阜新市细河区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）辽0911刑初67号
公诉机关阜新市细河区人民检察院。
被告人王颖，女，1971年10月24日出生，汉族，大学本科，阜新市金融局小额贷款协会科员。2015年6月27日，因涉嫌非法吸收公众存款罪被阜新市公安局刑事拘留；经阜新市人民检察院批准，2015年7月28日被阜新市公安局执行逮捕。
辩护人许贺忠，辽宁贺中律师事务所律师。
辩护人敖艳红，辽宁方祥律师事务所律师。
被告人杨淑清，女，1955年9月21日出生，汉族，大学本科，阜新经济开发区鑫泽旺小额贷款有限公司法定代表人。2015年9月10日，因涉嫌非法吸收公众存款罪被阜新市公安局刑事拘留；经阜新市人民检察院批准，2015年9月25日被阜新市公安局执行逮捕。
辩护人马宝昌，辽宁红沐律师事务所律师。
被告人陈某甲，男，1977年10月29日出生，满族，专科文化，个体。2014年12月15日，因故意伤害被阜新市海州区人民检察院相对不起诉。2015年11月10日，因涉嫌虚报注册资本罪被阜新市公安局取保候审；2015年12月24日，被阜新市公安局刑事拘留；经阜新市人民检察院批准，2015年12月30日被阜新市公安局执行逮捕。
辩护人陈广海，北京安朗律师事务所律师。
被告人孙振武，男，1960年5月28日出生，汉族，大学本科，阜新银行员工。2015年11月13日，因涉嫌违规出具金融票证罪被阜新市公安局取保候审；2015年12月17日，被阜新市公安局刑事拘留；经阜新市人民检察院批准，2015年12月25日被阜新市公安局执行逮捕。
辩护人王洋，辽宁凯旋律师事务所律师。
被告人高某某，女，1968年3月26日出生，汉族，专科文化，阜新银行员工。2015年11月13日，因涉嫌违规出具金融票证罪被阜新市公安局取保候审；2015年12月25日，被阜新市公安局刑事拘留；经阜新市人民检察院批准，2015年12月31日被阜新市公安局执行逮捕。
辩护人时艳丽，辽宁法随律师事务所律师。
辩护人高某某，吉林超远律师事务所律师。
被告人谭某甲（曾用名谭某乙），女，1969年2月7日出生，满族，专科文化，阜新银行员工。2016年1月21日，因涉嫌违规出具金融票证罪被阜新市公安局取保候审。
辩护人于德庆，辽宁方祥律师事务所律师。
被告人俞某某，女，1987年9月15日出生，汉族，专科文化，阜新银行员工。2015年11月13日，因涉嫌违规出具金融票证罪被阜新市公安局取保候审。
阜新市细河区人民检察院以阜细检公诉刑诉[2016]45号起诉书指控被告人王颖犯非法吸收公众存款罪、虚报注册资本罪，被告人杨淑清犯非法吸收存款罪，被告人陈某甲犯虚报注册资本罪，被告人孙振武、高某某、谭某甲、俞某某犯违规出具金融票证罪犯，于2016年3月4日向本院提起公诉，于2016年5月28日以阜细检公诉刑追诉[2016]2号追加起诉决定书对被告人王颖、杨淑清非法吸收公众存款的犯罪数额追加起诉，于2016年9月5日以阜细检公诉刑追诉[2016]3号追加起诉决定书对被告人王颖、杨淑清非法吸收公众存款的犯罪数额再次追加起诉。本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。阜新市细河区人民检察院指派检察员杨文武、成兴涛出庭支持公诉，被告人王颖及辩护人许贺忠、敖艳红，被告人杨淑清及辩护人马宝昌，被告人陈某甲及辩护人陈广海，被告人孙振武及辩护人王洋，被告人高某某及辩护人时艳丽、高某某，被告人谭某甲及辩护人于德庆，被告人俞某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
阜新市细河区人民检察院指控：
（一）、2012年至2014年间，被告人王颖、杨淑清以阜新经济开发区鑫泽旺小额贷款有限公司（以下简称鑫泽旺公司）为依托，以存款高息、投资安全为名，非法吸收公众存款3860万元，其中王颖非法吸收公众存款1092万元，被告人杨淑清非法吸收公众存款2768万元。
（二）、2011年3月，被告人陈某甲、王颖在申请鑫泽旺公司注册登记过程中，在无实际注册资本的情况下，使用虚假证明文件，虚报注册资本，欺骗公司登记主管部门，取得公司登记。
