吉林省前郭尔罗斯蒙古族自治县��民法院
刑 事 判 决 书
（2018）吉0721刑初5号
公诉机关吉林省前郭尔罗斯蒙古族自治县人民检察院。
被告人李金芝，女，1967年2月17日出生。因涉嫌骗取贷款，于2016年3月22日被吉林市公安局船营分局抓获，于2016年3月23日被前郭县公安局解回并刑事拘留,因涉嫌骗取贷款罪，经前郭县人民检察院批准，于2016年4月28日由前郭县公安局执行逮捕。现羁押于松原市看守所。
被告人华井友，男，1968年4月19日出生。因涉嫌骗取贷款，于2015年12月29日被前郭县公安局刑事拘留，因涉嫌骗取贷款罪，经前郭县人民检察院批准，于2016年1月29日由前郭县公安局执行逮捕。于2017年9月28日经前郭县人民法院决定取保候审于居住地。
前郭县人民检察院以前检刑检刑诉[2016]191号起诉书指控被告人华井友、李金芝犯骗取贷款罪一案，本院于2017年9月20日作出（2016）吉0721刑初201号刑事判决书。宣判后，被告人李金芝、华井友不服，提出上诉。前郭县人民检察院提起抗诉。2017年10月10日，松原市中级人民法院作出（2017）吉07刑终182号刑事裁定书，以原审判决认定的部分事实不清，证据不足为由，于2018年1月2日发回我院重新审判。我院于2018年1月5日建议前郭县人民检察院补充证据材料后，另行组成合议庭，公开开庭进行了审理。前郭县人民检察院指派检察员张伟出庭支持公诉。被告人李金芝、华井友到庭参加诉讼。现已审理终结。
前郭县人民检察院指控：
1、2007年6月，被告人华井��、李金芝经营金华米业需要资金，请求时任前郭县农村信用合作联社前郭镇信用社主任高某1帮助办理贷款，高某1表示同意。之后，被告人华井友、李金芝虚构贷款用途，以马某1、孙某1名义，向前郭县农村信用合作联社前郭镇信用社申请贷款。前郭县农村信用合作联社前郭镇信用社主任高某1、信贷员李某1违反贷款规定，向被告人华井友、李金芝发放贷款400000元。给前郭县农村信用合作联社前郭镇信用社造成损失本金400000元。
2、2008年8月至2009年10月间，被告人华井友、李金芝经营金华米业需要资金，请求前郭县农村信用合作联社前郭镇信用社信贷员刘某1帮助办理贷款，刘某1表示同意。之后，被告人华井友、李金芝虚构贷款用途，以郭某1、孙某2等8人名义，向前郭县农村信用合作联社前郭镇信用社申请贷款。前郭县农村信用合作���社前郭镇信用社主任王某1、信贷员刘某1违反贷款规定，向被告人华井友、李金芝发放贷款1600000元。给前郭县农村信用合作联社前郭镇信用社造成损失本金1600000元。
3、2009年3月至2010年月5间，被告人华井友、李金芝经营金华米业需要资金，请求时任前郭县农村信用合作联社铁西信用社主任高某1帮助办理贷款，高某1表示同意。之后，被告人华井友、李金芝虚构贷款用途，以崔某1、常某1等21人名义，向前郭县农村信用合作联社铁西信用社申请贷款。前郭县农村信用合作联社铁西信用社主任高某1、信贷员贾某1、邹某1、孙某3、王某2违反贷款规定，向被告人华井友、李金芝发放贷款2100000元。给前郭县农村信用合作联社铁西信用社造成损失本金2100000元。
4、2009年3月至2010年5月间，被告人华井友、李��芝经营金华米业需要资金，通过前郭县农村信用合作联社信贷科科长高某1联络，请求前郭县农村信用合作联社八郎信用社主任田某1帮助办理贷款，田某1表示同意。之后，被告人华井友、李金芝虚构贷款用途，以鞠某1、黄某1、华某1等12人名义，向前郭县农村信用合作联社八郎信用社申请贷款，前郭县农村信用合作联社八郎信用社主任田某1、信贷员林某1违反贷款规定，向被告人华井友、李金芝发放贷款2370000元。给前郭县农村信用合作联社八郎信用社造成损失本金2370000元。
5、2010年5月，被告人华井友、李金芝经营金华米业需要资金，便虚构贷款用途，以华某2名义向前郭县农村信用合作联社白依拉嘎信用社申请贷款，骗取贷款200000元。给前郭县农村信用合作联社白依拉嘎信用社造成损失本金200000元。
综上，被告人华井友、李金芝骗取贷款数额6670000元。给前郭县农村信用合作联社造成损失本金6670000元。
2015年12月29日，被告人华井友被公安机关抓获;2016年3月22日被告人李金芝被公安机关抓获。
公诉机关就起诉指控的上述事实向法庭出示了书证、证人证言、被告人华井友、李金芝的供述等证据。公诉机关认为，被告人华井友、李金芝以欺骗手段取得金融机构贷款，给金融机构造成特别重大损失。华井友、李金芝的行为已构成骗取贷款罪，应依法判处。
被告人李金芝辩称：对起诉书指控我和华井友共同骗取贷款6670000元，我不认可。1、因为我经营金华米业需要流动资金，所以我找到时任前郭镇信用社主任高某1、信贷员刘某1，铁西信用社主任高某1，八郎信���社主任田某1，经询问上述人员信用社有放贷指标及放贷的条件后，按照其要求我联系的涉案主贷人。2、我是金华米业的法人，华井友不参与经营，我找人贷款他没参与。3、前郭镇信用社孙某1、马某1的这两笔贷款400000元，我不认可，这两个人的身份证是我借的，他们自己去信用社办理的贷款手续，贷款没有拿回来的具体原因我不知道，我问信用社了，信用社说暂时没有款，后期我就没催，以为没有贷下来。4、前郭镇信用社刘某1经手的1600000元贷款（郭某1、孙某2、张某1、李某2、韩某1、浦某1、高某2、孙某4）这钱是转贷的，具体刘某1给谁转贷，我不清楚。5、铁西信用社的2100000元贷款（崔某1、常某1、于某1、林某2、邹某1、庞某1、赵某1、邹某2、王某3、赵某2、刘某3、商某1、胡某1、张某2、曹某1、何某1、何某2、孙某5、赵某3、齐某1、孙某6），其中我得到1270000元（崔某1、常某1、于某1、林某2、庞某1、赵某1、邹某2、王某3、赵某2、刘某3、何某1、何某2、赵某370000元）。5、八郎信用社的2370000元贷款（张某3、王某4、马某2、刘某4、李某3、鞠某1、黄某1、郭某2、冯某1、华某1、张某4、李某4），我得到400000元（张某4、华某1）。6、华某2这笔贷款200000元，我认。
