江西省赣州市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2017）赣07刑终336号
原公诉机关江西省信丰县人民检察院。
上诉人（原审被告人）张国强，男，1957年9月28日出生，江西省赣州市信丰县人，汉族，初中文化程度，户籍所在地：江西省信丰县，现住江西省赣州市信丰县，赣州诚信担保有限公司股东、执行董事兼经理，因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2015年4月21日被移送信丰县公安局，于2015年4月22日被信丰县公安局刑事拘留。2015年5月29日经信丰县人民检察院批准，同日由信丰县公安局执行逮捕。现羁押于信丰县看守所。
辩护人黄勇，江西冠城律师事务所律师。
上诉人（原审被告人）肖美英，女，1963年3月26日出生，江西省信丰县人，汉族，初中文化程度，户籍所在地：江西省信丰县，现住江西省赣州市信丰县。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2015年4月21日被移送信丰县公安局，于2015年4月22日被信丰县公安局刑事拘留。2015年5月29日经信丰县人民检察院批准，同日由信丰县公安局执行逮捕。现羁押于安远县看守所。
辩护人黄梓庭，江西正制律师事务所律师。
上诉人（原审被告人）张鑫，男，1981年12月11日出生，江西省赣州市信丰县人，汉族，大学文化程度，户籍所在地：江西省信丰县，现住江西省赣州市章贡区。系赣州诚信担保有限公司股东，公司监事，因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2015年4月21日被移送信丰县公安局，于2015年4月22日被信丰县公安局刑事拘留。2015年5月29日经信丰县人民检察院批准，同日由信丰县公安局执行逮捕。现羁押于上犹县看守所。
辩护人张国胜，江西灵韵律师事务所律师。
原审被告人朱凡，男，1966年4月4日出生，汉族，高中文化，户籍所在地：江西省赣州市章贡区，现住江西省赣州市章贡区，系赣州诚信担保公司章贡区分公司负责人，因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2015年4月25日被信丰县公安局刑事拘留。2015年5月29日经信丰县人民检察院批准，同日由信丰县公安局执行逮捕。现羁押于信丰县看守所。
原审被告人钟永红，男，1958年7月27日生，汉族，江西省信丰县人，高中文化程度，户籍所在地：江西省赣州市信丰县，现住定南县，系定南诚信中小企业担保有限公司负责人（赣州诚信担保有限公司定南分公司负责人），因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2015年4月29日被信丰县公安局刑事拘留。2015年5月29日经信丰县人民检察院批准，同日由信丰县公安局执行逮捕。2016年2月4日经信丰县人民检察院决定，对其取保候审。2016年11月8日经信丰县人民法院决定，对其取保候审。
江西省信丰县人民法院审理信丰县人民检察院指控原审被告人张国强、肖美英、张鑫、朱凡、钟永红犯非法吸收公众存款罪一案，于2017年4月12日作出（2016）赣0722刑初45号刑事判决。原审被告人张国强、肖美英、张鑫不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经阅卷，讯问上诉人，听取辩护人的意见，对上诉理由进行认真评议，认为本案事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。
原审判决认定，2004年5月11日，被告人张国强出资160万元注册成立信丰诚信担保有限公司（公司名称相继变更为赣州诚信实业集团担保有限公司、赣州诚信实业集团投资再担保有限公司、赣州诚信实业集团投资担保有限公司、最后更名为赣州诚信担保有限公司），公司经营范围为：提供融资性担保业务。赣州诚信担保有限公司（以下简称诚信担保公司）地址在信丰县迎宾大道191号，公司股东为被告人张国强、张鑫，其中被告人张国强占96.3%股份，被告人张鑫占3.7%股份，2010年诚信公司注册资本增至3000万元。被告人张国强为诚信公司执行董事兼经理行使法定代表人职权，被告人肖美英主要负责公司日常业务及资金往来管理，被告人张鑫为公司监事，被告人朱凡为诚信公司章贡区分公司负责人，钟永红为定南诚信中小企业担保有限公司负责人（诚信公司定南分公司）。被告人张鑫于2012年底离开诚信担保公司。
诚信公司成立后通过在信丰电视台、信丰百事通网等媒体和通过发放印有公司宣传语的伞、挂历以及口口相传的方式向社会开展宣传（主要宣传语为：“为资金找项目，为项目找资金”），以月息1%至2%的高额回报为诱饵，承诺在一定期限内给出资人还本付息，向社会不特定人员6818人次吸收资金，并将吸收的资金以2%至3.5%的月息放贷给他人，从中牟取高额利润。期间，被告人张鑫在2012年底或2013年初这个时间段离开诚信担保有限公司去了赣州。
