广西壮族自治区贵港市港北区人民法院
民 事 判 决 书
(2018)桂0802民初28号
原告：中国银行股份有限公司贵港分行，住所地贵港市金港大道861号中银大厦1幢5号。统一社会信用代码：9145080090045856XR。
主要负责人：卢达，分行行长。
委托诉讼代理人：黄剑平，广西捷耿律师事务所律师。
委托诉讼代理人：张军波，广西捷耿律师事务所实习律师。
被告：韦弦霜，女，1986年11月12日出生，壮族，住贵港市港北区。
原告中国银行股份有限公司贵港分行（以下简称中行贵港分行）与被告韦弦霜金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行贵港分行的委托诉讼代理人黄剑平到庭参加诉讼，被告韦弦霜经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
中行贵港分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还借款本金233000元，2017年10月17日之后利息、罚息按照合同约定计付至还清本金之日止；2.由被告承担本案诉讼费。诉讼中，中行贵港分行明确利息和罚息的诉讼请求为：利息计算：以248000元为本金，从2017年10月17日起，按年利率5.58%计算；罚息计算：以248000元为本金，从2017年10月17日直民，按年利率5.58%上加收50%计算。事实与理由：被告在原告电子服务渠道页面通过安全认证工具的方式点击接受原告“中银E贷-
个人网络消费”金融产品服务，并通过网签与原告签订了《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》，该合同经系统确认后完成签署，2017年7月26日合同生效。接受该金融服务产品的借款人可以通过网银、手机银行等线上渠道向原告申请贷款。按照合同第二条“贷款期限和用途”的规定，一、单笔贷款期限自贷款人实际放款日起算，实际放款日及还款时间以借款人自助条款时形成的贷款人系统记录为准，该系统记录为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途。二、贷款用途仅可用于个人合法合理的消费支出。借款人不得将贷款用于购房、投资经营和无指定用途的个人支出，不得用于任何法律法规、监管规定、国家政策禁止银行贷款投入的项目、用途，包括股票、证券投资等。签订合同后，被告向原告申请贷款，第一笔贷款20万元，第二笔贷款48000元，上述两笔款项原告分别于2017年7月26日和2017年7月27日向被告发放。贷款期限为自贷款人实际放款日起一年，每月还息到期还本。贷款利率以借款人通过贷款人提供的电子服务渠道自助条款时约定的贷款利率为准，两笔提款时的年利率为5.58%。贷款利率按日息计算。逾期贷款罚息利率为本合同贷款利率水平上加收50%。因被告未按约定用途使用资金，原告要求被告提前还款。2017年8月4日，被告签署《按时还款承诺书》，承诺于2017年8月9日偿还所欠原告贷款本金24.8万元。签订该承诺书后，被告于2017年9月1日还款15000元，余款经原告多次催收无果。被告未按约定的用途使用贷款及未按《按时还款承诺书》还款，根据《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》第八条第1款（2）及第2款（2）（3）项规定，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分到期。为维护原告的合法权益，请求人民法院依法判决。
韦弦霜未作答辩。
本院经审理认定如下事实：韦弦霜（借款人）在中国银行股份有限公司（贷款人）的电子服务渠道页面通过安全认证工具验证方式点击接受《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》，合同约定：1、被告韦弦霜向中国银行股份有限公司申请贷款，贷款用途仅用于个人合法合理的消费支出，借款人不得将贷款用于购房、投资经营和无指定用途的个人支出，不得用于任何法律法规、监管规定、国家政策禁止银行贷款投入的项目、用途，包括股票、证券投资等。未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途。循环贷款额度期限为自本合同生效之日起一年。逾期贷款的罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。若借款人未按约定用途使用贷款，就挪用部分，从挪用之日起按照挪用贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息之日为止。挪用贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收70%。同一笔贷款既逾期又挪用的，按照挪用贷款罚息利率计收利息。2、借款人保证在每个扣款日前（不含扣款当日）在本合同第六条第2款约定的扣款账户内存放足额还本付息的存款。正常还款时，借款人同意贷款人从合同指定的扣款账户（韦弦霜6235692600000072310）中扣款。