抚顺市顺城区人民法院
刑 事 判 决 书
(2016)辽0411刑初77号
公诉机关抚顺市顺城区人民检察院。
被告人武某，男，1964年10月14日出生，汉族，初中文化，无职业，暂住辽宁省抚顺市顺城区（户籍所在地：辽宁省铁岭市铁岭县）。因本案于2015年4月28日被刑事拘留，同年5月18日被取保候审。
辩护人王秀芳，系辽宁民威律师事务所律师。
被告人隋某某，女，1967年6月11日出生，汉族，初中文化，无职业，住抚顺市顺城区。因本案于2015年5月11日被取保候审。
抚顺市顺城区人民检察院以抚顺检诉刑诉[2016]40号起诉书指控被告人武某、隋某某犯骗取贷款罪，于2016年2月26日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。抚顺市顺城区人民检察院指派代理检察员姜峰出庭支持公诉，被告人武某及其辩护人王秀芳、被告人隋某某到庭参加诉讼，现已审理终结。
公诉机关指控：被告人武某、隋某某经预谋欲实施骗取贷款行为，二被告人以张某1、张某2、张某3、葛某某、刘某某、祁某某六人经营地板加工需要购进板材的名义，并伪造虚假地板厂房屋租赁合同等手续，于2013年10月12日向抚顺市邮政储蓄银行抚顺县支行申请小额联保贷款，经抚顺县邮政储蓄银行审核，于当日向张某1、张某2、张某3、葛某某、刘某某、祁某某分别发放贷款人民币10万元，共计60万元人民币，该六笔贷款全部被被告人武某、隋某某占有使用，在被告人武某、隋某某清偿贷款本金人民币148,099.86元及利息人民币53,520.00元后，遂停止对剩余贷款进行清偿。经该银行工作人员催缴还款，被告人武某、隋某某仍拒不履行还款义务，至2014年11月7日公安机关立案侦查前，被告人武某、隋某某仍欠缴贷款本金共计人民币451,900.32元。
被告人武某辩称：我贷款是按银行工作人员李某某教的程序办理的，隋某某有个同学叫张某4，通过张某4认识了李某某，我找了三户贷款的人，另外三户是隋某某找的，手续都是李某某办理的，我找的三户人家，但租赁场地是张某4找的，我欠银行本息加在一起20多万元，我认罪伏法。
其辩护人王秀芳认为：公诉机关指控被告人武某犯骗取贷款罪，无事实及法律依据。理由如下：第一，本案认定的欺骗手段为“租赁协议”，但该协议是李某某完成的，武某、隋某某只是照样打的，且60万元贷款直接给武某、隋某某，银行信贷员明知贷款实际使用人不是贷户，而是武某和隋某某，故不属于金融机构基于错误认识作出发放贷款决定，故不构成骗取贷款；第二，现无证据证明被告人以欺骗手段取得贷款造成“重大损失”，因六户贷户在签订贷款合同时均向银行设定了房屋抵押，银行完全可以通过诉讼拍卖抵押物收回贷款。综上，被告人武某无罪。
被告人隋某某辩称：是我先办理的贷款，之后武某进行的贷款，贷款的材料都是李某某给办理的，贷款农户是我提供的，场地是我找的武某，租赁协议是李某某写的，场地确实没有实际租赁，钱实际就是我用了，贷款30万元，其中20万元我进行浴池的装修了，我现在尚欠银行10万元左右。我不懂法，不知道自己行为是否违法，但听从法院判决。
经审理查明:被告人隋某某以葛某某、刘某某、祁某某三人名义，虚构该三人经营地板加工厂需要购进板材的事实，欲向中国邮政储蓄银行股份有限公司抚顺县支行申请小额联保贷款，期间伙同被告人武某伪造虚假地板厂房屋租赁合同等手续。被告人武某得知该方法能从银行贷款后，找到了张某1、张某2、张某3，以三人名义用同样方法，亦欲向中国邮政储蓄银行股份有限公司抚顺县支行申请小额联保贷款，期间伙同被告人隋某某伪造虚假地板厂房屋租赁合同等手续。后二人于2013年10月12日向中国邮政储蓄银行股份有限公司抚顺县支行申请小额联保贷款，经该行审核，于当日向张某1、张某2、张某3、葛某某、刘某某、祁某某分别发放贷款人民币10万元，共计60万元人民币，该六笔贷款全部被被告人武某、隋某某占有使用，在被告人武某、隋某某清偿贷款本金人民币148,099.68元及利息人民币53,520.00元后，遂停止对剩余贷款进行清偿。经该银行工作人员催缴还款，被告人武某、隋某某仍拒不履行还款义务，至2014年11月7日公安机关立案侦查前，被告人武某、隋某某仍欠缴贷款本金共计人民币451,900.32元。立案后，二被告人又还款共计人民币306000元。