被告人华井友辩称：我对起诉书指控的事实不认可，我没有找人到银行办理贷款，李金芝办的事我啥都不知道。
经审理查明（一）：被告人华井友与李金芝是夫妻关系。2004年10月18日，被告人李金芝在前郭县新庙镇经营前郭县新庙镇金华米业，性质个体工商户，现已注销。2005年10月13至2014年3月3日，被告人李金芝、华井友各出资50﹪成立前郭县新庙镇金华米业有限公司，李金芝系法定代表人。2007年6月��被告人华井友、李金芝虚构贷款用途，以马某1、孙某1名义，从前郭镇信用社骗取贷款400000元。给前郭镇信用社造成损失400000元。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
被告人李金芝供述：之前我与我爱人华井友做粮食加工，经营金华米业，现在破产了。公安机关出示：前郭县联社垒户贷款明细表（马某1200000元、孙某1200000元、郭某1200000元、孙某2200000元、张某1200000元、李某2200000元、韩某1200000元、浦某1200000元、高某2200000元、孙某4200000元），这十笔贷款是谁找人贷的，钱谁花了。答：我和我丈夫华井友找的，是刘某1和高某1告诉我们找到的，这些贷款没到我们手，我不知道这些钱谁花了。这些都是在前郭镇信用社贷的，当时刘某1是前郭镇信用社信贷员，高某1是铁西街信用社主任，他们让我找人去贷款，给他们帮忙做的活化贷款。我用三联保（三个当地农民相互担保贷款）的方式，找12个农民在八郎信用社贷款400000元，还100000元，在铁西信用社贷款1000000元，还了100000元，我实际花了1200000元。另外我还帮八郎信用社主任田某1找了十几个农民贷款，贷款数额我不清楚，钱我没花着。还有活化转贷资金的农民都是我找的，有三个信用社，八郎信用社田某1通过我找人给他活化了六七笔，大概六七十万元钱。铁西信用社高某1通过我找人给他活化了十多笔，大概一百四五十万元钱。前郭镇信用社信贷员刘某1通过我找人活化了六笔，600000元钱。我贷款所得的钱我家开大米加工厂收粮食用了。前郭县联社垒户贷款明细表上的贷款人基本都是我找的，他们签了字就走了，我得到了100多万元贷款，其他的我没得到。
被告人华井友供述：2000年，我家在前郭县达里巴乡达里巴屯经营前郭县金华米业，倒闭后，2006年在前郭县新庙镇又开的新庙金华米业，在工商局注册了，法人李金芝，股东是我，李金芝贷款多少我不知道，她从来不和我说。公安机关出示：2007年6月22日，前郭镇信用社，主贷人马某1，担保人黄某1、杜某1，金额200000元的贷款手续；2007年6月22日，前郭镇信用社，主贷人孙某1，担保人孙某7、王某5，金额200000元的贷款手续；答：马某1这笔贷款不是我联系的，他是我连襟，我也没找过他贷款，担保人我认识，但是我没找他们担保，贷款谁支取的及用途我也不知道。我不认识孙某1、王某5，孙某7是李金芝同学，前后屯的，没找过他们联系贷款。公安机关出示：2008年8月15日，前郭镇信用社，主贷人郭某1，担保人秦某1、李某5、吴某1，金额200000元贷款手续；2008年8月15���，前郭镇信用社，主贷人孙某2，担保人于某2、杨某1、于某3，金额200000元的贷款手续；2008年8月15日，前郭镇信用社，主贷人张某1，担保人李某6、姜某1，金额200000元的贷款手续；2008年8月25日，前郭镇信用社，李某2为主贷人，杜某2、徐某1为担保人的200000元贷款手续；2008年11月30日，前郭镇信用社，韩某1为主贷人，杨某2、于某4为担保人的200000元贷款手续；2008年8月15日，前郭镇信用社，浦某2为主贷人，李某7、王某6为担保人的200000元贷款手续；2009年10月14日，前郭镇信用社，高某2为主贷人，马某3、李某8为担保人的200000元贷款手续；2008年8月15日，前郭镇信用社，孙某4为主贷人，于某5、姚某1为担保人的200000元贷款手续。答：这些贷款的主贷人、担保人我都不认识，我也没有联系过，咋办的，谁支取的我都不知道。2008年以前，高某1在达里巴信用社当主任，我找过他贷款，边贷款边还，一年一清。高某1到前郭镇信用社当主任后，我也找过他贷款，找几次、贷款多少我忘了，年年贷，一年一利索。2008年至2014年前后，高某1、李金芝、刘某1、还有张某5（前郭县联社的），他们在北京那边做买卖了，具体情况我不知道。我没找过刘某1、王某1、李某1贷款，李金芝是否找过王某1贷款我不知道。前郭县信用社和八郎信用社没找过我催要贷款。
