＼n徐州市鼓楼区人民法院
＼ n 民 事 判 决 书
＼n（2014）鼓商初字第0030号＼n原告中国建设银行股份有限公司徐州分行。＼n负责人肖作华，该分行行长。＼n委托代理人厉涛。＼n被告马庆宏。＼n原告中国建设银行股份有限公司徐州分行与被告马庆宏金融借款合同纠纷一案，本院于2014年1月6日受理后，依法组成合议庭，于2014年6月12日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人厉涛，被告马庆宏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。＼n原告中国建设银行股份有限公司徐州分行诉称：2012年8月9日，被告与我行签署龙卡贷记卡领用协议，向我行申领了龙卡贷记卡。我行审批后为其发放龙卡贷记卡一张，卡号为6221682231503769，核准信用额度人民币1万元。被告申领龙卡贷记卡后进行了使用，至2013年12月10日透支本息合计人民币101612.24元。经我行多次催要，被告至今仍未偿还。故原告诉至法院，请求依法判令：1、被告偿还借款本金92870.31元，利息、违约金及费用8741.93元（暂计算至2013年12月10日，其后计算至全部还清为止）；2、诉讼费由被告承担。＼n被告辩称：朱晓华在2012年要求我为其担保买车，全款12.8万元，贷款11.4万元，我把居民身份证交给了朱晓华由其自行办理，我只是在邳州建行车贷部门签了一次字，我事后才知道朱晓华以我的名义办了一张龙卡汽车卡，其通过银行和汽贸公司把钱提走了。朱晓华在刚开始每月按时还款，但自2013年4月份其逃跑后，我才知道被骗，我去公安机关查询方知他根本没有买车。我已向邳州市公安局报案，公安机关已立案侦察并以信用卡诈骗罪于2014年3月17日上网通缉朱晓华。银行办理的是龙卡汽车卡，在没有见到购车发票及行驶证的情况下不应当放款，信用卡额度为1万元，不应该放款11.4万元。＼n原告为证明其主张，向法庭提供如下证据：＼n1、中国建设银行龙卡汽车卡申请表、居民身份证、常住人口登记卡、工作收入证明、住房公积金业务存折打印清册、工资代发明细、照片及面谈记录各一份，证明2012年8月9日，被告向原告申请办理信用卡的事实。＼n2、龙卡信用卡购车分期付款申请表、购车发票、首付款收据、保险单各一份，证明被告为购车向原告申请信用卡分期付款，原告审核额度为11.4万元，分36期偿还。＼n3、交易明细表一份，证明被告信用卡的消费情况及透支欠款金额。＼n4、催收记录一份，证明原告多次告知被告履行还款义务。＼n被告没有向法庭提交证据。＼n经质证，被告对原告提交的中国建设银行龙卡汽车卡申请表、居民身份证、常住人口登记卡、工作收入证明、住房公积金业务存折打印清册、工资代发明细、照片及面谈记录、龙卡信用卡购车分期付款申请表、催收记录的真实性无异议；对购车发票、首付款收据、保险单的真实性无法确认；对交易明细表的真实性无法确认，因为信用卡一直由朱晓华持有，被告对交易情况不清楚。＼n经审查，本院认为，原告提交的中国建设银行龙卡汽车卡申请表、居民身份证、常住人口登记卡、工作收入证明、住房公积金业务存折打印清册、工资代发明细、照片及面谈记录、龙卡信用卡购车分期付款申请表、催收记录可以证明原告主张的事实，与本案有关联性，本院予以确认，应作为定案的依据；原告提供的购车发票、首付款收据、保险单及交易明细均加盖有单位印章，其来源合法、客观真实，与本案有关联性，能够证明原告的主张，本院予以确认，应作为定案的依据＼n经审理查明：2012年8月9日，被告向原告申请办理中国建设银行龙卡汽车卡申请表，并在领用协议中约定：被告保证向原告提供的所有申请资料真实、有效、合法，被告因使用信用卡而发生的交易款项、利息和费用等（以下统称欠款），由原告在被告账户内直接计收，被告承担还款责任，并在对账单所规定的到期还款日或之前还款；被告须妥善保管和正确使用密码，避免使用易被破译的数字，切勿将密码透露给任何他人，原告依据密码等电子信息为被告办理的各类交易所产生的电子信息记录，均为该项交易的有效凭据；被告在对账单规定的到期还款日或之前偿还了当期全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天的免息还款期，否则原告自记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利；被告提取现金时，须按笔支付手续费，手续费境内为取现金额的1%，最低2元人民币，最高100元人民币，透支取现交易不享受免息还款期，原告自记账日起记收欠款利息，日利率为万分之五，按月计收复利；原告可因被告信用记录良好而调高被告信用额度或信用卡登记，被告如不愿调高，应在10日内要求原告恢复，否则视为接受，无论被告是否接受，被告对已发生的欠款负有清偿责任；被告未在到期还款日或之前偿还全部欠款的，全部应还款项（含已还部分款项）不享受免息还款期，自银行记账日起按规定利率计算透支利息；被告未在到期还款日或之前偿还最低还款额的，除按前款规定记收利息外还需按月支付滞纳金，滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低5元人民币；信用卡的所有权归原告，自被告账户发生欠款后的第一个账单日开始计算，连续三个月未还款或还款未达到最低还款额，原告无需事先通知或催告被告，有权降低被告信用额度、降低被告信用卡等级、冻结被告账户、收回、停用被告信用卡，并可授权所属机构和特约商户没收信用卡，被告应立即偿还所有欠款，并应赔偿原告因此受到的损失；被告若未依约还款或者有违规、欺诈行为，被告应承担责任，原告有权从被告在中国建设银行开立的任何账户上扣收任何币种款型、有权行使担保权利用来清除，并保留依照法律程序进行追索的权利。