河南省三门峡市陕州区人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）豫1203刑初40号
公诉机关三门峡市陕州区人民检察院。
被告人霍俊峰，曾用名霍俊锋，男，1958年11月8日出生，汉族，中专文化程度，原三门峡市陕州区信用联社宫前信用社客户经理，住河南省三门峡市陕州区。因涉嫌挪用资金犯罪，于2017年4月6日被三门峡市陕州区公安局刑事拘留，同年5月13日被陕州区公安局执行逮捕。
辩护人曲会江，河南陕州律师事务所律师。
三门峡市陕州区人民检察院以三陕检公诉刑诉[2017]282号起诉书指控被告人霍俊峰犯挪用资金罪、骗取贷款罪、信用卡诈骗罪、诈骗罪，于2018年1月17日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。陕州区人民检察院指派检察员李晓龙出庭支持公诉，被告人霍俊峰及其辩护人曲会江到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
公诉机关指控，1.挪用资金罪
2016年至案发，被告人霍俊峰利用担任宫前信用社信贷员的职务便利，将贷款户尚苏琴（5万元）、卫某2（5万元）、杜某（5万元）、郭某1（4万元）、秦某（1万元）等人归还宫前信用社的20万元私自挪用。
2.骗取贷款罪
2015年至2016年，被告人霍俊峰利用担任宫前信用社信贷员的职务便利，让杨某、宋万业、郭某2三人以购牛、购林坡等虚假名义向宫前信用社申请贷款13万元供其使用，让贷款户夏某、贾某、陈某1、冯某等人以购房、购车等虚假名义多申请贷款10.5万元供其使用，致使宫前信用社23.5万元贷款逾期无法追回。
3.信用卡诈骗罪
2016年8月份，被告人霍俊峰在为宁某办理贷款时，以办理贷款需要银行卡及密码为由，骗取宁某银行卡及密码。2016年8月19日，被告人霍俊峰隐瞒宁某申请的18.5万元贷款已经贷出的事实，将其中的181604元用于偿还霍某、陈强、万历等三人名下的贷款本息，将剩余3396元支付宁某该笔贷款利息。
2016年4月，被告人霍俊峰在为赵某2办理贷款时，以办理贷款需要银行卡及密码为由，骗取赵某2银行卡及密码。2016年4月16日，贷款办出后，被告人霍俊峰未经赵某2同意，使用其银行卡直接取走7万元，后经赵某2多次催要，仍拒不归还。
4.诈骗罪
2016年5月份，被告人霍俊峰隐瞒李某2、郝某两人名下贷款（各5万元）已经偿还宫前信用社的事实，谎称两人名下的贷款即将逾期，让二人再次签订借款合同，骗取两人贷款共计10万元供其个人使用。
公诉机关就上述事实提供了被告人的供述和辩解，证人卫某1、卫某2、杜某、杨某、陈某1、霍某等证言，被害人宁某、赵某2、李某2、郝某的陈述，被告人户籍和前科证明，到案经过，借条，贷款资料，辨认笔录等证据。认为被告人的行为已构成挪用资金罪、骗取贷款罪、信用卡诈骗罪、诈骗罪。请依法判处。
被告人霍俊峰对起诉书指控第二起骗取贷款罪没有异议，对指控第一起挪用资金犯罪数额有异议，辩解其挪用尚苏琴5万元和卫某25万元是李某1用了。对指控第三起信用卡诈骗犯罪，辩解其并不认识宁某，是梁某1让其将宁某的贷款还另外三笔贷款；赵某27万元贷款是赵某2同意借给其的。对指控第四起诈骗罪，辩解应构成骗取贷款罪。
辩护人认为，被告人系自动到案，对骗取贷款罪指控没有异议，应认定为自首；被告人挪用资金罪的数额应根据庭审查明情况予以减除。关于信用卡诈骗指控，被告人是根据单位的要求进行宁某业务办理，应为违规行为；取赵某2钱时是先征得赵某2同意，事后出有借条。关于诈骗罪指控，证人证言与事实不符，不能认定。被告人偿还了10万元，在量刑时应予考虑。
经审理查明，（一）挪用资金罪
2016年至案发，被告人霍俊峰利用担任宫前信用社信贷员的职务便利，将贷款户尚苏琴（5万元）、卫某2（5万元）、杜某（5万元）、郭某1（4万元）、秦某（1万元）归还宫前信用社的20万元私自挪用。
