北京市朝阳区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）京0105刑初2152号
公诉机关北京市朝阳区人民检察院。
被告人黄垂显，男，1974年5月19日出生，出生地山东省齐河县，大专文化，案发前系北京恒盛欣源担保有限公司法定代表人，户籍所在地为山东省德州市齐河县。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2016年3月31日被羁押，当日被刑事拘留，同年5月5日被逮捕。现羁押于北京市朝阳区看守所。
辩护人魏飞，北京友恒律师事务所律师。
辩护人张喜邦，北京友恒律师事务所律师。
北京市朝阳区人民检察院以京朝检刑诉[2016]2152号起诉书指控被告人黄垂显犯非法吸收公众存款罪，于2016年11月7日向本院提起公诉,2016年12月9日追加起诉并于2017年9月14日变更起诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。北京市朝阳区人民检察院指派检察员李晓辉出庭支持公诉，证人李某1、被告人黄垂显及其辩护人魏飞、张喜邦到庭参加诉讼。现已审理终结。
北京市朝阳区人民检察院指控：一、被告人黄垂显于2012年至2015年担任北京恒盛欣源担保有限公司法定代表人期间，在北京市朝阳区华普大厦×××室等地，通过电话推介、口口相传等方式，宣传“月月增、季季赢、六六顺、年年丰、财满盈”等理财产品，以债权转让的名义与社会不特定公众签订《出借咨询与服务协议》、《债权转让与受让协议》；或以生意需要为名，利用黄垂显、黄某1（女，25岁）、李某1（男，41岁，山东省人）等人的账户，向社会不特定公众借款，并均由北京恒盛欣源担保有限公司担保，承诺高额利息、保本付息，共吸收、变相吸收梅某（男，64岁，北京市人）等人投资款共计1500余万元。
二、被告人黄垂显于2013年至2015年担任北京恒盛欣源担保有限公司法定代表人期间，在北京市朝阳区华普大厦×××室等地，以提供虚假的借款人信息等方式，通过×××有限公司经营“共赢社”平台，变相吸收多名投资人的投资款共计260余万元。被告人黄垂显于2016年3月31日被民警抓获。
公诉机关就上述指控提供了证人证言、书证、被告人供述等证据材料，认为被告人黄垂显非法吸收公众存款，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人黄垂显当庭对公诉机关指控的主要犯罪事实和罪名均无异议，但当庭辩称：1、公诉机关指控的第一起事实犯罪数额过高，借款人向李某1、王某2、王某3、黄某1出借的款项不应计算在指控的犯罪数额之内；2、公诉机关指控的第二起事实中其是应×××有限公司法定代表人纪某的请求才向其提供借款人信息，该起事实不应认定为犯罪。其辩护人的辩护意见基本同被告人，另认为：1、本案为单位犯罪；2、被告人黄垂显认罪态度较好；4、被告人黄垂显系初犯，主观恶性小，社会危害不大，综上，建议法庭对被告人黄垂显适用缓刑。
经审理查明：2012年至2015年，被告人黄垂显担任北京恒盛欣源担保有限公司（以下简称“恒盛欣源公司”）法定代表人期间，在北京市朝阳区华普大厦×××室等地，通过电话推介、口口相传等方式，宣传“月月增、季季赢、六六顺、年年丰、财满盈”等理财产品，以债权转让的名义与社会不特定公众签订《出借咨询与服务协议》、《债权转让与受让协议》，或利用黄垂显、黄某1、王某3、李某1等人的账户，向社会不特定公众借款，并均由恒盛欣源公司担保，共吸收梅某等28名投资人投资款共计人民币1520万元，造成上述投资人损失人民币1080余万元。后被告人黄垂显被公安机关抓获归案。现冻结被告人黄垂显卡号为×××的中国工商银行账户及黄某1卡号为×××的中国工商银行账户在案。
上述事实，有公诉机关提供的下列证据予以证明：
（一）主体证据
1、企业法人营业执照、内资企业设立、变更登记审核表、股东名录、任职证明、企业住所证明、房产证、房屋登记表、公司章程、验资报告、股东会决议、企业信用信息公示系统查询等工商材料证明：（1）恒盛欣源公司成立于2009年5月,法定代表人为张某1，股东为张某1、车某，注册资本人民币1000万元；2010年6月，该公司法定代表人变更为孙某1，股东变更为孙某1、左某、黄垂显（出资额分别为人民币340万元、330万元、330万元）；2011年5月，该公司法定代表人、执行董事、经理变更为黄垂显，监事为宋某1，股东为黄垂显，注册资本为人民币1000万元；同年8月，公司住所地变更为北京市昌平区东小口镇立汤路×××室。（2）山东×××集团有限公司成立于1993年4月，注册资本人民币64000万元，公司股东为×××资产管理（北京）有限责任公司、郑某、杨某1、王某4、石某，董事、法定代表人为王某3；董事兼总经理为黄垂显。
（二）投资人陈述及相关书证
