湖南省攸县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）攸法刑初字第220号
公诉机关攸县人民检察院。
被告人宋某甲。因涉嫌骗取贷款罪，于2013年3月23日被攸县公安局依法刑事拘留，同年4月26日被依法执行逮捕。2016年3月22日经本院决定被取保候审。
辩护人刘雨龙，攸县法律援助中心法律援助律师。
攸县人民检察院以攸检刑诉（2013）275号起诉书，指控被告人宋某甲犯贷款诈骗罪，于2013年11月27日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2014年7月29日至2014年11月28日多次公开开庭审理了本案，并依法作出了判决，以被告人宋某甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币二十万元。攸县人民检察院接到判决书后，认为本院判决认定事实错误，适用法律不当，量刑畸轻，于2014年12月8日向株洲市中级人民法院提出抗诉。株洲市中级人民法院受理后，于2015年8月31日作出裁定，发回攸县人民法院重新审判。本院依法另行组成合议庭，期间，公诉机关申请了延期审理，本院于2016年2月19日决定恢复审理。2016年3月29日公开开庭审理了本案，攸县人民检察院检察员刘五星依法出庭支持公诉，被告人宋某甲及其辩护人刘雨龙到庭参加了诉讼。现已审理终结。
攸县人民检察院指控，2010年1月开始，被告人宋某甲为了供自己开支和还私人债务，利用与原邮政银行攸县支行行长刘阳（另案处理）非正常关系的便利条件，先后找来150余人提供身份证、户口本等个人基本资料，由宋某甲本人根据贷款人的身份资料伪造了相对应的工商营业执照、税务登记证、门面租赁合同以及虚构贷款用途等，到邮政储蓄银行攸县支行申请商户联保贷款和农户联保贷款62笔，在贷款还清后继续转据续借（即拆东墙，补西墙）；其中有部分贷款未经贷款人同意，由宋某甲冒名签字贷款。到2013年1月，宋某甲在邮政银行攸县支行骗取贷款共计1360万余元，其中贷款大部分由宋某甲使用。到2013年3月止，宋某甲因不能归还贷款，造成邮政银行攸县支行直接经济损失823万余元。被告人宋某甲骗取贷款的具体情况如下：
1、2010年1月份，被告人宋某甲用龙志中的户口本、身份证、远滨花炮厂的工商营业执照，到邮政银行攸县支行找原行长刘阳申请贷款10万元钱。刘阳将龙志中的资料加入到一个商户联保贷款小组里，由龙志中签字贷款10万元。贷款还清后，于2010年9月18日、2011年7月6日、2012年3月16日，先后3次由龙志中签字转据续借。贷款被宋某甲用于偿还债务。至今，龙志中的贷款还有26414元未还。
2、2011年1月份、2011年8月份，被告人宋某甲用陈望展、刘志军、龙志国、龙伟建、刘杰、龙连生、谭匀的户口本、身份证等基本资料和伪造的工商营业执照、税务登记证等资料，在邮政银行攸县支行骗取贷款70万元。2012年3月29日、8月13日、12月14日，邮政银行攸县支行的工作人员先后调取陈望展、刘志军、龙志国、龙伟建、刘杰、龙连生的贷款资料，由宋某甲冒名签字将贷款转据续借；同时，要宋某甲叫来谭匀，由谭匀签字转据续借。70万元贷款一直由宋某甲使用。至今，陈望展和刘志军、谭匀的贷款各有26414元未还，龙志国、龙伟建、刘杰的贷款各有78734元未还，龙连生的10万元贷款全部未还，七人共有415444元未还。
3、2010年10月份，被告人宋某甲用贺新华、朱龙林、朱爱云、王建平的身份证、户口本等资料，到邮政银行攸县支行申请每户贷款5万元。2011年8月11日将贷款转据续借。2012年8月20日，银行工作人员调取四人的贷款资料，由宋某甲冒名签字继续贷款20万元。贷款一直由宋某甲使用。至今，贺新华、朱龙林、朱爱云、王建平四人的5万元贷款均未归还，共20万元未还。
4、2010年3月份，被告人宋某甲用廖龙祥、贺劲松、贺劲勇的身份证、户口本等个人资料和伪造的工商营业执照和税务登记证等资料，到邮政银行攸县支行骗取贷款30万元，后自2010年7月份到2012年2月，8次转据续借。至今，廖龙祥、贺劲松、贺劲勇的贷款各有23198元未还，共69594元未还。
5、2010年5月份，被告人宋某甲用吴三乐、廖素平、廖冬明、刘金定、刘冬林五人的户口本、身份证到邮政银行攸县支行骗取贷款25万元，后于2011年5月1日和2012年5月7日将贷款转据续借。贷款一直由宋某甲使用。至今，吴三乐、廖素平、廖冬明、刘金定、刘冬林的5万元贷款均未归还，共25万元未还。
