山东省平原县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）鲁1426刑初60号
公诉机关平原县人民检察院。
被告人杨文强，男，1976年8月23日出生于山东省平原县，汉族，高中文化，德州金纳卫浴有限责任公司法定代表人，户籍地平原县，现住平原县城区。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2015年9月23日被平原县公安局刑事拘留，同年10月30日被逮捕。现羁押于德州市看守所。
辩护人杜学良，山东阳光桥律师事务所律师。
平原县人民检察院以平检公诉刑诉[2016]56号起诉书，指控被告人杨文强犯骗取贷款罪，于2016年6月6日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，平原县人民检察院指派检察员梁玉耀出庭支持公诉，被告人杨文强及其辩护人杜学良到庭参加诉讼。本案经本院审判委员会讨论决定。现已审理终结。
平原县人民检察院指控：2012年9月份，被告人杨文强用虚假的产品买卖合同、德州金纳卫浴有限责任公司电子缴税凭证、企业资产负债表、现金流量表等材料，从平原县农村信用联社骗取一年期贷款478万元和400万元，用于偿还之前债务，截止目前没有偿还本息。对指控的上述事实，公诉机关当庭宣读、出示了户籍证明、发破案经过、申请贷款的资料、贷款资金流向的相关银行交易记录凭证等书证，证人孙某某、王某、刘某某、牟某某、彭某某、杨某某等证言，被告人杨文强的供述和辩解等证据。公诉机关认为，被告人杨文强之行为已构成骗取贷款罪，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定处罚。
被告人杨文强对公诉机关的指控供认不讳，对所举证据无实质性异议。被告人杨文强没有提交证据。
辩护人的意见是，1、878万元贷款系历年陈贷，经银企双方协商办理的借新还旧，不是被告人用欺骗手段获取的贷款。2、涉案贷款中，虽然企业提供的部分资料有瑕疵，但是企业没有欺骗银行，该资料是否真实也与获取贷款没有刑法上的因果关系。3、目前，没有法律规定借新还旧构成犯罪。被告人杨文强骗取贷款罪证据不足，其行为不构成骗取贷款罪。辩护人未提交证据。
经审理查明，2012年9月份，被告人杨文强利用虚假的产品买卖合同、德州金纳卫浴有限责任公司（以下简称金纳卫浴）电子缴税凭证、企业资产负债表、现金流量表等材料，从平原县农村信用合作联社（以下简称平原县农村信用社）骗取一年期贷款478万元和400万元，用于偿还之前债务，截止目前没有偿还本息。
以上事实，由公诉机关提交并经当庭质证的下列证据证实，
一、书证
1、德州金纳卫浴有限公司工商注册登记相关资料，证实金纳卫浴法定代表人系杨文强，实收注册资金人民币500万元，公司性质为有限责任公司，公司于2006年10月24日注册成立，董事长杨文强，股东、监事张某甲、杨某某。
2、被告人杨文强的户籍证明信，证实被告人杨文强出生日期等基本情况。
3、平原县农村信用合作联社2013年9月12日文件，证实平农信发[2013]257号文件决定对杨文强开除并解除劳动合同。
4、平原县公安局受案登记表、抓获说明、在逃人员撤销表，证实案件的来源及被告人杨文强被抓获并撤销网上追逃的经过。
5、平原县农村信用合作联社借款人基本情况调查表、企业流动资金贷款调查表、企业流动资金贷款审查表、流动资金借款合同、保证合同、企业流动资金贷款面谈面签确认书、承诺书、调查报告、电汇凭证复印件；金纳卫浴出具的电子缴款凭证（企业所得税票8张）、金纳卫浴资产负债表5份、现金流量表6份、利润表5份、损益表1份、企业借款申请书2份、股东会决议1份、产品买卖合同1份、融资情况1份，证实被告人杨文强向平原县农村信用社贷款478万元，贷款期限2012年9月18日至2013年9月17日，贷款用途购废铜，担保人平原县冠东制粉有限公司（以下简称冠东制粉）、平原县乐道卫浴有限公司（以下简称乐道卫浴）、杨文强（与被告人重名，实为被告人妻子的哥哥），以及贷款所提交的资料。
6、德州市龙迪贸易有限公司（以下简称龙迪贸易公司）企业信息，证实该公司企业类型为有限责任公司，曹某，注册资本550万元，股东曹某甲、曹某乙，及企业变更情况。