1、投资人梅某的陈述证明：2014年恒盛欣源公司业务员马某1给我打电话向我介绍了恒盛欣源公司，并介绍了该公司的理财项目。当时我手里有一些闲钱，于是就在该公司做了一次理财，并且理财到期后全部返本返息了。2015年3月份马某1给我打电话向我介绍了恒盛欣源的另一个理财项目，因为之前有一次成功的合作，所以对其比较信任。我于2015年3月22日前往恒盛欣源公司签订了第一份《借款合同》，合同约定借款15万元人民币给黄某1，恒盛欣源公司做担保，借款期限为两个月，到期返本返息，月息1.5%。后我把投资款直接汇给了黄某1卡号为×××的工行账户。在这期间恒盛欣源公司按月对我进行返息，但是合同到期后其拒绝向我返还本金，只是不断进行返息。直到2015年10月份，恒盛欣源公司停止向我返息，我一共收到恒盛欣源公司返息1.8万元人民币。我前往恒盛欣源公司询问情况，见到黄垂显，其称公司资金出现问题，但肯定会还款并给我出具了承诺书，称我的15万元人民币因黄某1无力偿还由黄垂显本人偿还本息。在这之后我联系黄垂显，但其经常不接电话，接了电话也只是让我等着。直到2015年11月份，我再也无法与黄垂显取得联系，我前往其公司发现公司已经没有人办公了，无奈我只能来此报案。黄某1是恒盛欣源担保公司会计，黄垂显是恒盛欣源担保公司的法人代表，这些信息都是后来我才知道的。
相关书证：
（1）借款合同内容为：2015年3月，黄某1因资金周转需要向梅某等人借款人民币140万元，借款期限为两个月，月息为1.5%，恒盛欣源公司对此承担连带保证责任。
（2）汇款凭证证明：2015年3月24日，户名梅某，尾号为4973的交通银行账户向户名黄某1，尾号为9406的中国工商银行账户汇入人民币15万元。
2、投资人李某3的报案材料证明：2014年9月11日，业务员杨梅介绍恒盛欣源公司经营信贷、融资、P2P等业务，规模前景比较好。P2P是在2014年6月新开发的理财项目：有月、季、半年、一年四个投资项目，投资年化收益在7%至12%不等，按月付息。我看了协议书比较完善就签了合同，投资了20万元，月息2000元，恒盛欣源公司一年中一直按时付息，一年期满后，我又续签了一年合同，合同期限至2016年9月9日。到2015年11月，公司就不给我付息了，我多次找公司要求退款，但始终没有音讯。
相关书证：
（1）出借咨询与服务协议内容为：2015年9月10日，李某3与恒盛欣源公司签订协议，约定李某3出借人民币20万元购买恒盛欣源公司“年年丰”理财产品，出借期间为2015年9月10日至2016年9月9日，预期年化收益为12%，合同签订后，恒盛欣源公司尽快为李某3推荐借款人并未李某3相关债权提供担保。
（2）债权转让与受让协议、债权转让明细、收款确认书、电汇凭证证明：2014年9月11日，黄垂显与李某3签订协议，约定黄垂显将其对孙振忠的20万元债权转让给李某3，李某3于同日向黄垂显账户汇款人民币20万元。
3、投资人梅某、李某3、靳某等28人的证言、报案材料及借款协议、出借咨询与服务协议、债权转让与受让协议、汇款凭证、借条、银行交易明细等相关书证，证明：被告人黄垂显利用其实际控制的恒盛欣源公司通过电话推介、口口相传等方式，宣传“月月增、季季赢、六六顺、年年丰、财满盈”等理财产品，以债权转让的名义与社会不特定公众签订《出借咨询与服务协议》、《债权转让与受让协议》；或利用黄垂显、黄某1、王某3、李某1等人的账户，向社会不特定公众借款，共吸收梅某、李某3、靳某等28名投资人投资款共计人民币1520万元，造成上述投资人损失人民币1080余万元。其中吴某1借款给李某1人民币15万元、借款给王某3、王某2人民币115万元，借款给黄垂显人民币30万元，沈某借款给王某3、王某2人民币15万元，借款给李某1人民币5万元。
（三）证人证言
1、证人宋某1的证言证明：2010年左右我认识了黄垂显，和黄垂显是男女朋友关系。黄垂显在恒盛欣源公司上班，是该公司的法人代表。该公司办公地在朝阳门华普大厦，我没有去过该公司，也没见过该公司的其他员工，该公司应该是做担保业务的。黄某1是黄垂显的侄女，我们见过几次面。
2、证人刘某1的证言证明：我2012年9月到恒盛欣源公司工作，2015年6月因为公司拖欠工资就离职了。我在恒盛公司的职务是投资经理，负责给公司找需要资金的客户，办理贷款。恒盛公司的法人代表是黄垂显，他也是公司的实际经营人，公司办公地址在朝阳区华普大厦7层。公司有融资部，负责人是强某，下面就是马某1这样的融资经理了，经理下面还有他们带着的业务员，融资部负责给公司找资金；公司还有投资部，负责人有我和刘某2、王某1，下面就是我们带的业务员了，其中有张某2和常某，投资部负责找需要资金的人；公司还有财务部，负责人最后是黄某1，前面的负责人我记不住了。公司还有行政部，负责人是肖某1，负责管理公司后勤工作。
公司主要做房产抵押借款业务，也就是有需要资金的客户，自己名下房产抵押给金主，双方签订借款合同，商定好借款周期和利息，然后办理房产抵押公证和登记。抵押借款人把利息先给我们公司（月息在2.5-3%左右），我们扣除佣金（利息差1至1.5%）后，把剩余的利息（1至1.5%）给金主。
公司收取的利息差（1至1.5%）由我们投资部和融资部进行划分，我们大概可以拿到投资部业绩收益的10%-15%左右。举例说明就是比如我放款100万元，公司可以拿到2.5万元的利息，给金主1.5万元的利息，公司收益是1万元，我们投资部和融资部平分1万元，我就是拿投资部收益5000元的10-15%，这些收益中我还要承担业务员和公司房租等开销。