上述事实，有下列经庭审质证、认证的证据证实：
1、证人刁某（尚苏琴丈夫）的证言。证明：2016年1月份我通过卫某1认识霍俊峰，因我想贷款买房子，就找到卫某1，他答应帮我找霍俊峰贷款。2016年1月18日，我和妻子尚苏琴、担保人卫某1一块到宫前信用社找到霍俊峰，按他的要求把资料准备好，照相和捺指印，后5万元贷款出来，我和妻子就把款取出用了。大约2016年5月份一天，我和我妻子拿了5万多元找到霍俊峰，他算过利息，我们把本息共5万多元给了霍俊峰，霍俊峰接过钱后说他有事把这钱用一下，以后我两口就不再管这事了。我两口就没再管。后来信用社打电话催要本金利息，我给霍俊峰打电话，霍俊峰让我不用管，他自己还，后来我就没再管过。霍俊峰拿走的这5万多元没有给我出什么手续。
2、证人卫某1的证言。证明:我和刁某是朋友，尚苏琴是刁某的妻子。刁某得知我和宫前信用社的信贷员霍俊峰是拐弯亲戚，2016年1月一天，刁某找到我说想买房子要贷款5万元，让我找霍俊峰给他办贷款，我就介绍给霍俊峰。1月18日左右，我和刁某、尚苏琴到宫前信用社办理了贷款手续，是霍俊峰给办理的，我做了这笔贷款的担保人。后来我一直没有管这事。直到快到期，信用社给我打电话问我是否尚苏琴贷款的担保人，我说是，后来联系刁某才知道他2016年5月份已经把贷款本息还了，是找到霍俊峰算过利息，把本息交给霍俊峰的，霍俊峰说贷款不到期，他想用，不让刁某管了，本息他到期还。刁某说霍俊峰没有给他打条。
3、尚苏琴贷款资料。证明：2016年1月20日，借款人为尚苏琴从宫前信用社贷款5万元，用途为购农用车，期限一年，担保人为卫某1，信贷员为霍俊峰。
4、证人卫某2的证言。证明：2015年2月办理贷款和2016年2月倒贷款手续，担保人都是我嫂子李某1，上次我说是我哥卫建屯是担保人，想着我哥和我嫂子是一家人，我哥是户主，应该说我哥，其实办贷款时是我嫂子李某1和我一块去的，霍俊峰是我嫂子李某1的姐夫。2015年2月贷款5万元买车是通过我嫂子李某1和霍俊峰联系好，我俩一块到宫前信用社办理的贷款，用到2016年2月，因还需要用钱，就和我嫂子一块到信用社找到霍俊峰，先还贷款，然后倒手续重新办理了5万元贷款。后我用了3个月左右，我把车卖了，因我嫂子和霍俊峰妻子是亲姊妹，我就把钱连本带息给我哥卫建屯，叫他还给霍俊峰，霍俊峰还给信用社，然后我就不管了。
5、证人李某1的证言。证明：2015年2月，我丈夫的弟弟卫某2想买车钱不够，想让我帮忙找我姐夫霍俊峰贷款5万元，我就提前和霍俊峰说好，到宫前信用社办了一笔5万元贷款，我是担保人。2016年2月贷款到期后，卫某2还要用钱，我和霍俊峰联系，他说先把贷款还了再贷，卫某2就先把贷款还了，然后通过霍俊峰重新办理贷款，还是5万元，我还是担保人。2016年4月卫某2车出事了，他把车卖了，就到我家把5万元贷款和利息给我两口，叫通过霍俊峰还给信用社。我当时有事需要用钱，就给卫某2说先叫我用几天。到2016年7月，霍俊峰给我打电话想用钱，我说卫某2的钱我现在还，并把5万元本息给了霍俊峰，霍俊峰说他先用几天，到时他还了，不用我管。谁知道2016年年底前后，卫某2找我说信用社打电话催他还款，我才知霍俊峰还没有还这笔贷款。现在也没还。
6、卫某2贷款资料。证明：2016年2月23日，借款人为卫某2从宫前信用社贷款5万元，用途为购房，期限一年，担保人为李某1，信贷员为霍俊峰。
7、证人杜某的证言。证明：2016年3月份我想多养几头牛，因为钱不够，就找到宫前信用社霍俊峰，他答应给我办理贷款，我就按照他的要求提供了相关贷款手续，填写了表格，从信用社贷了5万元。贷出后，因当时牛价高，我就想着把钱还了，因为还要背利息。我正好碰见霍俊峰，就给他说了还款的事，霍俊峰说让我把钱给他，他还就行。我回家取钱给霍俊峰了。过了几天，我想着不对，就去找霍俊峰给他要还款单，霍俊峰说他有急事把钱挪用了，不让我管，利息他自己还。2017年3月贷款到期后，信用社工作人员催着我还款，我就给霍俊峰打电话，他让我不要管，他正办着。
