湖北省武汉市江岸区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鄂江岸民商初字第01654号
原告武汉市江夏区天长地久小额贷款有限责任公司，住所地武汉市江夏区纸坊街武昌大道富丽畅馨园11号楼2单元107房间。
法定代表人张小鹏，董事长。
委托代理人李红良（特别授权代理），湖北诚明律师事务所律师。
被告武汉中能高创实业有限公司，住所地武汉市江岸区金融花园10栋1单元2层1、2室。
法定代表人陈丽群，董事长。
委托代理人周萍（特别授权代理），湖北原道律师事务所律师。
委托代理人戴守稳（特别授权代理），武汉中能高创实业有限公司法律顾问。
被告湖北丰旺高新技术股份有限公司，住所地武汉市中山大道379号。
法定代表人胡志愿，董事长。
委托代理人周萍（特别授权代理），湖北原道律师事务所律师。
被告武汉发达时代经贸有限公司，住所地武汉市硚口区中山大道170号第一栋第三层。
法定代表人宁建萍，执行董事。
委托代理人周萍（特别授权代理），湖北原道律师事务所律师。
被告陈丽群。
委托代理人周萍（特别授权代理），湖北原道律师事务所律师。
被告李书剑。
委托代理人周萍（特别授权代理），湖北原道律师事务所律师。
被告李瑾娟。
委托代理人周萍（特别授权代理），湖北原道律师事务所律师。
被告宁建萍。
委托代理人周萍（特别授权代理），湖北原道律师事务所律师。
被告黄成华。
委托代理人周萍（特别授权代理），湖北原道律师事务所律师。
被告胡瑾。
委托代理人周萍（特别授权代理），湖北原道律师事务所律师。
原告武汉市江夏区天长地久小额贷款有限责任公司（以下简称天长地久小贷公司）与被告武汉中能高创实业有限公司（以下简称中能公司）、湖北丰旺高新技术股份有限公司（以下简称丰旺公司）、武汉发达时代经贸有限公司（以下简称发达时代公司）、陈丽群、李书剑、李瑾娟、宁建萍、黄成华、胡瑾借款合同纠纷一案，原告天长地久小贷公司申请诉前保全，本院作出（2015）鄂江岸保字第00424号民事裁定，依法采取了保全措施。本院于2015年9月9日立案受理后，依法适用普通程序组成由审判员肖珍荣担任审判长，人民陪审员彭荣、葛一红参加的合议庭于2015年10月27日公开开庭进行了审理，原告天长地久小贷公司的委托代理人李红良，被告中能公司的委托代理人周萍、戴守稳，丰旺公司、发达时代公司、陈丽群、李书剑、李瑾娟、宁建萍、黄成华、胡瑾共同的委托代理人周萍到庭参加诉讼。因案情复杂，双方争议较大，本案经本院院长批准延长审理期限一个月。本案现已审理终结。
原告天长地久小贷公司诉称：2013年4月7日，我公司与中能公司签订了借字（2013）第118号《借款合同》，该合同约定，中能公司向我公司借款40，000，000元（人民币，下同）；借期为24个月，即2013年4月8日至2015年4月7日，从支付借款之日起计算；借款利率为月利率4.5%，我公司支付借款后，中能公司以依法取得的240台客运出租车经营权对该笔借款提供质押担保；丰旺公司为该笔借款承担无限连带保证责任；丰旺公司的股东对中能公司的上述债务承担连带保证责任；中能公司应按期足额偿还借款本金及利息，否则，视为违约，我公司有权收回已出借款项；中能公司若不能按期归还全部借款，无条件接受我公司的清收措施；中能公司未能按期足额偿还本金、利息并且未办理展期手续的，视为违约，从违约之日起，除须向我公司缴付正常本息外，并每日按总额的千分之五缴付违约金；双方还就借款的其他事宜进行了约定。《借款合同》签订后，中能公司又与我公司签订了《最高额质押合同》将依法取得的240台客运出租车经营权质押给我公司，并出具了委托我公司付款的《委托书》；同时丰旺公司向我公司出具了公司及其股东同意为中能公司的此笔借款承担无限保证责任的《股东会决议》及《承诺书》。我公司履行了借款义务后，中能公司分别于2013年4月10日、2013年4月26日向我公司出具了《确认函》，确认中能公司已收到我公司及我公司通过李文莉、武汉得圣昌通信材料有限公司汇至其指定账户的款项共计40，000，000元。但是借款到期后，中能公司未能按期足额偿还剩余借款本金及利息，也未办理展期手续。为保证我公司债权的实现，发达时代公司又于2014年7月23日出具了《股东会决议》与《承诺书》，同意并承诺以公司名下位于武汉市江汉区新华路186号福星城市花园写字楼裙楼商铺及全部资产为中能公司的该笔借款提供抵押担保，全体股东同意以公司全部资产为该笔借款提供连带保证责任，全体股东承诺个人对该笔借款承担连带保证责任。