background:white\'>宁夏回族自治区银川市金凤区人民法院
background:white\'>刑事判决书
line-height:25.0pt;background:white\'>（
lang=EN-US>2016）宁0106刑初355号
white\'>公诉机关宁夏回族自治区银川市金凤区人民检察院。
white\'>被告人王某某，女，1977年
lang=EN-US>2月5日出生于宁夏回族自治区中卫市，汉族，小学文化，无业，户籍所在地宁夏回族自治区银川市，租住宁夏回族自治区银川市兴庆区。
lang=EN-US>2016年8月25日至
lang=EN-US>8月30日被临时羁押于浙江省衢州市看守所。
lang=EN-US>2016年8月30日因涉嫌信用卡诈骗罪被宁夏回族自治区银川市公安局金凤区分局刑事拘留；
lang=EN-
US>2016年9月7日经宁夏回族自治区银川市金凤区人民检察院批准，同日由宁夏回族自治区银川市公安局金凤区分局执行逮捕。现羁押于银川市看守所。
white\'>宁夏回族自治区银川市金凤区人民检察院以银金检刑诉［
lang=EN-US>2016］323号起诉书指控被告人王某某犯信用卡诈骗罪，于
lang=EN-US>2016年12月1日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于
lang=EN-
US>2016年12月16日公开开庭审理了本案。宁夏回族自治区银川市金凤区人民检察院指派检察员黄永丽出庭支持公诉，被告人王某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
white\'>宁夏回族自治区银川市金凤区人民检察院指控：
white\'>（一）2014年
lang=EN-US>4月21日，被告人王某某在中国农业银行金凤支行申请办理一张卡号为×××信用卡，该卡正常使用至
lang=EN-US>2015年8月份后出现逾期不还情况，中国农业银行金凤支行工作人员多次催收无果，截止
lang=EN-US>2016年5月被告人王某某的信用卡账户共计透支本息
lang=EN-US>36468.32元，其中本金29852.73元，利息及滞纳金
lang=EN-US>6615.59元。案发后，被告人王某某家人向该信用卡账户还款人民币10000元。
white\'>（二）2011年
lang=EN-US>11月10日，被告人王某某在宁夏银行广场支行申领了一张卡号为×××的信用卡，于
lang=EN-US>2011年12月19日成功激活并使用，一直使用至
lang=EN-US>2015年3月份出现逾期不还的情况，共欠人民币
lang=EN-US>108182.27元，其中利息为61577.95元，本金为
lang=EN-
US>46604.32元。2015年3月份被告人王某某的账号进入了归属地催收，银行多次登门催收无果，至今被告人王某某无法归还透支信用卡的本金和利息。
white\'>（三）2013年
lang=EN-US>6月25日，被告人王某某到中国银行燕鸽湖支行申领了一张卡号为×××的信用卡，于
lang=EN-US>2013年8月8日激活并使用，一直正常使用到
lang=EN-US>2015年3月份以后出现逾期不还的情况，共欠本息为人民币
lang=EN-US>88893.69元，其中利息为33569.42元，本金为
lang=EN-US>55324.27元。2015年5月份该账户进入了中国银行燕鸽湖支行属地催收，至今被告人王某某无法归还透支信用卡的本金和利息。
white\'>针对上述指控，公诉机关向法庭出示了被告人供述与辩解、被害人陈述、证人证言及书证等证据予以证明。公诉机关认为，被告人王某某恶意透支信用卡本金共计人民币
lang=EN-
US>131781.32元，数额巨大，并经发卡行多次催收后仍不归还，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）、第二款之规定
lang=EN-
US>,犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人王某某归案后能如实供述自己的罪行，系坦白，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款的规定，可以从轻处罚。建议对被告人王某某判处五年以上七年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条之规定，提起公诉，请依法判处。
white\'>被告人王某某对起诉书指控的罪名、犯罪事实及公诉机关提出的量刑建议均无异议。
white\'>经审理查明：
white\'>（一）2014年
lang=EN-US>4月21日，被告人王某某在中国农业银行金凤支行申请办理一张卡号为×××信用卡，该卡正常使用至
lang=EN-US>2015年8月份后出现逾期不还情况，中国农业银行金凤支行工作人员多次催收无果，截止
lang=EN-US>2016年5月被告人王某某的信用卡账户共计透支本息
lang=EN-US>36468.32元，其中本金29852.73元，利息及滞纳金
lang=EN-US>6615.59元。案发后，被告人王某某家人向该信用卡账户还款人民币10000元。
white\'>以上事实，有公诉机关当庭出示并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
white\'>1.
