浙江省舟山市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）浙舟刑初字第19号
公诉机关浙江省舟山市人民检察院。
被告人宓莲奶，女，1977年4月19日出生于浙江省岱山县，汉族，初中文化，农民，户籍地岱山县岱东镇宓家**号，住岱山县高亭镇新亚太阳城二区**号楼****室。曾因吸毒分别于1998年4月、2001年5月被强制戒毒、劳动教养。现因本案于2014年12月11日被刑事拘留，2015年1月16日被逮捕。现押舟山市定海区看守所。
辩护人邵汉军、王维雅，浙江震舟律师事务所律师。
浙江省舟山市人民检察院以舟检公诉刑诉（2015）17号起诉书指控被告人宓莲奶犯集资诈骗罪，于2015年11月6日向本院提起公诉。本院于同日受理后依法组成合议庭，于2015年12月16日公开开庭进行审理。舟山市人民检察院指派代理检察员张嫔出庭支持公诉，被告人宓莲奶及其辩护人邵汉军、王维雅到庭参加诉讼。本案经浙江省高级人民法院批准延长审理期限三个月。现已审理终结。
舟山市人民检察院指控：2011年至2014年12月，被告人宓莲奶采用虚构自己在做银行转贷等生意的方法，以借为名进行非法集资，骗取宓某丙、高某、毛某乙、姜某、王某甲、王某乙、傅某、毛某甲、曹某、胡某、俞某乙、黄某丁、翁某乙、蔡某、李某丁、徐某乙、毛某丙、孔某、谢某丙、谢某乙、魏某、夏某甲、许某乙、毛某丁、韩某甲、李某戊、缪某、宓某丁、韩某乙、李某丙、王某丙、夏某乙、谢某丁、芦峥嵘、王某丁、刘某乙、宓某戊等40余名被害人钱款用于放高利贷、支付利息等。至案发，宓莲奶除归还本金及支付利息外，实际向上述被害人骗取人民币（以下币种均为人民币）4691.4万元。2014年12月10日，被告人宓莲奶向岱山县公安局投案。
为指证上述事实，公诉机关当庭出示被害人李某丙、蔡某、黄某丁、毛某甲、曹某、高某、毛某乙等的陈述、证人俞某甲、范某等的证言、被告人宓莲奶的供述与辩解、搜查笔录、笔记本、银行卡、户籍证明、借款合同、借条、银行业务凭证及账户明细、抓获经过、视听资料等证据，认为被告人宓莲奶行为构成集资诈骗罪，且集资数额特别巨大。宓莲奶有自首情节，可从轻处罚。提请本院依法判处。
被告人宓莲奶对指控集资数额等事实无异议，但辩解其没有非法占有集资款的故意。其辩护人辩护称，公诉机关指控宓莲奶行为构成集资诈骗罪的证据不足，宓莲奶并无非法占有目的，其虚构事实系维持集资运作；指控的33节事实中的17名被害人系宓莲奶亲友，该17节事实不应作为犯罪数额；公诉机关指控向毛某丙、王某甲、李某丙、芦峥嵘进行集资诈骗的数额不当；指控2节事实中的被害人高某、毛某乙、谢某乙与宓莲奶并不认识，不能作为本案被害人列入集资诈骗的范围；宓莲奶系自首，又系初犯，请求从轻或者减轻处罚。
经审理查明，2011年至2014年12月，被告人宓莲奶采用虚构自己在做银行转贷等生意的方法，并以月息2分至10多分不等的高额利息为诱饵，以借款方式进行非法集资，骗取宓某丙、高某、毛某乙、姜某、王某甲、王某乙等40余名被害人集资款，用于归还前期借款本金、支付高额利息及个人消费等。至案发，宓莲奶非法集资共计10358.8万元，除归还上述被害人借款本金及支付利息共计5667.4万元外，实际造成损失共计4691.4万元。具体事实如下：
1、2014年3月至11月，宓莲奶向宓某丙或其介绍的高某、毛某乙等人非法集资共计23万元，支付利息2.4万元，实际造成损失20.6万元。
2、2013年9月至2014年10月，宓莲奶向姜某非法集资共计49.5万元，支付利息38万元，实际造成损失11.5万元。
3、2013年11月至2014年11月，宓莲奶向王某甲非法集资共计10万元，支付利息5.25万元，实际造成损失4.75万元。
4、2013年11月至2014年11月，宓莲奶向王某乙非法集资共计13万元，支付利息5.4万元，实际造成损失7.6万元。
