西安市雁塔区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）雁民初字第04263号
原告：招商银行股份有限公司西安分行。住所地：西安市雁塔区高新区高新二路*号招商银行大厦。
负责人：任莉，该分行行长。
委托代理人：鱼冬，陕西瑞森律师事务所律师。
委托代理人：车越，陕西瑞森律师事务所律师。
被告：王保平。
被告：何小霞。
原告招商银行股份有限公司西安分行诉被告王保平、何小霞金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告委托代理人鱼冬、车越到庭参加诉讼，被告王保平、何小霞经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。
原告诉称，2011年2月23日，原告���二被告签订《个人购房借款及担保合同》、《西安市房地产抵押合同》，约定由原告向被告贷款人民币86万元，用于购买西安市曲江新区芙蓉东路东侧中海·碧林湾第X幢X单元X层X号房产，贷款期限为240个月（从2011年2月23日至2031年2月23日）。同时约定二被告将上述房产抵押给原告，用以担保借款债务的履行，担保范围包括但不限于银行贷款本金、利息以及实现债权的费用等。原告已于2011年4月2日向被告发放了86万元贷款。
2011年5月20日，原、被告办理了《预购商品房（预购集资房）贷款抵押登记备案证明》（市房预抵字201105804212号、合同登记号Y11013609），故原告对上述房产享有抵押权，有权就上述房产折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。
另外，依据二被告向原告提供的公证书、结婚证复印件等资料，可以证明二被告系夫妻关系，故二被告应对上述债务承担连带清偿责任。原告认为二被告已多次未能按期偿还贷款，已违反了原告与二被告签订的上述借款担保及抵押合同的约定，原告有权依据上述合同的约定要求被告偿还已发放贷款的本息及合同约定的相关费用，并有权就抵押房产折价、拍卖或者变卖所得价款优先受偿。为收回贷款，保护原告的利益和银行信贷资金不受损失，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》等法律有关规定及相关的合同约定，特提起诉讼，请求判令：1、二被告偿还原告贷款本金人民币786564.34元，利息30586.8元、复息851.34元、罚息412.73元（合计818415.21元）及2015年3月15日后至贷款清偿之日新产生的利息、罚息、复息及实现债权的全部费用；2、原告对被告王保平所有的西安市曲江新区芙蓉东路东侧中海·碧林湾第5幢1单元25层12504号���押房产折价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权；3、由二被告承担本案诉讼费用。
被告王保平、何小霞经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。
经审理查明，2011年2月23日，贷款人（抵押权人）招商银行股份有限公司西安分行与借款人（抵押人）王保平签订《个人购房借款及担保合同》。合同约定：原告向被告王保平发放贷款86万元，借款用途为被告王保平购买西安市曲江新区芙蓉东路中海碧林湾第X幢X单元X层X号房产。借款期限为240个月，从2011年2月23日至2031年2月23日，贷款利率为以国家公布的贷款基准年利率6.6%为基础上浮5%，即为年利率6.93%。借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对��能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。借款人选择等额还款的方式归还贷款本息。该合同第38条约定：借款人连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同提前到期。第23条约定：本合同抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。第24条约定：抵押期间从本合同生效之日起至本合同项下贷款本息及其他一切相关费用债权诉讼时效届满的期间。
同日，原告乙方（招商银行股份有限公司西安分行）与被告甲方（抵押人）王保平签订《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》，约定为保证双方所签订的借款合同的履行，被告王保平愿意以其拥有的西安���曲江新区芙蓉东路中海碧林湾第X幢X单元X层X号房产作为抵押担保。本抵押合同所担保的债权范围包括主合同项下的主债权及利息、违约金（含罚息）、损害赔偿金以及为实现债权而产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费等）。2011年5月20日，双方就上述抵押房产办理了抵押登记备案，抵押权人为招商银行股份有限公司西安分行，抵押人为被告王保平。2011年4月2日，原告按约向被告王保平发放贷款86万元，并经被告王保平授权将该笔贷款转入中海鼎业（西安）房地产有限公司账户。从2014年9月15日起，被告王保平开始逾期还款，截止2015年3月24日，被告王保平尚欠本金786564.34元、利息30586.8元、复息851.34元、罚息412.73元。
同时，原告提交公证书一份，证明何小霞委托王保平办理西安市曲江芙蓉东路的房屋订房合同的签订、按揭贷款及抵押登记��续等相关事宜。另查明，王保平和何小霞系夫妻关系。
上述事实，有《个人购房借款及担保合同》、《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》、抵押登记备案证明、个人贷款借款借据、借款借据、公证书、客户逾期清单及庭审笔录等在卷作证，并经当庭核对，可以作为认定案件事实的依据。
本院认为，原告招商银行股份有限公司西安分行与被告王保平签订的《个人购房借款及担保合同》、《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同有效，具有法律约束力。原告依约向被告王保平发放贷款，履行了合同义务，但被告王保平自2014年9月起一直未向原告偿还借款，逾期行为已经符合双方约定的合同解除条件，故原告依法有权提前解除合同并收回贷款。被告除应支付原告借款本金外，还应当按照合同约定支付利息、罚息、复息以及原告为实现债权而支出的相关费用。因被告王保平以其购买的西安市曲江新区芙蓉东路中海碧林湾第X幢X单元X层X号房产为借款提供抵押担保，故在借款合同解除后，被告王保平未在本判决确定的期限内清偿借款本息时，原告要求以抵押物实现抵押权优先受偿，符合法律的相关规定，原告的诉讼请求有事实和法律依据，本院依法予以支持。因被告王保平与被告何小霞系夫妻关系，且借款行为产生于夫妻关系存续期间，同时被告何小霞委托被告王保平办理贷款相关事宜，故二被告应承担共同还款责任。关于原告诉请中主张的被告偿还实现债权的全部费用，原告庭审中明确支出公告费260元，本院对此予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第二十条之规定，判决如下：
一、被告王保平、何小霞于本判决生效后十日内向原告招商银行股份有限公司西安分行归还本金786564.34元、利息30586.8元、复息851.34元、罚息412.73元，并按合同约定支付自2015年3月25日起至债务实际清偿之日的利息、罚息及复息。
如被告未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
二、如被告王保平、何小霞未履行判决第一条还款义务，原告有权对抵押物西安市曲江新区芙蓉东路中海碧林湾第X幢X单元X层X号房产拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。
三、驳回原告其余诉讼请求��
本案案件受理费11984元、公告费260元，由被告王保平、何小霞共同承担。因原告已预交，故被告在给付上述款项时将其应负担数额一并支付原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。
审 判 长 宁 莎
人民陪审员 张居仁
人民陪审员 姜桂红
二〇一五年十一月十七日
书 记 员 胡小蔚