杭州市下城区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）浙0103民初634号
原告：广发银行股份有限公司杭州分行。营业场所：浙江省杭州市。
负责人：宋佳伟，该分行行长。
委托诉讼代理人：顾亦，该分行职员。
委托诉讼代理人：许训波，该分行职员。
被告：方智勇，男，1987年4月23日出生，汉族，住浙江省淳安县。
被告：刘双，女，1990年12月12日出生，汉族，住江西省上饶市广丰县。
原告广发银行股份有限公司杭州分行（以下简称广发银行杭州分行）与被告方智勇、刘双金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月24日立案后，依法适用简易程序审理。后因案情需要，本案转为适用普通程序，于2018年7月13日公开开庭进行了审理。原告广发银行杭州分行的委托诉讼代理人顾亦到庭参加诉讼，被告方智勇、刘双经本院公告传唤无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告广发银行杭州分行向本院提出诉讼请求：1.两被告立即偿还贷款本金240307.53元、支付利息8450.52元、罚息377.52元、复利190.74元（暂计至2018年1月4日，此后利息、罚息、复利按涉案合同约定的计付方式计算至本息清偿之日止），以上合计249326.31元；2.本案受理费、保全费及原告为实现债权支付的其他费用均由两被告承担。后原告广发银行杭州分行变更诉讼第一项请求为：两被告立即偿还贷款本金211085.84元、支付利息14889.35元、罚息1718.87元、复利709.23元（暂计至2018年7月5日，此后利息、罚息、复利按涉案合同约定的计付方式计算至本息清偿之日止），以上合计228403.29元。事实与理由：2014年12月1日，被告方智勇向原告申请信用贷款，向原告递交了编号为2014杭个贷中心银个贷字2821号的《生意人卡（生意红）申请表》；原告接受申请，与被告方智勇达成了信用贷款合同，约定了合同生效条件、授信额度和有效期的核准、额度项下单笔出账的办理方式、逾期罚息、复利的计收、贷款的发放方式、违约责任、提前收回贷款的情形、争议解决方式等事项；被告刘双对上述事项签字确认。嗣后，原告向被告方智勇出具了编号134149015240的个人信用贷款核准通知书（额度），核准了被告方智勇的授信额度、额度有效期限、还款账号、放款账号、还款方式等相关事项，被告方智勇签字同意。嗣后，根据被告方智勇的逐次单笔提款申请，原告在额度项下给予核准并放款。贷款额度项下共出款38笔，其中23笔未结清。截至2018年1月4日，未结清贷款明细如下：1.借据号1341490152400016：2015年10月24日，放款30800元，到期日为2018年10月24日，年利率为18%，正常还款至2017年10月23日，从2017年11月23日开始逾期，此后没有还款；2.借据号1341490152400017：2015年12月17日，放款10000元，到期日为2018年12月17日，年利率为18%，正常还款至2017年12月23日，此后没有还款；3.借据号1341490152400018：2016年1月1日，放款10000元，到期日为2019年1月1日，年利率为18%，正常还款至2017年10月23日，从2017年11月23日开始逾期，此后没有还款；4.借据号1341490152400019：2016年1月24日，放款10000元，到期日为2019年1月24日，年利率为18%，正常还款至2017年10月23日，从2017年11月23日开始逾期，此后没有还款；5.借据号1341490152400020：2016年2月24日，放款11000元，到期日为2019年2月4日，年利率为18%，正常还款至2017年10月23日，从2017年11月23日开始逾期，此后没有还款；6.借据号1341490152400021：2016年4月4日，放款10400元，到期日为2019年4月4日，年利率为18%，正常还款至2017年10月23日，从2017年11月23日开始逾期，此后没有还款；7.借据号1341490152400022：2016年4月25日，放款11000元，到期日为2019年4月25日，年利率为18%，正常还款至2017年12月23日，此后没有还款；8.借据号1341490152400023：2016年5月29日，放款10000元，到期日为2019年5月29日，年利率为18%，正常还款至2017年12月23日，此后没有还款；9.借据号1341490152400024：2016年6月24日，放款10000元，到期日为2019年6月24日，年利率为18%，正常还款至2017年10月23日，从2017年11月23日开始逾期，逾期后在2017年11月30日归还本金38.79元、利息93.10元、罚息1.22元、复利0.42元，此后没有还款；10.借据号1341490152400025：2016年7月25日，放款10000元，到期日为2019年7月25日，年利率为18%，正常还款至2017年12月23日，此后没有还款；11.