山东省淄博市淄川区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）川刑初字第525号
公诉机关淄博市淄川区人民检察院。
被告人高宇，男，户籍所在地山东省淄博市张店区。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2015年2月4日被刑事拘留，同年3月12日被逮捕。
辩护人ＸＸ，山东博骏律师事务所律师。
被告人李某，女，户籍所在地山东省淄博市张店区。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2015年2月9日被刑事拘留，同年3月12日被逮捕，现羁押于淄博市看守所。
辩护人沈克祥，山东博骏律师事务所律师。
被告人张某，男，户籍所在地山东省淄博市淄川区。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2015年2月7日被刑事拘留，同年3月11日变更为取保候审，同年5月5日经淄博市淄川区人民检察院批准被逮捕。
辩护人徐成，山东诚信德律师事务所律师。
被告人傅某，男，户籍所在地山东省淄博市张店区。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2015年4月23日被刑事拘留，同年5月5日被逮捕。
辩护人宗学利，山东齐桓律师事务所律师。
被告人薛某，男，户籍所在地山东省淄博市张店区。因犯违法发放贷款罪，于2007年被山东省淄博市高新技术产业开发区人民法院判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币50000元。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2015年4月13日被刑事拘留，同年5月5日被逮捕，同年8月19日经淄博市淄川区人民检察院决定变更为取保候审。
辩护人王兵舰，山东天矩律师事务所律师。
被告人张某，女，户籍所在地山东省淄博市淄川区双杨镇双河村*号楼*单元***号。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2015年7月27日被取保候审，2015年8月11日经淄博市淄川区人民检察院决定被取保候审。
被告人李某甲，女，户籍所在地山东省淄博市淄川区。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2015年5月18日被取保候审，2015年8月11日经淄博市淄川区人民检察院决定被取保候审。
被告人姜某，女，户籍所在地山东省滨州市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2015年6月1日被取保候审，2015年8月11日经淄博市淄川区人民检察院决定被取保候审。
被告人张某甲，女，户籍所在地山东省淄博市桓台县，住淄博市张店区西二路城中小区78-2-302。因涉嫌犯伪造公司、事业单位印章罪，于2015年3月11日被刑事拘留，同年3月27日变更为取保候审，经淄博市淄川区人民检察院决定于2015年12月30日被取保候审。
淄博市淄川区人民检察院以川检公诉刑诉[2015]481号起诉书指控被告人高宇、张某、李某、傅某、薛某、张某、李某甲、姜某犯骗取贷款、票据承兑、金融票证罪，于2015年10月30日向本院提起公诉，后于2016年1月6日追加起诉指控被告人张某甲犯伪造公司、事业单位印章罪。本院经审查受理后，依法组成合议庭公开开庭审理了本案。淄博市淄川区人民检察院指派检察员戚加强出庭支持公诉，被告人高宇及其辩护人ＸＸ、被告人张某及其辩护人徐成、被告人李某及其辩护人沈克祥、被告人傅某及其辩护人宗学利、被告人薛某及其辩护人王兵舰、被告人张某、李某甲、姜某、张某甲，均到庭参加诉讼。现已审理终结。
淄博市淄川区人民检察院指控：
一、骗取贷款、骗局承兑、金融票证部分
（一）、从中国工商银行股份有限公司淄博淄川支行骗取银行保理融资款部分
