连云港市赣榆区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）苏0707民初6789号
原告：徐进荣，女，1974年12月23日出生，汉族，居民，住连云港市赣榆区。
被告：徐进练，男，1967年11月4日出生，汉族，居民，住连云港市赣榆区。
原告徐进荣与被告徐进练民间借贷纠纷一案，本院于2017年8月23日立案受理后，依法由审判员肖永明适用简易程序，于2017年10月16日公开开庭进行了审理。原告徐进荣到庭参加诉讼。被告徐进练经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告徐进荣诉称，请求判令被告偿还我借款本金150000元及其按月息2分计算的利息损失，本案的诉讼费用1650元由被告承担。2014年4月，被告徐进练为借款人王蒂、孙运玲担保从我处借款150000元，当时借款人说使用一、两天时间，后经我多次索要，但对方以各种理由拒付，为此我于2014年6月10日向法院对被告提起民事诉讼，后因两借款人涉嫌犯非法吸收公众存款罪被公安机关刑拘，我起诉被告的民事案件被法院移送给了公安机关。2017年8月份我得知两借款人的刑事案件审理完毕后，再次向法院对被告提起民事诉讼。
被告徐进练书面答辩称，我提供的担保已超担保的保证期间，应当免除我的保证责任。两借款人与原告发生借贷的时间为2014年4月7日，我的担保期间为2014年10月6日，在此期间原告并未向我主张还款权益，虽原告称2014年6月10日向法院提起诉讼，诉讼时效中断，但也超过三年的时效，故我提供的担保已超时效，我不应承担担保责任。我是在原告与两借款人约定如果到期不能归还借款，借款人自愿将其名下两所幼儿园的物品折价200000元归原告所有的情况下提供担保的，可以认定为一般担保，现两借款人的财产公安部门还未予处理，我有权拒绝承担担保责任。根据《担保法》第二十条规定，原告与借款人明确约定，如果借款人逾期不还款，借款人自愿将其名下两所幼儿园的物品折价200000元给原告，至2014年4月7日后，原告没有接手冲抵物品，原告放弃了物的担保，我应在原告放弃物的担保的范围内免除保证责任。虽然两借款人与原告的借款被认定为非法集资，借款合同无效，担保合同无效，但借款时借款人并非集资，且又有物的担保，我为借款人提供担保并没有过错，不应当承担赔偿及过错责任。借款时原告已扣除利息，且两借款人到底归还了原告多少款项我无法举证，为查清事实，我认为应依法追加两借款人为共同被告，以维护我的合法权益。综上，我不应承担担保责任，请求依法驳回原告对我的诉求。
经审理查明，原告徐进荣与被告徐进练系同姓家族关系。2014年4月，在被告的担保下借款人王蒂、孙运玲从原告处借款150000元并立下“借据”一张交原告持有。该“借据”载明：借到徐进荣现金150000元，定于2014年4月7日归还，逾期不归还，每天违约金3000元并支付利息200元，借款人自愿将其名下“赣榆金苹果幼儿园”、“亲子幼儿园”内外玩具、各种器械、办公用品折价200000元处理给债权人。两借款人及被告在“借据”上签署了本人的姓名。“借据”上没有约定担保方式、担保范围和担保期间。同日，原告通过其丈夫柳太江的江苏赣榆农村商业银行账户转款80000元给王蒂，另外70000元原告在被告家以现金直接交付给了借款人。到期后两借款人没有归还借款。2014年6月3日，原告与两借款人及被告三方又达成了“还款协议”一份，该“还款协议”约定：于2014年6月7日前还款30000元、于2014年6月15日前还款40000元、于2014年6月30日前还清余款，如上述违约一次，债权人有权暂扣、保全借款人名下的财产，也可以用锁锁住借款人、担保人名下的公司、幼儿园，造成一切损失，由债务人、担保人承担。但2014年6月7日第一笔还款到期后借款人、担保人均未按“还款协议”履行义务，原告遂于2014年6月10日向本院对被告提起民事诉讼，要求被告偿还其替两借款人担保的150000元借款，案号为（2014）赣民初字第03564号，并预交了案件受理费3300元。后因两借款人涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2014年6月19日被赣榆公安机关刑拘，本院遂于2014年7月8日将（2014）赣民初字第03564号案件移送公安机关。2015年4月1日，两借款人涉嫌犯非法吸收公众存款罪被赣榆检察机关公诉到本院，经审理查明，两借款人违反国家金融法律规定，以高额利息为诱饵，非法向社会公众吸收资金达26463500元，仅归还少部分款项，严重扰乱国家金融管理秩序，2016年2月13日，王蒂被本院以犯非法吸收公众存款罪判处有期徒刑三年七个月，孙运玲以相同罪名被判处有期徒刑三年八个月，同时判决追缴两借款人的违法所得，用于退赔被吸收存款人的经济损失，不足部分责令两借款人继续退赔。其中，两借款人向原告所借的150000元款被认定在两借款人非法吸收公众存款罪的数额中，两借款人仅偿还了原告3000元款项。后王蒂不服本院判决向连云港市中级法院提起上诉，案号为（2016）苏07刑终127号，连云港市中级法院经审理于2016年9月26日裁定驳回上诉，维持原判。原告获知两借款人的刑事案件最终处理结果后，遂于2017年8月23日向本院再次对被告提起民事诉讼，要求被告偿还其借款本金150000元及其按月息2分（即年利率24%）计算的利息损失。
