北京市朝阳区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）京0105刑初992号
公诉机关北京市朝阳区人民检察院。
被告人时爱华，女，1977年3月25日出生，公民身份号码×××，出生地山东省单县，专科文化，北京汇银普惠资产管理有限公司总经理，户籍所在地山东省菏泽市单县。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2016年5月10日被羁押，次日被刑事拘留，同年6月14日被逮捕；现羁押在北京市朝阳区看守所。
辩护人王福银，北京灿鸿律师事务所律师。
被告人张云峰，男，1987年1月22日出生，公民身份号码×××，出生地北京市，大学本科文化，北京汇银普惠资产管理有限公司第二营业部经理，户籍所在地北京市平谷区。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2016年5月10日被羁押，次日被刑事拘留，同年6月14日被逮捕；现羁押在北京市朝阳区看守所。
辩护人刘芳，北京市致尚律师事务所律师。
被告人孙彬伟，男，1988年1月13日出生，公民身份号码×××，出生地山东省平度市，专科文化，北京汇银普惠资产管理有限公司第二营业部销售总监，户籍所在地山东省青岛市。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2016年5月10日被羁押，次日被刑事拘留，同年6月14日被取保候审。
辩护人王秀全，北京济和律师事务所律师。
被告人郑丽，女，1973年8月4日出生，公民身份号码×××，出生地辽宁省彰武县，高中文化，北京汇银普惠资产管理有限公司第一营业部销售总监，户籍所在地辽宁省阜新市彰武县。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2016年5月10日被羁押，次日被刑事拘留，同年6月14日被取保候审。
辩护人程学波，北京轩至律师事务所律师。
北京市朝阳区人民检察院以京朝检公诉刑诉[2017]980号起诉书指控被告人时爱华、张云峰、孙彬伟、郑丽犯非法吸收公众存款罪，于2017年5月11日向本院提起公诉，又于2017年11月28日以京朝检公诉刑变诉（2017）85号变更起诉决定书变更起诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。北京市朝阳区人民检察院指派检察员叶萍、燕帅出庭支持公诉，被告人时爱华、张云峰、孙彬伟、郑丽及各自辩护人到庭参加诉讼，现已审理终结。
公诉机关指控：被告人时爱华、张云峰、孙彬伟、郑丽在常某1（另案处理）等人的纠集下，于2015年3月至2016年1月间，在北京汇银普惠资产管理有限公司第一营业部（朝阳区东方梅地亚大厦）、第二营业部（朝阳区汉威大厦）、第三营业部（朝阳区嘉盛中心）内，通过打电话、发传单等途径向社会公开宣传，承诺���一定期限内给付回报或还本付息，与投某等人以签订“个人出借咨询与服务协议”的名义非法吸收公众资金。经审计，共计吸收123名投资人人民币1527万余元，返款132万余元，损失为1440万余元。其中，被告人时爱华参与非法吸收公众资金人民币1527万余元，被告人张云峰参与非法吸收公众资金人民币176万元，被告人孙彬伟参与非法吸收公众资金人民币130万元，被告人郑丽参与非法吸收公众资金人民币21万元。部分赃款、赃物扣押在案。
变更起诉书指控：被告人时爱华、张云峰、孙彬伟、郑丽在常某1（另案处理）等人的纠集下，于2015年3月至2016年1月间，在北京汇银普惠资产管理有限公司第一营业部（朝阳区东方梅地亚大厦）、第二营业部（朝阳区汉威大厦）、第三营业部（朝阳区嘉盛中心）内，通过打电话、发传单等途径向社会公开宣传，承诺在一定期限��给付回报或还本付息，与投某等人以签订“个人出借咨询与服务协议”的名义非法吸收公众资金。经审计，共计吸收128名投资人人民币2110万余元，返款101万余元，损失为2008万余元。其中，被告人时爱华参与非法吸收公众资金人民币2110万余万元，被告人张云峰参与非法吸收公众资金人民币196万元，被告人孙彬伟参与非法吸收公众资金人民币130万元，被告人郑丽参与非法吸收公众资金人民币76万元。部分赃款、赃物扣押在案。
