重庆市璧山区人民法院
民 事 判 决 书
(2018)渝0120民初2349号
原告：重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行，住所地:重庆市璧山区璧城街道璧铜路4号，统一社会信用代码91500227203904800E。
负责人：鲁明，系该行行长。
委托诉讼代理人：左俊（系该行员工），男，1986年8月30日出生，汉族，住重庆市璧山区。
被告：彭小成，男，1967年3月24日出生，汉族，住重庆市璧山区。
被告：杨华秀，女，1969年11月15日出生，汉族，住重庆市璧山区。
原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行（以下简称“农商行璧山支行”）与被告彭小成、杨华秀信用卡纠纷一案，本院于2018年4月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商行璧山支行的委托诉讼代理人左俊到庭参加了诉讼，被告彭小成、杨华秀因其下落不明，经本院公告传唤后未到庭应诉，本院依法缺席开庭进行了审理。本案现已审理终结。
原告农商行璧山支行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告立即归还信用卡（卡号622218898001xxxx）欠款本金398955.48元及截止于2017年12月31日的利息125790.38元、滞纳金（违约金）39561.57元、信用卡年费6800元，共计571107.43元；从2016年4月11日起，本金按日息万分之五计算利息；滞纳金（违约金）从2016年4月11日起直至本息、滞纳金（违约金）、年费还清为止（年利息与滞纳金之和为百分之二十四）；2、判令被告杨华秀对以上信用卡未结清欠款承担连带保证责任；3、诉讼费执行费用及其他法律程序产生的费用由被告承担，原告垫付的诉讼费在胜诉后退回。
事实和理由：二被告系夫妻关系，2012年2月23日，被告彭小成向原告申请并于2012年3月领取了卡号为622218898001xxxx的信用卡，于2012年4月16日至2018年1月11日期间，被告彭小成使用信用卡刷卡消费398955.48元，未按约定时间偿还欠款。截止2017年12月31日，未还款项按约定产生利息125790.38元、违约金39561.57元、年费6800元，本金、利息、违约金、年费共计欠款571107.43元。经原告多次催收上述欠款未果，故原告诉至人民法院，提出如前诉讼请求。
被告彭小成未作答辩。
被告杨华秀未作答辩。
原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：
1、原告的营业执照、法定代表人身份证明、二被告的身份证复印件和结婚证复印件；3、信用卡（个人卡）申请表、信用卡（个人卡）领用合约、重庆农村商业银行信用卡章程；4、信用卡历史交易明细查询表、被告欠息明细表、违约金明细表；5、信用卡催收回执书、璧山区xx镇xx村民委员会证明。
被告彭小成、杨华秀未提交证据。
以上证据，被告彭小成、杨华秀未到庭，视为其放弃质证权利。经本院审查，予以确认并在卷佐证，本院依法予以采信。
本院经审理认定事实如下：被告彭小成与被告杨华秀系夫妻关系。2012年2月23日，被告彭小成向原告填写并提交了《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）申请表》。并在该申请表中“主卡及附属卡申请人申明及签名栏”内书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，且在“主卡申请人亲笔签名”处签了字。同时，签字同意《重庆农村商业银行信用卡章程》。随后，原告向被告发放限额为40万元人民币，卡号为622218898001xxxx的信用卡一张。被告彭小成于2012年4月开始使用该卡进行消费，前几年尚能按期偿还透支款项，但在2016年4月16日至2018年1月11日期间，被告使用信用卡消费398955.48元未按约定偿还，截止2017年12月31日，产生利息125790.38元、滞纳金（违约金）39561.57元、年费6800元，合计共欠原告571107.43元。原告对被告所欠款项多次催收未果,故诉至本院，提出如前诉讼请求。
另查明，原告请求第一项主张从2016年4月11日起，本金按日息万分之五计算利息、滞纳金（违约金）从2016年4月11日起直至本息、滞纳金（违约金）、年费还清为止，变更为从2018年1月1日起，本金按日息万分之五计算利息、滞纳金（违约金）从2018年1月1日起直至本息、滞纳金（违约金）、年费还清为止，并将滞纳金变更为违约金。
