广东省广州市番禺区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0113民初3110号
原告：唐万全，住四川省邻水县。
委托代理人：刘彦君，系广东海智律师事务所律师。
被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司番禺中心支公司，住所地：广东省广州市番禺区。
委托代理人：叶敏，系该公司职员。
委托代理人：冯静，系该公司职员。
原告唐万全诉被告中国太平洋人寿保险股份有限公司番禺中心支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2016年4月26日受理后，依法适用简易程序审判，并于2016年6月15日公开开庭进行了审理。原告唐万全及其委托代理人刘彦君，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司番禺中心支公司的委托代理人叶敏、冯静到庭参加了诉讼。该案现已审理终结。
原告唐万全诉称：原告曾从事铝合金门窗制作和安装工作。2009年6月底，被告的保险业务员黎某找到正在工作的原告，称原告的工作性质容易导致伤害的发生，劝说原告为自己添置一份保障，继而推销其代理的险种名为意外伤害保障.保险168的人身意外伤害保险。黎某介绍称，一旦出险，被告将在责任限额内向原告作出赔偿（意外伤害住院补贴2500元、意外伤害医疗5000元、意外烧伤50000元、意外伤害身故、伤残100000元）。在其游说下，2009年6月30日原告欣然投保并签署了续保特约。原告交纳了首期（2009年7月3日至2010年7月2日）的保费168元，一星期后原告从黎某处取得了《人身保险合同》。之后的每年，黎某凭原告的存折复印件直接在银行完成了扣款。2014年12月8日，原告在南沙区环岛路华机塑胶厂门口路段发生了交通事故。为此原告住院治疗28天，花费医疗费共计117757.29元，且右下肢踝关节以上全部缺失，该部位损伤被评定为六级伤残。治疗终结后，原告持保单向被告索赔，被告以原告无证驾驶属于保险条款中规定的保险免责事由，作出拒绝理赔的通知书。综上，原告认为，保险条款第四条责任免除的第五项“被保险人酒后驾驶、无证驾驶机架式无有效行驶的机动交通工具，造成被保险人……，保险人不负给付保险金责任”的条款被告为了重复使用，预先拟写，在订立合同时未与原告协商的格式条款。该条款的内容免除了被告自身的义务而限制了原告的主要权利，且被告未尽到提示和说明的义务，因此应当不予适用。退一步讲，原告驾驶的只是电动车，而非机动车。即便原告要求上牌，也无法上牌。原告上路行驶多年，从未要求办理驾驶证。因此，本案不存在被告免责的情形。原告为了维护自己的合法权益，请求判令：1、被告赔偿原告保险金57500元（住院补贴2500元、医疗5000元、伤残100000×50%=50000元）；2、被告承担本案诉讼费。
被告中国太平洋人寿保险股份有限公司番禺中心支公司辩称：一、保险人将法律禁止性条款作为免责条款，已履行提示义务。二、保险人已经对全部免责条款履行明确说明义务。三、被保险人无证驾驶、驾驶无号牌机动车出险，属于保险人免责范围。综上所述，被保险人唐万全无证驾驶无号牌机动车出险，属于保险人免责范围，答辩人不承担保险金赔付责任。请求贵院查明案件事实，依法驳回被答辩人的诉讼请求。
经审理查明，2009年6月30日，原告唐万全作为投保人为自己向被告中国太平洋人寿保险股份有限公司番禺中心支公司投保综合意外伤害保障险（险种代码：AA2022）,并在个人人身保险投保单上“声明与授权”处签名确认，“声明与授权”处黑体字加粗加黑约定“…被保险人或其法定监护人及投保人（以下简称“本人”）已认真阅读了“投保须知”，听取了保险代理人按照“投保须知”中要求向本人所作的详细即使和明确说明，已经了解保险条款的所有内容，并充分注意到其中免除或限制贵公司保险责任的条款。对此，本人无异议。…”同日，原告唐万全签署《续保特约》，约定为简化短期续保投保手续，在前述保险合同（险种名称：综合意外伤害保障计划168，首年保险单号/投保单号：160000800220819）保险期间届满时，若保险人审核同意承保，收取保险费，并出具保险凭证的，上述保险合同将自上一年保险期间届满之时起延续有效一年。2009年7月6日，被告出具《个人人身保险保险单》（保险单号：160091AA2020535，投保单号：160000800220819），同意向原告承保“综合意外伤害保障计划.保障168”，保险期间为2009年7月3日零时至2010年7月2日二十四时止，或本合同列明的终止性保险事故发生时止。保险单载明保险金额为：意外伤害住院补贴（适用《太平如意卡（2001）短期意外伤害保险》条款B款），RMB100元/天×25天；意外伤害医疗（适用《附加个人意外伤害医疗保险》条款），RMB5000元；意外伤害烧伤（适用《附加烧伤短期意外伤害保险》条款），RMB5000元；意外伤害身故、××（适用《太平如意卡（2001）短期意外伤害保险》条款B款），RMB100000元；保险责任与责任免除详见条款。2010年至2014年，原告一直按照约定续保。2014年7月19日，原告唐万全在被告出具的《客户权益保障确认书暨保险合同回执》上签名确认，回执载明：“本人于今日收到贵公司送达的保险合同及保险费发票，投保单号为：160121AA2004644，对应的保单号为：160141AA2003907。经核对，保险合同及保险费发票各项内容无误。你司保险代理人已就保险条款及各项权益做了认真相识的说明，本人已详细阅读保险条款，并充分了解以上事项，愿意享有保险合同规定的各项权利同时履行合同规定的义务。投保单上所有内容属实，并经本人亲笔签名同意”。