8、杜某贷款资料。证明：2016年3月31日，借款人为杜某从宫前信用社贷款5万元，用途为购牛，期限一年，担保人为杨建国，信贷员为霍俊峰。
9、证人郭某1的证言。证明：2015年11月14日我在宫前信用社贷款4万元，2016年11月14日到期后经霍俊峰倒手续，续贷一年，还是贷款4万元，期限一年。钱是我帮王某1贷的，王某1一直还着利息。到2017年1月，信用社向我催收利息，我找王某1，听王某1说2016年11月14日倒手续后大约10天左右，王某1卖了一批猪，到宫前信用社把钱都还了，还钱当天王某1赶到宫前信用社，中午下班，王某1把贷的4万元本金经霍俊峰算账后还有几十元利息，一块交给霍俊峰，让霍俊峰把贷款还了。我给王某1说信用社要利息，王某1找霍俊峰，霍俊峰说钱他用了，他会还利息。以后就是一直推着，到现在都没有还。
10、证人王某1的证言及借条。证明：2015年11月，我让郭某1替我在宫前信用社贷款4万元，2016年11月14日到期，我让郭某1倒手续，续这4万元，过了大约10天左右，我卖了一批猪，我拿着4万元到宫前信用社，信用社下班，我等的时候见霍俊峰，我因为急着趁车回去，就让霍俊峰替我把这4万元交到信用社，把贷款还了。我还问了利息，霍俊峰说利息就是几十块钱，我就给了霍俊峰50元。到快过年时，郭某1见我说信用社打电话叫打利息，我赶紧给霍俊峰打电话问情况，霍俊峰说不用我管，贷款不到期，他临时把钱挪用了，最近钱回来就还了，利息他出。后来我隔段时间就给霍俊峰打电话，他一直以各种理由推，现在都没有还。到2017年2月份前后一天，我给他打电话，见面后他给了我一张借条，上面写着：今借到郭某1现金4万元，日期是2017年1月2日。我说日期不对，他说他早都写了，一直没有给我，我说咋写的是郭某1的名字？他说因为是郭某1的名字办理的贷款。
附借条，内容同上。
11、郭某1贷款资料。证明：2016年11月14日，借款人为郭某1从宫前信用社贷款4万元，用途为购房，期限一年，没有担保人，信贷员为霍俊峰。
12、证人秦某的证言。证明：2015年2月份，我急着用钱，通过周某找到宫前信用社霍俊峰，我当时说要贷1万元款，霍俊峰就给我说让贷款3万元，他有事用2万，我就答应了。随后我以买牛的名义通过霍俊峰办理了贷款3万元的手续，并办理了一张银行卡。银行卡办好后，霍俊峰就把我银行卡要走了，还要走了我设置的密码，他说贷款办出后往银行卡上打钱需要密码。后来贷款办出后，我来找霍俊峰要钱，他就给了我1万元。2016年2月份，这笔3万元的贷款到期后，我还了我使用的1万元本金及利息，霍俊峰还了他使用的2万元本金和利息。3万元贷款还后，霍俊峰就让我继续以我的名义贷款他使用，我不同意，周某去到我家找我，说她在信用社贷不出款，让我以我的名义继续贷，霍俊峰想使用以我名义贷的款，我当时想着是亲戚关系就答应了。随后我和周某一块到宫前信用社以购农用车的名义通过霍俊峰办理了4万元贷款，担保人是我哥秦栓才。款贷出后，周某给我送了1万元，她告诉我说她用了1万元，霍俊峰用了2万元。2016年10月15日，我拿着我用的1万元及利息找到霍俊峰说想把这钱还给信用社，霍俊峰说1万元没法还，让我把这1万元给他，他到时一块还信用社，我就把1万元及利息给他了。2017年1月份，信用社人员给我打电话说我的贷款快到期了，让我按时还贷款，我就催过周某几次，周某说到期霍俊峰就还了。到现在为止我知道以我的名义办理的贷款还没有还。