1、被告人高宇、张某、李某、薛某等人于2011年12月份，通过采取伪造淄博联成贸易有限公司与淄博淄矿煤炭运销有限公司的《煤炭买卖合同》、增值税专用发票等相关贷款资料，安排被告人薛某冒充淄博淄矿煤炭运销有限公司工作人员骗取银行工作人员信任等方式，从中国工商银行股份有限公司淄博淄川支行骗取保理融资贷款人民币500万元，后按期还款。
2、被告人张某、高宇、李某等人于2012年4月份，通过伪造淄博联成贸易有限公司与淄博淄矿煤炭运销有限公司的《煤炭买卖合同》、增值税专用发票等相关贷款手续，从中国工商银行股份有限公司淄博淄川支行骗取保理融资贷款人民币300万元，后按期还款。
（二）、从华夏银行股份有限公司青岛闽江路支行骗取银行承兑汇票的部分
1、被告人高宇、张某、李某等人于2012年6月，通过采取伪造淄博联成贸易有限公司与淄博淄矿煤炭运销有限公司的《煤炭买卖合同》、增值税专用发票等相关贷款手续，安排被告人薛某冒充淄博淄矿煤炭运销有限公司工作人员出具《应收账款转让通知确认书》等手段骗取华夏银行股份有限公司青岛闽江路支行工作人员信任，在缴纳2100万元保证金后，从华夏银行股份有限公司青岛闽江路支行骗取7000万元银行承兑汇票，后按期还款。
2、被告人高宇、张某、李某等人于2012年11月，通过采取伪造淄博联成贸易有限公司与淄博淄矿煤炭运销有限公司的《煤炭买卖合同》、增值税专用发票等相关贷款手续，安排被告人薛某冒充淄博淄矿煤炭运销有限公司工作人员出具《应收账款转让通知确认书》等手段骗取华夏银行股份有限公司青岛闽江路支行工作人员信任，在缴纳2100万元保证金后，从华夏银行股份有限公司青岛闽江路支行骗取7000万元银行承兑汇票，后按期还款。
3、被告人高宇、张某、李某等人于2013年5月，通过安排被告人张某、李某甲伪造淄博联成贸易有限公司与淄博淄矿煤炭运销有限公司的《煤炭买卖合同》、增值税专用发票等相关贷款手续，安排被告人傅某冒充淄博淄矿煤炭运销有限公司工作人员出具《应收账款转让通知确认书》等手段骗取华夏银行股份有限公司青岛闽江路支行工作人员信任，在缴纳2100万元保证金后，从华夏银行股份有限公司青岛闽江路支行骗取7000万元银行承兑汇票，后按期还款。
4、被告人高宇、张某、李某等人于2013年11月，通过安排被告人张某、李某甲、姜某伪造淄博联成贸易有限公司与淄博淄矿煤炭运销有限公司的《煤炭买卖合同》、增值税专用发票等相关贷款手续，安排被告人傅某冒充淄博淄矿煤炭运销有限公司工作人员出具《应收账款转让通知确认书》等手段骗取华夏银行股份有限公司青岛闽江路支行工作人员信任，在缴纳2100万元保证金后，从华夏银行股份有限公司青岛闽江路支行骗取7000万元银行承兑汇票，后未按期还款。
（三）、从平安银行股份有限公司济南分行骗取银行承兑汇票的部分
1、被告人张某、高宇、李某于2012年10月份，通过采取伪造淄博联成贸易有限公司与淄博淄矿煤炭运销有限公司的《煤炭买卖合同》、增值税发票等相关贷款手续，安排被告人薛某冒充淄博淄矿煤炭运销有限公司工作人员签订《应收账款转让登记协议》等手段，骗取平安银行股份有限公司济南分行工作人员信任，在缴纳保证金人民币3000万元后，从平安银行股份有限公司济南分行骗取6000万元人民币银行承兑汇票，后按期归还。
2、被告人张某、高宇、李某于2013年4月份，通过安排被告人张某、李某甲伪造淄博联成贸易有限公司与淄博淄矿煤炭运销有限公司的《煤炭买卖合同》、增值税发票等相关贷款手续，安排被告人薛某冒充淄博淄矿煤炭运销有限公司工作人员签订《应收账款转让登记协议》等手段，骗取平安银行股份有限公司济南分行工作人员信任，从平安银行股份有限公司济南分行骗取3000万元流动资金贷款，后按期归还。
3、被告人张某、高宇、李某于2013年11月份，通过采取伪造淄博联成贸易有限公司与淄博淄矿煤炭运销有限公司的《煤炭买卖合同》、增值税发票等相关贷款手续，安排被告人傅某冒充淄博淄矿煤炭运销有限公司工作人员签订《应收账款转让登记协议》等手段，骗取平安银行股份有限公司济南分行工作人员信任，在缴纳保证金人民币2000万元后，从平安银行股份有限公司济南分行骗取4000万元人民币银行承兑汇票，后未按期归还。
（四）、从广发银行股份有限公司济南分行骗取贷款部分
