浙江省绍兴市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）浙绍刑初字第37号
公诉机关浙江省绍兴市人民检察院。
被告人杨文宝。因本案于2014年7月23日被刑事拘留，同年8月29日被逮捕。现押新昌县看守所。
辩护人陈某乙、占颖富，浙江天峰律师事务所律师。
被告人裘某。因本案于2014年8月20日被刑事拘留，同年9月26日变更为取保候审。
辩护人潘衍，浙江兴强律师事务所律师。
浙江省绍兴市人民检察院以绍检公一刑诉（2015）35号起诉书指控被告人杨文宝犯集资诈骗罪、被告人裘某犯非法吸收公众存款罪，于2015年5月29日向本院提起公诉。本院同日立案后依法组成合议庭，于2015年7月20日、8月4日公开开庭审理了本案。浙江省绍兴市人民检察院指派代理检察员章丹出庭支持公诉，被告人杨文宝及其辩护人陈某乙、占颖富，被告人裘某及其辩护人潘衍到庭参加诉讼。现已审理终结。
浙江省绍兴市人民检察院指控：
（一）被告人杨文宝集资诈骗事实
被告人杨文宝原系绍兴银行股份有限公司新昌支行信贷员。2013年6月，杨文宝利用从事信贷���作的便利，通过借款转借给他人用于银行转贷谋取利益，后因部分借款无法收回，致使杨文宝欠下巨额债务无力偿还。2013年6月至2014年7月，杨文宝明知自己无还款能力，仍以他人银行转贷需要资金为由，以一星期1%至3%不等的高息回报为诱饵，骗取裘某、竺某等26名社会不特定人员共计人民币21817.1万元，以还本付息的方式归还人民币16334.492万元，实际骗得人民币5482.608万元，用于归还个人债务及支付高息等。
（二）被告人裘某非法吸收公众存款事实
被告人裘某原系杭州银行股份有限公司绍兴新昌支行信贷员。2013年5月至2014年7月，裘某利用从事信贷工作的便利，通过借款转借他人的方式赚取利息差，以一星期1%至1.5%的高额利息为回报，先后向董某甲、刘某、吕某、张某丙等7名社会不特定人员非法吸收存款共计人民币7346万元，还本付息共计人民币6771.21万元，造成��失人民币574.79万元。案发后，裘某退赔部分损失款。
公诉机关在庭审中宣读出示了相关证据证明指控事实。公诉机关认为，被告人杨文宝、裘某的行为分别构成集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪，两人系自首。提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第一百七十六条第一款、第六十七条第一款的规定依法惩处。
被告人杨文宝对公诉机关指控的罪名和基本事实没有异议。
被告人杨文宝的辩护人提出：1、接受指控罪名，但杨文宝将集资款或转借他人，或归还本金及支付高息，并未用于个人，属于概括故意，而非直接的非法占有目的，主观恶性和社会危害性较小。2、犯罪金额应扣除杨文宝对朱某甲等人享有的1500万债权。3、对胡某乙、张某丁、潘某乙三节指控事实或者金额有异议，其他指控无异议。4、被害人存在过错。5、杨文宝具有自首情节。请求对其从轻、减轻处罚。
被告人裘某对指控罪名和事实没有异议。
被告人裘某的辩护人提出：1、裘某犯罪系杨文宝集资诈骗导致，其也是受害者。2、梁某乙与裘某互有借贷，故梁某乙一节不应认定为非法吸收公众存款。3、裘某积极退赔损失，转让债权，取得被害人谅解，具有自首情节，请求对其宣告缓刑。
经审理查明：
（一）被告人杨文宝集资诈骗事实
2013年6月，被告人杨文宝利用从事信贷工作的便利，通过向他人借款再转借给他人用于银行转贷谋取利益。因部分借款无法收回，致使杨文宝欠下巨额债务无力偿还。2013年6月至2014年7月，杨文宝明知自己无还款能力，仍以他人银行转贷、支付工程保证金需要资金为由，以一星期1%至3%不等的高息回报为诱饵，骗取裘某、竺某等26名社会不特定人员共计人民币21907.10万元，以还本付息方式归还16419.792万元，实际骗取5487.308万元，用于支付高息及归还前债等，至案发已无法归还。2014年7月23日，杨文宝向公安机关主动投案。公安机关扣押涉案轿车宝马一辆（未上牌），冻结涉案款项13028.24元。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
一、认定被告人杨文宝具有集资诈骗故意的证据：