我和我带的业务员共做了4000至5000万元的贷款业务，我们公司都是真实的借贷业务，我们的提成都是公司财务给我们个人银行卡上转账支付。公司超过千万元的业务都需要黄垂显决定，百万元的业务我们业务经理就可以决定。黄垂显在公司2012年成立初期经常在公司，从2014年开始来的少了，但是我们仍然需要跟他沟通业务。
3、证人刘某2的证言证明的内容与证人刘某1的证言基本一致，另证明：其是2011年9月至2015年5月在恒盛欣源公司工作的，在该公司的职务是风控部和投资部经理，负责给公司找需要资金的客户，办理贷款，考察房屋真实性。投资部找到客户后，对客户的抵押物（房产）进行评估和现场考察，看完房子没有问题后就交给融资部进行配资，融资部约出借人（金主）与借款人见面，商定借款时间和利息，并有融资部业务员进行二次风险查控，如果没有问题了，就由融资部业务员带着借款双方到公证处找到吴某2（专职在公证处办理公证手续），在吴某2的协助下办理借款公证，公证结束后有融资部业务员带着双方到房管局办理抵押登记，登记完毕后由融资部业务员通知金主放款。金主直接把借款转账支付给借款人（抵押人），之后借款人把利息支付给公司财务提供的账户内，公司扣除佣金后支付给金主。公司超过500万元的业务都需要黄垂显决定，100万元的业务业务经理就可以决定。
4、证人强某的证言证明的内容与证人刘某1的证言基本一致，另证明：其在恒盛公司的职务是融资部经理，负责给公司找出资人。其和所带业务员一共做了1亿元左右的贷款业务。如果借款人无法归还了，恒盛欣源公司会先期给出资人垫付，然后再向借款人追偿，或者起诉借款人，执行他的抵押物。公司超过500万元的业务都需要黄垂显决定，100万元的业务业务经理就可以决定。
5、证人王某1的证言证言证明的内容与证人刘某1的证言基本一致，另证明：其在恒盛公司的职务为信贷部经理，负责给公司投资部服务，也就是帮助公司抵押贷款的客户去银行办理贷款业务，也有少量的投资部业务，也就是给找公司有借款需求的客户。我的上级是黄垂显，下面就是黄某2等业务员。信贷部的客户都是银行介绍来的（或者是老客户介绍来的）客户，这些客户有银行贷款的要求，但是银行的办理贷款手续比较繁琐、批准贷款的手续时间较长，客户等不及，所以银行（或者老客户）就把这些客户介绍给我们，我们给客户提供贷款所需手续的内容，帮助客户办理贷款，如果客户很着急要资金，我们就把这笔业务报给融资部。2013年公司的贷款业务量大概是8000万元左右，2014年的贷款业务大概是4000万元左右，2015年就没有什么业务了。公司都是真实的借贷业务。
6、证人马某1的证言证明的内容与证人刘某1的证言基本一致，另证明：2011年5月至2015年4月，其到恒盛欣源公司工作，是融资部的主管，负责给公司招出资人（金主）。其带领的业务员共计出借金额有3000万元左右的贷款业务，客户名字有吴某1、梅某、靳某、沈某、孙某2等人。公司借贷业务都是真实的，其在恒盛欣源公司的全部收益有15万元左右。
7、证人李某1的证言证明：2014年6月，我接到恒盛欣源公司业务员宋某2的电话，问我是否需要借款，我当时正好要开一家健身房需要资金，我就问宋某2如何办理，宋某2说如果我名下有房产等资产可以办理抵押公证，通过他们公司介绍后跟金主（出借人）签订借款协议，之后去房管局办理抵押登记，完成后金主就可以给我放款，我按期向恒盛欣源公司支付利息，再由恒盛欣源公司把利息支付给金主就行了。这样，我就把自己名下位于北京市朝阳区青年路西里×××号的房屋办理了抵押借款，通过恒盛欣源公司业务员宋某2和吴某2联系后抵押给他们找来的金主刘某4、沈某和吴某1等人，从刘某4等人手里借款270万元人民币，借期2年，月息1.5%。办理完抵押登记后，刘某4等人把借款直接给我转账支付，我按期给恒盛欣源公司提供的账户支付利息，目前借款还有没有到期的，我也一直在支付利息。我把钱投资到健身房的经营中了，恒盛欣源公司的负责人是黄垂显，是我的老乡，我在恒盛欣源公司见过他，但具体的业务都是业务员宋某2和吴某2办理的，我和恒盛欣源公司没有关系，我不认识黄某1。恒盛欣源公司作为我借款的保证人，我无法归还借款的时候恒盛欣源公司协助出借人执行我抵押的房产。
证人李某1的当庭证言证明：2010年至2014年，我因为我父亲病重以及投资健身房陆续从黄垂显处借款连本带息共计300多万元。这些借款大部分是现金，只有很少一部分是转账。后我一直没有还上，我就主动和黄垂显说要抵押房子和别人借款来还黄垂显的借款，黄垂显就同意了，所以我收到出借人的钱后当天就把借款转给了黄垂显。
相关书证：
房屋抵押权设立登记申请表、借款抵押合同证明：李某1在本市朝阳区青年路西里×××号的房屋已办理抵押登记，抵押权人刘某4，抵押借款人民币230万元，抵押登记日期为2014年6月6日。
8、证人刘某3（北京市公安局朝阳分局奥运村派出所民警）的证言证明：2016年3月10日9时许，我所接朝阳经侦大队线索称，在北京市海淀区枫丹丽舍×××号，有一名涉嫌合同诈骗的犯罪嫌疑人，我和民警李某2立即前往现场，当场将涉嫌合同诈骗的犯罪嫌疑人黄垂显抓获，于2016年3月10日11时将该人拘传至奥运村派出所接受审查。
