湖南省湘阴县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）湘0624刑初174号
公诉机关湘阴县人民检察院。
被告人戴志金（绰号“戴禹”），男，1979年4月17日出生，汉族，高中文化程度，湖南省湘阴县人，户籍所在地湘阴县，现住湘阴县。2016年10月9日因涉嫌犯非法吸收公众存款罪被湘阴县公安局刑事拘留，同年11月15日经湘阴县人民检察院批准逮捕，次日由湘阴县公安局执行。现羁押于湘阴县看守所。
辩护人王斌，湖南昌禹律师事务所律师。
湘阴县人民检察院以湘阴检公诉刑诉（2017）173号起诉书，指控被告人戴志金犯非法吸收公众存款罪，于2017年7月12日向本院提起公诉。本院于同日受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，于2017年11月10日公开开庭进行了审理。湘阴县人民检察院指派检察员刘某1、朱某1出庭支持公诉。被告人戴志金及辩护人王斌到庭参加了诉讼。本案经报湖南省岳阳市中级人民法院批准，延长审理期限三个月。现已审理终结。
湘阴县人民检察院指控，2011年，被告人戴志金在湖南省长沙市注册成立“湖南子曰投资有限责任公司”，2012年在湘阴成立“湖南子曰投资有限责任分公司”（以下简称子曰投资公司），并由本人担任公司的股东及法人代表。该公司自正式开门营业后，在不具备经营银行业金融业务资格的前提下，以公司的名义采取广告宣传、口口相传等方式，向社会以高额利息为“诱饵”，非法吸收不特定群众存款。经统计查明：子曰投资公司，自2014年成立以来至2016年案发时为止，共收到社会不特定对象存入的本金总额人民币2788万元，共150户，到案发前尚有1632万元没有归还。该院认为被告人戴志金的行为已构成非法吸收公众存款罪，提请依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款之规定，予以判处。
被告人戴志金对所指控的犯罪事实及定性无异议，请求从轻处罚。被告人戴志金的辩护人辩护称，1、陈某5和朱某2的债务是民间借贷，已经法院判决，应予以剔除；2、被告人戴志金吸收的公众存款主要是用于他的药店资金周转；3、被告人戴志金及其家属积极化解债务，一直与债权人协商，要求债权人向法院起诉，主动要求冻结自己的财产，保护债权人利益；被告人戴志金所有被冻结的资产价值2680万元，起诉书所指控的1632万元，除去已经化解的债务以及债权人承诺放弃的债务，只余一千多万，被告人戴志金有能力清偿这些债务；4、被告人戴志金系主动投案，到案后如实供述，认罪态度好，应认定为自首。故请求对被告人戴志金从、减轻处罚。
经审理查明。
一、2011年，被告人戴志金在湖南省长沙市注册成立“湖南子曰投资有限责任公司”，2012年在湘阴成立“湖南子曰投资有限责任分公司”（以下简称子曰投资公司），并由本人担任公司的股东及法人代表。该公司自正式开门营业后，在不具备经营银行业金融业务资格的前提下，以公司的名义采取广告宣传、口口相传等方式，向社会以高额利息为“诱饵”，非法吸收不特定群众存款。经统计查明：子曰投资公司。自2014年成立以来至2016年案发时为止，共收到社会不特定对象存入的本金总额人民币2788万元，共150户，到案发前尚有1632万元没有归还。
二、被告人戴志金接到湘阴县公安局电话传唤后于2016年10月8日主动到湘阴县公安局投案，如实供述了其非法吸收公众存款的事实。
三、案发后，被告人戴志金及其家属积极化解债务，已全额化解债务的有18人，部分化解债务3人，承诺放弃债权31人，与94名被害人签订了以资抵债协议，取得了94名被害人的谅解。
四、被告人戴志金非法吸收公众存款的部分被害人冯某1、王某1、吴某1等20名被害人已经向本院提起诉讼，本院依法查封、冻结被告人戴志金下列财产：
1、登记在被告人戴志金妻子李某8名下的位于长沙市开福区营盘路6号潮宗御苑A、B、C栋3510的住宅，该房屋已抵押给中国光大银行股份有限公司长沙人民路支行贷款138万元；
2、登记在戴志金名下的位于湘阴县的住宅，产权证号：湘房权证文星镇字第××号，该房屋已抵押给中国邮政储蓄银行股份有限公司湘阴县支行；
3、登记在戴志金、李某8名下的位于湘阴县文星镇东茅中路南侧临街鼎盛府邸01栋-108、-111、116、119、210、214、-106、-113、114、121、208、216号门面、车库，产权证号：湘房权证文星镇字第××号、湘房权证文星镇字第××号;
