吉林省吉林市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2017）吉02刑终171号
原公诉机关吉林省蛟河市人民检察院。
上诉人（原审被告人）苏鑫，男，1984年4月2日出生，吉林省蛟河市人，汉族，中专文化，沈阳铁路局吉林供电段敦化供电车间工人，住蛟河市。因涉嫌犯诈骗罪，于2016年3月8日被刑事拘留，同年4月14日被逮捕。现羁押于蛟河市看守所。
辩护人王续明，吉林巡达律师事务所律师。
吉林省蛟河市人民法院审理吉林省蛟河市人民检察院指控原审被告人苏鑫犯诈骗罪一案，于2017年4月7日作出（2016）吉0281刑初365号刑事判决。宣判后，苏鑫不服，向本院提出上诉。本院受理后依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。吉林市人民检察院指派检察员王中原、徐华良出庭履行职务。上诉人苏鑫及其辩护人王续明到庭参加诉讼。现已审理终结。
原审判决认定：苏鑫是沈阳铁路局吉林供电段敦化供电车间工人，平均月工资4500元左右。2014年9月至2016年1月期间，苏鑫编造多种借款理由，以高息借款名义从被害人杨某等十一人处骗取人民币总计377.03万元，并出具多张借条，所得赃款均被苏鑫挥霍。案发后，被告人苏鑫经传唤归案。具体犯罪事实如下：
（一）自2014年9月25日至2016年1月25日，被告人苏鑫以小舅子买门市房、在吉林市承包外墙保温工程、购买林地需要钱为由，先后六次向被害人高某高息借款人民币30.4万元（苏鑫出具六张借条共计47万元，其中包含利息16.6万元），其中以房照和林权执照为抵押借款20万元，至今已归还2.4万元，尚欠8万元。
上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据予以证明：
1．公民户籍信息证明，载明被告人苏鑫的自然情况。
2．无违法犯罪记录证明，载明苏鑫无违法犯罪记录。
3．欠条复印件，林权执照，房照，载明2015年9月25日，苏鑫向高某借款5万元，2016年9月25日还款；2016年1月20日，苏鑫向高某借款10万元，2016年3月20日还款；2016年1月25日，苏鑫向高某借款7万元，2016年2月25日还款；2016年1月26日，苏鑫向高某借款5万元，2016年2月26日还；2016年3月31日，苏鑫向高某借款10万元，用王某某的房照抵押，期限一年；2016年5月6日，苏鑫向高某借款10万元，以林照抵押。
4．出入境记录查询，载明苏鑫于2015年11月7日出境，11月10日入境。
5．苏鑫中国工商银行蛟河支行卡尾号6139账户流水，载明2015年11月7日至11月10日，苏鑫境外消费10.0424万元。
6．苏鑫的各银行卡交易明细清单，载明2007年1月至2016年3月期间，苏鑫银行资金往来情况。
7．蔡某的各银行卡交易明细清单，载明2012年2月至2016年4月期间，蔡某银行资金往来情况。
8．温某某的各银行交易明细清单，载明2011年3月至2016年3月期间，温某某银行资金往来情况。
9．王某某的中国银行股份有限公司蛟河支行卡交易明细清单，载明2013年6月至2016年3月期间，王某某在中国银行资金往来情况。
10．吉林市瑞隆会计师事务所有限责任公司鉴定报告，载明对苏鑫14个银行账户流水、杨某（包含杨甲）4个银行账户流水、王某14个银行账户流水、张某2个银行账户流水（含张某提供的汇款单复印件）、王某25个银行账户流水、蔡某7个银行账户流水、温某某2个银行账户流水、王某某1个银行账户流水及其他相关复印件，对苏鑫与杨某、王某1、张某和王某2之间的资金往来情况及苏鑫账户资金流向情况进行鉴定。鉴定结论：（1）杨某给苏鑫、王某1、王某2和温某某银行账户共转款1064.25万元，苏鑫、王某1、王某2和温某某共同给杨某银行账户转款885.59万元，中间差额：178.66万元；（2）王某1给苏鑫、王某2、杨某、张某、蔡某和温某某银行账户共转款883.1002万元，苏鑫、王某2、杨某、张某、蔡某和温某某共同给王某1银行账户转款652.951万元，根据王某3和王某1的口供，其中16万元为王某3通过王某1账户转款给杨某，不应计入，因此中间差额：214.1492万元；（3）张某给苏鑫和王某1银行账户共转款236.21万元（包含张某提供的汇款凭证），苏鑫和王某1共同给张某银行账户转款304.75万元，中间差额：-68.54万元；（4）王某2给苏鑫、王某1和杨某银行账户共转款476.5万元，苏鑫、王某1和杨某共同给王某2银行账户转款735.23万元，中间差额：-258.73万元。（5）除支付以上人员外的资金流向：①苏鑫以王某某、蔡某和温某某名义贷款的三套房子，从2015年1月1日至2016年1月31日共还款8.78万元；②苏鑫在工商银行贷款两个账户，从2015年1月1日至2016年1月31日共还款9.543869万元；③苏鑫在工商银行还泰康保费0.6万元；④苏鑫在光大银行贷款户，从2015年1月1日至2016年1月31日共还款2.891万元；⑤苏鑫工商银行账户和蛟河农村商业银行账户于2015年11月7日至2015年11月10日在境外共消费20.409109万元。
