辽宁省大连市中级人民法院
刑 事 判 决 书
(2018)辽02刑终188号
原公诉机关辽宁省庄河市人民检察院。
上诉人（原审被告人）孙世龙，男，1966年9月9日生，汉族，高中文化，庄河金鼎投资顾问有限公司法定代表人，户籍地庄河市，住所地庄河市。因本案于2015年7月2日被刑事拘留，同年8月4日被逮捕。现羁押于庄河市看守所。
辩护人侯富周，辽宁北方明珠律师事务所律师。
辽宁省庄河市人民法院审理辽宁省庄河市人民检察院指控原审被告人孙世龙犯非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪一案，于2018年1月31日作出（2017）辽0283刑初116号刑事判决。宣判后，原审被告人孙世龙不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，辽宁省大连市人民检察院指派检察员吴卓出庭履行职务，上诉人及其辩护人到庭参加诉讼。现已审理终结。
原判认定，2011年3月2日，被告人孙世龙经工商行政管理部门注册登记成立了庄河市金鼎投资顾问有限公司（以下简称“金鼎公司”），该公司经营范围为投资咨询、社会经济信息咨询（不含专项审批）。2010年10月至2014年9月期间，被告人孙世龙在未经相关部门依法批准的情况下，以金鼎公司的名义，通过本公司的员工、自己的亲友，向社会公开宣称金鼎公司经营项目良好、产业众多，并以每月支付存款额2%-3%的利息作为诱饵，同时承诺随取随用，保证资金安全，吸收社会上众多不特定人员大量存款，吸收的资金均进入被告人个人账户，经大连博远联合司法鉴定所审计鉴定，被告人孙世龙所有涉案银行账户转入资金共计20914.70万元，其中直接涉嫌吸收公众存款金额为15884.97万元，转账汇款等款项不明来源金额为5030.33万元。所有资金用于支付前期集资款本息金额为14567.79万元，用于个人消费2006.73万元，用于投资经营389.38万元。吸收资金与实际投资资金明显不成比例，且巨额吸存资金无正规账册记载，存在随意处置的情况。尚有应收债权1569.4万元未收回，目前被告人大部分房产、车辆已对外抵押贷款，对外债务尚有467.28万元未偿还。截止到本案起诉，共有李某、潘某等62人到公安机关报案，根据各被害人所提供的借据、银行交易明细等证据，证实被告人吸收上述人员款项2739万元，现已归还本金7292760元，尚有20097240元未能归还。
另查，在侦查阶段，公安机关依法查封了被告人孙世龙位于庄河市新华街道长征委木兰花园2号1-2层01号非住宅房屋一套，产权证号200905496号，位于新华街道长征委木兰花园2号1层11号车库一个，产权证号200905497号，查封了姜某位于兴达街道前进委祥和源号1层11-13号商业房屋一套，产权证号200600268号，位于兴达街道前进委祥和源号2层04号公建房屋一套，产权证号200600269号，查封了孙世龙所有的辽BS11**号路虎牌吉普车一辆。
2011年8月1日，被告人孙世龙用自己的身份证等资料在大连银行庄河支行申请办理了一张信用卡（卡号为622385800031009），信用额度为50万元，被告人激活使用后，先后多次透支该信用卡，用于偿还吸收公众存款本息。2014年8月14日，大连银行庄河支行为被告人重新换发了新卡，卡号为6223855800020906。2015年1月6日，被告人最后一次还款后，再未向大连银行庄河支行还款。被告人使用该信用卡共透支287377.77元。2015年3月9日起，发卡银行多次打电话催收透支款，被告人以更换手机号码等方式逃避还款，至今没有偿还大连银行庄河支行透支款项。
2011年8月1日，被告人孙世龙让其妻子姜某用自己的身份证等资料到大连银行庄河支行申请办理了一张信用卡（卡号为622385800030993），信用额度为40万元。该信用卡激活后一直由被告人使用，被告人多次透支用于偿还吸收公众存款本息。2014年8月14日，大连银行庄河支行为被告人重新换发了新卡，卡号为6223855800020088。2015年1月6日，被告人最后一次还款后，再未向大连银行庄河支行还款。被告人使用该信用卡共透支226396.26元。2015年3月9日起，发卡银行多次打电话给被告人及姜某催收透支款，被告人以更换手机号码等方式逃避还款，至今没有偿还大连银行庄河支行透支款项。
2013年11月12日，被告人孙世龙用自己的身份证等资料在平安银行信用卡中心大连分中心申请办理一张信用卡（卡号是5316590098680620），信用额度为12万元，被告人激活使用后，多次透支该信用卡用于偿还吸收公众存款本息及个人消费，2015年3月20日，被告人最后一次还款后，再未向平安银行还款。被告人使用该信用卡共透支41210.54元。经发卡银行多次电话催收，被告人改变联系方式逃避还款。至今没有偿还平安银行透支款项。
