湖南省沅江市人民法院
刑 事 判 决 书
(2017)湘0981刑初178号
公诉机关湖南省沅江市人民检察院。
被告人杨伟军，男，1970年8月14日出生，汉族，沅江市人，高中文化，原沅江市农村信用合作联社泗湖山信用社光复分社负责人、信贷员及客户经理，住沅江市。因涉嫌犯挪用资金罪、违法发放贷款罪，于2016年10月21日被沅江市公安局刑事拘留，同年11月26日被依法执行逮捕。现羁押于沅江市看守所。
辩护人谭兴旺，湖南天见律师事务所律师。
沅江市人民检察院以沅检公刑诉(2017)155号起诉书指控被告人杨伟军犯挪用资金罪、违法发放贷款罪，于2017年8月14日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用简易程序，公开开庭审理了本案。沅江市人民检察院指派检察员王靖宇出庭支持公诉，被告人杨伟军及辩护人谭兴旺到庭参加了诉讼。现已审理终结。
经审理查明，被告人杨志军在2012年3月至2015年12月担任沅江市农村信用合作联社泗湖山信用社光复分社负责人、信贷员及客户经理期间，借用、冒用喻某等58人的名义，隐瞒事实，利用职务上的便利，违法发放贷款58笔共计830.5万元，贷款资金被被告人杨伟军私自挪用于投资湖南省沅汩科技种植有限公司和贵州伟军矿业发展有限公司的运转及本人的开支费用，后因被告人杨伟军经营亏损，没有资金归还贷款，导致贷款本金796.468307万元未归还；被告人杨伟军自2012年9月至2015年12月期间，利用职务之便，不履行职责，在没有对贷款人真实性、贷款人偿还能力以及贷款真实用途等事项作认真、细致调查的情况下，明知贷款人不符合贷款条件，违反国家规定，向他人发放贷款5笔共计110万元，导致109.5万元贷款资金无法收回。具体犯罪事实如下：
一、挪用资金：
1、2012年9月20日，被告人杨伟军冒用喻某的名义，利用职务上的便利，违规发放贷款20万元，并私自挪用。
2、2012年9月13日，被告人杨伟军冒用曾某1的名义，利用职务上的便利，违规发放贷款20万元，并私自挪用。
3、2013年6月25日，被告人杨伟军冒用周某和李某1的名义，利用职务上的便利，违规发放2笔贷款共计20万元，并私自挪用。
4、2013年9月28日，被告人杨伟军借用贺某1的名义，利用职务上的便利，违规发放贷款10万元，并私自挪用。
5、2013年6月25日，被告人杨伟军借用李某2的名义，利用职务上的便利，违规发放贷款10万元，并私自挪用。
6、2013年9月26日，被告人杨伟军借用张某1的名义，利用职务上的便利，违规发放贷款20万元，并私自挪用。
7、2013年3月28日，被告人杨伟军借用苏某2、苏某1、赵某的名义，利用职务上的便利，违规发放3笔贷款共计30万元，并私自挪用。
8、2013年12月3日，被告人杨伟军借用谭某1的名义，利用职务上的便利，违规发放贷款20万元，并私自挪用。
9、2013年12月4日，被告人杨伟军借用范某的名义，利用职务上的便利，违规发放贷款20万元，并私自挪用。
10、2013年3月30日，被告人杨伟军冒用唐某的名义，利用职务上的便利，违规发放贷款10万元，并私自挪用。
11、2013年6月26日，被告人杨伟军借用曾某2的名义，利用职务上的便利，违规发放贷款10万元，并私自挪用。
12、2012年9月17日，被告人杨伟军冒用曾某3的名义，利用职务上的便利，违规发放贷款20万元，并私自挪用。
13、2013年9月29日，被告人杨伟军冒用张某2的名义，利用职务上的便利，违规发放贷款20万元，并私自挪用。
14、2013年12月3日，被告人杨伟军冒用金某的名义，利用职务上的便利，违规发放贷款10万元，并私自挪用。
15、2012年12月25日，被告人杨伟军借用李某3的名义，利用职务上的便利，违规发放贷款20万元，并私自挪用。
16、2014年6月24日，被告人杨伟军冒用酆某的名义，利用职务上的便利，违规发放贷款10万元，并私自挪用。
17、2013年6月27日，被告人杨伟军借用严某1的名义，利用职务上的便利，违规发放贷款10万元，并私自挪用。
18、2015年6月27日，被告人杨伟军借用符某1的名义，利用职务上的便利，违规发放贷款5万元，并私自挪用。
19、2013年12月3日，被告人杨伟军借用符某2的名义，利用职务上的便利，违规发放贷款10万元，并私自挪用。
