广东省佛山市顺德区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）佛顺法龙民初字第338号
原告中国银行股份有限公司顺德分行，住所地广东省佛山市顺德区大良街道凤山西路2号。
负责人廖雪伟。
委托代理人周华章，广东厚诚律师事务所律师。
委托代理人都平，广东厚诚律师事务所实习律师。
被告赖耀锋。
被告邓月媚。
以上两被告共同委托代理人麦丹丹，广东禅信律师事务所律师。
以上两被告共同委托代理人李嘉怡，广东禅信律师事务所实习律师。
原告中国银行股份有限公司顺德分行诉被告赖耀锋、邓月媚金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月14日立案受理，依法由审判员欧阳希适用简易程序独任审判，于2014年5月13日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司顺德分行的委托代理人周华章、被告赖耀锋、邓月媚的共同委托代理人麦丹丹到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司顺德分行诉称，原告与被告赖耀锋于2012年3月30日签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号jg8eja20120538）及附件一、二。约定，原告向被告赖耀锋授予用于分期付款购置汽车的信用额度人民币950000元，分期期数为36期（一期为一个月）。购车分期手续费费率为使用购车分期额度的11%，即人民币104500元，该费用在被告赖耀锋信用卡账户内逐月平均扣收。被告赖耀锋采用月均等额、取整入账、免息还款方式，被告赖耀锋须在每月到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，若被告赖耀锋在每月到期还款日前未全数清偿所提额度账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告赖耀锋应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。如被告赖耀锋未按期归还透支本金及手续费，及违反合同关于当事人权利义务的其他约定，原告有权同时采取下列措施：终止或解除合同；宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部提前到期；依法对本合同约定抵押汽车行驶抵押权，原告认为必要的其他措施。
为保证合同的履行，原告与被告赖耀锋于2012年3月20日签订《中信信用卡购车分期付款抵押合同》（编号：dg8eja20120538），约定被告赖耀锋提供其贷款所购保时捷小型轿车（车牌号码：粤xdf787）作为偿还贷款和承担相应费用的担保。
签约后，原告依约向被告赖耀锋发放了贷款，并对上述车辆办理了抵押登记。被告赖耀锋在履行贷款合同过程中违反合同约定，逾期不偿还贷款本息。另外，两被告系夫妻关系，上述债务发生在其婚姻关系存续期间，上述债务属于夫妻共同债务，故被告邓月媚应当对被告赖耀锋的上述债务承担连带清偿责任。
请求法院依法判令：1.解除原告与被告赖耀锋签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号jg8eja20120538）；2.被告赖耀锋向原告支付信用卡购车分期付款贷款的本金、利息、滞纳金，共计人民币535006.05元（暂计至2014年1月9日，其中逾期本金人民币79164元，未到期本金人民币395820元，逾期手续费人民币8708.04元，未到期手续费人民币43540.2元，利息人民币2523.68元，滞纳金人民币5250.13元）合同解除前利息、滞纳金按照合同约定计付，合同解除后的利息、滞纳金按照中国人民银行同期同类逾期贷款利率计算至欠款还清之日止；3.被告赖耀锋向原告支付律师代理费50000元；4.原告对被告赖耀锋所提供的抵押车辆粤xdf787的价款享有优先受偿权；5.被告邓月媚对被告赖耀锋的上述债务承担连带清偿责任；6.两被告承担本案的全部诉讼费。
被告赖耀锋、邓月媚辩称，不同意解除双方的借款合同，确认拖欠本金及手续费的数额，但对于利息及滞纳金请原告方明确其计算方式，原告方所主张的利息及滞纳金属于重复的计算。且两被告也没有在中银信用卡购车分期业务条款及中银股份有限公司信用卡领用合约上签名确认，为此本案中不适用在该两附件中所约定的利息及滞纳金进行计付。原告没有提供律师费的支付证明，为此本案中原告方所主张的律师代理费不应得到支持。本案中被告赖耀锋所借的债务非用于夫妻共同生活所需，同时该债务也没有得到被告邓月媚的签名予以确认，为此被告邓月媚不应当承担连带赔偿责任。
诉讼中，原告提供的证据以及被告的质证意见如下：
1．原告营业执照、主要负责人身份证明书及身份证复印件，金融许可证，组织机构代码证，两被告身份证复印机，被告户口本及结婚证复印件各1份，证明原、被告的诉讼主体资格，两被告系夫妻关系；
