湖南省娄底市娄星区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）娄星刑初字第277号
公诉机关湖南省娄底市娄星区人民检察院。
被告人候雅琴。因涉嫌犯集资诈骗罪，2014年11月4日被娄底市公安局娄星分局刑事拘留，2014年12月11日经娄底市娄星区人民检察院批准逮捕，同日由娄底市公安局娄星分局执行。现羁押于娄底市看守所。
湖南省娄底市娄星区人民检察院以娄星检公刑诉[2015]277号起诉书指控被告人候雅琴犯集资诈骗、信用卡诈骗罪，于2015年8月13日向本院提起公诉。本院于同日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年9月17日和2016年5月23日两次公开开庭审理了本案。湖南省娄底市娄星区人民检察院指派检察员邬颖出庭支持公诉。被告人候雅琴到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
湖南省娄底市娄星区人民检察院指控：
一、集资诈骗罪
2012年3月18日，被告人候雅琴的丈夫朱玉章与娄底市大唐华夏房地产开发公司的法人代表李某，签订了一份由朱玉章投资120万元与李某一起开发房地产的《合作协议》。之后，候雅琴以开发房地产为由先后向罗某、陈某、姚某甲等39人非法集资累计2187万元，但收到的集资款没有用于投资房地产，而是用于归还本金90.15万元，支付利息339.4万元，截止至2014年4月30日，候雅琴尚有1757.45万元集资款无法归还。
2、信用卡诈骗罪
2010年开始，被告人候雅琴陆续在娄底市工商银行办理了4张信用卡和一张家装贷款卡。2014年4月份，候雅琴共透支工商银行4张信用卡本金及利息327896.27元以及家装贷款卡本金及利息115311.28元。透支期限届满后，候雅琴在娄底市工商银行多次催收的情况下不予偿还透支款，并在未告知娄底市工商银行的情况下更换手机号码，使该行工作人员无法与其取得联系，以躲避偿还欠款。
该院认为，被告人候雅琴以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大，又恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第一百九十六条第一款第（四）项之规定，应当以集资诈骗罪、信用卡诈骗罪追究被告人候雅琴的刑事责任，被告人候雅琴还系一人犯数罪，还应适用《中华人民共和国刑法》第六十九条，诉请人民法院依法判处被告人候雅琴有期徒刑十五年，并处罚金。
被告人候雅琴对公诉机关指控的事实不持异议，但辩称集资2000多万元中包含部分系债权人的投资金额，并辩称公诉机关量刑建议过重，请求人民法院对其从轻处罚。
经审理查明：
一、集资诈骗
娄底大唐华夏房地产开发公司成立于2011年3月16日，公司法定代表人是杨仕良，公司注册资本1000万元。该公司的经营范围包含房地产开发，园林绿化、建筑材料、五金、百货销售。2011年3月24日股东变更为杨仕良（600万）、李某（400万）；2011年11月24日变更股东为杨仕良（600万）、刘正（400万）；2012年7月27日变更股东为杨仕良（300万）、李某（400万）、彭述凡（300万）；2014年1月17日变更股东杨仕良（600万）、李某（400）。
被告人候雅琴自1998年开始借钱经商，但因为经营不善，为了维护自己的信誉，明知没有偿还能力，仍以月利率3%左右的利息向他人借款。为取得被害人的信任，2012年3月18日，被告人候雅琴以其丈夫朱玉章名义与娄底市大唐华夏房地产开发公司的股东李某签订了一份由朱玉章投资120万元与李某一起开发房地产的《合作协议》，根据协议约定，在2012年3月18日由朱玉章支付100万元给李某，另外20万元在两个月内支付。协议签订后，因为候雅琴和朱玉章没有那么多钱，当日由候雅琴转账50万元至李某账户，另外由朱玉章出具一张50万元的借据给李某，当日李某出具收到了朱玉章100万元的收据。