湖南省邵阳市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）湘05刑初39号
公诉机关湖南省邵阳市人民检察院。
被告人肖宇，女，1982年3月19日出生于湖南省隆回县，汉族，高中文化，原系隆回县周旺镇就业和社会保障服务站职工。因涉嫌集资诈骗犯罪于2015年4月25日被刑事拘留，2015年6月1日被逮捕，现羁押于湖南省邵阳市看守所。
辩护人刘锋，湖南宇能律师事务所律师。
被告人刘忠香，女，1954年8月16日出生于湖南省隆回县，汉族，高中文化，无业，因涉嫌非法吸收公众存款犯罪于2015年4月25日被刑事拘留，2015年6月1日被逮捕，现羁押于湖南省邵阳市看守所。
辩护人贺春林，湖南宇能律师事务所律师。
被告人范华香，女，1974年6月5日出生于湖南省隆回县，汉族，初中文化，个体经商。因涉嫌非法吸收公众存款犯罪于2015年6月3日被刑事拘留，2015年7月9日被逮捕，现羁押于湖南省隆回县看守所。
辩护人刘爱军，湖南楚信律师事务所律师。
湖南省邵阳市人民检察院以邵检诉二刑诉（2016）第19号起诉书指控被告人肖宇犯集资诈骗罪，被告人刘忠香、范华香犯非法吸收公众存款罪，向本院提起公诉。本院经审理，于二○一六年十一月十八日作出（2016）湘05刑初17号刑事判决。肖宇、刘忠香、范华香不服判决，提出上诉。湖南省高级人民法院于二○一七年四月十四日作出（2017）湘刑终63号刑事裁定，认为原审判决认定的部分事实不清、证据不足、尚需进一步查证。裁定：撤销湖南省邵阳市中级人民法院（2016）湘05刑初17号刑事判决；发回湖南省邵阳市中级人民法院重新审判。本院受理后，依法另行组成由庭长廖高飞担任审判长并主审，审判员李东峰和人民陪审员魏锋参审的合议庭，于2017年10月16日公开开庭进行了审理。湖南省邵阳市人民检察院指派检察员曾武军出庭支持公诉，各被告人及其辩护人均到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，本院审判委员会讨论决定，现已审理终结。
湖南省邵阳市人民检察院指控，被告人肖宇自2007年至2014年期间，在隆回县桃洪镇彭某某开的麻将馆和他人打牌赌博共输掉资金达140余万元，其因收入低，入不敷出，为了偿还赌债和筹资用于赌博，肖宇从2007年开始通过其母亲被告人刘忠香以1.5分至3分不等的月息向亲友、熟人借款，并欺骗刘忠香是给别人融资，赚取利息差。此后，除需筹资继续维持打牌赌博外，还需要筹资不断偿还高额借款利息和到期借款本金，肖宇采取借新债还旧债的方式不断集资。为了维持资金链不断裂，肖宇以不断提高借款融资利率为手段，向亲戚、朋友、熟人及社会人员广泛宣传，以高息为诱饵向亲友、熟人及社会人员大量借款、集资并不断扩大借款范围、集资规模。肖宇除了本人亲自实施非法集资和通过刘忠香非法集资外，还联系被告人范华香并通过范华香向其他人大量非法集资。为了骗取债权人信任，达到取得借款的目的，肖宇向债权人都虚构了借款用途。自2007年至2014年5月，肖宇通过虚构借款用途并以高息为诱饵向被害人黄某某等46位债权人非法集资，至案发时尚有3371.94万元本金无法归还。其中，刘忠香为肖宇向黄某某等40名债权人非法吸收资金374.94万元；范华香为赚取息差和好处费为肖宇向阮某某等27名债权人非法吸收资金1829万元。肖宇非法集资的资金，将其中43.76万元购买了1台奥迪Q5越野车、9万元用于购买钻戒用于挥霍，仅将15万元用于到长沙入股投资1家小饭店（只开了几个月就亏损关闭），其余资金都用于支付利息及赌博而挥霍一空。2015年6月3日，被告人范华香向隆回县公安局投案。为了证明指控的事实，公诉机关当庭宣读和提交了被害人的陈述，证人证言，书证，司法会计鉴定意见，被告人肖宇、刘忠香、范华香的供述与辩解等证据，指控被告人肖宇以非法占有为目的，为赌博挥霍及支付高额利息，违反国家金融法律、法规的规定，扰乱国家正常金融秩序，采用虚构借款用途及以高息为诱饵的欺骗手段，长时间大量向社会公众非法集资，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十二条之规定，构成集资诈骗罪；指控被告人刘忠香、范华香违反国家金融管理法规，以高息为诱饵，帮助肖宇向社会公众大量吸收公众存款，数额巨大，其行为均触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定，构成非法吸收公众存款罪，要求本院依法判处。
