＼n广东省博罗县人民法院
＼ n 民 事 判 决 书
＼n（2013）惠博法民二初字第174号＼n原告中国工商银行股份有限公司博罗支行。住所地：博罗县罗阳镇北门路13号。＼n负责人叶玉棠，行长。＼n委托代理人余光蓉，是该公司职工＼n委托代理人汪鑫，广东集盛律师事务所律师。＼n被告苏茂阳，男，汉族。＼n被告吴秀媚，女，汉族。＼n原告中国工商银行股份有限公司博罗支行诉被告苏茂阳、吴秀媚金融借款合同纠纷一案，本院于2013年9月18日立案受理后，依法适用简易程序，于2013年11月4日公开开庭进行了审理。原告委托代理人汪鑫到庭参加诉讼。被告苏茂阳、吴秀媚缺席。本案现已审理终结。＼n原告中国工商银行股份有限公司博罗支行诉称，2009年1月11日，原告与两被告签订了《个人借款／担保合同》，约定由原告向被告苏茂阳发放个人综合消费贷款300000元用于装修，贷款利率为基准利率上浮20%，在合同期内贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率，第一年贷款年利率确定为6.912%，贷款发放日为2009年1月16日，贷款期限5年，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。借款人未按合同约定日期偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在合同载明的利率基础上加收50%执行。两被告以其位于博罗县罗阳镇浪头管理区浪头三村（博罗县罗阳镇广汕线南边地段）的土地使用权及该土地上面的房产为以上借款提供抵押担保，并办理了土地和商品房抵押登记。合同签订后，原告如约发放了贷款，然而被告苏茂阳并未按照合同约定还款。贷款发放后至2013年7月21日，被告苏茂阳总共归还本金138499.34元，归还利息44114.59元。被告苏茂阳自2010年9月26日开始逾期，至2013年7月21日止已累计35个月未按时足额还款，连续逾期月数为24个月，逾期本金126248.85元，逾期利息34281.86元。截至2013年7月21日，尚有借款本金余额161500.66元，积欠利息34281.86元，合计195782.52元。根据《个人购房借款／担保合同》第十一条第11.2项约定，借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期，要求解除合同。另外，原告为实现债权而产生的律师费9789元（根据本息金额195782.52元，按《广东省律师服务收费管理实施办法》计算），根据《个人购房借款／担保合同》第十三条约定，应由两被告共同承担。上述逾期贷款，原告催收未果，原告诉讼请求：1、解除原、被告于2009年1月11日签订的《个人借款／担保合同》，判令被告苏茂阳立即归还原告借款本金人民币161500.66元以及至清偿日止的利息、罚息（暂计至2013年7月21日的利息、罚息为34281.86元）以及律师费9789元，三项合计205571.52元。2、原告上述债权对两被告抵押的位于博罗县罗阳镇广汕线南边地段的土地使用权［国有土地使用权证号：博府国用（2005）第010059号，使用权面积54.4m2］、以及位于博罗县罗阳镇浪头管理区浪头三村的房产（房屋所有权证号：粤房字第42287**号，建筑面积321.6m2）享有优先受偿权。3、本案发生的一切诉讼费用由两被告共同承担。＼n原告对陈述的事实在举证期限内提供如下证据：＼n1、营业执照、组织机构代码证、负责人身份证明，被告苏茂阳和吴秀媚身份证、结婚证，证明原、被告诉讼主体资格。＼n2、借款借据、个人借款／担保合同、国有土地使用证及土地他项权证、房地产权证及房地产他项权证，证明被告向原告借款300000元，两被告以其土地使用权及房产抵押并办理了抵押登记。＼n3、本息清单，证明被告违约欠款的事实。＼n4、律师费用计算依据，证明律师费用计算依据。＼n被告苏茂阳、吴秀媚经本院送达起诉状副本、开庭传票、应诉通知书、举证通知书等，逾期后无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩及相关证据。＼n经庭审质证，因被告无正当理由未到庭参加诉讼，依法视为其对原告提供的证据无异议。＼n经审理查明，2009年1月11日，原告与两被告签订了《个人借款／担保合同》，合同约定由原告向被告苏茂阳发放个人综合消费贷款300000元用于装修，贷款利率为基准利率上浮20%，在合同期内贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率，第一年贷款年利率确定为6.912%，贷款发放日为2009年1月16日，贷款期限5年，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。