安徽省安庆市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）皖08刑终49号
原公诉机关安徽省安庆市宜秀区人民检察院。
上诉人（原审被告人）江莉娟，女，1982年4月22日出生于安徽省安庆市，汉族，大专文化，个体经营，住安庆市大观区。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2015年3月6日被安庆市公安局菱北分局抓获归案，同日被该局刑事拘留，2015年4月10日经安庆市宜秀区人民检察院批准逮捕，同日由安庆市公安局菱北分局执行逮捕。现羁押于安庆市看守所。
辩护人杜建军，安徽中皖律师事务所律师。
安徽省安庆市宜秀区人民法院审理安庆市宜秀区人民检察院指控原审被告人江莉娟犯非法吸收公众存款罪、骗取贷款罪一案，于2016年12月28日作出（2015）宜秀刑初字第00109号刑事判决，江莉娟不服向本院提出上诉，本院于2017年3月30日作出（2017）皖08刑终25号刑事裁定：撤销安庆市宜秀区人民法院（2015）宜秀刑初字第00109号刑事判决，发回该院重新审判。安庆市宜秀区人民法院于2017年12月20日作出（2017）皖0811刑初37号刑事判决，江莉娟不服向本院提出上诉，本院受理后依法组成合议庭，于2018年4月23日公开开庭审理了本案，安庆市人民检察院指派检察员陈某1出庭履行职务，江莉娟及其辩护人杜建军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原判认定：（一）非法吸收公众存款事实
2013年11月至2014年7月，被告人江莉娟未经主管部门批准，以投资二手房、资金周转等名义向被害人进行宣传，并承诺支付一至二分五不等的月息，向社会不特定公众吸收存款共计人民币686万元，所吸收资金大多被其出借给袁某、范某1、潘某、程某2等人，除已归还191.604万元，造成被害人损失494.796万元。
(二)骗取贷款事实
1.2013年11月7日，被告人江莉娟以购货为名，使用被害人刘某1及家人凌某1位于安庆市开发区光彩三期西一街51号门面、回祥新村46-2号楼303室两套房产，以及其自己和母亲方长英位于安庆市市府路滨湖苑小区8栋楼2单元303室、滨湖苑小区14栋楼3单元505室两套房产共计4套房产，向徽商银行安庆开发区支行抵押贷款140万元。
2.2014年3月6日，被告人江莉娟以购货为名，使用被害人操荣华位于安庆市碧桂园秦潭凤舞小区118栋4室、丰泽花园3栋楼3单元107室两套住房，被害人凌某1位于安庆市迎江世纪城一期A-2栋2单元1304室、市开发区康莱特家苑10栋405室两套住房以及被害人苏某位于安庆市开发区纱帽公寓18号楼105室门面共计5套房产，向安庆独秀农村商业银行十里铺支行抵押贷款190万元。
原判根据被害人的借条、转款凭证、江莉娟的银行流水明细、最高额抵押合同、个人借款合同、被害人杨某、刘某1等人的陈述、程某1、范某1兵等证人证言、被告人江莉娟的供述等证据认定上述事实。
原判认为：被告人江莉娟违反国家金融管理规定，未经金融主管部门批准，向社会不特定公众非法吸收存款共计人民币686万元，除已归还191.204万元，造成被害人损失494.796万元，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。江莉娟采用欺骗手段，骗取银行贷款330万元，给银行造成重大损失，其行为构成骗取贷款罪，且应以非法吸收公众存款罪、骗取贷款罪实行数罪并罚。