2012年4月7日，候雅琴支付剩下的投资款20万元给李某，李某出具了收据。同日候雅琴向李某借款20万元，候雅琴出具了借款李某20万元的借条。至此，朱玉章共计投资了120万元至娄底市大唐华夏房地产开发公司。2012年4月12日，候雅琴又从李某处借款50万元。2014年3月23日，李某认为候雅琴投资至公司的120万元均以欠款或借款的方式予以抽离，遂要求候雅琴出具了“李某和候雅琴投产合作协议纯属虚构（注明2012、3、18）”的字据。而候雅琴在朱玉章与李某签订合作协议后，则以与李某开发房地产为由，以支付月利率3%左右为诱饵，采取以后期集资款支付前期集资款本息的诈骗方式先后向被害人罗某、陈某、姚某甲等社会公众共计39人非法集资本金共计为2184万元，除去已归还的本息，实际诈骗1727.52万元。被告人候雅琴诈骗所得钱财除用于还本付息外，基本上没有用于实际投资，用于生活开支和旅游，候雅琴在2012年至2013年期间先后至香港、澳门、台湾、泰国、印度尼西亚等地旅游。
2014年4月底候雅琴为躲避被害人讨债逃离娄底市，2014年11月4日，被告人候雅琴在长沙市东塘附近被蹲守的公安民警抓获。
上述事实，有公诉机关提交并经庭审质证、认证的下列证据予以证明：
1、罗某的陈述、借款借据、银行流水，证明自2009年开始，候雅琴以办学、资金周转、投资房地产为由陆续从他手上借款133万元，扣除已还本息后，实际被诈骗金额为66.1万元的事实；
2、肖某甲的陈述、借款借据，证明2013年11月，她通过肖常勇介绍认识了候雅琴，候雅琴以开发娄底市东方医院旁边的楼盘需要资金周转为由从她处借款共计借款20万元，当时她们约定利息为月息3%。扣除已还本息后，实际被候雅琴诈骗金额为17.9万元的事实；
3、黄某甲的陈述、借款借据，证明他认识黄某乙，2013年5月23日候雅琴因开发房地产需要资金周转，月息3分，他因为相信黄某乙，就将15万元的现金交给了黄某乙借给了候雅琴。候雅琴出具了15万元的借据。扣除已还本息后，实际被诈骗金额为11.4万元的事实；
4、李某甲的陈述，证明2013年5月23日，他通过同事朱某甲借款给候雅琴10万元，扣除已还本息后，实际被诈骗金额为7万元的事实；
5、朱某甲的陈述、借据，证明她通过姚某甲认识了候雅琴，候雅琴以开发房地产为由于2013年6月5日向她借款6万元，约定利息为月息3%，扣除已还本息后，实际被诈骗金额为4.38万元；另外她还介绍贺某甲、黄某乙、罗某乙等人借款给候雅琴的事实；
6、贺某甲的陈述、借据，证明她通过朱某甲的介绍，于2013年6月19日借款10万元给候雅琴，约定月息3%；2013年7月2日，借款30万元给候雅琴，约定利息3%，扣除已还本息后，实际被诈骗金额为11.9万元的事实；
7、黄某乙的陈述、借据、转账凭条，证明2013年5月23日他转账15万元给候雅琴，约定利息为月利率3%；2013年8月30日转账18万元，现金2万元，合计借款20万元给候雅琴，利息为月利率3%；另外罗某丙借款5万元给候雅琴，后来他拿了5万元给罗某丙，罗某丙借给候雅琴的5万元抵给了他，故总计借款40万元给候雅琴，扣除已还本息后，实际被诈骗金额为36.25万元的事实；
8、李某乙的陈述、债权债务核对清单、借据、银行转账凭条，证明她于2013年8月27日借款10万元给候雅琴，约定月利息3%，扣除已还本息后，实际被诈骗金额为8.8万元的事实；
9、孟某甲（李某乙的丈夫）的陈述、借据、银行转账凭条，证明他于2013年6月23日借款10万元给候雅琴，约定月利息3%，扣除已还本息后，实际被诈骗金额为8.2万元的事实；
10、彭某甲的陈述、借据、转账凭条，证明他于2013年4月16日借款15万元给候雅琴，2013年4月23日借款16万元给候雅琴，约定月利率3%，扣除已还本息后，实际被诈骗金额为20.77万元的事实；
11、柳某甲的陈述、借据，证明她于2013年4月20日借款16万元给候雅琴，约定月利率3%，扣除已还本息后，实际被诈骗金额为10.72万元的事实；
