四川省金堂县人民法院
刑 事 判 决 书
(2017)川0121刑初395号
公诉机关四川省金堂县人民检察院。
被告人陈绪良，男，1955年11月4日出生，成都市新都区人，汉族，大专文化。户籍所在地成都市新都区。因涉嫌非法吸收公众存款罪，于2015年7月30日被成都市公安局新都区分局刑事拘留，2015年9月3日被逮捕，2017年11月9日经本院决定被取保候审。
辩护人何凯、赵昊抒，四川勤证律师事务所律师。
金堂县人民检察院以金检公诉刑诉[2017]380号起诉书指控被告人陈绪良犯非法吸收公众存款罪，于2017年9月25日向本院提起公诉。四川省成都市中级人民法院指定本院审理，本院受理后，依法适用普通程序，组成合议庭公开开庭审理了本案。2017年12月22日，公诉机关以补充侦查为由建议本院延期审理，本院于同日决定延期审理后，于2018年1月21日恢复审理，2018年4月20日，公诉机关以补充侦查为由建议本院延期审理，本院于同日决定延期审理后，于2018年5月19日恢复审理。金堂县人民检察院指派检察员杨婷、代理检察员李茹涵出庭支持公诉，被告人陈绪良及其辩护人何凯到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
金堂县人民检察院指控：2008年以来，陈某1（另案处理）在未经依法批准的情况下，伙同被告人陈绪良等人，用个人名义，以月息3%的高额利息为诱饵，向艾某某等1500余名社会不特定公众借款共计人民币1111102570元。2014年6月至2015年2月期间，陈某1在未经依法批准的情况下，伙同被告人陈绪良等人，采用印刷宣传资料、公开张贴宣传资料、电视广告等方式公开宣传广元凤某洞藏酒，以年息20%的高额利息为诱饵，向安某某等270余名社会不特定公众融资共计人民币70465800元。经查，2008年至今，被告人陈绪良伙同陈某1，在未经依法批准的情况下，以月息3%的高额利息为诱饵，向10余名社会不特定公众借款共计8530000元。2015年7月29日，被告人陈绪良到成都市公安局新都区分局经侦大队投案。公诉机关认为被告人陈绪良的行为构成非法吸收公众存款罪，应依法判处。
被告人陈绪良对公诉机关指控其犯非法吸收公众存款罪的罪名无异议，对指控的金额有异议，当庭自愿表示认罪。辩护人何凯对公诉机关指控被告人陈绪良犯非法吸收公众存款罪的罪名无异议，认为指控的涉案金额与事实不符，被告人陈绪良没有参与广元洞藏酒项目非法吸收公众存款，被告人陈绪良参与的非法吸收的公众存款金额为480万元；被告人陈绪良自动投案，如实供述犯罪事实，自愿认罪，系自首，可以从轻或减轻处罚；被告人陈绪良主观恶性小，系初犯、偶犯，取得集资参与人谅解，可以从轻处罚，建议法庭对被告人陈绪良减轻处罚并适用缓刑。
本院经审理查明：2008年以来，陈某1（另案处理）在未经依法批准的情况下，用个人名义，以月息3%的高额利息为诱饵，采取口口相传的方式向艾某某等1500余名社会不特定公众借款。2010年至2014年10月，被告人陈绪良在陈某1处工作期间，为在陈某1处获取集资款的利息差价及5%借款返点费用，以月息2%-3%的高额利息为诱饵，采取口口相传的方式向马某某、余某某等19名社会不特定公众借款共计人民币574万元，后将吸收来的借款出借给陈某1，支付利息共计人民币297.38万元，退还本金共计人民币67万元，造成实际损失共计人民币230.84万元。2015年7月29日，被告人陈绪良到成都市公安局新都区分局经侦大队投案。
上述事实，有公诉机关当庭举证，并经庭审质证、认证的下列证据予以证实：
（一）、书证、物证
1.成都市公安局新都区分局受案登记表、立案决定书，拘留证等法律文书，证实，被告人陈绪良涉嫌非法吸收公众存款被立案侦查及公安机关对被告人陈绪良采取强制措施的情况。
2.被告人陈绪良常住人口信息，证实被告人陈绪良的身份情况。