13、证人周某的证言及借条。证明：2015年2月份，秦某因家里困难，找到我说想到信用社贷款1万元，我知道包我马疙瘩村的信贷员是霍俊峰，我就带着秦某到信用社找到霍俊峰，秦某就和霍俊峰办理贷款手续，我后来听秦某说霍俊峰让他贷3万元，霍俊峰用了2万元。到2016年初贷款到期前，秦某还了1万元本息，霍俊峰把他用的2万元本息都还了。霍俊峰还想用秦某的贷款，但秦某不再贷款了。我当时养猪资金转不开，去找霍俊峰贷款，他不给贷，我就找到秦某让他继续在信用社贷款，当时霍俊峰说他想用2万元，秦某就又在宫前信用社贷款4万元。手续办好后，霍俊峰说贷款下来通知我们。我们天天催霍俊峰，他一直推说没贷出来。过了一段时间，霍俊峰给了秦某1万元，我问我要用的1万元呢，他说他有急事把钱用了，叫我等等。这样过了两个月左右，霍俊峰才给了我1万元。到2016年大约10月份前后一天，秦某给我说他拿了1.08万元，到信用社找到霍俊峰把他用的本金1万元和利息还了，说霍俊峰让他把1.08万元交给他，他还。谁知霍俊峰一直没有还。我使用的1万元没有还，我尽力想办法把本息还了。
14、秦某贷款资料。证明：2016年2月28日，借款人为秦某从宫前信用社贷款4万元，用途为购农用车，期限一年，担保人为秦拴才，信贷员为霍俊峰。
15、被告人霍俊峰的供述。证明：（关于尚苏琴5万元贷款）2016年1月份，菜园乡刁家村尚苏琴找到我想通过我贷款5万元买拖拉机。款贷出后，因尚苏琴当时不合适也没有买拖拉机，我后来急着用钱就从尚苏琴跟前把这5万元借走了，我给尚苏琴写有借条，说到还款时间时，连本和利息一块还信用社，不让尚苏琴管了。后来我没有钱还信用社。
（关于卫某25万元贷款）2015年2月份，卫某2通过他哥卫建屯找到我想从宫前信用社贷5万元买汽车，我同意了。卫某2把款贷出后自己用了。2016年2月份贷款到期后，卫某2连本和利息把贷款还后，卫某2又贷出5万元。到了2016年7月份，我急着用钱就从卫建屯跟前把卫某2贷的这5万元借走了，我说到期后连本带利息还信用社。款到期后我没有钱还信用社。
（关于杜某5万元贷款）杜某是2015年3月份通过我以买农用车的名义办理了5万元的贷款，款贷出后，我不知道杜某使用了没有，当时贷款出后，我直接使用了3万元左右。2016年3月份贷款到期后，我催着把款还了，接着我又让杜某继续以他的名义通过我贷款，款贷出后我继续使用。2017年3月份贷款到期后，我没有钱还信用社以杜某名义贷的5万元款。
（关于郭某1的4万元贷款）2015年10月份，郭某1通过我办理4万元贷款，交给王某1使用。款贷出后，我当时急着用钱，王某1就先后借给我4万元，后来她说让我把这钱还信用社郭某1的贷款，她就不管了。到2016年11月贷款到期后，我因为还不了，我就想办法先还了信用社的贷款，继续通过我让郭某1办理贷款，实际上钱还是我在用。
（关于秦某1万元贷款）2015年2月份，秦某通过我贷款3万元，我使用了2万元，剩下1万元不知道谁使用的。2016年2月贷款到期后，我把我使用的2万元及利息和秦某使用的1万元及利息全部通过我还信用社贷款了。接着秦某又通过我以他的名义贷款4万元，我使用了2万元，其余2万元我不知道谁使用的，到了2017年2月份贷款到期后，我没有钱还，秦某使用的2万元也没有还。
（二）骗取贷款罪
2015年至2016年，被告人霍俊峰利用担任宫前信用社信贷员的职务便利，让杨某、宋万业、郭某2三人以购牛、购林坡等虚假名义向宫前信用社申请贷款13万元供其使用，让贷款户夏某、贾某、陈某1、冯某等人以购房、购车等虚假名义多申请贷款10.5万元供其使用，致使宫前信用社23.5万元贷款逾期无法追回。
上述事实，有下列经庭审质证、认证的证据证实：
1、证人杨某的证言。证明：2016年2月份，我妹夫曹法周对我说他和宫前信用社的信贷员霍俊峰关系不错，以前霍俊峰帮他贷过款，曹法周让我以我的名义贷款3万元让霍俊峰用，不用我还贷款和利息。2016年3月10日前后，我带着户口本、身份证等到信用社，霍俊峰把一些手续让我签字、捺指印后就让我走了。这笔贷款的担保人我不知道是谁，是霍俊峰找的。到2017年2月，信用社人催收贷款，我告诉霍俊峰，他说等他钱回来了就把贷款还了。但一直款还不了。
2、杨某贷款资料。证明：2016年3月15日，借款人为杨某从宫前信用社贷款3万元，用途为购牛，期限一年，担保人为王群财，信贷员为霍俊峰。
