广东省广州市中级人民法院
行 政 判 决 书
(2015)穗中法行初字第553号
原告：黄榜秀，住广东省南雄市。
被告：中国银行业监督管理委员会广东监管局，住所地广东省广州市越秀区。
法定代表人：王占峰，该局局长。
委托代理人：王涛、孙莹，均系该局工作人员。
原告黄榜秀因诉被告中国银行业监督管理委员会广东监管局（以下简称“广东银监局”）行政复议决定一案，向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。原告黄榜秀及被告委托代理人王涛、孙莹等到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告黄榜秀诉称：原告涉案开户邮储账号（60×××34）账户存折在未经原告授权的情况下，存折中的存款被多家保险公司非法扣拨成了保费。原告于2015年3月13向韶关银监分局提交《申请处罚》要求对盗用原告资料违法开户行邮储南雄市水口营业所依法核实调查。随后2015年4月30日原告收到韶关银监分局《回复》资料，原告对韶关银监分局故意不履行法定职责极为不满，于2015年5月14日向其上级行政机构广东银监局依法提起行政复议，要求对涉案开户账号：60×××34帐户系列违法违规开户行为及保险公司非法划扣保费的违法行为进行查处，两监管职能机构目前没有充分的证据证明其已全面履行政职责，由于被告没有全面履行其法定职责，已严重侵害了原告的人身权益和财产利益。1.被告故意不履行法定职责，没有证据证明其对原告所提的诉请已经履行法定职责，行政争议问题仍然存在。原告涉案开户行邮储银行南雄市水口营业所开立的账号为（60×××34），被告对原告在《申请处罚》中的三项诉求未给予合理解决。根据《行政诉讼法》第三十四条规定，被告不提供或无正当理由逾期提供证据，视为没有证据。2.被告提交的粤银监行复决定[2015]1号《行政复议决定书》中没有证据证明对其下属机构韶关银监分局相关负责人不作为、乱作为、违反法定程序的行为依法追责，其行为违法。3.被告未对涉案《保险费自动转账付款授权书（甲）》是否合法进行认定，对已查明保险公司转账协议不合法的认定事实（未见相关签章、其授权书是全程伪造事实）未按相关法条依法追责。其监管失职导致原告存折中的存款被保险公司非法划扣，造成严重的财产损失，应当依法追责。4.被告未对“未签转账协议划拨个人储蓄”及卢某盗用原告资料非法开户的行为进行查处。被告不履行其法定职责已严重侵害原告的合法权益，已对原告的实体权利义务产生了实际影响，原告与被告的行为有法律上的利害关系，遂依照《中华人民共和国行政诉讼法》第二、十二条的规定，提起本案诉讼，请求法院判决：1.撤销粤银监行复决定[2015]1号《行政复议决定书》，责令被告重新调查并作出行政复议决定书，在决定书中认定中国邮储南雄市水口营业所的非法划扣事实清楚、证据确凿；2.由被告承担本案诉讼费。
被告广东银监局答辩称：一、我局行政复议程序合法、认定事实清楚、复议决定客观公正，依法履行了行政复议机关的法定职责。(一)我局严格依照法定程序办理原告的行政复议申请。2015年6月5日，我局收到中国银监会转来原告因不服韶关银监分局对其信访办理而提出的《行政复议申请书》。原告反映我局辖下韶关银监分局存在“收到信访投诉后未出具受理通知书，违反信访办理程序”、“未履行对邮储银行韶关分行违规开户、未经授权即代扣原告名下账户存款的行为进行核查并处罚的法定职责”的问题，对于原告提出的多项行政复议诉求，我局根据行政复议法关于行政复议受案范围的有关规定进行区分处理。我局于6月1O日出具《行政复议受理通知书》(粤银监行复受字[2015]1号)，并于6月12日送达原告。