12、罗某乙的陈述、借据，证明她于2013年5月22日借款10万元给候雅琴，约定月利率3%；2013年8月13日借款10万元，约定月利率3%，扣除已还本息后，实际被诈骗金额为14.9万元的事实；
13、童某甲的陈述、借据、银行凭条，证明她于2012年9月12日借款10万元给候雅琴，约定月利率3%；2014年3月12日，借款10万元给候雅琴，扣除已还本息后，实际被诈骗金额为14.6万元的事实；
14、姚某甲的陈述、借据、银行凭条，证明她从2013年3月份至2014年4月10日止共计借款本金648万元给候雅琴，月利率3%至5%，扣除已还本息后，实际被诈骗金额为511.81万元的事实；
15、彭某乙的陈述、借据，证明他于2014年3月9日借款20万元给候雅琴，3月22日借款5万元给候雅琴，扣除已还本息后，实际被诈骗金额为24.4万元的事实；
16、张某甲的陈述、借据（收条），证明候雅琴2013年6月13日以邀请入股的方式从他手中借款20万元，扣除已还本息后，实际诈骗金额为18.2万元的事实；
17、陈某的陈述、借据、收条，证明候雅琴自2011至2013年12月份共计从她处借款603万元，其中含被候雅琴称为股本的262万元，扣除已还本息后，实际被诈骗金额为477.95万元的事实；
18、肖某乙的陈述、借据协议，证明她于2013年6月29日借款8万元给候雅琴，月利率3%，扣除已还本息后，实际被诈骗金额为6.56万元的事实；
19、黄某丙的陈述，借据，证明她于2014年3月7日借款10万元给候雅琴，月利率3%，他没有收到利息，故被诈骗金额为10万元的事实；
20、肖某丙的陈述，借据，证明他于2014年3月9日借款20万元给候雅琴，月利率3%，没有收到利息，故被诈骗金额为20万元的事实；
21、曾某甲的陈述，借据，证明他于2013年2月8日借款50万元给候雅琴，月利率5%，借款近几个月也付了红利，直到2014年3月份开始红利无法兑现，扣除已还本息后，实际被诈骗金额为32万元的事实；
22、曾某乙、杨某甲的陈述，借据，证明他们于2013年6月9日借款10万元给候雅琴，月利率3%；2013年11月2日，借款20万元给候雅琴，月利率3%，扣除已还本息后，实际被诈骗金额为24.9万元的事实；
23、谢某甲的陈述、借据，证明她于2013年12月28日借款20万元给候雅琴，另外还借款5万元给候雅琴，候雅琴于2014年4月17日补了一个借据，扣除已还本息后，实际被诈骗金额为23.2万元的事实；
24、宋某甲的陈述、借据，证明她于2013年5月22日借款20万元给候雅琴，月利率3%，至2014年3月后就没有付利息，扣除已还本息后，实际被诈骗金额为14万元的事实；
25、陈某甲的陈述、借据，证明他于2014年3月4日借款20万元给候雅琴，月利率3%，没有收到利息，故被诈骗金额为20万元的事实；
26、向某甲的陈述、借据，证明他于2014年1月4日借款10万元给候雅琴，月利率3%，扣除已还本息后，实际被诈骗金额为9.4万元的事实；
27、丁某甲的陈述、借据，证明他于2014年1月24日借款10万元给候雅琴，口头约定月利率2%，没有收到利息，故被诈骗金额为10万元的事实；
28、孙某甲的陈述、借据，证明她于2014年3月28日借款6万元给候雅琴，月利率5%，没有收到利息，故被诈骗金额为6万元的事实；
29、胡某甲的陈述、借据，证明他于2013年9月6日借款2万元给候雅琴，月利率3%；2013年12月10日借款10万元给候雅琴，2014年1月12日借款10万元给候雅琴，2014年2月17日借款6万元给候雅琴，扣除已还本息后，实际被诈骗金额为27.76万元的事实；
30、李某丙的陈述、借据，证明他于2013年9月6日借款3万元给候雅琴，月利率3%；2014年1月6日借款15万元，月利率5%；2014年4月1日借款4万元给候雅琴，扣除已还本息后，实际被诈骗金额为18.7万元的事实；
31、毛某甲的陈述、借据，证明他于2013年8月30日借款5万元给候雅琴，月利率3%，扣除已还本息后，实际被诈骗金额为3.95万元的事实；