（三）、2011年3月21日，被告人孙振武、高某某、谭某甲、俞某某在鑫泽旺公司无实际资金存入的情况下，违规操作，为鑫泽旺公司出具5000万元对公存款凭证，帮助该公司顺利通过验资。
指控七被告人犯罪的证据有案件来源、被害人陈述、证人证言、被告人的供述与辩解、借款协议、借款凭证、贷款明细表、鑫泽旺公司工商登记材料、现金缴款单、进账单、对公账户明细查询、储户账户明细查询、户籍证明信、抓捕经过、不起诉决定书、无犯罪记录证明等证据。阜新市细河区人民检察院认为，被告人王颖、杨淑清非法吸收公众存款数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定，应当以非法吸收公众存款罪追究刑事责任；被告人陈某甲、王颖虚报注册资本数额巨大，后果严重，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百五十八条之规定，应当以虚报注册资本罪追究刑事责任；被告人孙振武、高某某、谭某甲、俞某某违规操作，出具对公存款凭证，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十八条之规定，应当以违规出具金融票证罪追究刑事责任。
被告人王颖辩解：1、其没有非法吸收公众存款。其与鑫泽旺公司没有关系，没有向其他人推广、宣传该公司。被害人的资金往来与其没有关系，其朋友与该公司签订借款协议时其未参与，只是在借款协议担保栏补签的担保人，其没有获利。2、其未参与鑫泽旺公司的注册、成立，不构成虚报注册资本罪。
辩护人提出：1、王颖不是鑫泽旺公司的实际控制人或工作人员，不是非法吸收公众存款的主体。王颖没有参与该公司的经营管理，没有向社会公众公开宣传，本案的被害人均与被告人存在特定关系。王颖在保证人处签字不能证明构成非法吸收公众存款，王颖没有获利而要承担保证责任，本身也是受害者。涉案的债权债务均是借款，而非存款，鑫泽旺公司现有债权超过债务，不会造成被害人财产损失。2、王颖在鑫泽旺公司注册过程中没有参与其中，与该公司成立后的实际经营没有任何关系。3、公安机关在收集制作证据过程中，侦查人员的签字极其随意，制作笔录明显违法，这些证据暂不能成为定案根据；在证据采信上对不同的被告人标准不同，有失法律的均衡公正。公诉机关指控王颖犯非法吸收公众存款罪及虚报注册资本罪的事实不清，证据不足，指控罪名不能成立。
被告人杨淑清辩解：其没有进行宣传和非法吸收公众存款。其是帮助银行维护金融秩序，我们的借款是在法律的框架下进行操作和实施。
辩护人提出：杨淑清所接触的人员都是朋友、亲属，没有对社会不特定人员进行出借资金的行为。出借人与鑫泽旺公司是民间借贷关系，杨淑清的行为是受公司和股东的指派，杨淑清个人不是非法吸收公众存款罪的主体。杨淑清对出借人的资金没有占有、使用，并且因单位的借款付出了沉重的代价。杨淑清的行为不构成非法吸收公众存款罪。
被告人陈某甲对起诉书指控的犯罪事实及罪名无异议。
辩护人提出：陈某甲主动到案，对自己的犯罪行为如实供述，应认定为自首。在公司成立后，陈某甲放弃了公司的经营管理，之后该公司才出现非法吸收公众存款的犯罪行为，这个结果不是陈某甲直接导致的，是不能由陈某甲控制的。陈某甲无前科，认罪、悔罪，对陈某甲从轻处罚或适用缓刑。
被告人孙振武对起诉书指控的罪名无异议，辩解陈某甲事发前没有找其给鑫泽旺公司验资，是谭某甲给其打电话说的。其没有对谭某甲或者高某某说过晚上加班，没有对高某某说过帮陈某甲办理验资的事情；不清楚其银行给鑫泽旺公司出具什么凭证，是谭某甲具体办理的。
辩护人提出：孙振武主动投案自首，对以空存空取的形式为鑫泽旺公司提供5000万元的存款凭证供认不讳，系自首，应当依法减轻处罚；没有拒绝办理虚假验资证明的事宜，但并非开具了验资证明就直接导致王颖等人非法吸收公众存款犯罪后果；在整个犯罪过程中起到领导、决策作用，但没有任何指挥和参与行为；系初犯，自愿认罪，建议对孙振武适用缓刑。
被告人高某某对起诉书指控的犯罪事实及罪名无异议。
辩护人提出：高某某主动到公安机关说明其违规出具金融票证的全部犯罪事实，符合自首的构成要件；在单位业务过程中只是存款授权，未办理取款及出具存款票证，如其他人不办理，此案也不会出现；被动的参与犯罪，起辅助作用，系从犯；系初犯，认罪态度较好并当庭自愿认罪，建议法庭对高某某免予处罚或者从轻、减轻处罚并适用缓刑。