4、登记在戴志金、李某8名下的位于湘阴县文星镇滨湖路长银滨湖新城9幢1201室住宅、20幢401室商业房屋，产权证号：湘房权证文星镇字第××号、湘房权证文星镇字第××号；登记在戴志金、李某8名下的位于湘阴县文星镇滨湖路长银滨湖新城20幢103室、20幢107号门面，湘房权证文星镇字第××号、湘房权证文星镇字第××号，该门面产权已抵押给中国银行股份有限公司湘阴支行；
5、登记在戴志金名下的位于湘阴县文星镇滨江路的009幢101、102、103、112、113、114号门面，003幢202号门面，006幢202、203号门面，009幢201号住宅，产权证号:湘房权证文星镇字第××号、湘房权证文星镇字第××号、湘房权证文星镇字第××号、湘房权证文星镇字第××号、湘房权证文星镇字第××号，上述门面、住宅产权均已抵押给湘阴县农村信用合作联社；
6、登记在戴志金、李某8名下的位于湘阴县文星镇江东中路的07幢109号门面，产权证号：湘房权证文星镇字第××号，该门面产权已抵押给湘阴县农村信用合作联社。
证明上述事实的证据有：
一、证人证言
1、证人李某8的证言。她是戴志金的妻子，证明子曰投资公司是2014年左右开始营业的，她未参与公司管理，不清楚公司状况，亲戚朋友认为戴志金在湘阴开药店比较赚钱，投点钱在戴志金这里算入股药店。子曰投资公司是让别人存钱进来赚利息，然后公司再将存进来的钱借出去从中赚取利润，但是投资公司放出去的钱有很大一部分收不回，又要支付利息，所以就亏了。戴志金在湘阴城区范围内的药店都抵押出去了，具体情况她不清楚。
2、证人吴某3的证言。证明①从2014年11月份（子曰投资公司开张）至2016年的3月份（公司出现资金链断裂问题）这段时间内她在子曰投资公司上班，公司实际经营范围是向社会公众以付利息的方式吸收存款，然后再将吸收过来的存款以收取中介费和利息的方式借出去，从中获利，吸收的存款部分用于开拓医药市场及新药店发展。公司法人代表是戴志金，业务经理张某4、出纳杨某4、会计杨某5、员工李某9和她。张某4负责接待集资参与人和借款人、签订借款合同以及员工的日常考评工作；杨某4负责收取集资款、支付利息、将还款及利息转交给戴志金；杨某5负责公司的票据归类和制作记账凭证；她负责确认集资参与人是否收到公司支付的利息以及制作利息的收据。同时她自己也制作了一张电脑表格（文件名为借款台账），表格上面注明每个集资参与人存款时间、存款金额、每月支付利息金额等。②戴志金是以开展药店业务为由进行宣传让集资参与人将钱某公司的。办存钱业务一般是由张某4接待，她和李某9也可以接待。集资参与人存钱到公司，签订借款合同，合同分出借人甲方、借款人乙方戴志金、担保人丙方湘阴县子曰投资公司，内容还包括借款的金额、时间、期限、月息等。戴志金一般没有在公司，他的印章放在公司，一般戴志金的签名就盖他的印章。合同只有一份给了集资参与人，之后会打印一张借条，上面有戴志金的签名，借条也只有一张，也给了集资参与人，留下一张借条的复印件，方便会计记账，再之后将集资款交给出纳杨某4，杨某4再将钱交给戴志金。借款一般周期是6个月，月息是2%。公司员工介绍放款提成0.1%。③借款的具体流程手续、考察和审核都是戴志金说了算，借款人事先和戴志金谈好了借款的金额等，戴志金告知张某4办理，签订借款合同，内容包括借款利息、时间、金额、和归还的期限等，还有一份服务协议，包括收取5%的中介费，逾期未归还加收利息等。借款人打借条，借款人提供身份证复印件、银行账号以及担保人身份证复印件，之后杨某4就会根据借款人提供的账号转钱给借款人，如果杨某4手中没有钱了就会打电话给戴志金，由戴志金直接转账给借款人。④公司在营业之初收到过借款人支付的利息，公司用这个钱来支付投资参与人的利息钱，后来借出去的本金利息都存在收不回来的现象，资金链出现问题，有的时候戴志金就会从心正大药房那边拿钱过来，更多的时候就是用后来的集资参与人投放的本金支付之前的投资参与人的利息。⑤公司财务账目没有具体的负责人，杨某5开始兼职了三个多月，公司的财务都是杨某4记的流水账，没有专门的财务会计人员做账，也没有账本。⑥她存了14万元进公司，2015年的时候一个借款人到公司来借钱，当时戴志金要求借款人拿东塘的一套房子来抵押，办他项权证的时候因为戴志金自己不好出面就办到了她的名下，后来因为这个事转了4万元给她，剩下的10万元打了欠条给她。2017年4月份这套房子的所有人黄某4找到了她，给了她9万元将这套房子赎回去了。
