山东省聊城市东昌府区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）聊东民初字第2842号
原告三恒财富（北京）投资管理有限公司，住所地北京市海淀区知春路113号1幢14层1706。
法定代表人鲁传伟，总经理。
委托代理人刘飞，男，该公司职工。
被告曹自敏，男，汉族，居民，住聊城市阳谷县。
原告三恒财富（北京）投资管理有限公司与被告曹自敏债权转让合同纠纷一案，本院于2015年8月6日立案受理后，依法由审判员江居才适用简易程序独任审判，公开开庭进行了审理。原告三恒财富（北京）投资管理有限公司委托代理人刘飞，被告曹自敏经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告三恒财富（北京）投资管理有限公司诉称：秦洪涛曾与被告签订借款协议，约定向被告提供借款41037.6元。合同签订后，秦洪涛按照约定向被告履行了合同义务，但被告并未按照约定向秦洪涛偿还借款。后秦洪涛将此笔债权转让给原告，双方达成债权转让协议，约定将借款协议项下的剩余本金、利息、违约金、罚息一并转让给原告，并已书面通知被告。按照合同约定，被告的行为已构成违约。为维护原告合法权益，请依法判令解除借款协议，由被告偿还原告借款本息40736.55元，支付自逾期还款之日起至实际还清之日止的违约金罚息，支付索要欠款的催收等费用暂计2000元，并承担诉讼费用。
被告曹自敏未提交答意见。
原告为支持己方主张，提交如下证据：1、借款协议一份，证明被告与秦洪涛在2014年7月8日签订借款协议，约定向被告出借现金41037.6元，被告分36个月偿还，每月偿还金额1367.33元；被告同意承担本次借款过程中产生的审核费、服务费、顾问费、咨询费；未按时足额还款的违约金、罚息计算标准；被告逾期还款15日及以上的情况下出借人有权终止协议，并要求被告一次性支付余下所有本金、利息、罚息及逾期违约金；因被告未按时还款产生的调查及诉讼费由被告承担。2、信用咨询及服务管理协议一份及收款证明4份，证明被告与服务协议中的各方约定总计承担11037.6元的服务费等；同时被告同意由原出借人在出借本金中代其支付；上述四家服务单位已经实际收到上述服务费用。3、招商银行转账汇款电子回单一份，证明出借人代替被告支付服务费用后将剩余借款3万元支付给被告。4、债权转让协议一份，证明秦洪涛将其对被告享有的权利转让给原告的事实。5、债权转让通知书及快递单一份、顺风快递网上送达情况查询单一份，证明原告已尽到转让通知的义务，债权转让对被告产生法律效力。6、被告还款情况计算表一份，证明被告在2014年8月7日至2015年1月16日分4次共计还款8487.33元。
被告曹自敏未提供证据。
经庭审质证和本院审核，上述证据，客观真实，与本案有关联，可以作为认定案件事实的根据。
经审理，查明如下事实：2014年7月8日，被告与案外人秦洪涛签订《借款协议》一份。约定由被告向秦洪涛借款41037.60元，借期36个月，还款起止日期自2014年8月7日起至2017年7月7日止，每月还款本息数额为1367.33元，还款日为每月7日（17：00前，节假日顺延）；被告账号为62×××03，开户行为中国建设银行阳谷支行振兴分理处105471300426，付款方式为网上银行汇款；被告同意及授权秦洪涛将借款本金数额在扣除代替被告应交纳给北京恒昌德盛信用管理有限公司审核费、北京恒昌利通投资管理有限公司服务费、北京恒昌汇财投资管理有限公司顾问费、北京恒昌惠诚信息咨询有限公司咨询费后的剩余款项支付到本协议约定的被告专用账号中。违约规定：1、逾期违约金：如未按规定的还款时间足额还款，则按照当月应还本息的10%计算，不低于100元，每月单独计算；2、罚息：每日按当月直至借款期结束的应还本息的0.05%收取罚息，每月单独计算；如因被告原因导致未能结清当月全部欠款，则按本协议上述两项执行；若被告偿还金额不足，偿还顺序按照先后顺序为罚息、逾期违约金、应还利息、应还本金；如果被告擅自改变借款用途或严重违反还款义务（逾期达到15天及以上），秦洪涛有权提前终止本协议，被告应在秦洪涛提出终止本协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息、逾期违约金，以及其他权利义务。