内蒙古自治区通辽市科尔沁区人民法院
刑 事 判 决 书
(2017）内0502刑初459号
公诉机关通辽市科尔沁区人民检察院。
被告人吴某某，男，1970年6月17日出生，蒙古族，大专文化，中共党员，原系通辽市科尔沁左翼中旗花吐古拉国土资源所所长，现系通辽市科尔沁左翼中旗珠日河国土资源所所长，户籍所在地：通辽市，现住通辽市，因涉嫌犯滥用职权罪于2016年5月l6日被通辽市科尔沁区人民检察院刑事拘留，于2016年6月2日被逮捕，2016年12月2日被本院决定取保候审。
被告人赵某某，男，1967年10月30日出生，汉族，大专文化，中共党员，原系中国农业银行股份有限公司通辽新兴支行客户经理，现系中国农业银行股份有限公司通辽新兴支行对账员，户籍所在地：通辽市，现住通辽市，因涉嫌犯违法发放贷款罪于2016年6月12日被通辽市科尔沁区人民检察院刑事拘留，于2016年6月23日被取保候审，2016年8月11日被本院取保候审。
辩护人张彦春，内蒙古兴哲律师事务所律师。
辩护人郑丽君，内蒙古兴哲律师事务所律师。
通辽市科尔沁区人民检察院以科检公诉刑诉（2016）490号起诉书指控被告人吴某某犯滥用职权罪、赵某某犯违法发放贷款罪，于2016年8月10日向本院提起公诉。本院于2016年12月2日作出（2016）内0502刑初528号刑事判决书，判决被告人吴某某犯滥用职权罪，免予刑事处罚；被告人赵某某犯违法发放贷款罪，免予刑事处罚。公诉机关以判处二被告人免予刑事处罚属量刑畸轻，适用法律不当为由提出抗诉，通辽市中级人民法院于2017年4月11日作出（2017）内05刑终9号刑事裁定书，撤销原审判决，发回本院重审。本院依法重新组成合议庭，于2017年10月10日公开开庭审理了本案。通辽市科尔沁区人民检察院指派检察员张敏出庭支持公诉，被告人吴某某，被告人赵某某及其辩护人张彦春、郑丽君到庭参加诉讼。现已审理终结。
通辽市科尔沁区人民检察院指控，被告人吴某某在担任科左中旗花吐古拉国土资源所所长期间，违反公章使用管理规定，擅自为杨某1等人在多张空白A4纸上加盖”科左中旗花吐古拉国土所”公章，致使杨某1等人在盖有公章的空白A4纸上填写花吐古拉镇商贸楼用地未欠缴土地出让金的虚假证明函，并以此虚假证明函等材料在中国农业银行股份有限公司通辽新兴支行骗取贷款共计人民币800万元。
被告人赵某某在担任中国农业银行股份有限公司通辽新兴支行（以下简称新兴支行）个人部客户经理期间，违反《商业银行法》及《贷款通则》的有关规定，未尽严格审查义务，也未按照中国农业银行个人助业贷款操作规程的规定对杨某1、张某等人提供的购销合同、土地使用证明函等贷款材料的真实性、合法性进行实地调查核实，在明知借款人的公司经营年限不足2年的情况下，书写申请人符合《中国农业银行个人助业贷款操作规程》各项贷款条件并同意发放个人助业贷款的《调查报告》，导致农行新兴支行为杨某1、张某等人办理发放贷款四笔，金额共计人民币800万元。
上述贷款期限均为一年期，贷款期限到期前后，上述本金及利息除以新贷款偿还200万元外，截至2016年5月12日止，张某等人名下贷款本金人民币3465336.89元、利息人民币1618884.66元未予偿还。
2016年5月10日，通辽鑫博资产评估事务所对涉案抵押的房屋进行评估总价值为人民币3639340元。
为证实上述指控的事实，通辽市科尔沁区人民检察院提供了户籍证明，职务任免通知，证人张某、杨某1等人证言，涉案贷款的相关资料，司法鉴定意见书，被告人供述等证据材料。公诉机关认为，被告人吴某某身为国有事业单位工作人员，受委托行使国家行政管理职权的过程中，滥用职权致使国家利益遭受损失人民币1444881.55元，其行为构成滥用职权罪，应追究其刑事责任。被告人赵某某作为银行工作人员，违反国家规定发放贷款数额人民币800万元，其行为构成违法发放贷款罪，应追究其刑事责任。现提起公诉，请依法判处。
