广东省东莞市第一人民法院
民 事 判 决 书
(2017)粤1971民初25736号
原告：东莞农村商业银行股份有限公司寮步支行，住所地：广东省东莞市寮步镇教育路2号，统一社会信用代码：9144190078486683XB。
法定代表人：陈良灼。
委托诉讼代理人：朱浩强，广东众达律师事务所律师。
委托诉讼代理人：黄行素，广东众达律师事务所实习律师。
被告：张彩湖，女，1988年2月18日出生，汉族，住广西省那坡县，
原告东莞农村商业银行股份有限公司寮步支行（以下简称“农商行寮步支行”）与被告张彩湖金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月28日立案受理后，适用普通程序审理，并依法组成合议庭于2018年2月23日公开开庭进行审理。原告农商行寮步支行的委托诉讼代理人朱浩强到庭参加诉讼，被告张彩湖经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2014年3月25日，被告在阅读《信用卡领用协议》、《东莞农村商业银行股份有限公司信通信用卡章程》后向原告申请办理信用卡，卡号为：62×××34，后被告领取并使用了该信用卡。《信用卡申请表》、《信用卡领用协议》中收费项目、收费标准约定：“循环信用利息：日息万分之五（按时还款不计息）；滞纳金：按最低还款额未还清部分的5%”。现截至2017年8月15日，被告累计欠款本息合计41753.52元。虽经原告多次催收，但被告均推诿不予偿还。被告的行为已构成严重违约。依据《信用卡领用协议》的约定，原告有权要求被告提前归还全部剩余分期贷款并支付相关费用。鉴于被告的违约行为，为维护原告的合法权益，原告提起诉讼，请求判令：1、被告立即归还全部信用卡本金人民币39826.84元，并支付至贷款还清之日的利息、复息、违约金（利息、复息，违约金均按《东莞农村商业银行信用卡章程》及《东莞农村商业银行信用卡领用协议》的约定计算，计至全部款项实际清偿之日，暂计至2017年08月15日，逾期利息为1872.98元、复利为29.14元、违约金为24.56元）；2、被告支付原告为实现本案债权所支出的律师费3000元；3、确认原告对被告所有的小型普通客车（车牌号粤Ｓ×××××、发动机号G4KEDH809349）享有抵押权，并对其折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；4、本案所有诉讼费由被告承担。
被告张彩湖经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交答辩意见及证据。
本院经审理查明：
一、信用卡申办时间：2014年3月25日。
二、卡号：62×××34。
三、费用计算标准：利息、复利按日利率万分之五计收，滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算。
四、2014年3月25日，被告张彩湖以其名下信用卡账户（62×××34）为基础，向原告申请办理信用卡汽车分期业务，并签订《信用卡汽车分期付款合同》，约定透支金额为198000元，手续费为21780元，分36期归还，首期偿还的金额为27280元，以后每期偿还的金额为5500元，每期偿还款从信用卡账户扣收，直接计入信用卡账单，要求按期偿还；该合同第六条约定，如张彩湖没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者张彩湖用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致原告无法扣款受偿的，原告有权按照《东莞农村商业银行信用卡章程》及《东莞农村商业银行信用卡领用协议》规定向张彩湖收取透支利息、复利、滞纳金等；第八条约定，张彩湖累计三次违约或展期后发生一次违约，原告有权要求张彩湖立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等全部债务。
五、被告张彩湖于2014年4月15日通过POS机刷卡支付了198000元，卡号为62×××34。
六、违约情况：存在多期未按时履行还款义务。
七、尚欠金额：截至2018年2月21日，尚欠本金34226.84元、利息5855.7元、复利436.97元、违约金2761.12元。
八、抵押情况：2014年7月17日，被告张彩湖名下的车牌号码为粤Ｓ×××××，车架号为KNALN4116E5136413的小型轿车办理了抵押登记，抵押权人为原告。