1、证人王某甲的证言证明：2013年5月至2014年6月其陆续借款供杨转借银行客户转贷或者打标。资金进出通过其妻章某乙和杨文宝指定的王某丁、章某甲、赵某、卢某、徐某甲、蔡某甲的帐户，周息2.5%。具体是转帐出借6763.25万（其中1417万系许某出借给杨文宝），现金出借1340万，本票出借500万，其共出借给杨文宝7186.25万元；杨文宝打给其11665.37万元（其中5205万系归还许某款项），加上杨文宝通过胡某乙打给其120万，实归还其6580.37万元，尚欠其605.88万元。本金通过转帐，利息系���金支付。另3788万系许某直接转帐借给杨文宝的。王国林欠杨文宝200万元尚未归还，因杨文宝系银行员工，借条出借人写其丈人王某丁。
2、银行帐户交易明细证明：2013年5月至2014年7月，王某甲、章某乙、章某丙账户转给王某丁、章某甲、卢某、陈盼盼、赵某、徐某甲、蔡某甲、杨轲合计7313.25万元，后者转回前者合计12073.196万元。
3、王某甲提供的农商银行存款利息单、农村信用社收费凭证、进帐单及结算业务申请书、借条、章某乙绍兴银行新昌支行帐户明细帐等书证证明：2014年7月15日杨文宝向王某甲借款500万元。
4、证人许某的证言证明：2013年6月至同年9月，通过其本人、石澎伟和其妻陈轶凤帐户转给杨文宝指定的王某丁、蔡某甲账户，其借款给杨文宝合计2571.2万元，后通过王某甲等人归还，款已还清。2013年11月至2014年3月转账给杨文宝指定的卢某等人帐户或��现金方式借款给杨文宝合计1255万元供其转借给转贷客户，杨文宝还本付息1427.80万元（转帐1397.80万元，现金30万元）。王某甲和杨文宝约定：转贷客户所付利息（0.8%-2.5%不等的周息），杨文宝得15%，王某甲得85%。杨文宝说支付其月息2.5%。
5、许某提供的借款凭据、担保人承诺等书证证明：2013年11月至2014年3月，杨文宝向许某借款1050万元。
6、银行交易明细证明：2013年6月至2014年7月，许某、石澎伟、陈轶凤转账王某丁、卢某、赵某、蔡某甲3821.20万元；2013年11月至2014年7月，后者转给前者1233.009万元。
7、证人朱某甲的证言证明：2013年8月至同年11月，其负责的新昌海龙机械有限公司因转贷需要向杨文宝借款或由杨文宝作为担保人代其归还债务，合计欠款780万元至今未还。
8、证人高某的证言证明：2013年9月其所在的洪伟机械有限公司因转贷需要向杨文宝借款600万元，至今尚欠157万。
9、杨文宝提供的借条、朱某甲提供的银行借款借据、高某提供的绍兴银行借款借据及银行转帐记录等书证证明：杨文宝以本人或王某丁名义借款给朱某甲、高某、王国林等人的事实，其中王国林借款200万。
10、证人梁某甲、袁某甲、陈某甲、胡某甲、杨某甲等人的证言、银行帐户交易明细证明：杨文宝在2013至2014年间向上述人员所借款项已还本并付高息或者支付利息已远超尚欠本金的事实。
11、证人赵某、卢某、章某甲、蔡某甲的证言证明：杨文宝指使赵某、卢某、章某甲每人办理多张银行卡帮助转帐资金供转贷使用并支付工资，杨文宝还通过卢某之妻陈盼盼、蔡某甲银行卡办理借（还）款的事实。章某甲另证实其名下6张卡余额仅存1万，卢某证实其名下2张建行卡余额仅存2682元,赵某证实其名下4张卡已无余额。
12、协助冻结财产通知书（回执）一组，证明：公安机关冻结涉案16张银行卡余额合计13028.24元。分别是：（1）章某甲：工商银行62×××32帐户，4533.66元；中国邮政储蓄银行62×××48帐户，5004.47元；绍兴银行62×××05帐户，1865.17元；建设银行62×××34帐户，708.81元；农业银行62×××72帐户，36.19元。(2)卢某：工商银行62×××40帐户，518.76元；建设银行62×××00帐户74.32元，6214661459990808帐户97.77元；中国银行62×××06帐户44.05元，6217886200000042712帐户58.66元。（3）赵某：中国银行62×××58帐户，1.6元；新昌农商银行62×××12帐户，24.23元。（4）陈盼盼：建设银行62×××55帐户，60.55元。（5）章某甲工商银行62×××74帐户，无余额。（6）赵某农业银行62×××75帐户，无余额；建设银行62×××09帐户，无余额。
