重庆市铜梁区人民法院
民 事 判 决 书
(2018)渝0151民初969号
原告：中国农业银行股份有限公司重庆铜梁支行，住所地重庆市铜梁区巴川街道办事处马家湾1号，统一社会信用代码915002249037160180。
负责人：张伟，职务行长。
委托诉讼代理人：彭良会，女，1986年4月12日出生，该行员工，住重庆市铜梁区。
委托诉讼代理人：龙旭，女，该行员工，1991年4月7日出生，住重庆市沙坪坝区。
被告：管德建，男，1977年10月8日出生，汉族，住重庆市铜梁区。
被告：赵春梅，女，1980年1月10日出生，汉族，住重庆市铜梁区。
被告：彭毅，女，1972年1月3日出生，汉族，住重庆市铜梁区。
委托诉讼代理人：田荣华，重庆德功言律师事务所律师。
中国农业银行股份有限公司重庆铜梁支行（以下简称“农行铜梁支行”）与管德建,赵春梅,彭毅金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月1日立案后，依法适用简易程序并于2018年3月15日公开开庭进行了审理。原告农行铜梁支行的委托诉讼代理人彭良会、龙旭，被告彭毅的委托诉讼代理人田荣华到庭参加了诉讼，被告管德建、赵春梅经本院传票传唤后，无正当理由拒不参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
农行铜梁支行向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告管德建、赵春梅立即支付截止2018年1月24日的贷款本金3950000元，逾期罚息59518.27元、逾期复利328.97元，共计4009847.24元；2、判决被告管德建、赵春梅立即支付从2018年1月25日起至贷款本息结清为止的罚息和复利（其中罚息以被告尚欠的借款本金3950000元为基数，在本合同所执行的贷款利率水平上上浮50%计算，复利以被告未偿还的利息和罚息为基数，在本合同所执行的贷款利率的水平上上浮50%计算）；3、判决被告承担本案诉讼费及其他事项债权的费用；4、判令原告对被告彭毅所有的位于重庆市铜梁区XX街道办事处X路XX号第一层的游泳馆享有抵押权，在被告不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述1-3项范围内优先受偿。审理中农行铜梁支行将第1项诉讼请求变更为：判令被告管德建、赵春梅立即支付截止2018年1月24日的贷款本金3950000元，并计付利息和逾期复利（利息按年利率6.30750%从2017年10月27日起计算至2018年1月24日止，逾期复利以未偿还的利息和罚息为基数，在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%计算）。事实和理由：2016年11月，原告与管德建签订《农户贷款借款合同》，并在铜梁区国土资源和房屋管理局办理了抵押登记，约定原告向管德建发放贷款3950000元，用款方式为可循环方式，自2016年11月2日起至2019年11月1日（额度有效期）止，单笔借款期限不超过1年，贷款利率为固定利率。被告彭毅以其所有的位于重庆市铜梁区XX街道办事处X路XX号第一层的游泳馆为上述债权提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保范围为合同项下全部借款本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、评估费、拍卖费等）。2017年10月27日，原告如约向管德建发放贷款3950000元。此后被告从2017年11月21日起未按时履行还款义务，截止2018年1月24日逾期累计利息59847.24元（其中正常利息59518.27元，逾期复利328.97元）。原告认为，根据合同约定，被告未按合同约定履行还款义务，原告可以提前收回已发放的借款，提前行使担保权，并要求被告立即偿还借款本息，原告对被告彭毅所有的抵押物享有抵押权，有权对该抵押物折价、拍卖或者变卖的价款优先受偿。为了维护自身合法权益，特诉请法院要求依法判决。
彭毅辩称，借款属实，但实际借款人是彭毅，借款本息应由彭毅承担，管德建、赵春梅不应当承担责任。彭毅现在资金困难，希望给予充分的时间，并希望能协商解决。
管德建、赵春梅未出庭应诉，也未递交书面答辩意见。
本院经审理认定事实如下：2016年11月2日，管德建（借款人）、彭毅（担保人）与农行铜梁支行（贷款人）签订《农户贷款借款合同》，该合同主要约定：可循环借款额度人民币（大写）叁佰玖拾伍万元整。用款方式为可循环方式。自2016年11月2日起至2019年11月1日止，借款人可在约定的可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年。借款用途为生产经营周转，借款利率采用LPR方式，执行利率按照借款发放前一工作日的1年期LPR[LPR是LoanPrimeRate的缩写，指由全国银行业同业拆借中心（www.shibor.org）发布的贷款基础利率]加贰佰点柒伍（大写）bp(1bp=0.01%)确定。借款人与贷款人约定按月结息，到期还本。结息日为每月的20日。借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。担保方式为最高额抵押担保，担保的债务最高余额为人民币陆佰陆拾柒万陆仟贰佰元整。担保物为房产，详见编号55100220160082989的《房地产抵押清单》。担保范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。借款凭证为合同的组成部分。借款合同记载的借款金额、借款期限、利率等事项与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，终止可循环借款额度，有权提前行使担保权。
农行铜梁支行于2016年11月2日首次向管德建发放贷款3950000元，管德建于2017年10月26日偿还了贷款。2017年10月27日，管德建再次申请贷款，农行铜梁支行于当日再次向管德建发放贷款3950000元。农行铜梁支行向管德建出具的借款凭证中记载借款日期2017年10月27日，到期日2018年10月26日，执行利率6.30750%，逾期利率9.46125%。贷款发放后，管德建未按约偿还借款，也未支付利息。2018年1月24日，农行铜梁支行向管德建户籍地邮寄了《贷款提前到期通知书》，告知其因违反合同约定，宣布该笔借款提前于2018年1月24日到期。该通知书管德建于2018年1月26日签收。同时，农行铜梁支行也向担保人彭毅送达了《贷款提前到期通知书》，彭毅于2018年1月24日签收了通知书。2018年2月1日，农行铜梁支行起诉来院。