6、2010年4月份，被告人宋某甲用唐明的身份证、户口本和伪造的工商营业执照、税务登记证，到邮政银行攸县支行骗取贷款10万元，并在2010年4月20日、2010年9月29、2011年8月2日、2012年8月6日由唐明签字转据续借。贷款一直由宋某甲使用。至今，唐明的贷款还有78734元未还。
7、2010年4月份，被告人宋某甲用张德云、周某的身份资料和伪造的营业执照等资料，在邮政银行攸县支行骗取贷款20万元，并在2011年5月19日和2013年3月22日由周某签字转据贷款10万元。至今，周某的贷款还有26414元未还。
8、2011年4月份，被告人宋某甲用贺主华、刘中亮的基本身份资料和伪造的工商营业执照、税务登记证，在邮政银行攸县支行骗取贷款20万元。刘中亮的贷款到期后巳还清。2012年3月21日，贺主华再次签字转据续借，贷款由宋某甲使用。至今，贺主华的贷款还有26414元未还。
9、2011年5月左右，被告人宋某甲用刘英姿的身份资料和伪造的工商营业执照、税务登记证等资料，在邮政银行攸县支行骗取贷款10万元。2012年8月2日，银行工作人员调取刘英姿的贷款资料，由宋某甲冒名签字贷款10万元。贷款一直由宋某甲使用。至今，刘英姿的贷款还有78734元未还。
10、2010年5月份，被告人宋某甲用宋某乙的身份证和户口本在邮政银行攸县支行贷款5万元。贷款还清后，2011年4月份，宋某甲根据宋某乙的个人基本资料伪造了相对应的工商营业执照、税务登记证等资料，在邮政银行骗取贷款10万元。后在2012年5月18日，宋某乙再次签字续借贷款10万元。贷款一直由宋某甲使用。至今，宋某乙的贷款还有56933元未还。
11、2011年5月份左右，被告人宋某甲用蔡某、陈爱斌的身份证和户口本等资料和伪造的工商营业执照、税务登记证等资料，在邮政银行攸县支行骗取贷款20万元。2012年10月9日左右，蔡某签字转据续借。2012年7月，银行工作人员调取陈爱斌的贷款资料，由宋某甲冒名签字贷款。贷款全部由宋某甲使用。至今，蔡某的贷款还有84351元未还，陈爱斌的贷款还有78734元未还，二人共163085元未还。
12、2010年8月份，被告人宋某甲用陈建平的身份证和户口本和伪造的工商营业执照、税务登记证等资料，在邮政银行攸县支行骗取贷款10万元。后于2011年5月23日和2012年7月3日，陈建平两次续借贷款。贷款一直由宋某甲使用。至今，陈建平的贷款还有78743元未还。
13、2011年3月份，文新良提供了文黑妹、邓全香和刘新桂三个人的身份证、户口本给被告人宋某甲，宋某甲根据文黑妹、邓全香和刘新桂的个人基本资料伪造了相对应的工商营业执照、税务登记证等资料，在邮政银行攸县支行骗取贷款30万元。2012年3月16日，文黑妹、邓全香和刘新桂三人签字转据续借。至今，文黑妹、邓全香和刘新桂的贷款各有26414元未还。
14、2010年8月份，被告人宋某甲用宋石林、周成文的户口本、身份证等，虚构贷款用途，在邮政银行攸县支行骗取贷款10万元。后于2011年10月9日、2012年11月16日两次转据续借。贷款一直由宋某甲使用。至今，宋石林、周成文的5万元贷款均未归还，共10万未还。
15、2010年10月份，被告人宋某甲用邓露云的户口本、身份证等和伪造的工商营业执照、税务登记证等资料，在邮政银行骗取贷款10万元。后于2011年8月11日和2012年9月10日，邓露云签字转据续借。至今，邓露云的贷款还有10万元未还。
16、2010年10月份，被告人宋某甲用谭斌的户口本、身份证等资料和伪造的工商营业执照、税务登记证等资料，在邮政银行攸县支行骗取贷款10万元。后于2011年8月1日、2012年8月4日，谭斌将贷款转据续借出来。贷款一直由宋某甲使用。至今，谭斌的贷款还有10万元未还。
17、2010年11月，被告人宋某甲用谭谷云的户口本、身份证和伪造的工商营业执照、税务登记证等资料，在邮政银行攸县支行骗取贷款10万元。2012年11月16日，谭谷云再次签字贷款5万元，贷款由宋某甲使用。至今，谭谷云的贷款还有5万元未还。
18、2010年11月份，被告人宋某甲用刘健的户口本、身份证和伪造的工商营业执照、税务登记证等资料，在邮政银行攸县支行骗取贷款10万元。后于2011年11月22日、2012年11月23日，刘健两次转据续借。贷款一直由宋某甲使用。至今，刘健的贷款还有10万元未还。
19、2010年11月份，被告人宋某甲用刘新吾的户口本、身份证和伪造的工商营业执照、税务登记证等资料，在邮政银行攸县支行骗取贷款10万元。后于2011年5月23日、2012年8月2日，刘新吾两次签字续借。至今，刘新吾的贷款还有78743元未还。