借款人保证在到期还款日前一日存入当期足额还本付息的款项，并在此授权贷款人于到期还款日从该账户中直接扣收应还贷款本息。3、借款人通过贷款人电子渠道办理还款业务时，每一笔贷款的归还均以贷款人系统记录作为依据，借款人应及时查询还款交易是否成功。贷款利率以借款人通过贷款人提供的电子服务渠道自助条款时约定的贷款利率为准，贷款利率按日息计算。4、未按约定方式支用贷款资金或未按约定用途使用贷款，不接受或逃避贷款人对其使用信贷资金情况的监督的；未按期归还贷款本息的；贷款人有权分别或同时：宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等措施。5、本合同自借款人在贷款人电子服务渠道页面通过安全认证工具验证的方式点击本合同并接受本合同并经贷款人系统确认成功后生效。
合同签订后，2017年7月26日、27日，中行贵港分行依约分别发放贷款20万元、48000元给韦弦霜用于日常消费。两笔提款时的年利率为5.58%。
2017年8月4日，韦弦霜出具一份《按时还款承诺书》给中行贵港分行收执，载明：韦弦霜于2017年7月26日在中国银行股份有限公司申请“中银E贷--
个人网络消费贷款”，贷款2笔，贷款金额共计24.8万元，由于在使用贷款时，未遵守合同约定，违反了《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》的条款，承诺保证于2017年8月9日前按时偿还在中国银行股份有限公司办理的个人网络循环贷款，如有逾期违约行为，本人将无条件承担一切责任及后果。承诺书签订后，中行贵港分行以韦弦霜在承诺还款的期限届满后未按约偿还贷款为由起诉至法院。
庭审中，中行贵港分行承认韦弦霜于借款后已付利息付至2017年10月17日止，并于2017年9月1日偿还了贷款本金15000元。
以上事实，有当事人的陈述、营业执照、身份证、《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》、个人客户交易明细、按时还款承诺书、新线存款历史交易明细清单、按账户查询剩余还款计划等证据佐证，足以认定。
本院认为，中行贵港分行与韦弦霜签订的《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》是当事人的真实意思表示，内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。韦弦霜向中行贵港分行申请两笔贷款，中行贵港分行依约分别发放两笔贷款20万元、48000元给韦弦霜使用，已履行了自己的义务。2017年8月4日，韦弦霜因未按合同约定的资金用途使用贷款，承诺于2017年8月9日前按时偿还贷款。中行贵港分行在庭审中承认，韦弦霜于承诺按时还款后，偿还了15000元借款本金及支付了自2017年7月26日至2017年10月17日止的利息，已还款项应从应还款中予以扣减。因此，本院确认韦弦霜尚欠中行贵港分行的借款本金为248000元-15000元=233000元。韦弦霜没有按合同约定用途使用贷款，也未按承诺的还款期限足额偿还贷款本息构成实际违约行为。因此，中行贵港分行按合同约定有权宣布合同项下贷款本息全部到期，要求韦弦霜返还贷款，按约定利率计付利息的罚息。故中行贵港分行要求韦弦霜偿还借款本金233000元并按照年利率5.58%计付利息、按年利率5.58%上加收50%计付罚息的诉讼请求，本院予以支持。计算利息、罚息的本金以尚欠金额233000元为准，计算的起算点从2017年10月18日起算，超出部分请求，本院不予支持。
被告韦弦霜经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃抗辩权利，由此而产生对其不利的诉讼后果由其承担。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告韦弦霜向原告中国银行股份有限公司贵港分行返还贷款233000元及利息和罚息（利息计算方法：利息的计算方法：以233000元为本金，从2017年10月18日起，按照贷款年利率5.58%计算至偿清之日止；罚息的计算方法：以233000元为本金，按照年利率5.58%上加收50%自2017年10月18日起计至付清之日止按日计付）；
二、驳回原告中国银行股份有限公司贵港分行的其他诉讼请求。
以上应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4796元，减半收取计2398元，由被告韦弦霜负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加六提出副本，上诉于贵港市中级人民法院，同时应在上诉期限届满之日起七日内预交上诉费4796元，款汇至户名为：广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户；开户银行：农业贵港分行；账号：20×××16。逾期不交也未提出司法救助申请的，按自动撤回上诉处理。
审判员 李锦义
二〇一八年三月十二日
书记员 陆 璐