甘肃省金昌市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2017）甘03刑终12号
原公诉机关金昌市金川区人民检察院。
上诉人（原审被告人）伏小锋，男，生于1974年7月2日，甘肃省静宁县人，汉族，高中文化，住金昌市。2015年7月16日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被金昌市公安局金川分局取保候审，同年10月21日被刑事拘留，11月19日被逮捕。现羁押于金昌市金川区看守所。
金昌市金川区人民法院审理金昌市金川区人民检察院指控被告人伏小锋犯信用卡诈骗罪、合同诈骗罪、诈骗罪一案，于2016年12月22日作出（2016）甘0302刑初185号刑事判决，被告人伏小锋不服，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭审理了本案。现已审理终结。
原判认定：
一、信用卡诈骗犯罪
（一）2010年3月31日，被告人伏小锋持其身份证到中国工商银行金昌分行银行卡中心申办卡号为×××的牡丹信用卡一张，用于个人透支使用。2014年10月20日，伏小锋使用该卡透支38435元用于偿还高利贷和个人消费，后其偿还小部分钱款后，其余钱款均逾期未能按时归还。截止2016年5月4日，该卡已拖欠本金22067元，利息6874.19元，本息合计28941.19元。中国工商银行工作人员于2015年3月1日、2015年3月25日两次向伏小锋书面催收后，超过三个月其仍拒不归还。
上述事实，被告人伏小锋在开庭审理中无异议，且有中国工商银行金昌分行的报案材料、证人刘某的证言、利息及滞纳金说明、催收通知书、信用卡历史交易明细及交易平台查询单、开户资料、常住人口信息证明及被告人伏小锋供述在案证实。
（二）2012年4月21日，被告人伏小锋持其身份证到中国工商银行金昌分行银行卡中心申办卡号为×××的牡丹信用卡一张，用于个人透支使用。2014年6月26日，伏小锋使用该信用卡透支55896.9元用于偿还高利贷款利息和个人消费，后其偿还小部分钱款后，其余钱款均逾期未能按时归还。截止2016年5月4日，该卡已拖欠本金52158.74元，利息18097.56元，本息合计70256.3元。中国工商银行金昌分行工作人员于2015年3月1日、2015年3月10日、2015年3月25日三次向伏小锋书面催收后，超过三个月其仍拒不归还。
上述事实，被告人伏小锋在开庭审理中无异议，且有中国工商银行金昌分行报案材料、证人刘某证言、利息及滞纳金计算说明、催收通知书、信用卡历史交易明细及交易平台查询单、开户资料及被告人伏小锋供述在案证实。
（三）2012年8月14日，被告人伏小锋使用其身份证向中国银行股份有限公司金昌分行申请办理同一个人信用账户（×××）下卡号为×××和×××的信用卡两张，进行透支消费。在使用过程中，被告人伏小锋将两张信用卡丢失，并采用挂失补办新卡的方法再次在该账户下补办卡号为×××的信用卡继续透支钱款用于偿还高利贷及个人消费。从2014年5月31日开始，逾期不按时归还透支款息。截止2015年6月24日，伏小锋已透支本金10156元，利息2199.75元，本息共计12355.75元。经银行工作人员于2014年10月17日，2015年3月16日两次书面催收，伏小锋超过三个月仍拒不归还。2015年7月16日，被告人伏小锋因涉嫌犯信用卡诈骗罪立案侦查后，委托朋友将透支本息全部还清。
上述事实，被告人伏小锋在开庭审理中无异议，且有中国银行金昌分行报案材料、证人宋某的证言、催收通知书、信用卡历史交易明细、中国银行存款凭单及被告人伏小锋供述在案证实。
二、合同诈骗犯罪
（一）2015年4月2日，被告人伏小锋到金川区新华路李某1经营的久达汽车租赁公司，使用本人真实资质签订租赁合同，租赁该公司车号为×××的黑色别克君越牌小轿车一辆（价值106173元），租期1个月。2015年4月14日，伏小锋使用虚假的本人车辆行驶证和机动车登记证书，将该车以50000元的价格质押给闫某，质押所得借款用于偿还高利贷款和个人消费。租期届满后，因伏小锋所留的电话一直处于无人接听状态，李某1遂于同年9月9日向公安机关报案。
上述事实，被告人伏小锋在开庭审理中无异议，且有被害人李某1的报案陈述、辨认笔录、书证租赁合同、汽车租赁登记表、伏小锋户籍证明、伏小锋驾驶证复印件、汽车行驶证复印件、车辆买卖合同、房屋买卖协议、借据、虚假车辆行驶证及登记证、价格鉴定意见书、证人闫某的证言及被告人伏小锋供述在案证实。
