天津市南开区人民法院
民 事 判 决 书
(2014)南民初字第2602号
原告中国银行股份有限公司天津南开支行,住天津市南开区南门外大街220号。
负责人范贵,行长。
委托代理人步跃虎,职工。
委托代理人武坚,天津源海律师事务所律师。
被告王沛。
被告刘娜。
原告中国银行股份有限公司天津南开支行(简称中行天津南开支行)与被告王沛、刘娜金融借款合同纠纷一案,本院受理后,依法组成合议庭,公开开庭进行了审理。原告中行天津南开支行委托代理人步跃虎、武坚到庭参加诉讼。被告王沛、被告刘娜经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行天津南开支行诉称,原告与被告王沛系借贷关系。原告系贷款人,二被告系借款人。2013年2月16日原告与被告王沛自愿签订了《个人循环贷款额度协议》和《个人循环贷款最高额抵押合同》,约定被告向原告提供其房产天津市河北区万柳村大街富方园作为抵押的前提下,原告为被告提供总额为人民币57万元的贷款额度。2013年2月21日,根据上述合同约定的贷款额度,原、被告双方签订《个人抵(质)押循环贷款合同》,被告向原告借款57万元,贷款期限120个月,即从2013年2月21日至2023年2月21日止,月利率为浮动利率,浮动周期为12个月,每满一个浮动周期后,以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮30%作为下一个浮动周期的适用利率。每月11日为结息日和付息日。同时约定如未按约定期限还款,将按合同约定的贷款利率水平上加收50%作为罚息。
上述合同签订后,原告如约履行放款义务,但被告未按合同约定履行偿还本金及利息的义务,现已连续达到3个月未按期偿还贷款本息。另,被告刘娜与被告王沛系夫妻关系,其知晓被告王沛借款和抵押事实,应作为夫妻共同债务由二被告共同承担。故起诉要求:1、判令解除原、被告之间的《个人抵(质)押循环贷款合同》;2、判令二被告立即共同向原告偿还全部贷款本金余额534026.41元及截止至2014年4月10日的利息11190.89元、罚息222.33元,共计545449.63元以及���上述款项自2014年4月11日起截止至实际支付日按中国人民银行同期贷款利率计算的利息;3、被告向原告支付律师费3000元;4、如被告不能立即清偿上述全部债务,请求法院判令原告有权对涉案抵押房产天津市河北区万柳村大街富方园8-37-701-703室进行折价或以拍卖、变卖该抵押房产所得价款有限受偿;5、诉讼费用由被告承担。
原告为支持其诉讼请求向法庭提交证据如下:1、《个人循环贷款额度协议》;2、《个人循环贷款最高额抵押合同》;3、贷款申请表;4、《个人抵(质)押循环贷款合同》;5、逾期未还款查询单;6、贷款借据;7、被告身份证、户籍复印件;8、结婚证;9、同意借款声明;10、房屋他项权证;11、划款声明书。
被告王沛、被告刘娜经本院合法传唤未到庭应诉,亦未提交书面答辩意见。
经审理查明,二被告系夫妻关系。2013年2月16日原告与被告王沛自愿签订了《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》和《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》,约定被告王沛向原告提供其房产天津市河北区万柳村大街富方园8-37-701号房屋作为抵押的前提下,原告为被告王沛提供总额为人民币57万元的贷款额度,被告刘娜作为该房产的共有人同意以该房产向原告提供抵押担保。2013年2月20日,原告取得了上述房屋的他项权证。2013年2月21日,根据上述合同约定的贷款额度,原告与被告王沛双方签订《中国银行股份有限公司个人抵(质)押循环贷款合同》,合同约定被告王沛向原告借款57万元用于购物,贷款期限120个月,即自2013年2月21日至2023年2月21日止,月利率为浮动利率,浮动周期为12个月,每满一个浮动周期后,以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮30%作为下一个浮动周期的适用利率。每月11日为结息日和付息日。该合同另约定,若被告王沛未按约定期限还款,就逾期部分,从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息,直至清偿本息为止,逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。2013年2月19日,被告刘娜出具《同意借款声明》,载明:借款人王沛,身份证号,向贵行申请个人抵(质)押循环额度贷款人民币伍拾柒万元。作为其配偶刘娜,身份证号,已经知晓并同意其借款行为。
合同签订后,原告依约向被告王沛发放了贷款,但被告王沛自2014年2月11日起至2014年4月10日拖欠原告剩余贷款本金534026.41元、利息11190.89元、罚息222.33元,共计545449.63元,故成讼。
庭审中,原告要求被告王沛、被告刘娜支付其为实现本案债权支付律师代理费3000元,但未提交相应证据证明其主张。
另查,因被告王沛、被告刘娜下落不明,本院经《人民法院报���公告送达,通知二被告到庭应诉,公告期限届满后,二被告未到庭参加诉讼。公告费560元,已由原告垫付。
本院认为,原告与被告王沛所签订的《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》和《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》及在两个合同的基础上签订的《中国银行股份有限公司个人抵(质)押循环贷款合同》均系当事人真实意思表示,且不违反法律、行政法规的强制性规定,应认定合法、有效。双方均应按合同约定的权利、义务内容全面履行。然,被告王沛违反合同约定,未按期足额向原告偿还贷款本息,应承担违约责任。现原告要求解除《中国银行股份有限公司个人抵(质)押循环贷款合同》、要求被告王沛偿还全部贷款本息、罚息的诉讼请求,符合合同约定及法律规定,本院依法予以支持。因二被告系夫妻关系,被告刘娜作为抵押财产共有人知���抵押和借款事实,借款行为发生在婚姻关系存续期间,应作为夫妻共同债务处理。此外,《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》约定被告王沛提供其房产天津市河北区万柳村大街富方园8-37-701号房屋向原告提供抵押担保,被告刘娜作为该房产的共有人亦同意以该房产向原告提供抵押担保,如二被告不能偿还所欠款项,原告可依合同约定对二被告提供的抵押物进行处分,并就该抵押物所得的价款优先受偿。另,因原告未举证证实其主张的本案律师费3000元已实际支付,故对该项诉讼请求,本院不予支持。二被告经本院合法传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼,本案依法缺席判决。综上,依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十九条,<最高人民法院关于适用《中华���民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)>第二十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,缺席判决如下:
一、解除原告中国银行股份有限公司天津南开支行与被告王沛于2013年2月21日签订的《中国银行股份有限公司个人抵(质)押循环贷款合同》;
二、本判决书生效后十五日内,被告王沛、被告刘娜共同偿还原告中国银行股份有限公司天津南开支行全部贷款本金534036.41元、自2014年2月11日截至2014年4月10日的利息11190.89元、罚息222.33元,共计545449.63元,以及就上述款项自2014年4月11日起至判决确定给付之日止按中国人民银行同期贷款利率计算的利息;
三、如被告王沛、被告刘娜未按上述给付期限履行给付义务,原告中国银行股份有限公司天津南开支行有权申请对抵押物天津市河北区万柳村大街富方园8-37-701号房屋依法拍卖或变卖,所得价款优先受偿上述债务,剩余价款返还被告王沛、被告刘娜,不足部分由被告王沛、被告刘娜继续清偿。
四、驳回原告中国银行股份有限公司天津南开支行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费9284元,公告费560元,共计9844元,由被告王沛、被告刘娜共同负担,于本判决生效后十五日内给付原告中国银行股份有限公司天津南开支行。
如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于天津市第一中级人民法院。
审 判 长 范金维
代理审判员 张 帅
人民陪审��郭崇峥
二〇一四年七月一日
书 记 员 李 亚