四川省崇州市人民法院
刑 事 判 决 书
(2017)川0184刑初607号
公诉机关崇州市人民检察院。
被告人龚建，男，1989年7月11日出生，汉族，初中文化，住四川省绵阳市高新技术产业开发区。2017年3月5日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被崇州市公安局刑事拘留，同年4月6日被逮捕。现��押于崇州市看守所。
辩护人彭章明，四川世星律师事务所律师。
崇州市人民检察院以崇检公诉刑诉〔2017〕582号起诉书指控被告人龚建犯信用卡诈骗罪、妨害信用卡管理罪、诈骗罪，于2017年9月21日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭，适用简易程序，公开开庭审理了本案。崇州市人民检察院指派检察员黄磊出庭支持公诉，被告人龚建及其辩护人彭章明到庭参加诉讼。现已审理终结。
崇州市人民检察院起诉指控：1、2015年夏天，被告人龚建在四川省绵阳市某广场拾得姓名为“岳某”二代身份证一张。2016年初，被告人龚建冒用“岳某”的身份入职于四川省崇州市某公司，并分别于2016年3月29日、4月20日以“岳某”身份为自己办理了中国工商银行卡号为62×××71的借记卡一张、中国建设银行卡号为62×××40的借记卡一张。
2、2016年5月10日，被告人龚建冒用“岳某”的身份骗领中国平安银行透支额度为6000元信用卡一张，并使用该卡的透支消费功能购买价格为3300元的苹果5S手机一部，在某公司“某连锁超市”内刷卡提现2700元。5月16日，被告人龚建冒用“岳某”的身份骗领中国兴业银行成都分行透支额度为12000元信用卡一张，后使用该卡的透支消费功能购买价格为5800元的苹果6S手机一部，通过一名网约出租车司机的手持刷卡终端设备刷卡提现6000元。
3、2016年3月至6月期间，被告人龚建冒用“岳某”的身份先后在武侯区某科技通讯经营部崇州店、崇州市某数码通讯门市、青羊区某通讯器材经营部、绵阳城区某通信器材经营部以“虚拟首付、按揭分期还款的方式”购买手机，分别向捷信消费金融有限公司贷款1998元、向深圳市佰仟金融服务有限公司贷款4599元、向四川锦程消费金融有限责任公司贷款4880元、向马上消费金融股份有限公司贷款3380元，购得VIVO牌、苹果牌等手机四部。上述六部手机被龚建通过手机网络平台变卖，所得钱财全部用于个人消耗。上述四笔消费分期贷款中，被告人龚建在案发前实际还款1059.9元。2017年3月5日，被告人龚建在彭州市一网吧内被公安民警抓获。
公诉机关认为，被告人龚建冒用他人身份骗领银行借记卡二张的行为构成妨害信用卡管理罪；冒用他人身份骗领银行信用卡二张并透支消费、提现的行为构成信用卡诈骗罪；冒用他人身份以按揭购买手机方式骗取公司贷款数额较大的行为，构成诈骗罪。
被告人龚建在开庭审理过程中对指控的事实无异议，对指控的信用卡诈骗罪、诈骗罪表示认罪，但认为办理的二张借记卡不是信用卡，不构成妨害信用卡管理罪。辩护人彭章明对指控的事实也无异议，但认为被告人龚建骗取的是金融机构的贷款，不是普通诈骗，不构成诈骗罪，以虚假身份办理借记卡的行为不构成妨害信用卡管理罪，被告人龚建的行为只构成信用卡诈骗罪。
本院另查明，深圳市佰仟金融服务有限公司与中泰信托有限公司签订有长期消费信贷合作协议，主要内容为深圳市佰仟金融服务有限公司向借款人发放的消费贷款视为中泰信托有限公司发放的消费贷款。上述捷信消费金融有限公司、四川锦程消费金融有限责任公司、马上消费金融股份有限公司与中泰信托有限公司均具有省一级中国人民银行监督管理委员会颁发的《金融许可证》。被告人龚建向四家金融机构按揭购买四部手机实际未归还贷款金额为13797.1元。被告人龚建供称，涉案的银行卡四张在案发前已被其丢弃于一垃圾桶内。
本院确认的公诉机关指控事实及另查明事实，有公安机关受案登记表和关于被告人龚建到案经过的说明，被骗单位及岳清益本人报案材料，被害公司职员余某、林某、黎某的陈述，被告人龚建指认与案发有关现场的照片，个人信用报告，个人贷款申请表，贷款审批资料及现场照片，贷款合同，银行交易流水明细，消费信贷合作协议、金融许可证、营业执照，被告人龚建的供述等证据证实，足以认定。
本院认为，一、关于本案罪名认定的问题。
1、根据《全国人民代表大会常务委员会关于〈中华人民共和国刑法〉有关信用卡规定的解释》规定，刑法规定的“信用卡”，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡，故我国刑法规定中的“信用卡”应包含“借记卡”。本案中被告人龚建冒用他人身份骗领工商银行和建设银行的借记卡属具有消费支付、转账结算、存取现金功能的电子支付卡，侵犯了国家对银行卡的管理制度和合法持卡人在银行资金的交易安全，具有较大的社会危害性，构成妨害信用卡诈骗罪。本院对被告人龚建及辩护人关于银行借记卡不是信用卡的辩解意见不予采纳。公诉机关的该项指控事实和指控罪名成立，本院予以支持，
