北京市第一中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）京01刑初118号
公诉机关北京市人民检察院第一分院。
被告人郭亮，男，54岁（1963年10月6日出生），出生地吉林省吉林市，大专文化，北京惠利汇鑫投资咨询有限公司和北京惠利汇鑫投资管理有限公司法定代表人，经常居住地北京市昌平区天通苑东一区30号楼6单元201室。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2015年12月24日被羁押；因涉嫌犯集资诈骗罪，于2016年1月29日被逮捕。现羁押在北京市第一看守所。
辩护人于建军，北京市显杨律师事务所律师。
辩护人庞嘉靖，北京市双强律师事务所律师。
被告人刘圆，女，29岁（1988年5月6日出生），出生地山西省临汾市，大学文化，北京惠利汇鑫投资咨询有限公司和北京惠利汇鑫投资管理有限公司财务人员，经常居住地北京市昌平区天通苑东一区30号楼6单元201室。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2015年12月24日被羁押；因涉嫌犯集资诈骗罪，于2016年1月29日被逮捕。现羁押在北京市第一看守所。
辩护人王月，北京市显杨律师事务所律师。
北京市人民检察院第一分院以京一分检公诉刑诉[2016]89号起诉书指控被告人郭亮、刘圆犯集资诈骗罪，于2016年10月27日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。北京市人民检察院第一分院指派检察员杨洋出庭支持公诉。被告人郭亮及其辩护人于建军、庞嘉靖、被告人刘圆及其辩护人王月到庭参加诉讼。现已审理终结。
北京市人民检察院第一分院指控：
被告人郭亮伙同被告人刘圆，于2011年2月至2015年6月期间，以支付高息为诱饵，在北京、天津、长春等地，以购买北京惠利汇鑫投资咨询有限公司及北京惠利汇鑫投资管理有限公司理财产品的方式，骗取张某1、庞某等90余人人民币共计2900余万元。
后被告人郭亮、刘圆销毁账目等材料，于2015年6月23日携款潜逃，同年12月24日被抓获归案。
北京市人民检察院第一分院向本院移送了指控被告人郭亮、刘圆犯集资诈骗罪的书证、证人证言、被告人的供述和辩解、辨认笔录等证据，认为被告人郭亮、刘圆以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十二条，均应当以集资诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法惩处。
法庭审理中，被告人郭亮的主要辩解是：其仅有吸收公众存款的行为，没有非法占有的目的；吸收的资金其通过赖永利炒外汇，以人民币现金形式直接给他，赖永利赚钱后返给其现金，赖炒外汇的方式其不知道。其与赖永利之间无协议，与赖在秀水街换外汇时认识，相识17年，赖永利的具体情况其不清楚，手机号记不住。赖永利告诉其在汇丰、渣打、三和等银行为其开户，账户实际情况其也不知道。起诉书指控的犯罪数额有误；其未让刘圆在公司担任会计。
被告人郭亮的辩护人的主要辩护意见是：在案证据不能证明郭亮有非法占有的目的，郭亮吸收公众资金用于炒外汇，其行为仅构成非法吸收公众存款罪。郭亮的行为与娄某的行为性质相同，临汾市尧都区法院已对娄某以非法吸收公众存款罪作出判决，故对郭亮也应以非法吸收公众存款罪定罪。起诉指控郭亮集资诈骗犯罪数额的证据不足，部分投资人报案时虚报损失；外地分公司未与郭亮接触的投资人的损失数额不应计入郭亮的犯罪数额；山西地区投资人的损失数额并无书证证明；因郭亮否认收取投资人现金，交纳现金的投资人的损失数额不应认定。郭亮作为公司负责人，其犯罪行为属于单位犯罪。