20、2013年9月28日，被告人杨伟军借用龚某1的名义，利用职务上的便利，违规发放贷款10万元，并私自挪用。
21、2013年6月29日，被告人杨伟军冒用张某3的名义，利用职务上的便利，违规发放贷款10万元，并私自挪用。
22、2012年12月11日，被告人杨伟军冒用王某1的名义，利用职务上的便利，违规发放贷款20万元，并私自挪用。
23、2013年9月15日，被告人杨伟军冒用王某2（茶盘洲人）的名义，利用职务上的便利，违规发放贷款10万元，并私自挪用。
24、2013年12月9日，被告人杨伟军借用黄某1的名义，利用职务上的便利，违规发放贷款10万元，并私自挪用。
25、2013年12月9日，被告人杨伟军冒用谭某2的名义，利用职务上的便利，违规发放贷款10万元，并私自挪用。
26、2015年12月27日，被告人杨伟军借用钟某1的名义，利用职务上的便利，违规发放贷款14万元，其中12万元被被告人杨伟军私自挪用。
27、2013年12月9日，被告人杨伟军借用曾某4的名义，利用职务上的便利，违规发放贷款10万元，并私自挪用。
28、2014年12月16日，被告人杨伟军借用杨某1的名义，利用职务上的便利，违规发放贷款10万元，并私自挪用。
29、2015年6月25日，被告人杨伟军借用彭某1的名义，利用职务上的便利，违规发放贷款20万元，并私自挪用。
30、2013年12月9日，被告人杨伟军借用钟某2的名义，利用职务上的便利，违规发放贷款20万元，并私自挪用。
31、2012年12月1日，被告人杨伟军冒用张某4的名义，利用职务上的便利，违规发放贷款20万元，并私自挪用。
32、2013年9月4日，被告人杨伟军借用李某4的名义，利用职务上的便利，违规发放贷款10万元，并私自挪用。
33、2013年12月3日，被告人杨伟军借用杨某2的名义，利用职务上的便利，违规发放贷款20万元，并私自挪用。
34、2013年9月10日，被告人杨伟军借用夏某的名义，利用职务上的便利，违规发放贷款10万元，并私自挪用。
35、2012年9月13日，被告人杨伟军借用吴某1的名义，利用职务上的便利，违规发放贷款20万元，并私自挪用。
36、2014年7月23日，被告人杨伟军借用符某3的名义，利用职务上的便利，违规发放贷款10万元，并私自挪用。
38、2012年12月7日，被告人杨伟军借用杨某3的名义，利用职务上的便利，违规发放贷款25万元，并私自挪用。
39、2013年1月28日，被告人杨伟军借用鲁某的名义，利用职务上的便利，违规发放贷款16万元，其中15万元被被告人杨伟军私自挪用。
40、2013年9月13日，被告人杨伟军借用许某的名义，利用职务上的便利，违规发放贷款10万元，其中8万元被被告人杨伟军私自挪用。
41、2012年9月27日，被告人杨伟军借用胡某1的名义，利用职务上的便利，违规发放贷款20万元，并私自挪用。
42、2013年9月4日，被告人杨伟军借用郭某的名义，利用职务上的便利，违规发放贷款10万元，其中9万元被被告人杨伟军私自挪用。
43、2012年12月11日，被告人杨伟军冒用谭某4的名义，利用职务上的便利，违规发放贷款20万元，并私自挪用。
44、2012年12月26日，被告人杨伟军冒用肖某的名义，利用职务上的便利，违规发放贷款10万元，并私自挪用。
45、2013年12月11日，被告人杨伟军借用吴某2的名义，利用职务上的便利，违规发放贷款10万元，并私自挪用。
46、2012年9月15日，被告人杨伟军借用杨某4的名义，利用职务上的便利，违规发放贷款20万元，并私自挪用。
47、2012年9月20日，被告人杨伟军借用黄某2的名义，利用职务上的便利，违规发放贷款20万元，并私自挪用。
48、2012年12月10日，被告人杨伟军冒用万某的名义，利用职务上的便利，违规发放贷款20万元，并私自挪用。
49、2014年6月24日，被告人杨伟军借用黄某3的名义，利用职务上的便利，违规发放贷款10万元，并私自挪用。
50、2014年6月24日，被告人杨伟军借用胡某2的名义，利用职务上的便利，违规发放贷款6.5万元，并私自挪用。
51、2013年12月5日，被告人杨伟军借用陈某的名义，利用职务上的便利，违规发放贷款20万元，并私自挪用。