借据号1341490152400026：2016年8月25日，放款11000元，到期日为2019年8月25日，年利率为18%，正常还款至2017年9月23日，从2017年10月23日开始逾期，逾期后在2017年12月23日归还本金25.02元、利息115.31元、罚息11.20元、复利4.72元，此后没有还款；12.借据号1341490152400027：2016年9月27日，放款11000元，到期日为2019年9月27日，年利率为18%，正常还款至2017年12月23日，此后没有还款；13.借据号1341490152400028：2016年10月27日，放款12000元，到期日为2019年10月27日，年利率为18%，正常还款至2017年9月23日，从2017年10月23日开始逾期，此后没有还款；14.借据号1341490152400029：2016年11月24日，放款12000元，到期日为2019年11月24日，年利率为18%，正常还款至2017年12月23日，此后没有还款；15.借据号1341490152400030：2016年12月24日，放款24000元，到期日为2019年12月24日，年利率为18%，正常还款至2017年9月23日，从2017年10月23日开始逾期，此后没有还款；16.借据号1341490152400031：2017年1月23日，放款12400元，到期日为2020年1月23日，年利率为18%，正常还款至2017年9月23日，从2017年10月23日开始逾期，此后没有还款；17.借据号1341490152400032：2017年2月24日，放款24000元，到期日为2020年2月24日，年利率为18%，正常还款至2017年9月23日，从2017年10月23日开始逾期，此后没有还款；18.借据号1341490152400033：2017年3月23日，放款16000元，到期日为2020年3月23日，年利率为18%，正常还款至2017年9月23日，从2017年10月23日开始逾期，此后没有还款；19.借据号1341490152400034：2017年4月23日，放款12000元，到期日为2020年4月23日，年利率为18%，正常还款至2017年12月23日，此后没有还款；20.借据号1341490152400035：2017年5月24日，放款13200元，到期日为2020年5月24日，年利率为18%，正常还款至2017年9月23日，从2017年10月23日开始逾期，此后没有还款；21.借据号1341490152400036：2017年6月24日，放款13000元，到期日为2020年6月24日，年利率为18%，正常还款至2017年9月23日，从2017年10月23日开始逾期，此后没有还款；22.借据号1341490152400037：2017年7月23日，放款20000元，到期日为2020年7月23日，年利率为18%，正常还款至2017年12月23日，此后没有还款；23.借据号1341490152400038：2017年8月11日，放款40000元，到期日为2020年8月11日，年利率为18%，正常还款至2017年9月23日，从2017年10月23日开始逾期，此后没有还款。现贷款已到期，但被告方智勇未能依约每月如期归还贷款本息，且贷款期内多次逾期，已违约，根据合同约定，原告有权求被告方智勇立即归还借款本息、支付相关费用。被告刘双系被告方智勇的配偶，因被告方智勇所欠债务系婚姻关系存续期间夫妻双方共同所负的债务，被告刘双应承担还款责任。截至2018年1月4日，被告欠原告贷款本金240307.53元、利息（含罚息、复利）9018.78元。原告多次催收，未果，为维护原告的合法权益，依合同约定及相关法律规定向法院起诉，恳请法院及时审理本案，依法判如原告所请。
被告方智勇、刘双未作答辩。
原告广发银行杭州分行围绕诉讼请求提交了编号为2014杭个贷中心银个贷字2821号《生意人卡（生意红）申请表》、编号134149015240的《个人信用贷款核准通知书（额度）》、广发银行零售贷款欠款明细、广发银行个人对账单、实时查贷款余额，经庭审出示。被告方智勇、刘双未提交证据。被告方智勇、刘双缺席未到庭，系自动放弃质证的权利。本院认为，原告广发银行杭州分行提供的证据真实合法，与本案具有关联，故对其证据效力均予以确认并在卷佐证。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：
2014年12月1日，被告方智勇作为借款人向原告广发银行杭州分行申请贷款，并填写了编号为2014杭个贷中心银个贷字2821号的《生意人卡（生意红）申请表》，申请生意红三证一日贷500000元，并明确还款方式为等额本息，额度期限为60个月，单笔贷款期限为6-36个月，还款日为每月23日。该申请书中“个人信用贷款（生意红）条款”约定：该条款自借款人在《个人信用借款核准通知书》上签字之日起生效；借款以月利率1.50%计息，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收30%；借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；每笔授信额度的最长有效期限是60个月，额度项下每笔单笔贷款的最长期限是36个月；在额度限额内和额度有效期限内发生的授信并非必须在额度有效期限届满前清偿，额度有效期届满，双方依照已叙作的具体每笔借款应依约定继续履行，具体借款期限以《个人信用贷款核准通知书（单笔）》或电子凭证所载明的贷款发放日和到期日为准；等等。当日，被告刘双作为借款人配偶在上述申请表上签名。此后，原告广发银行杭州分行与被告方智勇签订编号为134149015240的《个人信用贷款核准通知书（额度）》1份，约定：贷款授信额度为270000元；额度有效期限自2014年12月4日起至2019年12月4日止；放款账号为62×××85；还款日为每月23日；等等。