上述事实，有下列证据证明：
1、案件来源、抓获经过，2014年11月4日8时许。
抚顺市公安局顺城分局经侦大队接到中国邮政储蓄银行抚顺县支行报案称：犯罪嫌疑人武某伙同犯罪嫌疑人隋某某利用张某1、张某2、葛某某、刘某某、祁某某等六人名义，伪造虚假合同在中国邮政储蓄银行抚顺县支行骗取六笔贷款，每笔贷款10万元，共计60万元。截止报案时，尚欠本金及利息52万余元。接到报案后，该队立即组织人员开展侦查工作，2015年4月28日，该队民警在顺城腾达复合地板厂门外，将武某抓获，2015年5月11日，隋某某到该队投案自首。
2、证人李某某的证言，我是邮政储蓄银行抚顺县支行的信贷员，2013年10月12日，武某和隋某某利用他人名义和虚假合同在我行办理了六笔贷款，每笔贷款是10万元，截止日期是2014年8月16日，共欠49万元。武某是用张某1、张某2、张某3这三人名义贷的款，隋某某用的是刘某某、葛某某、祁某某的名义贷的款。贷款到期后没有还款，我们找到这六名贷款人。这六名贷款人说这六笔贷款是武某和隋某某实际所用的。实际用款人是武某和隋某某。贷款逾期以后，我们分别找到贷款户核实后知道的，是武某和隋某某给这几名贷款户提供的场地租赁合同是虚假的。当时贷款的时候，这几名贷款户要有经营场地，我们才能贷款，贷款户说武某就给他们提供了场地租赁合同。贷款户将场地租赁合同拿到我们邮政银行，我们才能给对方贷款。后我们得知这六名贷款户的场地租赁合同是武某和隋某某共同给这六名贷款户提供的场地租赁合同。我们发现合同是假的后，到公安机关报案。
3、证人张某4的证言，我在邮政储蓄银行贷过款，认识一个信贷员叫李某某，隋某某和我说想贷款，我说我认识李某某，她能办理贷款，我就把李某某介绍给隋某某了，之后隋某某在李某某那怎么办的，我就不知道了。我帮助隋某某找了葛某某贷款，因为当时我欠隋某某的钱，她跟我要钱，我也没有，葛某某欠我的钱，所以我就找葛某某以他的名义帮助隋某某贷点钱，贷款下来后，我用了10万元，过几天后就还给隋某某11万元。武某贷款需要地板厂出具一些材料，才能贷款，当时隋某某让我帮助找几个地板厂，我帮着找到了李某某和迟某某两个地板厂，这两个人也帮忙了，就是带着银行的工作人员去地板厂照相。当时武某和隋某某一起贷款的。
4、证人葛某某的证言（2015年5月11日），我和张某4是同学。在邮政储蓄的贷款是隋某某找的我，她当时说是替张某4求我给贷，我和张某4不熟，但是和隋某某关系好，所以我和爱人商量后就同意了。后来都是隋某某联系的我，按照隋某某说的将户口本、身份证、结婚证明等提供给她，后来我又在一些材料上签的字，我们一家、还有祁某某一家、刘某某一家又去武某的地板厂拍的照片。后来我看见张某丁，她告诉我钱不是她用的，是隋某某用的。过了很长时间，银行给我打电话说我欠贷款利息，我找到隋某某，她说她马上把钱打给银行，我才知道钱是隋某某用的。
证人葛某某的证言（2014年8月21日），隋某某是我小学同学，我知道她是干浴池的，她用她对象武某的名义和我签订一个租房协议，虚构我经营顺城区腾达复合地板厂，这样以我经营厂子需要资金为名贷款10万元。
5、证人祁某某的证言，隋某某和武某贷的款，我和我媳妇只是顶个名，我没去取过钱，都是武某、隋某某,领着我们一家，还有葛某某一家、刘某某一家，共三家去银行签的字。