2008年，诚信公司在章贡区设立了分公司，被告人朱凡为章贡区分公司负责人，康某1、游某、朱某相继为公司出纳。被告人朱凡每月要将公司的经营状况向诚信公司进行汇报，出纳每月要到诚信公司对帐。2012年9月，章贡分公司注销之后，朱凡仍采取同样的方式继续经营该分公司，也将所吸收来的资金上交至诚信担保有限公司。
2009年5月，诚信公司在定南县成立了定南诚信中小企业担保有限公司，公司为诚信公司下属分公司。公司注册资金为1000万元，诚信公司占40%股份，被告人张鑫和肖美英各占30%股份。法人代表为张国强，负责人为钟永红，出纳相继为郭某3、徐某1。定南诚信中小企业担保有限公司成立后，在定南电视台做了字幕宣传。钟永红在明知诚信担保公司运作模式的情况下，仍将诚信担保有限公司投放给他的资金出借给谢某1、谢某2、缪某1等人。张国强不允许钟永红在定南融资，但在2013年至2015年期间，被告人钟永红个人利用定南诚信中小企业担保有限公司的工作平台以高息回报为诱饵向李某4、黄某5等人集资参与人非法吸收存款169万元。
2004年至2010年，被告人张国强、张鑫、肖美英及诚信公司相继出资或与他人共同投资成立了信丰诚信典当有限公司、赣州诚信实业集团有限公司、信丰诚信工程招标代理有限公司、江西锦绣实业有限公司、赣州星火文化发展有限公司、赣州诚信妇幼保健制品有限公司、信丰诚信农副特产品集散中心、信丰诚信商贸有限公司、信丰中天建筑安装工程有限责任公司、赣州市余雄实业有限公司、赣州诚信借贷中介服务有限公司、赣州鑫明实业有限公司、赣州全某实业有限公司、赣州建丰实业有限公司、赣州诚信集团有限公司、全南县荣鑫商务实业有限公司、水城县鑫涛新型建材有限公司等17家公司。
经信丰县公安局委托江西赣州司法鉴定中心通过鉴定：2006年5月至2015年4月，赣州诚信担保有限公司（不含章贡区分公司）累计吸收资金1，443，681，947元（大写：人民币壹拾肆亿肆仟叁佰陆拾捌万壹仟玖佰肆拾柒元整），涉及6717人次，尚在履约人员为805人，出借人尚未收回本金188，966，358元，收取利息82，444，372元，造成实际损失115，203，578元；赣州诚信担保有限公司章贡区分公司累计吸收资金56，150，000元（大写：人民币伍仟陆佰壹拾伍万元整），涉及89人次，尚在履约的出借人为22人，出借人尚未收回本金21，650，000元，获取利息5，663，708元，造成实际损失15，986，292元；定南诚信中小企业担保有限公司吸收资金1，690，000元（大写：人民币壹佰陆拾玖万元整），涉及9人，获取利息614，250元，造成实际损失1，075，750元（其中不含张云先、朱凡、缪某2三人的损失金额）。
案发后，公安机关对诚信担保有限公司及张国强、肖美英、张鑫等人的涉案财产依法采取了查封、扣押、冻结等程序，其中扣押车辆9辆，冻结证券账户3个，扣押现金会计凭证进账单，查封位于贵州省水城县的鑫涛公司厂房设备1处，查封车辆1部，冻结银行账户20个，冻结公司21个，查封车位4个，查封房产、土地36处，查封山林1处，查封诚信商贸脚手架1处，房产证和土地使用证共42本，扣押印章51枚。具体查封、扣押、冻结财产数量、期限等情况以公安机关相关法律文书为准。
以赣州诚信担保有限公司（不含章贡区分公司）名义吸收的资金截止至2012年共计吸收资金747，798，149元（柒亿肆仟柒佰柒拾玖万捌仟壹佰肆拾玖元整），尚未归还的为1人计本金人民币10万元。
在审理过程中，被告人张国强代表赣州诚信实业集团有限公司与深圳市安鹏股权投资基金管理有限公司达成了就其在江西赣南金融资产交易中心有限责任公司持有的20%股权的《股权转让协议》，变现股权计人民币壹仟万元。法院依法对涉案财产进行了查封、扣押、冻结。
原审判决认定上述事实的证据有：
（一）物证
赣州诚信担保有限公司、章贡区分公司、赣州诚信商贸有限公司、信丰县中天建筑安装工程有限公司、定南诚信中小企业担保有限公司、赣州诚信妇幼保健制品有限公司、赣州拍卖中心信丰拍卖行、赣州诚信接待中介服务有限公司、赣州诚信实业集团有限公司、信丰诚信工程招标代理有限公司、信丰诚信典当有限公司瑞金典当分公司、赣州诚信担保有限公司及关联公司会计凭证、总账、现金日记账、出借人存根收条、借款人借款协议及相关资料等1093本，其中卷宗105本，财务资料988本。公（印）章51枚，房屋他项权证、房屋所有权证、国有土地使用权证等44本，U盾20个、硬盘22个、银行存折106本，银行卡37张，电脑主机18台。
（二）书证
1、信丰县人民法院民事判决书及赣州市中级人民法院民事判决书等，证明信丰诚信担保有限公司与借款人之间的借贷（追偿）事实。
2、诚信文化大厦商业楼买卖合同、补充协议、收据，证明诚信公司将商业楼部分出售。
