重庆市巫山县人民法院
民 事 判 决 书
(2018)渝0237民初2281号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行，住所地重庆市巫山县高唐街道广东中路273号，统一社会信用代码91500237671014235E。
负责人：李万，巫山支行行长。
委托诉讼代理人：黎勇（一般授权），重庆江晟律师事务所。
委托诉讼代理人：陶琼（一般授权），重庆江晟律师事务所。
被告：谭斌，男，1971年9月20日出生，汉族，住重庆市巫山县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行（以下简称中国邮政银行巫山支行）与被告谭斌金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月10日立案受理后，依法由审判员李容华独任审判，适用简易程序并于2018年6月5日公开开庭进行了审理。原告中国邮政银行巫山支行的委托诉讼代理人黎勇庭参加诉讼。被告谭斌经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国邮政银行巫山支行向本院提出诉讼请求：1.依法判决被告偿还原告贷款本金182880.47元、利息1045.47元（自2017年9月8日至2017年10月7日按年利率7.6%计算）和罚息（自2017年10月8日至完全履行完毕之日止按年利率10.29%计算罚息）；2.依法判决被告谭斌以未支付的利息为基数，从2017年10月8日至利息付清之日止按年利率10.29%支付复利；3.判令原告对被告谭斌所有的位于重庆市巫山县XX镇XXX路XXX号X单元XXXX室(房产证号:314房地2007字第0XXXX号)房屋享有优先受偿权。4.依法判决被告支付原告法律服务费5535元；5.本案诉讼费由被告方承担。
事实和理由：2014年6月18日，原告与被告签订《个人额度借款合同》。合同约定：被告向原告借款240000元（大写：贰拾肆万元整）人民币用于住房装修；借款期限为2014年7月8日起至2024年7月8日止；还款方式采取等额本息还款法；利率为浮动利率。同时约定被告有义务按照合同约定使用借款资金和按期归还贷款本金和利息。若被告方明确表示或以其行为表明将不履行本合同项下任一条款时，原告有权解除本合同并宣布贷款立即到期，要求被告立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用。还约定因被告违反本合同任一约定导致的费用包括但不限于因被告违约导致原告实际发生的诉讼费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依据法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。原告为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向被告追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。
同日,原告与被告谭斌签订了《个人最高额担保合同》。合同约定被告谭斌所有的位于重庆市巫山XX镇XXX路XXX号X单元XXXX室(房产证号:314房地2007字第0XXXX号)房屋为24万元贷款提供抵押担保,保证范围为被告谭斌在主合同项下各项债务本金及利息(包括利息、复利、罚息)、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权和担保权而发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、律师费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等费用)。上述合同签订后,原告按约采用委托自助支付方式于2014年7月8日将人民币24万元贷款转存至被告谭斌存款户,至此原告已履行完毕主要合同义务。自2017年10月8日至今,被告谭斌便一直未按合同约定偿还本息。综上,原告与被告谭斌签订《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》系双方真实意思表示,且不存在欺诈、胁迫、重大误解以及显失公平等情形,该合同应属合法有效,故双方应充分信守本合同约定的权利和义务,被告谭斌到期未支付本息以及经催收后仍不支付本息的行为已违背合同约定,故此原告有权要求被告谭斌立即偿还本合同项下所有债务的本金、利息和费用。故此,为依法维护原告的合法权益,根据双方合同的约定以及相关法律的规定,特具状起诉至贵院,恳请贵院依法判决并支持原告的诉讼请求。
被告谭斌未作答辩，在举证期限内亦未向本院提交证据。
原告提交的营业执照、法定代表人身份证明、被告的居民身份证、《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》、抵押权证、放款通知单、个人贷款借据、还款流水记录、委托代理合同、重庆江晟律师事务所出具的发票，以上证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，本院对其证据所要证明的事实予以确认。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：
2014年6月18日，由被告谭斌（借款人）与原告中国邮政银行巫山支行（贷款人）签订《个人额度借款合同》。该合同载明：“贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币240000元；借款用途为个人综合消费或个人信用消费，包含但不限于借款人及其配偶、父母、子女购买自用车，车位所有权或使用权，支付住房装修费用，支付高等教育学杂费等合法消费支出；借款额度存续期限为156个月，自2014年6月18日起至2027年6月18日止；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮40%，实际利率以借据为准。单笔贷款发放前，基准利率发生调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按本贷款利率约定的利率浮动比例重新确定贷款利率；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍。就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利；借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利。