新疆维吾尔自治区库尔勒市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）新2801刑初260号
公诉机关库尔勒市人民检察院。
被告人方瑞，男，汉族，初中文化程度，无固定职业，住库尔勒市。因涉嫌诈骗罪，于2015年10月13日被库尔勒市公安局刑事拘留，2015年11月19日经库尔勒市人民检察院批准逮捕，当日由库尔勒市公安局执行。现羁押于库尔勒市看守所。
辩护人汤毅，新疆梨城律师事务所律师。
库尔勒市人民检察院以库尔勒市检公诉刑诉[2016]第256号起诉书指控被告人方瑞犯诈骗罪，于2016年5月16日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2016年6月6日、8月24日公开开庭审理了本案。库尔勒市人民检察院指派检察员张奇出庭支持公诉，被告人方瑞及其辩护人汤毅到庭参加诉讼。现已审理终结。
库尔勒市人民检察院指控，2014年6月至2015年3月期间，被告人方瑞谎称能够在各大银行办理大额信用卡，透支额度在10万至100万元，并承诺在三个月内办结。在取得信任后，先后骗取被害人李某、李甲、关某某、李某乙、章某筹32人24.6万元。案发后其家属主动退赃8万元，并从被告人方瑞处扣押用赃款购买的一辆山地赛车。
公诉机关当庭出示了书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述、辨认笔录等证据。
公诉机关认为，被告人方瑞以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人现金24.6万元，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。
公诉机关当庭发表意见：被告人方瑞犯罪数额达到数额巨大起点为五万元，可以在三至四年有期徒刑确定量刑起点，犯罪数额每增加6500元，可增加1个月，本案共增加30个月；案发后被告人进行退赔8万元，公安机关追缴山地车一辆，可对被告人从轻处罚。建议对被告人判处有期徒刑四年至六年，并处罚金。
被告人方瑞辩解称，公诉机关指控的犯罪事实部分不属实，说我谎称能够办理透支10万元至100万元的承诺不属实，我说的是各大银行加起来总共可以透支50万元。我被刑事拘留后，我和李甲协商过，我给她写过欠条。收钱期间我给被害人承诺过，办的下来我就收钱，办不下来钱我会退给他们。我有能力给被害人办卡，办不下来是因为我中间回了趟内地，有些被害人资料没给我交全，财产状况告诉我的不真实。我不认可我在公安机关的供述，因为我在公安机关多次被刑讯逼供、骗供、诱供。
其辩护人的意见，1、在一定意义上讲，方瑞所起的仅仅是个跑腿代办的作用，其办理结果，并不完全取决于方瑞这个代办人。在本案中，方瑞就曾为沈某某、章某、沈某某、杨某某、王某甲办理过透支信用卡。方瑞曾向中国银行郭某及周某报送7、8个本案受害人的申请资料，用于申请办理透支信用卡，事后虽然因资料中有虚假文件，不予批准，但该行为并不影响方瑞已实际着手为部分受害人办理代办事务的性质。2、本案所涉财物形式为现金，而现金属种类物而非特定物，即方瑞将收取现金做其他用途，只要其有返还能力即不能简单的认定占有目的。3、被告人在侦查机关对其采取相应强制措施的环境下进行口供提取，而方瑞本人对案件性质的认识在多次供述中也存在反复。4、本案中方瑞向所有付款人都出具了收条，付款人根据收条主张民事返还也完全可以取得法院的保护。故其行为不一定构成犯罪。5、对方瑞曾向中国银行郭某及周某报送7、8个本案受害人的申请资料，用于申请办理透支信用卡的人员姓名，及该等人员具体向方瑞交付金额应考虑对应减除相关涉案金额。方瑞曾为沈某某、章某、沈某某、杨某某、王某甲办理过小额的透支信用卡的情况，对该等人员具体向方瑞交付金额应考虑对应减除相关涉案金额。对方瑞在案发前向李某丁退还所收款项的情形予以准确定性，考虑对应减除相关涉案金额。综上所述，本案中方瑞的行为与民事纠纷较为接近，证据存在瑕疵，据以定案的证据主要为双方的陈述，希望能够以准确定性，公正判决。
经审理查明，2014年6月至2015年3月期间，被告人方瑞利用被害人沈某某、李某丁、杨某某、李某、关某某等31人想通过非正常途径获取大额信用卡的心理，谎称能够在各大银行办理大额信用卡，透支额度在10万至100万元，并承诺在三个月内办结。在取得上述被害人信任后，先后以需收取办卡手续费、给银行工作人员请客送礼或消除还款逾期记录等名义，骗取上述被害人现金22.7万元，后被害人李某等人发觉被骗后向被告人方瑞索要被骗资金未果，于2015年10月12日报警并将被告人方瑞扭送至公安机关。案发后，赃款已挥霍未追回。2015年11月12日，被告人亲属主动退赔赃款8万元。
认定以上事实的证据有：(l)受理案件登记表证实，被害人报案情况以及公安机关立案情况。
(2)常住人口信息查询单证实，被告人方瑞案发时系完全刑事责任能力人；
(3)到案经过证实，2015年10月12日，被害人李某等人报警后，将被告人方瑞扭送至库尔勒市公安局天山路派出所。
