重庆市万州区人民法院
民 事 判 决 书
(2016)渝0101民初1516号
原告易某某，男，生于1972年06月10日，汉族，居民，住重庆市万州区。
委托代理人莫文江，一般授权，系重庆索通（万州）律师事务所律师。
被告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司万州中心支公司（简称“大地财保万州公司”），统一社会信用代码915001017874812652，住所：重庆市万州区新城路109-113号海托大厦16-17层。
负责人李忠，经理。
委托代理人王兵，特别授权，系大地财保万州公司员工。
委托代理人冯钟胤，一般授权，系大地财保万州公司员工。
被告丁某某，女，生于1975年06月15日，汉族，居民，住重庆市万州区。
委托代理人蔡德慧，特别授权，系重庆四正律师事务所律师。
被告郭某，女，生于1974年11月08日，汉族，居民，住重庆市万州区。
原告易某某与被告大地财保万州公司、丁某某机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2016年2月1日受理。之后依法由审判员李元学独任审判，适用简易程序于2016年4月11日公开开庭进行了审理，并当庭追加郭某为本案共同被告参加诉讼。原告易某某及委托代理人莫文江，被告大地财保万州公司的委托代理人冯钟胤，被告郭某，被告丁某某的委托代理人蔡德慧均出庭参加诉讼。之后因案情复杂转入普通程序审理，并组成合议庭于2016年6月3日继续公开开庭进行了审理。原告易某某及委托代理人莫文江，被告大地财保万州公司的委托代理人王兵、冯钟胤，被告郭某，被告丁某某的委托代理人蔡德慧均出庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告易某某诉称，2015年11月10日0时30分被告丁某某驾驶渝FKB2**小型客车，沿福建大道行驶至福建大道时与原告驾驶但停于路边并处于静止状态的车牌号为渝FBS9**小型客车碰撞，发生两车车损的交通事故。事故发生后因丁某某拒赔原告只好自行将受损的渝FBS9**车送往重庆百事达汽车有限公司万州分公司维修，并支付58430元汽车维修费，400元车辆施救费。2015年11月10日经交警部门认定，丁某某负事故全部责任，原告易某某无责任。渝FKB2**小型客车在大地财保万州公司投保了交强险和商业三者险，事故发生在保险合同期限内。依法三被告均应承担赔偿责任。原告的损失包括汽车维修费58430元，车辆施救费400元，替代交通工具费10800元，车辆贬损费100000元计169630元，现请求由大地财保万州公司在保险责任限额内赔偿，不足或不属两险理赔范围的损失由另两被告赔偿。
被告大地财保万州公司辩称，事故属实，事故车辆在本司投保了交强险，500000元限额商业三者险和相应不计免赔险。事故发生后本司发现事故车辆已过检验有效期。本司于2015年11月11日下达了拒赔通知书，投保人收到拒赔通知书未与本司协商，本司认为已接受了通知书。原告主张的替代交通工具损失及车辆贬值损失是间接损失。原告的宝马车的修理损失本司认可，但本司已在交强险范围内赔偿了2000元，其余损失应由侵权人赔偿。本司在郭某投保时已对保险条款和免责条款进行了有效、合法的提示和解释，投保人郭某也知悉保险条款和免责条款、免赔额的概念、内容及相应的法律后果并签字确认。本司已对投保人尽到了《中华人民共和国保险法》第17条和保险法司法解释（二）第11条规定的提示义务，并对条款内容以书面或口头形式向投保人作了明确说明。肇事车到期未检验本司应当免责。对交通事故间接损失和未经保险人事先书面同意的诉讼费、仲裁费不予赔偿的条款本司也进行了提示。未按规定检验或检验不合格、行驶证过期未检验本司免责的概念、内容本司对投保人进行了解释。停车地属禁停地，认定保险车辆全责不合理、不合法。本司还认为：一、免责条款中未按规定检验或检验不合格的解释，就是包含有到期未进行盖章登记领取检验标志。1、保险人的机动车第三者责任保险免责条款是保监局审核，全国通用的保险条款，制作过程中完全结合了现行法律法规，2014年《关于加强和改进机动车检验工作意见》出台前本司机动车第三者责任保险免责条款对该条款的规定是未按规定安全技术检验或检验不合格，前述意见出台后本司为适应现行法律法规对条款进行了相应的修改，根据现行法律法规未按规定检验或检验不合格包含到期未进行盖章登记领取检验标志。2.每两年年检是为了处理机动车违章等，如未按规定检验处理违章会增加机动车危险度，无形增加保险人责任，未按规定检验会受行政处罚，保险人对违法行为不予保护，故未按规定检验或检验不合格就是到期未进行盖章登记领取检验标志。二、保险人已尽到了对免责条款的提示义务。三、被保险人的投保声明有效。综述之，本司对保险范围和免责范围已进行了合法提示和解释，免责条款具有法律约束力，投保人未按期年检属本司免责范围，本司对郭某交通事故一案因标的车行驶证已过检验期，本司不予赔偿原告的损失。
