山东省德州市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2017）鲁14刑终127号
原公诉机关山东省乐陵市人民检察院。
上诉人（原审被告人）骆鹏，男，汉族，1972年12月27日出生于山东省乐陵市，大学文化，原中国银行股份有限公司乐陵支行（以下简称乐陵中行）业务发展部客户经理，住山东省乐陵市城区。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2014年8月14日被刑事拘留，同年8月28日被逮捕。
辩护人吴广敬，山东方洲律师事务所律师。
上诉人（原审被告人）白育绩，女，汉族，1968年5月12日出生于山东省乐陵市，初中文化，个体户，住山东省德州市德城区。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2015年12月28日被拘留，2016年1月16日被逮捕，2017年6月27日被取保候审。
辩护人李伟成，山东阳光桥律师事务所律师。
山东省乐陵市人民法院审理山东省乐陵市人民检察院指控原审被告人骆鹏犯骗取贷款罪、诈骗罪、原审被告人白育绩、王某甲犯骗取贷款罪一案，于2016年6月15日作出（2015）乐刑初字第34号刑事裁定，准许乐陵市人民检察院撤回对被告人王某甲的起诉，并于2016年6月16日作出（2015）乐刑初字第34号刑事判决，以被告人骆鹏犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币五万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年六个月，并处罚金人民币十万元，决定执行有期徒刑十二年六个月，并处罚金人民币十五万元。以被告人白育绩犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币二万元。被告人骆鹏、白育绩骗取的中国银行股份有限公司乐陵支行的贷款尚未清偿部分（即人民币二百三十二万四千四百五十六元八角一分）及被告人骆鹏非法占有被害人陈某2的款项人民币一百五十八万元，依法追缴后分别发还各被害人。宣判后，原审被告人骆鹏、白育绩不服，提出上诉。山东省德州市中级人民法院于2016年9月29日作出（2016）鲁14刑终145号刑事裁定，撤销原判，发回重审。山东省乐陵市人民法院依法另行组成合议庭，于2017年6月23日作出（2016）鲁1481刑初111号刑事判决。宣判后，原审被告人骆鹏、白育绩不服，提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭予以审理,于2018年3月28日公开开庭审理了本案，德州市人民检察院检察员任吉慧出庭履行职务，上诉人骆鹏及其辩护人吴广敬、上诉人白育绩及其辩护人李伟成到庭参加诉讼。在审理过程中，德州市人民检察院以补充证据为由建议延期审理二次，山东省高级人民法院批准延长审限二个月。现已审理终结。
原审判决认定：
一、关于违法发放贷款罪、骗取贷款罪的事实
2006年3月至2014年3月份，被告人骆鹏担任乐陵中行业务发展部客户经理，主要职责是审核贷款客户申请、征信、收入状况、贷款用途等。2013年3月至6月份，骆鹏因急需资金，便与白育绩合谋，以白育绩之女王甲、之子王乙为贷款人名义，并以王甲、王乙的房产抵押在乐陵中行办理贷款，骆鹏按贷款总额的12%向白育绩支付房产证出借费。2013年5月17日，骆鹏虚构贷款所需的购车合同、收入证明等资料并由王甲在贷款合同及其证号为51××62房产抵押登记等资料上签字骗取乐陵中行购车消费贷款100万元。该笔贷款由骆鹏负责审查并于2013年5月3日开始上报审批直至5月17日发放。2013年8月2日，在王乙2009年贷款35万元尚未还清的情况下，骆鹏又虚构购车合同、收入证明、伪造王乙51××63房产证的他项权证书等并由王乙在借款合同等资料上签字骗取乐陵中行购车消费贷款150万元。该笔贷款亦有骆鹏负责审查并于2013年6月26日开始上报审批直至8月2日发放。2013年12月31日以王乙为所有权人的51××63号房产证为该笔贷款办理房产抵押登记并由王乙在相关抵押资料上签字。以上贷款250万元，除骆鹏偿还部分贷款本息外，尚有2324456.81元未归还。
另查，白育绩之女王甲有两个户籍，另一户籍名称王丙，其中王甲名下房产，证号分别为51××62、51××64，王丙名下房产，证号分别为10013930、10013931，白育绩之子王乙名下房产，证号为51××63。
白育绩与乐陵中行贷款业务往来基本情况是：
2009年6月29日、9月16日，白育绩分别以王甲51××64号房产、王乙51××63号房产作抵押并以王甲、王乙名义通过骆鹏在乐陵中行贷款各35万元，2012年9月4日，白育绩以王丙名下10013930、10013931号房产作抵押并以王丙名义在乐陵中行贷款30万元，其中王甲贷款于2013年3月4日清偿，王乙、王丙贷款均于2014年3月14日清偿。2013年3月8日白育绩以王甲51××64号房产作抵押并以王甲名义，在乐陵中行贷款100万元。
