河南省温县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）豫0825刑初291号
公诉机关温县人民检察院。
被告人朱晓旺，男，1952年8月6日出生，汉族，大专文化，中共党员，任温县现代小额贷款公司董事长，户籍地温县。住温县。因涉嫌非法吸收公众存款罪于2015年11月30日被刑事拘留，2016年1月6日被逮捕。
辩护人马萍，河南豫星律师事务所律师。
被告人刘兰兰，女，1979年4月3日出生，汉族，本科文化，2012年3月至2013年7月份在温县现代小额贷款公司任经理，户籍地焦作市，住焦作市解放区。因涉嫌非法吸收公众存款罪于2016年3月28日被取保候审。
辩护人郭鸿洋，河南苍穹律师事务所律师。
被告人张兰香，女，1962年11月6日出生，汉族，专科文化，中共党员，退休人员。2013年9月1日至同月30日在温县现代小额贷款公司任经理，户籍地焦作市人民路都市，住温县，因涉嫌非法吸收公众存款罪于2016年1月6日被刑事拘留，2016年1月22日被取保候审。
辩护人李小五，河南海博律师事务所律师。
温县人民检察院以温检公诉刑诉（2016）247号起诉书指控被告人朱晓旺、刘兰兰、张兰香犯非法吸收公众存款罪，于2016年11月24日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。温县人民检察院检察员王督敬、孙聪敏，被告人朱晓旺及其辩护人马萍、被告人刘兰兰及其辩护人郭鸿洋、被告人张兰香及其辩护人李小五均到庭参加诉讼，现已审理终结。期间，公诉机关建议延期审理二次。
公诉机关指控，温县现代小额贷款有限公司于2011年1月在温县工商行政管理局注册成立，该公司自2011年4月至案发，公司法定代表人朱晓旺及时任总经理刘兰兰、张兰香等按照公司实际控制人冯长喜的安排,违反国家金融管理法律规定，以高利息为诱饵，通过亲戚、朋友、熟人等宣传公司证件齐全,有伊河漂流、兴鹏铸件公司等实体经营,以温县现代小额贷款有限公司名义并加盖公司公章和朱晓旺个人私章，给群众开具收款收据，在温县非法吸收群众存款共计23923.8365万元，涉及存款群众943人，造成群众净损失共计4656.328万元。
朱晓旺作为温县现代小额贷款有限公司法人代表（董事长），与该公司实际控制人冯长喜共同预谋对社会吸收公众存款，给群众出具的收款收据上加盖其私章，并参与公司经营管理，其应该对公司吸收存款造成损失的总款数额负责。
刘兰兰于2012年3月15日至2013年7月1日在温县现代小额贷款有限公司任总经理，期间，其在公司全体员工会议上宣布公司吸收公众存款的政策，给公司员工规定每月40万元存款任务。任职期间，该公司在温县非法吸收资金共计8224.16万元，涉及存款群众612人，造成群众损失1865.213万元。其中，刘兰兰个人为公司吸收高息资金共计7684万元，案发前已全部归还。
张兰香于2013年9月1日至30日在温县现代小额贷款有限公司任经理期间，给公司全体员工开会，给公司员工规定每月完够80万元存款任务，完不成扣工资。张兰香任职期间，该公司在温县非法吸收资金共计679.53万元，其中吸收一般客户资金494.73万元，涉及存款群众109人；吸收高息客户资金184.8万元，涉及存款群众4人；造成群众净损失共计249.71万元。另外，张兰香在温县小额贷款公司工作期间，其本人吸收群众资金共计1465.9735万元。
案发后，朱小旺、张兰香接到公安机关电话通知后及时到案接受询问；刘兰兰于2016年1月28日到温县公安机关投案。张兰香退赔非法所得6.7万元、刘兰兰退赔非法所得5万元。
公诉机关就上述指控事实提供了相应证据，认为被告人朱晓旺、刘兰兰、张兰香构成非法吸收公众存款罪，朱晓旺与冯长喜共同预谋向社会上不特定对象吸储资金，并且作为温县小额贷款公司法人代表，参与该公司吸储事务的经管理，在共同犯罪中是主犯，刘兰兰、张兰香是从犯，刘兰兰能够自首。建议适用《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款，第二十五条，第二十六条第一、四款，第二十七条、第六十七条第一款之规定，依法判处。
被告人朱晓旺对指控罪名不持异议，辩称我不是主犯，并且主动投案。其辩护人称：1、朱晓旺不是温县小额贷款公司的实际投资人，借条上加盖朱晓旺私人印章只是应名，不能证明其实际参与经营的事实。2、向内部工作人员筹集资金的借款以及向他人临时高息借款均是向特定人员所借，不应计算在吸储资金数额范围之内。3、属于是单位犯罪。4、朱晓旺主动到案是自首，且是从犯、初犯，建议对其从轻处罚。
