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## 内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院
## 民事判决书
〔2016〕内0627民初1554号
原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司。
负责人张增强，职务董事长。
委托代理人李晓燕。
被告孙来存。
被告郝翠兰。
被告孙继存。
被告折润花。
被告杨兵龙。
被告郝瑞。
被告张建军。
被告康云霞。
被告李永亮。
被告孙存在。
被告祁二兰。
被告郝埃树。
原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司诉被告孙来存、郝翠兰、孙继存、折润花、杨兵龙、郝瑞、张建军、康云霞、李永亮、孙存在、祁二兰、郝埃树金融借款合同纠纷一案，于2016年3月21日向本院起诉，本院于当日立案受理。依法适用普通程序，由审判员孟令志担任审判长，与代理审判员乌云、人民陪审员杨平组成合议庭，于2016年7月29日公开开庭进行了审理。原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司委托代理人李晓燕到庭参加诉讼，被告孙来存、郝翠兰、孙继存、折润花、杨兵龙、郝瑞、张建军、康云霞、李永亮、孙存在、祁二兰、郝埃树经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司诉称，2013年7月29日，原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司与被告孙来存、郝翠兰签订了个人借款合同，合同约定：原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司向被告孙来存、郝翠兰发放90万元贷款，借款期限为12个月，借款利率为固定利率即年利率12.9%，还款方式为按季结息、到期一次性还本；若被告孙来存、郝翠兰未按约定期限还款，就逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为合同约定借款利率水平上加收50%；对被告孙来存、郝翠兰不能按期支付的利息以及罚息，按罚息利率计收复利。同日，鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司与被告孙来存、郝翠兰签订抵押合同，合同约定，孙来存、郝翠兰所有的位于某处为上述债务提供抵押担保。同日，鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司与被告孙继存、杨兵龙、张建军、李永亮、孙存在、郝埃树签订保证合同、与被告孙继存、折润花、杨兵龙、郝瑞、张建军、康云霞、李永亮、孙存在、祁二兰、郝埃树签订承诺书，约定，由孙继存、折润花、杨兵龙、郝瑞、张建军、康云霞、李永亮、孙存在、祁二兰、郝埃树为该笔借款本金、罚息及相关费用承担连带保证责任。保证期间为借款合同约定的被告孙来存、郝翠兰债务期限届满之日两年。上述合同签订后，原告依约向被告孙来存、郝翠兰发放了90万元贷款，但被告自2013年9月21日开始逾期，现原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司诉至本院，请求依法判令：1、被告孙来存、郝翠兰向原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司偿还借款本金90万元及截至2016年2月22日的积欠利息430810.47元，以上本息共计1330810.47元；并支付从2016年2月23日起至实际给付之日止的罚息、复利（罚息和复利的利率均按合同执行利率上浮50%计算）；2、被告郝埃树、杨兵龙、张建军、李永亮、孙存在、孙继存及配偶康云霞、郝瑞、祁二兰、折润花对上述债务承担连带保证责任；3、被告孙来存、郝翠兰对上述债务承担抵押担保责任，原告有权以孙来存、郝翠兰提供抵押担保的财产，即孙来存、郝翠兰所有的位于某处折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿；4、上述被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于起诉费、保全费、公告费等）。
被告孙来存、郝翠兰、孙继存、折润花、杨兵龙、郝瑞、张建军、康云霞、李永亮、孙存在、祁二兰、郝埃树未到庭。
原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司提供证据及被告质证情况：
1、借据、明细账查询打印原件各一份，共2页，证明被告孙来存、郝翠兰向原告借款90万元整，月利率10.75‰，期限从2013年8月8日起至2014年7月31日止；2013年8月8日，原告依约将90万元贷款转入被告孙来存指定的在鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司开设的账户内，完成贷款发放。
2、个人借款合同原件一份，共12页，证明被告孙来存、郝翠兰向原告借款90万元整，期限为1年，借款利率执行年利率12.9%，还款方式为按季结息到期一次性还本，结息日为每季的20日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照本合同约定的借款利率水平上加收50%计收罚息，直至本息清偿为止；对借款人不能按期支付的利息以及罚息，按罚息利率计收复利。
