宁波市江北区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）浙0205刑初112号
公诉机关宁波市江北区人民检察院。
被告人项晗俏，女，1977年3月10日出生于浙江省宁海县，汉族，大专文化，原系交通银行宁波繁丰支行行长，住宁波市海曙区。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2014年12月30日被宁波市公安局江北分局刑事拘留，2015年1月13日被逮捕。现羁押于宁波市看守所。
辩护人童全康，浙江和义观达律师事务所律师。
辩护人山曼，浙江和义观达律师事务所律师。
宁波市江北区人民检察院以甬北检公诉刑诉［2016］93号起诉书指控被告人项晗俏犯非法吸收公众存款罪，于2016年3月4日向本院提起公诉，并建议简易程序审理。本院于同月10日立案，依法组成合议庭，适用简易程序审理，审理中因发现不适宜简易程序审理情形，于2016年3月31日转为适用普通程序，公开开庭审理了本案。宁波市江北区人民检察院指派检察员俞某出庭支持公诉，被告人项晗俏及其辩护人童全康、山曼到庭参加诉讼。期间，根据宁波市江北区人民检察院建议，本院于2016年6月28日决定延期审理，于同年7月15日决定恢复审理。现已审理终结。
宁波市江北区人民检察院指控：
2012年下半年至2014年7月，被告人项晗俏利用其担任交通银行宁波繁丰支行行长的工作便利，通过口口相传等方式，以操作企业转贷等为名，并许以高额利息，向社会不特定公众吸收资金。期间，被告人项晗俏共向叶某、陈某1、吴某1等十余人吸收资金约人民币3.6亿元（人民币，下同），截止案发前，尚有3千多万元未归还。
2014年12月30日，被告人项晗俏向公安机关投案自首。
公诉机关认为，被告人项晗俏扰乱金融秩序，非法吸收公众存款，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪，但具有自首情节，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十七条第一款之规定予以惩处。为此向法庭提交书证银行明细、借条、收条、欠条、身份证明、到案经过、破案经过等，证人叶某、陈某1、吴某1、金某1、杨某、郑某、曹某1、王某1、刘某、张某1、杜某、王某2、周某、董某1、董某2、董某3、金某2、项某、崔某、傅某等人的证言，被告人项晗俏的供述，鉴定意见审计报告，辨认笔录等证据。
被告人项晗俏对指控其的犯罪事实和罪名均无异议，但辩解其支付利息有时采用取现后交付的方式，有些存款人的资金是几人并在一起给其，如果一起结算，应该已经结清，不存在经济损失了。被告人未能提供相关证据。
辩护人对公诉机关指控被告人项晗俏行为构成非法吸收公众存款罪的定性及犯罪金额的认定均无异议。就被告人的量刑辩护人提出如下意见：被告人项晗俏之所以犯罪，不仅有自身原因，也有社会经济大环境的原因，其主观恶意不大；案发后有自首情节，且当庭自愿认罪，有深刻的悔罪表现；本案部分存款人对被告人的行为表示了谅解，弱化了被告人犯罪行为引发的社会矛盾；项晗俏上有年迈长辈需要赡养，下有未成年子女等待抚养，事发后其家人也积极帮助弥补危害后果。综上，辩护人提请对被告人项晗俏从轻、减轻处罚。辩护人为此向法庭提交吴某1、杨某、张某1的撤案申请书等书证。
经审理查明：
2012年下半年至2014年7月间，被告人项晗俏利用担任交通银行宁波繁丰支行行长的工作便利和声望，通过口口相传等方式，以操作企业转贷等为名，并许以月息2分至3分，或者日息1.5‰至3‰的高额回报，擅自向多名社会不特定公众非法募集资金，部分用于帮助企业转贷、投资经营等谋利，部分用于支付利息、归还欠款等资金周转。期间，被告人项晗俏向叶某等十余人累计吸收资金3.6亿余元，截止案发时，尚有3000余万元未归还。被告人项晗俏具体吸收资金的情况如下：