3、证人王某2（宋万业妻子）的证言。证明：2015年10月份，我村的村委主任贾少治、支书赵海峰先后去到我家说霍俊峰包片包的是我们村，让我们出面从信用社贷点款让霍俊峰使用。我抹不开面子就答应了。后来我就让我丈夫宋万业带着身份证、户口本到宫前信用社通过霍俊峰以买房的名义签了霍俊峰提供的所有贷款手续的字。后来贷款办出来后，我丈夫把卡上的5万元全部取出交给霍俊峰。贷款到期信用社人员督促我们还款，我们才知道霍俊峰没有还钱。
4、宋万业贷款资料。证明：2015年10月22日，借款人为宋万业从宫前信用社贷款5万元，用途为换据，期限一年，担保人为王某1，信贷员为霍俊峰。
5、证人郭某2的证言。证明：2014年10月份，张连科找我说让我出面以我的名义贷款给霍俊峰使用。因为我和张连科熟悉就答应了。从2014年10月至2016年10月，霍俊峰每年都让我帮他贷款5万元，循环使用，贷款目的是什么我都没有注意。截止2017年2月到期后未偿还。
6、郭某2贷款资料。证明：2016年10月14日，借款人为郭某2从宫前信用社贷款5万元，用途为购林坡，期限一年，没有担保人，信贷员为霍俊峰。
7、证人夏某的证言。证明：2016年4月份，因要还别人的钱，我找到信贷员霍俊峰说想贷款3万元，他同意了，然后我就让张某1作为担保人办理了贷款手续，当时我签字时霍俊峰让我先不要填贷款的具体数额，我也没有想那么多就没有填。2016年4月26日，霍俊峰给我说贷款办出来了，是5万元贷款，他有急事想先用我2万元，我就答应了，并从我金燕卡上取了2万元交给他。我当时给霍俊峰说是买车用的。贷款资料上贷款用途是怎么填的我不知道。
8、证人张某1的证言。证明：我是夏某贷款的担保人，事后听夏某说贷款霍俊峰使用了2万元。
9、夏某贷款资料。证明：2016年4月26日，借款人为夏某从宫前信用社贷款5万元，用途为购房，期限一年，担保人为张某1，信贷员为霍俊峰。
10、证人贾某的证言。证明：2015年3月份，我因为买牛找霍俊峰贷款5000元，霍俊峰让我贷3万元，他用2.5万元。随后霍俊峰找了一个担保人，我们办理了3万元贷款手续。贷款办好，霍俊峰直接从我银行卡里把贷款的3万元取出，给我5000元，剩下2.5万元他自己拿着。到了2016年3月份贷款到期后，霍俊峰拿着我的银行卡把这3万元贷款及利息全部还了，接着又以我的名义贷款3万元，期限一年，款贷出后，霍俊峰把3万元取出把卡给我了。今年3月份贷款到期后，霍俊峰没有再还贷款。
11、贾某贷款资料。证明：2016年3月21日，借款人为贾某从宫前信用社贷款3万元，用途为购牛，期限一年，担保人为王润林，信贷员为霍俊峰。
12、证人陈某1的证言。证明：2015年3月份，我找到霍俊峰说想贷款5000元，我把资料准备好后到信用社办理贷款签字时，霍俊峰把我贷款的数额写为5万元，说他想用一部分，要不我想贷的5000元也贷不出。没有办法我同意了。还在信用社办了一张金燕卡。2015年3月23日贷款办出后，我从金燕卡上取了5000元，然后霍俊峰给我要这张金燕卡，并且要卡密码，我就给霍俊峰了。时间不长我手机连续收到取款的信息，很快卡上的4.5万元就被取完了。到2016年3月份贷款快到期时，我就给霍俊峰说，后来霍俊峰给我打电话让我来宫前信用社，再次签订了5万元的相关贷款手续，他把2015年3月份我贷款的5万元及利息还上，重新办理了5万元贷款，期限一年。贷款办出后，霍俊峰从我的金燕卡中把5万元取走，到现在也没有还。
13、陈某1贷款资料。证明：2016年3月24日，借款人为陈某1从宫前信用社贷款5万元，用途为购房，期限一年，担保人为董拴才，信贷员为霍俊峰。
14、证人冯某的证言。证明：2015年6月我在宫前信用社通过霍俊峰办理贷款2.5万元，我一直付息。2016年到期前，我找到霍俊峰说暂时没有现金还不了，霍俊峰让我想法借点钱，把贷款先还上，然后重新办贷款手续，我说我借不来，霍俊峰说他先用别人的钱给我倒一下。随后他打电话叫我到信用社办理贷款手续，我按照他说的在手续上签名和捺指印。他跟我说这次给我办理的是4万元贷款，别人需要用1.5万元，我抹不开面子就答应了。当时我村赵某1是担保人。后来我儿子冯大伟找霍俊峰要这1.5万元，他一直推没有还。
