广东省珠海市香洲区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）粤0402刑初433号
公诉机关珠海市香洲区人民检察院。
被告人兰曼君，女，1980年6月20日出生，汉族，大学文化，户籍地广东省广州市天河区，因本案于2015年11月25日被羁押并被刑事拘留，2015年12月25日被逮捕。现押于珠海市第一看守所。
辩护人易伏祥，广东玉成律师事务所律师。
珠海市香洲区人民检察院以珠香检公诉刑诉[2016]584号起诉书指控被告人兰曼君犯非法吸收公众存款罪，于2016年4月26日向本院提起公诉，后以珠香检公诉刑追诉[2016]16号追加起诉决定书追加起诉。本院于2016年12月28日作出（2016）粤0402刑初633号刑事判决，以非法吸收公众存款罪判处被告人兰曼君有期徒刑三年，并处罚金人民币五万元。宣判后，被告人兰曼君不服，提出上诉。珠海市中级人民法院经审理后，认为本案遗漏同种犯罪事实，为保障相关当事人的诉讼权利，以（2017）粤04刑终83号刑事裁定，发回本院重新审理。珠海市香洲区人民检察院亦以珠香检公诉刑诉追诉[2017]5号追加起诉决定书对原审遗漏同种犯罪事实追加起诉，本院受理后依法重新组成合议庭，公开开庭审理了本案。珠海市香洲区人民检察院指派检察员谢谦、姚少锋出庭支持公诉，被告人兰曼君及其辩护人易伏祥到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控:2013年3月左右，深圳市××××有限公司（已起诉）风控部总监余某1（已起诉）到我市，与时任××银行珠海分行营业部副总经理张某1（已起诉）、营业部理财经理被告人兰曼君联系后，由张某1及被告人兰曼君帮其介绍客户、推荐客户购买非××银行发行且未经相关部门批准的“深圳中汇盈信进取九号投资企业”理财产品（以下简称“深圳九号”）及“广州中泽汇融七号投资企业”（以下简称“广州七号”）理财产品。
1.2013年10月，被告人兰曼君在其原工作单位××银行珠海分行营业部的办公室向李某1介绍“深圳九号”理财产品，与李某1签订深圳中汇盈信进取九号投资企业（有限合伙）《投资说明书》、《合伙协议》等，李某1共投入100万（以下币种均为人民币）到该产品在广州的银行账户，后资金不能如期返还。
2.2014年1月、8月，被告人兰曼君采用同样方法，向司某1介绍“深圳九号”理财产品，司某1共投入300万元到该产品在广州的银行账户，后资金不能如期返还。
3.2014年2月，被告人兰曼君采用同样方法，向唐某1介绍“深圳九号”理财产品，唐某1共投入170万元到该产品在广州的银行账户，后资金不能如期返还。
4.2014年4月，被告人兰曼君采用同样方法，向甄某1介绍“深圳九号”理财产品，甄某1共投入150万元到该产品在广州的银行账户，后资金不能如期返还。
5.2014年4月，被告人兰曼君采用同样方法，向陈某1介绍“深圳九号”理财产品，陈某1共投入3120万元到该产品在广州的银行账户，后资金不能如期返还。
6.2014年4月，被告人兰曼君采用同样方法，向曾某介绍“广州七号”理财产品；2014年7月，被告人兰曼君还向曾某介绍“深圳九号”理财产品，后曾某分别投入100万元到上述两理财产品在广州的银行账户，后资金不能如期返还。
7.2014年4月，被告人兰曼君采用同样方法，向唐某2介绍“深圳九号”理财产品，唐某2共投入510万元到该产品在广州的银行账户，后资金不能如期返还。
8.2014年5月，被告人兰曼君采用同样方法，向陈某2介绍“深圳九号”理财产品，陈某2共投入100万元到该产品在广州的银行账户，后资金不能如期返还。
9.2014年5月，被告人兰曼君采用同样方法，向许某介绍“深圳九号”理财产品，许某共投入100万元到该产品在广州的银行账户，后资金不能如期返还。
10.2014年6月，被告人兰曼君采用同样方法，向袁某1介绍“深圳九号”理财产品，袁某1共投入300万元到该产品在广州的银行账户，后资金不能如期返还。
11.2014年6月、7月，被告人兰曼君采用同样方法，向王某介绍“深圳九号”理财产品，王某共投入450万元到该产品在广州的银行账户，后资金不能如期返还。
12.2014年8月，被告人兰曼君采用同样方法，向贺某介绍“深圳九号”理财产品，贺某共投入100万元到该产品在广州的银行账户，后资金不能如期返还。