11．被害人高某陈述，证实2014年9月25日，苏鑫说他小舅子买门市房需要用钱，向其借款5万元，每月利息3分，其扣除1.8万元利息，给他3.2万元现金，他出具5万元欠条。到期后，利息变成月息4分，苏鑫给其2.4万元利息，给其换张欠条。2015年1月20日，苏鑫说他在吉林市包外墙保温的工程需要用钱，向其借款10万元，每月利息4分，其扣除4.8万元利息，给他5.2万元现金，他出具10万欠条。到期后他说工程款没结回来，再用2个月，利息4分。2015年3月31日，苏鑫说他在吉林做外墙保温的工程要开工需要用钱，向其借款10万元，利息每月3分钱，其留3.6万元利息，给他6.4万元现金，他出具10万元欠条，并把他母亲王某某的房照抵押给其。2015年5月6日，苏鑫说买林地的15万元钱是借的，需要还债，向其借款10万元，并把林照抵押给其，月利4分，其留下4.8万元利息，给他现金5.2万元。2016年1月25日，苏鑫说着急用7万元钱，给别人帮忙，用一个月，其扣除0.8万元利息，给他6.2万元现金，他出具7万元欠条。2016年1月26日，他说前一天借的钱不够用，着急再给别人倒点钱，用一个月，其扣除利息0.8万元，给他4.2万元现金，他出具5万元欠条。苏鑫一共向其借款六次，其共收回19万元利息，损失28万元。
12．证人唐某证言，证实其与苏鑫是战友关系。2015年11月份，二人去广西会战友，又到广东会朋友，顺便去澳门赌场玩，他说输了10多万港币。
13．证人于某证言，证实其和苏鑫是朋友。2011年吉林市九站化纤小区暖房子工程，其包给苏鑫4栋楼的外墙保温轻工。2011年9月份工程竣工，工程款没有结算。后苏鑫妻子找其要工程款，其付给苏鑫妻子50万元。2012年，九站化纤小区决算后其把苏鑫的工程款领了。
14．证人蔡某证言，证实其和苏鑫于2012年4月份结婚。2010到2011年之间，苏鑫在吉林和于某干活，听说没赚也没赔钱。苏鑫上班每月工资3000或4000元，开过一年多出国劳务中介，没有赔钱。其没有工作，苏鑫赚钱养家。两人住宅和车库是婚后用苏鑫母亲王某某的公积金买的，产权人是王某某，她帮二人每月还贷2000多元。其二人用婚礼收的四五万元钱和朋友合伙在新站买了一片林子。后又和裴某合伙在新站买了一片林子。2010年，苏鑫战友刘某用苏鑫名在纪元大厦买了一套住宅。纪元大厦高层1单元902房子是苏鑫婚前以他舅舅温某某的名字买的，苏鑫交首付，每月还贷款1000多元。其名下的奔腾B70轿车是2014年贷款买的，每月还贷款1900元。2016年春节前，苏鑫说欠李某1钱，李某1把车开走抵顶欠款了。其母亲家的房子是婚前用其名字买的，其用这个房子贷款11万元给苏鑫干保温活，期限4-5年，每月还房贷2300元。因欠高某钱，王某某名下的住宅押给了高某。2015年冬天，苏鑫和唐某去过澳门，他回来说在澳门赌博输了2万多元。2015年冬天，苏鑫以10万多元买一辆二手雅阁牌轿车，开二个月就卖了，他说还钱了。2016年1月份，苏鑫着急用钱，用其名字办理一个8万元贷款，月息1分5，期限三年。其家每月得承担5000多元贷款，都是苏鑫还的，其不清楚苏鑫的经济来源。
15．被告人苏鑫供述，供认其在沈阳铁路局吉林供电段敦化供电车间敦化查收工区工作，负责电检查，月工资4000至6000元左右。2010年至2011年间，其从于某处承包吉林市的外墙保温活，把蔡某的房子抵押贷款11万元，现每月还贷款2300元，又向别人借款近20万元，陆续投入30万元，后结回工程款50万元左右。其用挣的20万元在鸿泰一期买了一个小面积住房，后来又卖了交首付换成现在的住房。2012年4月，其和蔡某结婚，蔡某没有工作。婚前其以舅舅温某某的名字在纪元大厦买过一个房子，首付15万元，2014年交清首付，现每个月还贷款1500元。另外，其战友刘某用其名在纪元大厦也买一个房子。婚后其在鸿泰贷款买一个房子和车库，是其母亲王某某的名字，首付是其和母亲一起交的，现每个月还贷款2300元，其有钱时就还，没钱其母亲帮还。2014年，其以11.98万元贷款买一台奔腾B70轿车，首付6万多元，每月还贷款1900多元，现在这台车抵押给李某1了。2015年10月，其以11万元的价格买了一台本田雅阁轿车，2015年末，卖了10万元还债了。2012年，其和裴某每人出15万元，在新站小姑家子水库里面买过一块6晌多林子(包括林子和林地)。其拿出4万多元，和王某3合伙在新站复兴买了一块林子。2012或2013年，其在铁宅附近开一年信息中介，没挣钱也没赔钱。2013年左右，其在工行用工资担保贷款5或6万元，每月还款2100元；经吉林平安贷款公司担保，其在农行贷款5万元，每月还2200元，在光大银行贷款5万元，每月还2200元；2015年8月或9月，其在吉林市牛马行附近宜信小额贷款公司信誉贷款6万左右，每月还贷款3200元左右；2015年11月左右，其通过吉林平安公司用温某某的名在农行贷款8万元，每月还贷款4000多元；2016年1月，其通过吉林平安公司用蔡某的名在农行贷款8万元，每月还贷4000多元。以上的房贷、车贷、银行贷款都没还清，每月需要还贷总额为2.57万元。2015年10或11月份，其和唐某去过澳门，在澳门赌博输10万元左右。