被告丁某某辩称，认可事故事实，本人受郭某雇请驾车，应由郭某承担责任。郭某的车投保了车身险、交强险和商业三者险。因丁某某无责任，请求法院将她赔偿的1280元一并处理。保险人未向郭某作年检过期不予赔偿的提示，郭某的车未按时年检不是事故发生的原因，郭某的车出事后及时通过了检验说明车辆合格，依照保险法第17条等条款的规定保险人应承担赔偿责任。郭某对保险人的拒赔提出过异议。本人对替代交通工具损失及车辆贬损费有异议，租赁合同应提交税务发票，对车辆维修费的真实性有异议，不认可贬损费请求。保险合同、保险条款均是格式条款，保险人未尽说明义务，应对此次事故造成的损失予以赔偿。郭某理解的6年免检就是6年年检一次。郭某虽在保险资料上签字，但基于和保险人的负责人是熟人关系并未看保险资料内容，保险人并未对保险资料内容和条款作逐一说明，至少未向郭某解释清楚关于年检的条款。同时是否年检和是否领年检证与本案事故发生没有直接关系。综述之，本人不应负赔偿责任，保险人应对此次事故所致损失负赔偿责任。
被告郭某辩称，丁某某是本人雇请的驾驶员，原告的损失应由保险人赔偿。本人的车发生事故后向保险人报了案，但保险人拒绝定损。本人已收到保险人的2000元赔偿款。事故发生后，原告找到本人赔偿，但本人认为应由保险人赔偿，所以本人拒绝赔偿。后来本人考虑到自己是肇事方，保险人又一直不定损，本人觉得应该把原告的车维修后再找保险人赔偿，导致未及时修复。保险人的拒赔通知书本人在一个多星期后才收到，收到后本人找了保险人的理赔经理但一直拒赔。本人未收到免责事项说明书。本人不要求丁某某承担赔偿责任。本人的车出事后第二天就去进行检验，是合格的，但没有检验车辆。本人的车按《关于加强和改进机动车检验工作的意见》应属6年内免检范围。原告主张的贬损费本人不认可。保险人提供的强制保险和商业保险投保单是本人签的字，但日期不是本人填写，并未叫本人看内容，喊本人签字就签字。本人在特别约定清单上签字，但未告知是交强险特别约定清单还是商业险特别约定清单。投保人声明不是本人所签，最后一页格子里的内容是本人按保险人的要求填写。投保提示事项确认书是本人签的字。本人本不愿在本案保险人处投保，经熟人介绍才在本案保险人处投保，经办人是保险人的负责人下面的员工。其它意见与丁某某意见一致。
经审理查明，郭某于2014年4月9日取得C1驾驶资质，于2013年9月25日取得渝FKB2**小型轿车的初始登记注册，检验有效期至2015年9月。易某某拥有渝FBS9**宝马轿车一辆。郭某于2015年8月21日到大地财保万州公司投保交强险、500000元限额第三者责任保险、车身险和相应不计免赔险。保险人在诉讼中提供的《机动车综合商业保险免责事项说明书》关于机动车第三者责任保险第二十四条第三项第一目载明“发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格”，无论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿。说明书的投保人声明为“保险人已通过上述书面形式向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括责任免除条款、免赔额、免赔率等免除或者减轻保险人责任的条款），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人作了书面明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据。本人自愿投保上述险种”（投保人声明内容均为黑体字比较醒目）。在此之后还有“尊敬的客户，为了充分保障您的权益，请您将以下黑体字内容，在方格内进行手书，以表明您已了解投保内容，并自愿投保：本人确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》。保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”（自愿投保后的内容为黑体字）。之后的黑体字有“本人确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》”。郭某在说明书末方格内填写“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”。郭某否认在说明书投保人签章处签字，经释明要求保险人申请作笔迹鉴定，但保险人未申请鉴定，推定投保人签章处“郭某”两字非郭某所书写。