＼n江苏省阜宁县人民法院
＼ n 民 事 判 决 书
＼n（2013）阜商初字第0373号＼n原告中国工商银行股份有限公司阜宁支行，住所地阜宁县阜城镇城河路235号。＼n负责人刘悦春，该行行长。＼n委托代理人黄奎。＼n委托代理人郭欣立，江苏众想律师事务所律师。＼n被告盛如荣，市民。＼n被告吴翠英，市民。＼n被告郑建生，市民。＼n委托代理人龚呈祥，男。＼n原告中国工商银行股份有限公司阜宁支行与被告盛如荣、吴翠英、郑建生信用卡纠纷一案，本院于2013年9月11日受理后，依法组成合议庭，于2013年12月17日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司阜宁支行的委托代理人黄奎、郭欣立、被告郑建生及其委托代理人龚呈祥到庭参加诉讼，被告盛如荣、吴翠英经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票，期满后未到庭应诉。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。＼n原告中国工商银行股份有限公司阜宁支行诉称，被告盛如荣于2011年6月24日在原告处申请牡丹卡汽车分期付款业务，并在原告处开设牡丹贷记卡帐户，卡号：37×××36。被告盛如荣于2011年6月22日与阜宁县富阳汽车服务有限公司签订购车协议1份，盛如荣购得轿车一辆，总价款191800元，首付57800元，余款134000元由被告盛如荣向原告申请信用卡购车分期付款。2011年6月23日原告和申请人盛如荣、吴翠英夫妻，保证人郑建生共同签订了《信用卡购车分期付款及抵押、保证合同》一份，被告盛如荣以购车分期付款的形式向原告申请信用卡调整额度为134000元，分36个月还款，将盛如荣所购车辆抵押给原告，并于2011年7月12日在盐城市公安局交通巡逻警察大队办理了抵押登记手续；被告郑建生在上述合同的保证人处签字，对盛如荣的透支信用卡进行担保。2011年6月23日盛如荣、吴翠英向原告作出承诺，内容为本人所购汽车购买的汽车保险第一受益人为盐城工行，所购汽车上牌后，汽车登记证（已办理抵押手续）、购车发票和保单三原件一同存放在盐城工行保管，未经盐城工行同意，本人不得擅自处置、转让所购汽车；同时本人及配偶郑重承诺，愿以夫妻双方全部收入和财产承担上述汽车分期付款义务及产生的一切债务的偿还责任等。2011年6月24日，被告盛如荣与原告签订了《牡丹信用卡信用合约》对相关权利、义务进行了约定。后被告盛如荣资信不断恶化，经原告多次催要，到2013年3月25日对信用卡透支本金59607.96元不能偿还，担保人也未能履行担保责任，截止2013年8月7日尚欠信用卡分期透支本息60840.58元。现诉至法院，要求判令被告盛如荣、吴翠英归还盛如荣名下信用卡透支本息计60840.58元（截止2013年8月7日，其中本金59607.96元、利息1234.62元）以及至被告实际偿还时按《牡丹信用卡领用合约》的约定产生的息费；判令被告郑建生承担连带清偿责任；本案诉讼费由被告负担。＼n被告盛如荣、吴翠英未有答辩。＼n被告郑建生辩称，我担保是事实，我愿意在车辆抵押以外的部分承担担保责任。＼n经审理查明，被告盛如荣于2011年6月22日与阜宁县富阳汽车服务有限公司签订购车协议1份，被告盛如荣购得轿车一辆，总价款191800元，首付57800元。2011年6月23日原告和被告盛如荣、吴翠英、郑建生共同签订了《信用卡购车分期付款及抵押、保证合同》一份，合同约定，被告盛如荣以购车分期付款的形式向原告申请信用卡调整额度为134000元，分36个月还款，信用卡分期付款手续费率为10.86%，言明提前还款不退还手续费；约定用所购车辆作抵押，并于2011年7月12日在盐城市公安局交通巡逻警察大队办理了抵押登记手续。被告郑建生在上述合同的保证人处签字，对被告盛如荣、吴翠英的透支信用卡进行担保，并约定，主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由持卡人提供还是第三人提供，发卡行有权自行选择实现担保顺序，即发卡行有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任......。2011年6月24日，被告盛如荣在原告处申请牡丹卡汽车分期付款业务，并在原告处开设牡丹贷记卡帐户，卡号：37×××36。被告盛如荣、吴翠英与原告签订的《牡丹信用卡领用合约》对逾期利息、滞纳金均作了约定；还就不按期还款作了约定，可以提前一次性收回。合同签订后原告依约向被告盛如荣发放了借款134000元。截止2013年8月7日尚欠信用卡分期透支本息60840.58元。