(4)接受证据材料清单及收条证实，2015年10月13日库尔勒市公安局接到李某提交的收条十四张；内容为：2014年11月21日方瑞给缴款人陈某某、李戊、牛某某（两张）、王某、陈某甲、陈某乙、秦某某、孔某某（两张）、王某、张某某、李某、俞某某出具收条受到现金各5000元。2015年10月22日，公安机关接到被害人李甲提交的收条三张、账户历史明细清单二份、客户凭条一份及建行卡复印件一份，内容为方瑞收到王某甲现金5000元、收到李甲10000元、关某某20000元。以上十四张收条在被告人方瑞供述中予以确认。
(5)调取证据通知书及证明证实，库尔勒市公安局依法从中国建设银行巴州分行调取办理普通及大额信用卡申请表，对于申请条件予以证明：
(6)情况说明及补充侦查意见书证实，被告人方瑞称：“在农业银行工作人员杨梅处办理过信用卡”，2016年3月29日，库尔勒市公安局经到中国农业银行巴州支行核实，经该银行并无名叫杨梅的工作人员。
(7)调取证据通知书及证据材料证实，2016年3月21日，库尔勒市公安局依法从中国农业银行调取办理大额信用卡流程及办理条件；
(8)接受证据材料清单及中国银行银行卡准入和分类证实，2016年3月22日，公安机关依法调取的中国银行银行卡准入和分类中，其中第六条规定白金卡办理须在中银财富系统中打印资产状况表，根据客户月均余额申报银行卡额度，月均20万元可办理，初始金额为5至8万元。
(9)检查笔录及情况说明、讯问光盘证实，2015年10月12日库尔勒市公安局依法对被告人方瑞人身进行检查，其身体上未发现有伤；经库尔勒市公安局相关部门对案件办理情况进行调查，审讯过程全部都在办案区办理，并制作同步录音、录像，未发现民警在办案过程中存在刑讯逼供、诱供的行为，同时经被告人方瑞确认李甲所提供公安机关收条为本人所写。
(10)扣押决定书及清单证实，2015年10月13日，公安机关依法对方瑞持有的中国工商银行卡6222083010000347578以及中国农业银行卡6228462508000347074进行扣押。
(11)搜查笔录及扣押清单、证据材料证实，2015年10月13日库尔勒市公安局民警依法对库尔勒市塔指西路工商局家属院15号楼2单元1602室进行搜查，在方瑞卧内搜查到一叠资料，方瑞称该资料为收取被害人申请信用卡的资料，后民警在见证人见证下，依法对该批资料予以扣押；具体资料为：王某、司某某、关某某、杨某甲、李己、蔡某某、秦某某、李某、王某、陈丁、张某甲、陈某乙、孔某某、陈某某、张某乙、余某某、张某某、牛某某、李戊、俞兆兵、王运根、王峰、王某乙、唐某某、胡某某、李某庚、蔡某甲、黄某、蒲某某、王某甲、党某、李某乙，杨某某、李甲申请信用卡资料，包括身份证复印件、银行卡复印件、申办信用卡额度信息、营业执照复印件房本复印件、行驶证复印件、收入证明复印件等。
(12)扣押决定书、扣押笔录及清单证实，2015年12月9日库尔勒市公安局依法从被告人方瑞处扣押其购买的黑白相间山地赛车壹辆。
(13)调取证据通知书、清单交易明细证实，2015年10月13日，公安机关依法从中国农业银行巴州兵团支行调取方瑞持有的农业银行卡，卡号为：0006228360037679082。显示在2014年11月21日该信用卡还款21600元，该还款情况与被告人方瑞在公安机关供述相印证。
(14)接受证据材料清单证实，2015年11月12日，被告人亲属廖春梅向公安机关退赔赃款8万元。
(15)接受证据材料清单及证明材料证实，2015年10月15日，公安机关接到赵某（与李某庚为实质一张）提交收条一张，内容为：方瑞于2015年2月2日收到赵某现金2万元。
(16)接受证据材料清单及证据材料证实，2015年10月22日，公安机关接到李甲提交的三张方瑞书写的收条、牡丹灵通卡账户历史交易明细、客户凭条，建设银行卡办理卡号复印件。具体内容为：①2014年11月2日收到王某甲现金5000元；2015年1月30日收到李甲现金l万元；2015年1月30日收到关某某现金2万元；②李甲持有的牡丹灵通卡9558823010000140162，2015年1月30日ATM机转账2万元；2015年2月14日ATM机转账1万元；自动柜员机客户凭条证明李甲给卡号：6222083010000347578（持有人为方瑞）转账2万元。结合被害人李甲陈述证实，自己支付了5000元，胡某某让其支付了1.5万元，代李某辛支付1万元、代黄某支付1万元。
(17)证人姜某某（巴州建行营业部经理）证言称，我和方瑞1998年在29团是初中同学，在2012年的时候同学聚会才开始联系。当时在学校的时候方瑞就经常打架、骗钱不还、欺负同学表现就不好。后面我上班之后，就感觉方瑞这个人办事不靠谱，爱吹牛。我们平时也不怎么联系，只是方瑞找我办银行信用卡才联系我。因为方瑞知道我在银行上班，而且我们还有几个同学也都在银行工作，方瑞也找过他们。我给方瑞说过我办不了大金额的信用卡，方瑞知道我不能办大金额的信用卡。
(18)证人郭某（中国银行巴州分行个人金融部商户管理客户经理）证言称：2012年5月份左右，方瑞带着人到我们银行办理信用卡，就和他认识了；当时他带着人到我办公室要办理信用卡，留下办卡人的资料后他们就离开了，后来发现方瑞提供的资料里面房产证是假的，我们就将方瑞挂在我们中国银行的内部审批黑名单了。方瑞本人在我这办理过李某的信用卡，办理的是楼兰梦幻卡。我们巴州支行最高审批权限为3万元，超过3万元我们需要将资料转给自治区分行来审批。我当时告知方瑞办卡需要的条件和资料，也讲过提升信用额度的相关事宜，方瑞没有找过我提升信用额度。我给方瑞说过办理大额信用卡的流程；而且我们不会承诺给客户办理信用卡的额度，我们负责提交资料，信用额度的审批权限也不在我这里，具体由信用卡核实中心办理；。办理大额信用卡需要在中国银行有大额存款，而且要保证三个月以上的，才能办理相应额度的信用卡；2013年9月，方瑞给我提供了大概有6、7人的资料，有身份证复印件、房产证原件，移交资料后我交给我们银行的审核人员，我行审核人员经核对后发现房产证有造假情况，于是就将方瑞列为内部办卡高风险人群。我们打电话告知了方瑞，讲清利害关系，之后他就在没有来了。