5、2013年8月至2014年10月，宓莲奶向傅某非法集资共计25万元，支付利息9.1万元，实际造成损失15.9万元。
6、2014年7月至11月，宓莲奶向毛某甲、曹某非法集资共计415万元，归还本金80万元，支付利息80万元，实际造成损失255万元。
7、2014年4月至11月，宓莲奶向胡某非法集资共计40万元，支付利息5.7万元，实际造成损失34.3万元。
8、2014年11月25日，宓莲奶向俞某乙非法集资5万元，未归还本金、支付利息，实际造成损失5万元。
9、2012年至2014年11月，宓莲奶向黄某丁非法集资共计446万元，支付利息69.6万元，实际造成损失376.4万元。
10、2014年6月至11月，宓莲奶向翁某乙非法集资共计25万元，支付利息5万元，实际造成损失20万元。
11、2012年8月至2014年11月，宓莲奶向蔡某非法集资共计3700万元，归还本金、支付利息共计2833.9万元，实际造成损失866.1万元。
12、2011年至2014年10月，宓莲奶向李某丁非法集资共计15万元，归还本金10.5万元，实际造成损失4.5万元。
13、2012年10月至2014年12月，宓莲奶向徐某乙非法集资共计37万元，归还本金3万元，支付利息24.75万元，实际造成损失9.25万元。
14、2012年6月至2014年8月，宓莲奶向毛某丙非法集资共计146万元，归还本金29万元，支付利息69.5万元，实际造成损失47.5万元。
15、2013年7月至2014年12月，宓莲奶向孔某非法集资共计646万元，归还本金160万元，支付利息404.28万元，实际造成损失81.72万元。
16、2012年10月至2014年11月，宓莲奶向谢某丙、谢某乙等人非法集资共计1498.25万元，归还本金、支付利息共计672.83万元，实际造成损失825.42万元。
17、2013年7月至2014年11月，宓莲奶向魏某非法集资共计466万元，归还本金225万元，支付利息100万元，实际造成损失141万元。
18、2014年2月至11月，宓莲奶向夏某甲非法集资共计175万元，支付利息120.78万元，实际造成损失54.22万元。
19、2013年至2014年11月，宓莲奶通过庄某乙或者直接向许某乙非法集资共计210万元，支付利息61.95万元，实际造成损失148.05万元。
20、2013年9月至2014年9月，宓莲奶向毛某丁非法集资共计10万元，支付利息4.8万元，实际造成损失5.2万元。
21、2013年下半年至2014年11月，宓莲奶向韩某甲非法集资共计28万元，归还本金10万元，支付利息7万元，实际造成损失11万元。
22、2013年3月至2014年11月，宓莲奶向李某戊非法集资共计90万元，支付利息66万元，实际造成损失24万元。
23、2013年10月至2014年11月，宓莲奶向缪某非法集资共计298万元，支付利息172.4万元，实际造成损失125.6万元。
24、2013年3月至2014年12月，宓莲奶向宓某丁非法集资共计380万元，支付利息149.55万元，实际造成损失230.45万元。
25、2013年3月至2014年10月，宓莲奶向韩某乙非法集资共计177.05万元，归还本金40万元，支付利息50万元，实际造成损失87.05万元。
26、2014年10月至11月，宓莲奶向李某丙非法集资共计1100万元，支付利息73.1万元，实际造成损失1026.9万元。
27、2014年11月，宓莲奶向王某丙非法集资10万元，未归还本金、支付利息，实际造成损失10万元。
28、2014年4月至10月，宓莲奶向夏某乙非法集资共计20万元，支付利息4.8万元，实际造成损失15.2万元。
29、2014年3月至10月，宓莲奶向谢某丁非法集资共计25万元，支付利息8.75万元，实际造成损失16.25万元。
30、2014年7月至11月，宓莲奶向芦峥嵘非法集资共计48万元，归还本金10万元，支付利息5.7万元，实际造成损失32.3万元。
