辽宁省阜新市海州区人民法院
刑 事 判 决 书
(2018)辽0902刑初23号
公诉机关阜新市海州区人民检察院。
被告人刘某某，女，1979年2月26日出生于阜新市海州区，汉族，高中文化，个体经营户，户籍所在地辽宁省阜新市海州区平安路9-601，现住辽宁省阜新市海州区平安西部。因信用卡诈骗，于2017年8月30日被阜新市公安局太平公安分局刑事拘留，2017年9月6日经阜新市太平区人民检察院批准逮捕，现羁押于阜新市看守所。
指定辩护人韩毅，辽宁乐成律师事务所律师。
2017年9月19日，阜新市公安局太平公安分局以被告人刘某某涉嫌信用卡诈骗罪向阜新市太平区人民检察院移送审查起诉，2017年11月16日，阜新市太平区人民检察院向阜新市太平区人民法院提起公诉，阜新市太平区人民法院经审查认为该案不归其院管辖，于2017年12月18日将该案退回阜新市太平区人民检察院，阜新市太平区人民检察院于2018年1月3日将案件移送阜新市海州区人民检察院。阜新市海州区人民检察院以阜海检刑诉（2018）15号起诉书指控被告人刘某某犯信用卡诈骗罪，于2018年2月1日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。阜新市海州区人民检察院检察员刘军、包非出庭支持公诉，被告人刘某某及其辩护人韩毅到庭参加了诉讼。现已审理终结。
阜新市海州区人民检察院指控：2012年2月5日，被告人刘某某在中国银行股份有限公司阜新分行申请办理一张卡，长城环球通信用卡，之后多次刷卡消费，该卡于2015年4月26日逾期，截止2015年11月5日，共透支本金15494.09元，利息2031.55元，滞纳金4873.46元，经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还。
2012年4月14日，被告人刘某某在中国工商银行股份有限公司阜新分行申请办理一张卡号牡丹信用卡，之后多次刷卡消费，该卡于2015年4月逾期，截止2015年11月1日，共透支本金48155.68元，利息5203.26元，滞纳金2918.29元，经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还。
2013年3月12日，被告人刘某某在中国工商银行股份有限公司阜新银通支行申请办理一张卡号牡丹信用卡，之后多次刷卡消费，该卡于2015年6月1日逾期，截止2015年11月1日，共透支本金49953.58元，利息5588.15元，滞纳金2752.98元，经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还。
被告人刘某某透支后改变了联系方式，逃避银行催收。
被告人刘某某共透支本金113603.35元。公诉机关认为被告人刘某某的行为已构成信用卡诈骗罪，并提供了相应证据。
被告人刘某某庭审中对公诉机关指控信用卡诈骗犯罪事实无异议。其辩护人辩护意见是：对被告人刘某某犯信用卡诈骗罪无异议；被告人刘某某到案后如实供述，认罪态度好，初犯偶犯，有悔罪表现，可从轻处罚。
经审理查明，2012年2月5日，被告人刘某某在中国银行股份有限公司阜新分行申请办理了一张长城环球通信用卡，办卡后其多次刷卡消费，至2015年4月26日该卡逾期未还款，截止到2015年11月5日，被告人刘某某使用该银行卡透支消费本金达15494.09元人民币，经发卡银行两次催收后超过3个月其仍不归还。2012年4月14日，被告人刘某某在中国工商银行股份有限公司阜新分行申请办理一张牡丹信用卡，办卡后其多次刷卡消费，至2015年4月该卡逾期，截止2015年11月1日，被告人刘某某使用该银行卡透支消费本金达48155.68元人民币，经发卡银行多次催收后超过3个月其仍不还款。2013年3月12日，被告人刘某某在中国工商银行股份有限公司阜新银通支行申请办理一张牡丹信用卡，办卡后其多次刷卡消费，至2015年6月1日该卡逾期，截止2015年11月1日，被告人刘某某使用该卡透支本金达49953.58元人民币，经发卡银行两次催收后超过3个月其仍不归还。
被告人刘某某使用上述三张银行卡曾分别在广州市荔湾区马连奴皮具恒宝经营部、尚品烟酒商行、阜新蒙古族自治县惠达瓷砖商行、阜新蒙古族自治县好运达地板等处消费支出。在办理上述三张银行卡时，被告人刘某某给发卡银行留存的联系电话均为1554288****，后其改变了联系方式，更换了电话号码，但未向发卡银行履行告知义务。被告人刘某某三张银行卡共透支本金113603.35元人民币。
上述事实，被告人刘某某庭审中无异议，并有被告人刘某某在公安机关所作的供述，宋某某、李某某、王某某的陈述，常住人口信息、信用卡交易明细、银行催收记录、案件来源、抓捕经过等证据经法庭质证、认证，予以证实，足以认定。
本院认为，被告人刘某某持信用卡以非法占有为目的，明知自己没有偿还能力却超过规定限额和期限透支，经发卡银行多次催缴超过三个月拒不归还，并擅自变更联系方式，逃避银行催收，属恶意透支行为，且透支数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人刘某某犯信用卡诈骗罪的犯罪事实及罪名成立，应予支持。被告人刘某某到案后，能主动供述犯罪事实，属于坦白，认罪悔罪，可从轻处罚。其辩护人提出的被告人到案后如实供述，初犯偶犯可从轻处罚的辩护意见，依法有据，应予采纳。公诉机关适用法律的意见适当。根据被告人刘某某犯罪的事实，犯罪的性质、情节以及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条一款第四项、第二款、第五十二条、第五十三条、第四十七条、第六十四条、第六十七条三款、《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第一、三项、第三款、第四款之规定，判决如下：
一、被告人刘某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币50000元（罚金限期在本判决生效后一个月内缴纳）。
（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年8月30日起至2022年8月29日止）。
二、责令被告人刘某某退赔中国银行股份有限公司阜新分行欠款本金15494.09元；退赔中国工商银行股份有限公司阜新分行欠款本金48155.68元；退赔中国工商银行股份有限公司阜新银通支行欠款本金49953.58元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省阜新市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 杜 君
审 判 员 佟 强
人民陪审员 师 萌
二〇一八年三月二十日
书 记 员 李美琪
附附本案所涉及的法律条文：
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。