上海市杨浦区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）杨民一(民)初字第9109号
原告程春娥，女，1978年2月25日出生，汉族，住上海市徐汇区。委托代理人江雄，男，1992年7月1日出生，汉族，住上海市杨浦区。被告李忠良，男，1957年12月27日出生，汉族，住上海市浦东新区。被告石佩英，女，1927年3月5日出生，汉族，住上海市浦东新区。被告李相君，男，1985年7月12日出生，汉族，住上海市浦东新区。被告巢国英，女，1957年8月6日出生，汉族，住上海市浦东新区。上列四被告的共同委托代理人陈铭泉，上海市淮海律师事务所律师。被告张永泰，男，1948年8月30日出生，汉族，户籍地上海市普陀区。原告程春娥诉被告李忠良、石佩英、李相君、巢国英、张永泰民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告程春娥的委托代理人江雄，被告李忠良及委托代理人陈铭泉(暨被告石佩英、李相君、巢国英的委托代理人)到庭参加诉讼。被告张永泰经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告程春娥诉称，2014年9月10日，被告李忠良、石佩英、李相君、巢国英向原告借款，双方签订《抵押借款协议》，借款金额为人民币(以下所涉币种均为人民币)170万元，期限3个月，以上海市浦东新区昌里路XXX弄XXX号XXX室、405室房屋作抵押。原告按约将借款转帐至李忠良帐户内。被告张永泰为上述借款提供担保。合同到期后，被告方均未归还借款本息。2015年4月10日，原告将上海市浦东新区昌里路XXX弄XXX号XXX室房屋出售，取得房款109万元，充抵了被告的借款本息，其中本金为814,600元、借期内的利息71,400元、逾期利息204,000元(即违约赔偿金，从2014年12月9日计算至2015年4月10日按月利率3%计算)。故被告方尚欠原告借款本金为885,400元。现原告诉至法院，要求李忠良、石佩英、李相君、巢国英归还借款本金885,400元，并支付违约赔偿金(以885,400元为基数，按月利率2%，从2015年4月10日起计算至本判决生效之日止)；张永泰就上述债务承担连带还款责任。被告李忠良、石佩英、李相君、巢国英辩称，被告方于2014年9月18日收到170万元，并在当日按原告指示向上海爱投金融信息服务有限公司支付了204,500元利息，故被告的借款本金应为1,495,500元,且应以实际收到的款项并按照国家规定的利率从收到钱款之日起计算利息。原告在未告知的情况下，将被告方抵押的一套房屋以低价109万元出售抵作借款本息，该出售行为是无效的。原告应该以目前市场价值计算房屋价格再充抵借款本息或将房屋产权登记恢复至被告方名下。被告张永泰未作答辩。经审理查明，2014年9月10日，原告(出借人、抵押权人、甲方)与李忠良(借款人、抵押人、乙方)、石佩英、巢国英、李相君(共同借款人、抵押人、乙方)签订《抵押借款协议》，约定：乙方向甲方借款170万元，借款期限为3个月，从本协议签订日起，到期期限是2014年12月9日，若实际放款日晚于协议签订日，则顺延；借款利率为年利率16.8%，按月计算，月利率1.4%，还款方式为到期一次性还本付息计1,771,400元，偿还顺序为违约赔偿金、利息、本金；逾期还款，从次日起，每天按照逾期本息的0.2%支付违约赔偿金；抵押物：1、上海市浦东新区昌里路XXX弄XXX号XXX室(所有权人为李相君、李忠良、巢国英)，2、上海市浦东新区昌里路XXX弄XXX号XXX室(所有权人为李忠良、石佩英)；抵押物不经评估，由缔约各方协商确认市值322万元，抵押物的最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准；乙方逾期还款，甲方有权立即行使抵押权，甲方可以选择受让、变卖、拍卖及法院拍卖四种方式中一种来处置该抵押财产，所得价款优先受偿；所有通知事项(包括但不限于甲方转让债权时通知乙方和抵押人)应以书面形式寄往本协议首页所列的联系地址，以挂号信、快递等方式发出7日后，视为对方已收悉。同日，乙方出具收条，确认收到170万元。张永泰于同日向原告出具《个人担保函》，承诺为上述借款协议提供无限连带责任保证，保证范围为主合同中借款人承担的所有合同义务及违约责任，保证金额为本金、利息、违约赔偿金及催收等费用；保证期限为主合同约定的借款人每一期还款日起二年。