15、证人赵某1的证言。证明：2016年6月，冯某贷款让我作为他担保人，在宫前信用社贷款4万元，他买房子用。当时找的是霍俊峰办理的贷款。听冯某说贷款被霍俊峰用了1.5万元。
16、冯某贷款资料。证明：2016年6月8日，借款人为冯某从宫前信用社贷款4万元，用途为购牛，期限一年，担保人为赵某1，信贷员为霍俊峰。
17、被告人霍俊峰的供述。证明：（关于杨某3万元贷款）2016年3月份，宫前乡杏花村曹法周给我找了卸花池村的村民杨某通过我以杨某的名义从宫前信用社贷款3万元，款贷出后我把钱取出我自己使用了。我给杨某说了以他的名义贷款，我使用，到期我还款。今年贷款到期后，我没有钱还信用社。
（关于宋万业5万元贷款）2015年10月份，宫前乡五峪村村支书赵海峰给我找了五峪村的村民宋万业通过我从宫前信用社贷了5万元，款贷出后我把钱取出借给梁学清使用了，是以我的名义借出的，宋万业没有用一分钱，我就是编个借口让宋万业以他的名义把钱贷出来让我使用。
（关于贾某3万元贷款）2016年3月份，宫前乡宫前村贾某找我想通过我贷款5000元买牛，我当时急着用钱，就让他多贷点，多余款项让我使用。贾某就以他名义通过我从宫前信用社以买牛的名义贷款3万元，他取出后自己使用了5000元，其余2.5万元给我使用。今年贷款到期后我没有钱还。
（关于陈某15万元贷款）2015年3月份，宫前乡刘家庄村的陈某1找到我想通过我贷款5000元，我当时急着用钱，我就让他多贷点，多余的款让我使用。陈某1就以他的名义通过我从宫前信用社贷款5万元。他取出后自己使用了5000元，其余4.5万元分两次给我让我使用。2016年3月份贷款到期后，陈某1还了1000元，我把贷款全部还清后，又以他的名义贷了5万元，陈某1用了4000元，我使用了4.6万元。今年贷款到期后，我用的4.6万元没有钱还信用社。
（关于郭某2、夏某、冯某贷款）……后来因为我急着用钱，还通过宫前乡杏花村的郭某2以他的名义贷款5万元，通过马疙瘩村的夏某以她的名义贷款5万元中的2万元，韩川村的冯某以他的名义贷款5万元中的1.5万元我使用了。
（三）信用卡诈骗罪
2016年8月份，被告人霍俊峰在为宁某办理贷款时，以办理贷款需要银行卡及密码为由，骗取宁某银行卡及密码。2016年8月19日，被告人霍俊峰隐瞒宁某申请的18.5万元贷款已经贷出的事实，将其中的181604元用于偿还霍某、陈强、万历三人名下的贷款本息，将剩余3396元支付宁某该笔贷款利息。
上述事实，有下列经庭审质证、认证的证据证实：
1、宫前信用社关于宁某贷款的情况说明、凭证、交易明细。证明：2016年8月19日宁某到宫前信用社贷款18.5万元，期限36个月，用途购房，担保人荆平法。该笔贷款发放后，霍俊峰称宁某在宫前信用社有三笔顶名贷款，分别为万历、陈某2、霍某，于是归还了万历贷款本息60283.20元，陈某2贷款本息59545.60元，霍某贷款本息61775.20元，共计181604元，剩余3396元之后又归还了宁某该笔贷款18.5万元的利息。
附万历、陈某2、霍某本金利息收回凭证以及宁某账户交易明细。
2、河南省农村信用社实时单张发个人主卡、辨认笔录。证明：河南省农村信用社（农商银行）2016年8月13日，客户名称为宁某，证件号码为411222198009094510，卡号为62×××51借记卡。客户确认签字为宁某。
宁某辨认出宫前信用社信贷员贺军锋就是被告人霍俊峰。