13.2013年10月至2014年3月，被告人兰曼君在××银行珠海分行营业部的办公室向胡某1介绍“深圳九号”理财产品，与胡某1签订深圳中汇盈信进取九号投资企业（有限合伙）《投资说明书》、《合伙协议》等，后胡某1共投入720万元到该产品在广州的银行账户，后资金不能如期返还。
14.2014年1月，被告人兰曼君在××银行珠海分行营业部的办公室向周某1、刘某介绍“深圳九号”理财产品，与周某1、刘某签订深圳中汇盈信进取九号投资企业（有限合伙）《投资说明书》、《合伙协议》等，后周某1、刘某分别投入人民币300万元、100万元到该产品在广州的银行账户，后资金不能如期返还。
2015年11月25日，被告人兰曼君被抓获。
针对上述指控，公诉人当庭出示了被告人供述、被害人陈述、证人证言、书证等证据，认为被告人兰曼君的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任，提请本院依法对被告人兰曼君惩处。
被告人兰曼君辩称其没有在2013年3月份与张某1联系、是由张某1直接接待陈某1，其作为普通理财经理，负责协助。
被告人兰曼君的辩护人提出的辩护意见是：1.深圳××××有限公司虽被确定为单位犯罪，但被告人兰曼君不是该单位的成员，不能作为被诉的主体；2.被告人兰曼君不具备本罪的主、客观要件，其行为是一种居间、中介的行为。（1）被告人兰曼君介绍投资理财产品是职务行为，其没有能力判断涉案的理财产品是否合法合规；（2）被告人兰曼君在介绍的过程中没有虚构投资项目、隐瞒投资风险或者夸大投资回报；（3）部分投资人获得过丰厚的投资回报，有独立判断投资风险的经验和能力；（4）投资项目正在清查过程中，目前还不能认定被害人的损失情况；（5）被告人兰曼君本人也有投资行为，也是受害者之一；（6）被告人兰曼君本人没有从吸纳的资金中获得不合理的高某成，仅仅收取居间服务的劳动报酬。3.对于公诉机关认定被告人兰曼君介绍推荐的理财产品数额统计有异议。综上，公诉机关指控被告人兰曼君犯非法吸收公众存款罪事实不清，证据不足，请求本院判决被告人兰曼君无罪。即使被告人兰曼君构成本罪，具有从轻量刑情节。（1）应参照深圳××××有限公司单位犯罪的标准量刑，否则量刑失当；（2）被告人兰曼君在共同犯罪中起次要作用，应当认定为从犯；（3）被告人兰曼君归案后如实供述本案事实。4.被告人兰曼君归案后主动向侦查机关交代向一黄姓女子推介购买100万涉案理财产品，构成自首。
辩护人为支持其辩护意见提交了广东省广州市天河区人民检察院[2015]穗天检刑诉1176号起诉书及广东省广州市天河区人民法院（2015）穗天法刑初字第1279号刑事判决书，以证明广州市天河区人民检察院以中汇盈信公司、余某1、张某1等人犯非法吸收公众存款罪向广州市天河区人民法院提起公诉，广州市天河区人民法院于2016年9月12日作出（2015）穗天法刑初字第1279号刑事判决书，以非法吸收公众存款罪判处××××有限公司犯罚金人民币四十万元；判处余某1有期徒刑二年十一个月，并处罚金人民币四万元；判处张某1有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币三万元；同时判决追缴该案违法所得，发还各被害人；不足部分，责令该案各被告人退赔。
经审理查明：2013年3月左右，深圳××××有限公司（以下简称中汇盈信公司）风控部总监余某1到珠海市，与时任××银行珠海分行营业部副总经理张某1、营业部理财经理被告人兰曼君联系后，由张某1及被告人兰曼君帮助中汇盈信公司介绍客户、推荐客户购买非××银行发行且未经相关部门批准的“深圳九号”理财产品及“广州七号”理财产品。
2013年、2014年期间，被告人兰曼君在其原工作单位××银行珠海分行营业部的办公室向被害人介绍“深圳九号”和“广州七号”理财产品，称该理财产品风险低、回报率高，从而吸引被害人投资，与各被害人签订《投资说明书》《合伙协议》等，由被害人将投资款转至该产品在广州的银行账户内，被告人兰曼君按照被害人投资的数额、期限进行分成。后“深圳九号”“广州七号”项目企业无法兑付到期投资，致使被害人资金均不能如期返还。具体投资情况如下：
1.2013年10月，被告人兰曼君向被害人李某1介绍“深圳九号”理财产品，被害人李某1共投入100万元到该产品在广州的银行账户。
2.2014年1月、8月，被告人兰曼君向被害人司某1介绍“深圳九号”理财产品，被害人司某1共投入300万元到该产品在广州的银行账户。
3.2014年2月，被告人兰曼君向被害人唐某1介绍“深圳九号”理财产品，被害人唐某1共投入170万元到该产品在广州的银行账户。