32、周某甲的陈述、借据，证明她于2013年1月17日借款10万元给候雅琴，月利率2%，没有收到利息，故被诈骗金额为10万元的事实；
33、周某乙的陈述、借据，证明她于2014年3月24日借款7万元给候雅琴，月利率2%，没有收到利息，故被诈骗金额为7万元的事实；
34、曹某甲的陈述、借据，证明她于2014年3月22日借款1万元给候雅琴，扣除已还本息后，实际被诈骗金额为0.85万元的事实；
35、钟某甲的陈述、借据，证明他于2013年5月23日至2014年3月29日共计借款95万元给候雅琴，月利率3%至5%，扣除已还本息后，实际被诈骗金额为76.36万元的事实；
36、曾某丙的陈述、借据，证明他于2013年11月15日借款6万元给候雅琴，月利率3%，2014年1月22日借款8万元给候雅琴，扣除已还本息后，实际被诈骗金额为13.36万元的事实；
37、谢某乙（肖某丁的妻子）的陈述、借据，证明2014年3月18日肖某丁借款70万元给候雅琴周转一个星期，没有写利息，也没有收到利息，故被诈骗金额为70万元的事实；
38、罗某丁的陈述、借据，证明他于2014年1月6日借款60万元给候雅琴，但第二天才打款，月利率3%，扣除已还本息后，实际被诈骗金额为58.2万元的事实；
39、合作协议，证明2013年3月18日，被告人候雅琴的丈夫朱玉章与李某签订了共同开发娄星路北段西侧的房地产，约定由朱玉章投资120万元的事实；
40、娄底市娄星区国家税务局缴税统计表、娄底市娄星区地方税务局出具的证明，证明娄底市万欣工贸有限公司和娄底市万欣农业科技有限公司在娄底市娄星区税务机关的缴税金额为零的事实；
41、证人虞某的证言，证明2012年年初，候雅琴、朱玉章和李某签订了一份房地产合作协议，李某和候雅琴与他商量共同注册一个公司方便以后用于进建材。他们就注册成立了娄底市万欣工贸有限公司。公司成立后一直没有搞实业，办公场地也是租赁的，公司一直亏损，他和李某将公司股份转到了候雅琴和张某的名下。候雅琴和李某都和他讲过他们要开发东方医院旁边的那块地，但后来李某和候雅琴都没有开发那块地的事实；
42、司法鉴定意见、银行流水，证明被告人候雅琴先后向罗某、陈某、姚某甲等39人非法集资累计集资诈骗的本金共计为2184万元，至案发时已经偿还了还本金90.15万元，合计支付部分利息366.33万元，截止至2014年4月30日，尚有1727.52万元集资款无法归还;还证明公安机关查询了被告人候雅琴用于集资的9个银行账户，截止2014年9月2日候雅琴所用的9个银行账户中存款余额合计为145.56元，候雅琴现有名下一套房屋，所有权证号为00070150，评估价格为53.29万元的事实；
43、企业注册资料，证明娄底市万欣工贸有限公司成立日期为2012年11月20日，成立时法定代表人为李某，股东为候雅琴、李某、虞某，公司经营范围建材、五金交电产品、焦炭、化工产品销售，室内装修。2014年4月3日变更股东为张某、候雅琴，法定代表人为张某，2014年4月16日经营范围增加了预包装食品批发、零售。娄底市万欣农业科技有限公司成日于2014年4月16日，企业股东为张某、候雅琴，经营范围为中草药材、苗木、花卉种植、销售的事实；
44、证人张某的证言，证明候雅琴是他的干妈，他从部队转业回来时，娄底市万欣工贸有限公司的法人是李某，股东是候雅琴、虞某、李某。2014年4月16日娄底市万欣工贸有限公司股东就变更为他和候雅琴。2014年4月16日他与候雅琴成立了娄底市万欣农业科技有限公司，但这两个公司都是空壳公司，没有投入资金运营的事实；