20、2010年11月份，被告人宋某甲用沈礼的户口本、身份证和伪造的工商营业执照、税务登记证等资料，在邮政银行攸县支行骗取贷款10万元。并在2011年9月2日，沈礼签字将钱续借出来。2012年9月4日，银行工作人员调出沈礼的资料，由宋某甲冒名签字将10万元贷款续借出来。到现在，沈礼的贷款还有68309元未还给银行。
21、2010年12月份，被告人宋某甲用刘迟文户口本、身份证和伪造的工商营业执照、税务登记证等资料，在邮政银攸县支行骗取贷款10万元。2012年10月10日，刘迟文再次签字贷款5万元。贷款由宋某甲使用。至今，刘迟文的贷款还有5万元未还。
22、2010年11月份，被告人宋某甲用陈雨平的户口本、身份证和伪造的工商营业执照、税务登记证等资料，在邮政银行攸县支行骗取贷款10万元。后于2011年9月2日、2012年9月4日，陈雨平两次签字续借。贷款一直由宋某甲使用。至今，陈雨平的贷款还有68309元未还。
23、2010年12月份，被告人宋某甲用贺爱艳的户口本、身份证和伪造的工商营业执照、税务登记证等资料，在邮政银行攸县支行骗取贷款10万元。后于2011年10月14日、2012年11月22日，贺爱艳两次签字续借。贷款一直由宋某甲使用。至今，贺爱艳的贷款还有10万元未还。
24、2010年12月份，被告人宋某甲用邓某的户口本、身份证和伪造的工商营业执照、税务登记证等资料，在邮政银行攸县支行骗取贷款10万元。后于2011年10月14日和2012年12月3日，邓某两次签字续借。贷款一直由宋某甲使用。至今，邓某的贷款还有95190元未还。
25、2011年1月份，被告人宋某甲用贺某的户口本、身份证和伪造的工商营业执照、税务登记证等资料，在邮政银行攸县支行骗取贷款10万元。后于2011年11月10日、2012年12月3日，贺某两次签字续借。贷款一直由宋某甲使用。至今，贺某的贷款还有10万元未还。
26、2011年1月份，被告人宋某甲用彭卫秋、谭笑的户口本、身份证和伪造的工商营业执照、税务登记证等资料，在邮政银行攸县支行骗取贷款20万元。后于2011年11月17日、2012年11月17日，彭卫秋、谭笑两次签字续借。贷款一直由宋某甲使用。至今，彭卫秋、谭笑的贷款共有20万元未还。
27、2011年1月份，被告人宋某甲用唐金娥的户口本、身份证和伪造的工商营业执照、税务登记证等资料，在邮政银行攸县支行骗取贷款10万元。2012年1月6日，唐金娥签字续借。贷款一直由宋某甲使用。至今，唐金娥的贷款还有11671元未还。
28、2011年2月份，被告人宋某甲用蔡夏彪的户口本、身份证和伪造的工商营业执照、税务登记证等资料，在邮政银行攸县支行骗取贷款10万元。后于2011年12月12日和2013年1月19日，蔡夏彪两次签字续借。贷款一直由宋某甲使用。至今，蔡夏彪的贷款还有10万元未还。
29、2011年3份，被告人宋某甲用陈曼文、谭双燕、王艳风的户口本、身份证和伪造的工商营业执照、税务登记证等资料，在邮政银行攸县支行骗取贷款30万元。2012年2月4日，陈曼文、谭双燕、王艳风再次签字续借。贷款一直由宋某甲使用。至今，陈曼文、谭双燕、王艳风的贷款各有11719元，共35157元未还。
30、2011年4份，被告人宋某甲用宋建冬的户口本、身份证和伪造的工商营业执照、税务登记证等资料，在邮政银行攸县支行骗取贷款10万。2012年3月21日，宋建冬再次签字续借。贷款一直由宋某甲使用。至今，宋建冬的贷款还有26414元未还。
31、2011年5月，被告人宋某甲用游小其、旷振、吴金花、田义勇四个人的身份证、户口本和伪造的工商营业执照、税务登记证等资料，在邮政银行攸县支行骗取贷款40万元。后游小其再次签字续借。至今，游小其的贷款还有26414元未还。
32、2011年9份，被告人宋某甲用贺湘贵的户口本、身份证和伪造的工商营业执照、税务登记证等资料，在邮政银行攸县支行骗取贷款10万元。2012年9月4日，贺湘贵再次签字续借。贷款一直由宋某甲使用。至今，贺湘贵的贷款还有43485元未还。
33、2011年10月份，被告人宋某甲用龙建文的户口本、身份证和伪造的工商营业执照、税务登记证等资料，在邮政银行攸县支行骗取贷款10万元。2012年11月22日，龙建文再次签字续借。贷款一直由宋某甲使用。至今，龙建文的贷款还有10万元未还。