13、证人王某乙的证言证明：其系银行员工。因杨文宝外面有女人，两人离婚。杨文宝没有固定资产，婚后居所东方润园1幢1111室系婚前其父亲王某丁所购，房产证也做在王某丁名下。夫妻双方共有天籁轿车一辆，登记在其名下，离婚后卖掉了。其对杨文宝做转贷生意不知情，未提供银行卡供杨文宝使用，未介绍客户向杨文宝借钱转贷或者因自己银行客户需要转贷向杨文宝借钱。2013年5月起夫妻双方未添置资产或者进行投资。
14、王某丁的证言证明：其夫妻名下有厂房三处、东方润园公寓一套、锦绣华庭房产一套、西街村自建房一处，资金来源于自营的新昌县金成纺织机械厂和厂房租金。2013年7、8月其帮杨文宝做过银行转贷，就是按照杨文宝要求打款到转贷帐户，其有一张银行卡交杨文宝使用。其未借款给朱某甲、王国林等人，所涉借条与其无关。杨文宝买了辆宝马挂在其名下。
15、房屋权属登记信息查询报告、房屋登记簿证明：杨文宝、王某乙、杨梓晨名下无房产记录，王某丁、���杏妃共有东方润园等6处房屋。
16、扣押清单证明：（1）从陈某乙处扣押宝马轿车一辆（黑色525i系、未上牌）。（2）从卢某处扣押中国银行卡2张、中国建设银行卡3张、中国工商银行卡1张、建设银行U盾1个、e路通（网银）1个。（3）从赵某处扣押中国农业银行金e顺、浙江农信、中国建设银行e路通、中国银行电子银行各1个。（4）从章某甲处扣押中国邮政储蓄银行绿卡通、中国建设银行健康龙卡、中国工商银行商友卡、中国工商银行工银灵通卡、中国农业银行闪付卡、绍兴银行兰花卡各1张；中国建设银行e路通、中国农业银行金e顺、中国工商银行金融@家、中国工商银行电子密码器、绍兴银行U盾、中国邮政储蓄银行各1个。
当庭出示上述银行卡，杨文宝予以辨认确认。
17、被告人杨文宝在自首报告和侦查阶段交待和供述：（1）其从2013年5月份开始利用从事银行信贷工作便利向王某甲、许某等人借款后以2%至3%的周息转借给客户转贷，其抽取周息中的15%作为报酬。2013年9月，因客户朱某甲、高某、王国林等人未能归还借款合计1700万，资金出现巨大缺口，其就以转贷为名，向裘某等几十人以2%至3%的周息借款上亿。（2）所借款除归还前债不断弥补亏空外，大部分用于支付利息，付了5000万：吴某、裘某、胡某乙、马某等14人尚欠本金5560万，付息1255万，实际欠款4305万；不少借款所付利息已远远超过本金（王某甲、许某、梁某甲的借款，支付利息已超过尚欠本金分别为1140万、435万、125万，合计1700万；袁某甲、陈某甲、胡栋益等8人借款已结清本息，支付高息600万等），因此亏损越来越大，到2014年春节前已负债3500万，2014年7月扩大到5000万，只能投案自首。（3）其因外面有女人已与王某乙离婚。其还用借款购买宝马车一辆，发票开在前���人王某丁名下。其没有其他财产做在王某丁名下，其在外地无房产土地。（4）为规避银行检查，借条出借人基本上署丈人王某丁名。赵某、卢某、章某甲银行卡系专门办出供其使用，每人有好几张；王某丁的卡一直由其使用；徐某甲、陈盼盼、杨轲等人的银行卡偶尔用过。
综合上述证据，被告人杨文宝向他人借款后转借给朱某甲等人并从中赚取利差，因无法收回借款致使欠下巨额债务。为弥补资金缺口，其在无力偿还巨债情况下，以高息为诱饵、以转贷需要资金为名非法集资，集资款实际用于归还前债及支付高额利息，属于典型的拆东墙补西墙，至案发已无法归还，其诈骗故意明显。杨文宝的辩护人所提概括故意的意见不能成立。
二、分节事实具体如下：
1、2013年6月至2014年7月，被告人杨文宝骗取裘某共计人民币5426万元，以还本付息的方式归还4986万元，实际骗得440万元。
本节事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
（1）被害人董某甲的陈述证明：2013年7月底至2014年7月通过裘某指定的赵一秀、梁某丙，卢某、章某甲、赵某、王某丁、蔡某甲、陈盼盼，梁某乙等人帐户，出借3089万元给裘某用于客户转贷，周息1%左右，尚欠本金190万，已付利息54.52万。
（2）被害人张某丙的陈述证明：2014年6月至7月通过裘某指定的赵某、章某甲帐户，出借262万给裘某，尚欠本金150万，支付利息7.5万。
（3）被害人吕某的陈述证明：2014年3月至7月向裘某出借款项：120万累计借款14次，90万累计借款7次，30万、30万各1次，合计2370万元。第1次120万转给裘某指定的董某甲帐户，其他款均转给裘某指定的卢某、章某甲、赵某帐户。2014年3月11日，其将上述第1次120万转给董某甲后，3月18日裘某打回，当天裘某又借走，4月1日又打���，当天又借走，该笔120万一直在进出。约定周息1%，尚欠本金270万，付息40.8万。