上述事实，有经原审庭审及二审庭审质证、认证的下列证据证实：
（一）原公诉机关提交的证据。
1.证人证言
（1）王某甲（白育绩丈夫）证明：2013年9月份，白育绩告诉其，骆鹏用王甲、王乙的房产证抵押从乐陵中行贷款250万元。后找到骆鹏问情况，骆鹏承认用王甲、王乙的房产证贷出了250万元，并说把王甲、王乙原来在中行的剩余贷款还清，然后再付给一部分报酬，与其签订个协议，骆鹏在两份协议书上签了字，其也代表王乙、王甲在协议书上签字，其和骆鹏各持一份。骆鹏只还清了王乙剩余贷款9万元、王甲剩余贷款12万元。
第二次证言证明：2013年9月份，其去中行柜台还王乙名下35万元贷款时，工作人员问是还王乙名下的35万元还是150万元贷款，其和白育绩都不知怎么回事，经询问骆鹏，骆鹏承认贷款250万元的事实，后与骆鹏签订了协议书，出借费和协议书落款时间都是按贷出款时间写的。后来骆鹏的姐姐骆甲在2014年还清王乙名下9万元的贷款，王丙名下的12万元贷款，其在协议书上写了骆鹏给出借费12万元的证明。骆鹏出具落款时间为2013年8月1日，收到王乙贷款9万元的收条和2013年10月15日出具欠王某甲出借费9万元的欠条，都是骆鹏在2013年10月15日写的。从中行贷款都是白育绩和骆鹏沟通，其不参与，房产证平时都有白育绩保管。其在2007年到工商局注册了“乐陵市益恒电器商行”，经营者是王甲，但没有实际经营。“乐陵市益恒电器商行”的章放在哪里不清楚。
第三次证言证明：落款时间2013年5月17日的出借房产证协议书实际是2013年10月份签订的。原来其用王丙名义在乐陵中行贷款约28万元没有还清，2013年7月10日左右，其给骆鹏16万元，让他还清王丙剩余贷款，这样其欠骆鹏12万元。10月份发现骆鹏用王甲名义贷款100万元后，其就代表王甲在协议书上注明收到骆鹏的12万元出借费，实际是顶欠骆鹏原来的12万元。骆鹏从其处拿了30多万元的首饰，一直没给钱，让骆鹏替其还王丙的贷款就是为了顶替骆鹏欠的首饰钱，后来其和白育绩想，顶哪笔欠款一样，就又顶了出借费。133××××9267是其的手机号，该号绑定的王甲100万元贷款的还款账户，手机短信到时提醒，其每月交王甲名下的贷款本息20300元。
原审庭审证明：骆鹏欠其玉器、首饰款，因不好意思追要，便以让他代为偿还王丙名下贷款的方式追要。所以白育绩为骆鹏出具了14万元借条，后来这14万元实际顶替了骆鹏所欠的12万元出借费。乐陵益恒电器商行的印章，是2013年3月办理王甲100万元贷款时，骆鹏让其将公章拿到中行，骆鹏在空白收入证明上加盖的，当时他多盖了份数，以后用在他以王甲名义贷款的资料中。因为搬家，印章现在找不到了。王乙名下贷款35万元在2013年8月、9月份的还款，是其给骆鹏现金偿还的。当时在中行办公楼前其的车上，骆鹏在协议书上签字时，签字笔是骆鹏拿去的，签完第一份后，骆鹏去拿王乙的房产证号，后又签的第二份协议，后来对比时看出笔画一个粗一个细，意识到他可能换笔了，但当时没有注意。
（2）王甲证明：2013年5月，母亲白育绩打电话说用其名下的房产证贷了一笔钱，让其去乐陵中行找骆鹏签字。其到骆鹏那里后，骆鹏拿出了很多空白表，指着让其在需要签名的地方签字按手印。后来，骆鹏又让其去了乐陵市房产管理中心，在那里又让其在一些表上签字捺印。2013年5月17日贷款100万元资料上的签字除了“购车合同”“收入证明”不是其签的字外，其余都是其签字捺印。2009年、2013年3月份其母亲在中行贷款，也是其去找骆鹏签的字。其的身份证户口簿一直由母亲保管。证号51××62和51××64房产证，房屋所有人都是其母亲的，只是以其名义办的房产证，这两个房产证平时在其母亲那里保管。《房屋抵押权登记申请书》中的“王甲”名字都是其本人签的字。其真实姓名叫王丙，从读书至今使用的就是王丙这个户口，王甲这个户口没有使用过，户口簿也在母亲白育绩那里放着。
（3）王乙证明：2013年7月份，母亲白育绩打电话说乐陵中行的骆鹏来德州让其一起回乐陵中行签字，这样骆鹏开车带其去了乐陵中行，骆鹏拿出一些空白表，指着让其在这些表的空白处签字捺印。签完字后，骆鹏又带其去了房产管理中心，又让其在一些表上签字捺印，但这些表是不是空白的记不清了。2013年8月2日贷款150万元的贷款资料，是骆鹏让其签字的资料，但当时都是空白的。资料中《收入证明》和《购车合同》不是其签的字。证号51××63的房产是用其的名字办的，实际是其母亲的。抵押人为王乙的《房屋抵押权登记申请书》资料中的“王乙”名字是其本人签的字。因为其母亲在中行贷款抵押，房产证是以其名义办理的，所以白育绩让其去房产管理中心办理抵押手续。
