河南省南阳市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）���民三终字第00527号
上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司。
负责人：吴文光，任该公司经理。
委托代理人：郭小勇，河南荟智源策律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：王星纯。
原审被告：李明，男，汉族，住西峡县城关镇南关大街***号。
原审被告：安诚财产保险股份有限公司南阳中心支公司。
负责人：李书亚，任该公司经理。
委托代理人：龚梦，该公司员工。
原审被告：王星科。
委托代理人：韩永哲，系王星科妻子。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司（以下简称人民财险南阳分公司）与被上诉人王星纯、原审被告李明、安诚财产保险股份有限公司南阳中心支公司（以下简称安诚财险南阳支公司）、王星科机动车交通事故责任纠纷一案，王星纯于2013年7月10日向河南省西峡县人民法院（以下简称原���法院）提起诉讼，请求：判令人民财险南阳分公司、安诚财险南阳支公司、李明、王星科赔偿王星纯各项损失共计274162元。原审法院于2014年3月5日作出（2013）西民一初字第310号民事判决。人民财险南阳分公司不服，向本院提起上诉，本院于2014年5月21日受理后，依法组成合议庭，并于2014年6月12日公开开庭进行了审理。上诉人人民财险南阳分公司的委托代理人郭小勇，原审被告李明、安诚财险南阳支公司的委托代理人龚梦、王星科的委托代理人韩永哲到庭参加了诉讼，王星纯经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原审法院经审理查明：2013年1月2日14时40分左右，李明雇佣的司机岳长伟驾驶一辆豫R881**货车沿312国道自西向东行驶至西峡县丹水镇丹水街1134km＋950m处时，与相对方向行驶王星科驾驶的豫RK12**三轮车相碰撞，后王星纯、王星科、王星玉均被���出车外，并造成王星纯、王星科受伤，王星玉死亡的重大交通事故。该事故西峡县交警大队2013年1月15日作出西公交认字（2013）第0102号道路交通事故责任认定书，结论为：王星科驾驶车辆在道路上行驶，未遵守右侧通行原则，违反《中华人民共和国道路交通安全法》第35条、第49条之规定，应负事故主要责任；岳长伟驾驶超载车辆在道路上行驶，未确保安全，违反《中华人民共和国道路交通安全法》第22条第1款、第48条之规定，应负事故次要责任。王星纯伤后即被送至西峡县人民医院住院治疗，至2013年4月3日出院，花费医疗费53173.14元及门诊费2000元。出院诊断：（一）特重型颅脑损伤；（二）闭合性胸部挫伤；（三）右侧肩胛骨骨折。出院医嘱：1.出院带药；2.注意休息；3、肢体功能锻炼；4.定期复查；5.如有不适，及时就诊。王星纯的身体伤残程度2013年7月9日南阳��光法医临床司法鉴定所出具了南峡光司鉴所（2013）临鉴字第1／070901号法医临床鉴定意见书，结论为：王星纯特重颅脑损伤愈后遗留右上肢不全瘫痪属七级残。右侧眼睑下垂属十级残，颌面部多发骨折致张口度受限属十级残。为此支出鉴定费780元。另查：1.王星纯，生于1971年10月2日。王星纯提供的常住人口登记表（存根）显示王星纯出生地址河南西峡，民族，汉。变更更正栏中记载：94年5月民师选招为农转非。户口簿上载明，本户名称，非农业户口，1995年5月5日签发，加盖有西峡县公安局石界河派出所专用章。2013年9月3日田关派出所出具证明一份，内容为：兹证明王星纯，男，汉族，出生日期为1971年10月2日，家庭住址为西峡县田关乡王营村王营五组（户别：非农业家庭户口，户号：5471844，待补入遗漏身份证号码为412913197110020517）。西峡县田关乡王营村委会2013年7月2日证明，内容为：兹证明王星纯，男，生于1972年10月2日，汉族，居住于田关乡王营村，该村民为非农业户口，没有土地，以打工为生，其妻以务农为生。王星纯其母朱香莲，生于1941年4月，农村户口。其长子，王熙，生于1995年11月11日，次子，王志远，生于2000年12月23日。2.豫R881**货车所有人为李明，该车在人民财险南阳分公司投保了一份交强险和限额为50万元的第三者责任险。豫RK12**三轮车在安诚财险南阳支公司投保交强险一份。3.该事故同时造成王星玉死亡、王星科受伤，并依法提起了民事诉讼。经原审法院依法确认，袁金菊案件除鉴定费以外的合理损失为180180.65元，王星科案件除鉴定费以外的合理损失为761766.15元。4.事故发生后，李明垫付王星玉家属2万元，垫付王星纯医疗费5000元。
原审法院认为：王星科驾驶超员车辆在道路上行驶未遵循右侧通行原则与相对��向李明雇佣的司机岳长伟驾驶的超载车辆相撞造成王星科、王星玉、王星纯被甩出车外，王星玉死亡、王星科、王星纯受伤的重大交通事故。该事故交警队已作出责任认定，王星科未遵循右侧通行原则，超员驾驶，违反《中华人民共和国道路交通安全法》第35条、第49条之规定，负事故的主要责任，岳长伟超载、未确保安全违反《中华人民共和国道路交通安全法》第22条、第48条之规定，负事故的次要责任。对该责任认定各方当事人均无异议，原审法院依法予以确认。对王星纯的具体损失，诉请交通费未提供相关证据，原审法院不予支持，对王星纯诉请精神抚慰金，因王星科已涉嫌构成交通肇事罪，精神抚慰金不应得到支持。故经原审法院确认，王星纯的合理损失为：①医疗费55173.14元；②误工费10640元（190天×56元／天）；③护理费5208元（93天×56元／天）；④营养费930元（93天×10元／天）；⑤伙食补助费2790元（93天×30元／天）；⑥伤残赔偿金171718元（20442.62元／年×20年×42%）；⑦被抚养人生活费11623元【含其母4227元（5032.14元／年×8年×42%÷4），长女1056元（5032.14元／年×1年×42%÷2），次子6340元（5032.14元／年×6年×42%÷2）】；⑧鉴定费780元。