3、证人高某1证言：我现在是前郭县信用联社营业部信贷员，2008年至2011年，我在前郭县铁西信用社担任过主任。公安机关出示：2009年4月11日，贷款金额为100000元，贷款人为崔某1；2010年5月23日，贷款金额为100000元，贷款人为常某1；2010年4月16日，贷款金额为100000元，贷款人为王某3；2010年4月16日，贷款金额为100000元，贷款人为齐某1；2010年4月7日，贷款金额为100000元，贷款人为邹某2；2010年4月6日，贷款金额为100000元，贷款人为赵某1；2010年3月31日，贷款金额为100000元，贷款人为林某2；2010年3月31日，贷款金额为100000元，贷款人为庞某1；2010年3月30日，贷款金额为100000元，贷款人为于某1；2010年5月23日，贷款金额为100000元，贷款人为何某2；2010年5月23日，贷款金额为100000元，贷款人为孙某5；2010年5月23日,贷款金额为100000元，贷款人为何某1；2010年5月15日，贷款金额为100000元，贷款人为曹某1；2010年5月15日，贷款金额为100000元，贷款人为张某6；2010年5月15日，贷款金额为100000元，贷款人为张某2；2010年5月15日，贷款金额为100000元，贷款人为胡某1；2010年5月16日，贷款金额为100000元，贷款人为商某1；2010年4月6日，贷款金额为100000元，贷款人为赵某3；2010年3月31日，贷款金额为100000元，贷款人为刘某3；2009年6月7日，贷款金额为100000元，贷款人为孙某6；2009年3月28日，贷款金额为100000元，贷款人为赵某2，这21笔贷款共计2100000元，是否是你审批发放的。答：是我在铁西信用社担任主任时发放的，当时的信贷员有孙某3、贾某1、王某2、邹某1、高某3，这21笔贷款孙某3发放有4笔，分别是崔某1、常某1、于某1、林某2；邹某1发放4笔，分别是庞某1、赵某1、邹某2、王某3；贾某1发放10笔，分别是赵某4、刘某3、商某1、胡某1、张某2、张某6、曹某1、何某1、何某2、孙某5；王某2发放2笔，分别是赵某3、齐某1。高某3发放1笔，是孙某6。公安机关出示：2007年6月22日，贷款金额200000元，贷款人马某1；2007年6月22日，贷款金额200000元，贷款人孙某1；这两笔贷款共计400000元，是否是你审批发放的。答：是我在前郭镇信用社当主任时审批发放的，是信贷员李某1办的，是华井友找我贷的款，华井友说收水稻要用款。这些贷款实��用款人是李金芝和一些贷款户。这些贷款的发放不符合贷款程序，是我签字审批的，都是主贷人自己到信用社办理的，担保人是否来信用社我不清楚，没对贷款人入户调查。借款申请书、调查报告、借款合同、保证合同，是否是本人填写的我不清楚，这些事情由信贷员负责。这些贷款是华井友先找的我，之后李金芝和我见面，我让信贷员给做的贷款手续，信贷员根本没有下去调查，我让他们做，他们就做了，当时李金芝承诺都能还上，如果没有她承诺这些贷款户能还上的话，我也不会给她放贷。李金芝本人也可以贷款，但是贷不了那么多款，李金芝和华井友贷款开金华米业加工厂用了，当时李金芝说金华米业办理房照、土地使用证，担保公司抵押金用款。问：2009年你在前郭县农村信用联社担任信贷科长时候，你是否让八郎信用社给达里巴12户农民贷款（张某3190000��；王某4200000元；马某2190000元；刘某4200000元；李某4200000元；李某3200000元；鞠某1200000元；黄某1200000元；郭某2200000元；冯某1190000元；华某1200000元；张某4200000元，合计2370000元）。答：华井友找我说收水稻要用贷款，我就给八郎信用社主任田某1打电话，让他给华井友和李金芝办理贷款，田某1给办了，我记得是让田某1给贷款1000000元左右，具体数额记不清了，这些贷款一直没有还。八郎信用社在核实贷款时，这12笔贷款的责任落实在我身上了，我认。李金芝、华井友是达里巴人，我在达里巴信用社呆过，我们早就认识，我审批的这些贷款没得到任何好处。
4、证人李某1证言：我现在是前郭县农村商业银行镜湖支行的信贷员，之前我在前郭镇信用社任信贷员。公安机关出示：借款人马某1、发放日期2007年6月22日，金额为200000元、担保人为黄某1、杜某3；借款人孙某1、发放日期为2007年6月22日，金额为200000元、担保人为孙某7、王某5的借款手续。答：这两笔贷款都是我发放的，是主贷款人马某1、孙某1自己去找的，借款申请书是本人写的，借款要种水稻、收购水稻用。这笔借款的调查报告是我写的，我没调查核实，那时放款都不下去核实。马某1200000元及孙某1200000元的贷款凭证、保证担保借款合同上面借款人都是本人签字，担保人都到场了，他们自己找的，本人签字。马某1、孙某1都是本人领款。这两笔贷款的审批人是高某1主任，是两个借款人找的高某1，高某1告诉我发放的，发放贷款时华井友、李金芝没在场。贷款到期后，我们找他们催要贷款，他们说贷款是给华井友、李金芝用的，不还款。华井友、李金芝也没有还款，我们就将这些欠款报到联社了，高某1被单位开除了。
5、证人马某1证言：李金芝是我小姨子，华井友是我姨妹夫。2007年6月22日的200000元贷款是华井友找我顶名贷的。华井友找到我，要用我的身份证贷款，他说大姐夫，我用你的身份证贷款，我说那就贷吧，找到头上了。我开车，还有几个人一起去的前郭镇信用联社，一个业务员给我一张付款条，我在条上面签我名，其他的我没有签字。贷款申请书、借款担保合同不是我签的字，借款凭证上面的签字是本人签的，签完字就走了，没领到贷款。担保人黄某1、杜某4不认识，不知道借款用途。当时华井友在新庙的稻米加工厂已经倒闭了，李金芝没有参与找我，借款时是前郭镇信用社主任高某1审批的，信用社没找过本人催款。