3、证人宁某的证言、报案材料。证明:我被贺军锋（音，为霍俊峰）诈骗了18.5万元。霍俊峰是陕州区农村信用联社的职工。2016年8月份，我和詹某等几个朋友在一起时说起过贷款，詹某说认识宫前信用社的霍俊峰，可以给我办理贷款，我就叫他帮我贷款20万元。随后我请詹某、霍俊峰等一块到温塘的饭店吃过两次饭，吃饭时说起帮我贷款的事，霍俊峰答应给我办，让我准备户口本、我和妻子的身份证、结婚证，一个担保人的身份证。大约2016年8月12日，担保人荆平法到宫前信用社找霍俊峰办理了担保手续。第二天，詹某叫我去宫前信用社找霍俊峰办理贷款手续，我和詹某、李小莉、荆平法到宫前信用社找霍俊峰办理贷款手续，并签完所有的字，当时说的是申请贷款20万元，但办理的手续没有填具体的金额。霍俊峰当时说大约一个星期贷款就办下来了。霍俊峰还叫我在宫前信用社用我的身份证办理了一张信用社的借记卡，说贷款出来直接就打到我的卡上，但是他得拿着我办理的借记卡和手续到联社审批。我就把卡和密码都给了霍俊峰。过了一个星期我问詹某，他说款没有出来，让我再等等。我就一直等一直问。到2016年9月的一天，我在工地干活，听一个工人说能在手机上查出信用社卡上的交易情况，我说卡不在我身上，工人说只要有卡号就行。我就把我在宫前信用社办理卡的单子拿出，照着卡号查，发现8月15日我的卡上进账18.5万元，随后分两次取走，卡上还剩余额3000多元。取款的地点是宫前信用社。这时我才明白贷款已经办出，霍俊峰在骗我。我就找到詹某，他说不知道贷款办出。我俩就找霍俊峰，詹某没有叫我进，他去和霍俊峰说。他出来后说霍俊峰说钱自己挪用了，停几天转开圈了就把钱给我。后来就一直没有给我。2016年11月份我去陕州区农村信用联社找他们的领导反映情况，经联社工作人员查询，联社的工作人员说霍俊峰都退休了，他把用我名字贷的18.5万元分三次取走，可能还了收不回的三笔款，让我报警，不要再找单位了。期间我一直想着霍俊峰把钱还我就算了，但到2017年2月份我看他还不了我的钱，我才报警了。我在信用社办理的借记卡号尾数5051,2016年8月13日办理。
4、宁某贷款资料。证明：2016年8月19日，借款人为宁某从宫前信用社贷款18.5万元，用途为购房，期限三年，担保人为荆平法，信贷员为霍俊峰。
5、证人张某2的证言。证明：我现在宫前信用社窗口工作，办理来信用社群众的存取款业务。宁某的贷款是2016年8月19日办好的，我查看了《放款通知单》知道是那一天办好的。我们办理贷款的业务先是信贷员对于需要贷款的人员进行调查，符合条件后贷款人再来信用社签订相关资料及合同，超过5万元由陕州区农村信用联社进行审批，批好后信贷员在信用社电脑上做相关手续，并出具《放款通知单》，最后我再放款给贷款人员。宁某贷款办理好后谁去取款时间长了我想不起来，但我知道是霍俊峰把宁某办理出的18.5万元贷款还了三笔贷款（每笔5万元，都不是霍俊峰贷款的名字）。霍俊峰为什么还这三笔款我不知道。我们对于持卡取款的，只要知道密码，谁拿上卡都可以取，取多少都行。
6、证人詹某的证言。证明：2016年8月份，我介绍宁某通过霍俊峰在宫前信用社办理贷款，担保人荆平法。手续办好后，霍俊峰说得7-10天才能办好。过了一段时间，我打电话问霍俊峰，霍俊峰一直说没有办好。2016年9月份，宁某通过银行卡查询，发现8月19日18.5万元贷款已经到账，随后被转出18.1万多元，卡上仅剩三千多元。宁某就和我一起找霍俊峰，霍俊峰答应给解决，但一直没有解决。期间，我们催急了，霍俊峰就说让我们去宫前再去找一个人通过他再办理5万元贷款，让我们先用。当时办理贷款时，霍俊峰让宁某办了有一张银行卡，并把卡要了，说是办贷款需要，同时还要去了密码，所以霍俊峰可以把宁某卡上的钱取走。霍俊峰取钱的时候，没有给宁某和我说过，是宁某通过手机查询后才发现。款贷出后，霍俊峰也没有给我们说过。
7、证人梁某1的证言。证明：2016年8月份左右，詹某想借我钱，我说我没有，他就说想贷款，我就介绍詹某认识霍俊峰。后来听说詹某是以宁某的名义办理贷款。9月份，詹某给我打电话说从银行查了，款贷出了，不知道钱去哪儿了，是18.5万元。我电话问霍俊峰，霍俊峰说还了三笔贷款。