3.成都市公安局新都区分局出具的到案经过，证实被告人陈绪良于2015年7月29日到成都市公安局新都分局经济侦查大队投案的事实。
4.成都市公安局新都区分局制作的搜查证、搜查笔录、扣押决定书、扣押清单，依法提取的申明、借条、集资参与人赵某等人向陈某2要求还钱的通知，证实，公安机关依法对被告人陈绪良住处及凤某投资有限公司办公地点进行搜查，对查获的奔驰汽车、银行卡、日月明实业有限公司材料纸、四合居投资管理有限公司材料纸、手机、借条、凤某集团档案袋、优惠宣传单、通知、申明等依法予以扣押；陈某1将川Ａ×××××小型越野车抵偿给被告人陈绪良的申明；陈某1出具的向陈绪良借款人民币760万元，利息22.8万元；赵某、余某1、纯明选、白某1松要求陈绪良还款的通知书；被告人陈绪良手写的借款明细及利息领取时间及金额；被告人陈绪良工商银行卡（62×××01）、建设银行卡（43×××01）、农业银行卡（62×××78）。
5.资金核实表、集资参与人李某英身份证复印件及委托书、集资参与人余某3火化证明、集资参与人汪家琴身份证复印件及委托书、集资参与人余某1身份证复印件及委托书,证实:经被告人陈绪良与集资参与人余某3的女儿余某2核对，确认借款金额共计人民币50万元，月息2分，收取利息共计人民币42万元，退本金5万元，实际损失3万元，集资参与人余某3已于2017年7月16日死亡；经被告人陈绪良与集资参与人余某1核对，确认借款金额共计人民币20万元，月息2分，收取利息共计人民币5.6万元，退本金4万元，实际损失10.4万元；经被告人陈绪良与集资参与人李某英核对，确认借款金额共计人民币14万元，月息2分，收取利息共计人民币12.96万元，退本金5万元，无实际损失；经被告人陈绪良与集资参与人汪家琴核对，确认借款金额共计人民币16万元，月息2分，收取利息共计人民币5.6万元，退本金2万元，实际损失8.4万元。
6.四川信永中和司法鉴定所对四川凤某投资集团有限公司涉嫌非法吸收公众存款案涉案司法会计检验报告，证实，对集资参与人陈某3收取的利息测算数为人民币11.1万元。
7.谅解书，证实，余某2、陈某4、余某4、宴能高、陈某5等13名集资参与人签字表示对被告人陈绪良表示谅解。
（二）、证人证言
1.同案陈某1的证言及自书材料，证实，我在2005年注册成立四川日月明实业有限公司，注册资金2000万，我是法定代表人，2013年初成立绵阳日月明房地产开发有限公司，注册资金800万，由四川日月明实业有限公司全资控股，我是法定代表人，陈绪良是总经理，这些公司就是做融资进行投资、放贷来赚钱的。就是由我个人的名义给出借人打借条，我收取出借人的资金，并按月支付3分的利息，出借人有个别是我本人的朋友，有公司内部的员工，大部分是公司员工的一些朋友亲戚，还有部分是之前投资人介绍来的，除了我本人的朋友、公司员工外，其他大部分人我是不认识的。我们公司从2007年就开始借款了，融资来投资和放贷可以说是我们公司的主要业务，社会上很多人都晓得我们公司这个融投资收益项目，主要是靠亲戚朋友、老客户这些口口相传，这样的范围还是很大的，就有出借人慕名找到公司的某某员工主动要投资到我公司。融资流程：一种情况是公司员工对外以借款的方式给出借人打借条，然后将收取的资金转给我，我给这个员工打个总借条，然后每个月把3分的月息转给这个员工，由他将出借人的利息分别兑付；还有就是有出借人通过某某员工联系来的借款，这个员工就直接让出借人把借款打到我的任意一张银行卡上（那几名员工都有我的各个银行卡卡号），随后这个员工就会告诉我让我查收一下收款金额，之后我会当面给这个员工出具一张向某某出借人借款的借条，出借人的名字是按照拉这笔借款的员工提供的写，一般我不会和出借人见面，而且也不认识这些出借人。员工给我拉借款会按照借款金额的5%支付员工的奖励。陈绪良等人刚来公司的底薪都是1800-3000不等，每年增加600元，除了底薪就是拉来借款提5%的业绩收入。借来的资金我就放出去收取3分5、4分、5分的月息，从中赚利息差，用收取的利息来支付我的出借人的利息，用后来融的资金还前面的钱，循环起走。陈绪良是2010年进公司的，给他说过公司的业务及流程，让陈绪良每月支付的利息是20多万，算下来他融资金额在800万左右。2014年10月左右，有几笔应收账款没有回来，就出问题了。宣传洞藏酒业的目的还是为公司融资。