被告人时爱华、张云峰、孙彬伟、郑丽于2016年5月10日15时许陪同本案投资人一同到北京市公安局朝阳分局经济犯罪侦查大队配合工作，于当日被拘传。
针对指控的上述事实，公诉机关当庭宣读和出示了书证、证人证言、司法鉴定意见书、被告人供述、到案经过、常住人口信息表等其他证明材料。公诉机关认为被告人时爱华、张云峰、孙彬伟伙同他人变相吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，被告人郑丽变相吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额较大但有其它严重情节，均应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任，提请本院依法予以惩处。
被告人时爱华对于指控的罪名无异议，但对于指控的金额有异议，称其只应对销售一部、二部的金额承担责任。其辩护人对于指控的罪名无异议，但认为被告人时爱华不应对全案金额负责，且其具有自首、积极退赔的情节，综上，请法庭对被告人从轻处罚。
被告人张云峰对于指控的事实和罪名均无异议，其辩护人对于指控的事实和罪名均无异议，认为被告人张云峰系从犯，具有自首、积极退赔的情节，综上，请法庭对被告人张云峰从轻处罚。
被告人孙彬伟对于指控的罪名和事实均无异议，其辩护人对于指控的罪名无异���，但认为业务员的投资不应计入犯罪金额，孙彬伟应负责的金额为20万元，另被告人孙彬伟具有自首、积极退赔的情节，且在公司中所起作用较小，综上，请法庭对被告人从轻处罚并适用缓刑。
被告人郑丽对于指控的罪名无异议，但辩称指控的部分投资人的金额与其无关，且其名下的客户多为公司业务员，其辩护人对于指控的罪名无异议，但认为业务员的投资不应计入犯罪金额，另被告人郑丽系从犯，具有自首、积极退赔的情节，综上，请法庭对被告人从宽处理，并适用缓刑。
经审理查明:北京汇银普惠资产管理有限公司（以下简称汇银普惠公司）成立于2015年3月23日，实际控制人常某1，2015年3月至2016年1月，被告人时爱华、张云峰、孙彬伟、郑丽伙同常某1（在逃）等人，在本市朝阳区东方梅地亚大厦、汉威大厦、嘉盛中心等地，以汇银普惠公司的名义，通过打电话、超市宣传、口口相传等方式公开宣传公司理财产品，与投资人签订《个人出借咨询与服务协议》，承诺定期还本付息，年收益率7%-13.5%，向128名投资人吸收资金共计人民币2005万元，造成投资人损失共计人民币1800余万元。被告人张云峰参与非法吸收公众存款共计人民币196万元；被告人孙彬伟参与非法吸收公众存款共计人民币130万元；被告人郑丽参与非法吸收公众存款共计人民币56万元，给投资人造成损失共计50余万元。
被告人时爱华、张云峰、孙彬伟、郑丽于2016年5月10日主动到案。公安机关查封了部分房产和股权、冻结了被告人时爱华、张云峰、郑丽的银行账户。被告人时爱华在侦查阶段退赔人民币9万元；在本案审理期间，被告人张云峰退赔人民币5万元、被告人孙彬伟退赔人民币9.5万元、被告人郑丽退赔人民币4万元，以上钱���现均在案。
上述事实，有以下证据予以证明：
1、投资人胡某证言证明：2015年10月左右，胡某丈夫的前同事孙彬伟打来电话，推荐他们购买汇银普惠公司的理财产品，孙彬伟当时是该公司的副总经理，向其介绍该公司老板很有实力，在邯郸开设有连锁幼儿园、汽车贸易公司等，并投资拍摄了一部电影，由于其跟孙彬伟认识很长时间比较信任就决定投资了。汇银普惠公司的理财产品期限从1个月到12个月不等，年利息从7%到13.5%，利息按月返还。公司的负责人是时爱华，负责公司的三个办公职场，该公司总部在朝阳区嘉盛中心A座30层，有一处职场在朝阳区汉威大厦B座23层，还有一处职场在朝阳区东方梅地亚。
2015年10月20日左右，孙彬伟约其到了汇银普惠位于嘉盛中心A座30层的办公室，孙彬伟带他们参观了公司的规模并介绍了公司情况，当时其在公司签订了一份《个人出借咨询与服务协议》，投资期限一个月，并支付了60万元投资款。到2015年11月份这份合同到期后如期收到了利息，孙彬伟建议其接着投资，公司会按期支付收益，她就同意了续签合同，这份协议续签了两次，最后续签协议的时间是2015年12月9日。就这样收了两个月利息后觉得没有什么问题，于2016年1月2日又到公司签订了第二份协议，期限还是一个月，又投资了30万元。第一份协议的签订地点是在嘉盛中心，续签及第二份协议是在汉威大厦B座23层签订的，支付投资款的方式是在公司刷卡，刷卡单上显示的是汇银普惠资产管理公司。
