山西省长治市中级人民法院
p t ; ” > 刑 事 裁 定 书
（2018）晋04刑终174号
原公诉机关山西省长治市郊区人民检察院。
上诉人（原审被告人）杨丽波，男，1978年9月25日出生于山西省长子县，汉族，大学本科文化，中共党员，原中国工商银行股份有限公司长治郊区支行副行长，住长治市，住长治市。2016年11月3日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被长治市公安局郊区分局刑事拘留，同年12月9日经长治市郊区人民检察院批准逮捕，同日由长治市公安局郊区分局执行。现羁押于长治市看守所。
上诉人（原审被告人）卫锋，男，1977年4月5日出生于山西省长子县，汉族，大学专科文化，长子县宏盛商贸有限公司负责人，住山西省长子县，住山西省长子县。2016年11月8日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被长治市公安局郊区分局刑事拘留，同年12月9日经长治市郊区人民检察院批准逮捕，同日由长治市公安局郊区分局执行。现羁押于长治市看守所。
辩护人贾天平，山西大路律师事务所律师。
辩护人李楠，山西大路律师事务所实习律师。
上诉人（原审被告人）常勇，男，1979年10月18日出生于山西省长子县，汉族，初中文化，长治市森昇苑装饰工程有限公司负责人，住山西省长子县，住山西省长子县，户籍地：山西省长子县，户籍地：山西省长子县。2015年5月9日曾因赌博、吸食毒品被长子县公安局行政拘留二十日，并处罚款1000元。2017年1月13日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被长治市公安局郊区分局刑事拘留，同年1月23日经长治市郊区人民检察院批准逮捕，次日由长治市公安局郊区分局执行。现羁押于长治市看守所。
辩护人王磊，山西中弘律师事务所律师。
上诉人（原审被告人）薛星，男，1973年7月7日出生山西省长子县，汉族，初中文化，个体经营者，住山西省长子县，住山西省长子县，户籍地：山西省长子县，户籍地：山西省长子县。2016年12月19日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被长治市公安局郊区分局刑事拘留，2017年1月23日经长治市郊区人民检察院批准逮捕，次日由长治市公安局郊区分局执行。现羁押于长治市看守所。
辩护人马明芳，山西晋星律师事务所律师。
上诉人（原审被告人）常进，男，1972年7月10日出生于山西省长子县，汉族，高中文化，农民，住山西省长子县，住山西省长子县。2016年11月22日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被长治市公安局郊区分局刑事拘留，同年12月9日经长治市郊区人民检察院批准逮捕，同日由长治市公安局郊区分局执行。现羁押于长治市看守所。
原审被告人冯晏华，男，1963年4月29日出生于山西省长子县，汉族，初中文化，中共党员，山西省长子县国土资源局职工，住山西省长子县，住山西省长子县。2016年8月4日曾因吸食毒品被长子县公安局行政拘留5日，2016年11月15日曾因吸食毒品被长子县公安局行政拘留10日（实际执行3日）。2016年11月17日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被长治市公安局郊区分局刑事拘留，同年12月9日经长治市郊区人民检察院批准逮捕，同日由长治市公安局郊区分局执行。2018年2月13日被长治市郊区人民法院取保候审。
山西省长治市郊区人民法院审理山西省长治市郊区人民检察院指控原审被告人杨丽波、卫锋、常勇、薛星、常进、冯晏华犯贷款诈骗罪一案，于2018年2月12日作出（2017）晋0411刑初165号刑事判决。判后，原审被告人杨丽波、卫锋、常勇、薛星、常进不服，提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭审理了本案。现已审理终结。
原判认定：
2014年3月至2015年4月期间，被告人杨丽波单独或分别与被告人卫锋伙同被告人常勇、薛星、常进、冯晏华以及张明珠（另案处理）安建红（另案处理），以非法占有为目的，诈骗中国工商银行股份有限公司长治郊区支行的贷款，数额分别达到巨大、特别巨大。具体犯罪事实如下：