45、娄底市大唐华夏房地产开发公司的企业登记资料、合作协议、借据、收条、证人李某的证言，证明李某是娄底大唐华夏房地产开发公司的股东，法定代表人是杨仕良。娄底大唐华夏房地产开发公司的经营范围包含房地产开发，园林绿化、建筑材料、五金、百货销售。该公司2011年3月24日股东变更为杨仕良（600万）、李某（400万）；2011年11月24日变更股东为杨仕良（600万）、刘正（400万）；2012年7月27日变更股东为杨仕良（300万）、李某（400万）、彭述凡（300万）；2014年1月17日变更股东杨仕良（600万）、李某（400万）。2012年3月18日，李某与候雅琴夫妇约定由候雅琴夫妇投资120万元到娄底市大唐华夏房地产开发公司共同开发娄底市东方医院旁边的项目，并签订了合作协议。根据协议约定，在2012年3月18日由朱玉章支付100万元给李某，另外20万元在两个月内支付。协议签订后，因为候雅琴和朱玉章没有那么多钱，当日由候雅琴转账50万元至她的账户，另外由朱玉章出具一张50万元的借据给她，算是履行了当日支付100万元的义务，她还出具了收到了朱玉章100万元的收据。2012年4月7日，候雅琴支付剩下的投资款20万元给她，李某出具了收据。但随后候雅琴向她讲要先借用20万元，李某将钱借给了候雅琴，候雅琴还出具了借款李某20万元的借条。至此，朱玉章履行了投资120万元至娄底市大唐华夏房地产开发公司的义务。2012年4月12日，候雅琴又从李某处借款50万元。2014年3月23日，李某认为候雅琴投资至公司的120万元均以欠款或借款的方式予以抽离，遂要候雅琴出具了“李某和候雅琴投产合作协议纯属虚构（注明2012、3、18）”的字据。候雅琴逃跑后，候雅琴的债权人都找李某，因为候雅琴向他们借款都是以与李某合伙搞房地产的名义借款，要李某还钱的事实；
46、辨认笔录，证明辨认人谢某乙、曾某丙、钟某甲分别从公安机关提供的一组照片中辨认出5号照片的女子就是集资诈骗他们的候雅琴的事实；
47、被告人候雅琴的供述与辩解、出入境记录，证明根据出入境记录，2012年1月至2013年12月期间，候雅琴先后前往香港、澳门、台湾、泰国、印度尼西亚等地旅游。候雅琴供述她是娄底市万欣工贸有限公司和娄底市万欣农业科技有限公司这两个公司的股东，这两个公司都是空壳公司，她也是挂名股东，没有股份，至她案发时都没有任何经营活动。她和她老公朱玉章在原创教育集团没有股份，湘中文武学校是原创教育集团下的一个学校，她老公朱玉章于2011年暑假在原创教育集团招了一个暑假的生。她、朱玉章与李某签订《合作协议》，她也有按照合同转账给李某。她从罗某等39人那里借款2184万元，还了90多万本金，还了几百万元利息给部分债权人，她从1998年开始就借钱，开始是借钱为娄底精英电脑学校招生，她给债权人利息为1.5%至2%的月利息。后来借钱与人合伙在娄底市娄星区春园路办了一家洗浴中心，因经营不善，又亏了钱，随后开火锅城、经营招待所，基本上都是亏损的，为了维护好自己的信誉，就到到处借钱，并且利息比较高，借东墙补西墙，所以就越借越多。除去用借款还本付息外，有一部分用于生活开支和旅游。她于2012年至2013年曾到了香港、澳门、泰国、印度尼西亚等地旅游。2014年3月23日，她根据李某的要求出具了“李某和候雅琴投产合作协议纯属虚构（注明2012、3、18）”字据给李某。2014年4月底，因为她的资金链断裂，被迫逃离娄底，在2014年11月4日在长沙市被公安机关抓获的事实。
二、信用卡诈骗
2010年开始，被告人候雅琴陆续在中国工商银行股份有限公司娄底分行(以下简称“工商银行娄底分行”)办理了四张信用卡和一张家装贷款卡。截止2014年11月25日,候雅琴共透支工商银行娄底分行发的四张银行信用卡本金合计281873.04元，以及家装贷款卡到期本金73608元没有偿还，本金合计为355481.04元。至此，候雅琴欠下了工商银行娄底分行本息、滞纳金合计404629.07元。透支期限届满后，候雅琴在工商银行娄底分行多次催收的情况下不予偿还透支款，更换手机号码后也未告知工商银行娄底分行，使银行工作人员无法与候雅琴取得联系，以躲避偿还欠款。
上述事实，有公诉机关提交并经庭审质证、认证的下列证据予以证明：