31、2014年6月至11月，宓莲奶向王某丁非法集资共计135万元，支付利息40万元，实际造成损失95万元。
32、2014年3月至10月，宓莲奶向刘某乙非法集资共计33万元，支付利息9.06万元，实际造成损失23.94万元。
33、2014年9月至12月，宓莲奶向宓某戊非法集资共计60万元，支付利息0.3万元，实际造成损失59.7万元。
2014年12月10日，被告人宓莲奶向岱山县公安局投案。
上述事实有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院依法予以确认：
（1）被害人宓某丙陈述，2010年其侄女宓莲奶称她和银行里的人在做生意，需要资金向其借钱，其以宓莲奶在做生意为名介绍高某、毛某乙等人将钱款借给宓莲奶，以高某名义借给宓莲奶16万元中3万元是其的，其和高某收过利息，毛某乙借给宓莲奶7万元。其介绍儿子姜某将10万元借给宓莲奶。其又介绍王某甲将10万元借给宓莲奶。宓莲奶共计向傅某借款25万元，其中7万元是通过其借的，约定月息5分。王某乙共计借给宓莲奶13万元，约定月息4分，其帮助宓莲奶转交给王某乙四、五万元利息款。2014年经其介绍毛某甲将10万元借给宓莲奶。其还介绍胡某借钱给宓莲奶共计40万元。
（2）被害人高某陈述，2014年3月其通过宓某丙介绍将3万元借给宓莲奶，同年11月其又出借10万元，共收利息0.4万元。
（3）被害人毛某乙陈述，2014年11月宓某丙称宓莲奶在做资金生意，向其借款，其将7万元借给宓莲奶，宓莲奶出具借条，宓某丙作为担保人在借条上签名。其未收利息。
（4）被害人姜某陈述，宓莲奶称她在做银行转贷生意，后向其借钱，2013年其从银行贷款45万元交给宓莲奶，后又陆续借给宓20万元，宓莲奶按月息5分付息。其共收利息约38万元。
（5）被害人王某甲陈述，2013年其经宓某丙介绍将10万元借给宓莲奶，共收利息2万余元。
（6）被害人王某乙陈述，2013年其经宓某丙介绍将共计13万元借给宓莲奶，宓莲奶出具借条，其共收利息3.24万元。
（7）被害人傅某陈述，2013年至2014年宓莲奶通过宓某丙多次向其借款，其共将25万元借给宓莲奶，共收利息5万余元。
（8）被害人毛某甲陈述，2014年宓某丙称宓莲奶在做银行转贷生意，借钱给宓莲奶可收取较高利息，其告诉朋友曹某，7月其将10万元交给宓莲奶，宓莲奶出具借条，曹某次日也借给宓莲奶10万元。7月底宓莲奶称要借100万元，其从朋友艾文、谢某甲等人处借来50万元，曹某也拿来50万元借给宓莲奶，其与曹某共计借给宓莲奶415万元，其单独借给宓莲奶75万元，剩余340万元一半是曹某的，出借资金部分是现金交给宓莲奶，部分通过银行汇款。宓莲奶归还本金80万元。宓莲奶约定月息从2分至12分不等，其共收利息48.5万元。
（9）被害人曹某陈述，2014年7月其经毛某甲介绍将钱交给宓莲奶，听说宓莲奶在做生意需要资金，其和毛某甲共同出借资金给宓莲奶，其共计出借170万元，期间宓莲奶归还其本金40万元。至案发时宓莲奶还欠其本金130万元，宓莲奶出具借条，约定月息2分至12分。其共收利息约24万元。
（10）被害人胡某陈述，其通过宓某丙得知宓莲奶在做投资生意，借款利息较高，其于2014年4月至11月将共计40万元借给宓莲奶，约定月息2.5分至5分，共收利息5.7万元。
（11）被害人俞某乙陈述，2014年11月其经曹某介绍将5万元借给宓莲奶，曹某称宓莲奶在做生意，宓莲奶出具借条，但事后宓莲奶未还本付息。
（12）被害人黄某丁陈述，2005年其认识宓莲奶，经其介绍宓莲奶认识在工商银行工作的虞某甲。2010年宓莲奶以在做银行转贷生意为名开始向其借钱，至2014年其共借给宓莲奶1100多万元，其中部分是自己的钱，包括其以向银行抵押房产帮助其弟黄某甲贷款，部分是其从赵某甲、柴某甲、林某、贺某、黄某乙等人处转借的，550万元是其代宓莲奶出具给蔡某的。宓莲奶按其转借他人的利率向其付息，其本人借给宓莲奶的钱没有收取利息。2014年10月前其曾多次向虞某甲了解宓莲奶是否在做银行转贷生意，虞对其谎称在做。宓莲奶也一直对其隐瞒她未在做银行转贷生意的事实。