2014年9月18日，原告向李忠良转帐170万元。借期届满后，被告方未归还借款本息。另查明，1、2014年9月10日，李忠良、石佩英、巢国英、李相君与上海爱投金融信息服务有限公司、深圳前海爱投在线投资有限公司签订借款服务协议，由上海爱投金融信息服务有限公司提供居间服务，李忠良、石佩英、巢国英、李相君支付服务费和保证金，并出具支付204,500元的缴付确认书。2014年9月18日，李忠良向上海爱投金融信息服务有限公司转账204,500元。2、2014年9月10日，李忠良、巢国英、李相君出具出售上海市浦东新区昌里路XXX弄XXX号XXX室房屋的委托书，载明的受托人为李志军，委托期限自2014年12月10日起至2015年12月9日止。2014年9月23日，上海市东方公证处就委托书签名出具公证书。2015年3月31日，上述房屋被出售，出售价为109万元，该房屋权利人变更为上海爱投投资管理有限公司。原告认可2015年4月10日收到上述房屋出售款109万元。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原、被告签订的《抵押借款协议》系双方真实意思表示，合法有效，双方均应遵照履行。原告根据协议向被告方转账170万元，从原告提供的证据看，被告方向上海爱投信息服务有限公司支付的204,500元并非利息，而是其与该公司约定的服务费和保证金，与原告无关，故不应在借款本金中扣除，故本院确认借款本金为170万元。原告于2014年9月18日将借款本金交付被告方，故根据合同约定，借期应从实际放款日起算，到期日应为2014年12月17日。原告确认被告方已还款109万元，被告方认为被抵押房屋出售价格过低，但该房屋已经处置完毕，且本案无权处理该房屋的买卖事宜，故被告方要求房屋恢复原状或按该房屋的市场价值充抵借款本息的请求，本院难以采纳。根据合同约定的清偿顺序，依次为违约赔偿金、利息、本金，原告就违约赔偿金的计算有误，应从借款到期日次日计算至2015年4月10日，双方约定的金额过高，且并非系被告自行支付，故根据相关法律规定，本院按每月2%计算，故109万元中，129,200元抵扣违约赔偿金，71,400元抵扣利息、剩余889,400元充抵本金。本院确认被告方应归还原告剩余借款本金为810,600元。2015年4月10日之后的违约赔偿金，以810,600元为基数，原告要求按每月2%计算，低于合同约定，且与法不悖，本院予以支持。根据张永泰出具的担保函，其应当对上述的借款本金及违约赔偿金承担连带还款责任。张永泰承担还款责任后，有权向债务人追偿。张永泰未到庭答辩，应视为放弃对原告主张的事实和提供的证据进行抗辩，本院作缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李忠良、石佩英、李相君、巢国英应于本判决生效之日起十日内归还原告程春娥借款本金人民币810,600元；二、被告李忠良、石佩英、李相君、巢国英应于本判决生效之日起十日内支付原告程春娥违约赔偿金(以借款本金人民币810,600元为基数，按照每月2%，从2015年4月11日起计算至本判决生效之日止)；三、被告张永泰对被告李忠良、石佩英、李相君、巢国英的上述一、二项债务承担连带还款责任；被告张永泰承担还款责任后，有权向被告李忠良、石佩英、李相君、巢国英追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币13,800元，由被告李忠良、石佩英、李相君、巢国英、张永泰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。
审 判 长 张 弘
审 判 员 杨 奕
人民陪审员 王 丽 玉
二〇一六年五月二十六日
书 记 员 胡凤麟，沈世杰
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
二、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
三、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。
公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。