7、平原县乐道卫浴有限公司企业信息及担保材料复印件一宗，证实该公司成立于2010年8月18日，注册资本（实收资本）人民币150万元，法定代表人张某甲，公司类型为自然人独资有限责任公司，资信等级为A级。
8、平原县冠东制粉有限公司担保材料复印件一宗，证实该公司成立于2002年7月3日，注册资金为实收资本人民币161万元，法定代表人张某乙，公司类型为自然人独资有限责任公司。
9、德州金纳卫浴有限公司借款借据、凭证及账户明细，证实2012年9月19日，平原县农村信用社营业部将478万元贷款通过金纳卫浴在该社的账户转到龙迪贸易公司在德州银行的公司账户上；2012年9月20日，乐道卫浴通过五次转账转到金纳卫浴在平原县农村信用社账户；2012年9月20日，金纳卫浴偿还该社贷款本息436.919891万元。
10、龙迪贸易公司在德州银行账户于2012年9月以来的交易明细及对方信息，证实2012年9月19日，金纳卫浴转账到龙迪贸易公司账户478万元；同日，龙迪贸易公司账户通过柜面转到石某某账户内478.01万元。
11、石某某德州银行账户于2012年9月以来的交易明细及对方信息，证实2012年9月19日，石某某德州银行账户分四次通过网上银行转账到乐道卫浴账户478.01万元。
12、乐道卫浴在平原县农村信用社账户于2012年9月19日以来的交易明细及对方信息，证实2012年9月20日，乐道卫浴账户通过网上银行转账，五次转到金纳卫浴账户478万元。
13、平原县农村信用社借款人基本情况调查表、企业流动资金贷款调查表、企业流动资金贷款审查表、流动资金借款合同、保证合同、企业流动资金贷款面谈面签确认书、承诺书、调查报告、电汇凭证复印件；金纳卫浴出具的电子缴款凭证（企业所得税票8张）、金纳卫浴资产负债表6份、现金流量表7份、利润表4份、损益表1份、企业借款申请书2份、股东会决议1份、产品买卖合同1份、融资情况1份，证实被告人杨文强向平原县农村信用社贷款400万元，贷款期限2012年9月26日至2013年9月25日，贷款用途购废铜，担保人德州市龙迪贸易有限公司、平原县冠东制粉有限公司、平原县乐道卫浴有限公司，杨文强（与被告人重名，实为被告人妻子的哥哥）、张某甲、杨某某，以及贷款所提交的资料。
14、德州青瑞商贸有限公司（以下简称青瑞商贸）企业信息，证实该企业类型为有限责任公司，实收注册资本人民币50万元，法定代表人王某甲，股东王某甲、李某甲。
15、德州金纳卫浴有限公司出具的证明复印件，证实2012年9月28日，金纳卫浴要求青瑞商贸将400万元货款退回周某甲账户内。
16、青瑞商贸德州银行账户于2012年9月28日的交易明细及对方信息、周某甲德州银行账户于2012年9月28日至2012年10月12日的交易明细及对方信息，证实2012年9月28日青瑞商贸分四次汇款到周某甲6229370101000056777账户400万元；2012年9月30日石某某转账到周某甲6229370101000056777账户40万元。
17、侦查员依法调取的金纳卫浴在中国建设银行平原支行贷款的相关资料，证实金纳卫浴向平原县农村信用社提供的资产负债表、利润表等财务报表和向中国建设银行平原支行提供的法人同期数据不一致，存在虚假。
18、山东省农村信用合作联社企业流动资金贷款实施细则1份、信用评价证书l份，证实平原县农村信用社评定金纳卫浴资信等级为A级，有效期为2012年4月10日至2013年4月9日。
19、平原县农村信用社关于杨文强涉及贷款的说明，证实被告人杨文强在该社涉及贷款1028万元，其中个人类15笔，共计150万元，截止2015年12月24日已由张清波代偿本金90万元；公司类2笔，金额878万元，至今未还。
20、山东泰龙投资担保有限公司（以下简称泰龙担保公司）偿还金纳卫浴在中国建设银行平原支行贷款的代偿证明及单据，证实2013年4月25日，泰龙担保公司代替金纳卫浴偿还中国建设银行平原支行贷款302.39399万元。
21、借条7份及说明1份，证实2012年6月19日，邢某甲向杨文强借款120万元；2012年1月2日，邢某乙向杨文强借款15万元，福兴铜业有限公司于2012年6月29日、7月16日先后三次向杨文强借款45万元、20万元、80.3574万元，共计145.3574万元；2012年7月25日，朱某甲向杨文强借款100万元，并说明此款系杨文强从张某乙处借款250万元中的100万元，朱某甲是实际使用人。以上共计380.3574万元。
