湖北省咸宁市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）鄂12民终1227号
上诉人（原审被告）：中国建设银行股份有限公司咸宁岔路口支行（以下简称建行岔路口支行）。住所地：咸宁市温泉路****号。
负责人王哲斌，该支行行长。
被上诉人（原审原告）：吕水珍,女,1955年10月17日出生,汉族,住咸宁市咸安区。
原审被告：中国建设银行股份有限公司咸宁分行（以下简称建行咸宁分行）。住所地：咸宁市温泉潜山路**号。
负责人刘志伟，该分行行长。
上诉人中国建设银行股份有限公司咸宁岔路口支行因与被上诉人吕水珍、原审被告中国建设银行股份有限公司咸宁分行储蓄合同纠纷一案，不服咸安区人民法院﹝2016﹞鄂12**民初1921号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭审理了此案，现已审理终结。
中国建设银行股份有限公司咸宁叉路口支行上诉请求：撤销一审判决，并将本案发回重审。事实和理由：上诉人提出，第一、原判决事实认定错误。1.被上诉人在2016年7月4日早上并没有到上诉人处，也没有人告知其银行卡被他人复制了，没有人确认其被盗取的金额，而且被上诉人在一审中并没有提到在同天到上诉人ATM机查询，也没有指出到何处ATM机查询以及没有提供ATM机查询单。2.被上诉人于同日到公安机关报案，但被上诉人没有提供证据证明其报案是所持银行卡的真伪。3.“伪卡盗取”应有证据证明，公安机关也不能确定是否被盗用。第二、原审判决证据不足。上诉人向一审法院提交了涉案银行卡在2016年7月3日前后的交易流水，被上诉人应提供其消费小票，以证明其卡没有交给他人使用。第二、原判决依据《中华人民共和国商业银行法》第6条、第29条第1款认定被上诉人的银行卡被“伪卡盗刷”、《最高人民法院<关于审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定>》第10条认定上诉人与被上诉人之间是“经济纠纷”，与案外人涉嫌盗窃犯罪或信用卡诈骗犯罪不属于同一法律关系。依据《最高人民法院<关于银行储蓄卡密码被泄露导致存款被他人骗取引起的储蓄合同纠纷是否应作为民事案件受理问题的批复>认定本案为民事案件应当受理，以上认定均没有证据证明，相关事实公安机关立案后也不能确定，原审法院根据法律推断，证据不足。
第三，适用法律错误。1.本案应当适用“借记卡纠纷”案由。2.原审法院认定被上诉人不受《中国建设银行龙卡通章程》第12条、《中国建设银行龙卡通领用协议》第4条第3款和第10条的约束错误。
被上诉人答辩认为：上诉人认为吕水珍是用假卡报案、需证明所持储蓄卡没给他人使用、2016年7月4日未在ATM机上查询及吕水珍可能在广东消费后回建行岔路口支行报案等，其举证责任均在建行岔路口支行。原审判决认定事实清楚，适用法律适当，应予以维持。
请求一审法院判令被告赔偿银行卡被他人盗取造成的资金损失107738元及利息损失（按人民银行同期贷款利率从2016年7月3日计算至付清之日止。
一审法院认定事实：原告吕水珍系湖北远升建筑工程有限公司退休职工，该公司在被告建行岔路口支行统一为单位职工每人办理一张代发工资用“中国建设银行龙卡通（储蓄卡）”（卡号：62×××87）。全部办卡手续均由该公司财务人员刘娟代办，2016年7月3日23时55分至7月4日零时之间，原告储蓄卡上的存款被他人在广东省电白电城信用社的ATM机分六次先后支取存款合计107738元（含银行扣收手续费）。2016年7月4日早上上班后，原告即到被告建行岔路口支行报案告知该行工作人员其银行卡存款被他人盗取，要求查询原因，该行工作人员告知其银行卡被他人复制了，并确认盗取金额为107738元，但该工作人员表示无法处理，只能向其上级汇报。同日8时40分，原告向咸宁市公安局温泉分局经济犯罪侦查大队报案。对此，原告提供了被告建行岔路口支行出具的原告银行卡被他人盗取前后的客户交易查询流水、涉案银行卡原件与复印件核对、咸宁市公安局温泉分局经济犯罪侦查大队的“询问笔录”、“接受案件回执单”、询问时留存的涉案银行卡复印件等证据在案佐证。
被告建行岔路口支行为了证明其答辩主张，提供了原告的“龙卡通（储蓄卡）办理资料”、“中国建设银行龙卡通章程”、“中国建设银行龙卡通领用协议”、以此证明被告的相关规定为原告明知的证明目的，与查明涉案银行卡的办理为被告工作人员与原告单位财务人员刘娟代为办理的客观事实不符，不能以此来约束原告明知建行的相关规定；被告提供原告涉案银行卡在2016年7月3日前后的交易流水，以此证明原告的涉案银行卡多次在被告建行岔路口支行之外进行消费、及最后一次消费距被他人在广东省电白电城信用社ATM机盗取时间间隔15小时06分钟，以此推定原告可能一卡两地使用，前者没有法律法规规定，公民的银行储蓄卡只能在开户行消费；后者的推定没有事实依据证明，且与查明的原告银行卡被他人盗取后的同日早上就到被告处的ATM机进行查询、上班后向被告工作人员反映、向公安机关报案的事实不符。因为，原告是否于同日早上到被告ATM机查询、是否向被告反映，被告持有完整录像记录、工作人员是否接待原告的报告录像，被告未向法庭提交。据此，被告提供的上列证据不能作为本案的定案依据采信。