（4）被害人刘某的陈述证明：其转入卢某、王某丁、蔡某甲等人帐户资金，合计出借755万给裘某的事实。约定周息1%，尚欠本金100万，付息32.39万。
（5）证人梁某乙的证言证明：其以现金或者转帐出借给裘某合计700万元，其中蔡某乙140万、杨某乙150万。转帐的款项按裘某要求打入刘某、董某甲、卢某、汪勇栋等人帐户。已还本金，付息15万。2014年4月其曾向裘某借款120万尚未归还。
（6）证人蔡某乙的证言证明：梁某乙从其处借款后转借给裘某。梁某乙尚欠其60万。
（7）证人杨某乙的证言证明：其经梁某乙介绍向裘某出借170万，款项按要求打入卢某、陈盼盼帐户，周息1%。该款已清，付息2.05万。梁某乙尚欠其50万。
（8）证人梁某丙的证言证明将其银行卡交由裘某使用的事实。
（9��裘某、张某丙、董某甲等人提供的借条证明：杨文宝向裘某借款情况、裘某向张某丙、董某甲等人借款情况。
（10）银行帐户交易明细等书证证明：2013年6月至2014年7月，裘某、刘某、董某甲、梁某乙、张某丙、吕某、杨某乙帐户转入卢某、王某丁、蔡某甲、杨轲、赵某、陈盼盼、卢某、章某甲帐户合计5527万元，转回6190.281万元，以及裘某、赵一秀、梁某丙帐户交易情况。
（11）被告人裘某的供述：（1）2013年6月份开始其从董某甲等人处借款绝大部分转借给杨文宝用于客户转贷，杨文宝付其2.5-3%的周息,其付董某甲等人1-1.5%的周息，赚取利差。杨文宝尚欠本金640万，已付利息200万左右。董某甲等人按其要求将款直接打入杨文宝以卢某、赵某、章某甲、王某丁、蔡某甲、杨轲名义开立的帐户内。（2）其从董某甲处借得3089万，其中2919万借给杨文宝，170万借给梁某乙；从梁某乙处借得的700万，其中630万借给杨文宝，70万借给汪勇栋；将从张某丙借得262万、刘某755万、杨某乙170万借给杨文宝。（3）向吕某累计借款2280万，其中一笔120万是吕某转入董某甲帐户，涉及梁某乙向其借款，与杨文宝无关。（4）2014年4月其从董某甲处借得120万转借给梁某乙未归还，其就向吕某借款120万归还董某甲。其无法归还借款，吕某就提出一周验资一次，其就让杨文宝每周打120万给吕某，吕某再转到杨文宝方的帐户。（4）现尚欠董某甲本金190万，付息54.52万；欠张某丙本金150万，付息7.5万；欠吕某本金270万，付息40万；欠刘某本金100万，付息32.39万；梁某乙700万已清，付息15万；杨某乙170万已清，付息2.05万。
（12）被告人杨文宝供述：裘某从吕某等人处借款后转借给其，其支付周息2.5%，裘某支付吕某等人周息1.6%。尚欠640万，支付利息200万以上。大部分��项是直接从吕某等人帐户转入其指定帐户。裘某向吕某借了120万归还董某甲，吕某要求每周收回验资，其应裘某要求每周打120万给吕某，裘某再向吕某借来。
经查，杨文宝向裘某借款金额应认定为5426万元。根据杨文宝、裘某及董某甲等人的供证结合银行交易明细，证实借款绝大部分由董某甲等人直接打入杨文宝指定的帐户，故认定裘某向董某甲、张某丙、刘某、杨某乙、梁某乙借款转借给杨文宝金额为4736万（计董某甲部分2919万，张某丙262万，刘某部分755万，杨某乙部分170万，梁某乙部分630万）。裘某向吕某借款金额，双方供证不一，以吕某证言和银行交易明细为准，认定2370万，其中120万一笔累计借款14次计1680万非转借杨文宝，应予剔除，即裘某向吕某借款转借给杨文宝款应认定为690万。
经查，杨文宝和裘某对尚欠本金640万和支付利息200万供述一致，故认定杨���宝实际骗得人民币440万。公诉机关指控420万有误，本院予以指正。
2、2013年7月至2014年7月，被告人杨文宝骗取竺某共计人民币2848.9万元，以还本付息的方式归还2772.7225万元，实际骗得76.1775万元。
本节事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