1、2013年3月，被告人卫锋以虚假公务员身份等信息申领中国工商银行股份有限公司长子支行牡丹信用卡（卡号：××××××）。2014年6月20日，被告人杨丽波伙同卫锋使用长子县宏盛商贸有限责任公司（以下简称宏盛公司）提供的虚假产品订购合同、交款收据，在中国工商银行股份有限公司长治郊区支行（以下简称郊区支行）办理信用卡购车分期付款业务，并将信用卡透支额度提至499000元。同日杨丽波以关振岗的名义给卫锋写下470000元欠条，同年6月23日杨丽波持该卡在长治市青创汽车销售公司POS机刷卡套现499000元，用于杨支配使用。截止立案时未还款本金398896.59元。
2、2014年4月，被告人杨丽波伙同常勇以常勇妻子罗某罗某的名义在郊区支行申领牡丹信用卡（卡号：××××××）。后杨丽波、常勇使用卫锋提供的宏盛公司虚假产品订购合同、交款收据，在郊区支行办理信用卡购车分期付款业务，将信用卡透支额度提至200000元。4月14日，常勇持该卡在长子县森晟苑装饰有限公司POS机刷卡套现198440元用于常个人支配使用。截止立案时未还款本金22220元。案发后，常勇将应还款本金全部还清，郊区工行为其出具了谅解书。
3、2014年11月，被告人杨丽波伙同常勇以常某常某的名义，虚构了常某常某的公务员身份等信息在郊区支行申领牡丹信用卡（卡号：××××××）。后杨丽波、常勇使用卫锋提供的宏盛公司虚假产品订购合同、交款收据，在郊区支行办理信用卡购车分期付款业务，将信用卡透支额度提至350000元。11月24日杨丽波持该卡在宏盛公司POS机刷卡套现349920元用于杨个人支配使用。截止立案时未还款本金318292.9元。
4、2014年3月，被告人杨丽波伙同薛星以薛星妻子郭某郭某的名义在郊区支行申领牡丹信用卡（卡号：××××××）。后二被告人编造购车信息在该行办理信用卡购车分期付款业务，将信用卡透支额度提至400000元。3月27日，杨丽波同薛星持该卡在宏盛公司POS机刷卡套现400000元用于二人支配使用。截止立案时未还款本金283050.5元。
5、2015年4月，被告人杨丽波伙同常进以虚假公务员身份在郊区支行申领牡丹信用卡（卡号：××××××）。后二人使用卫锋提供的宏盛公司虚假产品订购合同、交款收据，在郊区支行办理信用卡购车分期付款业务，将信用卡透支额度提至470000元。4月15日，杨丽波持该卡在宏盛公司POS机刷卡套现470000元用于杨个人支配使用。截止立案时未还款本金470000元。
6、2014年5月，被告人冯晏华以虚假公务员身份在郊区支行申领牡丹信用卡（卡号：××××××）。后杨丽波、冯晏华使用卫锋提供的宏盛公司虚假产品订购合同、交款收据，在郊区支行办理信用卡购车分期付款业务，将信用卡透支额度提至200000元。5月22日，杨丽波同冯晏华持该卡在宏盛公司POS机刷卡套现199920元，杨给冯70000元现金，余款杨支配使用。截止立案时未还款本金163414.62元。
7、2014年7月至10月期间，被告人杨丽波分别利用李某1李某1、牛某1牛某1、牛某2牛某2信用卡，用长治市青创汽车销售公司虚假的汽车销售合同、交款收据在郊区支行办理信用卡购车分期付款业务，并将李某1李某1信用卡（卡号：××××××）透支额度提至280000元，牛某1牛某1信用卡（卡号：××××××）透支额度提至400000元，牛某2牛某2信用卡（卡号：××××××）透支额度提至550000元，后杨丽波于8月7日、9月25日、11月27日持上述信用卡在宏盛公司POS机刷卡分别套现279920元、400000元、549920元用于杨个人支配使用。截止立案时三张信用卡未还款本金分别为241211.33元、362203.46元、437200元。
8、2014年4月，被告人杨丽波伙同张明珠以虚假公务员身份在郊区支行申领牡丹信用卡（卡号：××××××）。后杨丽波、张明珠编造购车信息在该行办理信用卡购车分期付款业务，将信用卡透支额度提至250000元。同年4月25日，杨丽波同张明珠持该卡在长治市青创汽车销售公司POS机刷卡套现250000元，张借给杨50000元现金，余款张个人支配使用。截止立案时未还款本金26155.53元。张明珠分别于2016年10月21日还款163570元，11月25日还款7000元，12月20日还款7000元，12月26日还款27663元，共计还款205233元。截止2016年12月27日张明珠信用卡余额为0.17元，欠款已全部还清。