4.2014年4月，被告人兰曼君向被害人甄某1介绍“深圳九号”理财产品，被害人甄某1共投入150万元到该产品在广州的银行账户。
5.2014年4月，被告人兰曼君与张某1向被害人陈某1介绍“深圳九号”理财产品，被害人陈某1共投入3120万元到该产品在广州的银行账户。
6.2014年4月和7月，被告人兰曼君先后向被害人曾某介绍“广州七号”理财产品和“深圳九号”理财产品，后被害人曾某分别投入100万元到上述两理财产品在广州的银行账户。
7.2014年4月，被告人兰曼君向被害人唐某2介绍“深圳九号”理财产品，被害人唐某2共投入510万元到该产品在广州的银行账户。
8.2014年5月，被告人兰曼君向被害人陈某2介绍“深圳九号”理财产品，被害人陈某2共投入100万元到该产品在广州的银行账户。
9.2014年5月，被告人兰曼君向被害人许某介绍“深圳九号”理财产品，被害人许某共投入100万元到该产品在广州的银行账户。
10.2014年6月，被告人兰曼君向被害人袁某1介绍“深圳九号”理财产品，被害人袁某1共投入300万元到该产品在广州的银行账户，后收回利息82500元，实际损失2917500元。
11.2014年6月、7月，被告人兰曼君向被害人王某介绍“深圳九号”理财产品，被害人王某共投入450万元到该产品在广州的银行账户。
12.2014年8月，被告人兰曼君向被害人贺某介绍“深圳九号”理财产品，被害人贺某共投入100万元到该产品在广州的银行账户。
13.2013年10月至2014年3月，被告人兰曼君向被害人胡某1介绍“深圳九号”理财产品，被害人胡某1共投入720万到该产品在广州的银行账户。
14.2014年1月，被告人兰曼君向被害人周某1、刘某介绍“深圳九号”理财产品，周某1、刘某分别投入人民币300万元、100万元到该产品在广州的银行账户。
2015年11月25日，被告人兰曼君被抓获。
另查明，中汇盈信公司、余某1、张某1因涉嫌非法吸收公众存款罪已由广州市天河区人民检察院向广州市天河区人民法院提起公诉，广州市天河区人民法院于2016年9月12日作出（2015）穗天法刑初字第1279号刑事判决书，以犯非法吸收公众存款罪对××××有限公司犯判处罚金人民币四十万元，对该案被告人余某1、张某1分别判处有期徒刑二年十一个月和二年六个月，并处罚金，同时判决追缴该案违法所得，发还各被害人；不足部分，责令该案各被告人退赔。2017年10月26日，被告人兰曼君家属代其向本院执行账户退赃人民币50万元。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证明：
一、被害人陈述
1.被害人曾某的陈述，内容为：2011年5月开始，我就在××银行珠海分行开户购买理财产品，都是我的客户经理兰曼君推荐的，我是该银行的贵宾客户。2014年3月以前，我在她推荐下购买的理财产品都很安全，本金及利息都会准时按期打到我的账户上。2014年4月15日，兰曼君向我推荐了“广州七号”理财产品，该基金的管理人为珠海横琴中金某股权投资基金管理公司，并说该基金的投资项目与我之前购买的深圳中汇盈信进取六号投资企业基本的投资项目都是纵横天地的关联企业，××银行珠海分行的副行长张某1有去该公司实地考察过，很安全，于是我就购买了100万元的“广州七号”理财产品，签订了相关协议，期限是6个月，年利息为9%。2014年4月18日，我的工商银行账号95×××70通过网银转账将100万元转到了“广州七号”的账户上，开户行是中国建设银行广州赤岗支行，账号是44×××91。2014年7月3日，××银行珠海分行兰曼君又向我推荐了“深圳九号”理财产品，该基金的管理人为深中汇盈信公司，该基金的投资项目也是投资给纵横天地的关联企业，张某1也有去该公司实地考察过，很安全，于是我就购买了100万元的“深圳九号”理财产品，签订了协议，期限是12个月，年利息是11%，2014年7月3日，我工商银行账户转账100万元到了“深圳九号”的账户上，开户行是兴业银行荔湾支行，账号是39×××59。2014年9月22日晚上，兰曼君打电话给我，说纵横天地公司的老板陈某5因病去世了，钱要晚一点才到账，我说没问题，之后我打电话给张某1问情况，他说他会到广州处理让我放心。再过几天我打张某1电话，他的手机处于关机状态，后来我打电话给兰曼君，她告诉我说张某1被抓了，随后我就知道出事了。辨认出被告人兰曼君。