1.从2014年5月到7月间，叶某通过董某1、董某2、尹某、徐祥账户汇至项晗俏指定银行账户的出借款累计为3806.0975万元。扣除项晗俏以支付本息方式陆续偿付部分，至案发时尚有1300余万元资金未归还。
2．2014年初，项晗俏以帮助企业银行转贷等资金运作为由，向其在浙大总裁班的同学陈某1、吴某1、金某1、杨某等人募集资金，其中向陈某1借款累计3680万元，向吴某1借款140万元，向金某1借款170万元，向杨某借款740万元。扣除项晗俏以支付本息方式陆续偿付部分，至案发时尚有合计1789万余元资金未归还。
3．2012年9月至2014年7月，郑某累计借给项晗俏9410万元。扣除项晗俏以支付本息方式陆续偿付部分，至案发时尚有400余万元资金未归还。
4．2013年1月至2014年7月期间，项晗俏向曹某1借款累计397.6万元，期间，项晗俏陆续偿付曹某1本息。
5．2013年5月、2014年3月，项晗俏分两次向王某1借款共计30万元，至案发时该款尚未归还。
6．2012年10月至2014年7月17日，项晗俏向刘某借款累计400.06万元。扣除项晗俏以支付本息方式陆续偿付部分，至案发时，尚有55万余元资金未归还。
7．2013年9月至2014年7月，项晗俏向张某1借款累计14203.24万元。扣除项晗俏以支付本息方式陆续偿付部分，至案发时尚有65万余元未归还。
8．2012年10月至2013年12月，项晗俏向杜某借款累计170万元。扣除项晗俏以支付本息方式陆续偿付部分，至案发时，尚有31万余元未归还。
9．2012年10月至案发，项晗俏向王某2借款累计3300万元。扣除项晗俏以支付本息方式陆续偿付部分，截止案发尚有164万余元未归还。
10．2013年4月、2014年4月，周某累计出借给项晗俏130万元。扣除其以支付本息方式偿还部分，至案发时尚有118万余元未归还。
2014年12月30日，被告人项晗俏向公安机关投案，如实供述了上述事实。
以上事实，有公诉机关和辩护人提交，经庭审质证、本院确认的下列证据证实：
1．常住人口基本信息、破案经过，证实被告人项晗俏的年龄等身份信息，以及因本案自动投案的事实经过。
2．证人叶某、董某1、董某2的证言及辨认笔录，证实2014年5月，叶某通过董某1、董某2认识项晗俏，希望通过项晗俏投资赚取利息，后叶、项双方签定600万元循环借款合同，日息2‰-3‰。后叶某委托董某1通过董某1、董某2、尹某账户陆续打款给项晗俏。2014年7月15日、16日与项晗俏提供的两家企业宁波永顺农业发展有限公司（法人代表华某）、宁波海曙天畅商贸有限公司（法人代表董某3）分别签订了流动资金借款合同后，给项晗俏提供的项本人及、华某、董某3银行账户汇款合计1017万元，其中一笔30万元系通过徐祥账户转存。项晗俏已归还部分本息，至今还有本金1000余万元未还的事实。
3．证人崔某、傅某、董某3证言、书证借款合同，证实项晗俏于2014年7月15日、17日分别归还崔某487万元、170万元，于同月16日、17日为宁波海曙天畅商贸有限公司还清傅某任总经理的海曙德丰小额贷款公司贷款及利息的事实，与叶某、董某1等证言相印证，证实项晗俏向叶某最后两笔借款的去向等事实。
4．证人陈某1的证言及书证撤案申请，证实陈某1和项晗俏是浙大总裁班同学，于2013年相识，2014年2月以后，项晗俏向陈某1借款，利息3分至5分，因为关系比较熟，基本上不会事先约定资金用途，借借还还到2014年8月，项晗俏到杭州向陈某1说其资金出了问题，然后写了张欠条表示欠款会慢慢还等事实。
2．证人吴某1、陈某2的证言及撤案申请书等书证材料，证实吴某1与项晗俏系浙大总裁班同学，陈某2是吴某1丈夫。2014年初，项晗俏提出有银行转贷的资金需求，吴某1夫妇商量后借钱给项晗俏，本金没有归还过，每月收到利息9万元，收了四、五个月，吴某1表示其知道项晗俏资金周转出现了困难，暂时不能偿还借款，履行能力不足等的事实。