（13）被害人蔡某陈述，其经庄某乙介绍认识宓莲奶，庄某乙称宓莲奶在做银行转贷生意，生意很好。2012年10月宓莲奶以做转贷生意为名向其借款60万元，并支付一个月利息，后陆续向其借款共计4000多万元，其中部分是利息转本金，宓莲奶均出具借条，并支付部分利息，也归还部分本金。另有550万元借条是黄某丁出具给其的，实际是借给宓莲奶的。其资金来源于本人及朋友吴起、丁国钧、单鉴彪等人，一部分钱是丁、单等人汇款至宓莲奶指定的银行账户。
（14）被害人翁某乙陈述，2014年6月9日宓莲奶以周转资金为名向其借款25万元，出具的借条写的是向黄亚素借款，宓莲奶支付2个月利息，但至今未还本金。
（15）被害人李某丁陈述，2011年至2014年其将15万元借给其外甥女宓莲奶，约定月息3分，该15万元本金至今未还。
（16）被害人徐某乙陈述，2012年10月其弟媳妇宓莲奶以做生意为由向其借款10万元，出具借条，2013年后宓莲奶又向其借款共计27万元。
（17）被害人毛某丙陈述，2012年6月至2014年宓莲奶以去银行转贷为名多次向其借款共计146万元，120万元有借条，约定月息3分，其收到部分利息，其中40万余元利息是宓莲奶通过银行转账支付。
（18）被害人孔某陈述，2013年其经林群燕介绍认识宓莲奶，宓莲奶以她在工商银行做转贷生意为由向其借款共计676万元，约定月息3分至4分，其中556万元宓莲奶出具借条。其借给宓莲奶的资金部分是自己的，部分是刘某甲、黄某丙、陈某等朋友让其出面借给宓莲奶的。宓莲奶付息至2014年5、6月，部分付现，部分通过银行转账。
（19）被害人谢某丙陈述，其丈夫宓某甲系宓莲奶堂兄，2012年2月其夫妻将10万元借给宓莲奶，宓莲奶称周转资金需要。后宓某甲说宓莲奶在做银行转贷生意，借钱给她月息有4、5分，宓莲奶也以做银行转贷生意为由向其借钱，约定月息5分，其筹资200万元，又从丽水朋友处借来22多万元，从沈家门朋友及其姐姐处借钱，均转借给宓莲奶，共计出借703万元，613万元有借条，均是宓莲奶事后补写。其均是通过银行将钱汇给宓莲奶。宓莲奶通过银行汇款付息共计约250万元，期间也还过一些本金。
（20）被害人谢某乙陈述，其经妹夫宓某甲介绍认识宓莲奶，其妹妹谢某丙称宓莲奶在做银行转贷生意，借钱给她利息高，2014年初其即通过谢某丙借钱给宓莲奶，其先将钱汇给谢某丙，再由谢某丙出借给宓莲奶，后来谢小琴及弟媳妇张某、其大嫂、其女儿均通过其借钱给宓莲奶，共计借给宓莲奶320万元，宓莲奶事后出具300万元的借条，约定月息6分。其共收利息10多万元。
（21）被害人宓某甲（宓莲奶堂兄）陈述，宓莲奶以在做银行转贷生意为由向其夫妻及他人借钱，其通过银行向宓莲奶的3个银行账户汇款51笔，合计1406.25万元。宓莲奶归还本金和付息共计500多万元。
（22）被害人魏某陈述，2013年宓莲奶以做银行转贷生意为名向其借款，其先后借给宓莲奶共计466万元，约定月息3分，至案发前宓莲奶归还本金225万元，其收到利息56.55万元。宓莲奶出具过借条，其中1张61万元是写给其舅妈俞水婷的。
（23）被害人夏某甲陈述，2013年至2014年宓莲奶以做银行转贷生意为名向其借款，先后借款共计300多万元，约定月息5分，尚欠本金约200万元。宓莲奶支付过部分利息。
（24）被害人许某乙陈述，2013年至2014年11月宓莲奶以做银行转贷生意为名通过庄某乙介绍向其及其丈夫钟佳海借钱，共计借款210万元，其中宓莲奶出具过130万元的借条，部分通过庄某乙转借给宓莲奶，约定月息5分。其夫妇出借的资金部分是从童满娣、许某甲等人处借来的。宓莲奶付息共计约20万元。上述内容与钟佳海陈述相符。