2.被害人甄某2（甄某1委托其儿子报案）的陈述，内容为：我父亲是××银行珠海分行的贵宾客户，从2011年起，他的客户经理是兰曼君，他以前在××银行珠海分行购买的理财产品都是兰曼君推荐的，是××银行发行的。2014年1月份，兰曼君知道我父亲有闲置的钱，就打电话给我父亲说如果有好的理财产品就推荐给我父亲买。2014年4月3日，兰曼君又打电话给我父亲，说有一理财产品，利息较高，让我父亲第二天到××银行珠海分行购买。第二天，在兰曼君的办公室里，她向我父亲推荐“深圳九号”理财产品，说是××银行代销的理财产品，集资的资金用于向纵横天地电子商旅服务公司发放贷款，利息高，收益好，有保障，并说由于该理财产品发行数量较少，不想太多人知道，需要我父亲从××银行的账户的钱转到建设银行的账户，随后再从建设银行的账户将钱转到“深圳九号”在兴业银行的账户上，我父亲听了之后同意购买150万元的“深圳九号”理财产品，期限为12个月，年利息为11%。之后兰曼君就带着我父亲到××银行柜台从账户62×××83转账150万元到建设银行账户62×××45的账户上，再转到兰曼君指定的“深圳九号”在兴业银行的账户上，再回到兰曼君的办公室签订了协议，一份《合作协议》及一份《说明书》。直到9月23日，兰曼君打电话给我父亲，说深圳“深圳九号”放贷的公司纵横天地的老总去世了，我父亲购买的理财产品出现了问题。在我父亲的追问下，兰曼君承认该理财产品不是××银行发行的理财产品，而是中汇盈信公司发行的信托产品。辨认出被告人兰曼君。
3、被害人王某的陈述，内容为：我在2008年时候认识兰曼君，之后她一直是我的客户经理，推荐我买各种理财产品，时间长了我们就熟悉了，而且我后来一直很信任她，基本上她说买哪个产品我就买哪个产品。2014年6月左右，兰曼君向我介绍一种理财产品，名称叫做“深圳九号”，主要内容我没有详细了解，听兰曼君说是一个基金产品，没有风险，是光大的（××银行担保或发行的意思）。我分两次投资，一次是2014年6月3日，通过××银行珠海分行账号62×××32转账120万元，一次是在2014年7月23日通过中信银行珠海分行62×××29的账户转账330万元，共计450万元，对方的开户行都是兴业银行广州荔湾支行，账号39×××59。辨认出被告人兰曼君。
4、被害人唐某2的陈述，内容为：2011年左右，我通过朋友的介绍认识了××银行珠海分行理财部经理兰曼君，之后买过一两次理财产品，都到期兑付了。4月，兰曼君打电话给我，介绍“深圳九号”理财产品，问我有没有兴趣投资，我也表示愿意。兰曼君说，只要将投资款通过网银汇入她指定的“深圳九号”银行账号即可，其他手续她来经办即可。至于该理财产品具体由何公司发行，产品的具体情况我并没有实际考察。基于对兰曼君的信任，我于2014年4月28日以网银方式汇入200万元，2014年4月30日汇入310万元。之后，兰曼君帮我办理了相关《合伙协议书》，签订该《合作协议书》的时间与汇款时间一致。9月份的一天，兰曼君突然联系我说，纵横天地的老板突然去世了，我的资金可能会在偿付上出现问题，但也可能到期兑付。因为我购买的理财产品还没有到期就只能等着，后来我就联系不上兰曼君了。辨认出被告人兰曼君。
5.被害人许某的陈述，内容为：2007年，我开始在××银行珠海分行购买股票类基金进行投资，认识了叫兰曼君的理财经理，都是经她介绍一些××银行的理财产品。2014年5月22日，我老婆接到兰曼君的电话，她说银行最近有一个很好的理财产品，很多人都在购买，让我们过去了解一下。第二天上午，我们到兰曼君的办公室，她就向我们介绍“深圳九号”理财产品，她说这个产品非常好，很多人都在买，她的父母包括她自己都有购买，还说这个公司很有实力，在广州有价值1.5亿的土地，还有一栋楼的物业，让我们放心，她还介绍了该理财产品6个月的年化收益率为9%，至少要购买100万元。听完介绍，我们就同意购买该款理财产品，投资期限6个月，投资100万元。之后就到银行前台的柜台处通过我××银行的账号62×××60转账了100万元，并回到她的办公室签订了协议。协议很厚，我也没有看过，我年龄大了，也看不清楚，加上一直在她那里购买理财产品，很相信她。其实我只知道购买了100万元的理财产品，期限6个月，其他的我都不理了，也不知道这些钱投资到哪里去。9月20日，我老婆从朋友那里听说这个理财产品有问题了，广州一个老板死了，和这个基金有关系。9月29日，我老婆跑到××银行找到兰曼君问情况，她说会给客户一个交代的。9月30日，去××银行听说兰曼君已经辞职了，才知道购买的理财产品不是××银行发售的产品。兰曼君确实有说是××银行的产品，我和我老婆平时都很谨慎，如果不是××银行发售的理财产品，我是不会购买的。辨认出被告人兰曼君。
