上海市虹口区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）虹民五(商)初字第5325号
原告招商银行股份有限公司上海虹口体育场支行，地址上海市虹口区。负责人郑涯海，行长。委托代理人刘兵，上海市天寅律师事务所律师。被告甘丽云，女，1957年8月11日出生，汉族，户籍地上海市宝山区。原告招商银行股份有限公司上海虹口体育场支行与被告甘丽云金融借款合同、抵押合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员任一独任审判，公开进行了审理。原告委托代理人刘兵律师，被告甘丽云到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2011年8月19日，原、被告签订《个人授信及担保协议》(以下简称《授信协议》)，约定原告向被告提供总额为45万元的可循环授信额度，被告提供其位于上海市宝山区聚丰园路XXX弄XXX号XXX室房产为抵押物等。同日，被告作为申请人向原告提交了《个人贷款消费易功能申请表》(以下简称《申请表》)及《个��贷款消费易协议书》(以下简称《消费易协议书》)，申请开通普通消费易的循环授信额度45万元，贷款期限120个月，还款方式为等额还款，结息日为每月21日，贷款执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率140%，即年利率9.87%，利率调整方式为固定日调整等。嗣后，原告取得了《上海市房地产登记证明抵押权登记》(以下简称《房地产登记证明》)。2012年5月20日起，被告通过消费易信用卡申请使用贷款。自2012年7月8日起，被告未能按时付息，原告按约有权提前收回已发放的全部贷款本息和相关费用。现起诉要求被告偿还贷款本金159,030.95元、利息1,299.28元、罚息19.46元(利息、罚息暂计至2015年9月15日)；支付以贷款本金159,030.95元为基数按照授信协议约定的执行利率上浮50%计付的自2015年9月16日起至实际还款日止的罚息；支付原告律师费4,800元；原告有权就抵押房产以折价、拍卖或者变卖所得价款优先受偿。审理中，原告以被告已偿还所欠利息、罚息及部分贷款本金，且双方所签《授信协议》关于罚息利率没有具体约定为由，变更诉讼请求为要求被告偿还剩余贷款本金150,392.45元；支付律师费4,800元；若被告未履行上述还款义务，原告有权就抵押房产折价、拍卖或者变卖所得价款优先受偿。被告辩称：原、被告之间确有借款合同关系，同意偿还借款。但被告对于贷款逾期事先并不知情，被告借款时留有联系方式和家庭地址，原告在被告逾期之后未与本人取得联系，现要求支付律师费不合理。故不同意支付律师费、保全费。经审理查明：2011年8月19日，原、被告签订《授信协议》，约定授信人(抵押权人)为原告，授信申请人(抵押人)为被告，原告向被告提供总额为45万元的可循环授信额度，授信期间为132个月，从2011年8月19日起到2022年8月19日止；授信申请人连续三个月或累计六次未按时足额偿还本息的视为违约，授信人有权提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费等所有费用均由授信申请人全数负担；授信人与抵押人达成协议直接以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物，处理抵押物所得价款，授信人有权优先清偿，其价款超过所欠本息及一切相关费用的部分，归抵押人所有，不足部分，授信人另行追索；被告以其位于上海市宝山区聚丰园路XXX弄XXX号XXX室房产作为抵押物，其全部权益抵押给授信人(抵押权人)，作为偿还贷款本息及其他一切相关费用的担保；抵押担保范围为授信人向授信申请人提供贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息及授信人实现债权的相关费用(包括但不限于��讼费、执行费、律师费等)等。同日，被告作为申请人向原告提交了《申请表》及《消费易协议书》，申请开通普通消费易的循环授信额度45万元，贷款期限120个月，还款方式为等额还款，结息日为每月21日，贷款执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率140%，即年利率9.87%，利率调整方式为固定日调整等。2011年8月24日，原、被告至房地产登记部门办理了房屋抵押登记手续，取得了《上海市房地产登记证明抵押权登记》(以下简称《房地产登记证明》)。2012年5月20日起，被告通过消费易信用卡申请使用贷款。2012年7月8日起，被告未能按时付息。原告多次向被告催讨未果，遂与上海市天寅律师事务所签订《法律服务委托合同》，支付律师代理费4,800元，并提起本案诉讼。以上事实，有原告提交的《授信协议》、《申请表》、《消费易协议书》、《房地产登记证明》、《账户历史交易明细表》、银行对账单、付款凭证、《法律服务委托合同》、律师费发票，及双方当事人陈述为证，本院予以确认。审理中，因原告申请，本院依法裁定冻结被告银行存款165,149.69元，或查封、扣押其相等价值的财产。同时，原告认可被告已结清所欠利息、罚息，并偿还部分贷款本金。本院认为，原告与被告签订的《授信协议》、《申请表》及《消费易协议书》，均系合同当事人真实意思的表示，依法具有法律约束力。被告借款后未能按约履行还款义务，且经原告多次催讨后仍未还清逾期欠款显属违约，原告依据《授信协议》、《申请表》及《消费易协议书》的约定要求被告归还原告贷款本金，要求以抵押财产拍卖或变卖所得价款优先归还上述贷款本金和实现债权费用的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。《授信协议》约定授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费等所有费用均由授信申请人全数负担，现原告主张律师费符合合同约定，且数额并无不当，被告应予承担。本案系因被告逾期还款产生，原告有权提起诉讼并申请财产保全，财产保全申请费亦应由被告承担。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条的规定，判决如下：一、被告甘丽云于本判决生效之日起10日内偿还原告招商银行股份有限公司上海虹口体育场支行贷款本金150,392.45元；二、被告于本判决生效之日起10日内支付原告律师费4,800元；三、被告届时不能按照上述第一至二项付款义务履行，原告可以向法院申请强制执行，并与被告协议，以抵押物上海市宝山区聚丰园路XXX弄XXX号XXX室房屋折价，或者向法院申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后,其价款超过债权数额的部分归房屋权利人所有，不足部分仍由被告清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3,403.84元，减半收取1,701.92元，财产保全申请费1,345.74元，合计3,047.66元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。审判员任一二〇一六年三月三十日书记员陈莉
审判员 任一
二〇一六年三月三十日
书记员 陈莉
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
二、《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。