湖南省永顺县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）湘3127刑初117号
公诉机关永顺县人民检察院。
被告人姚春芝，女，1970年5月21日出生，湖南省永顺县人，土家族，小学文化，经商。因涉嫌非法吸收公众存款罪，2016年10月10日被永顺县公安局刑事拘留，经永顺县人民检察院批准，2016年11月15日被永顺县公安局逮捕，现羁押于湘西州看守所。
辩护人向圣龙，永顺县法律援助中心律师。
被告人向忠玉，男，1969年5月12日出生，湖南省永顺县人，土家族，小学文化，经商。因涉嫌非法吸收公众存款罪，2016年10月10日被永顺县公安局刑事拘留，经永顺县人民检察院批准，2016年11月14日被永顺县公安局逮捕，现羁押于永顺县看守所。
辩护人邓兴平，永顺县法律援助中心律师。
永顺县人民检察院以湘永检公诉刑诉（2017）123号起诉书指控被告人姚春芝、向忠玉犯非法吸收公众存款罪，于2017年7月27日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2017年9月15日公开开庭进行了审理。永顺县人民检察院检察员王鑫、殷伦锋出庭支持公诉。被告人姚春芝及其辩护人向圣龙律师，被告人向忠玉及其辩护人邓兴平律师均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
永顺县人民检察院指控，被告人姚春芝、向忠玉违法国家金融管理法律规定，未经有关部门批准，以建房、资金周转等为由，以高额利息为引诱，承诺在一定期限内还本付息，采用“人传人”、委托中介机构介绍借款人的方式公开宣传向社会不特定对象非法吸收资金。被告人姚春芝、向忠玉在资金链断缺的情况下，在永顺县县城购买多块地皮单独或同他人一起开发小产权房。二被告人在未取得商品房预售许可证的情况下，为快速吸收资金，在房子未建成前便将同一房子多次抵押、并销售给他人，同时将所得资金用于建房、归还本息，被告人姚春芝还将部分资金用于赌博。二被告人吸收的资金人民币共计4013.7386万。就此，公诉机关举出了如下证据：建设中或建成的房屋照片，报警案件登记表、户籍资料、抓获经过、报告、关于回复向忠玉、姚春芝是否具有吸收公众存款资质的函、调取证据通知书、个体工商户营业执照、借条、借款协议、借款合同、借款抵押合同书、购房押金、房屋买卖合同、收条、收据、宅基地转让合同、宅基地转让协议、建设工程规划许可证、中华人民共和国国有土地使用权证、划拨土地转让协议、房屋修建合同、土地使用权转让合同书、工程承包协议书、私人住宅建设工程施工合同、调取证据通知书、账户交易明细、领条、查封决定书、历年贷款基准利率表、鉴定聘请书、鉴定意见通知书、集资人员、购房人员资料登记材料等书证，证人覃某1、马某、向某1、杜某1、王某1、姚某1、龚某、向某2、瞿某1、彭某1、李某1、符某1、田某1的证言，被害人杜某2、郭某、李某2、沈某、彭某2、王某2、向某3、李某3等197人的陈述，被告人姚春芝、向忠玉的供述和辩解，湖南吉顺联合会计事务所司法鉴定报告书、审讯视频光碟（3盘）。该院认为，被告人姚春芝、向忠玉违法国家金融管理法律法规，未经有关部门依法批准，以建房、资金周转等为由，以高额利息为引诱，承诺在一定期限内还本付患，采用“人传人”、委托中介机构介绍借款人的方式公开宣传向社会不特定对象非法吸收资金。被告人姚春芝、向忠玉在资金链断缺的情况下，在永顺县县城购买多块地皮单独或同他人一起开发小产权房。二被告人在未取得商品房预售许可证的情况下，为快速吸收资金，在房子未建成前便将同一房子多次抵押、并销售给他人，同时将所得资金用于建房、归还本息，被告人姚春芝还将部分资金用于赌博。二被告人吸收的资金人民币共计4013.7386万，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。在共同犯罪过程中，被告人姚春芝、向忠玉均起主要作用，均系主犯。对其应结合《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款、第二十七条第一、四款之规定处罚。
被告人姚春芝对公诉机关指控的犯罪事实有异议，定罪无异议。辩称对起诉书指控的数额有异议，公安机关给其通知的数额是三千四百万，但检察院起诉书指控的数额是四千多万，相差一千多万。