1、被告人候雅琴提交给工商银行办卡的个人资料、信用卡申请表、中国工商银行股份有限公司娄底分行立案侦查申请书、分期付款合同、分期付款通知单、催收记录及照片，证明自2010年开始，被告人候雅琴陆续在工商银行娄底分行办理了四张信用卡，2010年12月9日办理了卡号为53×××66的信用卡，2011年4月22日办理卡号为37×××64的信用卡，2011年9月22日办理了37×××39的信用卡，2012年12月27日办理了卡号为62×××23的信用卡。2012年12月候雅琴提供了房产资料、装饰工程合同、收入证明、她入股娄底市万欣工贸有限公司的企业注册登记等资料，银行经审核后给候雅琴办理了卡号为62×××49的家装贷款卡。候雅琴在银行的申请办理信用卡的联系手机号码为139××××2120。银行在透支期限届满后，自2013年2月开始，工商银行娄底分行多次采取短信、电话、通知函、上门催收等方式向候雅琴进行了催收的事实；
2、信用卡交易明细、卡号信息查询（本金、滞纳金、利息），证明截止2014年11月25日，卡号为62×××49的家装贷款卡，欠本金、利息、滞纳金合计为80031.02元，其中滞纳金2637.25元，利息3785.77元，故欠下本金73608元；卡号为62×××23的银行卡透支本金99697.99元，本金、利息、滞纳金合计113505.15元；卡号为37×××64的银行卡透支本金47797.59元，本金、利息、滞纳金合计56167.38元；卡号为37×××39的银行卡透支本金49616.35元，本金、利息、滞纳金合计57972.74元；卡号为53×××66的银行卡透支本金84761.11元，本金、利息、滞纳金合计96952.78元；被告人候雅琴持有的该五张卡共透支本金合计355481.04元，本息、滞纳金合计404629.07元的事实；
3、证人肖某、王某的证言，证明娄底市金房子装潢公司与候雅琴签订了《装饰工程合同书》，但公司并没有帮候雅琴搞过装修，候雅琴怎么通过娄底市金房子装潢公司的POSS机将款刷出来，因为时间很久了，王某也不记得了的事实；
4、证人赵某（娄底市工商银行城北支行客户经理）和剪花（娄底市工商银行城北支行工作人员）的证言，证明候雅琴在2010年12月9日起陆续在娄底市工商银行城北支行办理了4张信用卡和1张家装贷款卡。候雅琴持信用卡和家装贷款卡将钱透支后，在2014年4月开始就一直没有还到期本息，该行进行了多次催收透支款，其中有通过电话、信函及上门等方式多次向候雅琴催收。期间，候雅琴的手机号码更换了，无法联系，后来通过候雅琴以前的同事黄某转告候雅琴，要候雅琴尽快还款，但候雅琴一直没有还款。后来银行工作人员从黄某处得知了候雅琴的电话，并与候雅琴取得了联系，候雅琴答应于2014年8月25日将欠款还上，但至2014年9月份还没有还，而再与候雅琴联系，候雅琴电话又联系不上了。后银行安排剪花上门催收，也没有找到候雅琴，只好在候雅琴的住处进行了拍照，证明银行到候雅琴家中进行催收的事实；
5、证人黄某的证言，证明他认识候雅琴十多年了。2014年4月份候雅琴逃跑后工商银行娄底分行用95588联系他，联系了他很多次，向他打听候雅琴的情况，那时他也联系不到候雅琴。2014年8月份，候雅琴打电话给他借钱，他就将候雅琴使用的183××××8410手机号码告诉了工商银行的工作人员。并且他也将工商银行向候雅琴催还欠款的事情告诉了候雅琴。但不久候雅琴的183××××8410的手机号也没有使用了，之后他也联系不到候雅琴的事实；
6、被告人候雅琴的供述，证明2010年12月9日，她通过朋友介绍，在工商银行办理一张白金信用卡，额度为85000元；2011年4月22日，她又在工商银行办理一张额度为5万元的信用卡；2011年9月22日，她又在工商银行申领了一张工银亚运信用卡，额度为5万元；2012年12月27日，她再一次在工商银行申领了一张尊尚白金卡，额度为10万元；2013年1月9日，她又在工商银行申领了一张家装贷款卡，她以此卡在工行贷款20万元，做24期分期还款，至此她共办理了五张信用卡。她办理后的信用卡均激活进行了使用，开始也按时还款，但到了2014年4月份后，她的资金链断裂，她就外逃了。逃跑之后，她的手机号码也换了，她也没有把换了联系方式的情况向银行报告。后来她得知银行在找她，她将资金断裂的情况告诉了银行的工作人员，并说等她讨回钱就会还银行，但因为确实在催收的时候没有钱，无法还款，所以也就没有及时还款。她共透支了二十多万没有还，另外还有10多万元的装修贷款没有还上，共计约30多万元的本金没有还上，如果加上利息和滞纳金就不知道具体是多少钱的事实。