被告人刘兰兰对指控罪名及犯罪事实无异议。其辩护人辩称审计鉴定意见的吸储资金数额不准确，本案应是单位犯罪，应扣减重复计算的吸储款额，刘兰兰不是名副其实的经理，不应承担相应的责任。刘兰兰是从犯、初犯，且能主动退出所领取的工资，建议对其免于刑事处罚。
被告人张兰香对指控罪名无异议，但指控数额不准确。其辩护人辩称吸储数额有累计重复，且本案是单位犯罪。张兰香能主动到案是自首，属于从犯、初犯，且能退赔所经手部分存款被害人的损失，建议对其从轻处罚。
经审理查明，温县现代小额贷款有限公司于2011年1月在温县工商行政管理局注册成立，该公司自2011年4月至2015年11月，被告人朱晓旺作为该公司董事长，与被告人刘兰兰、张兰香（分别时任总经理）等人按照公司实际控制人冯长喜（另案处理）的安排,违反国家金融管理法律规定，利用高利息为诱饵，通过亲戚朋友、熟人宣传公司证件齐全，宣称有伊河漂流、兴鹏铸件公司等实体经营为支撑,以温县现代小额贷款有限公司名义，并在存款人收据上加盖公司印章和朱晓旺私章等形式，在温县公开向社会不特定人群吸收存款共计23923.8365万元，（其中包括该公司工作人员及业务员29人名下特定高息借款2284.374万元，以及公司向特定对象高息短期拆借吸资10466.356万元。）扣除特定高息借款部分及公司人员名下存款的数额后，实际吸收社会不特定人存款为11233.1065万元。涉及存款人员914人，除去已支付利息部分,造成经济损失共计3480.98757万元。
被告人朱晓旺作为温县现代小额贷款有限公司法定代表人，与该公司实际控制人冯长喜共同预谋对社会不特定人群吸收公众存款，在给存款人员出具的收款收据上加盖其私章，并参与公司管理，其应该对以公司名义吸收存款造成损失的总款额负责。朱晓旺在温县现代小额贷款公司工作期间，其本人吸收一般客户资金共计1491.0005万元，扣减其本人经手特定大额高息借款1293.8万元，朱晓旺个人吸收公众存款197.2005万元。
被告人刘兰兰于2012年3月15日至2013年7月1日，在温县现代小额贷款有限公司任总经理期间，经报冯长喜准许，其在公司全体员工会议上宣布公司吸收公众存款政策时，给公司员工规定每人每月吸储存款任务40万元。期间，该公司在温县非法吸收一般客户资金共计8224.16万元，涉及存款群众612人，造成群众损失1865.213万元。其个人为公司高息吸资7684万元（其中包括向特定人高息吸资<高息拆借>7314万元及刘兰兰个人名下高息存款370万元。）并在案发前已全部归还。刘兰兰在温县小额贷款公司工作期间，其本人未吸收一般客户资金。
被告人张兰香于2013年9月1日至同月30日在温县现代小额贷款有限公司任经理，期间，给公司员工规定每人每月存款任务80万元。其任职期间，该公司在温县非法吸收一般客户资金494.73万元，涉及存款群众109人，造成群众净损失共计189.91万元。另外，张兰香在温县现代小额贷款公司工作期间，其本人吸收一般客户资金共计1465.9735万元，其中本人名下存款447.194万元，扣减后张兰香个人存款后实际吸收一般客户存款为1018.7795万元。
被告人朱晓旺、张兰香分别于2015年11月30日，2016年1月6日接到温县公安局经侦大队的电话通知后主动到案接受讯问。被告人刘兰兰于2016年1月28日到温县公安局经侦大队投案。
案发后，张兰香退赔非法所得6.7万元、刘兰兰退赔非法所得5万元。
在本院审理期间，张兰香本人退赔尚新建、朱红军、王志强、姬丙奎、牛玉玲等5人在温县现代小额贷款公司的存款本金共计42万元。
上述事实，有公诉机关及辩护人提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
部分被害人陈述
任志国陈述，2014年春节前，我获知温县现代小额贷款公司可以存款的情况，在该公司大厅朱晓旺又给我介绍了公司的实力及证件齐全等情况，并说公司是合法经营，集团公司有出租车公司，焦作有旅游公司，白云山旅游公司，还有一个厂，公司是实体经营有绝对实力让我放心。存钱每期三个月，10万元以下月利息为1.5分，10万元以上月利息为1.6分，2014年2月9日，我直接拿10万元现金到公司财务室，财务人员给我开一张收据，收据上写，今收到任志国现金10万元，期限三个月，月利率1.6分，按月付利息，到期付本金，收款人盖的是朱晓旺的私章，收款单位盖的是温县现代小额贷款有限公司业务专用章，财务人员又让我报一个农业银行账号说是打利息和本金用，因我不放心，朱晓旺又在我的收据背面签上他的名字。第一次公司按时给我打了三个月的利息，2014年5月9日去公司换了一回条据，还是存10万元钱，结果到2014年6月9日没有给我卡上打利息，我就去公司找朱晓旺也没有见到他，至今存款也没有取出来。