辩护人向圣龙辩称，公诉机关指控的犯罪事实不清，证据不足：1、公诉机关提供的数据不清，审计的报告显示借款人数是107人，但公诉机关举出的证据是124人，审计的金额1553.98万元，起诉指控的金额是4013.7386万元，数额不一致，借条是否造假无法排除，数额是否重复计算无法排除，因此公诉机关出示的证据是否能被采信还有待商榷；2、小产权房的问题，套数相互矛盾，购房资金不一致；3、起诉书指控的数额与被告人姚春芝的供述相差太大，姚春芝在公安机关供述的资金是800多万，起诉书指控的数额是4000多万，数据不客观、真实；4、关于利息的问题，计算不准确；5、关于“人传人”的问题，姚春芝委托的蓝天信息部和金源信息部介绍借款人，从公诉机关出示的证据看，蓝天信息部获得中介费有18000元，按照10%到15%的提取比例，蓝天信息部介绍借款金额也就20来万，公诉机关以被告人姚春芝委托蓝天信息部介绍借款人的事实夸大。而且所谓“人传人”是以口相传，相互告知，被告人姚春芝既没有在媒体上做广告，也没有通过其他方式介绍、推广，借款人多数是亲戚、朋友，综上，本案不存在“人传人”的方式。因此，本辩护人认为本案事实不清，证据不足，以非法吸收公众存款罪来定罪是不成立的。
被告人向忠玉对公诉机关指控的犯罪事实和定性均无异议。
辩护人邓兴平辩称，1、本案定罪的事实不清、证据不足，理由与姚春芝的辩护人的观点一致；2、综合全案证据来看，即便向忠玉的行为构成犯罪，但向忠玉的行为在本案中只起到次要、配合的作用，系从犯；3、被告人向忠玉案发后自始至终认罪态度都比较好；4、被告人向忠玉系残疾人，一直是遵纪守法的公民；5、被告人向忠玉之所以今天坐在法庭的被告席上，主要原因是因为向忠玉夫妻从事小产权开发，在永顺县城从事小产权开发的人甚多，是个普遍现场，希望法庭能酌情考虑。被告人向忠玉的行为在本案中起次要的配合的作用，系从犯，主动归案，并如实供述其犯罪事实，属自首，请求对其减轻处罚，并适用缓刑。
经审理查明，2013年2月至2016年10月，被告人姚春芝、向忠玉未经有关部门依法批准，以建房、资金周转等为由，以高额利息为引诱，承诺还本付息，采用“人传人”、委托中介机构介绍借款人的方式向永顺县陈某1、陈某2、丁某、杜某2、彭某2、彭某3、沈某等127人借款。案发后，经清查，借款金额共计人民币1553.98万元。
在此期间，被告人姚春芝、向忠玉在资金链断缺的情况下，陆续在永顺县灵溪镇城北社区玉屏西巷（玉屏村田家院子）、城北社区花圃巷、南山社区金税巷、城东社区后坝居民区四处私自购买地皮开发小产权房，同时在覃某2购买的城北社区顾家桥巷（大西街洞口）的两块地皮上同覃某2共同开发小产权房。被告人姚春芝、向忠玉在未取得商品房预售许可证的情况下，为快速吸收资金，在房子未建成前便将房子销售给他人，同一房子又出现多次抵押借款的情况。经清查，被告人姚春芝、向忠玉得购房资金人民币共计1269.2686万元。
被告人姚春芝、向忠玉将所得资金用于建房、归还本息，同时姚春芝还将部分资金用于赌博。
2016年9月8日，永顺县公安局对被告人姚春芝、向忠玉非法吸收公众存款一案立案侦查。2016年10月10日，被告人姚春芝、向忠玉接到永顺县公安局民警电话，在家等待，之后被带至永顺县公安局，当日被刑事拘留。
上述事实，有公诉机关提供并经过庭审质证、认证，并查证属实的证据证明：
1、建设中或建成的房屋照片，证明姚春芝、向忠玉夫妇在永顺县城北社区顾家桥巷（大西街洞口）、城北社区玉屏西巷（玉屏村田家院子）、城北社区花圃巷、城东社区后坝居民区、南山社区金税巷（精神病院旁）所修的小产权房的层数、工程进度、房子概貌等情况。
2、报警案件登记表、受案登记表、立案决定书，证明本案的发案、受案、立案经过。
3、拘留证、拘留通知书、延长拘留期限通知书、批准逮捕决定书、逮捕证、逮捕通知书，证明被告人姚春芝、向忠玉因涉嫌非法吸收公众存款罪被采取强制措施情况。
4、户籍资料，证明姚春芝、向忠玉的个人基本信息。
5、抓获经过，证明2016年8月18日，永顺县公安局接到举报后展开侦查，并于2016年9月8日对姚春芝、向忠玉涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查，2016年10月10日，被告人姚春芝、向忠玉被永顺县公安局刑事拘留。
