湖南省湘潭县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）湘0321刑初429号
公诉机关湖南省湘潭县人民检察院。
被告人刘金玉，男，1982年4月2日出生于湖南省娄底市，汉族，初中文化，农民。2015年12月27日因涉嫌使用虚假身份证件、盗用身份证件罪被湘潭县公安局刑事拘留，经湘潭县人民检察院批准于2016年2月1日以伪造身份证件罪、妨害信用卡管理罪被依法逮捕。现羁押于湘潭县看守所。
湘潭县人民检察院以潭县检公诉刑诉[2016]424号起诉书指控被告人刘金玉犯信用卡诈骗罪、妨害信用卡管理罪、伪造身份证件罪，于2016年11月18日向本院提起公诉。本院依法组成由审判员罗明利担任审判长、人民陪审员胡平方、李灿组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。代理书记员彭思钰担任记录。湘潭县人民检察院指派检察员周浪出庭支持公诉。被告人刘金玉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
湘潭县人民检察院指控，被告人刘金玉单独或伙同他人以非法占有为目的，多次冒用他人信用卡进行诈骗活动，涉案数额574197.07元，数额特别巨大；被告人刘金玉妨害信用卡管理，非法持有他人信用卡10张，数量较大；被告人刘金玉伙同他人伪造罗某某的居民身份证等可以用于证明身份的证件，其行为分别触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第一百七十七条之一第一款第（二）项、第二百八十条第三款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪、妨害信用卡管理罪、伪造身份证件罪追究其刑事责任。在信用卡诈骗罪和伪造身份证件罪的共同犯罪中，被告人刘金玉均系主犯，同时适用《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款之规定；被告人刘金玉实施的第6笔信用卡诈骗行为系未遂，同时适用《中华人民共和国刑法》第二十三条之规定；被告人刘金玉系一人犯数罪，同时适用《中华人民共和国刑法》第六十九条之规定。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提请本院依法判处。并提交了物证；书证；证人张某某等人的证言；被害人杨某某等人的陈述；被告人刘金玉及同案犯刘龙辉的供述与辩解；辨认、检查笔录；视听资料等证据。
被告人刘金玉对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪、伪造身份证件罪、妨害信用卡管理罪的犯罪事实和罪名均无异议。但认为“钱富宝”里的资金其虽然转出来了，但被“钱富宝”公司发现，沈某某的账户已被公司冻结，其也一直没有提现出来。请求法院从轻处罚。
经审理查明：（一）、信用卡诈骗罪
2015年11月至2015年12月期间，被告人刘金玉单独或伙同刘龙辉（系刘金玉弟弟，已判刑）多次冒用他人信用卡，进行诈骗活动，涉案数额为574197.07元。具体事实分述如下：
1、被告人刘金玉在了解到新开的第三方支付平台钱富宝存在漏洞，只需要银行卡号，身份证号，银行密码以及户主姓名等信息，不需要经过其他验证就可以成功注册账户，然后就可以通过使用钱富宝账户的理财功能，在不惊动银行卡户主的情况下，将绑定的银行卡内的存款转账、提现。2015年11月6日21时许，被告人刘金玉利用之前在网上一个叫“荷塘月色”的论坛购买了被害人候某某的卡号为6217000410000748629中国建设银行卡的“四大件”信息（户主身份信息，银行卡号，银行卡密码，银行卡预留手机号码）和之前在娄底绿岛手机城购买的不记名的手机卡，在第三方支付平台钱富宝上注册了绑定该银行卡的账号。2015年11月7日凌晨2时许，刘金玉在自己所用的白色VIVO手机上操作，用自己本人的17086401988的手机号码和另一张在网上购买的沈某某的卡号为6214855951022546的招商银行卡注册了另外一个钱富宝账号。然后在候某某不知情的情况下，利用第三方支付平台钱富宝的转账功能，将候某某银行卡里的4200元钱转账至其之前注册的沈某某的钱富宝账号内予以占有。
2、2015年11月8日21时许，被告人刘金玉利用购买的李兆漩的卡号为6217007100010720923的中国建设银行“四大件”信息和自己购买的不记名手机卡，在钱富宝平台上注册账号，在李兆璇不知情的情况下，于2015年11月8日上午9时许，将李兆璇银行卡内24480元钱转账至其之前注册的沈某某的钱富宝账号内予以占有。