1、被告人张某、高宇、李某于2013年8月，通过安排被告人张某、李某甲、姜某伪造淄博联成贸易有限公司与淄博淄矿煤炭运销有限公司的《煤炭买卖合同》、增值税发票等相关贷款手续，安排被告人傅某冒充淄博淄矿煤炭运销有限公司工作人员签收《应收账款债权转让通知书》等手段，骗取广发银行股份有限公司济南分行工作人员信任，在缴纳人民币1000万元保证金后，从广发银行股份有限公司济南分行骗取2000万元银行承兑汇票，后按期偿还。
2、被告人张某、高宇、李某于2013年11月，通过安排被告人张某、李某甲、姜某伪造淄博联成贸易有限公司与淄博淄矿煤炭运销有限公司的《煤炭买卖合同》、增值税发票等相关贷款手续，安排被告人傅某冒充淄博淄矿煤炭运销有限公司工作人员签收《应收账款债权转让通知书》等手段，骗取广发银行股份有限公司济南分行工作人员信任，在缴纳人民币250万元保证金后，从广发银行股份有限公司济南分行骗取1250万元不可撤销跟单信用证，后未按期偿还。案发后，广发银行股份有限公司济南分行办理了信贷资产转让业务。
二、伪造公司、事业单位印章部分
1、2009年冬天，被告人张某甲为王某丁伪造山东理工大学毕业证一份。
2、2011年以来，被告人张某甲为高宇、李某伪造淄博煤炭运销有限公司公章、财务专用章、法人章12枚。
3、2008年以来，被告人张某甲为他人刻制“淄博市张店区民政局婚姻登记专用章”假章一枚，“东平县民政局婚姻专用章”假章一枚。
针对上述指控，公诉机关当庭讯问了被告人，并宣读出示了证人证言、被告人供述和辩解、书证等证据，认为被告人高宇、张某、李某、傅某、薛某、张某、李某甲、姜某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪；被告人张某甲的行为触犯了修正前的《中华人民共和国刑法》第二百八十条的规定，构成伪造公司、事业单位印章罪；请求依法惩处。
被告人高宇、张某、李某、傅某、薛某、张某、李某甲、姜某、张某甲对公诉机关的指控及提供的证据均无异议。
被告人高宇的辩护人提出如下辩护意见：1、被告人高宇自愿认罪、悔罪，具有坦白情节；2、被害人对案件的发生具有一定过错；3、被告人高宇积极退还部分银行贷款；4、被告人高宇一贯表现较好，无前科；5、被告人高宇家庭情况特殊。
被告人张某的辩护人提出如下辩护意见：1、被告人张某系从犯；2、被告人张某认罪、悔罪态度好；3、被告人张某一贯表现好；4、被告人张某主观恶性小；5、被害单位在本案中存在一定过错。
被告人李某的辩护人提出如下辩护意见：1、被告人李某具有自首情节；2、被告人李某认罪、悔罪态度好；3、被告人李某无前科、系初犯；4、被害单位在本案中存在过错；5、公诉机关指控的犯罪数额应扣除已经归还的银行贷款。
被告人傅某的辩护人提出如下辩护意见：1、被告人傅某系初犯、无违法犯罪记录；2、被告人傅某系自首；3、被告人傅某认罪态度好；4、被告人傅某系从犯。
被告人薛某的辩护人提出如下辩护意见：1、被告人薛某系从犯；2、被告人薛某具有坦白情节；3、被告人薛某具有悔罪表现；4、被告人薛某主观恶性小，社会危害性较小。
经审理查明：
一、骗取贷款、骗局承兑、金融票证部分
（一）、从中国工商银行股份有限公司淄博淄川支行骗取银行保理融资款部分
1、被告人高宇、张某、李某、薛某等人于2011年12月份，通过采取伪造淄博联成贸易有限公司与淄博淄矿煤炭运销有限公司的《煤炭买卖合同》、增值税专用发票等相关贷款资料，安排被告人薛某冒充淄博淄矿煤炭运销有限公司工作人员骗取银行工作人员信任等方式，从中国工商银行股份有限公司淄博淄川支行骗取保理融资贷款人民币500万元，后按期还款。
2、被告人张某、高宇、李某等人于2012年4月份，通过伪造淄博联成贸易有限公司与淄博淄矿煤炭运销有限公司的《煤炭买卖合同》、增值税专用发票等相关贷款手续，从中国工商银行股份有限公司淄博淄川支行骗取保理融资贷款人民币300万元，后按期还款。
上述事实，有公诉机关当庭举证并经质证，本院予以确认的下列证据予以证实：
1、证人证言