6月11日，我局向被复议机关韶关银监分局发出《行政复议答复通知书》(粤银监行复通[2015]1号)，要求其于15日内提交书面答复及作出具体行政行为的证据、依据和其他有关材料。经全面、客观审查该行政复议受理事项，我局于8月7日作出《行政复议决定书》(粤银监行复决字[2015]1号)，并于8月8日送达原告，告知行政复议决定。(二)我局行政复议审理认定事实清楚。我局通过对韶关银监分局提交的具体行政行为依据、证据从合法性、真实性、关联性的角度进行严格审查，并认真核实印证了《行政复议答辩书》及《行政复议申请书》反映的有关情况，查明相关事实。(三)我局行政复议决定公正、合法。基于复议审理查明的事实，我局认定：1．针对原告提出“未签转账协议划拨个人储蓄”的投诉事项，韶关银监分局调阅了有关资料，向相关单位了解情况，并于收到信访件之日起60日内向申请人作出答复，基本履行职责，不存在原告行政复议申请所称的行政不作为。2．该分局收到我局转办的信访件后，未向原告出具信访受理书面决定，存在程序瑕疵。3．原告对“未签转账协议划拨个人储蓄”事项提出行政处罚申请，《申请处罚》材料中虽提及账户非本人开立，但未反映账户是被盗用个人资料违规开立的情况，也未提出核查邮储银行是否违规开户的请求。韶关银监分局结合信访核查掌握的信息，在《回复》中告知其账户系他人代为开立，并对账户开立及使用情况进行相关事实陈述，并无不妥。原告行政复议提出“被申请人凭空乱造认为开户合法、未履行监管职责”的主张，缺乏事实依据，我局不予支持。4．对原告就“未签转账协议划拨个人储蓄”申请处罚的诉求，韶关银监分局应当根据法律法规监管规定查明事实、分清责任：经查实被投诉银行业金融机构没有违法违规行为的，应明确告知原告；有违法违规行为的，应采取必要的监管措施进行纠正。该分局虽然在规定期限内履行了相关核查职责，并对有关事实情况作出了答复，但未对举报事项作出结论性意见，未对处罚请求是否应采取监管措施作出说明，答复内容未完全符合全面履行法定职责的要求。因此，根据《中华人民共和国行政复议法》第二十八条等有关规定，我局决定撤销韶关银监分局所作《回复》，并要求其依法重新对信访投诉事项进行处理，于法定期限内将处理结果书面答复原告。综上，我局在办理原告行政复议申请过程中，严格遵循合法、公正、及时等行政复议原则，对于被复议机关的不当具体行政行为坚持有错必纠，切实履行了行政复议法定职责。二、原告的诉讼请求及其理由缺乏基本的事实与法律依据。(一)原告以行政复议中“争议问题未得到解决”、“未查处有关银行机构违规行为”为由诉称我局行政不作为的诉求于法无据。首先，原告提出要求我局解决其与银行之间的实体纠纷争议及查处银行机构违规行为的诉求不属于行政复议受理和审查范围。其次，“解决实体争议问题”、“查处银行机构违规行为”均不是行政复议法及行政复议法实施条例规定的行政复议决定种类。(二)我局不存在原告所称“包庇、纵容”韶关银监分局的所谓“不作为、乱作为”情形。(三)原告称我局不履行法定职责导致其存款被非法扣划，并要求我局追回其被扣划存款的诉求没有依据。(四)原告声称我局不能提供履职证据的说法无事实根据。综上，原告的诉称及其事实理由既与事实不符，也缺乏法律依据，其关于我局不作为的诉求不能成立，请求法院判决驳回原告诉讼请求。
