安徽省合肥市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）合民二初字第00054号
原告：兴业银行股份有限公司合肥分行。
负责人：荣益民，该分行行长。
委托代理人：徐敏，安徽元太律师事务所律师。
委托代理人：梁燕，安徽元太律师事务所实习律师。
被告：安徽庆发柳编集团有限公司。
法定代表人：姜一勇，该公司董事长。
被告：六安三农粮油食品发展有限公司。
法定代表人：刘波，该公司董事长。
被告：安徽庆发集团股份有限公司。
法定代表人：姜一勇，该公司董事长。
被告：姜一勇，男，1964年10月5日出生，汉族。
被告：姜涛，男，1988年12月5日出生，汉族。
被告：姜巍伟，男，1986年12月5日出生，汉族。
被告：姜红，女，1986年11月10日出生，汉族。
上述七被告共同委托代理人：戴明勇，安徽庆发柳编集团有限公司员工。
原告兴业银行股份有限公司合肥分行（以下简称兴业银行合肥分行）诉被告安徽庆发柳编集团有限公司（以下简称庆发柳编公司）、被告六安三农粮油食品发展有限公司（以下简称三农粮油公司）、被告安徽庆发集团股份有限公司（以下简称庆发集团公司）、被告姜一勇、被告姜涛、被告姜巍伟、被告姜红金融借款合同纠纷一案，本院于2013年12月24日受理后，依法组成合议庭，于2014年3月26日公开开庭进行了审理，原告兴业银行合肥分行委托代理人徐敏、梁燕，被告庆发柳编公司、三农粮油公司、庆发集团公司、姜一勇、姜涛、姜巍伟、姜红的共同委托代理人戴明勇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告兴业银行合肥分行诉称：2013年1月4日，其与被告庆发柳编公司签订编号为1207授042贷001《流动资金借款合同》，约定庆发柳编公司从其处借款1200万元用于原材料采购，借款期限为12个月，自2013年1月4日至2014年1月3日，还款方式为按季度偿还利息，待到期日一次性偿还本金及当期利息；借款时约定年利率为7.2%，每个季度末的20日为利息还款日，如逾期还款，罚息利率为借款利率上浮50%。此外，借款合同约定如债务人出现资信状况恶化，清偿能力明显减弱的情形，债权人有权提前收回贷款。
签订借款合同当日，其与被告庆发集团公司、姜一勇、姜涛、姜巍伟、姜红分别签订编号为1207授042A1、1207授042A2、1207授042A3、1207授042A4、1207授042A5号《最高额保证合同》，均承诺在本金1200万元范围内为庆发柳编公司的债务向其承担连带保证责任，保证期间均为两年。
2012年12月31日，被告三农粮油公司与其签订编号为1207授042B号《最高额抵押合同》，约定以其厂房及土地使用权抵押，在本金1200万元的范围内为庆发柳编公司在约定期限内连续发生的债务向其提供担保，并于2012年12月31日依法办理抵押登记，具体他项权证包括：房地产他证六安市第29869号、第29870号、第29871号、第29872号、第29873号、第29874号，六土他项（2012）第134号。
上述合同签订并依法办理抵押登记后，其于2013年1月4日将1200万元借款本金支付给被告。由于庆发柳编公司出现严重资信状况恶化情形，其依据借款合同约定于2013年12月2日向庆发柳编公司发出编号为20131202的《提前还款通知函》，告知贷款提前到期并立即清偿，被告对该函予以签收并表示同意。
此后，其多次催收，但被告庆发柳编公司一直未能履行还款义务，被告庆发柳编公司、三农粮油公司、庆发集团公司、姜一勇、姜涛、姜巍伟、姜红亦未代为履行还款义务。为此诉至法院，请求判令：1、庆发柳编公司偿还兴业银行合肥分行借款本金1200万元、利罚息196800元（利罚息暂计至2013年12月11日，期后利罚息按照借款合同的约定计算），合计12196800元；2、兴业银行合肥分行对三农粮油公司抵押的房产及相应范围内的土地使用权（房地权证号：房产中心字第31431**号、第3143110号、第3143111号、第354211号、第354212号、第3542**号）享有优先受偿权；3、兴业银行合肥分行对三农粮油公司抵押的土地使用权及相应的地上建筑物（土地证号：六土国用（2006）第C.S：0244号）享有优先受偿权；4、判令庆发集团公司、姜一勇、姜涛、姜巍伟、姜红对上述债务承担连带清偿责任；5、本案诉讼费用由被告承担。
