江西省赣州市南康区人民法院
刑 事 判 决 书
(2018)赣0703刑初78号
公诉机关赣州市南康区人民检察院。
被告人杨天安，男，1992年5月16日出生于江西省信丰县，汉族。因涉嫌犯诈骗罪，于2017年2月17日被刑事拘留，于同年3月16日被取保候审。经本院决定，于2018年4月2日被逮捕。现羁押于赣州市南康区看守所。
辩护人陈学财，北京市中银（赣州）律师事务所律师。
赣州市南康区人民检察院以赣康检公诉刑诉(2018)第52号起诉书指控被告人杨天安犯贷款诈骗罪，于2018年3月22日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。赣州市南康区人民检察院指派检察员高艳娟出庭支持公诉，被告人杨天安及其辩护人陈学财到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
公诉机关指控，2016年3月至7月，陈康慧、赖训龙（已判刑）以非法占有为目的，多次冒用他人名义以购买苹果手机、笔记本电脑为由骗取某信消费金融有限公司（以下简称“某信公司”）贷款十余万元，后被冒用身份人员陆续向公安机关报案，陈康慧遂向被告人杨天安求助。被告人杨天安授意陈康慧以同样的方式继续向某信公司骗取贷款用以填补之前的贷款亏空，并向陈康慧提供了该公司用以办理贷款的户名为“黄某1”的账号。后陈康慧使用黄某1的账号，向某信公司骗取了以下贷款：
1、2016年8月3日，陈康慧使用赖训龙提供的身份证照片，编造张某某的工作信息、联系方式等上传至某信金融消费有限公司的贷款系统，以需要购买一台苹果手机的名义，向某信公司骗取贷款3700元。
2、2016年8月4日，陈康慧使用赖训龙提供的身份证照片，编造蔡某某的工作信息、联系方式等上传至某信金融消费有限公司的贷款系统，以需要购买一台苹果笔记本电脑的名义，向某信公司骗取贷款4000元。
3、2016年8月4日，陈康慧使用赖训龙提供的身份证照片，编造肖某某的工作信息、联系方式等上传至某信金融消费有限公司的贷款系统，以需要购买一台苹果手机的名义，向某信公司骗取贷款4000元。
4、2016年8月8日，陈康慧使用赖训龙提供的身份证照片，编造卢某某的工作信息、联系方式等上传至某信金融消费有限公司的贷款系统，以需要购买一台苹果笔记本电脑的名义，向某信公司骗取贷款4000元。
5、2016年8月8日，陈康慧使用赖训龙提供的身份证照片，编造黄某2的工作信息、联系方式等上传至某信金融消费有限公司的贷款系统，以需要购买一台苹果手机的名义，向某信公司骗取贷款3800元。
6、2016年8月11日，陈康慧使用赖训龙提供的身份证照片，编造朱某某的工作信息、联系方式等上传至某信金融消费有限公司的贷款系统，以需要购买一台苹果笔记本电脑的名义，向某信公司骗取贷款4000元。
7、2016年8月11日，陈康慧使用赖训龙提供的身份证照片，编造王某某的工作信息、联系方式等上传至某信金融消费有限公司的贷款系统，以需要购买一台苹果手机的名义，向某信公司骗取贷款4000元。
8、2016年8月26日，陈康慧使用赖训龙提供的身份证照片，编造陈某某的工作信息、联系方式等上传至某信金融消费有限公司的贷款系统，以需要购买一台苹果笔记本电脑的名义，向某信公司骗取贷款4000元。
9、2016年8月26日，陈康慧使用赖训龙提供的身份证照片，编造孙某某的工作信息、联系方式等上传至某信金融消费有限公司的贷款系统，以需要购买一台苹果手机的名义，向某信公司骗取贷款4000元。
为证明上述事实，公诉机关当庭出示并随案移送下列证据证明：被告人的供述；证人证言；被害人的陈述、辨认笔录及相关书证等。
公诉机关意见，被告人杨天安以非法占有为目的，冒用他人名义骗取金融公司贷款35500元，数额较大，其行为已经触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，应当以贷款诈骗罪追究被告人杨天安刑事责任。
被告人杨天安辩解称，他没有非法占有的目的，也没有分得赃款。他对起诉书指控的其他犯罪事实和罪名不持异议。
辩护人陈学财提出，起诉书指控第4起同案犯（2017）赣0703刑初151号刑事判决书因证据不足未予认定，基于同样理由，该起事实证据不足不应认定；被告人杨天安没有非法占有的目的，不构成贷款诈骗罪。
经审理查明，2016年3月至7月，陈康慧、赖训龙（已判刑）以非法占有为目的，多次冒用他人名义以购买苹果手机、笔记本电脑为由骗取某信消费金融有限公司（以下简称“某信公司”）贷款十余万元，后被冒用身份人员陆续向公安机关报案，陈康慧遂向被告人杨天安求助。被告人杨天安授意陈康慧以同样的方式继续向某信公司骗取贷款用以填补之前的贷款亏空，并向陈康慧提供了该公司用以办理贷款的户名为“黄某1”的账号。后陈康慧使用黄某1的账号，向某信公司骗取了以下贷款：