6、报告，证明李某4．覃某3于2016年8月17日向永顺县公安局经侦大队提供报告一份，报告指出两人于2015年12月14日向姚春芝、向忠玉以人民币16万元购买永顺县灵溪镇宝塔村（精神病院旁）新建的第六层602号房子（三室二厅），2016年7月23日，两人发现该房子于2015年11月16日卖给了陈某1（见卖房合同复印件）。
7、关于回复向忠玉、姚春芝是否具有吸收公众存款资质的函，证明中国人民银行监督管理委员会湘西监管分局于2016年10月31日向永顺县公安局回函，未给向忠玉（身份证号×××）、姚春芝（身份证号：×××）颁发过金融许可证。并指出依据相关法律，未经中国人民银行监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务。
8、调取证据通知书、个体工商户营业执照，证明2016年9月2日，永顺县公安局依法向永顺县市场和质量监督管理局调取了永顺县蓝天、金源两家信息部的注册登记资料。永顺县蓝天信息部系覃某1经营，经营范围为信息咨询中介服务，家政服务。
9、借款抵押合同书、购房押金、房屋买卖合同（借款），证明姚春芝和向忠于先后与107位借款人借款，借款的总金额为15649600元。
10、借款协议、借款合同、房屋买卖合同（借款）证明共有21人，金额是4643300元。
11、房屋买卖合同（购房）、收条、收据，证明借款人有94人，共139笔，购房登记金额为人民币20235086元。
12、宅基地转让合同、宅基地转让协议、建设工程规划许可证、中华人民共和国国有土地使用权证、划拨土地转让协议、房屋修建合同、土地使用权转让合同书、工程承包协议书、私人住宅建设工程施工合同，证明2015年1月24日，符某1将使用权为自己的位于永顺县灵溪镇宝塔村，地号为26-276，面积为345平方米的土地以112万元转让给姚春芝、向忠玉，双方签订合同，首付款为32万。该地取得工程建设许可。
2014年10月10日，刘某1将玉屏村左齐熊某、右齐杨某1，前齐大路，后齐田某2，330平方米的宅基地以52万的价格转姚春芝、向忠玉夫妇。该土地使用权人为莫某1，使用证号为永国用2011第302号，使用权类型为划拨，面积297.4平方米。该地取得工程建设许可。
8-185地季，面积为169.2平方米，土地使用者为黄某1，坐落于灵溪镇，该地取得工程建设许可。2016年3月10日，该土地以18.8万元送转让给覃某2，覃某2交付了10万元。2016年3月28日，该土地被黄某1以35万转让给姚春芝。
8-92地号（永国用2006第B-8-92-2672号），面积180.9平方米，坐落于永顺县灵溪镇大西街，土地使用者为瞿某1，该地取得工程建设许可。2016年3月12日，瞿某1就该土地与覃某2签订房屋修建合同，所修的二三层房归瞿某1有。2016年4月l日，覃某2与姚某1签订私人住宅建设工程施工合同。
2016年4月3日、2016年4月18日姚春芝、向忠玉与姚某1就永顺县灵溪镇大西街签订工程承包协议（私人住宅建设工程施工合同）。
2014年10月25日，姚春芝、向忠玉与向某2、彭某4签订工程承包协议。
13、调取证据通知书、账户交易明细，证明永顺县公安局依法向湖南省永顺县农村商业银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司永顺支行、中国邮政储蓄银行股份有限公司永顺校场路支行、中国农业银行股份有限公司永顺县支行，调取了姚春芝（身份证号：×××）、向忠玉（身份证号：×××）的账户交易流水。姚春芝账户交易频繁。
14、领条，证明2016年6月1日姚某1出具收条，领到姚春芝宝塔工程款30万、洞口工程款10万。
15、查封决定书，证明永顺县公安局于2017年3月23日对姚春芝、向忠非法吸收公众存款案的涉案的大西街洞口、玉屏村花圃、玉屏村田家院子、后坝梭砂坎、宝塔村精神病院旁的涉案房子决定查封。
16、历年贷款基准利率表，证明1996年5月1日至2015年10月24日，中国人民银行发布的基准利率情况。
17、鉴定聘请书、鉴定意见通知书，证明2017年5月31日，永顺县公安局依法聘请湖南省吉顺联合会计师事务所对姚春芝、向忠玉非法吸收公众存款的集资总额等相关事项进行司法会计鉴定。并将扣除借款本金及利息后形成的各项债务合计为3473.0936万元的鉴定结果告知犯罪嫌疑人姚春芝、向忠玉及报案人覃某3。
18、集资人员、购房人员资料登记材料，证明借款人员、购房人员对自己给姚春芝夫妇借款本金、利息、购买房屋的金额、房子的位置等情况进行申报登记。