（1）被害人竺某的陈述证明：2013年7月至2014年7月，杨文宝以做转贷生意为由向其借款多次，其通过银行查询，转帐款加上杨文宝拿去的14万承兑汇票，累计出借2848.9万元，上述款项借了还、还了再借，实际出借款没有这么多；本金均通过其和杨文宝指定的王某丁、卢某、章某甲、赵某帐户出借、归还，利息基本转帐。杨文宝实际以两周1.5%左右付息。公安出示的银行交易记录即2013年7月至2014年7月王某丁、卢某、赵某、章某甲帐户转入其2802.7225万，其中30万系杨文宝归还徐灿明的借款，故还本付息2772.7225万，尚欠其85万左右。出借款除100万系其，其他来源于潘竹夫。徐灿明出借给杨文宝150万系通过其帐户打给赵某，杨文宝出具了借条，还让其共同签名。
（2）竺某提供的汇款凭证证明：2013年10月21日竺某汇入王某丁帐户100万元。
（3）银行交易记录证明：2013年7月至2014年7月，竺某转给王某丁、赵某、章某甲、卢某、陈盼盼、蔡某甲帐户合计4831.3万元，转回4283.9725万元。
（4）被告人杨文宝供述：2013年9、10月份至2014年6月，竺某从潘竹夫、徐灿明借款后转借给其，合计借款10多次，第一次100万。本金基本转帐，利息有现金也有转帐，按1.5-2%周息付息，已付利息300万（含潘竹夫的100万）。竺某讲过，其名义上欠他八九十万，实欠四五十万。其欠他的钱，就是他出借所得利润，实际不欠他钱。其曾向徐灿明借过钱，部分款项还本付息时，根据要求打给竺某，其中一笔借款100万或者150万，竺某做担保。
经查，银行交易记录显示的出借、归还金额远远超过竺某的陈述，现有证据还证实银行交易记录包含他人借款，且杨文宝所供付息金额无证据证实，故对出借金额和归还金额，结合相关书证以及双方对尚欠余额的陈述，以竺某的陈述认定为宜。
3、2013年12月至2014年6月，被告人杨文宝骗取周某共计人民币470万元，以还本付息方式归还170万元，实际骗得300万元。
本节事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
（1）被害人周某的陈述证明：2013年6、7月份至2014年6月杨文宝以做转贷和招投标生意、支付周息2%为由借了5笔50万、1笔60万、1笔200万，合计借款510万，其中现金150万，转帐360万（卢某户100万、章某甲户200万、杨轲户60万）。510万借款，其中110万、200万系从潘亚杰、马某处分别借款转借，并由两人直接打给杨文宝指定帐户。其用转帐或现金方式归还本金165万，尚欠本金345万，现金付息30万左右。
（2）银行帐户交易明细证明：2013年12月至2014年6月，周某、马某、潘亚杰转给卢某、章某甲、杨轲帐户390万，转回95万。
（3）被告人杨文宝供述：记得2013年8、9月至2014年5、6月用现金或者转帐方式向周某借60万、100万、60万、250万合计借款470万，归还本金110万（60万现金，50万转帐），尚欠本金360万，付息60万左右（现金35万，25万买基金方式转帐充息）。其中200万借款系周某向马某借得并由马某直接打给其。
双方对借款本金、归还本金、支付利息金额均说法不一，且出借、归还既有现金又有转帐，但双方对尚欠余额陈述较为接近，故可按杨文宝供述认定借款金额470万，还本付息170万，实际骗取300万。公诉机关起诉指控杨文宝实际骗取金额310万的依据是银行交易明细（转入380万、转回70万），���经查，实为转入390万、转回95万，本院予以指正，并综合证据依法作出认定。
5、2013年12月25日至2014年7月21日，被告人杨文宝骗取董某乙共计人民币1117.25万元，以还本付息的方式归还1095.469万，实际骗得21.781万元。
本节事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据予以证实：
（1）被害人董某乙的陈述证明：2013年12月25日至2014年7月21日合计转帐出借16笔合计1117.25万供杨文宝转贷所需要，另有1笔直接打给杨文宝指定的转贷客户，杨文宝说是给其1%的周息。杨文宝用转帐方式还本付息1529.68万。杨文宝2014年7月最后一次借款50万，其打给他48.5万。现尚欠本金48.5万。
（2）银行帐户交易明细证实：2013年12月至2014年7月，董某乙转给卢某、陈盼盼、蔡某甲、章某甲帐户1117.25万元，转回1529.68万元。