9、证人李某2（北京市公安局朝阳分局奥运村派出所民警）的证言证明内容与刘某3基本一致。
（四）其他书证
1、北京市朝阳区不动产登记事务中心出具的查询信息结果告知单、房屋抵押权设立登记申请表、借款抵押合同、主债权及房屋抵押合同证明：（1）2014年9月2日，黄某1将朝阳区青年路西里×××号房屋办理抵押登记，抵押权人杨某3，抵押借款人民币220万元。（2）2015年6月15日，王某3将朝阳区仰山路万科星园×××号转让给卢正华，同日，卢正华将该房屋抵押，抵押权人北京银行股份有限公司双秀支行，抵押借款人民币95万元；（3）2013年3月26日，王某2将朝阳区南湖南路10号院519号楼8层1单元8A的房屋抵押，抵押权人冯丽平，抵押借款人民币75万元，2014年2月20日，王某2将上述房产再次抵押，抵押权人冯某，抵押借款人民币850万元。
2、银行交易明细证明：（1）2014年6月19日，谢某、陈某、黄某2、邢某1、张某3银行账户向王某3尾号为4832的银行账户共转入人民币180万元，王某3上述银行账户向黄垂显4603的银行账户转入人民币150万元；同日，吴某1尾号为2341的银行账户向王某3上述银行账户分别转入人民币40万元，孙某3、候某、朱某1银行账户向王某3上述银行账户共转入人民币210万元，后王某3上述银行账户向赵某、杨某2、周某银行账户共转入人民币270万元并向黄垂显上述银行账户转入人民币10万元。2014年9月15日，余某银行账户向王某3上述银行账户转入人民币130万元，后王某3上述银行账户向靳某尾号为3485的银行账户转入人民币50万元，向肖某2、宋某3一银行账户共转入人民币80万元。2014年9月24日，吴某1上述银行账户和沈某尾号为2890的银行账户分别向王某3上述银行账户转入人民币50万元和15万元，孙某2银行账户向王某3上述银行账户转入人民币85万元；同日，王某3上述银行账户向杨某3、冯某银行账户转入人民币150万元。2015年5月19日，吴某1上述银行账户和于保柱银行账户分别向王某3上述银行账户转入人民币25万元和40万元，王某3上述银行账户向黄垂显尾号为4603的银行账户转入65万元；同日，杨某3、梅某、靳某银行账户向王某3上述银行账户共转入人民币95万元，王某3上述银行账户向黄垂显尾号为4603的账户转入人民币95万元。（2）2014年5月30日，王某5尾号为2406的银行账户、彭某尾号为×××9的银行账户、吴某1尾号为2341的银行账户和沈某尾号为2890的银行账户分别向李某1尾号为5818的银行账户转入人民币60万元、20万元、15万元和5万元，同日，李某1上述银行账户向黄垂显尾号为4603的银行账户转入人民币100万元。2014年6月6日，刘某4尾号为1232银行账户向李某1上述银行账户汇款人民币230万元，同日，李某1上述银行账户向黄垂显尾号为4603的银行账户转入人民币230万元。2014年7月7日，黄垂显尾号为4603的银行账户向李某1上述账户汇入人民币20万元。2015年1月29日，黄垂显尾号为2654的银行账户向李某1上述银行账户汇款人民币10万元。2015年5月19日，黄某2尾号为9373的银行账户向李某1上述银行账户转入人民币50万元。
3、协助冻结通知书等冻结手续证明：黄垂显卡号为×××的中国工商银行账户及黄某1卡号为×××的中国工商银行账户现冻结在案。
（五）鉴定意见
司法会计鉴定意见书证明：经审计，恒盛欣源公司、黄垂显、黄某1、李某1、王某3的银行账户资金流向如下：
1、在案恒盛欣源公司账户向山东恒盛天雨农业开发有限公司账户支出人民币57500元，向北京众人投网络科技有限公司账户支出人民币12万元。
2、黄垂显账户：（1）在案黄垂显个人账户收到28名报案投资人账户人民币1130余万元，支付28名报案投资人账户人民币1380余万元（报案投资人仅就其部分投资进行了报案）。（2）在案黄垂显个人账户收到黄某1账户人民币1647万余元，支付黄某1账户人民币1481万余元。（3）在案黄垂显账户收到冀某等介绍人账户人民币2315万余元，向冀某等介绍人账户支出人民币660余万元。（4）在案黄垂显账户收到报案投资人之外其他个人账户人民币2.29亿余元，向报案投资人之外其他个人账户支出人民币2.76亿余元。（5）在案黄垂显账户收到山东×××集团有限公司账户人民币50万元，收到山东恒盛天雨农业开发有限公司账户人民币400万元，向山东×××集团有限公司账户支出人民币600万余元，向北京众人投网络科技有限公司支出人民币2.9万余元，向山东恒盛天雨农业开发有限公司账户支出人民币1321万余元，向山东恒盛天雨农业开发有限公司北京分公司账户支出人民币1.5万余元。（6）在案黄垂显账户收到其他公司账户人民币8710余万元，支付其他公司账户人民币1.01亿余元，其中收到国都期货有限公司、中信证券股份有限公司、招商证券股份有限公司账户共计人民币8474万余元，支付上述期货、证券公司账户共计人民币9618万余元，支付北京华普国际大厦有限公司账户人民币150万余元，支付北京华普朝阳物业管理有限公司账户人民币28万余元，支付北京市昌平区人民法院人民币36万余元，支付齐河县赵官镇财政所人民币135万余元，支付广州银联网络支付有限公司客户备付金12万余元，等等。（7）在案黄垂显账户消费、b2c共计人民币462万余元。（8）在案黄垂显账户通过ATM取款人民币104万余元。（9）在案黄垂显账户收到其他无法识别对手信息账户人民币9049万余元，支付其他无法识别对手信息账户人民币7798万余元。