（25）被害人毛某丁陈述，其听说宓莲奶在做贷款生意，付息高，宓莲奶于2013年9月向其借款10万元，借条出借人是其丈夫金仲年，月息4分，支付过一年利息，本金至今未还。
（26）被害人韩某甲陈述，2013年下半年其经同学傅泽峰介绍借给宓莲奶10万元，听说宓莲奶在做银行转贷生意，利息高，其收取利息3万多元，宓莲奶归还本金，2014年11月宓莲奶再次向其借款共计18万元，至今未还。
（27）被害人李某戊陈述，2013年至2014年宓莲奶先后向其借款共计125万元，并出具85万元的借条，约定月息5分，后宓莲奶归还35万元本金，付息共计66万元。
（28）被害人缪某陈述，其经宓某丁介绍认识宓莲奶，宓某丁称宓莲奶在帮人做转贷生意，需要资金，其于2013年至2014年先后将共计298万元交给宓莲奶，约定月息5分，其是通过银行转账将钱交给宓莲奶的。宓莲奶出具借条，合计175万元，付息至2014年7月，部分利息从本金中扣除，部分利息是宓莲奶通过银行支付的。
（29）被害人宓某丁陈述，2013年5、6月其表妹宓莲奶以做银行转贷生意为由向其借钱，其先借给宓莲奶26万元，月息6分。同年7月其从定海朋友庄某丙处借来50万元转借给宓莲奶。此后其多次借庄某丙、鲍某、於婉珠等人的钱，转借给宓莲奶，约定月息5分，其借给宓莲奶共计422万元，宓莲奶付息至2014年7月，其将收取的利息交给庄某丙等人。2014年12月其才知道宓莲奶并未做银行转贷生意，无法归还其本金。
（30）被害人韩某乙陈述，2013年庄某乙称宓莲奶在做银行转贷生意，借给宓莲奶可收取较高利息，其通过庄转借给宓莲奶50万元，月息5分，宓莲奶于同年12月出具借条，2014年宓莲奶又以银行转贷需要资金为名向其借款共计110万元，但未出具借条。其是通过银行转账方式将钱借给宓莲奶的，转账账户有宓莲奶、谢某丙等人。宓莲奶付息共计约24万元。
（31）被害人李某丙陈述，2014年10月宓莲奶以做银行转贷生意为名向其借款共计1100万元，宓莲奶出具过借条或者与其签过借款合同，约定月息6分，其通过银行汇款方式将资金交给宓莲奶，收取利息6万元。
（32）被害人王某丙陈述，2014年11月22日其同学宓莲奶以周转资金为由向其借钱10万元，称10天后归还，其将10万元交给宓莲奶，但宓莲奶至今未还。
（33）被害人夏某乙陈述，2014年4月宓莲奶以做生意调剂资金为名向其借款20万元，并出具借条，其将20万元汇至宓莲奶弟弟宓某甲银行账户，后宓莲奶每月付息4000元。
（34）被害人谢某丁陈述，2014年3月宓莲奶以做生意为名向其夫妻借款25万元，并出具借条，约定月息3分，宓莲奶付息至同年10月，本金未归还，其收取利息7.5万元。
（35）被害人芦峥嵘陈述，2014年7、8月宓莲奶以做生意资金周转为名分3次共向其借款40万元，并出具借条，约定月息5分，共收利息6.2万元，宓莲奶未归还本金。
（36）被害人王某丁陈述，2014年其同学宓莲奶以做投资生意为名向其多次借款共计277万元，约定月息3分，至案发时还欠本金共计135万元，宓莲奶付息共计6万元。
（37）被害人刘某乙陈述，2014年3月至5月宓莲奶以做银行转贷生意为名向其借款2次，共计40万元，约定月息4分，第一笔20万元收取2个月利息。
（38）被害人宓某戊陈述，2014年9月其侄女宓莲奶向其借款30万元，1个月后归还本金，付息2000元，同年12月初又向其借款60万元。
（39）被害人鲍某陈述，2013年宓某丁介绍其借款给宓莲奶，宓莲奶在做银行转贷生意，部分是通过宓某丁转借宓莲奶，宓莲奶付息至2014年7月。2014年10月后宓莲奶又向其先后借款共计32万元，20万元出具借条，另12万元是通过其侄女转账至宓莲奶提供的银行账户。
（40）被害人庄某丙陈述，宓某丁介绍其将钱借给宓莲奶，称宓莲奶在做银行转贷生意、付息高，其通过宓某丁借给宓莲奶共计249万元，其先将钱汇至宓某丁账户，由宓某丁转交宓莲奶，收取宓莲奶支付的利息合计103.6万元。
