广东省梅州市梅江区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）粤1402刑初54号
公诉机关梅州市梅江区人民检察院。
被告人钟某生，男。2014年9月18日因涉嫌犯非法经营罪被梅州市公安局梅江分局羁押，同日被刑事拘留，同年10月24日被逮捕。现在押于梅江区看守所。
被告人卢某妮，女。2014年9月18日因涉嫌犯非法经营罪被梅州市公安局梅江分局羁押，同日被刑事拘留，同年10月24日被逮捕。现在押于梅江区看守所。
被告人刘某，男。2014年12月8日因涉嫌犯非法经营罪被梅州市公安局梅江分局取保候审。2015年4月17日被本院取保候审。
梅州市梅江区人民检察院以区检诉刑诉（2015）90号起诉书指控被告人钟某生、卢某妮、刘某犯非法经营罪，于2015年4月16日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，于2015年7月2日作出（2015）梅江法刑初字第118号刑事判决。被告人钟某生、卢某妮上诉，梅江区人民检察院提出抗诉，梅州市中级人民法院于2015年11月26日作出（2015）梅中法刑终字第120号刑事裁定书，裁定撤销原判，发回重审。本院依法另行组成合议庭，公开开庭审理本案。梅州市梅江区人民检察院指派检察员郑怀金出庭支持公诉，被告人钟某生、卢某妮、刘某均到庭参加了诉讼，现已审理终结。
公诉机关指控：
2011年5月至2014年9月，被告人钟某生、卢某妮在其经营的位于梅江区江南嘉应东路的梅州市祥隆贸易有限公司内，以虚构交易的方式为他人提供名称为梅州市祥隆贸易有限公司、梅县程江双生食品经营部、梅州市梅江区君益山茶油经营部、梅县程江远源大米商店、梅州市梅江区三喜建材批发部、梅州市梅江区细妮客家土特产经营部的POS机共11部进行非法套现，并收取1%的手续费。被告人刘某作为工商银行梅州分行业务部客户经理，为提高业绩，将客户办理信用卡贷款的信用卡擅自拿至梅州市祥隆贸易有限公司，伙同钟某生进行非法套现。具体犯罪事实如下：
1、2014年5月，梅县远宏建筑工程有限公司在提供抵押的情况下用11名员工的相关材料向工商银行梅州分行办理了11张信用卡作为信用卡贷款，作为经办上述信用卡的工商银行梅州分行工作人员刘某，为做成该笔业务，遂与被告人钟某生商量使用上述信用卡进行非法套现。2014年5月至7月间，被告人刘某持上述11张信用卡到被告人钟某生、卢某妮经营的梅州祥隆贸易有限公司，使用名称为梅县程江远源大米商店POS机进行套现，套现金额共计人民币4786697元。
2、2014年4月，五华合江水电站财务梁某冬向工商银行梅州分行提供了其电站9名员工的相关资料办理了9张信用卡后，于2014年5月至6月，持上述9张信用卡到被告人钟某生、卢某妮经营的梅州祥隆贸易有限公司，使用名称为梅江区君益山茶油经营部POS机进行套现，套现金额共计人民币848559元。
3、2012年12月至2014年9月，梁某将其本人及其父亲梁某新、母亲余某映、丈夫刘某的共10张信用卡，交到被告人钟某生、卢某妮经营的梅州祥隆贸易有限公司进行养卡套现，钟某生、卢某妮则使用名称为梅州市祥隆贸易有限公司、梅县程江双生食品经营部、梅州市梅江区君益山茶油经营部、梅县程江远源大米商店、梅江区三喜建材批发部、梅州市梅江区细妮客家土特产经营部的POS机进行套现，套现金额共计人民币2976757元。在上述期间，钟某生又将上述信用卡拿到黄伟杰（另案处理）经营的位于梅江区梅江四路的梅江区纽恩泰空气能热水器经营部进行非法套现，套现金额共计人民币439100元，及余敏峰（另案处理）经营的位于梅江区新中苑的梅江区鼎鸿电器行进行非法套现，套现金额共计人民币268958元。
