福建省福州市鼓楼区人民法院
刑 事 判 决 书
(2017)闽0102刑初121号
公诉机关福州市鼓楼区人民检察院。
被告人黄捷，女，1975年1月28日出生于福建省闽侯县，汉族，高中文化程度，无固定职业，住福州市晋安区。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2016年6月6日被福州市公安局鼓楼分局刑事拘留，同年6月21日被执行逮捕。现羁押于福州市第二看守所。
福州市鼓楼区人民检察院以鼓检公诉刑诉〔2017〕129号起诉书指控被告人黄捷犯信用卡诈骗罪，于2017年2月10日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。福州市鼓楼区人民检察院指派检察员林某、杨某出庭支持公诉，被告人黄捷到庭参加诉讼。现已审理终结。
福州市鼓楼区人民检察院指控：1.2014年5月，被告人黄捷向中国工商银行股份有限公司福州晋安支行申领了一张卡号为52×××26的信用卡并开通使用。截止2016年6月8日，被告人黄捷共透支本金人民币835564.14元，未到期分期付款本金人民币163334元，欠利息人民币79762.90元，滞纳金人民币3800元。中国工商银行股份有限公司福州晋安支行自2015年11月9日开始多次以电话、短信、信函等方式对被告人黄捷进行催收，其超过三个月仍未归还。
2.2011年3月，被告人黄捷向招商银行股份有限公司信用卡中心申领了一张卡号为62×××82的信用卡并开通使用。截止2017年1月3日，被告人黄捷共透支其中本金人民币88938.33元，欠利息人民币15811.49元，费用人民币29157.71元。招商银行股份有限公司信用卡中心自2015年5月23日开始多次以电话、短信、信函等方式对被告人黄捷进行催收，其超过三个月仍未归还。
被告人黄捷于2016年6月6日被公安民警抓获。
对上诉指控，公诉人当庭宣读和出示了相关证据。通过举证，公诉机关认为，被告人黄捷的行为构成信用卡诈骗罪。被告人黄捷如实供述自己罪行，可以从轻处罚。建议对被告人黄捷在有期徒刑十年至十一年的幅度内处刑，并处罚金。提请本院依法判处。
被告人黄捷对公诉机关指控的事实不持异议，但辩称其主观上没有非法占有的故意，因市场因素及被他人欠款，资金链断裂而造成其大量透支信用卡且无法尽时还款，客观上有主动尽力偿还透支款的行为。
经审理查明，被告人黄捷在明知其家庭及公司经济状况恶化，无力偿还他人债务的情况下，仍利用本人信用卡，通过采取虚假交易，套现等手段进行恶意透支，具体事实如下：
1、2014年5月，被告人黄捷向中国工商银行股份有限公司福州晋安支行申领了一张卡号为52×××26的信用卡并开通使用。截止2016年6月8日，被告人黄捷共透支本金人民币835564.14元，未到期分期付款本金人民币163334元。中国工商银行股份有限公司福州晋安支行自2015年11月9日开始多次以电话、短信、信函等方式对被告人黄捷进行催收，其超过三个月仍未归还。
2、2011年3月，被告人黄捷向招商银行股份有限公司信用卡中心申领了一张卡号为62×××82的信用卡并开通使用。截止2017年1月3日，被告人黄捷共透支其中本金人民币88938.33元。招商银行股份有限公司信用卡中心自2015年5月23日开始多次以电话、短信、信函等方式对被告人黄捷进行催收，其超过三个月仍未归还。
被告人黄捷于2016年6月6日被公安民警抓获。
上述事实有下列经庭审举证、质证的证据证实：
1、中国工商银行福建省福州晋安支行出具的被告人办理信用卡的资料，证实2014年5月，被告人黄捷向中国工商银行股份有限公司福州晋安支行申领了一张卡号为52×××26的信用卡一张的事实。
2、中国工商银行福建省福州晋安支行出具的消费透支记录，证实户名为黄捷，卡号为52×××26的信用卡，截止2016年6月8日，共透支本金人民币835564.14元，未到期分期付款本金人民币163334元。
3、书证：中国工商银行福建省福州晋安支行催收记录，证实中国工商银行福建省福州晋安支行自2015年11月9日开始多次以电话、短信、信函等方式对被告人黄捷进行催收。
4、证人郑某的证言，证实2014年5月，被告人黄捷向中国工商银行股份有限公司福州晋安支行申领了一张卡号为52×××26的信用卡并开通使用。截止2016年6月8日，被告人黄捷共透支本金人民币835564.14元，未到期分期付款本金人民币163334元。中国工商银行股份有限公司福州晋安支行自2015年11月9日至2016年2月4日开始多次以电话、短信、信函等方式对被告人黄捷进行催收。被告人黄捷仅分别于2015年11月14日、11月26日各还款人民币100元。
5、证人王某的证言，证实2014年上半年，被告人黄捷因需要资金周转而向其借款人民币五万元，至今未还。
6、招商银行股份有限公司出具的被告人办理信用卡的资料，证实2011年3月，被告人黄捷向招商银行股份有限公司信用卡中心申领了一张卡号为62×××82的信用卡的事实。
7、招商银行股份有限公司出具的消费透支记录，证实户名为黄捷，卡号为62×××82的信用卡，截止2017年1月3日，共透支本金人民币88938.33元。
8、书证：招商银行股份有限公司催收记录，证实招商银行股份有限公司信用卡中心自2015年5月23日开始多次以电话、短信、信函等方式对被告人黄捷进行催收。
9、书证：《房屋买卖合同》，证实2015年11月9日，被告人黄捷与其丈夫金某将位于旭辉花园的房产予以变卖。
10、福州市晋安区地方税务局出具的福建省迈尔斯通商货有限公司2015年12月至2016年5月纳税记录单，证实该公司的经营额为零。
11、被告人黄捷的供述，证实其在明知其经济状况恶化，无力偿还他人债务的情况下，仍利用本人信用卡，通过采取虚假交易，套现等手段进行恶意透支的事实。
12、福州市公安局水部派出所出具《抓获经过》，证实被告人黄捷于2016年6月6日被抓获归案。
以上证据经庭审质证，合法有效，并能相互印证，足以认定。
本院认为，被告人黄捷在明知其经济状况恶化，无力偿还他人债务的情况下，仍以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用本人信用卡，通过虚假交易，套现等手段进行恶意透支，骗取本金人民币1087836.47元，数额特别巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人黄捷犯信用卡诈骗罪的罪名成立。被告人黄捷的辩解不予采信。被告人黄捷能如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。公诉机关的量刑建议予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人黄捷犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年6月6日起至2026年6月5日止。罚金应于判决生效后三个月内交清。）
二、责令被告人黄捷退赔中国工商银行股份有限公司福州晋安支行998898.14元。退赔招商银行股份有限公司人民币88938.33元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向福建省福州市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 卓建伟
人民陪审员 胡梅贞
人民陪审员 伍 缄
二〇一七年三月十日
书 记 员 梁晓倩
附本案判决依据的主要法律条文：
1、《中华人民共和国刑法》第一百九十六条
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
2、《中华人民共和国刑法》第六十七条
犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
3、《中华人民共和国刑法》第六十四条
犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
二、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第三款、第四款：
持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
……
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
……
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。