6、证人孙某1证言：2007年6月22日的200000元的贷款手续是我填写的，钱不是我用的，是李金芝和她丈夫华井���用的，是我侄子黄某1找的，贷款用途不知道，不知道贷款是否还了，不认识信贷员和主任，我不知道李金芝以什么方式用我的身份证贷款，现在李金芝、华井友的稻米加工厂不生产了，也见不到他们了，贷款担保人孙某7当时也去了。
7、证人李某9证言：我是吉林省前郭县农村商业银行哈萨尔支行员工。2006年8月至2008年6月在前郭镇信用社做柜员，柜员号是450033。当时的主任是高某1，后来由王某1接任，信贷员李某1。2007年6月22日马某1、孙某1的各200000元贷款是我给付的。借据上面的借款签字都是贷款人本人拿身份证和出账通知书到窗口签字的。借款合同手续由信贷员和主任负责办理审批，贷款人把手续拿全了，我们窗口只是负责付款。平时按规定程序贷款都是付现金，我也是按规定执行，但是马某1、孙某1的贷款我记不清是付现金���是转贷。贷款人拿身份证到我们窗口，我们把贷款据递给他，让他在借款据借款人那签字按手印，背面签字按手印，就给他放款了。贷款人取款时有录像，但是有没有影像留存我不知道。这些贷款没有活化转贷的。
8、书证吉林省农村信用社贷款凭证、农村信用合作社保证担保借款合同、借款申请书、调查报告、贷款申请审批表、身份信息证实：马某1于2007年6月22日在前郭镇农村信用社贷款200000元，担保人黄某1、杜某3，信贷员李某1，审批人高某1。孙某1于2007年6月22日在前郭镇农村信用社贷款200000元，担保人孙某7、王某5，信贷员李某1，审批人高某1。
经审理查明（二）：被告人李金芝、华井友虚构贷款用途，2008年8月以孙某2、李某2、浦某1名义每人贷款200000元，共向前郭镇信用社骗取贷款600000��。2008年11月，被告人华井友以韩某1名义向前郭镇信用社骗取贷款200000元。2009年10月，被告人李金芝以高某2名义向前郭镇信用社骗取贷款200000元。
另查明，案发前被告人李金芝、华井友已偿还贷款4100元；李某2的9500元存款被抵顶李金芝、华井友骗取的银行贷款，合计13600元应从被告人李金芝、华井友的犯罪数额中扣除。该笔骗取贷款数额应为586400元。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
1、证人王某1证言：我现任吉林省郭尔罗斯农村商业银行科尔沁支行行长。2007年至2010年9月我在前郭县农村信用社担任主任。公安机关出示：1、借款人郭某1、发放日期2008年8月15日，贷款金额200000元、放款人刘某1、审批人王某1。2、借款人孙某8、发��日期2008年8月15日，贷款金额200000元、放款人刘某1、审批人王某1。3、借款人张某1、发放日期2008年8月15日，贷款金额200000元、放款人刘某1、审批人王某1。4、借款人李某2、发放日期2008年8月25日，贷款金额200000元、放款人刘某1、审批人王某1。5、借款人韩某1、发放日期2008年11月30日，贷款金额200000元、放款人刘某1、审批人王某1。6、借款人浦某1、发放日期2008年12月1日，贷款金额200000元、放款人刘某1、审批人王某1。7、借款人高某2、发放日期2009年10月14日，贷款金额200000元、放款人刘某1、审批人王某1。8、借款人孙某4、发放日期2008年8月15日，贷款金额200000元、放款人刘某1、审批人王某1。答：以上这8笔贷款都是我审批发放的。华井友、李金芝没找过我贷款，我不知道这些贷款被华井友、李金芝用了，当时贷款来的都是本人，这些人找的信贷员刘某1做的贷款手续，��们的贷款程序就是信贷员做完借款手续拿到我这里审批，我就是审批材料，看材料合格我就审批了。问：贷款时华井友、李金芝是否在场。答：我不认识他们。刘某1被单位开除了，信用社后期找借款人催收贷款，发现这8笔贷款是李金芝使用的，李金芝涉嫌骗取贷款，业务部门就将这8笔贷款移交到经侦部门了。这些贷款都是贷款户本人在窗口领取的。
2、证人刘某1证言：2006年到2013年，我在前郭镇信用社做信贷员工作，信用社主任是王某1。公安机关出示：郭某1、张某7、张某1、李某2、韩某1、浦某1、高某2、孙某4的农村信用社保证借款合同、贷款申请书、贷款调查报告、借款申请审批表、吉林省农村信用社贷款凭证，这些每笔为200000元，合计1600000元的贷款是否是你发放的。答：这8笔贷款都是我做信贷员的时候发放的，但是这1600000元都是活化转贷的。问：这8笔贷款你是怎么贷出去的。答：都是他们本人申请的，主贷人本人去做的贷款手续，我也对各户进行了贷款核实，核实以后找信用社主任王某1审批发放的贷款。这8笔贷款都是活化转贷，有的是原名，具体的记不清了。这8笔贷款主贷人、担保人都到场了，都是本人做的手续。这8笔贷款应该是主贷人本人领取的，贷款在柜台窗口发放，领取的时候不经过我。这1600000元贷款的实际用款人我不知道，不是我联系发放的，是主任王某1告诉我给办的，经他审批按照正常手续发放的，不存在违规操作的问题。当时王某1怎么说的我忘了，就是让我给办理的这8笔贷款，活化转贷，发放这1600000元贷款时，华井友、李金芝都没到场。