9、2015年2月，被告人杨丽波伙同安建红以虚假公务员身份等信息在郊区支行申领牡丹信用卡（卡号：××××××）。安建红在相关贷款手续上签字确认。安建红领卡后将卡及密码交给杨丽波，后杨将该信用卡透支额度提至400000元。2月4日，杨丽波持该卡在宏盛公司POS机刷卡套现400000元用于杨个人支配。截止立案时未还款本金366663元。
综上，被告人杨丽波实施犯罪11起，诈骗金额3089307.93元；被告人卫锋实施犯罪5起，诈骗金额1372824.11元；被告人常勇实施犯罪2起，诈骗金额340512.9元；被告人薛星实施犯罪1起，诈骗金额283050.5元；被告人常进实施犯罪1起，诈骗金额470000元；被告人冯晏华实施犯罪1起，诈骗金额163414.62元。
另查明，被告人卫峰在涉案人员刷卡套现的过程中以收刷卡费用的方式获取赃款3000元。
被告人常勇的亲属在本案立案后已归还郊区支行22220元，另案处理的被告人张明珠已归还郊区支行26155.53元，被告人冯晏华的家属代其向本院退缴赃款163414.62元。综上，郊区支行贷款本金损失尚有2877517.78元。
又查明，被告人杨丽波2016年11月3日与涉案人员秦某1主动到长治市公安局郊区分局经侦大队要求民警核对账目，询问中发现其有犯罪嫌疑，将其刑事拘留；被告人卫峰接到公安机关电话通知后，于2016年11月8日来到公安机关后，被刑事拘留；被告人常勇接到公安机关电话通知后，于2017年1月13日来到公安机关后被刑事拘留；被告人薛星2016年12月19日主动投案后被刑事拘留；被告人常进被网上追逃，于2016年11月22日被长子县公安局抓获后刑事拘留；被告人冯晏华被网上追逃，2016年11月14日将因吸毒被行政拘留的冯晏华从长子县拘留所带回后刑事拘留。
以上犯罪事实有公诉机关提供的以下证据予以证实：
1、侦查机关对工商银行长治郊区支行工作人员冯某1冯某1报案时所作的询问笔录。
2、工商银行长治郊区支行的报案材料及相关证据。
3、另案处理的涉案人员安建红、张明珠的受案登记表、立案决定书。
4、工商银行郊区支行关于涉案人员安建红、张明珠的报案材料。
5、长治市公安局郊区分局受案登记表、立案决定书，李某1李某1、牛某2牛某2、牛某1牛某1的常住人口基本信息。证明该局曾对李某1李某1、牛某2牛某2、牛某1牛某1涉嫌信用卡诈骗立案侦查。
6、工商银行长治郊区支行的报案材料（其中包括有郊区支行委托报案人冯某1冯某1的询问笔录、李某1李某1的购车分期付款业务相关材料）。证明工商银行长治郊区支行针对李某1李某1涉嫌金融诈骗向长治市公安局郊区分局报案的情况。
7、工商银行长治郊区支行的报案材料（其中包括有郊区支行委托报案人冯某1冯某1的询问笔录、牛某2牛某2的购车分期付款业务相关材料）。证明工商银行长治郊区支行针对牛某2牛某2涉嫌金融诈骗向长治市公安局郊区分局报案的情况。
8、工商银行长治郊区支行的报案材料（其中包括有郊区支行委托报案人冯某1冯某1的询问笔录、牛某1牛某1的购车分期付款业务相关材料）。证明工商银行长治郊区支行针对牛某1牛某1涉嫌金融诈骗向长治市公安局郊区分局报案的情况。
9、牛某1牛某1的报案材料（其中包括牛某1牛某1的报案说明、报案材料、公安机关对牛某1牛某1的儿子牛牛作的询问笔录）。证明牛某1牛某1发现杨丽波利用其身份证等手续贷款后，到公安机关报案的情况。
10、工商银行长治郊区支行的营业执照、税务登记证、金融许可证、组织机构代码证。
11、被告人及涉案其他人员的受案登记表、立案决定书。
12、被告人杨丽波的常住人口基本信息、现场检测报告书、侦查机关对杨丽波办公室进行搜查的搜查证、搜查笔录。证明被告人的身份，另证明案发后曾对其办公室进行了搜查。
13、被告人卫锋的常住人口基本信息、现场检测报告书。证明被告人的身份。
14、被告人常勇的常住人口基本信息、现场检测报告书、长子县公安局的行政处罚决定书、社区戒毒决定书，证明被告人常勇的身份，另证明其在2015年因吸食毒品和赌博被处以行政拘留二十日并处罚款1000元，社区戒毒三年。