现原告诉至法院，要求判令被告盛如荣、吴翠英归还盛如荣名下信用卡透支本息计60840.58元（截止2013年8月17日，其中本金59607.96元、利息1234.62元）以及至被告实际偿还时按《牡丹信用卡领用合约》的约定产生的息费；判令被告郑建生承担连带清偿责任；本案诉讼费由被告负担。＼n上述事实，有原告向本院提供的信用卡购车分期付款及抵押、保证合同、牡丹卡信用章程、牡丹信用卡领用合约、分期付款审批表、购车协议及本院庭审笔录等相关证据予以佐证。＼n本院认为，原告中国工商银行股份有限公司阜宁支行与被告盛如荣、吴翠英、郑建生签订的《信用卡购车分期付款及抵押、保证合同》，是双方当事人真实意思的表示，内容不违背法律规定，故上述合同依法应受法律保护。被告盛如荣、吴翠英截止2013年8月7日欠本金59607.96元、利息1234.62元合计人民币60840.58元，事实清楚，故被告盛如荣、吴翠英应负偿还信用卡上的透支本金、利息的民事责任。关于被告郑建生担保责任问题，虽被告盛如荣、吴翠英与原告签订的上述信用卡购车分期付款及抵押合同中明确约定被告盛如荣、吴翠英将所购买的车辆抵押给原告，并办理了抵押登记手续，但依据被告郑建生与原告签订的保证约定，主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由持卡人提供还是第三人提供，发卡行有权自行选择实现担保顺序，即发卡行有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任......。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。故被告郑建生应对被告盛如荣、吴翠英的债务向原告承担连带清偿责任。被告郑建生称在车辆抵押以外的部分承担担保责任的理由，没有法律依据，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第二十八条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：＼n一、被告盛如荣、吴翠英偿还原告中国工商银行股份有限公司阜宁支行所办理的盛如荣名下信用卡透支本金59607.96元、利息1234.62元合计人民币60840.58元（上述费用算至2013年8月7日，2013年8月8日以后的息费仍按《牡丹信用卡信用合约》的约定计算至还款之日止），此款限被告于本判决生效后15日内履行完毕。（开户名称：阜宁县人民法院；开户行：中国农业银行阜宁县支行；帐户：40×××91；汇款时须注明案号、原告姓名及审判员姓名）。＼n如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。＼n二、被告郑建生对被告盛如荣、吴翠英上述债务向原告中国工商银行股份有限公司阜宁支行承担连带清偿责任。＼n案件受理费1320元，由被告盛如荣、吴翠英负担。＼n如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时向该院（开户行：盐城市农行中汇支行，户名：盐城市财政局非税收入汇缴专户，帐号：40×××21）预交上诉案件受理费1320元。＼n审判长眭清明＼n审判员张加同＼n人民陪审员陈霞＼n二〇一四年一月七日＼n书记员刘洁＼n附录法律条文＼n1．《中华人民共和国合同法》＼n第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。＼n依法成立的合同，受法律保护。＼n第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。＼n第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。＼n2．《中华人民共和国担保法》＼n第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。＼n第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。＼n债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。＼n第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。＼n3．《中华人民共和国物权法》＼n第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。＼n第一百七十八条担保法与本法不一致的，适用本法。＼n4．《中华人民共和国民事诉讼法》＼n第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。＼n