34、2012年1月份左右，被告人宋某甲用陈富娥、邓思珍的户口本、身份证和伪造的工商营业执照、税务登记证等资料，在邮政银行攸县支行骗取贷款20万元，贷款由宋某甲使用。至今，陈富娥、邓思珍的贷款各有11671元未还，共24332元未还。
35、2012年1月份左右，被告人宋某甲用林某丙、贺林松、林某甲、林某乙、贺义芳、尹德明6人的身份证、户口本等基本资料和伪造的工商营业执照、税务登记证等资料，在邮政银行攸县支行骗取贷款60万元，贷款由宋某甲使用。至今，林某丙、贺义芳的贷款各有11671元未还，共23342元未还。
36、2012年1月份，被告人宋某甲用李辉的户口本、身份证和伪造的工商营业执照、税务登记证等资料，在邮政银行攸县支行骗取贷款10万元，贷款由宋某甲使用。至今，李辉的贷款还有11671元未还。
37、2012年1月份，被告人宋某甲用廖香珠的户口本、身份证和伪造的工商营业执照、税务登记证等资料，在邮政银行攸县支行骗取贷款10万元，贷款由宋某甲使用。至今，廖香珠的贷款还有11671元未还。
38、2012年3月份，被告人宋某甲用阳传新的户口本、身份证和伪造的工商营业执照、税务登记证等资料，在邮政银行攸县支行骗取贷款10万。2012年7月13日，阳传新再次签字续借10万元。贷款一直由宋某甲使用。至今，阳传新的贷款还有78734元未还。
39、2012年1月份，被告人宋某甲用陈宇红的户口本、身份证和伪造的工商营业执照、税务登记证等资料，在邮政银行攸县支行骗取贷款10万元，贷款由宋某甲使用。至今，陈宇红的贷款还有8914元未还。
40、2012年1月份，被告人宋某甲用刘明莉的户口本、身份证和伪造的工商营业执照、税务登记证等资料，在邮政银行攸县支行骗取贷款10万元，贷款由宋某甲使用。至今，刘明莉的贷款还有11671元未还。
41、2012年3月份，被告人宋某甲用陈宗林的户口本、身份证和伪造的工商营业执照、税务登记证等资料，在邮政银行攸县支行骗取贷款10万元，贷款由宋某甲使用。至今，陈宗林的贷款还有26414元未还。
42、2012年4月份，被告人宋某甲用陈宁、陈其、易丰、卜新卫、付高林、蔡蓉、刘凤林7人的身份证、户口本和伪造的工商营业执照、税务登记证等资料，在邮政银行攸县支行骗取贷款70万元。其中，宋某甲使用35万元，陈宁使用35万元。至今，陈宁、陈其、易丰的贷款各有45827元未还，卜新卫、付高林、蔡蓉、刘凤林的贷款各有56933元未还，共365213元未还。
43、2012年4月份，被告人宋某甲用夏东伟、朱伟华找来的20个人的身份证、户口本等个人资料和伪造的工商营业执照、税务登记证等资料，在邮政银行攸县支行骗取贷款200万元。至今，胡兴旺的10万元贷款有43485元未还，李文龙的10万元贷款有43485元未还，周善文10万元贷款有56933元未还，胡祖德的10万元贷款有64869元未还，谢继承的10万元贷款有40815元未还，刘萍的10万元贷款有43485元未还，刘波的10万元贷款有43485元未还，共336557元未还。
44、2012年4月份，被告人宋某甲用彭爱华的户口本、身份证和伪造的工商营业执照、税务登记证等资料，在邮政银行攸县支行骗取贷款10万元，贷款由宋某甲使用。至今，彭爱华的贷款还有56933元未还。
45、2012年5月份，被告人宋某甲用谭文英、徐啸剑的户口本、身份证和伪造的工商营业执照、税务登记证等资料，在邮政银行攸县支行骗取贷款20万元，贷款由宋某甲使用。至今，谭文英的贷款还有56933元未还，徐啸剑的贷款还有65070元未还，共121003元未还。
46、2012年8月份，被告人宋某甲用刘建华、刘建瑞、陈志军的身份证、户口本，并虚构贷款资金用途，在邮政银行攸县支行骗取贷款15万元，贷款全部用于归还宋某甲名下的其他贷款。至今，刘建华、刘建瑞、陈志军的贷款各有5万元，共15万元未还。
47、2012年9月份，被告人宋某甲用陈婷、刘玲、钟声、谭静、李丽珍、刘玲珑6人的身份证等基本资料和伪造的工商营业执照、税务登记证等资料，在邮政银行攸县支行骗取贷款60万元，贷款由宋某甲用于归还银行其他贷款。至今，陈婷、刘玲的贷款各有10万元未还，钟声的贷款还有84381元未还，谭静、李丽珍、刘玲珑的贷款各有76380元未还，共513458元未还。
48、2012年6月份，被告人宋某甲用刘寿伟、阳志的户口本、身份证和伪造的工商营业执照、税务登记证等资料，提交邮政银行攸县支行骗取贷款20万元，贷款由宋某甲用于归还银行其他贷款。至今，刘寿伟、阳志的贷款各有67901元未还，共135802元未还。