被告人刘圆的主要辩解是：其不是郭亮公司的会计，未见过也未对外宣传公司炒外汇的业务，仅是按郭亮的要求代他签订合同。其未逃匿，是郭亮说带其外出散心。曹某收据上的“刘圆”不是其所签。
被告人刘圆的辩护人的主要辩护意见是：在案缺少证明刘圆知道或伙同郭亮虚构炒外汇吸收资金的证据。刘圆不是咨询公司及管理公司的财务人员，因是郭亮妻子，郭亮使用刘圆身份证办理银行卡收付款，刘圆偶尔帮助郭亮存取款，不能因此认定刘圆的行为构成集资诈骗罪。刘圆介入业务主要在北京，对天津、长春等分公司业务基本没有介入，不应对分公司涉及的数额负责。刘圆未与郭亮共同销毁账目。
被告人郭亮及其辩护人、被告人刘圆及其辩护人均未向法庭提交证据，被告人郭亮的辩护人向法庭提交了娄某非法吸收公众存款案刑事判决书，拟证明郭亮的行为仅构成非法吸收公众存款罪。
经审理查明：
被告人郭亮于2011年至2015年6月间，伙同被告人刘圆，在北京市、天津市、山西省临汾市、吉林省长春市等地，以投资北京惠利汇鑫投资咨询有限公司及北京惠利汇鑫投资管理有限公司外汇理财产品为幌子，以支付高息为诱饵，骗取投资人张某1、庞某等90余人共计人民币2700余万元（以下币种均为人民币）。
被告人郭亮、刘圆在销毁账目等材料后，于2015年6月23日自北京市逃匿至四川省成都市，并于同年12月24日被抓获归案。侦查人员在成都市郭亮、刘圆的暂住地起获并扣押现金27万元。到案后，郭亮、刘圆拒不交代资金去向。侦查机关冻结郭亮、刘圆名下中国建设银行账户内钱款10万余元；轮候查封刘圆名下昌平区立汤路186号甲2号楼3层310号房产、昌平区崔村镇香堂文化新村早市西12排2号房产、刘圆、郭雯静名下昌平区立汤路179号院2号楼4层220512房产。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认：
1.被告人郭亮的供述：其注册北京惠利汇鑫投资咨询有限公司（以下简称咨询公司）任法人，吸收公众存款做外汇理财。其2014年又注册成立北京惠利汇鑫投资咨询有限公司（以下简称管理公司）任法人。后其陆续开了几家分公司，咨询公司天津分公司法人是王某1，咨询公司辽宁阜新分公司法人是陈某1，咨询公司长春分公司法人是崔某1，咨询公司山西临汾分公司法人是其岳母娄某。每个分公司其出15万元左右的注册资金，其只管理分公司的经理，让他们在当地为其开展业务，其给他们提成。分公司有多少员工其不清楚，员工无底薪，都靠业务提成。北京公司的员工只有会计王某2，她也投了钱。其以公司的名义与客户签订投资理财协议，承诺保本保固定收益，一年期的年回报率是投资额的13%，半年10%，三个月7.88%。理财协议是其网络上下载修改并加盖公司公章后，发给分公司的经理。其把吸收的钱款用于在网上做外汇投资，都是其自己操作，公司没有其他项目。其炒汇自2012年后一直赔钱。分公司的经理为了底薪和提成努力拉客户，其也控制不住，只有硬着头皮继续做。其妻刘圆是出纳出身，平时负责为其到银行转账、提现等。北京公司的合同大部分是其签订的，刘圆也签过一些。涉案资金往来使用的都是其和刘圆建设银行和农业银行的个人账户，公司的账户几乎未使用过，客户的投资款都是其或刘圆单独或共同去银行取现。其比对各分公司所报账目和其实际接收款项无误后，到银行给分公司的经理转款，这些工作有时也让刘圆去做。后因无法偿还客户资金，其于2015年6月23日带着刘圆和孩子躲到了成都。交易外汇使用的笔记本电脑和U盾，其逃跑前都扔了。电脑里详细记载客户投资情况的表格，其逃跑前全销毁了。因其觉得钱还不上了，北京公司的合同逃跑前也都烧毁了。其共向一百多人吸收资金3000余万元，未返还的金额想不起来了。吸收的资金，其大部分用于归还到期的投资本金及利息，部分用于购置房产、汽车、公司运转的房租等费用，部分用于在网上炒外汇。其在昌平区购买的多套房产均在刘圆名下，其原有的宝马X5和7系两辆轿车已变卖用于偿还客户投资款和利息。