2011年1月10日，被告人孙世龙用自己身份证等资料在广发银行大连分行庄河支行申请办理一张信用卡（卡号是5289311330029366），信用额度为30万元，被告人激活使用后，多次透支该信用卡用于偿还吸收公众存款本息及个人消费，2015年1月1日被告人最后一次还款后，再未向广发银行大连分行庄河支行还款。被告人使用该信用卡共透支147476.46元。经发卡银行多次电话催收，被告人改变联系方式逃避还款。至今没有偿还广发银行大连分行庄河支行透支款项。
原判认定上述事实的证据有，书证案件来源、抓捕经过、企业资料、借据、银行交易凭证、法院判决书、情况说明、人口基本信息、前科查证确认表等书证，证人证言及被告人供述和辩解等。
原审法院认为，被告人孙世龙违反国家金融管理法律规定，向社会公众非法吸收存款，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪；被告人孙世龙以非法占有为目的，在信用卡使用中恶意透支，数额巨大，经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，侵犯了国家对信用卡的管理制度，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人一人犯两罪，依法应实行数罪并罚。被告人到案后如实供述了自己的犯罪事实，当庭自愿认罪，依法可从轻处罚。侦查机关查封被告人的房产、车辆，因设有抵押登记，故应先实现抵押权，剩余部分退赔各被害人。根据被告人的犯罪事实、性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第一百九十六条第一款（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十九条、第六十七条第三款、第六十四条和《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第三条第二款（一）项、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款（三）项、第三、四款之规定，判决如下：
一、被告人孙世龙犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑八年，并处罚金人民币30万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币10万元；两罪并罚，决定执行有期徒刑十三年，并处罚金人民币40万元，上缴国库。
二、侦查机关查封的被告人的房产、车辆在实现抵押权后，剩余部分予以退赔被害人。
三、责令被告人孙世龙退赔被害人李某经济损失3.6万元、杨某经济损失13.5万元、孔某经济损失9.754万元、马某经济损失43.6万元、吴某经济损失29万元、王某经济损失44.7万元、张某经济损失4.65万元、吕某经济损失21万元、张某1经济损失10万元、王某1经济损失20.4万元、张某2经济损失22万元、张某3经济损失11.568万元、王某2经济损失4.95万元、孙某经济损失26.4万元、于某经济损失17.6万元、辛某经济损失14.4万元、翁某经济损失9.49万元、于某1经济损失9.4万元、于某2经济损失9.42万元、张某4经济损失24.73万元、赵某经济损失3.6万元、乔某经济损失104.38万元、庚某经济损失11.28万元、娄某经济损失18万元、张某5经济损失14.78万元、王某3经济损失30.92万元、王某4经济损失21.86万元、孙某1经济损失7.7万元、庄某经济损失8.07万元、马某1经济损失19.57万元、刘某经济损失7万元、徐某经济损失29万元、邵某经济损失26.2万元、孟某经济损失4万元、蒋某经济损失9.9万元、李某1经济损失3.3万元、宋某经济损失8.6万元、翁某1经济损失4.72万元、宋某1经济损失46.37万元、刘某1经济损失4.49万元、刘某2经济损失9.72万元、赵某1经济损失8.7万元、潘某经济损失388万元、肖某经济损失44万元、张某5经济损失8.72万元、单某经济损失100万元、潘某1经济损失5.238万元、王某5经济损失27.78万元、张某6经济损失50万元、李某2经济损失363万元、王某6经济损失9.6万元、王某7经济损失18.8万元、董某经济损失19.2万元、孙某2经济损失27.6万元、高某经济损失9.4万元、孟某1经济损失9.8万元、孙某3经济损失16.38万元、孙某4经济损失28.2万元、唐某经济损失22.97万元、沈某经济损失64.014万元、汪某经济损失39.3万元、梁某经济损失5.4万元。