49、2012年7月，被告人宋某甲用何少平、文宇奎、颜福侨的身份证等个人基本资料和伪造的工商营业执照、税务登记证等资料，在邮政银行攸县支行骗取贷款30万元，贷款由宋某甲用于归还银行其他贷款。至今，何少平、文宇奎、颜福侨的贷款各有67901元未还，共203703元未还。
50、2012年7月份，被告人宋某甲用陈书荣、江志、田球的户口本、身份证和伪造的工商营业执照、税务登记证等资料，在邮政银行攸县支行骗取贷款30万元，贷款由宋某甲用于归还银行的其他贷款。至今，陈书荣、江志、田球的贷款各有10万元未还，共30万元未还。
51、2012年7月份，被告人宋某甲用刘髭夫、阳波、谢志勇、李豪的户口本、身份证和伪造的工商营业执照、税务登记证等资料，在邮政银行攸县支行骗取贷款40万元，贷款由宋某甲用于归还银行的其他贷款。至今，刘髭夫、阳波、谢志勇、李豪来的贷款各有78734元未还，共314936元未还。
52、2012年9月份，被告人宋某甲用李勇的户口本、身份证和伪造的工商营业执照、税务登记证等资料，在邮政银行攸县支行骗取贷款10万元，贷款由宋某甲用于归还银行的其他贷款。至今，李勇的贷款还有89433元未还。
53、2012年10月份，被告人宋某甲用单玉青、单春连、ＸＸ丽、刘武飞、任娅丽、刘凤英6人的身份证和户口本和根据单玉青、ＸＸ丽、单春连的个人基本资料伪造的工商营业执照、税务登记证等资料，在邮政银行攸县支行骗取贷款30万元。宋某甲虚构贷款资金用途用刘武飞、任娅丽、刘凤英的身份骗取贷款15万元。这45万元贷款全部被银行工作人员用于归还宋某甲名下的其他贷款。至今，单玉青、ＸＸ丽、单春连的贷款各有10万元未还，刘武飞、任娅丽、刘凤英的贷款各有5万元未还，共45万元未还。
54、被告人宋某甲用宋海泉、陈飞、陈桂奇、李育飞、陈秋祥、王林6人的身份证和户口本和陈飞、宋海泉、陈秋祥、李育飞的个人基本资料伪造的工商营业执照、税务登记证等资料，在邮政银行攸县支行骗取贷款40万元。另外宋某甲虚构贷款用途用陈桂奇、王林的身份骗取贷款10万元。这50万元贷款全部被该银行工作人员用于归还宋某甲名下的其他贷款。至今，陈飞、陈秋祥、李育飞的贷款各有10万元未还，陈桂奇、王林的贷款各有5万元未还，共40万元未还。
55、被告人宋某甲用陈祖武、石荣华、陈运英、夏招池、陈莉仔、夏放明、蔡艳丽7人的身份证和户口本和根据陈祖武、夏招池、蔡艳丽、陈莉仔基本资料伪造的工商营业执照、税务登记证等资料，在邮政银行攸县支行骗取贷款40万元。另外宋某甲虚构贷款资金用途，以石荣华、夏放明、陈运英的身份骗取贷款15万元。这55万元贷款全部被银行工作人员用于归还宋某甲名下的其他贷款。至今，陈祖武的贷款还有76380元未还，夏招池、蔡艳丽、陈莉仔的贷款各有84351元未还，石荣华、夏放明、陈运英的贷款各有5万元未还，共479433元未还。
56、2012年10月份，被告人宋某甲用陈双喜、陈兵兵、罗斌、张爱平的户口本、身份证和伪造的工商营业执照、税务登记证等资料，在邮政银行攸县支行骗取贷款40万元，贷款由宋某甲用于归还银行的其他贷款。至今，陈双喜的贷款还有84351元未还，陈兵兵的贷款还有76380元未还，罗斌、张爱平的贷款各有76380元未还，共307491元未还。
57、2012年12月份，被告人宋某甲用贺军娇的户口本、身份证和伪造的工商营业执照、税务登记证等资料，在邮政银行攸县支行骗取贷款10万元，贷款由宋某甲用于归还银行的其他贷款。至今，贺军娇的贷款还有10万元未还。
58、2012年1月份，被告人宋某甲用谭雪林的户口本、身份证和伪造的工商营业执照、税务登记证等资料，在邮政银行攸县支行骗取贷款10万元，贷款由宋某甲用于归还银行的其他贷款。至今，谭雪林的贷款还有17719元未还。
59、2012年9月份，被告人宋某甲用曾明、吴湘南、夏圣平的户口本、身份证和伪造的工商营业执照、税务登记证等资料，在邮政银行攸县支行骗取贷款30万元，贷款由宋某甲用于归还银行的其他贷款。至今，曾明、吴湘南、夏圣平的贷款各有89433元未还，共268299元未还。
60、2012年9月份，被告人宋某甲用颜祝英的户口本、身份证和伪造的工商营业执照、税务登记证等资料，在邮政银行攸县支行骗取贷款10万元贷款，由宋某甲用于归还银行的其他贷款。至今，颜祝英的贷款还有76380元未还。
61、2012年3月份，被告人宋某甲用陈芳的户口本、身份证和伪造的工商营业执照、税务登记证等资料，在邮政银行攸县支行骗取贷款10万元，贷款由宋某甲用于归还银行的其他贷款。至今，陈芳的贷款还有26414元未还。