（二）2015年4月5日，被告人伏小锋到金川区长春路何某经营的辉腾汽车租赁公司签订租赁合同，租赁该公司车号为×××的黑色奥迪牌小轿车一辆（价值234050元），租期20天。2015年4月10日，伏小锋使用虚假的本人车辆行驶证和机动车登记证书，将该车以150000元的价格质押给崔某，质押所得借款用于偿还高利贷款和个人消费。租期届满后，因伏小锋所留的电话一直处于无人接听状态，何某遂于同年8月28日向公安机关报案。
上述事实，被告人伏小锋在开庭审理中无异议，且有何某的报案材料和陈述、辨认笔录、书证租赁合同、汽车租赁登记表、伏小锋户籍证明、伏小锋驾驶证复印件、汽车行驶证复印件、车辆买卖合同、收条、虚假车辆行驶证及登记证、证人崔某的证言、价格鉴定意见书及被告人伏小锋的供述在案证实。
（三）2015年5月10日，被告人伏小锋到金川区广厦花园杨某经营的途顺汽车租赁公司，签订租赁合同，租赁该公司车号为×××的黑色丰田汉兰达牌越野车一辆（价值222538元），租期3天，后又续租2个月。2015年5月11日，伏小锋使用虚假的本人车辆行驶证和机动车登记证书，将该车以110000元的价格质押给裴某，质押所得借款用于偿还高利贷款和个人消费。同年7月上旬，杨某打电话伏小锋不接。8月下旬，杨某通过汽车定位系统，在武威市将车找回。
上述事实，被告人伏小锋在开庭审理中无异议，且有被害人杨某的陈述、租赁合同、汽车租赁登记表、伏小锋驾驶证复印件、汽车行驶证复印件、车辆买卖合同、收条、虚假车辆行驶证及登记证、价格鉴定意见书证人裴某、甘某的证言及被告人伏小锋的供述在案证实。
三、诈骗犯罪
（一）2013年7月25日，被告人伏小锋以做化肥生意急需资金周转为由，向左某1借款18000元；2013年10月24日，伏小锋以相同理由，向左某1借款27000元；2013年11月26日，伏小锋再次以相同理由，并以其昌泰里26区14栋2单元401号房屋住房公积金贷款合同交于左某1作为质押，向左某1借款45000元。后经左某1多次电话催要，伏小锋除分三次给付左某15000元外，其余欠款拒不归还并下落不明。以上，被告人伏小锋诈骗左某185000元。
认定上述事实的证据有：1、被害人左某1的陈述，证实伏小锋向其借款85000元的事实；2、借据、借款协议书，证实被告人伏小锋多次向被害人借款的事实；3、被告人伏小锋供述与辩解，证实”南京邦禾公司欠我货款的这些情况都是我编造的......我共借了左某1的10万元钱的本金。但每次借款时，左某1都扣除1个月的利息后再给我钱，我实际拿了他的9万元钱”的事实；4、证人张某1、左某2证言、借条复制件，证实左某1被借钱款的来源。
（二）2013年10月，被告人伏小锋以同样理由，向殷某借款100000元。2014年5月份，伏小锋给付殷某50000元。2015年10月份之后，殷某联系伏小锋，伏小锋下落不明。以上，被告人伏小锋诈骗殷某50000元。
认定上述事实的证据有：被害人殷某的陈述、收据、借款合同及被告人伏小锋的供述。被告人伏小锋在开庭审理中无异议。
（三）2014年1月20日，被告人伏小锋以同样理由，将伪造的金川区亨美花园4栋411号的假房产证一本抵押给邹某，向邹某借款100000元，约定2014年1月26日归还。后伏小锋给付邹某50000元。至2015年10月份后邹某联系伏小锋，伏小锋下落不明。以上，伏小锋诈骗邹某50000元。
认定上述事实的证据有：被害人邹某的陈述、借条、伪造的房屋所有权证及被告人伏小锋的供述。被告人伏小锋在开庭审理中无异议。
（四）2014年1月30日，被告人伏小锋以同样理由，向李某2借款50000元；2014年3月上旬、7月中旬、9月中旬，伏小锋以相同理由，3次向李某2借款15000元、19000元、16000元；2015年6月下旬，伏小锋以让李某2借款入股分红为由，骗取李某2钱款131000元；2015年7月底，伏小锋以到南京肥料公司要账缺路费，需借款为由，骗取李某2钱款30000元。2015年8月后，李某2打电话催要钱款，被告人伏小锋以在南京、徐州要账为由，拒不还款。以上，被告人伏小锋共诈骗李某2261000元。
认定上述事实的证据有：1、被害人李某2的报案材料和陈述，证实伏小锋诈骗的事实；2、借条、收条，证实被告人伏小锋多次以借款为名向李某2出具借据的事实；3、被告人伏小锋供述，”为了给别人还钱和自己的生活开销需要，从2014年1月到9月底，我编造做化肥生意需要周转资金的谎言分5、6次共借了李某2现金10万元......2015年6月份的时候，我因为借崔某的钱崔某催账催的紧，我又向李某2说让他给我借一部分钱还账，算作是他和我合伙做化肥生意入的股份，李某2同意后就给我借了13.1万元钱的现金，.....2015年7月底的一天，我又编造要到南京肥料公司要货款需要路费为由，向李某2借款3万元”，证实其诈骗犯罪的事实。