3、黄某1账户：（1）在案黄某1账户收到8名投资人人民币400万元，支付8名投资人人民币37万余元。（2）在案黄某1账户收到黄垂显账户人民币1471万余元，支付黄垂显账户人民币1714万余元。（3）在案黄某1账户收到宋某2等介绍人账户人民币170万元，支付宋某2等介绍人账户人民币159万余元。（4）在案黄某1账户收到黄某2、宋某1、刘某1等恒盛欣源公司员工或特殊关系人账户人民币318万余元，支付黄某2、宋某1、刘某1等恒盛欣源公司员工或特殊关系人账户人民币账户人民币428万余元。（5）在案黄某1账户收到其他个人账户人民币599万余元，支付其他个人账户人民币1049万余元。（6）在案黄某1账户消费、b2c等共计人民币49万余元。（7）在案黄某1账户收到其他无法识别对手信息账户人民币238万余元，支付其他无法识别对手信息账户人民币191万余元。
4、李某1账户：（1）在案李某1账户收到投资人吴某1、沈某账户共计人民币20万元。（2）在案李某1账户收到黄垂显账户人民币30万元，支付黄垂显账户人民币330万元。（3）在案李某1账户收到黄某2账户人民币50万元。（4）在案李某1账户收到温某、王某6等其他个人账户人民币422万余元，支付温某、王某6等其他个人账户人民币133万余元。（5）在案李某1账户通过ATM取款24万余元。（6）在案李某1账户消费、b2c共计人民币15万余元。
5、王某3账户：（1）在案王某3账户收到梅某、靳某等6名投资人账户人民币290万元，支付6名投资人账户150万元。（2）在案王某3账户支付黄垂显账户人民币320万元。（3）在案王某3账户收到其他个人账户人民币620万元，支付其他个人账户人民币440万元。
（六）被告人供述
被告人黄垂显的供述证明：我是北京恒盛欣源担保有限公司的董事长兼总经理，公司实际办公地为北京市朝阳区华普大厦×××室。公司有四个总监：融资部的总监叫强某，风投部总监叫刘某2，投资部的总监有两个，分别叫刘某1、王某1，总监下边还有15个部门经理，财务部负责人是陈某，出纳是我侄女黄某1，行政部负责人肖某1，剩下的就是一般员工大概60人左右。公司主要经营资产管理和经济合同的担保，也就是给客户做配资和公证抵押。
我公司在报纸上登广告招揽客户，也有些客户是一些老客户推荐来的，客户需要借款，我公司风投部负责核实资料，上门评估，如客户抵押房屋的价值符合条件就与客户一起去公证处做借款公证，公证完了之后去建委做抵押登记，办理完抵押登记后，钱款由出借人直接转账给借款人。在这期间我公司需要与出借人签订《出借咨询与服务协议书》，与借款人签订《担保服务协议》，再由我公司与出借人、借款人签订三方的《借款合同》。借款人需要每月支付出借人利息1.5%，我公司服务担保费用按每月0.5-1.5%不等收取，借款人会按照合同协议的约定每月将利息和担保费用汇入总监的账户里，再由总监将利息和费用汇入公司的账户和我名下的工行账户，公司会留下担保费用后将出借人的利息汇入出借人的账户。如果客户无法到期支付利息和本金，我们公司协助出借人向借款人追讨借款和处置抵押物（房产）。
我公司借款人有100余人，借款金额有1亿余元。由于出现了联系不上借款人和借款人不履行借款合同的情况，合同还没有全部履行，没有履行的合同中涉及出借人的有80份左右，涉及借款人的有16份左右，涉及的金额有5000万元左右。我公司经营获得的收益大约有6000万到7000万元。这些收益中3000万元左右用于公司经营，包括员工工资、公司的运营费用，还有一部分替借款人偿还本金和利息，大约有7000万元，多出来的3000万元是我自己跟借款人借的，履行的程序是一样的，我用这3000万元替借款人偿还本金和利息了。因为有些借款人不能及时还款，出借人要用钱，需要拿公司的担保费来还款，但后来公司担保费用于了投资农业项目，所以就以我的名义向投资人借款了。借款人除了我没有抵押物之外，其他的借款人都有抵押的房产。在黄某1名下有一套房产是我公司出资购买的，这个房子是债务人无法偿还借款后抵押过户给我公司的，现在这个房子也抵押出去了，黄某1拿自己的房子抵押借款也是因为前面出借人的钱还不上了所以由她来借款还出借人的钱。
我们公司大概在2013年底至2014年初做过理财产品，也就是我公司向外借款，之后把借款债权出售给客户，但是只是做了几个月就停止了，而且钱款也全部承兑了。
我还是山东恒盛天雨农业开发有限公司法定代表人，同时是北京×××投资有限公司的股东，该公司法人是王某3，我还是山东×××集团有限公司的总裁，×××公司持有山东×××集团公司55%的股份，×××公司是×××公司的子公司。2012年开始，我陆续以个人名义向山东恒盛天雨公司投资了2000万元，这些钱都是恒盛欣源公司的利润。我们在齐河县赵官镇租赁的土地就是给恒盛天雨公司使用的，租金是年付，现在无法支付租金了。另，2014年7月，山东×××公司因为有一笔银行贷款到期需要还款，所以向恒盛欣源公司借款600万元，现在还未归还。