(19)证人周某（系中国银行和静支行行长）证言称：我和方瑞是初中同学，感觉方瑞做事不靠谱，平时没怎么联系；2015年7月以前我在巴州分行塔指东路支行，方瑞知道我在银行上班以后，给我说他有朋友想办理大金额信用卡，我们将5万元以上的归纳为大金额信用卡，我们巴州分行只有推荐权，大金额信用卡审批权限是由自治区分行审批的。我不能办理大额信用卡，我们有专门的信用卡审批部门，会在发卡前通知信用卡申请人必须见面核实信息并拍照。我也给方瑞明确告知过我不能办理大额信用卡，办理大额信用卡需要提供个人资产证明、在银行有足够的交易流水。方瑞到我所在的营业网点给自己办理过壹张1万元以内的小额信用卡，还有1次他让我给他朋友办张信用卡，但因为他朋友没有来，所以没有办成。
(20)证人缪某某（系被告人方瑞妻子）证言称，我和方瑞在2015年8月18日领取的结婚证，我不知道方瑞是否能力办理大额信用卡，之前我也不知道他给别人办信用卡的事情。2015年9月方瑞给过我8000元，让我帮他还银行卡4000元，剩下的4000元放在我这里；方瑞在库尔勒市尊途二手车帮买帮买公司当业务员，底薪2000元，按业务拿提成。
(21)被害人杨某某（泰轩房地产有限公司员工）陈述称，2014年10月，我到谢炜办公室遇见方瑞，得知方瑞可以代办大额信用卡，但要收手续费；我想办理大额信用卡，就将方瑞的电话留下来。后面通过电话约了方瑞见面，方瑞说他在库尔勒市几家银行都有亲戚，可以办理大额信用卡，期限最长三个月，每张卡额度在10万元或者20万元：我说要办理60万元额度的，方瑞说给我办四张不同银行的信用卡，每张10万元或者20万元，共计额度为60万元。我问：“怎么收费？”他说：“一次性给5000元，”我说：“便宜一点，”他说：“那就三千元。”第二天，我在军垦大厦附近将钱、身份证复印件以及房屋买卖合同复印件交给方瑞，方瑞向我保证说不超过三个月就可以拿到卡；我说你给我打个收条吧，方瑞说收条就算了吧。期间我多次给方瑞打电话催要信用卡，方瑞每次都以各种借口推托，直到2015年4月份，我才拿到l张建设银行信用卡，额度只有5000元，我说额度只有5000元，这种卡谁都能办下来。方瑞说你先用着，等后面我再找人给你将额度升上去；2015年5月在农业银行的信用卡也办下来了，信用额度是2万元，能够办下来是我到银行多次去协调，并补交了我的资料。拿上卡以后我很生气就问方瑞你到底能不能办大额信用卡，这些卡都是我自己跑下来的，你把钱退给我。方瑞自己觉得理亏，就给我退了1000元；之后我再也没有拿到其他信用卡了。后来觉得建行的卡5000额度太小就注销了。
因为我从事小额贷款，李某多次给我打电话咨询贷款事宜。2015年11月20日我就将方瑞就带到华凌市场钢材区李某办公室，方瑞详细的给李某介绍了办理信用卡的流程，并且说需要的资料以及收费标准为l万元，李某说如果办理的人多能否便宜点。方瑞当时就同意了；第二天12时许，方瑞和我到了李某办公室，当时来了有10多人，李某说这些都是要办理信用卡的人，；方瑞说：“我会通过个人关系到银行申请，有些人缺少申请资料，我会帮你们补齐，办卡的额度为100万元以内，办卡时间不超过三个月，但要收取5%好处费，信用卡额度为几张信用卡的总和，先支付l万元，等信用卡办理下来再收剩下的钱。”但是李某说：“这么多人要办，你能不能便宜点。”经过反复讲价，最终确定每人先交5000元，剩下的钱等信用卡办理下来再交；随后这10几个人都交了钱，方瑞边收钱便在自己的身份证复印件上面打收条，李某在旁边记录每人办理的额度、姓名、联系方式等：李某帮着收取申请信用卡的资料，当天有l1个人交钱。我在2015年7月开始怀疑方瑞，然后就告诉了李某。
(22)被害人李某（华凌钢材市场会计）陈述称：2014年11月中旬，我通过朋友认识杨某某，杨某某就给我介绍了代办信用卡的方瑞；2014年11月26日杨某某把方瑞带到我公司，当时办理信用卡包括我有17个人，其中公司内有8个人在和方瑞谈办理信用卡的事情；剩下的8个人在全部委托我办理，代办费从1万元后面降低到5000元，共计交给方瑞8.5万元，方瑞给每个人打得有收条，之后他们就将钱拿走，并且承诺一个月至两个月就可以将信用卡办理下来；2014年12月中旬，办理信用卡的时间到了，我给方瑞打电话问是否办理下来了，方瑞以各种理由推脱，直到2015年10月12日我和李甲沟通好，然后李甲将方瑞单独约出来，约到库尔勒市柏香苑小区，之后我就带着办卡的人一起见方瑞，然后我们就问他办卡的结果，方瑞说2015年10月28日不见卡就见钱，但是他说的话大家都不相信，一直要求退钱不让方瑞办卡了，结果方瑞还是让大家等，不断要求和李甲单独谈，大家一致要求报案，然后我们就报警了。方瑞开始说办理每张额度为10万元的收代办费1万元，大家都觉得太贵了，后面降到了5000元。因为之前方瑞说他有个亲戚在乌鲁木齐市建设锒行，承诺有能力给我们办理大额信用卡；他承诺说他能够办理工商、建设、农业银行、中国银行信用卡；当时让我提交了身份证复印件、房产证复印件、建设银行卡复印件；方瑞当时给我们出具了收条。这16个人有王某、陈丁、李戊、张海洋、俞某某，陈某乙、程美丽、陈某某、秦某某、孔某某、王某、牛某某、龙世川老婆、党某、ＸＸ珍、张某某，这些钱分四次给的，第1次6万元；第2次l万元；第3次l万元；第四次五千元；我们当时办理信用卡要求额度是10万元至100万元不等。方瑞说5000元是前期办卡费用，卡到以后再将剩下的费用一并交齐。方瑞给我承诺是办理四大银行的信用卡，收取我5000元，并且给我出具了收据，内容为今收到李某现金5000元，落款是他的名字、电话、日期以及身份证复印件。