2014年9月份，其以买林子、倒贷款用钱为由，向高某借钱，期限1年，年息4分，高某借钱时都是把利息先拿走，比如借给其10万元，其写10万元欠条，他实际给其5.2万元。其把新站复兴的林子手续和其母亲住的红星小区的房子抵押给他。其没有以其小舅子买门市房，在吉林市做外墙保温工程为由向高某借过钱。其给高某利息钱如果能冲抵本金，其认为不欠他钱了。但高某手中还有其给他写的46万或47万元欠条。
（二）自2015年1月至2016年1月间，被告人苏鑫以他人买房、做买卖用钱为由，多次向被害人杨某高息借款1064.25万元，至今已归还大部分，尚欠人民币140万元。
上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据予以证明：
1．案件提起、抓获及破案经过，载明本案由来及苏鑫到案经过。
2．杨某提供的借条复印件三张，载明2016年1月19日、1月23日、2月1日，苏鑫分别向杨某借款10.5万元、9.9万元、8.8万元，期限均为一个月。
3．杨某提供的借条复印件一张，载明2016年2月3日，苏鑫向杨某借款549万元，还款期限为2016年2月3日至2016年4月1日。
4．杨某提供的借条复印件五张，载明2015年12月3日、12月11日、12月21日、12月24日、12月25日，苏鑫向杨某借款21.6万元（其中利息1.6万元）、11万元（其中利息1万元）、13万元（其中利息1万元）、7万元（其中利息1万元）、6.6万元（其中利息0.6万元）。
5．杨某提供的录音及书面整理材料，载明2016年2月8日至2月10日，杨某与苏鑫多次通话，杨某向苏鑫要钱款，苏鑫说欠杨某的钱一定会还给他，杨某让苏鑫在写好的借条上签字，苏鑫说对完账后再签字。
6．杨某与苏鑫、王某1互相转账的明细表，载明从2015年5月13日至2016年1月24日，杨某账户转入苏鑫、王某1账户合计950.74万元；从2015年5月20日至2016年1月23日，苏鑫、王某1账户转入杨某账户合计823.95万元。
7．苏鑫提供的借条复印件38张，载明苏鑫向杨某借款的时间及数额，有杨某签名，没有苏鑫签名。
8．杨某（杨甲）的银行卡交易明细清单，载明2015年1月至2016年5月期间，杨某在相关银行资金往来情况。
9．被害人杨某陈述，证实2015年初，苏鑫说蔡某三姨家弟弟用钱，就倒几天，月息1角，向其借款8万元，出具8.8万元借条。后又向其借款9万元，出具9.9万借条，月息1角。4月份，他说自己整林子用钱，按月息5分向其借款10万，出具10.5万元借条。到期后，这三笔钱给付利息，并重新出具欠条。三笔本金又到期后再没有给付利息。本金一共27万，以利息形式收回24.4万，损失2.6万。2015年5月10日左右，苏鑫说他单位师父用钱买房倒几天，借款10万元，利息1角，当月还，出具11万元借条，到期后还其11万，随后就以长春倒煤，倒卖银子，他大爷做买卖，他舅家哥倒腾牛等理由向其借钱，期限有5天、10天、15天、20天，最多一个月。月利息最低1角，最高3角，其间有时给利息，有时连本带利一起给。2016年1月，本金利息给不上，苏鑫说钱都倒给他大爷了。2016年2月3日、4日左右，其提前把账算完，一共本金549万，他看了一下没有异议就签字了，他说给他点时间，他肯定能还钱。这549万中收回本息已有400余万，实际损失130余万。苏鑫当时三笔借款27万始终没违约，按月付息，其感觉人品不错，也有正式工作，没有怀疑他还不上。后期他说炒白银等等借款理由就相信他了，到2016年初也算讲诚信，后就越借越多积攒到这些，突然就一分钱还不上了。苏鑫没有还款的意思，他还以其倒贷款的理由骗其他人的钱。
其给苏鑫的钱90%转到他卡上，还有按照他要求，转给王某1卡上。苏鑫给其本金、利息转账到其卡上，有他的卡对卡转的，也有他安排别人转的。还有一次，通过其父亲杨甲账户转给苏鑫账户28万元，苏鑫还款打到其父亲账号8.5万元。在其信用社流水上反映，其给苏鑫转账几千元，是退给苏鑫的利息钱，因为借钱时间短，他也付给利息，其没要就返给他了。2015年，苏鑫在鸿泰家居附近的鸿泰幼儿园给其5或6万元现金；在百家乐超市路口处给其10多万元现金，不超过20万元；在其单位后院给其10多万元，苏鑫还给过其几次几千元钱的现金，以现金方式总共还其30多万元。
经吉林市瑞隆会计师事务所有限公司审计，其给苏鑫、王某1、王某2、温某某银行账户共转款1064.25万元，苏鑫、王某1、王某2和温某某共给其银行账户转款885.59万元，中间差额178.66万元。其间苏鑫以现金的方式给过其有20或30万元，审计的结果是依据银行流水做出的，苏鑫还其现金反映不出来。苏鑫实际上欠其应该是140-150万元左右。
10．证人毛某证言，证实2015年5月份，其知道杨某放钱给苏鑫，苏鑫给杨某打条。从2015年10月至2016年1月，其陆续放钱给杨某共80万元，已经收回本金及利息40万元，杨某还欠其本金40万元，利息2万元。苏鑫用钱时找杨某，杨某向其借款，其不和苏鑫接触，放款和回款都是通过银行转账。之前回款都正常，2016年年前，杨某说苏鑫停止还息了。大年三十，其和杨某、权某某问苏鑫什么原因没有还款，苏鑫说让他亲大爷用了，倒来倒去倒没了，并说车被别人开走了，房子也抵押了。
11．证人权某某证言，证实其知道毛某放钱给杨某的事，杨某说毛某的钱都放给苏鑫了。其三人问苏鑫什么原因没还款，苏鑫说让他亲大爷用了，倒来倒去倒没了，并说车被别人开走了，房子不是自己的名，抵押不了。