证人钱某的证言，证实其系工商银行淄川支行公司业务部客户经理，2011年12月份至2013年期间，淄博联成贸易有限公司在工商银行淄川支行办理了两次保理业务和两次流动资金贷款业务；保理业务是2011年张某介绍的，当时高宇提供了淄博联成贸易有限公司与淄矿煤炭运销有限公司的煤炭买卖合同和增值税发票，他们银行在高宇的带领下到淄博淄矿煤炭运销有限公司，该公司的财务人员在《应收账款确认书》上盖了淄矿煤炭运销有限公司的公章，之后他们给淄博联成贸易有限公司发放了500万元的贷款，2012年4月这笔贷款到期后淄博联成贸易公司归还贷款；2012年4月高宇提出继续贷款，其用同样的程序给淄博联成贸易有限公司办理了300万元的贷款，这一次其未到淄博淄矿煤炭运销有限公司进行实地查验，2012年10月份这笔贷款到期后淄博联成贸易公司按时归还了贷款。
2、书证
应收账款确认书、煤炭购销合同、增值税专用发票复印件、国内保理业务合同、淄博联成贸易有限公司应收账款确认书、煤炭买卖合同、增值税专用发票复印件等书证，证实被告人高宇、张某、李某等人为骗取工商银行淄川支行的保理融资款而伪造和使用的相关材料。
3、被告人供述和辩解
被告人高宇、张某、李某、薛某当庭对以上事实均予以供认，其供述与上述证据均相互印证一致。
（二）、从华夏银行股份有限公司青岛闽江路支行骗取银行承兑汇票的部分
1、被告人高宇、张某、李某等人于2012年6月，通过采取伪造淄博联成贸易有限公司与淄博淄矿煤炭运销有限公司的《煤炭买卖合同》、增值税专用发票等相关贷款手续，安排被告人薛某冒充淄博淄矿煤炭运销有限公司工作人员出具《应收账款转让通知确认书》等手段骗取华夏银行股份有限公司青岛闽江路支行工作人员信任，在缴纳2100万元保证金后，从华夏银行股份有限公司青岛闽江路支行骗取7000万元银行承兑汇票，后按期还款。
2、被告人高宇、张某、李某等人于2012年11月，通过采取伪造淄博联成贸易有限公司与淄博淄矿煤炭运销有限公司的《煤炭买卖合同》、增值税专用发票等相关贷款手续，安排被告人薛某冒充淄博淄矿煤炭运销有限公司工作人员出具《应收账款转让通知确认书》等手段骗取华夏银行股份有限公司青岛闽江路支行工作人员信任，在缴纳2100万元保证金后，从华夏银行股份有限公司青岛闽江路支行骗取7000万元银行承兑汇票，后按期还款。
3、被告人高宇、张某、李某等人于2013年5月，通过安排被告人张某、李某甲伪造淄博联成贸易有限公司与淄博淄矿煤炭运销有限公司的《煤炭买卖合同》、增值税专用发票等相关贷款手续，安排被告人傅某冒充淄博淄矿煤炭运销有限公司工作人员出具《应收账款转让通知确认书》等手段骗取华夏银行股份有限公司青岛闽江路支行工作人员信任，在缴纳2100万元保证金后，从华夏银行股份有限公司青岛闽江路支行骗取7000万元银行承兑汇票，后按期还款。
4、被告人高宇、张某、李某等人于2013年11月，通过安排被告人张某、李某甲、姜某伪造淄博联成贸易有限公司与淄博淄矿煤炭运销有限公司的《煤炭买卖合同》、增值税专用发票等相关贷款手续，安排被告人傅某冒充淄博淄矿煤炭运销有限公司工作人员出具《应收账款转让通知确认书》等手段骗取华夏银行股份有限公司青岛闽江路支行工作人员信任，在缴纳2100万元保证金后，从华夏银行股份有限公司青岛闽江路支行骗取7000万元银行承兑汇票，后由青岛天浩源贸易有限公司、东营市展业商贸有限公司、临沂泰源贸易有限公司按照《最高额保证合同》的约定，将该笔贷款偿还。
上述事实，有公诉机关当庭举证并经质证，本院予以确认的下列证据予以证实：
1、证人证言
证人任某的证言，证实其系华夏银行青岛分行闽江路支行行长，2012年至2014年期间，淄博联成贸易有限公司在其银行办理了四次贷款，每次都是从其银行贷了4900万元，后来淄博联成贸易有限公司把贷款都还给其银行了。大约2012年3、4月份的时候，张某带着淄博联成贸易有限公司的高宇到其银行联系贷款的事情，他俩向其介绍了淄博联成贸易有限公司的基本情况，他们说淄博联成贸易有限公司与淄博淄矿煤炭运销有限公司之间的煤炭业务量很大，可以将淄博淄矿煤炭运销有限公司对淄博联成贸易有限公司的应收账款质押给我们银行，从他们银行贷款，其考虑淄博淄矿煤炭运销有限公司属于国有企业不会有问题就同意了；后来其和银行的客户经理吴某一起到淄博联成贸易有限公司考察情况，当时是张某、高宇、李某接待的他们，考察完后他们将银行的相关贷款手续留给高宇，让高宇准备淄博联成贸易有限公司的相关贷款手续就走了，后来其安排吴某具体负责办理淄博联成贸易有限公司跟我们银行的贷款业务，曹禹是其银行的协办人员。