根据江莉娟犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，经该院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十四条、第六十九条、第六十一条、第一百七十五条之一、《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第一款、第三条第二款第（一）项、第（三）项、第三款之规定，判决如下：一、被告人江莉娟犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币八万元；被告人江莉娟犯骗取贷款罪，判处有期徒刑两年六个月，并处罚金人民币十万元，数罪并罚判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币十八万元；二、被告人江莉娟非法吸收公众存款的违法所得人民币494.796万元及骗取贷款的违法所得330万元，合计824.796万元，继续予以追缴，返还各被害人及银行。
宣判后江莉娟不服提出上诉称：1.原判所认定的其部分非法吸收公众存款的事实，系已经过民事判决的上诉人与其债权人之间的借款合同纠纷，对此不应认定为非法吸收公众存款；2.相比其他法院对于类似案件的判决，原判量刑过重；3.对于原判所认定的其骗取贷款的事实，作为被害单位的银行并未要求追究其法律责任；4.原判认定其采用欺骗手段骗取银行贷款证据不足，其并未采取欺骗手段骗取银行贷款，依法不构成骗取贷款罪；5.其主观上愿意归还各被害人的借款，请求法院对其从轻处罚。
其辩护人还提出：1.江莉娟对被害人陶某1的债务在案发前就已全部清偿，对该笔借款不应再认定为犯罪；2.江莉娟未采用欺骗手段骗取银行贷款，亦未造成银行的经济损失，且银行至今未向公安机关报案，其行为依法不构成骗取贷款罪。
安庆市人民检察院出庭履行职务的检察员认为：原判认定事实清楚，证据确实充分，量刑适当，上诉人的上诉理由及其辩护人的辩护意见均不能成立，请求二审法院驳回上诉，维持原判。
经审理查明：一、非法吸收公众存款事实
2013年11月至2014年7月，上诉人江莉娟未经主管部门批准，以投资二手房、资金周转等名义向被害人进行宣传，并承诺高额利息，向社会不特定公众吸收存款共计人民币580万元，所吸收资金大多被其出借给袁某、范某1、潘某、程某2等人，除已归还人民币169.454万元，造成被害人损失人民币410.546万元。具体事实如下：
1.江莉娟从被害人王某1处分别于2013年11月23日吸收存款10万元，于2014年2月27日吸收存款5万元，于2014年5月16日吸收存款5万元，合计20万元。江莉娟共支付王某1利息2.7万元，造成王某1损失17.3万元。
上述事实，有经庭审举证质证，本院予以确认的下列证据证实：
⑴被害人杨某（系王某1丈夫）陈述，其与家人因房产事宜与江莉娟较早相识，2013年底，江莉娟说是要投资房产向王某1借钱，月息两分，王某1分三次借给江莉娟共计20万元。其中2013年11月23日转账10万元，2014年2月27日转账5万元，后又转账5万元。2014年5月23日江莉娟出具一张二十万的总条。利息每月都是汇入王某1银行卡上，至2014年8月不再付息，江莉娟跑了。
⑵杨某、王某1的报案材料、借条、转款凭证，证实2013年11月23日王某1用自己的徽行6228＊82435号账户转账10万元到江莉娟的徽行16×××27号账户；2014年2月27日王某1转账5万元给江莉娟；2014年5月16日，王某1转账5万元给江莉娟，均为2分月息。江莉娟于2013年11月23日、2014年2月27日分别向王某1出具一张10万、5万元的借条。2014年5月23日、江莉娟又向王某1出具一张20万元的借条，并注明之前的两张借条（10万、5万）全部作废。