四、责令被告人退赔被害单位大连银行庄河支行透支款513774.03元，退赔被害单位平安银行信用卡中心大连分中心透支款41210.54元，退赔被害单位广发银行大连分行庄河支行透支款147476.46元。
上诉人孙世龙的上诉理由是，第一，其已与王某、王某3、张某5、马某等存款人达成了谅解并全部或部分予以赔偿，赔偿金额共计200万元左右，原判未予体现；第二，其不构成信用卡诈骗罪；第三，量刑过重。
其辩护人除持上述相同辩护意见外，还提出，原审未能查明信用卡透支数额是否用于合法经营，且没有证据证明上诉人系为逃避银行催收而改变联系方式，不能排除其因涉嫌非法吸收公众存款罪被列为网逃后，为逃避侦查机关追逃而改变联系方式，故无据证实其具有非法占有目的，不应认定其构成信用卡诈骗罪。
经二审审理查明的上诉人孙世龙非法吸收公众存款的过程、信用卡诈骗的事实、被查封财产情况与一审一致。
另查明，上诉人孙世龙累计向李某等62人吸收存款2739万元，现已归还本金762.976万元，尚有1976.024万元未能归还。
认定上述事实的证据除经一审庭审举证、质证的证据外，还有二审期间辩护人提交的上诉人孙世龙与王某、王某3之间的收条、协议书，以及检察员提交的王某、王某3等人的证言，证实除原判认定的归还数额外，上诉人孙世龙另已归还王某27.8万元、王某35万元、张某50.9万元。检察员当庭发表了与上述认定一致的出庭意见。上述证据经二审庭审举证、质证，本院予以确认。
本院认为，上诉人孙世龙违反国家金融管理法律规定，向社会公众非法吸收存款，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪；被告人孙世龙以非法占有为目的，在信用卡使用中恶意透支，数额巨大，经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，侵犯了国家对信用卡的管理制度，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人一人犯两罪，依法应予并罚。被告人到案后如实供述了自己的犯罪事实，当庭自愿认罪，依法可从轻处罚。侦查机关查封被告人的房产、车辆，因设有抵押登记，故应先实现抵押权，剩余部分按比例予以退赔。原判认定的孙世龙现已归还本金7292760元、尚有20097240元未能归还，应认定为现已归还本金762.976万元，尚有1976.024万元未能归还。
关于上诉人及其辩护人提出不构成信用卡诈骗罪的上诉理由及辩护意见，经查，根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第二款第（三）项之规定，透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的，应当认定为以非法占有为目的。本案中，上诉人孙世龙具有透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的客观表现，依法应当认定为以非法占有为目的，结合其恶意透支的其他情形，能够认定其已构成信用卡诈骗罪。上诉人孙世龙对于办理信用卡用于偿还存款人的本息及个人消费等情况供认不讳，对于经营公司资金链断裂导致无法偿还透支款、更换电话号未及时通知银行及发卡银行多次通过向其拨打电话、发信函、通过其妻姜某及律师转达要求还款等方式催收的情况亦曾有所供述。该供述与银行提供的书证、姜某证言等在案证据互相印证，能够证实其信用卡诈骗罪的犯罪事实。该上诉理由及辩护意见无事实及法律依据，本院不予采信。
关于上诉人及其辩护人提出部分款项已偿还的上诉理由，经查，二审期间辩护人、检察员提交了新证据，结合一审证据，能够证实，除原判认定的偿还数额外，上诉人孙世龙另偿还王某27.8万元、王某35万元、张某50.9万元，对该事实予以认定。上诉人关于其已偿还马某100万元的辩解无据佐证，不予认定。对于上诉人及辩护人与上述认定一致的上诉理由及辩护意见，本院予以采信。
关于上诉人提出量刑过重的上诉理由，经查，原判在准确认定事实的基础上对于其自愿认罪等情节予以认定，并在量刑时予以考量，所处刑罚适当。根据最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第三条第三款之规定，非法吸收或者变相吸收公众存款的数额，以行为人所吸收的资金全额计算。案发前后已归还的数额，可以作为量刑情节酌情考虑。二审审理期间，上诉人孙世龙的犯罪数额并无变化，其所辩解的另已归还的金额仅有33.7万元有证据加以证实，相较于未偿还的1976万余元，不足以对其从轻处罚。故对于该上诉理由，本院不予采信。