过了几天，淄博联成贸易有限公司向其银行提供了相关贷款手续，后来其和吴某、华夏银行青岛分行的许某一起到淄博联成贸易有限公司，吴某具体跟淄博联成贸易有限公司办理了贷款手续，李某又带吴某、许某到淄博淄矿煤炭运销有限公司落实情况，淄博淄矿煤炭运销有限公司在《应收账款转让通知确认书》上盖上了他们公司的印章和公司法人的印章。2012年5月份的时候，其银行贷给淄博联成贸易有限公司4900万元，是通过承兑汇票支付给淄博联成贸易有限公司的。后来淄博联成贸易有限公司在这笔4900万元贷款到期之前，将贷款全部归还。后来淄博联成贸易有限公司又用相同的方式从其银行第二次贷了4900万元贷款，当时贷款业务也是吴某主办的，这笔贷款按期归还了。2013年3、4月份的时候，吴某调到华夏银行青岛分行工作，从那之后，淄博联成贸易有限公司又用同样的方式跟其银行做了两笔贷款业务，每次都是贷款4900万元，其银行都是通过承兑汇票支付给淄博联成贸易有限公司的，这两笔贷款业务是银行的客户经理曹禹主办的，这两笔贷款淄博联成贸易有限公司也都按期归还了。
第一笔贷款其和吴某、华夏银行青岛分行的许某一起去的淄博联成贸易有限公司的时候，李某领着吴某和许某到淄博淄矿煤炭运销有限公司在《应收账款转让通知确认书》上盖章，当时其没去；第二笔贷款是其和吴某一起去的淄博联成贸易有限公司的时候，当时一个叫傅某的人拿着淄博淄矿煤炭运销有限公司的公司印章和法人印章在《应收账款转让通知确认书》上盖章，当时张某、高宇、李某都在现场，高宇介绍傅某是淄博淄矿煤炭运销有限公司的办公室主任，傅某也自称是淄博淄矿煤炭运销有限公司的办公室主任，吴某说她第一次到淄博淄矿煤炭运销有限公司盖章的时候，也是傅某在《应收账款转让通知确认书》上盖的淄博淄矿煤炭运销有限公司的公司印章和法人印章；后来两笔贷款都是曹禹到淄博淄矿煤炭运销有限公司在《应收账款转让通知确认书》上盖章，其都没有去淄博。
被告张某跟被告人高宇是朋友，张某具体跟淄博联成贸易有限公司什么关系其不清楚，其去淄博联成贸易有限公司考察或者做贷后检查的时候，有时张某也陪着高宇一起，淄博联成贸易有限公司在其银行的贷款业务是张某介绍的。
证人吴某、曹某的证言，证实淄博联成贸易有限公司在其银行办理贷款的经过，与证人任某的证言相互印证一致。
证人李某乙（青岛天浩元贸易有限公司法律顾问）、张某乙（山东蓝海股份有限公司蓝海国际大饭店资本运营中心工作，东营市展业商贸有限公司实际上相当于其公司下设的一个部门）、宋某（临沂泰源贸易有限公司副经理）的证言，证实上述三家公司跟青岛华夏银行长期合作，关系一直挺好，2013年青岛华夏银行让他们为淄博联城贸易有限公司担保贷款，当时青岛华夏银行已经审查了淄博联城贸易有限公司的贷款资料，于是他们就为淄博联城贸易有限公司担保贷款了。2013年5月13日贷款到期后，淄博联城贸易有限公司未能按期偿还，他们三个公司被青岛华夏银行分别扣划贷款本金23998268.16元、1500万元、1000万元。
2、书证
信贷业务申请书、华夏银行授信业务办理申请书、淄博联成贸易有限公司基本信息、华夏银行授信业务实地见证确认书、联成公司资产负债表、利润及利润分配表、调查报告、企业基本信用信息报告、煤炭买卖合同、银行承兑协议、信贷业务放款申请表、最高额融资合同、对公业务额度使用审批意见表、授信业务批复通知书、保理及汇票承兑服务合同、放款通知书、转账凭证、华夏银行单位保证金业务办理单、银行承兑汇票、应收账款转让清单、淄博淄矿煤炭运销有限公司关于我公司法人签章的承诺（系伪造）应收账款明细表、应收账款调查分析表、查核报告书、关于货运清单的说明、验货证明、中国人民银行征信中心应收账款质押登记、增值税专用发票复印件等书证，证实被告人高宇、张某、李某等人为骗取华夏银行股份有限公司青岛闽江路支行承兑汇票而伪造和使用的相关材料。
调取证据通知书、还款情况说明，证实淄博联成贸易有限公司及相关担保公司归还贷款的情况。
3、辨认笔录
证实证人曹某对被告人傅某、薛某的辨认情况。
4、鉴定意见
印章印文检验鉴定书、笔迹检验鉴定书，证实被告人高宇等人从华夏银行股份有限公司青岛闽江路支行骗取贷款所使用的印章和签名。
5、被告人供述和辩解
被告人高宇、张某、李某、傅某、薛某、张某、李某甲、姜某当庭对以上事实均予以供认，其供述与上述证据均相互印证一致。