3．证人金某1的证言，证实金某1系项晗俏浙大总裁班同学，在一次同学聚会上，项晗俏提出有银行转贷的资金需求，如果有资金可以放在其地方赚利息，当场有几名同学提出要放资金。2014年6月25日，金某1转账给项晗俏170万元，已归还80万元的事实。
5．证人杨某证言、辨认笔录及相应借款、汇款、撤案申请书等书证材料，证实杨某与项晗俏、吴某1、金某1系浙大总裁班同学，有一次同学聚会，项晗俏说有资金需求，如果同学有资金可以借给她赚利息，借款期限是短期。杨某于2014年6月25日至7月2日分三笔共借给项晗俏740万元，月息6%-9%等事实。杨某表示其知道项晗俏对外有债权未能及时收回，暂时履行能力出现了问题，不是恶意诈骗。
6．证人郑某的证言及借款合同和转账单等书证材料，证实2013年4月，项晗俏开始以银行转贷为由向其借款，月息3分，每次写有借条，归还后借条收回。项晗俏最后向其借款三笔时间在2014年6月-7月等事实。
7．证人曹某1、王某1、柳某的证言、辨认笔录及借条、银行账单等书证材料，证实2013年至2014年7月，项晗俏向曹某1、王某1等人借款投资，借款理由为开“民企服务中心”从事投资理财业务和很多银行客户贷款到期需要大量资金转贷。其中曹某1与项晗俏往来资金其账户包括曹某1个人工行、宁波银行、宝航银行账户，对方主要是项晗俏、项某银行账户，柳某曾应曹某1要求在2014年4月30日、6月26日帮忙走账收过15万元、70万元，王某1借款没有偿还等事实。
8．证人刘某证言及借条及收条复印件等书证材料，证实2012年10月至2014年7月17日，刘某通过工商银行将钱转至项晗俏提供的项某或华某的工行账户陆续向项晗俏提供资金，月息2分5厘，一周左右结一次账等事实。
9．证人张某1证言及其辨认笔录、撤案申请书等书证材料证实2013年10月至2014年7月18日，张某1陆续借款给项晗俏赚取利息，除2014年6月6日、7月18日两笔借款，之前的欠款都已结清。后在张某1要求下，项晗俏补写一张550万元的借条，借款人华某、担保人是项晗俏。之后因张某1家人生病需要用钱，项晗俏归还其3万元。2014年12月，项晗俏将沈业强欠其的94万元债权转与张某1、王某2、曹某2三人，项被拘留后张某1等三人于2015年1月15日与对方签定还款承诺书。至今已收到40万元，三人均分等事实。张某1认为项晗俏对外债权无法收回，以至暂时无力归还全部借款，主观上应该没有占有其钱财的故意。
10．证人杜某证言及其提供的借条及收条等书证，证实项晗俏向杜某借款用于转贷，并向杜某支付利息等事实。
11．证人王某2的证言及借款合同与银行账单等书证，证实2012年8、9月份时，王某2通过朋友认识项晗俏，后项晗俏以给企业转贷为由向其借钱，约定月息2分。项晗俏以个人名义写借条，有几笔担保人是华某，另几笔无担保人。王某2通过自己及公司员工吴某2、延文涛的账户与项晗俏发生资金往来。在出借第一笔150万元时，王某2要求项晗俏将名下一套位于宁波市翔云路100号科贸中心西楼016幢6-12号房产的产权证原件押在其处，但未约定抵押价格。2014年7月30日，项晗俏将上述房产转移给王某2，王某2还从项晗俏家属处拿到过户税费等15万元的事实。
12．证人周某证言及借款协议、银行账单等书证材料，证实周某于2013年通过张某2认识项晗俏，后从同年4月15日开始，项晗俏以银行转贷需要为由向其借款，钱款都是转到项晗俏提供的张某2、项某、董某3账户中等事实。
13．证人董某3、金某2、项某、董某4的证言、书证扣押清单、银行交易清单、物证相关网上银行易签宝、U盾等，证实在董某3、金某2、项某、董某4等名下的涉案银行账户由项晗俏实际控制使用的事实，以及项晗俏控制上述银行账户，用来收取集资款、归还本金、支付利息的资金往来情况。