（4）刘某证明：其是乐陵市恒通汽贸有限公司（以下简称恒通公司）的实际经营者，公司没有销售过小型汽车。王乙、王甲与恒通公司签订的购车合同应该是骆鹏弄的，骆鹏打印出空白的购车合同后，让其加盖上公司的公章和法人私章。银行规定贷款必须有贷款用途，贷出的钱不能打到贷款人的账户上，就先打到其公司的账户上，再把钱转到其个人的账户上，然后骆鹏再让其转到他指定的账户上，其一般按千分之五收取劳务费。恒通公司的账号（5）陈某1证明：其在中国银行没有开过账户，只在2005年在乐陵中行办理过房贷。骆鹏可能用其名下的账户做过交易。
（6）张某甲、吴甲、李某甲、陈某2、郑某甲、汪某甲、孙某甲、卜某甲、张某乙、张某丙证明：2013年5月、8月份，从刘某、陈某1账户分别转到其十人银行账户的款项是骆鹏偿还的借款，证明骆鹏贷款250万元去向。
（7）周某甲证明：其现任乐陵市房管中心评估科科长兼乐陵市方浩房地产咨询评估有限责任公司（以下简称方浩公司）法定代表人，方浩公司隶属于乐陵市房管中心。2013年12月30日，方浩公司对房产证号鲁乐字第××、所有人为王乙的评估报告是其公司出具的，记得当时是骆鹏办理的。骆鹏到方浩公司提供了需要评估的房产证和房产所有人的身份证、户口本复印件。2013年5月份，骆鹏委托其公司给一个叫王甲的办理过房产评估。因为2013年5月份，方浩公司与乐陵中行之间还没有签订估价合作协议，所以当时用的是德州正元土地房地产咨询评估有限公司的资质办理的，房地产估价委托合同，王甲的签名不是本人签的。
（8）隋某甲证明：其任乐陵市房产管理中心交易科科长。房产抵押是产权人本人持房产证、身份证、借款合同到其科室受理窗口办理房产抵押，其科室出具房屋抵押权登记申请书，抵押人、银行贷款负责人在申请书上签字盖章，最后由发证科发放他项权证。注销房产抵押是产权本人持他项权证、身份证到窗口办理注销房产抵押登记，领取房产证。鲁房乐他字第6670号的他项权证，是王乙在2009年9月9日办理他项权证，用于在乐陵中行抵押贷款，这个他项权证在2013年12月30日已经注销了抵押，又于2013年12月30日重新申请办理了抵押登记，并发放了新的他项权证。
（9）张某丁证明：其任乐陵中行个人信贷业务部主任。2013年8月2日，借款人王乙用51××63号房产证抵押贷款150万元的资料，是客户经理骆鹏办理的。审查报告是在2013年6月30日出具的，而评估报告是在2013年12月30日才出具；审查报告评估的王乙51××63号房产为250万元，而评估单位出具的评估报告是178.6万元；他项权证在2013年12月31日才出具，而贷款却在2013年8月2日就发放了，这些做法都是不允许的。贷款还清前，他项权证应该在德州分行保管，只有贷款还清后，客户经理出具贷款结清证明，领回他项权证解押后才能进行重新评估、抵押贷款。2013年3月、5月王甲分别贷款100万元，2013年8月王乙贷款150万元都是骆鹏办理的，其只做审批。资料都是贷款人提交贷款所需要的手续，经客户经理核实后复印，然后再由其查看是否齐全。
（10）张某戊证明：其在中国银行德州分行个人业务部工作，负责一级抵押品的管理。通过查看台账，王乙的他项权证是在2013年9月13日由骆鹏领走的。
（11）骆甲（骆鹏姐姐）证明：2014年3月14日，通过中行账号24×××31转到王丙中行账号24×××67上281326.25元、转到王乙账号20×××51上70048.62元，是骆鹏让其去还的，还款的钱是骆鹏转到其账户上的。
2.书证
（1）落款时间为2013年5月17日，王某甲代王甲与骆鹏签订的协议书，基本内容为：甲方王甲、乙方骆鹏；甲方同意将自己房产一套（房产证号为51××62）借给乙方，由乙方以甲方的名义到银行去借款；乙方按借款总额的12%支付甲方出借费用。该协议书下方注明：“今收到出借费12万元。”落款为：王某甲，时间为：2013年6月19日。
（2）落款时间为2013年8月1日，王某甲代王乙与骆鹏签订的协议书，基本内容为：甲方王乙、乙方骆鹏；甲方同意将自己房产一套（房产证号为51××63）借给乙方，由乙方以甲方的名义到银行去借款；乙方按借款总额的12%支付甲方出借费用。
（3）骆鹏出具收到条内容：今收到王乙贷款现金9万元整，落款时间2013年8月1日，落款骆鹏。
（4）骆鹏出具欠条内容：今欠王某甲出借费9万元整，落款时间2013年10月15日，落款骆鹏。
（5）骆鹏出具收条内容：今收到白玉枝还房贷款15万元整、1万元整，落款时间2013年7月27日，落款骆鹏。
（6）白育绩出具借条内容：今借现金壹拾肆万元正（140000元），时间2013年7月27日，落款白育绩。
（7）白育绩出具收到条内容：收到王丙房产证10××09，时间2013年7月27日，落款白育绩。
