江西省宜春市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）宜中刑二初字第3号
公诉机关江西省宜春市人民检察院。
被告人张健，男，1968年10月9日出生于江西省丰城市，汉族，大专文化，家住江西省丰城市。2014年12月15日因涉嫌犯集资诈骗罪被江西省丰城市公安局刑事拘留，2015年1月21日被逮捕。现羁押于江西省丰城市看守所。
辩护人管国亮，江西省丰城市法律援助中心律师。
江西省宜春市人民检察院以宜检公诉刑诉[2015]20号起诉书指控被告人张健犯集资诈骗，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。江西省宜春市人民检察院检察员吴燕出庭支持公诉，被告人张健及其辩护人管国亮等到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
江西省宜春市人民检察院指控：被告人张健2011年12起担任赣州银行丰城支行付行长前，欠下巨额债务。为偿还欠款，张健未经审批于2012年下半年设立了一家贷款公司，非法从事民间资金拆借活动。2012年6月以来，张健隐瞒自己的债务情况，骗取被害人曾某1等人的信任，非法集资共计7110万元，致使被害人4647.25万元集资款无法返还。
针对上述指控，公诉机关向法庭出示、宣读了被告人张健的供述与辩解；证人张某2、张某1等人的证言；被害人曾某1、邓某1等人的陈述；被告人张健的人口信息、账本、银行交易明细以及审讯被告人张健的同步录音录像视听资料等证据。
公诉机关认为，被告人张健以非法占有为目的，使用诈骗方法向被害人非法集资，数额特别巨大，应当依照《中华人民共和国刑法》第一百九十二条之规定，以集资诈骗罪追究其刑事责任。
被告人张健辩称其行为不构成集资诈骗罪，理由是其主观上没有非法占有的故意，客观上没有采取欺骗手段。对公诉机关指控的本息支付数额有异议，其有自首情节。
辩护人提出的辩护意见是：1、认定被告人张健的行为构成集资诈骗罪证据不足，理由是其主观上没有非法占有的故意，客观上没有采取欺骗手段，故其行为应定非法吸收公众存款罪；2、公诉机关指控的本息支付数额有一定的出入；3、张健具有自首情节，依法可以从轻、减轻处罚；4、张健系初犯、偶犯，且自愿认罪，可酌情从轻处罚。
经审理查明：被告人张健2011年12起担任赣州银行丰城支行副行长前，欠下巨额债务。为偿还欠款，2012年6月以来，张健隐瞒自己的欠债真相，并非法从事民间资金拆借活动，骗取被害人曾某1等人的信任，非法集资共计7110万元，致使被害人4647.25万元集资款无法返还。具体分述如下：
1、2013年2月22日、4月1日，被告人张健承诺月息5分向曾某1借款1000万元。因张健无法还款，2013年6月25日双方签订了一份1000万元的借款协议，约定月息4.5分。2013年8月20日，张健称急着做一笔过桥生意，又向曾某1借款300万元，约定月息6分。2013年11月7日，张健再次向曾某1借款500万元，约定月息5分。四次借款，曾某1共借给张健1800万元，得到利息770万元，尚有1030万元无法追回。
上述事实，有控辩双方提交并经法庭举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
（1）被害人曾某1陈述证实：2013年2月20日，我、张健、曾某3等人在一起吃饭时，张健说他做过桥生意需要1000万元，要我借500万元给他，由曾某3担保，借期2个月，月息5分，曾某3担保得1.5分的月息，张健出6.5分的月息。2月22日，我通过银行转帐450万元到张某2帐户上，扣了两个月的利息50万元，算借给张健500万元，张健打了借条。2013年4月1日，我叫张健还款时，张健称他赌博输掉1800多万元，要我帮忙再借500万元给他，他想从过桥生意中赚钱，并保证今后不赌博。张健提出借款由他承包的丰城市人和木业有限公司（以下简称人和公司）作担保，人和公司他已投资1800多万元，现可值2000多万元。基于这些情况，我再从银行转款475万元到张某2的帐户上，先扣除了一个月利息25万元，月息5分。2013年6月25日，我向张健讨帐时，张健称目前还不了，钱全部投资到人和公司了，并提出签个协议，我答应了。我与张健签了一份“投资合作借款协议书”，张某2签了担保。上述借款张健按月付息至2014年5月。2013年8月20日，张健称做过桥生意差钱问我借300万元，月息6分，我又转了285万元到张某2帐上，一笔275万元，一笔10万元，我扣除了一个月利息，张健写了借条给我，张某2担保。2013年11月7日，张健又称做过桥生意差钱向我借款，我转帐三笔款共计533.75万元到张某2帐上，由张健及担保人张某2签字写了一张500万元的借条给我，可能另一笔33.75万元的借款还给了我。该二笔共计800万元，张健未按时归还，2014年4月20日，张健转写了一张800万元的借条给我，由张某2签字担保。张某2也曾对我讲张健赌博输掉很多钱，张健要他来帮忙做过桥业务还债。张健说他一年做过桥业务可以赚700-1000万元，几年就能还清。我总共得张健的利息770余万元，被骗1800万元，我总共损失本金1030万元左右。
