四川省大邑县人民法院
民 事 判 决 书
(2018)川0129民初484号
原告:中国农业银行股份有限公司大邑县支行，住所地四川省大邑县晋原镇东濠沟南段125号。
负责人：游波，行长。
委托诉讼代理人：刘旺，四川中一律师事务所律师。
委托诉讼代理人：罗敏，四川中一律师事务所律师。
被告：刘辉，男，汉族，住大邑县。
被告：张先会，女，汉族，住大邑县。
被告：成都合力创业融资担保有限公司，住所地成都市西御街8号（西御商务饭店A座29楼）。
法定代表人：石永富，职务不详。
原告中国农业银行股份有限公司大邑县支行（以下简称农行大邑县支行）与被告刘辉、张先会、成都合力创业融资担保有限公司（以下简称合力创业公司）信用卡纠纷一案，本院于2018年4月20日立案后，依法适用普通程序，于2018年8月3日公开开庭进行了审理。原告农行大邑县支行的委托诉讼代理人罗敏及被告刘辉到庭参加诉讼，被告张先会、被告合力创业公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。
原告农行大邑县支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘辉、张先会向原告偿还金穗贷记卡人民币账户项下所欠逾期还款违约金（暂计至2018年3月23日的逾期还款违约金为259.02元）；2、判令被告刘辉、张先会向原告偿还金穗贷记卡专项分期账户项下借款本金54,005.71元，并支付至还清本息之日止的分期利息、分期逾期还款违约金及分期手续费（暂计至2018年3月26日的分期利息为27,255.75元、分期逾期还款违约金为1,379.49元、分期手续费为2,583.30元）；3、判令被告刘辉、张先会向原告支付律师费4,261.00元；4、判令被告合力创业公司对第2、3向诉讼请求确定的债权范围承担连带清偿责任；5、判令本案诉讼费等费用由三被告承担。事实与理由：被告刘辉于2013年5月21日向原告申请办理金穗贷记卡，发卡后，刘辉激活该信用卡进行消费，并于2013年6月3日申请办理家装分期，分期金额为155,000.00元，分期期数为36期，合力创业公司对刘辉家装分期所负债务提供连带保证担保。刘辉与张先会系夫妻关系，刘辉所负债务为婚姻关系存续期间所负，且用于共同生活,张先会亦出具了共同债务人承诺书，该债务系夫妻共同债务。现因刘辉未按约定归还借款，张先会、合力创业公司亦未履行还款义务，原告多次催收未果，遂提起本案诉讼。庭审中，原告明确其第一项诉讼请求中的逾期还款违约金为分期业务之外使用款项所产生的违约金，计算方式同领用合约及收费标准中的滞纳金，即按最低还款额未偿还部分的5%计取；第二项诉讼请求中的中的分期利息的计算标准为以日利率万分之五收取；分期逾期还款违约金的计算方式与逾期还款违约金一致；分期手续费为分期总额×分期费率12%-已还的部分。
被告张先会、成都合力创业融资担保有限公司未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见及证据。
被告刘辉对原告起诉的事实、诉讼请求及款项计算均无异议，无证据提交。
原告围绕诉讼请求提交了以下证据：一、刘辉、张先会的结婚证复印件，拟证明二被告系夫妻关系；二、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》、《中国农业银行金穗信用卡章程》，拟证明被告刘辉于2013年5月21日向原告申领金穗贷记卡一张，并愿意遵守上述协议及章程；三、《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》、《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》、《告客户书》、《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《担保函》、《共同偿债人承诺书》《划款扣款授权书》，拟证明1、2013年6月3日，刘辉因家装需要向原告申请办理专项商户分期业务，分期金额为155,000.00元，分36期，分期手续费费率为12%；2、对利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费等费用进行了约定；3、被告合力创业公司为被告刘辉的分期借款提供连带责任保证担保；4、刘辉委托原告依据《划款扣款授权书》的约定将分期款项划入成都市长昊设计装饰有限责任公司的银行账户；5、张先会与刘辉系夫妻关系，张先会承诺作为共同偿债人对刘辉的专项分期借款承担共同偿还责任；四、关于修订《中国农业银行金穗信用卡章程》的通知、转发总行关于修订《中国农业银行金穗信用卡章程》的通知、关于修订《中国农业银行金穗信用卡章程》的公告、《中国农业银行金穗信用卡章程》修订说明、新《金穗信用卡领用合约（个人卡）》、新《收费标准》、新《中国农业银行金穗信用卡章程》，拟证明2017年1月1日后原告将收取滞纳金变更为收取逾期还款违约金，收费标准仍为最低还款额未还部分的5%，并在其官网及营业厅进行了公示；五、金穗贷记卡账户详细信息、专项分期账户详细信息、交易流水，拟证明1、刘辉金穗贷记卡账户项下申领的信用卡卡号为：62×××95，被告刘辉自2013年6月27日开始使用申领的信用卡，截止到2018年7月22日，被告刘辉尚欠原告金穗贷记卡账户项下逾期还款违约金259.02元；2、刘辉办理的家装分期合约号为22863901680000024，截止到2018年7月22日，被告刘辉尚欠专项分期账户项下本金54,005.71元、利息31,051.38元、逾期还款违约金为1,379.49元、分期手续费2,583.3元；六、催收清单，拟证明原告曾多次催促被告还款未果。被告刘辉对上述证据的三性均无异议，因上述证据真实、合法且与本案具有关联性，本院依法予以采信。