1、2016年8月3日，陈康慧使用赖训龙提供的身份证照片，编造张某某的工作信息、联系方式等上传至某信金融消费有限公司的贷款系统，以需要购买一台苹果手机的名义，向某信公司骗取贷款3700元。
2、2016年8月4日，陈康慧使用赖训龙提供的身份证照片，编造蔡某某的工作信息、联系方式等上传至某信金融消费有限公司的贷款系统，以需要购买一台苹果笔记本电脑的名义，向某信公司骗取贷款4000元。
3、2016年8月4日，陈康慧使用赖训龙提供的身份证照片，编造肖某某的工作信息、联系方式等上传至某信金融消费有限公司的贷款系统，以需要购买一台苹果手机的名义，向某信公司骗取贷款4000元。
4、2016年8月8日，陈康慧使用赖训龙提供的身份证照片，编造黄某2的工作信息、联系方式等上传至某信金融消费有限公司的贷款系统，以需要购买一台苹果手机的名义，向某信公司骗取贷款3800元。
5、2016年8月11日，陈康慧使用赖训龙提供的身份证照片，编造朱某某的工作信息、联系方式等上传至某信金融消费有限公司的贷款系统，以需要购买一台苹果笔记本电脑的名义，向某信公司骗取贷款4000元。
6、2016年8月11日，陈康慧使用赖训龙提供的身份证照片，编造王某某的工作信息、联系方式等上传至某信金融消费有限公司的贷款系统，以需要购买一台苹果手机的名义，向某信公司骗取贷款4000元。
7、2016年8月26日，陈康慧使用赖训龙提供的身份证照片，编造陈某某的工作信息、联系方式等上传至某信金融消费有限公司的贷款系统，以需要购买一台苹果笔记本电脑的名义，向某信公司骗取贷款4000元。
8、2016年8月26日，陈康慧使用赖训龙提供的身份证照片，编造孙某某的工作信息、联系方式等上传至某信金融消费有限公司的贷款系统，以需要购买一台苹果手机的名义，向某信公司骗取贷款4000元。
2017年2月17日经公安机关电话联系被告人杨天安，被告人杨天安于同日自动到公安机关投案，并如实的供述了其主要犯罪事实。案发后，被告人杨天安退赔被害单位某信消费金融有限公司3万元。在审理过程中，被告人杨天安家属退赔被害单位某信消费金融有限公司1500元至本院标的款账户。
上述事实，有公诉机关随案移送的受案登记表，立案决定书，常住人口信息，归案情况说明，天津银监局关于某信消费金融有限公司调整业务范围的批复，个人贷款申请表，个人信用报告，支付宝交易记录，银行卡账户交易明细，扣押物品清单及照片，刑事判决书，发还物品清单，江西省政府非税收入票据；证人谢某、张某某、蔡某某、肖某某、黄某2、朱某某、王某某、陈某某、孙某某、黄某3、赖某某、李某某等人的证言；被告人杨天安及同案人陈康慧、赖训龙的供述与辩解等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人杨天安以非法占有为目的，伙同他人冒用他人名义骗取金融公司贷款，数额较大，其行为已构成贷款诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，予以支持。起诉书指控第4起贷款诈骗事实，因该起贷款诈骗事实仅有被告人的供述，无被冒用人的报案陈述或其他有效证据相印证，无法形成完整的证据锁链，不能排除其他可能，本院不予支持。被告人自动投案，如实供述其罪行，系自首，依法可以从轻或减轻处罚。被告人当庭认罪，积极退赔被害单位全部损失，可以酌定从轻处罚。辩护人陈学财提出，被告人不具有非法占有的目的，被告人不构成贷款诈骗罪，经查，被告人和同案人陈康慧在公安机关的供述及支付宝交易记录等证据，均证明被告人杨天安在明知陈康慧无力归还先前陈康慧诈骗公司贷款的情形下，仍向陈康慧提供了用以办理公司贷款的“黄某1”账号，并授意陈康慧继续冒用他人名义向某信公司骗取贷款，被告人伙同同案人共同诈骗贷款的目的明显，被告人构成贷款诈骗罪，辩护人的该辩护意见不予采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第六十七条第一款、第五十二条之规定，判决如下：
被告人杨天安犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金2万元（已缴纳）。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2018年4月2日起至2018年9月3日止，先行羁押的28日已折抵。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向江西省赣州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 黄秀琴
人民陪审员 曾宪东
人民陪审员 刘玉荣
二〇一八年六月六日
代理书记员 朱芳琳