＼n广东省广州市番禺区人民法院
＼ n 民 事 判 决 书
＼n（2013）穗番法民二初字第951号＼n原告中国光大银行股份有限公司广州番禺支行，组织机构代码证号：72822381-3。＼n负责人蒋中全，职务行长。＼n委托代理人王立峰，系广东信德盛律师事务所律师。＼n委托代理人胡佳彬，系广东信德盛律师事务所实习律师。＼n被告王明祥，男，汉族，1965年3月5日出生，身份证住址：湖北省洪湖市龙口镇王家庙村二组59号。＼n被告刘秋珍，女，汉族，1967年7月21日出生，身份证住址：湖北省洪湖市龙口镇王家庙村二组59号。＼n原告中国光大银行股份有限公司广州番禺支行诉被告王明祥、刘秋珍金融借款合同纠纷一案，本院于2013年10月21日受理后，依法由审判员温媛适用简易程序独任审理，于2013年12月2日公开开庭进行了审理。原告中国光大银行股份有限公司广州番禺支行的委托代理人王立峰、胡佳彬到庭参加了诉讼，被告王明祥、刘秋珍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。＼n原告中国光大银行股份有限公司广州番禺支行诉称，2011年1月28日，被告向原告申请个人综合消费贷款，经原告、被告双方协商自愿签订编号为38662011009号的《个人贷款合同》（以下称“合同”），约定由原告贷款人民币46万元给被告王明祥用于装修，两被告以共有的位于广州市番禺区石基镇广华北路25号东华花园51座2梯101的房屋作为贷款抵押。合同约定了还款日期、还款期、每月供款及利息条款，其中包括若被告未按时足额还款，则构成违约，原告有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项，并按合同约定的逾期4罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息。合同签订后，经番禺区房地产交易所办理了房屋抵押登记备案手续，原告依约发放了上述货款，并根据被告的授权将款项划到案外人肖丽娟的账户，充分、全面地履行了合同义务。但被告却没有按合同约定供款，截止至今，已累计出现逾期供款记录23期，逾期未还记录8期，严重违反了合同约定。原告经多方追讨，但被告仍未能还款。原告认为，原告与被告签订的合同是合法有效的，各方都应该共同遵守，原告已依约向被告给付了贷款，但被告没有依约履行向原告还款的义务，已构成违约。据此，原告有权宣布所有贷款立即到期，要求被告王明祥立即偿还贷款本息。因被告王明祥、刘秋珍已将其二人共有的房屋作还款担保，原告是合法的抵押权人，原告对该抵押的房屋享有处分及有限受偿权。综上所述，原告为了维护自身的合法权益，请求判令：1、解除原告与被告王明祥签订的《个人贷款合同》；2、被告王明祥立即偿还原告借款本金393，294.90元，利息23950.31元（暂计至2013年11月20日，应计至实际还款之日止）；3、确认原告对位于广州市番禺区石基镇广华北路25号东华花园51座2梯101的房屋享有处分及有限受偿权；4、被告承担本案所有诉讼费用，包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、评估费、公告费、拍卖费、差旅费、律师费。＼n被告王明祥、刘秋珍没有答辩，亦未提交任何相关证据。＼n为证明自己的主张，原告中国光大银行股份有限公司广州番禺支行提交如下证据：＼n1、《个人贷款合同》（编号38662011009），证明2011年1月28日原告与被告王明祥、刘秋珍签订借款合同，约定被告王明祥向原告借款46万元，借款期限为120个月，按月等额还本付息，本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.6%上浮10%即7.26%，如遇国家贷款利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行，被告王明祥以其和被告刘秋珍共同共有的位于广州市番禺区石基镇广华北路25号东华花园51座2梯101房屋为前述借款提供抵押担保；＼n2、贷款借据，证明原告已于2011年2月25日将46万元借款发放至被告王明祥指定的账户，贷款到期日为2021年2月25日；＼n3、个人贷款划款凭证，证明原告已依约履行合同义务，向被告履行了发放贷款46万元的义务；＼n4、广州市番禺区石基镇广华北路25号东华花园51座2梯101房查册信息及他项权证，证明被告王明祥、刘秋珍将其共有的前述房屋抵押给原告，为被告王明祥前述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告对前述房屋享有合法抵押权；＼n5、王明祥还款付息明细表，证明被告王明祥自2011年3月出现逾期还款，至今逾期的借款本金为28034.42元，全部未归还借款本金为393294.9元、至2013年11月20日累计拖欠利息23950.31元。