九、根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发[2016]111号）有关规定，原告于2017年1月1日起取消信用卡收费项目中“滞纳金”一项，同时，对未按时偿还最低还款额的客户收取违约金，违约金按每期账单最低还款额未还清部分的5%收取。
十、原告与广东众达律师事务所签订了《民事诉讼委托合同》，委托该所代理本案诉讼，并支付了律师费3000元。
以上事实，有原告提交的信用卡申请表、领用协议、《信用卡汽车分期付款合同》、机动车登记证书、信用卡账户未还款查询及交易流水、关于信用卡业务相关事项调整公告、《民事诉讼委托合同》、律师费发票以及本院的庭审笔录等附卷为证。
本院认为，被告张彩湖经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证、举证和抗辩的权利。原、被告双方因原告提供的信用卡大额分期业务发生纠纷，本案应为信用卡纠纷。针对原、被告双方签订的信用卡申请表、领用协议、《信用卡汽车分期付款合同》，被告张彩湖未能提出证据反驳，本院对上述证据予以采信。上述申请表、领用协议及《信用卡汽车分期付款合同》是原、被告双方的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应恪守履行。被告张彩湖未依约履行还款义务，已构成违约，原告有权要求张彩湖清偿全部欠款，并承担支付相关利息、复利的违约责任。关于欠款的数额，原告已提交证据证明，被告张彩湖未能举证反驳，本院予以采信。本案产生的利息、复利，符合中国人民银行颁布的《银行卡业务管理办法》的规定，因此，原告诉请张彩湖归还欠款本金、利息、复利，本院予以支持。至于原告诉请被告张彩湖自2017年1月1日起支付违约金的主张，本院认为，信用卡申请表、领用协议、《信用卡汽车分期付款合同》均未对违约金作出约定，且原告发布《关于信用卡业务相关事项调整公告》后并未就违约金与被告张彩湖达成合意，故原告现主张违约金不符合法律规定，本院不予支持。
根据《信用卡汽车分期付款合同》第七条“乙方按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）”的约定，原告有权要求被告张彩湖负担其为提起本案诉讼所支出的律师费。原告主张律师费3000元未违反《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》及《广东省律师服务政府指导价》的相关规定，原告提供的《民事委托代理合同》、律师费发票证实律师费已实际支付，故对于原告要求被告张彩湖承担本案律师费3000元的诉讼请求，本院予以支持。
被告张彩湖自愿以其所购买的车牌号为粤Ｓ×××××，车架号为KNALN4116E5136413小型轿车为案涉债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，该抵押担保合法有效。根据案涉《信用卡汽车分期付款合同》第七条第三款约定，原告依法就该抵押物享有优先受偿权。故，原告诉请对被告张彩湖所有的小型轿车（车牌号为粤Ｓ×××××，车架号为KNALN4116E5136413）享有抵押权，并对其折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、被张彩湖应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞农村商业银行股份有限公司寮步支行支付信用卡欠款本金34226.84元、利息、复息（截至2018年2月21日，利息5855.7元、复息436.97元；后续利息、复息按日利率万分之五计算，计至欠款实际清偿之日止）；
二、被告张彩湖应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞农村商业银行股份有限公司寮步支行支付律师费3000元；
三、原告东莞农村商业银行股份有限公司寮步支行对被告张彩湖提供抵押的粤Ｓ×××××小型轿车（车架号为KNALN4116E5136413）享有抵押权，对其折价、拍卖或变卖所得的价款在上述第一、二项债权范围内优先受偿；
四、驳回东莞农村商业银行股份有限公司寮步支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费918.83元（原告已预交），由原告东莞农村商业银行股份有限公司寮步支行负担68.83元，被告张彩湖负担850元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。
审 判 长 庾少锋
人民陪审员 刘仲伟
人民陪审员 黄彩当
二〇一八年三月五日
书 记 员 陈淑敏
肖燕
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。