被告人吴某某对公诉机关指控的事实及罪名没有异议，并表示自愿认罪。
被告人赵某某及辩护人对公诉机关指控的事实无异议，被告人赵某某当庭表示自愿认罪，辩护人认为被告人的行为不构成犯罪，请求依法宣告无罪。
经审理查明，通辽市科左中旗花吐古拉国土资源所系科左中旗国土资源局下设派出机构，属国有事业单位。被告人吴某某自2005年6月至2015年9月期间任该所所长，受委托行使国家行政管理职权。被告人赵某某自2009年4月至2012年9月期间任中国农业银行通辽新兴支行个人部客户经理，负责办理贷款业务。在杨某1、张某等人骗取中国农业银行通辽新兴支行贷款过程中，被告人吴某某犯有滥用职权罪，被告人赵某某犯有违法发放贷款罪，具体犯罪事实分述如下:
一、被告人吴某某滥用职权犯罪事实：被告人吴某某在2011年杨某1等人申请银行贷款过程中，违反公章使用管理规定，擅自为杨某1等人在多张空白A4纸上加盖”科左中旗花吐古拉国土资源所”公章，致使杨某1等人在盖有公章的空白A4纸上填写花吐古拉镇商贸楼用地未欠缴土地出让金的虚假证明函，并以此虚假证明函及相关材料在中国农业银行股份有限公司通辽新兴支行骗取贷款四笔共计人民币800万元。
二、被告人赵某某违法发放贷款犯罪事实：2011年至2012年期间，被告人赵某某违反《商业银行法》第三十五条、三十六条，《贷款通则》第二十七条、第二十八条的规定，未对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性、贷款用途等情况进行全部调查核实，也未按照《中国农业银行个人助业贷款操作规程》第三十九条的规定，对杨某1、张某等人提供的购销合同、土地使用证明函、工商证明、公司财务报表等贷款材料的真实性、合法性进行实地调查核实，同时在明知借款人的公司经营年限不足2年的情况下，书写借款申请人符合中国农业银行个人助业贷款操作规程各项贷款条件并同意发放个人助业贷款的《调查报告》，导致农行新兴支行为杨某1、张某等人发放四笔贷款，金额共计人民币800万元。贷款发放后，赵某某也没有对借款人执行借款合同情况及借款人的经营情况进行实地贷后追踪调查和检查，对借款人获得贷款后并没有用于生产经营的现象未及时调查核实。
涉案四笔贷款具体如下：
1.2011年4月16日，赵某某作为张某名下贷款的贷款调查发起人，违法发放贷款人民币200万元。
2.2012年1月18日，赵某某作为曹某名下贷款?的贷款调查发起人，违法发放贷款人民币200万元。
3.2012年5月17日，赵某某作为李某1名下贷款的贷款调查发起人，违法发放贷款人民币200万元。
4.2012年9月11日，赵某某作为张某名下贷款的贷款调查发起人，违法发放贷款人民币200万元。
上述贷款期限均为一年期，贷款期限到期前后，上述本金及利息除以第三笔贷款偿还了第一笔贷款外，剩余本金及利息至2016年5月12日止，尚有508.42216万元未偿还，其中曹某名下贷款本金人民币136万元、利息余额人民币69.905057万元，李某1名下贷款本金人民币140万元、利息余额人民币71.665937万元，张某名下贷款本金人民币70.533689万元、利息余额人民币20.317472万元。
经通辽市科尔沁区人民检察院及农行新兴支行委托，2016年5月10日，通辽鑫博资产评估事务所对涉案抵押的房屋进行评估，评估总价值人民币363.934万元。据此，以上贷款扣除抵押财产的价值，截止案发时尚欠144.48816万元未偿还。
另查明，2016年5月16日、2016年6月12日，吴某某、赵某某分别被侦查机关传唤到案。
上述事实，有以下证据证实：
（一）被告人吴某某滥用职权犯罪的证据
1.案件来源、交办案件线索通知书、立案通知书，证明本案件系通辽市人民检察院交办及立案侦查情况。
2.传唤证、拘留证、逮捕证等，证明吴小福拘留、逮捕的事实。
