四川省夹江县人民法院
民 事 判 决 书
(2018)川1126民初446号
原告：夹江县农村信用合作联社，住所地：夹江县漹城镇复兴路42号，统一社会信用代码：91511126207501267X。
法定代表人：张弓，理事长。
委托诉讼代理人(特别授权)：刘光军,男,1966年12月12日出生,汉族,住四川省夹江县,该单位工作人员。
委托诉讼代理人(特别授权)：雷蕊榛,女,1991年5月24日出生,汉族,四川省夹江县号,该单位工作人员。
被告：余建洋，男，1973年5月13日出生，汉族，四川省乐山市市中区号。
被告：彭学梅，女，1972年10月31日出生，汉族，四川省乐山市市中区号。
原告夹江县农村信用合作联社与被告余建洋、被告彭学梅金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告夹江县农村信用合作联社的委托诉讼代理人刘光军、雷蕊榛，被告余建洋到庭参加诉讼。被告彭学梅经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
夹江县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、判令被告余建洋、彭学梅立即向原告偿还借款本金649953.60元及利息（截至2018年4月25日尚欠利息189036.13元，即：借款期限内利息43155.47元，逾期后利息145880.66元；从2018年4月26日起至本金付清之日止的逾期利息以尚欠本金为基数，按中国人民银行同期同档次两年贷款基准利率的2.625倍计算；如遇基准利率调整的，则自次年1月1日起按合同约定的浮动比例作相应的调整）；2、判令原告对被告余建洋抵押的住宅房屋[产权证号为：房权证号：乐山市房权证私房字第××号，乐城国用（2008）第XXXX号]的折价或拍卖、变现价款在上述债权范围内享有优先受偿权利；3、由被告承担诉讼费用。事实和理由：2014年7月18日，被告余建洋与我社签订了《个人借款合同》。合同主要约定：我社向被告提供借款额度为70万元的非循环使用贷款；借款额度支用有效期为2014年7月17日至2016年7月16日；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮75%，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率，逾期利息为贷款执行利率上浮50%；按月结息、付息，结息日固定为每月的第20日；分期还款，即按月付息，按半年期归还本金伍万元，到期结清。同时被告余建洋、彭学梅与我社签订了《共同债务人承诺书》，约定上述债务为夫妻共同债务，被告彭学梅承担连带清偿责任。同日，被告余建洋、彭学梅与我社签订了《抵押合同》,合同主要约定：抵押人余建洋提供单独所有的位于乐山市市中区住宅用房175.44平方米[产权证号为：乐山市房权证私房字第××号，乐城国用（2008）第XX号]为余建洋在我社的上述借款债务提供抵押担保；担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用。我们还依法办理了抵押登记，取得了编号为：乐房他证乐山市字第××号《房屋他项权证》。2014年7月23日，我社按约向被告余建洋、彭学梅支付了70万元的贷款。借款借据载明期限为2014年7月23日至2016年7月16日。该笔贷款的分期还款额50000元已于2015年1月20日按期归还，另外，被告于2017年10月27日归还本金46.4元，现在结欠本金金额649953.60元已逾期。利息付至2015年10月20日。被告至今仍未归还结欠的贷款本金和利息。根据《个人借款合同》第十三条的约定，原告有权要求被告立即归还全部借款本息及相关费用。被告余建洋与被告彭学梅在借款时系夫妻关系，上述借款发生在婚姻关系存续期间，系夫妻共同债务。综上所述，合法的金融借贷应受法律保护，为维护我社的金融债权安全和权益，特诉来贵院，恳请判决如诉。诉讼中，原告夹江县农村信用合作联社明确第1项诉讼请求为判令被告余建洋、彭学梅立即向原告偿还借款本金649953.60元及利息（截至2018年4月25日尚欠利息189036.13元，即：借款期限内利息43155.47元，逾期后利息145880.66元；从2018年4月26日起至本金付清之日止的逾期利息以尚欠本金为基数，按中国人民银行同期同档次两年贷款基准利率的2.625倍计算；如遇基准利率调整的，则自次年1月1日起按调整后的基准利率的2.625倍计算逾期罚息）。
余建洋辩称，对贷款70万元无异议，但我已经归还本金15万元，所有对应产生的利息不应该有那么多，在核实欠款数额的情况下，我可以在一周先还本金8万元，之后组织资金尽快把本金先归还，利息能免则免，不能免也希望能给我一个缓冲期，实在不行可以对我抵押的房子变卖归还借款，在合同中对利息罚息的计算标准，我认为过高，希望能够减免或者降低。
彭学梅未答辩。