(23)被害人陈丁（个体）陈述说：2014年11月20，王某介绍说李某可办理大额信用卡，我就到华凌市场钢材市场李某办公室，李某说明天有办信用卡的过来。2014年11月21日，李某给我打电话说办理信用卡的人过来，我到李某办公室，有个男子说叫方瑞可以办理大额信用卡，信用卡的额度是100万元，是几张不同银行信用卡加起来的额度，办卡期限为2个月，收取办理信用卡的5%．先交5000元；当时我就交给他5000元现金，方瑞给我打了收条，收条现在放在那里记不清了；我给方瑞提供了身份证复印件、房产证复印件等；我当时交钱的时候在李某办公室有10多个人交钱了。
(24)被害人余某某（无业）陈述称：2014年10月底，我老公龙世川说华凌市场有个人可以办理大额信用卡，让我将身份证复印件给他，说是要办理一张20万元额度银行信用卡；2014年11月21日我们在华凌市场李某的办公室给方瑞5000元现金，他给我们打了收条；承诺一个月就可以办理下来。到2015年2月份这个人的电话就打不通了。
(25)被害人李戊（个体）陈述称，2014年l1月21日，库尔勒市华凌市场钢材区个体户李某找到我和我妻子，说：“我认识一个可以办理大额信用卡的人，你需不需要办理？”我们想了一想，就同意办理了，我就让我妻子张海英去李某办公室询问情况，一个男子自我介绍：“我叫方端，我认识银行里办理信用卡的人，可以办理的额度为10万元至100万元，每张卡的额度为10万元，每个银行我都可以办理大额的信用卡，每个银行的情况不一样，办理的时间最长为3个月，3个月内就可以拿到信用卡，按信用卡额度的百分之五收费。”当时我想着办理大额的也不划算，就想办理三张10万元额度的信用卡，就给方瑞了5000元现金，剩下的10000元等信用卡办下来后，一次性支付给方瑞，方瑞当时就给我打了一张5000元的收条，我将我个人的身份证复印件、公司的营业执照的复印件交给他，到现在我也没有拿到信用卡。
(26)被害人孔某某（个体）陈述称，2014年11月21日上午，我钢材市场里的朋友李某问我办不办理大额信用卡，因为我需要大额的流动资金，我就和李某一起去了她位于华凌钢材市场的办公室，我就问李某说办理大额信用卡需要多少钱，她说每10万元交5000元的手续费用，还需要准备办理信用卡的身份证复印件，公司营业执照的复印件，驾照复印件，建设银行卡的复印件，我说可以，之后我就回家准备好了材料，在大约中午的时候我就拿着材料去了李某的办公室，办卡的两个人就已经在了，我就把材料交给了他们，他们就给我登记了，并且问我需要办理多少钱的大额信用卡，我说要60万元，他们就问我钱带了没有，我说带了，然后我就将前期办理信用卡的手续费用5000元交给了他们，他们就给我打了收据，并且让我等消息，说卡办理下来就和我联系，大概还有办理信用卡的8个人左右，我认识的有张海英，方瑞承诺年底之前办理下来，我没有拿到方瑞办理的信用卡。
(27)被害人张某甲（个体）陈述，2014年11月20日，听王某说李某认识的方瑞在办理大额信用卡，我就到华凌市场钢材区李某办公室询问，李某告诉我说刚好明天办理信用卡的人过来；次日我就到她办公室，当时方瑞说可以办理大额信用卡，额度为100万元，是几张不同银行的信用卡加起来的额度，办卡期限为2个月，要收取办理信用卡5%的手续费。当时我就交了5000元现金，和我的身份证复印件、房产证复印件等材料，方瑞给我打了收条，至今未拿到信用卡。
(28)被害人牛某某（个体）陈述称：2014年10月底，我妻子王某说李某介绍的人在办理大额信用卡，我们办两张信用卡自己用，我就同意了，我妻子就将我的身份证复印件以及公司营业执照、税务登记证复印件，我将资料交给我妻子去办理后，我妻子说交了1万元手续费，我到现在也没有见到信用卡，感觉到自己被骗了。钱是在2014年11月21日，当时办理的信用卡1万元，给钱时王某去给的，有收条在李某处代管，方瑞承诺的是1个月内拿到信用卡。
(29)被害人王某（公司职员）陈述称，2014年11月20日，华凌市场的李某给我说：“办不办理大额信用卡？”因为生意不好需要资金周转，我就准备办理信用卡。后来我就到了李某办公室，当时还有其他人在，大部分都是华凌市场个体工商户，方瑞当时说它能够办理大额信用卡，办理的额度为100万元，但是不是一张银行卡，而是不同银行的不同信用卡加起来100万元。让我们提交了身份证复印件、房产证复印件、行车证复印件等，刚开始要我们每个人交1万元手续费，我们觉得有些多，就同意给5000元，等信用卡办理下来以后，将信用卡额度的5%手续费一次性给他，我当时就将5000元交给他了，方瑞当时打了条子，到现在为止，我还没有拿到信用卡。当时在李某办公室的还有李某和陈丁。