12．证人李某2证言，证实2015年5月份、8月份、12月末，其通过杨某分三次借给苏鑫24万元，都转账到杨某账户里。第一、三次的10万元没有给利息，第二次的4万元，杨某向其账户转过4800元利息。2016年农历初二，其和宁某、滕某、杨某、权某某找苏鑫要钱，苏鑫要求对账。过几天，其和杨某、程某找苏鑫对账，苏鑫说钱给他大爷用一部分，其他的钱干什么了没说。后有个叫“大鹏”的说他的钱通过银行转给杨某了，向杨某要钱，杨某说不认识他，最后苏鑫说回去对账，大家都走了。几天后，其和杨某、程某、毛某、苏鑫、“大鹏”，还有一个男的谈钱的事，“大鹏”说苏鑫让他转钱给杨某倒贷款用，杨某说她没倒贷用钱，都是苏鑫一直向她借钱，后苏鑫让给他点时间对账，这钱他还大家。
13．证人宁某证言，证实2015年5月份，杨某向其借款12万元，说苏鑫用，三分利息，不到一个月就还了。随后其开始经常借钱给她，她正常给利息，本金在她那放着，也在不断增加。2016年1月中旬，本金达114万元，杨某说苏鑫出问题了，利息没有了，她手里有苏鑫签字的549万白条，怕打官司不生效，她准备每一笔本金让苏鑫签一个借条。2月9日，其和滕某、杨某、李某2、权某某找苏鑫，让苏鑫签字，苏鑫说他得对账。杨某拿出苏鑫签的549万借据，让他按手印，苏鑫就说得对账，不按手印，后就走了。其实际损失110万左右。
14．证人吴某证言，证实其是蛟河市农村商业银行银河支行外勤副行长，主要负责发放贷款和信贷管理，杨某是客户经理，她在工作期间没有为客户筹钱倒贷款的事情。
15．被告人苏鑫供述，供认其和杨某之间是杨某欠其钱，其不欠她钱。2015年2月或3月左右，杨某说倒贷款用款，大家都能挣点，她定的利息，其拿钱给杨某，有时她爸用钱，其也给她拿钱。杨某用完钱再还其，现在杨某欠其500多万元的本金，都是其向朋友借的。其没有给杨某出具过欠条，但其在空白纸上签名给过她，杨某说是她单位用，其手里没有杨某出具的欠条。从银行账面上看,其是欠杨某178.66万元,但实际上其给过杨某近300万元的现金,其不欠杨某的钱了。
2016年2月7日，杨某找其，让其将要钱的那些人稳住，让其先别着急，之后她领人来找其，那些人问其房子和车都哪去了，其告诉他们都押出去了，后来其几人也没唠明白啥就都走了。2月8日至2月10日，其和杨某通电话了，那段时间其电话多，记不清都说什么了。杨某拿了多张借条让其签字，其没签，其把那些借条都拿走了，准备回去对账，看杨某欠其多少钱，其再找杨某。
（三）自2015年5月至2016年1月间，被告人苏鑫以帮杨某倒贷款为由，多次向被害人王某1高息借款
883.1002万元，至今已归还大部分，尚欠120万元。
上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据予以证明：
1．苏鑫2016年2月16日出具的证明，载明2015年5月，杨某说急用资金，承诺给利息，苏鑫帮忙筹钱，苏鑫找王某1说明情况，王某1陆续汇款给杨某账户，杨某陆续还过款，但还欠王某1164万元（不包括利息）。
2．王某1提供的借条一张，载明2016年2月4日，苏鑫借王某1148万元。
3．张某提供的吉林环城农村商业银行个人储蓄凭证复印件十张、中国农业银行存款业务回单二张，载明2015年2月3日，苏鑫账户存入8万元；2015年5月24日，苏鑫账户存入10万元；2015年6月20日，苏鑫账户存入20万元；2015年7月2日，苏鑫账户存入20万元；2015年7月3日，苏鑫账户存入5万元；2015年11月10日，张某账户转出50万元存入王某1账户；2015年11月20日，苏鑫账户存入5万元；2015年11月21日，苏鑫账户存入50万元；2015年11月29日，苏鑫账户存入12.64万元；2015年12月3日，苏鑫账户存入15.57万元；2015年12月7日，苏鑫账户存入25万元；2016年1月6日，苏鑫账户存入10万元。
4．张某提供的借条复印件一张，载明2016年2月20日，苏鑫向张某借款150万元。
5．王某2提供的欠条复印件三张，载明2016年1月30日，苏鑫欠王某228.375万元，以蛟河市纪元大厦高层1单元902室作为抵押；苏鑫欠王某220.725万元，以蛟河市新站镇小姑家村联合组98林班水库作为抵押；苏鑫欠王某226.9万元。还款日期均为2016年正月初三前。
6．李某1提供的借条复印件一张，载明2016年1月23日，苏鑫向泠某借款9万元。
7．王某1提供的转出、转入账目，载明2015年5月9日至2016年1月15日，王某1账户转入王某2、杨某、苏鑫账户总计259.25万元；2015年6月3日至2015年12月8日，王某1账户转入王某2、杨某、苏鑫账户总计291.45万元；2015年11月25日至2016年1月26日，王某1账户转入张某、杨某、苏鑫账户总计53.66万元。2015年6月5日至2015年12月12日，杨某、苏鑫账户转入王某1账户总计234.255元；2015年5月13日至2015年11月20日，杨某、苏鑫、王某2账户转入王某1账户总计188.39元；2015年12月7日至2016年1月20日，苏鑫账户转入王某1账户总计37.1万元。
8.王某1的银行卡交易明细清单，载明2014年12月至2016年3月期间，王某1银行资金往来情况。
9.张某的银行卡交易明细清单，载明2013年3月至2016年1月期间，张某银行资金往来情况。