style=\'font-size:15.0pt\'>受案登记表、立案决定书，证明本案由被害单位中国农业银行金凤支行工作人员柴某于
lang=EN-US>2016年7月15日报案至银川市公安局金凤区分局经济犯罪侦查大队，经审查，该局于
lang=EN-US>2016年7月17立案侦查。
white\'>2.
style=\'font-size:15.0pt\'>账户详细信息及交易明细，证明王某某于2014年
lang=EN-US>4月21日在中国农业银行金凤支行建立账户，主卡卡号为×××，信用额度为
lang=EN-US>30000元，账户余额36468.32元，其中本金
lang=EN-US>29852.73元。该账户于2014年4月
lang=EN-US>28日开始使用，截止2015年7月
lang=EN-US>7日，该账户停止使用，并持续产生滞纳金及利息。
white\'>3.
style=\'font-size:15.0pt\'>中国农业银行金穗贷记卡申请表及相关材料，证明2014年
lang=EN-
US>4月10日，王某某在中国农业银行申请金穗贷记卡，并提供其本人身份证、结婚证、银川某置换有限公司的职工介绍信、机动车登记信息、商品房买卖合同证明材料。
white\'>4.
style=\'font-size:15.0pt\'>催收公告，证明中国农业银行银川金凤支行对王某某持有的账号为×××逾期欠款行为分别于
lang=EN-US>2015年12月2日、
lang=EN-US>12月25日在《宁夏法治报》进行催收公告。
white\'>5.
style=\'font-size:15.0pt\'>还款说明，证明2016年9月
lang=EN-US>6日，中国农业银行金凤支行出具还款说明，王某某账号为×××于9月
lang=EN-US>2日还款10000元。
white\'>6.
style=\'font-size:15.0pt\'>证人海某的证言，证明其妻子王某某于2014年
lang=EN-US>4月21日在中国农业银行金凤支行建立账户，卡号为×××，信用额度为
lang=EN-US>30000元，其让王某某激活后使用此卡，因其自己的信用卡也出现逾期未还，故王某某的卡也是其在使用，期间还过，但不记得还款时间和金额。
white\'>7.
style=\'font-size:15.0pt\'>被害单位员工柴某的陈述，证明柴某系中国农业银行股份有限公司金凤支行的职工。2014年
lang=EN-US>4月10日，王某某在中国农业银行金凤支行申领了一张中国农业银行金穗贷记卡，
lang=EN-US>4月21日，银行审批通过后授信额度为人民币
lang=EN-US>30000元，卡号为×××。该卡于2014年
lang=EN-US>4月21日制卡并以邮寄的方式交给王某某，王某某于
lang=EN-US>2014年4月28日激活并使用。
lang=EN-US>2015年7月2日至
lang=EN-US>2015年8月份后该卡出现逾期不还的情况，
lang=EN-US>2015年7月2日该账户进入归属地催收，经银行催收人员多次打电话联系王某某，其本人承诺还款，但一直没有履约。
lang=EN-
US>2015年9月18日，其单位催收人员多次打电话给王某某让她到单位签收催收通知书，但每次到其单位签字的都是她老公海某，通过长期催收，银行认为王某某还款意愿差，还款能力不足。截止
lang=EN-US>2016年5月3日，王某某的信用卡账户透支本金
lang=EN-US>29852.73元，利息及滞纳金6615.59元，共计
lang=EN-US>36468.32元。
white\'>8.
style=\'font-size:15.0pt\'>被告人王某某的供述与辩解，证明其于2014年
lang=EN-US>4月份和老公海某到中国农业银行金凤支行申请办理信用卡，其提供了一张本人的身份证，其他材料都是海某为其提供，其拿到信用卡（授信额度为
lang=EN-
US>30000元）后，海某用其手机激活，并一直消费使用该信用卡，其偶尔在超市购买生活用品时刷过该信用卡。海某每一次消费其都能收到短信，并将短信给海某看。
lang=EN-
US>2015年8月份后该信用卡出现逾期情况，银行工作人员给其打电话催收，其给海某说，海某不让管，海某自己处理，其就一直没有管。在中国农业银行预留的手机号码因其到浙江就改了，预留的家庭住址也是租赁他人的房屋，预留的单位也是海某的，具体情况其不知情。其现在还透支其他银行的信用卡均没有偿还，其没有能力偿还。
white\'>（二）2011年
lang=EN-US>11月10日，被告人王某某在宁夏银行广场支行申领了一张卡号为×××的信用卡，于
lang=EN-US>2011年12月19日成功激活并使用，一直使用至
lang=EN-US>2015年3月份出现逾期不还的情况，共欠人民币
lang=EN-US>108182.27元，其中利息为61577.95元，本金为
lang=EN-
US>46604.32元。2015年3月份被告人王某某的账号进入了归属地催收，银行多次登门催收无果，至今被告人王某某无法归还透支信用卡的本金和利息。
white\'>以上事实，有公诉机关当庭出示并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
white\'>1.