我公司多次催告中能公司履行还款付息义务，催告丰旺公司及其股东为此笔借款承担无限连带保证责任，均未果。为了维护自身的合法权益，提起诉讼，请求判令：1、中能公司偿还贷款本金15，500，000元及借款利息1，150，000元（利息按月息3%自2015年4月26日暂计至2015年9月4日，2015年9月4日以后的利息按月息3%计算至本息还清之日止）；2、丰旺公司、发达时代公司、陈丽群、李书剑、李瑾娟、宁建萍、黄成华、胡瑾对中能公司的上述债务承担连带保证责任；3、中能公司、丰旺公司、发达时代公司、陈丽群、李书剑、李瑾娟、宁建萍、黄成华、胡瑾承担本案的诉讼费用。
被告中能公司、丰旺公司、发达时代公司、陈丽群、李书剑、李瑾娟、宁建萍、黄成华、胡瑾共同辩称：1、我方与天长地久小贷公司于2013年4月8日签订的《借款合同》违反法律、行政法规的强制性规定，根据《湖北省小额贷款公司试点暂行管理办法》的规定，天长地久小贷公司贷款服务范围违反规定，违规超额发放贷款，借款利率违反法律规定，合同应属无效；2、天长地久小贷公司于2013年4月9日和4月25日分别支付借款20，000，000元，我方当即支付借款利息1，800，000元，实际借款只有38，200，000元；3、天长地久小贷公司的利息过高，我方要求返还超过规定多收取的利息；4、截止至起诉之日起，我方实际欠款本金为13，200，000元，如扣除天长地久小贷公司多收取的利息冲抵本金，则借款本金实际欠款金额更少，故天长地久小贷公司所诉欠借款本金与事实不符；5、发达时代公司股东会决议以公司名下房屋提供抵押担保，但未签订抵押合同也没有办理抵押登记手续，故发达时代公司对该笔借款的抵押担保责任不能成立，不应承担连带保证责任；6、陈丽群、宁建萍分别是中能公司和发达时代公司的法定代表人，同时也是该公司的股东之一，天长地久小贷公司再将其列为被告没有实际意义，请求免除其担保责任。综上，《借款合同》违反国家法律和行政法规，非法收取高额利息，应依法判决合同无效。
经审理查明：2013年4月7日，出借人天长地久小贷公司（甲方）与借款人中能公司（乙方）签订了一份《借款合同》，约定：借款金额为40，000，000元，借款期限24个月，即2013年4月8日至2015年4月7日，从支付借款之日起计算；月利息为4.5%，甲方于每月8日支付本月利息；甲方以依法取得的240台客运出租车经营权对该笔借款提供质押担保；丰旺公司全体股东对该笔借款承担个人无限连带保证责任；丰旺公司为该笔借款承担无限连带保证责任；甲方应按期足额偿还借款本金及利息，否则视甲方违约，乙方有权提前收回已出借款项；甲方未能按期足额偿还借款本金、利息并且未办理展期手续的，视甲方违约，从违约之日起，甲方除须向乙方缴付正常本息外，并每日按借款总额的千分之五向乙方缴付违约金。
同日，丰旺公司召开股东会，形成如下股东会决议：中能公司向天长地久小贷公司借款40，000，000元，借款期限为两年，公司全体股东均知晓该借款事宜；全体股东同意公司为以上借款提供无限连带保证责任，保证期限为主债务到期之日起两年；全体股东承诺个人对该笔借款承担无限连带保证责任，保证期限为主债务到期之日起两年。丰旺公司、李书剑、李瑾娟、陈丽群分别向天长地久小贷公司出具《承诺书》，载明：中能公司向天长地久小贷公司借款40，000，000元，同意为此笔借款承担无限连带保证责任，保证期限为主债务到期之日起两年。
2013年4月7日，中能公司向天长地久小贷公司出具《委托书》，要求将所借20，000，000元借款汇入中能公司兴业银行股份有限公司武汉硚口支行账户。天长地久小贷公司于2013年4月8日向武汉得圣昌通信材料有限公司出具《委托书》，委托其向中能公司转账支付借款15，000，000元。天长地久小贷公司于2013年4月9日向中能公司转账5，000，000元，同日武汉得圣昌通信材料有限公司向中能公司转账15，000，000元。2013年4月10日，中能公司出具《确认函》，确认20，000，000元通过天长地久小贷公司及武汉得圣昌通信材料有限公司账户转账汇款到指定账户。2013年4月23日，中能公司向天长地久小贷公司出具三份《委托书》，要求天长地久小贷公司分别将其所借5，000，000元汇入丰旺公司兴业银行股份有限公司武汉硚口支行账户，5，000，000元汇入李瑾娟汉口银行中山大道支行账户，10，000，000元汇入李书剑农行武汉新华支行账户。同日，天长地久小贷公司向李文莉出具《委托书》，委托其向李书剑转账支付10，000，000元。2013年4月25日，天长地久小贷公司向李瑾娟转账5，000，000元，向丰旺公司转账5，000，000元。同日，李文莉向李书剑转账10，000，000元。2013年4月26日，中能公司出具《确认函》，确认20，000，000元通过天长地久小贷公司及李文莉账户转账汇款到指定账户。