3、房产证、商品房买卖合、合伙购买商铺协议书等，证明全南县帝王时代广场帝王铺22号的出售行为。
4、收条、收据、诚信文化大厦商业楼买卖合同、诚信文化大厦地下车位使用权转让协议书等。证明：诚信公司与出借人之间的债务对接情况。
5、诚信公司出具给肖某1的收条、肖某1提供的收据一张。证明诚信公司收到肖某1委托其公司出借给陈某3的人民币20万元，在债务对接上，由陈展通用其开发的房屋归还此款。
6、出借人提供的借条、收条。证明诚信公司收到出借人委托其中介出借给借款人的款项。
7、邹某2等人借条。证明钟永红借到出借人出借款。
8、徐某1提供的定南分公司业务收入明细表一份。证明自2012年9月至2014年7月该公司的业务情况，上面虽然写的担保金额，但是出借人基本上是固定的几个人员，比如李某5、邱某2、吕某2、邱某3、古某等人。
9、经肖美英核对的已完成履约人员卷宗一本，证明诚信公司尚在保的人员及金额。
10、与可疑资金相配套的银行账目一本。
11、工商资料部分的书证：企业信息表一张，证明经营范围是融资性担保，履约担保、诉讼保全担保，与担保业务有关的融资性咨询、财务顾问等中介服务业务，以及按规定以自有资金进行投资。
信丰诚信担保有限责任公司的相关资料，证明在信丰诚信担保有限责任公司存续期间，主要是该公司注册资本存在变更，以及经营范围的变更。
信丰诚信担保有限公司关于修改公司章程的决定及信丰诚信担保有限公司股东会决议，证明信丰诚信担保有限公司名称修改为赣州诚信实业集团担保有限公司，公司经营范围修改为：提供各种担保和再担保业务，提供钟永红投资业务，接受委托理财、融（投）资咨询、借贷顾问及相关业务的中介服务。
定南诚信中小企业投资担保有限公司工商登记资料，证明定南诚信中小企业担保有限公司的经营范围是：提供担保业务、接受委托理财、融（投）资咨询、融资性担保、履约担保、诉讼保全担保业务，与担保有关的融资性咨询、财务顾问等中介服务业务，以及以自有资金进行投资（许可证有效期至2012.4.30）。
信丰诚信担保有限公司章贡区分公司工商登记资料，证明赣州诚信担保有限公司章贡区分公司成立于2007年，分公司成立后，于2009年、2011年多次变更了公司名称，但其业务范围主要是从事担保业务。2012年9月，赣州诚信担保有限公司决议注销赣州诚信担保有限公司章贡区分公司。
其他相关公司的工商资料，证明2004年至2010年，被告人张国强、张鑫、肖美英及诚信公司相继出资或与他人共同投资成立了信丰诚信典当有限公司、赣州诚信实业集团有限公司、信丰诚信工程招标代理有限公司、江西锦绣实业有限公司、赣州星火文化发展有限公司、赣州诚信妇幼保健制品有限公司、信丰诚信农副特产品集散中心、信丰诚信商贸有限公司、信丰中天建筑安装工程有限责任公司、赣州市余雄实业有限公司、赣州诚信借贷中介服务有限公司、赣州鑫明实业有限公司、赣州全某实业有限公司、赣州建丰实业有限公司、赣州诚信集团有限公司、全南县荣鑫商务实业有限公司、水城县鑫涛新型建材有限公司等17家公司。
12、赣州诚信担保有限公司章贡区分公司资料（内含银行交易明细，2011、2012、2013、2014年部分赣州分公司支出（报销）明细表，2011、2012、2013、2014年财务情况表，2014年部分月份的赣州分公司业务收入明细表，这些明细表上有肖美英、张某2或诚信担保公司其他工作人员的签字）。证明赣州诚信担保有限公司章工区分公司在注销之后仍然在赣州诚信担保公司报销支出，而且仍然在从事业务。
13、赣州诚信担保有限公司章贡区分公司资料（内含何某1、何某2、钟永红借条，签有钟华香名字的不可撤销信用反担保函，祁某、徐某2、温某为出借人，并有相应借款人的借款协议，何某2、金某1、黄某2、吕某3、刘某7、何某3、郭某4为借款人并没有相应出借人的借款协议，上述借款协议的签订时间有2012年、2013年和2014年）。证明有部分借款协议是没有出借人一方签名。
14、担保人是赣州诚信实业集团担保有限公司的借款协议。证明部分借款协议签字中没有出借人，只有借款人。
15、抵押反担保合同和抵押合同，证明在借款协议中有部分是空白合同，签字处无签名。
16、赣州诚信借贷中介服务有限公司个人资金委托中介申请表、出借人为张某4、借款人为张鑫，担保方是张国强的借款协议以及其他财务资料。
17、赣州诚信担保有限公司融资性担保业务专项审计报告证明赣州诚信担保有限公司在保余额情况表、赣州诚信担保有限公司出借人目前正在办理抵房手续名单、赣州诚信担保有限公司未诉借款人情况表等资料。
18、信丰诚信担保有限公司借款协议（内含张某5与刘某8、陈某4，邱某3与熊某、康某2、张国强、康某3、罗某、肖某2，肖美英与康某2、熊某、张国强、康某3、罗某、肖某2，肖美英与信丰中天建筑安装工程有限责任公司签订的借款协议等资料）。
19、银行资料。证明：资金往来、付息情况，在2012年赣州分公司注销之后，赣州诚信担保公司还与赣州分公司存在资金往来情况。
