四川省南充市中级人民法院
民 事 判 决 书
(2017)川13民初138号
原告：恒丰银行股份有限公司南充分行。住所地：四川省南充市顺庆区滨江中路一段***号。
负责人：李久润，该行行长。
委托诉讼代理人：周世明，四川衡平律师事务所律师。
委托诉讼代理人：周亿洲，四川衡平律师事务所律师。
被告：南充钦典建材销售有限公司。住所地：南充市高坪区江东中路七段309蝶院**幢**层商业**号。
法定代表人：黄鑫。
委托诉讼代理人：林欣，男。汉族，1979年12月30日出生，住广东省深圳市福田区，系公司员工。
被告：成都圆启商贸有限公司。住所地：成都高新区天府大道中段*号。
法定代表人：胡天君。
被告：四川泰信置业有限公司。住所地：南充市高坪区江东大道（江东新区***号）。
法定代表人：魏严。
委托诉讼代理人：任超，四川维大律师事务所律师。
委托诉讼代理人：林欣，男。汉族，1979年12月30日出生，住广东省深圳市福田区，系公司员工。
被告：黄鑫，男，汉族，1970年12月28日出生，住四川省南充市顺庆区。
委托诉讼代理人：林欣，男。汉族，1979年12月30日出生，住广东省深圳市福田区，系南充钦典建材销售有限公司、四川泰信置业有限公司员工。
被告：诸林，女，汉族，1971年7月2日出生，住四川省南充市顺庆区。
委托诉讼代理人：任超，四川维大律师事务所律师。
被告：魏严，男，汉族，1968年2月26日出生，住四川省岳池县。
被告：林阳，女，汉族，1969年5月9日出生，住四川省岳池县。
委托诉讼代理人：魏严，系林阳之夫。
被告：樊小林，男，汉族，1969年12月31日出生，住四川省南充市顺庆区。
被告：金波，女，汉族，1970年7月14日出生，住四川省南充市顺庆区。
委托诉讼代理人：任超，四川维大律师事务所律师。
被告：贾小东，男，汉族，1970年8月10日出生，住四川省南充市顺庆区。
被告：唐敏，女，汉族，1975年10月23日出生，住四川省南充市顺庆区。
委托诉讼代理人：任超，四川维大律师事务所律师。
被告：尹福林，男，汉族，1964年9月30日出生，住四川省岳池县。
委托诉讼代理人：任超，四川维大律师事务所律师。
被告：余灵犀，男，汉族，1974年10月25日出生，住四川省南充市顺庆区。
恒丰银行股份有限公司南充分行（以下简称恒丰银行南充分行）诉南充钦典建材销售有限公司（以下简称钦典公司）、四川泰信置业有限公司（以下简称泰信公司）、成都圆启商贸有限公司（以下简称圆启公司）、黄鑫、诸林、魏严、林阳、樊小林、金波、贾小东、唐敏、尹福林、余灵犀金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭审理了本案。原告的委托诉讼代理人周亿洲、被告钦典公司、黄鑫的共同委托诉讼代理人林欣，被告泰信公司法定代表人魏严，委托诉讼代理人林欣、任超，被告魏严、贾小东、樊小林，被告林阳的委托诉讼代理人魏严，被告尹福林、金波、唐敏、诸林的共同委托诉讼代理人任超到庭参加了诉讼。被告圆启公司经本院公告传唤未到庭参加诉讼，被告余灵犀经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本院依法进行了缺席审理，本案现已经审理终结。
原告恒丰银行南充分行向本院提出的诉讼请求：1、判令被告中的债务人偿还借款人民币3300万元，罚息108858.75元。（该罚息计算至2017年9月4日，此后的利息、复利、罚息按合同约定另行计算）。2、由被告承担诉讼费用。3、判令被告中的质押人承担清偿责任，原告对质押物拍卖变卖后的价款有优先受偿的权利。4、判令被告中的保证人对履行上述偿还、支付、赔偿、承担全部诉讼费用等各项义务承担连带清偿责任。其中，要求诸林、林阳、金波、唐敏以夫妻间共同财产为限承担责任。事实与理由：2016年7月15日，原告（质押权人）与被告（质押人）贾小东、尹福林、余灵犀签订《最高额质押合同》约定质押人为质押权人与债务人钦典公司在2016年7月15日至2019年7月14日期间因经营需要而订立的全部授信业务合同（简称“主合同”）项下的债权提供最高额质押担保，担保的最高债权本金余额为人民叁仟肆佰万元正；上述《最高额质押合同》所附《质押物清单》载明质押物为贾小东所有的泰信公司价值272万元的股权份额、尹福林所有的泰信公司价值264万元的股权份额、余灵犀所有的泰信公司价值264万元的股权份额。