（3）被告人杨文宝供认：通过转帐向董某乙合计借款1117.25万，周息2.5-3%，利息从本金中扣除。最后1笔50万，实际打入48.5万。转帐方式还本付息1529.68万。出借和归还款相差400余万，可能有两种原因：一是董某乙帮助拉存款，由其归还董某乙；二是董某乙直接将借款打给客户，由其归还董某乙。其尚欠本金48.5万，支付利息20多万。
双方对借款本金1117.25万陈述一致，其他形式借款查无实据，结合银行帐户明细认定借款本金1117.25万。双方一致陈述尚欠本金48.5万，则已归还本金的数额为1068.75万。比对杨文宝供认的利息结算方式、利率与最后1笔借款运作，两者契合度高，即存在最后1笔或者其他笔数借款的周息3%预先在本金中扣除的可能性，故按杨文宝供认的周息2.5-3%计算已付利息较妥。按此利率，本节已归还借款的应付利息26.719-32.063万，结合杨文宝自认20多万，认定付息26.719万元。
7、2014年1月至6月，被告人杨文宝骗取胡某乙共计人民币1932万元，以还本付息的方式归还1391.5045万元，实际骗得540.4955万元。
本节事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
（1）被害人胡某乙的陈述证明：2014年1月开始杨文宝以做转贷为由向其借款，实际周息2%。其转给卢某、陈盼盼、赵某、章某甲帐户1540万，另外，通过梁孟葵转给杨文宝100万和182万，通过其妻黄亚利转帐300万。以上合计借款2122万。卢某等人从2014年3月至7月打给其及黄亚利1212.5万，系杨文宝还本付息款，另外还打给过梁孟葵。尚欠本金682万，付息100万左右。借款以转帐为主，有5、6次小额借款系现金出借。支付利息既有现金也有转帐。另因买房向杨文宝借过4万元未还。
（2）胡某乙提供的借条、银行交易明细等书证证明借款情况。
（3）银行帐户交易明细证明：2014年1月至7月，胡某乙、黄亚利转入卢某、章某甲、赵某、陈盼盼、��轲帐户1932万，转回1391.5045万。
（4）被告人杨文宝的供认：2014年1月开始向胡某乙借了7、8次钱，尚欠本金700万，但因借款先扣利息，故实际欠款600万左右。周息3%，付息200万以上。借款和归还本金均通过银行转帐，利息基本现金支付。另胡某乙因买房等事由向其借过73.6万，至今未还。
双方关于尚欠本金陈述基本一致，已付利息金额说法不一，涉梁孟葵款项查无实据，本案中不予处理，结合双方对尚欠余额的陈述，依银行交易明细认定借款本金1932万，还本付息金额1391.5045万。双方另有借款纠纷但金额陈述不一，可另行解决。
9、2013年12月至2014年7月，被告人杨文宝骗取王某戊共计人民币405万元，以还本付息的方式归还220万元，实际骗得185万元。
本节事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
（1）被害人王某戊的陈述证明：2013年11月份左右，杨文宝以企业转贷为由向其借款，周息1%-1.5%，再返还给杨文宝部分利息。2014年过年后至7月份，又出借多次，按周息2%计息。尚欠本金265万。2013年底张某甲经其介绍，直接转帐借款200万给杨文宝，周息1%，利息打入其帐户，由其转支付。杨文宝每月给其8万左右利息，其要返还1.5万至2万（返利20-25%左右）。杨文宝共付利息110万（含张某甲的12万），其返还杨文宝20万左右，自己80万。
（2）证人张某甲的证言证明：2013年底其通过王某戊合计出借210万（其中10万系现金交付）给杨文宝，年底已归还。周息1%，即一周2.1万，通过王某戊支付利息8.3万。
（3）王某戊提供的个人借款合同证明部分借款情况。
（4）银行帐户交易明细证明：2013年12月10日张某甲转入卢某帐户200万元，2014年1月22日、24日卢某转张某甲210万。2013年12月至2014年7月，王某戊、陈芳转入章某甲、卢某、陈盼、杨轲、赵某帐户405万，转回264.04万。
（5）被告人杨文宝供认：合计向王某戊借款405万，周息2%，王某戊再返还其中的10%，实际付周息1.8%。尚欠本金265万。另张某甲借了200万给其，周息1.5%，但王某戊说要拿走0.5%。通过王某戊转付张某甲30万息。已付王某戊利息110-120万（含张某甲部分）。