⑶江莉娟的银行流水明细，证实2013年12月23日、2014年1月23日，2月23日、3月19日、3月22日江莉娟每次支付2000元利息给王某1；3月27日、4月27日每次支付1000元利息给王某1；4月20日、6月18日、7月16日每次支付4000元利息给王某1，5月19日向王某1支付3000元利息。
2．江莉娟从被害人刘某1处分别于2013年12月底吸收存款20万元，于2014年4月11日吸收存款5万元，合计25万元。江莉娟支付刘某1本金及利息共计11.36万元，造成刘某1损失13.64万元。
上述事实，有经庭审举证质证，本院予以确认的下列证据证实：
⑴被害人刘某1陈述：其与江莉娟相识多年，曾在江莉娟经营的房产中介上班，2013年12月30日借给江莉娟20万元（打了借条），2014年3月归还5万，剩余15万元借款，江莉娟换了一张借条，其又于2014年4月11日借给江莉娟5万元，20万元的借款江莉娟支付月息2分。
⑵被害人刘某1的报案材料、借条等，证实江莉娟于2014年3月11日向被害人刘某1出具一张借款借据，约定“因经营需要，今借到刘某1人民币15万元，月利息为3000元，利息支付方式为月付”；另江莉娟于2014年4月11日向被害人刘某1出具一张5万元的借条。
⑶江莉娟的银行流水明细，证实江莉娟用自己的徽行账号16×××27于2014年4月8日转款1.1万元至刘某1的女儿凌某1账户；2014年3月11日转账8.56万元至凌某1账户；2014年4月27日向6228＊5977刘某1账户转入1000元利息；2014年7月1日转入1.6万元利息。
3．2014年2月23日，江莉娟向被害人韩某吸收存款5万元，除已支付利息6000元及代为收取房租等钱款1.8万元，造成韩某损失2.6万元。
上述事实，有经庭审举证质证，本院予以确认的下列证据证实：
⑴被害人韩某陈述，其系江莉娟的经营的立群房产员工，2014年2月江莉娟说要拿钱炒房向其借款，月息两分。2014年2月23日，韩某出借5万元现金，江莉娟出具了一张收条。2014年3月至8月，每个月利息1000元，随工资一同汇入韩某的工资卡，之后未发工资，江莉娟不接电话也关了店门。2014年11月之前与江莉娟达成协议，其代江莉娟将门面房出租，收取的租金从借款5万元中直接抵扣，后其从承租人处收取租金，押金共计1.8万元。
⑵韩某的报案材料及借条，证实2014年2月23日江莉娟向韩某出具一张5万元的借条。
⑶江莉娟的银行流水明细，证实2014年3月至8月江莉娟用自己的徽行账户及姜某的徽商银行卡向韩某支付利息的情况。
4．江莉娟从被害人陶某1处分别于2014年3月3日吸收存款50万元，于2014年3月21日吸收存款20万元，于2014年7月7日吸收存款30万元，于2014年7月20日吸收存款20万元，合计120万元。江莉娟支付陶某1本金及利息共计77.3万元，还将一台挖掘机抵债给陶某1。
上述事实，有经庭审举证质证，本院予以确认的下列证据证实：
⑴被害人陶某1陈述，其与江莉娟是买卖二手房的同行，很早即已认识，期间借过几次钱给江莉娟用于资金周转，江莉娟均予准时归还。2014年3月江莉娟向其借钱，其于3月3日用陶某3的徽行卡转账50万元至江莉娟的徽行卡上，月息2分5，江莉娟出具了一张50万元的借条，开始时江莉娟一直按期支付利息，3个月到期后，2014年6月2日，江莉娟还款20万元，剩余30万元续借，该30万元的利息一直持续支付至2014年8月；2014年3月21日其借给江莉娟20万元，借期3个月，月息2分5，此笔借款江莉娟于同年6月18日归还；2014年7月7日，江莉娟找其借款30万元，借期10天，后江莉娟于同年7月17日归还了借款。7月20日，江莉娟说有贷款到期要资金周转而向其借款，其凑了20万元转账借给江莉娟，次日江莉娟出具一张20万元的借条，约定月息2分5，但此笔借款江莉娟没有支付利息。后其多次催债，江莉娟抵给其一台挖掘机并收回借条。