以上事实，有原告的陈述、“借据”、江苏赣榆农村商业银行“柳太江”卡内账户明细查询流水、“还款协议”、（2014）赣民初字第03564号立案审查表、诉讼费用票据、赣榆法院案件移送函、（2015）赣刑初字第175号刑事判决书、（2016）苏07刑终127号刑事裁定书等在案为凭。已经本院开庭审查，真实、合法，本院予以采信。
本院认为，《担保法》第十七条规定：当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。第十九条规定：当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。本案被告徐进练为借款人王蒂、孙运玲向原告徐进荣借款150000元提供担保，在两借款人和被告出具给原告的“借据”上及后期三方所达成的“还款协议”上，均没有约定债务人（王蒂、孙运玲）不能履行债务时，由保证人（徐进练）承担保证责任，也没有约定担保方式、担保范围和担保期间。故依据《担保法》第十七条、第十九条的规定，对被告称其为两借款人向原告借款150000元提供的担保，可以定为一般担保的抗辩不能成立，本院对此依法不予支持，应当认定被告为两借款人提供的担保为连带责任保证。
《关于审理民间借贷案件司法解释》第四条规定：保证人为借款人提供连带责任保证，出借人仅起诉借款人的，人民法院可以不追加保证人为共同被告；出借人仅起诉保证人的，人民法院可以追加借款人为共同被告。根据该规定，原告仅起诉连带保证人的，人民法院并非必须追加借款人为共同被告。并且，两借款人在被告的担保下所借的150000元款项，已被（2015）赣刑初字第175号刑事判决书认定在两借款人犯非法吸收公众存款罪的刑事案件数额中，刑事案件业已判决追缴两借款人的违法所得，用于退赔被吸收存款人（含本案的原告）的经济损失，不足部分责令两借款人继续退赔，该刑事案件对两借款人的该笔款项已经作出处理，另外，两借款人偿还原告3000元的款项也已查清，故对被告抗辩称借款时原告已扣除利息，且借款人到底归还了原告多少款项其无法举证，为查清事实，其认为应依法追加两借款人为共同被告的请求，本院依法不予支持。
《物权法》第一百八十六条规定：抵押权人在债务履行期届满前，不得与抵押人约定债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有。《担保法》第四十条规定：订立抵押合同时，抵押权人和抵押人在合同中不得约定在债务履行期届满抵押权人未受清偿时，抵押物的所有权转移为债权人所有。本案原、被告及借款人三方在“借据”上所签订的：借到徐进荣现金150000元，定于2014年4月7日归还，逾期不归还，借款人自愿将其名下“赣榆金苹果幼儿园”、“亲子幼儿园”内外玩具、各种器械、办公用品折价200000元处理给债权人的内容，系债务履行期届满前抵押权人（即徐进荣）与抵押人（即王蒂、孙运玲）约定债务人（即王蒂、孙运玲）不履行到期债务时抵押财产归债权人（即徐进荣）所有的约定。显然，该约定违反了《物权法》第一百八十六条、《担保法》第四十条禁止当事人订立流质契约的规定（所谓流质契约，是指在抵押权设立时至债务履行期届满前，抵押权人和抵押人约定在主债权清偿期届满债权人未受清偿时，抵押人将其抵押财产的所有权移转为债权人的约款）。所以，三方在“借据”中约定的借款人自愿将其名下“赣榆金苹果幼儿园”、“亲子幼儿园”内外玩具、各种器械、办公用品折价200000元处理给债权人，系以物抵债的抵押条款，为法律所禁止。另外，根据江苏高院[2014]2号“关于债权债务案件审理中以物抵债问题的纪要”第二条第（二）项规定：当事人在债务未届清偿期之前达成以物抵债的协议，同时明确约定在债务清偿期届满时应进行清算，该以物抵债协议在当事人之间具有法律效力，但该约定不具有对抗其他债权人的效力。而本案三方在“借据”中虽约定了以物抵债的条款，但没有同时明确约定在债务清偿期届满时应进行清算，并且还款到期后三方仍没有进行清算，即使三方在后期达成的“还款协议”中也没有对抵债的物品进行清算。所以，三方在“借据”中所约定的以物抵债的条款，在当事人之间不具有法律效力，该协议构不成物的担保。且三方虽在“借据”中约定了以物抵债的条款，但对抵债的物品：玩具、器械、办公用品也没有进行造册登记，并到所在地的工商行政管理部门办理抵押登记手续，欠缺抵押合同的必备要件。故对被告所称如果借款人逾期不还款，借款人自愿将其名下两所幼儿园的物品折价200000元给原告，至2014年4月7日，原告没有接手冲抵物品，原告放弃了物的担保，其应在原告放弃物的担保的范围内免除保证责任的抗辩，本院依法不予支持。