4、2012年8月至2014年8月，被告人钟某生、卢某妮为生意周转，卢某妮将其9张信用卡由其本人或交给钟某生在梅州祥隆贸易有限公司使用名称为梅州市祥隆贸易有限公司、梅江区三喜建材批发部、梅县程江双生食品经营部、梅州市梅江区君益山茶油经营部、梅县程江远源大米商店、梅州市梅江区细妮客家土特产经营部的POS机进行套现，套现金额共计人民币1247321.5元。在上述期间，钟某生又将上述信用卡拿到黄伟杰经营的梅江区纽恩泰空气能热水器经营部进行非法套现，套现金额共计人民币194650元，及余敏峰经营的梅江区鼎鸿电器行进行非法套现，套现金额共计人民币342261元。
5、2013年3月至2014年9月，黎某、邓某将其本人的各1张信用卡，交到被告人钟某生、卢某妮经营的梅州祥隆贸易有限公司进行养卡套现，钟某生、卢某妮则使用名称为梅州市祥隆贸易有限公司、梅江区三喜建材批发部、梅县程江双生食品经营部、梅州市梅江区君益山茶油经营部、梅县程江远源大米商店的POS机进行非法套现，套现金额共计293147元人民币。在上述期间，钟某生又将上述信用卡拿到余敏峰经营的梅江区鼎鸿电器行进行非法套现，套现金额共计人民币20580元。
6、2012年12月至2014年9月，谢某茂将朱某的1张信用卡交到被告人钟某生、卢某妮经营的梅州祥隆贸易有限公司进行养卡套现，钟某生、卢某妮则使用名称为梅州市祥隆贸易有限公司、梅江区三喜建材批发部、梅县程江双生食品经营部、梅州市梅江区君益山茶油经营部、梅县程江远源大米商店的POS机进行非法套现，套现金额共计人民币227327.8元。在上述期间，钟某生又将上述信用卡拿到黄伟杰经营的梅江区纽恩泰空气能热水器经营部进行非法套现，套现金额共计人民币14300元，及余敏峰经营的梅江区鼎鸿电器行进行非法套现，套现金额共计人民币14191元。
7、2014年9月，谢某将其1张信用卡拿到被告人钟某生、卢某妮经营的梅州市祥隆贸易有限公司进行养卡套现，钟某生、卢某妮使用名称为梅州市梅江区君益山茶油经营部的POS机进行套现，套现金额共计人民币30315元。
8、2011年5月至2014年9月，被告人钟某生、卢某妮为生意周转或为达到养卡目的，钟某生将其本人及其亲戚钟某甲、李某东、钟某乙、钟某生的共18张信用卡拿至其与卢某妮经营的梅州市祥隆贸易有限公司进行非法套现，钟某生、卢某妮使同名称为梅州市祥隆贸易有限公司、梅江区三喜建材批发部、梅县程江双生食品经营部、梅州市梅江区君益山茶油经营部、梅县程江远源大米商店、梅州市梅江区细妮客家土特产经营部的POS机套现金额共计人民币6290708元。在上述期间，钟某生又将上述信用卡拿到黄伟杰经营的梅江区纽恩泰空气能热水器经营部进行非法套现，套现金额共计人民币1358964元（其中钟某生本人的信用卡套现金额为人民币726855元），及余敏峰经营的梅江区鼎鸿电器行进行非法套现，套现金额共计人民币1381326元（其中钟某生本人的信用卡套现金额为人民币785923元）。
综上所述，被告人钟某生非法套现的数额为人民币19222420.3元，被告人卢某妮非法套现的数额为人民币16700832.3元，被告人刘某非法套现的数额为人民币4786697元。
2014年11月19日，被告人钟某生举报谢国龙有非法经营犯罪行为，公安机关现已对谢国龙立案侦查。
就上述犯罪事实，公诉机关向法庭出示和宣读了被告人钟某生、卢某妮、刘某的供述与辩解、证人证言、抓获经过、身份证明、相关书证等证据。公诉机关认为，被告人钟某生、卢某妮、刘某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十五条第一款第（三）项的规定，均已构成非法经营罪。被告人钟某生、卢某妮的情节特别严重、被告人刘某的情节严重；被告人钟某生具有立功情节，可以从轻或者减轻处罚。提请本院依法分别判处。
被告人钟某生对公诉机关指控的非法经营罪的罪名和犯罪事实均有异议，认为其犯罪事实不清，指控不属实。
被告人卢某妮对公诉机关指控的罪名有异议，认为信用卡养卡不是套现，其第一笔是正常消费，不构成此罪。
被告人刘某对犯罪事实有异议，提出其是正常民事行为，不构成犯罪，适用法律不当。
