＼n浙江省杭州市江干区人民法院
＼ n 民 事 判 决 书
＼n（2012）杭江九商初字第328号＼n原告中国农业银行股份有限公司杭州下沙支行。＼n负责人孙国峰。＼n委托代理人史建设、宋荣根。＼n被告魏丽君。＼n被告许云峰。＼n上列两被告委托代理人于立群。＼n被告杭州万坤置业有限公司。＼n法定代表人闫兵。＼n委托代理人姚杰、刘芳。＼n原告中国农业银行股份有限公司杭州下沙支行（以下简称农行下沙支行）为与被告魏丽君、许云峰、杭州万坤置业有限公司（以下简称万坤公司）金融借款合同纠纷一案，于2012年7月26日向本院起诉，本院受理后，依法组成合议庭，于2012年12月4日公开开庭进行了审理。原告农行下沙支行的委托代理人史建设，被告万坤公司的委托代理人姚杰、刘芳到庭参加诉讼。被告魏丽君、许云峰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。＼n原告农行下沙支行诉称：被告魏丽君、许云峰系夫妻关系，两人以魏丽君的名义向被告万坤公司购买位于杭州市西湖区西溪蝶园19幢1101室房产。2010年11月17日，原告与被告魏丽君、许云峰以及万坤公司共同签订《个人购房担保借款合同》一份。合同约定：魏丽君、许云峰以所购房产作为抵押，由魏丽君作为借款人向原告借款人民币367万元用于支付购房款；借款期限为2010年11月17日至2040年11月16日；借款利率按人民银行规定的同期同档次贷款基准利率下浮10%执行，遇人民银行调整贷款基准利率的，自次年的1月1日起按新的贷款基准利率和浮动幅度执行；魏丽君采用等额本息还款的方式分月归还借款本息；魏丽君出现连续三期（含三期）未足额偿还借款本息等违约情形时，原告有权提前收回借款；被告万坤公司自合同签订之日起至魏丽君取得房地产权利证书，并办妥正式抵押登记期间，为魏丽君的债务提供连带责任保证担保。合同签订后，原告于2010年11月17日按照合同约定向魏丽君发放了全部贷款，但自2012年5月起，魏丽君未能按约向原告归还借款本息，且经原告多次催讨未果；被告万坤公司也未依约履行连带清偿义务，为此，原告决定依据合同约定提前收回全部贷款。为实现债权，原告与浙江天册律师事务所签订《委托代理合同》一份，委托该所指派律师代理本案诉讼，并因此支付律师代理费人民币163000元。＼n另外，原、被告于2010年11月25日就抵押房产办理了预购商品房抵押权预告登记，但因被告魏丽君所购房产至今未办理房屋产权证，故抵押房产至今未能办理抵押登记。被告许云峰于2010年11月17日向原告出具《承担共同还款责任承诺书》一份，承诺对被告魏丽君的债务承担共同清偿义务。＼n为维护自身合法权益，原告特依法具状法院，提起诉讼，恳请判令如所请。诉讼请求：1、判令被告魏丽君、许云峰立即归还借款本金3603913.59元、截止到2012年7月20日的应付利息（含罚息、复息）57306.56元，并自2012年7月21日起至判决确定的给付之日止，按照合同约定另行计付利息、罚息和复息；2、判令被告魏丽君、许云峰承担原告为实现债权所支付的律师代理费163000元；3、确认原告就上述债权对被告魏丽君、许云峰的抵押房产享有优先受偿权，有权从处置抵押房产所得价款中优先受偿；4、判令被告万坤公司对被告魏丽君、许云峰的上述债务承担连带清偿责任；5、由被告承担本案全部诉讼费用。＼n被告魏丽君、许云峰未作答辩。＼n被告万坤公司辩称：对原被告之间借贷关系、担保关系均无异议。原告对抵押房产享有优先受偿权。被告万坤公司并非合同的直接债务人，对魏丽君、许云峰的履行情况并不清楚。即便原告有权提前收回贷款，万坤公司也仅对抵押物不足清偿债务部分向原告承担连带保证责任。＼n原告农行下沙支行为证明其诉请，向本院提交了以下证据：＼n1、个人购房贷款申请表一份，证明被告魏丽君、许云峰系夫妻关系；＼n2、个人购房担保借款合同一份，证明原被告就借款及担保相关事项达成的协议内容；＼n3、承担共同还款责任承诺书一份，证明被告魏丽君、许云峰系夫妻关系，许云峰承诺对魏丽君的债务承担共同清偿义务；＼n4、个人借款凭证一份，证明原告依约向被告发放了贷款；＼n5、预购商品房抵押权预告登记证一份，证明原被告就抵押房产办理了抵押预告登记的事实；＼n6、还款清单一份，证明被告归还部分贷款本息的事实；＼n7、欠款清单一份，证明被告未依约偿付到期贷款本息及欠付到期贷款本息的事实；＼n8、委托代理合同、代理费发票各一份，证明原告委托律师代理诉讼及支付代理费的事实。＼n被告魏丽君、许云峰、万坤公司均未向本院提供证据。