被告人谭某甲对起诉书指控的犯罪事实及罪名无异议
辩护人提出：谭某甲没有临柜及办理具体业务，在违规出具金融票证的过程中，谭某甲没有实施任何行为，只是起到按领导指示传话的作用，系从犯；违规出具金融票证罪的主体是银行工作人员，违规出具金融票证罪的行为与使用银行卡进行空转无关，谭某甲犯罪情节轻微，系自首、自愿认罪，应免予刑事处罚。
被告人俞某某对起诉书指控的犯罪事实及罪名无异议。
经审理查明：
（一）、非法吸收公众存款罪犯罪事实
2011年7月至2014年11月期间，鑫泽旺公司的实际控制人被告人王颖、杨淑清，在该公司没有实缴注册资本的情况下，通过本人或他人介绍向社会公众传播在其经营的鑫泽旺公司存款可以得到高额利息的信息，以签订借款协议的方式非法吸收被害人卢某甲等50余人资金共计3860万元进行经营活动。至2014年10月，王颖、杨淑清以给付利息等方式返还卢某甲等人共计人民币562万元后，因鑫泽旺公司借贷给他人的借款无法收回，致使3298万元无法返还。其中吸收卢某甲85万元，返还24万元；吸收边某某55万元，返还11.8万元；吸收鲁某甲35万元，返还9.8万元；吸收冯某甲14万元，返还4万元；吸收李某甲13万元，返还1.5万元；吸收朱某某10万元，返还1万元；吸收王某甲30万元，返还9万元；吸收刘某甲15万元，返还4.2万元；吸收乔某某20万元，返还2.8万元；吸收张某甲30万元，返还7.8万元；吸收李某乙50万元，返还19万元；吸收于某甲260万元，返还73.9万元；吸收贺某某50万元，返还43.2万元；吸收王某乙50万元，返还10万元；吸收赵某某20万元，返还1万元；吸收林某甲50万元，返还8万元；吸收程某某100万元，返还19.2万元；吸收林某乙50万元，返还7万元；吸收任某某150万元，返还63万元；吸收姜某某5万元，返还0.78万元；吸收王某丙30万元，返还10.8万元；吸收代某某22万元，返还1.62万元；吸收王某丙50万元，返还6万元；吸收裴某某6万元，返还0.6万元；吸收王某丁160万元；吸收林某丁100万元，返还17.7万元；吸收徐某甲10万元，返还1万元；吸收李某丙26万元，返还3.2万元；吸收王某戊20万元，返还6万元；吸收韩某甲997万元、熊某某50万元、范某某90万元，返还100万元；吸收杨某甲30万元，返还2万元；吸收樊某某35万元，返还3.5万元；吸收岳某某3万元，返还0.09万元；吸收宋某某15万元，返还1.5万元；吸收李某丁156万元，返还20.6万元；吸收孙某甲6万元，返还3.6万元；吸收张某乙35万元，返还7.8万元；吸收王某己、许某某55万元，返还3万元；吸收张某甲12万元，返还3.2万元；吸收曹某甲80万元，返还13.2万元；吸收曹某乙20万元，返还1.45万元；吸收兰某某50万元，返还6万元；吸收周某某20万元，返还3.5万元；吸收张某丙20万元，返还4.5万元；吸收刘某乙30万，返还0.15万元；吸收孙某乙60万，返还3万元；吸收韩某甲50万元，返还2.7万元；吸收李某己530万元，返还14.31万元。
2015年6月27日，阜新市公安局经济犯罪案件侦查支队民警在阜新蒙古族自治县宝力根寺院内将被告人王颖抓获，于2015年9月10日在葫芦岛市碧海花园小区一出租房内将杨淑清抓获。
上述事实，有以下经庭审举证和质证的证据证实，本院予以确认。
1、案件来源，证实案件的来源情况。
2、被害人卢某甲的陈述，证实其认识王颖，与王颖就是朋友关系。王颖说她是鑫泽旺公司的老板，可以把钱存到她经营的鑫泽旺公司，存款时间自己定，每个月给利息2分（存款的2%）。其让王颖给其2.5分的利息，王颖同意了并保证到期本金也还给其，并且本金可以随时取出。2012年5月至2014年8月，其与王颖签订借款合同，分六次在鑫泽旺公司存款共计85万元。其获得利息24万元，本金没要回来，损失61万元。在鑫泽旺公司存款没有任何条件限制，谁都可以去存钱。王颖通过其认识了李某甲、鲁某甲、冯某甲，王颖说可以让他们挣钱，让他们把钱存到鑫泽旺公司。被害人边某某、鲁某甲、冯某甲、李某甲、朱某某、王某甲、刘某甲、乔某某的陈述与卢某甲的陈述基本一致，证实上述被害人经王颖介绍，知悉鑫泽旺公司吸收资金的信息，并通过王颖到鑫泽旺公司存款，其中边某某以卢某乙的名义存款55万元，得到利息11.8万元；鲁某甲存款35万元，得到利息9.8万元；冯某甲存款14万元，得到利息4万元；李某甲存款13万元，得到利息1.5万元；朱某某存款10万元，得到利息1万元；王某甲存款30万元，得到利息9万元；刘某甲存款15万元，得到利息4.2万元；乔某某存款20万元，得到利息2.8万元。