14．宁波三港会计师事务所出具的《关于项晗俏所控制银行账户所涉及项晗俏、华某等银行款项收支情况审核执行商定程序的报告》，结合银行交易清单等，证实项晗俏及其实际控制使用的华某、董某3、金某2、项某等银行账户与叶某、董某1、董某2、尹某、陈某1、王某3、金某1、杨某、吴某1、曹某1、包某1、包某2、柳某、王某1、王某2、吴某2、延文涛、杜某、刘某、姚某、郑某、张某1、周某等人银行账户资金往来情况，印证截止2015年3月22日，项晗俏通过银行汇款以本金、利息方式支付给上述曹某1等人钱款的数额，与上述人员汇入项晗俏及其控制的账户的钱款差额达3000余万元等的事实。
15．被告人项晗俏的供述和辩解，称：2012年8月至2014年7月，其因担任交通银行宁波分行繁丰支行行长职务便利，掌握很多企业贷款及社会上闲置资金的信息。为了提升自己业绩，同时让社会上朋友赚点钱，其出面或者担保帮助企业在转贷时向很多社会上朋友等募集资金，开始时多是一些朋友主动要求将资金放到其地方运作收取利息，期间陆续有几家企业倒闭、逃跑或者因各种原因银行不再放贷，导致债务无法偿还，其作为借款人或担保人要承担责任，迫于无奈继续向其他朋友借款做转贷资金周围业务以弥补亏空。项晗俏供认其向各存款人借款的时间、金额、利率等事实，并称2014年1月之前，所借款项只要用于帮助企业贷款等，之后主要用于资金周转、支付利息等。至2014年8月资金链彻底断裂，其应该还欠叶某等人2000万元左右。其中王某2处其用房产抵扣，应该已经还清；郑某处400余万元其已经还清；王某1和曹某1是一起的，其在曹某1处应该有倒差154万元，故王某1处也清了；其和张某2之间账户也是倒差的，周某这笔应该通过张某2已经结清了；刘某处除了通过银行转账付款，还有部分是其从工商银行取现金归还，累计有40余万元，也就是说应该还欠刘某5至10万元左右的；张某1处有一笔其从账户以外划给的，应该不存在损失了；杜某处也是倒差了，应该也不存在损失的。
本院认为，被告人项晗俏非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人项晗俏自动到案，如实供述了自己的罪行，是自首，依法予以从轻处罚。被告人项晗俏自愿认罪，且已归还大部分资金，并取得部分存款人一定程度的谅解，酌情予从轻处罚。辩护人相关合理辩护意见，本院予以采纳。被告人项晗俏辩解部分存款人的本金已经结清，应该不存在经济损失的意见，没有事实依据，本院不予采信。根据本案具体情节，被告人项晗俏行为不仅扰乱金融市场秩序，还造成他人巨额的经济损失，不宜减轻处罚，故对辩护人相关辩请意见，本院不予采纳。为此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十七条第一款、第六十四条及《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第三条第二款第（一）项、第（三）项之规定，判决如下：
一、被告人项晗俏犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币二十五万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年12月30日起至2019年12月29日止；罚金限于判决生效后一个月内向本院缴纳)；
二、被告人项晗俏的违法所得继续予以追缴，退赔给各存款人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省宁波市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
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审 判 长 陈晓蕾
人民陪审员 陈兴德
人民陪审员 张嘉烽
二〇一六年七月十五日
代书 记员 颜芸珏
