广东省佛山市禅城区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）粤0604民初3220号
原告：佛山市禅城集成小额贷款有限公司，住所地广东省佛山市禅城区汾江南路37号财富大厦A座3楼01单元，统一社会信用代码91440604696481681G。
法定代表人：张铁伟。
委托诉讼代理人：许俊平，广东金舵律师事务所律师。
被告：陈康悦，男，汉族，1976年1月3日出生，住广东省佛山市南海区，
被告：梁惠斯，女，汉族，1988年12月21日出生，住广东省佛山市南海区，
原告佛山市禅城集成小额贷款有限公司诉被告陈康悦、梁惠斯小额借款合同纠纷一案，本院于2018年2月5日立案受理，于2018年5月28日适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人许俊平和被告陈康悦到庭参加诉讼，被告梁惠斯经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告向本院提出诉讼请求：1.被告陈康悦偿还借款本金114265.45元、利息14893.99元（暂计至2017年10月31日）、律师费14000元，合计143159.44元，并自2017年11月1日起至被告实际清偿全部债务之日止以实际拖欠本金为基数按照年利率24%计算罚息；2.原告对佛山市南海区桂城叠南一路烟草大厦悦雅轩1403房（粤房地证佛字第××号）行使担保物权，变卖、拍卖所得价款在上述债权范围内优先受偿；3.被告梁惠斯对上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由两被告承担。
事实和理由：原告系一家经依法核准注册、许可经营小额贷款业务的企业。2015年10月27日，被告陈康悦与原告签订集微贷字2015第294号《借款合同》，约定陈康悦向原告借款人民币25万元，借款期限1096天即自2015年10月26日起至2018年10月25日止，借款利率为19%/年，偿还本息方式按借据还款计划执行。同时，《借款合同》就宣布贷款提前到期以及违约责任进行了约定，即如被告未能按时、足额偿还本息的即构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，被告应以实际欠款金额为基数，按年利率24%向原告计付利息，且原告为实现本合同债权所支出或将会支出的各项费用（包括但不限于律师费及诉讼费等）均由被告承担。同时，陈康悦与原告签订集微抵字2015第294号《抵押合同》，双方约定由陈康悦以其名下位于佛山市南海区桂城叠南一路烟草大厦悦雅轩1403房（房地产权证号为粤房地证佛字第××号）作为抵押担保，并办理了抵押登记。
被告梁惠斯与原告签订集微保字2015第294号《保证合同》，自愿为陈康悦的上述借款提供连带责任保证担保，担保范围包括但不限于主合同项下债权本金、利息、罚息、违约金、诉讼费及律师费等。
2015年10月28日，原告依约将25万元转入被告陈康悦指定账户，履行了借款合同约定之义务，同时，陈康悦向原告出具《借款凭证》一份，确认收到上述款项。但是，被告却未能按照《借款合同》及《借款凭证》约定的还款计划足额偿还每一期借款本金、利息，构成严重违约，原告有权宣布贷款提前到期。为维护原告合法权益，遂诉至法院，请求判如所请。
被告陈康悦辩称：原告每个月多收其300元，原告打出来的单与其银行扣款金额不相符；其向原告借款两次，原告共收取其保险费26500元，本次借款的保险费约13000元；执行的利息比约定利息高，2017年10月份原告叫其将利息存入别的账户，其未同意，原告就不再扣款；合同上没有写明逾期违约金及其需要承担律师费。
被告梁惠斯未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。
经审理查明，2015年10月27日，被告陈康悦与原告签订集微贷字2015第294号《借款合同》，约定:陈康悦向原告借款人民币25万元，借款期限1096天即自2015年10月26日起至2018年10月25日止，借款利率为19%/年，借款利息自实际放款之日（即起息日）按实际借款额和实际借款天数计算，偿还本息方式按借据还款计划执行;如陈康悦未能按时、足额偿还本合同项下任何一期本金或利息，原告有权宣布已发放的全部贷款到期，陈康悦除应立即偿还全部本金、利息及相关费用外，还应自违约之日起，以实际欠款金额为基数，按合同约定的利率上浮50%向原告计付罚息；原告为实现本合同债权所支出或将会支出的各项费用（包括律师费及诉讼费等）均由陈康悦承担。
2015年10月27日，陈康悦还与原告签订集微抵字2015第294号《抵押合同》，双方约定由陈康悦以其名下位于佛山市南海区桂城叠南一路烟草大厦悦雅轩1403房（房地产产权证号为粤房地证佛字第××号）作为上述借款的抵押担保，担保范围包括本金、利息、违约金、诉讼费和律师费。2015年11月5日至佛山市住房和城乡建设管理局办理了抵押登记，该次抵押为第二次抵押，前次抵押之抵押权人亦为原告，但现已经注销。
2015年10月27日，被告梁惠斯与原告签订集微保字2015第294号《保证合同》，自愿为陈康悦的上述借款提供连带责任保证担保，担保范围包括但不限于主合同项下债权本金、利息、罚息、违约金、诉讼费及律师费等。
2015年10月28日，原告将25万元出借款项转入被告陈康悦银行账户。同日，被告陈康悦签署《借据》一份，确认收到原告出借款项25万元，并承诺于借款到期日前或按照下列还款计划偿还全部借款本息：
单位：元
期次
还款日期
|
应还本金