贾小东所持股份的共有人唐敏签名确认了《最高额质押合同》的所有条款，知悉并同意出质人以质物向质权人提供担保。2015年7月24日，原告（债权人）与被告（保证人）圆启公司、泰信公司、黄鑫、魏严、贾小东、樊小林分别签订六份《最高额保证合同》，均约定保证人为债权人与债务人钦典公司在2015年7月24日至2018年7月23日期间因经营需要而订立的全部授信业务合同（简称“主合同”）项下的债权提供最高额保证担保，保证人担保的最高债权本金余额为人民币肆仟万元正。保证方式包括主合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证方式为连带保证，保证期间为最后到期的主合同约定的债务履行期限届满之日后两年止。保证人黄鑫及其配偶诸林、魏严及其配偶林阳、贾小东及其配偶唐敏、樊小林及其配偶金波，均在《最高额保证合同》上签字确认。2016年7月26日，原告（债权人）与被告（债务人）钦典公司签订《流动资金借款合同》，约定原告借款人民币叁仟肆佰万元正给钦典公司，借款期限自2016年7月26日至2017年7月25日止，借款利率为6.09%。2016年7月26日，原告（债权人）向钦典公司发放借款人民币叁仟肆佰万元正。2017年4月10日，钦典公司向原告（债权人）偿还本金壹佰万元。2017年8月22日，钦典公司向原告（债权人）偿还截至2017年8月22日的罚息。此后，未再归还任何本息。
被告泰信公司、尹福林、诸林、金波、唐敏辩称，1、借款本金现在已经没有3300万元了。因为应当扣减2017年7月至2017年9月多还的本金。2017年7月至2017年9月不应当计算罚息，2017年9月以后也不应当计算罚息，产生罚息是银行的原因，应由银行承担该项责任。2、对承担诉讼费用的诉讼请求没有异议。3、对质权应当以股权为限。4、诸林、金波、唐敏等不应当承担相应的连带责任，也不应当以夫妻共同财产为限承担责任。因为2015年签订第一次最高额保证合同，诸林、金波、唐敏等作为配偶，只是在共有人声明上签字，这笔贷款都已经还清，那么保证责任就应当免除。本案借款是2017年7月另行贷款3300多万，是另外一笔贷款，唯一的担保方式就是一个质押合同，第二次贷款的时候都没有经过保证人和保证人配偶的同意，保证人及配偶不应承担责任。
被告贾小东辩称，泰信公司名下约有150万元的存款存于泰信公司在原告处开设的账户上，该账户被原告监管，原告本可以自行将该账户的款项抵扣本案的贷款。此外，泰信公司还有约39万余元的卖房款项提存到了法院，该款也应当扣息还本。
被告钦典公司、黄鑫、魏严、林阳、樊小林的答辩意见与泰信公司、尹福林、诸林、金波、唐敏一致。此外，林阳辩称，因其系××人，所以不应对案涉债务承担责任。
被告圆启公司、余灵犀未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见。
经审理查明：2016年7月15日，原告（质押权人）与被告（质押人）贾小东、尹福林、余灵犀签订《最高额质押合同》【编号2016恒银南综高质字第00210715001、00210715002、00210715003号】，约定质押人为质押权人与债务人钦典公司在2016年7月15日至2019年7月14日期间因经营需要而订立的全部授信业务合同（简称“主合同”）项下的债权提供最高额质押担保，质押担保的最高债权本金余额为人民叁仟肆佰万元正；质押担保的范围为主合同项下发生的所有债权本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和质权人实现债权的费用，以及上述利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及各项费用按照中国税收法规规定的各项税费。质权人实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、财产保全费、执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费等。在质押权人向质押人主张债权之前以及当日发生的主债权及其持续至质押人承担责任时产生的利息、复利、罚息、债权人实现债权的费用均属本合同担保的范围。上述《最高额质押合同》所附《质押物清单》载明质押物为贾小东所有的泰信公司价值272万元的股权份额、尹福林所有的泰信公司价值264万元的股权份额、余灵犀所有的泰信公司价值264万元的股权份额。贾小东所持股份的共有人唐敏签名确认了《最高额质押合同》的所有条款，知悉并同意出质人以质物向质权人提供担保。