上述前七项共计258082.14元。王星纯案与王星科案（同一交通事故另案）、袁金菊案（同一交通事故另案）在三案中所占比例为21.51%，人民财险南阳分公司的交强险总额为12万元，两者相乘即得出王星纯案所得到的交强险赔偿数额。王星纯案合理损失258082.14元与三案扣除交强险后合理损失总额1080029.64元相除，得出王星纯案在三者险中所占比例为21.51%，与三案保险公司三者险理赔总额［扣除交强险后1200029.64元（三案合理损失总额）-120000元（交经强险总额）=1080029.64元（三案合理损失额），用1080029.61元×30%（三者险应赔比例得出保险公司三者险理赔总额为324008.89元）］相乘，即得出王星纯案在三者险中所得到的赔偿数额。针对安诚财险南阳支公司辩称王星纯原系投保车辆上的车上人员，不能适用针对“第三者”理赔的交强险的理由，原审法院认为，“车上人员”与“车外人员”的区别是比较固定的，因交通事故的撞击等原因导致车上人员脱离本车的，不存在“转化”为“第三者”的问题，上述人员仍属于“车上人员”，不应由交强险予以赔偿，故安诚财险南阳支公司的辩称理由成立，原审法院予以采信。故对王星纯的合理损失首先由人民财险南阳分公司在交强险内按比例承担，下余损失由人民财险南阳分公司在第三者责任险内按事故责任划分承担，不足部分由王星科承担。王星科辩称王星纯居住在农村，生活和支出均来源于农村，应按农村标准计算，因公安机关户口证明显示王星纯为非农业户口，且王星科未提供相关证据予以辩驳，故该辩称理由原审法院不予采纳。根据《中华人民共和国道路交通安全法》第二十二条、第三十五条、第四十八条、第四十九条，最高人民法院《关于审理交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条、第二十一条、第二十二条，最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用决定若干问题的解释》第十七条、第二十条、第二十一条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十八条、第三十五条，《中华人民共和国共和国民事诉讼法》第一百四十四之规定，判决：一、中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司在交强险内赔付王星纯25812元，在第三者责任险内赔付69694.31元。二、王星纯在取得中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司的理赔款后退付李明5000元。三、��星科赔偿王星纯王星纯162575.83元。四、安诚财产保险股份有限公司南阳中心支公司不承担赔偿责任。五、驳回王星纯的其他诉讼请求。上述赔偿款均于本判决生效后30日内履行完毕。本案诉讼费5412元，鉴定费780元，合计6192元，王星纯承担72元，王星科承担4335元，李明承担1785元。
人民财险南阳分公司上诉称：一、人民财险南阳分公司承保的豫R881**号车辆系超载引发交通事故，而超载属于法律规定的禁止性事项。西峡县交警大队出具的事故认定书认定豫R881**车辆驾驶人岳长伟驾驶车辆超载，未确保安全引发交通事故。超载属于《中华人民共和国道路交通安全法》规定的禁止情形。二、人民财险南阳分公司对超过交强险的赔偿有10%的决定免赔权，人民财险南阳分公司已经就保险合同的免责条款向被保险人履行了提示说明义务。依据《商业三责险条款》第九条之规定，��民财险南阳分公司对超出交强险的赔偿部分应扣除10%的绝对免赔权。综上，原审判决人民财险南阳分公司多承担6969元的保险费用应当依法予以扣除。
王星纯书面答辩称：人民财险南阳分公司以车辆超载为由，要求免赔10%的上诉请求不能支持。人民财险南阳分公司在一审中并没有以此作为答辩理由，视为对该项答辩权利的放弃。同时，人民财险南阳分公司没有证据证明其尽到了提示说明义务，即使是法律规定的禁止性条款，保险人也应当履行提示义务，否则不发生效力。综上，人民财险南阳分公司的上诉理由不能成立，应当驳回上诉，维持原判。
李明辩称：原审判决认定事实清楚，适用法律正确，应当依法予以维持。
安诚财险南阳支公司辩称：原审判决认定事实清楚，适用法律正确，应当依法予以维持。
王星科辩称：首先，超载已经在认定事故责任时综合考虑，不能再次免责。其次，免责10%的条款，人民财险南阳分公司没有证据证明已经履行了提示说明义务，且在一审中也没有以此抗辩。最后，原审判决人民财险南阳分公司承担赔偿责任正确。
依据双方当事人的诉辩情况，并征询双方当事人的意见，本院归纳本案的争议焦点为：人民财险南阳分公司对超出交强险部分的赔偿享有10%的免赔率的上诉理由应否予以支持。
二审中双方当事人未提供新证据。
本院对原审判决查明的事实予以确认。
本院认为：最高人民法院对《中华人民共和国保险法》第十七条“保险合同中规定有保险责任免除条款的，保险人应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不发生法律效力”中所规定的“明确说明”的解释是保险人在与投保人签订保险合同之前或者签订保险合同之时，对于保险合同中所约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出解释，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果。本案中，人民财险南阳分公司提供的机动车第三者责任保险条款中没有投保人的签名，也没有其他证据证明其已经履行了提示说明义务，故人民财险南阳分公司主张超出交强险部分享有10%免赔权的上诉理由不能成立，本院不予支持。综上，原审判决认定事实清楚，适用法律正确。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费50元，由中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 牛晓春
审判员 孙建章
审判员 姜付强
二〇一四年七月十四日
书记员 杨松峰