被告人肖宇辩解及其辩护人辩护提出：受害人范华香、罗某某等人对肖宇已支付的本息均存在隐瞒，与银行流水等客观证据相违背，肖宇集资诈骗金额实际所得应为348.8万元；肖宇具有坦白法定情节和系初犯、偶犯、受害人追逐高利息的重大过错、很多受害人没有遭受损失等酌定情节，请求从轻处罚。
被告人刘忠香辩解及其辩护人辩护提出：公诉机关指控被告人刘忠香犯非法吸收公众存款罪定性正确，但指控刘忠香非法吸收公众存款金额为374.94万元的证据不充分，根据刘忠香提供的账本反映其吸存金额仅在192.50-231.414万元之间；集资参与人对案件的发生有一定责任，犯罪对象基本上是亲戚朋友，犯罪动机和目的是为了帮助女儿投资和开公司，主观恶性小，犯罪情节较轻；具有坦白情节；建议对刘忠香在3-4年之间量刑；刘忠香被查封的房产系犯罪前的合法财产，不是涉案财产，不能判决。
被告人范华香辩解及其辩护人辩护提出：范华香只在亲戚朋友中借钱，没有向社会公开宣传，不构成非法吸收公众存款罪；范华香在本案中是受害者且有投案自首情节，取得了十七名亲友的谅解，请求减轻处罚。
本院经审理查明：
一、被告人肖宇集资诈骗的事实
2007年至2014年期间，被告人肖宇在湖南省隆回县桃洪镇彭斌红开的麻将馆参与打牌赌博，累计输掉资金达140余万元。肖宇因收入低，入不敷出，在明知没有偿还能力的情况下，为偿还赌债、筹资用于赌博、维持资金链不断裂，肖宇谎称为丈夫朱某某投资经营融资、为他人融资赚取利息差等事实，先后采取虚构借款用途、借新债还旧债的方式，以1.5分至5分不等的月息，有时甚至按每1万元每10天、3天、1天一档付1000元、500元、400元的高息为诱饵，在亲戚、朋友、熟人及社会人员广泛宣传，向被告人刘忠香、范华香和集资参与人黄某某等人非法集资，为此，肖宇还于2014年4月份从肖凤珍处借得周某某的身份证办理银行账户以存放集资款项。2014年5月11日，肖宇因再无力偿还非法集资款利息逃跑案发，至此，肖宇非法集资的本金共计3677.87万元，归还2477.397万元，至案发时尚有1200.473万元本金无法归还。其中，肖宇将非法集资的资金中的43.76万元购买了一辆奥迪Q5越野车（因肖宇未依约归还借款本息，肖宇未实际占有使用该车）、9万元用于购买钻戒等挥霍，仅将15万元投资长沙一家小饭店（只开了几个月就亏损关闭）。具体事实如下：
1、2007年，肖宇向其母亲刘忠香谎称朋友打牌输了钱，向刘忠香借钱，并要求刘忠香到外面借钱赚取利息差，肖宇承诺按月息5分付给刘忠香利息。刘忠香自2007年开始以1.5分至3分不等的月息向李志娥等34名集资参与人借款397.94万元，通过现金和银行转账的方式全部交给肖宇使用，肖宇按月息5分向刘忠香支付利息，刘忠香再向其他集资参与人按约定支付利息51.777万元，尚有346.163万元不能归还。
2、2013年11月份，肖宇谎称其丈夫在长沙开投资公司，一直在社会融资放账无风险，要范华香帮忙融资，并承诺除支付融资利息外，再给范华香一些回扣（指佣金），按照融资难易程度和紧急程度相应提高利息标准。范华香为赚取息差和好处费，向阮某某等24名集资参与人非法吸收资金1829万元。肖宇于2013年12月15日至2014年5月8日期间向范华香出具25份借据，借据金额为2109万元，借据上先后载明“每10天一转”、“每5天一转”、“一天一转”、“明天还”等等。范华香大部分资金通过银行转账的方式交给肖宇使用，肖宇按约定向范华香支付利息，范华香再向其他集资参与人支付相应利息，并且范华香收取肖宇支付的利息后又转借给肖宇。范华香向肖宇、刘忠香账户转款共计23821700元，肖宇、刘忠香账户共向范华香转款共计20075700元，两抵后肖宇尚差范华香3746000元。2014年4月10日，肖宇按照范华香的指示从其建行账户向易某某的建行账户转账支付100万元。