查获的借条证实陈某1于2014年9月1日向陈绪良出具借条，借款760万元，利息22.8万元。
2.集资参与人宴能高的证言，证实，我是陈绪良的姨妹夫，2009年陈绪良退休后就到盐亭一个房地产公司上班，之后他就给家里人说他上班的公司可以投钱进去然后每月收取利息，如果需要用钱提前一个月说随时可以拿回来。我在2009年10月26日以老婆余某5的名义借给陈绪良他们公司11万元，月息2750元，2011年1月3日以我的名义借出5万元，月息1000元，2011年5月21日以我的名义借出9万元，月息1800元，总共出借25万元。收取的利息记不清了，本金没有偿还。
集资参与人宴能高提供的借条复印件证实其共出借款项25万元。
资金核实表证实，经被告人陈绪良与集资参与人宴能高核对，确认借款金额共计人民币14万元，月息2分，收取利息共计人民币11.98万元，实际损失2.02万元。
资金核实表证实，经被告人陈绪良与集资参与人宴能高核对，确认陈绪良向余某5（宴能高爱人）借款金额共计人民币11万元，月息2分，收取利息共计人民币12.76万元，退本金5万元，无实际损失。
3.集资参与人余某2的证言，证实，被告人陈绪良是我的前夫，陈绪良在陈某1的公司上班，是公司的副总，负责在绵阳盐亭的房地产开发项目，我不认识陈某1。陈绪良给我说陈某1的公司规模大，发展需要钱，可以融资进去每月收取利息。我就陆续借给陈绪良共计人民162万元，月息2分，我拿到利息之后又投进去了，从2014年11月就没有收过利息了。没有偿还本金。我知道还有陈某4、陈某3、余某3、余某1、宴能高、余某5、余某4、李某英、纯明选、杨某2、白某2等人借了钱给陈绪良，利息都是按2分算的。
资金核实表证实，经被告人陈绪良与集资参与人余某2核对，确认借款金额共计人民币162万元，月息2分，共收取利息人民币89.12万元，退还本金人民币13万元，实际损失人民币59.88万元。
4.集资参与人刘某建的证言，证实，我与陈绪良女儿陈某4是夫妻关系，陈绪良在陈某1公司上班，听说他是陈某1公司的副总，我不认识陈某1。我在外面听说把钱放在陈某1那里可以吃利息就找陈绪良核实了，我就借了13万给陈绪良，月息2分，具体拿了多少利息没有算过，自2014年11月就没有再收过利息了，没有退还本金。
集资参与人刘某建提供的借条复印件，证实陈绪良向陈某4借款人民币10万元。
资金核实表证实，经被告人陈绪良与集资参与人刘某建核对，确认借款金额共计人民币13万元，月息2分，共收取利息人民币7.22万元，退还本金人民币3万元，实际损失人民币2.78万元。
5.集资参与人陈某2的证言，证实，陈绪良是我的哥哥，他是陈某1公司的员工，我在外面听到陈某1在融资，但我信任陈绪良，我通过陈绪良借钱给陈某1，我陆续出借113万元给他，我同学听说之后又投入了72万元，共计185万元，是由陈某1直接给我出具的借条，利息也是由陈某1公司直接给我的，2014年11月就没有收到利息了。
