湖北省来凤县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）鄂2827民初573号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司来凤县支行，住所地：来凤县翔凤镇凤翔大道29号，统一社会信用代码：91422827676467778P。
负责人孙永军，中国邮政储蓄银行股份有限公司来凤县支行行长。
委托代理人（特别授权）刘宏。系该行工作人员。
委托代理人（特别授权）李雪梅。系该行工作人员。
被告徐敬梅，下岗职工。
被告杨来。系被告徐敬梅之夫。
委托代理人（特别授权）徐敬梅，系被告杨来之妻。
被告徐敬明。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司来凤县支行（以下简称邮政银行来凤县支行）诉被告徐敬梅、杨来、徐敬明金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月13日立案受理后，依法组成由审判员唐桂生担任审判长，审判员李红兵、人民陪审员徐中赋参加的合议庭，于2016年8月4日公开开庭进行了审理。原告邮政银行来凤县支行的委托代理人刘宏、李雪梅，被告徐敬梅、徐敬明到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政银行来凤县支行诉称，2012年10月11日，被告徐敬梅与原告邮政银行来凤县支行签订了编号为422827212102056539的《个人额度借款合同》，用于生产经营，合同约定：被告可申请支用的借款本金限额为700000元（即可循环使用的借款额度），额度存续期最长为10年，自2012年10月11日至2022年10月11日，额度有效期间内被告徐敬梅可以根据需要逐笔申请借款。如被告违约，原告有权宣布贷款提前到期并要求被告立即清偿全部贷款本息。同日，被告杨来、徐敬梅与又与原告签订了《个人最高额抵押合同》，以两被告共有的个人房地产为上述《个人额度借款合同》提供1000000元的最高额抵押担保；被告徐敬明在《个人额度借款合同》签订前向原告出具个人担保函，为被告徐敬梅的《个人额度借款合同》提供个人连带责任保证。合同签订后，被告徐敬梅在借款合同限额内于2012年10月12日分两次向原告借款700000元（一次500000元、一次200000元），于2014年7月17日向原告借款110000元。三笔借款双方约定的借款期限均为60个月，年利率8.32%。在合同履行期间，被告未严格按照合同约定还本付息，且已严重逾期，虽经原告多次催收，被告均予以推诿。根据双方合同约定，被告已构成违约，其违约行为已给原告造成严重损失，原告有权要求被告徐敬梅立即全额清偿贷款本息并承担违约责任，被告杨来、徐敬明共同承担担保责任。故原告诉至法院，请求判令三被告立即偿还所欠原告借款本金436859.22元并支付利息和罚息，同时按合同约定支付5%的违约金40500元（1、2012年10月12日借款本金500000元，现欠本金254353.01元，利息按8.32%、罚息按10.8%计息至清偿之日，违约金为25000元；2、2012年10月12日借款本金200000元，现欠本金108075.44元，利息按8.32%、罚息按10.8%计息至清偿之日，违约金为10000元；3、2014年7月17日借款本金110000元，现欠本金74430.77元，利息按8.32%、罚息按12.48%计息至清偿之日，违约金为5500元）；三被告承担诉讼费。
原告邮政银行来凤县支行为支持其诉讼主张，向本院提交了以下证据：
证据一、原告营业执照、法定代表人身份证明书及身份证复印件各一份，拟证实原告的基本信息及诉讼主体合法。
证据二、被告徐敬梅、杨来的身份证及二被告的结婚证、被告徐敬明的《个人担保函》复印件各一份，拟证实被告徐敬梅、杨来的身份情况及被告徐敬明为该笔借款提供担保的事实。
证据三、《合作协议》复印件一份，拟证实被告徐敬梅与被告徐敬明合作做生意的事实。
证据四、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《“好借好还”个人商务贷款额度／借款申请表》、《国有土地使用证》、房产证（来凤县房权证翔凤镇字第××号）复印件各一份，拟证实被告徐敬梅向原告借款及被告杨来为该借款提供房屋抵押担保的事实。
证据五、放款明细（个人额度借款支用单、贷款资金使用情况、个人贷款放款单、个人贷款借据）及还款明细复印件各一份，拟证实原告于2012年10月12日分两次向被告放款700000元（一次500000元、一次200000元）、于2014年7月17日向被告放款110000元的事实及截止2016年7月10日，被告尚欠原告本金433255.02元（2012年10月12日借款500000元欠本金252527.27元，利息结至2016年7月10日；2012年10月12日借款200000元欠本金108075.44元，利息结至2015年10月24日；2014年7月17日借款110000元欠本金72652.31元，利息结至2016年7月10日）的事实。
被告徐敬梅、杨来、徐敬明辩称，1、被告向原告借款是事实（2012年10月12日分两次借款700000元，一次500000元，一次200000元；2014年7月17日借款110000元）；2、被告不是恶意欠款，一直都在还款，只是后来因生意亏了，才没有按合同约定足额偿还，到现在都还在按每月4000元还款；3、被告均为下岗职工，家庭困难，本息都不能按约定足额偿还，更承担不了罚息和违约金。
被告徐敬梅、杨来、徐敬明没有提交证据。
经庭审质证，被告敬梅、杨来、徐敬明对原告邮政银行来凤县支行提交的证据一至证据五均无异议，本院予以采信并确认其证明力。