（三）、从平安银行股份有限公司济南分行骗取银行承兑汇票的部分
1、被告人张某、高宇、李某于2012年10月份，通过采取伪造淄博联成贸易有限公司与淄博淄矿煤炭运销有限公司的《煤炭买卖合同》、增值税发票等相关贷款手续，安排被告人薛某冒充淄博淄矿煤炭运销有限公司工作人员签订《应收账款转让登记协议》等手段，骗取平安银行股份有限公司济南分行工作人员信任，在缴纳保证金人民币3000万元后，从平安银行股份有限公司济南分行骗取6000万元人民币银行承兑汇票，后按期归还。
2、被告人张某、高宇、李某于2013年4月份，通过安排被告人张某、李某甲伪造淄博联成贸易有限公司与淄博淄矿煤炭运销有限公司的《煤炭买卖合同》、增值税发票等相关贷款手续，安排被告人薛某冒充淄博淄矿煤炭运销有限公司工作人员签订《应收账款转让登记协议》等手段，骗取平安银行股份有限公司济南分行工作人员信任，从平安银行股份有限公司济南分行骗取3000万元流动资金贷款，后按期归还。
3、被告人张某、高宇、李某于2013年11月份，通过采取伪造淄博联成贸易有限公司与淄博淄矿煤炭运销有限公司的《煤炭买卖合同》、增值税发票等相关贷款手续，安排被告人傅某冒充淄博淄矿煤炭运销有限公司工作人员签订《应收账款转让登记协议》等手段，骗取平安银行股份有限公司济南分行工作人员信任，在缴纳保证金人民币2000万元后，从平安银行股份有限公司济南分行骗取4000万元人民币银行承兑汇票，后未按期归还。
上述事实，有公诉机关当庭举证并经质证，本院予以确认的下列证据予以证实：
1、证人证言
证人孟某的证言，证实其系平安银行股份有限公司济南分行的工作人员，2012年11月至2013年12月期间，淄博联成贸易有限公司在其银行办理了三次贷款，前两次贷款已经按时归还，第三笔2000万元贷款已于2014年6月3日到期了，淄博联成贸易有限公司至今还没有归还。
大约2012年5、6月份的时候，淄博联成贸易有限公司向其银行提出贷款申请，当时是其银行的逯宾具体负责给淄博联成贸易有限公司办理贷款业务，他们具体怎么联系的我不清楚。后来银行经过审批同意给淄博联成贸易有限公司办理贷款。2012年10月份的时候，其银行市场六部的负责人杨福升和客户经理逯宾到淄博联成贸易有限公司考察，后来李某到其银行办理了相关贷款手续，李某提供了淄博联成贸易有限公司与淄博淄矿煤炭运销有限公司签订的《煤炭买卖合同》（合同编号：淄矿运合字（2012）年（煤炭）第7-（18）号）和33张山东增值税专用发票（发票号码：12052310-13、12052315-38、03510471-75），后跟银行的杨福升、逯宾签订了办理贷款手续的各种相关合同，并签订了《应收账款转让通知书》，淄博联成贸易有限公司将他们公司对淄博淄矿煤炭运销有限公司的应收账款债权转让给其银行。后来杨福升和逯宾又到淄博淄矿煤炭运销有限公司在《应收账款转让通知确认书》上加盖“淄博淄矿煤炭运销有限公司”印章，并加盖淄博淄矿煤炭运销有限公司的法人代表翟所修的印章。2012年10月31日，淄博联成贸易有限公司交给其银行3000万元作为保证金，2012年11月1日，其银行给淄博联成贸易有限公司办理了6000万元的贷款，通过承兑汇票的方式支付给淄博联成贸易有限公司的。后淄博联成贸易有限公司按时归还了该笔贷款。
2013年4月27日，淄博联成贸易有限公司又向其银行提出贷款申请，李某提供了淄博联成贸易有限公司与淄博淄矿煤炭运销有限公司签订的《煤炭买卖合同》（合同编号：淄矿运合字（2013）年（煤炭）第5-（01）号）和33张山东增值税专用发票（发票号码：12052339-42、12052344-53、03873109-27），杨福升和逯宾代表银行跟淄博联成贸易有限公司签订了《贷款合同》，并跟淄博联成贸易有限公司签订了《应收账款转让通知书》，淄博联成贸易有限公司将他们公司对淄博淄矿煤炭运销有限公司的应收账款债权转让给其银行。后来杨福升和逯宾到淄博淄矿煤炭运销有限公司在《应收账款转让通知确认书》上加盖“淄博淄矿煤炭运销有限公司”印章，并在相关手续上加盖淄博淄矿煤炭运销有限公司的法人代表孙强的印章。2013年4月27日，我们银行给淄博联成贸易有限公司办理了3000万元的贷款，后淄博联成贸易有限公司按时归还了该笔贷款。