19、证人覃某1的证言，证明覃某1系个体工商户，系蓝天信息部的经营者。蓝天信息部于2007年成立，并在工商行政主管部门注册登记，经营范围主要是家政、房地产交易、土特产交易、旧货交易等中介信息服务。大约在2012年的时候，姚春芝、向忠玉委托蓝关信息部提供房屋买卖的信息服务，覃某1遂与姚春芝、向忠玉认识了。大约从2014年开始，蓝天信息部开始给姚春芝、向忠玉按每笔融资金额收取15%的中介费，提供融资借款的中介服务。蓝天信息部给姚春芝、向忠玉介绍了谭某1（10万、月息3分）、严某1（5万，月息2.5分）、李某5（4万，月息3分）等人，收取中介费将近4000元。
20、证人马某的证言，证明马某系个体工商户，系金源信息部的实际经营者。金源信息部于2014年成立,2015年年初办证正式经营，当时登记经营者是向某4，马某主要给他人介绍保姆、小工、家政。2014年，马某因其亲戚向姚春芝、向忠玉买房，遂认识了姚春芝、向忠玉，姚春芝遂叫马某介绍借款人，并承诺按借款金额的10%给其辛苦费。马某给姚春芝介绍了向某5（12万、得报酬800元）、张某1（6万，得报酬几百元）、卢某1（醋萝大姐）（10万元），张某1在金源信息部向姚春芝介绍了彭某5（第一次10万元，马某得一半的报酬500元）。马某一共收取报酬费1300元。
21、证人向某1的证言，证明向某1于2011年认识了姚春芝，2015年下半年，姚春芝到向某1在龙山县农车乡农车村开设的赌场上赌博三、四次，赌博方式为九点。其中有一次，姚春芝赌博输了钱，何某1帮姚春芝向放高利贷的人调了几万元的钱。姚春芝自己没有什么钱，都是问别人借的，放高利贷的人给她借款，l万款的日息100、150元，月息都是5分。
22、证人杜某1的证言，证明2015年7、8月向某1（小名“柚子泡”）在龙山靛房开了个赌场。杜某1接送姚春芝赌博共有7、8次，其知道姚春芝当时还赢了20万。姚春芝跟着放包子（高利贷）的四处去赌博，杜某1不知输赢情况。
23、证人王某1的证言，证明王某1证实自己没有给姚春芝在赌博场上借高利贷，其对姚春芝三个卡号×××、×××、×××，从2014年11月29日至2016年6月8日共转账276900元的解释为：其给姚春芝借款50万元；姚春芝夫妇还的本金及利息，借款没有打借条。
24、证人姚某1的证言，证明姚某1承包姚春芝夫妇精神病院处的建房工程，得工程款50万元，通过覃某2账户转账的。大西街洞口处的两处屋系姚春芝夫妇同覃某2共同修建的，姚某1收到覃某2转账的10万工程款。姚某1同姚春芝签订了两份工程承包合同，姚某1打了四张收据：10万、20万、30万是收到钱的。80万的收据没有收到钱，由姚春芝给龚某出具80万借条，就后坝修的房签订8份房屋买卖合同（合同上龚某没有签真名），每份10万。2016年11月份左右，覃某2晓得姚春芝被抓了，就让姚某1同其签订一份假的私人住宅建设工程施工合同，落款时间在姚春芝签合同之前。姚某1收到洞口工程款10万；姚春芝讲精神病院处8套房子以每套10万卖给覃某2，姚春芝支付了50万工程款，其中精神病院处工程款和后坝处工程款40万。姚某1根据人工工资、建筑材料等算出，姚春芝共欠工程款5011884元。
25、证人龚某的证言，证明龚某受姚某1委托，冒充放高利贷的人给姚春芝借款，姚春芝出具借条80万（月息5分，用后坝房子抵押，签订了8份房屋买卖合同），钱由龚某给姚某1支付。龚某当时用了龚某名字，龚某没有给钱给姚某1，把借条、合同都给了姚某1，姚某1之叫龚某如此，是方便取款。
26、证人向某2的证言，证明2014年10月25日，向某2与姚春芝、向忠玉夫妇就永顺县灵溪镇玉屏村花圃一地（莫某1的土地）签订工程承包合同。2014年12月就玉屏社区田家院子一地（王某3的土地）签订工程承包合同。姚春芝夫妇应付工程款307万，付工程款35万，应付的272万工程款，姚春芝夫妇打了借条。后来姚春芝夫妇于2016年7月25日签订付款协议，让向某2去收花圃、田家院子购房人尾款。后向某2收了两个人交的房款10万、2万（没有打收条），向某2实收工程款47万（姚、向欠260万）。
27、证人瞿某1的证言，证明瞿某1同覃某2签订了一份房屋修建合同在瞿某1的老屋场修房，所修的房屋二、三层归瞿某1。瞿某1不清楚覃某2是单独修房还是同别人一起修房，也不清楚包工头是谁，只知道自己老屋场修屋的与旁边修屋的系同一包工头。