2013年4月22日，天长地久小贷公司与中能公司签订《最高额质押合同》，约定：被质押担保的债权为借款金额40，000，000元，月息2%，主债务履行期限2013年4月8日至2015年4月7日，质押额度有效期自2013年4月8日至2013年12月31日止，最高本金限额为40，000，000元，质物240台出租车经营权。同日，武汉市客运出租汽车管理处就中能公司用依法取得的客运出租汽车经营权申请质押贷款40，000，000元有关事项向天长地久小贷公司出具《告知函》。
2014年7月23日，发达时代公司召开股东会，形成如下股东会决议：全体股东均已知晓中能公司向天长地久小贷公司借款40，000，000元，借款期限为两年；全体股东均同意以公司名下位于武汉市江汉区新华路186号福星城市花园写字楼裙楼商铺为该笔借款提供抵押担保责任，签订抵押合同，并协助办理相关抵押登记手续，且承诺在抵押权范围内承担相应赔偿责任；全体股东均同意公司以全部资产为该笔借款提供连带保证责任担保；全体股东均承诺个人对该笔借款承担连带保证责任。宁建萍、黄成华、胡瑾在股东会决议签字。同日，发达时代公司向天长地久小贷公司出具《承诺书》，载明：中能公司向天长地久小贷公司借款40，000，000元，同意为此笔借款承担无限连带保证责任，保证期限为主债务到期之日起两年。
中能公司、李瑾娟分别于2013年4月9日向天长地久小贷公司转账900，000元、2013年4月25日转账900，000元。借款发放后，中能公司、李瑾娟、丰旺公司等偿还了部分款项，分别是2013年5月16日还款900，000元、2013年6月19日还款1，800，000元、2013年7月23日还款500，000元、2013年7月26日还款400，000元、2013年8月9日还款500，000元、2013年8月16日还款400，000元、2013年9月4日还款500，000元、2013年9月18日还款300，000元、2013年10月22日还款400，000元、2013年11月7日还款500，000元、2014年1月28日还款500，000元、2014年3月13日还款200，000元、2014年3月17日还款300，000元、2014年4月11日还款500，000元、2014年4月30日还款500，000元、2014年5月31日还款300，000元、2014年7月4日还款400，000元、2014年7月11日还款300，000元、2014年7月21日还款300，000元、2014年7月25日还款300，000元、2014年8月1日还款200，000元、2014年8月8日还款400，000元、2014年8月11日还款600，000元、2014年8月15日还款49，000元、2014年9月3日还款1，500，000元、2014年10月17日还款300，000元、2014年10月29日还款1，000，000元、2014年10月31日还款50，000元、2014年11月10日还款1，000，000元、2014年11月19日还款500，000元、2014年12月9日还款300，000元、2014年12月10还款200，000元、2015年1月6日还款200，000元、2015年2月17日还款200，000元、2015年3月23日还款1，000，000元、2015年3月30日还款100，000元、2015年4月14日还款200，000元、2015年4月19日还款200，000元、2015年4月26日还款300，000元，共计17，199，000元。另偿还本金25，000，000元，分别是2013年11月22日偿还15，000，000元、2014年9月3日偿还5，000，000元、2014年11月4日偿还5，000，000元。借款到期后，中能公司未清偿借款本息，故天长地久小贷公司诉至本院。
