＼n苏州市吴中区人民法院
＼ n 民 事 判 决 书
＼n（2013）吴商初字第686号＼n原告中国工商银行股份有限公司苏州吴中支行，住所地苏州市吴中区宝带东路398号。＼n负责人江运昌，行长。＼n委托代理人柏玲，潘明成，江苏致邦（苏州）律师事务所律师。＼n被告陈卫良。＼n被告王雪花。＼n被告江苏南枫信保投资管理有限公司苏州分公司，住所地苏州高新区邓蔚路9号2幢。＼n负责人王友平。＼n被告江苏南枫信保投资管理有限公司，住所地江苏省南京市鼓楼区中山路55号新华大厦40楼。＼n法定代表人施东卫。＼n原告中国工商银行股份有限公司苏州吴中支行（以下简称工行吴中支行）诉被告陈卫良、王雪花、江苏南枫信保投资管理有限公司苏州分公司（以下简称南枫苏州分公司）、江苏南枫信保投资管理有限公司（以下简称南枫公司）信用卡纠纷一案，本院于2013年10月8日立案受理。依法由代理审判员丁文芳适用简易程序公开进行了审理，后因被告下落不明遂依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人潘明成到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。＼n原告工行吴中支行诉称，2011年8月，被告向其申请办理牡丹信用卡家装分期还款业务并签订《牡丹信用卡家装分期还款合同》1份，约定陈卫良通过信用卡透支方式向苏州融安装饰设计有限公司支付23万元，用于装修，并对分期还款期限进行明确。同日，陈卫良配偶王雪花向其出具承诺书，同意对上述合同项下债务承担连带责任。南枫苏州分公司出具担保承诺函，承诺为上述债务承担连带清偿责任。后，被告陈卫良未按约还款，构成违约，其有权要求被告清偿本息、滞纳金及其他费用。现请求判令被告陈卫良、王雪花偿还信用卡透支本金、利息、滞纳金合计80225.99元（利息、滞纳金暂计算至2013年9月1日，此后按章程及领用合约约定计算至实际付清之日止）、律师费4309元；被告南枫苏州分公司、南枫公司对上述债务承担连带清偿责任，本案诉讼费用由被告负担。＼n被告陈卫良、王雪花未作答辩。＼n被告南枫苏州分公司、南枫公司未作答辩。＼n经审理查明，2011年7月26日，工行吴中支行与陈卫良签订《牡丹信用卡家装分期还款合同》1份，约定陈卫良与案外人苏州融安装饰设计有限公司签订的装修合同中，陈卫良申请其中23万元装修费用通过其在工行吴中支行申办的牡丹信用卡以透支方式支付。陈卫良透支支付上述装修款项后，以按月分期等额方式向工行吴中支行偿还透支的款项，共分24期偿还，首期偿还9591元，以后每期偿还9583元，每期的透支款项应从透支次月起每月的25日前偿还。还款期内，陈卫良可根据《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的有关规定按照最低还款额进行还款，并承担违反最低还款额导致的违约责任。在履行合同中，应遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的有关规定。若陈卫良累计两次没有归还信用卡帐户的最低还款额，则工行吴中支行有权要求陈卫良立即清偿透支本息、滞纳金、超限费及实现债权的费用等全部债务。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》载明：申领人除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。申领人在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。申领人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；申领人可依照发卡人对账单标明的最低额还款。申领人按照最低还款额规定还款的，发卡人只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。申领人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。发卡人对申领人不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从申领人账户扣收，透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。＼n同年8月15日，被告陈卫良向原告提交《牡丹信用卡家装分期还款业务申请书》，卡号为62×××31，业务种类为家装分期还款，分期付款金额为230000元，分期期数为24期。说明一栏记载：在分期付款期间，如累计两次没有归还信用卡账户的最低还款额，工行吴中支行有权取消分期付款业务，将未扣款项全部计入信用卡。＼n同日，被告陈卫良、王雪花向工行吴中支行出具《承诺书》一份，内容为陈卫良在工行办理的牡丹信用卡，其与配偶均知晓同意，并愿以夫妻双方全部收入和财产承担在工行所办理的该信用卡发生的全部透支款项、利息和费用的一切责任。＼n次日，被告南枫苏州分公司向原告工行吴中支行出具《牡丹信用卡家装分期还款担保承诺函》1份，同意对被告陈卫良在《牡丹信用卡家装分期还款合同》项下全部债务（包括但不限于透支本金、利息、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）提供连带责任保证担保，保证期间为合同项下主债务履行期届满（即最后一期还款到期日届满）之次日起两年。工行吴中支行要求被告陈卫良提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期日次日起两年。＼n同年9月1日，被告陈卫良使用上述牡丹信用卡透支消费230000元，商户名称为苏州融安装饰设计有限公司。后，被告陈卫良未按时偿还欠款。截至2013年9月1日止，被告结欠透支本金78752.95元、利息1237.69元（含复利）、滞纳金235.35元，合计人民币80225.99元。＼n又，原告为本案诉讼支出律师代理费4309元。＼n另查明，2009年4月24日，南枫公司向原告出具《授权书》1份，内容为授权南枫苏州分公司在苏州地区开展房产经纪、个人房产贷款及个人汽车消费贷款担保业务，并对使用公章及公司负责人章承担相关的法律责任及担保。＼n以上事实，由原告提供的业务申请书、还款合同、承诺函、担保承诺函、牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、信用卡消费明细及庭审笔录等予以证实。＼n本院认为，原告与被告陈卫良签订的《牡丹信用卡家装分期还款合同》合法有效，双方理应依约恪守履行。被告陈卫良以其在原告处办理的牡丹信用卡透支消费230000元，未按约分期还本付息。被告王雪花向原告出具承诺函自愿就上述牡丹信用卡项下发生的全部透支款项、利息和费用承担一切责任。原告据此要求王雪花与陈卫良共同偿还透支本息、滞纳金，合法有据，应予支持。原告要求被告王雪花、陈卫良承担其为本案诉讼而支出的律师费用4309元，符合合同约定，亦未超过相应收费标准，应予支持。被告南枫苏州分公司为上述合同项下债务，提供连带保证担保，尚在保证期内，应依约承担相应担保责任。被告南枫苏州分公司系被告南枫公司非独立法人的分支机构，南枫苏州分公司不能清偿的部分，由南枫公司负责清偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：＼n一、被告陈卫良、王雪花于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司苏州吴中支行信用卡透支本金人民币78752.95元及相应利息、滞纳金（截至2013年9月1日利息人民币1237.69元、滞纳人民币235.35元；之后的利息按每日万分之五计算至本判决确定给付之日止）。＼n二、被告陈卫良、王雪花于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司苏州吴中支行律师代理费人民币4309元。＼n三、被告江苏南枫信保投资管理有限公司苏州分公司对上述债务承担连带清偿责任，不能清偿的部分由江苏南枫信保投资管理有限公司负责清偿。＼n如果未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。＼n案件受理费人民币1936元、财产保全费人民币1020元、公告费600元，合计人民币3556元，由被告陈卫良、王雪花、江苏南枫信保投资管理有限公司苏州分公司、江苏南枫信保投资管理有限公司负担。＼n如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州工业园区支行，帐号：10×××99。＼n审判长丁文芳＼n人民陪审员胡宝仙＼n人民陪审员王晓明＼n二〇一四年二月二十六日＼n书记员叶晓燕＼n《中华人民共和国合同法》＼n第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。＼n第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。＼n第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。＼n《中华人民共和国民事诉讼法》＼n第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。