62、2012年9月份，被告人宋某甲用管建文的户口本、身份证等基本资料，虚构贷款用途，在邮政银行攸县支行骗取贷款5万元，贷款由宋某甲用于归还银行其他贷款。至今，管建文的贷款还有5万元未还。
案发后，被告人宋某甲拒不配合公安机关和邮政银行攸县支行对赃款的追缴，又不能说明赃款的详细下落。
公诉机关认为，被告人宋某甲以非法占有为目的，采取欺骗手段取得邮政银行攸县支行的贷款，数额特别巨大，情节特别严重，其行为巳构成贷款诈骗罪，应依法追究其刑事责任，提请本院依法判处。
被告人宋某甲辩称公诉机关的指控与事实不符，适用法律不当，被告人的行为不构成犯罪。
辩护人刘雨龙提出的辩护意见：1、被告人宋某甲不符合贷款诈骗罪的主体。本案中贷款人的身份都是真实的，并且都是由贷款人办理的贷款手续，宋某甲不是贷款人，也不是假冒他人名义贷款的行为人，不应承担贷款人的责任。即使宋某甲使用了部分贷款，也是贷款人与宋某甲之间的私人借款关系，与邮政银行攸县支行的贷款行为没有直接的关系。2、被告人宋某甲没有诈骗行为。在本案的贷款过程中，有些资料是虚假的，但这些虚假的资料邮政银行攸县支行是清楚的，并且许多资料是邮政银行攸县支行工作人员帮助作假，如复制原有贷款人的资料、带贷款人到别人店面前拍照等。邮政银行攸县支行并不是因为有这些假资料上当受骗发放贷款，而是因为邮政银行攸县支行要将款贷出，邮政银行攸县支行的工作人员和贷款人一起共同造假。因此，本案在借贷过程中并无诈骗的情形。3、被告人宋某甲并无非法占有邮政银行攸县支行贷款的目的。首先起诉书认定800万元贷款都是宋某甲占有、使用缺乏证据；其次，宋某甲一直在帮助贷款人偿还贷款，尤其是在2012年5月以后，宋某甲一方面帮助邮政银行攸县支行办理借新还旧以减小邮政银行攸县支行的逾期贷款数，且借款全部由邮政银行攸县支行掌控，用以还贷；另一方面宋某甲还用自己的房屋抵押，在其他机构两次办理借款共计170万元，用以偿还邮政银行攸县支行贷款。4、起诉书中认定相关人员贷款的逾期数额823万元，全部由宋某甲占有使用没有依据，也违背客观事实。2012年5月以后，宋某甲的全部贷款都是由邮政银行攸县支行掌控，用以冲减邮政银行攸县支行的逾期额。另有许多贷款不是宋某甲本人借的，且这些贷款的资金去向不清，没有证据证明归在宋某甲名下。还有就是本案中贷款所产生的利息110余万元不能计算在其中。综上所述，本案主要事实不清，定性错误，被告人宋某甲不构成贷款诈骗罪。
经审理查明，被告人宋某甲曾于2010年-2012年承包经营攸县东风大酒店KTV娱乐城；2011年-2013年被告人与廖龙祥合伙投资经营攸县连盛矿业有限公司排山铁矿；2012年被告人又投资在攸县县城经营了丽都大酒店。在此期间，被告人宋某甲不仅以其本人名义，还以他人之名先后在邮政银行攸县支行办理贷款逾千万元，因逾期未还，于2013年1月与邮政银行株洲市分行签订了还款协议。
另2010年至2012年期间，被告人宋某甲在经营企业过程中，因缺少资金，不仅以其自己的名义，同时还以他人之名，或通过介绍他人在中国邮政储蓄银行有限责任公司攸县支行（以下简称“邮政银行攸县支行”）办理了大量的小额联保贷款。其中，宋某甲先后以宋某乙、贺爱艳、贺某、宋建冬、蔡某、林某丙、贺义芳等人的名义，采取提供伪造的工商营业执照、税务登记等虚假证明文件、虚构借款用途等手段，多次骗取邮政银行攸县支行的贷款共计320万元，至今仍有152万余元未还。
具体事实如下：
1、2010年6月5日，被告人宋某甲以宋某乙的名义，用宋某乙提供的身份资料，伪造相应的工商营业执照、税务登记证等证明文件，在邮政银行攸县支行办理了农户联保小额贷款手续，贷款5万元由其个人使用。被告人贷款还清后，分别于2011年5月3日和2012年5月18日，再次以宋某乙的名义续贷款10万元，最后一笔并以本人名义对该贷款提供了连带责任担保。至今，宋某乙名下的贷款还有56933元未还。
证明上述事实的证据有：
（1）宋某乙的贷款手续、小额联保借款合同、邮政储蓄银行个人贷款放款单及借据等资料，证明宋某乙办理小额贷款的情况。
（2）邮政银行攸县支行出具的还款情况表，证明被告人对该笔贷款的还款情况。
（3）还款协议：证明宋某甲于2011年通过若干农户、商户向邮政银行攸县支行贷款，共计本息10879212.57万元，以上款项宋某甲用于连盛矿业及连盛酒店的投资，宋某甲自愿承担认可的农户、商户名单借款合同和担保合同的约定，并制订分期还款计划。
（4）担保函：证明宋某甲为该笔贷款提供担保的情况。