＼n经公开开庭，原告中国光大银行股份有限公司广州番禺支行出示了证据原件。被告王明祥、刘秋珍经本院合法传唤，无正当理由拒不应诉，视为其放弃对原告提供的证据以及陈述事实进行质证和抗辩的权利，在无相反证据的情况下，本院对原告所出示证据的真实性予以确认，对其关联性则结合全案事实综合认定。＼n经审理查明，本院对原告中国光大银行股份有限公司广州番禺支行诉称的上述事实内容予以确认。＼n另查明，《个人贷款合同》违约责任约定，如借款人未按时足额还款，则出借人有权宣布贷款立即到期并要求借款人立即偿还贷款本金、利息和其他应付款项，有权按本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息，有权依法处置抵押物等。《个人贷款合同》附表关于贷款细节的约定第7项约定：借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。罚息计算期间自逾期之日起至当期应付息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。＼n本院认为，《个人贷款合同》系当事人的真实意思表示，合法有效，本院予以确认，原告中国光大银行股份有限公司广州番禺支行与被告王明祥之间金融借款合同关系成立。原告中国光大银行股份有限公司广州番禺支行如约向被告王明祥发放了46万元贷款，被告王明祥理应按照合同约定履行分期还款义务，但被告王明祥自2011年3月开始逾期还款，至今逾期借款本金为28034.42元，全部未归还尚欠借款本金393294.9元，现原告中国光大银行股份有限公司广州番禺支行要求解除与被告王明祥之间的《个人贷款合同》，并要求被告王明祥清偿借款本金393294.9元，事实清楚，证据充分，本院予以支持。截至2013年11月20日，被告王明祥累计拖欠利息23950.31元，原告中国光大银行股份有限公司广州番禺支行要求被告王明祥支付，本院予以支持，自2013年11月21日起的利息按照中国人民银行同期同类贷款利率上浮50%计收。抵押物
--
位于广州市番禺区石基镇广华北路25号东华花园51座2梯101房屋一间是属被告王明祥、刘秋珍共同共有，且已办理抵押登记手续，原告中国光大银行股份有限公司广州番禺支行要求对前述抵押物的处理价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。被告王明祥、刘秋珍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃相关诉讼权利，本院依法缺席判决。＼n综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零三条、第二百零六、《中华人民共和国担保法》第五十三条之规定，判决如下：＼n一、解除原告中国光大银行股份有限公司广州番禺支行与被告王明祥于2011年1月28日签订的《个人贷款合同》（编号：38662011009）；＼n二、被告王明祥于本判决发生效力之日起三日内向原告中国光大银行股份有限公司广州番禺支行清偿借款本金230066.11元及欠息（计至2013年11月20日的欠息为23950.31元，2013年11月21日至本判决发生法律效力之日止的欠息以230066.11元为本金，按照中国人民银行同期同类贷款利率上浮50%计算）；＼n三、原告中国光大银行股份有限公司广州番禺支行对抵押物
--
被告王明祥、刘秋珍共同共有的位于广州市番禺区石基镇广华北路25号东华花园51座2梯101房屋一间的处理价款享有优先受偿权。＼n如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。＼n本案受理费3721元，由被告王明祥、刘秋珍负担。＼n如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。＼n当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。＼n审判员温媛＼n二〇一三年十二月十二日＼n书记员欧展程