《担保法》第二十六条规定：连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。《担保法司法解释》第三十条规定：连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。《民法通则》第一百三十五条规定：向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为二年，法律另有规定的除外。根据本案三方于2014年6月3日达成的“还款协议”，2014年6月7日第一次还款到期后，在两借款人及担保人均未按“还款协议”履行义务的第三天，即2014年6月10日，原告就向本院对被告提起了民事诉讼，要求被告偿还其替两借款人担保的借款150000元，案号为（2014）赣民初字第03564号，显然，根据《担保法》第二十六条的规定，原告系在保证期间内要求被告承担保证责任的，只是由于两借款人涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2014年6月19日被公安机关刑事拘留后，本院才于2014年7月8日依职权将（2014）赣民初字第03564号民事案件移送公安机关处理的，并且，（2014）赣民初字第03564号案件之所以没有继续审理，是因需要等待两借款人刑事案件的处理结果作为该案的处理依据。两借款人的刑事案件于2016年9月26日经二审裁定最终生效，原告在获知该结果后，遂于2017年8月23日再次向本院对担保人徐进练提起民事诉讼，所以，原告初次起诉的（2014）赣民初字第03564号案件，应当视为从2014年6月10日起诉之日起延续至2016年9月26日两借款人刑事案件最终生效之日止，而自2016年9月26日之日起，原告向法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为二年，原告再次对被告提起诉讼的日期为2017年8月23日，根据《担保法司法解释》第三十四条和《民法通则》第一百三十五条的规定，原告第二次起诉时并没有超过二年诉讼时效期间。故对被告抗辩称两借款人与原告发生借贷的时间为2014年4月7日，其担保期间为2014年10月6日，在此期间原告并未向其主张还款权益，以及称虽原告于2014年6月10日向法院提起诉讼，诉讼时效中断，但也超过三年的时效，其提供的担保已超时效，其不应承担担保责任的抗辩，依法不能成立，本院对被告的该辩解也不予支持。
《合同法》第五十二条第一款第（五）项规定：有下列情形之一的，合同无效：（五）违反法律、行政法规的强制性规定。第五十八条规定：合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。《担保法》第五条规定：主合同无效而导致担保合同无效，担保人无过错的，不承担民事责任。担保人有过错的，承担民事责任部分不应超过债务人不能清偿部分的三分之一。本案两借款人向原告所借的150000元款项，因两借款人涉及非法吸收公众存款犯罪而该笔款项也属于犯罪事实之一，故两借款人与原告的借贷合同应为无效合同，他们之间的借贷关系为无效的民事关系。之所以借贷关系被认定为无效，其前提是基于该借贷行为违反国家禁止性的规定后涉及犯罪而导致的无效，该无效有别于因当事人之间民事行为导致的合同无效；同时，犯罪事实并不以当事人知道或应当知道为前提，而是以是否触犯刑事法律为依据。在借贷关系无效的情况下，基于借贷而产生的担保，也因之而无效，因无效合同而产生的借款应当予以返还，但该返还的金额应当为出借人实际支付出的款项，而不包括合同约定的利息等其他款项。由于被告的担保合同是基于原告与两借款人借贷合同而产生的从合同，在两借款人与原告借贷合同无效时，导致被告的担保从合同也无效，被告的担保义务消灭，被告将根据过错，承担相应的赔偿责任。一般而言，基于出借风险，借贷合同是否存在担保是能否促使出借人作出出借与否决定的促进性因素，因此，大量担保关系的存在也是借款人因借款数额的累加导致触犯刑事法律的因素之一，虽然本案被告在刑事犯罪构成中不成为犯罪嫌疑人，但由于原告系在被告的担保下才向两借款人出借150000元款项的，而被告能替两借款人150000元的较大数额借款提供担保，应当对两借款人比较了解且与两借款人的关系非同一般，但被告却在两借款人涉嫌犯非法吸收公众存款罪案发前两个多月向原告借贷150000元款项时，未经谨慎审查借款用途及去向而草率提供担保，在民事关系审查时应当认定其存在相应的过错。故对被告所称借款时借款人并非集资，且又有物的担保，其为借款人提供担保并没有过错等这一观点，并无明确的法律依据，与本案事实也不尽相符，对此，本院依法不予支持。在确定被告在担保时存在过错的前提下，其承担的赔偿责任为“不应超过债务人不能清偿部分的三分之一”为宜。综上，根据《担保法》第五条的规定，被告的赔偿义务范围为其担保的150000元借款本金不能清偿部分的三分之一以内，但两借款人已偿还的3000元应予扣除。