淄博联成贸易有限公司将第二笔3000万元贷款还给他们银行之后，又向其银行提出贷款申请，当时由夏成接手淄博联成贸易有限公司与其银行的贷款业务，逯宾和夏成一起去了淄博联成贸易有限公司进行考察，考察完后，淄博联成贸易有限公司的李某到其银行办理了贷款手续，与我们银行签订了各种贷款合同，李某向我们银行提供了淄博联成贸易有限公司与淄博淄矿煤炭运销有限公司签订的《煤炭买卖合同》（合同编号：淄矿运合字（2013）年（煤炭）第5-（01）号）和22张山东增值税专用发票（发票号码：04055276-04055297），并与我们银行签订了《应收账款转让通知书》，淄博联成贸易有限公司将他们公司对淄博淄矿煤炭运销有限公司的应收账款债权转让给其银行。2013年11月下旬，其和同事夏成、朱燚炎还有逯宾到淄博淄矿煤炭运销有限公司落实情况，李某把他们带到淄博淄矿煤炭运销有限公司，当时傅某在淄博淄矿煤炭运销有限公司的一个办公室里接待他们，李某向他们介绍傅某是淄博淄矿煤炭运销有限公司的财务负责人，傅某也说他是淄博淄矿煤炭运销有限公司的财务负责人，然后他们将《应收账款转让通知确认书》交给傅某，傅某拿出淄博淄矿煤炭运销有限公司的公司印章和法人代表孙强的印章在《应收账款转让通知确认书》等相关手续上盖章，他们就走了。2013年12月3日，淄博联成贸易有限公司交给我们银行2000万元作为保证金，当天我们银行给淄博联成贸易有限公司办理了4000万元的贷款，我们银行是通过承兑汇票的方式支付给淄博联成贸易有限公司的。2014年2、3月份的时候，其和朱燚炎到淄博淄矿煤炭运销有限公司做贷后检查的时候，李某带他们去了淄博淄矿煤炭运销有限公司找到傅某，傅某在他们银行的贷后检查手续上盖了淄博淄矿煤炭运销有限公司的公司公章和法人代表孙强的印章。2014年4月份的时候，济南广发银行的工作人员到我们银行办理淄博联成贸易有限公司在我们银行的封账手续，其才知道淄博联成贸易有限公司办理的贷款手续有问题，从那以后其银行再也联系不上李某了。
证人朱燚焱、蔡勇的证言，证实淄博联成贸易有限公司在其银行办理贷款的经过，与证人孟某的证言相互印证一致。
2、书证
企业法人营业执照、组织机构代码证、法定代表人证明书、私章确认函、股东大会决议、保证担保声明书、动产抵押登记书、煤炭买卖合同（淄矿合字（2012）年煤炭第7-（18）号）、应收账款财产描述备案表、中国人民银行征信中心应收账款质押登记、保理授信业务申请书、煤炭销售合同（联成公司与山东兴本实业有限公司）、企业基本信用信息报告、深圳发展银行济南分行保证金转入审核表、支付当日回单、出账资料审查表（综合授信额度、国内保理业务额度、银行承兑）、深圳发展银行济南分行总行信贷审批中心关于淄博联成贸易有限公司1亿元授信的批复、最高额抵押担保合同、最高额保证合同、汇票承兑合同、质押担保合同、国内保理业务合同、应收账款转让登记协议、授信业务放款申请表、增值税专用发票复印件等书证，证实被告人高宇、张某、李某等人为骗取平安银行股份有限公司济南分行贷款及承兑汇票而伪造和使用的相关材料。
调取证据通知书、还款情况说明，证实淄博联成贸易有限公司及相关担保公司归还贷款的情况。
3、辨认笔录
证实证人孟某对被告人张某、傅某的辨认情况。
4、鉴定意见
笔迹检验鉴定书，证实被告人张某在贷款材料中签名、书写的情况。
5、被告人供述和辩解
被告人高宇、张某、李某、傅某、薛某、张某、李某甲当庭对以上事实均予以供认，其供述与上述证据均相互印证一致。
（四）、从广发银行股份有限公司济南分行骗取贷款部分
1、被告人张某、高宇、李某于2013年8月，通过安排被告人张某、李某甲、姜某伪造淄博联成贸易有限公司与淄博淄矿煤炭运销有限公司的《煤炭买卖合同》、增值税发票等相关贷款手续，安排被告人傅某冒充淄博淄矿煤炭运销有限公司工作人员签收《应收账款债权转让通知书》等手段，骗取广发银行股份有限公司济南分行工作人员信任，在缴纳人民币1000万元保证金后，从广发银行股份有限公司济南分行骗取2000万元银行承兑汇票，后按期偿还。