3、被害人张某甲的陈述，证实其听靳某某说王颖经营的鑫泽旺公司运行的非常好，存款时间自己定，每个月给利息2分（存款的2%）。2012年10月开始，其分3次将30万元存到鑫泽旺公司，与该公司签订了借款协议。其通过靳某某介绍到鑫泽旺公司存款时认识了王颖。其没有取回本金，一共得到利息7.8万元。在鑫泽旺公司存款没有任何条件限制，谁都可以去存钱。被害人李某乙、于某甲、贺某某、王某乙、赵某某、林某甲、程某某、林某乙、任某某、姜某某的陈述与张某甲的陈述基本一致，证实上述被害人经他人介绍，知悉鑫泽旺公司吸收资金的信息，并通过王颖到鑫泽旺公司存款或与王颖签订借款协议，其中李某乙经胡某某介绍存款50万元，得到利息19万元；于某甲经靳某某介绍存款260万元，得到利息73.9万元；贺某某经佟某某介绍存款50万元，取回本金20万元，得到利息23.2万元；王某乙经张某丁介绍存款50万元，得到利息10万元；赵某某通过靳某某介绍以丈夫付某某的名义存款20万元，损失19万元；林某甲经孙淑艳介绍以妻子何某某的名义存款50万元，得到利息8万元；程某某经管某某介绍存款100万元，得到利息19.2万元；林某乙经姓孙的朋友介绍存款50万元，得到利息7万元；任某某经李某戊介绍存款150万元，得到利息63万元；姜某某经乔某某介绍存款5万元，得到利息0.78万元。
4、被害人关某甲的陈述，证实其曾经在恒丰小额贷款公司工作，杨淑清以前在人民银行上班，我们有过业务往来。杨淑清介绍宣传说她开的鑫泽旺公司需要资金，可以把钱存到该公司，并承诺每个月给2%的利息，本金可以随时取出。2013年7月，其把30万元存到鑫泽旺公司，杨淑清跟其签的借款协议。鑫泽旺公司给其返还10.8万元的利息，本金没有返还给其。在鑫泽旺公司存款没有任何条件限制，谁都可以去存钱。被害人王某丙、裴某某、王某丁、林某丁、李某丙、王某戊、韩某甲、杨某甲、樊某某、岳某某、宋某某、李某丁的陈述及证人谭某丙、孙某丙的证言与王某丙的陈述基本一致，证实上述被害人经杨淑清介绍，知悉鑫泽旺公司吸收资金的信息，并通过杨淑清到鑫泽旺公司存款，其中代某某存款22万元，得到利息1.62万元；王某丙存款50万元，得到利息6万元；裴某某存款6万元，得到利息0.6万元；王某丁存款160万元，得到利息40万元又存入；林某丁存款100万元，得到利息17.7万元，林某丁帮徐某甲存款10万元，得到利息1万元；李某丙存款26万元，得到利息3.2万元；王某戊以妻子康某甲的名义存款20万元，得到利息6万元；韩某甲以自己名义存款997万元、以熊某某名义存款50万元、以范某某名义存款90万元，得到利息100万元左右；杨某甲存款30万元，得到利息2万元；樊某某存款35万元，得到利息3.5万元；岳某某存款3万元，得到利息0.09万元；宋某某存款15万元，得到利息1.5万元；李某丁以本人及林树龙、林林的名义存款共计156万元，得到利息20.6万元；孙某甲存款6万元，得到利息3.6万元。
5、被害人张某乙的陈述，证实女儿马某某对其说可以把钱存到她朋友杨淑清开的鑫泽旺公司，存款时间自己定，每个月给利息2分（存款的2%）。2013年11月1日开始，其分3次在鑫泽旺公司存款共计35万元，其以马某某的名义与该公司的杨淑清签订借款协议。其没有要回来本金，该公司给其返还利息7.8万元。在鑫泽旺公司存款没有任何条件限制，谁都可以去存钱。被害人张某甲、曹某甲、曹某乙、兰某某、张某丙、高某某、孙某乙、韩某甲的陈述及证人潘某某、周某乙的证言与张某乙的陈述基本一致，证实上述被害人经他人介绍，知悉鑫泽旺公司吸收资金的信息，并通过杨淑清到鑫泽旺公司存款或与杨淑清签订借款协议，其中王某己、许某某经韩某乙介绍存款55万元，得到利息3万元；张某甲经刘某丙介绍存款12万元，取回本金2万元，得到利息1.2万元；曹某甲经林某丁介绍存款80万元，得到利息13.2万元；曹某乙经李某丙介绍存款20万元，得到利息1.45万元；兰某某经王某戊介绍存款50万元，得到利息6万元；周某某经张某丙介绍存款20万元，取回本金0.5万元，得到利息3万元；张某丙经李某戊介绍存款20万元，取回本金0.5万元，得到利息4万元；高某某经刘某乙介绍存款30万，得到利息0.15万元；孙某乙经辛某某介绍存款60万，得到利息3万元；韩某甲经孙某乙介绍存款50万元，得到利息2.7万元。