综上，原判认定的主要犯罪事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，审判程序合法。查封房产、车辆实现抵押权后应按比例退赔，本院一并予以纠正。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十九条、第六十七条第三款、第六十四条、《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第三条第二款第（一）项、第三款、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（三）项、第三款、第四款、《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（三）项之规定，判决如下：
一、维持辽宁省庄河市人民法院（2017）辽0283刑初116号刑事判决第一项、第三项中责令退赔王某、王某3、张某5经济损失以外的部分、第四项，即“被告人孙世龙犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑八年，并处罚金人民币30万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币10万元；两罪并罚，决定执行有期徒刑十三年，并处罚金人民币40万元，上缴国库。”“责令被告人孙世龙退赔李某经济损失3.6万元、杨某经济损失13.5万元、孔某经济损失9.754万元、马某经济损失43.6万元、吴某经济损失29万元、张某经济损失4.65万元、吕某经济损失21万元、张某1经济损失10万元、王某1经济损失20.4万元、张某2经济损失22万元、张某3经济损失11.568万元、王某2经济损失4.95万元、孙某经济损失26.4万元、于某经济损失17.6万元、辛某经济损失14.4万元、翁某经济损失9.49万元、于某1经济损失9.4万元、于某2经济损失9.42万元、张某4经济损失24.73万元、赵某经济损失3.6万元、乔某经济损失104.38万元、庚某经济损失11.28万元、娄某经济损失18万元、张某5经济损失14.78万元、王某4经济损失21.86万元、孙某1经济损失7.7万元、庄某经济损失8.07万元、马某1经济损失19.57万元、刘某经济损失7万元、徐某经济损失29万元、邵某经济损失26.2万元、孟某经济损失4万元、蒋某经济损失9.9万元、李某1经济损失3.3万元、宋某经济损失8.6万元、翁某1经济损失4.72万元、宋某1经济损失46.37万元、刘某1经济损失4.49万元、刘某2经济损失9.72万元、赵某1经济损失8.7万元、潘某经济损失388万元、肖某经济损失44万元、单某经济损失100万元、潘某1经济损失5.238万元、王某5经济损失27.78万元、张某6经济损失50万元、李某2经济损失363万元、王某6经济损失9.6万元、王某7经济损失18.8万元、董某经济损失19.2万元、孙某2经济损失27.6万元、高某经济损失9.4万元、孟某1经济损失9.8万元、孙某3经济损失16.38万元、孙某4经济损失28.2万元、唐某经济损失22.97万元、沈某经济损失64.014万元、汪某经济损失39.3万元、梁某经济损失5.4万元。”“责令被告人退赔被害单位大连银行庄河支行透支款513774.03元，退赔被害单位平安银行信用卡中心大连分中心透支款41210.54元，退赔被害单位广发银行大连分行庄河支行透支款147476.46元。”。
二、撤销辽宁省庄河市人民法院（2017）辽0283刑初116号刑事判决第二项、第三项中责令退赔王某、王某3、张某5经济损失部分，即“侦查机关查封的被告人的房产、车辆在实现抵押权后，剩余部分予以退赔被害人。”“责令被告人孙世龙退赔被害人王某经济损失44.7万元、王某3经济损失30.92万元、张某5经济损失8.72万元”。
