云南省普洱市思茅区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）云0802刑初245号
公诉机关普洱市思茅区人民检察院。
被告人何兴宽，男，壮族，1984年7月12日生，高中文化，农民，户籍地云南省文山壮族苗族自治州丘北县，住该村，因涉嫌犯诈骗罪，于2017年1月3日被普洱市公安局思茅分局刑事拘留，因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于同年2月9日被逮捕，现押于普洱市思茅区看守所。
被告人侬光江，男，壮族，1984年2月10日生，小学文化，农民，户籍地云南省昆明市宜良县，住。因涉嫌犯诈骗罪，于2017年1月3日被普洱市公安局思茅分局刑事拘留，因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于同年2月9日被逮捕，现押于普洱市思茅区看守所。
被告人何映柱，男，壮族，1985年12月9日生，小学文化，农民，户籍地云南省文山壮族苗族自治州丘北县，住该村，因涉嫌犯诈骗罪，于2017年1月3日被普洱市公安局思茅分局刑事拘留，因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于同年2月9日被逮捕，现押于普洱市思茅区看守所。
普洱市思茅区人民检察院以思检公诉刑诉（2017）243号起诉书指控被告人何兴宽、侬光江、何映柱犯信用卡诈骗罪，于2017年9月1日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。普洱市思茅区人民检察院指派检察员毕佳意、代理检察员李睿出庭支持公诉，被告人何兴宽、侬光江、何映柱到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：2017年1月2日7时许，被告人何兴宽、侬光江、何映柱在普洱市思茅区思茅镇五一客运站，由被告人何兴宽与何映柱采用丢包诈骗的方式，骗取被害人杨某拿出自己的银行卡并说出密码，何兴宽乘被害人杨某不备将银行卡调包后交给被告人侬光江，侬光江用该银行卡在五一路民族中学旁的自动柜员机上取出卡内现金人民币20000元。对指控的事实，公诉机关提供了相应的证据予以证实。公诉机关认为，被告人何兴宽、侬光江、何映柱的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款、第一百九十六条第一款第（三）项条之规定，构成信用卡诈骗罪，建议对三被告人判处二年以上四年以下有期徒刑，并处罚金。提请本院依法判处。
庭审中，被告人何兴宽、侬光江、何映柱对公诉机关指控其犯罪的事实、出示的证据无异议。被告人何兴宽、侬光江、何映柱认为其构成的犯罪是诈骗罪，而不是信用卡诈骗罪。公诉机关的量刑建议过高。侬光江提出其驾驶的车不属于作案工具，其对诈骗不知情，只是帮助取钱，在犯罪中作用较小，是从犯。三被告人均表示愿意赔偿被害人的损失，请求法院从轻判处。
经审理查明：被告人何兴宽、何映柱、侬光江一同向他人习某丢包诈骗犯罪方法。2017年1月2日7时许，三被告人到普洱市思茅区思茅镇五一客运站，由何兴宽在客运站候车厅内与被害人杨某搭讪聊天，何映柱乘机将一个钱包遗留在二人旁边。何兴宽捡起钱包邀约被害人杨某到车站外分钱，后何映柱在客运站出站口附近拦下何兴宽与杨某，谎称自己的钱包丢失，要求查看二人的银行卡是否有转账情况。被害人杨某拿出自己的云南省农村信用社联合社银行卡并说出密码，何兴宽乘杨某不备，将银行卡调换后交给被告人侬光江。侬光江用该银行卡在五一路民族中学门口旁的自动柜员机上分7次共取出卡内现金人民币20000元。三被告人共同分赃使用赃款，后驾车逃离普洱市思茅区，在临沧市临翔区被公安民警抓获。
法庭审理过程中，被告人何兴宽、侬光江、何映柱的家属退赔被害人杨某的经济损失。
上述事实，有公诉机关向法庭提交，并经当庭举证、质证的下列证据予以证实：
受案登记表、立案决定书，证实2017年1月2日，杨某报警称被几名男子采用丢包诈骗方式骗走2万元钱，公安机关对该案立案侦查。
