广东省广州市越秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤0104民初15360号
原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。
法定代表人：许罗德，董事长。
委托诉讼代理人：李小龙，广东东方昆仑（杭州）律师事务所律师。
委托诉讼代理人：梁颖珍，广东东方昆仑律师事务所律师。
被告：甘杏丽，女，1984年3月10日出生，汉族，身份证住址广东省高州市。
被告：蒋苗，男，1983年1月25日出生，汉族，身份证住址广东省高州市。
原告中银消费金融有限公司与被告甘杏丽、蒋苗金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月12日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人梁颖珍到庭参加诉讼，被告甘杏丽、蒋苗经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法作缺席审理。本案现已审理终结。
原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1、解除原告中银消费金融有限公司与被告甘杏丽签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》；2、被告甘杏丽、蒋苗立即向原告中银消费金融有限公司偿还借款本金155046.28元及利息、滞纳费（暂计至2017年10月31日的利息26389.66元、滞纳费24320元，自2017年11月1日起的利息、滞纳费按照合约约定的标准计付至款项实际清偿之日止）；3、被告甘杏丽、蒋苗偿付原告中银消费金融有限公司委托律师代理本案的律师费11700元；4、被告甘杏丽、蒋苗承担本案全部受理费。事实和理由：2016年1月8日，被告甘杏丽与原告中银消费金融有限公司签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，向原告借款200000元。原告中银消费金融有限公司与被告甘杏丽签订上述合同后，依法发放贷款，被告甘杏丽未按约定还款，构成违约，侵犯了原告中银消费金融有限公司的合法权益。被告蒋苗签订了共同还款承诺书，应对被告甘杏丽的案涉债务承担共同还款的责任。
被告甘杏丽、蒋苗无答辩，亦无提交证据材料。
原告中银消费金融有限公司围绕诉讼请求依法提交了【新易贷】信用贷款额度申请表、【新易贷】现金贷款申请表、【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约、借记卡入扣帐金额查询、欠款信息查询及交易详细信息、共同还款承诺书等证据，被告甘杏丽、蒋苗未到庭应诉，视为放弃抗辩及质证的权利，本院对上述证据予以确认并在卷佐证。对案件事实，本院认定如下：
2016年1月6日，被告蒋苗向原告中银消费金融有限公司出具《共同还款承诺书》，承诺书载明：其同意与借款人即本案被告甘杏丽就《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》项下债务共同承担还款义务，负责共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止，共同还款的范围包括合约项下的主债权及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、差旅费等实现债权的费用。如果借款发生或出现合约项下的任何违约行为，原告中银消费金融有限公司对借款人采取的违约措施，均适用于被告蒋苗。
2016年1月8日，原告中银消费金融有限公司（甲方、贷款人）与被告甘杏丽（乙方、借款人）签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，约定借款金额为200000元用于家装，借款期限36个月，贷款执行固定月利率1.55%。甲乙双方约定甲方批准现金贷款后,该笔贷款可划入乙方配套的中国银行长城电子借记卡账户。甲方向乙方收取贷款金额的3%作为贷款动用费，该动用费在贷款发放后从乙方账户中自动扣收。甲方有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费等（逾期时，贷款余额0-10000元每日滞纳费5元；10000-20000元每日滞纳费10元；20000-30000元每日滞纳费15元……；90000-100000元每日滞纳费50元；更高贷款余额依以上规则类推）。乙方未按期偿还贷款本息，构成违约，甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款，终止或解除本合约，要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等。
2016年1月9日，原告中银消费金融有限公司向被告甘杏丽个人账户转账200000元，当日以收取预扣费用的名目扣取6000元。但被告甘杏丽自2017年1月1日起未依约还款，原告中银消费金融有限公司自2017年1月1日开始计收滞纳费。截至2017年10月31日，原告中银消费金融有限公司主张被告甘杏丽拖欠本金155046.28元及利息、滞纳费，成讼。本院于2017年9月18日向被告甘杏丽、蒋苗送达诉讼材料。