20、人口信息查询5张、违法犯罪记录查询5张。证明：5名犯罪嫌疑人均是成年人，无违法犯罪记录。
（三）证人证言
1、证人黄某1等证人证言，证明通过金某2、肖美英或其他渠道得知诚信公司会吸收存款，实际上是将钱借给了诚信担保公司，不认识收条里面的借款人，利息由诚信公司支付。
2、证人郭某1的证言，证明郭某1收到短信，投资1万元到诚信文化大厦，诚信公司每个月会支付80元的利息，投资2万元的话就付160元，以此类推，其并不参与项目建设和分红，利息由诚信公司支付。
3、证人徐某1的证言，证明定南诚信中小企业担保公司是2009年成立的。公司负责人是钟永红，公司的主要业务是向出借人吸收资金，再借给借款的人，公司收进来的钱的利率是每月1.5%，钟永红每个月会给其一份业务收入明细表（公司借出去的钱以及所收到的利息和担保费明细），打印后去信丰的赣州诚信担保公司对账。公司是由钟永红负责，公司吸收、借出去的钱都是钟永红操作的，借出去的收到的利息也是给钟永红。
4、证人凌某、刁某的证言，证明其向钟永红借款的事实。
5、证人李某1、张某1、陈某1的证言，证明钟永红向其借款的事实。
6、证人钟某2、刘某1、李某2、刘某2、黄某2、丁某等人的证言，证明其向诚信担保公司借过钱，钱是其向诚信担保公司借的，并不认识出借人，出借人也未在场。
7、证人唐某、叶某的证言，证明其与集资参与人进行了债务对接。
8、证人郭某5、黄某3、施某、兰某、刘某3、肖某1、邱某1、邹某1等人的证言，证明其借钱给诚信担保公司，后未归还，该公司以诚信文化大厦及赣州市景宏房地产开发有限公司等其他房产进行抵债。
9、证人秦某、刘某4等人的证言，证明其借钱给诚信担保公司，后未归还，该公司让借款人或其他人与其进行债务对接。
10、证人刘某5的证言，证明其向诚信公司借款，并用余雄70%的股权作抵押，张鑫是代表诚信公司持该股权，张鑫不参与余雄公司的管理。
11、证人钟某1的证言，证明这笔借款是向诚信担保公司借的，没有向其他人借款由诚信担保公司作担保，只是和诚信担保公司双方发生借贷关系，不存在第三人。
12、证人陈某2的证言，证明其已经在2014年12月8日起诉了赣州诚信担保有限公司章贡区分公司和赣州诚信担保公司，赣州市中级人民法院已经于2015年3月15日作出了判决。
13、证人张某2的证言，“赣州诚信担保有限公司的运作情况我不清楚，我没有参与过。2015年审计组进驻到公司，我就配合审计组收集各类材料，材料是由我的母亲肖美英从公司收集后转交给审计组。收集的材料是债务债权和公司及我家的资产情况。从2014年开始协助我父亲张国强、母亲肖美英核对章贡分公司、瑞金分公司、定南分公司的日常开销发票，我就核对了几次，一共约核对4、5次。公司的其他情况我不清楚，我没有参与。定南中小企业担保有限公司负责人是钟永红，出纳是徐某1，具体是怎么运作的我不清楚，徐某1在每个月底和我对一次账，她总共和我对了四五次账，这些账是在2014年四五月份至八九月份之间对的账。对的账主要是收入和支出，我主要核对收支的数目有无错误，收入是担保费用收入，支出是工资、办公经费等。我对账核对无误后就签字，然后叫刘某6核对发票签字，再拿给我父亲张国强签字，下一个程序是把报表交到财务，由财务去处理”。
14、证人古某（诚信公司出纳）的证言，“借款是这样的：有些人是通过朋友介绍过来放款的，有些是自己到公司来询问，以前公司也出现过出借人1.2%一月的情况，后来大部分利息是1.5%至2%一月，肖美英和金某2会接待这些客户，和客户谈好利息之后，客户就会银行转账或拿现金过公司，黄某4会给他们打印收条，里面内容‘暂收到某某某借给某某某现金多少钱，利息多少，金额多少，期限多少，诚信担保公司承担连带担保责任’，由业务员黄某4拿给肖美英签字后会加盖公司公章。之后客户拿收条和银行转账凭证到我这里做登记，整个流程就走完了，之后每个月我会给这些客户打利息。（借款）1、主要用于放贷，因为我们公司一般是以30%每月放贷给借款人，中间有1%的差价是我们公司收取的担保费，这是我们公司的利润。2、用于支付出借人的利息，有的时候借款人没有如期归还本金和利息，我们公司就需要从外面借钱支付出借人的利息。4、诚信集团及下属公司的运转需要资金，这些都需要从我这里出钱。我们赣州诚信担保有限公司本是一家通过收取中介担保费，为出借人和借款人提供担保的公司。本来是一对一的借款担保行为，但实际上我们的出借人跟我们的借款人可能从头到尾都不认识，没见过面，而是出借人将其所有的钱款放在我们公司，我们公司按月支付定额的利息，与此同时，在有借款人需要借款时，就由我们公司直接将钱款借给借款人，并收取相应的利息和担保费。但是我们公司收取借款人相应的利息和担保费要比支付给出借人的利息要高。”。“我2007年进入诚信担保公司工作的时候，张鑫就是负责公司担保业务，一直做到2013年上半年的样子，从2013年上半年开始，公司的工作人员就传言张鑫去了赣州那边发展，之后在赣州诚信担保公司就很少看到张鑫了，我印象当中就是碰到一两次，至于他来公司办什么事情我不清楚。我知道在2014年3、4月份向兴业银行的贷款3000万元是张鑫以锦绣实业做抵押贷的款，至于向赣州发展投资公司、赣州旅游投资公司贷款的情况我不清楚，但是我知道诚信公司账目上在2012年底或者2013年初有两笔数目在两三千万以上的大额资金进账的情况。张鑫确实在2014年5月至6月间分三次打了合计1300万元款到诚信公司账上用于归还出借人的本金。2014年9月以后，诚信担保公司没有吸收存款的情况了”。