28、证人彭某1的证言，证明彭某1系黄某1的丈夫。大西街洞口靠河边一块使用证为8-185，面积为169.2平方米的土地登记在黄某1的名下。2016年3月10日转让给了覃某2，覃某2支付了18.8万。彭某1指出公安机关提供的黄某1与姚春芝、向忠玉夫妇签订的35万的土地转让协议合同书，上面的签名并不是黄某1签名的。彭某1夫妇不知道覃某2是否与别人合伙修屋，也不知道工程的承包人是谁。
29、证人李某1的证言，证明2012年3月，李某1从刘某2处购买了一块地皮（该土地证号：×××，此土地是刘某2与丈夫杨某2于1993年购买，土地证登记在杨某2之父杨某3名下，杨某3、杨某2先后去世）。2015年6月份，李某1将该土地以35万元转让给姚春芝，并约定姚春芝修好房后给李某1一套房和一个车库。姚春芝分两次转账转到李某1及其爱人张球账户中，双方签订合同和协议。
30、证人符某1的证言，证明符某1于2004年通过拍卖程序取得了精神病院旁一块宅基地<(2004)永政地出资第462号，345平方米>。永顺县蓝天信息部覃老板介绍姚春芝、向忠玉购买该地皮。2015年1月24日，符某1将该宅基地以112万元的价格转让给姚春芝、向忠玉夫妇，并将32万元的转让费转到符某1之女符某2的建行账户，姚春芝、向忠玉承诺剩下的80万转让费于2015年11月28日还清，否则按千分之五收取滞纳金，实际上姚春芝、向忠玉按月息1.5分支付了10个月利息共计12万元。因姚春芝、向忠玉没有支付完转让费，故符某1没有将该土地过户到两人名下。
31、证人田某1的证言，证明2016年2月3日，田某1从彭某6手上以15万价格购买了永顺县灵溪镇玉屏村田家院子背后的六楼中间那套商品房。该房子是彭某6跟姚大姐购买的。
32、证人李某6的证言，证明2016年4月份，李某6从微信上看见了一则卖房子的消息李某6便电话联系了。李某6看中了姚春芝、向忠玉在永顺精神病院处（永顺县灵溪镇宝塔村金税巷99号）修的803号房。2016年4月22日，李某6在永顺县工商银行里给了姚春芝付了15万元现金，并与姚春芝、向忠玉签订了房屋买卖合同，但没有收据。
33、证人周某1的证言，证明2016年2月份的时候，周某1跟姚春芝、向忠玉夫妇购买了永顺县灵溪镇宝塔村（精神病院附近）修建的701号房子，双方约定价格195000元，当时交了3万元定金，姚春芝、向忠玉出具了收据。之后，周某1发现701号房子墙上贴着“此房我已买”，并留“×××”电话号码，经核实该电话系毛某1的。
34、证人黄某2的证言，证明黄某2认识姚春芝、向忠玉夫妇，但没什么交往。应姚春芝、向忠玉夫妇要求黄某2将其嫂子严某2介绍给姚春芝、向忠玉夫妇借款10万元，月息5分。姚春芝、向忠玉夫妇共付利息3万元，未归还本金。
35、被害人彭某7的陈述，证明彭某7与姚春芝非亲友，其通过叫“幺妹”的隔房外甥女给姚春芝借款。2016年2月给姚春芝借款28万，月息3分，得利息25200元，2016年9月就花圃801室、401房子签订房屋买卖合同抵押，同时出具31.6万借条，3.6万为应付利息。2016年9月2日，彭某7给姚春芝借款5万，该笔钱未得到利息。
36、被害人彭某8的陈述，证明彭某8与姚春芝夫妇非亲友。其给姚春芝夫妇分5次借款人民币65万，其中2016年8月18日的17万借款中的7万系应付利息转本。姚春芝支付的利息，彭某8在处非登记本都登记了，以其当时登记为准。
37、被害人陆某1的陈述，证明陆某1与姚春芝夫妇非亲友，通过其三叔陆某2及小名叫张三妹的人介绍认识该夫妇。2014年10月8日，陆某1给姚春芝夫妇借款10万，借条上写用三机厂旁边××号××楼三室两厅房抵押，2016年9月12日姚春芝签订了还款协议，用姚春芝居住的九楼房子抵押借款。陆某1共得利息1万元，其解释姚春芝给其账户“×××”转账8笔共计7.26万的情况：2016年7月26日姚春芝给陆某1转账3.5万，因姚春芝卡提不出钱便转账到其卡上，钱是晚上给交通桥处一当铺的老板还账的。2015年10月4日、5日分别转账7200元、21800元，陆某1有点记不清楚了，期间其给姚春芝还有借款，姚春芝也给其还了（有些借条还了就毁掉了）。本次的借款10万元，因为没有还，所以其也就在处非报了这10万元的借款。陆某1向办案人员提供了两张姚春芝于2013年10月、12月分别借款2万、5万的借条。