原告中银消费金融有限公司主张由被告甘杏丽承担律师费11700元，但未提交书面证据证实该笔费用已实际发生。
本院认为，原告中银消费金融有限公司与被告甘杏丽签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》是双方当事人协商一致形成的合意，内容亦无违反法律法规的强制性规定，因而合法有效。原告中银消费金融有限公司与被告甘杏丽成立借贷法律关系，原告中银消费金融有限公司已经履行了合同约定的发放贷款义务，享有按时收回贷款本金及利息收益的权利。现被告甘杏丽未能依约还本付息，已构成违约，应承担违约责任。关于本金金额的认定问题，原告中银消费金融有限公司于2016年1月9日放款200000元，但当天即扣收贷款动用费6000元。原告中银消费金融有限公司未能对其所扣划的该笔贷款动用费的开支用途作出明确合法的解释，而被告甘杏丽实际上并未能足额支配合同约定的借款本金，故应以实际交付金额194000元确定原告中银消费金融有限公司出借给被告甘杏丽的借款本金数额。被告甘杏丽于2016年3月1日至2017年1月1日期间分期还款，原告中银消费金融有限公司逐月计收的本金和利息是以借款本金200000元为基数，现本院调整为以借款本金194000元计算，每月多扣收的款项部分应予冲抵欠款本金。经核算，截至2016年12月2日，被告甘杏丽尚欠借款本金为147805.26元（计算明细详见附件1）。因被告甘杏丽违约，原告中银消费金融有限公司主张解除合同，要求被告甘杏丽归还贷款本金并支付利息及滞纳费，符合合同约定和法律规定。合同解除时间为本院向被告甘杏丽送达诉讼材料之日。因双方约定的还款利率和违约后滞纳费收取的标准合计过高，本院酌定将利息和滞纳费调整为从2017年1月1日起合并按照年利率24%计算，其中扣减被告2017年1月1日已经归还的利息0.86元。被告蒋苗承诺案涉债务为共同债务，愿意承担共同还款责任，故本案的债务应由被告甘杏丽、蒋苗共同偿还。原告中银消费金融有限公司要求被告甘杏丽、蒋苗支付律师费，但未提交律师费已实际发生的书面证据，该项诉请缺乏事实依据，本院不予支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条第二款、第九十六条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定判决如下：
一、确认原告中银消费金融有限公司与被告甘杏丽于2016年1月8日签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》于2017年9月18日解除；
二、自本判决发生法律效力之日起十日内，被告甘杏丽、蒋苗向原告中银消费金融有限公司清偿借款本金147805.26元及利息、滞纳费（利息与滞纳费之和，以尚欠本金为基数按年利率24%的标准从2017年1月1日起计算至款项清偿之日止，其中扣减被告甘杏丽、蒋苗已经支付的利息0.86元）；
三、驳回原告中银消费金融有限公司的其余诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费2115.8元，由原告中银消费金融有限公司负担261元，由被告甘杏丽、蒋苗负担1854.8元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按不服本判决部分的上诉请求数额向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 赵璐璐
人民陪审员 刘少梅
人民陪审员 温爱华
二〇一七年十一月九日
书 记 员 郑白琳
附件1：
序号
还款时间
本金
还款数额
还款本金
已还滞纳费
应还利息
实际还款利息
多还利息
尚欠本金
1
2016.3.1
194000.00
9634.98
4335.14
0.00
5140.74
5299.84
159.10
189505.76
2
2016.4.1
189505.76
7290.82
4199.81
0.00
2937.34
3091.01
153.67
185152.28
3
2016.5.1
185152.28
7290.82
4363.72
0.00
2869.86
2927.10
57.24
180731.32
4
2016.6.1-4
180731.32
7290.82
4335.28
0.00
2801.34
2955.54
154.20
176241.84
5
2016.7.1-4
176241.84
7290.82
4490.02
0.00
2731.75
2800.80
69.05
171682.76
6
2016.8.1
171682.76
7290.82
4467.60
0.00
2661.08
2823.22
162.14
167053.03
7
2016.9.1
167053.03
7290.82
4545.15
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