6.集资参与人陈某3的证言，证实，陈绪良是我的亲哥，他在陈某1的公司上班，负责在绵阳盐亭房地产项目的副总，我不认识陈某1。陈绪良给我说陈某1的公司生意很好，有酒厂、温泉、房地产等，可以将钱融资到公司收取利息，而且稳当，有问题可以马上把钱拿出来，我自2012年上班开始陆续投入，最开始投入5万元，第二个月开始收取利息，过来几个月我觉得可以就又追加投资，2014年投了10万元，中途还投了几次记不清了，陈绪良给我出具了借条，共计借款35万元，月息7000元，具体拿了多少利息记不到了，2014年11月过后就没有收取利息了。我的投资都是通过建设银行卡62×××34转账给陈绪良的农业银行卡和建设银行卡，利息有时候拿的现金，有时候转账到我的农行卡上。
集资参与人陈某3提供的转账银行卡及借条复印件，证实陈绪良于2014年6月1日向陈某3出具借条，借款35万元，月息7000元。
7.集资参与人陈某5的证言，证实，我和陈绪良的老婆余某2是同事，纯明选是我老公，2011年的时候，陈绪良说他们公司现在可以融资，每月可以收取高利息，要用钱随时拿回来，我觉得还是稳当，就分两次借了共计20万元给陈绪良，月息2分，2014年11月就没有收到利息了，没有具体算过收取多少利息，2015年2月份退了10万本金。
集资参与人陈某5提供的借条及转账凭证复印件，证实陈绪良向陈某5借款共计20万元，月息4000元的事实。
资金核实表证实，经被告人陈绪良与集资参与人陈某5核对，确认借款金额共计人民币20万元，月息2分，共收取利息人民币15.2万元，退还本金人民币10万元，无实际损失。
8.集资参与人纯明选的证言，证实，公安机关在陈绪良处搜查出的要求陈绪良还钱的通知书上的签字不是纯明选所签。
9.集资参与人杨某2的证言，证实，我和陈绪良是朋友关系，认识陈某1，陈绪良是陈某1公司的员工。2014年听陈绪良说他在陈某1那里上班，公司在融资每月给利息，我就借了70万元给陈绪良，月息14000元，我拿了5个月的利息共计7万元。
集资参与人杨某2提供的借条及转账凭条复印件，证实其借款70万元给陈绪良，月息14000元的事实。
资金核实表证实，经被告人陈绪良与集资参与人杨某2核对，确认借款金额共计人民币70万元，月息2分，共收取利息人民币7万元，退还本金人民币5万元，实际损失人民币58万元。
10.集资参与人余某4的证言，证实，陈绪良是我姐夫，他在陈某1公司打工，我不认识陈某1，陈绪良跟我们说陈某1公司内部有福利，可以投钱到公司，月息2分，还带我们看了盐亭的房地产项目，我总共借了30万元给陈绪良，月息2分，2014年11月就没有给利息了，没有退本金。
集资参与人余某4提供的转账凭条及借条复印件，证实陈绪良向余某4借款30万元，月息2分的事实。
资金核实表证实，经被告人陈绪良与集资参与人余某4的妻子核对，确认借款金额共计人民币30万元，月息2分，共收取利息人民币26.4万元，退还本金人民币8万元，无实际损失。
11.集资参与人胡某的证言，证实，我与陈绪良是亲戚关系，陈绪良在陈某1公司上班，在盐亭搞房地产项目，我不认识陈某1，我听余某2说过陈绪良的公司可以融资收利息，我就借了10万给陈绪良，月息2分，共拿了4000元利息，2014年11月就没有给利息了，没有退本金。
资金核实表证实，经被告人陈绪良与集资参与人胡某核对，确认借款金额共计人民币10万元，月息2分，共收取利息人民币0.6万元，退还本金人民币2万元，实际损失人民币7.4万元。
12.集资参与人白某2的证言，证实，我和陈绪良是男女朋友关系，他给我说他上班的公司对员工有福利，可以把钱放在公司每月收取利息，陈某1就是陈绪良的老板，我跟陈某1没有交道，我就共投了60万元左右，月息3分，2014年10月就没有利息了，2014年过年之前陈绪良退了我30万，我知道陈绪良向白某1松借了16万，赵某借了15万，百德凤借了3万，马德全借了2万，马秀丽借了10万，林某秀借了15万，他们是2分的月息，2014年退了林某秀的本金，白某1松退了本金2万。
资金核实表证实，经被告人陈绪良与集资参与人白某2核对，确认借款金额共计人民币74万元，共收取利息人民币31.88万元，实际损失人民币42.12万元。