2陶某1提供的银行转款凭证，证实①2014年3月3日陶某1使用陶某3的徽商银行账户62×××16转账50万元至江莉娟的徽商行账户；②2014年3月21日陶某1使用陶某3的徽商银行账户62×××16转账20万元至江莉娟的徽商行账户；③2014年7月7日陶某1使用陈年才的建行账户43×××44转账30万元至江莉娟的建行账户62×××53上；④2014年7月20日陶某1使用陶某3的徽商银行账户62×××16转账20万元至江莉娟的徽商行账户。
⑶江莉娟的银行流水明细，证实①2014年6月6日，江莉娟的徽商行账户转账20万元至陶某1的徽商行账户；2014年6月18日江莉娟用自己徽商行账户还款20.5万元至陶某3徽行账户；2014年7月17日江莉娟的徽行账户转账还款30.275万元至陈年才的农行9559＊3313号账户；②江莉娟支付利息款项，其中，向某1飞徽商行账户转账2014年4月2日转账1.25万元、5月2日转账1.25万元、5月30日转账1.25万元、7月1日转账0.75万元、8月7日转账0.75万元。向陶某3徽商行账户转账：2014年5月19日转0.5万元、6月18日转0.5万元、向陈年才建行账户转账0.275万元。
5．2014年4月9日，江莉娟向被害人苏某吸收存款10万元，除已支付利息1万元，造成苏某损失9万元。
上述事实，有经庭审举证质证，本院予以确认的下列证据证实：
⑴被害人苏某陈述，2010年通过江莉娟购买门面与江莉娟相识，后其得知周围有人将钱借给江莉娟，月息两分，其向江莉娟说自己有10万元，江莉娟说放她那也给两分利息。其遂于2014年4月9日转账10万元钱至江莉娟62×××92号工商银行卡中。事后，10万元江莉娟共支付了5个月的利息（每月2000元、4月至8月）。2014年12月份开始与江莉娟联系不上。
⑵被害人苏某的报案材料及借条，证实2014年4月9日，江莉娟向被害人苏某的丈夫王某2出具一张10万元借款的借条。
⑶被害人苏某丈夫王某2的工商银行存取款明细，证实江莉娟与其资金往来情况。
⑷上诉人江莉娟及用户名为姜某的银行流水明细，证实2014年4月9日王某2使用工行13×××88账户转入江莉娟工商银行62×××92账户10万元；2014年5月2日江莉娟用自己的徽行账号16×××27转账2000元利息至王某2的工行卡，2014年5月30日转账2000元，2014年7月1日转账2000元，2014年8月3日转账2000元，2014年9月5日江莉娟用姜某的徽行卡号62×××56转账2000元，共计1万元利息。
6．江莉娟从被害人刘某2处分别于2014年4月30日吸收存款60万元，于2014年6月18日吸收存款90万元，合计150万元。江莉娟支付刘某2利息共计7.644万元，造成被害人损失142.356万元。
上述事实，有经庭审举证质证，本院予以确认的下列证据证实：
1被害人刘某2陈述，2010年左右其因买房子与江莉娟相识的，2013年江莉娟主动向其借款，称是投资需要资金周转，其陆续借给江莉娟钱，有借有还持续到2014年，之前月息2分，2014年开始月息涨到2分6，江莉娟于2014年4月30日出具一张60万元的借条；2014年6月18日，其用银行的卡转账90万元至江莉娟62×××86号账户中。事后其向江莉娟催款，江莉娟说没钱还，带其去找范某1、袁某要钱。
⑵刘某2提供的借条、转款凭证，证实江莉娟分别于2014年4月30日、6月18日向刘某2出具一张60万、90万元的借条，其中2014年4月30日的借条上注明利息每月1.56万元；2014年6月18日刘某2向江莉娟6228＊83786的银行账户转款90万元。
