宁夏回族自治区贺兰县人民法院
民 事 判 决 书
(2015)贺民初字第3211号
原告王金明，男，汉族，宁夏回族自治区贺兰县人，高中文化，个体户，住宁夏回族自治区贺兰县。
被告余志立，男，宁夏回族自治区贺兰县人，文化程度、职业不详，住宁夏回族自治区贺兰县。
被告张仁，男，汉族，宁夏回族自治区贺兰县人，初中文化，无业，住宁夏回族自治区贺兰县。
原告王金明与被告余志立、张仁民间借贷纠纷一案，本院于2015年11月2日立案受理，依法组成合议庭，于2016年3月16日公开开庭进行了审理。原告王金明、被告张仁到庭参加了诉讼，被告余志立经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告王金明诉称，原告与二被告系朋友关系。2011年1月30日，因被告余志立工程需要，向原告借款3万元，双方签订了借款协议，协议约定借款期限1年，被告余志立按月支付利息。签订协议后，被告余志立陆续向原告支付了一部分利息，并承诺到期归还本金。借款期限届满后，被告余志立因资金困难无法归还本金。原告与被告余志立双方口头约定，借款期限延长几个月，被告余志立自愿按月支付利息。截止2013年8月，二被告拖延本金及利息不予支付。后经原告多次催要，二被告推诿至今。现原告起诉，要求：1.被告余志立返还借款3万元，承担利息损失21600元（2013年8月至起诉之日，按照人民银行贷款利率的四倍计算的），共计51600元；2.被告张仁对以上款项承担连带清偿责任；3.诉讼费由二被告承担。
原告为证明自己的主张，向法庭提交借款协议原件一张，证明2011年1月30日，被告余志立因工程需要，向原告借款3万元，双方签订了借款协议，协议约定借款期限1年，被告余志立按月支付利息，并由被告张仁提供担保的事实。
经当庭质证，被告张仁认为被告余志立借款属实，借款时原告将借款交给被告余志立，由其给被告余志立提供担保。
被告余志立经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见和证据，视为放弃答辩、举证、质证的权利。
被告张仁辩称，被告张仁给被告余志立担保向原告借款属实，但借款担保期限已过，被告张仁不应再承担责任。
被告张仁针对其辩称，未向法庭提交证据予以证实。
原告提交证据符合证据的真实性、合法性和关联性，本院予以采信。
经审理查明，2011年1月30日，被告余志立因工程需要，与原告签订借款协议一份，约定被告余志立向原告出借3万元，借款期限自2011年1月30日至2012年1月30日。逾期未还，被告余志立向原告支付每日5%的滞纳金。被告张仁在担保人处签字。签订协议后，原告与被告余志立口头约定，借款期间利息为每月1000元，原告预先扣除一个月的利息1000元，并向被告余志立支付借款本金29000元。被告余志立于2011年2月起，每月月底向原告支付借款利息1000元，直至2013年8月底。剩余借款本息至今未付。现原告诉至法院，要求判如所请。
另查明，原告在庭审过程中，自认被告张仁担保期限已过，自愿放弃让被告张仁承担担保责任。
本院认为，原告与被告余志立签订的借款协议，系双方真实
意思表示，该协议合法、有效。原告在向被告余志立支付借款本金3万元时，预先在本金中扣除利息1000元，依照最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（以下简称《民间借贷司法解释》）第二十七条之规定，原告实际出借本金为29000元。故原告与被告余志立之间形成借款本金为29000元的债权债务法律关系。
原告与被告余志立之间的借款协议中虽然没有借款期间内利息的约定，原告在法庭中自认双方约定月息1000元，被告余志立自2011年2月至2013年8月向原告每月月底支付利息1000元。结合庭审情况、借款用途及生活常理，应当认定借贷双方之间存在利息约定，故本案的借款性质为定期有息借款。但原告与被告余志立之间约定的月息1000元的利率标准过高，超过年利息36%的法定上限，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十一条之规定，超过部分，应当按照先利息后本金的方式逐期扣减本金，即:
本息计算表（利率标准36%/年）
日期
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本金金额
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期间
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利息
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本息合计
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还款
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剩余本金
2011年2月
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29000元
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1个月
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870元
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29870元
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1000元
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28870元
2011年3月
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28870元
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1个月
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866元
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29736元
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1000元
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28736元
2011年4月
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28736元
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1个月
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862元
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29598元
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1000元
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28598元
2011年5月
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28598元
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1个月
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858元
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29446元
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1000元
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28446元
2011年6月
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28446元
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1个月
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853元
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29299元
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1000元
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28299元
2011年7月
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28299元
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1个月
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849元
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29148元
|
1000元
|
28148元
2011年8月
|
28148元
|
1个月
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844元
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28992元
|
1000元
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27992元
2011年9月
|
27992元
|
1个月
|
840元
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28832元
|
1000元
|
27832元
2011年10月
|
27832元
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1个月
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835元
