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# 内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院
# 民事判决书
〔2015〕伊民初字第2462号
原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司。
法定代表人张增强。
委托代理人郑泽宇。
委托代理人李艺珍。
被告刘春梅。
被告赵宇。
被告高在亮。
被告孟和。
被告赵博。
被告何黎。
被告高光平。
被告高治亮。
被告刘增和。
被告何敏。
原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司(以下简称鄂尔多斯农商行)与被告刘春梅、赵宇、高在亮、孟和、赵博、何黎、高光平、高治亮、刘增和、何敏金融借款合同纠纷一案，于2015年5月6日向本院起诉，本院于当日立案受理。本院于2015年5月7日依原告的申请对被告赵博所有的位于某处房屋予以查封。依法适用普通程序由审判员孟令志担任审判长，与代理审判员臧碧云，人民陪审员杨平组成合议庭，于2015年10月16日公开开庭进行了审理，原告鄂尔多斯农商行委托代理人郑泽宇、李艺珍、被告刘春梅、何敏到庭参加诉讼，被告赵宇、高在亮、孟和、赵博、何黎、高光平、高治亮、刘增和经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告鄂尔多斯农商行诉称，2012年11月12日，原告与被告刘春梅、赵宇签订了合同编号为农商行2012年个借字75010第012号的个人借款合同，合同约定：“鄂尔多斯农商行为刘春梅、赵宇发放80万元借款，借款期限为1年，即从2012年11月19日起至2013年11月12日止，借款用途为购煤，借款利率执行年利率17.04%，还款方式为按季结息，到期还本，结息日为每季度末月的20日。若刘春梅、赵宇未按约定期限还款，就逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定借款利率水平上加收50%；对刘春梅、赵宇不能按期支付的利息以及罚息，按罚息利率计收复利。”同日，原告与被告高在亮、孟和、赵博、何黎、高光平、高治亮、何敏签订的保证合同，合同约定：“高在亮、孟和、赵博、何黎、高光平、高治亮、何敏为上述借款提供连带责任保证，保证范围为债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等鄂尔多斯农商行实现债权的一切费用，保证期间为借款合同约定的债务人履行债务期限届满之日起两年。”同日，原告与被告刘增和、何敏签订的抵押合同，抵押人刘增和、何敏用其所有的位于某处房屋为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保的范围为债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等鄂尔多斯农商行实现债权的一切费用。”2012年11月19日，原告鄂尔多斯农商行依约将80万元贷款转入被告刘春梅、赵宇指定的在鄂尔多斯农商行开设的账户内，被告刘春梅、赵宇并在借款凭证上签名捺印。
2013年11月12日，借款到期后，该笔贷款经被告刘春梅、赵宇向原告申请办理了展期,并签订的借款展期协议，被告高在亮、孟和、赵博、何黎、高光平、高治亮、何敏继续为上述债务承担连带保证责任，展期后到期日为2014年10月10日。刘增和、何敏继续以原抵押物为该笔债务提供抵押担保，并重新办理了抵押登记手续。被告刘春梅、赵宇于2012年11月19日返还原告借款本金7万元，从2012年12月21日开始再未向原告支付利息，故原告诉至法院：1、请求判令被告刘春梅、赵宇返还原告借款本金73万元及支付截至2014年10月9日的利息207121.10元、复利41023.63元，并支付从2014年10月10日起至借款本金实际给付之日止的罚息和复利（均按月利率21.3%计算）；2、判令被告高在亮、孟和、赵博、何黎、高光平、高治亮、何敏对上述债务承担连带清偿责任；3、判令被告刘增和、何敏对上述债务承担抵押担保责任，原告有权以被告刘增和、何敏提供的抵押担保财产即位于某处房屋折价、或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿；4、判令上述被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于起诉费、保全费、公告费等。