⑶江莉娟的银行流水明细，证实江莉娟使用徽行账户16×××27支付利息的情况，其中转给刘某22014年5月5日1960元、5月25日15600元、5月30日1960元、6月18日13100元、7月1日1960元、7月16日24300元、7月26日15600元、8月2日1960元用于支付利息，累计支付76440元利息。
7．江莉娟从被害人王某3处分别于2014年5月1日吸收存款10万元，于2014年6月3日吸收存款10万元，合计20万元。江莉娟除支付王某3本金及利息10.8万元，还用电脑、空调等抵债6万元，造成被害人损失3.2万元。
上述事实，有经庭审举证质证，本院予以确认的下列证据证实：
⑴被害人王某3陈述，2014年4月经江莉娟介绍购买房产与江莉娟相识。2014年4月底江莉娟主动向其借钱并称月息2分。2014年5月1日江莉娟和店员叶某一起到其店内，其用交行卡通过家易通转账机转给了江莉娟10万元，江莉娟出具了一张借条。2014年6月3日其主动联系叶某说还有10万元愿意借给江莉娟，当天即转账10万元给江莉娟，2014年6月29日其购货需要资金，江莉娟直接还给其10万元。2014年5月25日收到利息2000元、6月18日收到利息4000元、7月16日收到利息2000元，共计8000元利息。10月底与江莉娟协商，江莉娟以一套鸡翅木的家具、空调、电脑抵价6万元，其将10万元借条还给江莉娟，目前江莉娟仍欠其4万元。
⑵王某3提供的借条及交行明细表，证实2014年5月1日，王某3用自己的交行卡6222＊3813转账10万元至6228＊1738（注：共两笔，每笔49950元，因跨行汇款，扣除50元共计100元手续费），江莉娟当日向被害人王某3出具一张借款10万元的借条；2014年6月3日王某3用自己的交行卡转账10万元至江莉娟的中国银行卡18×××40；2014年6月29日江莉娟用自己的徽商行卡转账10万元至王某3的交行卡。另用家具抵债，借条收回，王某3陈述家具抵债6万元。2014年11月4日江莉娟向王某3出具一张4万元借条“今借到王某3人民币肆万元整”。
⑶江莉娟的银行流水明细，证实利息转账至王某3的交行卡，2014年5月25日转账2000元、6月18日转账4000元、7月16日转账2000元。
8．江莉娟从被害人汪某处分别于2014年5月1日吸收存款30万元，于2014年5月2日吸收存款50万元，合计80万元。江莉娟支付汪某利息4.35万元，造成被害人损失75.65万元。
上述事实，有经庭审举证质证，本院予以确认的下列证据证实：
⑴被害人汪某陈述，2006年左右因房屋中介事宜与江莉娟相识。2014年4月江莉娟打电话询问其家房屋贷款到期事项，说将房产抵押到银行，抵押出来的钱放在江莉娟处，江莉娟支付其月息1分8，其遂同意借钱。2014年5月1日，江莉娟带其与家人一同到徽商银行办好贷款，自己将80万元转给了江莉娟，江莉娟出具了借据。江莉娟当时口头说钱是用于投资房产，但借条上并没有写明用款目的，也没有约定借款期限，江莉娟承诺随时支取。江莉娟一共支付3个月利息（2014年5、6、7月），每月14500元。
⑵汪某提供的借款借据及银行汇款回单，证实2014年5月1日汪某用汪敏的徽商银行卡62×××86转账30万元至江莉娟的徽行账户62×××86卡中；2014年5月2日汪某用自己的中国银行卡17×××79转账50万元至江莉娟的中国银行卡62×××74卡上；江莉娟于2014年5月1日向汪某出具一张借款借据，约定“因经营需要，今借到汪某人民币80万元，月利息为14500元，利息支付方式为月付”。
⑶江莉娟的银行流水明细，证实江莉娟用自己的徽商银行账号16×××27于2014年5月25日、7月1日、31日分别转账人民币1.45万元到汪某的徽行账号62×××26上支付利息的情况。
