＼n西安市碑林区人民法院
＼ n 民 事 判 决 书
＼n（2011）碑民二初字第00968号＼n原告：王玉，深圳世华房地产投资顾问有限公司法务专员。＼n委托代理人：冯婷，陕西博硕律师事务所律师。＼n委托代理人：武鹏，陕西博硕律师事务所律师。＼n被告：泰康人寿保险股份有限公司陕西分公司，住所地：西安市长安北路39号。＼n代表人：阮宏生。＼n委托代理人：贺亮，男。＼n委托代理人：胡俊峰，男。＼n原告王玉与被告泰康人寿保险股份有限公司陕西分公司保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人冯婷、武鹏，被告委托代理人贺亮、胡俊峰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。＼n原告诉称，王志海系其父亲，2008年8月26日，王志海与被告签订一份意外伤害保险合同（泰康人寿长安卡保险），保险期间为一年，自2008年8月26日至2009年8月25日，并指定女儿王玉为该保险合同的受益人。2009年8月16日，被保险人王志海不幸意外身亡。后经公安机关勘验，排除他杀可能，符合溺水身亡特征。此后，原告依照保险合同向被告提出理赔申请，并按被告要求提供了办理理赔的相关资料，但被告却不履行赔偿义务。其于2011年2月28日向被告发出律师函，要求被告给付保险金，但被告仍未给付。现原告请求判令：1、被告向原告给付保险金100000元；2、被告支付迟延给付保险金的利息10674.30元（自2009年8月17日起算至2011年7月31日）。＼n被告辩称，原告生父王志海2008年8月在包括被告在内的三家保险公司购买了7份低保费高保额人身意外险，且在保险期间即将届满之时，在禁止游泳的水库中溺亡，投保动机存在可疑。王志海身着泳裤在水库下水，存在故意行为，不符合意外特征。其已于2009年10月告知王玉不属于保险事故范围，不予理赔。故被告认为，王志海溺亡是故意行为，不属于保险事故责任范围，不构成意外事故；即使属于保险范围，根据责任免除条款，其亦不承担保险金给付责任。＼n经审理查明，2008年8月26日，投保人王志海向以自己为被保险人在被告投保了两份人身意外保险（泰康人寿长安卡保险）。其中：编号200700055026的长安卡保险费收据暨保险单载有：投保人、被保险人王志海，职业描述内勤，身份证号码××；意外伤害保险金额100000元，保险费100元；保险期间一年，自2008年8月26日零时起至2009年8月25日二十四时止，指定身故受益人为子女王玉，身份证号××，保险费合计100元等内容。被告的长安卡上还印制有投保须知、保险责任、责任免除、释义、理赔申请、特别说明及公司简介等事项，其中主要内容有：每位被保险人限买二份，身故保险金受益人如未指定则视为法定受益人；在保险期间内被保险人遭受意外伤害而导致的身故，给付意外身故保险金额100000元；因下列任一情形（共14条）导致被保险人残疾、身故或发生医疗费用，被告不承担保险金给付责任（一）投保人、受益人的故意行为、（二）被保险人猝死、自杀、故意自伤及从事犯罪活动或因拒捕而导致的被伤害，……（十一）被保险人从事潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险运动期间；理赔申请时提供的有关证明材料及单据包括保险单及被保险人身份证明，各种证明材料（意外事故证明、身故证明、残疾证明）及被告认为必要的其他证明。2009年8月16日，被保险人王志海在蓝田县汤峪湖森林公园水库被发现身着泳裤溺水身亡。2009年8月17日，蓝田县公安局汤峪派出所出具证明：2009年8月16日早，在蓝田县汤峪湖森林公园水库中发现的死者叫王志海，男，汉族，1957年2月11日出生，户籍地为陕西省渭南市临渭区解放路132号，身份证编号为××，经蓝田县公安局技术科依法勘验，已排除他杀，且符合溺水身亡特征。渭南市公安局解放路派出所于2009年8月24日出具了王志海死亡注销证明，死亡原因一栏为“其他非正常死亡”。