2014年11月4日，公安民警在长沙市东塘友谊商城旁将被告人候雅琴抓获。
为证明全案事实，公诉机关还提交了经庭审质证、认证的下列证据予以证明：
1、立案决定书、抓获经过，证明公安机关依法对本案立案侦查及被告人候雅琴系被动到案的事实；
2、户籍证明，证明被告人候雅琴已满十八周岁，达到完全刑事责任年龄的事实；
3、被告人候雅琴的银行账户交易查询单，证明被告人候雅琴资金往来情况；
4、相关程序性法律文件，证明公安机关依法办案的情况。
全案事实清楚，证据确实充分，本院予以确认。
本院认为，被告人候雅琴以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十二条之规定，已构成集资诈骗罪；被告人候雅琴还恶意透支信用卡，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，已构成信用卡诈骗罪。被告人候雅琴系一人犯数罪，应数罪并罚。被告人候雅琴到案后如实供述其犯罪事实，可依法从轻处罚。被告人候雅琴违法所得应予以追缴，返回给各受害人。
据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第一百九十六条第一款第（四）项、第五十五条第一款、第五十六条第一款、第五十二条、第六十四条、第六十七条第三款，第六十九条之规定，判决如下：
一、被告人候雅琴犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十三年六个月，剥夺政治权利三年，并处罚金人民币四十万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年五个月，并处罚金人民币二十万元。数罪并罚，合并执行有期徒刑十五年，剥夺政治权利三年，并处罚金人民币六十万元。
（刑期从判决执行之日起计算；判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即从2014年11月4日起至2029年11月3日止。）
二、追缴被告人候雅琴集资诈骗的违法所得一千七百二十七万五千二百元，退还给各受害人。
三、追缴被告人候雅琴信用卡诈骗的本金三十五万五千四百八十一点零四元，退还给中国工商银行股份有限公司娄底分行。
上述罚金限于本判决生效后一个月内缴纳。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省娄底市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 贺玉林
人民陪审员 邓和建
人民陪审员 刘坚文
二〇一六年五月二十三日
书 记 员 颜 乐
附本文书引用的相关《中华人民共和国刑法》条文：
第一百九十二条以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第五十五条剥夺政治权利的期限，除本法第五十七条规定外，为一年以上五年以下。
判处管制附加剥夺政治权利的，剥夺政治权利的期限与管制的期限相等，同时执行。
第五十六条对于危害国家安全的犯罪分子应当附加剥夺政治权利；对于故意杀人、强奸、放火、爆炸、投毒、抢劫等严重破坏社会秩序的犯罪分子，可以附加剥夺政治权利。
独立适用剥夺政治权利的，依照本法分则的规定。
《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》法释〔2010〕18号
第一条违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，同时具备下列四个条件的，除刑法另有规定的以外，应当认定为刑法第一百七十六条规定的“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”：