6、被害人李某己的陈述，证实鑫泽旺公司的法人是杨淑清，实际负责人是王颖，其与杨淑清是普通朋友关系。杨淑清说鑫泽旺公司缺少资金周转，让其把钱借给公司，承诺每个月给2.7%的利息，并保证到期本金也还给其。其分多次借给鑫泽旺公司530万元，共得到利息14.31万元。2014年9月，其与杨淑清重新签订了一份借款协议。后来鑫泽旺公司给其签了一份债权转让协议，协议上写的中天银都（阜新）建设工程有限公司欠其530万元，同时其享有向鑫泽旺公司追索欠款的权利。协议签订后，中天银都（阜新）建设工程有限公司没有偿还其本金。
7、证人张某丁的证言，证实其与王颖是朋友关系，王颖是鑫泽旺公司的实际控制人。其听王颖说有钱可以存到她的鑫泽旺公司，给的利息高，安全还可以随时抽回本金。其介绍王某乙通过王颖到鑫泽旺公司存钱，王某乙在此之前不认识王颖。
8、证人马某某的证言，证实其和杨淑清是朋友关系，杨淑清、王颖是鑫泽旺公司的实际控制人。其听杨淑清说有钱可以存到她的鑫泽旺公司，给的利息高，安全还可以随时抽回本金。其介绍母亲张某乙通过杨淑清到鑫泽旺公司存钱，之前张某乙不认识杨淑清。
9、证人靳某某的证言，证实其与王颖是朋友关系，王颖是鑫泽旺公司的实际控制人。其听王颖说有钱可以存到她的鑫泽旺公司，给的利息高，安全还可以随时抽回本金。其介绍张某甲、于某甲通过王颖到鑫泽旺公司存钱，她们到该公司存款后才认识的王颖。其还介绍其他二、三个人到该公司存钱。
10、证人胡某某的证言，其与王颖是朋友关系，王颖是鑫泽旺公司的实际控制人。其听王颖说有钱可以存到她的鑫泽旺公司，给的利息高，安全还可以随时抽回本金。其介绍李某乙通过王颖到鑫泽旺公司存钱。
11、证人韩某乙的证言，证实其和杨淑清是朋友关系，杨淑清、王颖是鑫泽旺公司的实际控制人。其听杨淑清说有钱可以存到她的鑫泽旺公司，高额利息，还可以随时抽回本金。其介绍王某己、潘某某到鑫泽旺公司存款，在此之前王某己、潘某某不认识杨淑清。
12、证人刘某丙的证言，证实其和杨淑清是朋友关系，她是鑫泽旺公司的法人。其听杨淑清说有钱可以存到她的鑫泽旺公司，给的利息高，还安全，随时可以抽回本金。其介绍张某甲通过杨淑清到鑫泽旺公司存钱，在此之前张某甲不认识杨淑清。2014年11月至2015年初在该公司帮忙做过会计，但不做账、不看账，平时就是报账。其不管账，与下一任会计无交接。
13、证人刘某丁的证言，证实其是王颖的大姑姐。在鑫泽旺公司刚开业的时候，通过王颖介绍，其工作过一个多月。当时王颖、陈某甲是公司的实际控制人，杨淑清负责财务方面的事情，公司账目上没有钱。
14、证人刘某戊的证言，证实2011年5月至2012年4月，通过王颖介绍，其在鑫泽旺公司做业务员，负责给客户贷款，签订合同。公司的实际控制人是王颖、陈某甲、杨淑清，当时有吸收存款的情况，利息是2%。
15、证人赵某乙的证言，证实2014年2月，经杨淑清介绍，其在鑫泽旺公司做信贷员。公司的法人是杨淑清，实际掌控人是杨淑清、王颖。杨淑清找不到的情况下，杨淑清给其打电话，王颖来取贷款合同、签字。其公司有三、四千万的贷款没有收回来，没还清的贷款合同都被王颖拿走了，她说去催款。
16、证人纪某某的证言，证实2011年5月至2012年9月，通过杨淑清介绍，其在鑫泽旺公司做会计。公司的实际掌控人是王颖、陈某甲。公司注册的时候没有钱，后来发放贷款的资金来源靠吸收公众存款，存款利息为2%左右。