被告庆发柳编公司、三农粮油公司、庆发集团公司、姜一勇、姜涛、姜巍伟、姜红共同答辩称：该笔借款程序和手续比较完备，对方主张的事实我方予以认可。我方目前也在积极还款，诉讼费用希望由原告承担。
经审理查明：2013年1月4日，兴业银行合肥分行作为贷款人与庆发柳编公司作为借款人签订《流动资金借款合同》（编号：1207授042贷001）一份，约定庆发柳编公司从兴业银行合肥分行借款1200万元用于原材料采购，借款期限为12个月，自2013年1月4日至2014年1月3日，还款方式为按季度偿还利息，待到期日一次性偿还本金及当期利息；借款时约定年利率为7.2%，每个季度末的20日为利息还款日，如逾期还款，罚息利率为借款利率上浮50%。该借款合同第十二条约定，在借款期间，借款人出现资信状况恶化，清偿能力明显减弱的情形，贷款人有权提前收回贷款，未到期的借款视为提前到期。
签订借款合同当日，兴业银行合肥分行分别与姜一勇、姜涛、姜巍伟、姜红、庆发集团公司签订编号为1207授042A1、1207授042A2、1207授042A3、1207授042A4、1207授042A5号的《最高额保证合同》，约定为确保债权人兴业银行合肥分行与债务人庆发柳编公司在一定期限内连续发生的债务的清偿，保证人姜一勇、姜涛、姜巍伟、姜红、庆发集团公司自愿为债务人与债权人发生的债务提供连带责任保证。保证额度有效期自2013年1月4日至2015年1月4日，保证最高本金额为人民币1200万元，在该保证本金限额内，保证人对该最高本金限额项下的所有债权余额（含本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等）承担连带保证责任。
2012年12月31日，兴业银行合肥分行作为抵押权人与三农粮油公司作为抵押人签订《最高额抵押合同》（编号：1207授042B号）一份，约定为确保抵押权人与债务人庆发柳编公司在一定期限内连续发生的债务的清偿，抵押人自愿以自有财产向抵押权人提供担保，合同编号：1207授042贷项下主债务转入本合同约定的最高额抵押担保的债权范围。抵押额度有效期自2012年12月31日至2015年12月31日止，抵押最高本金限额为人民币1200万元。抵押人自愿以房产及土地（房地权证号：房产中心字第31431**号、第3143110号、第3143111号、第354211号、第354212号、第3542**号，土地证号：六土国用（2006）第C.S：0244号）作为抵押物设定抵押，抵押担保范围为抵押额度有效期内发生的在抵押最高本金额度项下的所有债权余额（包括但不限于本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等）。
上述合同签订后，兴业银行合肥分行于2012年12月31日依法办理抵押登记，并分别取得六安市房地产管理局颁发的房地产他证六安市第29869号、第29870号、第29871号、第29872号、第29873号、第29874号证书，取得六安市国土资源管理局颁发的六土他项（2012）第134号证书。
兴业银行合肥分行于2013年1月4日将1200万元借款本金支付给庆发柳编公司，庆发柳编公司已经支付三个季度的利息。由于庆发柳编公司出现严重资信状况恶化情形，兴业银行合肥分行依据借款合同约定于2013年12月2日向庆发柳编公司发出编号为20131202的《提前还款通知函》，告知贷款提前到期并要求立即全额归还借款本息，庆发柳编公司对该函予以签收并表示同意。此后，因庆发柳编公司未履行还款义务，兴业银行合肥分行为此诉至法院，请求判如所请。
上述事实，有当事人的自认以及原告所提交的《流动资金借款合同》（编号：1207授042贷001）一份、《最高额抵押合同》（编号：1207授042B号）一份、《最高额保证合同》（编号为1207授042A1、1207授042A2、1207授042A3、1207授042A4、1207授042A5号）五份、房地权证书及他项权证书、借款借据、《提前还款通知函》等证据予以证实。