胡某收到过2笔返利共计12万元，孙彬伟说收益是以发放工资的形式返还给她，所以高于协议约定的利息，但是其不入职，不签劳动合同。2016年2月其没有收到应返还的利息，后常某1给她们打了欠条，内容是在2016年5月25日还清本息合计100万元人民币，后来又给其打了一张欠条，承诺2016年4月20日之前先偿还30万元人民币，到了4月20日其给常某1多次打电话联系不上，就报案了。
2、《个人出借咨询与服务协议》、刷卡凭证证明：胡某通过汇银普惠公司出借资金，北京兴隆财富投资管理有限公司提供担保，出借方式为“单月享”，出借金额共计人民币90万元，预期年化收益7%，封闭期1个月，意向出借期间1个月。
3、投资人于某等人证言、报案材料、《个人出借咨询与服务协议》、《债权转让与受让协议》、《债权转让回执》、《收款见证书》、银行交易明细、刷卡凭证、欠条等证明：2015年3月至2016年1月，投资人于某等人通过汇银普惠公司业务员电话宣传、传单广告或经朋友介绍来到汇银普惠公司在朝阳区嘉盛中心、汉威大厦、东方梅地亚大厦��地的办公场所，以出借资金、受让债权的方式进行投资，公司承诺定期还本付息，年收益率7%-13.5%，投资人通过刷卡、银行转账等方式支付投资款。后汇银普惠公司不能按期还本付息，故投资人到公安机关报案。
4、《汇银普惠资产管理公司产品收益表》证明：该公司有固定期限类产品：单月享（7%/年）、季度盈（9%/年）、双季丰（10%/年），非固定期限类产品：月月息（12.5%/年）、年年利（13.5%/年）。
5、证人常某2证言证明:2015年5、6月份，常某1让常某担任汇银普惠公司的法定代表人，并让其在工商银行嘉盛中心附近的支行办理了银行卡及个人网银，说是为了方便汇银普惠公司经营使用，办完后其把银行卡和网银都交给了常某1。2016年1月份，在常某的要求下法定代表人变更为常某4。
常某1在河北邯郸有一个河北创辉投资有限公司，常某2自己加上亲戚的钱在这个公司投资了110多万元，常某1每月给2%的利息，2014年底时，常某1开始不能正常的给付利息，也无法兑付本金。2015年5、6月，常某1让其帮忙担任法定代表人，这样可以还他些钱，所以同意了，之后常某1陆续给了他34万元。
6、工商信息材料证明：
（1）北京汇银普惠资产管理有限公司成立于2015年3月23日，法定代表人刘某1，股东李某、刘某1，注册资本6000万元，住所北京市朝阳区西大望路甲12号2号楼国家广告产业园区孵化器22098，经营范围项目投资、投资管理、资产管理等；2015年6月9日，法定代表人变更为常某2、股东变更为常某3、常某2；2016年1月7日，法定代表人变更为常某4，股东常某4、常某3。
（2）北京兴隆财富管理有限公司成立于2014年5月4日，法定代表人、股东宋某，注册资本100万���，住所北京市朝阳区西大望路15号4号楼17层1701内246，经营范围投资管理、投资咨询、经济贸易咨询等；2015年6月23日，法定代表人、股东变更为史某，注册资本变更为990万元，常某4任公司监事；2015年8月26日，法定代表人变更为张某；2015年11月1日，注册资本变更为2990万元；2016年2月3日，股东变更为张某。
7、司法鉴定意见书及补充意见报告书证明：（1）本案报案投资人共128名，投资人自述投资金额为21218000元,投资人自述返款金额为431753.25元，投资人提供银行流水中显示的返款金额为273,679.76元，公安局提供银行流水返款书证金额为3811065.67元。
（2）在案账户资金流向情况。在案常某1账户情况：收到报案投资钱款共1859900元，向投资人返款共1041025.08元；向常某1账户转款共8158705元，收到本人账户转款6022820元；向常某4账户转款22489636元，收到对方转款218787.01元；向常某账户转款430,000，收到对方转款共893820；向汇银普惠公司账户转款共2379400元；收到上海富友支付公司转款323000元；向河北大成汽车贸易有限公司转款152000元；向北京华禹隆昌汽车销售服务有限公司转款共350000元；收到双乾网络支付钱款共2847682.95元，向对方转款共计632670元。