17、证人王某庚的证言，证实2012年10月至2014年10月，通过杨淑清的侄女杨某乙介绍，其在鑫泽旺公司做会计。公司的贷款业务主要是王颖说了算，杨淑清、陈某甲也贷出去一部分。其离开公司时，贷出去的5000多万元没有要回来。公司的资金来源是向老百姓吸收存款，吸收存款的利息是2%，还有一部分是向其他小额贷款公司拆借。杨淑清主要负责吸收存款业务，她从老百姓那里吸收了3000多万元的存款，王颖吸收了2000多万元的存款，向小额贷款公司拆借的资金王颖和杨淑清都参与了。
18、证人佟某某的证言，证实2012年3月，经杨淑清介绍，其在鑫泽旺公司做出纳。公司的实际掌控人是杨淑清、王颖，2013年法人变更为杨淑清。公司的账户没有钱，杨淑清、王颖从个人和小额贷款公司借钱，用借来的钱去转借来其公司借贷的人，赚钱这之间的利息。杨淑清、王颖借来的钱基本用于放贷，但有三、四千万没收回来。杨淑清、王颖总找人到公司存款，并且说有钱可以存到公司，给的利息高，还安全，随时可以抽回本金。其介绍贺某某通过王颖到鑫泽旺公司存钱。
19、证人李某戊的证言，证实2013年4月至2014年4月，通过杨淑清介绍，其在鑫泽旺公司做信贷员。公司的实际控制人是王颖、陈某甲，总经理是杨淑清。公司都是以信用贷款的方式贷款，王颖或者杨淑清说贷给谁其就负责制作贷款合同，杨淑清签字后王颖签字，但王颖签的是徐某乙的名。公司有吸收存款的情况，存款利息是月息2%或者2.5%。其介绍亲属向公司存款，其中任某某150万、王某甲30万、高某某30万。
20、证人冯某乙的证言，证实2011年，其通过鑫泽旺公司的老板王颖从该公司贷款3万元。
21、证人陈某乙的证言，证实2013年其通过朋友陈某丙在王颖经营的鑫泽旺公司贷款100万元，其中的10万元是其朋友陈某丁用了。其已偿还本金90万元及利息。
22、证人陈某丁的证言，证实2013年，其朋友陈某乙在鑫泽旺公司贷款，其从他贷的钱里借了10万元，算作其在该公司贷款10万元。其是通过陈某乙找该公司实际经营人王颖贷款。其还了2万元利息，王颖通过债权转移的方式让其把10万元本金还给鲁某乙。2015年7月，其用一台铲车顶账的形式还给鲁某乙10万元。
23、证人孙辰的证言，证实阜新盛丰商贸有限公司的法人和实际经营人是鲁某乙，其是会计。王某丙在鑫泽旺公司存款50万元。王某丙欠鲁某乙钱，她就把在鑫泽旺公司的债权转让给了鲁某乙。陈某丁欠鑫泽旺公司钱，鑫泽旺公司、陈某丁、鲁某乙签订了转让协议，由陈某丁还钱给鲁某乙10万元，后来陈某丁用一台铲车以顶账的形式还了这10万元。
24、证人李某庚的证言，证实2011年10月，其到王颖实际经营的鑫泽旺公司贷款40万元。2015年1月17日，因鑫泽旺公司欠张某戊的钱，其就转账欠张某戊的钱，将欠款本息还清了，该公司给其开了收据。
25、证人迟某某的证言，证实2012年、2013年，其从鑫泽旺公司贷款共计20万元。其还了王颖现金6万元，我俩没写手续；其还给该公司利息0.3万元，当时也没给其还款凭证。
26、证人陈某甲的证言，证实其通过杨淑清、王颖在鑫泽旺公司累计贷款650万元。因鑫泽旺公司欠李某己、吴某甲钱，鑫泽旺公司将其欠鑫泽旺的债权转让给李某己和吴某甲了，其欠李某己520万元、欠吴某甲130万元。其以在西出口的厂房以顶账形式偿还李某己200万元。
27、证人田某某的证言，证实其是中天银都（阜新）建设工程有限公司、阜新蒙古族自治县义深水泥制品有限公司的老板。其的两个公司在鑫泽旺公司贷款共计650万元用于公司经营，其中有的是用这两个公司的名义贷的，有的是用公司会计名义贷的，有的用其和股东陈某甲的名义贷的。2014年10月，鑫泽旺公司将这650万元债权转给李某己530万元，转给吴某甲112万元。之后其没还过李某己和吴某甲钱。
28、证人吴某甲的证言，证实其同事杨淑清担任鑫泽旺公司经理，她说公司缺少资金周转，让其把钱借给公司，承诺每个月给2%的利息。其分多次借给鑫泽旺公司130万元，记不清得到多少利息。其要回来本金70万元，以其妹妹吴某乙名义借的钱还没要回来。鑫泽旺公司把中天银都（阜新）建设工程有限公司欠它的债权转让给其了，签订了债权转让协议，协议里还写了如中天银都（阜新）建设工程有限公司不能偿还其钱，其享有继续向鑫泽旺公司要账的权利。中天银都（阜新）建设工程有限公司没有偿还这笔钱。
29、证人白某某的证言，证实2012年，其分两次从鑫泽旺公司贷款共计7万元，其还给该公司1万元。
