山东省青岛市城阳区人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）鲁0214刑初300号
公诉机关山东省青岛市城阳区人民检察院。
被告人徐正哲，男，1971年9月23日出生于吉林省龙井市，朝鲜族，本科，户籍地山东省青岛市城阳区。2017年10月11日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被刑事拘留，同年11月17日被逮捕。
辩护人李春范，山东齐岳律师事务所律师。
青岛市城阳区人民检察院以青城阳检公刑诉[2018]292号起诉书指控被告人徐正哲犯信用卡诈骗罪，于2018年5月17日向本院提起公诉，本院于次日受理后，依法组成合议庭，向被告人送达了起诉书副本并告知有关诉讼权利，并于2018年8月2日适用普通程序（认罪认罚）公开开庭审理了本案，青岛市城阳区人民检察院检察员卢红叶出庭支持公诉，被告人徐正哲及其辩护人李春范到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，2014年7月份，被告人徐正哲向光大银行申请办理了卡号为62×××24的天天富信用卡，2014年8月份恶意透支本金人民币95000元后逃匿至韩国，逃避银行催收，至今尚未归还欠款。
2013年1月份，被告人徐正哲向中国建设银行城阳支行申请办理了卡号为62×××87龙卡信用卡，自2014年10月份以后恶意透支本金12万余元并逃匿至韩国，逃避银行催收，至今尚未归还欠款。
案发后，被告人徐正哲被公安机关抓获到案。
为证实上述指控，公诉人当庭宣读、出示了书证，被告人供述和辩解，证人证言，被害人的陈述等证据。
公诉机关认为，被告人徐正哲恶意透支信用卡，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人徐正哲对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均无异议，自愿认罪认罚。
被告人徐正哲的辩护人提出如下主要辩护意见：对公诉机关指控的犯罪事实不持异议，被告人有如下从轻处罚情节：1、被告人徐正哲自愿认罪；2、被告人社会危害性较小，主观恶性不深；3、被告人系初犯，无前科；4、银行有一定的过错，没有告知不还款将面临刑事指控。
经审理查明，2014年7月份，被告人徐正哲向光大银行申请办理了卡号为62×××24的天天富信用卡，2014年8月份恶意透支本金人民币95000元后逃匿至韩国，逃避银行催收，至今尚未归还欠款。
2013年1月份，被告人徐正哲向中国建设银行城阳支行申请办理了卡号为62×××87龙卡信用卡并使用该卡进行消费，自2014年10月份以后未还款，并逃匿至韩国，逃避银行催收。至今未还款本金累计12万余元。案发后，被告人徐正哲被公安机关抓获到案。
另查明，中国建设银行股份有限公司青岛市分行已经就中国建设银行股份有限公司青岛城阳支行与被告人徐正哲的信用卡纠纷提起民事诉讼。
上述事实，有经庭审质证、确认的以下证据予以证实：
1、书证
（1）受案登记表、报案记录、抓获经过、发破案经过，证实案发及被告人到案经过。
（2）中国光大银行股份有限公司青岛城阳支行关于徐正哲涉嫌信用卡诈骗的报案材料，证实徐正哲在该行通过卡号为62×××24的天天富信用卡，于2014年8月22日透支消费本金人民币95000元，逾期未还，该行通过电话、信函、派员登门等方式多次催收，被告人一直未还款，该行2015年11月10日报案。
（3）被告人徐正哲向中国建设银行股份有限公司青岛城阳支行申请信用卡时提交的资料，证实其申请信用卡的情况。
（4）中国建设银行股份有限公司青岛城阳支行关于徐正哲卡号为62×××87龙卡信用卡交易明细、催收记录，证实被告人徐正哲自2013年3月4日使用该卡消费，2014年10月份以后未还款，未还款本金12万余元，经该行多次催收未还款。
（5）常住人口信息查询记录，证实被告人徐正哲的身份情况。
(6)(2015)崂民二商初字第561号民事判决书，证实中国建设银行股份有限公司青岛市分行已经就与被告人徐正哲的信用卡纠纷提起民事诉讼。
2、中国光大银行股份有限公司青岛城阳支行客户部经理傅毅杰陈述，证实被告人徐正哲2014年7月份向该行申请获得信用额度为10万元，卡号为62×××24的天天富信用卡，于2014年8月22日刷卡消费本金人民币95000元的后失联，该行通过拨打电话、发快递、上门催收等方式催收未果的事实。
3、被告人徐正哲的供述，证实2012年左右其经营公司时资金紧张陆续从十几家小额贷款公司借了大约有100万元人民币后还款紧张。2014年7月份左右，其在光大银行申请办理了一张消费额度为10万元的信用卡，其后，其通过崔姓朋友在没有真实交易的情况下刷卡套现95000元，并陆续用这些钱还债。2013年1月份，其在建设银行办理一张信用卡并陆续用该卡消费，2014年10月份后，其因没有钱就开始逾期还不上款了。当时其还有700、800万元的债务，有人雇了社会上的人找其要钱，其觉得害怕于2014年11月跑到韩国躲债了，至今没有还款。
本院认为，被告人徐正哲恶意透支信用卡，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪，应予惩处。公诉机关指控被告人徐正哲犯信用卡诈骗罪的主要犯罪事实清楚，证据确实充分，罪名成立，本院予以确认。关于辩护人所提被告人社会危害性不大，主观恶性不深的辩护意见，经查，被告人恶意透支信用卡，数额巨大，社会危害性及主观恶性均较大，辩护人所提辩护意见与事实不符，本院不予采纳；辩护人关于银行没有告知不还款将面临刑事指控，有一定的过错的辩护意见，恶意透支信用卡，数额巨大构成犯罪系《中华人民共和国刑法》的规定，遵守法律系公民法定义务，辩护人的该辩护意见不能成立，本院不予采纳。辩护人所提其他辩护意见，经查属实，本院予以采纳，在量刑时酌情予以考虑。被告人徐正哲到案后如实供述犯罪事实，自愿认罪认罚，依法可对其从轻处罚。结合被告人的犯罪情节、性质及悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院<关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释>》第六条之规定，判决如下：
一、被告人徐正哲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币八万元。
（有期徒刑的刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年10月11日起至2023年4月10日止；罚金在判决生效后十日内一次性缴纳。）
二、责令被告人徐正哲于判决生效之日起十日内退赔中国光大银行股份有限公司人民币九万五千元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省青岛市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 索 杰
人民陪审员 李 君
人民陪审员 杨 洋
二〇一八年八月十日
法官 助理 岳芝敏书记员贾贝贝
附相关法条：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。