9．2014年6月12日，江莉娟向被害人童某1吸收存款15万元，除已支付利息9000元，造成被害人损失14.1万元。
上述事实，有经庭审举证质证，本院予以确认的下列证据证实：
⑴被害人童某1陈述，其听亲戚操荣华讲在江莉娟处有两个房产作抵押，及借钱给江莉娟有两分的利息，遂打算借钱给江莉娟。2014年6月12日，其与家人带15万现金到江莉娟在同安路立群房产，江莉娟向其宣传借款有两分的月息，而且江还开了群瑞商贸公司，生意做得很大，需要资金周转。江莉娟还给了其相关公司的材料复印件，其遂同意借钱给江莉娟，江莉娟与江的母亲方某在借条上签字，加盖了群瑞公司的印章。2014年6、7、8三个月江莉娟每个月向其个人银行卡上汇入3000元利息，9月底时江莉娟说没钱，后来电话也不接了。
⑵童某1的报案材料，借条等，证实借款数额、时间及约定的利息等情况。
⑶江莉娟、姜某的徽行卡号62×××56的银行流水明细及童某1建设银行卡存取款明细，证实江莉娟于2014年7月1日向建行6227＊8605童某1账户内汇入3000元利息；2014年8月12日江莉娟用姜某的徽行卡号62×××56转入童某1建行账户3000元；2014年9月12日江莉娟用姜某的徽行卡号62×××56转入童某1建行账户3000元。
10．江莉娟从被害人章某处分别于2014年6月25日吸收存款115万元，于2014年7月20日吸收存款20万元，合计135万元。江莉娟支付章某利息2.3万元，造成被害人损失132.7万元。
上述事实，有经庭审举证质证，本院予以确认的下列证据证实：
⑴被害人章某陈述，其与江莉娟较早认识，是房产中介的同行，2014年6月25日、7月19日分别借给江莉娟115万及20万，总共135万元，其是通过转账给付江莉娟。江莉娟均出具了借条。江莉娟是以买卖二手房垫资、资金周转为由借款，约定月息2分，115万元支付了一个月的利息，20万元借款则未支付利息。后其催要多次，江莉娟仍未归还，最后不接电话下落不明。
⑵章某提供借条及转账凭证，证实2014年6月25日章某建行卡号62×××88转账115万元到江莉娟建行账户62×××53；2014年7月20日章某建行卡号62×××88再次转账20万元到江莉娟建行账户62×××53，月息均两分；江莉娟分别于2014年6月25日、7月19日向章某出具一张115万、20万元的借条。
⑶江莉娟徽行账户16×××27的银行流水明细，证实2014年7月16日江莉娟转账2.3万元至章某的建行卡号62×××88作为利息。
（二）骗取贷款事实
1.2013年11月7日，上诉人江莉娟以购货为名，提供虚假采购合同，向徽商银行安庆开发区支行申请贷款140万元，并使用被害人刘某1及其女凌某1位于安庆市开发区光彩三期西一街51号门面、回祥新村46-2号楼303室两套房产，以及其自己和母亲方长英位于安庆市市府路滨湖苑小区8栋楼2单元303室、滨湖苑小区14栋楼3单元505室两套房产，共计四套房产提供抵押担保，之后江莉娟从该银行骗得140万元贷款，至今未归还。
上述事实，有经庭审举证质证，本院予以确认的下列证据证实：
⑴被害人刘某1陈述，其与江莉娟相识多年，曾在江莉娟经营的房产中介上班，2013年10月，自己将光彩大市场三期门面房的房产证借给江莉娟去银行贷款投资二手房，江莉娟还说将其女儿凌某1位于回祥小区46栋303室的住房也拿到银行抵押。10月底，江莉娟带其等人去徽商银行开发区支行签字，江莉娟给其房子估价80万，月息一分（8000元／月）。后江莉娟发信息给其让其不要配合银行，就能保住抵押房产。苏某在借房产证给江莉娟之前曾问过其，其说借了，还让苏某也放心出借房产证。