在案常某4账户情况：向报案投资人转款共2770040.58元，向常某4账户转款228435.59元，收到常某4账户转款2659977元；向汇银普惠公司转款共3428705.21元；向常某1账户转款共240094元，收到常某1账户转款共14941381元；收到常某账户转款共1151800元，向对方转款共130000；收到上海富友支付公司转款192700元，向双乾网络支付转款共1502280元。
（3）被告人与涉案主要账户的钱款往来情况：常某1账户共收时爱华212100元、共收张云峰220200元、共收郑丽50000元。常某4账户共付时爱华694039.6元、共付孙彬伟134360元、共付张云峰141099元、共付郑丽177298.68元。
8、常某4在中国招商银行账户（账号×××）交易明细证明：2015年6月26日至2016年1月17日，该账户向投资人柏某、陈某1、陈某2等人返款共计2770040.58元；向常某1账户转款共计240094元，收到对方转款共计14941381元；向本人其他账户转款共计228435.59元，收到本人其他账户转款共计2659977元；向常某2账户转款共130000元，收到对方转款共1151800元；向汇银普惠公司账户转款共3428705.21元；收到上海富友支付公司转款192700元；向双乾网络支付公司转款共1502280元；向郭某转款共125820元、向史某1转款共133041.5元、向薛某转款共100000元；向时爱华转款共699821.2元，收到对方转款5781.6元；向张云峰转款共141099元、向孙彬伟转款共134360元、向郑丽转款共计177298.68元；
9、常某1在中国建设银行账户（账号×××���交易明细证明：2015年8月5日至2016年3月21日，该账户收到报案投资人孙某1、张某1、孙某2等人的钱款共计1859900元，向报案投资人返款共计1041025.08元；收到上海富友等第三方支付平台转款共计6260270.14元；收到常某4账户转款208000.01元，收到对方转款共计20941828元；向本人其他账户转款共计5125600元，收到本人其他账户转款1666000元；向常某2转款55000元，收到对方转款100000元；向汇银普惠公司账户转款共计2379400元；收到时爱华转款212100元、收到张云峰转款220200元，收到郑丽转款100000，向对方转款50000元，向史某1转款10000元。
10、常某1在中国农业银行账户（账号×××）交易明细证明：2015年4月30日至12月2日，该账户向史某1转款100000元，向常某4转款47000元，收到本人其他账户转款共436000元，向本人其他账户转款95550元。
11、常某1在中国农业银行账户（账号×��×）交易明细证明：2015年5月27日至12月7日，该账户向史某1转款76000元；收到本人其他账户转款共计3660820元，向本人其他账户转款2887555元；向常某4转款1480808元，收到对方转款5000元；收到常某2转款793820，向对方转款375000；向河北大成汽车贸易有限公司转款152000元；收到双乾网络支付转款2847682.95；向北京华禹隆昌汽车销售服务有限公司转款350000元。
12、张云峰在中国建设银行账户（卡号×××）交易明细证明：该账户收到常某4账户转款1000元，收到孙彬伟账户转款24872元，向常某4账户转款50000元。
13、张云峰在中国农业银行账户（账号×××）交易明细证明：2015年1月13日至7月14日收到工资共15428.17元，提成333.4元。
14、被告人郑丽在中国农业银行账户（账号×××）交易明细证明：2015年1月8日至8月10日，该账户收到工资8562.7元。
15、被���人孙彬伟在中国农业银行账户（账号×××）交易明细证明：2015年1月15日至10月7日，收到工资55063.76元。
16、协助冻结通知书（回执）证明：被告人郑丽在建设银行的账户（账号×××）、在工商银行的账户（账号×××）已被冻结；被告人张云峰在工商银行的账户（账号×××）已被冻结；被告人时爱华在工商银行的账户（账号×××）已被冻结。
17、协助查封通知书（回执）证明：常某1名下位于邯郸市丛台区人民东路××号某大厦27层2701-2706号房产已被查封（轮候）；常某1、王某名下位于邯郸市丛台区人和街××号某中心A区4-2-301号房产已被查封（轮候）。常某1（34%）、常某2（33%）在河北大城汽车贸易有限公司的股权已被查封；常某1（98.0392%）在河北创辉投资有限公司的股权已被查封。