|
应还利息
|
应还本息合计
1
|
2015-11-28
|
5205.68
|
3958.33
|
9164.01
2
|
2015-12-28
|
5288.10
|
3875.91
|
9164.01
3
|
2016-1-28
|
5371.83
|
3792.18
|
9164.01
4
|
2016-2-28
|
5456.88
|
3707.13
|
9164.01
5
|
2016-3-28
|
5543.28
|
3620.73
|
9164.01
6
|
2016-4-28
|
5631.05
|
3532.96
|
9164.01
7
|
2016-5-28
|
5720.21
|
3443.80
|
9164.01
8
|
2016-6-28
|
5810.78
|
3353.23
|
9164.01
9
|
2016-7-28
|
5902.78
|
3261.23
|
9164.01
10
|
2016-8-28
|
5996.24
|
3167.77
|
9164.01
11
|
2016-9-28
|
6091.18
|
3072.83
|
9164.01
12
|
2016-10-28
|
6187.63
|
2976.38
|
9164.01
13
|
2016-11-28
|
6285.60
|
2878.41
|
9164.01
14
|
2016-12-28
|
6385.12
|
2778.89
|
9164.01
15
|
2017-1-28
|
6486.22
|
2677.79
|
9164.01
16
|
2017-2-28
|
6588.92
|
2575.09
|
9164.01
17
|
2017-3-28
|
6693.24
|
2470.77
|
9164.01
18
|
2017-4-28
|
6799.22
|
2364.79
|
9164.01
19
|
2017-5-28
|
6906.87
|
2257.14
|
9164.01
20
|
2017-6-28
|
7016.23
|
2147.78
|
9164.01
21
|
2017-7-28
|
7127.32
|
2036.69
|
9164.01
22
|
2017-8-28
|
7240.17
|
1923.84
|
9164.01
23
|
2017-9-28
|
7354.81
|
1809.20
|
9164.01
24
|
2017-10-28
|
7471.26
|
1692.75
|
9164.01
25
|
2017-11-28
|
7589.55
|
1574.46
|
9164.01
26
|
2017-12-28
|
7709.72
|
1454.29
|
9164.01
27
|
2018-1-28
|
7831.79
|
1332.22
|
9164.01
28
|
2018-2-28
|
7955.80
|
1208.21
|
9164.01
29
|
2018-3-28
|
8081.76
|
1082.25
|
9164.01
30
|
2018-4-28
|
8209.72
|
954.29
|
9164.01
31
|
2018-5-28
|
8339.71
|
824.30
|
9164.01
32
|
2018-6-28
|
8471.76
|
692.25
|
9164.01
33
|
2018-7-28
|
8605.89
|
558.12
|
9164.01
34
|
2018-8-28
|
8742.15
|
421.86
|
9164.01
35
|
2018-9-28
|
8880.57
|
283.44
|
9164.01
36
|
2018-10-28
|
9021.18
|
142.83
|
9164.01
根据原告关于借还偿还情况的陈述及被告陈康悦提供的还款账户交易明细，可以确定陈康悦选择了分期等额还款方式，由原告自2015年11月28日起每月28日左右从陈康悦还款账户自动扣款，每期扣款金额均为9418.77元（多于约定本息254.76元/月），按还款次序推算，因还款账户余额不足原因，原告最后一次于2017年9月19日扣划了2017年8月28日应还款项（因还款账户余额不足，2017年5月款项在2017年6月12日方扣划，2017年6月款项在2017年7月13日方扣划），此时陈康悦还款账户余额为732.69元，此后至2017年9月28日期间仅结息1.58元，余额为734.27元，且2017年9月29日该账户通过ATM取款700元，并有几笔小额支出交易，至2017年11月3日该账户方跨行转入40000元（存入后余额为40010.77元），但原告再未从该还款账户扣划款项。
还查明，2015年10月27日，就理财咨询服务有关事宜，被告陈康悦（甲方）与原告（乙方）还签订《理财咨询服务合同》一份，约定：一、服务内容：1.财务咨询——为甲方提升财务管理能力，降低财务成本、税务策划、融资安排等提供财务咨询，为其资金运营管理提供财务咨询；2.管理咨询——针对甲方或其经营的企业的行为背景和发展现状，为其可持续发展提供长期战略规划和管理咨询，协助甲方经营企业建立健全法人治理结构、完善内部管理；3.融资咨询——根据甲方需求，乙方为甲方定制融资方案，联系、协调金融机构及中介机构，积极协助甲方开展相关融资活动。二、服务期限：本合同服务期限为1096天，自2015年10月26日起至2018年10月25日。三、咨询服务费率：乙方为甲方提供咨询服务，甲方向乙方缴纳咨询费2%/年。