52、2013年12月3日，被告人杨伟军借用徐某的名义，利用职务上的便利，违规发放贷款20万元，并私自挪用。
53、2013年12月3日，被告人杨伟军借用汤某的名义，利用职务上的便利，违规发放贷款10万元，并私自挪用。
54、2012年9月25日，被告人杨伟军借用王某2（泗湖山人）的名义，利用职务上的便利，违规发放贷款20万元，并私自挪用。
55、2013年9月5日，被告人杨伟军借用李某5的名义，利用职务上的便利，违规发放贷款10万元，并私自挪用。
违法发放贷款
1、2010年，为了帮廖某办理贷款，碍于朋友关系，被告人杨伟军便使用廖某提供的童某2、童某1、廖某的身份信息，在童某2、童某1、廖某亲自到场办理贷款手续后，违法发放贷款3笔共计11万元给廖某，事后廖某将11万元贷款用于投资做生意。2012年12月29日贷款到期后，廖某没有资金归还贷款，被告人杨伟军就冒用廖某的名义，在廖某没有到场办理贷款手续的情况下，违法发放了1笔20万元贷款，用于偿还以前童某2、童某1、廖某3笔11万元贷款的本金及利息20万元。由于廖某经营亏损，导致20万元贷款至今没有收回，成为了不良贷款。
2、2013年12月4日，为了帮严某2办理贷款，碍于亲戚关系，被告人杨伟军便使用严某2提供的冯某的身份信息，在冯某亲自到场办理贷款手续后，违法发放贷款20万元给严某2。事后严某2将20万元贷款资金用于投资经营贵州伟军矿业发展有限公司，由于经营亏损，严某2只归还了0.5万元贷款本金，导致19.5万元贷款无法收回，成为了不良贷款。
3、2013年12月8日，为了帮刘某1办理贷款，碍于朋友关系，被告人杨伟军便使用刘某1提供的刘某2的身份信息，在刘某2亲自到场办理贷款手续后，违法发放贷款20万元给刘某1。事后刘某1将20万元贷款用于投资养鱼，由于经营亏损，刘某1没有资金归还贷款，导致这笔贷款无法收回，成为了不良贷款。
4、2013年12月10日，为了帮曾某5办理贷款，碍于朋友关系，被告人杨伟军便使用曾某5提供的彭某2的身份信息，在彭某2亲自到场办理贷款手续后，违法发放贷款20万元给曾某5。事后曾某5将20万元贷款用于投资做水果生意，由于经营亏损，曾某5没有资金归还贷款，导致这笔贷款无法收回，成为了不良贷款。
5、2013年12月31日，为了帮吴某3办理贷款，碍于朋友关系，被告人杨伟军便使用吴某3提供的刘某3的身份信息，在刘某3亲自到场办理贷款手续后，违法发放贷款30万元给吴某3。事后吴某3将30万元贷款用于投资珍珠养殖，由于经营亏损，吴某3没有资金归还贷款，导致这笔贷款无法收回，成为了不良贷款。
本院另查明，被告人杨伟军于2016年10月20日主动到公安机关投案。案发后，被告人杨伟军已归还贷款本金22万元。
上述事实，被告人杨伟军在开庭审理过程中亦无异议，且有沅江市公安局的发破案报告、到案经过及抓获材料，被告人杨伟军的户籍信息，证人喻某、曾某1、周某、李某1、贺某1、李某2、张某1、苏某2、苏某1、赵某、谭某1、范某、唐某、曾某2、曾某3、张某2、金某、李某3、酆某、严某1、符某1、符某2、龚某1、张某3、王某1、王某2（茶盘洲人）、黄某1、谭某2、钟某1、曾某4、杨某1、彭某1、钟某2、张某4、李某4、杨某2、夏某、吴某1、符某3、谭某3、杨某3、鲁某、许某、胡某1、郭某、谭某4、肖某、吴某2、杨某4、黄某2、万某、黄某3、胡某2、陈某、徐某、汤某、王某2（泗湖山人）、李某5、廖某、童某2、童某1、严某2、冯某、刘某1、刘某2、曾某5、彭某2、吴某3、刘某3、王某3、贺某2、龚某2、张某5、张某6、吴某4等人的证言，被告人杨伟军的供述,被告人杨伟军借用、冒用喻正雷等人的名义与沅江市农村信用社签定的贷款操作文本、个人借款合同，湖南省农村信用社借款借据，廖建辉、严小清、刘光跃、曾建军、吴丙凡借用他人身份与沅江市农村信用社签定的贷款操作文本、个人借款合同,沅江市信用联社关于对杨伟军实行停职、停岗、停薪的决定、核查之日至报案杨伟军还贷明细表,沅江市公安局关于杨伟军涉嫌挪用资金统计表、违法发放贷款统计表等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人杨伟军身为金融机构工作人员，利用职务上的便利，挪用本单住资金归个人使用，进行营利活动，数额巨大不退还，其行为已构成挪用资金罪。