3、刘忠香向曾经做保险的同事张某某介绍肖宇在长沙开投资公司可以高息借钱，并表示越多越好，还可以向其他朋友借。肖宇于2008年1月19日向张某某借款2万元，约定月息4分，三个月退还；于2010年4月30日向张某某借款3万元；于2011年12月13日向张某某借款4万元，约定月息3分，借款期限2个月；于2014年5月2日向张某某借款10万元，约定利息10天一转。张某某共借给肖宇本金19万元，已收取利息1.22万元。
4、肖宇以需要资金周转为由，于2011年12月5日向远房亲戚张某借款3万元，并出具借据，约定月息2分；于2013年1月7日向张某借款2万元，约定2月7日退还，注明利息提前支付。借款本金共计5万元，已收取利息0.04万元。
5、经周飞某介绍，肖宇以朱莫某开石场需要资金周转为由，于2012年5月24日刘爱某借款1万元。肖宇向刘爱某出具借据，约定月息2分，按月付息，借款期限1年，周飞某在借据上签字担保。刘爱某收回0.46万元的利息。
6、肖宇经谢科某介绍认识了谢科某的同事刘晓某，肖宇以其丈夫在外面搞投资需要资金且月息3分为由，于2012年11月20日向刘晓某借款5万元，并出具了借据。肖宇从2012年12月至2014年4月按月1500元支付利息，刘晓某共收取利息2.55万元。
7、肖宇以丈夫朱莫某包工程需要资金为由向亲戚晏松某夫妻借钱，提出有多少借多少，按月息1.5分计息。肖宇于2013年3月10日向庞槐某借款3万元并出具借据，由刘忠香担保，约定月息1.5分，按月付息至2014年4月计5850元；于2013年4月4日向庞槐某借款2万元度出具借据，约定月息1.5分，按月付息至2014年4月计3600元；于2013年8月8日向庞槐某借款1万元并出具借据，实际按月息1.5分按月付息至2014年4月计1200元。借据上均写晏松某的名字，借款本金共行6万元，晏松某妻子已收取利息1.065万元。
8、肖宇通过刘忠香介绍，于2013年3月24日向亲戚周飞某借款9万元，向周飞某的母亲刘淑某借款2万元，均由肖宇出具借据，由刘忠香担保，约定月息2分，按月结息。肖宇按月将上述两笔款的利息从邮局汇到周飞某的账户上，至2014年4月份，周飞某收取利息共计2.86万元。
9、肖宇于2013年5月2日向刘忠香的邻居刘爱某的妹妹刘爱红借款1万元，并出具借据，借据载明“每月利息提前支付”，已付利息2400元。
10、2013年4月10日，肖宇以做生意需要资金为由向范时某借款2万元，由肖宇出具借据，由刘忠香按月息1.5分向范时某支付了自2013年5月至2014年4月的利息0.36万元；
2013年7月10日，肖宇又向范时某提出借款，范时某见利息能正常支付，又借给肖宇3万元，由肖宇出具借据，刘忠香担保。由刘忠香按月息1.5分向范时某支付了自2013年8月至2014年4月的利息0.405万元；
2014年3月29日，肖宇又以有大生意为由向范时某借款，范时某见利息能正常支付，又借给肖宇30万元，由肖宇出具借据，约定1个月退还酬金。2014年5月2日，肖某某以借款人肖宇、担保人刘忠香的名义向范时某重新出具借据。刘忠香按月息1.5分向范时某支付了自2014年4月至2014年5月的利息0.9万元；
11、2010年10月，肖宇以做生意需要资金为由向远房亲戚毛新南借款5万元，仅支付利息1万元。2014年1月6日，肖宇和毛新南算账后，肖宇加上未付的2.3万元利息，重新写下7.3万元的借据，注明2014年底还，否则按月息3分计算。
12、肖宇经毛新南介绍，于2011年底向毛新南的姐姐毛新金借款7万元，约定月息2分，按月付息，但肖宇一直没有支付利息。2014年1月6日，肖宇和毛新金算账后，肖宇加上未付的3万元利息，重新写下10万元的借据，注明“2014年7月份前全部退还，7万月息1.5分，如没按时间退还就按每月3分计算。”
13、黄玉秀听刘忠香介绍，表侄女肖宇的丈夫开投资公司需要融资，有3分的月息，黄玉秀相信。2014年3月16日，肖宇向黄玉秀借得现金5万元。肖宇向黄玉秀出具借据，黄玉秀收取了一个月的利息0.15万元。