（8）王甲、王乙分别于2013年5月17日、8月2日贷款100万元、150万元的贷款资料一宗证明：骆鹏虚构购车合同、收入证明，以王甲、王乙名义贷款两笔，共计250万元的事实。资料中“收入证明”分别加盖“乐陵市益恒电器商行”和“乐陵市恒通电器商行”印章；王甲、王乙分别在资料中的个人房产抵押贷款谈话笔录、个人抵押循环贷款额度申请表、债务人授权及还款承诺、承诺书个人循环贷款额度核批表、个人抵押循环贷款额度协议、个人抵押循环贷款合同、个人贷款凭证、房产抵押权登记申请书等资料上签字捺印。
（9）2009年9月16日王乙贷款35万元、王甲2013年3月8日贷款100万元的贷款资料一宗证明：白育绩以王乙名义于2009年贷款35万元、以王甲名义贷款100万元的事实。
（10）调取证据通知书、王甲、王乙房产评估、抵押资料一宗证明：房产评估机构对王甲51××62号、51××64号房产，对王乙51××63号房产进行评估的事实和白育绩以王甲名义贷款100万元，王甲于2013年3月5日向房管机关申请以51××64号房产为该笔贷款抵押登记，房管机关于2013年3月7日办理登记；骆鹏以王甲名义贷款100万元，王甲于2013年5月13日向房管机关申请以51××62号房产为该笔贷款抵押登记，房管机关于2013年5月16日办理登记；骆鹏以王乙名义贷款150万元，王乙于2013年12月30日向房管机关申请以51××63号房产为该笔贷款抵押登记，房管机关于2013年12月31日办理登记。王甲、王乙对以上对应的贷款，在房产管理中心抵押登记档案资料中签字。
（11）乐陵市房产管理中心档案室出具的《证明》证明：王乙51××63房产于2009年9月9日在房产管理系统中办理抵押业务，2013年12月30日办理注销抵押后又于2013年12月31日重新办理抵押。
（12）恒通公司出具的《证明》证明：王乙、王甲未在该公司购买过车辆。
（13）乐陵中行证明、一级档案移交清单、笔误说明证明：王乙于2009年贷款35万元，于2014年3月14日还清；王甲于2009年贷款35万元，于2013年3月4日还清；王甲于2013年5月17日贷款100万元，余额904986.84元未还；王乙于2013年8月2日贷款150万元，余额1419469.97元未还；2010年5月11日押品档案移交清单中王乙LL-
D-
IB-0012项目号与2009年9月9日王乙办理的贷款对应押品为同一笔业务；2013年9月13日骆鹏从中国银行行德州分行取回王乙于2009年9月9日抵押贷款35万元的他项权证书。
（14）资金去向说明、恒通公司账号、刘某、陈某1银行卡交易明细一宗证明：骆鹏以王甲、王乙名义贷款250万元的资金去向，与以上证人刘某、陈某1、张某证言一致。
（15）发、破案经过、笔误说明证明：2014年4月8日陈某2报案称，骆鹏使用他人作废的房产证、国有土地使用证作抵押向其借款221万元，后骆鹏无下落；2014年5月15日，白育绩到公安机关报案称，骆鹏私自以王乙、王甲的房产抵押贷款250万元。公安机关于2014年8月13日在济南市将骆鹏抓获，8月14日拘留。2015年12月28日，乐陵市公安局接乐陵市人民检察院要求对白育绩、王某甲涉嫌骗取贷款立案侦查的立案通知书，于当日立案并对白育绩拘留。
（16）中国银行短信服务协议、个人账户开户及综合服务申请表、签约确认单、个人业务交易单、客户信息查询单证明：王乙于2013年6月21日在乐陵中行办理了贷款150万元还款账户对应的银行卡，同时为白育绩使用的153××××6898手机号办理了短息服务业务，该手机号对应在王乙150万元贷款的还款账户；王甲于2013年2月3日在乐陵中行办理了贷款100万元还款账户对应的银行卡，同时为王某甲使用的133××××9267手机号办理了短息服务业务，该手机号对应在王甲贷款100万元贷款的还款账户。
（17）调取证据通知书、工商登记资料、企业信息证明：乐陵市恒通电器商行未办理注册登记，乐陵市益恒电器商行是经登记设立的个体户，经营者为王甲；乐陵中行是金融机构，负责人为杨玉梅。
（18）骆鹏人事档案资料、乐陵中行《证明》证明：骆鹏自2006年3月份至2014年3月份任乐陵分理处业务发展部客户经理，2014年3月份自动辞职。
（19）户籍信息证明：骆鹏、白育绩户籍登记情况。
（20）个人业务交易单、贷款还款凭证、贷款还款结清凭证、还款明细清单、王乙2009年开户的银行卡交易明细、个人业务交易单、现金交款单证明：王乙于2009年9月16日贷款35万元借款，于2014年3月14日结清，2013年8月19日至12月系骆鹏偿还，2014年3月14日骆甲偿还70048.62元全部结清。
（21）2009年6月29日王甲贷款35万元贷款公证书资料、个人贷款凭证、个人业务交易单、还款明细清单、个人贷款结清凭证证明：2009年6月29日王甲贷款35万元，贷款抵押房产证号是51××64，于2013年3月4日王某甲现金存款12万元，还款106981.73元，贷款本息全部结清。