38、被害人毛某1的陈述，证明毛某1与姚春芝夫妇非亲友，其经蓝天信息部的覃老板介绍认识姚春芝夫妇。毛某1给姚春芝借款两笔：①2016年4月25日借款22.4万，期限三个月，约定利息4000元；2016年8月1日借款23.2万（2015年4月及2016年年初分别借款10万，两张借条合并一张），其中3.2万系息转本，毛某1没有得到利息。
39、被害人严某1的陈述，证明2014年6月，严某1以28万购买了姚春芝在洞口居住的四室两厅的房子，“面积175平方。2014年11月7日、2015年1月3日，严某1分别以其妹严某3的名义给姚春芝夫妇借款20万，15万，20万的得息3.2万元，15万的得息几万。严某1给姚春芝还有多笔借款。其解释在公安机关陈述的付息与处非办登记的利息情况有出入，是因为其当时给姚春芝夫妇借款金额很大，曾某1也在找其取担保借款，其心也急、头也昏。严某1陈述其在处非登记的付息情况更真实。
40、被害人姚某2的陈述，证明姚某2现与沈某系夫妻关系，两人与姚春芝夫妇非亲友，两人通过张某2老师介绍给姚春芝夫妇借款。姚某22016年8月借款45万，月息2.5分，2017年2月27日，姚春芝夫妇重新出具借条50万，其中5万为应付利息。沈某借款94万，2016年3月借款64万，其中14万为应付利息转本；2016年6月借款30万，以永顺县中医院的三套房子抵押。姚春芝给两人共付利息16.03万。
41、被害人余某1的陈述，证明余某1于2016年3月经“田二老”介绍给姚春芝借款，后余某1就跟姚春芝购买民师旁边的一栋××号的房子，付了10万现金，在合同上注明房价已付清。
42、被害人彭某9的陈述，证明因梁某不在永顺，受梁某的委托，彭某9来检察院反映其和梁某、李某7三人每人出3万，共9万以梁某名义给姚春芝借款之事，李某7的3万本金，姚春芝已归还，姚春芝给彭某9、梁某共付利息2.4万（每人得1.2万）。
43、被害人向某6的陈述，证明向某6给姚春芝借款10万，月息5分，2015年8月30日签订房屋买卖合同，得息3万。向某6当时去处非登记被登记成购房，向某6就没有坚持自己是给姚春芝借款的陈述了。
44、被害人何某2的陈述，证明何某2陈述其于2016年2月20日给姚春芝借款10万，月息5分，双方签订房屋买卖合同抵押借款，得利息10000元。
45、被害人向某7的陈述，证明向某7于2015年11月24日跟姚春芝夫妇就精神病院旁第8层A和B两套面积分别为110平方米房子签订房屋买卖合同，房价分别为10万，这两份合同实际是给姚春芝夫妇借款20万，没有得到利息。向某7购买的精神病院旁的房价为21.08万和20.8万的两套房子，实际购买的价格均为15.8万，是现金支付。
46、集资人员覃某3的陈述，证明2015年12月14日，覃某3以16万向向忠玉、姚春芝购买了永顺县灵溪镇宝塔树（精神病院旁）修建的一栋房屋的×××房。覃某3与其爱人李某4同姚春芝、向忠玉签订了房屋买卖合同。2016年7月份，姚春芝出具收到16万元的收据，同时覃某3拿了×××的房门钥匙。2016年8月的一天（具体时间记不清），覃某3发现×××房被姚春芝于2015年11月卖予了陈某1后，覃某3打电话质问姚春芝，姚春芝讲是其之前借钱把房子抵给陈某1，后与陈某1签订了买卖合同。姚春芝证实其与覃某3买卖合同上买卖对象“×××号房”同其与陈某1买卖合同的对象“第×层×套三室二厅”是同一套房子。2016年8月18日，覃某3向公安报警。
47、集资人员李某7的陈述，证明陈某1系李某7女儿。2015年11月16日，陈某1作为买方以12万元的价格与姚春芝、向忠玉签订了房屋买卖合同，合同约定买卖对象系精神病院旁修建的“第×层×套三室二厅”，当时姚春芝、向忠玉没有写收款收条。2016年古历正月的一天，李某7听说姚春芝、向忠玉修建的房子存在一房多卖，遂打电话叫姚春芝不要将陈某1买的房子一房多卖，姚春芝承认将该房子卖给了覃某3等人，姚春芝叫李某7莫闹，其会解决，李某7遂一直在等姚春芝解决，也没有报案。
48、集资人员李某5的陈述，证明2015年1月份，经蓝天信息部的老覃的介绍认识了姚春芝，并知道姚春芝、向忠玉夫妇在中医院等地修房给别人卖。2015年3月30日，李某5给姚春芝、向忠玉夫妇借款22万，月息2.5分(2.5%)，姚春芝、向忠玉夫妇出具借条。2016年3月2日，李某5又给姚春芝、向忠玉夫妇借款4万元，月息3分，姚春芝、向忠玉还请求李某5帮其介绍借款人。2016年3月份之前，姚春芝、向忠玉付利息67200元左右。