3、证人杨某4的证言。证明①她在子曰投资公司担任出纳，公司于2014年元月份成立，法人代表戴志金，兼职会计杨某5，负责公司账目；业务经理张某4，负责管理公司员工和接待集资参与人、合同签订；吴某3联系集资参与人确认利息是否到账；李某9负责打电话催收借款人本金和利息；她负责收取集资参与人的集资款后转交给戴志金发放利息。公司的经营模式是向社会公众以月息2%的方式吸收存款，再将吸收过来的存款借给借款人，公司员工通过口口相传的方式向自己的亲戚、朋友宣传，员工介绍存款有0.1%的提成。她帮公司在外拉了一百多万的存款，提成记不清了。②存钱的是张某4接待，确定存款数额后打印借款合同和借条给集资参与人，合同由集资参与人和戴志金签字或盖章，约定月息2%，周期一般六个月，集资参与人提供银行卡复印件，之后张某4将集资款交给她存入她在邮政银行的账户，戴志金要用钱的话再转给戴志金。她将每天收到的集资款情况通报给公司会计杨某5，由杨某5做账，杨某5大约做了4个月的样子，后来公司的账务是记流水账，没有正规财务室和会计。③公司收到的集资款一部分借出去，借款人支付利息以及5%的中介费给公司，借款人从公司借钱一种是担保人担保，另一种就是抵押借款，借款人一般是戴志金的熟人，以哪种方式借款由戴志金说了算。有一部分集资款是戴志金用于药房经营，还有一部分是用于支付之前放款人的利息。放款人和借款人没有办过一对一的手续。④她本人前后一共投了30万元到子曰投资公司，替她母亲周淑兰放了12万元，替她姑妈杨华香放了6万元，替她婆婆蔡爱香放了4万元，月息都是2%，她自己的拿了大约7万元利息，母亲周淑兰拿了19200元利息，杨华香拿了9600元利息，蔡爱香拿了4800元利息，本金都没有收回。
4、证人张某4的证言。①她在子曰投资公司担任经理，主要负责管理员工、接待客户、介绍业务内容、签订合同、清点财务收款、确认客户是否收到每月利息、催借款人支付利息。公司法人代表是戴志金，还有四个员工分别是李某9、吴某3、杨某4、杨某5。李某9负责催收，吴某3负责支付集资参与人利息，杨某4是出纳，杨某5是会计。②子曰投资公司的运作模式就是向社会上不特定的人群以每月2%的月息将资金吸收进来，再将吸收进来的资金以每月2.2%的月息借出去赚取其中的利息差。公司开设的地方有招牌，招揽客户进公司了解业务，工作人员以口头宣传的方式向客户进行宣传，集资参与人会以口口相传的方式宣传公司。集资参与人在公司存款，月息2%，放款周期半年，不是一对一的投资中介模式。借款业务都是由戴志金一个人负责的，月息是2.2%，借款周期半年，由借款户向公司出具借条。③员工介绍放款有0.1%的提成。集资参与人的钱吸收进公司后存入公司的一个账户，这个账户是戴志金自己来管理的。④她以自己的名义帮亲戚刘谥前后四次放了57万元进子曰投资公司，大约拿了5万元利息，本金没有收回。
5、证人李某9的证言。证明①她是从2014年11月份（子曰投资公司开张）至2016年3月份（公司出现资金断裂的问题）这段时间内在子曰投资公司上班。她负责催收借出去的借款和利息。②公司股东是戴志金，公司的经营范围包括药品和医疗器械的销售、酒店管理等，实际经营范围就是向社会公众以付利息的方式吸收存款，然后再将吸收过来的存款以收取中介费和利息的方式借出去，从中获利。有部分集资款用于开拓医药市场及新药店发展。公司业务经理张某4，负责接待集资参与人、出具合同、交戴志金签合同，戴志金没在公司的话就用戴志金私人印章盖章；出纳杨某4，张某4收了集资款后会把钱交给杨某4，杨某4再将钱转交给戴志金；会计杨某5、员工吴某3和她。③借钱出去是戴志金决定的，具体是由张某4接待，打印借款合同和服务协议（5%的中介费用），借款人打借条，提供身份证复印件、银行账号以及担保人身份证复印件，之后张某4就会告诉出纳杨某4，杨某4根据借款人提供的账号转钱给借款人，如果杨某4手中没钱就会打电话给戴志金，由戴志金直接转账给借款人。④员工从亲戚朋友那里拉来集资款，会给予0.1%的提成。公司财务没有具体的负责人，都是流水账，谁经手由谁在电脑的电子表格上面进行登记。电子表格是她们在电脑上制作的流水账，2016年3月份公司资金链断裂后戴志金还将这些资料送过一份给金融办，一共179户，共计借款3633万元，案发前尚有2144.5万元没有归还。
6、证人杨某5的证言。证明①2013年11月份到2015年的年底她担任子曰投资公司的兼职会计，主要负责收集、整理和归类进出的单据（包括从集资参与人手中收了多少钱，放了多少钱给借款人以及付给集资参与人的利息）。子曰投资公司没有系统的做账和记账等，主要以电子表格记账为主，进出账是在电脑上做的电子账，她负责制作公司财务的记账凭证。②集资参与人存钱到公司，吴某3收取集资款后再将集资款交给出纳杨某4，吴某3在电脑上面的电子表格进行登记；借款人由李某9接待，借出多少钱由李某9在公司电脑的电子表格进行登记，谁经手的就由谁制作收据、借款或放款合同的复印件，最后交给她制作会计凭证，每份会计凭证她都编号了，制作好的会计凭证放在公司二楼的一个文件柜里面。她是兼职的，每个月到公司去一两次，制作完凭证后她就回去了。她一共在职27个月，形成了27本财物凭证，离职时没有办交接手续，她做的账簿都直接放在二楼的铁皮柜里了。