本院认为：本案所涉《流动资金借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》均为各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效。各方均应当按约全面履行各自的义务。兴业银行合肥分行已经依约发放贷款，庆发柳编公司应依约支付利息及本金。鉴于庆发柳编公司已经出现资信状况恶化情形，依照《流动资金借款合同》的约定，兴业银行合肥分行可以“贷款人有权提前收回贷款，未到期的借款视为提前到期”的约定，在兴业银行合肥分行发出《提前还款通知函》后，庆发柳编公司应向兴业银行合肥分行清偿全部贷款本金、利息并支付罚息。庆发柳编公司至今未支付借款1200万元本金及利息，已经构成违约，依约应清偿贷款本息，并支付罚息及复利，故兴业银行合肥分行要求庆发柳编公司立即归还借款1000万元及利息196800元（暂计至2013年12月11日，以后利息、罚息、复利按合同约定计算）的主张，依法成立，本院予以支持。
三农粮油公司与兴业银行合肥分行签订《最高额抵押合同》，自愿以其自有的房产及土地（房地权证号：房产中心字第31431**号、第3143110号、第3143111号、第354211号、第354212号、第3542**号，土地证号：六土国用（2006）第C.S：0244号）作为抵押物为庆发柳编公司与兴业银行合肥分行签订的《流动资金借款合同》提供最高本金限额为人民币1200万元的抵押担保，并办理了相应的抵押登记手续，兴业银行合肥分行在庆发柳编公司未按约还款时，依法在最高本金限额为人民币1200万元内享有对三农粮油公司提供的担保财产优先受偿的权利。故兴业银行合肥分行要求三农粮油公司以该抵押财产对庆发柳编公司偿还借款本息承担抵押责任，本院予以支持。
姜一勇、姜涛、姜巍伟、姜红、庆发集团公司与兴业银行合肥分行签订《最高额保证合同》，自愿为庆发柳编公司与兴业银行合肥分行签订的《流动资金借款合同》下提供最高本金额为人民币1200万元的连带责任保证，对庆发柳编公司未履行的债务应承担相应保证责任。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条关于“第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”的规定，因本案三农粮油公司提供房产及土地抵押，属于第三人提供物的担保情形，兴业银行合肥分行作为债权人也可以要求保证人承担保证责任，故对兴业银行合肥分行要求姜一勇、姜涛、姜巍伟、姜红、庆发集团对庆发柳编公司偿还借款本息承担连带清偿责任的主张，本院予以支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告安徽庆发柳编集团公司于本判决生效之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司合肥分行偿还借款1200万元及利息196800元（暂计至2013年12月11日，此后的利息、罚息、复利按合同约定计至本判决确定的履行期限届满之日）；
二、原告兴业银行股份有限公司合肥分行对被告六安三农粮油食品发展有限公司所有的位于六安市金安区望城岗乡的房产及土地（房地权证号：房产中心字第31431**号、第3143110号、第3143111号、第354211号、第354212号、第3542**号，土地证号：六土国用（2006）第C.S：0244号）在本判决第一项确定的债权范围内享有优先受偿权；
三、被告姜一勇、姜涛、姜巍伟、姜红、安徽庆发集团股份有限公司对本判决第一项确定的被告安徽庆发柳编集团公司的债务承担连带清偿责任；
四、被告姜一勇、姜涛、姜巍伟、姜红、安徽庆发集团股份有限公司承担保证责任后，有权向被告安徽庆发柳编集团公司追偿。
如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费94981元、保全费5000元，合计99981元，由安徽庆发柳编集团公司、姜一勇、姜涛、姜巍伟、姜红、安徽庆发集团股份有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省高级人民法院。
审 判 长 姚海峰
审 判 员 王 苗
代理审判员 王 倩
二〇一四年五月二十七日
书 记 员 王 元
附本案适用的相关法条：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释
第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。