15、被告人薛星的常住人口基本信息、现场检测报告书。证明被告人的身份。
16、被告人常进的常住人口基本信息、现场检测报告书、抓获证明，证明被告人常进的身份以及其抓获经过。
17、被告人冯晏华的常住人口基本信息、现场检测报告书、长子县公安局的行政处罚决定书、拘押证明。证明被告人冯晏华的身份以及其因吸食毒品被处以行政拘留十日，另证明其在拘留所实际拘留3日。
18、常进、常某常某、常勇、罗某罗某、冯晏华、卫锋、牛某1牛某1、安建红、郭某郭某的户籍证明。
19、涉案人员郭某郭某的相关材料和法律手续。
20、被告人杨丽波的讯问笔录。（1）其在2016年11月7日的第二次笔录中供述：其通过冯晏华认识牛某2牛某2，2014年后半年牛某2牛某2以购买奔驰车的名义办理了55万元的信用卡分期车贷，牛某2牛某2提供了身份证、户口本，其找到王靠岭办理的青创公司的销售合同复印件和收据复印件，贷款办下来后，牛某2牛某2将卡和密码交给了其，其在宏盛公司全部套现，用于个人支配，牛某2牛某2没有得过钱，也不知道其将钱套现了。分期付款业务申请书、信用卡业务申请书上的签字是牛某2牛某2所签。之后冯晏华多次找其要钱，因为该笔贷款的目的是冯晏华要使用的。（2）其在2016年11月8日的第一次笔录中供述：冯晏华同其系朋友关系，冯找其贷款，其就将信用卡提额买车贷款的方式告诉了冯。冯向其提供了身份证、户口本、结婚证、收入证明，其找到卫峰办理了汽车销售合同和收据，冯在分期付款业务申请书、信用卡业务申请书上签了字，其办理了20万元的贷款。其记不清是其一人还是其同冯一起去宏盛公司刷的卡，也记不清宏盛公司套现给的是现金还是转账，对该20万元冯的用途其不清楚。冯晏华信用卡提额贷款办理完后，冯归还几个月分期后就不还了，其替冯还了2万元左右。冯说资金紧张还需要资金，再次找其贷款，并保证用新贷款归还旧贷款，因冯信誉不良不能贷，冯就找了牛某2牛某2申请贷款，牛某2牛某2的贷款下来后，其自己使用了。冯晏华的逾期还款催告函是冯本人签字的。（3）其在2016年11月8日的第二次笔录中供述：其与郭某郭某的丈夫薛星系朋友关系。因薛星有资金需求，其就将信用卡提额买车贷款的方式告诉了薛，其和薛星商量好用郭某郭某的名义办理信用卡分期购车贷款，薛星向其提供了郭某郭某的身份证、户口本、结婚证、收入证明，对汽车销售合同和交款收据是薛星提供的还是其伪造的记不清了。共办理了40万元的贷款，在宏盛公司找到卫峰刷卡套现40万元，支付了卫峰500-1000元的手续费。套现后其拿了25万元，由其个人支配。该笔贷款流水上显示郊区支行营业室的钱都是其归还的，2015年6月的39000元也是其归还的，薛星也归还过，还了多少其不清楚。（4）其在2016年11月8日的第三次笔录中供述：其与卫峰系朋友关系，卫峰是宏盛公司的实际负责人。2014年5月份左右，卫峰有资金需求，找到其说需要资金周转，想用车辆分期购买的形式办理贷款，进行套现。卫峰向其提供了身份证、户口本、结婚证、收入证明、汽车销售合同、交款收据，申请贷款55万元，实际批准了50万元。信用卡是卫峰自己办理的，但办下贷款后一直由其保管使用。2014年6月20日其在长治市青创汽车销售公司刷卡套现498998元，还款和手续费花了16万元左右，剩余的钱用于其个人支配了。办下贷款后卫峰找其要钱，其和卫峰商量钱先由其使用，随后再给卫峰，之后陆续给了卫峰64000元，该64000元卫峰没有给其打条。其给卫峰打过一张50万元左右的借条，具体时间记不清了。该笔贷款其具体归还过多少记不清了。（5）其在2016年11月9日的第一次笔录供述：由于卫峰一直找其要贷款，其陆续给了卫64000元。2014年6月20日其给卫峰打过一张47万元的借条。借条上写的借款人是关振岗，但指纹是其按的。关振岗是其舅舅，但关没有使用过一分钱。该笔钱套现的日期是2014年6月23日，其和卫峰事前商量好55万元贷款需要7万元左右的手续费，故其于2014年6月20日提前打下了47万元的借条。对于卫峰提供的4支工商银行刷卡凭条，其认可“李某1李某1”、“秦海玲”的签字是其签署，“安建红”、“牛某2牛某2”的签字不是其签署。其对在卫峰处套现过几笔钱记不清了，但数量不少。其从卫峰处拿过大概6、7份虚假购车合同和收款收据，提供虚假合同和收据是卫峰同意的，印章也是卫峰加盖的。（6）其在2016年11月9日的第二次笔录供述：牛某1牛某1是其通过王某王某认识的，系朋友关系。