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浙江省慈溪市人民检察院
公诉案件审查报告
慈检刑审字（2013）第101号
案件来源：慈溪市公安局
案由：集资诈骗罪
犯罪嫌疑人：徐菊芬
收案时间：2012年8月21日、2013年1月17日
侦查机关承办人：经侦大队陆国庆
强制措施：逮捕
慈溪市公安局以慈公经诉字（2012）29号起诉意见书移送我院审查起诉的犯罪嫌疑人徐菊芬涉嫌集资诈骗罪一案，我院于2012年8月21日收到案件材料后，依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第33条第2款、第36条、第40条第1款、第137条、第139条规定，于次日已告知犯罪嫌疑人有权委托辩护人，承办本案检察人员依法讯问了犯罪嫌疑人，并审阅了全部案件材料，核实了案件事实与证据。后移送宁波市人民检察院审查，宁波市人民检察院于2013年1月17日移送本院审查。经上述工作，现已审查终结，现报告如下：
一、犯罪嫌疑人的基本情况
犯罪嫌疑人徐菊芬，女，1953年7月11日生，身份证号码330222195307116103，汉族，文化程度小学，农民，住慈溪市匡堰镇乾炳村。因本案于2012年5月22日被慈溪市公安局刑事拘留，经本院批准，于同年6月28日被依法逮捕。
二、案件侦破简要过程
犯罪嫌疑人徐菊芬涉嫌集资诈骗一案，经慈溪市公安局审查，于2012年4月27日立案侦查，犯罪嫌疑人徐菊芬于2012年5月22日在金华被抓获，并于当日被刑事拘留。
三、公安机关移送认定的事实
犯罪嫌疑人徐菊芬自2007年开始，以办厂需要资金周转、还贷为由，并许以支付高额利息为诱饵，分别向茹焕荣、王夏珍、凌应宝、罗友庆、柴杰等人筹集资金共752.5万元，已归还75万，至今年4月16日离家逃匿时尚有677.5万未归还。
四、依法审查后认定的事实
2007年至2012年间，犯罪嫌疑人徐菊芬以工厂需要周转资金、还银行贷款等理由，以0.8%到18%的月利息，向茹焕荣、楼建达、王夏珍、凌应宝、王国海、夏多楼、沈鉴国、沈志林、胡燕青、戚水初、沈仲芳、林菊儿、虞国良、沈绍聪、陈新光、沈耀松、周国其、罗友庆、柴杰、吕林波、虞水维、罗银瑞等人吸收资金人民币782.5万。期间，犯罪嫌疑人徐菊芬支付利息人民币200余万元，归还本金人民币75万。至2012年4月16日，犯罪嫌疑人徐菊芬因无力支付余款，遂逃离慈溪。
犯罪嫌疑人徐菊芬到案后，如实供述了上述犯罪事实。
五、认定上述事实的证据
一）犯罪嫌疑人供述与辩解
犯罪嫌疑人徐菊芬的供述和辩解时间：（2012年5月23日15时52分至16时30分；地点：慈溪市公安局；讯问人、记录人：柴纪挺、陆国庆）（第一次讯问）
我借了很多钞票，债主向我讨钱，我没钱归还，我在家里实在呆不下去了，就离家走掉了。先到江西上饶附近，打听了一下没有合适的地方住，后来就选择在金华的那个地方住了下来。我总共借了大概有3000多万元的钞票，都有借条出具的。利息每月6%-15%，最低每月1%-3%有100多万。大部分借款都是高利息。我借款大部分以我个人的名义，也有盖我双宏企业的公章的。我借款用于还贷款、还借款，还有担保款。我最多搞点小麻将，总的来讲没有输，其他赌博不搞的，另外没有挥霍也没有购置财产。我临走之前将我的欠账清单都交给了我两个儿子。
2012年5月29日的第二次讯问笔录
我被刑拘后，血压偏高，降压药每天在吃。我因集资借款，在家里无法待下去了，就跑掉了，涉嫌集资诈骗被刑拘，我无话可说。我集资情况如下：
1、王宝嫂，电话13777****，名字叫柴春秋，王宝是她丈夫名字，我向她借了好几次，都有借条写给她的，总共295万元，利息每月在3.5%-4%之间，借条上是没有写明利息情况的。
2、茹焕荣，借150万，实际是202万，其中有50万是介绍人史长聪借去的，史长聪向我出借条的，他电话1390674****，茹焕荣电话是1330598****，利息每月3%。