7、证人李某10的证言、提取笔录、收据、借条、借款合同。戴志金的妻子李某8是她的朋友，她听李某8说戴志金开了一家子曰投资公司，她前后分七次共计存入57万元，拿回了19万元本金，现在尚欠本金38万元，利息拿了约6.4万元。
8、证人王某5的证言、提取笔录、借条、借款合同。证明她在戴志金的药店做事，知道戴志金开了子曰投资公司可以放钱进去赚利息，她陆续放了18万元进去，拿出来11万元，还有7万元没拿出来，拿了2.1万元的利息。
9、证人吴某4的证言、提取笔录、借条、借款合同。证明以前在戴志金的药店做过事，知道戴志金开了一家投资公司，她陆陆续续存钱进去，现在还有21万元没有拿回来，拿了大约6万元利息。
10、证人朱某3的证言、提取笔录、收据、借条、借款合同。证明她在戴志金的哥哥戴某6的药店上班，跟戴志金也熟，戴志金开了投资公司的事她也知道，她前后分四次放了17万元进去，拿了约5万元利息，本金没有收回。
11、证人殷某2的证言、提取笔录、借条、借款合同。证明她之前在戴志金的药店上班，知道戴志金开了一家子曰投资公司，她陆陆续续放钱进去，拿了一部分本金出来，现在还有3万元本金没有拿出来，利息一共拿了5万元。
12、证人王某6的证言、提取笔录、借条、借款合同。证明她在戴志平的药店上班，戴志平是戴志金的妹妹，所以她也知道戴志金开了子曰投资公司可以放钱进去赚利息，她分两次放了10万元进去，共拿了3.8万元的利息，本金没有收回。
13、证人刘某7的证言、提取笔录、借条、借款合同、本院（2016）湘0624民初485号民事判决书。她是2014年3月份的时候在戴志金的心正大药房上班，那时候听同事说他们放了钱在戴志金的手里赚利息钱，她当时找张某4了解了之后，于2014年9月29日存了10万元到子曰投资公司，月息2%，拿了一共3.4万元利息，没拿回本金，公司停止付息后她向法院提起了诉讼。
14、证人黄某3的证言、提取笔录、借条、借款合同。证明她是通过朋友李道望知道子曰投资公司的，也认识戴志金的妻子李某8，她想赚点月息钱，就前后分三次共投了10万元进去，拿了约4万元利息，本金没有收回。
15、证人金某的证言。证明她在戴志金哥哥的药店上班，戴志金及其父亲经常来她们店子里拿员工的投资款，所以她也知道子曰投资公司可以放钱拿利息，她投了7万元进去，拿了15400元利息，本金没有拿回。
16、证人肖某1的证言、提取笔录、借条、借款合同。证明她以前是戴志金药店的员工，当时戴志金开了子曰投资公司后，听药店的同事说可以放钱在里面拿利息，她去问了杨某4，之后分两次放了3.5万元进去，共拿了7100元利息，本金没有收回。
17、证人戴某5的证言、提取笔录、借条、借款合同。证明她是通过杨某4知道戴志金开了家投资公司，她于2014年3月5日存了2万元到子曰投资公司、3月25日存3万元、2014年4月17日存4万元，共9万元。陈七元委托她在2014年7月25日存5万元，戴某3委托她在2015年5月16日存5万元，五笔共计19万元，一共拿回68600元利息，本金没有拿回。
18、证人李某11的证言、提取笔录、借条、借款合同。证明戴志金的父亲和她父亲李绍裘是战友，她2007年在戴志金开的药房做过2年事，2015年戴志金和她妈妈李某5说有钱的话可以放到子曰投资公司去。她就放了10万元进去，月息2%，本金未拿回。
19、证人杨某6的证言。证明任果通过卞勇在戴志金那里借了150万元，戴志金找卞勇要钱，卞勇就找任果要钱，任果找他和儿子杨某7帮忙到戴志金的子曰投资公司借钱。2014年4月10日，他儿子杨某7在戴志金的子曰投资公司借了一百万，以他在新泉镇上的房子作抵押，月息是4%，办好手续之后子曰投资公司收了4万元利息，转了46万元到杨某7的账上，还有50万元直接给任果还了戴志金的账，后来任果又把这46万元借走了。
20、证人顾某1的证言。证明2013年7月他在子曰投资公司由任某、邓某2担保借了30万元，月息2.2%，三个月一周期，1.5万元的手续费，借钱当时就扣了1.5万元的手续费还有利息，到手只有27.84万元，借钱前和邓某2商量好了，其中10万元给邓某2，但是邓某2缺钱用，借到钱后将他那17万元也拿走了。到现在为止他还欠本金27.4万元，利息9.3万元，借款至今还了30万元利息、手续费。
21、证人张某5的证言。证明他在2015年3月份在戴志金的子曰投资公司借了10万元，月息3%，当时借钱时不是一对一服务。今年4月份还了5万元，另外5万元转成了他和戴志金的私人账，因为戴志金欠了他朋友的钱，他朋友欠了他的钱，就抵账了，他一共付了26000元利息钱给子曰投资公司。