6.被害人唐某1的陈述，内容为：我父亲唐某2一直在××银行做理财，兰曼君是他的理财经理。2013年的时候，经我父亲介绍，我通过兰曼君买过一个100万元的理财产品。2014年2月份到期，该产品到期之前，我就跟兰曼君进行联系，她还向我介绍了“深圳九号”理财产品。我之前没有怎么做过理财，我就咨询了我父亲，我父亲说理财产品应该可以。后来我还到××银行兰曼君的办公室向她咨询，问了一下风险的问题，她就说该理财产品没有什么风险，加上我觉得这是××银行的产品，应该是信得过的，就决定投资了。2014年2月13日，我在兰曼君的办公室用她的电脑通过网银转账170万元到“深圳九号”在兴业银行广州荔湾支行的账户里，我可以提供网银转账的凭证。转账以后，兰曼君跟我签订了合作协议，还给了我一份说明书。2014年9月的一天，兰曼君打电话跟我说，该理财产品的公司的老板去世了，但是具体有何影响还不知道。我还比较乐观，以为最多是拿不回利息，本金应该可以拿回来。
7.被害人贺某的陈述，内容为：大约三四年前，我就认识了××银行珠海分行理财经理兰曼君，并通过她推荐购买了三份理财产品，收益率大约9%，理财产品到期后都如期兑现，我因此对她比较信任。大约在5月份，兰曼君在珠海××银行办公室向我推荐购买“深圳九号”，说这个基金比较好，信用可靠，收益率高，问我是否有意向购买，由于我当时资金都用于购买了其他的理财产品，投资期限还未届满，没有多余资金购买，对她介绍的情况只做简要了解，没有过多关注。8月7日，我去她办公室聊天时，她再次向我推荐购买“深圳九号”，并强调说，这个基金的使用企业为广州纵横天地电子商旅服务有限公司，很有实力，该公司拥有大量土地、商铺等物业，还有其他有实力的公司为该基金提供担保，基金投资额在300万元以下的分为三种投资类型。我听了她的介绍以后就想购买，加上她之前向我推荐的理财产品都能如期还本付息，所以就决定投资100万元。之后，我们就到珠海国贸百货门口旁边的工商银行通过我的工商银行卡62×××70转账到“深圳九号”的银行账户里。转账完后，再返回兰曼君在××银行的办公室，签订了三份文件，是“深圳九号”《说明书》、《合作协议书》、《权益认购风险申明书和认购意向书》，我没有详细看就签名了。回家后，就等待基金期满后收益。到了9月份，兰曼君通过手机短信告知该基金的实际使用人陈某5突发疾病而死亡。我预感到问题的严重性，就四处打听才知道“深圳九号”在广州也发行基金，投资者众多，为了保护自己的合法权益，我就报案了。辨认出被告人兰曼君。
8、被害人陈某1的陈述，内容为：我一直是在××银行存储资金的，而且我的资金量一直比较大，是××银行的大客户，××银行的领导我都比较熟悉，张某1也是××银行的高层领导，因为是他在帮我理财，我一直都很相信他。2014年初，我在××银行珠海分行购买的另一份理财产品到期了，张某1打电话让我过去谈一下理财的事，我就和我老公谭镜池去了张某1的大客户室那里。当时张某1和兰曼君都在场，他们俩就跟我介绍“深圳九号”，说这是个很好的理财产品，投资最低额度是300万元，收益率7%以上，是银行的理财产品，投资周期短，收益率比其他产品要高些，还介绍这个产品××银行广州天河支行也贷款了1.8个亿，理财产品很可靠，很安全。我还跟他说我不在意收益的高低，只要能保证资金安全才可以，按张某1和兰曼君当时的话是绝对安全，且是××银行的理财产品，他还说这个产品在广州还有一块儿地皮来担保，就算出点问题，这块地是绝对值钱的，张某1还说他们银行的好多人都买了这个理财产品。我听了之后，就同意购买这个九号产品，当时我买××银行的理财产品6000多万元已经到期了，就说都用来买九号产品，但张某1说这个九号产品没有那么多的额度，只能买3000万元，所以我就买了3120万元，是从我××银行珠海分行账号62×××80的账户上转出投资款的，年化收益率是11%，到期后收取170多万元收益。一个月后兰曼君到江门送来一份出资证明给我。后来广州那边有事发生，我打电话给兰曼君，她告诉我说买的那个产品其实不是××银行的理财产品，后来我和家人仔细看了协议才发现，九号理财产品是中汇盈信公司发行的。辨认出被告人兰曼君及涉案人员张某1。
