福建省福安市人民法院
民 事 判 决 书
(2016)闽0981民初6204号
原告：永安市宏盛工程有限公司，住所地福建省永安市下渡路606号一幢七楼，统一社会信用代码913504817661806908。
法定代表人：姜军，总经理。
委托诉讼代理人：罗兴声，福建韩诚律师事务律师。
委托诉讼代理人：罗铃忠，福建韩诚律师事务律师。
被告：中国大地财产保险股份有限公司宁德中心支公司福安营销服务部，住所地福建省福安市城北鹤兴中路178-179号二楼，统一社会信用代码91350981789027111Q。
主要负责人：吴武胜，经理。
委托诉讼代理人：林威，福建晨信律师事务所律师。
原告永安市宏盛工程有限公司（以下简称“宏盛公司”）与被告中国大地财产保险股份有限公司宁德中心支公司福安营销服务部（以下简称“大地保险公司”）保险纠纷一案，本院于2016年11月21日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告宏盛公司委托诉讼代理人罗兴声、被告大地保险公司委托诉讼代理人林威到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
宏盛公司向本院提出诉讼请求：大地保险公司支付宏盛公司保险金25万元及利息损失（利息损失自2016年2月2日起计至实际支付之日止，按中国人民银行同期贷款利率计算）。
事实和理由：2015年9月11日，宏盛公司因承建S302线福安桂林至牛尾岭段硂里面改造工程，于大地保险公司处投保“建设工程一切险”险种，保险期限自2015年9月12到2016年7月11日。2016年1月6日，案外人郑清驾驶“K5169“号二轮摩托车，从福安市康厝乡方向沿着下浦线往周宁方向行驶，途经下浦××××处，车辆驶入因施工路面被拆路段，造成郑清当场死亡，车辆损失的交通事故。2016年3月9日，福安市公安局交通警察大队对本次事故作出安公公交认字[2016]第0001号道路交通事故认定书，认定郑清对本次事故负主要责任，宏盛公司负次要责任。经福安市公安局交警大队调解，宏盛公司赔偿郑清死亡赔偿金等各项损失25万元。宏盛公司按约定向大地保险公司索赔，但大地保险公司以种种理由拒不支付保险金。现宏盛公司多次主张权利未果，请求支持其诉讼请求。
大地保险公司辩称，对宏盛公司在大地保险公司投保“建设工程一切险”以及事故发生的事实没有异议，但认为：1、本案事故并不在本案投保的建筑工程一切险的理赔范围内，根据保险条款第20条的约定，机动车的交通事故不在本案保险的赔偿范围内；2、宏盛公司与林雪玉签订的调解书不能作为索赔的依据，因林雪玉与郑清并未领取结婚证，且无法确定林雪玉的女儿郑梓悦系郑清的女儿，故林雪玉或郑梓悦无权主张赔偿事故损失，宏盛公司与林雪玉签订的调解书应为其自愿的行为，保险公司的保险责任应依据法定的证据进行判断，不应以当事人的调解书为索赔依据。3、保险金额的确定也应当通过法定程序进行核定，不应以调解书为据，且郑清的事故损失不应当以城镇居民的身份进行计算。4、宏盛公司之前并没有向大地保险公司要求索赔，故其要求大地保险公司承担利息损失并无依据。
当事人围绕诉讼请求依法提交了保险单、道路交通事故认定书、道路交通事故损害赔偿调解书等证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。
对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，并对无争议的事实认定如下：
2015年9月11日，宏盛公司因承建S302线福安桂林至牛尾岭段硂里面改造工程，与大地保险公司签订“建设工程一切险”保险合同，保险期限自2015年9月12日到2016年7月11日。合同约定：在保险期间内，因发生与本保险合同所承保工程直接相关的意外事故引起工地内及邻近区域的第三者人身伤亡、疾病或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿；第三者责任中赔偿限额为每次事故每人赔偿限额30万元，每次事故人身伤亡赔偿限额为80万元、每次事故财产损失赔偿限额20万元等。2016年1月6日，郑清驾驶“K5169“号二轮摩托车，从福安市康厝乡方向沿着下浦线往周宁方向行驶，途经下浦××××处，车辆驶入因施工路面破拆路段，造成郑清当场死亡，车辆损失的交通事故。2016年3月9日，福安市公安局交通警察大队对涉案事故作出安公公交认字[2016]第0001号福安市公安局交通警察大队道路交通事故认定书，认定郑清因无有效机动车驾驶证酒后驾驶机动车，对本次事故负主要责任，宏盛公司因在施工时未在来车方向设置明显的安全警示标志未采取有效的防护责任，应对本次事故负次要责任。经福安市公安局交警大队调解，宏盛公司赔偿郑清家属各项损失共计25万元。郑清生前父母已去世，无兄弟姐妹。上述赔偿款已由案外人林雪玉作为郑梓悦的监护人代为领取。
对有争议的证据和事实，本院认定如下：
一、涉案事故是否属于“建设工程一切险”的理赔范围。
宏盛公司认为，涉案工程是在现有的公路上进行施工，没有进行道路封闭，公路上一直有车辆进行通行，存在安全事故风险，宏盛公司投保“建设工程一切险”就是为了规避这些风险。对于大地保险公司提出的免责条款，投保时大地保险公司并未将载有该免责条款的保险条款提交给宏盛公司，也未明确告知该免责条款的内容，故该免责条款无效。此外郑清持C1证驾驶摩托车属于无证驾驶，也不符合免责条款中“领有公共运输行驶执照的车辆”的情形，故涉案事故应属于“建设工程一切险”的理赔范围。对此，宏盛公司提供了建筑工程一切险保险单、明细表、福安市公安局交通警察大队道路交通事故认定书予以证明。