2015年10月24日，被告方智勇向原告广发银行杭州分行申请发放借款30800元，到期日分别为2018年10月24日。前述贷款还款过程中，被告赖立赢又于2015年12月17日申请第二笔贷款10000元、2016年1月1日申请第三笔贷款10000元、2016年1月24日申请第四笔贷款10000元、2016年2月24日申请第五笔贷款11000元、2016年4月4日申请第六笔贷款10400元、2016年4月25日申请第七笔贷款11000元、2016年5月29日申请第八笔贷款10000元、2016年6月24日申请第九笔贷款10000元、2016年7月25日申请第十笔贷款10000元、2016年8月25日申请第十一笔贷款11000元、2016年9月27日申请第十二笔贷款11000元、2016年10月27日申请第十三笔贷款12000元、2016年11月24日申请第十四笔贷款12000元、2016年12月24日申请第十五笔贷款24000元、2017年1月23日申请第十六笔贷款12400元、2017年2月24日申请第十七笔贷款24000元、2017年3月23日申请第十八笔贷款16000元、2017年4月23日申请第十九笔贷款12000元、2017年5月24日申请第二十笔贷款13200元、2017年6月24日申请第二十一笔贷款13000元、2017年7月23日申请第二十二笔贷款20000元、2017年8月11日申请第二十三笔贷款40000元，到期日分别为2018年10月24日、2018年12月17日、2019年1月1日、2019年1月24日、2019年2月24日、2019年4月4日、2019年4月25日、2019年5月29日、2019年6月24日、2019年7月25日、2019年8月25日、2019年9月27日、2019年10月27日、2019年11月24日、2019年12月24日、2020年1月23日、2020年2月24日、2020年3月23日、2020年4月23日、2020年5月24日、2020年6月24日、2020年7月23日、2020年8月11日。上述借款，被告赖立赢均未按期足额还款。截至2018年7月5日，以上二十三笔借款共积欠借款本金211085.84元、利息14889.35元、罚息1718.87元。
本院认为，被告方智勇向原告广发银行杭州分行申请办理个人信用贷款，其填写的《生意人卡（生意红）申请表》以及广发银行杭州分行与其签订的《个人信用贷款核准通知书（额度）》均系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应依法确认有效，各方应恪守约定，履行各自义务。被告方智勇在取得借款后，未按约定及时归还借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任。故本院对原告广发银行杭州分行要求收回借款本息的请求予以支持。但原告广发银行杭州分行主张的还款项目中复利的计算方式与中国人民银行的规定不符，对此本院不予支持。因原告广发银行杭州分行未能提供被告方智勇、刘双系夫妻的有效证据，且被告刘双在《生意人卡（生意红）申请表》上签名时也未承诺对被告方智勇的债务承担责任，故本院对原告广发银行杭州分行要求被告刘双承担共同还款责任的诉讼请求不予支持。被告方智勇、刘双经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，不影响本案的审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告方智勇于本判决生效后十日内偿还原告广发银行股份有限公司杭州分行借款本金211085.84元；
二、被告方智勇于本判决生效后十日内支付原告广发银行股份有限公司杭州分行利息14889.35元、罚息1718.87元（暂计至2018年7月5日，此后按照案涉《生意人卡（生意红）申请表》和《个人信用贷款核准通知书（额度）》的约定计算至实际履行之日止）；
三、驳回原告广发银行股份有限公司杭州分行的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4726元（按照原告广发银行股份有限公司杭州分行变更诉讼请求后收取），由原告广发银行股份有限公司杭州分行负担15元，被告方智勇负担4711元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于杭州市中级人民法院。
审 判 长 詹琳玲
人民陪审员 施菊娣
人民陪审员 赵招娣
二〇一八年八月十七日
代书 记员 董孝理