3、证人亢某1证言：我是吉林前郭尔罗斯农村商业银行营业部取款机加钞员。2006年1月至2013年3月份在前郭镇信用社做综合柜员，柜员号450039。当时的主任是王某1，信贷员有刘某1等人。2008年8月15日，郭某1200000元贷款借据，2008年11月30日，韩某1200000元贷款借据，2008年8月15日，孙某4200000元贷款借据，是我给付的贷款，借据上有我的柜员号450039。这些借据上面的借款签字人都是贷款人本人签的字。我们柜员只负责见到出账通知书，核实贷款人身份，确认本人签字，这三个贷款都是本人签字的，3笔贷款都是给的现金。借款据领款签字都是到窗口签的。前郭镇信用社有监控只能保存三个月，不能留存到现在，这3笔贷款都是正常贷款，没有活化转贷。
4、证人范某1证言：我是吉林前郭尔罗斯农村商业银行营业部取款机加钞员。2008年3月至2008年10月份在前郭镇信用社做综合柜员，柜员号450059。当时的主任是王某1，信贷员有刘某1���人。其他同亢某1证言，证实2008年8月15日，孙某2200000元贷款，2008年8月15日，张某1200000元贷款，本人到窗口领取的事实。
5、证人庞某2证言：我是吉林前郭尔罗斯农村商业银行铂金支行副行长兼会记。2003年4月至2014年8月份在前郭镇信用社做综合柜员，柜员号450027。其他同亢某1证言，证实2008年12月1日浦某2贷款200000元，本人到窗口领取的事实。
6、证人郭某1证言：我是前郭县达里巴乡农民。我从来没贷过款，也没有把身份证借过别人用。2008年8月14日的贷款凭证及贷款的相关手续均不是本人签字，不认识华井友、李金芝。
7、证人孙某2证言：我是宁江区毛都站镇额仁索赫村的农民。华井友是我父亲孙某9的同学。华井友和他妻子李金芝找我父亲借的我身份证，用车把我拉到前郭县斯堡特大厦后边的一个农村信用社，到那以后李金芝告诉我在借款合同和手续上签字，我去的时候信贷员就把合同放在桌子上了，我就在两页纸上签字了，贷款金额是200000元，贷完款李金芝就用车给我送回来了。贷的200000元，李金芝直接把钱拿走了，信用社没找自己要过这笔钱。2008年8月14日的贷款凭证、借款合同签名是本人签的，贷款申请书不是本人写的。担保人于某2、杨某1和于某3不是我找的。
8、证人张某1证言：我是前郭县达里巴乡达里巴屯农民。2008年8月14日在前郭镇信用社贷款200000元的贷款不是我贷的，借款合同及相关贷款手续的签字不是我写的，名章也不是我盖的，我没有名章，我家人也没借身份证给李金芝用。李金芝和我妻子认识。很早之前李金芝找过我用我的身份证贷款，那时候我还是内蒙古户口，没有答应她，我的户口是2005年落在达里巴乡达里巴屯的，但是我始终没有给她贷款。
9、证人李某2证言：我是前郭县达里巴乡达里巴村的农民。2008年8月25日的贷款手续的贷款凭证、借款合同签名是我写的，贷款申请书不是本人写的。当时华井友的妻子李金芝找到我，用车把我拉到前郭街里一个农村信用社，到那以后李金芝告诉我在借款合同和手续上签字，我去的时候信贷员就把合同放在桌子上，我就在两页纸上签字了，贷了多少钱我也不知道，贷完款李金芝就用车给我送回来了，信用社没找我要过这笔贷款，但我在信用社的9500元存款被信用社顶贷款了。贷款以后李金芝和华井友和我说，我担下保就行，与你没关系。这笔贷款的钱，我没有领到。我平时往华井友、李金芝在新庙的稻米加工厂卖稻子，他们两口子对我挺好，为了卖��子顺利，我就帮他们顶名了。
10、证人徐某1证言：李某2借款合同担保人徐某1的名字不是本人签的，名章也不是本人的。不认识李某2、华井友、李金芝，身份证也没出借给过。
11、证人韩某1证言：我是前郭县达里巴乡达里巴屯农民。华井友是韩某2的表兄弟，韩某2是我叔伯弟弟。2008年11月30日200000元的贷款手续是我填写的，贷款合同是我的签字，钱不是本人支取的，钱不是我用的，是华井友用的。韩某2找我给华井友做的贷款手续，前郭镇信用社没找过我核实贷款。
12、证人浦某1证言：我是平凤乡平凤村镐头屯农民。2008年12月1日的贷款手续，凭证上是我签的名，贷款申请书不是我写，农村信用社保证担保借款合同上是我签的名。担保人李某7、王某6我不认识，���知道是否到现场签字了。2008年，华老友子（华井友）通过我父亲找我，让我给他贷款担保，我就到前郭县客运站（商贸小区跟前）北边那个信用社办理的贷款手续，当时是华井友媳妇李金芝去的。我没领这笔钱，签完字就走了，也没用这笔钱。
13、证人李某7证言：浦某1是我外甥。浦某1200000元借款合同保证人签字不是我签的。八九年前我在新庙李金芝稻米加工厂卖水稻时，李金芝说要身份证复印件就给她了，还给我多卖一分钱，不知道她干啥用。
14、证人高某2证言：我是前郭县达里巴乡屯农民。2009年10月14日贷款凭证上我签字了，贷款申请不是我写的，贷款合同不是我的签字。钱不是我用的，我一分钱都没有看到，也没有花到，钱不是我支取的，是华井友妻子李金芝用的，李金芝开加工厂，她和我媳妇是亲属，信用社没找我核实过贷款。
15、证人马某3证言：我是油田电厂工人。华井友是我舅舅，李金芝是我舅妈。高某2前郭镇农村信用社的借款合同，担保人不是我签的字，章也不是我盖的，我不认识高某2，我认识李某8，他是达里巴人，经我了解，他也没给高某2做过担保人。我身份证没借给别人贷款用，前郭镇信用社也没找过我催款。2015年，我在长春民生银行要贷款，该银行在查询我征信时，说我在前郭镇信用社给高某2、八郎信用社给郭某2做过贷款担保人，都没还款，产生不良征信，我才知道我被做担保人的事。