（41）被害人於婉珠陈述，2014年1月其经宓某丁介绍借给宓莲奶10万元，约定月息5分，宓莲奶出具借条，并付息2.5万元。
（42）被害人於玲珠陈述，2014年1月其经宓某丁介绍借给宓莲奶6万元，约定月息5分，宓莲奶出具借条，并付息共计1.8万元。
（43）被害人周某陈述，2013年下半年其通过谢某丙介绍借钱给宓莲奶，谢某丙称宓莲奶在做银行转贷生意，借款利息高，其通过谢某丙共计借款80万元给宓莲奶，约定月息2.5分至5分。至2014年底宓莲奶还欠其本金50万元。宓莲奶付息共计约12万元，利息是谢某丙汇款给其。
（44）被害人张某陈述，谢某丙称宓莲奶在做银行转贷生意，她将钱借给宓莲奶利息高且安全，谢某丙提出向其借款，约定月息6分，其向他人借来20万元，通过谢某丙出借给宓莲奶，宓莲奶至今还欠其30万元本金，宓莲奶将30万元借款与谢某乙等人的借款合在一起出具借条。其收到谢某丙转汇的12万元利息。
（45）证人翁某甲证言证明，宓莲奶称其在做水产生意需要资金，许诺利息高于银行，其女儿翁某乙借给宓莲奶25万元。
（46）证人谢某甲证言证明，2014年10月毛某甲以做生意为名向其借款8万元，同年12月毛某甲归还该8万元。
（47）证人黄某甲证言证明，2014年11月其按哥哥黄某丁的要求将赵某甲汇至其账户内的80万元交给宓莲奶。宓莲奶以在做银行转贷生意为由向其借过钱，虞某甲也称宓莲奶在做银行转贷生意。黄某丁也借钱给宓莲奶。后来其才知道宓莲奶没在做转贷生意。
（48）证人柴某甲证言证明，2014年其2次将共计31万元借给其外甥黄某丁。
（49）证人赵某甲证言证明，2014年11月黄某丁向其借款80万元，其将80万元汇至黄某丁弟弟黄某甲的银行账户，同年12月其听说宓莲奶出事了，黄某丁也称被宓莲奶害了。
（50）证人林某证言证明，2014年11月黄某丁称需要临时调用向其借款30万元。
（51）证人贺某证言证明，2013年3月其借给黄某丁30万元，黄某丁借款理由是他朋友做生意用，后黄某丁又向其借款共计100万元，后归还本金15万元。约定月息3分。黄某丁将利息汇至其妻银行账户，付息至2014年10月。2014年12月初黄某丁称他被一个女的骗了。
（52）证人黄某乙证言证明，2013年其借给侄子黄某丁15万元，约定月息3分，利息付至2014年10月，共收利息约8万元。
（53）证人庄某甲证言证明，2012年黄某丁在岱山县岱西信用社抵押新城颐景园房屋贷款70万元，至今未还，2014年黄某丁弟弟黄某甲在信用社贷款60万元，黄某丁是担保人，抵押黄某丁浪琴花园的一套房屋，该笔贷款也未归还。
（54）证人李某甲证言证明，2014年10月其女儿宓莲奶让其转交10.5万元给其妹妹李某丁。
（55）证人刘某甲证言证明，2013年孔某向其借钱共计40万元，约定月息2分，孔某称借钱用于银行转贷生意，并出具借条，付息共计约6万元。
（56）证人陈某证言证明，2014年3、4月其借给孔某10万元，孔某按月息2.5分付息，同年12月1日其又借给孔20万元。其收利息1.75万元。
（57）证人黄某丙证言证明，2014年孔某陆续向其借钱共计240万元，孔称借钱用于做银行转贷生意。其共收取利息36余万元。孔某出具借条，或与其签订股份抵押协议。
（58）证人董某、许某甲证言均证明，许某乙称宓莲奶转贷需要钱为由向她们借钱。
（59）证人庄某乙证言证明，2013年其从许某乙处借来60万元，转借给宓莲奶，宓莲奶支付利息均转交许某乙，后介绍许某乙认识宓莲奶，宓莲奶直接向许某乙借钱。
（60）证人宓某乙证言证明，其父亲宓某戊于2014年下半年多次借钱给宓莲奶，至今宓莲奶还欠本金60万元。
（61）证人宓某甲（宓莲奶弟弟）证言证明，其姐宓莲奶在做银行转贷生意，并向其借钱，其借给宓莲奶共计约500万元。2014年底其才知道宓莲奶实际只做了很少的转贷生意，却因借款支付高额利息欠了巨额债务。其妻林群燕也借给宓莲奶很多钱。