2.被告人刘圆的供述：其认识郭亮后参与郭亮公司的运作。郭亮于2010年注册咨询公司任法人，公司主要做外汇理财，都是郭亮自己操作。郭亮于2014年注册管理公司任法人，后又陆续开了几家分公司，包括天津王某1、辽宁阜新陈某1、长春崔某1和山西临汾娄某等成立的分公司。山西分公司最早成立，后是天津分公司。其和郭亮以公司名义和客户签订投资理财协议，承诺保本保固定收益，一年投资年回报率13%，半年10%，三个月7.88%。公司欠客户的钱款以理财协议为准。协议签订后客户的资金都汇到郭亮和其的建设银行和农业银行账户，公司账上一直没有钱。公司没有账目，各分公司每月给郭亮手机发短信汇报到账及到期需归还的利息和本金等情况。郭亮让其负责管理现金、转账及签署合同等工作。其按郭亮的吩咐，对公司每笔合同款项、客户姓名、理财项目开始和结束日期、返还本金和利息的日期等情况进行登记。其共有五个笔记本记录这些情况，一个分公司一本。公司没有电子的记录方式。客户或分公司经理把钱打到郭亮和其的建设银行和农业银行账户后，郭亮让其到银行取现交给他。每笔投资到期前分公司的经理都会给其打电话或发短信告知到期本金和回报的金额，其核对无误后，跟郭亮要钱存到对方银行账户。北京公司的合同由其负责统计，十几个客户是北京公司会计王某2和她的亲属，投资金额400万元左右。2014年8月左右，其代表公司和王某2签了三份投资协议，协议上有其的签名，协议是郭亮给的。王某2通过现金和账户转账等方式付款。公司自2012年起吸收了3000余万元，除偿还到期的投资款和利息外，其全部交给郭亮。郭亮说用于投资外汇，实际情况其不清楚。账目郭亮让其都销毁了，其记不清已返还的钱数。据其不完全统计，还差天津公司600万元，长春公司150万元，阜新公司13万元，北京公司340万元左右，山西公司2300万元左右。因资金出问题，客户投资款还不上了，其于2015年6月23日带着孩子逃到成都。逃跑前，其将记的账本和北京公司的合同都销毁了。去成都的路上，郭亮把手机给扔了。其家庭购置房产和汽车都是郭亮出资。家中就其有一台笔记本电脑，郭亮没有电脑，也不会玩电脑。天通苑东二区13号楼6单元的地下室无产权证，物业不给办理变更。
3.证人王某2的证言证明：其于2010年到咨询公司做兼职会计。郭亮以炒外汇的名义吸引投资人投资，承诺年利息13%，半年10%，3个月7.88%，到期返本付息。刘圆在公司负责收钱、写收据、签合同等，但无具体职务。其只负责往税务局报账，公司核心财务工作全由刘圆负责。赵某仅是名义上的总经理，负责在办公室接待客户、开门关门、沏茶倒水等工作。其知道的分公司有哈尔滨分公司、长春分公司、山西临汾分公司、辽宁阜新分公司、沈阳分公司、天津分公司等。郭亮和刘圆在北京和东北地区吸收60多人投资款2200余万元，山西地区负责人是刘圆的母亲，吸收了3000多万元，其他地区其不清楚。公司只有一个平安银行的账户，最多时有1万元左右，郭亮和刘圆以个人名下的建行账户接收投资款。其未见公司有人进行外汇交易。郭亮和刘圆向其推荐公司的理财产品，其觉得收益不错，就向亲友推荐。王晓清、王晓丽、王春英、王春萍、金某、林某、郭某1、于某、张某2、张志发、林琳等亲友委托其投资。其将投资款以现金形式交给刘圆，刘圆给过其一份惠利汇鑫投资理财协议书，她以现金形式将理财的利息给其。其投资50万元，未赎回32万元，所得利息9000元左右。其姐王春英2014年7月20日转账给其5万元，其妹王晓丽2014年8月18日转账给其2万元，王晓清2014年10月28日转账给其10万元，其姐王春萍2014年7月21日转账给其6万元让其代为投资理财产品，其收到钱后将现金给郭亮和刘圆购买一年期的理财产品。王春英2015年1月25日和4月20日两次给其转账7万元，王晓丽2014年10月28日和2015年5月4日两次给其转账4万元，王晓清2015年3月24日、5月4日和6月3日三次给其转账23万元让其代为投资理财产品。其收到钱后将现金给郭亮和刘圆购买理财产品。其2015年6月24日联系郭亮和刘圆，发现电话都已关机。现王春英损失12万元、王晓丽损失6万元、王春萍损失6万元、王晓清损失33万元，委托其报案。