传唤证、拘留证、拘留通知书、逮捕证、逮捕通知书、移送审查起诉告知书，证实公安机关对被告人何兴宽、侬光江、何映柱采取刑事强制措施合法。
3、被告人何兴宽、侬光江、何映柱正侧面照、人口基本信息及无违法犯罪证明，证实何兴宽、侬光江、何映柱的人口基本信息及外貌特征，案发时已达刑事责任年龄，经查询无违法犯罪前科情况。
4、抓获经过、被告人到案经过证明，证实2017年1月2日，临沧市临翔区公安分局刑侦大队接到普洱市公安局思茅分局的协查请求。经排查，于2017年1月3日，在临沧市临翔区盛行公寓抓获三被告人，当日送临沧市临翔区看守所羁押。普洱市公安局思茅分局民警于2017年1月4日将三被告人带回，同时接收移交扣押物品。
5、检查笔录、扣押决定书、扣押清单、扣押笔录及照片、领条，证实：（1）2017年1月3日，临沧市临翔区公安分局民警对被告人何兴宽的人身及随身物品进行检查。扣押何兴宽携带的现金人民币1650元、六张银行卡(中国建设银行卡一张、中国工商银行卡二张、农村信用合作社卡一张、江苏农村商业银行卡一张、中国邮政储蓄银行卡一张）、点钞券100张；（2）对被告人侬光江驾驶的云Ａ×××××号的白色五菱牌小型普通客车及其人身、随身物品进行检查。在云Ａ×××××号的白色五菱牌小型普通客车发现棕色皮质钱包一个，内装一沓出纳点钞练功技术比赛专用练功券（共100张），以及练功券两端各有一张100元面值人民币（共200元）。侬光江随身携带现金人民币3426元、施常福身份证一张、中国工商银行工银灵通卡一张、中国邮政储蓄绿卡一张、中国农业银行银行卡一张、中国邮政储蓄银行绿卡一张、昆山农商银行琼花卡一张、云南省农村信用社联合社金碧卡二张、VIVOX7Plus手机一部。公安机关对上述物品及云Ａ×××××号的白色五菱牌小型普通客车一辆依法予以扣押；（3）公安机关从何映柱处扣押了iPhone6手机一部、现金人民币1636元、中国邮政储蓄银行淘宝联名卡一张、云南省农村信用社联合社金碧卡一张、中国银行银行卡一张；（4）公安机关扣押被害人杨某上交的农村信用合作社银行卡（卡号：62×××14）一张。
6、云南省农村信用社联合社银行卡二张，证实侬光江身上扣押的尾号1728银行卡是被害人杨某的银行卡；被害人杨某报案时提交的尾号3714的银行卡，是何兴宽用于调包的作废的卡。
7、提取笔录及照片，证实公安机关采取拍照固定形式，在被害人杨某持有手机中提取2017年1月2日银行卡交易信息情况；以及在普洱市思茅区农村信用合作联社提取卡号为62×××28的账户于2017年1月2日取款交易时的监控视频。
8、镇沅县农村信用合作联社按板信用社账户查询资料、明细账单，证实被害人杨某的62×××28账号，2017年1月2日分7次共被取出卡内现金人民币20000元的情况。
9、全国公安综合信息查询、对云Ａ×××××抓拍信息。证实云Ａ×××××号小型客车的活动轨迹的情况。
10、视听资料、视频监控制作照片、光盘制作说明，证实三被告人的活动轨迹及和在五一路客运站与被害人交谈、实施诈骗的情况。
11、辨认、指认笔录及照片，证实经混合辨认，被害人杨某辨认出何兴宽就是在车站候车室主动和其搭讪的人；以及三被告人对共同作案的共犯分别辨认的情况。被告人何兴宽对实施犯罪行为的地点进行指认。
12、被害人杨某的陈述，证实2017年1月2日早上7时许，其到五一路客运站准备坐车回家。在车站候车厅等车时，有一名男子（经辨认为被告人何兴宽）主动和其聊天。五六分钟后，另一名男子（经当庭辨认为被告人何映柱）丢了一个长方形的棕色钱包在何兴宽身边。何映柱走出候车厅后，又回来问有没有看到他的钱包，杨某说没有看到，何兴宽就约她出去说。后来何映柱追出来，让他们拿出银行卡给他看是不是他丢失的银行卡。何兴宽拿出银行卡给他看。杨某拿出一张农村信用社的卡并说里面有三万元钱，告诉他密码后，因为要赶着上车，对方就把卡还给其并给了其100元钱。车子刚出发，其手机就收到了几条银行取款通知短信。感觉不对劲，杨某就报警了。
13、被告人的供述与辩解。