(30)被害人王某甲（巴州计量所员工）陈述称，2014年11月21日，我妻子告诉我说要用我的身份证复印件和房产证复印件办理10万元额度的信用卡；她是找方瑞去办理的，给方瑞交了5000元，说是办理信用卡的前期手续费。这笔钱是交给李某的，她再交给方瑞去办理的。承诺在2015年1月15日之前将信用卡办理出来，我在2015年7月份拿的额度为2万元的信用卡。
(31)被害人秦某某（个体）陈述称，2014年l1月21日，库尔勒市华凌市场的李某给我说有人可以办理大额信用卡，我因为需要资金周转就准备办张30万元额度的信用卡，李某说30万元额度的信用卡不可能在一张信用卡上，有可能是几张卡，加起来总额度是30万元，要付5000元手续费，我就从柜子里面拿出5000元交给李某了，让她带给方瑞；过了几个月以后信用卡换是没有办下来，我就打电话催李某，李某让我直接跟方瑞联系，他就以各种理由拖延交卡时间，到现在也没有拿到信用卡。方瑞当时打的有收条。
(32)被害人陈某乙（个体）陈述称，2014年11月20日，我在库尔勒市天山路成渝房产1栋1单元101室家里，我妻子告诉我说要用我的身份证复印件和房产证复印件、公司营业执照复印件办张额度为100万元的大额信用卡；我妻子将5000元手续费交给李某让她带给方瑞，方瑞当时给我们出具了收条。方瑞当时承诺一个月内办理下来，但是至今未有结果。
(33)被害人陈某甲（系陈某乙妻子）陈述称，2015年11月19日上午，我们公司会计李某到我办公室问我办不办理大额度信用卡，说是他朋友介绍的。我说要办理壹张100万元额度的信用卡，因为公司运转需要大额流动资金。李某给我说需要交5000元手续费和我的身份证复印件、房产证复印件、公司营业执照复印件，我就按照他说的将上述物品及钱交给了李某。2014年11月21日李某在库尔勒市华凌钢材市场办公室内将我们的钱和资料交给了方瑞，方瑞给我们打了收条，并且承诺过年之前办理下来，我没有拿到方瑞办理的信用卡。
(34)被害人张某某（个体）陈述称，2014年l1月份，具体日期想不起来，库尔勒市华凌市场的李某给我说她认识的人可以办理大额信用卡，我因为需要资金周转就同意办理了；大概过了两天，李某给我打电话说办理信用卡的人过来了，我就赶到李某办公室，方瑞当时说就是它可以办理大额信用卡，过两个月就可以拿到信用卡，但是要收取信用卡额度的5%的手续费，先交5000元，等信用卡办理下来以后再交剩下的钱；我当时就说要办壹张40万元额度的信用卡，当时我就给方瑞了5000元和身份证复印年，他给我打了收条。直到今天我也没有拿到信用卡。
(35)被害人党某（个体）陈述称，2014年l1月21日下午，我在钢材市场的朋友牛某某打电话问我办不办理大额信用卡，因为我们公司欠他们公司的钱，并且他们说办理信用卡的费用5000元由他们来出，到时候信用卡办理下来再把钱还给他们，如果办不下来就不用还这个钱了。然后我就给了他身份证复印件、工商银行卡复印件交给办理信用卡的人，5000元是牛某某他们公司的财务人员交的，之后我就回去了，信用卡至今未办理成，到了2015年9月我发现被骗。
(36)被害人王某（个体）陈述称，2014年10月中旬，李某给我说有个朋友可以办理大额信用卡，我当时经济比较紧张，需要资金周转，我就和丈夫牛某某两个打算各自办理一张。过了有两三天，李某告诉我说办理信用卡的人过来了，我就到李某办公室，当时方瑞在他告诉我说可以办理100万元额度的信用卡，要收取5万元手续费，先交5000元。我看其他人都在交钱，我就将我和老公的1万元交了。当时他们问我要了身份证复印件，还要了我和老公的身份证复印件以及公司资料，当时给我打了两张五千元收条，至今未拿到信用卡，我才发现上当被骗了；2015年6月以后方瑞电话就打不通了。
(37)被害人陈丁（个体）陈述称，2014年11月20日，王某告诉我说李某认识的方瑞在办理大额信用卡，我就到李某办公室，李某告诉我说明天办理信用卡的人过来；次日我就到她办公室，当时方瑞说可以办理大额信用卡，额度为100万元，是几张不同银行的信用卡加起来的额度，办卡期限为2个月，要收取办理信用卡5%的手续费。当时我就交了5000元现金、身份证复印件、房产证复印件等，方瑞给我打了收条，至今未拿到信用卡，才发现被骗。
(38)被害人李甲（个体）陈述称，2014年11月25日，华凌市场的李某打电话说认识办信用卡的，额度在50万元至200万元，但要收取10%好处费，当时我就约办卡人到李某办公室见面，当时办公室里有很多人在咨询信用卡的事情，我才知道方瑞就是办卡的人，方瑞当时询问了我老公的收入、职业、名下的房产和汽车，同时给方瑞提供了身份证复印件、房产证复印件，我说办理额度为20万元的信用卡，方瑞问我要了5000元好处费，当时我就往李某的建设银行卡里面转款5000元，让李某将钱转交给方瑞，方瑞承诺在2015年1月15日将信用卡办下来。之后我就出国旅游了，等旅游回来方瑞找我，说姐姐你是否还有认识的人要办理信用卡。方瑞就说欠你钱的那些人是不是需要办理信用卡，他们欠你钱也还不上，等信用卡办理下来，直接将信用卡里的钱刷掉，他们也可以还钱啊。我听了以后觉得也是个办法，我就找到叶某某说有人可以办理大额信用卡，你是否需要办理；因为生意不好，需要资金周转，他就说要办理，我把方瑞电话告诉他，并让他准备1万元；2015年1月叶某某给我打电话说在上华城小区门口将钱给方瑞了。随后我介绍欠我钱的小关、小杨与方瑞认识，他俩当时都表示要办理大额信用卡，在2015年1月份让我陪他们到库尔勒市新市政府旁边的工商银行取款2万元交给方瑞，要求他给办理大额信用卡。