8、证人陈某2的证言。证明：2014年4月我结婚前，我替宫前信用社信贷员霍俊峰贷过一笔5万元款，霍俊峰给我办理完手续还给我了一张金燕卡叫我看看，说这张卡放到他那里，他还利息和贷款方便，我就把卡给他了。我给他办了贷款过了两个月，我问他还了没有，他说最近没有钱没还，不让我管。直到2015年逾期后，我一直催他，后来一次他给我说贷款已经还了,具体时间大概是2016年。
9、证人霍某的证言。证明：霍俊峰是我叔。2014年5月通过霍俊峰在宫前信用社办理5万元贷款，该笔钱我本人使用了。农历2016年底将本息共计6万多元给了霍俊峰让还信用社。
10、注销证明。证明：万历因死亡户口于2017年11月27日注销。
11、被告人霍俊峰的供述。证明：宁某的贷款18.5万元是我办理的，是我把宁某贷款18.5万元还了霍娇娇、陈某2、万历三笔贷款及利息了，是梁某1叫还的。梁某1说霍某、陈某2、万历的贷款是宁某用了。
（四）诈骗罪
2016年5月份，被告人霍俊峰隐瞒李某2、郝某两人名下贷款（各5万元）已经偿还宫前信用社的事实，谎称两人名下的贷款即将逾期，让二人再次签订借款合同，骗取两人贷款共计10万元供其个人使用。
上述事实，有下列经庭审质证、认证的证据证实：
1、被害人李某2的陈述。2015年3月份前后，我妹王某1因为猪场资金周转，让我从宫前信用社贷款5万元让她使用，并说和霍俊峰说好了。我就帮我妹贷了5万元款给她了，该笔贷款担保人是她本人。我就办过这一笔贷款。关于公安机关从信用社调取的以我的名字2016年5月16日这笔5万元贷款，是我给王某1办的贷款快到期时，信用社霍俊峰给我打电话说我给王某1贷的款快到期了，不能逾期，叫我到信用社再签个字。随后王某1也给我打电话去信用社签字，我就去了，我想着还是那笔贷款，签个字是往后延期一段时间，就没有多问，按照霍俊峰说的签名捺指印后就走了。是霍俊峰给办理的，只是叫签字捺指印，没有给我钱。我不知道这就是重新办理贷款，也根本不知道，我办的贷款应该钱给我。我是公安机关前几天给我打电话问我王某1这事，才弄明白。
我听王某1说她2016年贷款到期前几个月就把贷款本息给霍俊峰了，叫他还信用社，霍俊峰说不到期，他先用几个月。到期前霍俊峰还不了，就给我妹说他的款最近快回来了，贷款不能逾期，才让我去把手续倒一下。我们以前都不知道是重新办理贷款。
2、李某2贷款资料。证明：2016年5月16日，借款人为李某2从宫前信用社贷款5万元，用途为购牛，期限一年，该笔贷款为信用贷款，信贷员为霍俊峰。
3、被害人郝某的陈述。证明：2015年5月，我妻妹王某1因养猪场资金周转，让我从宫前信用社给她贷款，我就答应了。后来我两口和王某1到宫前信用社办理5万元的贷款手续，当时是信用贷款，期限一年。贷款办出后，王某1直接就把钱取出了，我也没有管。到2016年5月份前后，贷款快到期时，王某1给我媳妇打电话说让我给她到信用社倒贷款手续。随后一天中午，霍俊峰开着一辆面包车到我家，叫我和我媳妇到信用社把给王某1的贷款手续倒一下。他叫我拿着户口本、身份证，把我和我媳','2018-09-28
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被判处管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑的犯罪分子，在执行期间，如果认真遵守监规，接受教育改造，确有悔改表现的，或者有立功表现的，可以减刑；有下列重大立功表现之一的，应当减刑：
（一）阻止他人重大犯罪活动的；
（二）检举监狱内外重大犯罪活动，经查证属实的；
（三）有发明创造或者重大技术革新的；
（四）在日常生产、生活中舍己救人的；
（五）在抗御自然灾害或者排除重大事故中，有突出表现的；
（六）对国家和社会有其他重大贡献的。
减刑以后实际执行的刑期不能少于下列期限：
（一）判处管制、拘役、有期徒刑的，不能少于原判刑期的二分之一；
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