13.集资参与人马德全的证言，证实，我通过朋友白某2认识陈绪良，说可以把钱借给陈绪良拿去投资，每月收取利息，我就借了2万给陈绪良，月息2分，拿了利息共计13900元,2015年过年以后就没有拿利息了。没有退本金。
集资参与人马德全提供的借条复印件，证实陈绪良向马德全借款2万元，月息2分。
资金核实表证实，经被告人陈绪良与集资参与人马德全核对确认借款金额共计人民币2万元，月息2分，共收取利息人民币1.28万元，实际损失人民币0.72万元。
14.集资参与人马秀丽的证言，证实，我和白某2是朋友关系，白某2与陈绪良是两口子，我听说陈绪良他们公司可以对内部员工吸资、入股，在分红，比外面的利息高，我听说陈绪良在做房地产，我不认识陈某1，我就投了10万元，年利息2万，2014年11月就没有利息了，我拿了有5万利息。
集资参与人马秀丽提供的身份证、银行卡、转账凭条及借条复印件，证实白某2代陈绪良向马秀丽借款10万元。
资金核实表证实，经被告人陈绪良与集资参与人马秀丽核对，确认借款金额共计人民币10万元，月息2分，共收取利息人民币5.4万元，实际损失人民币4.6万元。
15.集资参与人苏某的证言，证实，我老公赵某是白某2的哥哥，陈绪良是白某2的男朋友，我听白某2说起陈绪良上班的公司对内部员工可以将钱放在公司收取高额利息，我就借了15万给陈绪良，月息2分，2015年3、4月份就没有拿利息了，没有退本金。
集资参与人苏某提供的借条复印件，证实陈绪良向苏某借款15万元，月息2分。
资金核实表证实，经被告人陈绪良与集资参与人苏某核对，确认借款金额共计人民币15万元，月息2分，共收取利息人民币9.3万元，实际损失人民币5.7万元。
16.集资参与人林某秀的证言，证实，我通过朋友白某2认识陈绪良，听白某2说陈绪良公司可以投钱每月收取利息，我就借给陈绪良15万元，月息开始是2分，后来降为1.5分，2015年7月就没有拿利息了，本金我已经拿回来了。
资金核实表证实，经被告人陈绪良与集资参与人林某秀核对，确认借款金额共计人民币5万元，月息2分，共收取利息人民币0.9万元，退还本金人民币5万元，无实际损失。
17.集资参与人白某1凤的证言，证实，我通过堂姐白某2认识陈绪良，白某2说陈绪良在新都的公司上班，收益比较好，每月可以收取2分的利息，我就借了3万元给陈绪良，一共拿了14000元利息，2015年3、4月份停的利息，没有退本金。
集资参与人白某1凤提供的银行卡及借条复印件，证实陈绪良向白某1凤借款3万元，月息600元。
资金核实表证实，经被告人陈绪良与集资参与人白某1凤核对，确认借款金额共计人民币3万元，月息2分，共收取利息人民币1.08万元，实际损失人民币1.92万元。
（三）、被告人供述与辩解
被告人陈绪良的供述与辩解，证实，我是2010年1月份到四川日月明实业有限公司，老板是陈某1，我是2009年认识他的，我是日月明房地产开发有限公司的副总，负责公司在盐亭县的所有房地产项目，我的工资在2010年时每个月4000多元，每年涨一点，2014年开始是6600元每月，我是2014年11月份离开公司的。我在陈某1那里上班后听同事说把钱借给陈某1每个月有3分的利息，我想到公司产业多，借钱给他比较稳当，我就借了钱给陈某1，每个月3分的月息，利息通过银行转账或者现金，他写给我的借条上的金额760万元，这些钱是2010年年中至2014年9月份期间我陆陆续续借给他的，这760万中我自己有170万，这170万包括了我获得的利及返点，前妻余某2有162万，女儿陈某4有13万，弟弟陈某3有35万，妹夫宴能高有25万，父亲陈先润2万，大舅子余某120万，小舅子余某450万，姨妹余某55万，老丈人余某335万，李某英有14万，纯明选有20万，杨某2有70万，何代明有25万，白某2有59万多，白某1松有16万，赵某有15万，白某1凤有3万，白某2的朋友“马老根”有2万元，白某2的林姓女朋友9万，姓马的朋友10万，是我给他们说公司搞福利，把钱借给陈某1会有2分的月息，只需要提前一个星期说本金可以随时拿回来，他们就让我帮他们拿钱借给陈某1，我给他们写了借条，我再将这些钱以我的名义借给陈某1，我从陈某1那里拿的3分月息，拿到息后以2分的月息给他们利息，我吃了1分的差价，他们不认识陈某1。