＼n被告魏丽君、许云峰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为自动放弃质证权利。＼n被告万坤公司对原告提交的证据质证如下：对证据1，认为仅凭申请表无法确认魏丽君、许云峰是否系夫妻关系。对证据2、4、5无异议。对证据3、并非承诺书的当事人，故无法确认。对证据6、7，认为万坤公司并非直接债务人，对魏丽君、许云峰的履约情况不清楚，无法确认。对证据8，形式真实性无异议，但发票不能证明原告款项实际已发生，原告需提交支付凭证，对律师收费标准也有异议。针对被告的该项质证意见，原告补充提交支付凭证，被告万坤公司对原告补充证据无异议。＼n经审查，本院对原告提交的证据认证如下：对证据1，申请表不能证明被告魏丽君和许云峰的夫妻关系，不予确认。对证据2-7，均真实有效，与本案具有关联性，可以作为案件事实认定的依据，予以确认。对证据8，原告已提供支付凭证，律师费亦符合《浙江省律师服务收费标准》的规定，予以确认。＼n根据本院认定的证据以及当事人的庭审陈述，本案事实认定如下：＼n2010年11月17日，原告与被告魏丽君、许云峰及万坤公司签订《个人购房担保借款合同》（合同编号33020520100001856）一份，合同约定：魏丽君向原告借款367万元；借款用途为购买位于杭州市西湖区西溪蝶园19幢1101室房屋及附属设施；借款期限自2010年11月17日至2040年11月16日；借款利率为浮动利率，在中国人民银行同期同档次贷款基准利率6.14%的基础上下浮10%，执行年利率为5.526%；浮动利率下借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则自调整后的次年1月1日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率，不另行通知借款人、保证人和抵押人；还款方式为等额本息还款；若借款人连续三期（含三期）未足额偿还借款本息，贷款人有权提前收回已发放借款，行使担保权；借款人未按合同约定归还借款的，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，在合同约定的借款执行年利率基础上上浮百分之五十计收罚息。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期限内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期限内产生的应付未付利息，在借款期限内按合同约定执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。对于抵押担保，合同约定：抵押人自愿以所购房产设定抵押，并到有关登记机关申办预告登记或抵押登记手续；抵押担保范围包括本合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及诉讼费、因违约产生的律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的费用。对于保证担保事项，合同约定：由保证人万坤公司提供阶段性保证担保，阶段性保证自本合同签订之日起，至借款人取得房产证书，办妥合法、正式的抵押登记并将有关抵押文件交贷款人收执之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。保证范围为本合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及诉讼费、因违约产生的律师费等贷款人实现债权的费用。同时，保证人声明：借款人提供了抵押担保的，贷款人有权要求保证人先于借款人提供的抵押担保承担保证责任。合同还对其他事项作了约定。＼n同日，被告许云峰向原告出具《承担共同还款责任承诺书》，承诺书载明，对魏丽君与原告签订的编号为33020520100001856的信用业务合同及相关文书、凭证的合法有效性予以认可，并承诺，在信用业务合同项下，魏丽君与原告实际所形成的债务（包括债务本金、利息或手续费、罚息、违约金、损害赔偿金等以及原告为实现债权的一切合理费用），许云峰自愿承担共同还款连带责任。＼n上述合同签订后，原告即向被告魏丽君发放了贷款367万元。＼n2010年12月8日，原、被告向杭州市房产管理局申办预购商品房抵押权预告登记手续，并取得杭房预西字第10110973号抵押权预告登记证书。