江西省共青城市人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）共刑初字第26号
公诉机关共青城市人民检察院。
被告人郭清林，男，1967年4月7日出生，汉族，出生地江西省星子县，初中文化，共青城清林家电超市业主，户籍地江西省星子县，现住共青城市。因涉嫌非法吸收公众存款罪，于2013年9月25日被刑事拘留，同年11月1日被逮捕。现羁押于德安县看守所。
辩护人李尚杰，江西亚都律师事务所律师。
共青城市人民检察院以共检公诉刑诉[2014]16号起诉书指控被告人郭清林犯非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪，于2014年5月13日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2014年6月18日公开开庭审理了本案。共青城市人民检察院指派检察员黄亚龙出庭支持公诉，被告人郭清林及其辩护人李尚杰到庭参加诉讼。现已审理终结。
共青城市人民检察院指控：
一、非法吸收公众存款罪
2012年1月至2013年8月期间，被告人郭清林以经营共青城清林家电超市需要资金周转为由，以借款的名义，许诺月利率1.5%至5%不等的利息，从被害人郭某1、查某、袁某等四十五名不特定群众非法吸收存款共计339.57万元。至案发时，未归还借款金额为332.57万元。
二、信用卡诈骗罪
2012年4月，被告人郭清林向中国银行股份有限公司共青支行申领了一张卡号为40×××19的信用卡，并于同年12月成功办理了分期付款业务。被告人郭清林开卡使用后，于2013年7月29日最后一次还款18000元，后未有还款记录，共计透支本金296541.23元，经银行多次催收，超过三个月仍不归还。
为证实上述指控事实，公诉机关向法庭提供了被害人郭某1等人的陈述、借条、信用卡分期业务材料等相关证据。据此认为，被告人郭清林违反国家金融管理法规，非法吸收公众存款，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款之规定，应当以非法吸收公众存款罪追究刑事责任；被告人郭清林以非法占有为目的，超过规定期限恶意透支，并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，应以信用卡诈骗罪追究刑事责任。综上，被告人郭清林具有《中华人民共和国刑法》第六十九条规定之情节，应对其数罪并罚。提请本院依法判处。
被告人郭清林辩称：1、对指控其吸收存款数额有异议。其中郭某1的26万已经法院判决；查某的借款其以5万多的货抵本金，并归还1万现金；胡某1也拿了4万多的货，其分两次归还郭某10现金4万元。2、对起诉书指控其信用卡透支的基本事实没异议，但认为不构成信用卡诈骗罪。
辩护人李尚杰的辩护意见是：1、起诉书指控被告人吸收存款金额及人数有误。应剔除：郭某1经判决并进入执行程序的26万元及2013年8月郭清林通过POS机归还的3万元；2013年归还的查某1万元、以货抵债56316元及共青城和熙家园所欠电器工程款162170元抵扣借款，共计228486元。2、仅凭借条载明的本金数额计算犯罪金额不合理，郭清林在本案中支付的一些回报高于本金，根据《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》第五条规定应从涉案金额中扣除。3、起诉书指控被告人信用卡诈骗的事实不清、证据不足。被告人透支本金实际为28.2万元，未超限额，发卡行曾提起民事诉讼亦证明信用卡分期本金尚未到期，故不应计入犯罪数额；被告人不具有非法占有目的，银行催告程序不合法且曾提民事诉讼，故不属“恶意透支”；被告人2013年9月25日被刑拘，财产被查封导致无法履行债务，不符合“经发卡行两次催收超过三个月仍不归还”情形。4、被告人系初犯、偶犯，认罪态度好，被害人欠款无法及时归还有他人拖欠被告人货款、法院采取保全措施等多种原因导致。综上，希望法院酌情从轻处理。
经审理查明：
一、非法吸收公众存款事实