2、马文利陈述，我在2014年11月左右听说温县现代小额贷款有限公司可以存款，利息是一分五、六。去公司看了看觉得公司也比较正规，公司的领导朱晓旺说他们公司很正规，手续齐全，有多种产业，有实力。我也见到公司墙上挂有各种执照。我觉得钱放在该公司放心，就开始在现代小额贷款公司存钱了。开始我存的是20万元，后来在一个月内，陆续加存了30万元、50万元不等，直至存到了200万元。之后又用我的房子抵押在银行贷有100多万元，加上其他钱共计存款200万元。
3、原静陈述，2014年元月份前后，现代小额贷款公司业务员韩某的丈夫陈占介绍说，他妻子韩某所在现代小额贷款公司存款利息是月息一分五，如果存够30万元，月息可以一分六，我向韩某核实情况后，我就和我们公司的向荣一起通过韩某在现代小额公司存了30万元，我存是18万元，向荣存了12万元。存了三个月后，我和向荣又续存了3个月，利息就没有再领了，经多次催要，现代公司给我一张18万的收条。一直到现在也没有付给我本息。
4、王晓文陈述，我听说张兰香所在的温县现代小额贷款公司的存款利息比较高，就陆续在该公司公司存了32万元，另外还介绍了七、八个朋友在那里存了约82万元，开始都记在张兰香名下，提成也是张兰香领的，后来都交给我了。
5、王继东陈述，2013年8月份左右，朱晓旺到我家找到我说，公司往白云山旅游公司投资，资金周转需要钱，利息1.8分，我就借给朱晓旺的小额贷款公司53万元，后来又陆续借给小额贷款公司共计150万元。之后多次找朱晓旺催要存的钱，他总说公司暂时没有钱，一直到现在也没还给我。
6、徐丽娟陈述，2013年4月份左右，温县现代小额贷款公司的法人代表朱晓旺找到我，说他们公司有实力，有钱的话可以借给他们公司，利息一分五，我先后将180万元现金通过银行转账转到公司出纳安某的账户上，公司给我出有借据，盖有公司公章和朱晓旺的私章。
7、李红利陈述，2013年7月份左右，温县现代小额贷款公司的法人代表朱晓旺找到我，说现代小额贷款公司资金周转需要用钱，有钱的话可以借给他们公司，我就借给他们公司315万元，利息是3分。
8、马红利陈述，经温县现代小额贷款公司的朱晓旺介绍，我在该公司陆续存款共计23万元，利息1.6分。
9、朱国兴陈述，我多年的朋友朱晓旺对我说，温县现代小额贷款公司发展需要资金，利息高，我就在该公司存了40万元，还介绍朋友张永峰在该公司存款100万元。
10、王国宝陈述，2013年8月份左右，张兰香给我打电话说，她所在的小额贷款公司需要资金周转，有钱的话可以借给他们公司，利息1.6分，我借给现代小额贷款公司共计546万元，借据上写期限三个月。
二、证人证言
1、同案犯冯长喜供述：
温县现代小额公司成立初期，主要是以放贷为主，后来公司发展规模之后，公司发展需要大量资金，我就安排公司员工及公司的工作人员在社会上吸收一些闲散资金，刚开始吸收群众的钱都先存在朱晓旺的银行卡内了，后来我安排安某将吸收群众的钱直接转到龙池曼集团公司马玉为和我的账号上了，这些钱都用于龙池曼集团公司的发展了，主要是投资到洛阳嵩县白云山旅游景区了。
2011年我在温县成立温县现代小额贷款公司之后，因当时龙池曼集团公司需要大量资金，就和朱晓旺商量说，现在龙池曼集团公司需要资金发展，我准备以温县现代小额贷款公司的名义在温县吸收一些资金，你是该公司的法人，给存款群众打的条据上必须以你的名义打条，朱晓旺听过之后说，可以，我是公司的法人代表，只能用我的名义打条。之后我们一块找时任温县现代小额贷款公司经理杨士祥安排吸收资金的事，杨士祥当时不同意，后来就对朱晓旺说，咱们在温县以增加股东资本金的方式增加资金，让你出面在温县吸收群众的钱到公司后算是你名下的股东资本金。之后朱晓旺和杨士祥就开始在温县以温县现代小额贷款公司的名义在社会上吸收资金。我给杨士祥说，存款利息高于银行，低于一般担保公司的市场价。
我在温县成立过温县现代小额贷款公司后，只让朱晓旺负责公司在温县因工作关系和各个单位联系的各项事宜，我安排经理具体管理温县现代小额贷款公司的日常工作，杨士祥在温县当经理吸收群众的资金，没有干多长时间就辞职了，随后我就让郝全义去温县现代小额贷款公司干经理，就是正常理财或放贷，我让他把温县公司管理好，他没有干多长时间也辞职了，之后，我见在龙池曼集团公司任副总经理的刘兰兰工作能力不错，我就让刘兰兰去温县现代小额贷款公司干经理了，我让她把温县公司的各项制度规范一下，为温县公司二年后升格为村镇银行打下基础，刘兰兰去了之后，就制定了各种制度，她给我汇报后，我就让她按其规定的各项制度执行。刘兰兰在温县任经理有一年多时间，因为刘兰兰与当时温县公司的副经理张兰香有矛盾，刘兰兰就辞职不干了，之后我让张兰香干经理，负责温县公司的日常管理工作，我对张兰香说，你按照刘兰兰规定的各项制度正常运转就行了，张兰香干一段也不干了。我就任命田某为温县公司的经理，因为我经营的白云山旅游景区没有变卖，所以也一直没给群众兑现。但是我给各任经理都交代过，在温县有什么事情可以事前和朱晓旺商量之后再给我汇报，凡是公司和政府职能部门之间的事情，公司业务上的事可以直接给我汇报，可以不和朱晓旺商量。