4.证人金某的证言证明：2014年9月，其嫂子王某2向其推荐咨询公司的理财产品，投资一年期利息13%，半年期10%。其于2014年9月25日至2015年4月29日间，陆续投资6笔一年期或半年期共109万元，除2015年4月29日以其夫张志发的名义投资11万元外，其余均以其名义投资。公司承诺投资期满后一并返还本金和利息。除2014年11月20日的一笔半年期6万元投资到期返还其本金及3000元利息外，其他投资均未到期，未返还其钱款。投资款是通过其账号尾号9575的建行账户汇到刘圆账号尾号4266的建行账户。其与咨询公司签订了惠利汇鑫投资理财协议，以其名义投资的几笔，协议乙方落款处盖着咨询公司的公章，签着刘圆的名字。以张志发名义投资的那笔，协议落款处盖着管理公司的公章。其相当于介绍张志发投资，从中提了4400元。
5.证人张某2的证言证明：2015年5月底，其听大嫂王某2介绍她所在的管理公司炒外汇挣钱，可以投资管理公司炒外汇，王某2也投了。其于2015年6月3日投资66万元，其中16万元是其女林琳投资，期限半年，收益5%。其余的50万元期限一年，利息13%，其转账支付49万元，现金支付1万元。投资的49万元是用其夫林智善卡号尾号2367的工行卡转给王某2，由王某2转到郭亮卡号尾号6662的建行卡。林琳的16万元是通过她卡号尾号4898的工行卡转给其二嫂金某，由金某账号尾号9575的建行账户转到郭亮卡号尾号6662的建行卡。其和林琳都未收到返还的本金或利息。林琳委托其报案。
6.证人付某的证言证明：曹某介绍郭亮是他的“发小”，现开公司炒外汇，公司吸引投资人参与投资。郭亮介绍自己在香港有炒外汇的操盘端口，一个端口最少500万元，还雇有专业的操盘手，但其未实际见过。投资协议是刘圆到其办公室收钱时带来的，协议和收据都是咨询公司的名字和印章，有郭亮的签名。投资款是刘圆上门取的现金。其2012年底开始投资，到期的合同都交给郭亮。依照现有合同，其从2014年5月12日至2015年4月8日投资6笔一年期共99.63万元，利息13%。
7.证人陈某2的证言证明：其听曹某说管理公司通过炒外汇营利，投资公司年利率13%，她自己也投资了。其于2014年4月22日至7月28日以其妻杨玉凤的名义投资三笔一年期共63万元。其仅第一笔投资收到利息，其将利息3万元加上本金继续投资。其的投资款部分是现金给的曹某，部分转到刘圆或郭亮的农行账户。2015年8月，其听曹某说公司法人郭亮联系不上了。
8.证人赵某的证言证明：其2014年7月到郭亮家做饭，8月郭亮让其到惠利汇鑫公司上班。其于2015年5月22日给刘圆现金3万元，刘圆给其一份盖着管理公司公章的三个月期的投资理财协议。2015年6月23日，天津分公司打电话说郭亮和刘圆的电话都打不通了，其到郭亮家发现门锁了。其尚未收到投资收益。
9.证人陈某3的证言证明：2014年12月，其同事王洪武介绍惠利汇鑫公司理财投资的情况后，王洪武之妻纪珺带其到天通苑龙德广场的惠利汇鑫公司。公司法人郭亮和他的妻子刘圆介绍了理财的期限和收益等情况，郭亮让其取现金给他，说这样可以免手续费。其就取了54万元现金交给郭亮，郭亮给其投资理财协议和收据。其从2014年12月至2015年6月17日投资10次共232万元，钱都是按郭亮要求以现金形式给的郭亮或刘圆。每笔投资都有协议和收据，都是刘圆签字，协议盖的是管理公司的公章。纪珺介绍其投资得过郭亮给的提成。