2、被告人张某、高宇、李某于2013年11月，通过安排被告人张某、李某甲、姜某伪造淄博联成贸易有限公司与淄博淄矿煤炭运销有限公司的《煤炭买卖合同》、增值税发票等相关贷款手续，安排被告人傅某冒充淄博淄矿煤炭运销有限公司工作人员签收《应收账款债权转让通知书》等手段，骗取广发银行股份有限公司济南分行工作人员信任，在缴纳人民币250万元保证金后，从广发银行股份有限公司济南分行骗取1250万元不可撤销跟单信用证，后未按期偿还。案发后，广发银行股份有限公司济南分行办理了信贷资产转让业务。
上述事实，有公诉机关当庭举证并经质证，本院予以确认的下列证据予以证实：
1、证人证言
证人张某丙的证言，证实其系广发银行济南分行公司金融7部负责人，2012年12月份的一天，被告人张某带着高宇到广发银行济南分行来找其，张某介绍说高宇经营淄博联成贸易有限公司，说高宇要从其银行贷款，他们商量好后就让高宇他们回去准备材料。2013年1月份，其和同事公某到淄博联成贸易有限公司考察情况，高宇和张某把他们带到淄博联成贸易有限公司，高宇、李某介绍了淄博联成贸易有限公司的相关情况，张某一直陪着高宇和李某接待他们，当时高宇他们把淄博联成贸易有限公司和淄博淄矿煤炭运销有限公司的煤炭买卖合同、增值税发票和一些相关手续提供给他们银行，他们就走了。2013年4月份的时候，其和银行的审查员时锋到淄博联成贸易有限公司现场调审，当时也是张某陪着高宇、李某接待的他们，由于他们还要跟淄博淄矿煤炭运销有限公司的工作人员进行现场座谈，了解一下淄博联成贸易有限公司与淄博淄矿煤炭运销有限公司的业务往来和应收账款什么的到底是不是真实的，然后高宇和张某就一起陪着其和时锋往淄博淄矿煤炭运销有限公司赶，当时在车上高宇跟其说淄博淄矿煤炭运销有限公司的财务负责人傅某在办公室里等着他们们，但是当时他们开车到了淄矿集团影剧院东南边的路口后，高宇突然说他看见傅某站在路边上，然后他们停下车后跟傅某在路边见了面，高宇向他们介绍傅某是淄博淄矿煤炭运销有限公司的财务负责人，傅某也自称是淄博淄矿煤炭运销有限公司的财务负责人，其提出要到傅某的办公室里看看淄博联成贸易有限公司与淄博淄矿煤炭运销有限公司的账目，但是傅某说他中午有接待任务，挺忙不方便，傅某跟他们说淄博联成贸易有限公司与淄博淄矿煤炭运销有限公司的业务量很大，他还简单的介绍了一下两个公司之间的业务往来，当时谈了十几分钟，然后他们就回济南了，后来其安排了银行的客户经理公某和赵某办理这个业务。到了2013年8月份的时候，公某和赵某一起到淄博联成贸易有限公司签订了相关的贷款合同，办理了相关贷款手续。后来银行审批批准给淄博联成贸易有限公司贷款2000万元，但是是通过两种方式放的款，第一笔是2013年9月份，淄博联成贸易有限公司交了1000万元的保证金，我们银行给淄博联成贸易有限公司开了2000万元的承兑汇票，实际上是给淄博联成贸易有限公司贷了1000万元；第二笔是2013年10月份，淄博联成贸易有限公司向其银行交了250万元的保证金，我们银行给淄博联成贸易有限公司开立国内信用证，开证金额1250万元，实际上是我们银行贷给淄博联成贸易有限公司1000万元。2014年3月23日第一笔贷款到期后，高宇还上了第一笔1000万元贷款；到了2014年4月16日，高宇贷的第二笔1000万元贷款逾期了，我们广发银行找不到高宇，到了2014年6月份的时候，曹磊跟其银行联系要将高宇的房产、别人对他的欠款抵押给其银行抵债，其银行为了处理高宇这笔不良贷款，与临沂沂州建陶有限公司办理了信贷资产转让业务，实际上就是把其银行对淄博联成贸易有限公司的1000万元债权转让给临沂沂州建陶有限公司，临沂沂州建陶有限公司通过银行转账给他们银行1000万元，高宇将他的房产、别人对他的欠款抵给临沂沂州建陶有限公司，抵了1000万元。
张某跟淄博联成贸易有限公司没有什么关系，高宇从其银行的贷款业务是张某介绍的，而且其去淄博联成贸易有限','2018-09-26
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其他人民法院对已登记的财产进行轮候查封、扣押、冻结的，应当通知有关登记机关协助进行轮候登记，实施查封、扣押、冻结的人民法院应当允许其他人民法院查阅有关文书和记录。
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第二十九条
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