（62）证人虞某甲证言证明，经其介绍宓莲奶向俞某甲借过钱，其也借钱给宓莲奶，收取过利息，宓莲奶也帮助其拉银行存款。宓莲奶未在岱山县工商银行做过银行转贷生意，其曾多次应宓莲奶的要求向黄某丁等人隐瞒宓莲奶实际未做银行转贷生意及宓莲奶工商银行账户内并无资金的事实。其知道宓莲奶在做资金生意，低息吸收资金后高息转借他人。期间，其介绍赵某乙等人将资金借给宓莲奶。
（63）证人余某甲、李某乙证言均证明，宓莲奶以做银行转贷生意为由向其夫妻借款并付息，部分利息以购买汽车款抵。
（64）证人任某、徐某甲兰证言均证明，她们借钱给林群燕，林群燕称是借钱给宓莲奶用于银行转贷生意。宓莲奶遇徐某甲兰时还对徐称她本人在做银行转贷生意。
（65）证人徐某甲证言证明，其与宓莲奶结婚后在高亭太阳城2区买了一套房屋。宓莲奶称她在做银行转贷生意，2014年12月初两人办理协议离婚，当时很多人向宓莲奶逼债，宓莲奶只好去公安局投案。
（66）证人俞某甲证言证明，其经虞某甲介绍认识宓莲奶，2009年起宓莲奶曾多次向其借款，现已还清。此外范某欠其的债务后来是宓莲奶承诺由她承担。上述事实有证人蒲某证言印证。
（67）证人吕某证言证明，2012年起宓莲奶以在银行做转贷生意为由向其多次借款，其共借给宓莲奶约2000万元。宓莲奶归还部分本金，并支付利息。
（68）证人范某、柴某乙证言均证明，2010年他们和宓莲奶在宓开设的“四海”棋牌室一起做过资金生意，各自出资约50万元，经宓莲奶介绍向俞某甲借钱，后通过宓莲奶归还俞。
（69）证人虞某乙证言证明，宓莲奶在2012年、2014年2次帮助其到银行转贷，其付给宓莲奶1万多利息。其听说宓莲奶在赌场做资金生意。
（70）证人苏某、戎某证言均证明，2012年他们曾向宓莲奶借钱，并支付借款利息。
（71）证人钟某、赵某乙证言均证明，宓莲奶以做银行转贷生意为由向他们借钱，虞某甲对其称宓莲奶借钱用于银行转贷。
（72）证人余某乙证言证明，2012年至2014年宓莲奶向其及儿子余某甲夫妇以在银行做转贷生意为由多次借款，共计1000多万元，宓莲奶也支付过利息。
（73）被告人宓莲奶供述，案发前其无正当职业，曾借款开过棋牌室，认识在赌场放高利贷的范某、苏某、戎某等人后为牟取利息差，从黄某甲、俞某甲等人处借钱后转借给范、苏、戎等人，但最后范、戎等人无力还钱，导致其出现亏损。其于2010年在虞某甲介绍下做过几笔银行转贷生意。之后其开始以做银行转贷生意为由，并以月息2分至15分不等的高息为诱饵，向其亲戚、朋友、同学或经亲戚、朋友、同学介绍的其他社会各界人士以借款名义进行集资，即宓某丙、高某、毛某乙、姜某、王某甲、王某乙、傅某、毛某甲、曹某、胡某、俞某乙、黄某丁、翁某乙、蔡某、李某丁、徐某乙、毛某丙、孔某、谢某丙、谢某乙、魏某、夏某甲、许某乙、毛某丁、韩某甲、李某戊、缪某、宓某丁、韩某乙、李某丙、王某丙、夏某乙、谢某丁、芦峥嵘、王某丁、刘某乙、宓某戊及余某甲、余某乙、吕某、林群燕等人，采用拆东墙补西墙的方式运作集资款，用于支付高额利息和归还前期借款本金，部分出借人的本金在案发前其通过还本付息实际已还清，部分出借人利息所得即已超过本金，也有部分出借人的本金尚未还清。其非法集资款中部分曾用于高利放贷，部分用于自购房产及代付余某甲、李某乙、林群燕等人的购买汽车款，代付款用于抵作应付借款利息。至2014年12月其尚欠近5000万元集资款无法归还。期间虞某甲按其要求帮助其向黄某丁等人隐瞒其银行账户实际没有资金的事实。2014年下半年众多出借人向其讨要借款本金、利息，其只好补写部分借条，有些借条包括了本金和利息。其于2014年12月9日与徐某甲协议离婚，迫于无偿还能力，次日其主动到岱山县公安局投案。其在侦查、审查起诉及庭审中对其非法集资及还本付息的具体事实均供述在案，对起诉指控事实并无异议。其供述内容有被害人陈述、证人证言及相关借条、银行账户明细、银行凭证等书证予以印证。