16、证人孙某4证言：我是前郭县达里巴乡屯农民。2008年8月14日前郭镇信用社贷款200000元的事我不知道。李金芝借过我身份证，但没说贷款，我也没有到信用社去过。前郭��信用社也没找我核实催要过贷款。
17、证人姚某1证言：我是农民。2008年8月14日前郭镇农村信用社孙某4200000元保证贷款合同上不是我签的字。我不认识孙某4，前年我到平凤贷款时才知道给人担保的事。
18、证人秦某1证言：我是平凤乡平凤村镐头屯农民。不认识郭某1。华井友、李金芝我卖水稻时见过。郭某1200000元借款合同担保人的签字和盖章，不是本人的签字和盖章，我没到前郭镇信用社签过字做担保人。七年前在新庙华井友家水稻加工厂卖水稻时，收粮的人说卖粮多的给补助，要我们提供身份证复印件，我把身份证复印件提供给他们了。前郭镇信用社没找过我催款。我找过信用社，因为我没有担保过，影响了我贷款，信用社的人给我查询，给华井友做的担保，就叫手下人说让华老板快点还款，后来我又去一次，没啥结果。
19、书证吉林省农村信用社贷款凭证、农村信用合作社保证担保借款合同、借款申请书、调查报告、借款申请审批表、身份信息证实：郭某1于2008年8月14日在前郭镇信用社贷款200000元，担保人秦某1、李某5，信贷员刘某1，审批人王某1。孙某2于2008年8月14日在前郭镇信用社贷款200000元，担保人于某2、杨某1、于某3，信贷员刘某1，审批人王某1。张某1于2008年8月14日在前郭镇信用社贷款200000元，担保人李某6、姜某1、黄某1，信贷员刘某1，审批人王某1。李某2于2008年8月14日在前郭镇信用社贷款200000元，担保人杜某2、徐某1，信贷员刘某1，审批人王某1。韩某1于2008年11月29日在前郭镇信用社贷款200000元，担保人杨某2、宁某1，信贷员刘某1，审批人王某1。浦某1于2008年12月1日在前郭镇信用社贷款200000元，担保人李某7、王某6，信贷员刘某1，审批人王某1。高某2于2009年10月14日在前郭镇信用社贷款200000元，担保人马某3、李某8，信贷员刘某1，审批人王某1。孙某4于2008年8月14日在前郭镇信用社贷款200000元，担保人于某5、姚某1，信贷员刘某1，审批人王某1。
27、吉林前郭尔罗斯农村商业银行股份有限公司关于李金芝、华井友借名垒户贷款的情况说明，证实贷款余额为6665900元。
经审理查明（三）：2009年3月至2010年月5间，被告人李金芝虚构贷款用途，以崔某1、常某1、于某1、林某2、庞某1、赵某1、邹某2、王某3、赵某2、刘某3、何某1、何某2、孙某5、赵某3、胡某1、曹某1、张某6、张某2名义每人贷款100000元，共向铁西信用社骗取贷款1800000元，给铁西信用社造成损失1800000元。
上��事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
1、证人贾某1证言：我现在前郭信用联社营业部做信贷员。问：2009年3月28日至2010年5月23日期间，你在哪个信用社了，具体负责什么工作。答：我在铁西信用社做信贷员。问：在这期间，赵某2贷款100000元、刘某3贷款100000元、商某1贷款100000元、胡某1贷款100000元、张某2贷款100000元、张某6贷款100000元、曹某1贷款100000元、何某1贷款100000元、何某2贷款100000元、孙某5贷款100000元，这10笔贷款共计1000000元，是不是你做的放款手续。答：是我做的，调查也是我做的，贷款申请书都是本人写的，都是担保贷款，一个主贷，两个担保。问：这10个人当时都是以什么理由贷的款。答：具体情况我记不清了，我得看贷款手续。公安机关出示：刘某3借款申请书。答：借款申请是他本人写的，���由是建材商店扩大规模。公安机关出示：刘某3贷款手续当中的调查报告。答：这个是我写的，调查人贾某1这三个字也是我签的。公安机关出示：借款申请审批表，担保人签字栏中和保证合同担保人签字栏中担保人的签字是不是本人签的字。答：我不知道，当时我做完这些手续就交给高某1了，是不是他们本人签字我就不知道了。公安机关出示：刘某3贷款凭证签字栏中是否本人签字。答：我没有履行信贷员的职责进行调查，当时是主任高某1让放的，没想那么多。现在这1000000元贷款的利息大约能有七、八十万元吧。我不认识华井友、李金芝，他们没找过我用这10笔贷款。
2、证人孙某3证言：我是前郭县信用联社业务部副经理。问：2009年4月11日，放款金额100000元，借款人是崔某1，担保人是崔某2和高某4；2011年5月23日，放款金额100000��，借款人是常某1，担保人是杨某3和杨某4；2010年3月31日，放款金额100000元，借款人是林某2，担保人是孟某1和孟某2；2010年3月30日，放款金额100000元，借款人于某1，担保人郭某3和李某8，共计400000元，你看一下是咋回事。答：这400000元的贷款手续是我做的，当时我在铁西信用社做信贷员，主任是高某1，这几笔贷款都是高某1拿来手续让我做放款手续，并且他让我按照他交来的贷款申请书写的调查报告，他说都调查好了，但是贷款申请人没到场。