根据合同约定，被告每月还款额度为1367.33元，36期合计49223.88元，减去借款本金41037.6元，利息为8186.28元。每月还款金额1367.33元中，利息为227.40元，本金为1139.93元，月利率为19.95%。同日，被告与作为乙方的北京恒昌惠诚信息咨询有限公司、作为丙方的北京恒昌德盛信用管理有限公司、作为丁方的北京恒昌汇财投资管理有限公司、作为戊方的北京恒昌利通投资管理有限公司签订《信用咨询及管理服务协议》一份。约定对于乙、丙、丁、戊向被告提供服务，被告同意在获得借款协议约定的借款资金当日向乙方支付咨询费3311.28元，向丙方支付审核费551.88元，向丁方支付顾问费3863.16元，向戊方支付服务费3311.28元，合计11037.6元。协议签订的当日，在扣除上述费用后，秦洪涛将剩余款项30000元打入被告账户。以上4个公司分别出具了收款证明。被告按照协议约定向秦洪涛偿还2014年7月款项1367.33元，于2014年9月12日偿还款项1370元，于2014年10月22日偿还1550元，于2015年1月16日偿还款项4200元。合计还款8487.33元。该款减去第一个月按时还款金额1367.33元，再减去从2014年8月8日至2015年1月7日共5个月应还本金合计5699.65元，余款为1420.35元。对于此后的本息未予偿还。从2014年8月8日至2015年1月7日，共5个月，加上被告已还第一个月的本金，合计偿还本金6839.58元。从2015年1月8日至2015年11月7日共10个月，合计本金为11399.3元。剩余本金为22798.72元。2015年4月18日，秦洪涛与原告签订《债权转让协议》一份，将秦洪涛对被告享有的债权以32589.24元转让给原告。约定转让债权包括两部分：被告尚欠借款本金、利息、罚息、违约金等；从协议签订之日新增的利息、罚息、违约金等费用。秦洪涛以快递方式向被告邮寄了债权转让通知书。原告要求被告支付索要欠款的催收等费用暂计2000元，未向本院提交相应证据予以证明。
本院认为，案外人基于对被告享有的债权与原告达成将该债权转让给原告的协议，系双方的真实表示，合法有效。现原告要求被告按照债权转让协议的内容直接向其履行义务，于法有据，本院依法予以支持。按照合同约定，被告逾期还款15天及以上，秦洪涛有权提前终止协议，该项权利因债权转让而由原告享有，故对原告请求解除借款协议的诉讼请求，本院依法予以准许。鉴于约定的利息罚息违约金三项之和已经超过国家关于利率标准的限制性规定，应予调整，调整为按中国人民银行同期贷款利率的4倍计算为宜，对于超出部分，本院依法不予保护。对于从2015年1月8日至2015年10月7日的本金11399.3元、剩余本金22798.72元，及相应的利息罚息违约金，被告应予偿还。原告要求被告支付催款费用，证据不足，本院依法不予支持。据此，根据《中华人民共和国合同法》第八十条、第九十三条，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：
一、解除案外人秦洪涛与被告曹自敏于2014年7月8日签订的《借款协议》。
二、被告曹自敏偿还原告三恒财富（北京）投资管理有限公司本金11399.3元（从2015年1月8日至2015年10月7日）及利息罚息违约金（利息罚息违约金三项之和，从2015年8月8日起至2015年10月7日止，每月分别以1139.93元为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率的4倍计算，再减去1420.35元）。
三、被告曹自敏偿还原告三恒财富（北京）投资管理有限公司剩余本金为22798.72元及利息（利息以22798.72元为基数，从2015年11月8日起至判决确定的还款之日止，按月利率19.95%计算）。上述两项判决主文确定的义务，限被告曹自敏于本判决生效后10日内履行完毕。
四、驳回原告三恒财富（北京）投资管理有限公司的其他诉讼请求。
案件受理费434元，由被告曹自敏承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。
审判员 江居才
二〇一五年十一月三日
书记员 金晓彬