2011年8月27日，王玉作为被保险人王志海的指定受益人向被告提供投保资料申请理赔。2010年2月24日，原告与被告就保单号为200700055026、200700017299项下保险给付被保险人合法继承人事宜签订了受益人约定书。该约定书为被告印制的格式合同，约定有六条事项，其中主要内容有：原告应保证原告具有被保险人合法继承人的法律地位，并保证除上述当事人之外被保险人再无其他合法继承人；原告同意向被告出具经被告认可的继承关系证明材料原件，保证材料真实、合法、有效；原、被告双方一致同意，在达成协议后的10日之内，被告将保险金通过双方在本约定书中约定的银行账号予以支付等。该约定书乙方具体人员表格中填写有“（关系）父女、（姓名）王玉、（受益比例）100%”。此后，被告未向原告支付保险金。＼n庭审中，原告表示被保险人王志海在2008年8月期间还向天安保险公司西安营业部投保了两份愉快人身意外伤害险（每份保额80000元，保险期间2008年8月22日至2009年8月21日），向平安保险公司投保了三份人身意外保险（每份保额60000元），这五份保险尚未获理赔。原、被告另一份泰康人寿长安卡（编号为200700017299）人身意外保险合同纠纷同时在本院审理之中。＼n上述事实，有原告提供的长安卡保险费收据暨保险单、保险单交接清单、受益人约定书、蓝田县公安局汤峪派出所证明、蓝田县医院诊断证明书、西安市临潼殡仪馆火化证明、王志海死亡注销证明，被告提供的泰康人寿长安卡等证据及本院庭审调查笔录在卷佐证。＼n本院认为，王志海作为投保人和被保险人向被告投保长安卡人身意外保险属实，王志海与被告人身保险合同关系成立。被保险人王志海2009年8月16日被发现在蓝田县汤峪森林公园水库中溺水身亡，王志海死亡时身着泳裤衣物放置在岸边，表现出主动入水游泳的行为特征，可确认王志海实施了主动入水的行为。蓝田县公安局技术科依法勘验结果为：已排除他杀，且符合溺水身亡特征。王志海的溺水身亡是因游泳意外还是故意自杀行为所导致，公安机关并未作出进一步的结论，遂成为本案当事人争议的焦点。被告虽然对王志海生前同一时期购买了多份人身意外保险，在具有危险的水库游泳的行为提出了投保动机的质疑，但该质疑并不能得出王志海溺亡系故意自杀的唯一结论，并不能排除存在被保险人王志海游泳时意外溺亡的情形。泰康人寿长安卡责任免除条款的第十一种情形罗列的高风险运动中并未列举游泳运动。被告称其在保险事故发生后也进行了一些调查走访，但两年时间过去了被告至今仍未形成相关书面性结论，亦未能提供有效证据证明自己的事实主张，故被告免除保险责任的抗辩，本院不予采信。被保险人王志海在水库中游泳行为不妥，造成死亡后果的发生具有过错。但被保险人的过错并不能免除保险人的保险责任。被告在与原告签订受益人约定书后，不及时履行保险义务，应当承担民事责任。原告作为保险合同的指定受益人，要求被告承担保险理赔责任支付保险金及逾期利息损失，诉请合法，本院予以支持。唯利息计算时间不当，予以调整。依据《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第二十三条的规定，判决如下：＼n一、被告泰康人寿保险股份有限公司陕西分公司与投保人王志海签订的人身保险合同有效。＼n二、被告泰康人寿保险股份有限公司陕西分公司于本判决生效之日起十日内给付原告王玉保险金100000元。＼n三、被告泰康人寿保险股份有限公司陕西分公司于本判决生效之日起十日内支付原告王玉迟延给付保险金的利息损失7800元。＼n如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。＼n诉讼费2369元，由被告泰康人寿保险股份有限公司陕西分公司负担（此款原告已预交，被告应同上款一并给付原告）。＼n如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。＼n审判长吕江晖＼n审判员任惠军＼n审判员张钅粟心＼n二〇一一年十月二十六日＼n书记员赵仙