当时方瑞收了钱和身份证复印件，并且打了收条。因为胡某某欠我钱，我告诉胡某某有人能办理大额信用卡，这样就可以有钱周转资金，结果他要办理三张信用卡，但是他没有现金，让我帮忙垫付，我想着信用卡办理下来就能给我还款，我就从我的工商银行卡里面给方瑞转了1.5万元；随后介绍欠我钱的李某乙、黄某跟方瑞认识，也让他两办信用卡，他们当时没有钱，全部也是从我银行卡里面转给方瑞的，两人每人l万元合计2万元。但是信用卡一直办不下来，我就打电话催促，但是方瑞以各种理由推迟交卡时间，直到2015年6月底；方瑞拿了张额度为2万元的信用卡给我老公王某甲，我就觉得好像上当了。我找到方瑞说这个2万元额度的信用卡，你也好意思收5000元，我通过正常途径就可以办理。方瑞说:“我也不知道办理的额度只有2万元，你先用着，等用一段时间我给你将这张卡的信用额度升上去，你不用担心。”但是直到今天剩下的6个人信用卡还没有办下来。我的银行卡号是9558823010000140162，方瑞的工商银行卡卡号是6228462508000347074。方瑞当时承诺5大银行他都可以办理信用卡，而且额度都非常大，短时间内就能办出来，收费是额度的10%，前期每人收l万元定金。办卡期间方瑞介绍了叫康康的给我们打电话，说他是办卡的人，并且说方端将钱打给他了，他负责代办大额信用卡，因为我当时已经对方瑞失去信心了，我说你不要骗人，你要是这样我就带人去你单位认一下，如果方瑞给我们办不了，你就将钱退给我们也行；康康之后给我回了电话说是方瑞让他说的，他并没有能力帮方瑞办信用卡，这些都是骗人的。方瑞给我们打的收条一部分可以提供，有的找不到了。
(39)被害人黄某（个体）陈述称，2015年1月20日左右，华凌市场钢材区的李甲找到我说有认识人可以办理信用卡，办理额度为50万至100万元，先交1万元，等到信用卡办理下来以后再交信用额度的5%的手续费；我当时想信用卡办理下来，可以解决资金周转问题，办理不下来也可以将我的钱要回来；2015年1月25日左右，方瑞到我办公室说是李甲介绍过来的，听说我要办理大额信用卡，让我交l万元，随后我就将我的身份证复印件、李某乙的身份证复印件交给了他，我给李某乙打电话给他说了，当时他就同意了；我问：“方瑞需要多久时间？”方瑞说“过两三个月就可以拿到。”当时我没有给钱，我给李甲打电话让她准备两万元给我们先交上，等信用卡办理好以后我再将钱还给他。因为我和李甲关系很好，既然她介绍过来的应该没什么问题；在2015年1月25日李甲通过电子银行转账的方式给方瑞转帐2万元。到了2015年10月份，李甲告诉我们说方瑞是个骗子，信用卡至今没有办理下来；
(40)被害人李某乙（个体）陈述称，2014年11月、12月的时候，黄某给我打电话问我办不办理信用卡，我就问他信用额度是多少，他说100万元额度的。我当时想着办理1个周转资金用，我问能不能办下来，他说有人可以办下来，前期先交l万元，办下来以后再交4万元，我听见以后就说交钱的话就不办了。黄某说：“那我就先办吧，办理下来以后再说交钱的事情，你不用管了，你的材料我这里都有。”因为黄某的公司建水果市场的时候给他们公司提供过身份证复印件等材料。我说：“你看着办吧。”当时承诺在一两个月内办理下来，但是至今没有办理下来；
(41)被害人叶某某（个体）陈述称，2014年年底，我朋友李甲给我说认识个能办理大额信用卡的男子，将这个人的电话号码给了我，方瑞就给我打了电话说要办理大额信用卡，准备好身份证复印件和银行卡复印件，约我到库尔勒市上华城见面；第二天我和方瑞见面后，他给我详细解释了办理大额信用卡的流程，说他们有个亲戚在上海人民银行工作，专门办理大额信用卡的，将材料邮寄过去后过不了多久就可以办下来，并且向我索要了l万元的手续费，我当时就将钱给他了，之后过了段时间，我多次打电话给方瑞询问大额信用卡办好没有，他总是找各种理由推脱，到今天我还没有拿上；我办理的是二十万元的额度的卡，因为李甲介绍来的所以我就相信了；
(42)被害人胡某某陈述称，2014年l1月份，我通过朋友介绍了解到有人可以办理大额信用卡，然后我就电话联系对方1356509****，对方名叫方瑞，我就想办理额度为100万元的，对方就以办卡手续费名义问我索要钱财，之后我给对方汇款1.5万元，最后我朋友李甲帮我垫付了1.5万元，承诺在2015年3月份办好，但对方一直没有给我办理信用卡，时间久了我就没有联系了。
(43)被害人关某某（个体）陈述称，2015年1月30日，李甲带着方瑞到我办公室，问我要不要办理大额信用卡，她介绍方瑞说就是银行办理大额信用卡的人，你找他办理就可以了；方瑞自我介绍说可以办理大额信用卡。并且将办理大额信用卡的流程详细的说了一下，说的很专业，我有的也不明白，他说让我提供身份证的复印件给他就可以了，其他任何资料都不需要了，并且给我说办理大额信用卡需要手续费，并且说50万元至100万元额度的信用卡你可以自己选择，手续费1万元，我就同意了，当时我婶子杨某甲也在办公室，说也办一张100万元额度的，然后我就将我们两人的身份证复印件交给方瑞，并且和方瑞以及李甲一起到了库尔勒市区清水湾小区的工商银行自动取款机取出2万元交给方瑞，他给我打了收条。承诺说2015年4月就可以拿到信用卡。从这里之后我多次打电话信用卡办理好没有，他就以各种理由推诿，到现在我们两人的信用卡没有拿到。