郭某在《机动车综合商业保险投保单》上签字，该保单打印的特别约定为“本人已了解并知悉本特约清单中所有免责条款和免赔额的概念、内容及相应的法律后果，并对此承担相应的法律责任……”。投保单下面批注“本保险合同由保险条款、投保单、保险单、保险标志、批单和特别约定组成。投保人声明：1、本人（单位）已经仔细阅读保险条款，尤其是黑体字部分的条款内容，并对保险公司就保险条款内容的说明和提示完全理解，没有异议，申请投保。2、以上填写的内容属实，同意以此投保单作为订立保险合同的依据”。特别约定清单载明的特别约定包括：本人已了解并知悉特约清单中所有免责条款和免赔额的概念、内容及相应的法律后果，并对此承担相应的法律责任；收到保单特别提示为“收到本保单请立即核对，如无疑义，即视为同意合同条款及约定的全部内容”。郭某在特别约定清单后签字。郭某还在交强险投保单上签字，交强险投保单的特别约定和批注与商业第三者保险投保单的特别约定和批注一致。《投保提示事项（交强险）》载明被保险机动车发生交通事故致使受害人停业、停驶等造成的损失、修理后因价值降低造成的损失等各种间接损失以及因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用等其他相关费用，交强险均不负责赔偿或垫付，郭某在投保人栏签注姓名。丁某某于2015年11月10日驾驶郭某名下的渝FKB2**小型轿车，0时30分沿福建大道在该道路上行驶与易某某驾驶但停于路边的渝FBS9**小型轿车碰撞，致两车受损的交通事故。当日交警部门认定丁某某的行为违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第二十二条第一款“机动车驾驶人应当遵守道路交通安全法律、法规的规定，按照操作规范安全驾驶、文明驾驶”之规定，负全部责任；易某某无责任。事故发生后投保人立即向大地财保万州公司报案，保险人派人去现场了解事故后发现郭某的行驶证检验有效期至2015年9月，保险事故发生时郭某的车已超过检验有效期，于是中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司于次日给郭某邮寄拒赔通知书，保险人也不对受损车辆定损。2015年11月17日保险人在交强险限额内赔付了郭某2000元财产损失，对超出交强险限额的损失拒赔。郭某自认一直找保险人赔偿，所以导致渝FBS9**宝马轿车拉到4S店后一直未进行修理。因维修延时太久郭某最后承诺修复被撞的渝FBS9**宝马轿车。重庆百事达汽车有限公司万州分公司售后服务部于2015年11月25日开始对易某某的渝FBS9**宝马轿车进行修复，至2015年12月18日修理完毕，共发生施救费和修理费（含人工工时费）58830元。原告和郭某一致确认原告在双河口和周家坝均开有卡拉OK娱乐厅。原告的车被撞坏后于2015年11月10日8时起开始租赁重庆瑞达汽车租赁有限公司渝F3B1**轿车一辆，合同约定租期至2015年12月16日9时，期满后该司出据收取易某某10080元租金。原告于2016年1月30日诉至本院提出前述诉讼请求。与此同时提交有委托鉴定申请要求鉴定车辆贬损费，本院在诉讼中经斟酌并在2015年4月11日开庭时释明后原告又撤回鉴定申请，并书面放弃贬值损失主张。开庭时郭某不要求丁某某承担责任，但原告仍要求丁某某承担责任。前述事实有原、被告一致陈述，于己不利自认在卷认定；另有原告举示的道路交通事故认定书、修理费发票、维修结算单、汽车租赁合同、收据，保险人举示的保单抄件、电子回单复印件、快递单复印件、行驶证图片复印件、《机动车综合商业保险免责事项说明书》复印件、投保单复印件、特别约定清单复印件、投保提示事项确认书复印件，丁某某代理人举示的行驶证复印件、保险单复印件、发票复印件、驾驶证复印件经质证其关联内容在卷认定。
本案争议的其它事实：1、被告丁某某与被告郭某的关系，丁某某是受郭某雇佣驾驶还是丁某某借用郭某的车驾驶？丁某某辩称自己是受郭某雇佣驾车自己不应担责。郭某也辩称丁某某受自己雇请驾车，不要求丁某某负赔偿责任。原告仍要求丁某某承担责任，同时同意郭某也承担责任。原告未提供证据证明郭某将机动车租赁或者借给丁某某，虽然丁某某和郭某未举证证实丁某某受郭某雇佣驾车，但机动车掌控权的转移发生于丁某某和郭某之间，本院也只好根据相对人的陈述来判断案件事实。即在无其他证据证实的情况下，只能按丁某某和郭某的一致陈述认定丁某某受郭某雇请驾车。2、2014年4月29日公安部、国家质量监督检验检疫总局印发的《关于加强和改进机动车检验工作的意见》的重点解读。该意见第11条规定，“试行非营运轿车等车辆6年内免检，自2014年9月1日起，试行6年以内的非营运轿车和其他小型、微型载客汽车（面包车、7座及7座以上车辆除外），免检制度。