style=\'font-size:15.0pt\'>受案登记表、立案决定书，证明本案由被害单位宁夏银行广场支行工作人员吴某某于2016年
lang=EN-US>11月1日报案至银川市公安局金凤区分局经济犯罪侦查大队，经审查，该局于
lang=EN-US>2016年11月1立案侦查。
white\'>2.
style=\'font-size:15.0pt\'>账户详细信息及交易明细，证明2011年
lang=EN-US>11月10日，被告人王某某在宁夏银行广场支行申领了一张卡号为×××的信用卡，授信额度为
lang=EN-US>45000元。王某某于2011年12月
lang=EN-US>19日成功激活并使用，使用至2015年3月份出现逾期不还的情况，共欠人民币
lang=EN-US>108182.27元，其中利息61577.95元，本金
lang=EN-US>46604.32元。
white\'>3.
style=\'font-size:15.0pt\'>宁夏银行申请表及相关材料，证明2011年
lang=EN-US>11月10日，王某某在宁夏银行申请如意贷记卡，并提供其本人身份证、银川某置换有限公司的职工介绍信。
white\'>4.
style=\'font-size:15.0pt\'>法律催收信函，证明宁夏银行分别于2016年
lang=EN-US>2月25日和2016年
lang=EN-US>4月18号对王某某持有的账号为×××逾期欠款行为发出了法律催收信函。王某某亦签字表示在规定的时间内归还，但一直未归还。
white\'>5.
style=\'font-size:15.0pt\'>证人海某的证言，证明2011年
lang=EN-US>11月10日，其妻子王某某在宁夏银行广场支行申领了一张卡号为×××的信用卡，王某某于
lang=EN-US>2011年12月19日激活并使用，使用至
lang=EN-US>2015年3月份出现逾期不还的情况，共欠人民币
lang=EN-US>108182.27元，其中利息61577.95元，本金
lang=EN-US>46604.32元。该卡一直由其使用。
white\'>6.
style=\'font-size:15.0pt\'>被害单位员工吴某某的陈述，证明吴某某系宁夏银行广场支行员工。2011年
lang=EN-US>11月10日王某某到宁夏银行广场支行以书面形式填写了一份宁夏银行如意信用卡申请表，
lang=EN-US>2011年11月28日经宁夏银行广场支行审批通过后授信人民币额度
lang=EN-US>45000元，王某某于2011年12月
lang=EN-US>19日激活并使用。使用至2015年3月份出现逾期不还的情况。
white\'>7.
style=\'font-size:15.0pt\'>被告人王某某的供述与辩解，证明2011年
lang=EN-US>11月10日，其在宁夏银行广场支行申领了一张卡号为×××的信用卡，授信额度为
lang=EN-US>45000元。一直使用至2015年3月份出现逾期不还的情况，共欠人民币
lang=EN-US>108182.27元，其中利息61577.95元，本金
lang=EN-US>46604.32元。2015年3月份其的账号进入了归属地催收，银行多次登门催收无果，至今其无法归还透支信用卡的本金和利息。
white\'>（三）2013年
lang=EN-US>6月25日，被告人王某某到中国银行燕鸽湖支行申领了一张卡号为×××的信用卡，于
lang=EN-US>2013年8月8日激活并使用，正常使用到
lang=EN-US>2015年3月份以后出现逾期不还的情况，共欠本息为人民币
lang=EN-US>88893.69元，其中利息为33569.42元，本金为
lang=EN-US>55324.27元。2015年5月份该账户进入了中国银行燕鸽湖支行归属地催收，至今被告人王某某无法归还透支信用卡的本金和利息。
white\'>以上事实，有公诉机关当庭出示并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
white\'>1.
style=\'font-size:15.0pt\'>账户详细信息及交易明细，证明王某某于2013年
lang=EN-US>6月25日在中国银行燕鸽湖支行建立账户，主卡卡号为×××的信用卡，授信人民币额度为
lang=EN-US>40000元。王某某于2013年8月
lang=EN-US>8日激活并使用，正常使用至2015年3月份以后出现逾期不还的情况，共欠人民币
lang=EN-US>88893.69元，其中利息为33569.42元，本金
lang=EN-US>55324.27元。
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