江苏省苏州市吴江区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏0509民初1395号
原告苏州市吴江区巾帼农村小额贷款有限公司，住所地苏州市吴江区平望镇莺湖桥南堍8号望城名门花园1幢06号。
法定代表人钱阿玲，该公司董事长。
委托代理人陈志伟，江苏震宇震律师事务所律师。
委托代理人陆晓君，该公司员工。
被告宣月芳。
被告钮建刚。
原告苏州市吴江区巾帼农村小额贷款有限公司（以下简称巾帼小贷公司）与被告宣月芳、钮建刚借款合同纠纷一案，本院于2016年1月20日立案受理后，依法由审判员袁媛适用简易程序于2016年3月3日公开开庭进行了审理。原告巾帼小贷公司的委托代理人陆晓君到庭参加诉讼。被告宣月芳、钮建刚经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告巾帼小贷公司诉称：2014年4月4日，被告宣月芳、钮建刚与原告签订《最高额担保个人借款合同》，约定被告宣月芳、钮建刚可在2014年4月4月至2016年4月3日期间内，在98万元本金额度内连续、循环地向原告申请借款，借款年利率为14.5998%，由两被告提供位于苏州市吴江区盛泽镇xx花园xx幢xx室的房屋作为抵押担保，并办理了抵押登记。2015年9月30日，依被告申请，原告向被告宣月芳账户内发放贷款90万元。贷款发放后，两被告多次发生欠息不付的情况，经催讨，两被告无归还意愿，也无切实可行的履行计划，为避免损失进一步扩大，原告依据合同约定宣布本案贷款于诉讼之日提前到期，并请求判令：1、被告宣月芳、钮建刚立即归还借款本金90万元及利、罚息28214.54元（利、罚息暂计算至2016年1月19日，自2016年1月20日起至实际还款之日止，以本金90万元为基数，按年利率21.8997%计算罚息）；2、如两被告不能按时归还欠款本息，则原告有权就两被告抵押的位于苏州市吴江区盛泽镇xx花园xxx幢xx室的房屋拍卖、变卖所得价款在98万元范围内优先受偿；3、两被告承担本案律师费10000元；4、本案诉讼费用由被告承担。
被告宣月芳、钮建刚均未作答辩，也未提供任何证据。
经审理查明：宣月芳、钮建刚系夫妻关系。2014年4月4日，宣月芳作为借款人及担保人，钮建刚作为担保人，巾帼小贷公司作为贷款人签订一份编号为巾帼（高个借）字（2014）第0032号的《最高额担保个人借款合同》，约定自2014年4月4日至2016年4月3日期间，借款人可以在98万元的借款本金额度内连续、循环地向贷款人申请贷款。双方不再逐笔签订借款合同，但借款人需填写《最高额担保合同借款合同用款申请书》，经贷款人审批同意后方可用款。每笔借款的金额、期限、利率、收款账号等以借款借据记载为准，借款借据为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；借款人申请借款用途为流动资金；还款方式为按月结息，到期还本。结息日为每月的20日。借款人须于每一结息日次日前付息；借款人或担保人出现本合同第13.3条约定的重大不利情形，或出现贷款人认为将严重影响贷款人信贷资金安全的其他情形的，贷款人可以停止发放贷款或宣布贷款提前到期。按照本合同约定收回或者提前收回借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等实现债权和担保权的费用时，贷款人均可直接从借款人在贷款人合作银行处开立的账户中扣划；本合同中借款的担保方式为最高额抵押，担保期限自2014年4月4日至2016年4月3日，担保的债务本金最高余额为98万元，担保范围包括本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费等贷款人实现债权和担保权的所有费用。担保人提供的抵押财产为位于苏州市吴江区盛泽镇xx花园xx幢xx室的房屋，产权证号为吴房权证盛泽字第××号；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调的，自基准利率调整之日起罚息利率按相应比例上调；对应付未付利息，贷款人根据中国人民银行规定按月计收复利。应付未付利率包括借款期限内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期限内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人、任一担保人违反本合同项下义务，贷款人有权要求其限期纠正违约行为，更换或增加担保人、停止发放贷款、提前收回已发放借款，有权要求担保人承担担保责任，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或者采取其他资产保全措施；本合同所称的重大不利情形包括但不限于以下情形：借款人或担保人在贷款人处其他债务出现违约、借款人或担保人在其他机构债务出现违约、借款人或担保人资产被他人查封查扣或监管、借款人或担保人已全部或者部分丧失偿债能力等情形。钮建刚除作为担保人在该份合同签名外，还作为宣月芳的配偶在该份合同上签名。