10.王某2的银行卡交易明细清单，载明2015年3月至2016年3月期间，王某2银行资金往来情况。
11.被害人王某1陈述，证实2015年5月份，苏鑫说杨某在蛟河市农村商业银行银河支行工作，倒贷款需要用钱，其若是有闲钱借给杨某，杨某给其利息按1万元每天80元计算。从2015年5月至11月份，其陆续借给杨某钱，杨某也都及时还款了。11月以后，苏鑫说农村商业银行年末倒贷款的人多，杨某需要借的钱多，其又陆续的借给杨某20多次，一直到2016年1月15日，其借给杨某200多万元，她还回50多万元，现在还欠其148万元。2月4日，其找到苏鑫要钱，他说钱都在杨某手中，他承认欠其148万元，并出具了借条。其有时通过银行直接给杨某账户打款，有时把钱打到苏鑫账户，再由苏鑫账户转到杨某账户，有时直接把现金给苏鑫。2月7日，其找杨某要钱，她说没有倒贷款用过钱，是苏鑫欠她钱。苏鑫以杨某用钱倒贷款给高息名义，指使其给苏鑫本人、杨某、王某2、张某的卡上汇款，经吉林市瑞隆会计师事务所有限公司的审计，其给苏鑫、王某2、杨某、张某、蔡某和温某某银行账户共转款883.1002万元，苏鑫、王某2、杨某、张某、蔡某和温某某共给其银行账户转款652.951万元，其中16万元为王某3通过其账户转款给杨某的，不应计入，因此中间差额为214.1492万元，这是通过银行流水做出的，有一部分是苏鑫拿现金用其账户转给杨某或王某2的，苏鑫也以现金方式还过其钱，这些钱在银行流水上反映不出来。其赚利息有20多万，又把利息作为本金借给苏鑫，所以最后他给其出具的148万欠条，实际本金是120万左右。其卡上汇出的和转入的钱，都是按苏鑫要求办的，其和王某2，张某，隋某都不熟悉，与他们之间有钱的来往就是苏鑫安排的。
12.证人张某证言，证实其与苏鑫是同事关系。2015年2月3日，苏鑫说他搞工程要用钱，向其借款8万元，没有利息。2015年5月24日，苏鑫说他急需用钱周转，给利息，向其借款10万元，存入他的农村商业银行账户。从此以后，他都是以急需用钱周转为由向其借钱，2015年6月20日、7月2日、7月3日，其分别借给苏鑫20万元、20万元、5万元，分别存入他的农村商业银行账户。2015年11月10日，其借给他50万元，苏鑫让其存入王某1农业银行账户。2015年11月20日、11月21日、11月29日、12月3日、12月7日、2016年1月6日，其分别借给苏鑫5万元、50万元、12.64万元、15.57万元、25万元、10万元，分别存入苏鑫农村商业银行账户。2015年12月23日，苏鑫让其通过网上银行给王某1的农行账户转过5万元，还有一两次其通过网银借给苏鑫的钱，借钱的时间和金额记不清了。
苏鑫每次借款答应给支付利息，每次都不一样，1万元一天的利息有50元、70元、75元的，还款期限不一定，有十天的，半个月的，还有一个月的。苏鑫借钱以后都能按照约定的期限及时支付利息。2016年1月以后，苏鑫就不再给利息。苏鑫借的这些钱，有的连本带利还过，有的没还过本金，只是支付利息，苏鑫给其钱都是通过银行转账，没有现金。经过吉林市瑞隆会计师事务所有限公司审计，其给苏鑫和王某1银行账户共转款236.21万元，苏鑫和王某1共同给其转款304.75万元，中间差额为68.54万元。他归还的是利息，后来其俩算账150万本金没有还，所以给其打的借条，看这个结果其没有损失。2015年七八月份，其准备做吉林市智能家居的代理，自己先期投了20万元，后来苏鑫给其拿10万元，算是其俩合伙，每人投10万元。
13.证人王某2证言，证实其与苏鑫是朋友关系。2015年二三月份，苏鑫以家里亲戚朋友用钱为由多次向其借钱，借款额度几千元到一万元，用三五天、一两个月就还，没有利息。2015年5月份开始，苏鑫以朋友炒白银、在长春做工程、在黄松甸种木耳需要用钱为由向其借钱，支付利息，其筹钱借给他，到期都能按时返还本金和利息。从2015年5月到12月期间，其和苏鑫之间不断的借钱、还钱，他从不差账。2016年1月初，苏鑫还款的情况就不好了，有10多万元没有还，1月中旬，苏鑫还说他炒白银的朋友、在长春搞建筑的朋友用钱，其分三四次借给他50多万元，一共65万元没还。1月30日，苏鑫说钱从炒白银的朋友和长春搞建筑的朋友处拿回来了，他在蛟河搞一个“北京赛车”网络赌博游戏，在蛟河市建一个工作室，钱都投到这上了，马上就能挣钱。他还说他吉林有个哥的亲戚初三能从美国汇回80多万元，就能还其钱了，给其写三张欠条，利息都计算在内，总共76万元。后其多次找过他要钱，他一直说等初三美国那边来钱了就还，并说北京赛车还在调试中，没挣钱。2月6日，苏鑫说钱都借给杨某倒贷款用了，都折杨某手了。后其多次找他要钱，他也没还。其通过银行转账借钱给苏鑫，也有按苏鑫说的向王某1的账户转过钱。苏鑫还钱和利息也是通过银行转给其，有时苏鑫也用王某1的账户还其钱。经吉林市瑞隆会计师事务所有限责任公司的审计，其给苏鑫、王某1和杨某银行账户共转款476.5万元，苏鑫、王某1和杨某共给其银行账户转款735.23万元，中间差额258.73万元。苏鑫给其写的60多万元欠条是其和苏鑫对账算出的，没计算他给的利息，按照审计报告的结果，苏鑫不欠其钱了。