对注册登记6年以内的非营运轿车和其他小型、微型载客汽车（面包车、7座及7座以上车辆除外），每2年需要定期检验时，机动车所有人提供交通事故强制责任保险凭证、车船税纳税或者免征证明后，可以直接向公安机关交通管理部门申请领取检验标志，无需到检验机构进行安全技术检验。申请前，机动车所有人应当将涉及该车的道路交通安全违法行为和交通事故处理完毕。但车辆如果发生过造成人员伤亡的交通事故的，仍应按照规定的周期进行检验……”。前面的规定看出非营运轿车6年内免检的试行期从2014年9月1日起，6年内免检是指免于到检验机构进行安全技术检验，但每2年仍需要定期检验勿需到检验机构检验只需持交强险保险凭证和车船税纳税证明或免征证明直接到交通管理部门申领检验标志。也即仍要进行检验，只是不须到检验机构做安全技术检验。
本院认为，被告丁某某受被告郭某雇请驾驶郭某所有的渝FKB2**小型客车在运行过程中因违反《中国人民共和国道路交通安全法》第二十二条第一款之规定，交警部门认定丁某某负事故的全部责任，对因交通事故所致原告的财产损失作为雇主的郭某应予赔偿。丁某某在驾车运行过程中，应知道渝FBS9**小型客车停于路边却违反注意义务碰撞该车属严重违法违规的行为，应认定丁某某存在重大过失，但丁某某受郭某雇请驾车，丁某某的行为后果应由郭某承担，原告要求丁某某承担赔偿责任于法无据，本院不予支持。郭某的小客车在大地财保万州公司投保有交强险，大地财保万州公司应在交强险限额内赔偿原告的财产损失。虽然郭某的小客车在大地财保万州公司投保有500000元限额商业三者险和相应不计免赔险，但郭某的小型客车在检验有效期到期后未及时到交通管理部门办理检验，违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第十三条第一款和《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第十六条第一款第（三）项和《关于加强和改进机动车检验工作的意见》第十一条之规定，按统一《机动车综合商业保险条款》第二十四条第三项第一目之规定保险人可以免除保险责任。《机动车综合商业保险免责事项说明书》末页黑体字的表述和郭某亲笔填写的“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”说明郭某收到了商业险条款、知晓免除保险人责任的条款，收到了免责说明书。郭某亲笔签署的《机动车综合商业保险》投保单也有特别约定免责条款和相应提示内容。郭某签署的特别约定清单上面有载明“本人已了解并知悉本特约清单中所有免责条款和免赔额的概念、内容及相应的法律后果，并对此承担相应的法律责任”。前述情形说明保险人在投保人投保商业责任险时已对免责条款和免责事项进行了充分的告知和相应的说明，免责条款是保险合同的重要组成部分，对投保人和保险人具有法律约束力，因此保险人不应在商业三者险范围替代投保人和其他责任人赔偿。原告主张的损失中合理有据部分本院予以支持。原告主张贬值损失于法无据，本院不予支持。保险人已对交强险限额的损失赔偿给了投保人，保险人在本案中不再负任何赔偿责任。依照《中华人民共和国侵权责任法》第三条、第六条第一款、第十五条第一款第（六）项、第十九条、第二十五条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第（一）项，《中华人民共和国保险法》第十三条第三款，最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十四条第二款，第十五条第（一）、（四）项的规定，判决如下：
一、由被告郭某于本判决发生法律效力之日起五日内赔偿原告易某某的维修费、施救费58830元和替代交通工具费10080元共计68910元。逾期履行则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定支付双倍债务利息。
二、驳回原告易某某对丁某某、大地财保万州公司的所有诉讼请求。
案件受理费1541元由被告郭某负担1523元，原告自行负担18元（原告已预交案件受理费1846元，本院退还305元案件受理费给原告，应由郭某负担的受理费于本判决发生效力后5日内直接支付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。未如期上诉、上诉后未在七日内预交上诉费或申请司法救助未获准仍不预交上诉费而按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力，义务人应自觉履行义务。权利人可于本判决确认的履行期起两年内向本院申请强制执行，逾期本判决不具有强制执行力。
审 判 长 李元学
人民陪审员 吴春芳
人民陪审员 许大惠
二〇一六年八月二十四日
书 记 员 严 影