22、证人肖某2的证言、提取笔录、协议书。证明2014年3月份戴志金找他借钱，他分两次借给戴志金120万元，2015年底他找戴志金要钱的时候，戴志金说没钱，最后商量将戴志金名下那台湘Ａ×××××的途悦汽车给他抵账50万元，协议在2016年12月31日前办好过户手续，现在这台车是他在使用。湘阴宾馆后面那块地是他2008年一个人购买的，约有4亩地，戴志金没份，2015年的时候戴志金找到他想合作开发这个项目。
23、证人陈某6的证言、（2016）湘0624民初368号民事调解书、执行和解书。证明戴志金从2014年元月份开始找她借钱，到了2015年7月份，一共借了18笔，共815万元，都是通过网上银行或手机银行转账给戴志金的，戴志金找她借钱有时要她转账到洪智英银行卡上，有时转到戴某6卡上，再通过快递把借条寄给她。一共还了9万元，支付了100多万元利息，抵给她一辆宝马牌轿车（BMW525）抵了60万元账，车牌号湘Ｆ×××××，还有746万元没还。今年3月份她向法院起诉戴志金，最后达成调解，将戴志金名下在长沙的一套住房（潮棕御苑A栋3501）和江东中路一间商业门面及一辆宝马轿车（湘Ｆ×××××），抵债给她，一共抵债690万元。
24、证人戴某6的证言。他和戴志金是兄弟，证明戴志金当时借了信用社500万到期了，需要资金来过桥再次贷出来，他就在2015年12月11日通过他信用社的账号转了124万元过去，再在他妻子的账上转了383万元过去，一共转了507万元过去，其中7万元是利息。后来过了3天到了12月14日的时候戴志金的这笔贷款又重新下来了，戴志金就把这500万元还给了他。另外他帮戴志金购买鼎盛府邸的门面的时候这个门面是由他们七个人一起投资来买的，开始的钱都是由他们6个伙计将钱打到戴志金的账上，由戴志金去跟鼎盛府邸的老板谈具体买卖的，后来因为这个门面的事情他跟戴志金都在中国银行和信用社有资金往来的现象。
二、被害人陈述及亲属的证言、提取的借条、借款合同、身份信息、民事判决书。
1、证人顾某2的证言、提取笔录、身份信息、借款合同、借条。证明2015年8月期间，姨侄女刘丹在谈话过程中说她工作的药店老板戴志金开了投资公司，可以放进去收点利息钱。她听说了之后于2015年9月20日拿了5万元现金存进了子曰投资公司，工作人员给了她两份借款合同，合同上章都盖好了，月息是2%。公司到2016年2月就停止付息了，共拿了5个月的利息，共五千元，本金没有回来。
2、被害人陈某1的陈述、提取笔录、借条、借款合同、身份信息。证明2014年11月期间听朱某4说她女儿刘丹在湘阴心正药房里当经理，药房老板戴志金需要周转资金，利息为2%，周期是半年，后来他知道是子曰投资公司。2014年12月8日他带了5万元现金，以他妻子易成光的名义存了进去。2015年6月8日又存了1万元，总共存了6万元，到2016年2月止拿了15600元利息钱，本金未收回。
3、被害人陈某2的陈述、提取笔录、借条、借款合同、身份信息、本院（2016）湘0624民初510号民事判决书。证明2015年3月间，他父亲陈某1说放了钱在子曰投资公司，利息比较好，是刘丹介绍的。他在2015年5月5日到子曰投资公司存了5万元，月息是2%，放半年，到期可以拿回，公司员工给了他两份一样的借款合同，合同上面的名字、金额、盖章都搞好了，他签字后就回去了。至2016年2月共拿了十个月利息，共一万元，本金没有拿回，他于2016年3月28日向法院提起了诉讼，现已判决。
4、被害人潘某的陈述、提取笔录、借条、借款合同。证明2014年9月期间他从朋友杨某4那得知有钱可以放到戴志金的子曰投资公司，有2分的月息。他在2014年10月20日拿了6.5万元的现金到心正大药房给了杨某4，杨某4给了他一张收条，第二天打电话让他去拿了合同。之后公司每个月都打了利息钱过来。他在2015年4月2日、2015年7月17日、2015年11月2日分三次又投了6万元进去，月息都是2%，一共投了12.5万元，利息钱拿了28800元，本金共12.5万元没有拿回。
5、被害人钟某1的陈述、提取笔录、借条、借款合同。证明她邻居的媳妇张某4在子曰投资公司上班，她在2014年3、4月期间知道子曰投资公司后放了1万元进去，她妹妹钟军英听说后也拿了2万元以她的名义投到了公司，2015年4月份又投了1万元进去，共投了4.5万元，拿了1.2万元利息，本金没有收回。
6、被害人伏某的陈述、提取笔录、借条、借款合同、身份信息。证明2015年1月份她从朱某4处听说了子曰投资公司，放钱进去后每个月都有利息，月息是2%，她分三次投了共15万元进去，共得利息34500元，2015年11月拿了2万元本钱，现在还有13万元本金没有拿回。