14.证人李某1证言，证实其和苏鑫是朋友。2016年1月中旬，苏鑫向其借款跟信用社人倒贷款用一天，给利息，其把钱转到他卡里了。第二天，他把钱转到其卡了，多出200元利息。2016年1月23日，苏鑫向其借9万元给朋友倒贷款，用一个月，1万元一天40元利息，他写了9万元的借条。他还5万现金，剩余欠款用他的奔腾B70车顶账了，车价值人民币7万元，其还车贷款3.5万元，交罚款1000元。
15.被告人苏鑫供述，供认其给王某1写过一张148万元的欠条。2015年2月或3月开始，其向王某1借钱给杨某倒贷款用，借钱时，其告诉过王某1钱是给杨某倒贷用，利息开始不固定，有几笔没有利息，2015年5月或6月以后，利息固定了，1万元1天80元，其给过王某1多少利息记不清了，实际上欠王某1也就120至130万元左右,鉴定上认定的214.1492万元是依据银行流水做的,其中有其拿现金用王某1的账户转出去的。
2015年5月份，其和张某说银行有朋友倒贷款能挣钱，向他借钱，从那以后，其陆续向张某借过100多万，其俩之间是通过银行转账的方式转钱，最后其给张某写150万元欠条。利息不一定，其把张某的钱借给杨某倒贷款，倒贷完事后，杨某给其利润，如果利润多其就自己留点，利润少其就都给张某，利息一般在月利1角或1.5角。其没有以搞小工程为由向他借过钱。
其欠王某260多万元，给他写了欠条。其俩之间是通过银行转账的方式转钱的，2015年初到2016年，其和王某2说其有朋友在银行倒贷款，能挣点钱，其就陆续的向他借钱，利息有1万元1天80元或100元的不一定，其把新站小姑家子的林地手续和纪元大厦的楼房手续抵押给他了。
其欠李某19万元，给他写的欠条。2016年1月，其和李某1说帮朋友倒贷款用钱，向他借9万元，他实际给其8.5万元，5000元是利息，期限1个月。2016年2月，其还给他5万元，后他又把其奔腾B70开走，现在其不欠他钱。
张某、王某2、杨某、王某1相互之间不熟悉。他们之间的资金往来都是按其说的相互转账的。
（四）2015年12月8日，被告人苏鑫以和朋友倒贷款需要用钱为由，向被害人隋某高息借款，隋某转账给王某1账户15万元。几天后，苏鑫以同样理由，向隋某借款，隋某转账给王某1账户5万元。苏鑫向隋某借款共计20万元，至今已归还人民币1.7万元，尚欠人民币18.3万元。
上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据予以证明：
1．被害人隋某陈述，证实其与苏鑫是朋友关系。2015年12月8日，苏鑫说他和朋友一起倒贷款需要用钱，利息按月利三四分算，春节后还，其借给他15万元，他让其把钱转到王某1帐户里。过三四天，苏鑫说倒贷款用钱，其又借给他5万元，也按苏鑫说的转到王某1账户。苏鑫替其还了两个月的贷款利息，一共1.7万元。他没有给其出具欠条。
2015年10月或11月的一天，苏鑫让其陪他取30或40万元钱，当时苏鑫有个袋里装有50或60万元，其俩到大市场春萍药店对面的农村商业银行，苏鑫进去十多分钟后回来，手中的钱都没了。苏鑫和其说过2015年11月的时候，他和唐某去澳门赌博输了10多万港币，唐某也说过苏鑫在澳门输了10多万港币。
2．被告人苏鑫供述，供认其欠隋某20万元，没有欠条。2015年12月，其和隋某说跟一个朋友倒贷款用钱，向他借了20万元，其答应他1万元1天的利息不低于40元，他借给其的钱，是他办的银行贷款，其替他还了两个月的贷款，有1.7万多元，没给过他别的钱。
（五）2015年12月16日，被告人苏鑫以朋友做煤炭生意用钱为由，向被害人苏某高息借款，苏某转账给苏鑫账户10万元。2016年2月6日，苏鑫以帮朋友倒贷款为由，向苏某借款5万元。苏鑫向苏某共计借款15万元，至今已归还1.47万元，尚欠13.53万元。
上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据予以证明：
1．借款合同复印件二份，载明2015年12月16日，苏鑫向孟某某借款10万元；2016年2月6日，苏鑫向于某借款5万元。
2．被害人苏某陈述，证实2015年12月初，苏鑫向其借10万元，说他急用，押给其一台本田雅阁轿车，第二天就还了。2015年12月16日，苏鑫说他做煤炭生意的朋友需要用钱，向其借款10万元，期限七天，每天利息700元，其从孟某某处筹10万元，通过网上银行分两笔转进苏鑫农村商业银行账户，苏鑫给孟某某写份借款合同，到期后，苏鑫说押的煤没卖，本金还不上，给其4900元利息。后苏鑫一直按时支付利息。2016年1月6日，苏鑫向其借款5万元，说帮朋友倒贷款用一天，其从于某手中拿5万元借给苏鑫，其中3万元是现金，2万元转进苏鑫农村商业银行账户。2016年2月6日，苏鑫给于某写份借款合同。苏鑫一共给其1.47万元利息。
3．被告人苏鑫供述，供认其欠苏某15万元，给他写了两张欠条。2015年年末，其和苏某说朋友倒贷款需要用钱，分两次向苏某借款15万元，第一次是10万元，利息是1万元1天70元，给过他三周的利息，后来又向他借5万元，没给过利息。
（六）2015年12月23日，被告人苏鑫以帮朋友倒贷款为由，向被害人赵某高息借款7万元，至今已归还人民币2.8万元，尚欠4.2万元。
上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据予以证明：