借款人未按合同约定日期偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在合同载明的利率基础上加收50%。合同第十一条约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人归还全部或部分贷款及所产生的利息、罚息、其他费用，直至解除合同。合同第十三条约定订立和履行合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。＼n被告苏茂阳、吴秀媚以其位于博罗县罗阳镇浪头管理区浪头三村（罗阳镇广汕线南边地段）的土地使用权及该土地上面的房产为以上借款提供抵押担保，同时还约定担保范围包括合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。上述抵押物办理了土地和房产抵押登记（《国有土地使用证》证号：博府国用（2005）第010059号，使用权面积54.4平方米；《房屋所有权证》证号：粤房字第42287**号，建筑面积321.60平方米）。＼n合同签订后，原告向被告发放了贷款300000元，有借据为证。被告苏茂阳自2010年9月26日开始未按照合同约定还款，至2013年7月21日止已累计35个月未按时足额还款，连续逾期月数为24个月，逾期本金126248.85元，逾期利息34281.86元。截至2013年7月21日，欠借款本金余额161500.66元，欠利息34281.86元，合计195782.52元。双方2013年实际执行的年利率为7.68%。＼n另查，原告已支付律师费9789元给广东集盛律师事务所律师。＼n本院认为，原告与被告苏茂阳、吴秀媚自愿签订的《个人购房借款／担保合同》约定的借款用途、期限、利率、还款方式、违约责任等均没有违反法律规定，并在国土和房产管理部门办理了抵押登记手续，为此属合法有效合同，本院予以确认。原告将借款发放后，至2013年7月份止，被告累计未按合同约定的按月等额本息还款法足额返还借款本金及支付利息连续6个月以上，显然属违约行为，现原告请求解除原、被告签订的《个人购房借款／担保合同》，并要求被告返还借款余额及支付利息，根据《中华人民共和国合同法》关于合同解除的情形、违约的规定及结合双方签订的借款合同第十一条的约定，本院予以支持。至于被告逾期还本付息中的利息计算问题，根据合同约定，应按年利率11.52%［即7.68%X（1＋50%）］计算。对于原告要求被告支付律师费的问题，符合双方签订的《个人购房借款／担保合同》中的第十三条的约定，本院予以支持。被告提供其土地和房产为贷款抵押担保，并办理登记，现原告请求对该房产的价款享有优先受偿权，符合《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，本院予以支持。被告经本院依法传唤，逾期后无正当理由未到庭参加诉讼，不影响本院对本案的审判。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第四条、第四十四条、第九十四第（四）项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，判决如下：＼n一、解除原告中国工商银行股份有限公司博罗支行与被告苏茂阳、吴秀媚于2009年1月11日签订的《个人购房借款／担保合同》。＼n二、被告苏茂阳应于本判决发生法律效力之日起15日内返还借款本金161500.66元及支付利息给原告中国工商银行股份有限公司博罗支行。其中利息计算至2013年7月21日止为34281.86元，从2013年7月22日起按年利率11.52%计算至还清之日止。＼n三、被告苏茂阳、吴秀媚应于本判决发生法律效力之日起15日内支付律师费9789元给原告中国工商银行股份有限公司博罗支行。＼n四、原告中国工商银行股份有限公司博罗支行对被告苏茂阳、吴秀媚提供其所有的位于博罗县罗阳镇浪头管理区浪头三村（罗阳镇广汕线南边地段）的土地和房产（《国有土地使用证》证号：博府国用（2005）第010059号，使用权面积54.4平方米；《房屋所有权证》证号：粤房字第42287**号，建筑面积321.60平方米）的价款在上述第二、第三判项债权范围内享有优先受偿权。＼n案件受理费2192元，由被告承担。＼n如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。＼n审判员张笔通＼n二〇一三年十一月十三日＼n书记员徐浩光