＼n被告魏丽君还本付息至2012年4月20日。截止2012年7月20日，被告魏丽君欠原告借款本金3603913.59元，应付利息57107.74元，罚息32.58元，复利166.24元。＼n另查明，被告魏丽君尚未取得抵押房产的房屋所有权证书。＼n本院认为，本案原告与被告魏丽君、万坤公司签订的《个人购房担保借款合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的禁止性规定，应属合法有效的民事合同，合同当事人应按照合同的约定全面履行义务。合同签订后，原告依约向魏丽君发放了贷款，但被告魏丽君未按约还本付息，构成违约。按照合同约定，原告有权提前收回全部借款。被告许云峰自愿出具承诺书，承诺对魏丽君的上述借款承担共同还款责任。故原告要求被告魏丽君、许云峰共同偿还借款本金及相关利息的诉讼请求，于法有据，予以支持。原告要求被告魏丽君、许云峰承担实现债权费用163000元的诉讼请求，亦符合合同的约定，予以支持。＼n《中华人民共和国物权法》第二十条第一款规定：“当事人签订房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。”最高人民法院《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十七条规定：“以依法获准尚未建造的或者正在建造中的房屋或者其他建筑物的抵押的，当事人办理了抵押物登记，人民法院可以认定抵押有效。”上述法律规定表明，预售房屋可以作为抵押物，且以预售房屋抵押的，只要办理了预告登记，该抵押即为有效抵押，并依法享有优先受偿权。具有对抗第三人的物权效力，未经抵押权人同意，任意第三人不能取得预售抵押房屋的所有权，本案原告与被告魏丽君办理了预购商品房抵押权预告登记，抵押依法有效，原告对抵押房屋享有优先受偿权。当魏丽君未能履行还款义务的，原告对抵押物享有优先受偿权。＼n被告万坤公司为上述债务提供阶段性的连带责任保证，并自愿放弃要求贷款人对抵押物先行处置的权利。现被告魏丽君尚未取得房产证书，原、被告也未办理抵押权登记，故原告要求被告万坤公司对被告魏丽君的上述债务承担连带保证责任的诉讼请求，符合合同约定，予以支持。被告万坤公司关于其仅对抵押物不足清偿债务部分承担连带保证责任的抗辩理由，不符合合同的约定，本院不予采信。据此，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条第一款、第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十七条的规定，判决如下：＼n一、被告魏丽君、许云峰向原告中国农业银行股份有限公司杭州下沙支行偿还借款本金人民币3603913.59元，并支付利息57107.74元，罚息32.58元，复利166.24元（利息、罚息、复利暂算至2012年7月20日，此后按合同约定及中国人民银行的规定计算至本判决确定的履行之日止）；＼n二、被告魏丽君、许云峰赔偿原告中国农业银行股份有限公司杭州下沙支行实现债权费用163000元；＼n上述第一、二项债务共计人民币3824220.15元，被告魏丽君、许云峰于本判决生效后十日内付清；＼n三、原告中国农业银行股份有限公司杭州下沙支行有权以被告魏丽君、许云峰提供的坐落于杭州市西湖区西溪蝶园19幢1101室房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；＼n四、被告杭州万坤置业有限公司对上述第一、二项债务承担连带保证责任；＼n被告杭州万坤置业有限公司承担保证责任后，有权向债务人魏丽君、许云峰追偿。＼n如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。＼n案件受理费人民币37394元，财产保全费人民币5000元，＼n共计42394元，由被告魏丽君、许云峰、杭州万坤置业有限公司负担。＼n如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交上诉案件受理费人民币37394元；对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。（开户银行：工商银行湖滨分理处，帐号：12×××68，户名：浙江省杭州市中级人民法院）。在上诉期满后七日内未交纳的，按自动撤回上诉处理。＼n审判长沈澄＼n代理审判员陈维专＼n人民陪审员俞爱芳＼n二〇一二年十二月十七日＼n代书记员王洁