杭州市上城区人民法院
民 事 判 决 书
（2011）杭上商初字第311号
原告：招商银行股份有限公司××支行，住所地：杭州
市××路××号。
诉讼代表人：田某某。
委托代理人：史某某。
被告：陈某某，男，汉族，1974年6月7日出生，住所地
：浙江省苍南县龙港镇龙跃路84号，身份证号码：3303271974
0607171x。
被告：刘某某。
委托代理人：庞某。
被告：杭州××开发有限公司，住所地：杭州市下城区
朝晖××区××西面××号。
法定代表人：唐某某。
委托代理人：王某。
原告招商银行股份有限公司××支行为与被告陈某某、
刘某某、杭州××开发有限公司（以下简称凯威公司）金融借
款合同纠纷一案，于2011年4月14日向本院起诉。本院于同日
立案受理后依法适用简易程序由审判员吴国芬独任审理。后本
案依法转为适用普通程序审理，本院依法组成合议庭于2011年
9月23日公开开庭进行了审理。原告委托代理人史某某，被告
刘某某委托代理人庞某，被告凯威公司委托代理人王某到庭参加诉讼。被告陈某某经本院依法送达诉状副本和开庭传票，无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。
原告起诉称，被告陈某某、刘某某系夫妻关系。二被告
因向被告凯威公司购买杭州市潮王路10号领骏世界大厦北座17
02室房产，于2010年5月7日与被告凯威公司共同与原告签订了
《个人购房借款及担保合同》一份。合同约定：被告陈某某、
刘某某以所购房产作为抵押向原告借款人民币83万元用于支付
购房款；被告凯威公司自合同签订之日起到被告陈某某、刘某
某所购房产办妥正式抵押登记，并将房地产他项权证交原告保
管之日期间为被告陈某某、刘某某的债务提供连带责任保证担
保。合同签订后，原告于2010年5月7日按照借款合同约定的方
式向被告陈某某、刘某某发放了全部贷款。但截止到2011年4
月7日，被告陈某某、刘某某尚欠应还贷款本息76978.43元未
依约偿还，且经原告多次催讨未果。被告凯威公司也未依约履
行连带偿还义务。为此，原告决定依据合同约定提前收回贷款
。为实现债权，原告与浙江天册律师事务所签订《委托代理合
同》一份，委托该所指派律师代理本案诉讼，并因此向该所支
付律师代理费人民币28500元。另外，原、被告于2010年5月12
日在杭州市房产管理局办理了预售商品房抵押预告登记，但因
被告陈某某、刘某某所购房产至今尚未办理产权证，故抵押房
产至今未能办理正式抵押登记。原告认为，原、被告签订的借
款合同依法成立、有效，对合同当事人具有法律约束力。被告
陈某某、刘某某不按照合同约定偿还贷款本息，已构成违约。
原告因此诉至法院，请求判令：1、解除原被告于2010年5月7日签订的个人购房借款及担保合同；2、被告陈某某、刘某某立即归还借款本息669346.92元（利息暂计至2011年4月7日）
，并对所欠借款本息自2011年4月8日起至判决确定的给付之日
止按照合同约定另行计付利息、罚息、复息；3、被告陈某某
、刘伊某某担原告为实现债权所支付的律师代理费28500元；4
、如被告陈某某、刘某某不能按判决确定的给付之日偿付贷款
本息、律师代理费，原告有权从处置被告陈某某、刘某某抵押
房产所得价款中优先受偿；5、被告凯威公司对被告陈某某、
刘某某的上述全部还款义务承担连带清偿责任；6、被告承担
本案诉讼费、保全费某某告费。后原告将其诉请第2项某某为
暂计算至2011年4月7日止的借款本息669346.92元，以及自201
1年4月8日起至法院判决确定的履行之日止以借款本金658204.