另查明，《房地产抵押清单》载明的房产位于重庆市铜梁区XX街道办事处X路XX号第1层（房产证号：209房地证2014字第34893号），房屋所有人为彭毅。农行铜梁支行于2016年11月2日在重庆市铜梁区国土资源和房屋管理局办理了抵押登记，并取得了不动产登记证明[渝（2016）铜梁区不动产证明第000848723号]。管德建与赵春梅系夫妻关系，双方于2000年8月16日登记结婚。赵春梅于2016年10月28日向农行铜梁支行出具了共同还款承诺书，并表示对农行铜梁支行提供的贷款，愿意与管德建共同偿还。
再查明，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》中明确“对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”。
上述事实，有原、被告的陈述及农行铜梁支行提供的农户贷款借款合同、房地产抵押清单、不动产登记证明、借款凭证、共同还款承诺书、结婚证、贷款提前到期通知书、快递回单等证据在案，且均经开庭质证，足以认定。
本院认为，农行铜梁支行与管德建、彭毅签订的《农户贷款借款合同》系各方当事人真实意思表示，且未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。各方应当按照合同约定全面履行自己的合同义务。农行铜梁支行依约发放了贷款，管德建应当依约偿还借款并支付利息。本次贷款发放后，管德建未按约定支付利息，其行为已构成违约。因合同中明确约定借款人未按时偿还借款，贷款人有权提前收回已发放的贷款。本案中，农行铜梁支行向管德建送达了《贷款提前到期通知书》，且管德建未按约偿还利息的行为系合同中约定的可以提前收回贷款的情形，故该笔贷款应当视为管德建收到通知书时即2018年1月26日提前到期。据此，农行铜梁支行要求管德建立即偿还借款本金3950000元的请求，符合法律规定，本院予以支持。关于彭毅辩称实际借款人为彭毅不应由管德建承担偿还责任的意见，与查明事实不符，本院不予采信。
关于农行铜梁支行要求管德建支付利息、罚息、复利的问题。农行铜梁支行自行将利息分段计算即截止2018年1月24日的利息和复利和2018年1月25日起至贷款本息付清时止的罚息和复利。关于截止2018年1月24日的利息和复利的问题。因借款凭证中明确载明执行利率为年利率6.30750%，逾期利率（罚息）为年利率9.46125%，且管德建收到贷款后未曾支付利息，故农行铜梁支行要求从2017年10月27日起至2018年1月24日止利息按年利率6.30750%计算的请求，符合法律规定，本院予以支持。合同中约定对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。中国人民银行关于复利的现行规定明确按罚息利率计收复利，故农行铜梁支行要求以未偿还的利息和罚息为基数，在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%计算逾期复利的请求，本院依法主张以应付未付利息为基数按逾期利率即年利率9.46125%计算复利。关于从2018年1月25日起至贷款本息结清为止的罚息和复利的问题。因本案诉争借款已于2018年1月26日提前到期，管德建应当于2018年1月26日偿还借款。同时，合同中明确约定借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。中国人民银行关于复利的现行规定明确按罚息利率计收复利，故农行铜梁支行要求支付从2018年1月25日起至贷款本息结清为止的罚息和复利的请求（其中罚息以被告尚欠的借款本金3950000元为基数，在本合同所执行的贷款利率水平上上浮50%计算，复利以被告未偿还的利息和罚息为基数，在本合同所执行的贷款利率的水平上上浮50%计算），本院部分予以支持，本院依法主张2018年1月27日起至贷款本息结清为止的罚息和复利（罚息以未偿还的借款本金为基数按年利率9.46125%计算，复利以应付未付的利息为基数按年利率9.46125%计算）。关于2018年1月25日和2018年1月26日的利息，因此时借款尚未到期，不应当按逾期利率支付利息，故本院依法主张以未偿还的借款本金为基数按年利率6.30750%计算。
关于赵春梅是否共同偿还的问题。本案中，赵春梅作为管德建的妻子，且出具了共同还款承诺书，故赵春梅应当与管德建共同偿还。
关于抵押物优先受偿的问题。本案中，彭毅用重庆市铜梁区XX街道办事处X路XX号第1层（房产证号：209房地证2014字第34893号）为管德建此笔借款提供抵押（最高额抵押额为6676200元）并办理了抵押登记，农行铜梁支行主张对该抵押物享有抵押权并对该抵押物折价或拍卖、变卖的价款在上述欠付的借款本息及复利范围内优先受偿的请求，在最高额抵押额限额内，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一项、第一百八十七条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第九十条的规定，判决如下：
一、被告管德建、赵春梅于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆铜梁支行借款本金3950000元，并支付利息、罚息和复利（利息从2017年10月27日起至2018年1月26日止以尚未偿还本金为基数按年利率6.30750%计算，罚息从2018年1月27日起至借款本息付清时止以未偿还本金为基数按年利率9.46125%计算，复利以应付未付利息为基数，按年利率9.46125%计算）；
二、原告中国农业银行股份有限公司重庆铜梁支行对被告彭毅所有的位于重庆市铜梁区XX街道办事处X路XX号第1层房屋（房产证号：209房地证2014字第34893号）享有抵押权并对该抵押物折价或拍卖、变卖的价款在上述欠付的借款本金、利息、罚息及复利范围内优先受偿（且以6676200元为限）；
三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆铜梁支行的其他诉讼请求。
案件受理费38878元，减半交纳19439元，由被告管德建、赵春梅负担。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。
审判员 李明星
二〇一八年三月二十三日
书记员 张贵英