被告刘春梅未向本院提交书面答辩意见，但其在本院庭审中口头答辩称，同意原告的诉讼请求，原告所述借款金额、借款经过、担保情况、违约情况属实。其同意还款，请求宽限一段时间，与原告协商还款。
被告何敏未向本院提交书面答辩意见，但其在本院庭审中口头答辩称，同意原告诉讼请求，原告所述担保情况属实，其同意承担连带责任保证。
被告赵宇、高在亮、孟和、赵博、何黎、高光平、高治亮、刘增和均未做答辩。
原告鄂尔多斯农商行提供证据及被告质证情况：
第一组：借款借据复印件（与原件核对无异）一份，证明被告刘春梅、赵宇向原告借款80万元整，月利率14.2‰，期限从2012年11月19日起至2013年11月12日止。
第二组：个人借款合同复印件（与原件核对无异）一份，证明2012年11月12日，原告与被告刘春梅、赵宇签订了合同编号为农商行2012年个借字75010第012号的个人借款合同，合同约定：原告为被告刘春梅、赵宇发放80万元，期限为1年（从2012年11月19日起至2013年11月12日止）的个人购煤贷款，借款利率执行年利率17.04%，还款方式为按季结息，到期还本，结息日为每季的20日；若被告刘春梅、赵宇未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定借款利率水平上加收50%；对被告刘春梅、赵宇不能按期支付的利息以及罚息，按罚息利率计收复利。
第三组：保证合同复印件（与原件核对无异）一份，证明2012年11月12日，原告与被告高在亮、孟和、赵博、何黎、高光平、高治亮、何敏签订了合同编号为农商行2012年个保字75010第012号的保证合同，被告高在亮、孟和、赵博、何黎、高光平、高治亮、何敏为上述债务提供连带责任保证，保证范围为债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等原告实现债权的一切费用，保证期间为借款合同约定的被告刘春梅、赵宇履行债务期限届满之日起二年。
第四组：抵押合同、房产证、房屋他项权证复印件（与原件核对无异）一份，证明2012年11月12日、2013年11月10日，原告与被告刘增和、何敏分别签订的抵押合同2份，为该笔债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押担保的范围为债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等原告实现债权的一切费用，抵押期间为借款合同约定的被告刘春梅、赵宇履行债务期限届满之日起二年。抵押合同约定，借款人违约时，原告有权要求抵押人承担抵押担保责任，原告就抵押物处置所得价款享有优先受偿权。抵押物的最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准。抵押物为：刘增和、何敏所有的位于某处房产；
第五组：明细账查询打印、提款申请书、支付委托书、放款及支付凭证复印件（与原件核对无异）一份，证明2012年11月19日，原告依约将80万元贷款发放至被告刘春梅、赵宇指定的在鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司开设的账户内，完成贷款发放。2012年11月19日，根据刘春梅、赵宇向原告提交的提款申请书及支付委托书各1份，原告依约通过刘春梅、赵宇账户将80万元转入指定收款人账户内，完成委托支付。
第六组：借款展期协议复印件（与原件核对无异）一份，证明2013年11月12日借款到期后，该笔借款经刘春梅、赵宇向原告申请办理了展期，并签订了编号为农商行2013个借展字75010第012号的借款展期协议，展期后到期日为2014年10月10日。高在亮、孟和、赵博、何黎、高光平、高治亮、何敏七人继续为上述债务承担连带保证责任，刘增和、何敏继续以原抵押物为该笔债权做抵押担保，并重新办理了抵押登记手续。
第七组：欠息计算表、贷款明细查询打印复印件（与原件核对无异）一份，证明被告刘春梅、赵宇于2012年11月19日归还本金7万元，从2012年12月21日开始未向原告按期支付利息；截至2015年5月4日，被告尚欠原告借款本金73万元、正常利息207121.1元、复利41023.63元，及从2014年10月10日起至借款本金实际偿还之日止按月利率21.3‰给付罚息，从2014年10月10日起至罚息、复利实际偿还之日止按月利率21.3‰给付复利。
原告鄂尔多斯农商行提供的七组证据，经被告刘春梅、何敏质证认可无异议，被告赵宇、高在亮、孟和、赵博、何黎、高光平、高治亮、刘增和均未到庭质证。本院认为，原告鄂尔多斯农商行提供的七组证据来源合法，反映内容真实可信，符合证据的真实性、合法性、关联性，故本院对原告鄂尔多斯农商行提供的七组证据予以采信。