邢某2是我的母亲，我做其他生意挣了很多钱放在我妈那里，后来我妈出借了一部分钱用于给客户代偿，有时候是我妈把钱汇给我我再汇给出资人，有时候是我妈直接汇给出资人。宋某1在我山东的公司做过财务，有投资人的钱转到她的账户，她再转给公司，大概有一年左右。我和黄某1的银行账户有大量的往来交易是因为黄某1的账户是由公司在用，有时我账户没有额度就用她的账户了。我个人账户中显示消费400万元是替客户进行的消费，通过ATM取款100万元也是替客户取的钱，我自己从来不用公司的钱。
王某3以个人名下房产抵押通过恒盛欣源公司向客户借款1000余万元，这是正常的借贷关系，有公证处的公证。王某3和我的资金往来是他应付的客户利息和担保费，他每个月给客户的利息大概是20万元，给我们的担保费是15万元，其中转给我的100多万我马上转给客户了，没有其他钱转入我的账户。李某1是我的朋友，他通过我们公司把自己名下的房子抵押出去向出借人借款了，李某1有健身房和歌厅，但具体借款用作什么不清楚，李某1转给我的钱中有购买房产的钱，但具体是哪一笔我记不清了。我们公司有房子要拍卖，房款200多万，其中100万李某1是借别人的钱，我把所有的钱都转给客户了。王某3和李某1收到出借人的钱之后当天把钱打到我的账户和其他出借人的账户是因为王某3和李某1借款后很长时间都没有支付我利息和担保费，我就和他们商量向客户借点钱来支付前面的这些借款。
（七）综合证据
1、到案经过证明：2016年3月1日，吴某1来朝阳经侦大队报案称：北京恒盛欣源担保有限公司以借款返还利息为由，与事主签订《出借咨询与服务协议》和《借款合同》，使事主损失139万元人民币。2016年3月31日10时，民警在北京市海淀区枫丹丽舍小区南×××号将黄垂显抓获。
2、房屋租赁合同，证明2012年1月1日，北京华普国际大厦有限公司将其位于北京市朝阳区朝阳门外大街19号华普大厦写字楼7层×××号房屋出租给恒盛欣源公司作为办公场所使用。
3、被告人黄垂显的身份材料证明被告人黄垂显的出生日期、户籍地等身份情况。
另，辩护人当庭提交了执行和解协议及收条，证明案发后，李某1与吴某1、沈某已达成执行和解，李某1分别向吴某1和沈某支付人民币15万元和5万元。
上述证据材料，经庭审举证、质证，本院认为来源合法、内容客观，对于证据之间能够相互印证的部分，能够作为定案的依据，本院予以确认。
被告人黄垂显关于借款人向黄某1出借的款项不应计算在指控的犯罪数额之内的辩解及辩护人相关辩护意见，经查，本案中虽然黄某1使用其名下房屋进行抵押借款，但被告人黄垂显供称该房屋实际为黄垂显出资购买，黄某1的借款均用于偿还其他出借人的款息，且黄垂显银行账户与黄某1银行账户之间存在大量交易往来款项，故黄某1的借款实质上是为被告人黄垂显进行融资的一种形式；被告人黄垂显关于借款人向李某1、王某2、王某3出借的款项不应计算在指控的犯罪数额之内的辩解及辩护人相关辩护意见，经查，李某1、王某2、王某3向出借人的借款均是通过被告人黄垂显控制的恒盛欣源公司这一平台进行的借款，上述三人在向出借人进行借款后于同日将借款汇至被告人黄垂显的账户或其他出借人账户，且证人李某1的证言与被告人黄垂显的供述相互印证，足以证明李某1、王某3、王某2在用新借款为黄垂显进行融资这一模式上与被告人黄垂显存在共同故意，该部分借款实质上也是为被告人黄垂显进行融资的一种形式，应认定为非法集资的数额，对于被告人黄垂显的上述辩解及辩护人相关辩护意见，本院均不予采纳。
关于公诉机关指控的第二起事实，公诉机关提供并当庭出示了以下证据予以证明：
（一）证人证言及相关书证
1、证人纪某的证言及辨认笔录证明：我于2013年8月注册成立×××投资有限公司，我公司的共赢社平台在2014年8月左右开始正常经营，从事信息中介业务。由担保公司和小额贷款公司等向我公司提供借款人信息，我公司审核后将借款人项目放到共赢社平台上向投资人募集资金。在我公司运营初期我在自己的QQ群里发布过寻找担保公司合作的消息，恒盛欣源公司的员工阮某1看到消息后主动和我联系，说该公司是做担保业务的，可以向我公司平台提供借款人项目信息，随后我到了北京见到该公司的法定代表人黄垂显，在经过多次协商后，我和黄垂显达成合作意向。我公司和恒盛欣源公司没有签订任何合作协议，只有我公司和恒盛欣源公司以及借款人、出借人共同签订的《共赢社借款协议》。这是由借款人和出借人在平台线上签订电子协议，每个借款人项目作为一份协议，我将协议打印后在拿到恒盛欣源公司位于朝阳区朝阳门外大街华普国际大厦×××室，由黄垂显签字并盖公章。我们双方约定由恒盛欣源公司向我公司提供借款人信息并为借款人提供担保，我公司将平台上募集的资金转账至黄垂显以及该公司员工黄某1的个人账户中，再由该二人转账给具体的借款人。还款也是由黄垂显和黄某1代借款人转回我公司，我公司和借款人并没有钱款往来。我和黄垂显达成口头约定之后，于2014年9月份左右黄垂显开始按照约定向我公司提供借款人信息，其中包括身份证、结婚证、房产证、公证书等资料。我公司审核后在平台上募集资金出借。合作初期黄垂显都按时还款。