上述事实，有双方当事人提交的《借款合同》、《委托书》、《电子银行交易回单》、《确认函》、《股东会决议》、《承诺书》、《最高额质押合同》、《汉口银行网上银行电子回单查询结果》、《兴业银行汇款回单（往账）》及双方当事人陈述等证据在卷佐证，并经双方当事人庭审质证，本院予以确认。
本院认为：天长地久小贷公司与中能公司签订《借款合同》，丰旺公司、发达时代公司、陈丽群、李书剑、李瑾娟、宁建萍、黄成华、胡瑾为借款提供担保，天长地久小贷公司与中能公司形成借款合同关系，与丰旺公司、发达时代公司、陈丽群、李书剑、李瑾娟、宁建萍、黄成华、胡瑾形成保证合同关系。综合双方的诉辩观点，本院认为双方的争议焦点为：1、本案借款合同的效力问题；2、借款本金是多少；3、已还款中本金和利息分别是多少；4、发达时代公司、陈丽群、宁建萍是否应当承担保证责任。本院对本案争议焦点分述评判如下：
一、本案借款合同的效力问题。
中能公司、丰旺公司、发达时代公司、陈丽群、李书剑、李瑾娟、宁建萍、黄成华、胡瑾辩称天长地久小贷公司存在违反贷款服务范围、超额发放贷款、贷款利率违反法律规定等情形，因此借款合同无效。根据《中华人民共和国合同法》第五十二条第（五）项的规定，违反法律、行政法规强制性规定的，合同无效。即使天长地久小贷公司存在规避或违反上述《湖北省小额贷款公司试点暂行管理办法》规定的行为，因上述《湖北省小额贷款公司试点暂行管理办法》不属于《中华人民共和国合同法》第五十二条第（五）项规定的法律、行政法规范畴，故中能公司、丰旺公司、发达时代公司、陈丽群、李书剑、李瑾娟、宁建萍、黄成华、胡瑾有关本案借款合同无效的抗辩观点，本院不予采纳。
二、本案借款本金金额问题。
天长地久小贷公司按照合同约定向中能公司发放贷款40，000，000元，但借款发放当日即2013年4月9日、2013年4月25日天长地久小贷公司就分别收取了利息900，000元。《中华人民共和国合同法》第二百条规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”，而本案中天长地久小贷公司在借款发放当日就收取了第一个月的利息，中能公司实际收到的借款本金为38，200，000元。故本院对中能公司、丰旺公司、发达时代公司、陈丽群、李书剑、李瑾娟、宁建萍、黄成华、胡瑾关于天长地久小贷公司预先收取的利息应从本金中予以扣除的抗辩观点予以采纳，本案借款本金应为38，200，000元。
三、已还款中本金和利息分别是多少的问题。
关于利息，双方合同中约定为月利率4.5%，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款规定“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”故双方约定的利率过高，超过年利率36%的部分无效。借款人中能公司已经支付了利息17，199，000元，按年利率36%的标准计算，超出部分应冲抵本金，截至2015年4月，尚欠利息993，720元、冲抵本金408，000元，中能公司另偿还借款本金25，000，000元，剩余本金12，792，000元。（具体计算方式见附件）。
四、发达时代公司、陈丽群、宁建萍是否应当承担保证责任。
中能公司、丰旺公司、发达时代公司、陈丽群、李书剑、李瑾娟、宁建萍、黄成华、胡瑾辩称，发达时代公司股东会决议以公司名下房屋提供抵押担保，但未签订抵押合同也未办理抵押登记手续，故发达时代公司对该笔借款的抵押担保责任不能成立，不应承担连带保证责任，陈丽群、宁建萍也不应承担连带保证责任。虽然发达时代公司未就房屋提供担保签订抵押合同和办理抵押登记，抵押权未设立，但发达时代公司向天长地久小贷公司出具《承诺书》，同意为中能公司的借款承担无限连带保证责任，因此，发达时代公司应当对中能公司的债务承担连带保证责任。陈丽群向天长地久小贷公司出具《承诺书》，同意为借款承担无限连带保证责任，宁建萍在发达时代公司《股东会决议》上签字，承诺对该笔借款承担连带保证责任。故本院对发达时代公司、陈丽群、宁建萍不承担保证责任的抗辩观点不予采纳。丰旺公司、发达时代公司、陈丽群、李书剑、李瑾娟、宁建萍、黄成华、胡瑾均自愿为中能公司借款提供连带责任保证，均应对中能公司的借款承担连带保证责任。
