上海市闵行区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）闵民四(商)初字第701号
原告浙江民泰商业银行股份有限公司上海分行，住所地上海市闵行区。负责人郑忠鸣，行长。委托代理人张云云，女。委托代理人黄晟，男。被告张军富，男，1967年1月16日出生，户籍地浙江省温岭市。被告潘月林，男，1959年9月23日出生，户籍地浙江省温岭市。被告张军秋，男，1964年8月17日出生，户籍地浙江省温岭市。被告陈丽云，女，1968年10月5日出生，户籍地浙江省温岭市。原告浙江民泰商业银行股份有限公司上海分行与被告张军富、潘月林、张军秋、陈丽云金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月28日立案受理，因公告送达，依法组成合议庭适用普通程序于2016年3月28日公开开庭进行了审理。原告浙江民泰商业银行股份有限公司上海分行的委托代理人张云云到庭参加诉讼，被告张军富、潘月林、张军秋、陈丽云经本院传票传唤无正当理由未到庭，本院依法进行缺席审判。本案现已审理终结。原告浙江民泰商业银行股份有限公司上海分行诉称，2012年12月28日被告张军富以资金周转为由向原告申请办理商惠通卡业务，并与原告签订《浙江民泰商业银行商惠通卡申请表及领用合约》，最终约定透支额度为300,000元(人民币，下同)。2012年12月28日，原告与被告潘月林、张军秋、陈丽云签订《浙江民泰商业银行商惠通卡保证合同》，约定由潘月林、张军秋、陈丽云对张军富在300,000元授信额度内使用该卡所产生的债务承担连带担保责任。至2015年8月30日，被告张军富未偿还的本金、利息及罚息合计263,508.04元。原告多次催讨无着，故起诉要求：1、被告张军富偿付原告欠款本金205,710.80元、暂计至2015年8月30日的利息51,222.86元、罚息6,574.38元；2、被告张军富支付原告以205,710.80元为本金自2015年8月31日起至上述款项实际清偿日止的透支利息和罚息；3、被告潘月林、张军秋、陈丽云对被告张军富上述付款义务承担连带保证责任；3、本案案件受理费、财产保全费、公告费由三被告承担。原告向本院提供了以下书面证据：1、商惠通卡申请表及领用合约1份，证明原告与被告张军富之间的债权债务关系；2、商惠通卡保证合同1份，证明被告潘月林、张军秋、陈丽云对张军富的付款承担连带保证责任；3、贷记卡交易明细报表1份，证明张军富违约的事实；4、本息明细表1份，证明张军富欠款事实。被告张军富、潘月林、张军秋、陈丽云未作答辩，亦未提供书面证据。本院确认原告提供的证据真实、合法，与本案具有关联性，本院予以采纳。结合上述有效证据及当事人陈述，本院确认以下事实：2012年12月28日，被告张军富向原告申领商惠通卡，其在商惠通卡申请表中签名确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓商惠通卡产品信息，愿意遵守《浙江民泰商业银行商惠通卡领用合约》的各项规则。《浙江民泰商业银行商惠通卡领用合约》规定：乙方(商惠通卡申领人)使用商惠通卡取现透支(含转账转出透支)，均需支付自记账日起至还款日的透支利息，透支本金按月计收单利；商惠通卡透支利率分六个档次，透支执行利率最高为日利率万分之五；乙方在最后还款日前不能全额归还最低还款额，甲方除计收透支利息外，还将按最低还款额未还部分2%计收罚息。甲方根据乙方账户交易情况向乙方寄送对账单，乙方超过到期还款日未能足额清偿应偿还款项，甲方(原告)有权进行追索，乙方允许甲方通过多种途径进行催收，给甲方造成的相关损失和甲方为此而发生的相关费用(包括但不限于差旅费、调印费、文印费、通讯费、律师费、诉讼费等)均由乙方全部承担。2012年12月28日，被告潘月林、张军秋、陈丽云与原告签订《浙江民泰商业银行商惠通卡保证合同》，同意为张军富使用商惠通卡与原告所形成的债务提供连带责任保证，保证担保范围为300,000元授信额度范围内使用商惠通卡所发生的透支本金、透支利息、罚息及费用(手续费、追索费、实现债权支付的律师代理费等各项费用)等全部债务，保证期间为张军富透支期限届满之次日起两年。原告经审核向被告张军富核发卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX的商惠通卡，信用额度为300,000元。张军富领取上述商惠通卡后，即开始多次透支转账，至2014年4月25日转账累计金额达3,859,850元。张军富期间亦有还款，但自2014年5月26日后再无主动还款行为，至2015年8月30日尚欠原告透支本金205,710.80元、利息51,222.86元及罚息6,574.38元。原告多次催讨无着，遂提起本案诉讼。本院认为，原告与被告张军富签订的《浙江民泰商业银行商惠通卡领用合约》系双方真实意思表示，内容合法有效，该合约条款对双方具有拘束力。张军富从原告处领取商惠通卡后开始透支转账，双方构成借款合同关系，张军富应按期还款付息。然张军富自2014年5月26日后再无还款行为，该行为已构成违约，张军富应按领用合约的规定向原告承担还本付息的责任。被告潘月林、张军秋、陈丽云与原告签订《浙江民泰商业银行商惠通卡保证合同》，自愿为张军富使用商惠通卡与原告所形成的债务提供连带责任保证，保证担保范围包括透支本金、利息、罚息及费用。现张军富已产生违约，潘月林、张军秋、陈丽云应向原告承担相应的保证责任。四被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，系其放弃相应的诉讼权利，因此产生的法律后果由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张军富于本判决生效之日起十日内偿付原告浙江民泰商业银行股份有限公司上海分行商惠通卡透支本金205,710.80元；二、被告张军富于本判决生效之日起十日内偿付原告浙江民泰商业银行股份有限公司上海分行暂计至2015年8月30日的商惠通卡透支利息51,222.86元、罚息6,574.38元及自2015年8月31日起至全部透支款结清日止以205,710.80元为本金按照《浙江民泰商业银行商惠通卡领用合约》计算的各类利息；三、被告潘月林、张军秋、陈丽云对被告张军富上述第一、二项所确定的债务向原告浙江民泰商业银行股份有限公司上海分行承担连带清偿责任；被告潘月林、张军秋、陈丽云承担保证责任后，有权向被告张军富追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5,252.62元、财产保全费1,837.54元、公告费560元，由被告张军富、潘月林、张军秋、陈丽云共同负担(于本判决生效后十日内向原告直接支付)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院(立案庭)递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
审 判 长 朱 祺
人民陪审员 谢志保
人民陪审员 王晓蕾
二〇一六年三月二十八日
书 记 员 蔡一博
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第十八条第一款当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。