但2015年4月开始黄垂显提供的借款人项目增多，从2015年4月至7月的27位借款人项目总额为268.5万元人民币，扣除管理费用后我公司实际放款总额为260.4万元人民币。根据《共赢社借款协议》约定，这些借款人的借款期限都是3个月，还款日期应为2015年7月5日至10月3日。但陆续有协议到期后黄垂显并没有代借款人按时还款，我与其交涉多次后黄垂显在2015年9月左右回款50万元人民币，还拖欠我公司218.5万元人民币。在全部协议到期后我公司只能先垫付平台上出借人的投资款。在这期间我通过恒盛欣源公司的阮某1了解到黄垂显向我公司提供的借款人项目有虚构成分，钱款被黄垂显挪作他用，我得知此情况后逐一联系借款人，但现在我只联系到其中的马某2、苏洁、熬日格勒和夏某4为位借款人，他们协议上的借款金额共计38万元人民币。通过和这4位借款人通电话我了解到4位借款人的身份信息是真实的但都没有向我公司共赢社平台借过钱。我当时有通话录音，我认为黄垂显虚构借款人项目骗取我公司平台募集的资金，并且我现在联系不上黄垂显，所以到公安机关报案。
经辨认，其辨认出了黄垂显与黄某1。
2、证人阮某1（北京恒盛欣源担保有限公司融资部员工）的证言证明：我从2012年9月至2015年8月在北京恒盛欣源担保有限公司工作。我在融资部工作，主要负责找金主（出借人），是以随机打电话的方式找金主。我公司分风控部、投资部、融资部，投资部负责找借款人，找到借款人之后风控部做风险评估，然后再由融资部寻找出借人，公司作为担保，去公证处做借款公证（附带强制执行公证），公证完了之后去建委做抵押登记，办理完抵押登记后，钱款由出借人通过银行转账的方式直接转给借款人，我知道的就这么多。
大约在2014年夏天，×××投资有限公司的纪总（纪某）联系我，称他们公司在网上有一个P2P平台，专门做网上小额贷款业务的，想找担保公司合作，问我公司是做什么业务的，有没有合作的可能性，后来我就把此事报告给我公司的黄总（黄垂显），后来黄总出面与纪总谈的具体合作事宜。我将借款人的公证书（包括借款人身份证、户口本、结婚证、离婚证等）、作为抵押房屋的房产证、他项权利证（房管局出具的房屋抵押凭证）通过邮件发给×××投资有限公司，由×××投资有限公司确认之后，将借款的金额通过银行转账的方式转给我公司财务黄某1的个人账户上。我公司的借款人资料都是在档案室存放，领取的话必须经过黄总的同意，我给×××投资有限公司提供的借款人资料都是经过黄总同意，从档案室里领出来的，我没有见过借款人本人。我不记得我公司一共给×××投资有限公司提供了多少借款人资料，总金额大概400万元左右。
3、证人夏某的证言证明：2013年我用过大兴区车站南里22号楼9单元501的房屋做为抵押，贷款50万元，2014年9月23日就将贷款还清了，我有当时还款转账的照片，而且我的房产证上盖有抵押登记已注销的公章，日期是2014年10月9日。当时我办贷款的担保公司好像叫恒盛担保公司。我没有签订过共赢社借款协议，也不知道什么共赢社平台。我不认识黄某1、黄垂显这两个人。
相关书证：
（1）汇款凭证，证明夏某于2014年9月23日向冯某转账人民币50万元。
（2）房产证复印件，证明夏某在本市大兴区车展南里×××的房子于2013年4月22日设立抵押，2014年10月9日抵押登记注销。
（3）共赢社借款协议、恒盛欣源公司出具的担保函，内容为：2015年6月30日，×××公司与恒盛欣源公司签订协议，约定夏某向共赢社平台出借人借款人民币10万元，恒盛欣源公司为夏某的借款提供担保。协议中无夏某签字。
4、证人马某2的证言证明：我用海淀区万泉×××号的房屋做过抵押贷过几次款，但之前就将贷款还清了。最近一次是2016年通过一个叫华信伟业的贷款公司放贷了250万。我没有将此房屋交由北京恒盛欣源担保有限公司担保，向×××投资有限公司运营管理的共赢社平台借款。我不知道北京恒盛欣源担保有限公司和×××投资有限公司。我不认识黄某1、黄垂显这两个人。
相关书证：
共赢社的借款协议、恒盛欣源出具的担保函、房产证及结婚证复印件，内容为：2015年4月30日，×××公司与恒盛欣源公司签订协议，约定马某2向共赢社平台出借人借款人民币10万元，恒盛欣源公司为马某2的借款提供担保。协议中无马某2签字。
（二）其他书证
1、中融资本出具的报案材料证明：（1）阮某2是恒盛欣源公司的员工，负责项目资料的报送等具体对接工作。（2）自2015年4月至7月黄垂显提供给共赢社的项目共计27位借款人，成交项目总额为268.5万元，扣除账户管理费后，实际放款2604180元。2015年9月24日，恒盛欣源公司与中融投资公司达成还款补充条款，并于当日还款50万元。其中恒盛欣源公司冒用借款人资料27份，共有258名共赢社投资人向其出借。（3）关于借款人没有在借款合同上签名的情况说明。黄垂显向受害人提出有多名借款人需要借款，并且具备债务偿还能力，受害人要求黄垂显提供多名借款人的自然信息以及具备还款能力的相关文件。黄垂显就向受害人提供多名借款人的身份证扫描件、房产证扫描件、户口本扫描件、结婚证书扫描件、房屋登记表扫描件以及借款人委托恒盛欣源办理房产公证的公证书与授权书等扫描件。受害人以此相信确实有多名借款人需要借款，并且也具备偿还借款的履约能力，恒盛欣源担保有限公司也承担连带保证责任，受害人就通过共赢社平台给黄垂显提供的多名借款人筹集借款资金。