两被告的质证意见：对其真实性无异议。
2．《中银信用卡购车分期付款借款合同》及附件一：中信银行信用卡购车分期业务通用条款。附件二：中银信用卡领用合约，证明被告赖耀锋向原告借款的事实，借款95万元；
两被告的质证意见：对于借款合同无异议，但是对于两附件有异议，附件上没有两被告的签名确认，不应适用利息及滞纳金的计付。
3．《中银信用卡购车分期付款抵押合同》及抵押财产清单一份，证明被告赖耀锋为其债务提供车辆粤xdf787抵押，原告对抵押车辆享有抵押债权；
两被告的质证意见：对其真实性无异议。
4．借款借据1份，证明原告已经向被告赖耀锋发放了借款；
两被告的质证意见：对其真实性无异议。
5．车辆抵押登记1份，证明抵押车辆粤xdf787已经办理了抵押登记，抵押权人为被告；
两被告的质证意见：对其真实性无异议。
6．逾期未还款查询表及贷款欠付明细表1份，证明被告赖耀锋拖欠借款，被告赖耀锋已经违反了合同约定，构成违约责任；
两被告的质证意见：对贷款欠付明细表中的未还本金及未还手续费用予以确认，但是对利息及滞纳金不予确认。对交易流水查询表无异议。
7．客户声明书2份，证明被告邓月媚知晓该笔借款也积极配合。证明该笔债务是夫妻共同债务；
两被告的质证意见：对于其真实性、合法性无异议，但是对关联性有异议，被告邓月媚仅是同意查询个人征信信息，而并非同意本案的借款。
诉讼中，两被告没有提供证据。
经过庭审辨证、质证，本院对以上证据认证如下：
关于原告提供的证据1、3、4、5、7，双方都对其真实性无异议，本院予以采信，可作为本案的定案依据。
关于原告提供的证据2，《中银信用卡购车分期付款借款合同》及附件一：中信银行信用卡购车分期业务通用条款。附件二：中银信用卡领用合约，被告赖耀锋确认在《中银信用卡购车分期付款借款合同》上签名，该份合同第十一条约定，下列附件及经双方共同确认的其他附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力：附件一：中信银行信用卡购车分期业务通用条款。附件二：中银信用卡领用合约。上述约定明确了两个附件是《中银信用卡购车分期付款借款合同》的一部分，因此，被告赖耀锋亦应当遵守相应的约定。被告方的抗辩意见，本院不予采纳。
关于原告提供的证据6，逾期未还款查询表及贷款欠付明细表，被告方对其中的未还本金474984元（其中含逾期本金79164元，未到期本金395820元），未还手续费52248.24元（其中含逾期手续费8708.04元，未到期手续费43540.2元）两项款项予以确认。对其中的利息2523.68元，滞纳金5250.13元不予确认。
关于利息2523.68元。根据《中银信用卡领用合约》第三条第一款，在持卡人未在到期日前还款时，应按日利率万分之五计付利息。《中银信用卡领用合约》第三条第二款的规定，透支按月计收复利。日万分之五的利率水平已高于现行中国人民银行规定的逾期贷款利率的2倍以上，如再对贷款利息、滞纳金计收复利，无异于要求持卡人对同一违约行为承担多次违约责任，明显违反公平原则。被告赖耀锋所承担的违约责任已足以补偿发卡银行的经济损失和惩罚持卡人的失信行为，故原告要求对高额的滞纳金、超限费再计收复利，显失公平，于法理不符，本院不予支持。利息仅仅应当按照《中银信用卡领用合约》第三条第一款计付。
关于滞纳金5250.13元，信用卡滞纳金是指当持卡人未在到期还款日前还款金额不足最低还款额时，按规定应向发卡银行支付的费用，计收方法是按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。在信用卡使用中，持卡人在无需提供担保的情况下即享有随时透支、较长免息期以及分期还款的权利，根据权利义务对等原则，中银信用卡领用合约中约定在持卡人未按期偿还最低还款额或累计未还款金额超过发卡银行为其核定的信用额度时，要求持卡人支付相应滞纳金，其性质属于违约金，按约定是被告赖耀锋应承担的违约责任，没有违反法律规定，本院予以支持。
根据本院采信的证据，结合双方当事人的陈述，本院查明事实如下：
原告与被告赖耀锋于2012年3月30日签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号jg8eja20120538）及附件一、二。约定，原告向被告赖耀锋授予用于分期付款购置汽车的信用额度人民币950000元，分期期数为36期（一期为一个月）。购车分期手续费费率为使用购车分期额度的11%，即人民币104500元，该费用在被告赖耀锋信用卡账户内逐月平均扣收。被告赖耀锋采用月均等额、取整入账、免息还款方式，被告赖耀锋须在每月到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，若被告赖耀锋在每月到期还款日前未全数清偿所提额度账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告赖耀锋应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。如被告赖耀锋未按期归还透支本金及手续费，及违反合同关于当事人权利义务的其他约定，原告有权同时采取下列措施：终止或解除合同；宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部提前到期；依法对本合同约定抵押汽车行驶抵押权，原告认为必要的其他措施。