（1）被告人何兴宽在公安机关供述：2017年1月2日早上，我、侬光江、何映柱三人到思茅五一客运站，由我去和一名在候车室等车的中年妇女搭话，和她聊些家常。在此期间何映柱趁妇女不注意，放了一个钱包在我们坐的凳子上。何映柱走开后，我和中年妇女同时看见凳子上的钱包，我拿了钱包打开给中年妇女看，看见钱包里有很厚的一叠百元票面的人民币，我就约这个中年妇女去车站外面分钱。她跟着我出了车站，车站口左转沿人行道走了五十米左右，何映柱跑着追到我们身边，问我们是否看到一个钱包。我说没有，中年妇女也说没有见到。何映柱说他在我们旁边坐了一下，钱包就不见了，他要检查我们的银行卡，看我们是否有今天转账的记录。我把我的一张邮政银行卡拿出来主动告诉何映柱银行卡密码。中年妇女看见我这样做，也就从自己的挎包里拿了一张农村信用社卡，也把银行卡密码说出来。之后她把银行卡递给我看，我就趁她不注意，用我事先准备的一张农村信用社卡调换了她的卡。我把银行卡还给她后，我告诉何映柱我们捡到了一个钱包，让他看看是不是他的钱包。何映柱看了以后说就是他的。之后我们就一起回车站。在回车站的路上，何映柱还给了中年妇女100元钱，感谢她帮忙找到钱包。该妇女拿了钱以后就自己回去车站了。她走开后，我马上把调换来的农村信用社卡拿给不远处等待的侬光江，并告诉他这张卡的密码。侬光江拿了银行卡以后就去取款。我和何映柱就坐出租车走了。后我们三人在思茅城里会合，侬光江告诉我们这次一共取了2万元钱。我们每人分了6600元，剩余的200元一起吃饭用了。这个方法是我们几个月前在昆明认识的一个四川男子告诉我们的，我们三个人都知道用这种方法骗钱，所以事前不用商量。何映柱当时丢下的钱包里面的钱只有表面两张是真钱，其余都是练功券。练功券是我们在昆明旧货市场里买的。目的是要让被骗的人以为钱包里有大量的钱，更有吸引诱惑力，从而更容易上当。
（2）被告人侬光江在公安机关供述：一天早上7点左右，我在吃早点，何兴宽拿了一张银行卡给我，叫我去取2万元钱，并告诉我银行卡密码。我就拿了这张银行卡去银行取了2万元钱。
（3）被告人何映柱在公安机关未作有罪供述。其在法庭上当庭供述：2017年元旦前后，我和何兴宽乘坐侬光江的车到思茅。因为没钱了，何兴宽提出用丢包诈骗的方法搞钱。由何兴宽与被害人在候车室里面聊天，我就把钱包丢在他们面前。他们捡到我的东西，何兴宽就把被害人叫了出去。我跟出去问他们有没有看到我的钱包，他们都说没有看见。后我就说钱包里有钱、卡之类的东西。叫他们把他们的拿出来给我看是不是我的。后我们将被害人的银行卡调换。何兴宽将卡给侬光江，让他去取钱。何兴宽供述的之前有个四川人向我们三人传授犯罪方法是属实的。
14、执行款收据，证实三被告人的家属代被告人退赔被害人经济损失，预交执行款保证金情况。
本院认为，被告人何兴宽、侬光江、何映柱以非法占有为目的，骗取他人信用卡使用，应受刑罚处罚。三被告人共同商议并实施该行为，属共同犯罪。公诉机关指控被告人何兴宽、侬光江、何映柱犯罪的事实和罪名成立，证据确实充分，适用法律准确，本院予以确认。
对三被告人提出其犯罪是诈骗而非信用卡诈骗的辩解，本院认为，诈骗罪是刑法关于诈骗犯罪行为的一般规定，信用卡诈骗罪则是特殊规定，在发生法条竞合时，应以特殊规定优于一般规定为原则。《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项规定，冒用他人信用卡，数额较大的，构成信用卡诈骗罪。最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》中的第五条第二款规定：“冒用他人信用卡”，包括以下情形：……（二）骗取他人信用卡并使用的；……三被告人的犯罪行为符合上述规定的犯罪构成，故构成信用卡诈骗罪。本院对三被告人的辩解意见不予采纳。对被告人侬光江提出其是从犯的辩解，根据庭审查明，被告人何兴宽、何映柱均供述之前一名四川籍男子向三被告人传授犯罪方法，三被告人对犯罪行为均有明确的认知，并分工实施犯罪。在本案中，三被告人有明确的分工，所起的作用和所处的地位相当，不宜区分主从犯。被告人侬光江在本案中不仅实施提取被害人银行卡内钱款的行为，且有同案人的证言证实他对在整个犯罪过程事前知情，事后共同分赃，其在共同犯罪中所起的作用是积极主动与他人相当的，不宜认定为从犯，故对其辩解意见不予采纳。其驾驶车辆没有证据证明是犯罪工具，对被告人侬光江的该辩解意见，本院予以采纳。