2013年11月份左右，我的龙池曼集团公司资金紧张，我就不再支付温县现代小额贷款公司存款客户的本金，但正常支付利息到2014年的5月份，之后我就没有再支付温县现代小额贷款公司吸收存款本金及利息了。因为我不能给客户正常支付本金了，张兰香打电话给我说过公司的财务人员安某，将新收客户的存款都支付给自己名下老客户的本金了，公司的会计冯某不愿意，我向冯某电话核实后，当时对冯某说，不要在公司闹矛盾，搞好团结，尤其是你们财务室，冯某见我没有反对这件事，就没有再说啥了。之后给张兰香交代说，公司可以将新收取的客户存款都支付自己的老客户的本金及利息，但是不能支付自己名下的存款，防止公司员工将钱取完之后都不干了，张兰香就在公司按照我的意思执行了，所以公司员工名下的存款都没有取出来。这一段时间张兰香把公司搞的非常乱，还将我给群众安排应该发放的部分利息当做本金发放给部分存款群众了。
杨士祥在任期间我同意公司吸收的钱可以高于银行存款利息，按照月利息1.5分，期限为三个月以上不等，员工的提成为每一万元一个月提成5元钱。公司吸收群众的钱都是按照杨士祥规定的政策在执行；刘兰兰任职期间，为了让公司尽快多吸收存款，公司吸收一般客户的存款利息不变，月利息为1.5分，但是一般客户的一笔存款超过10万元的，利息可以提高为月利息1.6分，代办员的存款月利息为1.8分，员工的存款月利息为2分，提成按照规定不变，但是每一万元存够三个月的可以得提成20元，刘兰兰又说，必须给员工加压，给员工规定任务为每月每人必须完成40万元任务，我听汇报后觉得刘兰规定的各项制度还可以，就给刘兰兰交代说，你回温县后就按照你规定的各项制度执行吧。张兰香当经理时，还是按照原来的存款政策执行，不过张兰香把给员工的存款任务变成了每人每月必须的完成80万元，当时我表示同意。
2012年底或2013年初的时候，我急着用钱往外放高利贷，当时我外放的高利贷最低是月息6分，最高为1毛2分。我就哄骗朱晓旺说，龙池曼集团公司因为发展需要短期用钱，你以温县现代小额贷款公司的名义向温县朋友们借一些钱，并且给朱晓旺说利息可以给高一些，月利息为3分左右，随后朱晓旺在温县向李红利、朱国兴等人高息借有一部分钱。2013年夏天的时候，我又给朱晓旺和张兰香分别说过，可以让温县现代小额贷款公司的其他工作人员向一些人借高息的钱，之后就出现了高息拆借的事。
刘兰兰当时的工资应该是5000元钱，我全部把刘兰兰的工资发了；张兰香的工资是月工资4000元，她的工资大概发到刘兰兰不干的时候，朱晓旺的工资定为5000元钱，大概给朱晓旺发过有三个月左右的工资没有再给朱晓旺发，不过后来给朱晓旺在焦作滨河小区买一套房，但我又将这套房抵给温县开元担保公司的王长春了。以上这些工资都是我安排龙池曼集团公司直接给他们发的。
2、证人田某证言，2014年7月份冯长喜让我来公司干副总经理。当时朱晓旺是法人代表，李某和张兰香也在公司，我就负责公司的全面工作了。不过公司已经没有业务了，平时的主要工作都是给存款群众解释公司的状况，安抚群众的情绪，张兰香到2014年9月份就不来公司上班了。
3、证人张某证言，2011年冬季，冯长喜叫我去温县现代小额贷款公司上班。我去时杨士祥是总经理，朱晓旺是法人代表。公司里都是杨士祥和朱晓旺在管，我就是给他们开车。后来总经理换成了刘兰兰，后来朱晓旺介绍张兰香来公司做副总经理，财务上殷某是会计，安某和还有一个女孩是出纳，后来殷某不干，原某去了。业务员有王某1、郑某1、郑某2、李慧敏、史彦、郑旭静，都称呼他们是客户经理。朱晓旺、杨士祥、刘兰兰、张兰香他们也经常去公司，总经理和朱晓旺主要在具体日常管理，实际上公司所有事务都是在执行最高老板冯长喜的决定。张兰香和我名义上是副总经理，当时公司的存款政策是存一个月或三个月，利息为一分五，到期可以倒手续继续存，提成都是侯某发的，杨士祥不干之后郝全义到公司任总经理，郝全义就给我们开有二、三次会，还是延续杨士祥的存款政策在执行。刘兰兰来干总经理之后，规定公司的每名员工每月的完成40万元存款任务，完成任务后才能得基本工资，还规定一般客户的存款10万元以下的利息为月利息1.5分，10万元以上月利息1.6分，员工自己的存款利息是2分，公司财务室人员和副经理以上的没有存款任务，拉来存款有提成，一万元每月提成5元，满三个月的一万元提成20元，都是一次性按照存款期限发放提成。
4、证人李某证言，2013年7月份，冯长喜让我去温县现代小额贷款有限公司任副经理，月工资3000元，我在公司工作期间，经常见许多群众到公司存钱。