18、到案经过、工作记录证明：2016年5月10日15���许，被告人时爱华、张云峰、郑丽、孙彬伟陪同本案投资人一同到公安机关配合工作，后被当场控制。
19、扣押清单、案款单据、转账回执、交易查询证明：在本案侦查阶段，被告人时爱华的亲属代其退赔人民币9万元，在本案审理期间，被告人张云峰退赔人民币5万元、被告人孙彬伟退赔人民币9.5万元、被告人郑丽退赔人民币4万元，以上钱款现均在案。
20、在逃人员登记信息表证明：常某1因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，被列为网上在逃人员。
21、被告人时爱华供述：2015年3月23日，其入职汇银普惠公司，任总经理，负责公司线下P2P业务团队销售及管理工作，工资每月2万元。汇银普惠公司成立于2015年3月23日，实际办公地有北京市朝阳区东方梅地亚A座1508、朝阳区嘉盛中心3003、朝阳区汉威大厦东塔23层，其中公司总部在嘉盛中心，法定代��人常某4，实际经营人常某1，股东薛某、常某1。2015年6、7月份薛某的股份都转给常某1了，担任公司股东期间薛某负责公司财务还有债权，因为报销都要找他签字，常某1负责销售工作，薛某负责找债权。公司总经理是时爱华，负责公司的团队管理工作，执行副总史某1，该人是常某1的心腹，公司很多销售计划和销售目标的制定都是史某1和常某1共同制定的，史某1还负责公司理财市场方面的工作，还有公司对理财产品的宣传工作。公司在销售理财产品上分为第一、二、三营业部，第一营业部总经理郭某，办公地点在东方梅地亚大厦A座1503室，第二营业部经理张云峰，办公地点在汉威大厦东区2302室，第三营业部经理史某1，办公地点嘉盛中心3001室。每个营业部下设若干销售总监，每个销售总监带几个团队经理，每个团队经理带若干个业务员。公司平时会召开会议，基本上都由常某1主持，其不在北京的时候时爱华负责召集，公司前期每天都有早会，全体人员参加，后来2015年6月开始就每个月开一次全体大会，每周召集管理人员开会。
实际经营人常某1负责汇银普惠公司的所有事务，公司进款、出款都是由常某1来掌握，常某1不签字，谁也动不了公司的钱，常某4负责行政管理及后勤工作，不参加业务销售，薛某负责财务，和常某1一起管理公司业务经营的工作；公司有两个销售大团队，时爱华是其中一个团队的总经理，负责线下P2P业务团队160人左右的销售及管理工作，另一个团队总经理是史某1，负责线下P2P业务团队销售及管理工作。时爱华的下级是财富中心经理一财经理郭某，负责80人销售及管理工作，再下一级一财销售总监郑丽负责40人左右销售及管理工作；二财销售总监孙彬伟，负责40人左右销售及管理工作。
汇银普惠公司经营业务是P2P债权转让业务，刚开始公司有一些债权，是关于汽车4S店的债权，还有一些其他的债权，这些债权是常某1、史某1、薛某找来的，这些债权都已经给投资客户了，2015年10月后公司就没有债权，而是做吸收投资客户的钱，然后放款给有汽车需要钱的客户，借款客户用自己的汽车进行抵押。公司发行四种不同的理财产品，购买最低标准是5万元，其中1个月期的年化收益率8%、3个月期的年化收益率9%、6月期的年化收益率10%、12月期的包括两种，一种是年化收益率12%每个月返息1%，还有12个月一次性返息的，年化收益率13.2%。上述理财产品是副总薛某和他的同学李某研究制定的，但是最后拍板确定是常某1。2015年12月份起，汇银普惠公司由于资金链断裂，所有到期应当返还客户投资款和利息的工作全部停止了，在此之前的都兑付了，根据公司内部统计，共涉及投资人200人左右，投资本金2900余万元没有兑付。钱都被常某1拿走了，据他说拍过一部名叫《一夜风流》的网络电影，投资了800万元，其他常某1没说。汇银普惠公司是用来吸收投资人投资款的，公司用来放款的是北京兴隆财富投资管理有限公司。
这些债权都是河北邯郸4S店汽车的债权，其中有新车也有旧车，都是4S店将店内的新车或者旧车抵押给常某1，新车是按照市场价8折抵押给常某1、旧车是按市场价6折抵押，常某1说薛某是邯郸银行的行长，这些债权都是薛某找来的，因为要贷款的4S店资质不够，所以薛某将这些4S店介绍给了常某1，由常某1借款给他们。然后常某1将债权带到汇银普惠公司转让给投资人。