⑵被害人刘某1、凌某1的报案材料、合作协议、借条等，证实被害人凌某2、刘某1、凌某1、陈某2于2013年11月7日与被告人江莉娟签订合作协议，约定被害人将自己位于安庆光彩大市场三期光彩西一街51#门面的房产证提供给被告人江莉娟向银行抵押申请贷款，江莉娟向被害人支付月息8000元。另约定被害人位于回祥小区46#2号楼303室作为安置房提供给银行，不做抵押；江莉娟于2013年11月7日向被害人刘某1出具一张80万元的借条。
⑶程某1（安庆市立信工贸有限公司的法人代表）的证言，证实2013年立信工贸原股东范某1介绍江莉娟与其相识，江莉娟当时称自己在银行贷一笔款，需要一份第三方购货合同，要过一下账，其遂同意。江莉娟弄了份立鑫包装材料经营部从立信工贸有限公司购入包装材料的供应合同，立信工贸出具一份通知，说明货款汇至程某16217＊3156号账户。江莉娟凭此去徽商银行办理了140万元贷款。江莉娟带其去徽商银行办理了一张银行转款的银行卡，密码由江莉娟设置。贷款的140万元涉及的供应合同，是虚假的合同，并无业务发生。立信工贸公司与立鑫包装材料之间以前有过几万元的业务往来。
⑷证人范某1（立信工贸公司的股东）的证言：2013年底江莉娟称要从银行贷一笔款，需要一份第三方供应合同，再将贷款从立信公司账户上过账。立信公司与江莉娟签了份虚假供应合同，江莉娟在银行顺利贷到140万元。
⑸证人徐某（永盛家电公司老板）的证言：2013年11月7日程某1转账140万元到其徽行6228＊＊1188账户，11月8日其将该140万元转账给江莉娟。
⑹江莉娟在徽商银行个人循环借款合同及个人借款最高额抵押合同等，证实2013年11月1日江莉娟、方某、刘某1、凌某2、凌某1、陈某2与徽商银行开发区支行签订个人借款最高额抵押合同，同日江莉娟与徽商银行安庆开发区支行签订140万元的个人循环借款合同，合同约定借款的用途为购货，为该合同签订了借款担保合同。编号个最抵字第201316915148号的《个人借款最高额抵押合同》，担保方式为抵押，担保人为江莉娟、方某、凌某2、刘某1。江莉娟向银行提供了安庆市开发区立鑫包装材料经营部与安庆市立信工贸有限公司的供应合同以及江莉娟、方长英、刘某1、凌某2、凌某1、陈某2向银行出具的房产抵押委托书。
⑺刘某1提供的手机截图，证实2014年11月10日江莉娟给刘某1发信息称“只要银行里你一定不配合就一点事情没有。”
⑻江莉娟及江莉娟所使用的用户名为姜某的银行卡流水明细，证实2013年11月1日，江莉娟收到徽商银行抵押贷款140万元，其中刘某1的房产抵押贷款80万元（合作协议估价），支付9个月利息，每月8000元，共计支付7.2万元。
2.2014年3月6日，上诉人江莉娟以虚构购货需要资金为由，向安庆独秀农村商业银行十里铺支行申请贷款190万元，并使用被害人操荣华位于安庆市碧桂园秦潭凤舞小区118栋4室、丰泽花园3栋楼3单元107室两套住房，被害人凌某1位于安庆市迎江世纪城一期A-2栋2单元1304室、市开发区康莱特家苑10栋405室两套住房以及被害人苏某位于安庆市开发区纱帽公寓18号楼105室门面共计五套房产，向银行提供抵押担保，之后江莉娟从该银行骗得贷款190万元，至今未归还。
上述事实，有经庭审举证质证，本院予以确认的下列证据证实：
⑴被害人刘某1陈述，2013年11月江莉娟想让其帮忙找人借房产证抵押贷款，其向江莉娟提出将女儿凌某1位于绿地的房子借给江莉娟抵押贷款，另将女婿陈某2名下的康莱特一套住房也进行抵押，月息一分（4000元／月）。十里铺农商行的贷款签字的时候没有仔细阅读相关条款，直接在上面签字。
⑵2014年3月8日被害人陈某2、凌某1与江莉娟签订合作协议，证明被害人位于迎江世纪城一期A-2幢2单元1304室、康莱特10#405室的房产证提供给被告人江莉娟向银行抵押申请贷款，江莉娟按每月4000元利息支付给被害人。