一切我都按照高某1调查的结果预先做好的手续，我当时想等见到申请人后再核实情况，核实情况后让借款人和担保人在借款合同上亲自签字，但是申请人迟迟不来，之后高某1跟我说申请人不贷了，高某1从我手将做好的贷款手续要回去了，并且说等他们要贷款的时候再找我签字，就这样，高某1把手续要走了，由他保管，因为按���定这不是重要凭证。2011年铁西信用社撤并信贷业务到联社营业部，对账时发现这四笔贷款，我找高某1问情况，他说不用我管，他负责把贷款要回来，并承认这400000元的贷款手续是他负责看着贷款人和担保人签字之后放的贷款。2011年4月26日，高某1在前郭信用联社写了承诺书。问：你当时都办哪些手续了。答：根据高某1交来的申请书，我填写的借款申请书审批表、借款合同和保证合同上的内容，然后根据高某1的调查结果写的调查报告。高某1交给我申请书时说于某1、崔某1、常某1、林某2这四个人是他的朋友，要贷款，他们保证能还上，并让我把手续抓紧给做了，我就给做的手续，我没见到贷款的四个人，高某1说调查完了，我就按照他说的写的调查报告，调查人是我和贾某1，签的我俩名。我没有按照贷款程序，给先出的调查报告，是不应该的。贷款的这四个人我不���识，后期高某1没跟我说这四个人已经贷款了，2011年对账时才发现这400000元的贷款。
3、证人邹某1证言：我现在是前郭县信用联社营业部信贷员。问：2013年3月31日，你是否给一个叫庞某1放过100000元贷款。答:放过，是我在前郭铁西信用社做信贷员的时候办的业务。公安机关出示：借款申请书、调查报告、借款合同。答:申请书是庞某1本人写的，调查报告是我按照他申请书的内容写的，借款合同上的借款人是庞某1本人签字，贷款凭证上借款人处的签字也是庞某1本人签的，保证合同上的担保人庞某3、庞某4是不是本人签的我记不清了，贷款方式是担保贷款。这笔贷款业务是高某1主任让我办的，他说对庞某1等人都熟悉，申请书上的内容是属实的，可以放贷款，我就没去调查。这笔贷款是庞某1本人支取的，当时的出纳员赵某5能证实。贷款到期后，我找过高某1，他说他让我做的贷款，不用我管，他能要回来，我就没管。问：2013年4月6日，你是否给一个叫赵某1的放过100000元的贷款。答：放过，是我在前郭铁西信用社做信贷员时办的业务。公安机关出示：借款申请书、调查报告、借款合同、保证合同。答:申请书是赵某1本人写的，调查报告是我按照他申请书的内容写的，借款同上的借款人是赵某1本人签的字，贷款凭证上借款人处的签字也是赵某1本人签的字，保证合同上的担保人张某8、张某9是不是本人签字，我记不清了，贷款方式是担保贷款。这笔贷款业务是高某1主任让我办的，他说他对赵某1等人都熟悉，申请书上的内容是属实的，可以放贷款，我就没去调查。这笔贷款是赵某1本人支取的，当时的出纳员赵某5能证实。贷款到期后，我找过高某1，他说他让我做的贷款，不用我管，他能要回来，我就没管。公安机关出示:借款申请书、调查报告、借款合同、保证合同。答：申请书是邹某2本人写的，调查报告是我按照他申请书的内容写的，贷款合同上的借款人签名是邹某2本人签的字，贷款凭证上借款人处的签字也是邹某2本人签的字，保证合同上的担保人张某10、刘某5是不是本人签字，我记不清了，贷款方式是担保贷款。这笔贷款业务是高某1主任让我办的，他说他对邹某2等人都熟悉，申请书上的内容是属实的，可以放贷款，我就没去调查。这笔贷款是邹某2本人支取的，当时的出纳员赵某5能证实。贷款到期后，我找过高某1，他说他让我做的贷款，不用我管，他能要回来，我就没管。问:2013年4月16日，你是否给一个叫王某3放过100000元贷款。答:放过。是我在前郭铁西信用社做信贷员时办的业务。公安机关出示：借款申请书、调查报告、借款合同、保证合同。答：申请书是王某3本人写的，调查报告是我按照他申请书的内容写的，借款合同上的借款人是王某3本人签字，贷款凭证上借款人处的签字是王某3本人签的字，保证合同上的担保人任某1、华某1是不是他俩本人签字，我记不清了，贷款方式是担保贷款。这笔贷款业务是高某1主任让我办的，他说他对王某3等人都熟悉，申请书上的内容是属实的，可以放贷款，我就没去调查。这笔贷款是王某3本人支取的，当时的出纳员赵某5能证实。贷款到期后，我找过高某1，他说他让我做的贷款，不用我管，他能要回来，我就没管。在信用联社认证贷款责任时，高某1承担了庞某1、赵某1、邹某2、王某3这四笔贷款的责任，说这4笔贷款李金芝花了，这4笔贷款不符合贷款程序，我是按高某1的意思办的。我不知道这4笔贷款是否按贷款用途使用，没进行监督。我不认识李金芝、华井友。
4、证人孙某10证言：我是吉林前郭尔罗斯农村商业银行营业部取款机加钞员。2008年7月至2009年11月份在铁西信用社做综合柜员，柜员号500035。当时主任是高某1，信贷员有高某3、孙某3等人。其他同亢某1证言，证实2009年6月7日孙某6贷款100000元的事实,2009年4月11日，崔某1贷款100000元，本人到窗口领取的事实。
5、证人赵某5证言：我是吉林前郭尔罗斯农村商业银行后督中心职员。2008年10月至2014年7月份在铁西信用社做综合柜员，柜员号450311。当时主任是高某1，信贷员有贾某1、高某3、孙某3等人。其他同亢某1证言，证实2010年5月23日常某1贷款100000元的事实,2010年5月23日，孙某5贷款100000元，本人到窗口领取的事实。