经审理查明：
2011年5月至2014年9月，被告人钟某生、卢某妮在其经营的位于梅江区江南嘉应东路的梅州市祥隆贸易有限公司内，以虚构交易的方式为他人提供名称为梅州市祥隆贸易有限公司、梅县程江双生食品经营部、梅州市梅江区君益山茶油经营部、梅县程江远源大米商店、梅州市梅江区三喜建材批发部、梅州市梅江区细妮客家土特产经营部的POS机9部、电话转账机2部进行非法套现，并收取手续费。被告人刘某作为工商银行梅州分行业务部客户经理，为提高业绩，将客户办理信用卡贷款的信用卡擅自拿至梅州市祥隆贸易有限公司，伙同钟某生进行非法套现。具体犯罪事实如下：
一、2014年5月，梅县远宏建筑工程有限公司在提供抵押的情况下用11名员工的相关材料向工商银行梅州分行办理了11张信用卡作为信用卡贷款，作为经办上述信用卡的工商银行梅州分行工作人员刘某，为做成该笔业务，遂与被告人钟某生商量使用上述信用卡进行非法套现。2014年5月至7月间，被告人刘某持上述11张信用卡到被告人钟某生、卢某妮经营的梅州祥隆贸易有限公司，使用名称为梅县程江远源大米商店POS机进行套现，套现金额共计人民币4786697元。
上述事实，有下列经开庭出示、质证的证据：
（一）被告人供述
1、被告人钟某生供述，供认上述由刘某带卡到其店刷卡，套现金额共计人民币4786697元，每次收取手续费的事实。
2、被告人刘某供述，供认其事前与被告人钟某生，并在被告人钟某生、梅县远宏建筑工程有限公司之间就办理11张信用卡、套现金额共计人民币4786697元的事情进行操作的事实。并对刘某进行了照片辨认。
（二）证人证言
1、证人邱某的证言，证实梅县远宏建筑工程有限公司11名员工在工商银行申领11张信用卡，就把信用卡和密码交给中国工商银行梅州分行公司部客户经理刘某，后来刘某就把何某藩等11人的信用卡拿去套现，11张信用卡共套现了478.5万元人民币的事实。
2、证人梅县远宏建筑工程有限公司员工廖某彬、何某藩、钟某媛、钟某甲、梁某强、何某辉、钟某理、李某凡、罗某明、林某新、刘某新的证言，证实上述11人于2014年5到6月间在工商银行办了信用卡后进行套现的事实。与邱某的证言基本一致。证人之间的证言能够相互印证。
（三）书证
1、银行交易明细：11名员工对交易明细进行了签认。
2、关于办理贷款的相关情况、个人借款担保合同。证实梅县远宏建筑工程有限公司办理信用卡贷款的事实。
3、被告人钟某生对交易明细进行了签认、被告人刘某对交易明细进行了签认。证实信用卡套现的事实。
4、梅县远宏建筑工程有限公司高管办理信用卡贷款的说明及贷款流程、调查报告，证实被告人刘某信用卡办理的流程。
5、中国工商银行梅州分行证明，证实刘某是梅县远宏建筑工程有限公司高管办理信用卡的第一调查人和经办人。
6、信用卡账户相关资料，证实梅县远宏建筑工程有限公司高管信用卡开户资料。
7、被告人钟某生账户62×××48，证实被告人钟某生转入叶红星账户32×××58共9笔共4196500元人民币的事实。
二、2014年4月，五华合江水电站财务梁某冬向工商银行梅州分行提供了其电站9名员工的相关资料办理了9张信用卡后，于2014年5月至6月，持上述9张信用卡到被告人钟某生、卢某妮经营的梅州祥隆贸易有限公司，使用名称为梅江区君益山茶油经营部POS机进行套现，套现金额共计人民币848559元。
上述事实，有下列经开庭出示、质证的证据：
（一）被告人供述
1、被告人钟某生供述，供认刘某带卡到其店刷卡，套现金额共计人民币848559元，每次收取手续费的事实。
2、被告人刘某供述：供认五华合江水电站因资金需要，9名公司员工在其工作的银行办理了9张信用卡，该公司法人梁某冬拿到上述9张卡后交给了钟某生套现的事实。对刘某进行了照片辨认。对五华合江水电站9张信用卡刷卡缴费情况进行了签认。
（二）证人证言
证人梁某冬的证言，证实办卡及套现经过，钟某生收取手续费的事实。
（三）书证