3、张高锋，向他借50万，我写有借条，利息每月15%，借条上没有写进的。
4、周方立，向他借171万元，用励国平的房产作价70万元，抵押给他，另外还用优家公司的油泵压机低压给他，我写有借条，利息每月15%，没有写进借条。
5、周国其，120万，写有借条，月息15分，没有写进借条。
6、王夏珍，40万，写有借条，月息6分。
7、应银宝，向他管账借的是2个50万元，下面写得140万元是弄错了，对方名字我现在话勿出，但我写有借条，总共是100万，月息7.5分。
8、柴爱飞，向她借款实际是15万元，借条上我写得是20万元，其中5万元是虞勇借的，月息6分。
9、柴尚杰，向他借款实际上是65万，借条上我写得是60万元，有5万元我没写借条，月息6分。
10、柴杰，向他借了70万，写有借条，月息6分。
11、励国平20万，写有借条，月息15分。
12、王国君20万，写有借条，月息15分。
13、夏多楼7万，写有借条，月息15分。
14、应凌宝12万，写有借条，月息15分。
15、王建立25万，写有借条，月息7.5分。
16、吴川君50万，写有借条，月息7分。
17、王崇义90万，写有借条，月息8分。
18、钱勇、阿会，向他们借215万，写有借条，月息6分。
19、陈新光55万，写有借条，月息6分。
20、杨建芬120万，写有借条，月息2分。
21、徐炎新40万，写有借条，月息1.5分。
22、ＸＸ忠32万，写有借条，月息1分。
23、戚水初20万，写有借条，月息1分。
24、林菊儿15万，写有借条，月息1分。
25、沈耀松15万，写有借条，月息1分。
26、虞国良向他借4万，写有借条，月息1分。
27、虞水维4万，写有借条，月息1分，欠利息约5000元。
28、虞寅菊3.5万，写有借条，月息1分。
29、沈建国30万，写有借条，月息1分。
30、虞国良，2万元，写有借条，利息1分。
31、罗银才7万，写有借条，月息1分。
32、戚华炳6万，写有借条，月息1分。
33、邓炎12万，写有借条，月息5分。
34、阿君，全名不知道，借4.8万，写有借条，利息15分。
35、徐美芳，是我的堂妹，10万，月息1分。
36、毛爱珍，向她和她的儿子各借10万，共20万，分别写有借条，月息1分。
37、胡燕青，50万，已还35万，欠15万，月息6分。
38、借款12万元，名字我看不清，现在也记不起，电话6365****，利息每月1分。（沈绍聪）
39、林吕波26万，已还13万，月息12分。
以上小额借款，利息较低的，还给他们都不要，愿意放在我这里赚点利息钱，以上利息我均付至今年的3月份，4月份因为我跑掉了，利息就没有再付。
2012年6月20日的第三次讯问笔录
我借的钱都花在归还高利息上了，还有借钱给他人，人家不还我，我就去借钱再还钱，我就去贷款还贷款，这样盘来盘去，越盘资金缺口越大，到最后就无法收拾。其中我借给横河相士地隔壁的胡风波300多万，他早在2010年的时候就跑掉了。还有我同村的高利亚，我也借给他300多万，这两笔钱我用高炮借来还上，高利亚也跑掉了。
二）被害人陈述
1、被害人楼建达的陈述（时间：2012年5月16日16时29分至17时20分；地点：慈溪市公安局观海卫中心派出所；询问人、记录人：李少侠、黄黎平）
去年上半年，经史长聪介绍，我和茹焕荣去大岐山徐菊芬的厂里。这时我们才认识徐菊芬的，我们看了一下，徐菊芬厂里的业务还是比较忙的，但要我们出资拼厂没有兴趣。于是徐菊芬给我们讲：如果我们不想出资拼厂的话，钞票借她一些，她给我们3分利，而且借期只有1-2个月。史长聪说他会做担保的，这样我们就同意了。回来后，我拿了100万元汇到茹焕荣的帐号里，茹焕荣也出了100万，一共将200万由茹焕荣出面借给了徐菊芬。200万的借条是徐菊芬写给茹焕荣的，史长聪做担保，利息月息3分，没有写明借款期限，但口头说2个月。后来2个月到了我去催讨，徐菊芬一直说今年的生意很旺，一直拖。后来茹焕荣感觉史长聪做担保不放心，又在借条上签上了徐菊芬两个儿子和她一个阿妹的名字。从借给她200万后，她就一直每个月支付利息，但是在她们全家跑掉之前应该有一两个月的时间，没有支付。