我在张健不还钱给我的情况下到了人和公司，发现公司停产了，我分析只值200-300万元，且张健称该厂已经抵押给了银行。我现在找不到张健，听说他骗了很多人的钱，现在跑走了。我打电话也打不通。
（2）书证：
2013年6月25日，曾某1、张健签订的《投资合作借款协议书》，证实曾某1夫妇投资1000万元，每月利润45万元。
2013年6月25日借款单证实：张健借到曾某11000万元整。
2014年4月20日确认书、借条证实：张健向曾某1借款800万元整，张某2担保。
2013年11月7日借条证实：张健向曾某1借款500万元整，张某2担保。
2013年8月20日借条证实：张健向曾某1借款300万元整，张某2担保。
银行转款凭证9张证实：曾某12013年2月22日至11月21日转帐给张某2共计2393.75万元。
（3）证人张某2的证言证实：我知道张健借曾某1的借条金额是1800万元，付给曾某1的利息有800-900万元，付息的数额是张健讲给我听的。
2、2013年10月15日，被告人张健谎称要投资宜春老汽车站工程项目，要熊某1投资100万元，熊某1答应投资，并和张健约定由熊某1出资50万元，按4分月息，熊某1不参与入股分红，按月付息，张健共支付了8个月共计16万元的利息给熊某1，尚有34万元无法偿还。
上述事实，有控辩双方提交并经法庭举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
（1）被害人熊某1陈述证实：2012年1月，我认识张健后会到张健在丰城市“君留宛”的“爱民名烟名酒店”二楼开的小额贷款担保公司玩。一次，我问张健有什么项目在手上，可不可以带我赚些钱，张健说如有好项目会与你联系。2013年10月15日左右，张健打电话给我，称他要投资1000万元到宜春市老汽车站的改造工程，问我感不感兴趣，我答应投资，他要我投资100万元入股。我只有50万元，最后我们讲好由我出50万元，按4分月息，不参与入股分红，张健每月付息给我。之后我用我妹夫杨某的普宁信用社帐号于2013年10月21日、23日分别转帐各25万元到张健提供给我的工行帐号上。张健开始讲信用，每月都会转帐2万元到杨某的信用社帐上，共8个月，2014年7月下旬，张健没按时付息给我，开始他总推辞，到8月份他电话不接，人也躲起来了。张健喜欢赌博，平时吃喝玩等开支很大。我认为张健是设局诈骗。
（2）借条证实证实：2013年10月22日张健借熊某150万元，月息4分，期限一年。
3、2012年6月，被告人张健以办小额贷款公司赚钱为由邀聂某1合伙，聂某1共投入300万元。随后张健以聂某1不懂业务为借口将入股的钱改为借款，约定月息3分。张健支付了110万元利息，尚有190万元无法偿还。
上述事实，有控辩双方提交并经法庭举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
（1）被害人聂某1陈述证实：2012年5月，我到张健办公室，想让他帮我老婆找份工作，他答应了。张健说他承包了人和公司，现在资金周转困难，叫我帮他借钱，我也想赚些高额利息，总共为他借了约50万元，月息1.5分。2012年9月，他办了小额贷款公司，公司于2013年1月开张，我们准备签合作协议，他说这个生意要保密，你们不懂就来硬的，钱算借款，并写借条按月分红，月息3分。我在这期间陆续把亲朋好友的血汗钱借了近300万元给张健。2013年9月我找张健结算借款时，张健称他投资了宜春市老汽车站的改造项目，已投资500万元，搞房地产开发，很赚钱，随便我参股还是固定分红。问我是否入股100万元到他名下,2013年10月我陆续拿了100万元给张健，该100万元从2013年11月1日开始按月息4分记息，其他的借款仍按3分月息。2013年10月，我和黄某2等人一同到宜春老汽车站工地考察，还电话问了在该工地负责的熊某2，我们看到确有其事，我又借了100万元给张健，考虑到不好算帐，我采取了固定分红方式，让他打了借条。过年前我要张健还我100万元，结果他拖到2014年3月份才还清。2014年3月1日结算后，写下了借款300万元的借条,约定借款均为3.5分的月息。2014年4月，我要他还到期的200万元，他说钱投到宜春工地抽不出来，我再问一下熊某2，才知道张健实际上未入股该工程。张健开始邀我入股做民间借贷及宜春老汽车站工程，等我投入资金后，又找理由将投资款作为借款与我结算，最终造成我经济损失，他采取了欺骗手段。我估算得到张健支付的利息约90万元左右。2014年3月1日结算后，5月左右又付给我20万元利息，之后一直未还本息。
（2）借钱明细证实：聂建荣合计借款382万元。
（3）借条证实证实：2014年3月1日张健借聂建荣300万元。