其和牛某1牛某1商量使用牛的身份信息办理贷款，牛表示同意，是以购买奥迪A61车的名义办理的，申请数额40万元，其在宏盛公司刷卡也是40万元，信用卡是2014年8月8日办理的，贷款是9月25日办下来的，牛未得过钱。牛某1牛某1向其提供了身份证、户口本、结婚证，其找青创公司要了汽车销售合同和收据复印件，“牛某1牛某1”的签字是谁签的记不清楚了，牛某1牛某1的贷款不是用于买车的，牛不清楚贷款的细节。该笔贷款其归还过，手续费和还款金额大概是8万多元。银行催告函上的字是其代牛某1牛某1签的。（7）其在2016年11月10日的第一次笔录中供述：其通过其朋友牛宇魁与安建红认识，因为牛宇魁在郊区工行有贷款，因牛归还不了就找其商量，牛提出用他人的名义以买车提升信用卡额度再贷一笔款用于归还之前的贷款，其表示同意。一天（具体时间记不清了）牛宇魁就带着安建红到郊区工行找其先申请并启用了信用卡，然后以购买大众途锐车的名义提额办理了40万元的贷款。办理信用卡和提额时安建红向其提供了身份证、户口本、结婚证、收入证明，购车合同和交款收据是其找卫峰要的，《分期付款业务申请书》和《信用卡业务申请书》上安建红的名字是安本人签的。安建红没有买车，至于安建红是否知道贷款是以分期付款购车名义办理的其不清楚。提额申请成功后，安的信用卡由其保管，该笔贷款留的是牛宇魁的电话。其记不清是其与谁去宏盛公司刷卡套现的，该笔款转到哪个卡上其记不得了，款是其用于归还牛宇魁之前在郊区工行的贷款了。因为牛宇魁之前的贷款是其办理的，其为了归还牛的以前贷款，就直接把这笔钱还到银行了。该笔款归还到银行账户，但该账户也不是牛宇魁的名字，是牛以他人的名义办理的贷款，对此事牛宇魁知情并同意，至于安建红是否知情其不清楚。卫峰清楚办理这笔贷款使用的汽车销售合同、交款收据、刷卡套现都是虚假的。其催过牛宇魁、安建红归还贷款，催收函是其与其单位的冯某1冯某1一起找见安建红签的，当时签了三张。对于安建红是否知道其将安的信用卡中的贷款套现其不清楚，安建红没有找其要过贷款。（8）其在2016年11月10日的第二次笔录中供述：其与常进系朋友关系。其找到常进说其有资金需求，需要用常进的身份信息办理信用卡分期车贷贷款，常进向其提供了身份证、户口本、结婚证、收入证明（银行流水），其找青创公司（实为宏盛公司）要了购车合同和交款收据，贷了40余万元。针对办案人员出示的宏盛公司的汽车销售合同和收据复印件，其认可是其找卫峰办理的，但合同上“常进”的签字是否是常进本人所签记不清了。常进的分期付款业务申请书、信用卡业务申请书上面的签字是常进本人所签，常进本人没有购车，常进不知道该笔贷款是以购车的名义办理的分期贷款，贷款办理下来后是常进来开办的信用卡，办理好后，常进把卡和密码全部交给其使用，现在卡还在其手里。在宏盛公司刷卡后，该笔款记不清楚是转账到其的卡上还是牛宇魁的卡上了。该笔款用于归还以前和其有关的信用卡的分期了。催告函上的签字是常进本人所签。该笔贷款其归还过，归还到2015年6月份其就没有能力归还了。（9）其在2016年11月10日的第三次笔录中供述：其与张明珠系朋友关系，因张明珠有资金需求找到其办理贷款。其告诉张用买车的名义申请信用卡提额，张表示同意，张就办理了一张信用卡。张向其提供了身份证、户口本、结婚证、收入证明。对于提额时用的购车合同、交款收据是怎么来的其记不清了，《分期付款业务申请书》和《信用卡业务申请书》上张明珠的名字是张本人签的，留的是张本人的电话。张明珠的贷款是2014年4月份（具体时间记不清了）以购买奥迪车的名义办理的，贷了25万元，卡一直由张明珠保管使用，款是其与张明珠在青创公司刷卡套现的，钱全部转到了张的账户上了，其向张借了5万元。逾期还款催告函上的字是张明珠签的。张明珠归还了多少贷款其不清楚，其也归还过这笔贷款，归还到2015年6-7月份，就没有再归还过。（10）其在2016年11月10日的第四次笔录中供述：其和被告人常勇系朋友关系，常勇找其分别用常勇、常某常某、罗某罗某的名义贷过3笔款，罗某罗某是常勇的妻子，常某常某是常勇的堂弟。3笔贷款均是以信用卡提额购车刷卡分期付款的方式贷的，常勇名义的贷款是因为购买汽车，常某常某、罗某罗某没有购买汽车。常勇在宏盛公司购买汽车用了17.58万元，办理了12万元的贷款。