49、集资人员刘某3的陈述，证明2015年3月份左右，刘某3认识姚春芝、向忠玉，姚春芝称其与丈夫向忠玉在修房卖予他人，之后姚春芝、向忠玉夫妇便向刘某3借钱，同时要其帮忙介绍借款人。2015年11月14日、2016年2月24日、2016年6月4日，刘某3分三次给姚春芝、向忠玉夫妇借款30万元，月息3分(3%)，姚春芝、向忠玉夫妇出具了借条，同时将精神病院旁第×层前×套三室两厅、第×层后×套(×××)三室两厅、后坝河边×层左前（第×套）共三套房子抵押给刘某3。2016年7月份前，姚春芝、向忠玉共给刘某3支付利息30200元左右利息。
50、集资人员王某4的陈述，证明王某4与姚春芝、向忠玉系同村之人。2016年3月12日，王某4给姚春芝、向忠玉借款12万元，月息3000元(2.5%),姚春芝、向忠玉夫妇借款后没有付1分本息。
51、集资人员潘某1的陈述，证明潘某1的丈夫向某8与姚春芝、向忠玉是同村人，潘某1与姚春芝、向忠玉是熟人。姚春芝、向忠玉在永顺县开发小产权房。潘某1向姚春芝、向忠玉借款三笔共计79万，并有借条。姚春芝、向忠玉夫妇共支付利息3.1万元，没有归还本金。
52、集资人员张某1的陈述，证明张某1与姚春芝、向忠玉夫妇非亲戚朋友。2015年腊月，经金源信息部马某介绍，张某1知道姚春芝、向忠玉夫妇在开发小产权房。张某1给姚春芝、向忠玉夫妇借款2笔，共6万。姚春芝、向忠玉夫妇共付利息6千元，未归还本金。
53、集资人员彭某2的陈述，证明彭某2通过蓝天信息部的覃老板认识了姚春芝、向忠玉夫妇，并在覃老板介绍下，给姚春芝、向忠玉夫妇四次共计15.33万元，并出具借条，姚春芝、向忠玉夫妇给彭某2付利息2万元。彭某2作为担保人后介绍余某2、彭某10分别给姚春芝、向忠玉夫妇借款10万，介绍彭某11给姚春莲、向忠玉夫妇借款4万，彭某2提成5000元。
54、集资人员彭某2的陈述，证明彭某2介绍熟人余某2、彭某10、彭某11给姚春芝、向忠玉夫妇分别借款10万、13万、4万。彭某2没有收取中介费，从中收取了0.5分的差价（姚春芝、向忠玉夫妇按2.5分付息，彭某2按2分付息）。
55、集资人员彭某2的陈述，证明余某2、彭某11、彭某10等人并没有直接与姚春芝、向忠玉夫妇打交道，是彭某2借钱后与姚春芝、向忠玉夫妇签订的合同，彭某2这样做事希望姚春芝、向忠玉不要骗自己，要按合同办事。彭某2实际给姚春芝、向忠玉夫妇借款共计423300元。
56、集资人员李某8的陈述，证明李某8通过前同事周某2认识姚春芝、向忠玉夫妇，与姚春芝、向忠玉夫妇非亲朋关系。2015年12月14日，李某8给姚春芝、向忠玉夫妇借款10万元，月息3000元(3%)。姚春芝、向忠玉夫妇付利息2.1万，未归还本金。
57、集资人员陈某2的陈述，证明陈某2与姚春芝、向忠玉夫妇非亲友关系。陈某2通过周某2介绍给姚春芝、向忠玉夫妇借款，借款情况：2015年12月14日，借款10万，月息3000元(3%)。姚春芝、向忠玉夫妇共付利息1.8万元，未归还本金。
58、集资人员张某3的陈述，证明张某3与姚春芝、向忠玉夫妇非亲友，其通过李某5介绍认识姚春芝、向忠玉夫妇，并给该夫妇借款。具体情况：2015年4月20日，借款10万，月息3000元(3910)，借条是2016年8月25日补办的。姚春芝、向忠玉夫妇共支付利息1.5万元，没有归还本金。
59、集资人员刘某4的陈述，证明刘某4与姚春芝、向忠玉夫妇非亲友，与姚春芝、向忠玉夫妇系同村人。2015年3月，姚春芝、向忠玉夫妇向刘某4借款未果。2016年2月，刘某4给向忠玉借款4.5万元，月息1350元(3%)，并出具借条。姚春芝、向忠玉夫妇付利息4050元，未归还本金。
60、集资人员彭某5的陈述，证明彭某5与姚春芝、向忠玉夫妇非亲友，经张某1与金源信息部的小马介绍姚春芝借钱。彭某5给姚春芝、向忠玉夫妇借款7次，共计70万。姚春芝、向忠玉夫妇支付利息5万元，未归还本金。