对原告要求被告偿还其借款本金150000元及其按月息2分（即年利率24%）计算利息的诉讼请求，鉴于原告在出借给两借款人上述款项时，未对两借款人的有关状况进行调查了解，也未审查其借款用途，盲目将上述较大数额的款项借出，后因该笔借款因两借款人犯非法吸收公众存款罪且已被认定在刑事案件的犯罪事实中，故原告与两借款人的该借贷合同为无效合同，因借贷合同导致被告的担保合同无效，故根据《担保法》第五条的规定，对原告要求被告偿还其借款本金150000元及其按月息2分（即年利率24%）计算利息的诉讼请求，本院依法予以酌定为由被告承担147000元（150000元-3000元）不能清偿部分的30%为宜。被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，是对其质辩权利的放弃，不影响本案的审理。
综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条、《中华人民共和国物权法》第一百八十六条、《中华人民共和国担保法》第五条、第十九条、第二十一条、第二十六条第二款、第三十一条、第三十三条、第四十条、第四十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八条、第九条、第三十一条、第三十四条、第四十二条第二款、第五十七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第四条、第十三条、第十四条、第二十九条、《中华人民共和国民法通则》第一百三十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告徐进练应于本判决生效之日起十日内支付原告徐进荣借款本金147000元（150000元-3000元）不能清偿部分的30%；徐进练承担赔偿责任后，可以向借款人王蒂、孙运玲追偿。
二、驳回原告徐进荣的其他诉讼请求。
案件受理费减半收取1650元，由原告徐进荣负担1200元，由被告徐进练负担450元（被告应负担的450元原告已预交，被告于本判决生效之日起十日内将上述费用支付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。根据国务院《诉讼费用交纳办法》，同时应向连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费3300元，连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行营业部，账号：44×××94。
依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。
审判员 肖永明
二〇一七年十月二十七日
书记员 徐 菡
法律条文及上诉须知附录
一、法律条文
（一）《中华人民共和国合同法》
第五十二条有下列情形之一的，合同无效：
（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；
（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；
（三）以合法形式掩盖非法目的；
（四）损害社会公共利益；
（五）违反法律、行政法规的强制性规定。
第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。
（二）《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百八十六条抵押权人在债务履行期届满前，不得与抵押人约定债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有。
第一百九十四条抵押权人可以放弃抵押权或者抵押权的顺位。抵押权人与抵押人可以协议变更抵押权顺位以及被担保的债权数额等内容，但抵押权的变更，未经其他抵押权人书面同意，不得对其他抵押权人产生不利影响。
债务人以自己的财产设定抵押，抵押权人放弃该抵押权、抵押权顺位或者变更抵押权的，其他担保人在抵押权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任，但其他担保人承诺仍然提供担保的除外。
（三）《中华人民共和国担保法》
第五条担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。
担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。
第十七条当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。
一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。
有下列情形之一的，保证人不得行使前款规定的权利：
（一）债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难的；
（二）人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的；
（三）保证人以书面形式放弃前款规定的权利的。
第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。
第二十条一般保证和连带责任保证的保证人享有债务人的抗辩权。债务人放弃对债务的抗辩权的，保证人仍有权抗辩。