3、2015年11月8日晚，被告人刘金玉应叶盛（在逃）之邀到娄底市金和康年国际大酒店一房间内，叶盛称自己手上有大量银行卡“四大件”信息，叫刘金玉帮其注册钱富宝账号把钱转账出来，并许以分成。刘金玉在房间内注册账号时，发现叶盛将杨某某的卡号为6236682920000654085的中国建设银行“四大件”信息写在一本子上，信息上写明了该卡内有存款200000元。于是刘金玉用手机偷偷拍下信息，趁叶盛没有留意，用自己购买不记名的手机电话卡和杨某某银行“四大件”信息在第三方平台钱富宝内注册了账号。2015年11月9日凌晨1时许，刘金玉通过第三方平台钱富宝的转账功能，在杨某某不知情的情况下，每次转账50000元，分四次将杨某某银行卡内的200000元钱转账至其之前注册的沈某某的钱富宝账号内予以占有。案发后，钱富宝平台已将沈某某帐号冻结。
4、2015年12月20日13时许，被告人刘金玉与刘龙辉经商议，携带户名为覃某某、卡号为6227002670430365198的建设银行卡及覃某某的虚假身份证件，驾车来到中国建设银行湘乡市支行建湘分理处，假冒覃某某身份前往柜台办理了银行卡解除挂失业务，然后由刘龙辉持该银行卡在建湘分理处内的ATM机上采用多次取现及转账再取现的方式，获得卡内现金30200元。
5、2015年12月26日12时许，被告人刘金玉与刘龙辉经商议，携带户名为刘某某、卡号为6228480938234728278的农业银行卡，驾车来到湘乡市火车站附近，冒用刘某某的身份在中国农业银行湘乡市支行车站路分理处内的ATM机上，取得卡内现金14700元。
6、2015年12月26日15时许，被告人刘金玉与刘龙辉经商议，携带户名为韩某某、卡号为6217007200025874242的建设银行卡及韩某某的虚假身份证件，驾车来到湘潭县易俗河镇中国建设银行湘潭县支行大鹏路分理处，假冒韩某某身份前往柜台办理银行卡重置密码业务，企图获取卡中现金300617.07元时，被银行工作人员识破，后两人被湘潭县公安局巡逻民警抓获。
（二）、妨害信用卡管理罪
2015年12月26日，湘潭县公安局民警从被告人刘金玉及刘龙辉处查获被告人刘金玉非法持有的他人信用卡10张（李某某卡号为6228482089108185571的农业银行卡；谢某某卡号为6222021718009657012的工商银行卡，王某某卡号为6228481198455839275的农业银行卡，黄某某卡号为6228482941210116011的农业银行卡，曾某某的卡号为6230942930000141792的建设银行卡，王某某的卡号6228481708880425878的农业银行卡、谭某某卡号为6228481098831572873的农业银行信用卡；李某某的卡号为6217004260002811263的中国建设银行卡；罗某某卡号为6227003031030171776的中国建设银行卡；罗某某卡号为6228482069243558072的中国农业银行卡各1张）。
（三）、伪造身份证件罪
2015年12月24日，被告人刘金玉联系好在娄底市春园步行街附近制作假证的男子“平哥”（在逃），并将罗某某的身份信息提供给刘龙辉，安排刘龙辉前往制作罗某某虚假的身份证件，后刘龙辉将罗某某的身份信息及自己本人的头像提供给“平哥”，以120元的价格制作了一张头像为刘龙辉身份为罗某某的虚假临时身份证。
上述事实，被告人刘金玉在庭审过程中均无异议，且有被告人刘金玉的供述；同案犯刘龙辉的供述；被害人杨某某、侯某某、李某某的陈述；证人陈某某、刘某某、张某某、吴某某、李某某、邓某某、彭某某的证言；受案登记表；辩认笔录及照片；刘金玉的手机检查笔录及照片；韩某某伪造的临时身份证复印件及韩某某中国建设银行个人业务挂失申请书；人口信息资料；情况说明；韩某某的人口信息资料；沈某某招商银行交易明细；杨某某银行卡交易明细；交易明细表；电话调查覃某某、罗某某的情况说明；易连支付交易明细；刘金玉手机内照片；伪造的居民身份证照片、居民户口簿照片；覃某某中国建设银行个人业务挂失申请书及覃某某的身份证复印件；及覃某某的身份证复印件；视听资料光盘；抓获经过说明；银行交易流水单；办案说明；韩某某的身份证假件；银行卡照片；刘金玉、刘龙辉盗刷他人银行卡取款视频调取及制碟过程说明；湘潭县公安局扣押物品、文件清单；湘潭县公安局随案移交物品、文件清单；视听资料光盘等经庭审质证、认证的证据予以证实，证据确实充分，足以认定。
本院认为：被告人刘金玉单独或伙同刘龙辉以非法占有为目的，冒用覃某某、刘某某等人的信用卡进行诈骗活动，涉案金额574197.07元，数额特别巨大，侵害了国家对信用卡的管理制度和公私财产所有权，其行为已构成信用卡诈骗罪；被告人刘金玉非法持有他人信用卡10张，数量较大，侵害了国家对信用卡管理的管理秩序，其行为已构成妨害信用卡管理罪；被告人刘金玉伙同刘龙辉伪造罗某某的居民身份证等可以用于证明身份的证件，侵害了国家对居民身份证的管理制度，其行为已构成伪造身份证件罪；被告人刘金玉的上述行为依法均应予惩罚，公诉机关指控的罪名均成立。在信用卡诈骗罪和伪造身份证件罪的共同犯罪中，被告人刘金玉均系主犯，依法应当按照其所参与的全部犯罪处罚。被告人刘金玉实施的第6笔信用卡诈骗行为系未遂，依法可以比照既遂犯减轻处罚。被告人刘金玉一人犯数罪，依法应当数罪并罚。案发后，被告人刘金玉能如实供述自己的犯罪事实，认罪态度较好，依法可以从轻处罚。被告人刘金玉辩解其未实际取得“钱富宝”里赃款可从轻处罚的辩解意见与本院查明的事实一致，本院予以采纳。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（三）项、第一百七十七条之一第一款（二）项、第二百八十条第三款、第二十三条、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款、第六十九条、第六十七条第三款、第四十二条、第四十四条、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条的规定，判决如下：