9.被害人司某1的陈述，内容为：从2006年开始，我就在××银行珠海分行开户购买理财产品，我是该银行的贵宾客户，××银行的理财经理兰曼君是我的客户经理。2014年1月以前，我在××银行珠海分行的基金经理兰曼君的推荐下购买的理财产品都很安全，本金和利息到期时都准时按预期收益打到我的账户上，所以我一直都很相信兰曼君推荐的××银行理财产品。2014年1月12日，兰曼君在她的办公室向我推荐了“深圳九号”理财产品，该基金的投资项目是投资给纵横天地的关联企业，并说该基金很安全，是××银行的代销产品。我也相信××银行珠海分行的员工推销的是银行的产品，于是我就购买了200万元的“深圳九号”理财产品，在她的办公室签订了协议，期限是12个月，年利息是11%。我是以我儿子莫子杰的名义购买的，在广发银行柜台从我儿子广发银行账户62×××95转账到“深圳九号”的账户上。2014年8月12日，我又到××银行珠海分行找兰曼君推荐理财产品，兰曼君还是向我推荐“深圳九号”，于是我又购买了100万元的基金，期限是12个月，年利息11%，还是以我儿子莫子杰的名义购买。11月6日，我手机收到××银行的信息，告知我的基金经理兰曼君因离职，更换经理为梁雪玲，我才认识到我购买的基金出现了问题。辨认出被告人兰曼君。
10.被害人袁某1的陈述，内容为：2012年年底，我到××银行珠海分行开了银行账户，因为我的存款金额比较大，所以成为银行的大客户，银行安排兰曼君作为我的客户经理。之后，兰曼君陆续向我推荐了一些理财产品，我都按照她推荐的购买了，也没有什么问题。直到2014年5月22日，我购买的理财产品到期了，金额是300万元，我赎回了。过了几天，兰曼君向我推荐了一个“深圳九号”的产品，她说该理财产品的年化收益率是7%，是非常好的产品，因为我之前也通过她购买了一些理财产品，对她非常信任，也就没有详细了解详细内容，就答应她尽快找她办理购买的手续。2014年6月3日，我通过××银行珠海分行卡号为62×××36网银转账300万元到“深圳九号”的银行账户，交易摘要是袁某1认购进取九号3个月300万，转账成功后我就走了。因为我买该产品时期限是3个月，所以到了2014年9月，她打电话跟我说理财产品可以延期3个月，年化收益率就按12.5%计算（6个月期限），她可以帮我打延期申请，我也同意了。2014年9月2日，我的银行账户收到“深圳九号”转账给我的利息人民币82500元。2014年12月5日，因为该产品到期了，我就到××银行珠海分行去问，银行的人才跟我说兰曼君已经辞职了，这个理财产品不是××银行的理财产品。我没有收回本金，只收回了82500元利息，我的实际损失是2917500元。辨认出被告人兰曼君。
11.被害人陈某2的陈述，内容为：2014年5月初，珠海××银行的客户经理兰曼君打电话给我说××银行那里有一个好的理财产品，叫我过去了解情况，于是我到了她的办公室，她介绍了一个“深圳九号”的理财产品，回报率达11%，理财项目是用于纵横天地公司飞机结算业务，并说该产品风险性低，还有土地抵押，律师事务所签字盖章，关联企业担保和不可撤销的连带责任等，××银行对企业的高层很熟悉，产品稳健绝对没有风险，问我是否有兴趣购买。我考虑后就同意购买100万元的理财产品，期限是一年，年利率是11%。2014年5月9日，兰曼君用她办公室的电脑将100万元通过网上银行转到“深圳九号”的兴业银行账号内。过了几天，兰曼君通知我到她办公室签了一份合伙协议和说明书，协议书内容和投资额度均是由她填写。2015年5月9日，我购买的理财产品到期，打电话找兰曼君，但是对方关机，我就到××银行了解情况发现兰曼君已经离开银行，无法找到。
12、被害人李某1的陈述，内容为：2013年10月初，我听说珠海××银行有理财产品销售，于是我就到珠海××银行询问，兰曼君在办公室接待我，并向我介绍和推荐收益较高的“深圳九号”理财产品，根据兰曼君介绍，“深圳九号”理财产品分为3、6、12个月期限，购买“深圳九号”理财产品300万元以下收益分别为7%、9%、11%。我询问兰曼君购买“深圳九号”理财产品是否有风险，她说这款理财产品比较稳定，没有什么风险。后来我经过考虑就从工商银行62×××05的账户转账给兰曼君提供的兴业银行账户100万元用于购买“深圳九号”理财产品，期限是六个月。过了没多久，兰曼君就提供给我一份中汇盈信公司的出资确认书，一份“深圳九号”（第二期）说明书和一份“深圳九号”合伙协议书。2014年9月，我发现“深圳九号”理财产品没有按规定退还我的投资款和收益，我到××银行向兰曼君了解情况，才知道深圳九号不是××银行的理财产品，后来再了解情况，兰曼君已经辞职，电话已经关机，无法找到她。辨认出被告人兰曼君。