综上，本院对天长地久小贷公司要求中能公司偿还借款本金15，500，000元的诉讼请求予以部分支持，中能公司应向天长地久小贷公司偿还借款本金12，792，000元。天长地久小贷公司分别于2013年4月9日发放借款本金19，100，000元、2013年4月25日发放借款本金19，100，000元，两笔款项分别于2015年4月8日、2015年4月24日到期。中能公司已偿还借款本金25，408，000元，前一笔借款本金已清偿，2015年4月25日起至清偿之日止的逾期利息，应以12，792，000元为本金，按年利率24%的标准计算，故本院对天长地久小贷公司关于逾期利息的诉讼请求予以部分支持。天长地久小贷公司要求丰旺公司、发达时代公司、陈丽群、李书剑、李瑾娟、宁建萍、黄成华、胡瑾对上述债务承担连带责任的诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款、第二十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：
一、被告武汉中能高创实业有限公司于本判决生效之日起十日内向原告武汉市江夏区天长地久小额贷款有限责任公司偿还借款本金12，792，000元；
二、被告武汉中能高创实业有限公司于本判决生效之日起十日内向原告武汉市江夏区天长地久小额贷款有限责任公司支付期内利息993，720元；
三、被告武汉中能高创实业有限公司于本判决生效之日起十日内向原告武汉市江夏区天长地久小额贷款有限责任公司支付逾期利息（以12，792，000元为本金，按年利率24%的标准自2015年4月25日起计算至清偿之日止）；
四、被告湖北丰旺高新技术股份有限公司、武汉发达时代经贸有限公司、陈丽群、李书剑、李瑾娟、宁建萍、黄成华、胡瑾对被告武汉中能高创实业有限公司的上述第一、二、三项债务承担连带清偿责任；
五、驳回原告武汉市江夏区天长地久小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费121，700元、保全费5，000元、邮寄费460元，共计127，160元，由被告武汉中能高创实业有限公司、湖北丰旺高新技术股份有限公司、武汉发达时代经贸有限公司、陈丽群、李书剑、李瑾娟、宁建萍、黄成华、胡瑾负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。
审 判 长 肖珍荣
人民陪审员 彭 荣
人民陪审员 葛一红
二〇一六年三月二十一日
书 记 员 王 露
附件：
计息月份
本金
月利率
当月利息
还款月份
还款金额
尚欠利息
冲抵本金
剩余本金
2013.5
38200000
3%
1146000
2013.5
900000
246000
38200000
2013.6
38200000
3%
1146000
2013.6
1800000
408000
37792000
2013.7
37792000
3%
1133760
2013.7
900000
233760
37792000
2013.8
37792000
3%
1133760
2013.8
900000
467520
37792000
2013.9
37792000
3%
1133760
2013.9
800000
801280
37792000
2013.10
37792000
3%
1133760
2013.10
400000
1535040
37792000
2013.11
37792000
3%
1133760
2013.11
500000
2168800
37792000
2013.11
15000000
还本
22792000
2013.12
22792000
3%
683760
2852560
22792000
2014.1
22792000
3%
683760
2014.1
500000
3036320
22792000
2014.2
22792000
3%
683760
3720080
22792000
2014.3
22792000
3%
683760
2014.3
500000
3903840
22792000
2014.4
22792000
3%
683760
2014.4
1000000
3587600
22792000
2014.5
22792000
3%
683760
2014.5
300000
3971360
22792000
2014.6
22792000
3%
683760
4655120
22792000
2014.7
22792000
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