3、保证合同、承诺书原件各一份，共7页，证明被告杨兵龙、孙继存、李永亮、张建军、孙存在、郝埃树在保证合同上签字捺印，保证人配偶康云霞、郝瑞、祁二兰、折润花在承诺书上签字捺印，承诺以家庭共同财产和个人全部财产为上述债权提供连带责任保证，保证范围为债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等原告实现债权的一切费用，保证期间为个人借款合同约定的被告孙来存、郝翠兰履行债务期限届满之日起二年。
4、抵押合同原件一份，共7页，证明被告孙来存、郝翠兰提供抵押物为该笔债权作抵押担保，并办理了抵押登记，抵押担保的范围为债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等原告实现债权的一切费用，抵押期间为借款合同约定的被告履行债务期限届满之日起二年。抵押合同约定，借款人违约时，原告有权要求抵押人承担抵押担保责任，原告就抵押物处置所得价款享有优先受偿权。抵押物的最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准。抵押物为：孙来存、郝翠兰所有的位于鄂尔多斯市东胜区伊煤路北，建筑面积共计179.7平米，用途为综合。
5、提款申请书、支付委托书原件各一份，共2页，证明2013年7月29日，根据孙来存、郝翠兰向原告提交的提款申请书及支付委托书，原告依约通过孙来存账户将90万元转入指定收款人账户内，完成委托支付。
6、房产证、他项权证原件各一份，共3页，证明孙来存、郝翠兰于2013年8月1日办理了抵押登记手续。
7、欠息证明、违约证明及欠息计算表原件各一份，共3页，证明被告孙来存、郝翠兰于2013年12月21日归还299.36元；2014年1月24日归还利息14819.45元、复利180.55元；2014年3月28日归还利息9870.53元；、复利129.47元；2014年4月4日归还利息276.93元、复利4.33元；2014年4月22日归还利息2978.01元、复利215.99元；2014年5月5日归还利息9739.62元、复利260.38元；2014年9月16日归还利息9552.53元、复利447.47元。故截至2016年2月22日，被告尚欠原告借款本金人民币90万元，积欠利息430810.47元（包括利息、罚息、复利），以上本息共计1330810.47元。
8、被告身份证、婚姻证及户口薄复印件一份，共18页，证明被告身份信息及婚姻关系。
本院认为，原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司提供的八组证据来源合法，反映内容真实可信，符合证据的真实性、合法性、关联性，故本院对原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司提供的八组证据予以采信。
根据当事人的举证、质证及本院对上述证据的认证意见，本院确认事实如下，2013年7月29日，原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司与被告孙来存、郝翠兰签订了个人借款合同，合同约定：原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司向被告孙来存、郝翠兰发放90万元贷款，借款期限为12个月，借款利率为固定利率即年利率12.9%，还款方式为按季结息、到期一次性还本；若被告孙来存、郝翠兰未按约定期限还款，就逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为合同约定借款利率水平上加收50%；对被告孙来存、郝翠兰不能按期支付的利息以及罚息，按罚息利率计收复利。同日，鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司与被告孙来存、郝翠兰签订抵押合同，合同约定，孙来存、郝翠兰所有的位于某处房屋为上述债务提供抵押担保。同日，鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司与被告孙继存、杨兵龙、张建军、李永亮、孙存在、郝埃树签订保证合同、与被告孙继存、折润花、杨兵龙、郝瑞、张建军、康云霞、李永亮、孙存在、祁二兰、郝埃树签订承诺书，约定，由孙继存、折润花、杨兵龙、郝瑞、张建军、康云霞、李永亮、孙存在、祁二兰、郝埃树为该笔借款本金、罚息及相关费用承担连带保证责任。保证期间为借款合同约定的被告孙来存、郝翠兰债务期限届满之日两年。上述合同签订后，原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司于2013年8月8日将90万元借款一次性划入被告孙来存、郝翠兰指定的帐户。
另查明，截至2016年2月22日，被告孙来存、郝翠兰尚欠原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司贷款本金90万元、积欠利息430810.47元，本息合计1330810.47元。
本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中2013年7月29日，原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司与被告孙来存、郝翠兰签订个人借款合同、与被告孙来存、郝翠兰签订抵押合同、与被告孙继存、杨兵龙、张建军、李永亮、孙存在、郝埃树签订保证合同、与被告孙继存、折润花、杨兵龙、郝瑞、张建军、康云霞、李永亮、孙存在、祁二兰、郝埃树签订承诺书是双方真实意思表示，故上述合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司已经按照合同约定发放了90万元贷款，被告孙来存、郝翠兰应按合同约定履行还款付息的义务。现被告孙来存、郝翠兰从2013年9月21日开始，未能按合同约定履行还款付息的义务，属违约行为。故对原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司请求被告孙来存、郝翠兰返还借款本金90万元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告双方在合同中关于罚息、复利的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，对原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司请求被告孙来存、郝翠兰支付罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。