2、被告人龚建冒用他人身份骗领银行信用卡两张，进行透支消费、提现的诈骗活动，数额较大，其行为侵害国家对信用卡的管理制度和银行的财产所有权，构成信用卡诈骗罪。公诉机关的该项指控事实和指控罪名成立，本院予以支持。
3、关于被告人龚建是否构成诈骗罪的问题。本院认为，被告人龚建冒用他人身份骗取金融机构的消费贷款而购买手机，拒不按期归还贷款，造成被害金融机构财产损失，其行为同时符合刑法所规定的诈骗罪和贷款诈骗罪的犯罪构成，是法条竞合，应择一罪处罚。在现行刑法中，诈骗罪属普通法条，贷款诈骗罪属特别法条。根据刑法理论，当��个行为同时触犯同一法律的普通法条与特别法条时，在通常情况下，应依照特别法条优于普通法条的原则论处，但在两种特殊情况下，适用重法条优于轻法条的原则，一是法律明文规定按重罪定罪量刑，二是法律虽未明文规定按普通法条规定定罪量刑，但对此亦未作禁止性规定，且按特别法条定罪罪刑不相适应。即当刑法条文规定“本法另有规定的，依照规定”时，禁止适用普通法条。从刑法规定两罪的数个量刑幅度以及相关定罪量刑的数额标准看，作为普通法条的诈骗罪为重罪，由于刑法在诈骗罪条文中已明确规定“本法另有规定的，依照规定”，依照上述理论不能适用重法条优于轻法条的原则，而应适用特别法条优于普通法条的原则，即本案应以是否构成贷款诈骗罪对被告人龚建的行为进行评判。根据《最高���民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》第五十条[贷款诈骗案（刑法第一百九十三条）]以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额在二万元以上的，应予立案追诉。本案中，被告人龚建诈骗金融机构贷款13797.1元，未到法定的追诉标准，根据罪刑法定原则，被告人龚建的行为不构成贷款诈骗罪。本院对公诉机关指控的此项罪名不予支持。
二、关于量刑及退赔情况的问题。
被告人龚建归案后如实供述犯罪事实，庭审中自愿认罪，有悔罪表现，本院对辩护人彭章明请求对被告人龚建从轻处罚的相关辩护意见予以采纳。被告人龚建一人犯数罪，实行数罪并罚。被告人龚建实施的信用卡诈骗行为给被害单位造成经济损失，应予赔偿。根据被告人龚��犯罪的事实、性质、情节以及对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款，第一百七十七条之一第一款，第六十九条第一款、第三款，第六十七条第三款，第五十二条，第五十三条，第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人龚建犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金二万元；犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金一万元。数罪并罚，执行有期徒刑二年，并处罚金三万元。
[刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自二O一七年三月五日（羁押之日）起至二O一九年三月四日止。罚金限在本判决生效之次日起三十日内缴纳。期满不缴纳的，由本院强制执行。]
二、责令被告人龚建退赔给中国兴业银行成都分行造成的经济损失11800元、退赔给中国平安银行造成的经济损失6000元。
如不服本判决，可在接到判决书之次日起十日内，通过本院或者直接上诉于四川省成都市中级人民法院。书面上诉的，应当递交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 倪望博
人民陪审员 戢 琼
人民陪审员 雷建军
二〇一七年十月十八日
书 记 员 李雯静
附：《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（二）使用作废的信用卡的；（四）恶意透支的。
第一百七十七条之一有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：
（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；
（二）非法持有他人信用卡，数量较大的；
（三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的；
（四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。
第六十九条第一款判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
第三款数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院决定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。