（5）证人宋某乙的证言：2011年上半年的时候我急需用钱，就找宋某甲帮忙贷款，我提供身份证、户口本，在贷款合同及借据上面签了名字，其他的手续宋某甲说都帮我弄好了。后来贷款没有给我，被宋某甲用了，我当时没有钱就自己办理了转据手续，办理转据手续需要提供我和妻子的结婚证，而我们还没有打结婚证，事后我都不知道他们怎么把贷款办理下来的。过了两个月之后宋某甲联系我说需要钱用，让我帮忙到邮政银行攸县支行立据贷款，于是我就让父亲宋建冬以他的名义在攸县邮政银行贷款10万元，我父亲也只是提供了自己的身份证及户口本并且在邮政银行攸县支行签了字，贷款的钱并没有到我父亲手上。
（6）被告人宋某甲的供述：2010年5月份，我找来朋友宋某乙要他帮我到邮政银行攸县支行贷款，贷款由我使用也由我还，不要他负责，宋某乙答应了，并提供了身份证和户口本给我。由我在邮政银行攸县支行申请，宋某乙本人签字，贷款5万元由我在使用，我在贷款到期之前已还清。2011年4月份，我根据宋某乙的个人基本资料伪造了相对应的工商营业执照、税务登记证等资料提交邮政银行攸县支行申请商户小额贷款，由宋某乙本人在邮政银行攸县支行签字贷款了10万元，贷款由我使用和还银行。2012年5月18日，宋某乙再次在邮政银行攸县支行签字帮我将10万元贷款续借出来，贷款被我用于偿还我名下其他逾期贷款。到现在贷款还有56933元未还。
2、2011年1月1日，被告人宋某甲借以贺爱艳的名义，用贺爱艳提供的身份资料，伪造相应的工商营业执照、税务登记证等证明文件，在邮政银行攸县支行办理商户联保小额贷款10万元由其个人使用。被告人贷款还清后，又于2011年10月14日和2012年11月22日先后两次转据续贷。至今，贺爱艳名下的贷款还有10万元未还。
证明上述事实的证据有：
（1）贺爱艳的贷款手续、小额联保借款合同、邮政银行攸县支行的个人贷款放款单及借据等资料，证明贺爱艳办理贷款的情况。
（2）邮政银行攸县支行出具的还款情况表和还款协议，证明上述贷款的还款情况。
（3）证人贺某的证言：我喊贺爱艳、贺湘贵、蔡艳丽等帮宋某甲贷款，并和她们说，贷款跟她们没有关系，只是作为朋友帮忙，在邮政银行攸县支行签个字，钱由宋某甲负责偿还。贺爱艳和贺湘贵分别在邮政银行攸县支行贷款2次，其中一次是转据，每次贷款都是10万元。他们都只提供了身份证和户口本。
（4）被告人宋某甲的供述：2010年12月份，我要贺爱艳帮我贷款。她答应了并提供了户口本、身份证给我，我再根据她的个人基本资料伪造了相对应的工商营业执照、税务登记证等资料提交邮政银行攸县支行贷款，由贺爱艳本人签字贷款10万元。贷款由我使用和归还。2011年10月14日、2012年11月22日贺爱艳两次签字续贷，贷款一直由我使用。到现在贺爱艳的贷款还有10万元未还。
3、2011年1月12日，被告人宋某甲以贺某的名义，用贺某提供的身份资料，伪造相应的工商营业执照、税务登记证等证明文件，在邮政银行攸县支行办理商户联保小额贷款手续，贷款10万元由其个人使用。被告人贷款还清后，于2011年11月10日、2012年12月3日，又以贺某的名义先后两次续贷。至今，贺某名下的贷款10万元未还。
证明上述事实的证据有：
（1）贺某的贷款手续、小额联保借款合同、邮政银行攸县支行的个人贷款放款单及借据等资料，证明贺某办理小额贷款的情况。
（2）邮政银行攸县支行出具的还款情况表和还款协议，证明上述贷款的还款情况。
（3）证人贺某的证言：2009年5月，宋某甲要我喊人帮他在邮政银行攸县支行贷款，只要提供身份证户口本到邮政攸县支行银行签字就可以了，贷到了款由宋某甲使用，一年之内他会按时还清，不要我偿还，我就答应了他。之后，我提供了我的身份证、户口本交给宋某甲。后来我到邮政银行攸县支行，在贷款资料上签字并立据，当时借据上的金额是空白的，我在贷款资料签字立据后，我就回家了。之后我还帮宋某甲在邮政银行攸县支行转了2次据。
（4）证人谈某的证言：我在信贷部期间总共发放了37户贷款和宋某甲有关系。到目前为止还有17笔在宋某甲名下，贷款数额合计1024976.59元，逾期没有归还，分别是：贺某、单玉清、邓某等，具体的数据我提供了一份明细。
（5）被告人宋某甲的供述：2011年1月份，我要朋友贺某帮我贷款，贺某答应了，并提供了户口本、身份证给我。我再根据贺某的个人基本资料伪造了相对应的工商营业执照、税务登记证等资料提交给银行申请贷款，由贺某在银行签字，贷款10万元由我使用，也由我还。2011年11月10日、2012年12月3日，贺某两次签字续贷，10万元贷款一直由我使用。