2014年4月8日，合同双方就宣月芳、钮建刚名下位于苏州市吴江区盛泽镇xx花园xx幢xx室的房屋（产权证号：吴房权证盛泽字第××号）办理抵押登记，登记的债权数额为98万元，他项权证号为苏房他证吴江字第××号。2015年9月30日，巾帼小贷公司依据宣月芳的申请，向其发放贷款90万元，借款月利率为12.167‰，借款到期日为2016年3月29日。
另查明：2016年1月20日，巾帼小贷公司与江苏震宇震律师事务所签订《委托代理收费合同》一份，约定巾帼小贷公司委托该所律师代理本案诉讼，律师代理费10000元。
庭审过程中，巾帼小贷公司自认于2015年10月20日收到利息7664.90元，于2016年1月14日收到利息5000元。同时，巾帼小贷公司确认利、罚息的计算方式为：自2015年9月30日起至提起诉讼之日（即2016年1月20日），以本金90万元为基数，按照年利率14.5998%计算利息；自2016年1月20日起至实际归还之日止，以本金90万元为基数，按照年利率21.8997%计算罚息。
以上事实，有巾帼小贷公司提供的最高额担保个人借款合同、抵押清单、房屋所有权证、他项权证、借款借据、委托代理收费合同、结婚证各一份，转账凭证五份以及巾帼小贷公司委托代理人的当庭陈述等证据予以证实。
本院认为：原告与被告宣月芳、钮建刚签订的《最高额担保个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，依法成立并有效。原告按约发放贷款后，被告宣月芳理应按约支付借款利息，其未按约还款，已构成违约。原告有权依据合同约定宣布案涉贷款提前到期，要求被告宣月芳立即归还借款本金90万元并偿付相应的利、罚息。原告关于利、罚息的计算标准符合法律规定和和双方约定，本院予以支持。原告主张以提起诉讼之日作为贷款提前到期日，本院认为，此时原告宣布贷款到期的意思表示尚未到达借款人，以诉状副本送达借款人之日作为贷款提前到期日更为合理。本案诉状副本于2016年1月29日被借款人宣月芳拒收后退回至本院，故本案贷款的到期日应为2016年1月29日。案涉贷款自该日后转为逾期贷款，原告有权按照罚息利率计收逾期利息。关于原告主张的律师费损失，虽然原告提供了与律师事务所签订的代理合同，但双方实际有无履行该合同以及原告是否有相应损失发生，原告未提供任何证据证实，故对于原告的该项诉讼请求，本院不予支持。上述债务发生在被告宣月芳、钮建刚夫妻关系存续期间，且被告钮建刚在借款合同上签字，表明其对该笔借款知情并同意，故原告主张两被告承担共同还款义务，于法有据，本院予以支持。两被告以其名下房产为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告的抵押权依法设立。在两被告不履行还款义务时，原告有权就该抵押物处置所得价款优先受偿。两被告经本院合法传唤均未到庭应诉，视为放弃相关诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告宣月芳、钮建刚应于本判决生效后十日内归还原告苏州市吴江区巾帼农村小额贷款有限公司借款本金90万元，并偿付相应的利、罚息（暂计算至2016年1月19日的利息为28214.54元；自2016年1月20日起至2016年1月29日止，以本金90万元为基数，按年利率14.5998%计算利息；自2016年1月30日起至实际给付之日止，以本金90万元为基数，按年利率21.8997%计算罚息）（如采用转账方式支付，请汇入吴江农商行指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：吴江农村商业银行营业部，账号：0xx93）；
二、若被告宣月芳、钮建刚届期未履行上述给付义务，则原告苏州市吴江区巾帼农村小额贷款有限公司有权就被告宣月芳、钮建刚抵押的位于苏州市吴江区盛泽镇xx花园xx幢xx室的房屋（产权证号：苏房他证吴江字第××号）拍卖、变卖或者折价所得价款在最高额98万元的范围内优先受偿；
三、驳回原告苏州市吴江区巾帼农村小额贷款有限公司的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取6591元，由原告苏州市吴江区巾帼农村小额贷款有限公司负担50元，由被告宣月芳、钮建刚共同负担6541元。被告宣月芳、钮建刚负担部分于本判决生效后十日内直接给付原告。原告已预交的案件受理费本院不再退还。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账户名称：苏州市中级人民法院；账号：10×××76）。逾期不交按自动放弃上诉处理。
审判员 袁 媛
二〇一六年三月二十八日
书记员 曹欢欢
附录法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
最高额抵押设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。