10.证人纪珺的证言证明：其听郭亮说他的公司炒外汇营利，投资他公司的理财产品收益高，其就投资了。其于2014年11月17日至2015年6月5日投资共41万元，得到收益5000元。这41万元投资款按郭亮的要求给的现金。郭亮还给过其投资提成2万元。2015年6月24日左右，其联系不上郭亮了。
11.证人于某的证言证明：2014年5月7日，其嫂子王某2介绍说投资管理公司30万元，一年后返还33.9万元，投资20万元，半年后返还21万元。其让王某2联系后，到公司把50万元现金给了刘圆，其中30万元投资一年期、20万元投资半年期。2014年11月7日、2015年5月7日，投资到期后，其分别取出利息1万元和3.9万元，本金继续投资。2014年11月28日，其又投了5万元的一年期。2015年6月28日，王某2告诉其公司的老板跑了，钱拿不到了。
12.证人张某3的证言证明：2013年9月左右，郭亮推荐其投资管理公司，三个月利息3%，半年利息6%，一年利息13%。2014年6月前，其两次投资，第一次10万元，钱以现金形式交给郭亮，郭亮与其签订乙方为管理公司的合同并给其收据。三个月到期后，其又续投部分钱款，加上之前的本金和利息共30万元。2014年6月27日，其又投资20万元的一年期，钱转账给了刘圆。2015年1月21日，其投资的30万元到期，其续投部分钱款后共56.5万元又投资一年。2015年3月25日，其又投资50万元的一年期，钱以现金形式交给郭亮。2015年6月，其投资的20万元到期，联系不上郭亮和刘圆。
13.证人林某的证言证明：2015年3月1日，王某2介绍惠利汇鑫公司理财项目投资稳定，利息13%。其通过支付宝账户和工行卡将15万元转到王某2工行账户后，王某2帮其投资。其看了投资协议后就没多管。2015年6月，王某2说所投资的公司人跑了。
14.证人郭某1的证言证明：2014年4月，王某2介绍惠利汇鑫公司理财产品年收益率高达13%，还说她也投资了。其通过王某2理财，王某2从其的中信银行卡取出5万元投到公司后，给了其一份惠利汇鑫的理财协议。后其分四次转给王某225万元，让王某2帮其投资惠利汇鑫公司。每次转账后王某2都给其一份惠利汇鑫的投资理财协议，上面有惠利汇鑫公司刘圆的签名。2015年5月底，其从惠利汇鑫公司取回收益6500元。2015年6月底，王某2打电话说公司的老板刘圆跑了。
15.证人陈艳的证言证明：其2014年5月起在咨询公司担任业务经理仅一个月，未见过公司从事外汇交易，据郭亮说他有操盘手，具体情况其不清楚。后郭亮让其回辽宁开设咨询公司阜新分公司担任负责人。分公司由郭亮出资注册，并租用和装修办公场所。分公司成立后没什么业务，其和王某3、白某、魏某等员工就自己投资，其姐陈某4也投资了。其投资13万元，陈某4投资3万元，本金和利息均未返还。所有人的投资款都是先给其，其再用名下建行账户转到郭亮的建行账户。其拿过底薪4500元，提成2400元。2015年6月23日，郭亮联系不上了。
16.证人王某3的证言证明：2014年6月，陈某1介绍其投资管理公司的理财产品，年收益13%。陈某1让其在阜新分公司当员工，每月工资1800元。2014年8月，其将现金1万元交给陈某1，由陈某1转到郭亮的个人账户，当月给了其1800元工资。后陈某1说每月要投资3万元才能继续发工资。其于2014年9月至11月每月都给陈某1现金3万元，每笔投资都是3个月到期后再续存3个月。其从2014年8月至2015年5月每月领取1800元，2014年11月24日陈某1返给其第一笔1万元的本金和利息共10198元，其2014年12月至2015年5月每月都收到陈某1返的利息591元。2015年5月，郭亮和刘圆夫妇找到其表达不满，说其每月只给公司3万元，是骗工资。其2015年5月续存时将3万元增加到4.5万元。