常勇办理了第一笔贷款以后，再次找其，想再用购车的名义申请信用卡分期贷款，其同意后，常勇向其提供了罗某罗某的身份证、户口本、结婚证、收入证明，但购车合同和收据是谁提供的其记不清了，分期付款业务申请书和信用卡业务申请书上面的签字是罗某罗某本人签署的。以罗某罗某的名义办理了20万元的贷款，该笔贷款是谁在哪里刷卡套现的其不知道，都是常勇使用了。2014年11月份左右，常勇再次找到其说，想要再次用购车的名义申请信用卡分期贷款，其同意后，常勇向其提供了常某常某的身份证、户口本、结婚证、收入证明，购车合同和收据是其找卫峰要的，卫峰给了其盖好章的空白购车合同和收据，内容由其填写。卫峰、常某常某均知道此事，常某常某也没有买车。分期付款业务申请书、信用卡业务申请书上面常某常某的名字是常某常某本人签署的，贷款办理下来后，常某常某的信用卡由其保管和使用。其找到卫峰在宏盛公司刷卡套现，该笔钱应该是转账，转到哪张卡上记不得了，其套现后陆续给了常勇15万元左右，还了一部分手续费和利息，剩余的其个人支配了。该笔贷款其归还过几次，后来由于资金紧张就没有再还。（11）其在2016年11月11日的笔录中供述：其不认识李某1李某1，是牛宇魁用李某1李某1的身份信息让其帮助牛宇魁贷款见过李某1李某1，其与牛宇魁商量好，用李某1李某1的名义办理购车贷款28万元，贷款取现后其和牛宇魁每人14万元，后续的手续费其与牛一人一半，还款利息一人出一个月。为办理信用卡和申请信用卡提额李某1李某1向其提供了身份证、户口本、结婚证、收入证明，购车合同和交款收据是其找青创公司要的。分期付款业务申请书、信用卡业务申请书上“李某1李某1”的名字是李某1李某1自己签署的，李某1李某1贷款不是买车。2014年8月初李某1李某1的贷款28万元办理下来，其拿着李某1李某1的信用卡在宏盛公司套现28万元，其和牛宇魁一人分了14万元。该笔贷款其和牛宇魁都归还过，具体金额不清楚。（12）其在2016年11月28日的次笔录中供述；卫峰等13人的信用卡提额、购车贷款、最后办理车辆抵押的步骤都和他们说过。对其找卫峰办理了多少份购车合同和收据记不清了，对申请人个人资料是谁填写的，其不清楚，称办卡时都是在柜台本人办理的，对牡丹卡快速办理申请书上申请人的签字、“本人已阅读全部申请材料，充分了解并知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”的内容，不是其填写的，办卡时都是在柜台他们本人办理的。卫峰等13人的信用卡的办理、领取、启用都是由本人签字办理的。其还供述其把常进信用卡套现后的钱用于归还牛宇魁用“张某张某”、“安建红”名义贷的款，因为其把牛宇魁以“安建红”名义贷的款挪用了。（13）其在2016年12月9日的笔录中供述；其用别人的身份证件在工商银行通过信用卡套现100多万元。钱用于“因为做生意赔了和还贷款了”。其是主动到公安局投案自首的，而且如实交代了很多犯罪事实，希望认定为自首。（14）其在2016年12月29日的笔录中供述；对冯晏华信用卡套现的199900元转入卫峰信用卡，该笔资金的用途记不清了。对秦海玲信用卡套现的31万元转入其个人账户234500元，转入王靠岭账户30000元的用途记不清了，234500元可能归还其自己的欠款了。转入常勇账户50000元替常勇还息了。转入其账户后又转入原野账户17万元，是其个人归还原野的欠款。以常进信用卡套现的483340元，先转入卫峰账户，后从卫峰账户转入张某张某账户42万元，用于归还张某张某账户贷款还本。张某张某账户的42万元是牛宇魁使用的，因到期需要归还，其帮牛宇魁找来的常进办理了常进的贷款，该笔贷款42万元用于归还张某张某的贷款，给了牛宇魁4万元，剩余的2万元记不清楚了。卫峰信用卡套现的钱其支配使用了。卫峰等13人的贷款都是其办理的。13人中除了常勇购买了汽车，其余都没有买车。（15）其在2016年12月30日的笔录中其供述：卫峰是卫本人找其办的；张明珠记不清了；冯晏华的是冯本人找其办理的，其和冯说过贷款形式是信用卡购车分期提额贷款；常进的贷款是牛宇魁介绍常进来的，牛和常进一起来办理的，其和二人说过办理的是购车分期提额贷款，据其知道这笔贷款牛宇魁要用一部分，常进要用一部分；常勇的贷款是常勇本人找其办理的；罗某罗某的贷款是常勇找其办理的，其和罗某罗某是否说过贷款形式记不清了；常某常某的贷款是常勇领着常某常某找其办理的，如何办理的记不清了；安建红的贷款是牛宇魁找其办理的，安建红本人知道，也同意办理，如何办理记不清了；李某1李某1的贷款也是牛宇魁找到其办理的，牛和李来过银行，如何办理的记不清了；郭某郭某的贷款是其丈夫薛星找其办理的；牛某2牛某2的贷款是冯晏华找的其，后来冯晏华领着牛某2牛某2来到银行办理的，其和冯、牛明确说过办理的是购车分期贷款；牛某1牛某1的贷款是王某王某介绍的，王某王某说他想用点钱。