2012年1月至2013年8月期间，被告人郭清林以经营共青城清林家电超市需要资金周转为由，以借款的名义，许诺月利率1.5%至5%不等的利息，从被害人郭某1、查某、袁某等45名不特定群众非法吸收存款共计338.47万元。至案发时，未归还借款金额为315.6214万元。具体分述如下：
1、2012年12月至2013年8月，被告人郭清林三次向被害人郭某1非法吸收存款人民币10万元、5万元和11万元，合计26万元，约定月利率3%，已付利息2.4万元。
2、2012年2月至2013年6月，被告人郭清林两次向被害人查某非法吸收存款人民币21万元、10万元，合计31万元，约定月利率分别为2.5%、3%，已付利息6.6万元。2013年8月31日，查某收取他人欠郭清林1万元冲抵本金，另以货抵债5.6316万元及以共青城和熙家园所欠电器工程款16.2170万元抵扣借款本金，共计收回本金22.8486万元。
3、2012年6月12日，被告人郭清林向被害人胡某1非法吸收存款人民币10万元，约定月利率3%，已付利息3.3万元。
4、2013年3月6日，被告人郭清林向被害人胡某2非法吸收存款人民币4万元，约定月利率2%，已付利息0.96万元。
5、2013年3月6日，被告人郭清林向被害人胡某3非法吸收存款人民币10万元，约定月利率2%，本息未付。
6、2012年11月9日，被告人郭清林向被害人赵某1非法吸收存款人民币5万元，约定月利率4%，已付利息0.6万元。
7、2013年2月25日，被告人郭清林向被害人罗某非法吸收存款人民币5万元，约定月利率1.5%，本息未付。
8、2012年12月至2013年4月，被告人郭清林两次向被害人袁某非法吸收存款人民币20万元、10万元，合计30万元，约定10万元每年利息4万元，本息未付。
9、2013年3月10日，被告人郭清林向被害人程某1非法吸收存款人民币20万元，约定月利率2%，本息未付。
10、2012年8月14日，被告人郭清林向被害人许某非法吸收存款人民币10万元，约定月利率5%，已付利息2.5万元。
11、2013年2月21日，被告人郭清林向被害人朱某1非法吸收存款人民币5万元，约定月利率2%，本息未付。
12、2013年2月22日，被告人郭清林向被害人朱某2非法吸收存款人民币12万元，约定月利率2%，本息未付。
13、2012年12月29日，被告人郭清林向被害人杨某1非法吸收存款人民币5万元，约定月利率2%，本息未付。
14、2013年3月至2013年5月，被告人郭清林两次向被害人郭某3非法吸收存款人民币4万元、1万元，合计5万元，约定月利率1.5%，本息未付。
15、2013年3月27日，被告人郭清林向被害人郭某4非法吸收存款人民币3万元，约定月利率1.5%，本息未付。
16、2012年2月3日，被告人郭清林向被害人邹某非法吸收存款人民币5万元，约定月利率1.5%，已付利息0.9万元。
17、2013年2月2日，被告人郭清林向被害人余某1非法吸收存款人民币5万元，约定月利率1.5%，本息未付。
18、2012年7月2日，被告人郭清林向被害人刘某1非法吸收存款人民币10万元，约定月利率3%，已付利息3.6万元。
19、2013年2月5日，被告人郭清林向被害人刘某2非法吸收存款人民币3万元，约定月利率2%，本息未付。
20、2013年2月5日，被告人郭清林向被害人郭某5非法吸收存款人民币4万元，约定月利率1.5%，已付利息0.24万元。
21、2013年5月5日，被告人郭清林向被害人李某非法吸收存款人民币2.5万元，约定月利率1.5%，本息未付。
22、2013年3月2日，被告人郭清林向被害人郭某6非法吸收存款人民币0.3万元，约定月利率1.5%，本息未付。
23、2013年2月21日，被告人郭清林向被害人郭某7非法吸收存款人民币3万元，约定月利率1.5%，本息未付。
24、2013年1月，被告人郭清林两次向被害人郭某8非法吸收存款人民币1.6万元、3万元，合计4.6万元，约定月利率1.5%，本息未付。
25、2013年2月22日，被告人郭清林向被害人郭金华非法吸收存款人民币1万元，约定月利率1.5%，本息未付。
26、2013年1月30日，被告人郭清林向被害人郭某9非法吸收存款人民币9万元，约定月利率1.5%，本息未付。