汇银普惠公司收取投资人投资款最开始使用的是第三方支付平台上海富友平台，2015年6、7月份，常某2接任公司法人���，有的投资人在公司刷POS机，POS机对应的账户是常某2的个人银行账户，好像是招商银行的，同时公司也在使用富友平台收款。2015年10月份，常某1和常某2出现矛盾，常某1就将公司收取投资款的POS机对应的银行账户更改为常某1的，好像是建设银行账户，还有的客户选择直接转账到常某1建设银行个人账户，另外常某的招商银行账户也曾接收过投资人直接转账，但非常少。
投资者大部分是公司员工去社会上发项目传单或者按号段拨打电话找的，还有一部分是公司的员工，业务员把客户约到公司，将公司给的P2P借贷项目的材料给客户讲解，并告诉他们如果购买会有高额返利。投资人将投资款给公司后，公司会和投资人签署《个人出借服务协议》，协议上没有实际借款人签字，都是公司盖章，公司会给投资人的债权列表上会有借款人的信息，但都是虚假的。汇银普惠公司融资共2900万左右，时爱华的团队销售了大概1600万元左右。时爱华按团队销售业绩的千分之二提成，共计拿到提成1.8万元左右，共计拿到工资15万元人民币。
被告人时爱华当庭供称：我只负责第一、二营业部，第三营业部十月就撤了，仅成立了半个月，第三营业部没有业绩，我从2015年4月到9月期间是在试用期，10月份出的任命书，11月份撤职的。我10月份之后就已经口头提出辞职了，也不太管事了，但他们也都会给我报数。史某1单独负责一个部门，名称叫储备财富中心，运作是常某1操作的，这个部门的情况我不清楚。公司发行的债权我不知道是假的，我去公司的时候公司有总经理叫李某，他们本身就是有产品的，我只是拿了盛世汇海公司和民信公司的产品，就是别的公司的产品合同，让他们参考，最后定的人不是我，拍板的是他们。公司后面运营��产品跟从别的公司拿来的产品在期限上是一样的，收益情况记不清了。公司招揽投资人的方式基本就是发传单和转介绍两种。我管理的营业部每个月的销售业绩任务是常某1定的，我督促他们完成，就是正常的问问，销售团队的经理每天需要报销售业绩，因为常某1让我每天给他报。
21、被告人张云峰供述：2015年3月其到汇银普惠公司从事销售理财产品工作，2015年10月份升任第二营业部经理，负责该部具体工作。汇银普惠公司法定代表人常某4，公司实际负责人是常某1，公司总经理时爱华，公司出售理财产品、后勤、人事等工作都由时爱华负责，公司执行副总史某1，主要负责公司理财市场方面的工作，还有公司对理财产品的宣传工作。公司销售理财产品分为第一、二、三营业部，第一营业部经理郭某，第二营业部经理张云峰，第三营业部经理史某1，每个营业部下设若干个销售总监，每个销售总监带几个团队经理，每个团队经理带若干个业务员。张云峰负责的市场部第二营业部共有员工80余人，下设6名总监，12个团队，总监有孙彬伟、李某1、李某2、孙某3、赵某、张某2，每人带领所属团队募集资金均达到100万元以上，因为公司有规定，总监募集资金金额必须到100万元，否则降级。
汇银普惠公司经营P2P业务，发行四种理财产品，购买最低标准是5万元，其中1个月期的年化收益率8%、3个月期的年化收益率9%、6月期的年化收益率10%、12月期的包括两种，一种是年化收益率12%每个月返息1%，还有12个月一次性返息的，年化收益率13.2%。理财产品和相关理财合同的制定，都是由公司的法人常某4和负责人常某1两个人制定。公司的宣传模式主要是通过销售员工拨打陌生电话宣传、员工到超市发放宣传品��还有员工原来的客户群体等。汇银普惠公司曾经用过第三方支付平台“富友平台”，同时营业部还有POS机，投资人可以刷POS机，对应的是常某的工商银行个人账户，后来又换成常某1的建行个人账户，公司当时还允许投资人直接采取银行转账的方式，对应的是常某、常某1的建行个人账户。
公司刚开始与投资人签订的投资协议中有一份债权列表，列表内有抵押车辆的信息，但是车主老是那几个人，而被抵押的车辆车牌号码、车辆品牌、车型等内容经常更换。
张云峰在入职期间每月工资加提成收入，总收入大概9万元人民币。