2015年7月24日，原告（债权人）与被告（保证人）圆启公司、泰信公司、黄鑫、魏严、贾小东、樊小林分别签订六份《最高额保证合同》【编号：2015年恒银南综高保字第00210724001、00210724002、00210724003、00210724004、00210724005、00210724006号】，均约定保证人为债权人与债务人钦典公司在2015年7月24日至2018年7月23日期间因经营需要而订立的全部授信业务合同（简称“主合同”）项下的债权提供最高额保证担保，保证人担保的最高债权本金余额为人民币肆仟万元正。保证范围为主合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。保证方式为连带责任保证。债权人向保证人主张债权之前以及当日发生的主债权及其持续至保证人承担责任时产生的利息、复利、罚息、债权人实现债权的费用以及其他相关费用均属本合同担保的范围。每一主合同项下的保证期间为：自该主合同约定的债务履行期届满之日起，计至全部主合同中最后到期的主合同约定的债务履行期限届满之日后两年止。原告提供的《最高额保证合同》上格式条款“共有人声明条款”载明：“本人系保证人的配偶。本人已经认真阅读并确认了本合同的所有条款，知悉并同意保证人为债务人向债权人提供保证，基于该保证的债务为夫妻共同债务，以夫妻共同财产予以清偿。”保证人黄鑫的配偶诸林、保证人魏严的配偶林阳、保证人贾小东的配偶唐敏、保证人樊小林的配偶金波均签名确认。
2016年7月26日，原告（债权人）与被告（债务人）钦典公司签订了《流动资金借款合同》，约定原告借款人民币叁仟肆佰万元正给钦典公司，借款期限自2016年7月26日至2017年7月25日止，借款利率为6.09%，逾期贷款的罚息利率按本合同约定利率上浮50%，违约发生后，贷款人有权要求借款人支付未付利息的复利。2016年7月26日，原告（债权人）向钦典公司发放借款人民币叁仟肆佰万元正。2017年4月10日，钦典公司向原告（债权人）偿还本金壹佰万元。截止2017年7月20日，钦典公司已将此前的借款利息归还完毕。2017年7月25日，钦典公司向原告（债权人）还款607.47元。2017年8月22日，钦典公司向原告（债权人）偿还了256399.24元。2017年9月21日，钦典公司向原告（债权人）偿还了28.62元。2017年9月29日，钦典公司向原告（债权人）偿还了195325元。
被告诸林2017年6月16日与被告黄鑫离婚；被告唐敏2017年7月4日与被告贾小东离婚；被告金波2017年8月18日与被告樊小林离婚。
被告林阳因患有精神分裂症，多次在医院就诊并进行治疗。
本案审理过程中，泰信公司售房款399000元已提存至本院。
本院认为，被告钦典公司认可借款本金3300万元未还，对该事实本院予以确认。按照合同约定，借款逾期应当按约定利率上浮50%支付罚息，并要求借款人支付未付利息的复利。因钦典公司利息仅支付至2017年7月20日，至贷款到期日即2017年7月25日前下欠利息及相应的复利，也应由钦典公司偿还。被告抗辩双方从2017年7月26日至2017年9月29日期间因双方正在协商借款续贷相关事项，所以不应承担逾期利息，无事实及法律上的依据，且与合同约定不符，本院不予支持。故原告主张从2017年7月26日起按约定年利率6.09%上浮50%支付逾期利息应予支持。根据本院查明的事实，钦典公司下欠款项的计算方式应为：截止2017年7月20日，钦典公司不欠恒丰银行利息。2017年7月25日借款到期，钦典公司应还恒丰银行本金3300万元及利息27912.5元（3300万元×6.09%÷360×5）。其于当日还款607.47元，故欠本金3300万元及利息27305.03元。截止2017年8月22日，钦典公司应还恒丰银行本金3300万元、利息27305.03元、罚息234465元（3300万元×6.09%×150%÷360×28）及复利194元（27305.03元×6.09%×150%÷360×28）。其于当日还款256399.24元，故欠本金3300万元及罚息5564.79元。截止2017年9月21日，钦典公司应还恒丰银行本金3300万元、罚息256777.29元（3300万元×6.09%×150%÷360×30＋5564.79元）。其于当日还款28.62元，故欠本金3300万元及罚息256748.67元。