（存在问题：借款时间是2010年还是2011年？）
2、被害人茹焕荣的陈述（时间：2012年5月16日16时28分至17时42分；地点：慈溪市公安局观海卫中心派出所；询问人、记录人：黄俊杰、陈峰）
其陈述内容与楼建达陈述基本一致，但其讲到借款给徐菊芬的时间为2010年2、3月、4月份，而非2011年的3月份，当时借条出具的，但以前写过的借条已经换过了，现借条是2011年3月4日和3月8日写的。此外，2012年4月4日，他还借给徐菊芬2万元。
借条、银行卡取款业务回单。2011年3月4日、3月8日出具，转账时间也是上述二日，数额100万，能够与茹焕荣的陈述相印证。
3、被害人王夏珍的陈述（时间：2012年5月31日8时35分至10时；地点：慈溪市公安局；询问人、记录人：柴纪挺、陆国庆）
2011年1月10日，徐菊芬向我借了50万现金，后再当年11月14日归还10万，还有40万未还。利息开头六个月为2.5分，后来减为2分，月月付，一直付到今年3月底，我共收利息14.7万元。我是银行汇款汇到徐菊芬的账户的的。徐菊芬借款时的理由很多，有办厂资金周转、造房等。据我所知徐菊芬没有挥霍的，也没有赌博，最多搞点小麻将。
借条，亦证实上述内容，其中借款人有毛红波、徐菊芬。
4、被害人凌应宝的陈述（时间：2012年6月1日14时30分至15时30分；地点：慈溪市公安局；询问人、记录人：柴纪挺、陆国庆）
我是在2011年9月18日借给徐菊芬12万元钱的，利息每个月4000元，我共拿到了2.4万的利息。她借钱时说是去还小额贷款的。我是通过朋友周国其认识徐菊芬的。
借条，亦证实上述内容。
5、被害人王国海的陈述（时间：2012年6月1日9时至10时10分；地点：慈溪市公安局；询问人、记录人：柴纪挺、陆国庆）
今年3月29日，我借给徐菊芬25万。徐菊芬讲是替她阿弟徐国范还贷款的。徐国范是担保人。当时利息没有讲，本来说好只是借半个月，还贷款后再贷出来还我，结果4月份徐菊芬就找不到了。
借条亦能证实上述内容。
6、被害人夏多楼的陈述（时间：2012年6月1日15时50分至16时40分；地点：慈溪市公安局；询问人、记录人：柴纪挺、陆国庆）
徐菊芬说她厂里要付料款，需要周转，还差7万元，并答应我每个月3分的利息。于是，我于2012年2月24日借给他7万元现金。我拿到了一个月的利息2100元。
借条，亦能证实上述内容。
7、被害人沈鉴国的陈述（时间：2012年6月4日14时30分至15时30分；地点：慈溪市公安局；询问人、记录人：柴纪挺、陆国庆）
我和我连襟沈志林两个人各有15万元钞票借给徐菊芬了。我的15万借款分两次，第一次5万元是2002年的时候借给她的，第二次10万是在2005年的时候借给她的。我连襟沈志林的15万元借款由我管账的，在2008年或者2009年的时候借给她的。借条都有的，借条中借款事由、债权人、利息都有约定的。借条每年都换的。
借条亦证实上述内容，上述30万借款，均为月息一分。
8、被害人胡燕清的陈述（时间：2012年6月6日9时10分至10时30分；地点：慈溪市公安局；询问人、记录人：柴纪挺、陆国庆）
去年12月17日借给徐菊芬50万元钱，她说去还贷周转一下，借款时间是不长的。是由我老婆孙云聪的账户转出的，后来过了半个月归还了15万，又过了一个月归还了20万，现在尚欠15万元。没有出具借条，我总共拿进利息6000元。
农村合作金融机构分户明细对账单。2011年12月17日，孙云聪账户转出50万。
9、被害人戚水初的陈述（时间：2012年6月6日14时50分至16时；地点：慈溪市公安局；询问人、记录人：柴纪挺、陆国庆）