经审理查明：2015年3月15日，原告向被告提交《申请处罚》材料，反映其名下于中国邮政储蓄银行（以下称“邮储银行”）南雄市水口营业所开立的帐号为605823005220223234的个人结算账户(下称“账户”)中的存款在其不知情的情况下被保险公司非法扣划，并提出如下诉求：1．要求监管部门核查该行违规行为并进行处罚；2．归还未授权而被扣划的存款并付利息；3．核实被扣划款的去向并列出明细清单。3月27日，被告通过信访信息系统将此信访件转中国银行业监督管理委员会韶关监管分局（以下称“韶关银监分局”）办理。该分局于3月30日收到该信访件，于3月31日登记并受理，但未书面告知原告受理情况。针对原告反映的问题，韶关银监分局组织专人进行核查，于3月31日向邮储银行韶关分行出具《协查函》，调阅了账户的开户资料及自开户至2015年3月间的交易明细及交易凭证。相关资料显示，涉案账户系案外人卢某于2007年4月1日在邮储银行南雄市水口营业所代理申请人开立，并于同日被设置为原告母亲欧某乙所购保险的自动转账付款账户。2015年4月30日，韶关银监分局向原告出具了《回复》，告知其：“一、开户资料显示，账号为60×××34的账户是由代理人卢某持本人身份证(440223571004301)及您（原告，下同）的身份证(440223197901023541)于2007年4月1日在中国邮政储蓄银行南雄市水口营业所开立，该账户处于正常使用状态。二、经了解，您未在中国邮政储蓄银行韶关分行辖内网点购买由其代理的保险产品。但经邮储银行致函中国人寿保险公司韶关分公司咨询，您所反映被扣保费的保单，是您母亲欧某乙于2007年4月1日在中国人寿保险公司为您购买的一份鸿鑫两全保险(分红型)，并由投保人欧某乙授权60×××34账户(账户所有人黄榜秀签名确认)为保险费自动转账付款账户。至于保险扣费及分红等情况，建议您向中国人寿保险公司咨询。”
原告不服上述《回复》，向中国银行业监督管理委员会寄交《行政复议申请书》，上面载明：被申请人为韶关银监分局，复议诉求为：“(1)调查核实原告账户存款被保险公司划扣保费的清单列表并书面邮寄；(2)重新调查原告账户由他人代为开户时提交的身份证原件扫描件、开户凭证签名、录影录像等相关资料等并书面邮寄；(3)对韶关银监分局相关工作人员的违法违规行为按公务员行政条例处罚；(4)对韶关银监分局负责处理申请人投诉工作的相关领导监管不严、监管不到位的行为依法进行处罚、问责；(5)提供韶关银监分局对邮储银行韶关分行水口营业所所作的调查笔录和答辩状复印件并邮寄；(6)调查韶关银监分局作出信访答复所依据的银行转账授权协议资料，并邮寄复印件。”中国银行业监督管理委员会将该复议申请转交被告办理。被告于2015年6月5日收到转办单，于6月10日作出《行政复议受理通知书》(粤银监行复受字[2015]1号)，并于同日寄出，于6月12日送达原告。6月11日，被告向被复议机关韶关银监分局发出《行政复议答复通知书》(粤银监行复通[2015]1号)，要求其于15日内提交书面答复及作出具体行政行为的证据、依据和其他有关材料。8月7日，被告作出《行政复议决定书》(粤银监行复决字[2015]1号)，认为：1.针对原告提出“未签转账协议划拨个人储蓄”的投诉事项，韶关银监分局调阅了有关资料，向相关单位了解情况，并于收到信访件之日起60日内向申请人作出答复，基本履行职责，不存在原告行政复议申请所称的行政不作为。2．该分局收到被告转办的信访件后，未向原告出具信访受理书面决定，存在程序瑕疵。3．原告对“未签转账协议划拨个人储蓄”事项提出行政处罚申请，《申请处罚》材料中虽提及账户非本人开立，但未反映账户是被盗用个人资料违规开立的情况，也未提出核查邮储银行是否违规开户的请求。韶关银监分局结合信访核查掌握的信息，在《回复》中告知其账户系他人代为开立，并对账户开立及使用情况进行相关事实陈述，并无不妥。原告行政复议提出“被申请人凭空乱造认为开户合法、未履行监管职责”的主张，缺乏事实依据，我局不予支持。4．对原告就“未签转账协议划拨个人储蓄”申请处罚的诉求，韶关银监分局应当根据法律法规监管规定查明事实、分清责任：经查实被投诉银行业金融机构没有违法违规行为的，应明确告知原告；有违法违规行为的，应采取必要的监管措施进行纠正。