等额本息还款法，指借款人按月以相等的金额偿还贷款本息的还款方法。该还款法计算方式为按月计息，每一个月为一个还款期，当期本息当期清偿。对于每一期的本金和利息，借款人最迟应在该结息日清偿；每笔贷款的还款方法在《借款支用单》中约定；借款人不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，视为借款人违约，贷款人有权按本合同约定计收罚息，宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依据法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。本合同项下业务办理过程中使用的《借款支用单》、借据、放款单、提前还款申请书等文件或材料均作为本合同的附件，是本合同的有效组成部分……”。被告谭斌在借款人处签字并捺指印。
同日,原告与被告谭斌签订了《个人最高额担保合同》。合同约定被告谭斌所有的位于重庆市巫山县XX街道XXX路XXX号X单元XXXX室(房产证号:314房地2007字第0XXXX号)房屋为24万元贷款提供抵押担保,保证范围为被告谭斌在主合同项下各项债务本金及利息(包括利息、复利、罚息)、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权和担保权而发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、律师费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等费用)。后双方签订《重庆市房地产抵押合同》，并于2014年6月23日办理抵押登记（314房地证（押）2014字第01537号）。
2014年7月8日，中国邮政银行巫山支行向被告谭斌放款240000元。谭斌在《个人贷款（手工）借据》上签字捺印。该《个人贷款（手工）借据》同时载明，借款期限为120个月即2014年7月8日至2024年7月8日，年利率为9.17%，还款方式为等额本息。原告履行完毕主要合同义务。借款后，被告谭斌按照等额本息的还款方式，将借款本息偿还至2017年9月7日，从2017年10月8日开始逾期。但借款本金至今仍欠182880.47元。
另查明，2018年6月4日，原告为实现本案债权向重庆江晟律师事务所支付律师代理费5535元。
本院认为，被告谭斌与原告中国邮政银行巫山支行签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》，系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。合同履行过程中，被告未按约定及时偿还借款，已构成违约，根据双方合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，并要求被告立即偿还全部贷款本息，并按合同约定计收罚息及复利。根据双方签订合同时的约定，贷款利率执行新的年利率即6.86%，逾期年利率为10.29%。因被告正常偿还利息至2017年9月7日，在2017年10月8日未偿还当月借款本息，从2017年10月8日开始发生逾期，根据双方合同约定，被告应按照年利率6.86%支付2017年10月7日当月利息1045.47元，按年利率10.29%支付从2017年10月8日起至付清之日止的逾期利息。对于复利的计算方式，双方在合同中约定就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按合同约定的贷款利率计收复利；借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利。借款期限为2014年7月8日至2024年7月8日，故此期间的复利利率为6.86%，2024年7月8日以后的复利利率为10.29%。原告要求从2017年10月8日至利息付清之日止按年利率10.29%支付复利的诉讼请求，部分符合法律规定。
被告谭斌用其名下的房产为该笔借款提供抵押担保，原告中国邮政银行巫山支行作为抵押权人，依法对抵押担保的财产享有优先受偿权。
原告要求被告支付律师代理费5355元，因双方在合同中对于律师费承担约定为“由合同各方依据法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同另有约定的除外。”即实际由谁承担约定不明，视为没有约定。而原告主张的依据为合同中“贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。”此项约定只是赋予贷款人追偿的权利以及追偿的对象，并非是对律师费由谁负担的约定；即使支付律师费是贷款人为保障自身利益，但并非必要的费用，故原告的主张，无依据，本院不予支持。
综上所述，原告中国邮政银行巫山支行的诉讼请求，部分符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
一、由被告谭斌在本判决生效后五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行借款本金182880.47元及利息、复利。截止2017年10月7日的利息1045.47元，从2017年10月8日起至付清之日止按年利率10.29%（遇基准利率调整，根据合同约定浮动）计算利息；从2017年10月8日起至2024年7月8日，以未偿还的利息为基数，以当月结息日至次月结息日为周期（不到次月结息日已经付清的，至付清之日），按年利率6.86%（遇基准利率调整，根据合同约定浮动）计算复利，从2024年7月9日起至付清之日，以未偿还的利息为基数，以当月结息日至次月结息日为周期（不到次月结息日已经付清的，至付清之日），按年利率10.29%（遇基准利率调整，根据合同约定浮动）计算复利。
二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行对登记在谭斌名下的重庆市巫山县XX街道XXX路XXX号X单元XXXX室(314房地证2007字第0XXXX号)抵押房屋享有优先受偿权。
三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4222元，减半收取2111元，由被告谭斌负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。
审判员 李容华
二〇一八年六月四日
书记员 兰 洋