17.证人白某的证言证明：其于2014年8月到北京惠利汇鑫阜新分公司上班，公司董事长郭亮说存3万元才有工资。其于2014年8月29日、2014年12月7日、2015年1月23日分别交给阜新分公司经理陈某13万元投资公司理财产品。三个月投资期满后，郭亮将利息打到陈某1的账户，再由陈某1转交给其。
18.证人陈某4的证言证明：其妹陈某1介绍她是咨询公司阜新分公司的负责人，咨询公司理财产品的收益高。其于2014年10月30日将现金3万元交给陈某1，让她帮其在阜新分公司投资理财产品，陈某1给了其理财协议和收条。2015年1月，陈某1给过其利息591元。后陈某1告诉其钱又续存三个月。其2014年投资前到过北京的咨询公司，见过郭亮。
19.证人魏某的证言证明：2014年7月，陈某1介绍其投资咨询公司的理财产品，年收益7.88%。陈某1还让其在咨询公司阜新分公司当员工。其于2014年9月通过陈某1投资3万元。其给陈某1现金后，由陈某1转到郭亮账户。后陈某1提出每月向公司投资3万元才能发工资1800元，其于2014年10月交给陈某1现金3万元，2015年4月又投了4万元，期限都是3个月，到期后再续存3个月，三笔投资一直周转。其从2014年8月至2015年5月每月领取工资1800元。陈某1每三个月返还其现金591元作为利息。其只知道咨询公司的负责人叫郭亮。其共投资10万元。
20.证人郭某2的证言证明：崔某1告诉其投资惠利汇鑫公司理财产品利息高，其决定投资。其于2014年5月5日给郭亮的建行账户转账10万元后，崔某1给其出具了半年期的理财协议。其于2015年2月9日用工行卡和绑定微信钱包的农行卡给崔某1的工行卡和微信转账共30万元后，崔某1给其一份三个月的理财协议。2015年5月，其想取出投资款，崔某1给其的建行卡转账5万元。其第一次投资的10万元期限半年，利息10%，第二次的30万元期限3个月，利息8%。
21.证人刘某1的证言证明：2015年1月底，崔某1介绍惠利汇鑫公司理财产品年收益率12%，其决定投资。2015年4月14日，其给崔某1的银行账户转账10万元后，崔某1给其一份盖着管理公司公章的理财协议，协议2015年10月14日到期。
22.证人张某4的证言证明：崔某1向其推荐惠利汇鑫公司投资外汇的理财产品无风险保收益。其于2014年8月8日将5万元转到郭亮账户投资理财产品。2014年11月10日，理财产品到期后其取出利息985元，本金又续投一年。
23.证人张某5的证言证明：2014年4月，崔某1向其推荐咨询公司做外汇理财收益高，她是长春分公司的负责人。其决定通过崔某1在咨询公司投资理财。其于2014年9月2日给咨询公司北京总公司负责人郭亮转账100万元后，收到一份理财协议。其于2015年3月2日收到崔某1建行账户给其工行卡转来的利息5万元，于2015年6月2日收到崔某1转来的利息1.97万元，本金均续存3个月。
24.证人崔某2的证言证明：2012年至2015年4月，其在郭亮家中帮着照看刘圆和孩子。郭亮说他做外汇年利率能达13%，但其未见他做过外汇业务。其于2014年12月投资60万元，期限六个月，2015年2月投资30万元，期限一年，约定到期返本付息。投资款均以现金形式交给郭亮，合同是在长春分公司崔某1处补签。其尚未拿到利息。刘圆是会计，负责给郭亮做账，经常跑银行。其是崔某1的姑姑，崔某1经其介绍认识郭亮。郭亮让崔某1在长春开办分公司开展业务。
25.证人王某4的证言证明：崔某1是其女孙晓蕾的同学。2014年12月至2015年1月间，崔某1介绍说管理公司做外汇相关的投资理财，老板是郭亮，崔某1负责长春分公司。其于2015年1月11日给崔某1现金10万元，由她转给郭亮进行理财。崔某1给其盖有管理公司公章的协议书和收据。其未收到返还的本金或利息。