大地保险公司认为，“建设工程一切险”的保险范围指的是因建设工程施工范围内的安全生产事故，包括工程车辆的安全事故，但对于建设工程外的车辆交通事故并不属于理赔范围。郑清驾驶摩托车导致的交通事故属于保险条款第20条免责条款第二项情形“领有公共运输行驶执照的车辆、船舶、航空器造成的事故”，且该免责条款已于宏盛公司投保时明确告知给宏盛公司并在文本字体上做加黑处理起到提示作用，应当有效。综上，涉案事故并不属于“建设工程一切险”的理赔范围。
本院认为，首先，“建设工程一切险”保险条款第18条约定“在保险期间内，因发生与本保险合同所承保工程直接相关的意外事故引起工地内及邻近区域的第三者人身伤亡、疾病或财产损失，依法应由被保险人承担的经济责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿”。涉案工程系公路路面改造工程，该路段并未停止通车，且因宏盛公司在施工时未在来车方向设置明显的安全警示标志也未采取有效的防护责任致使郑清驾驶摩托车驶入因施工路面破拆路段，造成郑清当场死亡、车辆损坏，涉案事故的发生与保险合同所承保工程具有直接相关性，故涉案事故符合上述条款约定的内容。其次，保险条款第20条免责条款第二项情形“领有公共运输行驶执照的车辆、船舶、航空器造成的事故”中的“公共运输”应理解为向社会公众提供运输服务的运输业。结合本案案情，郑清无证驾驶摩托车并不属于上述免责条款的所列情形，且大地保险公司提供的保险条款并无宏盛公司已经详细阅读并知晓免责条款内容的意思表示，也无其签字或盖章确认，不能证明大地保险公司已将上述免责条款告知大地保险公司，故上述免责条款并不能适用于本案。综上，涉案事故导致的人员伤亡和财产损失应属于“建设工程一切险”的理赔范围。
二、本案赔偿金额应如何确定，即宏盛公司赔偿郑梓悦各项损失共计25万元是否合理。
宏盛公司认为，1、郑清生前父母已去世，其虽未结婚，但与林雪玉同居并育有一女郑梓悦。郑清死亡时，其女儿郑梓悦仅出生6个月，郑清对郑梓悦负有抚养义务，且郑梓悦有权要求赔偿。2、郑清户籍地虽在农村，但其一直生活在城镇，其各项损失应当以城镇居民的身份进行计算，故交警参照城镇居民的标准计算出来的各项损失（包括死亡赔偿金、丧葬费、被扶养人生活费等），并根据事故责任的认定确定了宏盛公司赔偿郑清家属25万元的调解方案。该调解方案确定的25万元系根据法定标准制定，合理合法。3、宏盛公司已实际向郑梓悦履行了支付赔偿款的义务，因郑梓悦年龄尚小，由其母亲林雪玉作为监护人代为领取。综上，本案保险金额应认定为25万元。对此，宏盛公司提供了福安市公安局康厝派出所证明、福安市康厝畲族乡政府证明、福安市康厝乡填秦村民委员会证明、租房协议、寿宁县公安局武曲派出所证明、福安市公安局交通警察大队道路交通事故损害赔偿调解书、道路交通事故经济赔偿凭证、收据各一份予以证明。
大地保险公司认为，1、保险金额的确定应依据法定的证据进行判断，不应以当事人双方签订的调解书作为索赔依据。2、因林雪玉与郑清并未领取结婚证，仅凭郑梓悦出生医学证明和村委证明无法确定郑梓悦系林雪玉和郑清的女儿，故郑梓悦无权主张赔偿损事故损失。
本院认为，首先，宏盛公司提供的郑梓悦出生医学证明，形成于本案事故发生之前，形式合法、内容真实，与福安市康厝畲族乡政府出具的证明相互印证，可以证实郑清与林雪玉的同居并育有一女郑梓月的事实。大地保险公司认为仅凭出生证明无法认定郑梓悦系郑清子女的抗辩理由，本院不予采纳。其次，关于郑清死亡赔偿金等损失计算标准问题，宏盛公司提供的租房协议、寿宁县公安局武曲派出所证明，形式合法，可以证实郑清在事故发生前已在城镇居住满一年以上，故其死亡赔偿金等各项损失的计算标准应按城镇标准进行赔偿，本院予以确认。第三、依照最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》的有关规定计算，郑梓悦应得赔偿款的具体赔偿项目及金额为：1.死亡赔偿金665500元，发生事故时郑清的年龄为34岁，按福建省城镇居民人均可支配收入计算，死亡赔偿金为33275元/年×20年＝665500元；2、丧葬费29359.5元，根据最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十七条“丧葬费按照受诉法院所在地上一年度职工月平均工资标准，以六个月总额计算”的规定，则丧葬费为58719元/年÷12月×6个月＝29359.5元；3.被扶养人生活费205800元，郑梓悦在事故发生时仅6个月，依法应由郑清与林雪玉共同抚养17年6个月，被扶养人生活费为23520元/年×17年÷2+23520元/年÷12月×6月÷2=205800元。由于宏盛公司负本次事故次要责任，郑清负事故主要责任，结合本案的事实，宏盛公司与郑清的责任比例可按3:7承担，即宏盛公司承担30%的责任，郑清承担70%的责任。经计算，宏盛公司应赔偿郑清各项损失共计270197.85元，现宏盛公司与郑清家属达成调解方案赔偿郑梓悦各项损失25万元，并未超过上述法定应赔偿的金额也未超过合同约定的赔偿限额，合理合法，故本案本案赔偿金额应确定为25万元。