27、2012年1月20日，被告人郭清林向被害人崔某2非法吸收存款人民币5万元，约定月利率1.5%，本息未付。
28、2012年8月22日，被告人郭清林向被害人郭某10非法吸收存款人民币7万元，约定月利率1.5%，本息未付。
29、2013年1月至2013年3月，被告人郭清林两次向被害人郭某11非法吸收存款人民币8万元、1万元，合计9万元，约定月利率1.5%，本息未付。
30、2012年5月14日，被告人郭清林向被害人张某1非法吸收存款人民币4.45万元，约定月利率1.5%，本息未付。
31、2012年10月至2013年1月，被告人郭清林两次向被害人刘某3非法吸收存款人民币1万元、2.2万元，合计3.2万元，约定月利率1.5%，本息未付。
32、2013年2月10日，被告人郭清林向被害人刘某5非法吸收存款人民币3万元，约定月利率1.5%，本息未付。
33、2013年2月5日，被告人郭清林向被害人刘某6非法吸收存款人民币4万元，约定月利率1.5%，本息未付。
34、2013年1月至2013年6月，被告人郭清林三次向被害人郭某12非法吸收存款人民币4万元、2万元、4万元，合计10万元，约定月利率1.5%，已付利息0.36万。
35、2013年2月10日，被告人郭清林向被害人盛某1非法吸收存款人民币9.4万元，约定月利率2%，已付利息1.8万元。
36、2013年2月至2013年8月，被告人郭清林两次向被害人郭某13非法吸收存款人民币6万元、2万元，合计8万元，约定月利率1.6%，本息未付。
37、2012年1月至2013年1月，被告人郭清林共向被害人杨某2非法吸收存款人民币6.1万元，约定月利率1.5%，本息未付。
38、2013年2月20日，被告人郭清林向被害人郭某14非法吸收存款人民币2万元，约定月利率1.5%，本息未付。
39、2013年2月20日，被告人郭清林向被害人査艳清非法吸收存款人民币2万元，约定月利率1.5%，本息未付。
40、2013年2月21日，被告人郭清林向被害人沈某1非法吸收存款人民币5万元，约定月利率1.5%，本息未付。
41、2012年2月至2013年2月，被告人郭清林共向被害人郭某15非法吸收存款人民币6.4万元；2013年7月29日，被告人郭清林向被害人郭某15非法吸收存款人民币1万元。约定月利率均为1.5%，本息均未付。
42、2013年3月27日，被告人郭清林向被害人胡某5非法吸收存款人民币2万元，约定月利率1.5%，本息未付。
43、2013年1月至2013年5月，被告人郭清林两次向被害人郭某16非法吸收存款人民币1.32万元、1万元，合计2.32万元，约定月利率1.5%，本息未付。
44、2013年2月2日，被告人郭清林向被害人张某4春非法吸收存款人民币10万元，约定月利率1.5%，本息未付。
45、2013年1月28日，被告人郭清林向被害人郭某2头非法吸收存款人民币10.2万元，约定月利率1.5%，本息未付。
上述事实，公诉机关向法庭提供了如下证据：
书证
（1）受案登记表，证实郭某1于2013年9月12日报案称共青城清林家电老板郭清林近年来以开店需要资金周转为名，并以高额利息回报为诱饵向共青城、星子县等地社会上多人借款达100万以上，2013年9月4日左右，郭清林外出不归，手机关机，目前大家都找不到他，其家人也拒不透露郭的去向。
（2）借条、银行业务流水清单等借款凭证，证实郭清林向被害人郭某1等非法吸收存款时间、金额及约定利息等情况及郭清林出具借条的事实。
被害人陈述
（1）被害人郭某1陈述，证实其与郭清林是同乡，几年前经其同学介绍认识，后到郭的店里做过生意，就熟悉了。他共借给郭36万元，其中2012年12月5日借10万元，2013年4月12日借5万元，2013年8月6日共借21万元，但2013年8月6日只打了11万的借条，另有10万元是借给郭还共青建行贷款，郭说几天就还，但后来也没还给我。三笔借款月息均3分，第一笔收了18000元利息，第二笔收了6000元利息，第三笔未支付利息。本金均未归还。