本院经审理认定事实如下：2014年7月18日，被告余建洋与原告夹江县农村信用合作联社签订了《个人借款合同》。合同主要约定：原告夹江县农村信用合作联社向被告余建洋提供借款70万元；借款期限为2014年7月17日至2016年7月16日；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮75%，并自起息日起至合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率，逾期利息为贷款执行利率上浮50%；按月结息、付息，结息日固定为每月的第20日；分期还款，即按月付息，按半年期归还本金伍万元，到期结清。同时被告余建洋、彭学梅向原告夹江县农村信用合作联社出具一份《共同债务人承诺书》，约定上述债务为夫妻共同债务，被告彭学梅承担连带清偿责任。同日，被告余建洋、彭学梅与原告夹江县农村信用合作联社签订了《抵押合同》,合同主要约定：被告余建洋提供单独所有的位于乐山市市中区住宅用房175.44平方米[产权证号为：乐山市房权证私房字第××号，乐城国用（2008）第XX号]为在原告夹江县农村信用合作联社的上述借款债务提供抵押担保；担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用。2014年7月21日，双方依法办理了抵押登记，取得了编号为：乐房他证乐山市字第××号《房屋他项权证》。2014年7月23日，原告夹江县农村信用合作联社按约向被告余建洋、彭学梅支付了70万元的贷款。借款借据载明期限为2014年7月23日至2016年7月16日，被告余建洋、彭学梅在借款借据上签名捺印。2015年1月20日，被告余建洋向原告夹江县农村信用合作联社归还借款本金50000元，2017年10月27日又归还本金46.4元，现在尚欠本金649953.60元已逾期。被告余建洋支付借款利息至2015年10月20日。被告余建洋与被告彭学梅在借款时系夫妻关系，上述借款发生在婚姻关系存续期间。由于被告余建洋未按约定归还借款本金及利息，原告夹江县农村信用合作联社于是起诉来院，提出前述请求。
另查明，截止2018年4月25日，被告余建洋欠借期内利息43155.47元，逾期罚息145880.66元。双方合同约定的月利率是在基准利率上上浮75%，即1.75倍，逾期罚息是在合同约定利率的基础上上浮50%，即1.75×1.5=2.625倍。
本院认为，原告夹江县农村信用合作联社与被告余建洋签订的《个人借款合同》系当事人真实意思表示，且不违反法律行政法规的效力性强制性规定，合法有效。合同签订后，原告夹江县农村信用合作联社按约发放了借款，被告余建洋就应按照合同的约定履行还本付息义务，现被告余建洋未按合同履行义务，已构成违约，应当按合同约定承担逾期还款的违约责任，故原告夹江县农村信用合作联社要求被告余建洋偿还借款及利息的主张，本院予以支持。原告夹江县农村信用合作联社主张逾期还款罚息按中国人民银行同期同档次两年贷款基准利率的2.625倍计算，如遇基准利率调整的，则自次年1月1日起按调整后的基准利率的2.625倍计算逾期罚息的请求符合双方合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。被告彭学梅在借款借据上签名确认并出具共同债务承诺书，根据《最高人民法院<关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释>》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思所负债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，应当认定该借款为被告余建洋、彭学梅夫妻共同债务，由二被告共同返还，原告夹江县农村信用合作联社要求被告彭学梅承担归还借款本金及利息的请求，本院予以支持。原告夹江县农村信用合作联社与被告余建洋签订的《抵押合同》是双方真实意思的表示，且不违反法律行政法规的效力性强制性规定，合法有效，原告夹江县农村信用合作联社要求被告余建洋承担抵押担保责任的诉讼请求，符合双方合同约定和法律规定，本院予以支持。被告余建洋要求降低利息计算标准的辩解意见，无事实依据，本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
一、被告余建洋、被告彭雪梅在本判决生效后二十日内偿还原告夹江县农村信用合作联社借款本金649953.6元以及截至2018年4月25日的利息43155.47元、逾期罚息145880.66元，本息合计838989.73元。从2018年4月26日起的逾期罚息，以尚欠本金为基数，按中国人民银行同期同档次两年期贷款基准利利率的2.625倍计算直至还清借款为止，如遇基准利率调整的，则自次年1月1日起按调整后的基准利率的2.625倍计算逾期罚息；
二、原告夹江县农村信用合作联社对被告余建洋所有的位于乐山市市中区的住房[乐山市房权证私房字第××号、乐城国用（2008）第XX号]的折价或拍卖、变现价款在上述第一项债权范围内享有优先受偿权利。
如未按本判决指定期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费12190元，减半收取6095元，由被告余建洋、被告彭学梅负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。
审 判 员 杨松斌
二〇一八年六月六日
法官助理 石璜芮
书 记 员 李 科