天津市河西区人民法院
民 事 判 决 书
(2016)津0103民初第7773号
原告招商银行股份有限公司天津分行,住所天津市河西区广东路255号、前进道9号育佳大厦3号楼1至4层,4号楼1层,5号楼第3层、10至23层,地下一层局部,统一社会信用代码:911200007182722249。
负责人毛国英,职务行长。
委托代理人李洪波,天津华盛理律师事务所律师。
委托代理人陈亚东,天津华盛理律师事务所律师。
被告靳大雁,男,汉族。
被告于洪伟,女,汉族。
原告招商银行股份有限公司天津分行诉被告靳大雁、被告于洪伟借款合同纠纷一案,本院受理后,依法组成合议庭,公开开庭进行了审理。原告委托代理人李洪波,被告靳大雁、被告于洪伟到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称,经被告靳大雁申请,2013年7月5日,原告与被告靳大雁签订“个人授信协议”,约定:原告给予被告靳大雁127万元授信额度,期限为10年,自2013年7月5日至2023年7月5日。同日,双方签订“个人贷款借款合同”,约定:原告为被告靳大雁提供127万元贷款,期限为12个月,自2013年7月5日至2014年7月5日。合同同时约定,连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的视为违约,此时贷款人可提前收回发放贷款的本息并要求支付相关费用;合同履行发生争议的,由贷款人所在地人民法院管辖;贷款人为实现债权的诉讼费、律师费等全部费用由借款人承担。为保证原告债权的实现,被告靳大雁以其名下房产提供抵押担保并登记,抵押担保的范围包括贷款本金、利息、罚息、违约金及实现债权的其他费用,包括但不限于诉讼费、律师费等。被告于洪伟于被告��大雁申请贷款时出具“共同还款确认函”,承诺自愿承担该笔借款的共同还款责任,还款责任范围包括借款本金、利息及实现债权的费用。借款合同签订当日,原告依约发放全部贷款。开始被告尚能依约还款,但不久还款即发生逾期。原告催要未果,故起诉,请求法院依法判令:1、被告靳大雁、于洪伟偿还原告借款本金127万元,支付截至2016年6月30日利息2183.83元、罚息133731元、复利229.95元,并按合同约定的利率给付利息、罚息、复利、违约金至实际清偿之日止;2、被告靳大雁、被告于洪伟支付原告律师费2540元;3、原告对抵押物享有优先受偿权;4、被告靳大雁、于洪伟承担本案的诉讼费用。
原告为支持其诉讼请求,提供如下证据:1、个人授信协议、个人贷款借款合同,证明原、被告存在借款合同关系及双方权利义务;2、个人授信最高额抵押合同、抵押物共有人承诺书、他项权证,证明被告提供房产作为抵押物,并办理抵押登记;3、共同还款确认函、结婚证复印件,证明被告于洪伟应承担共同还款责任;4、个人贷款借款借据,证明原告依约发放借款;5、额度基本信息,证明被告未能按时还款;6、委托合同、律师费发票(复印件)、电子回单(复印件),证明原告因被告违约支付的律师费。
被告靳大雁辩称,借款事实存在,对原告诉请无异议,因公司破产,导致被告无力偿还。
被告靳大雁未向本院提交证据。
被告于洪伟辩称,借款事实存在,对原告诉请无异议,因公司破产,导致被告无力偿还。
被告于洪伟未向本院提交证据。
被告靳大雁针对原告提交的证据材料发表如下质证意见:对原告提交的证据均没有异议。
被告于洪伟针对原告提交的证据材料发表如下质证意见:对原告提交的证据均没有异议。
经审查,原告提交的证据符合证据规则要求,能够证明原告主张的事实,本院对其真实性、合法性、关联性予以确认。
经审理查明,2013年7月5日,原告与被告靳大雁签订“个人授信协议”,约定:原告向被告靳大雁提供授信额度为127万元;授信期限为120个月,自2013年7月5日至2023年7月5日止;被告靳大雁未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的,原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息,直至贷款本息清偿完毕为止;对不能按时支付的利息,按罚息利率按日计收复息;若被告靳大雁连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的,本合同提前到期,原告有权提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用;在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下,授信人为实现债权至支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用,均由授信申请人全数承担。同日,原告与被告靳大雁签订“个人授信最高额抵押合同”,约定:“被告靳大雁以其名下房产为以上贷款提供抵押担保,抵押担保的范围为原告根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和,以及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权和抵押权的费用。”2013年7月14日,原告与被告靳大雁在天津市西青区房管局办理了房产抵押登记。
