行与智裕公司自2013年1月8日至2018年1月8日期间发生的每一笔债权在最高本金限额3307万元范围内设立抵押担保。该合同项下的担保范围包括但不限于本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等。抵押房产已办理抵押登记，兴业银行顺德支行取得相应抵押房产的他项权，他项权证号为粤房地他项权证佛字第0313000877号。
2011年4月12日，兴业银行顺德支行与黎汝添、韦艳庭签订编号为兴银粤抵字（顺德公四）第201103240871号的《最高额抵押合同》，约定黎汝添、韦艳庭提供位于广东省佛山市顺德区乐从镇XX城X区X座X层X、X仓、广东省佛山市顺德区乐从镇X城X道X号X岸X号楼X幢的房产（产权证号：粤房地权证佛字第××号、粤房地权证佛字第××号、粤房地权证佛字第××号、粤房地权证佛字第××号）为兴业银行顺德支行与智裕公司自2011年3月28日至2016年3月28日期间发生的每一笔债权在最高本金限额1449万元范围内设立抵押担保。该合同项下的担保范围包括但不限于本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等。抵押房产已办理抵押登记，兴业银行顺德支行取得相应抵押房产的他项权，他项权证号分别为粤房地他项权证佛字第XX-2号、XX-3号、XX-1号。
2014年4月，兴业银行顺德支行与韦艳庭、黎洁珊签订编号为兴银粤抵字（顺德公四）第201404013333号的《最高额抵押合同》，约定韦艳庭、黎洁珊提供位于广东省佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会XX城X道X号X岸X、X、X、X号商铺（产权证号：粤房地权证佛字第××、03××73、03××69、03××70、03××71号）为兴业银行顺德支行与智裕公司自2014年4月2日至2019年4月2日期间发生的每一笔债权在最高本金限额6800万元范围内设立抵押担保。该合同项下的担保范围包括但不限于本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等。抵押房产已办理抵押登记，兴业银行顺德支行取得相应抵押房产的他项权，他项权证号分别为粤房地他项权证佛字第XX-1号、XX-2号、XX-3号、XX-4号。
2014年4月4日，兴业银行顺德支行与黎洁珊签订编号为兴银粤抵字（顺德公四）第201404083333号的《最高额抵押合同》，约定黎洁珊以其名下位于广东省佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会XX城XX道X号X岸X、X号商铺（产权证号：粤房地权证佛字第××号、粤房地权证佛字第××号）为兴业银行顺德支行与智裕公司自2014年4月9日至2019年4月9日期间发生的每一笔债权在最高本金限额6800万元范围内设立抵押担保。该合同项下的担保范围包括但不限于本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等。抵押房产已办理抵押登记，兴业银行顺德支行取得相应抵押房产的他项权，他项权证号分别为粤房地他项权证佛字第XX-1号、粤房地他项权证佛字第XX-2号。
涉案三份《商业汇票银行承兑合同》均约定，如智裕公司在汇票到期日不能足额交付票款时，对智裕公司尚未交付的票款自到期日起至清偿日止有权按10%的利率计收利息；涉案三份《商业汇票贴现合同》均约定，汇票到期后如果承兑人拒绝付款或者未按期足额支付票款的，由智裕公司就未获偿付的商业汇票本金自汇票到期日或提示付款日起至实际清偿之日止按日万分之五计收利息。
兴业银行顺德支行在庭审中确认，编号为兴银粤保抵借字（顺德公四）第201403131048号、第201404010686号、兴银粤保借字（顺德公四）第201406230687号、201407211489号的《流动资金借款合同》项下发生的欠款智裕公司从2014年10月21日起开始欠息；涉案三笔银行承兑汇票、三笔商业贴现业务的本金智裕公司均已偿还完毕。兴业银行顺德支行在庭审中对三笔银行承兑汇票的还款情况自认如下：1.编号尾数为0280、承兑金额为1400万元的银行承兑汇票，兴业银行顺德支行于2014年8月16日扣除保证金本金560万元、保证金利息168179.67元及账户余额502.64元后，实际垫款8231317.69元，该笔汇票智裕公司于2014年11月20日清偿本金；2.编号尾数为1080、承兑金额为1100万元的银行承兑汇票，兴业银行顺德支行于2014年8月20日扣除保证金440万元及保证金利息132047.06元后，实际垫款6467952.94元，智裕公司分别于2014年11月20日归还本金1768682.31元、于2014年11月25日归还余下本金4699270.63元；3.编号尾数为0091、承兑金额为1333万元的银行承兑汇票，兴业银行顺德支行于2014年10月16日扣除保证金533.2万元及保证金利息74648元后实际垫款7923352元，智裕公司分别于2014年11月25日归还本金301069.37元、于2014年11月28日归还余下本金7622282.63元。兴业银行顺德支行在庭审中对三笔商业汇票贴现的还款情况自认如下：1.编号尾数为1415的商业汇票贴现合同，兴业银行顺德支行于2014年10月31日在扣除了账户余额445055.26元后发生垫款4554944.74元，智裕公司于2014年11月27日归还上述垫款；2.编号尾数为0264的商业汇票贴现合同，兴业银行顺德支行于2014年11月18日发生垫款500万元，智裕公司于2014年11月27日归还上述垫款；3.编号尾数为0714的商业汇票贴现合同，兴业银行顺德支行于2014年10月16日发生垫款500万元，智裕公司于2014年11月25日归还上述垫款。智裕公司对上述借款的还款情况没有提出异议。