4、2012年12月，被告人张健以办投资公司为名，向于某借款800万元，月息4分。2013年7月至2014年5月，张健以业务顺利为由多次向于某借款，共计借款1250万元，约定月息5分，利息付至2014年5月，共支付利息633.75万元，尚有1416.25万元无法偿还。
上述事实，有控辩双方提交并经法庭举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
（1）被害人于某的陈述证实：2012年12月，张健邀我合伙做票据过桥等业务，我没有参与合伙，只是借款300万元给张健，按4分的月息，过了一个多月，我讨还了本息。2013年3月，张健又打电话给我，称他的业务很顺利，利润相当好，要我帮他一下，借钱给他，我考虑是朋友关系，听他说利润好，便分几笔转款800万元给张健。张健开始能按月付息给我。后来张健要我帮他融资，按4-5分的月息，每月付息。于是我拿本人的钱及向外面融资到的钱共1250万元给了张健，张健按约定每月付息到2014年4月份，2014年5月只付了一半左右的利息，之后就未付本息给我。2014年7月15日，我找张健要本息，张健称没有钱，就转写了一张2050万元的借条给我，注明2分的月息。这2050万元里，我本人在银行贷款285万元，向朋友融资528万元，向兄弟姐妹融资100多万元，其他全是我本人的，这张2050万元借条含有170-180万元的利息。2014年7月，我找张健问钱，张健称用于还原先赌博的2000多万元欠款；另外有两个借他钱共1000万元的老板跑掉了，收不回。我认为张健是在蒙骗我。2050元借款分别是：2013年4月1日800万元、7月1日200万元、8月13日100万元、9月30日100万元、11月1日100万元、2014年4月1日350万元、5月1日400万元，月息4分或5分，具体哪笔款几分息我记不清楚。
（2）借条（8张借条，一张总借条，七张当时的借条）证实：借款金额为2050万元。
（3）于某账户历史明细清单证实：转款计1340万元。
5、2013年7月，被告人张健以支付高额利息为名，通过张某2向林某集资380万元，约定月息5分；2013年9月，张健又以在银行申请了贷款急需资金周转为由，向林某借款400万元，约定月息7.5分。两笔借款付息至2014年3月，共支付利息503万元，尚有277万元无法偿还。
上述事实，有控辩双方提交并经法庭举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
（1）被害人林某陈述证实：张健、张某2借了我780万元。张某2说他在做票据生意，如果我投资，他会支付比较高的利息。我就凑了380万元通过网银转帐给了张某2，月息5分。2013年七八月，张健打电话问我借钱，他说银行里有笔贷款2000万元没有批下来，需要钱进行周转，问我借款400万元，承诺借款期限1个月，并支付7.5分的月息。这笔钱是通过银行转帐给张健的，两笔借款开始几个月会按时付息，2014年4月后就没有付息了。我去找张某2、张健还钱，一开始他们还会找理由拖延，后来就联系不上了。
（2）借款单证实：2013年7月8日借款380万元，2014年6月10日借款400万元。
（3）证人张某2证言证实：我知道张健借林某380万元，付息300多万元，按5分的月息，每月付息19万元，付息至2014年5月份左右，有16-17个月。
6、2011年4月，被告人张健以资金周转为由向左某借款10万元，约定利息5000元，目前该笔借款无法偿还。
上述事实，有控辩双方提交并经法庭举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
（1）被害人左某陈述证实：我与张健是朋友关系，经常一起玩。张健以前向我临时借钱周转，会按时还本付息，每次借10万元，给5000元利息。2014年11月15日，张健打电话问我借10万元周转，我取了现金送到他在君留宛小区开的烟酒店内。当时张健没写借条，现在这张借条是张健补写的，并承诺还款。后来我无数次打电话找张健要求还款，张健总是找理由拖，该款没有归还。
（2）借条证实：2014年11月15日，张健借左某10万元，承诺11月15日前还5万元，12月15日前还5万元。
7、2013年春节前后，被告人张健通过张某2向孙某1借款。约定月息3分。至2014年6月6日结算时，张健共向孙某1借款380万元，已付利息50万元，尚有330万元无法偿还。
上述事实，有控辩双方提交并经法庭举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
（1）被害人孙某1的陈述证实：2013年春节前，我认识了张某2。张某2说他哥哥张健在赣州银行丰城支行当副行长，有钱可放他哥那里赚点利息。开始我放了80万元左右，月息3分，本息支付都很准时。2014年春节后，我发现不按时付息了。2014年6月，我找到张某2结算，我总共借给张某2本金390万元，张某2就写了一张借条给我，因390万元有一半是我朋友和同学的，我就经常向张某2追款。2014年10月2日我与张健和他儿子张某3在丰城新城区见面，写了《房屋产权转让协议书》，合同约定将张伟俊名下一套位于丰城城区子龙花园的房子作价95万元转让给我。我跟他们看了房子后把门锁换了，拿了一把钥匙给张某2，让他帮我出租或出售。后来张某2打电话给我说钥匙打不开房门，然后他与张健联系，张健说房子已出售给一个姓毛的。我得了50万元的利息。