我去公司上班时，朱晓旺是法人代表；张兰香是总经理，张兰香之后是田某，会计是冯某，安某是出纳，后来是原某，业务员是郑某1、王某1、郑某2等。主要是朱晓旺和总经理在具体管理公司。
5、证人冯某证言，2013年2月我去公司上班的时候，朱晓旺是法人代表，刘兰兰是总经理，副总经理是张兰香，2013年底李某任总经理，财务组我是会计，原某、安某是出纳，安某干到2014年元月不上班了。销售部有客户经理王某1、郑某1、郑某2、王某2、李慧敏、韩某、史彦、郑旭静、职艳芬。公司主要业务是吸收群众存款，向外贷款。存款主要是客户经理和公司其他人亲戚朋友的钱。我去公司上班的时候，存款金额有3000万元左右，后来一直维持在这个水平，钱进进出出的。
我刚去的时候没有分存款任务，2013年8月朱晓旺和张兰香开始给员工分任务，一个人不算自己的存款，每月完成80万元任务。截止目前经我手还有大概120万元存款未取出，我家35万元，亲戚朋友名义80多万元。当时存钱就是客户拿现金或转账，来公司先将钱交给出纳，出纳开出收据，收据上显示期限，利率。出纳给我一联收据我记账。现金或转账的资金，由出纳给冯长喜联系沟通，我不清楚钱的具体去向。朱晓旺每天上午去公司上班，就是在公司的大厅接待人，看报纸，到2013年5月份左右朱晓旺就不常去公司上班了，在刘兰兰2013年7月份左右不干以后，张兰香和朱晓旺就是公司的实际负责人了，朱晓旺一般不在公司，公司的日常业务就是张兰香在负责，张兰香还负责公司的财务和业务上的工作，2013年年底之后，公司就没有再大量吸收群众的资金了，张兰香就配合李某共同做客户的安抚工作。
6、证人殷某证言，2011年7月是朱晓旺打电话让我到公司上班的。公司的业务范围可以对外发放小额贷款，不能非法吸储。公司的的实际控制人是冯长喜，法人代表是朱晓旺，历任总经理分别是杨士祥、郝全义、刘兰兰、历任会计分别是冯某和我，历任出纳分别是侯某、安某、原某。
我经手的客户存款资金大约有100万元左右，全部是我亲戚朋友存的钱，收据上写明客户姓名、存款数额、存款期限及利率，上面统一加盖有公司的印章及朱晓旺的私章。
7、证人安某证言，我是2011年5月通过应聘到现代公司上班的，自2011年11月份开始，我主要是建立一些假的贷款合同以应付温县人民银行的检查，因为现代公司的业务范围是经温县人民银行批准的，可以往外发放小额贷款，不能非法吸资。自2012年3、4月份起，现代公司就开始进行融资活动，资金往来开始增加，财务部门缺少一个出纳，当时的总经理刘兰兰就让我去做了出纳。我的主要工作就是收取业务员吸收来的客户资金，并放在老板冯长喜的指定帐户上。另外一名出纳候芳芳主要负责客户的利息发放，以及公司的正常运营所产生的开销。
公司吸收的钱全部转至冯长喜帐户，公司的资金均有冯长喜支配；法人朱晓旺主要是对资金转账对我进行安排，也就是说冯长喜对公司工作都是通过朱小旺或总经理进行安排的；总经理负责全面，主要是公司各种规章制度的制定，客户利率的制定、以及业务员存款任务及提成的制定等，并监督以上各种制度的落实；会计主要工作是做好吸收客户资金的账目、给老板转款数据的帐目等；一个出纳是收取业务员吸收来的客户资金，并放在老板冯长喜的指定帐户上；另一名出纳主要负责客户的利息发放，以及公司正常运营所产生的开销；各业务员主要工作就是负责对外做宣传，吸收客户的存款。
阴历2011年春节后，公司另外派了一个总经理郝全义到公司主持工作，2012年3月份公司又派一个总经理刘兰兰，2013年8月初，张兰香任职总经理，2013年12月份我就主动辞职不干了。
8、证人原某证言，2012年12月14日经我伯父朱晓旺介绍开始去温县现代小额贷款公司任出纳，一直干到公司被查封。我去工作时朱晓旺是法人代表，刘兰兰是总经理，张兰香是副经理。
大概是2013年8、9月份，公司由张兰香负责，张兰香刚负责公司就给我们所有员工提高存款任务，将每月存款任务提高到80万元，到2013年冬天，张兰香家里有事，就不好好在公司上班了，张兰香负责公司很短时间。
9、证人侯某证言，2011年4月左右我去温县现代小额贷款公司上班，干到2012年9月左右。公司实际控制人是冯长喜，法人代表是朱晓旺，平时公司主要是朱晓旺和总经理在具体管理，就是开会，布置工作任务等。当时杨士祥和朱晓旺开会要求员工，都去外边发动人来公司存款。不管谁、不管存多少钱都可以。并且谁拉来存款可以奖励。后来刘兰兰干总经理时，要求员工每人每月存40万元以上，这是刘兰兰和朱晓旺开会时共同要求的。副总经理存款任务还要高点，完不够还要扣基本工资。