因为借款人都是恒盛欣源提供的，并且恒盛欣源提供的担保函上借款人的联系方式不准确。所以受害人要求恒盛欣源通知借款人签订借款协议，恒盛欣源担保作为担保人在借款协议上签字。恒盛欣源公司迟迟没有完成受害人要求借款人签字的条件，但是恒盛欣源在借款合同的借款人的推荐人和担保人处加盖了公章。因为恒盛欣源公司提供了借款人的个人自然情况、资信材料和公证书，受害人就相信多名借款人借款的事实，即便借款人没有签字，担保人也承担着连带保证责任。后来受害人还再催促恒盛欣源公司让借款人补签，但是借款人也一直没有补签。（4）关于借款协议为何没有公证的情况说明。受害人所有的借款协议因为有担保人，而且承担连带保证责任，所以受害人就没有对借款协议进行公证，再说借款协议是多份，如果进行公证就会增加借款成本，也会增加运营成本，所以就没有对借款协议进行公证。（5）关于款项打入黄垂显和黄某1账户的情况说明：黄垂显既不向受害人提供借款人的账户，也不向受害人提供借款人的联系方式，并且要求受害人将借款打入黄垂显和黄某1的账户。黄垂显担心这个借款直接打入到借款人的账户，他自己就不好收取管理费，所以黄垂显坚决要求将借款打入到自己账户或者黄某1账户，然后再通过自己的账户或黄某1的账户向借款人发放借款。受害人认为这也是黄垂显保护自己利益的方式，所以就同意将借款打入黄垂显和黄某1的账户，再由他们的账户向借款人发放借款。
2、王某4等借款人的共赢社借款协议，内容为：借款人向出借人借款，年化利率为11%，由借款人在共赢社平台上通过“投标”完成借款，达到借款人全部借款数额后合同生效并划转资金到借款人提供的资金账户。恒盛欣源公司作为借款的担保方和推荐人，对借款的偿还承担连带责任。借款人按月还款并可以委托恒盛欣源公司代为还款，恒盛欣源公司和中融资本公司可以向借款人收取担保费和服务费。协议落款有担保方、推荐方恒盛欣源的公司章及黄垂显的签字以及中融资本公司盖章，但无借款人及出借人的盖章签字。签订日期为2015年4月至2015年8月。
3、借款人王某4等人的委托书、产权证、房屋登记表、公证书等材料，内容为：借款人委托恒盛欣源公司的吴某2代为办理房屋产权的抵押登记等业务，并附有产权证、房屋登记表等材料，并有北京方正公证处对委托书的公证书。委托日期为：2013年12月至2015年4月。
4、恒盛欣源公司签字盖章的担保函，内容为：对于向共赢社网站借款的借款人的信用记录、生产经营、借款用途、资产负债等情况进行调查，确信借款人的合法借款用途，并具有偿还能力，并对借款承担连带责任担保。
5、企业法人营业执照，证明×××投资有限公司成立于2013年8月20日，住所地深圳市福田区深南中路2008号华联大厦12楼1218，法定代表人纪某。
6、×××公司于2015年1月至5月向通联支付网络股份有限公司支付的客户备用金的建行网上银行电子回单，证明×××公司于2015年1月至5月向通联支付网络股份有限公司支付的客户备用金共计人民币257.5万元。
（三）鉴定意见
司法会计鉴定意见书证明：经审计，黄垂显、黄某1账户共收到×××投资有限公司账户人民币654万余元，向×××投资有限公司账户支出人民币426万余元。
（四）被告人供述
被告人黄垂显在公安机关的供述证明：阮某1是我公司业务经理，一年收入五六十万元。大约在2014年夏天，阮某1找到我说她的朋友叫纪什么彤的在深圳开了一个做P2P业务的公司，想让我公司提供借款人的资料，作为他公司的借款人在网上发布，以此招募出借人。开始我们合作的很好，但是后来深圳中融公司融资需求增大，负责人纪某跟我说，让我提供一些已经失效的假借款人信息给他继续融资，我就提供了一部分借款人信息给他使用。我不清楚我公司一共给×××投资有限公司提供了多少借款人资料，也不知道总金额是多少，这里面大约有30%是实际发生的，能直接到借款人手里的，还有70%是在我公司实际发生借款但借款人没有履约，我公司就将这部分人的信息和资料交给深圳公司，并与该公司签订合同，通过深圳公司从出借人那里将钱给我公司，我公司再将这些资金给这些借款人的实际出借人。我公司的客户借款人有些已经将借款还清，还与深圳的公司签订借款合同从深圳借款是因为这些借款合同都是我公司给深圳的公司提供的资料，没有借款人的签字，这些人实际并没有借款，只用于顶替之前在我公司借款没有还上的客户。深圳中融公司通过我的个人工行和公司的浦发银行账户转账支付借款给我公司。我不清楚我公司现在实际还欠深圳公司多少钱，阮某1应该知道。我公司已于2015年10月左右与×××投资有限公司签订了借款协议，并于当日还款30万或者50万。我收取纪某公司的资金后，使用我个人名义购买了招商证券，挣了大约400万元，都用于公司经营使用了，另外我购买过国都期货赚了100余万元，我都是使用我名下尾号2654的工行卡操作的。
被告人黄垂显的当庭供述证明：有一天我们手下业务经理阮某1给我介绍了中融资本的纪某，纪某就说他们平台吸纳了客户400万元，不能借出，还要给客户付利息，我说','2018-12-28
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