本院认为，宏盛公司与大地保险公司就“S302线福安桂林至牛尾岭段硂里面改造工程”签订的“建筑工程一切险”保险合同，合法有效，受法律保护。因发生郑清驾驶摩托车驶入因施工破拆路段造成郑清当场死亡、车辆损坏的交通事故，宏盛公司在该起交通事故中负次要责任，因此，宏盛公司对给郑清造成的人身伤害负有法定的赔偿责任。现宏盛公司已在公安交通管理部门的主持下与郑清家属达成和解，并支付了赔偿款25万元，且该赔偿款经审查符合法律规定及合同的约定，大地保险公司作为保险人应当进行相应的赔付。宏盛公司要求大地保险公司支付保险金25万元，依据充分，本院予以支持。根据《中华人民共和国保险法》第二十三条规定，保险人应在收到被保险人或者受益人的赔偿请求后及时作出是否赔付的核定，对属于保险责任的应及时履行支付保险金的义务，否则除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失，故宏盛公司有权要求大地保险公司赔付保险金的利息损失，但因其未提供证据证明已向保险公司要求理赔，利息损失应从起诉之日起计至实际还款之日止，按中国人民银行同期贷款利率标准计算。大地保险公司认为本案事故属于合同约定的免责事由主张不予赔偿等抗辩主张，依据不足，本院不予采纳，关于利息损失的抗辩观点，部分合理，本院予以支持。
综上，宏盛公司的诉讼请求，依据充分部分，本院予以支持；不足部分，本院予以驳回。据此，依照《中华人民共和国继承法》第十条、《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十三条、《中华人民共和国侵权责任法》第六条第一款、第十六条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十七条、第二十九条、第三十条规定，判决如下：
一、中国大地财产保险股份有限公司宁德中心支公司福安营销服务部在在判决生效后五日内支付永安市宏盛工程有限公司保险金25万元并赔偿利息损失（按中国人民银行同期贷款利率标准，从2016年11月31日起计至实际还款之日止）。
二、驳回永安市宏盛工程有限公司的其他诉讼请求。
案件受理费5238元，减半收取为2619元，由永安市宏盛工程有限公司负担125元，中国大地财产保险股份有限公司宁德中心支公司福安营销服务部负担2494元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取福建省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤诉处理。）
代理审判员 林 红
二〇一七年二月二十七日
书 记 员 郑艾玲
附注：本判决的申请执行期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
裁判文书引用的主要法律条文：
1.《中华人民共和国继承法》
第十条【继承人范围及继承顺序】遗产按照下列顺序继承：
第一顺序：配偶、子女、父母。
第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。
本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。
本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。
本法所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。
2.《中华人民共和国保险法》
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。
任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
3.《中华人民共和国侵权责任法》
行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。
根据法律规定推定行为人有过错，行为人不能证明自己没有过错的，应当承担侵权责任。
侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。
第二十二条侵害他人人身权益，造成他人严重精神损害的，被侵权人可以请求精神损害赔偿。
4.最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》
第二十七条丧葬费按照受诉法院所在地上一年度职工月平均工资标准，以六个月总额计算。
第二十九条死亡赔偿金按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。
第三十条赔偿权利人举证证明其住所地或者经常居住地城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入高于受诉法院所在地标准的，残疾赔偿金或者死亡赔偿金可以按照其住所地或者经常居住地的相关标准计算。
被扶养人生活费的相关计算标准，依照前款原则确定。
第三十一条人民法院应当按照民法通则第一百三十一条以及本解释第二条的规定，确定第十九条至第二十九条各项财产损失的实际赔偿金额。
前款确定的物质损害赔偿金与按照第十八条第一款规定确定的精神损害抚慰金，原则上应当一次性给付。
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