（2）证人张某2的证言证实：我通过同事孙某2介绍认识孙某1，在张健做资金业务时，我借了孙某1的钱用于张健搞资金借贷运作业务。2013年2-3月份借了30万元，口头约定利息3分，每月付息，张健作担保人。之后我们多次借借还还，到2014年6月6日孙某1问我们还钱时，我们没有钱，结算后，算到孙某1借款本金380万元，利息10万元，我出具了一张390万元的借条给他。2014年10月2日，张健提出将张某3名下的子龙花园商品房作价65万元转让给孙某1，并签订了协议，当时我在场。张健还提供了房产证复印件给孙某1，原件抵押在银行。之后我与孙某1换了门锁。后来张健将该房产作价95万元包括车库卖给了毛宏文，是张健借了毛宏文父亲毛某60万元，另外毛某帮张健还清了抵押贷款35万元，才办好过户手续的。利息付了60万元左右，按扣除利息，孙某1实际损失320万元左右。
（3）证人毛某的证言证实：张某2向我借款是说资金周转，我共借了两次钱给张某2，张健签名担保，月息3分。2013年借了50万元，二个月期限，张某2还了我53万元；2014年借了60万元，借期3个月，该60万借款我得到2个月利息3.6万元，后来他们没钱还。2014年11月13日，张健提出用其儿子张某3的一套位于子龙花园的房子和车库卖给我抵帐，房子作价85万元，车库10万元，共95万元。之后，我帮他还清房子的贷款35万元和二个季度的利息1.7万余元，花掉4万多元办理了过户。现在产权属于毛宏文。房子抵了95万元，但我实际花了将近101万元。
（4）书证证实：1、2014年6月6日借条：证实张某2借孙某1390万元。2、房屋产权转让协议书、房屋买卖协议、房产证复印件、房屋转让手续等证实：张某3转让给孙某1；张某3转让给毛宏文；张某3位于丰城市新城区子龙路子龙花园桂花苑1-401139.64平米的房屋一套；张某3转让给毛宏文的买卖、完税、过户等手续。
8、2013年3月，被告人张健以投资项目为由向李某1借款，李某1陆续分多次借给张健120万元，约定月息为2.5分，付息10万元后，张健以福特越野车作价33万元转让给了李某1，尚有77万元无法偿还。
上述事实，有控辩双方提交并经法庭举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
（1）被害人李某1的陈述证实：2013年3月份，张健称手中有投资项目，要我投资赚利息，我陆续借给张健120万元，口头约定2.5分的月息。2014年7月底，因张健拖欠利息，我便扣押了他一辆福特越野车，经张健同意，作价33万元转售，但张健仍欠我87万元。我借给张健的钱都是我父母或兄弟姐妹的。张健说是投资用，至于投资什么我没有详细问。我估计得到张健的利息有10万元左右，实际损失80万元左右。
（2）证人张某2的证言证实：张健出钱帮我买了一辆福特越野小车，该车因张健向丰城医院的李某1借款120万元，已作价33万抵帐了给李某1，还欠87万元。
（3）书证证实:1、借条两张证实李某1借款共120万元给张健；2、车辆过户协议证实张健将张某2名下车号赣Ｃ×××××作价40万元给李某1；3、张某2的说明证实其名下的赣Ｃ×××××实际购买者和使用人均为张健。
9、2012年10月，张某2向邓某1介绍，称张健系银行副行长，需要大量资金做过桥拆借，资金安全，邓某1便通过张某2借款200万元给张健，约定月息4分。2013年11月14日，邓某1借款200万元给张健，2014年4月11日又谎称有一笔贷款马上下来，借款150万元，月息均为4分。至2014年4月，张健共向邓某1支付利息184万元，尚有366万元无法偿还。
上述事实，有控辩双方提交并经法庭举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
（1）被害人邓某1的陈述证实：2003年左右，我就认识张某2。2012年10月，张某2称其哥哥张健为银行副行长，分管信贷，手上有大量客户，资金紧张周转不来，不能偿还到期贷款，愿意支付比银行高数倍的利息来借款周转，还有很多急需用钱但银行一时批不下贷款的客户，愿意支付高额利息借款，他们自己没那个实力，要募集大家的钱一起做过桥拆借，劝我们将钱存在他们那里，保证既安全又收益高。我当时有点心动，之后就借了200万元给他，他承诺月息4分，钱借去后他都能按时还钱付息。我就将我借钱的情况告诉了我的亲友，2013年11月14日我又借了200万元给他，借条上的日期他写错了，写成了2014年11月14日。2014年4月，他又问我有没有钱，说他有一笔1500万元的款马上就要下来，只要借一个星期，我又相信了他，2014年4月11日我又借了150万元给张健，但最后这笔钱他还不上，天天骗我，现在电话也关机，公司也关掉了。我共得了他48万元的利息。