（2）被害人査冬元陈述，证实其与郭清林是朋友关系。2012年1月借给郭21万元，月息2.5分，年底一次付息。到2012年年底，郭付了全年的利息，之后的利息没有付。2013年6月19日借给郭10万元，月息3分。一个月后，郭付了一个月利息3千元。2013年八九月其在郭清林处拿了约六万元货抵本金。2013年8月下旬，其在共青城澳门豆捞老板处拿了该老板欠郭清林的1万元现金抵本金，并打了收条给郭清林的儿子。
（3）被害人胡某1的陈述，证实郭清林通过他的朋友査冬元知道他手中有资金后，于2012年6月12日向他借了10万元，郭每月支付利息3000千元，一直付到了2013年5月，共计33000元利息，本金未还。
（4）被害人胡某2陈述，证实其与郭清林是邻居，2011年借了4万元给郭某20转，月息2分，共借了二年，收了19200元利息。到期后，收回了本金。到了2013年3月6日，郭又以店里进货需要周转向我借钱，我借了4万元，本息未还。
（5）被害人胡某3陈述，证实2013年3月6日，经胡某2介绍向胡某3借了10万，月息2分，一年一结，因其出逃，未支付利息。能与郭清林的供述相印证。
（6）被害人赵某1陈述，证实2012年11月9日，经郭某1介绍借给郭清林5万元，月息4分。借款事实能与郭清林供述相印证，但称郭只付了三个月共计6000元的利息。
（7）被害人罗某陈述，证实2013年2月25日，经郭清林同村的一个妇女介绍（即郭中山的老婆，小名叫“爱”）借给郭清林5万元，借条注明了每年每万元1800元利息，即月息1.5分，因利息一年一结，未支付利息。能与郭清林供述相印证。
（8）被害人袁某的陈述，证实2011年底借给郭清林的20万，一年中支付了8万元利息。后来20万元本金没有收回，在2012年重新打了条子，加上2013年4月20日的10万元借款，共30万元，本息均没有收回。借款事实能与郭清林供述相印证。
（9）被害人周某1陈述，证实其夫妻二人通过程某1借了20万给郭清林，月息2分，本息未还。能与证人程某1证言及被告人郭清林供述相印证。
（10）被害人许某陈述，证实2012年8月14日，郭清林向其借了10万元，月息5分，郭付了五个月的利息2.5万元。能与郭清林供述相印证。
（11）被害人朱某1陈述，证实2013年2月21日，经程某1介绍借给郭清林5万元，月息2分，一年一结。因郭清林出逃，本息未付。能与郭清林供述相印证。
（12）被害人朱某2陈述，证实2013年2月22日，经程某1介绍向朱某2借了12万元，月息2分，一年一结。因郭清林出逃，本息未付。能与郭清林供述相印证。
（13）被害人杨某1陈述，证实其系清林家电的员工，2012年12月29日，郭清林向其借6万元（含此前十个月利息1万元），月息2分，一年一结。因郭出逃，本息未付。能与郭清林供述相印证。
（14）被害人郭某3的陈述，证实其系郭清林的堂哥，其借了两笔钱给郭清林：①2013年3月10日借4万元；②2013年5月3日借了1万元，承诺月息1.5分，一年一结。因郭出逃，本息未付。能与郭清林供述相印证。
（15）被害人郭某4陈述，证实其妻经朋友介绍于2013年3月27日借给郭清林3万元，月息1.5分，一年一结，因郭出逃，本息未付。能与郭清林供述相印证。
（16）被害人邹某陈述，证实2012年2月3日，经郭某3介绍借给郭清林5万元，月息1.5分，一年一结。已支付了2012年的利息9000元，之后的利息未付。能与郭清林供述相印证。
（17）被害人余某1陈述，证实2013年2月2日，经郭某3介绍借给郭清林5万元，月息1.5分，一年一结。因郭清林出逃，本息未付。能与郭清林供述相印证。
（18）被害人刘某1陈述，证实其与郭清林是做家电生意的同行、朋友，郭于2012年7月2日向其借了10万元，月息3分，一年一结。到了2013年7月2日时，郭未向其支付利息，便换成金额为136000元借条，其中的36000元是上年的利息。能与郭清林供述相印证。
（19）被害人刘某2陈述，证实其以前在店里安装空调，郭于2013年2月5日向其借30000元，月息2分，一年一结，因郭出逃，未支付利息。能与郭清林供述相印证。
（20）被害人郭某5陈述，证实其与郭清林系同乡，2013年2月5日，郭清林向其借4万元，月息1.5分，一年一结。后来郭让他在店里拿了一台24**元左右的冰箱抵了部分利息，没有支付本金及其余利息。能与郭清林供述相印证。