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28667元
|
1000元
|
27667元
2011年11月
|
27667元
|
1个月
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830元
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28497元
|
1000元
|
27497元
2011年12月
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27497元
|
1个月
|
825元
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28322元
|
1000元
|
27322元
2012年1月
|
27322元
|
1个月
|
820元
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28142元
|
1000元
|
27142元
2012年2月
|
27142元
|
1个月
|
814元
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27956元
|
1000元
|
26956元
2012年3月
|
26956元
|
1个月
|
809元
|
27765元
|
1000元
|
26765元
2012年4月
|
26765元
|
1个月
|
803元
|
27568元
|
1000元
|
26568元
2012年5月
|
26568元
|
1个月
|
797元
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27365元
|
1000元
|
26365元
2012年6月
|
26365元
|
1个月
|
791元
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27165元
|
1000元
|
26165元
2012年7月
|
26165元
|
1个月
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785元
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26950元
|
1000元
|
25950元
2012年8月
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25950元
|
1个月
|
779元
|
26729元
|
1000元
|
25729元
2012年9月
|
25729元
|
1个月
|
772元
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56501元
|
1000元
|
25501元
2012年10月
|
25501元
|
1个月
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765元
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26266元
|
1000元
|
25266元
2012年11月
|
25266元
|
1个月
|
758元
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26024元
|
1000元
|
25024元
2012年12月
|
25024元
|
1个月
|
751元
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25775元
|
1000元
|
24775元
2013年1月
|
24775元
|
1个月
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743元
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25518元
|
1000元
|
24518元
2013年2月
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24518元
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1个月
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736元
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25254元
|
1000元
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24254元
2013年3月
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24254元
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1个月
|
728元
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24982元
|
1000元
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23982元
2013年4月
|
23982元
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1个月
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719元
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24701元
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1000元
|
23701元
2013年5月
|
23701元
|
1个月
|
711元
|
24412元
|
1000元
|
23412元
2013年6月
|
23412元
|
1个月
|
702元
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24114元
|
1000元
|
23114元
2013年7月
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23114元
|
1个月
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693元
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23807元
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1000元
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22807元
2013年8月
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22807元
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1个月
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684元
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23491元
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1000元
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22491元
则截止2013年8月被告余志立最后一次还款之日，被告余志立欠付原告本金为22491元，原告要求被告余志立支付原告借款本金3万元诉讼请求中的合理部分22491元，本院予以支持。被告余志立还应当以欠付本金金额22491元为基础，以年利率24%的标准向原告支付2013年9月至2015年11月期间的借款利息11695元（22491元×24%/年÷12个月×26个月），故对原告要求被告余志立支付借款利息21600元的诉讼请求中的合理部分11695元，本院予以支持。
原告自愿放弃让被告张仁承担担保责任系其对自己权利的处分，符合法律规定，本院予以确认，原告要求被告张仁承担连带清偿责任的诉讼请求，本院不予支持。被告余志立经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百一十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告余志立偿还原告王金明借款本金22491元、利息11695元，共计34186元，于判决生效之日起十五日内付清；
二、驳回原告王金明的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1090元，由原告王金明负担368元，由被余志立负担722元；公告费600元，由被告余志立负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。
审 判 长 盖 焱
人民陪审员 陶宁山
人民陪审员 保瑞娟
二〇一六年三月十六日
书 记 员 郭 娟
附本案相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还并计算利息。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。
自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率２４％，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
借贷双方约定的利率超过年利率３６％，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率３６％部分的利息的，人民法院应予支持。
第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期分批履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。