（22）2012年9月4日王丙贷款资料、个人贷款凭证、个人业务交易单、贷款还款凭证、贷款还款结清凭证、还款明细清单、客户信息查询证明：王丙于2012年9月4日贷款30万元，于2014年3月14日由骆甲还款281326.25元，全部结清贷款本息，并证明该笔贷款未绑定银行短信提示。
（23）王乙、王甲2013年3月8日、5月17日、8月2日贷款账号存款历史交易清单、贷款已还款明细清单、个人业务交易单证明：王乙、王甲2013年3月8日、5月17日、8月2日贷款还款情况及王甲两笔贷款部分现金还款情况。
（24）2013年6月18日个人业务交易单一份、张某己、王戊银行账户交易明细、账户查询单证明：王甲2013年3月8日贷款100万元贷款发放后，转入刘某账户100万元，刘某扣除手续费，当日转入骆鹏控制的张某己账户99.5万元，直至2013年6月18日通过陈某1账户由王某甲转至王甲账户12万元，骆鹏分次向白育绩转款计94.2万元。
3.被告人供述与辩解
（1）骆鹏供述：2009年白育绩用王乙、王甲的房产证抵押在乐陵中行各贷了35万元。2013年初，白育绩拿着王甲的另一份房产证（证号51××62）又找其想贷款100万元，大约过了半个月，在贷款额度审批下来后，其也急需用钱，就和白育绩协商说“你还上王甲的剩余贷款就可以用原来的房产证重新贷款了，你原来拿的王甲的房产证（证号51××62）也用不着，我借用一下贷些款行吗？”，白育绩说：“房产证可以借给你，但必须按贷款额度的12%给我出借费，你可以替我还王甲的剩余贷款作为出借费。”，其给白育绩还清了王甲剩余的贷款后，她就把王甲的51××62号房产证借给其。2013年5月17日，其用王甲的房产证作抵押，虚构了购车合同，购车合同中王甲名字是其签的，收入证明中王甲的名字及收入情况都是其填写的，从乐陵中行贷出了100万元，其办理的银行贷款的手续，王甲本人去签的字。白育绩知道后来找其，白育绩的丈夫王某甲代表王甲和其在车上签了一份协议。其把贷出这100万元归还私人借款。2013年6月份，又有几名债主向其催债，其就找到白育绩问她：“我替你把王乙在银行的剩余贷款还清，你把王乙的房产证借给我贷些钱。”白育绩答应后，让其也按贷款总额的12%付给她出租费。2013年8月份，在其没有钱还清王乙的剩余贷款的情况下，伪造了王乙的他项权证和评估报告，扫描到电脑上传到省行审批，虚构了购车合同，王乙的名字是其签的，收入证明的名字及收入情况都是其填写的，审查报告也是其做的，并办理的银行手续，王乙本人去签的字，后贷出了150万元，王某甲又代替王乙与其签订了一份房产证借用协议。后来其又到德州支行取回王乙的他项权证，12月31日重新抵押。2009年和他人合伙投资房地产，但盈利后合伙人只把500万元本钱和40多万元的利息给其，没有给分红。这500万元都是借的高利贷，为了还高利贷就用“拆东墙补西墙”的办法。并供述关于房产出借费一共支付给白育绩30万元，有部分是帮白育绩还了她在中行的贷款，另外给了她一部分现金。
（2）在白育绩向公安机关报案和公安机关对其立案侦查前，接受公安机关五次询问。
第一、二次被询问称：2009年，其用王乙、王甲的房产证在乐陵中行各贷了35万元，当时是骆鹏给办理的。2013年5月份，其在德州做生意，骆鹏打电话说乐陵中行换行长了，原来用王乙、王甲名字贷款70万元的贷款手续需要补充一下，要让王甲去中行签字，其就给王甲打电话让她去的乐陵中行签字。到了8月份的一天，骆鹏说再让王乙到乐陵中行签个字，签完字再将王乙送回来，这样其让王乙坐骆鹏的车去了乐陵，具体怎么签的字不清楚。2013年9月份，其手机收到提示还款3.7万多元的信息，王某甲手机收到的是提示还款2万多元的信息，对突然来的信息其不知道是怎么回事，就联系骆鹏，骆鹏说他用王甲、王乙的房产证贷了两笔款共计250万元。他承诺给其还上2009年在中行办理的70万元贷款剩余的本息，其就同意了。其原来的贷款两笔共70万元，当时还需偿还本息有19万多元，2014年4月份，骆鹏把70万元的剩余本息还清了。
第三次被询问称：2013年初，具体时间记不清了，其准备开一家珠宝店，就把王甲的51××62号房产证给骆鹏让他给贷100万元，骆鹏拖着没办理。后来骆鹏跟其说：“我给你还王甲在2009年贷款35万元剩余的本息再贷给你100万元，我用王甲的房产证贷些钱用。”，其就答应了。后来其才知道骆鹏用王甲、王乙的房产证各贷了100万元、150万元。经过协商其和骆鹏签订了两份房产证租借协议，骆鹏按贷款总额的12%支付租借费。到现在骆鹏只付清了王乙剩余贷款的本息9万元、王甲剩余贷款的本息12万元，还给其写了一张9万元的欠条。其只知道骆鹏让王乙、王甲去过中行和房产管理中心。