15、证人刘某6的证言，“赣州诚信担保有限公司章贡分公司好像是2011年还是2012年，我是在开会的时候听张国强说有规定担保公司不能开分支机构，章贡分公司要注销，我当时问张国强说要不要做章贡分公司的账了，张国强说不要单独做了，但是分公司的日常支出、工作人员工资还在赣州诚信担保有限公司列支。注销后就是以赣州诚信担保有限公司在赣州的办事处的名义还在经营，还是朱凡在那里负责。没注销之前，章贡分公司有发票的收支朱某是拿到我这里做账，赣州诚信担保有限公司章贡分公司有单独的账，属于担保公司这方面的费用是列入赣州诚信担保公司平常开支上，吸收来的客户资金和借出去的钱，利息就由章贡分公司做，做好后再于肖美英或张某2对账，有些时候是肖美英或张某2自己亲自对账，有些时候肖美英或张某2指定的人”。
16、证人王某（诚信公司员工）的证言，“我们收到的这些钱当时没有转给收条里的借款人，因为这些钱还留在公司里。公司先融资，然后有借款需求的人找公司借钱，我们公司经过审核再借出去。主要目的是要做到合法融资，实际上就是我们公司先吸收外面客户的钱来，再以高利息放出去挣利差。”“我们给出借人的借款协议上的借款人都是写的收条上借款人，这个收条上借款人不是真实的借款人，只是公司为了开展业务方便，从已经从公司借了款的人中挑一些人写上去。这样做一方面是便于应付相关执法部门的检查，另一方面就是为了更好的将出借人的钱吸过来，让出借人相信公司是将他们的钱用于出借给出借人，是由公司给他们做担保并保证他们的资金安全。我们公司给借款人的借款协议上的借款人都是我们公司从公司借了款的人中挑一些人写上去，并不是真实的借款人，只是公司为了吸收出借人的钱才用的（包括我们公司开的收条），公司在吸收出借人的钱之后，根据具体的需要再安排这些资金的使用”。“2012年底的时候，张鑫去赣州办公了，具体他去赣州是做什么我就不知道，但是我记得张鑫在2012年底以后也回来过诚信公司开会”。
17、证人黄某4的证言，“有些有闲散资金的客户会到我们担保公司来询问业务，他们想把钱放到我们公司，我们公司会接待他们，主要是肖美英何金某2负责谈利息”，“我们公司对外吸收来的资金主要用于四个方面：一是用于支付出借人利息，二是用于张国强、张鑫投资其他公司的资金周转，三是用于出借给借款人，四是用于诚信公司的经济开支。公司对外吸收来的资金是否还用于其他方面我不清楚”。
18、证人刘某6的证言，“赣州诚信实业集团专职会计就我一个，我一直做到2014年12月辞职。但我知道我们公司肖美英和张某2也会做账，她们两个人做的就是‘内帐’。肖美英和张某2做的内帐在什么地方我不知道”。
19、证人肖某2的证言，“信丰县中天公司建筑安装工程有限责任公司现在的股东就我和张某2两个人。我的股份是虚的，因张某2不懂业务，基本都是由我来操办，就任我是公司的董事长，其实真正的老板是张国强，他是信丰县中天建筑安装工程有限责任公司的老板。信丰中天建筑安装工程有限责任公司共向诚信公司借款130多万，后来萱芳公司赔付了90多万，我们信丰县中天建筑安装工程有限责任公司拿了40多万，都还给了张国强的诚信公司。除了上述130多万的两次借款，在去年年底诚信典当公司要过账，我们公司帮了两次忙，每次80万左右，第二天诚信公司就将钱转回给我们公司。没有其他资金往来”。
20、证人高某的证言，“诚信公司主要的业务是为他人办理担保手续，只要有人有资金需求就可以到该公司办理手续支付一定的利息获取资金，同时，公司还会向社会上吸纳一些闲散资金到公司，客户可以自己到我公司办理手续，我公司会支付一定利息给客户，我在柜台一般是受理客户的闲散资金，初受理就由我负责，至于客户如何知道的，要支付多少利息给客户这是客户与肖美英联系的，肖美英会打电话叫我受理”。
21、证人朱某的证言，“我是诚信担保公司赣州章贡区分公司的助理。公司的负责人是朱凡，他负责所有的业务事宜，剩下的一些行政性文职工作就是我负责了。公司的主要业务就是向出借人吸收资金，再借给借款人，一般公司收进来的钱的利率是1.5-2%每月。借出去的利率就是2.5-3%每月，中间的差额部分就是分公司的担保费”。
22、证人肖某3的证言,“有朋友会问我们公司会不会收钱放利息，我们就告诉他瑞金典当行不会，但是信丰的赣州诚信担保公司会收钱放利息，公司会按照2%每月支付利息。他们愿意放我就帮忙和肖美英联系，肖美英同意收钱后我就把肖美英发给我的账号告诉我们朋友，他们会自己转账给肖美英”。