被告人刘金玉犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币五万元；犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币一万元；犯伪造身份证件罪，判处拘役三个月，并处罚金人民币一千元；合并总和刑期有期徒刑七年，拘役三个月，并处罚金人民币六万元一千元；决定执行有期徒刑七年，并处罚金人民币六万一千元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年12月27日起至2022年12月26日止；罚金限本判决生效后十日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院提出上诉，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 罗明利
人民陪审员 胡平方
人民陪审员 李 灿
二〇一七年一月十七日
代理书记员 彭思钰
附本案适用的法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
(二)使用作废的信用卡的；
(三)冒用他人信用卡的；
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第一百七十七条之一有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：
(一)明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；
(二)非法持有他人信用卡，数量较大的；
(三)使用虚假的身份证明骗领信用卡的；
(四)出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。
窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚。
银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，从重处罚。
第二百八十条伪造、变造、买卖或者盗窃、抢夺、毁灭国家机关的公文、证件、印章的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利，并处罚金；情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。
伪造公司、企业、事业单位、人民团体的印章的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利，并处罚金。
伪造、变造、买卖居民身份证、护照、社会保障卡、驾驶证等依法可以用于证明身份的证件的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利，并处罚金；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处;应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。
第二十三条已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂。
对于未遂犯，可以比照既遂犯从轻或者减轻处罚。
第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。
三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。
对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。
对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。
第四十二条拘役的期限，为一个月以上六个月以下。
第四十四条拘役的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。
第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。