10、证人王某1证言，2011年10月份，我当时在家没有事干，经张某介绍我到温县现代小额贷款公司上班，当时公司经理是杨士祥，他对我说咱们公司是一个集团公司，总公司是焦作龙驰曼集团公司，分公司有温县现代出租车公司，孟县小汽车出租车公司，洛阳白云山旅游景区、沁阳神龙山风景区。2011年底，杨士祥给我们开会说，咱们员工家里有闲钱可以存到公司，利息比银行高，让你们的亲戚朋友、熟人把钱存到公司，月息1.5分，三个月为一期，存款可以到期支取也可以提前支取，到期也可以续存，10万元以上每月付息，10万元以下到期付本结息。
开始是杨士祥在管理，杨士祥不干后，当时集团公司派一个叫刘兰兰的人在公司负责，刘兰兰不干之后，张兰香和朱晓旺接手管理公司，给我规定了80万元的存款政策。我向亲戚朋友、熟人介绍过我们公司之后，我有的亲戚、朋友、熟人就往公司存钱。
11、证人郑某1证言，我是2012年7月经公司的法人代表朱晓旺介绍去温县现代小额贷款公司当客户经理。我在公司共计存有20万元，后来我的亲戚朋友知道后，他们就陆陆续续开始在公司存钱了，也有几个是不认识的客户，他们自己去公司了解情况后，认为利息挺高的，就去财务上存钱了。
我去上班后，朱晓旺基本上每天都去公司上班，从我上班到刘兰兰不干，刘兰兰一般每星期上班有二次左右，每次呆有一中午时间就走了。刘兰兰2013年7月份左右不干以后，张兰香和朱晓旺就是公司的实际负责人了，朱晓旺一般不在公司，公司的日常业务就是张兰香在负责，张兰香还负责公司的财务和业务上的工作。
12、证人韩某证言，2013年8月10日经安某介绍去公司上班，朱晓旺是法人代表，刘兰兰是总经理，副总经理是张兰香和李某。朱晓旺还说公司准备买兴鹏铸件的股份，公司员工家里的钱或者亲戚朋友的钱都可以往公司存，利息一分五，十万元以上利息一分六，并且要求员工每月完成80万元的存款任务，超过80万元，每存一万元提成5元。
13、证人王某2证言，2013年的时候，我存到小贷公司的钱取不出来，去找公司总经理朱晓旺，我说想去公司上班看住我的钱，啥时候公司有钱了我把钱取出来，朱晓旺就让我去上班了，每月工资1200元，另外全勤奖100元，电话补助50元。
14、证人郑某2证言，我是2012年2月到公司上班一直到公司被查封。刚去时郝全义是总经理，随后刘兰兰来当总经理，她把公司弄的正规一点，有时还给我们开会，给我们业务员规定有存款任务。刘兰兰任总经理期间，张兰香和朱晓旺也在公司干，刘兰兰不干之后，公司是张兰香在负责。朱晓旺在公司不负责具体事务，他一般只在大厅沙发上坐一坐，有什么事就找朱晓旺汇报解决。
三、被告人供述
1、朱晓旺供述，冯长喜成立温县现代小额贷款公司后，我没有具体管过公司的任何事情，冯长喜一直指派负责人在公司负责，冯长喜指派的负责人先后有杨士祥、刘兰兰、张兰香、田某和李某，还有冯长喜的司机张某也在公司协助刘兰兰负责过一段时间。
温县现代小额贷款有限公司的实际控制人是冯长喜，公司在2011年5月刚成立之后，冯长喜对我说，咱们集团公司资金不足，咱们在温县吸收群众的钱用于集团公司的发展吧，公司的法人代表是你，公司吸收群众的钱就用你的名义吧，我说行，我和冯长喜商量好之后，冯长喜就把当时公司的经理杨士祥喊到我俩跟前，冯长喜对杨士祥说，让朱晓旺出面在温县吸收群众的钱，这些钱到公司后算是朱晓旺名下的股东资本金，公司吸收的这钱到最后都用于集团公司的发展，杨士祥说行。随后杨士祥就在公司全体员工会议上宣布，公司现在资金不足，到公司存款月利息1.5分，让公司所有员工可以将自己家及亲戚朋友的钱存到公司，之后，公司就开始以我的名义在温县吸收资金了。杨士祥不干之后，郝全义（温县老干部局原局长）接手干过二、三月经理，随后冯长喜安排刘兰兰来温县公司任经理，刘兰兰在杨士祥的基础之上又将公司的利息又重新完善一遍，刘兰又制定了公司吸收群众钱的利息、任务和提成，之后温县公司就一直按照刘兰兰制定的公司政策在执行。
张兰香在公司负责期间，我知道她给公司员工定的任务为每人每月必须的完成80万元存款，完这个任务在公司执行有二、三个月就不再执行了。冯长喜对我说，集团公司买兴鹏铸件厂哩，钱不够，你在温县给我借一些高利息钱，之后我借钱最低的利息都是月利息3分，最高的月利息还有4分。之后我就以温县现代小额贷款公司和我私人的名义向李安民、李红利、李伍、李安定、朱国兴、张永峰等人借过高利贷，我把这些钱都通过温县现代小额贷款公司打到冯长喜指定的银行卡上了，具体冯长喜干啥用了我就不知道了。
2、刘兰兰供述，2012年年初时，冯长喜给我打电话说，我在温县有一个现代小额贷款有限公司，省工信厅和市工信局对现代小额贷款有限公司的从业人员有资格要求，就是公司必须有几名会计师，你是会计师去任总经理。主要管和省市主管部门对接，一个月5000元钱，2012年3月中旬，我开始去温县现代小额贷款有限公司上班了。