（21）被害人李某陈述，证实其老婆郭贵珍与郭清林是同乡，其夫妻是听村上人说郭开店需要钱周转，就于2013年5月5日借给郭清林2.5万元，月息1.5分，一年一结，本息均未支付。能与郭清林供述相印证。
（22）被害人郭某6陈述，证实其与郭清林系同乡，其曾借钱给郭清林，本金4万还清，付了3600元利息，差8000元利息。后来到了2013年3月2日其再借给郭清林3000元，换了新的借条，加上此前未付的利息，共计1.1万元，月息1.5分，一年一结，本息未付。能与郭清林供述相印证。
（23）被害人郭某7（又名郭某24）陈述，证实其与郭清林系同乡，其于2013年2月21日借给郭清林3万元，月息1.5分，一年一结，条子写的是郭某24，本息未付。能与郭清林供述相印证。
（24）被害人郭某8（又名郭某25）陈述，证实其与郭清林系邻居，共借给郭清林两笔钱：①2013年1月6日借了1.6万元；②2013年1月20日借3万元，月息1.5分，一年一结，条子写的是郭某25，本息未付。2013年2月22日，其女儿郭金华让其将1万元陪嫁钱借给了郭清林，利息同上，一年一结算，到目前为止，本息未付。能与郭清林供述相印证。
（25）被害人郭某9（又名郭某26）陈述，证实其与郭清林系同乡，其借给郭清林9万元，月息1.5分，一年一结，本息未付。借款事实与郭清林供述相印证。
（26）被害人崔某1陈述，证实郭清林于2012年1月20日向其借了5万元，月息1.5分，一年一结，本息未付。能与郭清林供述相印证。
（27）被害人郭某10陈述，证实其与郭清林系同乡，郭清林于2012年8月22日向其借了7万元，月息1.5分，一年一结，条子写的是郭支文，本息均未付。借款事实与郭清林供述相印证。
（28）被害人郭某11陈述，证实其与郭清林系同乡，郭清林向其借了两笔钱：①2013年1月25日借8万元；②2013年3月3日借了1万元，月息1.5分，一年一结。未支付利息。能与郭清林供述相印证。
（29）被害人张某1陈述，证实其系郭清林外甥女婿。2012年5月，郭清林向其借了45500元，月息1.5分，一年一结，条子写的是其妻刘菊香，本息未付。能与郭清林供述相印证。
（30）被害人刘某3陈述，证实其系郭清林的堂姐夫，也是张某1的岳父，其在听张某1夫妻说郭清林要借钱后，借了两笔钱给郭：①2012年10月4日经张某1的手借1万元；②2013年1月17日借2.2万元，月息均为1.5分，一年一结，未支付利息，借条上其名字写成了“刘柒水”。此外，其还经手了其两个儿子刘某6、刘某5出借给郭清林的钱。其中刘某5的40870元的借条本金是3万元，按月息1.5分计算两年，到2013年2月10日换借条时就写的借款40870元；刘某6的55500元的借条本金是4万元，利息同上，到了2013年2月5日换借条时，郭清林就写的借款55500元。能与郭清林供述相印证。
（31）被害人郭某12陈述，证实其与郭清林系同乡，郭清林向其借了三笔钱：①2013年1月31日借了4万元；②2013年4月5日借2万元；③2013年6月7日借4万元，月息均为1.5分，一年一结，条子写的是郭清滚。本息未付。能与郭清林供述相印证。
（32）被害人盛某1陈述，证实其与郭清林系同行、朋友。2013年2月10日，郭清林向其借了10万元，月息2分，每季度支付一次，月头支付。一开始先预支了三个月的利息6000元，到2013年6月底左右，共支付了三个季度共九个月的利息1.8万元。其余利息未付。钱是2013年2月26日其用店里的POS机将10万元转到郭农村信用社的账户上的，但打条子的时间是2013年2月10日。能与郭清林供述相印证。
（33）被害人郭某13陈述，证实其与郭清林系同乡，郭清林向其借了二笔钱：①2013年2月28日借7.2万元；②2013年8月7日借2.4万元，月息1.6分，一年一结。二笔借款均包含在一年之后需要支付的利息，第一笔实际本金6万元，第二笔实际本金2万元。本息未付。能与郭清林供述相印证。
（34）被害人杨某2陈述，证实其通过“姨夫”郭某14于2012年农历新年借5万元给郭清林，月息1.5分，到了2013年1月29日满一年，应付9000元利息，郭没给，要继续借，他就凑了11000元，本金一共是61000元，这样连本代利7万元，郭重新打了7万元欠条。能与郭某14陈述相印证。