1、交易明细：梁某冬对信用卡交易明细进行了签认，9笔共计848559元人民币的事实。
2、营业执照及办理信用卡个人借款担保合同，证实五华合江水电站信用卡办理情况。
三、2012年12月至2014年9月，梁某将其本人及其父亲梁某新、母亲余某映、丈夫刘某的共10张信用卡，交到被告人钟某生、卢某妮经营的梅州祥隆贸易有限公司进行养卡套现，钟某生、卢某妮则使用名称为梅州市祥隆贸易有限公司、梅县程江双生食品经营部、梅州市梅江区君益山茶油经营部、梅县程江远源大米商店、梅江区三喜建材批发部、梅州市梅江区细妮客家土特产经营部的POS机进行套现，套现金额共计人民币2976757元。在上述期间，钟某生又将上述信用卡拿到黄伟杰（另案处理）经营的位于梅江区梅江四路的梅江区纽恩泰空气能热水器经营部进行非法套现，套现金额共计人民币439100元，及余敏峰（另案处理）经营的位于梅江区新中苑的梅江区鼎鸿电器行进行非法套现，套现金额共计人民币268958元。
上述事实，有下列经开庭出示、质证的证据：
（一）被告人供述
1、被告人钟某生供述，供认2013年至2014年9月，梁某将其亲属等人共计10张信用卡拿给钟某生每月套现养卡，并收取手续费的事实。
（二）证人证言
证人梁某证言，证实其在被告人钟某生的梅州市祥隆贸易有限公司养卡，钟某生在梅州市祥隆贸易有限公司时就会负责养卡和收取手续费，钟某生不在时由阿妮妹负责养卡和收取手续费。已交手续费约有50000元人民币的事实。
（三）书证
1、银行交易明细：梁某对信用卡（共7张卡）交易明细进行了签认，共计2635587.5元人民币。
2、交易明细，梁某3张中国银行信用卡（尾号9218、9193、4172）的交易情况，交易金额共计1049263.5元人民币。
3、信用卡账户相关资料，证实刘某、梁某的信用卡开户的事实。
四、2012年8月至2014年8月，被告人钟某生、卢某妮为生意周转，卢某妮将其9张信用卡由其本人或交给钟某生在梅州祥隆贸易有限公司使用名称为梅州市祥隆贸易有限公司、梅江区三喜建材批发部、梅县程江双生食品经营部、梅州市梅江区君益山茶油经营部、梅县程江远源大米商店、梅州市梅江区细妮客家土特产经营部的POS机进行套现，套现金额共计人民币1247321.5元。在上述期间，钟某生又将上述信用卡拿到黄伟杰经营的梅江区纽恩泰空气能热水器经营部进行非法套现，套现金额共计人民币194650元，及余敏峰经营的梅江区鼎鸿电器行进行非法套现，套现金额共计人民币342261元。
上述事实，有下列经开庭出示、质证的证据：
（一）被告人供述
1、被告人钟某生供述，称其与卢某妮是合作关系，梅州市梅江区细妮客家土特产经营部是其投资的，卢某妮把信用卡交给其是把钱套现出来用于生意上使用。
2、被告人卢某妮供述，称其共拿了9张信用卡在梅州市祥隆贸易有限公司办公场所由其自己或交代钟某生使用公司存放的POS机在没有实际交易的情况下套现过。经信用卡交易清单确认，套现交易共计117笔1784232.5元。
（二）书证
1、银行交易明细，被告人卢某妮对交易明细进行了签认，数额共计1784232.5元人民币。
2、被告人卢某妮对9张信用卡进行了指认。
五、2013年3月至2014年9月，黎某、邓某将其本人的各1张信用卡，交到被告人钟某生、卢某妮经营的梅州祥隆贸易有限公司进行养卡套现，钟某生、卢某妮则使用名称为梅州市祥隆贸易有限公司、梅江区三喜建材批发部、梅县程江双生食品经营部、梅州市梅江区君益山茶油经营部、梅县程江远源大米商店的POS机进行非法套现，套现金额共计293147元人民币。在上述期间，钟某生又将上述信用卡拿到余敏峰经营的梅江区鼎鸿电器行进行非法套现，套现金额共计人民币20580元。
上述事实，有下列经开庭出示、质证的证据：
（一）被告人供述
1、被告人钟某生供述，供认在2014年初至今黎某、邓某将2张邮政储蓄银行卡放在其处养卡的事实。
（二）证人证言