三、责令上诉人孙世龙退赔存款人李某经济损失3.6万元、杨某经济损失13.5万元、孔某经济损失9.754万元、马某经济损失43.6万元、吴某经济损失29万元、王某经济损失16.9万元、张某经济损失4.65万元、吕某经济损失21万元、张某1经济损失10万元、王某1经济损失20.4万元、张某2经济损失22万元、张某3经济损失11.568万元、王某2经济损失4.95万元、孙某经济损失26.4万元、于某经济损失17.6万元、辛某经济损失14.4万元、翁某经济损失9.49万元、于某1经济损失9.4万元、于某2经济损失9.42万元、张某4经济损失24.73万元、赵某经济损失3.6万元、乔某经济损失104.38万元、庚某经济损失11.28万元、娄某经济损失18万元、张某5经济损失14.78万元、王某3经济损失25.92万元、王某4经济损失21.86万元、孙某1经济损失7.7万元、庄某经济损失8.07万元、马某1经济损失19.57万元、刘某经济损失7万元、徐某经济损失29万元、邵某经济损失26.2万元、孟某经济损失4万元、蒋某经济损失9.9万元、李某1经济损失3.3万元、宋某经济损失8.6万元、翁某1经济损失4.72万元、宋某1经济损失46.37万元、刘某1经济损失4.49万元、刘某2经济损失9.72万元、赵某1经济损失8.7万元、潘某经济损失388万元、肖某经济损失44万元、张某5经济损失7.82万元、单某经济损失100万元、潘某1经济损失5.238万元、王某5经济损失27.78万元、张某6经济损失50万元、李某2经济损失363万元、王某6经济损失9.6万元、王某7经济损失18.8万元、董某经济损失19.2万元、孙某2经济损失27.6万元、高某经济损失9.4万元、孟某1经济损失9.8万元、孙某3经济损失16.38万元、孙某4经济损失28.2万元、唐某经济损失22.97万元、沈某经济损失64.014万元、汪某经济损失39.3万元、梁某经济损失5.4万元。
责令上诉人孙世龙退赔被害单位大连银行庄河支行透支款513774.03元，退赔被害单位平安银行信用卡中心大连分中心透支款41210.54元，退赔被害单位广发银行大连分行庄河支行透支款147476.46元。
侦查机关查封的上诉人孙世龙的房产、车辆在实现抵押权后，剩余部分按比例予以退赔
本判决为终审判决。
审判长 郭 辉
审判员 王 欢
审判员 王 莹
二〇一八年八月十七日
书记员 曹丽倩
附：相关法律规定
《中华人民共和国刑法》
第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
(二)使用作废的信用卡的；
(三)冒用他人信用卡的；
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第三条非法吸收或者变相吸收公众存款，具有下列情形之一的，应当依法追究刑事责任：
（一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在20万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的；
（二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象30人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象150人以上的；
（三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的；
（四）造成恶劣社会影响或者其他严重后果的。、
具有下列情形之一的，属于刑法第一百七十六条规定的”数额巨大或者有其他严重情节”：
（一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在500万元以上的；
（二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象100人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象500人以上的；
（三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在250万元以上的；
（四）造成特别恶劣社会影响或者其他特别严重后果的。
非法吸收或者变相吸收公众存款的数额，以行为人所吸收的资金全额计算。案发前后已归还的数额，可以作为量刑情节酌情考虑。
非法吸收或者变相吸收公众存款，主要用于正常的生产经营活动，能够及时清退所吸收资金，可以免予刑事处罚；情节显著轻微的，不作为犯罪处理。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的”恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的”以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的”数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的”数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的”数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