3.户籍证明及证明材料，证明吴某某自然情况及无前科劣迹。
4.任职文件、人事档案材料、花吐古拉镇国土资源所工作职能，证明吴某某任职情况、工作职责。
5.科左中旗国土局出具花吐古拉镇商贸楼土地相关情况说明、基准地价表、张某名下的房屋用地说明材料，证明商贸楼未办理土地出让手续、未交纳土地出让金（但有口头协议，为此未立案侦查）及商贸楼属于违法用地。商贸楼的用地面积及科左中旗各镇场基准地价。张某名下房屋未办理此楼房用地审批手续，也未登记发证且位于111线公路限制建设控制区域内，因此不得办理用地审批及土地登记手续。1999年开始没有授权花吐古拉国土资源所发放土地证的职能。
6.科左中旗国土局各国土所关于公章使用情况的说明，证明各国土所的公章出现违法等情况，国土所相关人员负责及国土所公章提取情况。
7.农行新兴支行出具涉案贷款未偿还情况，证明曹某名下贷款本金人民币135万元、利息余额人民币699050.57元；李某1名下贷款本金人民币140万元、利息余额人民币716659.37元；张某名下贷款本金人民币705336.89元、利息余额人民币203174.72元，以上均未偿还。
8.通鑫评字（2016）第111号评估报告，证明涉案房屋经通辽市科尔沁区人民检察院及中国农业银行股份有限责任公司通辽新兴支行委托，2016年5月10日，通辽鑫博资产评估事务所评估，评估价合计人民币3639340元。
9.（2015）科刑初字第604号、698号刑事判决书，证明张某、董力武、杨某1骗取贷款的犯罪事实及偿还部分款项后对剩余贷款达成协议，中国农业银行股份有限公司通辽新兴支行表示谅解。
10.曹某、张某、李某1个人助业贷款档案，证明贷款档案中土地使用证明函内容为未办理土地使用证，以出让方式取得国有建设用地，未欠缴土地出让金。
11.证人王某（原任科左中旗国土资源局局长）证言，证明涉案土地没有办理土地出让手续，没有发证。
12.证人唐某（科左中旗国土资源局局长）证言，证明涉案土地没有办理土地出让手续，没有发证。
13.被告人吴某某供述及辩解，供述对起诉书指控无异议，且当庭表示自愿认罪。
以上证据由公诉机关当庭出示和宣读，经被告人及辩护人当庭质证，均无异议。本院审查认为，公诉机关出示的证据内容客观真实、来源合法、证据之间相互印证与本案具有关联性，予以采信。
（二）被告人赵某某违法发放贷款犯罪证据：
1.案件来源、并案侦查批复、并案函、补充立案决定书，证明赵某某涉嫌违法发放贷款一案系通辽市科尔沁区人民检察院侦查吴某某涉嫌滥用职权一案过程中自行发现并上报通辽市人民检察院批复同意后补充立案侦查情况。
2.传唤证、拘留证、取保决定书等，证明赵某某拘留、取保候审的事实。
3.户籍证明及证明材料，证明赵某某自然情况及无前科劣迹。
4.干部档案、中国农业银行股份有限公司新兴支行文件，证明赵某某任职情况、给予处分的情况。
5.中国农业银行通辽新兴支行营业执照及金融许可证，证明新兴支行是国有控股公司。
6.中国农业银行通辽新兴支行证明材料，证明农行新兴支行个人助业贷款的相关规定贷款调查岗位职责。即：以房地产抵押方式担保的，应实地核实抵押物与有效权属证件、申请表上记载的内容是否相符。
7.科左中旗诚信房地产价格评估事务所法定代表人杨月华出具的情况说明，证明乌兰浩特市国鉴房地产价格评估事务所为涉案房屋进行评估的限制条件为房产未设定抵押、土地合法取得、委托方提供的房产证等资料真实有效的条件下做出的，否则评估报告无效。
8.曹某、张某、李某1涉案贷款未偿还情况，证明曹某名下贷款本金人民币135万元、利息余额人民币699050.57元；李某1名下贷款本金人民币140万元、利息余额人民币716659.37元；张某名下贷款本金人民币705336.89元、利息余额人民币203174.72元，以上均未偿还。
9.银行会计凭证及交易流水，证明涉案贷款的发放情况。