1、证人黎某的证言，证实在去年底，其就拿中国邮政储蓄银行信用卡（尾数3524）到被告人钟某生的公司刷卡套现，每一次套现2万元，每个月收取其200元手续费，每个月钟某生都会帮其养卡，刷卡套现金我额约为16万元的事实。此外，还介绍同事邓某去那里刷卡套现一次15000元，付给钟某生手续费150元的事实。
2、证人邓某的证言，证实其听朋友黎某说钟某生经营的祥隆公司有刷卡套现，于是就委托黎某去套现了两次钟某生每次收取套现总金额1%的手续费，两次套现金额共30000元人民币的事实。另其证实黎某在被告钟某生处套现养卡的事实。
（三）书证
银行交易明细。证实刷卡套现金额为313727元。
六、2012年12月至2014年9月，谢某茂将朱某的1张信用卡交到被告人钟某生、卢某妮经营的梅州祥隆贸易有限公司进行养卡套现，钟某生、卢某妮则使用名称为梅州市祥隆贸易有限公司、梅江区三喜建材批发部、梅县程江双生食品经营部、梅州市梅江区君益山茶油经营部、梅县程江远源大米商店的POS机进行非法套现，套现金额共计人民币227327.8元。在上述期间，钟某生又将上述信用卡拿到黄伟杰经营的梅江区纽恩泰空气能热水器经营部进行非法套现，套现金额共计人民币14300元，及余敏峰经营的梅江区鼎鸿电器行进行非法套现，套现金额共计人民币14191元。
上述事实，有下列经开庭出示、质证的证据：
（一）被告人供述
被告人钟某生供述，供认朱某的邮政储蓄银行信用卡是一个叫谢某茂的人拿过来养卡的事实。
（二）证人证言
证人朱某的证言，证实在中国邮政储蓄银行申领了一张信用卡（尾数4542）。该卡被同学借去刷卡套现的事实。
（三）书证
银行交易明细，证实套现交易255818.8元的事实。
七、2014年9月，谢某将其1张信用卡拿到被告人钟某生、卢某妮经营的梅州市祥隆贸易有限公司进行养卡套现，钟某生、卢某妮使用名称为梅州市梅江区君益山茶油经营部的POS机进行套现，套现金额共计人民币30315元。
上述事实，有下列经开庭出示、质证的证据：
证人证言
证人谢某的证言，证实2013年至今，其本人将信用卡拿到被告人钟某生和卢某妮经营的梅州市祥隆贸易有限公司和梅州市梅江区君益山茶油经营部养卡，每次将卡交给钟某生或卢某妮的事实。
书证
1、对钟某生、卢某妮进行了照片辨认。
2、银行交易明细，证实套现金额共计30315元人民币。
八、2011年5月至2014年9月，被告人钟某生、卢某妮为生意周转或为达到养卡目的，钟某生将其本人及其亲戚钟某甲、李某东、钟某乙、钟某生的共18张信用卡拿至其与卢某妮经营的梅州市祥隆贸易有限公司进行非法套现，钟某生、卢某妮使同名称为梅州市祥隆贸易有限公司、梅江区三喜建材批发部、梅县程江双生食品经营部、梅州市梅江区君益山茶油经营部、梅县程江远源大米商店、梅州市梅江区细妮客家土特产经营部的POS机套现金额共计人民币6290708元。在上述期间，钟某生又将上述信用卡拿到黄伟杰经营的梅江区纽恩泰空气能热水器经营部进行非法套现，套现金额共计人民币1358964元（其中钟某生本人的信用卡套现金额为人民币726855元），及余敏峰经营的梅江区鼎鸿电器行进行非法套现，套现金额共计人民币1381326元（其中钟某生本人的信用卡套现金额为人民币785923元）。
上述事实，有下列经开庭出示、质证的证据：
（一）被告人供述
被告人钟某生的供述，供述公安机关在祥隆公司现场查扣了十一部POS机和145张信用卡，这些卡都是其本人、妻子、兄弟和亲友放在其公司帮他（她）们还信用卡透支款的，还款后就由其使用以上还清透支款后的信用卡再通过店内的POS机套现出来，并收取0.78%的手续费。
（二）书证
1、银行交易明细，被告人钟某生及钟某甲、李某东、钟某乙、钟某生17张信用卡，刷卡套现金额共计9030998.8元人民币。
综上所述，经核实，被告人钟某生非法套现的数额为人民币20735162.3元，被告人卢某妮在2013年7月2日核准变更为梅州市祥隆贸易有限公司股东后，非法套现的数额为人民币14816169.1元，被告人刘某非法套现的数额为人民币4786697元。
