福建省福安市人民法院
刑 事 判 决 书
(2017)闽0981刑初371号
公诉机关福安市人民检察院。
被告人杨通铃，男，1977年10月6日出生于福建省福安市，汉族，中专文化，福安市灿鑫工贸有限公司法定代表人、福安市天立工贸有限公司、福安市锐飞工贸有限公司、福安市通兴工贸有限公司实际控制人，住福安市，户籍地福安市，因涉嫌犯骗取贷款罪于2015年8月28日被福安市公安局刑事拘留，同日被福安市公安局取保候审；2016年8月2日经福安市人民检察院决定，由福安市公安局执行取保候审；2017年8月25日经本院决定，由福安市公安局执行取保候审。
辩护人黄亚斌、黄丛海，福建人文律师事务所律师。
被告人陈大森，男，1973年6月12日出生于福建省福安市，汉族，初中文化，福安市锐飞工贸有限公司法定代表人，住福安市，户籍地福安市，因涉嫌犯骗取贷款罪于2015年7月21日被福安市公安局取保候审；2016年8月2日经福安市人民检察院决定，由福安市公安局执行取保候审；2017年8月25日经本院决定，由福安市公安局执行取保候审。
福安市人民检察院以安检公刑诉[2017]312号起诉书、安检诉刑追诉[2017]3号追加起诉书，指控被告人杨通铃、陈大森犯骗取贷款罪，分别于2017年8月24日、2017年10月30日向本院提起公诉、追加起诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。福安市人民检察院指派检察员林玲凤出庭支持公诉，被告人杨通铃及辩护人黄亚斌，被告人陈大森到庭参加诉讼。在本案审理期间，经福安市人民检察院建议，延期审理二次，现已审理终结。
福安市人民检察院指控：2013年5月至2014年3月间，被告人杨通铃、陈大森使用个人或实际控制经营的福安市灿鑫工贸有限公司、福安市天立工贸有限公司、福安市锐飞工贸有限公司的名义，提供虚假的产品购销合同以及虚假的会计财务报表，骗取中国工商银行福安支行、福安市农村信用合作联社、兴业银行股份有限公司福安市支行贷款共计3193万元。被告人杨通铃、陈大森将上述款项用于偿还其个人社会债务，贷款到期后，被告人杨通铃、陈大森无力偿还上述贷款。具体事实分述如下：
1、2013年10月15日，被告人杨通铃、陈大森结伙利用被告人杨通铃实际控制经营的福安市锐飞工贸有限公司（法定代表人为陈大森）与福安市永昇贸易有限公司签订虚假的购销合同并由福安市通某工贸有限公司、福安市锐志工贸有限公司及担保人吴某1、高某、肖某、郑某1等人提供连带担保，从福安市农村信用合作联社坂中信用社骗取流动资金贷款400万元。
2、2013年7月8日、7月26日，被告人杨通铃利用其担任法定代表人并实际控制经营的福安市灿鑫工贸有限公司，分别与福安市大有益工贸有限公司、福安市永昇贸易有限公司签订虚假的购销合同，并由福安市一丰工贸有限公司及股东杨通铃、吴某2等提供连带担保，从工商银行福安支行骗取贷款450万元2笔共计900万元。被告人杨通铃为办理该笔贷款有向福建省中信担保有限公司存入140万元的保证金。
3、2013年10月8日，被告人杨通铃利用其担任法定代表人并实际控制经营的福安市灿鑫工贸有限公司与福安市永昇贸易有限公司签订虚假的购销合同，并由福安市天立工贸有限公司和福安市同丰工贸有限公司及杨通铃、刘某1、杨某、詹某、章某1等提供连带担保，从福安市农村信用合作联社群益信用社骗取流动资金贷款600万元。
4、2013年5月30日，被告人杨通铃利用其实际控制经营的福安市天立工贸有限公司与福安市大有益工贸有限公司签订虚假的购销合同并由林斌、林晓婷夫妇提供位于福安市阳头街道福星花园3号楼6层503号房产，郑某2、高某夫妇提供位于福安市大溪边下坪整房产及杨通铃、陈某1提供位于福安市岩湖坂天湖商贸城A1幢5层501号、3层5号房产作价790.4万元作为抵押担保，从工商银行福安市东凤支行骗取贷款360万元，被告人杨通铃实际使用其中的125万。