（一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；
（二）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；
（三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；
（四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。
未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法吸收或者变相吸收公众存款。
第二条实施下列行为之一，符合本解释第一条第一款规定的条件的，应当依照刑法第一百七十六条的规定，以非法吸收公众存款罪定罪处罚：
（一）不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金的；
（二）以转让林权并代为管护等方式非法吸收资金的；
（三）以代种植（养殖）、租种植（养殖）、联合种植（养殖）等方式非法吸收资金的；
（四）不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的，以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金的；
（五）不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金的；
（六）不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金的；
（七）不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金的；
（八）以投资入股的方式非法吸收资金的；
（九）以委托理财的方式非法吸收资金的；
（十）利用民间“会”、“社”等组织非法吸收资金的；
（十一）其他非法吸收资金的行为。
第四条以非法占有为目的，使用诈骗方法实施本解释第二条规定所列行为的，应当依照刑法第一百九十二条的规定，以集资诈骗罪定罪处罚。
使用诈骗方法非法集资，具有下列情形之一的，可以认定为“以非法占有为目的”：
（一）集资后不用于生产经营活动或者用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例，致使集资款不能返还的；
（二）肆意挥霍集资款，致使集资款不能返还的；
（三）携带集资款逃匿的；
（四）将集资款用于违法犯罪活动的；
<div style=\'LINE-HEIGHT: 25pt;TEXT-ALIGN:justify;TEXT-JUSTIFY:inter-
ideograph; TEXT','2018-10-09
12:03:35',0,'web',NULL),(18483111,'ab98fe75-95da-45c7-ae06-9cdc0aa6b89e','$(function(){$(\"#con_llcs\").html(\"浏览：38次\")});$(function(){$(\"#hidRequireLogin\").val(\"0\");$(\"#Content\").html(\"此篇文书不存在!\");});$(function(){});','2018-09-25
23:38:53',0,'web',NULL),(18483112,'c5ee775e-143e-458b-8b81-2c4f521f9040','$(function(){$(\"#con_llcs\").html(\"浏览：81次\")});$(function(){$(\"#hidRequireLogin\").val(\"0\");$(\"#Content\").html(\"此篇文书不存在!\");});$(function(){});','2018-09-25
23:38:53',0,'web',NULL);