被告人杨伟军在担任泗湖山信用社光复分社负责人、信贷员及客户经理期间，不履行职责，在没有对贷款人真实性、贷款人偿还能力以及贷款真实用途等事项作认真、细致调查的情况下，明知借款人不符合贷款条件,碍于亲戚、朋友关系，利用职权擅自违反国家规定向其发放贷款,数额巨大,其行为已构成违法发放贷款罪。沅江市人民检察院指控被告人杨伟军犯挪用资金罪、违法发放贷款罪的犯罪事实清楚，适用法律意见正确，指控的罪名成立，量刑建议适当，本院予以支持。关于辩护人提出被告人杨伟军主动投案,如实供述犯罪事实,具有自首情节,依法可以从轻处罚；被告人杨伟军退赔了部分违法所得，可酌情从轻处罚的辩护意见，经查证属实，本院予以采纳。被告人杨伟军一人犯数罪，依法应当数罪并罚。被告人杨伟军主动到公安机关投案，具有自首情节，依法可以从轻处罚。被告人杨伟军退赔了部分违法所得,可酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百七十二条第一款、第一百八十六条第一款、第六十七条第一款、第六十九条第一款、第四十七条、第五十二条及《最高人民法院最高人民检察院关于办理贪污贿赂刑事案件适用法律若干问题的解释》第六条第一项、第十一条第二款之规定，判决如下：
被告人杨伟军犯挪用资金罪，判处有期徒刑四年六个月;犯违法发放贷款罪,判处有期徒刑八个月，并处罚金人民币二万元；数罪并罚,决定执行有期徒刑四年八个月，并处罚金人民币二万元(罚金已缴纳)。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年10月21日起至2021年6月20日止）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内,通过本院或者直接向湖南省益阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 沈大为
审 判 员 张卫国
人民陪审员 刘海山
二〇一七年九月十三日
代理书记员 夏 双
附录：《中华人民共和国刑法》
第二百七十二条公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的，处三年以下有期徒刑或者拘役；挪用本单位资金数额巨大的，或者数额较大不退还的，处三年以上十年以下有期徒刑。
国有公司、企业或者其他国有单位中从事公务的人员和国有公司、企业或者其他国有单位委派到非国有公司、企业以及其他单位从事公务的人员有前款行为的，依照本法第三百八十四条的规定定罪处罚。
第一百八十六条银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。
单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。
关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
最高人民法院最高人民检察院关于办理贪污贿赂刑事案件适用法律若干问题的解释
第十一条刑法第一百六十三条规定的非国家工作人员受贿罪、第二百七十一条规定的职务侵占罪中的“数额较大”“数额巨大”的数额起点，按照本解释关于受贿罪、贪污罪相对应的数额标准规定的二倍、五倍执行。
刑法第二百七十二条规定的挪用资金罪中的“数额较大”“数额巨大”以及“进行非法活动”情形的数额起点，按照本解释关于挪用公款罪“数额较大”“情节严重”以及“进行非法活动”的数额标准规定的二倍执行。
刑法第一百六十四条第一款规定的对非国家工作人员行贿罪中的“数额较大”“数额巨大”的数额起点，按照本解释第七条、第八条第一款关于行贿罪的数额标准规定的二倍执行。
第六条挪用公款归个人使用，进行营利活动或者超过三个月未还，数额在五万元以上的，应当认定为刑法第三百八十四条第一款规定的“数额较大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第三百八十四条第一款规定的“数额巨大”。具有下列情形之一的，应当认定为刑法第三百八十四条第一款规定的“情节严重”：
(一)挪用公款数额在二百万元以上的；
(二)挪用救灾、抢险、防汛、优抚、扶贫、移民、救济特定款物，数额在一百万元以上不满二百万元的；
(三)挪用公款不退还，数额在一百万元以上不满二百万元的；
(四)其他严重的情节。