22、平原县公安局经侦大队办案说明，证实龙迪贸易公司已注销，侦查人员电话联系法定代表人曹某、股东曹某甲，均拒绝与侦查人员见面，并表示与龙迪贸易公司没有任何关系，对公司的事情不知情。同时证实周某甲因为身体患有疾病，现移居天津，长期在天津接受治疗，现德州中原集团有限公司由其女儿陈某甲负责经营管理，陈某甲代其母与侦查员见面。
二、证人证言
1、证人张某甲的证言，证实张某甲系被告人杨文强的姐夫，2007年至2013年在德州金纳卫浴有限公司上班。2010年8月，被告人杨文强成立平原县乐道卫浴有限公司，让张某甲当名义上的法定代表人，实际没有经营过，是杨文强为了办贷款成立的该公司。2012年，被告人杨文强在平原县农村信用社贷款478万元时，张某甲按照杨文强的要求在担保人处签的字，2013年杨文强说贷款已经偿还清了；2012年9月28日，被告人杨文强在平原信用社贷款400万元的担保是不是自己签的字，张某甲记不清楚了，其不清楚杨文强怎么办的贷款，贷款用途是什么，其是自愿为杨文强贷款提供担保。同时证实杨某某、张某甲现均无偿还银行担保贷款的能力。
2、证人张某乙证言，证实张某乙以平原县冠东制粉有限公司的名义为被告人杨文强的贷款做过担保，也就是把公司的资料给杨文强，最后在一些文件上签字。经侦查员出示二次补充侦查卷一P47-58，其证实这些证件复印件是由其提供的，公司报表中的数据不是其当时提供的数据，利润表、资产负债表、现金流量表中的数据不是冠东制粉发生的业务数据，公章是真实的，除了财务报表是假的，其余都是真实的。同时证实现在冠东制粉已经停产好几年了，没有偿还担保贷款的能力。
3、证人杨某某甲（与被告人重名，系被告人妻子的哥哥）的证言，证实2012年，证人杨文强为金纳卫浴在平原县农村信用社贷款提供了担保，因为与被告人杨文强是亲戚，所以其就没有仔细看文件，当着信用社工作人员的面签的字，其现在没有偿还担保贷款的能力。
4、证人石某某的证言，证实证人石某某在中国建设银行开的银行卡借给被告人杨文强使用过，当时杨文强说“贷款到期，用银行卡转个帐”，后来，证人石某某又把该银行卡借给被告人杨文强几次，但不清楚杨文强如何使用的，石某某没有因为借给杨文强使用银行卡获得过好处。
5、证人杨某某（杨文强的姐姐）的证言，证实杨某某、张某甲自愿为被告人杨文强贷款提供担保。2012年9月28日，金纳卫浴在平原县农村信用社贷款400万元的担保系杨某某、张某甲真实签字，杨文强怎么办的贷款，贷款干什么，杨某某均不知道。杨某某、张某甲现无偿还银行担保贷款的能力。同时证实其丈夫张某甲没有开设过公司。
6、证人王某甲的证言，证实其是德州青瑞商贸有限公司的法定代表人。2012年9月，金纳卫浴从青瑞商贸购买杂铜，订单金额660万元，2012年9月28日，被告人杨文强又不买杂铜了，让其把400万元的汇款退至周某甲的账户上，因为不是退到杨文强公司账户，杨文强特意给王某甲出具了一份证明。
7、证人陈某甲的证言，证实2012年9月14日，其母亲周某甲账户汇至金纳卫浴账户500万元，周某甲与金纳卫浴之间的资金来往系正常借贷关系。2012年9月28日，金纳卫浴通过青瑞商贸归还周某甲借款400万元，另杨文强还通过其他账户归还过周某甲欠款。
8、证人彭某某的证言，证实2008年夏天，彭某某进入金纳卫浴上班，负责银行、税务以及到各个部门进行沟通。经彭某某辨认，侦查员出示的2010年10月11日金纳卫浴缴纳凭证系虚假的，其不知道这张凭证来源。
9、证人牟某某的证言，证实2012年8月至2013年9月，牟某某在金纳卫浴担任会计，主要负责公司记账、报税、核算成本等工作。经辨认侦查员出示的补充侦查卷一P10-13，其证实这些材料是牟某某等人根据被告人杨文强要求制作的，当时不知道杨文强干什么用，这些报表上的数据与金纳卫浴真实发生的业务数据没有关系，只有出资数额和融资数额是真实的，其他数据都是虚假的。其不知道这些电子税票的来源，都是虚假的，因为金纳卫浴没有交过这么多税。乐道卫浴证件是真实的，但财务报表和金纳卫浴报表一样都是假的，因为乐道卫浴没有做过业务。
10、证人孙某某的证言，证实2012年9月份，其在平原县农村信用社工作，任客户经理，负责信贷调查。2012年9月份，金纳卫浴在该社的2笔贷款是孙某某进行的信贷调查。这2笔贷款都是流动资金贷款，根据山东省农村信用合作联社贷款实施细则规定，对贷款对象等需要调查的内容进行了审查，最终认为符合企业贷款的条件。调查报告结论部分是一种保守的说法，信用社领导多次找该企业，说明先还上到期贷款，然后再贷给该企业，这样也是考察该企业有无偿还贷款的能力。