14、2014年4月起，肖宇以其和其丈夫投资需要资金可以付息为由向亲戚黄秀花借款，并要求黄秀花向他人借款给肖宇。肖宇依次于2014年5月5日、2014年5月5日、2014年5月8日、2014年3月9日分别向黄秀花出具金额为157万元、60万元、55万元、98万元的借据。除交付12万元现金外，黄秀花将借款转账至肖宇建设银行6227002960300073778等账户上。肖宇向黄秀花出具了4份借据，均没有载明利息，但均按7日一档、5日一档、3日一档的档次计息，每档利率5%（借款本金1万元，则档次日期内利息为500元），借据金额共计370万元。银行流水显示：黄秀花向肖宇控制的账户汇入4077600元，肖宇向黄秀花的账户转款2460000元，差额为1617600元。
15、2014年3月至5月，肖宇以用于长沙公司投资为由向亲戚黄红某多次借款，黄红某通过现金和银行转账的方式向肖宇给付借款。肖宇于2014年3月9日、2014年3月16日、2014年5月5日、2014年5月5日、2014年5月7日分别向黄红某出具借据，依次载明借款金额为50万元、10万元、140万元、190万元、43万元，共计433万元，其中本金360万元，息转本110余万元，另肖宇已付利息50万元。
16、肖宇以借钱投资给那些还透支信用卡的大客户可以赚取2分月息为由，于2014年3月28日向曾香某出具借据，载明借款10万元，注明“4月7日退还本金”；于2014年4月12日向曾香某出具借据，载明借款5万元，“十天”。曾香某共向肖宇出借本金15万元，收取利息0.2万元。
17、肖小某通过范华香认识肖宇。2014年4月份，肖宇以在长沙的投资公司需要融资为由，要肖小某想办法帮忙找资金，有多少要多少，按10天一个档次付利息，一个档次每1万元付利息300元，肖小某同意。肖小某于2014年4月21日将15万元现金借给肖宇，当场收到好处费0.15万元，收取了第一个10日档次利息0.45万元。2014年5月6日，肖宇汇入肖小某账户10万元。
上述事实，有公诉机关当庭举证、质证的下列证据证明：
（一）被害人的陈述
证明被告人肖宇虚构借款用途，以1.5分至5分不等的月息，有时甚至按每1万元每10天、3天、1天一档付1000元、500元、400元的高息为诱饵，向被害人等17人非法集资的时间、地点、金额、方式等事实。
（二）书证
1、借据。证明被告人肖宇亲笔出具借据，向被害人等17人非法集资的时间、金额、利息计算方式。上述借据的真实性经被告人肖宇签名确认属实。
2、银行流水明细、汇款单。证明被告人肖宇与相关集资参与人进行部分非法集资资金往来的事实。
（三）鉴定意见
湖南天圣司法鉴定所出具的司法鉴定意见书、补充鉴定意见书，证明截止至2014年5月11日，被告人肖宇非法集资的金额、已返还本息、不能返还资金等情况。
（四）证人证言
1、证人唐玖某、彭斌某、肖某某、朱莫某的证言，证明被告人肖宇因打牌赌博输钱后，虚构事实欺骗他人借钱用于投资，非法集资的事实。
2、证人周正东证言，证明被告人肖宇利用周正东的身份证办理银行账户，并利用该账户进行非法集资款项往来的事实。
（五）被告人供述和辩解
被告人肖宇的供述和辩解，证明被告人肖宇因打牌赌博输钱后，为偿还赌债、筹资用于赌博、维持资金链不断裂，采取虚构借款用途、借新债还旧债的方式，以高息为诱饵，向被害人等17人非法集资的事实。
上述证据经逐一审查，均具有真实性、关联性、合法性，予以采信。经综合判断，证据相互印证，证据确实、充分。
二、被告人刘忠香非法吸收公众存款的事实
2007年，肖宇向其母亲刘忠香谎称朋友打牌输了钱，向刘忠香借钱，并要求刘忠香到外面借钱赚取利息差，肖宇承诺按月息5分付给刘忠香利息。刘忠香自2007年开始以1.5分至3分不等的月息向李志娥等34名集资参与人借款397.94万元，通过现金和银行转账的方式全部交给肖宇使用，肖宇按月息5分向刘忠香支付利息，刘忠香再向其他集资参与人按约定支付利息51.777万元，尚有346.163万元不能归还。
1、刘忠香以在长沙做生意为由，于2012年1月8日向肖某某的同学李志娥借款2万元，以肖某某的名义出具借据，约定月息2分，按月计息，收取利息1.04万元；于2013年4月23日向李志娥借款2万元，以刘忠香的名义出具借据，约定月息2分，按月计息，收取利息0.44万元。李志娥借款本金共计4万元，共收取利息1.48万元。