6、证人温某1证言：我是吉林前郭尔罗斯农村商业银行后勤保障部��作。2009年11月至2010年7月份在铁西信用社做综合柜员，柜员号450300。当时主任是高某1，信贷员贾某1等人。其他同亢某1证言，证实2010年期间，张某6、张某2、胡某1、商某1、赵某3、刘某3各贷款100000元，本人到窗口领取的事实。
7、证人刘某3证言：我是平凤乡松江村王家围子屯农民。2010年3月31日子前郭镇铁西信用社这笔100000元贷款不是我贷的，但是我填写过申请书，借款合同，申请书和贷款合同上的名字是我的签字，但不是我原来要申请的贷款。2010年，长山的高某5说李金芝有人，能整三户联保贷款，我就和李金芝找二三十人去铁西信用社办理贷款手续，我在贷款申请书和借款合同上签了我的名字，李金芝说贷款下来给我打电话，我就去长春了，后来一直没音信，银行也没找我，你们公安机关找我才知道这笔贷款。这笔贷款是谁支���的我不知道，我也没花着，我不能还这笔贷款。这笔贷款是高某5联系的，还没还我不知道，铁西信用社没找过我核实贷款，我以前认识高某5，不认识李金芝，李金芝现在干什么我也不知道，我联系不上她。
8、证人庞某4证言：我是前郭县达里巴乡屯农民。庞某1是我大姐，没跟我借过身份证，我没有贷款，借款合同及相关贷款手续上面的庞某4不是本人的签字。认识华井友、李金芝，以前在他们家卖过水稻。庞某1走好几年了，找不到她。
9、证人于某1证言：我是前郭县达里巴乡屯农民。我是庞某1的母亲。我没有贷款，借款申请书、借款合同及相关贷款手续签名不是我写的，我没文化，我的字写的没有这么好。不认识担保人郭某3、李某8，没出借过身份证，身份证丢五、六年了，现在联系不上庞��1。
10、证人常某1证言：我是前郭县平凤乡松江村王家围子屯农民。2010年5月中旬，我听说孙某5儿子国某1战友王某7的老婆万某1（不知道干啥的）能帮忙贷款，我就找孙某5、王某7、万某1，随着去了铁西信用社，信用社窗口一个女的拿出来很多表，要我们签字，我就签了我的名字，告诉我们等几天取款，过几天给卡，两口子签字，钱打卡里面，后来国某1去问说贷不出来了，黄了。2012年2月，我去前郭县邮政银行贷款，一查才知道我有贷款记录100000元，国某1找万某1，万某1又找长山的高某5，高某5告诉我李金芝的电话号（忘了），我联系李金芝，她说她用了她还，还给我出一张贷款证明，说她还贷款。我不认识李金芝、华井友，我没花这100000元贷款，钱不是我支取的。铁西信用社没找过我核实贷款，是我找的铁西信用社。
11、证人孙某6证言：我是前郭县平凤乡松江村王家围子屯农民。我们屯孙某11找我用我的身份证贷款，我就坐他车去铁西信用社办理了贷款手续，贷款但保人我都不认识。我不知道孙某11贷款干什么，孙某11说他的一个朋友包工程用。我就签一个贷款凭证，钱不是我支取的。我不认识华井友、李金芝。
12、证人孙某5证言：我是前郭县平凤乡松江村王家围子屯农民。2010年5月23日贷款凭证上是我签的字，但是这笔贷款不是我贷的，我在贷款手续上签完字后信息被人给利用了。2010年5月中旬，我家要开超市，我儿子国某1的战友王某7（前郭镇人）给我家联系贷款，当时我家好几个人去铁西信用社办理贷款，快下班时窗口一个女的拿出来很多表让我们签字，我就签了我的名字，整完了我们等几天取款。几天后，国某1���问主任说没有批，我们就放弃了，以为没事了，后来我们屯的常某1去平凤信用社贷款，一查说他有贷款没有还，被李金芝用了，因为常某1在2010年也是和我一起去铁西填手续要贷款的，我们也去平凤信用社查，发现我家也有100000元贷款，铁西信用社主任说是被李金芝用了，我不认识李金芝、华井友。这100000元贷款我一分钱也没看到，钱不是我支取的。国某1给李金芝打过电话，李金芝说还一直也没还，铁西信用社没找过我核实贷款。
13、证人闫某1证言：我与张某6是夫妻，张某6现在前郭县医院住院，间质性肺炎。借款合同、贷款凭证上张某6的签名是张某6本人签的字，盖的名章也是张某6的。我们不认识担保人，不是我们找的，他们是否到场签字不清楚。2010年，我丈夫张某6想搞养殖，我就找到我同学张某11，张某11说通过李金芝以三户联保的方式能在铁西信用社贷出30000元钱。没有多久，张某11开车拉着我和我丈夫到铁西信用社办理贷款手续，我和张某11在外面等着，张某6和张某11媳妇张某2进去办手续，过了一会儿张某6就出来了，张某6说办完了，把身份证留下了，回去等着吧，就一直等着一分我也没拿回来，后来我找张某11问这钱怎么还没拿回来，张某11说这钱用来李金芝还上一年的贷款了。张某6在窗口没领到钱，这笔贷款不知道是谁领取的，这钱我没花到，不能还，信用社没找过我催款，我不认识华井友、李金芝。
14、证人8证言：我是达里巴乡林场韩家店林区工人，我与孙某7是夫妻。担保合同王某8的签名不是我本人签的了，上面的名章也不是我本人盖的，我没有名章。我不认识张某6。我妻子孙某7和李金芝是同学关系，我儿子王某9以前在李金芝的大米加工厂开过两年多车，我家也往李金芝和华以的大米加工厂卖过水稻，卖水稻的时候需要身份证，我就把身份证提供给华井友和李金芝了，估计是他们使用了我的身份信息。我没到铁西信用社做过贷款抵押签字，李金芝也没说过用我的身份证做贷款抵押，信用社没有找过我催款。
15、证人林某2证言：我在家待业。2009年3月，我往李金芝家大米加工厂卖大米，她跟我借身份证要贷款，让我做个担保，后来李金芝找我去信用社签字办理的贷款，签完字我就回家了。贷','2018-10-02
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