兴业银行顺德支行在庭审中确认，对于编号为兴银粤保抵借字（顺德公四）第201404010686号、201403131048号和兴银粤保借字（顺德公四）第201406230687号、201407211489号的《流动资金借款合同》项下的期内借款利息以年利率7.2%计算，逾期罚息则以年利率10.8%计算；对于编号为兴银粤保借字（顺德公四）第201411276666号、201411061421号、201411261048号、201411270856号的《流动资金借款合同》项下的借款利息以年利率6.95%计算，逾期罚息则以年利率10.425%计算。八份《流动资金借款合同》均约定，每月20日为结息日，智裕公司应在结息日次日向兴业银行顺德支行支付当期借款利息，借款到期日一次性偿还借款本金并结清其余利息。如借款发生逾期，兴业银行顺德支行有权对逾期借款以借款利率上浮50%的罚息利率计收罚息。对未按时支付的利息，兴业银行顺德支行有权按该合同约定的罚息利率计收复利。另外，兴业银行顺德支行在庭审中确认，编号为兴银粤保抵借字（顺德公四）第201403131048号的《流动资金借款合同》项下的债务发生逾期后，兴业银行顺德支行在智裕公司账户中扣除了3426.23元利息。
涉案《流动资金借款合同》《商业汇票银行承兑合同》《保证金协议》《商业汇票贴现合同》《最高额保证合同》及《最高额抵押合同》均约定合同适用中华人民共和国法律。
本院认为：
本案为金融借款合同纠纷。因韦艳庭、黎汝添是澳门特别行政区居民，本案具有涉澳因素，属于涉澳商事纠纷。根据《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第五百五十一条的规定，审理涉澳商事案件可以参照适用《中华人民共和国民事诉讼法》第四编“涉外民事诉讼程序的特别规定”的相关规定。
关于法律适用。本案所涉《流动资金借款合同》《商业汇票银行承兑合同》《保证金协议》《商业汇票贴现合同》《最高额保证合同》及《最高额抵押合同》均约定适用内地法律。兴业银行顺德支行、智裕公司、韦艳庭、何爱愉、乾顺公司、黎洁珊、黎洪伟、劳锡圻、劳锡澎、黎汝添在庭审时均明确选择适用内地法律。岑树添对上述合同约定未提异议。根据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条的规定，本院尊重合同当事人在合同中关于法律适用的约定，本案应适用内地法律。
诉讼各方签订的《流动资金借款合同》《商业汇票银行承兑合同》《保证金协议》《商业汇票贴现合同》《最高额保证合同》及《最高额抵押合同》，其缔约主体适格，内容无违反法律法规的效力性强制性规定，意思表示真实，合法有效，对缔约当事人均具有法律约束力。
关于兴业银行顺德支行本案主张的所涉借款本息的认定问题。本院按照流动资金借款、银行承兑汇票与商业汇票贴现分述如下：
（一）流动资金借款
本案所涉八笔流动资金贷款借款期限均已到期，智裕公司未依约归还借款本金、利息，已构成违约。兴业银行顺德支行有权向智裕公司主张尚欠的借款本息。本案中，智裕公司应对本息支付的事实承担举证责任。而智裕公司在诉讼期间并未就此待证事实加以举证证明，故依据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条第二款的规定，智裕公司应为此承担不利后果。对于兴业银行顺德支行主张的尚欠借款本金6798万元以及各笔贷款的欠息起算点，智裕公司对此没有异议，本院予以确认。至于兴业银行顺德支行在编号为兴银粤保抵借字（顺德公四）第201403131048号的《流动资金借款合同》项下债务发生逾期后扣除的3426.23元利息，兴业银行顺德支行在庭后向本院提交的《补充说明》中主张，该笔扣款的组成如下：2014年11月23日归还欠息65元；2014年11月27日归还欠息2772.63元；2014年11月30日归还欠息541元；2014年12月20日归还欠息47.6元，合计归还欠息3426.23元。智裕公司在庭审中主张该笔扣款应先作为本金予以抵扣。根据《最高人民法院关于适用<中华人','2018-09-28
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第十条承揽人在完成工作过程中对第三人造成损害或者造成自身损害的，定作人不承担赔偿责任。但定作人对定作、指示或者选任有过失的，应当承担相应的赔偿责任。
最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
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