2、刘忠香和范凤某的女儿是做保险的同事，范凤某与刘忠香有亲戚关系，刘忠香以在长沙做生意为由，于2012年2月9日向范凤某借款2万元，并出具借据，约定月息2分，按月计息，支付利息0.49万元；于2012年5月11日向范凤某借款1万元，约定月息2分，按月计息，支付利息0.185万元；于2012年9月8日向范凤某借款2万元，约定月息1.5分，支付利息0.21万元。范凤某借款本金共计5万元，收取利息共计0.885万元。
3、刘忠香以肖宇在长沙开饭店为由向刘爱某的母亲袁桂某借钱付息，于2011年12月25日以肖某某的名义向袁桂某出具借据，借款0.5万元，载明按月息2分按月付息100元；于2013年2月2日以刘忠香的名义向袁桂某出具借据，借款0.5万元，载明按月息2分按月付息100元；于2013年7月21日以刘忠香的名义向袁桂某出具借据，借款1万元，载明按月计息200元；于2013年10月10日以刘忠香的名义向袁桂某出具借据，借款0.9万元，载明每月计息180元按月付息；于2014年4月11日以刘忠香的名义向袁桂某出具借据，借款1万元，载明利息提前给付，每月200元按月计息，半年还本。袁桂某借款本金共计3.9万元，收取本金3万元，利息累计0.67万元。
4、2010年前后，刘忠香以给其女婿朱莫某开砂场融资为由，以月息2分向黄红某和黄红某的母亲刘苏某借钱，一年多后连本带息都退还了。到2014年元月份，刘忠香说融资给朱莫某在长沙开投资公司很有钱赚，要借钱交到投资公司去，越多越好，要黄红某找亲戚朋友和其他人筹措资金，承诺按月息4分按月给付借款利息。黄红某分三次到刘忠香家借给刘忠香现金共计36万元，刘忠香于2014年1月18日以肖某某、刘忠香的名义出具借据，载明借款金额20万元；于2014年2月25日以刘忠香的名义出具借据，载明借款金额8万元；于2014年3月29日以肖某某、刘忠香的名义出具借据，载明借款金额8万元，利息已付。
5、2012年7月1日，刘忠香以肖宇在长沙开饭店为由向邻居刘爱某借款1万元，约定月息200元，按月付息；2013年10月10日，刘忠香向刘爱某借款1万元，约定月息200元，按月付息；2014年4月11日，刘忠香向刘爱某借款1万元，约定月息200元，按月付息，半年之后退还本金。刘爱某借款本金共计3万元，收取利息5200元。
6、2014年4月11日，刘忠香以肖宇在长沙开饭店为由向邻居刘爱某借款2万元，约定月息2分，按月付息。利息提前给付400元。
7、2013年12月份，刘忠香以其女婿在长沙开投资公司融资可以有5分月息为由向亲姑妈刘苏某借款。2014年1月23日，刘忠香向刘苏某借现金6万元，以肖某某的名义向刘苏某出具借据，收回2个月的利息共计3600元；2014年2月25日，刘忠香向刘苏某借款11万元，并向刘苏某出具借据，收回利息3600元。刘苏某共计借款17万元，收取利息0.72万元。
8、刘忠香是刘质某的堂姑妈。2012年3月12日，刘忠香以女婿在长沙承包工程需要资金为由向刘质某、戴娇香借款，刘质某通过邮政储蓄银行向刘忠香转账20万元，刘忠香以刘忠香、肖宇的名义向刘质某出具借据，载明月息1.5分，按月付息，借期2年。刘忠香按月向刘质某支付利息3000元，至2014年4月份，共支付利息75000元；2013年11月15日，刘忠香又以女婿开办采石场需要资金为由向刘质某借款，刘质某通过其妻戴娇某邮政储蓄银行的账户向刘忠香转账20万元，刘忠香以刘忠香、肖某某的名义向刘质某出具借据，刘忠香按月向刘质某支付利息4000元，至2014年4月份，共支付利息2万元。刘质某共计借款本金40万元，收取利息9.5万元。
9、李飞某的母亲刘艮某在刘忠香家做保姆。刘忠香以女儿在长沙入股开饭店、搞房地产投资为由，于2013年5月4日向李飞某借款2万元，刘忠香向李飞某出具借据，载明按月计息，月息1.5分，至2014年4月份，共支付利息3300元；2013年5月11日，刘忠香又向李飞某借款2万元，借据载明月利息300元，至2014年4月份，共支付利息3300元。李飞某共计借款本金4万元，收取利息0.66万元。
10、李月某的母亲刘艮某在刘忠香家做保姆。刘忠香以女儿在长沙入股开饭店、搞房地产投资为由，分别于2012年5月27日、28日向李月某借款2万元、1万元，刘忠香均向李月某出具借据，载明按月计息，月息2分。借款本金共计3万元，至2014年4月份，李月某共收取利息1.15万元。