再查明，《重庆农村商业银行信用卡章程》第二十三条载明：“持卡人可按照发卡银行规定的最低还款额还款。持卡人未能在最后还款日前（含）全额还款的，不享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自记账日至还款日的利息，未还部分自记账日起计息。持卡人预借现金和超过信用额度用卡时，不享受免息还款期待遇，自记账日起计息”。第二十四条载明:“对持卡人不符合免息还款条件的交易款项从银行记账日开始计算利息，日利率为万分之五，按月计收复利。第二十五条载明：持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按上述计息方法支付透支利息外，对最低还款额部分，还应支付5%滞纳金。
本院认为，信用卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的一种银行卡。被告彭小成自愿填写开卡申请表，向原告申办信用卡，并自愿接受《重庆农村商业银行信用卡章程》的条款规定，其与原告之间已形成了借款合同关系，该借款合同未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原、被告双方均应按照合同约定和章程全面履行各自的义务。但被告彭小成持卡透支原告资金后，未按信用卡领用合约、章程的规定向原告归还透支款，其行为已构成违约，理应承担相应民事责任。现原告要求被告立即偿还截止2017年12月31日止透支本金398955.48元、利息125790.38元，合计524745.86元的请求，符合双方约定及法律规定，本院予以支持；对原告请求被告从2018年1月1日起，至本金还清之日止，支付按日息万分之五计算的利息，因符合双方约定，本院予以支持；对于原告主张被告支付原告年费6800元，因原、被告双方在《信用卡（个人卡）领用合约》中有明确约定，且不违反法律规定，本院予以支持；原告请求被告支付自2018年1月1日起至本息付清之日止按最低还款额未还款部分的月息5%计算违约金的请求，因按照《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定的“从2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”本案中，原告对此未能举证证明双方对此有协议约定。故对2017年1月1日以后的滞纳金（违约金），本院不予支持。但信用卡章程第二十五条载明：“持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按上述计息方法支付透支利息外，对最低还款额部分，还应支付5%滞纳金”。因此，对原告主张从2016年4月11日起至2016年12月31日止按最低还款额未还款部分的月息5%计算滞纳金的请求，本院依法予以支持；对于原告主张被告杨华秀对以上信用卡未结清欠款承担连带保证责任，原告未举示证据证明被告杨华秀承诺或与原告签署担保合同，虽然原告举示证据证明被告杨华秀与彭小成系夫妻关系，但被告彭小成从信用卡透支的金额原告没有证据证明系用于家庭生活或与杨华秀共同经营，本院不予支持。
综上，本案事实清楚，原告举示的证据比较充分，对于原告的诉讼请求，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用<民事诉讼证据的若干规定>》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告彭小成于本判决生效之日起五日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行截止2017年12月31日止的透支本金398955.48元、利息125790.38元，年费6800元，合计531545.86元；并支付自2018年1月1日起至还清本金之日止，以398955.48元为基数，按日万分之五计算透支逾期利息给付原告；
二、被告彭小成于本判决生效之日起五日内向原告支付自2016年4月11日起至2016年12月31日止按最低还款额未还款部分按照月息5%计算滞纳金给付原告；
三、上述判决第一、二项中计算利息及滞纳金不得超过欠款本金年息24%。
四、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行对被告杨华秀的诉讼请求；
五、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行的其他诉讼请求；
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取为9511元，由被告彭小成负担（限本判决生效后七日内缴纳）。原告已预交的案件受理费9511元，待本判决生效后退还。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。
本案申请执行期限为二年，从判决规定的履行期间最后一日起算。
审 判 长 黄大全
人民陪审员 李 丁
人民陪审员 陈刚辉
二〇一八年八月二十日
书 记 员 张世川