徐菊芬是我同村人，比较熟悉的。她办厂需要资金周转，我共借给她20万，头一笔是2007年9月6日借给她10万，第二笔是2010年4月9日借给她10万。她借条出具的，她老公毛炳志是残疾人，在家里是没有话语权的。当时，我们讲好利息半年付一次，最后半年都没有，2007年9月6日借的，付到2011年9月6日，共收利息4.8万元，2010年4月9日借的，付到2011年10月9日，共收利息1.8万元，总共受到6.6万元利息。
借条亦证实上述内容，其中借款人均是毛炳志和徐菊芬。
10、被害人虞定贤的陈述（时间：2012年6月8日14时32分至14时37分；地点：慈溪市公安局观海卫中心派出所；询问人、记录人：方利来、黄黎平）
我和徐菊芬有点亲戚关系，我借给他12万元，时间是2012年4月12日，她说去还公司的银行贷款。没有利息的。
被害人沈仲芳的陈述
我岳父虞定贤出面借给徐菊芬12万元，实际上这钱是我的，我不知道借条上写得是我名字，我不认识徐菊芬的，但我岳父与徐菊芬比较熟悉的，派起来还有点亲戚关系的。
借条。2012年4月11日，徐菊芬向沈仲芳借款12万元。
11、被害人林菊儿的陈述（时间：2012年6月8日13时59分至14时5分；地点：慈溪市公安局观海卫中心派出所；询问人、记录人：陈峰、蒋森凯）
2010年11月1日，我借给徐菊芬10万元，利息是8厘。2011年11月5日，我借给他10万元，利息一分。去年后半年她还给我5万元是我讨来的，后来我就一直讨，但是她不给我。当时，她说办厂资金周转不灵就向我们村里人借，我贪利息就借给她了。
借条，亦证实上述内容，其中2011年11月5日的借款，借款人有徐菊芬、毛红波。
12、被害人虞国良的陈述（时间：2012年6月7日13时44分至13时57分；地点：慈溪市公安局观海卫中心派出所；询问人、记录人：陈峰、蒋森凯）
2011年11月9日，徐菊芬向我借4万元，她说办厂的资金需要周转，于是，我就将4万元借给了徐菊芬。
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国家工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者以其他手段非法占有公共财物的，是贪污罪。
受国家机关、国有公司、企业、事业单位、人民团体委托管理、经营国有财产的人员，利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者以其他手段非法占有国有财物的，以贪污论。
与前两款所列人员勾结，伙同贪污的，以共犯论处。
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对犯贪污罪的，根据情节轻重，分别依照下列规定处罚：
（一）个人贪污数额在十万元以上的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，可以并处没收财产；情节特别严重的，处死刑，并处没收财产。
（二）个人贪污数额在五万元以上不满十万元的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产；情节特别严重的，处无期徒刑，并处没收财产。
（三）个人贪污数额在五千元以上不满五万元的，处一年以上七年以下有期徒刑；情节严重的，处七年以上十年以下有期徒刑。个人贪污数额在五千元以上不满一万元，犯罪后有悔改表现、积极退赃的，可以减轻处罚或者免予刑事处罚，由其所在单位或者上级主管机关给予行政处分。
（四）个人贪污数额不满五千元，情节较重的，处二年以下有期徒刑或者拘役；情节较轻的，由其所在单位或者上级主管机关酌情给予行政处分。
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