我给员工宣布的吸收公众存款的政策是冯长喜对我说的，他说员工及其家属的内部集资和龙池曼担保公司的吸资政策一样，适当比一般群众的利息高一些，利息为2分，一般群众的10万以下还是1.5分，10万以上的为1.6分，还给员工制定吸资任务，每个员工每月的任务为40万元，只给存款人收款条据就行，随后冯长喜让我在公司全体员工会议上宣布了他给我说的吸资政策，之后冯长喜对我说，民间吸资这一块让朱晓旺和张兰香管理，你只是负责公司与政府部门对接，以及公司放贷这一块。随后公司在实际吸资过程中，朱晓旺和张兰香又加了一些吸资政策，包括副总经理才有奖励，每个月前三名奖励。公司员工存款2万元以上利息才是2分，是朱晓旺和张兰香在公司人员中直接实行的。我自己将打印好的存款政策拿到焦作，让冯长喜过目了一下，冯长喜说可以，就按照这个政策执行，之后我在任期间，公司就一直按照这个存款政策在执行，一直到我离开公司。
现代小额贷款公司是在工信部门注册成立的一个公司，法人代表是朱晓旺，只经冯长喜安排，吸收社会上的群众存款，并且支付高额利息，没有经营其他项目，还放过有几笔贷款，后来冯长喜不让放了。
我们公司的出纳直接受冯长喜的领导，公司吸收的存款都打到冯长喜指定的银行账户内了，这些银行账户的交易明细都有手机提示，手机提示挂的都是冯长喜的手机号。朱晓旺还代管温县现代出租车公司那边的事，所以他一般每天都去公司，张兰香是每天都在公司上班，她有自己专门的办公室，她在公司负责民间群众的存款，主要是协助朱晓旺和我管理公司的日常工作，朱晓旺和我不在时一般都是她负责公司的各项工作，她在公司时吸收了大量的群众存款。
3、张兰香供述，2012年2月初的一天，朱晓旺给我说你去上班吧，到那里后才知道具体工作就是给公司存款，我就给朱晓旺打电话说，这活我干不了，停二天，冯长喜在海南岛给我打电话说，兰香姐，你去公司干吧，出租车这边没有人负责，存款又不让你存，主要是招呼一下，就这样我去现代小额贷款公司上班了。
我去现代小额贷款公司上班就先找朱晓旺报到，当时，朱晓旺是法人代表，刘兰兰是总经理，朱晓旺说我是副总经理，殷某、冯某是会计，业务员有王某1、郑某1、李慧敏等。冯长喜把郝全义调走之后领着刘兰兰来到公司给我们开会说，刘兰兰以后是公司的总经理，负责全面工作，并介绍了龙池曼集团公司的发展前景，之后刘兰兰就开始负责全面工作了，规定我们公司的所有员工每人每月的存款任务为40万元，并且给公司所有人员说，以后群众来存款，10万元以下的月利息为1.5分，10万元以上存够三个月的月利息为1.6分，公司所有工作人员自己在公司的存款不管多少存够三个月的月利息都为2分，代办员的存款不管多少存够三个月的月利息都为1.8分，另外公司所有工作人员存款数额在公司评比中第一名至第三名都有奖励，我们公司就按照这些政策一直执行到我不在公司干时。2012年4月份左右，我的有些亲戚、朋友就问我在公司怎么样，我就对他们说，现代小额贷款公司是龙池曼集团公司的分公司，集团公司旗下有白云山旅游公司，还有许多出租车公司，公司有营业执照，是正规公司，利息是1.5分，听我说过之后，他们就自己去公司存款了，有的亲戚的是我拿着钱帮他们存的，之后他们就口口相传开了，我名下的客户就多了起来有的我就不认识。有一个客户叫王晓文，他名下所有客户存款的提成都是我领出来之后转交给他的。
2013年7、8月份的时候，我在全体员工会议上说，经朱总（朱晓旺）同意，我们全体员工的任务提高到每人每月存款80万元，完够的没有奖励，完不够的有罚，这个政策最多实行有二、三月就没有再实行。
2013年7月份左右，冯长喜给我打电话说，公司急用钱了，你可以向亲戚、朋友借一些高利息的款。后来我经手借田某一笔100多万元，王国宝一笔400多万元，尚青一笔200多万元，冯长喜给他们的月利息是3分，王国宝那一笔月利息是1.7分，后来王国宝的利息改为月利息3分，冯长喜无力偿还王国宝的借款，抵给王国宝二套房，一辆车，王国宝的1.7分利息是我介绍的，后来的3分利息都是王国宝和冯长喜协商的。
四、河南世纪联合会计师事务所出具的鉴定意见及补充说明
证明2011年4月至2015年11月，温县现代小额贷款公司向社会不特定人群吸收公众存款23923.8365万元，其中包括该公司工作人员及业务员29人名下特定高息借款2284.374万元，以及公司向特定对象高息短期拆借吸资10466.356万元。2012年3月15日至2013年7月1日，刘兰兰在温县现代小额贷款公司任职期间共计吸收一般客户资金8224.16万元，其个人为公司高息吸资7684万元，其中包括向特定人高息吸资<高息拆借>7314万元及刘兰兰个人名下高息存款370万元。2013年9月1日至2013年9月30日，张兰香温县现代小额贷款公司任职期间，公司共计吸收一般客户资金494.73万元，其本人吸收一般客户资金共计1465.9735万元，其中包括本人名下存款447.194万元。