（74）搜查笔录及照片、扣押清单、扣押的书证证明，民警对岱山县高亭镇太阳城小区二期40号楼1001室进行搜查，查获笔记本1本、借款合同1份；从胡燕处扣押卡地亚牌女式手表1只，扣押宓莲奶处的银行卡18张及iphone6手机1只。
（75）物证银行卡、笔记本、手机、手表等物品经被告人宓莲奶当庭辨认均无异议。
（76）书证借条、股份抵押协议、房产查询情况、抵押借款合同、借款合同、银行账户资金进出情况汇总表等佐证在案。
（77）宓莲奶、宓某乙、宓某丁、宓某甲（宓莲奶弟弟）、魏某、刘某乙、杨海丰、庄某乙、宓某甲（宓莲奶堂兄）、范某、吕某、林群燕、曹某、傅某、李某乙、谢某丙、芦峥嵘、谢某乙、谢某丁、李某丁、李某戊、韩雪飞、韩某甲、胡燕、韩雪球、胡维军、徐某甲、黄某甲、余某甲、余某乙、赵行明、傅泽锋等人银行账户明细、存取款、转账凭单（条）、个人业务凭证等证明，宓莲奶等人在工商银行、建设银行、农业银行、邮政储蓄银行、农村合作银行等金融机构所开账户内资金变动的情况。
（78）户籍证明证明，宓莲奶及本案被害人的身份信息。
（79）抓获经过证明，2014年12月10日宓莲奶主动向岱山县公安局投案。
（80）岱山县人民法院执行裁定书、费用支出情况、离婚协议书等证明，宓莲奶、徐某甲所有的座落于岱山县高亭镇新亚太阳城二区40幢1001室房屋拍卖处理的情况，其中余额103301.03元可作为宓莲奶违法所得。
关于宓莲奶的辩解及其辩护人的辩护意见，经查：（1）宓莲奶为高利放贷牟利筹集资金，以高额利息作诱饵，并虚构其做银行转贷等生意为借款事由，以借款方式向社会公众非法集资，在明知其无偿还能力的情况下仍肆意非法处置集资款，集资款实际基本未用于其所谓的银行转贷等生意，而是用于做高风险的高利放贷生意及采用拆东墙补西墙的方式归还前期借款本金、支付高额利息，部分还用于个人、家庭等消费，最终造成巨额集资款无法归还的后果。据此，依照《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第四条第二款的规定，应认定宓莲奶主观上具有非法占有的目的。宓莲奶对此的辩解及其辩护人的相关辩护意见均与事实及法律规定不符，本院不予采纳。（2）宓莲奶以非法占有为目的，向40余名被害人进行非法集资，集资数额特别巨大，最终造成4600余万元集资款无法归还的严重后果。宓莲奶虚构集资理由，并基于同一目的向包括亲友在内的社会公众进行非法集资，对集资对象及范围不加任何控制，属于向不特定的社会公众进行非法集资。故公诉机关将宓莲奶向其亲友进行非法集资的事实亦指控为集资诈骗犯罪并无不当。辩护人相关的辩护意见，不予采纳。（3）被害人毛某丙、李某丙、芦峥嵘、王某甲陈述与宓莲奶供述及相关银行账户明细、银行凭证、借条等书证相印证，足以证实公诉机关指控宓莲奶向该四人集资诈骗犯罪事实，宓莲奶在侦查阶段及庭审中对指控该四节事实并无异议，应予确认。辩护人相关的辩护意见不予采纳。（4）被害人谢某乙、高某、毛某乙虽并不认识被告人宓莲奶，但她们均是经宓莲奶亲属宓某丙、谢小琴介绍称宓莲奶在做银行转贷生意、所付借款利息高，才将资金出借给宓莲奶。宓莲奶虚构做银行转贷生意需要资金的理由，并对其亲属对外宣传其在做银行转贷生意及借款利息高持放任态度，向包括高某、毛某乙、谢某乙在内的社会公众进行非法集资，其向高某、毛某乙、谢某乙进行非法集资的事实，应认定为集资诈骗犯罪事实。辩护人相关的辩护意见本院亦不予采纳。
本院认为，被告人宓莲奶以非法占有为目的，采用诈骗方法非法集资，实际骗取4691.4万元，数额特别巨大，其行为已构成集资诈骗罪。公诉机关指控的罪名及事实成立。宓莲奶无正当经营活动，虚构事实、隐瞒真相，盲目向社会公众非法集资，为维持资金周转使诈骗行为不致败露，不惜以高利吸收社会资金，持续时间长，被骗人员众多，造成巨额损失，','2018-09-28
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