经审理查明：2012年10月11日，被告徐敬梅因生产经营需要向原告邮政银行来凤县支行申请贷款，双方签订了《个人额度借款合同》（编号为422827212102056539）。合同约定：被告徐敬梅可申请支用的借款本金限额为700000元（在该借款额度内可循环使用），额度存续期最长为10年，即自2012年10月11日起至2022年10月11日止，额度存续期内的前5年为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为5年，额度有效期间内被告徐敬梅可以根据需要逐笔申请借款。该合同第四十七条约定“甲方（××）发生本合同约定的违约情形的，乙方（××）有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；（三）单方面解除合同；（五）如甲方未按期还款且又未就展期事宜与乙方达成协议即构成贷款逾期，乙方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；（七）要求甲方支付本合同金额5%的违约金”。同日，被告杨来与原告邮政银行来凤县支行签订了《个人最高额抵押合同》，用其所有的坐落于来凤县××航空大道××号建筑面积为401.4平方米的一栋房屋（房产证号：来凤县房权证翔凤镇字第××号）为被告徐敬梅《个人额度借款合同》提供1000000元的最高额抵押担保，并办理了房屋及土地他项权证，被告徐敬梅作为该房屋共有人在《个人最高额抵押合同》签字确认。2012年9月23日，被告徐敬明向原告邮政银行来凤县支行出具个人担保函，为被告徐敬梅的《个人额度借款合同》提供个人连带责任担保。合同签订后，被告徐敬梅在借款合同限额内于2012年10月12日分两次向原告邮政银行来凤县支行借款700000元（一次500000元、一次200000元），后又于2014年7月17日向原告邮政银行来凤县支行借款110000元。三笔借款双方约定的借款期限均为60个月，年利率8.32%，并约定了逾期罚息（2012年10月12日两笔700000元借款逾期罚息按10.8%计算，2014年7月17日110000元逾期罚息按12.48%计算）。在合同履行过程中，被告徐敬梅虽一直在还款，但未严格按照合同约定按期足额还清借款本息。虽经原告多次催收，截止2016年7月10日，被告徐敬梅仍欠原告借款本金433255.02元。其中2012年10月12日第一笔500000元借款利息结至2016年7月10日，欠本金252527.27元，第二笔200000元借款利息结至2015年10月24日，欠本金108075.44元；2014年7月17日110000元借款利息结至2016年7月10日，欠本金72652.31元。2016年6月23日，原告邮政银行来凤县支行以被告徐敬梅、杨来、徐敬明已构成违约，其违约行为已给原告造成严重损失为由诉至本院，请求判令三被告立即偿还所欠原告借款本金436859.22元并支付利息和罚息，同时按合同约定支付5%的违约金40500元；三被告承担诉讼费。庭审中，原告邮政银行来凤县支行将被告所欠原告借款本金变更为433255.02元（1、2012年10月12日第一笔所借本金500000元，尚欠本金252527.27元，利息按8.32%、罚息按10.8%计息至清偿之日，违约金为25000元；2、2012年10月12日第二笔所借本金200000元，尚欠本金108075.44元，利息按8.32%、罚息按10.8%计息至清偿之日，违约金为10000元；3、2014年7月17日所借本金110000元，尚欠本金72652.31元，利息按8.32%、罚息按12.48%计息至清偿之日，违约金为5500元）。
本院认为：原告邮政银行来凤县支行与被告徐敬梅签订的《个人额度借款合同》、与被告杨来签订的《个人最高额抵押合同》及被告徐敬明给原告邮政银行来凤县支行出具的担保函，是双方当事人真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，当事人均应依约履行义务。被告徐敬梅虽一直在还款，但没有按照合同约定按期足额还清借款本息，亦属违约，原告邮政银行来凤县支行有权宣布全部借款提前到期并要求被告徐敬梅立即清偿全部借款本息，被告杨来、徐敬明在其担保责任限额内承担担保责任，故原告邮政银行来凤县支行要求被告徐敬梅立即偿还借款本金433255.02元并支付利息和逾期罚息，被告杨来、徐敬明在其担保责任限额内承担连带清偿责任的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。关于违约金，本院认为，本案被告徐敬梅虽在履行合同中存在瑕疵，但一直在还款，且双方签订的借款合同未到期，原告邮政银行来凤县支行自行提前终止了合同，故原告邮政银行来凤县支行要求被告支付违约金的诉讼请求本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第七条、第十二条、第十四条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条的规定，经合议庭评议，判决如下：
一、被告徐敬梅在本判决生效后十五日内向原告邮政银行来凤县支行归还借款本金433255.02元并支付利息和逾期罚息，利随本清（其中108075.44元本金从2015年10月25日起开始计息至本判决生效后确定的给付之日止，利息按8.32%、罚息按10.8%计算；252527.27元本金从2016年7月10日起开始计息至本判决生效后确定的给付之日止，利息按8.32%、罚息按10.8%计算；72652.31元本金从2016年7月10日起开始计息至本判决生效后确定的给付之日止，利息按8.32%、罚息按12.48%计算）。
二、被告杨来、徐敬明在其担保责任限额内承担连带清偿责任。
三、驳回原告邮政银行来凤县支行的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间给付金钱义务的，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费7853元，由被告徐敬梅承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第13条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院，开户银行：中国农业银行恩施开发区支行，账号：17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费，并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后7日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 唐桂生
审 判 员 李红兵
人民陪审员 徐中赋
二〇一六年八月二十六日
书 记 员 赖婷婷