6、证人张某3的证言，我和刘某某用我俩的名义帮助我亲属隋某某贷过款，贷款的性质是三户联保，我们家和祁某某一家、葛某某一家，共三家。祁某某是我姐夫，管隋某某叫姨，葛某某是隋某某同学。我们用武某的名义和我家刘某某签订一个租厂房协议，这样以经营厂子需要资金为名向银行贷款10万元。
7、证人张某2的证言，我在中国邮政储蓄银行，帮助我叔武某贷过款，用我家会元乡兴安村的房子抵押的，是我叔说他想用点钱，让我帮着顶名贷款。贷款提供的租房协议是我签的，但是协议不是真的根本没有租房子，是我叔让我签的。租房的甲方迟某某我不认识，银行贷款照相时储蓄银行的员工李某某说这房子是他的，贷款的钱应该是给我叔武某了。
8、证人佟某某的证言，我和张某1是夫妻，我在抚顺县邮政储蓄银行贷过款，不过是帮助张某1的叔叔武某贷的，他说他厂子用钱，具体都是张帅和武某办的，我就在一些手续上签了字。
9、证人祁某某的证言，我帮助亲属隋某某和武某两口子贷过款，用我的名义办的，隋某某是我媳妇的老姨，隋某某找我媳妇说的，说她和武某做地板生意需要钱买材料，我和我媳妇张某3就去银行签字帮助他们办贷款。隋某某拿给我一个租赁协议，是我和武某签的字，就是假装我租赁经营一个地板厂，需要钱贷款，隋某某领我去地板厂一次，银行在厂子给我照的相。
10、个人保证借款合同、反担保合同，证明武某于2013年8月29日与抚顺银行东洲支行签订合同贷款300万，保证人为抚顺市同利担保股份有限公司，于同日武某把其所有的抚顺市顺城区腾达复合地板厂土地及厂房抵押给抚顺市同利担保股份有限公司的事实。
11、收条，证明中国邮政储蓄银行股份有限公司抚顺县支行于2015年5月7日收到隋某某人民币5万元，收到武某人民币15万元的事实。
12、张某2、张某3等人的贷款材料，证明张某1、张某2、张某3、祁某某、葛某某、刘某某六人分别以购进板材为目的向中国邮政储蓄银行股份有限公司抚顺县支行贷款10万元的事实。
13、取款凭证，证明武某某（武某的儿子）将六人的款项共计人民币60万元取走的事实。
14、情况说明，顺城公安分局经侦大队在审理武某、隋某某涉嫌骗取贷款一案中，于2014年11月4日和2015年11月11日两次对抚顺县邮政储蓄银行信贷员李某某进行依法询问，经工作，未发现其指引和帮助武某、隋某某骗取银行贷款行为；涉案六笔贷款共计60万元都是被武某的儿子武某某以现金方式取走。并且武某某为上述六人分别代还过3次贷款，经工作，未找到其本人；因在讯问中武某、隋某某本人交代其提供不出将银行贷款用于装修浴池及经营地板厂的相关原始凭证及账簿，故无法查明所骗赃款去向。
15、被告人武某的供述和辩解，我经营的顺城区腾达复合地板厂需要资金，听说只有邮政储蓄银行对农户自营的小企业可以贷款，所以就在邮政储蓄银行贷的，一共贷了六笔，每笔十万元，总计60万元。我自己找了3个人，隋某某找了3个人，我们冒用这六个人名义贷款，每人10万元，总计60万元。我和隋某某是同居关系，没有正式登记，我在经营顺城区腾达复合地板厂过程中，隋某某也投入了20万元，属于借我钱经营。在向邮政储蓄贷款时，她帮我联系的其中3个人。我自己找的张某1、张某2、张某3三人。张某1和张某2他俩是哥俩，都在顺城区会元乡后兴安村，我和他们爸爸张某5是两姨哥们，张某3是我的两姨哥哥；隋某某找的刘某某、葛某某、祁某某3人。葛某某是隋某某同学，隋某某分别是刘某某和祁某某的媳妇的老姨。我自己虚构了六份假的地板加工厂经营合同，虚构这六个人分别经营地板厂，这样每个人最多就可以贷款10万元。我当时不能用自己的名字办理户口，邮政储蓄这个贷款必须针对抚顺地区农户，而且我这个厂子早在2012年就已经整体抵押给抚顺市同利小额担保公司。2012年时，我的地板厂就抵押给同利小额担保公司，抵押了200万元，后来每年都办理一次转贷，我在邮政储蓄贷款时厂子还在抵押中。这六笔贷款都是在顺城区“大自然小学”附近的抚顺县邮政储蓄银行办理，这六个人及他们的配偶都是我带他们去的。这六笔贷款办下来后，他们把存折给我，我都提的现金。这些钱大部分用于厂子生产，其中有12、3万元用于给我儿子在2014年3月交通肇事的赔偿金。我找的张某1、张某2、张某33人本金和利息一点都没还。隋某某找的刘某某、葛某某、祁某某3人偿还了一部分。当时银行多次催缴，因为这事情隋某某和我生气了，所以我俩就紧着她找的刘某某、葛某某、祁某某3人还。