30、证人张某己的证言，证实2013年春天，其通过朋友薛某甲找鑫泽旺公司的老板王颖，用其经营的沙场抵押在该公司贷款195万元。其还了10万元利息。到2014年底，其欠该公司连本带息300万元。2015年5月，其和鑫泽旺公司的王颖及在该公司存款的于某甲、靳某某等5人签订了债权转移协议，协议内容是其把本金130万元还给这5个人。其现未还这130万元。
31、证人王某辛的证言，证实其是阜新圣鸣资慧文化传播有限公司和圣鸣发展置业公司的老板。2013年，其通过陈某甲在杨淑清经营的鑫泽旺公司贷款650万元。其偿还过300万元的利息，收条现在找不到了。2014年11月，鑫泽旺公司和其签订了一份债权转让合同，将其欠的钱转让给彰武县鑫海小额贷款公司。
32、证人解某某的证言，证实2013年3、4月份，其以金地家园二期36号楼4单元608室的房产证作为抵押，通过武某某从王颖经营的鑫泽旺公司贷款5万元。贷款8个月后，其将本金1万元给了武某某，再由他送到鑫泽旺公司，收款凭证被武某某弄丢了。
33、证人张某庚的证言，证实2013年7月，其在鑫泽旺公司贷款5万元。其还了1.4万元的本金和1.2万元的利息。
34、证人邓某某的证言，证实其是阜新镱银商品砼有限公司会计。2013年10月，其公司以老板刘某己的名义在鑫泽旺公司贷款180万元。鑫泽旺公司欠未某某、王某壬、安某某钱。在我们三方同意的情况下签订了顶账协议，鑫泽旺让其公司把两套房产顶账给未某某、王某壬、安某某，其公司不欠欠鑫泽旺公司的钱了。
35、证人穆某某的证言，证实2013年，其在鑫泽旺公司贷款13万元。姓吴的人借给鑫泽旺公司钱了，该公司还不上钱，就把债权转让了，让其还姓吴的钱。其将贷款本息都还给姓吴的人了。
36、证人于某乙的证言，证实其在阜新市国红小额贷款公司工作。2013年，其公司以员工薛某乙的名义在鑫泽旺公司贷款60万元。其公司偿还过利息，未偿还本金。
37、被告人王颖的供述，证实鑫泽旺公司成立时需要一个注册会计师，杨淑清是注册会计师，陈某甲介绍她到公司担任经理。后来杨淑清变更为法人（法定代表人）后，该公司由杨淑清实际掌控。小额贷款公司成立后因没有资金，我们就到别的小额贷款公司贷款，然后用贷来的钱再借给别人。后来个人来其公司存款，然后用这部分钱放贷给别人。我们公司找多少人来存款其不知道，大部分是杨淑清找的，通过其存款的人有靳某某、卢某甲、张某甲、于某甲、贺某某、王某乙、边某某等十多个人，其只记得这些名字了，剩下的人叫什么（名字）其不知道。其不认识张某甲、于某甲、贺某某、王某乙、边某某等人，都是通过朋友来存钱，其中张某甲、于某甲是通过靳某某，贺某某通过佟某某，王某乙通过张某丁来我们公司存款。到鑫泽旺公司存款不需要什么手续，就是把钱拿来后签订一个协议，通过其来存款的，协议上其做担保。杨淑清让这些人把钱汇到佟某某的账户。到鑫泽旺公司存款利息基本都是月息2分利，自存款之日起每个月会按照协议得利息。2014年10月，由于公司经营不好，就得不到利息了，本金也没有拿回去。2015年4月，其将欠鑫泽旺公司贷款的台账和十几本凭证拿走了。
38、被告人杨淑清的供述，证实其是高级会计师，开小额贷款公司必须得有这个经济类的资质。2011年5月4日，其通过陈某甲、王颖到鑫泽旺公司任总经理，负责公司资金来源、向其他小额贷款公司拆借资金或向个人吸收存款，然后用这些资金进行公司的放贷业务。该公司的实际掌控人是王颖和陈某甲，后期陈某甲经营其他公司，他就不管理该公司了。公司成立时没有资金，我们去其他小额贷款公司贷款，用贷来的钱再借给别人，后来个人来我们公司存款，然后用这部分钱放贷给别人。鑫泽旺公司往外放款一般是信用贷款。2011年8月，其和陈某甲闹点矛盾，不想在公司干了。2011年10月，王颖让其回公司继续担任总经理。其回公司后发现账目上有从老百姓手里吸来的钱，才知道公司开始非法吸收公众存款了。我们公司找多少人来存款其不知道，因有的人是其找的，有的人是王颖找的。2011年10月以后，通过其向鑫泽旺公司存款的有孙某甲、韩某甲、李某丙等十多个人（具体数目记不清了），其中有的人其之前就认识，有的人到公司存款后其才认识。其吸收的钱都打到公司账户里，用于公司经营贷款业务了。到鑫泽旺公司存钱不需要什么手续，就是把钱拿来，然后签订一个协议，协议上其签字，存款利息基本都是月利息2分。2013年12月31日，其担任鑫泽旺公司法人，公司实际经营人还是王颖等人。2014年10月，公司还不上存款人的利息钱，存款人到公司闹，要本金。因总有人到其家要钱，其害怕就跑到葫芦岛租房子住。鑫泽旺公司非法吸收公众存款约有五、六千万元，放出的贷款中有5000万元没还，后期因到公司存款的人来要钱，我们签订了2000万元的转移债权协议。其听秦会计说王颖把账目拿走了。