13.被害人胡某1的陈述，内容为：2012年年中，我到××银行办理银行账户业务时认识××银行的理财部经理兰曼君，从此有了联系。2012年11月10日，我到珠海市××银行办理业务时，在兰曼君的办公室，理财部经理张某1也进来，他俩就向我推荐中汇盈信公司的进取六号投资企业（有限合伙）（第三期）产品100万，后来如期兑付。2013年1月，我又通过上述方式方法购买了7号理财产品300万元，并于2014年1月到期兑付。因此，我对以上中汇盈信公司理财产品产生了信任，并且我和丈夫李某2先后于2013年10月10日、2014年2月7日、2014年3月21日分别购买了“深圳九号”理财产品120万、300万元、300万元，共计720万元，均为一年期兑付产品。这些理财产品都是在兰曼君经理办公室由兰曼君经手办理的，基本上张某1总经理都在场。2014年9月，兰曼君经理打电话联系我，说中汇盈信股权投资基金管理有限公司投资标的即广州纵横天地电子商务服务有限公司的董事长陈某5死亡，上述理财产品兑付出现状况暂时无法如期兑付。后来一直没有兑付。最开始的时候是张某1在兰曼君办公室向我推荐介绍，当时兰曼君在场一起推荐，说上述理财产品有很多优点，基于我对××银行的信任，所以我就信任购买。后来在我每次向兰曼君购买办理手续时，张某1一般都同时在场。
14.被害人周某1的陈述，内容为：我是××银行珠海分行的老客户了，兰曼君是该银行的理财规划师，我从2008年左右认识兰曼君后，她向我推荐购买了多个理财产品，也获得了较高的理财收益。2014年1月中下旬，兰曼君在她办公室向我推荐了“深圳中汇盈信进取九号投资企业（有限合伙）”的理财产品，年利息较高，我就购买了300万的该产品，年息13%，期限自2014年1月24日至2014年7月23日，我在2014年1月23日通过我的建设银行账户向兰曼君指定的39×××59建行账户转款300万元。到2014年6月，我找到兰曼君，她建议我延期半年，我表示同意并签订了延期手续，到2014年9月，兰曼君打电话告诉我这个产品有问题，后来我就听说她被抓了。我没有从这个产品中收到任何本金和利息。辨认出被告人兰曼君。
15.被害人刘某的陈述，内容为：我从2008年左右开始从事理财投资，最早做我理财顾问的是××银行珠海分行的吉宏云，后来她怀孕辞职，就由兰曼君接手做了我的理财顾问，我在兰曼君推荐下陆续购买过多种理财产品，一直都挺顺利。2014年1月，兰曼君想我推荐了“深圳中汇盈信进取九号投资企业（有限合伙）”的理财产品，该产品最少100万，利息11%，我见回报较高就同意购买，具体是2014年1月22日签订合同，当日我就通过我的工行账户向兰曼君指定的309581009331的工行账户转款100万元，约定投资期是2014年1月22日至2015年1月21日，但过了半年，兰曼君就告诉我这个产品出事了，她因此被××银行辞退，并在之后被公安机关刑事拘留。我没有从这个理财产品中获得任何本金和利息。辨认出被告人兰曼君。
二、证人证言
1.证人张某1的证言，内容为：我离职前在××银行珠海分行营业部任副总经理，主要负责个人（零售）业务，实际上我的工作就是拉存款和做理财。2013年3、4月份，余某1特意从广州跑到××银行珠海分行请我吃饭，还让我叫其他同事一起，我就叫了兰曼君一起去吃饭，因为兰曼君也是老客户经理了，这样我们就认识了余某1,在吃饭的时候也没有说叫我们为他推荐理财产品。后来余某1又找到我，叫我为他找客户推荐“深圳九号”理财产品和“广州七号”理财产品，这两个理财产品，都是陈某5掌控的公司的产品，比较稳定，回报率相对较高，他让我帮他向客户推荐，余某1可以从客户投资款中提取1%至3.5%的提成给我。我当时没有明确答应他，只是说看看，我的想法是可以留着备用，如果有客户想要高收益的理财产品我就可以推荐。其实，我们银行的经理每年都会有很多的基金公司推荐类似的产品，让我们帮忙向客户推荐，一般的我信不过的基金公司我是不理的。但是，我向余某1明确要求过，让他不要向兰曼君以及我的下属等其他理财经理推荐这两种理财产品，因为我自己留着备用推荐主要是从工作角度出发考虑，但是如果其他经理也去推荐，万一被银行发现是违规就要被辞退，而且风险不好控制。我后来就为他推荐客户购买上述产品。具体他如何叫兰曼君推荐“深圳九号”理财产品我不清楚。兰曼君销售这款理财产品跟我没有关系，她是和余某1联系，自己销售的。