10.公章证明及企业、个体机读档案信息、税务登记信息，证明涉案贷款申请人的公司注册时间及经营情况。
11.（2015）科刑初字第604号、698号刑事判决书，证明张某、董力武、杨某1骗取贷款的犯罪事实及偿还部分款项后对剩余贷款达成协议，中国农业银行股份有限公司通辽新兴支行表示谅解。
12.曹某、李某1、张某三人个人助业贷款档案、通辽市腾琦商贸有限公司设立变更登记档案、通辽市景立建筑材料有限公司设立登记档案、通辽市海蒙商贸有限公司设立变更登记档案，证明三人办理助业贷款时相关资料。
13.《中华人民共和国商业银行法》，证明该法第三十五条、三十六条规定：商业银行贷款时应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式、保证人偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。
14.中国农业银行内蒙古自治区分行办公室文件、个人贷款业务的批复、中国农业银行个人助业贷款操作规程，证明规定个人助业贷款申请条件为经营2年以上、抵押物为合法取得土地使用权证书等。
15.张某、董力武骗取贷款案卷宗复印件，证明贷款时间、金额、期限、偿还情况等。
16.证人孙某（农业银行通辽市分行现金中心设备管理员）证言，证明2003年至2014年在农行新兴支行任客户部经理。应当审核贷款的资料，记得赵某某曾给花土古拉国土所打过电话核实过。对于工商所的公章认为是没问题，所以未到工商部门进行实地核实。孙某认为自己对几笔不良贷款存在一定责任。
17.证人韩某（中国农业银行通辽市分行个贷直销中心产品经理）证言，证明2008年至2015年6月在农行新兴支行任客户部经理。赵某某及孙某应对借款人所提供资料的真实性、有效性进行调查。韩某只负责在调查报告上签字。
18.证人杨某2（中国农业银行通辽新兴支行职工）证言，证明杨某2与杨某1相识，并且知道杨某1、张某等人贷款的事情。2011年9月至2012年9月支行领导安排杨某2临时从事担保办理岗位，负责放款的客户经理在补资料时找杨某2签过字。
19.证人马某（中国农业银行通辽新兴支行职工）证言，证明，马某在2010年1月至4月任科尔沁区农业银行副行长，2010年4月至2015年4月任农行新兴支行副行长，现是一般工作人员。赵某某是个人助业贷款产品经理，新兴支行的个人助业贷款都由赵某某发起调查。必须由双人调查，孙某是房贷的产品经理，负责房贷业务，孙某的业务由她本人发起调查，也必须由双人调查。韩某是组长，领导赵某某、孙某两人，双人调查时他们三个人可以互相搭配。
20.证人杨某1（贷款人）证言，证明杨某1提供假材料骗取贷款的经过及数额。办理贷款时银行就接触过赵某某一个人，提供的购货合同、自住房证等都是假的，由于没有土地证，就从花吐古拉国土所吴某某处拿了盖好章的空白纸，按照赵某某要求写的。
21.证人张某（贷款人）证言，证明抵押商贸楼建房、办理房证、作价、贷款数额等过程、土地缴纳出让金等证明材料均由杨某1办理。
22.证人曹某、李某1（贷款人）证言，证明张某借用曹某、李某1名字贷款的事实，具体经办人是杨某1，并且杨某1还告知曹某、李某1在银行调查时虚构说公司是自己的，但银行人没怎么问话且未单独进行面谈。
23.证人刘某1（通辽市科尔沁区向阳大街超达工艺暖气片店法定代表人）证言，证明通过徐某与通辽市腾琦商贸有限公司签订一份购销合同是虚假的，并没有任何业务往来只是借用公司名盖章用于贷款，没有任何银行工作人员核实过合同情况。
24.证人徐某（通辽市科尔沁区恒益商贸有限公司法定代表人）证言，证明徐某与刘某1相识、张某是徐某客户。通过徐某联系，刘某1在事先打印好的一份购销合同上加盖公章。
25.证人刘某2（通辽市科尔沁区东顺路力斌农用汽车配件城总经理）证言，证明张某系刘某2外甥。张某、杨某1借用公司账户以及不存在购销合同的事实。
