福建省政和县人民法院
刑 事 判 决 书
(2018)闽0725刑初53号
公诉机关政和县人民检察院。
被告人周某某，男，1986年9月14日出生于政和县，汉族，中专文化，农民，住政和县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2017年11月16日被取保候审。
政和县人民检察院以政检诉刑诉［2018］55号起诉书指控被告人周某某犯信用卡诈骗罪，于2016年4月12日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。政和县人民检察院指派检察员张晓丽出庭支持公诉，被告人周某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
经审理查明，被告人周某某分别于2010年10月、2011年8月向中国邮政储蓄银行政和县支行（以下简称：邮储政和支行）申请办理两张卡号为62×××00、62×××10的信用卡。2017年1月16日、同年4月19日，被告人周某某分别给尾号5300、7110信用卡还款3500元、100元后，不再还款。邮储政和支行工作人员多次通过多方式催收，被告人仍未还款。截止2017年11月8日，被告人周某某使用的信用卡尾号5300欠本金13385.11元、利息562.98元、滞纳金3601.75元；被告人周某某使用的信用卡尾号7110欠本金24575.76元、利息1491.71元、滞纳金8154.45元。
2017年11月16日，被告人周某某主动投案，并如实供述上述事实。
2017年11月20日，被告人周某某主动向邮储政和支行还款人民币52826元，其中本金37960.87元。所有欠款已还清。
上述事实，公诉机关当庭宣读、并出示了下列证据：
（1）邮储政和支行营业执照及法人身份证明，证实邮储政和支行经营的业务范围。法定代表人：康杰。
（2）被告人周某某申请办理信用卡材料，证实被告人周某某向邮储政和支行申请办理信用卡。
（3）被告人周某某信用卡交易清单与逾期清单，证实被告人周某某使用邮储政和支行信用卡逾期还款的情况。
（4）信用卡催收记录单、电话催收清单、短信催收情况说明、电话催收录音情况说明，证实邮储政和支行向被告人周某某多次催收欠款的事实。
（5）证明、谅解书，证实被告人周某某于2017年11月20日主动到邮储政和支行还款人民币52826元，其中本金37960.87元，所有欠款已还清。邮储政和支行对被告人的行为表示谅解，请求对被告人从轻处罚。
（6）到案经过，证实2017年11月16日，被告人周某某主动投案，并如实供述上述事实。
（7）证人叶某的证言，证实被告人周某某分别于2010年10月、2011年8月在邮储政和支行申请办理两张卡号为62×××00、62×××10的信用卡。在2017年1月16日、同年4月19日分别给尾号5300、7110信用卡还款3500元、100元后，不再还款。经单位多次、多方式催收，被告人仍未还款。2017年6月份，周某某拒接电话，不在家中的事实。
（8）被告人周某某的供述与辩解，证实其分别于2010年10月、2011年8月在邮储政和支行申请办理两张卡号为62×××00、62×××10的信用卡。2017年1月16日、同年4月19日，其分别给尾号5300、7110的信用卡还款3500元、100元后，就无还款。发卡银行工作人员有多次通过电话、短信方式催收。截止2017年11月8日，其使用卡号尾号5300的信用卡欠本金13385.11元、利息562.98元、滞纳金3601.75元；使用尾号7110的信用卡欠本金24575.76元、利息1491.71元、滞纳金8154.45元。2017年11月20日，其主动向邮储政和支行还款人民币52826元，其中本金37960.87元。所有欠款已还清。
（9）视听资料，证实邮储政和支行电话催收的录音情况。
上述证据均经庭审举证和质证，证据来源合法，质证有效，可以作为定案依据。
本院认为，被告人周某某超过规定期限透支信用卡本金人民币37960.87元，数额较大，且经银行多次催收仍超过三个月未归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。鉴于被告人周某某有自首情节并退清全部款项，犯罪情节较轻，依法可以适用免予刑事处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款（二）、（三）项、第三、四、五款之规定，判决如下：
被告人周某某犯信用卡诈骗罪，免予刑事处罚。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向南平市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 员 叶思东
人民陪审员 魏 蓉
人民陪审员 叶传富
二〇一八年六月六日
书 记 员 叶木英
本案依据的主要法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗(?http:?/??/?www.chnlawyer.net?/?cheat”\\\t”_blank?)活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃(?http:?/??/?www.chnlawyer.net?/?thief”\\\t”_blank?)信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。中国刑事辩护网提供
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。