（35）被害人郭某14陈述，证实其与郭清林是老邻居，2010年其借给郭清林3万元，后归还1万。2013年2月20换2万元的条子，月息1.5分，一年一结。本息未付。另其舅子查艳清的钱放在他这，便由其经手将2万元于2013年2月20日一并借给了郭清林，月息也是1.5分。能与郭清林供述相印证。
（36）被害人沈某1陈述，证实经其弟沈某2介绍，其借给郭清林5万元，月息1.5分，一年一结，本息未付。能与郭清林供述相印证，借款时间是2013年2月21日。
（37）被害人郭某15（又名郭某23明）陈述，证实其与郭清林系邻居、朋友，2012年2月15日郭清林就向其借了5万元，月息1分，一年一结；到了2013年2月15日，其再借14000元，加此前未付利息6000元，把条子换成了7万元，后又在2013年7月29日又借了1万，共计八万元，里面含6000元利息，条子写的是郭某23明。本息未付。能与郭清林供述相印证。
（38）被害人郭某16陈述，证实其与郭清林系同乡，郭清林向其借了两笔钱：①2013年1月19日借1.5万元，其中包含此前未付的利息1800元；②2013年5月3日借1万元，月息1.5分，一年一结。本息未付。借款事实能与郭清林供述相印证。
（39）被害人张某2陈述，证实其通过张某4官介绍借给郭清林5万元，月息1.5分，一年一结。后来郭清林手头紧又向其借了5万元，利息照旧，到了2013年2月2日郭写了10万元的欠条，本息未付。能与郭清林供述相印证。
（40）被害人郭某2头陈述，证实其与郭清林系同乡，郭清林是通过其弟弟郭某11介绍来借钱的。2012年其借给郭清林10万，月息1.5分，一年一结。一年期满后，10万元的利息就是1.8万元。2013年1月28日，郭清林续借，就打了一张12万的借条，其中包括了此前1.8万元的利息，后本息未付。能与郭清林供述相印证。
被告人郭清林的供述，证实在经营期间，其以“清林家电超市”资金周转为由，以月息1.5分至5分不等的利息，向亲戚、朋友以及亲戚、朋友介绍的人借款。因资金周转不灵，他在2013年8月26日弃店出逃。8月28日晚，为了套现还债，他电话通知他儿子郭某27、弟弟郭某28把仓库及家里的货拉倒其外甥黄某家及弟弟郭某28家，店里的货没有动，另外一仓库还有些货没有拖完。9月6日，郭某27把赣Ｇ×××××别克车开到星子抵了欠郭某20清的债。
证人证言
（1）证人郭某29星证言，证实由他经手将岳母胡某5的2万元借给了郭清林，月息1.5分，本息一分也没有收回。
（2）证人郭某29平证言，证实2012年1月19日，郭清林回家过年到他家玩，以共青开家电店进货需要资金周转为由向其借钱，他没有钱借，郭清林说大家都是一个村庄的，要互相帮衬，无论如何要帮他去借一点来，每月可以付1.5分的利息，一年一结，其父郭某16也在场，就把平时积攒的1万元借给他了。到2013年1月19日，郭清林说暂时不用就继续借给他，利息照旧，把利息加进新条子，其父说凑个整数，就又给了3200元现金给郭清林，就换成了1.5万的新借条。2013年5月3日，郭清林再次问其借钱，其父亲给了7000元，其本人凑了3000元，1万元的条子仍是打给其父亲的。能与郭清林供述、郭某16陈述相印证。
（3）证人程某1证言，证实由其经手将其姐夫周某1、姐姐程某2夫妇的20万元钱借给郭清林的经过，且未打借条。能与郭清林供述、周某1陈述相印证。
（4）证人沈某2证言，证实由他经手他哥哥沈某1的5万元借给郭清林的事实，能与郭清林供述、沈某1陈述相印证。
（5）证人张某3证言，证实他曾用名叫张某4官，介绍了张某4春借钱给郭清林。与郭清林供述、张某4春陈述相印证。
以上证据，经当庭举证、质证，本院均予采纳。