4、2011年4月26日，被告人宋某甲以宋建冬的名义，用宋建冬提供的身份资料，伪造相应的工商营业执照、税务登记证等证明文件，在邮政银行攸县支行办理商户联保小额贷款10万元由其个人使用。被告人贷款还清后，于2012年3月21日再次以宋建冬的名义续贷10万元，并对该笔贷款提供了连带责任担保。至今，宋建冬名下的贷款还有26414元未还。
证明上述事实的证据有：
（1）宋建冬的贷款手续、小额联保借款合同、邮政银行攸县支行个人贷款放款单及借据等资料，证明宋建冬办理小额贷款的情况。
（2）邮政银行攸县支行出具的还款情况表和还款协议，证明上述贷款的还款情况。
（3）担保函：证明宋某甲为该笔贷款提供担保的情况。
（4）证人宋某乙的证言：2012年上半年，宋某甲联系我说需要钱用，我让父亲宋建冬以他的名义在邮政银行攸县支行贷款10万元，我父亲也只是提供了自己的身份证及户口本并且在邮政银行攸县支行签了字，贷款并没有到我父亲的手上。
（5）被告人宋某甲的供述:2011年4份，我要朋友宋某乙找人来帮我贷款，宋某乙答应了，并提供了他父亲宋建冬的户口本、身份证给我。我再根据其资料伪造了相对应的工商营业执照、税务登记证等资料提交银行申请贷款，由他本人在邮政银行攸县支行签字贷款10万。10万元贷款由我使用，也由我还银行。2012年3月21日，宋建冬再次签字将钱续贷出来，10万元贷款也由我使用。
5、2011年5月，蔡某找宋某甲帮忙在邮政银行攸县支行贷款，宋某甲遂根据蔡某提供的身份资料伪造了相应的工商营业执照、税务登记证等资料，由蔡某在邮政银行攸县支行签字，贷款10万元。2012年8月和10月，邮政银行攸县支行工作人员将蔡某的贷款资料调出来，由蔡某本人签字，以蔡某名义续贷10万元，贷款用于偿还宋某甲的逾期贷款，宋某甲并以本人名义对该笔贷款提供了连带责任担保。至今，蔡某名下的贷款还有84351元未还。
证明上述事实的证据有：
（1）蔡某的贷款手续、小额联保借款合同、邮政银行攸县支行个人贷款放款单及借据等资料，证明蔡某办理贷款的情况。
（2）邮政银行攸县支行出具的还款情况表和还款协议，证明上述贷款的还款情况。
（3）担保函：证明宋某甲为蔡某的贷款提供担保的情况。
（4）证人蔡某的证言：2011年上半年，我缺钱找宋某甲帮贷款，宋某甲答应了，要我提供身份证、户口本、结婚证，后来我到邮政银行攸县支行，在一份商户联保贷款合同签字并按了手印，我将卡号告诉银行，该10万元贷款我在使用，在2012年上半年还清了。之后，我又找到宋某甲要他再帮我贷10万元款，宋某甲答应了，我又将我和我老婆肖海英的身份证、结婚证给他。过了几天，宋某甲又要我去银行签字，和上次一样，我在银行的贷款合同上面签了字，但是钱一直没下来，我问宋某甲，他说贷款还没下来。2013年5月，我收到邮政银行攸县支行的信息，说我在邮政银行攸县支行有贷款没还。
（5）证人方某的证言：2012年9月14日至2012年10月22日，邮政银行攸县支行根据宋某甲提供的人员身份资料共计放款33笔共计285万元，其中包括蔡某10万元，这285万元当时是宋某甲拿了，后来经过我多次催促，宋某甲还是将这些钱全部用来偿还逾期贷款。
（6）证人谈某的证言：我经手的贷款其中蔡某等9笔是宋某甲介绍过来的，他们每人10万元，合计90万元。据我所知这9笔贷款当中最终也到了宋某甲那里，因为之前他们借了宋某甲的钱，宋某甲就介绍他们到邮政银行攸县支行来贷款，以偿还宋某甲本人的欠款。
（7）被告人宋某甲的供述：2011年5月份左右，蔡某和陈爱斌找我帮他们去邮政银行攸县支行贷款，我答应了，要蔡某和陈爱斌提供资料给我。蔡某提供身份证和户口本。我根据蔡某的个人基本资料伪造了相对应的工商营业执照、税务登记证等资料；陈爱斌提供了身份证、户口本、工商营业执照、税务登记证。蔡某、陈爱斌本人在银行签字，每人贷款10万元，2011年5月23日贷款下来后，蔡某、陈爱斌各自拿了10万元自己用，自己还银行，并在贷款到期之前讲银行的贷款还清了。2012年5月份，我要蔡某、陈爱斌将钱继续贷出来，贷出的钱给我用，不要他们还。但是陈爱斌不借了，是银行工作人员将其贷款资料调取来，由我冒名签的名，并且在2012年8月2日将10万元钱贷款放下来了，我将贷款用于还我名下的逾期贷款了，到现在陈爱斌的贷款还有78734元未还。蔡某同意帮我继续贷款，并签了贷款合同，并在2012年10月9日银行将贷款放下来了，我将蔡某的贷款用于偿还我名字的逾期贷款了，到现在蔡某的贷款还有84351元未还。陈爱斌和蔡某的贷款共还有163085元未还，已','2018-09-28
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