（2）借条、转款凭证证实：1、2013年11月21日，转款200万元给张某2；2、2014年11月14日借条证实张健借邓某1200万元；3、2014年4月11日借条证实张健借邓某1150万元。
10、2012年12月，张健通过他人认识了赵某，承诺月息4分集资，2013年11月21日、2014年4月6日、6月6日赵某分三次汇款共计360万元给张某2，张健支付了24万元利息，尚有336万元无法偿还。
上述事实，有控辩双方提交并经法庭举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
（1）被害人赵某的陈述证实：2012年12月，我通过同学邓某1认识了张健、张某2。张健问我有没有钱，有钱可以放到他那里，月息4分，随取随拿，我觉得可行。2013年11月21日我通过银行转帐给张某2农业银行帐号上196.4万元，现金3.6万元，一共200万元。2014年4月6日，我又借给张某210万元，2014年6月6日，又借给张某2150万元。一共借出360万元。张某2一共支付了24万元的利息给我。
（2）借条、转款凭证证实：1、2014年6月6日转款150万元给张某2；2、2013年11月21日转款196.4万元给张某2；3、2013年11月21日借条证实张某2借赵某200万元；4、2014年6月6日借条证实张某2借赵某150万元；5、2014年4月6日借据证实张某2借赵某10万元。
11、2012年底，李某2通过邓某1了解到张健在银行为企业做贷款资金过桥业务，急需大量资金周转且支付利息高后，于2013年1月16日从银行转款50万元借给张健，张健承诺月息3分，每月按时支付，至2014年5月张健支付了16个月共32万元利息，尚有18万元无法偿还。
上述事实，有控辩双方提交并经法庭举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
（1）被害人李某2的陈述证实：2012年底，我和邓某1一起吃饭时，他说他朋友张健是赣州银行丰城支行副行长，他和他弟弟在银行为企业做贷款资金过桥业务，手上有大量客户，资金紧张一时周转不来，愿意支付比银行高数倍的利息借款周转，可按月付息，我就在2013年1月借了50万元给张健，月息3分，钱是通过我老婆的招行卡转过去的。2014年5月后就没有付息给我了。我共得了他24万元的利息。
（2）借条、转款凭证证实：2014年6月6日，张健借李某250万元。
12、2013年11月21日，张健通过张某2向姜某1借款100万元，承诺月息,4分，张健只支付了6个月利息计24万元，尚有76万元无法偿还。
上述事实，有控辩双方提交并经法庭举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
（1）被害人姜某1的陈述证实：2010年我通过邓某1认识张某2，并多次在一起玩。一次，张某2称在丰城开了投资公司，他哥哥在赣州银行丰城支行当行长，想吸纳更多资金用于过桥，我问借钱有没有风险，他说没有风险。我在2013年11月21日从浦发银行汇款100万元到张某2帐户上，月息4分，张某2付给我6个月利息共24万元。2014年6月我催要本息时，张健、张某2就说暂时无钱可付，8月中旬两人就联系不上了。
（2）转帐凭证、借条证实：2013年11月21日，张某2借姜某1100万元。
13、2013年初，姜某2通过妹妹姜某1认识了张健并了解到向其借款可以得到高额利息后，于2014年4月11日通过姜某1帐户转款200万元（其中邓某1150万元，姜某250万元）给张健，张健承诺月息5分，张健只支付了2个月利息计5万元后就不再付息还本，尚有45万元无法偿还。
上述事实，有控辩双方提交并经法庭举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
（1）被害人姜某2的陈述证实：我听我妹妹姜某1说有个丰城人的借款利息高于银行利息，可以付月息5分，之后她带我与张健见了一面。我听他们说借钱给他没有风险，并且有很多借了钱给他的朋友也说利息很硬。2014年4月11日，我的50万元通过姜某1从农行汇款到张健（同时邓某1有150万一同汇出，此次共汇出200万元），张健付给我2个月利息共5万元，6月份催要本息时，张健、张某2就说无钱了。
（2）转帐凭证、借条证实：2014年4月11日转款200万元给张健。张健出具的借条证实2014年4月11日借姜某250万元。
14、2012年下半年，张健委托张某2向魏某、刘某夫妻借款，2012年12月20日，刘某通过魏某银行卡转款30万元给张某2，2014年6月18日，魏某又通过银行转款30万元给张某2，张某2分别出具了两张借条，承诺月息2.5分，到2014年7月共支付了16个月利息计12万元，尚有48万元无法偿还。
上述事实，有控辩双方提交并经法庭举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