（五）2015年3月，被告人伏小锋以同样的理由，将伪造的金川区亨美花园4幢411号的假房产证和以伏小锋名义登记注册的金昌市欣荣达商贸有限公司的税务登记证、组织机构代码证各一本抵押给任某，向任某借款38800元。2015年8月任某催要钱款，伏小锋先以各种理由推脱，后伏小锋下落不明。以上，被告人伏小锋诈骗任某38800元。
认定上述事实的证据有：1、被害人任某的陈述，证实其被骗的事实；2、信用卡交易记录、欠条复印件、税务登记证、组织机构代码证、虚假房屋所有权证，证实被告人伏小锋使用虚假凭证向任某借款的事实；3、被告人伏小锋供述，”我（伏小锋）编造做化肥生意的借口，将一本写有金川区亨美花园4幢411号房的房产证、一本金昌市欣荣达商贸有限公司的税务登记证和一本金昌市欣荣达商贸有限公司的组织机构代码证作抵押向任某借款6万元，他扣除了6万元一个月的利息0.72万元后就给了我5.28万元的现金。后来我给他还了两个月共计1.4万元利息......我是通过工行自动取款机向任某转账的。”证实其诈骗犯罪的事实。
（六）2015年5月9日，被告人伏小锋以到南京肥料公司要账缺路费需借款为由，由自己做担保人让张某2作为借款人先向韩某借款后，再从张某2借款18000元。后伏小锋给张某2还款12600元。至2015年9月，张某2给伏小锋打电话要求还钱，伏小锋拒不接电话，后下落不明。以上，被告人伏小锋诈骗张某25400元。
认定上述事实的证据有：1、被害人张某2的陈述，证实被被告人伏小锋诈骗的事实；2、借条和证人韩某的证言，证实2015年5月9日，张某2从韩某处借款2万元，伏小锋系担保人的事实；3、被告人伏小锋供述，”我当时因为己经在外面欠了很多钱，为了维持我的生活开销和给前面的债主还钱，我还是编造做化肥生意需要周转资金或到南京肥料公司要账需要路费的谎言向很多人借款。这次，是张某2向韩某写好借条，并将他的工资折和我的工资折作抵押交给韩某，韩某扣除1个月的利息2千元钱后，给了我1.8万元现金，后来我分2次给张某2付了1.26万元的利息，之后我就再没有给他还过钱”，证实其诈骗犯罪的事实。
(七)2015年5月15日，被告人伏小锋以同样的理由，将伪造的金川区亨美花园4栋411号的假房产证和×××号别克君越小轿车假车辆登记证书各一本，抵押给康某，向康某借到为期半个月的借款200000元。
2015年5月底，被告人伏小锋虚构相同事实，再次向康某借款300000元，康某答应给其借款。后康某经查询发现伏小锋抵押的×××别克君越小轿车车辆登记证书系假证书，遂未将钱款交付。200000元借款到期后，同年6月初，康某向伏小锋催要欠款，伏小锋先以各种理由推脱，直至同年8月10日后下落不明。
认定上述事实的证据有：被害人康某的陈述、借条、银行流水清单、伪造亨美花园房产证及被告人伏小锋的供述。被告人伏小锋在开庭审理中无异议。
（八）2015年5月23日，被告人伏小锋以在南京要账、请人吃饭为由，向王某借到为期2天的借款5000元。到期后，伏小锋先以各种理由推脱，直至同年6月底后下落不明。
认定上述事实的证据有：被害人王某的报案和陈述、农业银行银行卡交易明细清单及被告人伏小锋供述。被告人伏小锋在开庭审理中无异议，
（九）2015年6月10日，被告人伏小锋以做化肥生意、急需资金周转为由，向孙某借到工商银行信用卡一张。后伏小锋分5次使用该卡透支21898元。同年6月下旬，孙某联系伏小锋催要欠款，伏小锋先以各种理由推脱，直至同年8月20日后下落不明。
认定上述事实的证据有：被害人孙某的陈述、信用卡交易记录、欠条复印件及被告人伏小锋供述。被告人伏小锋在开庭审理中无异议。
证实本案事实的其他证据还有：1、金昌市公安局金川分局情况说明，证实被告人伏小锋陈述其从金化集团购进化肥生意的中介公司并不存在的事实；2、金化集团公司证明，证实该公司从未与伏小锋做过化肥生意、也未向南京和广西发过化肥的事实；3、本院（2015）金民一初字第1399号民事调解书，证实被告人伏小锋与马某、李某2之间民间借贷纠纷已调解处理的事实。
综上，被告人伏小锋信用卡诈骗作案3起，信用卡诈骗金额共计111553.24元，案发后归还12355.75元；合同诈骗作案3起，合同诈骗金额共计562761元；诈骗作案10起，共计金额1017098元，其中既遂9起，诈骗金额717098元，未遂1起，金额300000元。