为保证合同的履行，原告与被告赖耀锋于2012年3月20日签订《中信信用卡购车分期付款抵押合同》（编号：dg8eja20120538），约定被告赖耀锋提供其贷款所购保时捷小型轿车（车牌号码：粤xdf787）作为偿还贷款和承担相应费用的担保。
签约后，原告依约向被告赖耀锋发放了贷款，并对上述车辆办理了抵押登记。被告赖耀锋在履行贷款合同过程中违反合同约定，逾期不偿还贷款本息。另外，两被告系夫妻关系，上述债务发生在其婚姻关系存续期间，上述债务属于夫妻共同债务，故被告邓月媚应当对被告赖耀锋的上述债务承担连带清偿责任。
截止至2014年1月9日被告赖耀锋尚欠未还本金474984元（其中含逾期本金79164元，未到期本金395820元），未还手续费52248.24元（其中含逾期手续费8708.04元，未到期手续费43540.2元）。
另查明，被告邓月媚与被告赖耀锋亦系夫妻关系，上述债务发生在夫妻关系存续期间。
本院认为，原告与被告赖耀锋签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号jg8eja20120538），是当事人之间的真实意思表示，且未违反法律、法规的强制性规定，具有法律效力。原告依约发放了贷款人民币950000元。截止至2014年1月9日被告赖耀锋尚欠未还本金474984元（其中含逾期本金79164元，未到期本金395820元），未还手续费52248.24元（其中含逾期手续费8708.04元，未到期手续费43540.2元）。被告赖耀锋未及时足额偿还借款及利息，已构成违约，应承担违约责任。原告诉请解除与被告赖耀锋签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号jg8eja20120538），于法有据，本院予以支持。原告诉请被告赖耀锋立即偿还上述所欠本金及利息，于法有据，本院予以支持。利息、滞纳金的计算方式按照《中银信用卡领用合约》第三条第一款的方式计算。
原告诉请要求两被告支付律师费50000元，因原告未能提供证据证明其所花费的律师费，本院对该项诉请不予支持。
根据《中华人民共和国担保法》第五十三条的规定，“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”因被告赖耀锋以粤xdf787号小型轿车作为本案债权的抵押物，并办理了抵押登记手续，所以在被告赖耀锋不履行债务时，原告就抵押物享有优先受偿的权利。
根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款的规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”因本案债务发生在两被告的夫妻存续期间，故两被告应共同承担本案的债务。故原告请求被告邓月媚对被告赖耀锋尚欠的借款及利息、手续费、滞纳金承担连带清偿责任有理，本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，参照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款的规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司顺德分行与被告赖耀锋签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号jg8eja20120538）；
二、被告赖耀锋应在本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司顺德分行归还借款本金、手续费合计人民币527232.24元（本金、利息暂计至2014年1月29日），利息、滞纳金到合同解除前按照《中银信用卡领用合约》第三条第一款的方式计付，合同解除后的利息、滞纳金按照中国人民银行同期同类逾期贷款利率计至欠款还清之日止）；
三、被告赖耀锋不履行债务时，原告中国银行股份有限公司顺德分行有权以粤xdf787号小型轿车折价或者以拍卖、变卖该车辆的价款优先受偿；
四、被告邓月媚对被告赖耀锋上述第二项的还款责任承担连带清偿责任；
五、驳回原告中国银行股份有限公司顺德分行的其他诉讼请求。
本案受理费4825.03元（已减半收取），保全费3445.03元，合计8270.06元，由被告赖耀锋、邓月媚承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 欧阳希
二〇一四年七月一日
书记员 张捷云