5、2013年6月26日，被告人杨通铃利用其实际控制经营的福安市天立工贸有限公司与福安市海博工贸有限公司签订虚假的购销合同并由福建翔光商贸有限公司等提供连带担保，从工商银行福安市东凤支行骗取贷款180万元，2014年1月19日，被告人杨通铃在贷款到期前归还本金15万元。
6、2014年3月20日，被告人杨通铃利用其实际控制经营的福安市天立工贸有限公司，与福安市海博工贸有限公司签订虚假的购销合同并由福建翔光商贸有限公司及章某2、肖某、杨通铃、詹某等提供连带担保，从工商银行福安市东凤支行骗取贷款87万元。
7、2013年8月19日，被告人杨通铃利用其与他人合股实际控制经营的福安市通某工贸有限公司与福安市青山木制品厂订虚假的购销合同，并由福安市赛江金南机电有限公司、赓和工贸（福建）有限公司提供连带担保及赵公华、王雪仙夫妇位于宁德市蕉城区天王路与闽东西路连接处日月星城3幢1002房产及黄开发位于福安市坂中乡新街16号房产作价327.1万作为抵押担保，从兴业银行福安支行骗取贷款500万元。
8、2013年7月9日，被告人杨通铃以刘某2名义，制作刘某2与福安市天立工贸有限公司虚假的购销合同，并提供杨通铃、缪某1连带担保，从福安市农村信用合作联社群益信用社骗取贷款45万元。
9、2013年10月11日，被告人杨通铃以林某4名义，制作章某1与林某4虚假的购销合同，并提供杨通铃、陈某2个人担保，从福安市农村信用合作联社群益信用社骗取贷款40万元。
10、2013年3月21日，被告人杨通铃借用詹某的名义，以采取虚假贸易事实的手段，制作并提供虚假的购销合同，并提供周某个人及福安市灿鑫工贸有限公司提供连带担保，向福安市农村信用合作联社坂中信用社骗取贷款96万元。
2015年7月20日，被告人陈大森被抓获归案；2015年8月28日，被告人杨通铃向福安市公安局投案。被告人杨通铃在第五、六起犯罪事实中为办理贷款有向福建省津源担保有限公司存入64万元的保证金。
针对上述指控事实，公诉机关提供了相应的证据，认为被告人杨通铃以欺骗手段取得银行贷款，情节特别严重；被告人陈大森以欺骗手段取得银行贷款，情节严重，二被告人行为均已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。
被告人杨通铃对公诉机关指控的犯罪事实与罪名均无异议。
辩护人黄亚斌辩护认为，对起诉指控的犯罪事实及罪名不持异议，但认为本案中有房产抵押担保的贷款有560万元，应当从犯罪数额中予以扣除；被告人杨通铃在案发后归还部分本金及利息，且存有相应的保证金，可以酌情从轻处罚；被告人杨通铃有三个立功情节，建议法庭在三年以下量刑，同时本案涉及的贷款均已经民事判决，对被告人适用缓刑，更有利于执行，可以尽量挽回银行的损失。
被告人陈大森对公诉机关指控的犯罪事实与罪名均无异议。
经审理查明：1、2013年10月15日，被告人杨通铃、陈大森利用由被告人陈大森担任法定代表人，实际由被告人杨通铃控制经营的福安市锐飞工贸有限公司的名义，提供该公司与福安市永昇贸易有限公司签订的虚假购销合同及虚假的公司财务报表等材料，并由福安市通某工贸有限公司、福安市锐志工贸有限公司及陈大森、吴某1、高某、肖某、郑某1等公司、个人提供担保，从福安市农村信用合作联社坂中信用社骗取到流动资金贷款400万元。2015年8月28日，被告人杨通铃归还贷款本金10万元，利息781242.56元。
2、2013年7月8日、7月26日，被告人杨通铃以其担任法定代表人并实际控制经营的福安市灿鑫工贸有限公司的名义，提供该公司与福安市大有益工贸有限公司、福安市永昇贸易有限公司签订的虚假购销合同及虚假的公司财务报表等材料，并由福安市一丰工贸有限公司及陈某1、杨通铃等公司、个人提供担保，从中国工商银行股份有限公司福安支行骗取到流动资金贷款2笔各450万元，共计900万元。被告人杨通铃为办理该笔贷款通过福建省中信融资担保有限公司向银行存入140万元的保证金。