第四、五次被询问称：2013年初，其准备开一家珠宝店，就拿王甲的51××62号房产证作抵押贷款100万元，骆鹏说把王甲的两个房产证都抵押，才能贷出100万元，其让王甲去中行找骆鹏办理的贷款手续。2013年9月份其和王某甲收到不正常的催款短信后，经联系骆鹏得知他贷款250万元的事实。又称，2013年9月份左右，王某甲去中行归还王乙原来贷款35万元的本息时，中行的工作人员问王某甲是还王乙名下的35万元还是150万元贷款利息。其和王某甲去找骆鹏，骆鹏承认用王乙、王甲的房产证从中行共贷款250万元。骆鹏又说：“我不白用房产证，给你们补偿”，经过协商，骆鹏按贷款数额的12%给补偿，其和王某甲又以房产证出借费的形式写了两份协议书。骆鹏在签订出借协议后没有履行，在追要下，骆鹏才打了一张9万元的收条和一张9万元欠条。后来骆鹏的姐姐在2014年还了王乙名下9万元的贷款，王丙名下12万元的贷款，王某甲在骆鹏那份协议书上写了收到骆鹏12万元的证明，按协议骆鹏还欠9万元。王甲有两个户口，王丙就是王甲，贷款后其也还了2万元左右，还有28万元没有还清。骆鹏使用王甲的房产证应该给12万元的出借费，所以后来其又分两次给了骆鹏16万元，让骆鹏将王丙名下剩余的28万元贷款全部还清。王乙、王甲名下的房产都是其的，其只是用他们的名义办的房产证，证都由其保管。
公安机关对白育绩立案侦查后，白育绩供述：其用王甲名义贷款100万元时，用王某甲的手机133××××9267开通了短信服务。其的手机153××××6898什么时间开通的短信服务，记不住了。其和王某甲也发现过有钱打到账户上，但很快被划走，后来才知道骆鹏用王甲、王乙名义从中行贷出款来。
4.鉴定意见
（1）德州市人民检察院笔迹鉴定书四份证明：检材上王乙的签名与样本上王乙的签名是同一人书写。
（2）检材复印件与样本原件证明：提取的字样的来源。
（3）乐陵中行说明一份证明：提取检材的原件因档案管理要求，不允许带出档案室，可进行复印、拍照、扫描。
（4）资格证书及资格审核延续记录证明：鉴定机构及鉴定人员具有鉴定资质。
（5）说明一份证明：鉴定书中笔误情况。
（二）乐陵中行在原审庭审出示的证据。
1.中国银行零售贷款审批系统查询表证明：骆鹏以王甲名义贷款100万元，在2013年5月3日开始上报资料审批直到2013年5月17日审批完毕；王乙名义贷款150万元，在2013年6月26日开始上报资料审批直到2013年7月29日审批，8月3日贷款完成。
2.中国银行山东省分行零售贷款开办机构人员管理办法、德州分行乐陵支行职务职责说明书证明：骆鹏任职期间负责受理客户申请、审核信息资料并进行上报，但没有审批贷款的权利。
3.山东省乐陵市人民法院民事裁定书二份证明：乐陵中行起诉王乙、王甲贷款的案件被法院驳回起诉。
（三）骆鹏的辩护人在原审庭审出示的王某甲于2013年9月25日出具的“借款3万元”借条证明：王某甲曾向骆鹏借款。
（四）白育绩辩护人在原审庭审出示的证据。
骆鹏分别于2013年6月20日、7月8日出具的内容为：现金1.8万元，欠挂件2个；欠镯子、挂件款5.9万元的欠条一份；骆鹏于2013年10月17日书写的内容为：翡翠佛，总计8715元的书证一份，以证明骆鹏欠其玉器、首饰款的事实。
（五）原审法院在原审庭审出示的证据。
1.原审法院对骆鹏所做的讯问笔录：2013年春天，白育绩夫妻从德州回乐陵在第二中学西边香河笨鸡店请其吃饭，其提出用王甲的房产证抵押贷款自己用，并说不白用她的，出借费不能太高，按利息计算也别超过1分，后白育绩说按12%给她出借费，其同意了。王甲51××62号房产证在白育绩手中放着，王甲到房管局办理抵押登记时，王某甲给其拿回一份房屋抵押登记申请书，其盖上中行的章，他又拿回去的。5月17日，贷款手续批下来了，其给白育绩打电话，白育绩和王某甲一起来中行找其，在他车上签的出借房产证协议书。记不清出借费什么时间给的了，记得是其把陈某1的银行卡给了王某甲，让王某甲去转的账，第二天他还的银行卡，其让他在协议书上写的收到出借费的字据。印象中王甲名下35万元剩余贷款是其还的，如果记录显示王某甲还的，也是其给他的现金。2013年六七月份，其急需用钱，给白育绩打电话说再用王乙的名义贷款并以王乙房产证抵押，白育绩同意后其开始操作相关手续。王乙到房管局签字抵押时，是王某甲拿着房管局的抵押登记表给其，其加盖中行的章并且签字给他的。贷款批下来后，其给白育绩打电话，她夫妻二人又来中行在楼下车里签的协议书。两份协议书上其只签了字，时间是王某甲写的。其是直接和白育绩联系，白育绩再让王乙、王甲到中行和房管局签字。2013年7月27日收到白育绩16万元和白育绩写14万元借条的详细过程记不清了。当时白育绩想卖王丙名下的房子，急于拿出房产证，让其垫付14万元，其打算作为我贷款150万元的出借费，又想王乙征信不良、房产证还在房管局，是否能批下来没有把握，所以让白育绩打了14万元的借条，等贷款下来再清算。
2.原审法院为白育绩做的讯问笔录：王甲的51××62号、51××64号、王乙的51××63号房产证标明的楼房均在乐陵市文昌西路路南，是三层沿街楼房，王丙名下的房产证标明的楼房是二层带院子的楼房，2013年7月27日骆鹏将房产他项权证书退给其以后就卖了。当时交给骆鹏的16万元还是买房人交的定金。骆鹏欠的其有玉件钱，不好意思向他要，让他还王丙名下的贷款14万元，其就给他打了14万元的借条。