咸安区人民法院﹝2016﹞鄂12**民初1921号民事判决认为，原告吕水珍与被告建行岔路口支行所形成的储蓄合同关系合法有效。根据建行岔路口支行作为原告储蓄卡的开户银行，依法具有独立承担民事责任的主体资格，是本案的适格的诉讼主体；被告建行咸宁分行与本案无关，在本案的诉讼中不是适格的诉讼主体，原告对被告建行咸宁分行的起诉，应予驳回。根据《中华人民共和国商业银行法》第六条规定“商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯”。第二十九条第一款规定“商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则”。依据上述法律规定，银行对储户存款具有安全保障义务，其中包括对储户信息安全保障义务，即银行首先要对所发放的银行卡本身的安全性予以保障，防止储户信息、密码等信息数据被盗用，其次银行应保证其服务场所、系统设备安全使用。因此，建行岔路口支行为原告吕水珍提供的龙卡（储蓄卡），理应确保该银行卡内的数据信息不被非法盗取并使用。银行作为储蓄凭证的发放机构，亦是经营存贷款业务的金融机构，掌握或应当掌握银行卡的制作技术和加密技术，具备识别真伪的技术能力和硬件设施。伪卡盗取行为的发生说明建行岔路口支行发放给原告的龙卡（储蓄卡）信息存在被复制的安全隐患以及交易系统无法识别伪卡的技术缺陷，故建行岔路口支行应当承担原告吕水珍的银行卡被盗取资金造成的全部损失。由于原告吕水珍的银行卡为活期储蓄卡，故其利息损失应按活期存款利率计算。被告建行岔路口支行提出“先刑后民”的问题，本院认为，根据《最高人民法院<关于审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定>》第十条规定“人民法院在审理经济纠纷案件中，发现与本案有牵连，但与本案不是同一法律关系的经济犯罪嫌疑线索、材料，应将犯罪嫌疑线索、材料移送有关公安机关或检察机关查处，经济纠纷案件继续审理”。依此规定，本案系原告吕水珍与被告建行岔路口支行基于储蓄存款合同而产生的经济纠纷，与案外人涉嫌盗窃犯罪或信用卡诈骗犯罪不属于同一法律关系。同时，根据最高人民法院《关于银行储蓄卡密码被泄露导致存款被他人骗取引起的储蓄合同纠纷应否作为民事案件受理问题的批复》“因银行储蓄卡密码被泄露，他人伪造银行储蓄卡骗取存款人银行存款，存款人依其与银行订立的储蓄合同提起民事诉讼的，人民法院应当依法受理”。该批复为本案受理依据。因此，本案的处理不应以相关刑事案件的处理结果为前提。虽然公安机关受理了原告吕水珍的报案后至今尚未结案，但这并不能排除建行岔路口支行应当依据双方的储蓄存款合同对储户应尽到保障其银行卡内存款安全的合同义务。综上，原告吕水珍与被告岔路口支行形成的储蓄存款合同，不违反法律规定，合法有效，原告吕水珍的存款权益应当依法保护。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国商业银行法》第六条、第二十九条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决被告建行岔路口支行于本判决生效后十日内一次性赔偿原告吕水珍存款损失人民币107738元；并以107738元为基数从2016年7月4日起按中国人民银行活期存款利率计算利息至履行完毕之日止；驳回原告吕水珍对被告建行咸宁分行起诉；驳回原告吕水珍要求被告建行岔路口支行按中国人民银行规定的同期贷款利率计算支付利息的诉讼请求。
本院二审期间，双方均未提交新的证据。
一审认定事实清楚，本院对一审认定的事实予以确认。
本院认为，中国建设银行股份有限公司咸宁岔路口支行为吕水珍办理的是“中国建设银行龙卡通（储蓄卡）”，因该卡为活期储蓄卡，本案中吕水珍将存款存入银行，双方形成储蓄存款合同关系。建行岔路口支行将银行卡交给储户，应当保证银行卡的唯一性和不可复制性。吕水珍在建行岔路口支行存储的存款被他人在广东电白电城信用社的ATM机上支取造成吕水珍存款107738元损失。对于该笔损失，建行岔路口支行不能提供被上诉人吕水珍将案卡曾交付他人使用或存在重大过失的证据。理应由建行岔路口支行承担先行赔付责任。
综上，建行岔路口支行的上诉理由不能成立，应予驳回。原审判决认定事实清楚，适用法律正确。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费2454元，由上诉人建行岔路口支行负担。
本判决为终审判决。
审判长 涂海兰
审判员 何云泽
审判员 孙 兰
二〇一七年一月十六日
书记员 余慧微
附：相关法律条文
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百七十条第一款第一项第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；