39、书证借款协议、吸收存款明细表，证实鑫泽旺公司向被害人边某某等50余人借款的时间、金额、利率、返还金额及被害人实际损失金额等情况。
40、书证鑫泽旺公司贷款明细表、借款凭证，证实鑫泽旺公司发放部分贷款情况。
41、书证债务确认书、协议书、借款协议、借条、债权转让协议、顶账协议，证实刘某己与鑫泽旺公司、未某某等人签订的顶账协议情况；中天银都（阜新）建设工程有限公司、阜新蒙古族自治县义深水泥制品有限公司（田某某、陈某甲）向鑫泽旺公司借款金额及与李某己、吴某甲签订的协议情况；鲁某乙、王某丙、鑫泽旺公司签订债权转让情况及鲁某乙、陈某丁、鑫泽旺公司签订债权转让情况。
42、书证情况说明，证实侦查卷宗中部分询问证人笔录中的侦查员王兵、孟晨的签名是在二人在场的情况下由同事代签；公安机关因笔误将证人“张某丁”写为“王少平”。
43、书证户籍证明信，证实被告人王颖、杨淑清已达到法定刑事责任年龄。
44、书证无劣迹证明，证实被告人王颖、杨淑清无前科劣迹。
45、书证抓捕经过，证实被告人王颖、杨淑清被抓捕到案。
本院认为，被告人王颖、杨淑清违反国家金融管理法律规定，未经有关部门批准，向社会公众公开宣传在其经营的鑫泽旺公司存款可以得到高额利息，并吸收社会公众数额巨大的资金，其行为均已构成非法吸收公众存款罪，且为共同犯罪。公诉机关指控王颖、杨淑清犯非法吸收公众存款罪的事实清楚，证据确实充分，指控罪名成立。
关于王颖辩护人提供的阜新市中级人民法院（2014）阜民三初字第108号民事判决书，经查阜新市公安局经济犯罪案件侦查支队已向阜新市中级人民法院通报了本案的相关情况，应由相关人民法院审查该判决书所确认的事实是否与本案属同一事实，故本院对此证据暂不予采纳。
被告人王颖、杨淑清及辩护人提出王颖、杨淑清的行为不构成非法吸收公众存款罪的辩解、辩护意见，经查王颖、杨淑清作为鑫泽旺公司的实际控制人，明知该公司无注册资本、不允许吸收公众存款的情况下，未经有关部门依法批准，通过本人或他人介绍，向社会不特定对象传播在鑫泽旺公司存款可以得到高额利息回报且任何人均可以存款的信息，以签订借款协议的方式吸收被害人卢某甲等人的资金后进行经营活动，此节有王颖、杨淑清的供述、被害人卢某甲等人的陈述、证人张某丁、马某某、靳某某、胡某某、韩某乙、刘某丙、刘某戊、纪某某、王某庚、佟某某、李某戊、冯某乙、陈某乙、陈某丁、孙辰、李某庚、迟某某、陈某甲、田某某、吴某甲、白某某、张某己、王某辛、解某某、张某庚、邓某某、穆某某、于某乙的证言及借款协议、借款凭证等证据予以证实。本案中的大部分被害人向鑫泽旺公司出借资金之前并不认识王颖或杨淑清，仅是通过他人介绍知悉该公司吸收资金的信息，并向该公司出借资金后才与王颖或杨淑清相识，不属于特定对象；其余小部分被害人通过工作关系或在同一小区居住等与王颖或杨淑清相识，通过王颖或杨淑清的介绍知悉该公司吸收资金的信息，且被害人向鑫泽旺公司出借资金并非出于真正朋友之间的相互信任、帮助关系，而是趋向鑫泽旺公司承诺支付的高额利息，亦不属于特定对象；王颖、杨淑清对出借人及出借金额无任何条件限制，本案被害人无论是否与王颖或杨淑清相识，均可以向鑫泽旺公司出借资金，故均属于社会不特定对象即社会公众。王颖、杨淑清向社会公众非法吸收存款的行为当然不属于合法的借款或民间借贷关系，而是符合非法吸收公众存款罪的构成要件，故本院对被告人、辩护人关于此节的相关辩解、辩护意见均不予采纳。
王颖的辩护人提出侦查人员的签字极其随意，制作笔录明显违法，暂不能成为定案根据的辩护意见，经查公安机关侦查人员在笔录上的签名确存在其他侦查人员代签的情况，现侦查机关已补正并出具了相关材料予以解释，故该证据可以作为定案的根据，本院对辩护人所','2018-10-09
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