2013年7月29日，原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司与被告孙来存、郝翠兰签订抵押合同，合同约定，孙来存、郝翠兰所有的位于某处为上述债务提供抵押担保。如被告孙来存、郝翠兰违反合同约定的还款付息的义务，鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司有权按合同约定以合法的形式对抵押财产进行处分，并获得抵押物折价、拍卖、变卖所得价款的优先受偿权。”本案中，因被告孙来存、郝翠兰从2013年9月21日后未按照合同约定履行还款付息的义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。故对原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司请求依照合同的约定以拍卖、变卖或折价抵押物后所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。
根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，第二十一条第一款规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”。本案中，原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司与被告孙继存、杨兵龙、张建军、李永亮、孙存在、郝埃树签订保证合同、与被告孙继存、折润花、杨兵龙、郝瑞、张建军、康云霞、李永亮、孙存在、祁二兰、郝埃树签订承诺书约定：“孙继存、折润花、杨兵龙、郝瑞、张建军、康云霞、李永亮、孙存在、祁二兰、郝埃树自愿为该笔贷款提供连带责任保证。保证范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费等贷款人为实现债权而支付的费用，保证期间为借款到期之日起两年。”合同还约定，主合同同时有债务人或第三方提供的抵押或质押担保的，债权人有权自行决定行使权利的顺序，债权人有权要求保证人立即支付债务人的全部到期应付款项而无需先行行使担保债权，债权人放弃担保物权或其权利顺位或变更担保物权的，保证人仍按本合同承担保证责任而不免除其责任。故鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司请求被告孙继存、折润花、杨兵龙、郝瑞、张建军、康云霞、李永亮、孙存在、祁二兰、郝埃树在本案中对被告孙来存、郝翠兰的债务承担连带责任保证，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告孙继存、折润花、杨兵龙、郝瑞、张建军、康云霞、李永亮、孙存在、祁二兰、郝埃树承担保证责任后，有权向被告孙来存、郝翠兰追偿。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告孙来存、郝翠兰自本判决生效之日起十日内返还原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司借款本金90万元及截止2016年2月22日的积欠利息430810.47元，合计1330810.47元；并支付从2016年2月23日起至实际给付之日止的罚息、复利（罚息和复利的利率均按合同执行利率上浮50%计算）；
二、被告孙继存、折润花、杨兵龙、郝瑞、张建军、康云霞、李永亮、孙存在、祁二兰、郝埃树对上述第一项债务负担连带清偿责任；
三、若被告孙来存、郝翠兰未在本判决第一项确定的期限内给付上述第一项确定的款项，原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司有权依法折价或拍卖、变卖被告孙来存、郝翠兰所有的位于某处，并就所得价款优先受偿；
四、被告孙继存、折润花、杨兵龙、郝瑞、张建军、康云霞、李永亮、孙存在、祁二兰、郝埃树在承担本判决第二项连带清偿责任后有权向被告孙来存、郝翠兰追偿；被告孙来存、郝翠兰应于被告孙继存、折润花、杨兵龙、郝瑞、张建军、康云霞、李永亮、孙存在、祁二兰、郝埃树履行上述债务后十日内，向被告孙继存、折润花、杨兵龙、郝瑞、张建军、康云霞、李永亮、孙存在、祁二兰、郝埃树清偿其已实际履行的债务。
案件受理费16778元，保全费1000元，由被告孙来存、郝翠兰、孙继存、折润花、杨兵龙、郝瑞、张建军、康云霞、李永亮、孙存在、祁二兰、郝埃树负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。
本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。
审 判 长 孟令志
代理审判员 乌 云
人民陪审员 杨 平
二〇一六年七月二十九日
书 记 员 闫 茜
法条链接：
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
三、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
五、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。