诉讼中，原告陈述：基于2017年5月、6月、10月被告陈康悦未足额还款而提起本案诉讼；原告每月实际扣收9418.77元，比约定的还款金额多254.76元，是原告为被告依据《理财咨询服务合同》收取的理财咨询服务费（按2%年利率计算，与每月借款本息一同支付）。
诉讼中，被告陈康悦陈述：借款发生时，其与被告梁惠斯是夫妻，现已离婚；其借款用于做生意；2015年11月起还款账户中原告所扣款项均为本案借款之还款，其未曾出现过还款能力不足的情形，每月都存钱进还款账户，尚有余额4万多元，账户余额不足原告未电话通知；对原告主张借款提前到期并认为其违约有异议，其曾提出要求一次性偿还全部款项，但原告要求补偿5、6个月利息。
本院认为，本案为借款合同纠纷。案涉借款合同（罚息利率外）、保证合同、抵押合同均系当事人真实意思表示，不违反法律规定，合法有效。
关于原告诉请的本息。据前查明，原告已依约足额向被告陈康悦交付借款，但陈康悦并未按约定进行偿还。关于还款情况，根据分期还款计划、扣款记录、《理财咨询服务合同》及双方陈述于借款合同外发生款项交易之事实，本院确认陈康悦已按分期还款计划金额偿还了截至2017年8月28日的应还本金合计135734.55元和利息65873.67元，尚欠本金114265.45元。至于原告每月多扣收的254.76元，基于双方存在《理财咨询服务合同》且与本案无直接关联，本案不作审查处理。由于陈康悦还款账户于2017年9月28日至同年11月3日存入40000元前，账户余额一直不足，致原告无法扣划2017年9月28日的应还本息（本金7354.81元、利息1809.20元），原告主张被告陈康悦构成违约而宣告借款提前到期，有合同依据。根据借款合同之约定，原告有权自陈康悦违约之日起按合同约定主张罚息，虽然2017年5、6月份还款存在逾期之情形，但原告待还款账户余额充足的情况下依然按约定还款金额扣收款项，可见其并未对逾期还款提出异议并主张借款提前到期，而2017年9月28日应还款项在陈康悦因还款账户余额不足出现逾期情形后，在账户余额再次达到应还款金额时原告不再扣划，说明其以行为对还款逾期表示异议，故陈康悦因逾期还款自2017年9月29日起构成违约，现原告主张自2017年11月1日起计算罚息，是其对自身权利的合法处分，本院予以准许，并确定正常应付利息自2017年8月29日起按尚欠本金114265.45元为基数、按年利率19%计算至2017年10月31日止，金额为3799.33元（114265.45元×19%/年÷360天/年×63天）。关于罚息利率，合同约定借款年利率为19%，罚息上浮50%为28.5%，超出法律规定的年利率24%的上限，原告主张以实际所欠本金为基数按年利率24%计算至实际清偿日止符合法律规定，本院予以支持。
关于原告诉请的律师费。借款合同明确约定出借人为实现债权所支出的律师费由借款人承担，据前查明，原告已委托律师代理本案且律师确已出庭，原告已实际支出的律师费14000元亦在合理范围内，原告诉请被告陈康悦赔偿该项损失，本院予以支持。
关于抵押担保责任。经查，被告陈康悦名下的佛山市南海区桂城叠南一路烟草大厦悦雅轩1403房（粤房地证佛字第××号）已抵押给原告，并办理了抵押登记手续，原告已依法取得抵押权，现被告陈康悦未履行到期债务，原告诉请其对上述抵押房产享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。
关于被告梁惠斯的保证责任。梁惠斯作为保证人与原告签订《保证合同》，就担保的方式及范围作出了明确约定。梁惠斯为被告陈康悦向原告借款提供无限连带担保的意思表示真实，合法有效。原告诉请被告梁惠斯承担连带清偿责任，合法有据，本院亦予支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第六十四条第一款和第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、被告陈康悦于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告佛山市禅城集成小额贷款有限公司偿还借款本金114265.45元及利息3799.33元；
二、被告陈康悦于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告佛山市禅城集成小额贷款有限公司支付借款罚息（罚息以所欠本金114265.45元为基数，自2017年11月1日起按年利率24%计算至实际清偿之日止）；
三、被告陈康悦于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告佛山市禅城集成小额贷款有限公司赔偿律师费损失14000元；
四、被告梁惠斯对被告陈康悦的上述第一、二、三项债务承担连带清偿责任；
五、原告佛山市禅城集成小额贷款有限公司对被告陈康悦名下的佛山市南海区桂城叠南一路烟草大厦悦雅轩1403房（房地产权证号为粤房地证佛字第××号），在本判决第一、二、三判项确定的债权范围内享有优先受偿权；
六、驳回原告佛山市禅城集成小额贷款有限公司的其他诉讼请求。
如被告未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案适用普通程序，案件受理费3164元，由被告陈康悦、梁惠斯负担。
如不服本判决，应在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审 判 长 周信斌
人民陪审员 罗省杰
人民陪审员 陈桂好
二〇一八年七月二十三日
书 记 员 杨静怡
书 记 员 汪凯宁