这13人的信用卡都是本人启用的。13张信用卡中，冯晏华、常勇、张明珠是他们本人拿着的；常进、牛某2牛某2、卫峰的是其拿着的；李某1李某1、牛某1牛某1、常某常某、安建红的是谁拿着记不清了；郭某郭某的是薛星拿着；罗某罗某的应该是常勇拿着。在解释其将贷款分别转入关振岗、张彦峰、常勇、马跃平、李红军、景卫、罗红青、张某张某名下的问题时，其供述，关振岗、张彦峰、常勇、李红军名下的是其使用了；马跃平、罗红青名下的记不清了；张某张某名下的是牛宇魁用着的；景卫的是其归还了欠王某王某的钱。这些钱都由其个人支配使用了，具体用在哪里记不清了。牛某1牛某1的贷款下来后其没有和王某王某、牛某1牛某1说过。（16）其在2017年3月31日笔录中供述：笔录信用卡的流程可以在网上申请，提额需本人向银行提出申请，并向银行提供身份证、户口本、购车合同、交款收据，银行收到后，由银行的工作人员一调、二调进行审核。对于冯晏华、常进、常某常某、安建红、李某1李某1、郭某郭某、牛某1牛某1、牛某2牛某2、张明珠等人的申请是谁办理的记不清楚了。其要走贷款人的卡和密码是为了控制风险，因为七天之内要办理车辆抵押，为了控制风险就将钱转到其知道的账户了。因为他们要贷款又不符合条件，其就明确告诉他们信用卡提额套现，让他们找车做抵押，钱再给他们。虚假合同是其从卫锋那里拿的，其对鉴定机构的结论不清楚，合同谁签字不清楚。对于给卫锋出具的47万元的欠条，是其不想以自己的名字签字。对于刷卡套现，其称常勇、罗某罗某的是他们自己刷的，冯晏华是其和持卡人去刷的，郭某郭某的是其和薛星去刷的，常某常某、安建红、李某1李某1、秦海玲、卫峰、牛某2牛某2、牛某1牛某1、常进都是其刷的，张明珠是其和张一起刷的。（17）其在2017年6月12日的笔录中供述：其对其涉案的13人的贷款办理细节或称记不清了、或称不清楚。其供述其因为个人借贷归还了程炜20多万元。（18）其在2017年8月14日的笔录中称：其对于安建红、秦海玲、常进的信用卡信息是谁填写的？卡是怎么申请的？其与以上三人去柜台领卡，卡激活了吗？安建红、秦海玲等人办卡为什么留的是其电话？安建红领卡时为什么留的是牛宇魁的电话？安建红的身份证、户口本、结婚证是否交给其？安建红分期贷款手续中为什么没有购车合同等问题时，均回答记不清了或不清楚。对于冯某1冯某1称分期手续是冯某1冯某1找了其好几次，其才交给冯。认为冯某1冯某1所述不属实。对于常勇的贷款为什么进了牛宇魁的账户，其称时间长了，记不清了。对于张某张某贷款手续内购货合同上“牛宇魁”的签字是谁所签，张某张某的贷款为什么进了牛宇魁账户，均称记不清了。对于其为什么介绍刘某刘某向牛宇魁借钱还贷款？称是为了刘某刘某还贷款。对于为什么刘某刘某旧贷款归还不了，还给他办理新贷款，称其认为刘某刘某符合条件。对于张某张某贷款放款当天，其就让刘某刘某找牛宇魁借钱？其称是希望刘某刘某早点还贷款。对于关振岗的贷款180万元为什么支付给李华，其称其要用钱，支付给李华后，其把180万元支配了。还称关振岗的贷款是其和别人借钱归还的。对于关振岗的贷款，关本人不清楚，是其一手操作的。对于归还关振岗的贷款为什么使用牛宇魁的账户，其称记不清了。其还称其向朋友郭建华借款是为了归还关振岗的贷款。对于为什么向郭建华借钱，却把钱转给牛宇魁，其称记不清了。其称长治市鸿业旭运贸易有限公司是牛宇魁开办的，其没有拿过该公司的手续和公章（否认之前曾拿过的供述）。对于张某张某贷款手续中鸿业旭运公司的印章是谁盖的？其称不清楚。其还称牛宇魁应该没有找其贷过款。其称刷卡套现后张明珠、冯晏华、郭某郭某、常勇、罗某罗某的信用卡是他们本人拿着，卫锋的卡丢了，其他人的记不清了。