2014年12月8日，原告唐万全驾驶无号牌电动二轮摩托车（电机号HB69370，经检验，属性为两轮轻便摩托车）与案外人何兴冠驾驶的湘D×××××重型罐式货车碰撞，造成两车损坏、唐万全受伤的交通事故。广州市公安局交通警察支队南沙大队对此作出穗公交南认字【2014】第4401152014B00046-01号《道路交通事故认定书》，认定唐万全的行为违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第八条、第十九条第一款、第三十八条的规定，承担此事故的主要责任。2015年5月12日，广东华生司法鉴定中心作出粤华生司某中心【2015】临鉴字第450号《鉴定意见书》，鉴定意见为被鉴定人唐万全右下肢损伤评定为六级伤残，肋骨损伤评定为九级伤残。原告唐万全向被告申请理赔，要求被告赔偿保险金57500元（其中，住院补贴2500元、医疗费5000元、伤残赔偿金5万元），被告认为唐万全无合法有效驾驶证驾驶机动车，属于保险责任免除事项，拒绝理赔。
审理过程中，本院向广州市公安局交通警察支队南沙大队查阅了涉案唐万全与何某兴道路交通事故一案卷宗，卷宗中的道路交通事故车辆技术检验报告书（属性说明）（粤安检2014字N1412080481号）显示，唐万全驾驶的无号牌（电机号：HB69370）KAIDCAR电动车以蓄电池为辅助能源，具有脚踏装置，质量为58.55KG，超出了GB17761-1999《电动自行车通用技术条件》第5.1.2款“电动自行车的整车质量应不大于40KG”的规定，根据《中华人民共和国道路交通安全法》第一百一十九条规定，该车应按机动车进行管理，且根据GB7258-2012《机动车运行安全技术条件》第3.5.2款对两轮轻便摩托车的定义，该车为两轮轻便摩托车。
另查明，《中国太平洋人寿保险股份有限公司太平如意卡（2001）短期意外伤害保险条款》2.5责任免除约定：“因下列情形之一导致被保险人身故，伤残或住院资料的，我们不负给付保险金责任：…（5）被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车；…”责任免除条款有加粗加黑。
以上事实，有原告唐万全提交的《个人人身保险投保单》、《续保特约》、《个人人身保险保险单》、《人身保险××程度与保险金给付比例》、《银行卡流水》、《交通事故认定书》、（2015）穗南法民一初字第299号《民事判决书》及《生效证明》、《鉴定意见书》、《理赔决定通知书》，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司番禺中心支公司提交的保险单（保险单号160141AA2003907）复印件、《太平如意卡（2001）短期意外伤害保险条款》复印件、《个人人身保险投保单》（2009年6月30日）、《客户权益保障确认书暨保险合同回执》复印件、《道路交通事故认定书》复印件、本院向广州市公安局交通警察支队南沙大队调取道路交通事故车辆技术检验报告书（属性说明）（粤安检2014字N1412080481号）及本院庭审笔录予以证明。
本院认为：原告唐万全作为投保人为其自己向被告中国太平洋人寿保险股份有限公司番禺中心支公司投保综合意外伤害保障险，被告同意承保，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律的禁止性规定，本院予以确认，双方之间人身保险合同关系成立。由于保险合同是被告单方提供的格式条款，故被告对于保险条款，特别是免除被告保险责任的保险条款有详尽说明的义务，否则，这些条款不产生法律效力。为证明自己的主张，被告提交了《中国太平洋人寿保险股份有限公司太平如意卡（2001）短期意外伤害保险条款》，保险条款中责任免除部分字体做了加黑加粗提示；提交了2009年6月30日，原告唐万全首次向其投保综合意外伤害保障险时，唐万全签署的《个人人身保险投保单》，投保单中声明与授权第3条“被保险人或其法定监护人及投保人（以下简称“本人”）已认真阅读了“投保须知”，听取了保险代理人按照“投保须知”中要求向本人所作的详细即使和明确说明，已经了解保险条款的所有内容，并充分注意到其中免除或限制贵公司保险责任的条款。对此，本人无异议”；提交了2014年7月19日唐万全签署的客户权益保障确认书暨保险合同回执，回执中唐万全确认“本人于今日收到贵公司送达的保险合同及保险费发票，投保单号为：160121AA2004644，对应的保单号为：160141AA2003907。经核对，保险合同及保险费发票各项内容无误。你司保险代理人已就保险条款及各项权益做了认真相识的说明，本人已详细阅读保险条款，并充分了解以上事项，愿意享有保险合同规定的各项权利同时履行合同规定的义务。投保单上所有内容属实，并经本人亲笔签名同意”。被告的前述行为足以说明原告已收到被告提交的保险条款，且被告已就保险条款，特别是其中的免责条款，对原告做了详尽说明，免责条款合法有效，本院予以确认。
原告唐万全驾驶的无号牌电动车（电机号：HB69370），超出了GB17761-1999《电动自行车通用技术条件》对电动车的规定，根据《中华人民共和国道路交通安全法》第一百一十九条及GB7258-2012《机动车运行安全技术条件》第3.5.2款的规定，该车为两轮轻便摩托车，唐万全在未依法取得机动车驾驶证的情况下驾驶无号牌两轮轻便摩托车，违反了相关法律规定，属于保险合同约定的免赔事由，被告拒绝理赔，符合合同约定及法律规定，本院予以确认。综上，原告主张要求被告支付保险赔偿金57500元，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。
综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，判决如下：
驳回原告唐万的全部诉讼请求。
本案受理费619元，由原告唐万全负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审判员 温 媛
二〇一六年七月二十二日
书记员 欧展程