7、被害人陈某3的陈述、提取笔录、借条、借款合同。证明她存了10万元在子曰投资公司，月息2%，2015年8月27日她母亲存了10万元到子曰投资公司，月息2%。她拿了12个月的利息，共2.4万元，本金10万元没拿回。
8、被害人李某1的陈述、提取笔录、借条、借款合同。证明他通过张某4的父亲得知了子曰投资公司，他于2015年3月存了10万元，9月份存了5万元，一共存了15万元进子曰投资公司，月息2%，拿了3.3万元利息，本金没有拿回。
9、被害人林某的陈述、提取笔录、借条、借款合同。证明她在2015年8月27日存了10万元钱到子曰投资公司，一共拿回来4万元本金，拿了1万元利息。
10、被害人汤某1的陈述、提取笔录、借条、借款合同。证明2014年8月份的时候她听甘碧霞说放钱在子曰投资公靠谱，就在2014年8月6日存了5万元进子曰投资公司，月息2%，期限6个月，2015年2月6日又加了5万元，2015年8月6日取了5万元，还有5万元本金没拿，共拿了2.4万元利息钱。签合同的时候没有第三方借贷方在场。
11、被害人周某1的陈述、提取笔录、借条、借款合同、本院（2016）湘0624民初478号民事判决书。证明2014年下半年的时候听戴志金说他在湘阴开了一家子曰投资公司，需要资金周转，她于2015年1月1日投了25万元进去，期限6个月，月息2%。2015年2月16日的时候又投了25万元，月息也是2%，共50万元，利息拿了6万元，本金没有归还，存钱的时候没有第三方借贷方在场。
12、被害人冯某1的证言、提取笔录、借条、借款合同。证明她通过张某4知道子曰投资公司，自2014年12月7日至2015年8月27日，她分六次放了93万元到戴志金的子曰投资公司，月息2%，前后一共从公司拿了30多万元的利息钱，本金没有拿回。
13、被害人周某2的陈述、提取笔录、借条、借款合同。证明他通过李某9知道了子曰投资公司。他于2015年11月26日存了10万元到子曰投资公司，月息2%，期限6个月，办手续时没有借贷方在场，一共拿了6000元利息，没有拿回本金。
14、被害人周某3的陈述、提取笔录、身份证复印件、收据、借条、借款合同。他女儿刘丹在戴志金的药店上班，知道戴志金开了一家子曰投资公司，将钱存在公司有2%的月息。他带妻子朱某4于2014年2月11日、2015年3月4日、7月4日共存入4万元，拿了2000元利息。他个人在2015年3月4日、3月11日、3月28日、7月4日共存入18万元，拿了10400元利息。他妹妹周孝刊于2015年9月15日存入2万元，拿了2000元利息。三人共存入24万元本金到子曰投资公司，一共拿了14800元利息，没有拿回本金，存钱时没有第三方借贷方在场。
15、被害人张某1的陈述、提取笔录、借条、借款合同。证明她的姨侄女刘丹在子曰投资公司上班，她于2015年10月24日存了4万元到子曰投资公司，月息2%，拿了3200元利息，本金没有拿回。
16、被害人湛某1的陈述、提取笔录、借条、借款合同。她的一个熟人戴某5在戴志金的药店当会计，告诉她戴志金开了家子曰投资公司。2014年1月29日，她弟弟湛成龙存了15万元进子曰投资公司，拿回了2万元本金，拿了75000元的利息，还有13万元本金没有拿回。她于2015年1月、4月16日两次存了5万元，拿了11800元利息，没有拿回本金。存钱时没有第三方借贷方在场。
17、被害人刘某2的陈述、提取笔录、借条、借款合同。证明她于2015年5月5日存了5万元到子曰投资公司，月息2%，拿了9千元利息钱，本金没有拿回。放钱时没有第三方借贷方在场。
18、被害人李某2的陈述、提取笔录、借条、借款合同。证明他于2015年11月7日、2016年2月18日共存了13万元进子曰投资公司，月息2%，拿了8000元利息，本金没有拿回。
19、被害人李某3的陈述、提取笔录、借条、借款合同。证明她通过张某4知道了子曰投资公司，于2015年10月18日，放了3万元进去，月息2%，拿了2400元利息，本金没有拿回。
20、被害人刘某3的陈述、提取笔录、借条。证明戴志金是他外甥，因为他之前和别人合伙办了一个化肥厂，手里面有一批客户资源，戴志金要他帮忙去客户那里拉点钱放到子曰投资公司，帮助公司运转，他从中赚一点利息差价。他从客户手中借来月息1%或1.2%的钱，再放到戴志金公司，戴志金给他月息2%。他前后一共投了158万元，他女儿刘某8投了40.5万元、刘娇投了14万元、舅子徐国祥投了15万元，总共227.5万元，拿了多少利息钱不记得了。