关于被告人的辩护人李尚杰提交查某出具的收条、对账清单、江西省国家税务局机打发票及费用报销单等证据证实被害人查某以现金、以货抵债等方式共计回收借款本金228486元，经庭审调查属实，本院予以确认。庭审中，被告人辩称胡某1拿了4万多元的货、其分两次归还郭某10现金4万元，辩护人另称郭清林通过POS机归还了3万元，上述辩解及意见不足以推翻现有借条、被害人陈述，故不予采信。关于辩护人称被告人吸收存款人数有误，经查，除现有被害人陈述在案外，另被害人刘某3还经手代办了其儿子刘某5、刘某6的借款，郭某8介绍代办了其女儿郭金华的借款，郭某14代办了其舅子查艳清的借款，郭某29星经手了其岳母胡某5的借款，且有相应借条一一对应，故对被告人非法吸收存款人数为45人足以确认。
关于被告人及其辩护人提出，起诉书指控被告人吸收存款的金额有误的辩解意见。经查，第22笔被害人郭某61.1万元的借款中含8000元利息，应予扣除，故确认借款本金为0.3万元；第35笔盛某110万元借款中含预付利息6000元，公诉机关指控借款本金为9.7万元，应确认借款本金为9.4万元，其余公诉机关在计算犯罪数额时均作出了有利于被告人的认定，故本院对被告人非法吸收存款数额依法确认为338.47万元。
关于被告人及其辩护人提出上述已归还和经判决确认的借款金额应予剔除的辩护意见。经评析认为，根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第三条规定非法吸收公众存款的数额应以行为人所吸收的资金全额计算，案发前后已归还的数额，可以作为量刑情节酌情考虑。辩护人根据《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》第五条“关于涉案财物的追缴和处置问题”规定提出的相关主张，依据不足，不予采纳。庭审中，辩护人提交了本院（2013）共民一初字第314号民事判决书、执行通知书证实郭某126万元借款已经判决确认并进入执行程序，不应计入被告人犯罪数额。本院评析认为，非法吸收公众存款侵害的是金融秩序，如果行为人在实施借贷行为时未经国家有权机关批准，向不特定的对象吸收了资金，达到了扰乱国家金融秩序的程度，则构成了犯罪。虽然民事判决书或调解书已确认了某笔借款民间借贷的法律事实，但该事实对于本案事实的认定不具有当然的拘束力，是否构成犯罪仍要按照刑事诉讼证据规则的要求来审查核实。因此，被害人是否提起民事诉讼不影响对本案被告人犯罪事实的认定，上述借款应当计入被告人犯罪数额并定罪量刑。被告人及辩护人上述意见，本院亦不采纳。
二、信用卡诈骗事实
2012年4月23日，被告人郭清林向中国银行股份有限公司共青支行申领了一张卡号为40×××19的信用卡，透支额度为10万元。被告人郭清林于2012年12月向中国银行共青支行申请办理了信用卡分期付款业务，信用额度由10万元增至30万元，其中约定分期金额为20万元，一次性扣除手续费18000元，分期付款期数为24期，每期等额归还本金。2013年3月1日至8月29日，被告人郭清林透支消费232592.86元，期间还款69229.45元，加上之前卡账面结余150.18元，截至2013年8月29日到期还款日时，被告人郭清林已透支应还款163213.23元。另，按照中国银行股份有限公司共青支行信用卡分期业务客户告知书（2012版）中关于违约责任的规定：分期付款业务的信用卡账户逾期60天后，分期付款交易的剩余金额将一次性计入账户；同时分期付款业务自动终结，申请人必须全部结清欠款。根据此规定，截至2013年9月29日，共计有133328元分期未付本金加入郭透支的逾期金额。综上，在扣除手续费18000后，被告人郭清林共计透支本金278541.23元。
中国银行共青支行分别于2013年8月25日、8月27日、9月2日、9月8日、10月8日、10月31日通过向郭清林手机发送短息方式催收；2013年9月23日通过电话方式催收；2013年9月22日、9月25日、10月30日、10月31日、11月15日、12月10日通过上门方式催收。
上述事实，公诉机关向法庭提供了如下证据：