该分局虽然在规定期限内履行了相关核查职责，并对有关事实情况作出了答复，但未对举报事项作出结论性意见，未对处罚请求是否应采取监管措施作出说明，答复内容未完全符合全面履行法定职责的要求。5.关于原告要求邮寄相关材料的诉求，应根据《中华人民共和国行政复议法》第二十三条的规定办理。遂决定：根据《中华人民共和国行政复议法》第二十八条等有关规定，撤销韶关银监分局所作《回复》，并要求其依法重新对信访投诉事项进行处理，于法定期限内将处理结果书面答复原告。该决定书于8月8日送达原告。原告不服上述复议决定，诉至本院。
另查明，原告庭前向本院递交6份《申请法院调取证据申请书》，分别请求本院调取以下证据：1.黄榜秀存折账号为60×××34的开户相关资料原件（身份证原件或扫描件）、开户凭证签名、开户当场的录影录像等相关详情资料信息；2.黄榜秀存折账号为60×××34的账号自开户以外所有存款未经其签名被三家保险公司非法划扣保费的所有清单明细并将相关书面材料邮寄原告；3.黄榜秀存折账号为60×××34的账号中，邮储银行按与三家保险公司的《委托扣款业务协议》操的作相关详情资料信息并将相关书面材料邮寄原告；4.2015年3月31日韶关银监局向邮储韶关分行出具《协查函》的相关详情资料信息并将相关书面材料邮寄原告；5.2007年4月1日代理人卢某持本人身份证(440223571004301)及原告的身份证(440223197901023541)合法开户的相关证据元件详情资料信息并将相关书面材料邮寄原告；6.2007年4月1日原告母亲欧某乙授权60×××34账户(账户所有人黄榜秀签名确认)为保险费自动转账付款账户的相关证据材料原件。2015年12月26日，原告在庭审中向法庭提交《行政诉讼笔记司法鉴定申请书》一份，依据《最高人民法院关于行政诉讼证据若干问题的规定》第二十九条的规定申请对中国邮储凭证所签名“黄榜秀”及保单尾号0651中的“欧某乙”、“黄榜秀”签名进行司法鉴定。
以上事实有《申请处罚》材料、《群众来信（访）登记阅办单》、《群众来电来信处理表》、《协查函》、《回复》、《行政复议申请书》、《行政复议受理通知书》、《行政复议答复通知书》、《行政复议决定书》及邮寄凭证、《申请法院调取证据申请书》、《行政诉讼笔记司法鉴定申请书》等证据证实，原、被告亦当庭陈述在案。
本院认为：根据原告的起诉请求，本案被诉的是被告广东银监局作出的粤银监行复决字[2015]1号《行政复议决定书》的行政行为，法院审查的是被告作出涉案复议决定书的合法性。《中华人民共和国行政复议法》第二条规定：“公民、法人或者其他组织认为具体行政行为侵犯其合法权益，向行政机关提出行政复议申请，行政机关受理行政复议申请、作出行政复议决定，适用本法。”第十二条第二款规定：“对海关、金融、国税、外汇管理等实行垂直领导的行政机关和国家安全机关的具体行政行为不服的，向上一级主管部门申请行政复议。”第二十八规定：“行政复议机关负责法制工作的机构应当对被申请人作出的具体行政行为进行审查，提出意见，经行政复议机关的负责人同意或者集体讨论通过后，按照下列规定作出行政复议决定：……(三)具体行政行为有下列情形之一的，决定撤销、变更或者确认该具体行政行为违法；决定撤销或者确认该具体行政行为违法的，可以责令被申请人在一定期限内重新作出具体行政行为：1.主要事实不清、证据不足的；2.适用依据错误的；3.违反法定程序的；4.超越或者滥用职权的；5.具体行政行为明显不当的。……”第三十一第一款规定：“行政复议机关应当自受理申请之日起六十日内作出行政复议决定；但是法律规定的行政复议期限少于六十日的除外。