（1）被害人刘某的陈述证实：2012年下半年，我老公魏某说张某2在当地做投资公司，专门做短期资金过桥，他哥哥张健是赣州银行丰城支行副行长，资金月息2.5分。2012年12月20日通过我老公的农行卡转了30万元给张某2，借条是2013年春节张某2补写给我的，2014年6月张某2问我老公有没有钱，我老公说有30万元，他就说借一个礼拜，于是在深圳通过银行转给他30万元，借条是后来补给我的。他大约付了16个月利息共12万元左右。7月底有人告诉我说张还不起钱了，我才知道他的电话也打不通了。
（2）借条证实证实：1、2014年6月18日张某2借魏某30万元；2、2012年12月20日张某2借刘某30万元。
15、2013年11月21日，张健通过张某2向邓某2借款200万元，承诺月息4分。至2014年5月共支付了6个月利息计48万元。2014年6月18日再次借款150万元。尚有302万元无法偿还。
上述事实，有控辩双方提交并经法庭举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
（1）被害人邓某2的陈述证实：2013年下半年，我弟弟邓某1跟我说他丰城朋友张某2在当地做投资，专门做短期资金过桥，并说他哥哥张健是赣州银行丰城支行副行长，资金没有问题，短期借款利息可给月息2.5分到5分，我听后觉得没有多大问题，就答应借给他，月息4分。2013年11月21日，通过我自己在农行的卡上转了200万元到我妹夫张进明的银行卡上，然后转给张某2的帐上，钱借出后他按月打给我利息，共得了48万元利息。2014年6月，张某2还不起利息，我们问他还本金，他就说他有一笔1500万元的资金马上就要下来，要我再帮忙借150万元给他用一个星期，我不放心，就打电话给邓某1，我弟弟相信他，就叫我借给他。2014年6月18日我又借了150万元给张某2。现在他们电话已经关机，我们到他公司去，发现公司也关掉了。
（2）转帐凭证、借条证实：1、2013年11月21日张某2借邓某2200万元。2、2014年6月18日张某2借邓某2150万元。3、2013年12月30日邓某2转账200万元给张某2。
16、2014年4月11日，张健通过邓某1向周力壮借款100万元，承诺月息4分，随后周力壮通过邓某2将此款转给了张健，张健至今无法偿还。
上述事实，有控辩双方提交并经法庭举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
（1）邓某2的报案说明证实：周力壮居住美国，由其代为报案，2014年4月11日通过邓某2银行卡借款100万元给张健。
（2）转款凭证、借条证实：2014年4月11日通过邓某2银行卡向张健转款100万元。
认定上述事实还有控方提交并经法庭举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
1、被告人张健的供述证实:2010年之前我赌博输掉很多钱，到底输掉多少钱，因为时间太久了记不清,欠债务200万元左右。2009年6月，我和朋友在丰城市丽村镇办了人和公司，生产夹心板，经营到2011年底一直亏损。2012年6月我个人承包，租厂金每年40万元。我承包期间，公司原始投资是223万元，承包后添置设备近100万元，估算投资600万元以上。2012年、2013年共亏损约400万至500万元左右，人和公司还欠赣州银行汇票的贷款240万元本息。2012年7月我开始做民间借贷，吸收的资金主要用于做民间借贷业务，小部分投资人和公司，约100-200万元。
我是以“过桥”、“票据贴现”等融资业务需要资金为由向于某、曾某1等人进行民间融资，帮一些企业或个人拆借，从中赚些手续费。我借款的利息为月息4-7.5分不等。我没有做帐，我要张某2帮我打工，登记资金流水帐，张某2是2012年底来帮我记帐的，我要张某2以他的身份到各银行办卡，进行融资借贷、转帐等。2014年6月因资金链断裂就做不下去了。我资金链断裂的原因：一、付借款高息；二、我转借给他人未按时收回本息；三、人和公司亏掉几百万元；四、2012年我还了约200万左右2010年以前的赌博借款。
除曾某1、于某、聂某1、林某、熊某1、左某六人共4990万元的借条外，还有估计700万元左右我出具给别人的借条，我估计付给曾某3、邹某夫妻的利息有200多万元。按张某2提供的帐本记载，我在资金链快断裂的情况下，还继续向他人借款做民间借贷业务，目的是想继续做下去，慢慢赚回来。
我是以投资宜春市老汽车站的“北岸新天地”楼盘为由，要熊某1参股，但他不参股，以4分的月息借款50万元给我，2013年10月转帐50万元到我的工行帐户上。该50万元借款，我实际上用于做民间借贷，我写了一张50万借条给他，我欠熊某150万元，共付息22万元。在向熊某1借款时，我与罗某1、熊某2谈了该业务，实际上我未入股。