二、关于诈骗罪的事实
2013年11月底至12月底，被告人骆鹏利用他人已挂失作废的房产证、土地使用证作为抵押，以客户贷款暂未审批下来急需用钱为由取得被害人陈某2的信任后，多次从陈某2处借款158万元并归还个人债务，后经陈某2多次催要均未偿还。
上述事实，有经原审庭审及二审庭审质证、认证的下列证据证实：
（一）被害人陈述
陈某2陈述：2013年12月份，骆鹏说他为客户办理了一笔贷款，手续已经办好了，但是还得过几天才能放款，客户又急着用钱。向其借款并说给利息，且把客户的房产证作抵押。他拿来一个叫郑某乙的房产证给其，说是借钱给他用，随后几天，骆鹏又以同样的说法借钱，第二次向其借钱时，又给其乐润公司的国有土地使用证。其通过中行给他转账20万元，他写了23万元借条；他让其往赵某乙账户转账49万元，并给他部分现金，多少记不清了，他打了60万元的借条；其通过张某庚给他转账15万元，另外，张某甲欠其20万元，骆鹏欠张某甲20万元，三人协商张某甲将债权转让给其，骆鹏打了40万元借条；通过于某甲在信用社给骆鹏存30万元，他打了36万元借条；通过中行账户转账26万元，还通过杨某乙给他转账20万元，另外给他部分现金，多少记不清了，加上利息，他打了62万元的借条。因为借条中含有好处费，所以实际借款比借条上的钱少。借款到期后，其给骆鹏打电话，他电话停机了，多次找他都没找到。经到国土资源局查询，得知骆鹏抵押给其的那份土地使用证已经挂失了，其才知道被骗了。后来其找郑某乙要钱，郑某乙说从没借过其的钱，并说他的房产证通过骆鹏贷款用过，后来骆鹏说弄丢了，他就挂失了。
原审庭审陈述：在2013年11月份骆鹏向其借款26万元时，当天给的其郑某乙的房产证，打的26万元的欠条，到了12月份打62万元欠条时，包括之前的26万元的欠条。给其郑某乙的房产证就抵押的一笔，因为借钱时郑某乙的房产证在银行贷款没有贷款额度暂时贷不出钱来，骆鹏说很快能给其，其就认为这是借给郑某乙的钱。乐润土地证第一次贷40万元，骆鹏没说贷几笔，但是说土地证能值好几千万元，能贷不少钱，后又借给他三笔，说再另外拿证押着，就借给他，后问他要证时找不着人了，找其借第二笔时给的土地证，是在枣城家园一个饭店给的。
（二）证人证言
1.郑某乙证明：2011年其找骆鹏贷款，骆鹏让提供了房产证原件，过了很长时间没贷下款来，就找他要房产证，他说房产证弄丢了，让其去补办。2012年2月份，其就去乐陵市报社刊登了一份作废声明，后又去房管中心补了一份房产证。侦查人员给其看的这份房产证就是声明作废的那份。
2.朱某甲证明：其是乐润公司法定代表人，乐润公司的土地使用证在2011年被其弄丢了，3月份挂失补办了一份证，后来又找到了这份已作废的证。在2013年秋天，其将公司的一些证件交给骆鹏贷款时也将这份作废的土地使用证交给了他。因贷款没有办下来，2014年春节前几天，其去骆鹏家里要回各种证件时没有这份作废的土地使用证，问他说没见过。2014年2月11日，国土资源局的工作人员给其打电话，说有人拿我挂失作废的土地使用证去国土局办理抵押，其马上联系骆鹏，没有联系上。
3.张某庚证明：2013年12月份，陈某2向其借款时让往骆鹏账号转款15万元。
4.于某甲证明：2013年12月份，陈某2向其借款时让往骆鹏账号上存款30万元。
5.杨某乙证明：2013年12月份，陈某2向其借钱时让往骆鹏账号转款20万元。
（三）书证
1.陈某2向公安机关提供的乐润公司土地使用证复印件及原件各一份、郑某乙房产证复印件及原件各一份；骆鹏出具的内容为：2013年12月11日借陈某2现金40万元、2013年12月16日借陈某2现金36万元、2013年12月25日借陈某223万元、2013年12月26日借陈某2现金60万元、2013年12月27日借陈某2现金62万元，共计221万元的借条复印件5份证明：骆鹏以他人挂失作废的土地使用证和房产证为抵押向陈某2借钱的事实。
2.调取证据通知书、郑某乙补证申请、乐润公司补证申请、乐陵市报作废声明证明：郑某乙51××32号房产证、乐润公司土地使用证丢失后分别声明作废，并重新补办。
3.银行交易明细证明：陈某2中国银行乐陵支行24×××77账号，于2013年12月25日向骆鹏22×××15转款20万元交易明细，转入赵某乙贷款账户；陈某2中国银行乐陵支行24×××77账号，于2013年12月26日向赵某乙中国银228619728738账号转款49万元，其中45万元于当日转到陈某2贷款账户，用于归还陈某2名下贷款，4万元骆鹏提取现金；张某庚建设银行62×××88账号，于2013年12月11日向骆鹏6227002270061081915账号转款15万元，骆鹏提取现金；于某甲2013年12月16日在乐陵市农商银行市中科技支行（原信用社）向骆鹏6223191405918132的账号存款30万元的存款凭证及交易明细；杨某乙建设银行账户62×××50于2013年12月28日向骆鹏6227002270061081915账户转款20万元交易明细及该款又转入陈某2贷款账户10万元、骆鹏提现金10万元；陈某2中国银行24×××77账户于2013年11月21日转入骆鹏中国银行22×××15账户26万元，骆鹏又与其他账户转入的款项混同分别转入多人账户。