1．被害人赵某陈述，证实其和苏鑫是多年朋友。2015年12月23日，苏鑫向其借款10万元，帮他银行一个朋友倒贷款，十多天还，1万元1天几十元利息，其给他农行卡汇去7万元，他没出具欠条。后苏鑫给其农行卡汇过来2.7万或2.8万元，并说剩下的钱年前给，但一直没还。其听说他欠很多钱，苏鑫说钱放出去收不回来了。
2．被告人苏鑫供述，供认其欠赵某7万元，没有欠条。2015年12月，其和赵某说帮一个银行的朋友倒贷款需要用钱，向他借了7万元，当时答应他一天给200或300元的利息，后来给他2.7万或2.8万元，别的钱没还过他。
（七）2015年12月23日，被告人苏鑫以着急用钱为由，向被害人刘某借款3万元，至今未归还。
上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据予以证明：
1．被害人刘某陈述，证实其与苏鑫是朋友。2015年12月23日，苏鑫说着急用3万元钱，一个月之内还，其借给他3万元钱，他没出具借条。一直也没还。
2．被告人苏鑫供述，供认其以帮人倒贷款用钱为由，向刘某借款3万元，一直没还。
（八）2015年末，被告人苏鑫以朋友用钱为由，向被害人孙某借款10万元，至今未归还。
上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据予以证明：
1．被害人孙某陈述，证实其和苏鑫是多年朋友。2011年前后，其俩互相串过钱，他向其借钱时候多，都已结清。2015年12月末，他说朋友着急用钱，10多天能给，没有利息。其凑足10万元给他，没有打欠条。过20多天，他拿15万现金给其看，说他有钱，如果其不着急用，他再用几天。春节前，他打电话说好几个人的钱让一个人整没了。春节后，苏鑫说钱借给他一个银行上班的朋友，他朋友两口子打仗，让他打500多万欠条，现在他朋友要起诉他，他说是他朋友欠他钱，不是他欠朋友钱。
2．被告人苏鑫供述，供认其欠孙某10万元，没写欠条。2015年末或2016年初，其和孙某说，有个朋友倒贷款需要用钱，还能挣点钱，其记不清和孙某谈没谈利息的事，事后没有给过他钱。
（九）2016年1月8日，被告人苏鑫以借给杨某倒贷款为由，向被害人王某3高息借款，王某3汇给苏鑫账户14万元，汇给王某1账户16万元。1月9日，王某3汇给苏鑫账户14万元。苏鑫向王某3借款44万元，至今未归还。
上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据予以证明：
1．借条一张，载明2016年2月4日，苏鑫借王某344万元。
2．中国农业银行吉林省分行卡卡转账单，载明2016年1月8日，62284505460056****0转入王某3卡中16万元。
3．吉林省蛟河农村商业银行个人储蓄凭证二张，载明2016年1月8日、1月9日，苏鑫卡中分别存入人民币14万元。
4．被害人王某3陈述，证实其知道苏鑫搭桥从王某1手里借钱给杨某倒贷款，利息挺高。2016年1月7日，苏鑫说年末信用社倒钱用量大，杨某周转不开，想用44万，一天利息1500元，十天给本金利息。其想利息高，也知道杨某是信用社的，和苏鑫也算熟悉，并且苏鑫从王某1手经常倒钱，其就相信他了。第二天，其按苏鑫要求汇给他信用社卡14万，汇给王某1农行卡16万，1月9号又汇给苏鑫信用社卡14万。苏鑫让其往他卡只能汇28万，打多汇不出去，让其汇给王某1，让王某1转给杨某。2月4日，苏鑫出具一张44万元借条，同时也给王某1出具借条了。其和王某1问杨某，杨某说她没倒贷款，苏鑫欠她钱，苏鑫还她钱时，她也不知道谁打款给她的。
5．被告人苏鑫供述，供认其欠王某344万元，给他写欠条了。2016年1月份，其向王某3借钱时说给杨某倒贷款用，王某3借给其44万元，1天利息0.2万或0.3万元左右，其没给过他利息。
（十）2016年1月21日，被告人苏鑫以帮别人倒贷款需要用钱为由，高息向被害人肖某借款8.5万元。几天后，苏鑫以同样理由，向肖某借款1.5万元。苏鑫向肖某借款10万元，至今未归还。
上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据予以证明:
1．中国邮政储蓄银行取款凭单，中国邮政储蓄银行理财类业务交易回执，载明2016年1月21日，刘某某卡取款8.5万元；2016年1月21日，刘某某理财产品终止投资8.5万元。
2．借条复印件一份，载明2016年1月21日，苏鑫向刘某某借款8.5万元。
3．被害人肖某陈述，证实2016年1月21日，苏鑫说他帮别人倒贷款需要用钱，利息1万元1天40元，十天还款，其借给他8.5万元，他给其妻子刘某某写一张欠条，过了八天，苏鑫让其再借他1.5万元，到期一起还，没有欠条。到期后，苏鑫让其等几天。2月2日上午，其向苏鑫要钱，他说把钱都借给一个大哥了，有600多万，现在联系不上那个大哥。后苏鑫一直都没还钱。
4．被告人苏鑫供述，供认其欠肖某10万元，给他写欠条了。2016年1月，其和肖某说帮别人倒贷款需要钱，利息不低于1万元1天40元，其没有给肖某支付过利息。
（十一）2016年1月22日，被告人苏鑫以要还朋友欠款为由向被害人李某3借款，李某3以转账和给现金的方式借给苏鑫6万元，至今未归还。
上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据予以证明：
1．吉林省农村信用社转款单，载明2016年1月22日，62318100113006****7向×××汇款5万元。