3、2013年10月8日，被告人杨通铃以其担任法定代表人并实际控制经营的福安市灿鑫工贸有限公司的名义，提供该公司与福安市永昇贸易有限公司签订的虚假购销合同及虚假的公司财务报表等材料，并由福安市天立工贸有限公司、福安市同丰工贸有限公司及杨通铃、詹某等公司、个人提供担保，从福安市农村信用合作联社群益信用社骗取到流动资金贷款600万元。
4、2013年5月30日，被告人杨通铃以其实际控制经营的福安市天立工贸有限公司的名义，提供该公司与福安市大有益工贸有限公司签订的虚假购销合同及虚假的公司财务报表等材料，并由郑某2、高某提供位于福安市大溪边下坪整；杨通铃、陈某1提供位于福安市岩湖坂天湖商贸城A1幢5层501号、3层5号；林斌、林晓婷提供福安市城区阳头福星花园3号楼6层503号房产以评估价值790.4万元进行抵押担保，从中国工商银行股份公司福安东凤支行骗取贷款360万元。
5、2013年6月20日，被告人杨通铃以其实际控制经营的福安市天立工贸有限公司的名义，提供该公司与福安市海博工贸有限公司签订的虚假购销合同及虚假的公司财务报表等材料，并由福建翔光商贸有限公司及杨通铃、章某1等公司、个人提供担保，从中国工商银行股份公司福安东凤支行骗取贷款180万元。2014年1月19日，被告人杨通铃在贷款到期前归还本金15万元。
6、2014年3月19日，被告人杨通铃以其实际控制经营的福安市天立工贸有限公司的名义，提供该公司与福安市海博工贸有限公司签订的虚假购销合同及虚假的公司财务报表等材料，并由福建翔光商贸有限公司及杨通铃、章某1等公司、个人提供担保，从中国工商银行股份公司福安东凤支行骗取贷款87万元。
被告人杨通铃在申请上述第5、6两笔贷款时，通过福建省津源担保有限公司向银行存入保证金64万元。
7、2013年8月15日，被告人杨通铃以其实际控制经营的福安市通某工贸有限公司的名义，提供该公司与福安市青山木制品厂签订的虚假购销合同及虚假的公司财务报表等材料，并由赵公华、王雪仙提供位于宁德市蕉城区天王路与闽东西路交接处日月星城3幢1002房产及黄开发提供位于福安市坂中乡新街16号房产以评估价值327.1万元进行抵押担保；福安市赛江某南机电有限公司、赓和工贸（福建）有限公司及杨通铃、吴某3等公司和个人提供担保，从兴业银行股份有限公司福安支行骗取贷款500万元。
8、2013年7月9日，被告人杨通铃以刘某2的名义，提供刘某2与福安市天立工贸有限公司签订的虚假购销合同，并由杨通铃、缪某1提供担保。从福安市农村信用合作联社群益信用社骗取个人贷款45万元。
9、2013年10月11日，被告人杨通铃以林某4的名义，提供林某4与章某1签订的虚假购销合同，并由杨通铃、陈某2提供担保，从福安市农村信用合作联社金山信用社骗取个人贷款40万元。
10、2013年3月21日，被告人杨通铃以詹某的名义，提供詹某与林某6签订的虚假购销合同，并由周某、杨通铃、陈某1及福安市灿鑫工贸有限公司等个人及公司提供担保，从福安市农村信用合作联社坂中信用社骗取个人贷款96万元。
2015年7月20日，被告人陈大森被抓获归案；2015年8月28日，被告人杨通铃向福安市公安局投案。
另查明，被告人杨通铃在归案后，揭发他人犯罪行为两起，经查证属实，其中一起犯罪嫌疑人涉嫌贩卖毒品甲基苯丙胺10公斤以上；还协助公安机关抓捕其他犯罪嫌疑人一名。
上述事实，被告人杨通铃、陈大森在开庭审理过程中亦无异议，并有证人郭某1、林某2、郭某2、郭某3、林某5、丁某、叶某1、缪某2、郭某4、缪某3、叶某2、郑建辉、石某、余某、林某6、吴某1、缪某4、肖某、高某、林某7、刘某1、郑某3、陈某3、郑某4、郑某5、章某1、郭某5、郭某6、阮某1、王某2、刘某2、吴某4、詹某、吴某3、林某2、刘某3、阮某2、林某4、吕某等人的证言，本院（2014）安民初字第4579号、（2014）安民初字第4580号民事判决书，宁德市中级人民法院（2015）宁民初字第105号、（2015）宁民初字第150号民事判决书，福安市锐飞工贸、天立工贸、灿鑫工贸、锐志工贸、通某工贸有限公司的纳税资料、内资企业登记基本情况表、章程、股