上述事实，还有下列经开庭出示、质证的证据：
（一）被告人供述
1、被告人钟某生的供述，证实公安机关在其经营的祥隆公司现场查扣11部POS机和145张信用卡，其于2013年4月至今使用上述六间公司的POS机刷卡套现，并收取手续费；证实卢某妮负责以上六间公司的销售等工作，并占祥隆公司10%股份；另举报谢国龙存在非法经营94.58万元的事实。
2、被告人卢某妮的供述，证实其出资2万、被告人钟某生出资1万开细妮客家土特产商行，并担任该商行与梅州市梅江区祥生建村批发部的负责人。2013年7月左右，其出资1万元入股钟某生经营的祥隆公司，其占股10%，钟某生占股90%，由其负责祥隆公司的日常经营，钟某生负责财务会计方面。
（二）证人证言
1、钟某甲的证言，证实其身份证被钟某生借去，其哥钟某生没有经营“梅州市梅江区三喜建材批发部”的事实。
2、黄某的证言，证实其与钟某生有生意往来等事实。
3、管某的证言，证实其是广州银联网络支付有限公司梅州分公司市场部主管，钟某生申领POS机的事实。
4、钟某乙的证言，证实其梅县程江双生食品经营部是其本人经营，POS机是其弟钟某生借去，不清楚钟某生在该POS机进行套现的事实。
5、证人潘某的证言，证实被告人钟某生是中国工商银行梅州分行的贷款客户的事实。
（三）书证
1、举报材料，证实本案的由来系经群众举报。
2、户籍证明及前科查询证明，证实被告人钟某生、卢某妮、刘某的出生年月日，已达完全刑事责任年龄。
3、抓获经过，证实被告人钟某生、卢某妮、刘某的归案经过。
4、情况说明，证实被告人钟某生向公安机关举报他人犯罪的事实。
5、扣押、发还清单，证实扣押、发还物品的事实。
6、现场照片，证实梅州市祥隆贸易有限公司等涉案POS注册地址。
7、个体户机读档案登记卡及营业执照，证实涉案公司等工商登记资料。
8、梅州市好易联网络支付技术有限公司关于特约商户祥隆贸易、远源大米商店及相关商户的情况说明，证实涉案POS安装、服务的事实。
9、梅江区三喜建材批发部、梅县程江远源大米商店、梅江区君益山茶油经营部、祥隆贸易有限公司、梅江区细妮客家土特产商行银行流水，证实涉案交易情况。
10、钟某生、钟某生、李某东、钟某甲、钟某乙、古某斌、何某元、丘某奋、黄某桂、陈某、吴某珍、李某洁、叶某鸣、郭某香、谢某茂、冯某的账户相关资料。
11、公安机关关于钟某生等人非法经营案补充侦查情况。
12、公安机关关于被告人钟某生举报谢国龙存在非法经营情况的情况说明。
以上证据均由控方提供，并经开庭出示、辨认、质证、查证属实，作为定案的根据，足以认定。
被告人钟某生对供述、证人证言、书证等证据均有异议，提出套现不属实，其并无举报谢国龙。
被告人卢某妮对供述、证人证言、书证等证据均有异议，提出指控犯罪事实与其无关，其并未参与套现。
被告人刘某对供述、证人证言、书证等证据均有异议，认为指控犯罪事实与其无关，应由持卡人承担责任。
被告人刘某当庭补充提交有其与被告人钟某生的短信往来打印件，证实信用卡由被告人钟某生所刷。公诉人质证认为：对该证据三性均无异议，该证据更加证实了被告人钟某生存在套现事实。
本案审理过程中，本院于2016年3月28日、2016年4月28日向梅州市梅江区人民检察院出具调查函，要求对被告人钟某生、卢某妮信用卡套现是否收取手续费及收取多少手续费的情况及关于作案POS机种类、数量；被告人钟某生是否存在立功情节；被告人卢某妮实际参与刷卡套现数额情况进行补充调查材料。梅江区人民检察院向本院补充有区检诉刑诉（2015）99号起诉书、（2015）梅江法刑初字第121号刑事判决书，证实被告人钟某生举报谢国龙有非法经营犯罪行为，谢国龙因犯非法经营罪，被梅江区人民法院判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金人民币二万元。梅江区人民检察院于2016年5月5日出具《关于被告人卢某妮实际参与套现数额认定情况的说明》，认为被告人卢某妮作为梅州市祥隆贸易有限公司股东及日常经营者，其套现数额应为在上述公司内发生套现的数额，其实际参与套现的数额共计16700832.3元。