2012年我是以做民间借贷业务为由，多次以月息1.5分至4分不等，向聂某1借款的，借款的实际用途是做民间借贷周转。我借他本金280万元。2014年3月1日，我与聂某1结算后，写了一张300万元的借条，注明月息3.5分，之后，聂某1说他急用钱，我就转了20万元到他帐上，实际欠他本金280万元。我总共付息有100-110万元。我向曾某1借了很多次款，有四笔未还，分别是2013年2月22日450万元，月息5分（是借500万，扣了二个月利息转帐450万元），2013年4月1日，475万元，月息5分（借500万元，扣了一个月利息转475万元），2013年8月20日，借300万元，月息5分，后算6分（实际扣了一个月利息转了285万元），2013年11月7日500万元，月息5.5分（未扣息），都是曾某1转款到张某2的工行帐上。第一、二次我以人和公司需资金周转为由补写了一张金额为1000万元的借款单，张某2为担保人。第三、四次我补写了一张金额为800万元的确认书和借条，张某2为担保人。这1800万元借款，总共付给他利息有800万元左右。我向于某借了2050万元，这些借款我实际用于做民间借贷，7张借条都是我出具给于某的，付息有700-800万元。
我是以做民间借贷、票据生意的理由向林某借款780万元，2012年10月-11月间借380万元，月息5分，2013年7月8日才补的借条。2013年10月，按月息7.5分借400万元，2014年6月10日才补了借条。可能总共付息700万左右。
我对左某讲急需用钱，向他借款10万元，他知道我在做民间借贷及资金运作生意。
张某2向孙某1借了款，按月结算，月息3分，借条由张某2出，我签字作担保人，但借的钱都是我作资金运作、票据买卖等。2014年6月6日，张某2与孙某1结算时，我欠孙某1借款本金380万元，利息10万元。此前还付给孙某1有50多万元利息。因为我帐上没有钱付给孙某1，便由张某2出具了一张金额为390万元的借条给孙某1。之后孙某1多次催款。2014年10月2日，我因用我儿子张某3在子龙花园的房子作抵押在丰城河洲信用社贷款35万元到期未还，会对张某3造成不良记录，本来该房是由我出资购买的，我便将该房作价转让给孙某1，张某3与孙某1签了转让协议，房屋作价65万元，但要孙某1在一个月内代还该35万元抵押贷款，后因孙某1未偿还该贷款，加上我还借了毛某60万元本金，2014年11月13日，我与张某3和毛某谈好用该套房及车库作价95万元转让给毛某。张某3和毛某的儿子毛宏文签了房屋买卖协议，当天毛某就代还了该房的抵押贷款35万元，另外还了约1.7万余元的利息。2014年11月17日办了过户手续。这套房子估计值得80万元左右，实际毛某也有损失。
我向邓某1等人借款，目的是融资做资金运作、票据承兑、过桥等业务，我支付高额利息给他们。赵某、邓某1等10人的15张借条是我和张某2亲自写的，借钱属实。这些钱我均用于做资金运作业务。张某2给赵某的3张借条是我要张某2与赵某办好手续的，共借360万元，支付的利息我记不清，但本金未还。2013年1月16日我借李某2款50万元，月息3分，付了16个月24万元利息给他，但是我是按4分的利息通过邓某1转帐的，邓某1也分得利息差8万元，我总共实际支付32万元息，本金未还。2014年4月11日，借姜某250万元，我不认识她，是邓某1要我在借条上写借姜某250万元，约定月息5分，我记得付了2个月利息计5万元给她，本金未还。2013年11月21日，向姜某1借款100万元，由张某2作借款人，我作担保人。我是通过邓某1认识姜某1的，约定月息4分，我付了6个月共24万元利息，本金未还。刘某、魏某夫妻与张某2是多年的朋友，我委托张某2写给他们各一张借条，共60万元，约定月息2.5分，支付刘某16个月共12万元利息，本金未还，魏某的未支付本息。邓某2是邓某1的姐姐，是邓某1与我联系好后，我委托张某2与邓某2办理借款手续的，张某2出具了二张借条，分别是200万元和150万元，约定月息4分，第一笔200万元借款针对付6个月共48万元利息，本金未还，第二笔150万元我未还本息。张某2于2013年11月14日借邓某1200万元，是张某2出具的借条，借条时间错写为2014年11月14日，我出具借条是2014年4月11日借款150万元给邓某1的，我与邓某1约定月息有4分或5分的，我与邓某1多次发生资金业务拆借，出具给他的二张借条是后来结算好补写的借条，我总共付给邓某1多少利息不清楚，但结算之后我应该欠邓某1350万元。周力壮是通过邓某1认识的，我借周力壮100万元是邓某22014年4月11日转给我的，月息5分，我付了二个月10万元利息转帐给邓某1，本金一分未还。
我做民间借贷之前的欠债情况是：欠曾某4、张某4各50万元，欠丁正兴35万元，欠聂水根30万元，另外还欠一些人几万元的。在做民间借贷期间陆续还清了欠款近200万元。我借给他人的款项绝大部分都收回了，只有近200万元未收回。我未收回的借款有岳某70万元，荔鹏姓陈的150万元，崔某140万元左右。张某2名下的福特越野车在2014年6月作价33万元抵帐给了丰城医院的李某1，之前我借了李某1120万元。