76元与利息10377.54元的合计数668582.3元为基数、按合同约
定的罚息利率即中国人民银行同期同档次贷款基准年利率上浮
10%再加收50%计算的罚息。
被告陈某某未答辩。
被告刘某某答辩称，一、解除原被告的合同关系不应该
以送达诉状副本的方某某行，应另行送达解约通知，本案中被
告没有收到过解约通知。二、原告主张的利息、罚息、复息的
计算方式应该以书面方式提供给被告，以便被告复核是否准确
被告凯威公司答辩称，本案是由于被告陈某某、刘某某
不能及时清偿贷款引起的，所以应该由被告陈某某、刘伊某某
担全部付款责任，如因被告陈某某、刘某某不能履行付款责任导致被告凯威公司承担担保责任，被告陈某某、刘某某应当承担赔偿责任。
为支持其主张，原告提供了以下证据材料：
1、结婚证复印件一份，证明被告陈某某、刘某某系夫妻
关系。
2、个人购房借款及担保合同一份，证明原被告就借款、
担保相关事项达成的协议内容。
3、个人贷款借款借据一份，证明原告向被告陈某某发放
了贷款的事实。
4、商品房抵押预告登记证一份，证明原被告就抵押房产
办理了抵押权预告登记的事实。
5、客户逾期清单一份，证明被告陈某某未依约偿付到期
贷款本息的事实。
6、委托代理合同及代理费发票各一份，证明原告委托律
师代理诉讼及支付代理费的事实。
上述证据经质证，被告刘某某对证据1、3-
6均无异议，对证据2没有异议，但认为复息、罚息的性质是违
约金，按照合同约定的利率，违约金的计算标准过高。被告凯
威公司对上述证据都没有异议，但认为证据4证明被告陈某某
、刘某某以房屋提供抵押担保，因此在被告陈某某、刘某某没
有履行还款义务的情况下，原告应当首先以抵押物优先受偿。
被告陈某某未到庭发表质证意见。
被告陈某某、刘某某均未举证。
为支持其抗辩，被告凯威公司向本院提交了浙江省商品房买卖合同（含补充协议书）一份，证明被告陈某某与被告凯威公司之间关于房屋买卖的约定。
经质证，原告对该证据没有异议，但认为这是被告陈某
某与被告凯威公司之间的合同关系，与本案无关。被告刘某某
无异议。
经过庭审举证质证，本院对原被告双方提交的证据认证
如下：对原告提交的全部证据的真实性、合法性、及与本案的
关联性均予以认定，对被告刘某某、凯威公司的异议综合考虑
。对被告凯威公司的证据予以认定。
经审理，本院认定以下事实：2010年5月原告作为贷款人
与被告陈某某作为借款人、被告陈某某、刘某某共同作为抵押
人、被告凯威公司作为保证人签订了个人购房借款及担保合同
一份。该合同约定因被告陈某某、刘某某从凯威公司购买杭州
市下城区潮王路10号领骏世界大厦北座1702室房产，被告陈某
某向原告申请个人购房贷款用于支付购房款，原告同意提供贷
款83万元，贷款期限为36个月，自2010年5月起到2013年5月止
，具体借款期限以借款借据为准。被告陈某某选择等额还款法
还款，即按月等额还本付息，扣款日为贷款发放日的对应日，
贷款按月结息，首次扣款扣收贷款当月本息，末次扣款日为贷
款到期日，末次扣款按日计息，扣收前一扣款日至末次扣款日
的利息和借款剩余本金。贷款利率以中国人民银行公布的贷款
基准利率为基础上浮10%执行。合同有效期内，如遇中国人民
银行调整贷款利率的，利率调整当期仍执行调整前的利率标准
，从下期开始执行调整后的利率标准。借款人未按合同约定按时足额偿还借款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完
毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。
该合同第三章抵押条款约定被告陈某某、刘某某愿意以其从被
告凯威公司所购杭州市下城区潮王路10号领骏世界大厦北座17
02室房产的全部权某抵押给原告作为偿还该合同项下贷款本息
及其他一切相关费用的担保，担保范围包括但不限于该合同项
下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险
费以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费
、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。该合同第
四章保证条款约定，被告凯威公司自愿为被告陈某某在该合同
项下的债务承担连带保证责任，保证范围包括但不限于该合同
项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保
险费以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼
费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。保证人
自愿放弃要求贷款人首先向借款人或其他人士追索、对抵押物
、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利。保证期间为自
合同签订之日起至借款人持抵押物之房地产权证办妥正式抵押
登记，并将房地产权证或／和房地产他项权证交由贷款人保管
之日止。该合同还约定借款人连续三个月或累计六次未按合同
约定按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件，原告