本院认为，被告人钟某生、卢某妮、刘某无视国家法律，其中被告人钟某生、卢某妮为牟取非法利益，违反国家规定，虚构交易，在无实际经营的情况下，共同利用POS机套取信用卡现金，被告人钟某生的犯罪金额为人民币20735162.3元，被告人卢某妮的犯罪金额为人民币14816169.1元，情节特别严重；被告人刘某，其作为工商银行梅州分行业务部客户经理，违反国家规定，介绍他人到被告人钟某生处进行非法套现4786697元，情节严重；根据最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条第一款规定：“违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条规定，以非法经营罪定罪处罚。”被告人钟某生、卢某妮、刘某的行为违反国家规定，侵犯了市场准入秩序，符合非法经营罪的法律特征，均已构成非法经营罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。
被告人卢某妮提出其2013年底才挂名为祥隆公司的股东，2013年之前的套现与其无关的辩论意见。经查，被告人卢某妮是涉案梅州市梅江区祥生建材批发部、梅州市梅江区细妮客家土特产商行的登记经营者，也是涉案梅州市祥隆贸易有限公司的股东，并参与公司的日常经营，对公诉机关指控其参与的犯罪事实存在明知的故意，应负刑事责任。另查明，有《个体户机读档案登记资料》《企业机读档案变更登记资料》等证据证实卢某妮在2013年7月2日经工商局核准变更登记为梅州市祥隆贸易有限公司股东，故对于被告人卢某妮的犯罪数额，应剔除2013年7月2日前他人在梅州市梅江区祥生建材批发部、梅州市梅江区细妮客家土特产商行以外的涉案商户POS机刷卡产生的套现金额。被告人卢某妮的上述抗辩意见，符合法律规定，本院予以采纳。经查，公诉机关指控被告人卢某妮的犯罪金额为16700832.3元，通过对被告人钟某生及李某东、钟某乙、邓某玲、梁某等人的交易明细进行核对，应剔除的犯罪数额共计1884663.2元，剔除后被告卢某妮的实际犯罪金额为人民币14816169.1元。
被告人钟某生在共同犯罪中，起主要作用，是主犯；被告人卢某妮、刘某在共同的犯罪中，起辅助作用，是从犯。对于从犯，依法应当从轻或减轻处罚。被告人钟某生举报他人犯罪，经查证属实，其行为符合立功情节，依法可以从轻或减轻处罚。被告人刘某自动投案，如实交代其犯罪事实，符合自首情节，依法可以从轻或减轻处罚。综上，鉴于被告人钟某生、卢某妮、刘某具有上述法定应当或可以从轻、减轻处罚的情节，且未对金融部门造成经济损失，本院决定对被告人钟某生从轻处罚，对被告人卢某妮、刘某减轻处罚，同时，鉴于对被告人刘某自动投案，具有自首情节，对其适用缓刑不致危害社会，故决定对被告人刘某适用缓刑。
根据本案的犯罪事实、性质、情节、社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百二十五条第（三）项，第二十五条第一款，第二十六条，第二十七条，第六十七条，第七十二条，第七十三条第二、三款，第五十二条，第五十三条，第六十四条，第六十八条，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条，最高人民法院《关于处理自首和立功应用法律若干问题的解释》第一条，第三条，第五条之规定，判决如下：
一、被告人钟某生犯非法经营罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币十八万元。
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