23、证人郭某2的证言，“资金出借人的本意都是借给诚信担保公司，借款人也是向诚信担保公司借钱的。肖美英在其中充当的是一个资金调配的角色”。
24、证人肖某4的证言，“我们公司是做担保业务的，具体经营范围我不清楚，但实际上公司工作模式是向社会民间不特定人员以1.5分左右的利息吸收闲散资金，再将吸收的资金以2.5分左右的利息借出去，公司从中收取一定的担保费”。
25、证人张某3的证言，“我和肖某4是诚信公司资产风险部负责追债，其他情况我并不是很清楚了。我只知道公司是向社会上不特定的人员以1.5分钱左右的利息吸收并以2.5分钱左右利息放出给别人，从中获取利差。股东就是我堂哥张国强和张鑫两个人，我就知道张国强是大股东，张鑫股份很小，具体股份情况我不是很清楚”。
26、证人吴某、吕某1、韩某、覃某等人的证言，证明鑫涛公司实际由诚信公司掌控。
27、证人吕某2的证言，证明借款合同上自己的签名只是为了方便打官司，事实上其并没有借钱给那些借款人。
28、证人江某的证言，证明2013年4月份，肖美英以她自己的名义在金铁龙页岩砖厂投资了60万入股，但是江某本人借了30万，其老婆万莉红借了7万，其妹妹江学华借了37万在赣州诚信担保有限公司。张国强及肖美英多次口头承诺说，用肖美英在金铁龙砖厂的股权顶他及其妹妹放在赣州诚信担保有限公司的借款。
29、证人李某3的证言，证明全南帝王时代广场这个楼盘是全南荣鑫商务实业有限公司开发的，公司的法人代表是陈某3，现在楼盘和店面已经全部销售出去了。大概有一百多间楼盘是备案到鑫明公司和全某公司名下，其他的楼盘都销售或者对接出去了。大概在2014年7、8月份的时候，是张鑫让其跟财务人员、销售人员一起将这一百多间楼盘备案到鑫明公司和全某公司名下，具体原因张鑫没有跟其说。一百多间备案到鑫明公司和全某公司名下的楼盘有一部分对接给了诚信公司的资金出借人客户，其他的都还在鑫明公司和全某公司名下。店铺收取到的租金用于后期维护了。
30、证人陈某3的证言，证明其向赣州诚信担保公司借了几次钱（分别是2000万、1200万、1000万、700万、500万），现在已经不欠赣州诚信担保公司和张鑫的钱了，已经抵清了。帝王时代广场这个楼盘正在和张鑫在法院打官司，等法院判。听说有信丰人借了钱给赣州诚信担保公司，诚信公司没有钱还，就用帝王时代广场抵债了，具体情况不清楚。
（四）被告人的供述与辩解
1、被告人肖美英的供述，“公司成立之初会通过信丰电视台、发放宣传册、邮政包括等媒体向社会宣传，主要宣传语是‘为资金找项目，为项目找资金’，公告了我们诚信担保公司的名称和地址。一开始没有什么人来放钱，大部分是我丈夫张国强的朋友介绍过来的。在借款期限内，我们公司每月会向借款人收取利息，每月也要向出借人支付利息，如果借款人没有按时支付利息给我们公司，我们公司会先垫付利息给出借人。这些利息和本级借贷都是我们担保公司在运作，出借人和借款人大多不认识，也不会见面，出借人委托我们并把钱交到我的个人账户上，我们再把钱转给那些需要资金周转的客户，出借人和借款人都是直接和我发生联系。我们诚信担保公司基本上是按这种模式运作的。赣州诚信担保公司股东有张国强和张鑫，张鑫占3.7%的股份，张国强占96.3%的股份。具体出资额我不是很清楚。张鑫退股前，张鑫负责该公司的日常业务，但涉及到进出资金的时候就要经过张国强的同意决定，张鑫退股后，我负责该公司的日常业务。诚信公司向出借人吸收资金主要是打到我个人的信用社和工商银行账户上，但有时也会打到高某和王某的账户上。诚信实业集团用过集资过来的钱，平时在借贷人不能按时还款时，会从其他集资户那里先借钱代偿垫付。（放款人与谁发生关系？钱去了哪里？）实际上就只与诚信公司发生关系，钱就进了诚信公司个人账上。（放款人放款时，借款人是否在场？他们是否相互认识？借款人的名字写谁由谁决定？）不在场，他们相互不认识，借款人的名字一般是之前在公司借钱较多的人的名字，基本上固定就是那几个人。
2、被告人张国强的供述，“但是实际操作中，有借款人不能按时归还借款，我们就需要代偿，为了维持公司正常资金周转以及代偿出借人的借款，我们就会从外面收到钱来代偿之前出借人的借款。这种情况从公司开业不久就出现了，具体什么时候开始的我就不清楚了。公司在实际操作中，也会使用其他人的名义和出借人签订借款协议。出借人的借款人本息是由借款人打到我们公司指定的个人账户中，我们再按照出借人的名单分别转给出借人。出借人可能完全不了解借款人的情况，出借人一般也不会问借款人要利息或本金，假如出借人未能按时收到本息，他们也只会找公司索要，他们在出借的时候也会问公司钱安全不安全，保险不保险，我们一般都会说保险。”“赣州诚信担保公司章贡区分公司是成立于2008年，公司负责人是朱凡，这家公司2012年就注销了。后朱凡说他在章贡区有自己的客户资源，我们换了管理方式就让他自己独立经营自负盈亏，每个月交给信丰公司3.5万元管理费，如果挣多了的钱再和公司以比例分配。