21、被害人霍某的陈述、提取笔录、借条、借款合同。证明她是通过杨某4晓得子曰投资公司的，前后一共放了33万元进去，月息2%，共收了8.8万元的利息，本金没有收回。放钱时没有第三方借贷方在场。
22、被害人丰某的陈述、提取笔录、借条、借款合同。证明她一个朋友戴某5是戴志金的药店的会计，通过戴某5的介绍知道了子曰投资公司，她前后一共投了18万元到子曰投资公司，月息2%，一共拿了约4万元利息钱，本金没有拿回。
23、被害人徐某1的陈述、提取笔录、借条、借款合同。证明她是戴志金药房的员工，戴志金多次要她们员工有钱就放到子曰投资公司里面去，她前后分两次共投了6万元进去，月息2%，拿了15800元利息，本金没有拿回，放钱时无借贷方在场。
24、被害人黄某1的陈述、提取笔录、借条、借款合同。证明她是通过一个朋友戴某5知道子曰投资公司的，前后分两次投了30万元到子曰投资公司，月息2%，共拿了7万元利息钱，本金没有收回，无借贷方在场。
25、吴某1的证言、提取笔录、借条、借款合同。证明他和戴志金是熟人，知道戴志金开了子曰投资公司，她前后分四次投了140万元进去，月息2%，拿回来13.66万元本金，还有126.34万元，拿了大约30万元利息钱。
26、被害人郑某1的陈述、提取笔录、借条、借款合同。证明她的一些朋友在戴志金的药店上班，得知放钱到戴志金的子曰投资公司可以赚利息，于2015年10月18日放了6万元进去，月息2%，拿了3600元利息，本金没有拿回。
27、被害人王某2的陈述、提取笔录、借条、借款合同。证明他和戴志金住在同一个小区，知道戴志金开了家子曰投资公司，2014年4月15日，他两个妹妹和一个弟弟每人带了5万元要他帮忙存到了子曰投资公司。2015年4月29日，他侄女也让他帮忙存了10万元到子曰投资公司，月息都是2%，存钱时没有第三方借贷方在场，前后一共存了25万元，拿了6.6万元的利息钱，本金没有拿回。
28、被害人杨某1的陈述、提取笔录、借条、借款合同。证明他和戴志金是表兄弟，戴志金开投资公司的时候就告诉他了，要他有闲钱就放到子曰投资公司里去。2015年9月份他帮他父亲存了3万元进去，月息2%，共拿了3600元的利息钱，本金没有收回。
29、被害人张某2的陈述、提取笔录、借条、借款合同。证明她之前一直在戴志金的药店工作，后来戴志金开了投资公司，她前后分三次放了一共20万元进去，其中有5万元是她朋友欧某的，共收了35800元利息，本金没有收回。
30、被害人易某1的陈述。证明她是是通过业务经理张某4介绍知道子曰投资公司的，存了5万元进去，拿了2.5万元的利息，本金没有收回。
31、被害人彭某1的陈述。证明她弟媳张某4在戴志金的子曰投资公司上班，她现在还有5万元在子曰投资公司没拿出来，拿了24000元的利息钱。
32、被害人戴某1的陈述、提取笔录、借条、借款合同。证明她和戴志金的父亲戴某7是老朋友，戴某7说戴志金开了家子曰投资公司，要她们有钱就放到戴志金那里去，她就放了15万元进去，拿了3.3万元利息钱，本金没有收回。
33、被害人刘某4的陈述、提取笔录、借条、借款合同。证明他是通过邻居左某知道子曰投资公司的，放了钱进去，现在还有3万元没有拿出来，利息拿了1万元左右。
34、被害人王某3的陈述、提取笔录、借条、借款合同。证明他邻居的女儿张某4在子曰投资公司上班，他跟张某4的父亲闲聊中知道了子曰投资公司可以放钱生利息，他就放了25000元进去，拿了5500元利息。
35、被害人甘某的陈述、提取笔录、借条、借款合同。证明她和戴志金的妻子李某8是熟人，知道戴志金开办了一家子曰投资公司，她替她父亲甘会恩放了13万元进去，后来拿回来10万元，还有3万元没有拿回来，月息2%，一共拿了22800元利息。
36、被害人李某4的陈述、提取笔录、借条、借款合同。证明他和戴志金的父亲戴某7很熟悉，戴某7跟他说过有钱就放到子曰投资公司，他前后放了35万元进去，拿回了8万元本金，还有27万元没有拿回来，拿了9万元左右的利息。
37、被害人胡某1的陈述、提取笔录、借条、借款合同。证明他跟戴志金是熟人，知道戴志金开了一家子曰投资公司，他前后投了20万元进去，拿回了18万元，还有2万元本金没有拿回，利息拿了1.6万元。
38、被害人黄某2的陈述、提取笔录、借条、借款合同。证明她妹妹甘某在戴志金舅子的店子里上班，她通过甘某知道子曰投资公司的，她替她哥哥黄金科投了10万元进去，拿了2.2万元利息，本金没有拿回，放钱时没有第三方借贷方在场。
39、被害人郑某2均的陈述、提取笔录、借条、借款合同。证明他跟戴志金是熟人，戴志金开投资公司后跟他说过有钱放在里面可以赚利息。他一共投了13万元进去，拿了20600元利息，本金没有拿回，已向法院提起诉讼。