有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求
支付费用。在借款人不能按期归还合同项下贷款本息和偿付应
付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。
后原告依约于2010年5月7日向被告陈某某发放了贷款83
万元。原告出具的有被告陈某某签字的借款借据载明，放款日
期为2010年5月7日，贷款期限自2010年5月7日起至2013年5月7
日止，贷款执行年利率5.94%，首次扣款日为2010年6月7日。
原告并于2010年5月12日取得了涉案房产的《预购商品房抵押
权预告登记》证（编号：杭房预下字第10093553号）。2010年
6月至2011年1月，被告陈某某依约履行了还款义务。自2011年
2月7日始被告陈某某未归还贷款本息。截止至2011年4月7日被
告陈某某就本案所涉借款合同项下尚欠原告借款本金658204.7
6元、利息10377.54元、罚息563.11元、复息89.72元，合计66
9235.13元。原告因向被告陈某某、刘某某催讨未果，故于201
1年4月14日诉至法院。
另查明，原告为本案诉讼需要，与浙江天册律师事务所
签订委托代理合同一份，委托浙江天册律师事务所的律师担任
其诉讼代理人，律师代理费为28500元。
再查明，被告陈某某与被告刘某某于2008年2月20日登记
结婚，目前尚在婚姻关系存续期间。
还查明，因被告陈某某下落不明，原告为本案诉讼支出
公告费650元。
本院认为，原告与三被告之间签订的借款及担保合同系
各方真实意思表示，未违反禁止性法律规定，应认定为合法有
效。原告依约向被告陈某某发放了合同项下贷款，被告陈某某亦应依约履行合同项下的还款义务。因本案立案时被告陈某某已连续三期未向原告按时足额偿还贷款本息，已构成违约，符
合借款合同中关于原告可宣布已发放贷款提前到期、要求被告
陈某某立即偿还全部贷款本息的约定。且在本案审理过程中，
本院已依法向三被告送达诉状副本，三被告对原告要求解除合
同的主张已知晓。因此原告诉请解除其与被告于2010年5月7日
签订的借款合同，符合合同约定及本案事实，本院予以支持。
因本案所涉借款合同产生于被告陈某某与被告刘某某婚姻关系
存续期间，因此该借款合同项下的债务应认定为被告陈某某、
刘某某的夫妻共同债务。原告诉请被告陈某某、刘某某归还暂
计至2011年4月7日止的借款本息669346.92元，系包含了借款
本金658204.76元、已到期合同利息10377.54元，以及计算至2
011年4月12日止的罚息659.68元与复息104.94元。对此本院认
为，原告该项诉请中的本金658204.76元与已到期合同利息数
额10377.54元符合本案事实，本院予以确认；而其中所包含的
罚息与复息因计算期间不一致，故计算结果有误，本院予以调
整为计算至2011年4月7日止的罚息563.11元及复息89.72元，
上述金额合计为669235.13元。本院对原告该项诉请中的该部
分数额予以支持。被告刘某某关于罚息与复息计算标准过高的
意见，本院认为，原告主张的罚息与复息的计算均符合本案的
事实与合同的约定，罚息是以被告所欠的已到期借款本金为基
数计算的，复息是以被告所欠的已到期借款利息为基数计算的
，不存在重复计算的问题。其次，原告据以计算的罚息利率标
准既符合合同的约定，又不违反中国人民银行关于人民币贷款利率的有关规定。因此，本院对被告刘某某的该项抗辩不予采信。原告诉请被告陈某某、刘某某支付此后的逾期利息，系以
被告陈某某、刘某某应向原告偿还的上述贷款本金658204.76
元与利息10377.54元的合计数668582.3元为计算基数，按罚息
利率即中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮10%再加收5
0%计算，对此本院认为，原告主张的计算基数符合本案事实，
计算标准亦符合借款合同中关于合同利率与逾期罚息利率的约
定，本院予以确认。原告该项诉请依据充分，本院予以支持。
关于原告诉请被告陈某某、刘伊某某担本案律师费28500
元，本院认为，首先，原告因本案诉讼确实产生了律师费2850
0元；其次，原告的主张亦符合原被告双方在借款合同中的相
关约定，故原告该项诉请事实依据与法律依据充分，本院予以
支持。
关于原告诉请对本案所涉抵押房产即杭州市下城区潮王
路10号领骏世界大厦北座1702室房产享有优先受偿权，本院认
为，原告与被告陈某某、刘某某在借款合同中明确约定了以杭
州市下城区潮王路10号领骏世界大厦北座1702室房产作为被告
陈某某、刘某某偿还合同项下贷款的抵押物，且原告就该房产
亦取得了抵押权预告登记，因此，如被告陈某某、刘某某未能
按判决确定的履行期限履行前述付款义务，原告对该抵押房产
折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。本院对原告
该项诉讼请求予以支持。
关于原告诉请被告凯威公司对被告陈某某、刘某某的前
述付款义务承担连带责任，本院认为，原告与被告凯威公司在借款及担保合同中明确约定了被告凯威公司对被告陈某某就本案所涉借款合同项下的还款义务承担连带责任保证以及相应的
保证期间与保证范围，上述约定合法有效，被告凯威公司应依