61、集资人员严某1的陈述，证明严某1与姚春芝、向忠云夫妇非亲友。2014年5月，蓝天信息部的覃某1介绍严某1给姚春芝借款，2014年6月3日，严某1以28万购买了姚春芝在中医院后面一套房，姚春芝说其因建房未完成让其暂时先住下，以后按本再给其卖两套房，严某1遂答应，但至今未得到该房。2015年10月、2016年元月，严某1分两次给姚春芝共借款20万，每次都是10万元，月息均为3000元(3%)。因姚春芝、向忠玉夫妇还不出来钱，2016年2月1日，两夫妇将玉屏村的两套房予以每套10万元的价格售于严某1，双方签订房屋买卖合同。2016年7月8日，严某1给姚春芝、向忠玉夫妇借款5万元，月息1500元(3%)，2016年7月18日，严某1给姚春芝、向忠玉夫妇借款8000元，月息240元(3%)。姚春芝、向忠玉夫妇付利息1500元，未归还本金。
62、集资人员严某1的陈述，证明2014年6月30日，严某1以28万购买了姚春芝在中医院后面的一套房，姚春芝说其因建房未完成让其暂时住下。2016年9月的时候该套房子被人换锁了。2016年6月时给姚春芝夫妇借款20万，月息3分，得利息4万4，后将后坝×××室、×××室分别以10万元价格买卖，有收条两张；2014年11月7日，严某4以英妹妹严某3名义给姚春芝借款20万，月息2分，得利息5.6万；2015年1月3日，严某1以其妹妹严某3名义给姚春芝借款15万，月息3分，得利息0.4万；2016年4月28日，该35万（以严某3的名义借的）贷款，就洞口×、×、×层3套房以严某3的名义签订房屋买卖合同，合同价为39.2万（其中4.2万为应得利息），姚春芝收回借条。
63、集资人员严某1的陈述，证明2016年4月24日，姚春芝夫妇向曾某1借款20万，严某1作为担保人于2016年9月17日、2016年10月16日偿还了该笔借款，严某1收回了借条。
64、集资人员周某3的陈述，证明周某3与姚春芝、向忠玉夫妇非亲友，10多年前就认识了，但打交道不多。周某3给姚春芝、向忠玉夫妇两次借款，共计19万，具体情况：2015年5月30日，借款5万元，月息1500元(390)；2015年9月30日，借款14万，月息4200元(3%)。姚春芝、向忠玉夫妇出具了借条，并用修的房子抵押。姚春芝夫妇共支付利息近4万元。
65、集资人员沈某的陈述，证明沈某与姚春芝、向忠玉夫妇非亲友。经张某2老师的介绍，沈某给姚春芝、向忠玉夫妇借款2笔，共计94万，具体情况：①2016年3月21日，借款64万；月息1.6万(2.5%)（之前本金为50万，后本金加利息64万，2016年3月21日重新打借条）后坝三套房子作抵押；②2016年6月14日，借款30万，月息7500元(2.5%)，永顺县中医院附近的房子第×层3套房子作抵押，双方签订房屋买卖合同。姚春芝、向忠玉夫妇共支付利息10万元，沈某给姚春芝、向忠玉夫妇介绍了姚某2老师（借款50万）、彭某3老师（借款15万）。
66、集资人员彭某3的陈述，证明彭某3与姚春芝非亲友。经沈某老师介绍，2015年10月4日，彭某3给姚春芝、向忠玉夫妇借款15万元，月息3750元(2.5%)，双方签订借款协议。
67、集资人员王某5的陈述，证明王某5与姚春芝、向忠玉夫妇非亲友。经彭某5介绍，2016年l月3日，王某6给姚春芝、向忠玉夫妇借款10万元，月息2500元(2.5%)。姚春芝、向忠玉夫妇共支付利息1.5万，未归还本金。
68、集资人员张某2的陈述，证明张某2曾系姚春芝、向忠玉夫妇儿子向某9的小学班主任，遂与姚春芝、向忠玉夫妇比较熟悉。张某2及妻子刘某5共给姚春芝、向忠玉夫妇借款4次，共计70万元。姚春芝、向忠玉夫妇，出具了4张借条，共支付利息5万元。张某2介绍沈某、沈某介绍姚某2分别给姚春芝、向忠玉夫妇借款。
69、集资人员罗某1的陈述,证明罗某1与姚春芝、向忠玉夫妇非亲友。经李某9介绍，2016年3月12日，罗某1给姚春芝、向忠玉夫妇借款15万元，月息4500元(3%)，姚春芝用精神病院处新修的房屋×××室抵押，2016年7月份的时候，抵押的房子换成大西街洞口处的×××室，并补签了房屋买卖合同。姚春芝、向忠玉夫妇共付利息2.25万元，未归还本金。
70、集资人员严某2的陈述，证明严某2在借款前不认识姚春芝、向忠玉夫妇，经其丈夫的兄弟黄某2介绍借款10万。2016年1月19日，严某2将8.5万（扣息1.5万）给黄某2，黄某2将姚春芝、向忠玉夫妇出具的借条给严某2。2016年9月30日，姚春芝、向忠玉夫妇给严某2重打了借条，将1.5万元利息转为本金，本金为11.5万元，姚春芝、向忠玉夫妇将其住在李某10家对面的×楼四室二厅一厨作为抵押。姚春芝、向忠玉夫妇共付利息3万元，未归还本金。
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