＼n2012年8月9日，被告向原告申请龙卡信用卡购车分期付款，龙卡信用卡卡号为6221682231503769，申请分期金额为11.4万元，分期为36期，手续费率12%，手续费金额为13680元，龙卡信用卡购车分期付款申请表约定：购车分期每期应还本金金额在账单日入账并计入信用卡最低还款额，且自入账日起占用信用卡信用额度，每期应还本金金额等于分期本金总额除以期数，每期应还本金金额计算精确到分位，对于每期应还本金金额不能被期数整除的，采用四舍五入的方式进行金额拆分，差额在最后一期进行调整；约定的手续费在完成交易后首个账单日一次性入账并全额记入信用卡最低还款额；被告在购车后无论发生何种风险状况，将按期归还信用卡透支款项，否则原告有权采取一切法律法规允许的手段追讨欠款；被告承诺按龙卡信用卡对账单所显示金额按期归还欠款，被告在到期还款日前全额归还对账单列示的当期应还款额时，当期购车分期应还本金可享受免息期，被告在到期还款日前未按对账单列示全额还款，当期购车分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息，如未按对账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金；若被告的龙卡信用卡被停卡或发生其他中国建设银行认为被告债务履行能力或其他信用程度降低、被告发生债务不履行、申请销户、主动要求停卡时或被告违反中国建设银行相关规定时，无须经中国建设银行特别告知，被告的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，被告应当一次性偿还全部剩余款项及相应利息、滞纳金。＼n被告提交龙卡信用卡购车分期付款申请表后，原告审核同意被告的分期付款申请。被告领卡后进行了消费使用，被告在透支消费期间，未按照约定的期限按时还款，其最后一次还款是2012年10月23日。至2014年5月15日，被告拖欠原告分期账单余额本金92870.31元，利息、违约金及费用18176.9元，以上合计111047.21元。＼n本院认为：原告是依法设立的金融机构，具有金融借贷经营权。原告与被告签订的中国建设银行龙卡汽车卡申请表、龙卡信用卡购车分期付款申请表，符合法律规定，合法有效。被告在使用该卡透支消费后，应当按照约定按期偿还借款本、息。因被告并未按对账单所显示金额按期归还欠款，故原告有权根据合同约定条款，要求借款人立即清偿全部借款本金并承担给付利息、违约金及费用之违约责任。故对本案中，原告要求被告偿还借款本息、违约金及费用的诉讼请求，本院予以支持，利息及违约金计算至本判决确定义务履行之日。原告要求利息及违约金计算至付清之日，没有法律依据，本院不予支持。＼n被告抗辩认为信用卡的实际使用人是朱晓华，其报案后公安机关已经立案处理，且认为银行放款11.4万元不符合规定，其不应承担还款责任。本院认为，被告系具有完全民事行为能力的自然人，其签字均为自愿行为，原、被告是借款合同的当事人，故当被告没有按照合同约定按时还款时，其应承担相应的民事责任，公安机关对朱晓华涉嫌信用卡诈骗的立案侦查不影响被告责任的承担。龙卡信用卡购车分期付款申请表中明确载明了被告申请分期金额为11.4万元，故原告放款11.4万元并不违反约定。故被告的抗辩观点，本院不予采信。＼n依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：＼n本判决发生法律效力之日起五日内，被告马庆宏一次性偿还原告中国建设银行股份有限公司徐州分行借款本金92870.31元，利息、违约金及费用18176.9元（暂计算至2014年5月15日，其后利息及违约金按约定继续计算至本判决确定义务履行之日）。＼n如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。＼n案件受理费人民币2380元、公告费300元，合计2680元（原告已预交），由被告负担（该款与上述款项同时给付原告）。＼n如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。＼n审判长周秀峰＼n审判员柴修峰＼n人民陪审员范庆成＼n二〇一四年七月三日＼n见习书记员梁冰＼n本案援引法律条文：＼n《中华人民共和国合同法》＼n第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。＼n第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。＼n第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。＼n第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。