(44)被害人杨某甲陈述称，2015年1月30日，我大嫂关某某到我办公室说有个叫方瑞的可以办理大额信用卡，我问多大额度，他说可以办理100万元额度，我说：“可不可靠，这么大额度。”她说：“是李甲介绍的，应该没有问题。”关某某说：“需要给l万元手续费。”随后我就给大嫂关某某一张身份证复印件，并且让她帮我垫付了办卡的手续费，我和关某某都办理的是100万元额度的信用卡，方瑞当时收钱后打了张2万元的收条，但是后始终没有收到信用卡，关某某说方瑞一直在推诿。
(45)被害人赵某陈述称，2015年2月1日，我听华凌市场的钢材个体户李甲，介绍了一个办理大额信用卡的人。我回家后给妻子李某庚以及小舅子李己说了，他们听以后都要办理大额信用卡。2015年2月2日16时30分，李甲给我打电话说办信用卡的人刚好在，让我和那个人说话，那个男的给我说让我将办卡人身份证、银行卡、驾驶证、行驶证带上，到萨依巴格前门非凡久煲见面，我按要求带上东西与方瑞见面后，他自我介绍说是专门办理大额信用卡的，问我要办理几个人的，我说办理妻子、小舅子两个人，资料我也带来了。方瑞说每个人交1万元，等大额信用卡办理下来，额度为100万元的，再补交4万元。我说没有问题，然后就将两万元交给方瑞，他当时就给我打了收条，因为方瑞说可以办理100万元额度的，所以我就要求办理100万元额度的。我未收到信用卡，我问方瑞，他说没有去办理，钱都花在其他地方了，并承诺2015年11月20日可以将大额信用卡办理下来。2015年2月5日左右，我介绍蔡某甲、蔡某某、蒲某某找方瑞也办理了额度为100万的大额信用卡，他们三个人也是每交给方瑞1万元，由我带给方瑞，在库尔勒市柏香苑大门里面的停车场给的钱。两次给钱李甲都在现场，因为手头紧张，没有流动资金，我们公司还欠着李甲的钱，所以办理的大额信用卡。
(46)被害人李某庚（系赵某的妻子）陈述称：2015年1月份，我丈夫给说“华凌市场钢材区的李甲介绍方瑞可以办理大额信用卡，额度为50万至IOO万元，先给1万元，等信用卡办理下来再给剩下的4万元。”他说想办张100万元额度的信用卡。因为我们家是做工程的，经常需要资金周转，我就将身份证给他让他去办理。大概过了有一个星期，我给哥哥李己打电话说了我正在办理100万元额度的信用卡，问他是否需要办理？先要交1万元的钱，等信用卡办理下来以后再给剩下的4万元。李己知道后就说也要办理，他就将李己的个人资料交给赵某，赵某拿上后就将所有资料交给方瑞去办理了。我们共给了方瑞2万元，他给我们打了收条。方瑞当时说认识银行里面的人，办理这些银行卡涉及到违法的事情，需要用钱去打点。我们至今未拿到信用卡；
(47)被害人李己陈述称，2015年2月份，赵某找到我说用你的身份证可以办理大额信用卡，要花1万元，你愿不愿意。我当时就说办理信用卡可以，但是我没有钱，你能不能帮我垫付1万元。赵某说可以帮我垫付，但是等信用卡办下来让我将钱刷给他。我当时就同意了，然后就将身份证复印件交给赵某，赵某当时没有给我说办信用卡人员信息，因为他妻子和小舅子也在办理大额信用卡，所以我也不好意思多问，后来我听说方瑞在给我们办卡。
(48)被害人任某某（个体）陈述称，2015年1月初，我和蔡某甲通过赵某给李甲打电话，询问办理信用卡的事情，李甲说方瑞可以办理50万至100万元额度的信用卡，但是每张信用卡要收取5%的手续费，蔡某甲想要办理两张透支额度都为100万元的信用卡，然后李甲说办理2张100万额度的信用卡手续费为10万元，两张先交2万元，剩下的8万元可以在给卡的时候补交，并且让蔡某甲准备好个人材料和2万元送到萨依巴格前门非凡久煲门口，挂完电话蔡某甲说他身上没有钱，就问我借了2万元。当天中午2时我们三个人到了非凡酒煲门口等李甲，当时李甲和方瑞一起过来的，蔡某甲将材料和钱交给方瑞，方瑞给蔡某甲说1OO万元额度的信用卡不会是一张，可能是几张信用卡额度加起来是100万元，蔡某甲听说以后也就同意了，方瑞说我们三个人的信用卡要要1-2个月才能办理好，最迟3个月。到了下午我让赵某帮忙问问李甲，我朋友蒲某某也需要办理100万元信用额度的，方瑞说可以让我准备好材料以及钱，约好在第二天柏香苑大门口见面，到了次日中午14时我将1万元和资料交给方瑞，当时方瑞和李甲一起开车过来的，就在我交钱的时候，赵某说他也要办理100万元额度的信用卡，但是他身上没有带钱，就从我这借款l万，方瑞说卡办好以后只能用来消费，不能取现。直到2015年7月中旬，我有些着急就从赵某那里要来方瑞的电话，我就给他打过去询问信用卡办理的怎么样了，方瑞说再等一下，下个月就办好了。2015年8月份我再次打电话问方瑞，他说9月23日就能办好，我说你办不成就把钱还给我，他说一定可以办的。到了9月23日还没有办理好，我就让他把钱退给我，他说卡可以办好，让我再等等。后来方瑞没有给我办成卡与没有给我退钱。
(49)被害人蒲某某（个体）陈述称，2014年11月份，我听赵某说华凌钢材市场的李甲介绍有人在办理大额度的信用卡。因为我长期跑客运，需要资金周转，我就问：“能办理多大额度的？”赵某说：“有人可以办理100万元的信用卡，但是要交额度的5%手续费，先交5000元，等信用卡办理好了，再交剩下的钱，最长三个月就能办下来。”我从任某某那里借了1万元交给赵某，蔡某甲和蔡天君也要办理，我们一起到打字复印店内复印材料，我准备了身份证复印件、房产证复印件，并且将这些资料也交给赵某。后来和赵某聊天时知道给我们办理信用卡的是方瑞。因为我和赵某关系很好，比较信任他，而且李甲在华凌市场是很有脸面的人。