2013年7月5日,原告与被告靳大雁签订“个人贷款借款合同”,约定:被告靳大雁向原告借款127万元;用于支付货款;借款期限自2013年7月5日至2014年7月5日止;年利率7.2%,实际执行利率以借据为准,利率的调整方式为不变,还款方式为按月付息,到期一次还本;被告靳大雁未按照合同约定按时足额偿还贷款的,原告有权对未偿还的贷款本金在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息,直至贷款本息清偿完毕为止;对不能按时支付的利息,按罚息利率按日计收复息;若被告靳大雁连续三个月或累计六个月未按时足额偿还贷款本息,原告有权宣布本合同提前到期,并可以提前收回已发放的贷款本息并支付相关费用。另外,被告于洪伟出具了“共同还款确认函”,承诺对被告靳大雁的借款承担共同还款责任,一旦被告靳大雁违反借款合同的规定,被告于洪伟将无条件及时全部清偿被告靳大雁在借款合同项下包括但不限于所欠原告本金、利息及实现债权的费用。
2013年7月9日,原告依约向被告靳大雁的指定账户发放贷款127万元,借据确定的年利率为7.2%,借款期限自2013年7月9日至2014年7月9日。合同到期前,原、被告双方将借款期限延长至2015年6月30日。合同到期后,被告靳大雁自2015年6月30日开始逾期,截至2016年6月30日,被告靳大雁尚欠���告贷款本金127万元、利息2183.83元、罚息133731元、复利229.95元,合计1406144.78元。被告于洪伟也未履行共同还款。
本院认为,原告与被告靳大雁签订的“个人授信协议”、“个人授信最高额抵押合同”和“个人贷款借款合同”系双方当事人真实意思表示,内容并未违反法律法规的强制性规定,合同合法有效。被告靳大雁使用原告资金后未按时偿还借款,属于违约行为,应当按照约定承担相应的民事责任,原告要求被告靳大雁偿还贷款本金、罚息及复利的诉讼请求,于法有据,本院予以支持。另外,被告于洪伟出具“共同还款确认函”声明与保证:同意被告靳大雁向原告借款,承诺与被告靳大雁对该项借款承担共同还款责任,保证与被告靳大雁依照借款合同的约定向原告按月归还借款本息,因此,被告于洪伟应当承担共同还款责任。关于原告要求行使抵押权优先受偿一节,双方已就抵押物办理了抵押登记,且明确约定了抵押担保的范围,如被告靳大雁未能按期履行还款义务,原告有权对抵押物折价或拍卖、变卖所得价款,在债权范围内优先受偿,故该诉讼请求于法有据,本院应予支持。关于律师费一节,“个人授信协议”中明确约定由授信申请人承担该项费用,且被告对该项诉请认可,故本院予以支持。综上,依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条之规定,判决如下:
一、被告靳大雁、被告于洪伟于本判决生效之日起十日内返还原告招商银行股份有限公司天津分行借款本金1270000元。
二、被告靳大雁、被告于洪伟于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司天津分行截至2016年6月30日的利息2183.83元、罚息133731元、复利229.95元及自2016年7月1日至本判决确定给付之日的利息、罚息及复利(按“个人贷款借款合同”约定的标准计付)。
三、被告靳大雁、被告于洪伟于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司天津分行律师费2540元。
四、如果被告靳大雁、被告于洪伟对上述第一、二项给付义务未按期履行,原告招商银行股份有限公司天津分行有权对抵押物折价或拍卖、变卖所得价款,在债权范围内优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费17478元,保全费5000元,共计22478元,由被告靳大雁、被告于洪伟承担。公告费360元,由被告靳大雁承担。
如不服本判决,可于本判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状(上诉费向天津市第���中级人民法院交纳),并按对方当事人的人数提出副本,上诉于天津市第二中级人民法院。
审 判 长 张东良
代理审判员 李 颖
代理审判员 王成鑫
二〇一六年十月十七日
书 记 员 李 硕
本案引用的法律条文
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告��款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押,是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有,将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时,债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人,债权人为抵押权人,提供担保的财产为抵押物。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的,可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿;协议不成的,抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后,其价款超过债权数额的部分归抵押人所有,不足部分���债务人清偿。