经审理查明，2013年5月21日，被告刘辉在原告处申请领用中国农业银行金穗贷记卡，并签署了中国农业银行金穗贷记卡领用合约（以下简称《领用合约》）、收费标准、中国农业银行金穗信用卡章程（以下简称《信用卡章程》）。其中，《领用合约》第四、1条约定：对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），被告在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，原被告双方另有约定的除外。第四、2条约定：被告未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。第四、3条约定：被告使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。第四、4条约定：原告以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。第八、3条约定：本合约由中国农业银行制定和修改。合约修改的，原告公示后可不再另行通知被告，法律法规另有规定或双方另有约定的除外。被告不接受合约修改的，可在公示期内办理销户手续，超过此期限仍未办理销户手续的，视为接受。收费标准中约定滞纳金的收费标准为最低还款额未偿还部分的5%。
2013年6月3日，被告刘辉在原告处申请办理金穗贷记卡专项商户分期业务，并签署了《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》、《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》。同日，刘辉、合力创业公司与原告签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，其中第4.2条约定：持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按《信用卡章程》和《领用合约》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用，分期手续费不收取利息；第8条和第21条约定：由合力创业公司为合同项下贷记卡透支借款提供担保；第8.1.1条约定：担保范围包括本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交的保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用；第8.3.1条约定：保证方式为连带责任保证；第8.3.2条约定：保证期间为每期账单到期还款日起二年；第13.8条约定：《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》及《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》为本合同组成部分，与本合同内容不一致的以本合同为准；第16条约定：分期资金用于在分期商户“成都市长昊设计装饰有限责任公司”处购买家装服务222,400.00元，分期资金金额为222,400.00元的70%，即155，000.00元；第17条约定：分期手续费=分期资金金额1550,000.00×分期手续费费率12%，即18,600.00元，分期偿还；第18条约定：分期期数为36期。
另，合力创业公司还向原告出具了《担保函》，愿意为刘辉向原告申请的“信用卡家装分期付款业务”提供连带责任保证。2013年5月21日，张先会向原告出具《共同偿债人承诺书》，自愿为刘辉在《中国农业银行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任。同日，刘辉、张先会签署《告客户书》，其中载明：由于信用卡业务本身的特殊性，原告在为被告办理信用卡分期业务时，为被告申办了一张贷记卡（信用卡）、一张借记卡，借记卡与信用卡绑定，每月由系统从借记卡上代扣信用卡还款金额；月还款金额为4,822.22元，借记卡卡号为62×××14；在分期还款期间，如累计2期没有按时还款，原告将提前全额收回分期资金，已收取的分期手续费不予退还，同时被告还要承担逾期还款所产生的利息、复利、滞纳金、超限费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费等银行实现债权和抵押权的一切费用。