杨文宝和王某戊对借款本金和尚欠本金陈述一致，即出借本金405万，归还本金140万，尚欠本金265万。杨文宝、王某戊对已付利息金额陈述基本一致，认定为110万。杨文宝、王某戊、张某甲的陈述证实该利息中包含张某甲部分，且实付张某甲周息1%，银行记录证实借款期限6周，结合王某戊陈述，认定张某甲部分的利息为12.6万。杨文宝供认110万左右利息中包含张某甲部分30万，则其余80万应为王某戊所得和返还杨文宝部分，而王某戊自认实际所得80万，则认定杨文宝支付王某戊利息80万。
11、2014年3月至7月，被告人杨文宝骗取徐某甲共计人民币185万元，以还本付息的方式归还70万元，实际骗得115万元。
本节事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
（1）被害人徐某甲的陈述证明：2014年3月至7月杨文宝以转贷、招投标为由向其借款，其现金出借合计195万，周息1%。转帐归还本金40万、10万，尚欠本金145万，已付息14.5万（其中10万系其买车时所转）。其银行卡还被杨文宝用来转帐做转贷生意。
（2）徐某甲提供的个人结算业务申请书、银行卡取款凭条、银行明细对帐单证实：徐某甲用银行卡帮助杨文宝转帐的事实。
（3）银行帐户交易明细证明章某甲转给徐某甲40万元。
（4）被告人杨文宝供认：以现金方式向徐某甲借过185万，讲明用途是转贷或者打保证金，其中100万长期放在其处。归还本金40万，另支付10万或者15万用于徐某甲买车，当时未明确归还性质是利息还是本金。每月支付5-7万利息（折算月息7-8%），现金支付利息至少20万。用徐某甲的卡转过帐。
因本节借款均系现金交付，双方对借款本金又陈述不一，故以杨文宝供认为据认定185万。已付利息问题，按照徐某甲所述周息1%，仅计算100万长期借款一笔5个月为限，利息即为20万，并有杨文宝的供认佐证，认定已付利息20万。双方对另支付50万陈述基本一致，归还本金认定50万。合计还本付息70万。购车用途款问题不影响基本事实的认定。
13、2014年3月至6月，被告人杨文宝骗取吴某共计人民币2900万元，以还本付息的方式归还1417.0025万元，实际骗得1482.9975万元。
本节事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
（1）被害人吴某的陈述证明：2014年4月份开始，转帐2889万、现金11万合计借款2900万给杨文宝，讲明利息2.2%（未明确��息还是月息），其只要其中的90%即可。归还本息1273万。双方经对帐，杨文宝尚欠本金1800万左右。记得一次350万是杨文宝让其直接打入他的贷款客户，已还清，与2900万借款无关。
（2）吴某提供的借条、银行转帐凭证、承诺书证明双方借款情况。
（3）银行帐户交易明细证明：2014年3月21日至6月27日，吴某等人转入卢某等人帐户2889万元。2014年1月至7月，卢某等帐户转回1767.0025万，其中包括2014年3月21日前分三次转回的350万元。
（4）被告人杨文宝供认：共向吴某借款2900万（转帐2889万、现金11万），尚欠本金1800万。周息2%，已付利息305万。银行帐户明细显示的转回款1767.0025万，系归还款，其中350万是向吴某借款前打给吴某的，是其介绍孙永全向吴某借款350万，孙永全通过其归还吴某。
本节认定借款本金2900万，还本付息依据银行交易明细扣除案外人归还吴某的350万元��认定1417.0025万元。
14、2014年3月至7月，被告人杨文宝骗取梁某丁共计人民币760万元，以还本付息的方式归还340万，实际骗得420万元。
本节事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
（1）被害人梁某丁的陈述证明：2014年3月24日至7月15日合计出借给杨文宝760万（转帐670万，现金70万，承兑汇票20万），约定月息2%。本息归还合计340万，尚欠余额420万。通过其、其女儿梁芳、蔡立人帐户出借给杨文宝指定的徐某甲、章某甲、赵某帐户，归还打入其和其妻章海英帐户。
（2）梁某丁提供的借条、银行卡取款业务回单证明：梁某丁向杨文宝部分借款的事实，借条合计400万，回单60万。
（3）银行帐户交易明细证明：2014年3月至7月，梁某丁、梁芳、蔡立人转帐赵某、徐某甲、章某甲帐户670万，转回347万。