直到我公司做审计报告时才发现该公司章贡区分公司又吸收了资金大概2000多万元担保客户大概20人。”“但是在实际过程中，由于出借人的借款到期后要拿回去，但是借款人又没有及时还款，公司账上又没有这么多钱，这时我们就会打电话给有意向的出借客户，叫他们把钱打到我们公司开设的个人账户上，我们一般会先开具一张暂收条给出借人，一般我们都会告诉这些客户都不会过来换取借款协议。这些借款人把钱打过来了之后我们就会把这些钱先垫付打给出借款已经到期的出借人”。“按照信丰总公司的规定，我规定钟永红在定南不允许融资，不允许他在定南吸收公众存款，”“2009年我同学李杨要融资50万元，张鑫不同意这笔业务，我就叫担保公司强迫办理了这笔业务，因为此事我与张鑫就产生了矛盾，此事之后我们两人吵了起来，不久张鑫就向我口头提出来要退股，他本身又是我侄子我就不同意，后来没办法我就跟张鑫说退可以，本身他自己也没有投钱没有钱退，这个股份我是给他的，加上退股对公司影响不好，变更工商登记也较麻烦，后来担保工资就把张鑫的工资提高了，加了工资之后就实际上张鑫没有股份了，但工商登记一直没有变更，实际上张鑫还继续留在公司做担保业务，退股的事情就这样说好了，张鑫在担保公司继续之前的业务，我记得张鑫退股的事情没有对外宣传，我们两人口头上都同意了”。
3、被告人张鑫的供述，“赣州诚信担保公司成立于2004年5月11日，最初的名字是叫信丰诚信担保公司，注册资本是160万元，法人代表是我叔叔张国强，他占公司96.3%的股份，我占公司3.7%的股份……2009年的时候，因为这种事情（指其和张国强在公司经营过程中存在理念偏差，双方出现矛盾的事情。）太多了，加上我当时和康某3合伙开发的龙泉官邸项目获得了成功，我就决定从担保公司退出来，我提出退出担保公司以后我叔叔就同意了。他还说既然我决定退出来，而且公司这几年也赚到了钱，他就按照当时公司的注册资本折算我的股份也就是拿70万元给我。但是这笔钱他不是直接拿给我，而是让我放到公司里，公司会按照2%每月支付利息给我，因为当时公司只有我们两个股东，没有其他合适的人来接替我的股份，同时我叔叔希望我能帮忙把我经手的业务收尾。我们就一直没有变更工商登记，也没有签订股权转让协议。自从我撤股之后，实际上我还没有离开诚信公司，还会协助处理一些原来我经手的事项。我在2009年的时候已经退出了公司的股份，并在2012年离开公司不在公司工作。实际操作中，定南公司开展业务根本没有报给我，我也没有经手定南公司那边的业务，是定南公司自己开展各项担保业务的，定南公司的股东我也是挂名的。公司债务主要集中在诚信实业集团有限公司以及赣州诚信担保公司。诚信实业集团有限公司的债务主要是公司开发诚信文化大厦所背负的债务。具体情况如下：欠赣州发展投资有限公司5000万元，欠施工单位2000万元。赣州诚信担保有限公司债务情况如下：信丰公司共欠本息计1.96亿元，涉及人数811人，章贡分公司共欠本息计2265万元，涉及人数24人，定南担保公司对外无债务”。
4、被告人钟永红的供述，“我去了定南担保公司之后，具体时间我忘记了，做成了一个叫刁某的人的业务，就是刁某到定南公司要借钱，利息为3至4分钱，当时我就向信丰总公司张鑫汇报是否借款给他，后面陆陆续续借了200多万给他，利息及担保费全部算在定南公司，并与刁某签订了借款协议，盖定南公司的公章，刁某每月支付7、8万元的利息到定南公司，后来他找到我说他暂时有困难要我帮他先行垫付利息，不会导致违约，于是他就叫我对外借钱垫付他的利息，所有对外借的钱利息他会支付，后来我就对外借了100多万到我个人账上，并支付一定的利息给出借人，出借人放款到我账上的时候要我与他们签订借款协议，并盖定南公司的公章，我把这些钱帮助刁某垫付定南的借款利息及担保费，其实这是我个人行为，但是我又与出借人签订了借款协议，盖定南公司的章，后来张国强发现后怕我还不起担心连累总公司，叫我尽快处理好。我在2013年的时候借了何某4、赖某1、黄某5、赖某2、陈某1、李某4和朱凡等七个的钱。我为了他们更放心，所以就加盖了公司的公章。公司刚开张的时候我在定南卫视做过字幕宣传，持续了3个月左右，用我的名字做的宣传，总公司还制作了一些礼物天堂伞，挂历上打了定南公司的标语做宣传，主要通过电视广告、定南商情报刊、天堂伞、挂历这四种方式对外宣传”。
5、被告人朱凡的供述，“我是在2008年左右的时候到赣州诚信担保有限公司上班的，我到公司上班是张国强叫我去他们公司上班的，我是直接到了赣州诚信担保有限公司章贡区分公司上班，在章贡区分公司我是主要负责担保业务工作。分公司没有法人代表和注册资金，它只是赣州诚信担保有限公司的分公司，是由赣州诚信担保有限公司管理的，我每个月月底都有赣州诚信担保有限公司汇报工作情况，我主要汇报分公司开展了哪些业务，有哪些人将钱借给了公司和谁来了分公司借款。出纳每个月也会到赣州诚信担保有限公司进行对账，向公司核对分公司收取的担保费多少和分公司的日常开支有多少”。
（五）其他证据材料