根据当事人的举证、质证及本院对上述证据的认证意见，本院确认事实如下，2012年11月12日，原告鄂尔多斯农商行与被告刘春梅、赵宇签订合同编号为农商行2012年个借字75010第012号的个人借款合同，合同约定：“借款金额为80万元，借款用途为购买原煤，借款期限为12个月，即从2012年11月19日起至2013年11月12日止，借款利率为固定利率即年利率17.04%,借款期限内合同利率不变，逾期贷款罚息利率为合同约定的借款利率水平上加收50%，借款期限届满之日起，固定利率贷款的罚息利率保持不变。结息方式为按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日，借款期限届满日归还本合同项下全部借款。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对借款人不能按期支付的利息以及罚息，以合同约定的结息方式及逾期罚息利率计收复利。贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，有权行使担保物权并要求保证人承担保证责任。”
同日，原告鄂尔多斯农商行与被告高在亮、孟和、赵博、何黎、高光平、高治亮、何敏签订的保证合同，与被告刘增和、何敏签订的抵押合同，合同约定：“高在亮、孟和、赵博、何黎、高光平、高治亮、何敏自愿为债务人依主合同与债权人所形成的债务承担连带责任保证，保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起两年。抵押人刘增和、何敏以其所有的位于某处房屋作为抵押物，为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。如主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。”
上述个人借款合同、抵押合同及保证合同签订后，原告鄂尔多斯农商行于2012年11月19日将80万元借款一次性划入被告刘春梅、赵宇指定的账户内。2013年11月10日，原告与被告刘春梅、赵宇、高在亮、孟和、赵博、何黎、高光平、高治亮、刘增和、何敏又签订了合同编号为农商行2013年个借展字75010第012号的借款展期协议，协议约定：“鉴于借款人不能按期足额偿还与贷款人签订的的借款合同项下的借款，借款人申请展期，担保人同意为其提供担保，各方当事人协商一致，订立本协议。将73万元贷款展期至2014年10月10日，借款利率执行年利率17.04%，还款方式按原借款合同约定的还款方式还款。借款人刘春梅、赵宇在展期协议的借款人处签名捺印，高在亮、孟和、赵博、何黎、高光平、高治亮、刘增和、何敏在展期协议的担保人处签名捺印。”同日，原告与被告刘增和、何敏又签订的抵押合同，抵押人刘增和、何敏继续以原抵押物为上述债务提供抵押担保，并重新办理了抵押登记手续。
另查明，被告刘春梅、赵宇于2012年11月19日返还原告借款本金7万元，从2012年12月21日开始未按合同约定支付利息。截至2014年10月9日，被告刘春梅、赵宇尚欠原告借款本金73万元及利息207121.10元、复利41023.63元。
本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告鄂尔多斯农商行于2012年11月12日分别与被告刘春梅、赵宇签订的个人借款合同、与被告高在亮、孟和、赵博、何黎、高光平、高治亮、何敏签订的保证合同、与被告刘增和、何敏签订的抵押合同，原告于2013年11月10日与被告刘增和、何敏签订的抵押合同、与被告刘春梅、赵宇、高在亮、孟和、赵博、何黎、高光平、高治亮、刘增和、何敏签订的借款展期协议均是双方的真实意思表示，故上述个人借款合同、抵押合同、保证合同、展期协议均合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告鄂尔多斯农商行已经按照合同约定向被告刘春梅、赵宇发放了80万元贷款，被告刘春梅、赵宇应按合同约定履行还款付息的义务。被告刘春梅、赵宇从2012年12月21日开始未按合同约定支付利息，属违约行为，故对原告鄂尔多斯农商行请求被告刘春梅、赵宇返还借款本金73万元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告双方在合同中关于罚息、复利的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故对原告鄂尔多斯农商行请求被告刘春梅、赵宇支付罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。