2．欠条一张，载明苏鑫欠李某36万元。
3．被害人李某3陈述，证实2016年1月22日，苏鑫说他因放贷款欠朋友15万元钱，那个朋友母亲得脑出血，着急用钱，向其借钱还他，其通过信用社给苏鑫的账户汇5万元，又给他现金1万元，共借给他6万元，苏鑫出具一张6万元欠条。
4．被告人苏鑫供述，供认2016年1月份，其和李某3说朋友倒贷款差点钱，向他借6万元，给他写欠条了。其答应他利息1万元1天不低于40元，李某3说不用利息，他用钱时能还就行。其没还过李某3钱。
原审法院认为，被告人苏鑫以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪，应予惩处。公诉机关指控的事实和罪名成立。被告人苏鑫取得部分被害人谅解，可对其酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第五十五条第一款、第五十六条第一款、第五十八条、第六十四条之规定，判决：一、被告人苏鑫犯诈骗罪，判处有期徒刑十三年，剥夺政治权利三年，并处罚金人民币四百万元；二、责令被告人苏鑫退还被害人高某8万元；退还被害人杨某140万元；退还被害人王某1120万元；退还被害人隋某18.3万元；退还被害人苏某13.53万元；退还被害人赵某人民币4.2万元；退还被害人刘某3万元；退还被害人孙某10万元；退还被害人王某344万元；退还被害人肖某10万元；退还被害人李某36万元。
上诉人苏鑫及其辩护人认为：1.苏鑫是放贷人员，其与杨某、王某1、张某、王某2、王某3等人之间系共同协商、高利息放贷而从中获利，从他们借款的次数、频率、额度、利息约定等均可以看出，而借款理由只有一个，即倒贷，对此各方亦均有默契，在这个放贷、倒贷过程中，苏鑫没有虚构事实、隐瞒真相，各方均没有陷入错误认识，故不能因为苏鑫没有还上钱而据此认定其犯有诈骗罪；2.苏鑫向隋某、李某3、刘某等七人借款不构成诈骗罪，上述人员均明知苏鑫倒贷或与苏鑫一起参与倒贷，且已出具谅解书，表示不追究苏鑫的刑事责任，故此部分不应当按犯罪处理。请求二审法院将此案发回重审，查明上述问题。
吉林市人民检察院认为，原审判决认定事实清楚，证据确实充分，定性准确，量刑适当。建议二审法院驳回上诉，维持原判。
本院经二审审理查明的事实与采信的证据与原审一致，故予以确认。
本院认为，上诉人苏鑫以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。关于上诉人苏鑫及其辩护人所提苏鑫与杨某、王某1、张某、王某2等人之间系高利息放贷而获取利益，在此过程中，苏鑫没有虚构事实、隐瞒真相，各方均没有陷入错误认识，故不能因为苏鑫没有还钱而据此认定苏鑫犯有诈骗罪的意见，经查，苏鑫作为普通','2018-10-11
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《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
最高人民法院《关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》
第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒：
（一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （三）违反财产报告制度的；
（四）违反限制高消费令的； （五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的； （六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。
第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。
人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。
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[{法规名称:\'《中华人民共和国合同法》\',Items:[{法条名称:\'第八条第一款\',法条内容:\' 第八条
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借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
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第二百零六条
借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
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第二百零七条
借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
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