情况复杂，不能在规定期限内作出行政复议决定的，经行政复议机关的负责人批准，可以适当延长，并告知申请人和被申请人；但是延长期限最多不超过三十日。”根据上述规定，被告作为复议被申请人韶关银监分局的上一级主管部门，有权受理原告对韶关银监分局的行政行为不服提起的行政复议申请。首先，关于涉案复议决定作出的程序问题。被告于2015年6月5日收到原告的行政复议申请，于6月10日作出《行政复议受理通知书》并送达原告，同年8月7日，被告作出涉案复议决定，并于次日向原告邮寄送达，符合上述规定，程序合法。其次，关于涉案复议决定的事实认定及法律适用问题。被告在收到原告的复议申请后，经审查，对于原告“未签转账协议划拨个人储蓄”申请处罚的诉求，被告认为复议被申请人韶关银监分局虽然在规定期限内履行了相关核查职责，并对有关事实情况作出了答复，但未对举报事项作出结论性意见，未对处罚请求是否应采取监管措施作出说明，答复内容未完全符合全面履行法定职责的要求，且在信访办理事项程序上存在瑕疵，遂决定撤销韶关银监分局所作《回复》，并要求其依法重新对信访投诉事项进行处理，于法定期限内将处理结果书面答复原告，符合上述法律规定；对于原告要求邮寄相关材料的诉求，被告在涉案复议决定中告知其应根据《中华人民共和国行政复议法》第二十三条的规定办理，亦符合上述法律规定。综上所述，被告已履行行政复议职责，其作出的涉案复议决定认定事实清楚，适用法律正确，程序合法。原告要求撤销涉案复议决定并责令被告重新调查并作出行政复议决定的主张理据不足，本院不予支持。
关于原告在诉讼中提交调取证据申请及笔迹司法鉴定申请的问题。首先，关于调取证据申请的问题。《中华人民共和国行政诉讼法》第四十一条规定：“与本案有关的下列证据，原告或者第三人不能自行收集的，可以申请人民法院调取：（一）由国家机关保存而须由人民法院调取的证据；（二）涉及国家秘密、商业秘密和个人隐私的证据；（三）确因客观原因不能自行收集的其他证据。”《最高人民法院关于行政诉讼证据若干问题的规定》第二十三条第一款规定：“原告或者第三人不能自行收集，但能够提供确切线索的，可以申请人民法院调取下列证据材料：（一）由国家有关部门保存而须由人民法院调取的证据材料；（二）涉及国家秘密、商业秘密、个人隐私的证据材料；（三）确因客观原因不能自行收集的其他证据材料。”本案中，原告向本院申请调取的6份证据均不属上述法律及司法解释规定的“不能自行收集、可以申请人民法院调取”的范畴，原告亦未提供证据证明其曾向相关部门申请调取上述证据而未获准许，因此对于其上述调取证据的申请，本院不予准许。其次，关于笔迹司法鉴定申请的问题。《最高人民法院关于行政诉讼证据若干问题的规定》第二十九条规定：“原告或者第三人有证据或者有正当理由表明被告据以认定案件事实的鉴定结论可能有错误，在举证期限内书面申请重新鉴定的，人民法院应予准许。”本案中，被告并未对中国邮储凭证所签名“黄榜秀”及保单尾号0651中的“欧某乙”、“黄榜秀”签名进行过司法鉴定，原告依据上述司法解释第二十九条为由申请对中国邮储凭证所签名“黄榜秀”及保单尾号0651中的“欧某乙”、“黄榜秀”签名进行鉴定的主张，缺乏理据支持，本院不予采纳。
综上所述，被告作出的涉案复议决定书认定事实清楚，适用法律正确，程序合法；原告要求撤销涉案复议决定并要求被告重作的起诉请求及理由不成立，本院不予支持。根据《中华人民共和国行政诉讼法》第六十九条的规定，判决如下：
驳回原告黄榜秀的诉讼请求。
一审案件受理费50元由原告黄榜秀负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省高级人民法院。
审 判 长 邓 军
人民陪审员 冼静文
人民陪审员 王香梅
二〇一六年七月二十一日
书 记 员 何红丽