40、被害人左某的陈述、提取笔录、收据、借条、借款合同。证明他跟戴志金的舅舅刘某3是朋友，通过刘某3知道子曰投资公司的，他还有18.5万元没拿回来，拿了约7万元利息。他儿子左敏还有11万元没有拿回来，拿了约3万元利息。
41、被害人张某3的陈述、提取笔录、借条、借款合同。证明他同学张某4在子曰投资公司上班，通过张某4了解到可以放钱进去赚利息，他妻子邓某1放了8万元进去，拿回来3万元，还有5万元没有拿回来，拿了17600元利息钱。
42、被害人汤某2的陈述、提取笔录、借条、借款合同。证明她放了5万元进子曰投资公司，拿回来2万元，还有3万元没有拿回来，利息拿了9600元。
43、被害人王某1的陈述、提取笔录、借条、借款合同、身份证复印件。证明她放了10万元进子曰投资公司，拿了2.2元利息钱，本金没有拿回。
44、被害人殷某1的陈述、提取笔录、借条、借款合同、身份证复印件。证明她是通过朋友戴某5介绍后知道子曰投资公司的，她投了6万元进去，一共拿了10800元利息钱，本金没有拿回。
45、被害人刘某5的陈述、提取笔录、借条、借款合同。证明子曰投资公司的门面就在他家楼下，他和妻子一起投了12万元进子曰投资公司，拿了48400元利息，本金没有收回。
46、被害人陈某4的证言。证明她和张某4是早年的同事，通过张某4得知可以把钱放在子曰投资公司里面赚利息，她放了2万元进去，拿了1.5万元，还有5000元本金没拿回来，拿了600元利息钱。
47、被害人刘某6的证言、提取笔录、借条、借款合同、身份证复印件。证明他通过同学杨某4知道子曰投资公司，投了20万元进去，拿了3.2万元利息钱，本金没有收回，他去法院申请了支付令。
48、被害人吴某2的陈述。证明他的熟人戴某7告诉他戴志金开了家投资公司，将钱存到公司每个月有2分的利息，他存了19万元进去，拿了3.12万元利息钱，本金没有收回。
49、被害人李某5和的证言、提取笔录、借条、借款合同。证明2015年7月份戴志金的妻子告诉她戴志金开了家子曰投资公司，她在2015年7月10日到子曰投资公司投了10万元，拿了1.6万元利息，投钱进去时没有第三方在场，本金没有收回。
50、被害人李某6的证言、提取笔录、借条、借款合同。证明2015年8月份，她妈妈李某5和跟她说可以把钱放子曰投资公司，有2分的息，她就放了8万元进去，本金没有收回。
51、被害人钟某2的陈述、提取笔录、借条、借款合同。证明他前后分三次共在子曰投资公司存入24万元，约定2%的月息，拿了6万元利息，本金没有收回。存钱时没有第三方借贷方在场。
52、被害人钟某3的陈述、提取笔录、借条、借款合同。证明他于2015年3月27日由他哥哥钟某2代他在子曰投资公司存了6万元，月息2%，拿了1.2万元利息，本金没有拿回。
三、对杨某4住宅进行搜查的搜查证、搜查笔录、扣押决定书、扣押物品、文件清单，证明公安机关将从杨某4住宅搜得的付利息收条2袋、会计凭证7本予以扣押。
四、公安机关在戴志金父亲戴某7处提取到的子曰投资公司部分放款人与借款人的合同等资料包括：①放款人刘某3、胡某3、黄某1与借款人戴志金的借款合同、委托书、中介服务协议书；②借款人黄某4、戴志专、谢某、冯某2、邓某2、湛某2、胡某4、龚某、陈某7、张某5、朱某5、邵某2的借款合同、中介服务协议书、借条、身份证复印件、委托书、土地使用权证、房屋他项权证；③借款人杨某7、顾某1的抵押借款合同、中介服务协议书。
五、湘阴县公安局关于对湖南省子曰投资有限责任公司湘阴县分公司及法定代表人戴志金刑事立案情况通报、送达回证。
六','2018-09-29
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1、《中华人民共和国民法通则》
第八十四条:债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第九十条:合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条:债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
2、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第一条：本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。
经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
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