11、证人王某的证言，证实2012年9月份，其在平原县农村信用社工作，任客户经理，负责协助A岗工作，当时A岗是孙某某。金纳卫浴于2012年9月在该社2笔贷款是其与孙某某经理共同进行的信贷调查，当时根据山东省农村信用合作联社贷款实施细则规定，对贷款对象等需要调查的内容进行了审查，最终认为符合企业贷款的条件。对于金纳卫浴贷款合同的考察，是否当时打过对方电话核实，其记不清了。这2笔贷款共878.4万元的调查报告中调查结论部分，因为金纳卫浴之前贷款出现过逾期，所以保守一点就写了可疑，另外因信用社领导认为该企业经营状态良好，故要求该企业先还本息，如果能偿还本息，就再贷给该企业，于是该企业就还了本息。
12、证人刘某某证言，证实2012年9月，刘某某任平原县农村信用社副主任，负责信贷工作。2012年9月，金纳卫浴在该社办理了2笔贷款共计878.4万元，是孙某某、王某负责调查和审查贷款资料，最后经贷审委研究决定的。这2笔贷款审查报告中表述的意思是，该企业之前贷款有逾期的情况，但调查发现该企业很有前景，且当时生产状况良好，所以评价该企业信誉一般，贷款为可疑。金纳卫浴担心还上信用社到期贷款之后，不能再贷款，所以经多次催收没有偿还，刘某某结合调查人反馈的调查情况，又多次到该企业了解情况，认为该企业状况越来越好，所以想让该企业先还上本息，考察一下该企业有无偿还能力，如能偿还可以再贷款给该企业。以前要求企业用借新还旧的方式，这次要求该企业先用现金还上本息，是为了考察该企业是否真正有偿还能力。
三、被告人供述
被告人杨文强的供述，证实其在侦查机关供述了2012年9月19日其在平原县农村信用社申请贷款所使用的购销合同系虚构的，目的是想通过龙迪贸易公司将信用社贷款转回到金纳卫浴账户，具体过程是平原县农村信用社将贷款从金纳卫浴账户汇到龙迪贸易公司账户，再转到石某某账户上，再转到乐道卫浴账户，最后转回金纳卫浴在平原县农村信用社账户上，用于偿还其之前贷款436.919891万元，余40万元用于金纳卫浴经营；2012年9月28日，被告人在平原县农村信用社申请400万元贷款所使用的购销合同系虚构的，贷款的实际用途记不清楚了，没有用于购销合同中所说的购买原料。另证实2012年6月份、12月份，金纳卫浴在中国建行平原支行贷款2笔（每笔300万元），后金纳卫浴无法偿还，分别由担保人泰龙担保公司、国力担保公司偿还，后国力担保公司将金纳卫浴的设备和模具扣押，泰龙担保公司没有找过杨文强；杨文强通过朱某甲从张某乙手里借款250万元，然后朱某甲又从杨文强处借了100万元，并写了说明。后杨文强偿还张某乙250万元，但朱某甲所借100万元一直没有偿还。
本院认为，被告人杨文强使用欺骗手段取得贷款（878万元），至案发尚未归还，给平原县农村信用合作联社造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，平原县人民检察院对被告人杨文强的指控成立。被告人杨文强自愿认罪，并如实供述其罪行，属坦白，依法可予以从轻处罚。关于辩护人提出的“878万元贷款系历年陈贷，经银企双方协商办理的借新还旧，不是被告人用欺骗手段获取的贷款；虽然企业提供的部分资料有瑕疵，但是企业没有欺骗银行，该资料是否真实也与获取贷款没有刑法上的因果关系；借新还旧不构成犯罪”的辩护意见，因被告人杨文强提供了虚假的产品买卖合同、电子缴税凭证、企业资产负债表、现金流量表等材料，并虚构贷款用途，取得贷款，辩护人的意见与当庭查明的事实不符，不予采纳。为维护社会金融管理秩序，打击经济犯罪行为，根据被告人杨文强犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人杨文强犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年9月23日起至2017年9月22日止），并处罚金人民币十五万元（罚金于判决生效后十日内缴纳）。
二、被告人杨文强所骗取贷款878万元责令退赔。
如不服本判决，可在接到判决书第二日起十日内，通过本院或直接向山东省德州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 张玉霞
助理审判员 张 晓
人民陪审员 吕吉玲
二〇一六年九月二日
书 记 员 于俊婷