被告人张云峰当庭供称：我和孙彬伟一起去的公司，当时时爱华和郑丽已经在公司了，时爱华在公司是总经理，负责管理第一营业部和第二营业部，包括销售，第三营业部嘉盛中心不归时爱华管理，归史某1管理，史某1���公司任执行总裁。常某1管理史某1和时爱华，时爱华管理我，史某1比时爱华职务高，公司是11月底就不能兑付了，之后就没有业务了，时爱华出面跟客户协商兑付问题时以总经理的身份，说一直是时爱华负责是因为我有事就找她，其他人的客户都找她，因为她负责总销售，了解公司的情况，给不了客户钱了找时爱华，孙彬伟是我下面的销售总监，胡某在公司拿工资，她在公司投资过，也是公司的兼职业务员，隶属于总部，公司后面的事也是时爱华负责，公司也没什么业务了，她一直负责到案发。公司有通过给陌生号码段打电话的方式找投资人，电话号码应该是市场部给的，就是常某4负责的部门。
22、被告人郑丽供述:2015年3月23日汇银普惠公司成立，郑丽与时爱华、郭某一同到该公司工作，从事销售理财产品工作，2015年7月份升任第一营业部总监，直接领导是郭某。汇银普惠公司实际经营人常某1，负责公司的所有事务，法定代表人常某4，负责行政管理及后勤工作，不参与业务销售，公司有三个销售大团队，一部、二部和三部。郑丽是一部经理郭某下面的销售总监，负责线下P2P业务团队20人左右销售及管理工作，一部的销售总监还有张3、陈某3、孙某3；总部直属营业部总经理是史某1，负责线下P2P业务团队销售及管理工作，一部财富经理郭某负责100人销售及管理工作，二部财富经理张云峰负责100人销售及管理工作，史某1是第三营业部的负责人，直接由常某1领导销售工作。时爱华是汇银普惠公司总经理，整体抓公司第一、第二、第三营业部的销售工作，直接对接董事长。公司财务总监李某3。
汇银普惠公司的宣传模式主要是通过销售员工拨打陌生电话还有到超市发放宣传品的方式。公司销售的理财产品和相关理财产品债权转让合同，都是由公司的老板常某1和总经理时爱华制定，因为时爱华在到汇银普惠公司工作前，在盛世汇海公司工作时就是财富中心经理，在此之前是在一个叫民信的投资公司工作，时爱华将盛世汇海公司和民信公司的理财产品和合同带到了汇银普惠公司。从2015年4月份开始，郑丽共计销售了理财产品大概500万元，其自己经手的五六十万元，郑丽每月工资1万元人民币，拿团队销售折标业绩的千分之三提成，共计拿到提成4000元左右，共计拿到5万元左右的工资。
被告人郑丽当庭供称：我通过时爱华入职公司的，时爱华是总经理，负责公司业务。公司先是在2015年4月份成立第一营业部，7月份左右成立了第二营业部，第三营业部成立时间不清楚，我没有离职，时爱华没有离开过公司，后来职场被房东收走了，我们就约一个地方跑这个事，公司的正式��工工资高、有社保，兼职员工没有社保，我刚开始是团队经理，薪资是6000元，7-10月是团队总监，工资1万元，工作期间收入6-7万。我刚开始来公司就一个营业部，所以时爱华就负责整个公司。投资合同签完以后要交到公司，公司按照提交合同上面的名字计算业务员的业绩，提成也是依据合同来，所以合同上如果有我的名字那就是我的业绩。
23、被告人孙彬伟供述：2015年3月23日汇银普惠公司成立，孙彬伟与张云峰一起到该公司从事销售理财产品工作，2015年9月升任第二营业部销售总监，负责带领销售团队销售理财产品，直接领导是张云峰，第二营业部的销售总监还有张某2、李某1、孙某4等人。2015年10月份以前，每月工资6000元，之后每月1万元，提成团队销售折标业绩的千分之五，共计拿到提成2500元左右，工资6万元左右。
汇银普惠公司法定代表人��某4，实际负责人常某1，负责公司所有工作，公司总经理时爱华负责公司的全面统筹工作，执行副总史某1，同时是第三营业部的负责人，另一个副总薛某负责公司行政工作，财务总监李某3，负责公司的财务工作。公司在销售理财产品方面分为第一、二、三营业部，第一营业部经理郭某，第二营业部经理张云峰，第三营业部经理史某1，每个营业部下设若干个销售总监，每个销售总监带几个团队经理，每个团队经理带若干个业务员。
公司每周一总部召开一次例会，参会人员有常某1（他经常不在北京，不一定每次都在）、时爱华（例会都是她召集的，她每次都在）、每个财富中心经理、还有销售团队的负责人（不一定每周都去，基本上两周去开一次）。其他时间如果临时有事会再召集开会，还有全体员工大会，两三个月一次，不定。
汇银普惠公司��营P2P业务，发行四种理财产品，购买最低标准是5万元，其中1个月期的年化收益率8%、3个月期的年化收益率9%、6月期的年化收益率10%、12月期的包括两种，一种是年化收益率12%每个月返息1%，还有12个月一次性返息的，年化收益率13.2%。理财产品是公司总部制定的，具体谁不清楚。常某1说借款人将汽车抵押给公司，然后公司借款给他们，其没见过抵押的汽车，常某1说自己的河北邯郸有汽车4S店。汇银普惠公司的宣传模式主要就是通过销售员工拨打陌生电话、还有员工到超市发放宣传品的方式，还有销售员找自己曾经接触过的客户。其没有销售过汇银普惠的理财产品，都是下面团队的业务员销售的。