东会决议等工商登记材料，福安市农村信用合作联社坂中、群益、金山信用社提供的贷款申请材料，中国工商银行股份有限公司福安支行提供的贷款申请材料，中国工商银行股份公司福安东凤支行提供的贷款申请材料，兴业银行股份有限公司福安支行提供的贷款申请材料，中国工商银行定期存款凭证、转账支票、情况说明，福建省农村信用社贷款还款凭证，宁德市公安局蕉城森林分局、福安市公安局、柘荣县公安局关于被告人杨通铃立功线索的情况说明及相关立案决定书、刑事判决书，福安市公安局出具的户籍证明、到案经过、情况说明及被告人杨通铃、陈大森的供述等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人杨通铃以欺骗手段取得银行贷款共计3208万元，扣除被告人在实施骗取贷款行为时预存的保证金及案发前已经归还银行的款项，共计219万元，实际得款2989万元，情节特别严重；被告人陈大森以欺骗手段取得银行贷款400万元，情节严重，其行为均已构成骗取贷款罪。公诉机关指控罪名成立。辩护人关于“被告人杨通铃向银行的贷款有抵押担保部分应从犯罪数额中予以扣除”的辩护意见，经查，被告人杨通铃利用虚假的产品购销合同及财务报表，实际骗取银行贷款共计2989万元，按照有关规定，本案依据被告人骗取贷款的金额而非银行损失为标准予以判定被告人是否构成犯罪，因此该部分数额不应从犯罪总额中予以扣除，仅在量刑时给予酌情考量，故对辩护人的该项辩护意见，不予采纳。被告人杨通铃在案发后主动投案，并如实供述自己的罪行，有自首情节；在到案后揭发他人犯罪行为，查证属实，协助公安机关抓捕其他犯罪嫌疑人，有三次立功表现，其中一次系重大立功；在案发后，又主动归还银行部分贷款本金及利息，予以减轻处罚。被告人陈大森在共同犯罪中起次要作用，系从犯；在归案后又如实供述自己的罪行，应当从轻处罚。综合被告人陈大森的犯罪情节、悔罪表现，符合适用缓刑的条件，予以宣告缓刑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条第一款、第二十七条、第六十七条、第六十八条、第七十二条之规定，判决如下：
一、被告人杨通铃犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币200000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年4月10日起至2020年4月9日止。
二、被告人陈大森犯骗取贷款罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币10000元。
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算，被告人在缓刑考验期内，应当接受社区矫正。）
（上述罚金应于本判决生效之日起十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向宁德市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本三份。
审 判 长 雷华龙
人民陪审员 缪 菱
人民陪审员 雷成富
二〇一八年四月十一日
书 记 员 赵海燕
附注：
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。
第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。
对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十八条犯罪分子有揭发他人犯罪行为，查证属实的，或者提供重要线索，从而得以侦破其他案件等立功表现的，可以从轻或者减轻处罚；有重大立功表现的，可以减轻或者免除处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。