11、刘忠香以女儿在长沙入股开饭店、搞房地产投资为由，分别于2011年11月20日、2012年1月15日、2012年3月20日、2013年8月20日向刘艮某借款1万元、1万元、1万元、1万元，借款本金共计4万元。刘忠香以刘忠香或者肖某某的名义向刘艮某出具借据，载明月息1.5分或者2分，按月计息。至2014年4月份，刘艮某共收取利息1.345万元。
12、刘忠香与刘菊某系娘家四代以内堂姐妹。刘忠香以儿子开石场为由，于2014年1月20日向刘菊某借得现金5万元，借据载明每月计息1000元。刘菊某共收取利息0.3万元。
13、刘忠香是罗爱某的外甥女。刘忠香以女婿在长沙开饭店为由，分别于2013年6月8日、2013年11月1日向罗爱某借款4万元、2万元，借款本金共计6万元。均以刘忠香的名义向罗爱某出具借据，载明月息1.5分，按月计息。至2014年4月份，刘爱娥共收取利息0.72万元。
14、刘忠香与刘柏某是亲姐妹。自2012年开始，刘忠香以肖宇借钱投资为由陆续向刘柏某借款累计10万元，刘忠香于2014年1月23日向刘柏某出具借据。刘忠香按月息2分按月付息，共支付利息2万余元。
15、刘忠香与阳菊某是亲表姐与表弟媳，来往关系密切。自2012年开始，刘忠香以用于投资为由分10次向阳菊某借款共计25万元。刘忠香分别于2012年12月14日、2012年12月27日、2013年1月6日、2013年1月8日、2013年1月26日、2013年1月31日、2013年11月6日、2013年12月12日、2014年2月22日、2014年4月12日，分别以刘忠香、肖宇、肖某某和刘忠香的名义向阳菊某出具借据。2013年1月31日以前的六笔借款，约定月息为1.5分；2013年11月6日以后的四笔借款，约定月息为2分，还约定10天退还本金，利息提前给付。刘忠香对上述借款都按月付息，至2014年4月份，付利息累计3万余元。
16、刘忠香与黄小某是亲表姐妹，曾多次向黄小某的弟媳阳菊某借钱。刘忠香承诺月息3分，只借10天周转，于2013年12月17日向黄小某借得现金4万元，并出具借据。但刘忠香10天后未退还，要求继续借用。刘忠香按月付息至2014年4月份，共支付利息0.48万元。
17、刘忠香是刘淑某娘家侄女，来往密切。自2012年起，刘忠香以借钱给别人投资办厂付息为由，分5次向刘淑某借款共计39万元。刘忠香分别于2014年1月1日（月息3分）、2014年1月20日（月息1.5分）、2014年2月8日（月息3分）、2014年3月2日（月息3分）、2014年4月2日（月息3分），金额依次是10万元、12万元、10万元、5万元、2万元，分别以刘忠香和肖某某、肖某某的名义向刘淑某出具借据，载明债权人为刘淑某、黄柏青（刘淑某的儿子）、尹金兰（刘淑某的儿媳）。刘忠香对上述借款按月付息，至2014年4月份，累计付利息2.3万元。
18、罗端某在其姐姐家玩耍时认识了刘忠香。刘忠香以在长沙开宾馆为由，于2013年5月30日向罗端某借款2.5万元，并出具借据，约定月息1.5分。刘忠香此后按月支付利息至2014年3月计10个月，支付利息共计0.375万元。
19、2012年3月8日，刘忠香以在长沙承包工程为由向老乡范时某借钱，范时某要其夫黄安某取9万元现金借给刘忠香，刘忠香以肖某某、刘忠香的名义向范时某（黄安某）出具借据，约定月息2分，按月付息。自2012年4月至2014年4月，范时某共收取利息4.32万元；
2013年2月23日，刘忠香以在长沙承包水电工程为由向范时某借款10万元，以肖某某、刘忠香的名义向范时某出具借据，约定月息1.5分，按月计息。自2013年3月至2014年4月，刘忠香用现金方式支付利息，范时某共收取利息2.1万元；
2014年4月13日，刘忠香又向范时某借款，提出只借10天就还本金。范时某借给刘忠香现金7万元，刘忠香向范时某出具借据。范时某扣了20天的利息0.07万元；
以上借款本金共计26万元，已收取利息6.49万元。