被告人孙彬伟当庭供述到：我是公司第二营业部销售总监，我下面有几个团队经理，崔某、可某等，我入职的时候是团队经理，指控的我负��的客户中，崔某是我底下的业务员，张某3是我的客户，孙某1不是我团队的人员，也是业务员，申某我不认识，也是公司的业务员，胡某和李某4是公司的兼职业务员。时爱华是公司的总经理，她除了史某1要负责的，所有都是时爱华负责，史某1负责嘉盛中心，时爱华负责第一、二营业部，时爱华和史某1之间的分工我不清楚，我归张云峰管理，张云峰隶属于时爱华。刚去的时候时爱华和张云峰的职务是一样的，后来提的总经理。我是2015年12月底离开了公司，我离开时时爱华还在公司。去公司面试应聘的能成为业务员，我团队下面有17人左右。
正式员工需要每天上班打卡，兼职员工不需要，只需要做业务，公司同意就可以成为兼职员工，成为兼职员工与投资金额有关系，他们一般投资的金额比较大，几十万，公司规定了金额限制，兼职人员的工资和投资金额��关系，一个兼职人员投资几十万等于做了团队的业绩，他就拿走团队的业绩，投资金额越大工资越多，兼职员工的业绩可以是零，零就没有工资，他们投资才有工资，而且是投资的那个月有工资，如果后面没有新的投资的话就没有工资，投资期限多于一个月的，也只是头个月有工资，当月发工资。胡某的90万元是她自己的投资，她除了拿收益还有工资，胡某的提成款有一次是经过我，她第一个月的业务及手续是我帮她办理的，因为我之前认识她，申某、李某4、孙某1、崔某都是业务员。公司是2015年12月15日左右出现兑付不能的，工资是发完11月份的就没有再发了。我不知道找债权是假的。
24、户籍证明、常住人口基本信息表证明：被告人时爱华、张云峰、孙彬伟、郑丽的身份情况。
上述证据材料，经庭审举证质证，对于能够相互印证的部分，本院���以确认。
被告人时爱华的辩护人当庭出示了以下证据材料：1、劳动合同书证明：2015年3月23日，时爱华入职汇银普惠公司，任第一财富中心经理；2、汇银人字【2015】1号文《任命通知》证明：2015年6月17日，汇银普惠公司任命时爱华为执行副总裁职务，行使执行副总裁权限。下辖财富中心各个理财部。协助董事长负责财富中心各项管理工作，各项管理工作向董事长负责，调入总部办公。任期一年，自2015年6月17日至2016年6月16日；3、汇银人字【2015】005文《任命通知》证明：2015年10月19日，汇银普惠公司任命时爱华为财富中心总经理，负责公司人事任命、财富端统筹安排等相关事宜，行使执行财富公司总经理权限和相应职责。
被告人孙彬伟当庭出示了劳动合同证明:2015年3月23日，孙彬伟入职汇银普惠公司，担任第一财富中心团队经理职务，固定工资2800元，公司每月10日支付上月工资，提成奖励公司每月20日支付。
上述证据材料，经庭审举证质证，本院予以确认。
被告人时爱华的辩护人还出示了常某1给时爱华出具的欠条，被告人张云峰的辩护人出示了张云峰向常某1转账的凭证以及欠条，被告人孙彬伟出示了《个人出借咨询与服务协议》和欠条。本院认为，上述材料与指控事实不具有关联性，本院不予确认。
本院认为，被告人时爱华、张云峰、郑丽、孙彬伟，违反国家金融管理秩序，未经有关部门批准，向社会公开宣传，承诺在一定期限内还本付息，向社会不特定对象吸收资金，变相吸收公众存款，其中被告人时爱华、张云峰、孙彬伟涉及非法吸收公众存款数额巨大，被告人郑丽参与非法吸收公众存款数额较大，但有其他严重情节，依法均应予惩处。北京市朝阳区人民检察院指控被告人时爱华、张云峰、郑丽、孙彬伟犯非法吸收公众存款罪的罪名成立，惟指控被告人时爱华、郑丽的犯罪金额有误，本院予以纠正。
关于四被告人的辩解及其辩护人的辩护意见，本院一并回应如下：
1、关于被告人时爱华的犯罪金额问题。经审理查明，被告人时爱华作为汇银普惠公司的总经理，在公司理财产品的制定上，通过提供其他公司的合同等行为提供了重要帮助，任职期间作为总经理对公司统筹管理，且负责管理公司理财业务的销售工作，公司10月份','2018-09-29
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