原审法院认为，被告人伏小锋利用信用卡恶意透支，数额巨大；在签订、履行合同过程中骗取他人财物，数额巨大；以非法占有为目的，虚构事实骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已分别构成信用卡诈骗罪、合同诈骗罪、诈骗罪，依法应予惩处。金川区人民检察院指控被告人伏小锋犯信用卡诈骗罪、合同诈骗罪、诈骗罪的主要事实清楚，但指控被告人伏小锋于2013年7月至2014年11月期间诈骗左某1现金222000元、于2015年3月诈骗任某53800元的数额认定有误，应予纠正；指控被告人伏小锋2015年6月诈骗赵某现金2万元事实不清，证据不足，不予支持。被告人伏小锋在诈骗康某300000元时因其意志以外的原因未得逞，属未遂，可比照既遂从轻处罚。关于被告人伏小锋当庭认为其借李某2现金用途真实且为李某2明知及其向张某2借款属朋友间正当借款均不应认定为诈骗的辩解理由，经查，被告人伏小锋虚构名目骗借被害人钱款，形式上貌似正当债务，但其通过逃匿行踪、拒不联系的方式致使受害人无法实现债权，主观上具有非法占有的故意，其行为依法应以诈骗论处，对其辩解不予采纳。结合案件具体情节，起诉书指控伏小锋于2013年7月至2014年11月期间诈骗左某1现金中被害人持有的多个借据发生重合且对于各期借款之约定利息无明确清结记载；于2015年3月诈骗任某52800元中被告人曾有还息14000元辩解未予核实，于2015年6月由赵某担保向马某借款20000元法院以正当合同之债调解处理的实际，被告人伏小锋当庭所提认定其诈骗左某1钱款、诈骗任某钱款数额认定有误、认定其由赵某担保向马某借款的行为不应以诈骗论处的辩解成立，予以采纳。关于被告人伏小锋的辩护人所提指控伏小锋骗取孙某现金的行为应定性为信用卡诈骗的辩护观点，因被告人伏小锋以记名银行卡形式向他人借债并非法占有，并未实质造成银行公共财产损失，其行为依法应以诈骗论处。对辩护人上述观点不予采纳。综合考虑被告人伏小锋当庭对其主要犯罪事实供认不讳，认罪态度较好，可酌情对其从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二百二十四条、第二百六十六条、第二十三条、第六十九条、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决：一、被告人伏小锋犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金50000元；犯合同诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金30000元；犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年二个月，并处罚金50000元。决定执行有期徒刑十七年，并处罚金130000元；二、被告人伏小锋信用卡犯罪非法所得99197.49元、合同诈骗犯罪非法所得310000元、诈骗非法所得717098元，继续追缴。
被告人伏小锋上诉提出，原判虽对其信用卡诈骗第三起犯罪的还款事实进行了认定，但在量刑上未从轻处罚不当；在合同诈骗中对于所租车辆部分租费已按合同约定进行了支付，将车辆进行向外质押出于无奈，原判量刑过重，请求依法改判。
经审理查明，原判认定原审被告人伏小锋犯信用卡诈骗罪、合同诈骗罪、诈骗罪的事实清楚。一审判决列举了认定本案事实的证据，已在一审庭审时宣读、出示并质证。经本院审查，原判所列证据客观、真实、合法，予以确认。
本院认为，上诉人伏小锋以非法占有为目的，超过规定期限透支，经发卡银行催收后拒不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪；在签订、履行合同过程中骗取他人财物，数额巨大，其行为已构成合同诈骗罪；以非法占有为目的，虚构事实骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪，依法应予惩处。上诉人伏小锋利用信用卡恶意透支，数额巨大，以非法占有为目的，在签订履行合同的过程中骗取他人财物，还虚构事实骗取他人财物，其行为既侵犯了正常的金融秩序，扰乱了正常的市场秩序，还侵犯了他人财产所有权，原判根据其犯罪的事实、性质、情节和对社会的危害程度，对其判处的刑罚适当。伏小锋所提原判量刑过重的上诉理由不能成立。原判认定事实清楚，证据确实、充分，定罪量刑及适用法律正确，审判程序合法，应予维持。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项、第二百三十三条之规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审 判 长 徐 兴
审 判 员 刘维亮
代理审判员 张晓育
二〇一七年二月二十八日
书 记 员 赵菊梅