21、被告人卫锋的询问笔录、讯问笔录，长子县宏盛商贸有限责任公司营业执照副本、税务登记证、开户许可证，卫锋提供的署名为“关振岗”的47万元的借条一支“复印件”、署名为“安建红、牛某2牛某2、李某1李某1、秦海玲”的刷卡凭证4支。（1）其在2016年6月28日询问笔录中陈述：其系宏盛公司的股东，法人代表系其弟弟卫宏，公司由其经营管理，卫宏不参与经营。宏盛公司除了营业执照范围内的业务，还搞汽车销售。2014-2015年其没有卖过奔驰、奥迪A6、大众途锐等豪华车辆。其与杨丽波是老乡，杨丽波在2014-2015年拿卡在公司刷卡取现过，总共多少笔、多少钱其记不清了。刷卡取现其收取过银行正常产生的费用。2014年6月杨丽波给其打电话让其在杨所在的银行签过提额申请书，杨丽波还通过其的银行卡在青创公司刷了50万元，杨告诉其这笔钱是他一个亲戚要用，杨以其亲戚的名义给其打了一张借条。该款是否归还其不清楚。（2）其在2016年11月8日的讯问笔录中供述：其经营的宏盛公司是不允许从事汽车销售的。杨丽波主动找其为其贷款，杨让其贷款50万元，其说用不了那么多，杨说他要用点，其就同意了。其交给杨身份证、户口本、结婚证、银行流水信息、其和宏盛公司签订的购车合同，之后大概2014年6月杨丽波通过信用卡提额、购车分期还贷贷出了款。杨告诉其贷款下来后，其就找杨要款，杨说贷款被他的朋友用了，杨以其朋友的名义为其出具了一张47万元的借据，其不认识杨的朋友。其否认其收到过杨丽波的6万元。杨丽波向其要过三次宏盛公司的购车合同，具体份数记不清了，向杨丽波提供过多少份交款收据也记不清了。其知道杨丽波用购车合同和交款收据是办贷款用的。杨用贷款购车卡在宏盛公司刷卡套现的次数记不清了，刷卡后其扣去正常的手续费后，先转入自己的卡内，再按照杨的要求将款转入杨指定的账户。其每笔收取过500-1000元的手续费（辛苦费），其中有两三笔收的是1000元。本次讯问时其提供了：杨丽波为其出具的署名关振岗的借条一支，署名安建红、牛某2牛某2、李某1李某1、秦海玲的刷卡票据4张。其供述借条和刷卡票据的签字人都是杨丽波。（3）其在2016年11月9日的讯问笔录中供述：其陈述了通过杨丽波办理信用卡分期车贷的经过，认可诈骗了498998.29元。认可分期付款业务申请书签字是其本人签署，购车合同、收据复印件是其在上面签字、盖章并由其提供给杨丽波的。（4）其在2016年11月28日的讯问笔录中供述：认可申请信用卡的个人信息是其自己所填，签字是其本人所签，其身份不是公务员，以其名义的贷款被杨丽波借用了。杨丽波刷卡套现时，刷卡后由其转入其或者其妻子郜某郜某的账户，再按到杨丽波指定的账户。对此事郜某郜某不知情。杨刷卡套现的次数记不清了。刷卡套现的好处费一共收过5、6次，每次500-1000元。对常进卡转入其账户一万元的事不清楚，其肯定没有拿过钱。（5）其在2016年12月9日笔录中供述：2014年6月份杨丽波告诉其信用卡调高了额度，2014年6月23日杨丽波用其信用卡在一家汽车销售店刷卡消费49万余元，具体是套现还是买车其不知道，后来其一直找杨要钱，杨以关振岗的名义给其打下一张欠条。2016年10月31日由于杨丽波一直给不了其钱，其就报警了，当时是南街派出所民警出的警。（6）其在2016年12月29日笔录中供述：冯晏华刷卡套现的199000元怎么进入其个人账户记不清了，但办理时是冯晏华和其一起去的，其将钱给了冯晏华了。其尾号为4326的信用卡是其在网上申请的，提额是杨丽波办理的，以购车名义办理贷款是经其同意的。常勇在宏盛公司买过一辆车，刷卡10万多元。郭某郭某42万元、冯晏华20万元、秦海玲31万元、李某1李某128万元、牛某1牛某145万元、常某常某35万元、牛某2牛某255万元、安建红42万元、常进48万元的刷卡套现都是在宏盛公司办理的。常进信用卡刷卡套现后其取现10000元给了杨丽波，消费10000元记不清了，但肯定杨丽波用了。（7）其在2017年3月31日笔录中供述：其经营的是宏盛公司，长治市盛鸿达汽车销售服务有限公司是销售纳智捷汽车的公司，和宏盛公司没有关系，常勇在其处买过一辆纳智捷汽车，是其在盛鸿达公司买上卖给常勇的。其不在长子县检察院上班，当时办卡时为了方便其就填写了长子县检察院。杨丽波和其说卡刷出来的49万元其先用了，杨说随后给我，以关振岗的名义给其打了一份47万元（扣除手续费）的借据。其清楚','2018-10-02
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