中汇盈信公司投资“纵横天地商旅服务有限公司”项目的资金都是通过找客户以个人名义投资的。2013年3、4月份，中汇盈信公司老板卢某、产品总监张同丰和风控总监余某1到珠海找我，告诉我说，中汇盈信公司已经与“纵横天地商旅服务有限公司”达成合作协议，要中汇盈信公司投资资金到“纵横天地商旅服务有限公司”作为流动资金项目，让我帮忙找客户到中汇盈信公司投资，还专门为了该项目成立“深圳九号”项目，该项目的投资期限有3个月、6个月和12个月三种，以一年期为例，100至300万元的年收益为11%，300万元以上的年收益为13%。如果有客户来公司投资，公司就以“深圳九号”的名义与客户签订《合伙协议书》和《说明书》，之后直到2013年年中我在××银行工作期间才介绍部分客户投资“深圳九号”基金项目，因为我们在跟银行理财客户打交道时，他们经常向我们埋怨理财产品收益过低，并以要转走资金到其他银行来“威胁”我们理财经理，我们工作压力也很大，为了能够保住高端客户在我们银行的储蓄，我就尝试给这些客户推荐中汇盈信基金的产品进取九号，当时我主要是与风控总监余某1联系，客户都是以个人名义投资的。中汇盈信公司将事先准备好的《合伙协议书》和《说明书》盖好公章后给我与客户签订，然后客户将投资款直接转入中汇盈信公司的“深圳九号”账户内。我介绍了大约10个客户投资“深圳中汇盈信进取九号投资企业（有限合伙）基金”，投资额大约3000万元。
余某1给我们送来他公司已经盖好章、签好名的深圳中汇盈信进取九号投资企业的《合伙协议》及《合伙协议说明书》并向我们介绍了该产品的相关内容包括产品的投资项目、产品收益等。我们向余某1、卢某他们了解到中汇盈信公司有和纵横天地公司签订协议，收取预期的年化收益，并称有纵横天地以它关联公司“五丰行”的一块地作为抵押物，所以项目优质且风险低，我们也就向客户进行介绍、推荐。
我知道有一个客户叫陈某1，她通过兰曼君买的“深圳九号”理财产品，因为陈某1到我们银行说江门一家银行给她提供的理财产品是7%的年化收益率，比我们银行提供的6%的理财产品回报率要高，她要求把钱转走，金额有约3000万元，因为金额比较大，兰曼君就向我请示向其销售“深圳九号”，因为这个产品的回报率比较高，可以吸引住客户，我就默许了，那时我才知道兰曼君也在卖这个理财产品。这个叫陈某1的客户认购3000万元是兰曼君自己发展的，只不过我有出面见过该客户。2014年9月18日陈某5突然逝世，传出公司资金链断裂，无法兑付投资者的投资款及收益，中汇盈信公司的客户得知无法兑付投资款及收益后于2014年9月25日到公司吵闹，我才听余某1说，兰曼君也向好多个客户推荐销售这两种理财产品，发展的客户也有十几个，涉及金额也有3000多万元，我们总共合起来涉及金额约有1亿元的规模。后来出事以后我向公司卢某了解到进取九号共有140多名投资者，募集资金规模达3个多亿。
余某1支付给我报酬30-50万元,提成是按照0.7%至4%的比例计算，具体计算方法和金额、时间都有关系，比较复杂，具体每笔如何计算我也不是很清楚，一般是客户交款后一个星期左右我就收到提成，以转账的方式支付到我的银行账号内。××银行珠海分行只有我和兰曼君在销售这两种理财产品。
2.证人余某1（中汇盈信公司员工）的证言，内容为：我原来在××银行工作的时候听说过张某1，因为大家是一个系统的，我知道他在××银行珠海分行工作，后来我到中融信托工作以后为了拉关系就专门去珠海请张某1吃饭，就认识了，后来经过张某1的介绍还认识了××银行珠海分行的理财经理兰曼君。之后我分别向他们推荐这两个产品，但是张某1表示过让我不要推荐给兰曼君，但是兰曼君向我表示可以推荐给他，而且不要告诉张某1，所以兰曼君跟我联系推荐产品是不通过张某1的。2014年年初，我亲自到珠海找到兰曼君，让她帮忙推荐客户购买我们公司的“深圳九号”理财产品，并承诺公司按照客户购买的3个月、6个月、12个月的期限，分别从客户购买金额中提成1%至4%给她。她同意后我就将相关流程资料交给她，兰曼君推荐了约有10个客户购买“深圳九号”理财产品。我让张某1和兰曼君向客户推荐该产品，然后把多份空白的投资协议书和说明书格式合同分别邮寄给张某1和兰曼君，客户转账购买以后将身份证复印件、转账凭证复印件以及填写好的协议书和说明书一起邮寄给我，我收到材料后再拿给','2018-09-28
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