物证
温县公安机关扣押温县现代小额贷款公司的印章、朱晓旺的私章等物品。
六、书证
1、公司出纳侯某提供的其在温县小额贷款公司工作期间记录的2011年6月15日至2012年6月30日群众到公司存款的时间、金额、对应的业务员姓名的记录复印件。
2、河南龙池曼集团公司工资表。
证明刘兰兰系温县现代小额贷款公司总经理、集团财务总监，月工资5000元；张兰香系温县现代小额贷款副总经理，月工资4000元；朱晓旺为集团副总经理，月工资5000元。
3、张兰香的建行交易明细。
证明张兰香2012年6月份至2012年11月份在温县现代小额贷款公司每月4000元的工资，集团公司汇款至张兰香建行账户。
4、刘兰兰、张兰香的交通银行交易明细。
证明2012年12月至2014年张兰香的工资每月4000元汇款至其交通银行账户。集团公司每月给刘兰兰发的工资5000元汇款至其交通银行账户。
5、冯长喜、马玉为的建行中信银行、建设银行、农业银行、广发银行交易明细。朱晓旺的邮政储蓄银行、农村信用社交易明细；冯长喜、朱晓旺、原某的建行交易明细；安某、朱晓旺、冯长喜的中国银行交易明细；马玉为的广发银行、中国银行交易明细。证明温县现代小额贷款公司吸收群众存款的资金流向。
6、温县现代小额贷款公司的营业执照、公司变更登记申请书、公司章程。证明2011年2月16日温县小额贷款公司法人代表变更为朱晓旺，公司经营范围不允许经营融资和吸收存款业务。
7、温县工信局对王某1军、李福忠、卫法光等人举报温县小额贷款公司非法集资受理登记表、2014年7月、8月、12月三次约谈该公司法人代表、董事长朱晓旺约谈通知书及约谈笔录。温县工信局责令温县现代小额贷款公司法人代表、董事长不得再做吸收存款的违规业务，要依法经营。
8、河南龙池曼集团公司宣传资料。
9、温县农村信用联社的现金缴款单。证明杨士祥退赔非法所得45345元、张兰香退赔非法所得6.7万元、刘兰兰退赔5万元，均已交至温县打非办公室账户。
10、訾丰威、郭林林、王国宝等存款群众的报案材料、身份证复印件、温县现代小额贷款公司出具的盖有公司印章和朱晓旺私','2018-10-09
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一、《中华人民共和国侵权责任法》
第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。
第四十八条机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。 二、《中华人民共和国道路交通安全法》
第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：
……
（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。
…… 三、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》
第十六条同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：
（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿； （二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；
（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。
被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持。 四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金\",\"文本尾部原文\":\"\"});$(document).attr(\"title\",\"徐书琴与中国人民财产保险股份有限公司上海市分公司、陆若飚机动车交通事故责任纠纷一审民事判决书\");$(\"#tdSource\").html(\"徐书琴与中国人民财产保险股份有限公司上海市分公司、陆若飚机动车交通事故责任纠纷一审民事判决书
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（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。
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