(50)被害人蔡某甲（个体）陈述称，2015年1月底，听赵某给我说方瑞可以办理大额信用卡，需要房产证、银行流水单、驾驶证、行车证的复印件，就可以到银行办理额度为100万元的，需要5万元手续费，先支付l万元。因为我做工程，有时急需用钱，就想着办张100万元额度的信用卡，5万元手续费也能接受，我就答应了。过了3、4天后，我给赵某说我的手续材料已经准备好了。我就和赵某到了非凡酒煲前面，见到方瑞以后我就将1万元和房产证以及银行流水单、驾驶证、行车证复印件交给方瑞，方瑞给我说：“2015年4月中旬就能拿到信用卡，放心吧。”我共计办理的是4张信用卡，额度合计10O万元。我到现在没有拿到信用卡。
(51)被害人沈某某（个体）陈述称，我是通过朋友认识的方瑞。2014年6月份，我给朋友李某丁说方瑞可以办理大额信用卡，并将方瑞的电话给他。大概过了半个月，我陪着李某丁约方瑞在华山龙湖苑后门了见面，李某丁就向方瑞询问办理信用卡的详细事宜，方瑞说他家亲戚在库尔勒市各大银行工作，可以办理最低10万元额度的信用卡，最迟一个半月就能办好，但是收取5000元好处费。当时李某丁就同意了，拿出2万元，说这是我、李某丁和他父亲、纪兵四个人的，并且将四个人的身份证复印件也交给方瑞。四个月后我拿到两张信用卡，其中l张是建设银行的，透支额度是1万元，另外一张农业银行额度是2万元。信用卡办下来我就不相信他了，他还骗我说可以帮我将信用额度提升，但是到现在也没有提升上去。
(52)被害人李某丁（州体校教练）陈述称：2014年6月份，我因为需要资金周转，加上信用卡免利息可以应急用，经我朋友沈宸宇介绍一个男的可以代办大额信用卡，后来给他打电话，他自称方瑞，朋友在四大国有银行工作，分别是中国工商、人民、农业、建设银行，并且详细的给我讲解了流程，说每个人4张银行卡，额度为40万元，使用一段时间后就可以提升信用卡透支额度。每个人先收取5000元，这些钱用来打点疏通关系，制作信用卡资料的费用，要我的身份证复印件，并且承诺一个半月内就可以将信用卡办理下来，如果有其他原因没有办下来，就把钱退给我们。2014年6月20日左右，我和沈宸宇、我父亲李保群、另外沈宸宇的朋友在华山龙湖苑小区门口将共计2万元交给了方瑞，同时给他的还有身份证复印件等，他一再保证我们很快每个人可以拿到4张10万元额度的信用卡，当时给钱时沈某某也在现场，方瑞没有给我打收条。大概过了有15天，也就是7月份，章某给我打电话说他和老婆沈某某也要找方瑞代办信用卡，并且明确说要办理信用额度不少于10万元的。我就给方瑞打电话，他同意帮忙，并且让我准备1万元和章某两口子的身份证复印件，没过几天，我们在川亿银座楼下见面，当时我就给了方瑞1万元现金和资料。过了几天我和章某就给方瑞打电话催问，方瑞说因为章某存在不良交易记录，信用卡办不下来，章某说他的信用卡朋友在使用，应该有不良记录，我们认为既然已经到这个地步了，就交钱把大额信用卡办下来吧，方瑞让章某交15000元消不良交易记录的钱。2014年7月15日左右，我和章某及其妻子沈某某约方瑞在石化大道银座售楼部门见面，这15000元当场给了方瑞了，并委托方瑞尽快将章某的不良记录消掉。2014年8月份，我又将方瑞办大额信用卡的事告诉了王某乙，他也想办理大额信用卡，准备了其本人和他父母三人的身份证复印件，让我帮他联系方瑞，方瑞称可以帮王某乙办理大额信用卡，收费标准一样，我就将方瑞的答复告诉了王某乙，并让王某乙准备办卡的钱。2015年8月10日左右，我约方瑞在库尔勒市冠农小区前门大门口见面，和王某乙一起去见了方瑞，将20000元钱和王某乙及其父母的身份证复印件交给了方瑞，方瑞告诉我：“这四个人的信用卡最多一个半月就可以办好，你就放心好了”。后来，王某乙和他父母没有拿到大额信用卡。经我手一共给了方瑞65000元，我的10000元、章某20000元、沈某某5000元、王某乙和他父母20000元、沈某某5000元，另外有一个我不认识的人5000元。方瑞给我退了10000元，分两次打到我建设银行卡里的。
(53)被害人章某（个体）陈述称，2014年6月，我朋友李某丁说认识个叫方瑞的在银行办理大额信用卡，问我办不办？我说多少额度，李某丁说最低可以办理10万元额度的，需要给5000元手续费。随后我就给了他身份证复印件以及5000元现金。在2014年7月，李某丁给我说还需要给方瑞15000元用来消除我信用卡的不良还款记录，如果不消除就办理不了10万元以上额度的大额信用卡，又将这1.5万元现金交给李某丁，当天我和妻子沈某某以及李某丁觉得这个事情拖得有点久了，怀疑方瑞是否能办理大额信用卡，就约方瑞在库尔勒市川亿银座楼下岳飨家宴见面，我们就问方瑞能不能办下来，他说没有间题。然后李某丁就将我消除信用卡不良记录的钱给了方瑞，方瑞当时承诺快则三个月满则六个月办理下来。后来，我也没有拿到方瑞办理的信用卡。
(54)被害人沈某某（系章某的妻子）陈述所证实的内容与被害人章某陈述证实的内容一致。
(55)被害人王某乙陈述称：2014年7月我到新疆库尔勒市出差，出差的时候通过朋友李某丁认识了方瑞，他自称能办理大额信用卡，他说给我办理大额信用卡，他从中收取手续费，随后我就一次性给他2万元，给他之后他说大概需要半年时间，随后我就一直在等，直到2015年l2月13日也没有收到信用卡。当时说给我办理额度为80万元。
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