26.证人李某2（自由职业）、李某3（通辽市忠诚装饰有限责任公司总经理）证言，李某3与李某2系兄弟关系。证明张某通过李某2借用李某3公司名义贷款的事实。
27.被告人赵某某供述及辩解，供述对起诉书指控无异议。
以上证据由公诉机关当庭出示和宣读，经被告人及辩护人当庭质证，被告人赵某某均不持异议，辩护人对证人曹某、李某1的证言有异议，质证认为二人的证明与书面证据材料不符，不能作为认定被告人有罪的证据。上述证据材料，经本院审查认为，二证人关于银行未与其单独进行面谈的证言内容，有银行工作人员孙某、韩某、杨某2等人的证言佐证，内容客观，能证明赵某某在作为银行助业贷款发起人审查贷款资料时，未作全面深入的审查的事实。综上，公诉机关出示的证据内容客观真实、来源合法、证据之间相互印证，与本案具有关联性，予以采信。
辩护人还出示了中国农业银行通辽市分行对韩某的处理决定，用以证明被告人赵某某的行为系属工作失误，不构成犯罪；出示了本院对因涉案三笔贷款而形成的民事纠纷作出的判决书及执行立案通知单，证明公诉机关指控的本案损失数额无事实依据。上述证据材料，经综合审核查认，农业银行对于韩某等人的处分决定与被告人是否构成犯罪之间不存在必然的因果关系，即其他人的行为不影响被告人的犯罪构成；涉案三笔贷款的民事案件审理及执行情况，因违法发放贷款罪即系结果犯，被告人赵某某违法国家规定发放贷款且数额巨大，其行为即已构成犯罪，关于损失认定，有通辽市鑫博资产评估事务出具的评估报告，且在对涉案土地的审批及权属情况全部了解的情况下作出，应当作为定案依据。综上，辩护人出示的上述证据材料均与本案不具有关联性，不予确认。
本院认为，公诉机关指控被告人吴某某犯滥用职权罪、赵某某违法发放贷款罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。被告人吴某某作为国有事业单位工作人员，受委托行使国家行政管理职权的过程中，滥用自己管理公章的权利，为贷款申请人在空白纸上加盖公章，导致张某等人骗取银行贷款800万元，造成实际损失144万余元，其行为构成滥用职权罪，应受刑罚处罚。被告人赵某某作为银行工作人员及贷款的发起人未尽审查核实义务，违反规定发放贷款数额人民币800万元，其行为构成违法发放贷款罪，应受刑罚处罚。被告人吴某某、赵某某归案后能够如实供述自己的主要犯罪事实，是坦白，可以从轻处罚；在庭审过程中均表示自愿认罪，可以酌情从轻处罚。被告人赵某某的辩护人提出被告人只是违反规定，其行为未造成实际损失的辩护意见，经查，本罪中的违反国家规定，是指违反一切法律或者行政法规有关信贷管理的规定，本案被告人赵某某在贷款审查过程中，明知贷款人的公司经营不足2年，且未对贷款申请人提交的土地证明函内容的真实性进行全面、深入、细致的审查，即制作符合贷款发放条件的书面报告，并最终导致涉案贷款的发放，故辩护人上述辩护意见无事实及法律依据，不予采信。综合全案，造成金融机构损失的结果，系由多人的2犯罪行为共同形成，本案中，被告人吴某某、赵某某的行为虽然构成犯罪，但犯罪情节轻微，不需要判处刑罚，根据其犯罪的事实、性质、情节、社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第三百九十七条第一款、第一百八十六条第一款、第六十七条第三款、第三十七条之规定，判决如下：
一、被告人吴某某犯滥用职权罪，免予刑事处罚。
二、被告人赵某某犯违法发放贷款罪，免予刑事处罚。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向通辽市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审判长 刘丽丽
审判员 尹长兴
审判员 安海军
二〇一七年十一月二十一日
书记员 聂 鹏