（4）被告人杨文宝在自首报告及侦查阶段交待和供认：2014年3月24日开始向梁某丁借款，周息2%，利息付了90万。借条总金额400万，没有出具借条的借款有100万，其他借款记不清了。陆陆续续有几笔借款归还过。至今尚欠本金460万，投案前的7月15日归还40万。
双方对尚欠余额陈述一致，结合梁某丁向公安机关提供的借条和回单，认定杨文宝实际骗得420万。结合以上结论和银行交易明细，梁某丁对借款情况的陈述较为客观，故认定借款本金760万，还本付息340万。
15、2014年3月至7月，被告人杨文宝骗取马某共计人民币2150万元，以还本付息的方式归还1505.8135万元，实际骗得644.1865万元。
本节事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
（1）被害人马某的陈述证明：2014年3、4月开始，杨文宝以交保证金、转贷为由向其借款，累计1500-1600万，约定周息1.5-2%。出借本金和归还本息均通过银行转帐。手头980万借条���杨文宝投案前还了100万，尚欠本金880万，支付利息100万。周某向其借了200万，通过其帐户借给杨文宝。
（2）银行帐户交易明细证明：2014年3月至7月，马某转给章某甲、赵某、卢某、陈盼盼、杨轲帐户共计2350万，转回1505.8135万。
（3）被告人杨文宝供认：写给马某的借条计980万元，已还190万，现尚欠本金790万。借款均通过转帐。马某打给卢某等人的2350万，其中200万是周某先向马某借入，再通过马某帐户借给其的。章某甲、赵某、卢某、陈盼盼等人打给马某方1455.8090万，系归还款。付息300万，有3、4次用现金支付。
2350万转帐出借款中200万实系周某出借，故本节借款本金认定为2150万。杨文宝关于部分利息用现金支付的供述无证据证实，且与马某证言矛盾，不予采纳，还本付息金额按照银行交易明细认定。
16、2014年4月至7月，被告人杨文宝骗取李某甲共计人民币1023���元，以还本付息方式归还903.3万元，实际骗得119.7万元。
本节事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
（1）被害人李某甲的陈述证明：以转贷为由向其借第1笔90万时，杨文宝讲周息1.8%，给其1.6%，他赚0.2%，给其现金利息1.8万。之后又借过多次，最后2笔合计145万，归还20万，至今尚欠本金125万。出借均转帐，还本付息既有转帐也有现金。有一次给其利息4.5万，返还杨文宝1万。资金进出通过其、其妹李伟清、其妻朱昌妃和杨文宝指定的章某甲、卢某等人帐户。
（2）李某甲提供的银行帐户明细证明：2014年7月，李某甲转给章某甲等户145万的事实。
（3）银行帐户交易明细证明：2014年4月至7月，李某甲、李伟清、朱昌妃帐户转入章某甲、卢某、赵某、杨轲帐户1023万，转回845.5万。
（4）被告人杨文宝供认：90万一笔借款，现金支付利息2万。最后一��145万，归还20万，至今尚欠本金125万。除李某甲通过他、李伟清、朱昌妃转帐出借外，还现金出借过，有一笔是50万。约定利息2%，但未明确借款期限。累计支付利息30万，李某甲会给其一点辛苦钱。
双方对出借方式说法不一，故借款本金按银行明细认定为1023万，尚欠本金按双方一致供证认定为125万。归还本金898万。支付利息根据李某甲陈述认定5.3万元。公诉机关本节指控遗漏利息部分处理，本院予以指正。
20、2014年7月15日，被告人杨文宝骗取卢某人民币50万元。
本节事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据予以证实：
（1）被害人卢某的陈述证明杨文宝至今尚欠其50万元的事实，另买车时向杨文宝借钱但杨手头无钱。
（2）银行帐户交易明细证明2014年7月15日卢某转入章某甲50万。
（3）被告人杨文宝供认：至今尚欠卢某50万，但卢某因买车向其借过15万，实欠35万。
买车款问题双方陈述不一，可另行解决。
22、2014年7月，被告人杨文宝骗取张某丁人民币150万元。
本节事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
（1）被害人张某丁的陈述证明：杨文宝以工程招投标为','2018-09-18
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