⑶被害人苏某陈述，证实其于2010年通过江莉娟购买门面与江莉娟相识，2013年底，江莉娟及其母亲方某向其借房产证给江莉娟抵押给银行，每月扣除银行费用后再支付利息给其，并称江莉娟生意做得好，刘某1已将房产证抵押给了银行贷款，还准备将女儿、女婿的房产证借给江莉娟，其找刘某1求证的相关情况后于2014年3月将开发区纱帽公寓18栋楼105室的房产证给了江莉娟；2014年3月4日下午，其与丈夫王某2一起到十里铺独秀农商行，按照江莉娟的要求在银行抵押合同书上签了字。银行工作人员说该门面房能贷款42万元。其与江莉娟于2014年3月8日，签订了一份合作协议，房产估价42万元，月息1分，扣除银行贷款费用，每月付息3500元。
⑷被害人苏某报案材料及借条，证实被害人苏某的丈夫王某2于2014年3月8日与江莉娟签订将开发区纱帽公寓18#楼105门面房借给江莉娟向银行抵押贷款及利息支付的合作协议。
⑸被害人操荣华陈述，江莉娟多次劝其将碧桂园别墅的房产证放到银行抵押并收取利息，其后同意出借碧桂园别墅的房产证，2014年3月江莉娟说还少一套房子并说与苏某、刘某1的房子是在一起捆绑贷款，少了一套贷不了款，其听从江莉娟劝说将丰泽花园3号楼3单元107室的房产证也给了江莉娟，其与丈夫江西安按江莉娟的通知在独秀农商行十里铺支行抵押贷款材料上签字。江莉娟称其房子审批到55万元贷款，扣除之前江莉娟帮其办理丰泽花园房子的房产证花费6000多元（每个月扣500元），即每个月支付5000元利息；后江莉娟写好合作协议，江西安在上面签字。2014年4月至9月，江莉娟每月向江西安农行卡上汇入5000元利息款。
⑹被害人操荣华丈夫江西安与江莉娟签订的合作协议，证实双方于2014年3月6日签订合作协议，约定被害人将自己位于安庆碧桂园秦潭凤舞小区118栋4室、丰泽花园3#3单元107室的房产证提供给被告人江莉娟抵押向银行申请贷款，江莉娟按每月5000元利息支付给被害人。
⑺江莉娟在安庆独秀农村商业银行的最高额抵押合同、个人借款合同等，证实2014年3月4日，被害人陈某2、凌某1、操荣华、王某2、苏某向安庆独秀农村商业银行十里铺支行签订了房地产抵押贷款承诺书，自愿将各自名下的多处房产为江莉娟在银行申请办理总额不超过210万元，期限为3年的贷款担保，并承诺在江莉娟借款未能按期还贷，同意银行依法处理变现抵押的房产。并于2014年3月5日办理了最高额抵押登记，登记号为房地产他证宜字第5051743号；2014年3月6日江莉娟与安庆独秀农村商业银行十里铺支行签订190万元个人借款合同，借款用途为购原材料、借款期限为1年。当日安庆独秀农村商业银行将190万元转入江莉娟的银行账户。
此外，公诉机关还向法庭宣读出示了下列证据，经庭审质证，本院予以确认：
⑴户籍证明及无违法犯罪证明，证实上诉人江莉娟的主体身份情况，系具有完全刑事责任能力的人，无违法犯罪记录。
⑵抓获经过，证实2015年3月6日17时许，侦查人员在安庆师范大学大龙山校区东门北侧某美发店内，将江莉娟抓获归案。
⑶借款借据，证实上诉人江莉娟向程某2、袁某、潘某、范某1等人大额出借钱款的事实。
⑷被害人报案材料，证实刘某1等多名被害人联名报案的情况。
⑸证人范某2（江莉娟的前夫）证言：江莉娟多年从事二手房中介业务，2013年江莉娟开始对外放贷，不仅将自己的钱放出去，还向他人大额借款。2014年8月其与江莉娟协议离婚。
⑹证人程某2证言：其通过范某1与江莉娟相识，从2013年12月份开始以需要资金周转为由向江莉娟借款，月息5分。部分利息是在借款时直接扣除，部','2018-10-03
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