20、刘忠香以在长沙做水电生意、开宾馆投资需要资金为由，于2012年11月23日、2013年5月6日、2013年10月7日、2013年12月14日、2014年1月13日向老乡郭玉某（包括其父亲郭红某2万元）分别借款2万元、2万元、1.5万元、1万元、2万元，共计8.5万元，以刘忠香、刘忠香和肖某某的名义向郭玉某出具借据，均按月息1.5分支付利息。郭玉某共收取利息1.144万元。
21、李爱某的母亲曾在刘忠香家做保姆。刘忠香以借钱有保障为由，于2013年8月4日向李爱某借款0.9万元，并出具借据，约定月息1.5分，按月计息。自2013年9月至2014年4月，李爱某共收取利息0.108万元。
22、2013年3月17日，刘忠香承诺高于银行的利息向范建元借款4万元，并出具借据，约定月息1.5分，按月计息。自2013年4月至2014年3月，范建元收取利息0.72万元。
23、刘忠香以月息3分为肖宇借款投资为由，于2014年1月20日向其表姐黄秀花借款20万元，由肖某某补立借据；又依次于2014年2月22日、2014年3月19日向黄秀花借款10万元、10万元，均以刘忠香的名义出具借据，约定月息5分。刘忠香均按月支付利息至2014年5月份，支付利息共计3.3万元。
24、刘忠香之夫肖某某是刘铜的亲表叔。刘忠香以月息2分为肖宇借款投资为由，于2014年4月20日向刘铜借得现金5万元，并出具了借据。没有归还本息。
25、刘忠香以肖宇在长沙开投资公司需要资金、利息高为由向做保险的同事张某某提出借钱，并表示越多越好，还可以向其他朋友借钱。刘忠香于2014年3月10日、2014年3月29日分别向张某某借款5万元、6万元，共计11万元，并出具借据，借据注明“时间10天一转，利息提前给付。”张某某已收取利息0.86万元。
26、刘忠香以肖宇搞工程为由向做保险的同事范露某借钱，并提出要范露某向认识的保险客户帮忙借钱，越多越好，可以给好处费。2014年3月29日，刘忠香向范露某借得现金13万元，以肖某某的名义出具借据，支付了一个月的利息0.26万元；2014年5月11日，刘忠香向范露某借得现金3万元，并出具借据，未支付利息。借款本金共计16万元，已收取利息0.26万元。
27、刘忠香与曾香某是做保险的同事。2012年2月22日，刘忠香以刚修房屋需要还账为由向曾香某借款6万元，并出具借据，约定月息2分，刘忠香先后按月息2分和1.5分支付利息至自2014年4月份，共计2.52万元；分2次借走人民币17万元，收回利息0.2万元。自2014年3月份开始，刘忠香以借钱给还透支信用卡的人投资为由，多次要曾香某从其亲戚、朋友及客户处帮她借钱，承诺月息2分。刘忠香于2014年3月11日向曾香某出具借据，载明借款5万元，10还本，利息提前支付（实际收取利息0.2万元）；刘忠香于2014年5月11日向曾香某出具借据，载明借款12万元。刘忠香共借得本金23万元，支付利息2.72万元。
28、庞槐某之夫晏松某的母亲与刘忠香之夫肖某某的母亲是亲姐妹，两家来往密切。刘忠香以女婿承包工程需要资金为由自2013年以来多次向庞槐某借款累计20万元，并出具借据。2014年5月1日，刘忠香将前述借据收回，以刘忠香、肖某某的名义向晏松某重新出具借据。庞槐某累计收取利息2万元左右。
29、刘忠香的丈夫肖某某是晏海某的亲表叔。刘忠香以其女婿在广西开河沙场借款付息借款为由，于2012年8月11日向晏海某借款5万元，以刘忠香、肖某某的名义向晏海某出具借据，以晏海某的妻子庞素云作为债权人，约定月息2分，按月付息至2014年5月计2.1万元；2013年9月2日，刘忠香以急需资金周转为由向晏海某借款1万元，由刘忠香出具借据，约定一个月还本，刘忠香于2014年5月11日支付了利息1000元。借款本金共计6万元，已收取利息2.2万元。
30、范年某是刘忠香娘家的嫂子。2012年3、4月份，刘忠香以其女婿在广西开河沙场需要资金周转为由向范年某借款4万元，按月息1.5分结算利息至2013年1月31日计8600元息转本，范年某另出借11400元给刘忠香后，以刘忠香的名义向范年某出具了6万元的借据，债权人的名字系范年某的丈夫刘吉生，刘忠香承诺一年后一次性支付本息。
31、2012年8月5日，刘忠香以其女婿在长沙开饭店为由向远房亲戚张某借款2万元，并出具借据，共支付利息1.41万元。