1、鉴定意见，关于赣州诚信担保有限公司非法吸收社会公众存款的司法鉴定意见书两本（上下两册）。证明，赣州诚信担保有限公司开始吸收社会公众存款人员及金额等。
2、勘验、检查、辨认、侦查实验等笔录、电子证物检查工作记录一份。
3、视听资料、电子数据。
原审法院对被告人及其辩护人的辩护意见，评判如下：
1、本案被告人实施的行为是融资性担保的行为而不是非法吸收公众存款的行为的辩护意见。经查，在本案中，虽然在借款协议中赣州诚信担保有限公司被列为担保方，但在事实上借款人和出借人互不认识，双方也未就借款达成合意，且借款人与出借人均表示其只是向诚信担保公司借款或其只是借款给诚信担保公司。被告人通过在信丰电视台、信丰百事通网等媒体和发放印有公司宣传语的伞、挂历以及口口相传的方式并以月息1%至2%的月息吸收不特定出借人的资金，属于非法吸收公众存款行为。被告人虽以借款协议担保的形式促成借款，但并不能掩盖其非法吸收公众存款的事实。故对该辩护意见，不予采纳。
2、本案的犯罪主体是赣州诚信担保有限公司的辩护意见。经查，被告人张国强、张鑫虽然分别出资设立了赣州诚信担保有限公司，其经营范围为提供融资性担保服务，但其在公司设立后，以公司的名义实施该非法吸收公众存款的行为，并以实施非法吸收公众存款为主要活动，不属于单位犯罪的范畴，不应认定为单位犯罪，故对于该辩护意见，不予采纳。
3、本案中被告人肖美英不属于积极参与人员的辩护意见。经查，本案中被告人肖美英在诚信担保公司虽然没有担任职务，但从证据上看，被告人肖美英在公司的运营上主要是对资金进行调度、核对，进入公司的资金主要是由肖美英去谈，并由其指导公司人员进行操作，其在公司吸收存款中起了积极的作用，辩护意见与事实不符，不予采纳。
4、五被告人是否属于自首的问题。经查，被告人张国强、肖美英、张鑫在接受“信丰县处非办”谈话过程中移交公安机关处理，非自动投案。被告人朱凡、钟永红均系抓获归案。故认为五被告人不属于自首。
原审法院认为，被告人张国强、肖美英、张鑫、朱凡、钟永红违反国家金融管理法律的规定，通过媒体及口口相传的方式，向社会公众承诺以在一定期限内以货币还本付息的方式吸收资金，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为均构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人张鑫、朱凡、钟永红自愿认罪，并如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。被告人朱凡系从犯，依法应当从轻或减轻处罚。截止被告人张鑫2012年底左右离开诚信担保公司时，造成的损失较小，酌情可以从轻处罚。被告人钟永红在事发后积极向被害人退赃，对剩余48万余元损失也提供了担保，并取得被害人的谅解，依法可以从轻处罚。对其适用缓刑符合法律规定。据此，根据《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第二十五条第一款、第二十七条、第六十四条、第六十七条第三款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款、《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第一款、第三条第二款、《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》第二条、第三条的规定，判决如下：一、被告人张国强犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑七年，并处罚金50万元。二、被告人肖美英犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑六年六个月，并处罚金50万元。三、被告人张鑫犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金30万元。四、被告人朱凡犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金20万元。五、被告人钟永红犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金5万元。六、继续追缴被告人张国强、肖美英、张鑫、朱凡、钟永红的非法所得，发还集资参与人，详见附件表格。
上诉人张国强及其辩护人提出，本案应当认定为单位犯罪；上诉人张国强未实施非法吸收公众存款行为，原审判决事实不清，证据不足，请求二审法院依法改判无罪。
上诉人肖美英及其辩护人提出，本案应当认定为单位犯罪；上诉人肖美英应当认定具有自首情节、从犯，请求二审法院依法从轻、减轻处罚。
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