2、张某2的证言证实：张健在外面借了很多钱，钱都是从我的帐上走的。2013年7月，张健要我帮他搞民间借贷做些流水帐，转帐等。张健说他在银行工作，银监会会监控他的流水资金，不好用自己的帐户来操作资金，要我帮开银行卡进行管理，用我的帐户来操作资金的进出，他跟我说资金进出情况你不用管，只要按他的指令操作就行，每月给我8000元工资，办公地点在爱民烟酒行二楼。张健借钱都是他自己写借条，后来因他在银行工作比较忙，他就会委托我写一些借条，所以我写了一部分借条，但资金使用情况我不清楚。我在工行开了2个帐户，农行2个，赣州银行1个，交通银行1个，农村信用社2个，建设银行1个。我知道张健向曾某1借1000多万元，张健与他谈好借款后签了一个协议，我签了担保人，是张健要我签的。张健向于某借了1700多万元，向聂某1借了300万元，另外还向一些我不认识的人借了款。张健借款做“过桥”、民间拆借及投资用，具体我不清楚。张健与放款人商谈好后交待我记帐，后我与放款人认识后，张健因工作忙就由我直接写借条给放款人，放款人也认可。利息等都是张健与放款人谈好，3分至5分月息，一般是每月付息一次，都是张健发信息给我，发转帐金额及对方姓名、帐号给我，由我转帐给他人。我提供的流水帐是通过我开的银行卡上进出帐的记录。
2012年11月，邓某1来丰城找我玩时认识了张健。过了几天邓某1约了几个人叫我一起到南昌吃饭，席间我和邓某1说我哥是赣州银行丰城支行副行长，如你有空闲资金可以考虑和张健合作。之后邓某1和张健就联系做借贷业务了，张健每次都能如约偿还本息，邓某1就很信任张健了。2013年5月，张健在外出差或不方便时就叫我直接给邓某1打条子，这些钱我按照张健的指令转帐给别人。张健借林某的400万元、李某250万元和姜某250万元，未转入我的帐上。资金链断裂后，林某告诉我张健还借了400万元，我才知道的。赵某、邓某1等借款人都知道借款是借给张健做融资业务的，两人还到丰城考察了张健的副行长身份，还叫我和张健到南昌与他们具体商谈。
2014年6月，因为我按照张健的指示打出去的借条越来越多了，到6月底张健说没办法了，亏空了很多钱，我就问他你钱是怎么亏的，外面是否还有欠债，他不跟我说实话，说现在问这个没有意义。7月因为很多人找他追债，他没办法就把赣州银行的工作辞了。
我只知道张健投资200多万元给原联友车行的徐广文，至今未收回投资。张健出钱帮我买了一辆福特越野小车，该车因张健向李某1借款120万，作价33万抵帐了，还欠87万元。
张健离开工商银行时欠外债1600多万元，后借的钱还了欠帐及付后来借款人的利息，付了很多融资高额利息，人和公司一直处于亏损状态，现在没有能力偿还债务。我是帮张健做民间借贷业务，我在里面没有股份。
3、证人黄某1证言证实：2012年开始张健向我借款，开始有几次我是帮张健的忙未算利息，后与张健有很多次资金拆借、借贷且金额很大。我估计付给张健的利息有1000-2000万元。2014年2月，我陆续还款及付息给张健已经多付了，按算至2014年7月，张健应欠我400多万元。2014年4月，我发现张健的资金很紧张，就不借钱给张健了。按算张健及张某2共欠我有800多万元。
4、证人邹某证言证实：2013年4月至2014年1月，我借款给张健，是转帐到张某2银行帐号上，借条由张健写给我。张健称他在丰城市新城区“君留宛”小区的爱民烟酒商行搞民间借贷需要资金周转，我知道他是银行工作人员，才借钱给张健的。张健按5分的月息付利息给我，短期的就按日计算，按5分的月息。我记了帐，张某2也帮张健做了帐。我借钱给张健都是从我的银行卡转帐给张健或张某2，也有些是别人借钱给我，我要他们直接转帐到张健或张某2的帐户上。2014年1月份，我与张健结清了帐，现在张健及张某2不欠我的钱。我记不清得到多少利息。张健向我借款就是讲“转动一下”，至于张健借我的款用于干什么我不晓得。
5、证人张某1证言证实：我是2012年3月到人和公司工作，负责日常生产经营。人和公司注册资金300万元，具体投资多少我不清楚。2012年3月张健承包经营，他叫我管理日常生产兼管出纳。2014年7月底公司停产。在管理的二年多时间，公司亏损100万左右。听张某2跟我讲，2014年6月底，很多债主向张健逼债，张健离开工商银行时，已欠外债1600多万元。
6、证人罗某1证言证实：宜春市老汽车站的改造工程项目是我和熊某2等人开发的房地产，楼盘叫“北岸新天地”。张健在里面没有股份。只是开始张健与我讲想入股300万元，但后来张健没钱入股。
7、证人熊某2证言证实：2013年9月，罗某1请我去管理宜春市明月北路“北岸新天地”房屋开发项目，罗某1是项目股东。张健只是谈过想出钱入股的事，但他没有出钱参股。
8、肖勇志的证言证实：2009年我接到了“北岸新天地”项目。2012年春节我在罗某1家认识了张健，张健和我们聊过想出钱入股该楼盘的开发，但他没有出钱入股。
9、丰城市公安局关于张健到案经过证实：2014年12月15日11时30分许，张健因与他人在赣州银行联保贷款发生纠纷一同到丰城市公安局经侦大队咨询、理论。因之前大队已受理张健集资诈骗案，于是民警立即依法对张健进行讯问，','2018-10-04
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