在鄂尔多斯农商行与刘增和、何敏分别于2012年11月12日、2013年11月10日签订的两份抵押合同中均约定：“刘增和、何敏以其二人所有的位于某处房屋作为抵押物对借款提供抵押担保，并办理了房屋他项权证，如主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。”本案中，因被告刘春梅、赵宇从2012年12月21日始未按照合同约定履行还款付息的义务，已构成违约，应承担相应的违约责任，故对原告鄂尔多斯农商行请求依照合同的约定以拍卖、变卖或折价抵押物后所得价款优先受偿的诉讼请求本院予以支持。
根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，第二十一条第一款规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”本案中，原告鄂尔多斯农商行与被告高在亮、孟和、赵博、何黎、高光平、高治亮、何敏签订的保证合同、与被告刘春梅、赵宇、高在亮、孟和、赵博、何黎、高光平、高治亮、刘增和、何敏签订的借款展期协议中约定，“保证人愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供连带责任保证。保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起两年。原借款有保证担保，保证人自愿继续承担连带保证责任的，保证期间为借款展期到期日起两年。”故对原告鄂尔多斯农商行请求被告高在亮、孟和、赵博、何黎、高光平、高治亮、何敏在本案中对被告刘春梅、赵宇的债务承担连带责任保证，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告高在亮、孟和、赵博、何黎、高光平、高治亮、何敏承担保证责任后，有权向被告刘春梅、赵宇追偿。
被告赵宇、高在亮、孟和、赵博、何黎、高光平、高治亮、刘增和经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对原告鄂尔多斯农商行起诉事实及诉讼请求抗辩权的放弃。综上，综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告刘春梅、赵宇（共同债务人）自本判决生效之日起十日内返还原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司（债权人）借款本金73万元及支付截至2014年10月9日的积欠利息248144.73元，并支付从2014年10月10日起至借款本金实际给付之日止的罚息和复利（罚息和复利的利率均按月利率21.3%计算）；
二、高在亮、孟和、赵博、何黎、高光平、高治亮、何敏（连带保证人）对上述第一项债务承担连带清偿责任；
三、被告高在亮、孟和、赵博、何黎、高光平、高治亮、何敏承担本判决第二项连带清偿责任后，有权向被告刘春梅、赵宇追偿，被告刘春梅、赵宇应于被告高在亮、孟和、赵博、何黎、高光平、高治亮、何敏履行上述债务后十日内，向被告高在亮、孟和、赵博、何黎、高光平、高治亮、何敏清偿其已实际履行的债务。
四、若被告刘春梅、赵宇未在本判决第一项确定的期限内偿还上述第一项判决确定的款项，原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司有权依法折价或拍卖、变卖被告刘增和、何敏（共同抵押人）提供的抵押物即位于某处房屋，并就所得价款优先受偿；
五、被告刘增和、何敏承担本判决第四项抵押担保责任后，有权向被告刘春梅、赵宇追偿，被告刘春梅、赵宇应于被告刘增和、何敏履行上述债务后十日内日，向被告刘增和、何敏清偿其已实际履行的债务。
案件受理费13582元，公告费600元，保全费1000元，由被告刘春梅、赵宇、高在亮、孟和、赵博、何黎、高光平、高治亮、刘增和、何敏负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。
本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。
审 判 长 孟令志
代理审判员 臧碧云
人民陪审员 杨 平
二〇一五年十月二十三日
书 记 员 樊 富
法条链接：
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
三、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
五、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。