16、被告人隋某某的供述和辩解，我有个同学叫张某4，她在2012年左右欠我11万元，后来到了2013年我急需用钱，就向张某4要钱，她说没钱，但是她认识抚顺市邮政储蓄银行的人，可以办理3户联保贷款，张某4说会元乡砖台村的同学葛某某欠她钱，就用他的名义贷款。正好我的亲属刘某某、祁某某同时欠我10多万元，所以我就找到他们俩家，要以刘某某、祁某某的名义贷款，利息及本金都由我来还，他们同意了。后来在2013年10月，在我和张某的安排下，葛某某、刘某某、祁某某3人就组成联保小组，每人贷款10万元。贷款办下来后，张某丁将葛某某的10万元取走，过了一周后还给我11万元，刘某某、祁某某共计20万元被我直接取走。虚构3人在武某经营的位于顺城区龚家沟腾达复合地板厂生产地板需要资金，贷款时我们向银行提供了虚假的“厂房租赁协议”，出具虚假协议时，我就和武某说我要贷款，需要弄几份假的“租房协议”，他就同意了。武某贷的款是和我一起照的相，签订的合同，我还了15万元本金，还差15万元本金。我在顺城区前甸镇詹家村“唯美品格”小区经营洗浴，当时贷款用于装修浴池花了16、7万元，剩下的贷款还我同学马某某10万元，还我大伯哥龚某2万元，浴池交暖气费2万元。是我先提出并具体实施办理贷款的武某是在我办理过程中知道这个方法后办理的，但我们是一天去的银行照相、签订贷款合同的。
本院认为，被告人武某、隋某某以欺骗手段取得银行贷款，造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，应予处罚。公诉机关指控二被告人犯骗取贷款罪的基本事实清楚、证据确实充分，罪名准确，本院予以确认。关于被告人武某辩护人的辩护意见，因于法无据，本院不予支持。二被告人犯罪情节较轻，有悔罪表现，没有再犯罪危险，宣告缓刑对所居住的社区无重大不良影响，可依法宣告缓刑。考虑到二被告人自愿认罪且大部分退赃，可酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条第一款、第七十二条、第七十三条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
一、被告人武某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币一万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算，罚金于判决生效后强制缴纳）。
被告人隋某某犯骗取贷款罪，判处拘役四个月，缓刑六个月，并处罚金人民币一万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算，罚金于判决生效后强制缴纳）。
二、责令被告人武某、隋某某退赔中国邮政储蓄银行股份有限公司抚顺县支行人民币145,900.32元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向抚顺市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 李 震
审 判 员 纪 静
人民陪审员 杨晓燕
二〇一七年三月九日
书 记 员 于 旗