天津市滨海新区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）滨功民初字第747号
原告中国农业银行股份有限公司天津港保税区分行，注册地天津港保税区海滨五路31号111室，实际经营地天津经济技术开发区第三大街8号。
负责人缴庆华，行长。
委托代理人魏栋槐，该行员工。
委托代理人商昆，该行员工。
被告张玉海。
被告刘丽。
原告中国农业银行股份有限公司天津港保税区分行与被告张玉海、刘丽借款合同纠纷一案，本院于2015年3月4日立案受理，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人魏栋槐到庭参加了诉讼，被告张玉海、刘丽经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告诉称，2004年7月19日，原告与被告签订了（津保个贷）农银抵字（海关）第1××××××8号《个人住房抵押借款合同（二手房）》，约定：被告借款本金50万元用于购买房产，期限自2004年8月3日至2024年8月2日止，利率按年利率5.04%执行，每月还款对应日（3日）为结息日，采用等额本息还款法，利息按月结清。合同签订后，原告履行了付款义务，后被告自2012年1月起不能按时还款，截至2015年1月，尚欠本金376083.83元及利息、罚息、复利等。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求解除与被告签订的借款合同，收回尚欠贷款的本金376083.83元、截至2015年1月30日利息等66472.99元（包含正常利息、复利、罚息等，各项数额不详）及至实际还款之日的正常利息、罚息、复利（正常利息计算基数为未还本金金额是376083.83元，利率标准为基准利率；罚息计算基数金额为80885.42元，利率按基准利率加罚50%，复利计算基数不详）等；确认原告对抵押物享有抵押权并在处分抵押物时优先受偿；诉讼费、公告费由被告承担。
原告为支持其诉请，出示了以下证据：
证据1、借据，证明借贷双方权利义务关系，包括借款金额、利率、期限；
证据2、合同，证明借贷双方权利义务关系，包括借款金额、利率、期限；
证据3、他项权利证书，证明抵押的合法性；
证据4、结婚证，证明两被告的夫妻关系；
证据5、同意书，证明借款人配偶刘丽对借款负有连带担保责任。
被告张玉海、刘丽未发表答辩意见，未出示任何证据亦未发表质证意见。
经审理查明，2004年7月19日，原告与被告张玉海签订了（津保个贷）农银抵字（海关）第1××××××8号《个人住房抵押借款合同（二手楼）》，约定被告张玉海借款本金50万元用于购买房屋，借款一次性划入售房人在原告处开立的售房专用账户内，期限自2004年8月3日至2024年8月2日止，利率按月利率4.2‰执行，遇法定利率调整，于下年初按相应的利率档次执行，采用等额本息还款法，利息按月结清。同时约定，逾期偿还借款本息的，原告收取罚息、复利；借款人连续三个月未偿还贷款本息和相关费用或逾期还款累计超过六期的，原告有权依法处分抵押物并优先受偿；担保范围包括该合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利等；合同生效后，任何一方不得擅自变更和解除合同，合同的变更须经供方协商同意，并依法签订变更协议。2004年7月9日，被告刘丽签署书面“同意书”，声明其同意被告张玉海向原告中国农业银行天津港保税区分行申请50万元借款，并承诺其对该笔授信项下贷款承担连带担保责任。被告张玉海以其名下房屋就该笔借款设定了抵押，双方于2004年8月3日办理了抵押登记，取得了编号为房开发他字第（04）0×××8号的他项权证。
2004年8月3日，原告向被告张玉海发放借款50万元。2012年1月起，被告张玉海未再依约偿还借款本息，截至2015年1月30日，共计拖欠逾期借款本金80885.42元（另，未到期本金295198.41元），利息、罚息、复利共计66472.99元。
另查，被告张玉海、刘丽于1991年11月4日登记结婚，至借款发生，尚在婚姻关系存续期间。
又查，经中国银行业监督管理委员会天津监管局、天津市工商行政管理局批复、核准，原中国农业银行天津港保税区分行于2009年9月21日更名为中国农业银行股份有限公司天津港保税区分行。
本院认为，原告与被告张玉海签订的《个人住房抵押借款合同（二手楼）》，系双方当事人真实意思表示，且于法无悖，其效力本院予以确认。借款发放后，被告张玉海当应依约偿还借款本息。然，被告张玉海自2012年1月起，未再依约偿还借款本息，截至2015年1月30日共计拖欠逾期借款本金80885.42元，利息、罚息、复利共计66472.99元，其行为显系违约，被告张玉海当应偿还。
关于原告请求解除与被告签订的借款合同，收回未到期借款本金295198.41元一节，鉴于被告张玉海自2012年1月起，未再依约偿还借款本息，且在拖欠借款本息的情况下，未告知原告变更后的住所和联系方式，致使与其失联，具备了合同法第九十四条第（三）项规定的情形，其行为当属根本违约，故，原告请求解除合同之请，本院照准。合同解除后，被告当应偿还尚欠的全部借款本息。原告要求给付自2015年1月31日起至实际还款之日的正常利息、罚息、复利一节，依据借款合同约定，逾期偿还借款本息的，原告收取罚息、复利，但合同中并未就罚息的标准作出约定。依照中国人民银行的相关规定，逾期贷款计收罚息的幅度为执行利率的30%-50%，原告提出的罚息利率按基准利率加罚50%的请求本院不予采纳，本院酌定加罚幅度为30%较为妥当。
被告张玉海以其名下房屋为借款设定了抵押担保，业已办理了抵押登记，抵押合法有效，担保范围及于该合同项下的本金、利息、罚息、复利等，原告可在抵押物拍卖、变卖的价款范围内优先受偿。关于原告主张的要求被告刘丽承担共同还款责任一节，依据庭审查明的事实，被告张玉海、刘丽系夫妻关系，且夫妻关系在借款发生时尚在存续期间，依法应承担共同还款责任。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第（三）项、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告张玉海、刘丽自本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司天津港保税区分行截至2015年1月30日尚欠借款本金376083.83元，利息、罚息、复利66472.99元；
二、被告张玉海、刘丽自本判决生效之日起十日内，以逾期借款本金376083.83元为基数，按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率130%的利率标准和合同约定，给付原告中国农业银行股份有限公司天津港保税区分行自2015年1月31日起至本判决生效之日止的逾期利息、复利；
三、原告中国农业银行股份有限公司天津港保税区分行在本判决第一、二项确定的债权范围内，就被告张玉海名下房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；
四、驳回原告中国农业银行股份有限公司天津港保税区分行的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7938元，公告费600元，由被告张玉海、刘丽负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。
审 判 长 孙连永
代理审判员 娄 超
人民陪审员 苗庆香
二〇一五年十一月四日
书 记 员 马新颖
附：法律释明
1.《中华人民共和国合同法》
第六十条：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。”
第九十四条：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。”
第九十七条：“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。”
第一百零七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”
第一百九十六条：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”
第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”
第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”
第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”
2.《中华人民共和国担保法》
第二十一条：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的保证人应当对全部债务承担责任。”
第三十三条：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”
第四十六条：“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”
第五十三条：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”
3.《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”