三被告人犯信用卡诈骗罪，数额较大，按律应处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。被告人何兴宽自侦查阶段起，如实供述自己的罪行，可以从轻处罚；被告人侬光江、何映柱当庭认罪，可酌情从轻处罚；三被告人的家属代为退赔被害人的损失，可对三被告人酌情从轻处罚。公安机关扣押的被告人使用的银行卡、练功券等物品，是犯罪工具，依法予以没收；扣押的现金人民币系违法所得，依法予以追缴发还被害人。（没收追缴情况详见附表）根据三被告人犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二十五条第一款、第六十七条第三款、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人何兴宽犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年零十个月，并处罚金人民币二万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2017年1月3日起至2018年11月2日止。罚金扣除预交执行保证金四千六百五十元，余款一万五千三百五十元自本判决生效之日起十日内向本院缴纳。）
二、被告人侬光江犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币二万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2017年1月3日起至2019年1月2日止。罚金已预交执行保证金八千四百二十六元，余款一万一千五百七十四元自本判决生效之日起十日内向本院缴纳。）
三、被告人何映柱犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币二万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2017年1月3日起至2019年1月2日止。罚金已预交执行保证金四千六百三十六元，余款一万一千三百六十四元自本判决生效之日起十日内向本院缴纳。）
四、扣押于公安机关的犯罪工具、违法所得等财产（详见所附清单）予以没收、追缴。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向云南省普洱市中级人民法院提出上诉。书面上诉的应当提交上诉状正本一份，副本五份。
。
审 判 长 张 茜
审 判 员 罗卫东
人民陪审员 罗耀明
二〇一七年十二月一日
书 记 员 王明丽
附表：没收、追缴财产情况表
序号
名称
来源
状态
处理
1
卡号为6236684020000326590中国建设银行卡一张
何兴宽
扣押于公安机关
没收
2
卡号为6217232008000796521中国工商银行卡一张
何兴宽
扣押于公安机关
没收
3
卡号为6223960336444324农村信用合作联社卡一张
何兴宽
扣押于公安机关
没收
4
卡号为6212261402029210280中国工商银行卡一张
何兴宽
扣押于公安机关
没收
5
卡号为6230664931002161479江苏商业银行卡一张
何兴宽
扣押于公安机关
没收
6
卡号为6210981210007862037中国邮政储蓄银行卡一张
何兴宽
扣押于公安机关
没收
7
十八张一百元面值人民币，一张五十元面值人民币，共1650元
何兴宽
扣押于公安机关
追缴
8
一百张有“100”、“中国人民银行”字样的点钞劵
何兴宽
扣押于公安机关
没收
9
棕色皮质钱包一个
侬光江
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