抗辩权是指债权人行使债权时，债务人根据法定事由，对抗债权人行使请求权的权利。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。
在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后,有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十条订立抵押合同时，抵押权人和抵押人在合同中不得约定在债务履行期届满抵押权人未受清偿时，抵押物的所有权转移为债权人所有。
第四十二条办理抵押物登记的部门如下：
（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；
（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；
（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；
（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；
（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
（四）《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第八条主合同无效而导致担保合同无效，担保人无过错的，担保人不承担民事责任；担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的三分之一。
第九条担保人因无效担保合同向债权人承担赔偿责任后，可以向债务人追偿，或者在承担赔偿责任的范围内，要求有过错的反担保人承担赔偿责任。
担保人可以根据承担赔偿责任的事实对债务人或者反担保人另行提起诉讼
第三十一条保证期间不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果。
第三十四条第二款连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。
第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。
第五十七条当事人在抵押合同中约定，债务履行期届满抵押权人未受清偿时，抵押物的所有权转移为债权人所有的内容无效。该内容的无效不影响抵押合同其他部分内容的效力。
债务履行期届满后抵押权人未受清偿时，抵押权人和抵押人可以协议以抵押物折价取得抵押物。但是，损害顺序在后的担保物权人和其他债权人利益的，人民法院可以适用合同法第七十四条、第七十五条的有关规定。
（五）《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第四条保证人为借款人提供连带责任保证，出借人仅起诉借款人的，人民法院可以不追加保证人为共同被告；出借人仅起诉保证人的，人民法院可以追加借款人为共同被告。
保证人为借款人提供一般保证，出借人仅起诉保证人的，人民法院应当追加借款人为共同被告；出借人仅起诉借款人的，人民法院可以不追加保证人为共同被告。
第十三条借款人或者出借人的借贷行为涉嫌犯罪，或者已经生效的判决认定构成犯罪，当事人提起民事诉讼的，民间借贷合同并不当然无效。人民法院应当根据合同法第五十二条、本规定第十四条之规定，认定民间借贷合同的效力。
担保人以借款人或者出借人的借贷行为涉嫌犯罪或者已经生效的判决认定构成犯罪为由，主张不承担民事责任的，人民法院应当依据民间借贷合同与担保合同的效力、当事人的过错程度，依法确定担保人的民事责任。
第十四条具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：
（一）套取金融机构信贷资金又高利贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的；
（二）以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的；
（三）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；
（四）违背社会公序良俗的；
（五）其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。
第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。
未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：
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\"{\\\\\"Title\\\\\":\\\\\"广发银行股份有限公司上海分行与陈善棒金融借款合同纠纷一审民事判决书\\\\\",\\\\\"PubDate\\\\\":\\\\\"2016-10-31\\\\\",\\\\\