1、证人王某证言，证实她是中国银行共青支行业务发展部的经理，因客户郭清林的中银威士白金信用卡（卡号40×××19）透支343664.55元，经工作人员多达十次的催收，已逾期六个月以上未归还任何本息，故受行里委托与2014年1月27日到公安机关报案。郭清林是2012年4月23日办的卡，透支额度为10万元，2012年12月31日增至30万元，分期金额为20万元，分期期数为24期，每期等额归还本金，其中第一期还款8341元，之后每期归还8333元，每期还款日为29日，若分期付款业务的信用卡账户逾期60天后，分期付款交易的剩余金额将一次性计入信用卡账户，同时分期付款业务自动终结，申请人必须全部结清欠款。截至报案日，郭透支343664.55元，其中本金296541.23元，利息20053.87元，滞纳金27069.45元。从2013年3月日至8月29日，郭透支消费232592.86元，期间还款69229.45元（①3月27日还10820元；②4月29日银行自动扣款608.05元；③4月30日还11800元；④5月29日还2000元；⑤5月29日当时第二次还款10000元；⑥6月29日银行自动扣款1.4万元；⑦6月29日还16000元；⑧7月29日还18000元），加之前卡账面结余150.18元，等于说到了2013年8月29日到期还款日时，郭已透支应还款为163213.23元。此外，郭于2012年12月31日成功办理了分期付款业务，20万元的额度于2013年1月4日一次性进入郭的账户，卡号为45×××25，之后每月9日郭的信用卡记账8333元，还款日每月29日，郭从2013年1月开始通过信用卡按期还款，到了2013年8月29日逾期未还，从9月记账日算起，共16期，每期8333元，共133328元分期未付本金加入郭透支的逾期金额，计296541.23元。
2、证人万某证言，证实他是共青中行业务发展部主任，因郭清林透支，受单位委托，2013年9月22日与王某、沙某前往郭清林在星子的家中催收；9月25日与王某前往清林家电催收。
3、证人沙某证言，证实他是共青中行综合管理部主任，2013年9月22日与王某、万某到郭清林到星子的家中催收。
4、书证
（1）受案登记表、授权委托书，证实中国银行共青支行客服经理王某受单位委托报案的事实。
（2）郭清林办理办理信用卡分期业务的材料，证实郭清林2012年12月16日向共青中行申办分期业务，申请额度20万元，已经办理成功。
（3）中国银行客服号95566向郭清林手机发送的提示、催收信息图片、中国银行软件中心信息平台管理系统截图、中国银行卡欠款催收档案材料，证实发卡行因郭清林的透支行为多次催收。
（4）郭清林白金卡逾期本金明细表、逾期利息及滞纳金明细表、中行信用卡对账单、交易明细查询、信用卡额度查询、分期付款计划查询、结清存款利息计算查询等，证实郭清林白金卡交易情况及截止2013年9月记账日郭清林白金卡逾期本金296541.23元等。
5、被告人郭清林的供述与辩解，其在侦查阶段共有七次供述与辩解。证实其于2013年8月26日外出逃债就没有回去过，期间曾回到共青城租住房中躲藏，9月24日借其弟车子去永修了，第二天下午被抓获；且从2005年到归案时使用的都是卡号为137××××3755的手机号码，期间都是其一人使用。另证实，2012年6、7月份，他在共青中行办了一张卡号为40×××17的白金信用卡。该卡一直是其本人使用，用于交其经营的清林家电超市水、电费及税收等开支，还用于刷卡进货及套现进货、还账等。该卡原信用额度为10万元，后因其办理了信用卡分期付款业务，信用额度增至30万元。该卡每月9日为记账日，29日为还款日。2013年7月29日最后一次还款1.8万，这时他已欠了很多人钱没还，手上没有多余的资金去还透支款。在8月底未还款之后，他收到了几次中行的催收信息（中行95566发送给手机号为137××××3755的手机上），时间分别是2013年8月25日、8月27日、9月2日、9月8日。他于2013年10月告诉其律师，让其律师通知其家人筹钱还透支款，但其家人有没有办其不知道。从2013年8月29日未还款开始计算，到现在其将近有六个月左右未向中国银行还其透支款了。
以上证据，经当庭举证、质证，本院均予采纳。
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\"{\\\\\"Title\\\\\":\\\\\"欧倩与欧日开、欧健恢复原状纠纷一审民事判决书\\\\\",\\\\\"PubDate\\\\\":\\\\\"2018-06-25\\\\\",\\\\\