《中华人民共和国刑事诉讼法》
第二百二十五条第二审人民法院对不服第一审判决的上诉、抗诉案件，经过','2018-11-14
02:05:11',0,'web',NULL),(1613206,'4690d145-06c0-4765-881a-a96100108893','$(function(){$(\"#con_llcs\").html(\"浏览：38次\")});$(function(){var
caseinfo=JSON.stringify({\"法院ID\":\"54\",\"案件基本情况段原文\":\"\",\"附加原文\":null,\"审判程序\":\"一审\",\"案号\":\"（2018）冀0109刑初69号\",\"法院地市\":\"石家庄市\",\"法院省份\":\"河北\",\"文本首部段落原文\":\"\",\"法院区域\":null,\"文书ID\":\"4690d145-06c0-4765-881a-a96100108893\",\"案件名称\":\"（2018）冀0109刑初69号王某某判决.doc\",\"法院名称\":\"石家庄市藁城区人民法院\",\"裁判要旨段原文\":\"\",\"法院区县\":\"藁城区\",\"补正文书\":null,\"DocContent\":\"\",\"文书全文类型\":\"1\",\"诉讼记录段原文\":null,\"判决结果段原文\":\"\",\"文本尾部原文\":\"\",\"上传日期\":\"\\\/Date(1537372800000)\\\/\",\"案件类型\":\"1\",\"诉讼参与人信息部分原文\":\"\",\"文书类型\":null,\"裁判日期\":null,\"结案方式\":null,\"效力层级\":null,\"不公开理由\":\"人民法院认为不宜在互联网公布的其他情形\"});$(document).attr(\"title\",\"（2018）冀0109刑初69号王某某判决.doc\");$(\"#tdSource\").html(\"（2018）冀0109刑初69号王某某判决.doc
（2018）冀0109刑初69号\");$(\"#hidDocID\").val(\"4690d145-06c0-4765-881a-a96100108893\");$(\"#hidCaseName\").val(\"（2018）冀0109刑初69号王某某判决.doc\");$(\"#hidCaseNumber\").val(\"（2018）冀0109刑初69号\");$(\"#hidCaseInfo\").val(caseinfo);$(\"#hidCourt\").val(\"石家庄市藁城区人民法院\");$(\"#hidCaseType\").val(\"1\");$(\"#HidCourtID\").val(\"54\");$(\"#hidRequireLogin\").val(\"0\");});$(function(){var
dirData = {Elements: [\"RelateInfo\", \"LegalBase\"],RelateInfo: [{ name:
\"审理法院\", key: \"court\", value: \"石家庄市藁城区人民法院\" },{ name: \"案件类型\", key:
\"caseType\", value: \"刑事案件\" },{ name: \"案由\", key: \"reason\", value: \"\"
},{ name: \"审理程序\", key: \"trialRound\", value: \"一审\" },{ name: \"裁判日期\",
key: \"trialDate\", value: \"2018-04-08\" },],LegalBase: []};if
($(\"#divTool_Summary\").length > 0) {$(\"#divTool_Summary\").ContentSummary({
data: dirData });}});$(function() {\r\n var jsonHtmlData =
\"{\\\\\"Title\\\\\":\\\\\"（2018）冀0109刑初69号王某某判决.doc\\\\\",\\\\\"PubDate\\\\\":\\\\\"2018-09-20\\\\\",\\\\\