截止2017年9月29日，钦典公司应还恒丰银行3300万元。罚息323738.67元（3300万元×6.09%×150%÷360×8＋256748.67元）。其于当日还款195325元，故欠本金3300万元及罚息128413.67元。故，截止2017年9月29日，钦典公司欠恒丰银行本金3300万元、罚息128413.67元。自2017年9月30日起，每日罚息金额的计算方式为：3300万元×6.09%×150%÷360）。此外，保证人圆启公司、泰信公司、黄鑫、魏严、樊小林、贾小东与原告签订了《最高额保证合同》提供了连带责任担保。《最高额保证合同》约定的是为2015年7月24日至2018年7月23日期间钦典公司在原告处的全部授信业务合同项下的债权提供最高额保证担保，本案贷款产生于上述期间内，保证人应当对借款本息承担连带责任。贾小东提出泰信公司在原告处存有大额现金，原告应直接抵扣，合同中无抵扣款项的相关约定，对此辩称，本院不予认可。对于泰信公司在本院处的提存款399000元，因该款并未支付给原告，本案中不予扣减，该款应在执行中处理。因贾小东、尹福林、余灵犀为案涉贷款提供了股权质押担保，原告亦享有案涉贷款质押人贾小东、尹福林、余灵犀的出质股权折价或拍卖、变卖价款的优先受偿权。
本案贾小东、樊小林、黄鑫、魏严承担的债务是保证债务，由于保证债务系单方义务，保证债务人所为的意思表示必须明示和确定，不应有或然性或两种以上的解释。本案中，若唐敏、金波、诸林、林阳内心真意是将保证债务作为夫妻共同债务，则应对该债务承担无限连带责任，然而，其以财产共有人身份作出以夫妻共同财产清偿的承诺，承担的责任是有限责任。其以物权共有人身份作出意思表示与保证债务人的身份不符；以物的变现价值为限承担责任与无限保证责任的范围不同。由于原告系格式条款的提供方，当有两种以上的解释时，按不利解释原则，应作出对原告不利的解释。故不应解释为夫妻共同保证债务。局限于文意解释，按照承诺必须信守的原则，唐敏、金波、诸林当以离婚前的夫妻共同财产为限，对本案债务承担清偿责任。此外，林阳虽提交了其因精神分裂症就诊并治疗的相关证据，但并不能证明其在《最高额保证合同》上签字时的精神状态，也不能证明在《最高额保证合同》上签字时系林阳属于限制行为能力人或无行为能力人，更不能证明其签字行为不是其真实意思表示，本院对其辩称不予认可。林阳应以夫妻共同财产为限，对本案债务承担清偿责任。
综上论述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”、第四十一条：“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释”、《中华人民共和国物权法》第二百一十九条第二款：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿。”之规定，判决如下：
一、被告南充钦典建材销售有限公司偿还原告恒丰银行股份有限公司南充分行借款人民币3,300万元，罚息128413.67元，并以3300万元为基数，从2017年9月30日起按约定的年利率6.09%上浮50%支付罚息；被告四川泰信置业有限公司、成都圆启商贸有限公司、黄鑫、魏严、樊小林、贾小东对上述借款本息承担连带清偿责任；被告唐敏、金波、诸林以离婚前的夫妻共同财产为限，对上述借款本息承担清偿责任。林阳以夫妻共同财产为限，对本案债务承担清偿责任。限本判决生效后十日内履行。
二、原告恒丰银行股份有限公司南充分行对被告贾小东、唐敏所有的四川泰信置业有限公司价值272万元的股权份额、尹福林所有的四川泰信置业有限公司价值264万元的股权份额、余灵犀所有的四川泰信置业有限公司价值264万元的股权份额的折价或拍卖、变卖价款，享有优先受偿权。
如未按照本判决指定的期间履行上述给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币207334.00元，保全费5000元，均由南充钦典建材销售有限公司、四川泰信置业有限公司、成都圆启商贸有限公司、黄鑫、诸林、魏严、林阳、樊小林、金波、贾小东、唐敏、尹福林、余灵犀共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于四川省高级人民法院。
审 判 长 龙 燊
审 判 员 张梓欣
人民陪审员 朱成平
二〇一八年四月二日
书 记 员 陈 金