约承担相应的法律责任。被告凯威公司关于原告应先就陈某某
、刘某某提供的抵押物优先受偿的抗辩意见，与借款合同的保
证条款中有关保证人自愿放弃要求贷款人首先向借款人或其他
人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之
权利的相应约定不符，故本院不予采信。原告该项诉请符合合
同约定及本案事实，依据充分，本院予以支持。
被告陈某某未到庭应诉，视为其放弃抗辩权。综上，依
照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十条，《中华人民
共和国合同法》第一百零七条、第一百一十二条、第二百零五
条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法
》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十一条、第四十
二条、第五十三条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和
国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决
如下：
一、被告陈某某、刘某某于本判决生效之日起十日内向
原告招商银行股份有限公司××支行归还借款本金658204.76
元。
二、被告陈某某、刘某某于本判决生效之日起十日内向
原告招商银行股份有限公司××支行支付计算至2011年4月7日
止的利息10377.54元、罚息563.11元、复息89.72元。
三、被告陈某某、刘某某于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司××支行支付以668582.3元为基数、按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮10%再加收50%
的利率标准计算自2011年4月8日起至本判决确定的履行之日止
的逾期利息。
四、被告陈某某、刘某某于本判决生效之日起十日内向
原告招商银行股份有限公司××支行支付律师代理费28500元
五、被告杭州××开发有限公司对被告陈某某、刘某某
的上述一至四项付款义务承担连带保证责任。被告杭州××开
发有限公司实际承担保证责任后，有权向被告陈某某、刘某某
追偿。
六、如被告陈某某、刘某某未按时足额履行以上第一至
四项付款义务，原告招商银行股份有限公司××支行对被告陈
某某、刘某某所抵押的杭州市下城区潮王路10号领骏世界大厦
北座1702室房产折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权
七、驳回原告招商银行股份有限公司××支行的其余诉
讼请求。
如果三被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，
应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规
定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费10778元，财产保全申请费4020元，合计1479
8元，由被告陈某某、刘某某负担；公告费650元，由被告陈某
某、刘某某负担。被告杭州××开发有限公司对被告陈某某、
刘某某应负担的上述费用承担连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本共二份，上诉于浙江省杭州市中级人民法
院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交上诉案件受理费1077
8元。在上诉期满后7日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理【
人民法院户名（浙江省杭州市中级人民法院），账号12×××44
09008802968，开户行（工商银行湖滨支行）】。对财产案件
提起上诉的，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由
本院另行书面通知预交。
审 判 长 吴国芬
人民陪审员 王君丽
人民陪审员 赵惠健
二〇一一年十月八日
书 记 员 洪 茜
（另设附页）
附页：
ⅰ、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百三十条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。ⅱ、《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同
义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔
偿损失等违约责任。
第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合
同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方
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