我借这些钱给他会有5%的返点，是陆续支付的。赵某、余某1、纯明选、白某1松找我退钱，陈某1就在2014年12月份退2万本金，2015年1月退130万本金，我把这132万分给所有借钱给我的人，我自己也留了其中10多万作为利息发给借钱给我的人，最后自己就只留了几万块钱。我花了16万购买了公司的洞藏酒，公司说五年后以32万元回购，我没有向借钱给我的人推荐购买这个洞藏酒。我妹妹陈某2直接借钱给陈某1的，没有通过我。
(四)、视频资料
讯问被告人陈绪良的视频资料。
以上证据均来源于指控证据，公诉机关的指控证据经侦查机关依职权调取，具备证据的合法性、关联性，上述书证物证、证人证言、被告人供述、视听资料相互印证足以证明被告人陈绪良非法吸收公众存款的事实，本院予以采信。
本院认为，被告人陈绪良违反国家金融管理法律规定，未经相关部门依法批准，通过口口相传的方式向不特定的社会公众吸收存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。因本案中仅集资参与人陈某3没有进行资金核对，集资参与人陈某3亦未提供其收取的利息具体数据，故本院依据会计检验报告测算结果对集资参与人陈某3收取的利息确认为人民币11.1万元，确认其实际损失为人民币23.9万元；关于本案的犯罪金额，根据集资参与人提供的借条以及资金核对表、会计司法鉴定结果，可以认定已报案集资参与人共计19人，吸收资金共计人民币574万元，被告人陈绪良将吸收来的资金出借给陈某1，向该19人支付利息共计人民币297.38万元，退还本金共计人民币67万元，造成实际损失共计人民币230.84万元。被告人陈绪良在本案中将从宴能高、余某2等19人处吸收来的资金出借给陈某1后获取的利息、利息差及返点收入又复投入陈某1处，此部分为违法所得，应在陈某1一案中予以扣除；被告人陈绪良在公安机关尚未对其采取强制措施之前接公安机关通知到案，在到案后如实供述犯罪事实，系自首，可以从轻或者减轻处罚。根据被告人陈绪良的犯罪事实、性质、情节及对社会危害程度，对其适用缓刑可不致再危害社会。对辩护人据此提出的从轻并适用缓刑的辩护意见予以采纳。为了维护金融管理秩序，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第六十七条第一款，第五十二条，第五十三条，第六十四条、第七十二条、第七十三条第二款、第三款之规定，判决如下：
一、被告人陈绪良犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，宣告缓刑三年，并处罚金人民币50000元。
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。罚金于本判决生效后三十日内缴纳，期满不缴纳的，强制缴纳。）
二、责令被告人陈绪良继续退赔集资参与人经济损失。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省成都市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 唐 何
人民陪审员 唐朝轩
人民陪审员 陈春莲
二〇一八年八月九日
书 记 员 何泓屿
附1：本案已报案集资参与人应退赔经济损失明细表
附2：本案适用的法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。