4.乐陵市公安局经济犯罪侦查大队证明一份证明：经多次查找，联系不到张某甲。
（四）被告人骆鹏的供述与辩解
原审庭审供述：郑某乙、乐润公司的两个证，是他们在2013年12月之前把证给其保存的，其又给了陈某2了。借陈某2的钱用于还欠款了。陈某2从其处拿走的证，证件当时有效，在欠条上打的钱包括了利息等，不知道张某甲债权转让的事。
其向陈某2借过五次钱，第一次是2013年12月11日，最后一次是2013年12月28日，数额与借条上不一致，不欠他指控的这么多钱，条里含有利息。陈某2借给其的是高利贷，都是转帐，没有现金。那两个证不是其给陈某2的，不知他什么时候、怎么从其处拿走的，其从来没有拿证给陈某2看，公安的笔录不是事实，其当时是拒绝签字。2013年3月份给过他2万元。
骆鹏的辩护人在原审庭审出示了2014年3月11日陈某2出具的收到骆鹏偿还借款2万元的收到条复印件一份、因向他人追要欠款而提起民事诉讼后撤回起诉的材料一宗以及向他人转账的银行交易回单复印件一宗证明：向陈某2借款后有偿还行为，不具有非法占有目的，并证明骆鹏对他人享有债权而提出起诉，后撤回起诉的事实。
原审法院在原审庭审出示该院对被害人陈某2所作的询问笔录：23万元借款里包括3万元利息，36万元借条包括4万元利息和借给骆鹏2万元现金。40万元借条除去张某庚转的15万元，张某甲债权转让20万元，还有5万元利息。60万元借条除去转给骆鹏49万元外，还给他现金并有部分利息。62万元的条里除其让杨某乙转的20万元和其于2013年11月21日转的26万元，还给过他现金并包括利息。
原审法院认为，被告人骆鹏为了骗取银行贷款归自己使用，以他人名义通过制作虚假购车合同、收入证明等资料，编造借款用途的手段骗取乐陵中行贷款共计250万元，属其他严重情节，其行为符合骗取贷款罪的构成要件。又因被告人骆鹏作为乐陵中行业务发展部客户经理，主要职责是审核贷款客户申请、征信、收入状况、贷款用途等，其作为贷款经办人，应当对借款人真实性、合法性进行审查，确保贷款安全发放，其明知贷款不符合条件，但为达到骗取贷款的目的，仍然违反国家规定予以发放，数额巨大，其行为亦符合违法发放贷款罪的构成要件，被告人骆鹏的行为分别触犯骗取贷款罪和违法发放贷款罪，应择一重罪处罚，对被告人骆鹏应以违法发放贷款罪定罪处罚。鉴于骆鹏如实供述罪行，认罪态度较好，并偿还部分借款，依法从轻处罚。被告人骆鹏还利用虚构事实、隐瞒真相的手段，使用他人作废的房产证、国有土地使用证作抵押，骗取被害人陈某2借款158万元，其行为构成诈骗罪，且数额特别巨大。被告人白育绩明知骆鹏贷款自用，而配合骆鹏虚构贷款主体以其子女王乙、王甲名义办理贷款并指使王甲、王乙配合办理相关贷款手续的事实，是帮助骆鹏编造虚假贷款用途，实施骗取贷款的共同犯罪行为，白育绩之行为构成骗取贷款罪。鉴于白育绩在共同犯罪中起帮助、次要作用，系从犯，依法从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第一百八十六条第一款、第二百六十六条、第二十五条第一款、第二十七条、第六十一条、第六十四条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十九条第一、三款之规定，以被告人骆鹏犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币五万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年六个月，并处罚金人民币十万元，数罪并罚，决定执行有期徒刑十二年六个月，并处罚金人民币十五万元。被告人白育绩犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币二万元。被告人骆鹏、白育绩骗取的中国银行股份有限公司乐陵支行的贷款尚未清偿的款项人民币二百三十二万四千四百五十六元八角一分及被告人骆鹏非法占有被害人陈某2的款项人民币一百五十八万元，依法追缴后分别发还各被害人。
宣判后，原审被告人骆鹏以“1.涉案的两笔贷款的抵押物真实有效，贷款也是按照银行流程经过层层审批办理的，其没有审批、发放贷款的权力，不存在违法发放贷款的行为；2.其与陈某2系多年朋友，有长期经济往来，房产证和土地证是陈某2在其不知情的情况下非法取得，而且从两个证件上明确注明系','2018-09-29
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