2013年5月28日，刘辉向原告出具《划款扣款授权书》，委托原告将贷款划入成都市长昊设计装饰有限责任公司帐号为22×××97的银行帐户，并委托原告在每月16-19日从刘辉的帐号为62×××14的帐户扣收4,822.00元。被告刘辉从2013年6月27日开始使用申领的卡号为62×××95的信用卡，从2015年3月22日开始逾期，截止2018年8月1日，刘辉尚欠原告借款本金54,005.71元、分期利息32,327.24元、分期手续费2,583.30元。
本院认为，被告刘辉向原告申请信用卡分期业务，已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，自愿接受条款约束。刘辉与原告签订的《领用合约》、收费标准以及刘辉、合力创业公司与原告签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的禁止性规定，合法有效，各方均应按照合同约定全面履行自己的义务。原告经审批向被告发放了155,000.00元信用贷款，刘辉应当按照约定如期归还分期本息，刘辉未按合同约定按期足额归还借款本息，已构成违约，理应承担违约责任。截至2018年8月1日，刘辉尚欠原告分期本金54,005.71元、分期利息32,327.24元、分期手续费2,583.30元，张先会向原告出具《共同偿债人承诺书》，自愿为案涉借款承担无条件、不可撤销的共同偿债责任，对原告主张刘辉、张先会共同偿还分期本金并支付利息、分期手续费的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。2018年8月2日起至清偿之日止的利息，按照《领用合约》的约定，以54,005.71元为基数，按日万分之五的标准计算。合力创业公司自愿为案涉借款承担连带保证责任，且保证期限未过，现刘辉未按期足额归还分期借款，对原告要求合力创业公司对刘辉所欠分期本金、分期利息、分期手续费承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。关于逾期还款违约金和分期逾期还款违约金，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（2017年1月1日起施行）第三条规定：取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。原告称，根据《领用合约》的约定，合约由原告制定和修改。合约修改的，原告公示后可不再另行通知被告，被告不接受合约修改的，可在公示期内办理销户手续，超过此期限仍未办理销户手续的，视为接受。原告已对滞纳金条款进行修改，被告未在公示期内办理销户手续，应视为被告接受原告对条款的修改，被告应当按照修改后的违约金条款向原告支付违约金。本院认为，原告的该项主张不应得到支持，理由如下：一是，原告与被告刘辉在签署信用卡合约时并未对“违约金”一项进行过约定，刘辉在签约之时不可能知道或者预见今后会新增“违约金”的收费项目；二是，本案双方均确认双方未针对违约金的收取进行过协议约定，原告主张收取违约金缺乏合同依据；三是，《领用合约》及章程系原告提供的格式合同，且收取“违约金”属于新增的收费项目，并非系“滞纳金”的延续或演变，若银行可以仅凭约定在未经持卡人同意的情况下，随意新增收费项目，亦有违中国人民银行要求发卡机构与持卡人应通过协商约定是否收取违约金的本意；四是，原告至今未提交证据证明其进行过相关公示，亦缺乏事实依据。综上，原告的该项主张刘辉虽无抗辩，但因无事实及法律依据，本院依法不予支持。被告张先会、合力创业公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状及证据材料，视为其放弃举证、质证、法庭辩论及最后陈述的权利，由此产生的不利后果应当由其自行承担。
综上，原告的诉讼请求部分成立，本院对其合理部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告刘辉、张先会在本判决生效之日起十五日内支付原告中国农业银行股份有限公司大邑县支行分期借款本金人民币54,005.71元及截止2018年8月1日的分期手续费2,583.30元、利息32,327.24元，并承担从2018年8月2日起至实际清偿之日止，以54,005.71元为基数，按日万分之五计算的利息；
二、成都合力创业融资担保有限公司对上述第一项内容承担连带清偿责任；
三、驳回原告中国农业银行股份有限公司大邑县支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2,044.00元，由被告刘辉、张先会、成都合力创业融资担保有限公司共同负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。
审 判 长 李玉辉
人民陪审员 刘晓君
人民陪审员 黄真理
二〇一八年八月七日
法官 助理 王 卓
书 记 员 张 敏
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