32、刘忠香以女婿在长沙做工程需要资金为由，于2012年9月2日向刘海某借款5万元，肖某某以刘忠香的名义向刘海某出具借据（借据上债权人名字显示刘松梅），载明月息1.5分，借款期限暂定2年，到期一次性还本还息。刘海某收取利息0.9万元。
33、2014年5月10日，刘忠香以肖宇要还姑姑的钱为由，向马社英借款10万元周转10天，10天利息5分。刘忠香借得10万元现金后，向马社英出具借据。未偿还本息。
34、2013年3月份，刘忠香通过打牌认识范桃英，刘忠香以其女婿开河沙厂为由于2013年3月24日向范桃英借款2万元，刘忠香以肖宇的名义向范桃英出具借据，借据债权人写的是范桃英丈夫易尊奇的名字，约定月息2分，按月计息。至2014年4月份，范桃英收回利息0.52万元。
上述事实，有公诉机关当庭举证、质证的下列证据证明：
（一）被害人的陈述
证明被告人刘忠香以帮肖宇融资为由，先后以1.5分至3分不等的月息向被害人李某某等34人借款397.94万元，通过现金和银行转账的方式全部交给肖宇使用的事实。
（二）书证
1、借据，证明被告人刘忠香亲笔立据或者委托其丈夫肖某某立据，向被害人等34人借款的时间、金额、利息计算方式等事实。上述借据的真实性经被告人刘忠香签名确认属实。
2、银行流水明细，证明被告人刘忠香与被告人肖宇及相关集资参与人进行部分非法集资资金往来的事实。
（三）鉴定意见
湖南天圣司法鉴定所出具的司法鉴定意见书、补充鉴定意见书，证明至2014年5月11日止，被告人刘忠香非法集资的金额、已返还本息、不能返还资金等情况。
（四）证人证言
证人肖某某的证言，证明肖宇以帮人融资可赚取息差为由，要求被告人刘忠香非法集资的经过。其中，非法集资的款项都交给了肖宇，肖某某代刘忠香向集资参与人出具了部分借据。
（五）被告人供述和辩解。
1、被告人刘忠香的供述和辩解，证明被告人肖宇以帮人融资可赚取息差为由，要求刘忠香非法集资。刘忠香先后以1.5分至3分不等的月息向李志娥等34名集资参与人借款、付息的经过。非法集资的款项通过现金与银行转账的方式全部交给了肖宇。
2、被告人肖宇的供述和辩解，证明被告人肖宇以帮人融资为由，承诺按月息5分付给刘忠香利息，要求刘忠香非法集资。刘忠香将非法集资的款项都交给肖宇使用，以及肖宇按时支付利息给刘忠香的事实。
上述证据经逐一审查，均具有真实性、关联性、合法性，予以采信。经综合判断，证据相互印证，证据确实、充分。
三、被告人范华香非法吸收公众存款的事实
2014年3月至2014年5月，被告人范华香得知被告人肖宇集资投资，为赚取息差和好处费，向阮姣某等24名集资参与人承诺高于银行利息，借款共计1829万元，支付利息131.76万元，尚有1697.24万元不能归还。具体事实如下：
1、范华香是阮姣某弟媳的亲姑妈。2014年5月4日，范华香以帮肖宇借钱搞房地产，可以支付3分月息，提前一天打电话随时可以退还为由，向阮姣某借款20万元；2014年5月5日，范华香又向阮姣某借款20万元。阮姣某通过其丈夫账户将借款转账至范华香的账户，范华香向阮姣某出具了借据，备注“十天”。借款本金40万元，收取利息2万元。
2、范华香与肖祥某的妻子范雪红的娘家是同村而相互认识。自2014年2月起，范华香以搞房地产为由多次向肖祥某夫妻提出借钱，约定月息2分，一年以后付利息。范华香分别于2014年2月15日、2014年2月16日、2014年4月19日向肖祥某、范雪红出具借据，载明借款金额依次为10万元、1万元、1万元。共计12万元，未收取利息。
3、范华香是陈某的亲表姑。自2014年1月起，范华香以开投资公司借款付息向陈某提出借钱，愿意按月息2分付息，并多次要求陈某到亲戚朋友处借钱。范华香于2014年1月17日向陈某借得现金10万元，出具了借据；于2014年3月27日向陈某借得现金10万元，出具了借据；于2014年5月7日向陈某借得现金15万元，出具了借据，扣除了第一个月的利息0.3万元。陈某出借本金35万元，收取利息共计1.5万元。
4、范华香开的信息公司在尹小某家附','2018-10-03
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