26.证人王钧的证言证明：郭亮要过其的身份证和签字，其不知道被列为咨询公司股东。2013年11月，咨询公司天津分公司成立，公司的手续都是郭亮办的。郭亮让其负责天津分公司，拉客户投资理财炒外汇。天津分公司有其、张某6、庞某、张瑜、刘某2等人。郭亮未让其见炒汇的操盘团队，说是商业秘密。投资最低2万元，三个月期年化利率8%；半年期10%，一年期13%。公司员工的工资包括底薪和提成，员工和客户签订理财协议才有底薪，底薪分6、7个等级，从1500元到3000元不等。员工多做业务多提成，3个月投资期按投资额的2%提成，半年期按2.5%提成，一年期按3%提成。其底薪拿了10多万元，提成100多万元。其和分公司的员工向亲友介绍投资收益高等情况以吸引投资。其介绍张某6认识郭亮后，张某6开始拉客户投资，张某6的客户其都不认识。天津分公司的理财协议都是郭亮提供的，盖的是咨询公司的公章，2015年后加盖管理公司的公章。其按郭亮的要求让客户将投资款转到郭亮的建行账户，其还给郭亮名下的农行账户打过一笔50万元。转款均未使用公司的账户。郭亮通过短信告诉其收到投资款后，其与客户签订理财协议，协议上注明理财周期、金额、到期日、利息等情况。其还给客户出具收款确认书或收款收据。收款确认书和收款收据由郭亮及他的妻子刘圆提供，加盖北京总公司的财务印章或天津分公司的印章。其将签订的协议交刘某2统计，刘某2和总公司负责财务的刘圆核对投资金额、期限和协议签订人等信息。其每月25日计算员工的底薪和提成后，以短信的形式发给刘圆，刘圆确认后将工资打到其或刘某2名下的银行账户。经其确认后，由其或刘某2再打到员工的账户。理财到期后，如客户续投，刘圆将利息转到刘某2的建行账户，由刘某2转给天津分公司的协议签订人或客户，并与客户再签合同后上报刘圆。如客户不续投，刘某2向刘圆说明后，刘圆将到期的本金和利息打到刘某2的账户，刘某2再转给客户。天津分公司吸收了10多个客户的资金。张某6吸收客户及用自己的资金投资370万元左右，庞某吸收了3、4个客户的资金，刘某2用自己的资金累计投资100多万元。张瑜吸收的客户在理财协议上签的他的名字。其投资了45笔三个月期的，投资的资金包括其的400余万元和其父母、阿姨及朋友于汝成、赵云仙的20余万元。协议签的是其和母亲、阿姨的名字。其已先行偿还了亲友的投资款。除了2013年10月第一笔投资2万元给的是现金外，其余44笔都是转账。其吸收的客户先把钱转给其，由其转给郭亮。其投资本金538万元，赎回108万元，收益12.07万元。第一笔的2万元到期后续存，拿了利息3000元。
27.证人刘某2的证言证明：管理公司的法定代表人是郭亮，股东是郭亮、王某1、崔某1，管理公司天津分公司的法定代表人和负责人都是郭亮。咨询公司是管理公司之前的名字。郭亮向其和王某1介绍他是咨询公司老板，公司高息吸收客户投资炒外汇。郭亮让其和王某1帮助他成立天津分公司后在天津分公司工作。天津分公司2013年10月成立后，其开始陆续投资。天津分公司的员工有王某1、其、张某6、庞某、张瑜等。其和王某1等负责介绍项目吸引客户投资。客户投资签订投资协议，协议是郭亮提供的制式合同，天津分公司营业执照办下来前用的是北京公司的公章。投资款都转到郭亮的银行账户。天津分公司吸收20余人投资900多万元，基本都损失了。其在天津分公司投资280余万元，收回本金90余万元、利息4万余元。一些投资未签协议但有转账信息。
28.证人张某6的证言证明：经王某1、刘某2邀请，其于2013年10月到咨询公司天津分公司工作。其于2014年9月5日至6月1日间，按天津分公司负责人王某1的要求，分5次将59万元转到北京总公司郭亮的账户，这些投资年利率7.88%。其还介绍张某7、张某8、杨某1、张某1、路伟、杨某2参与投资。
29.证人张某1的证言证明：其2014年认识张某6后，张某6介绍其到咨询公司投资。其三个月一投，投资六次共100余万元，都是在天津分公司签合同。投资款转到咨询公司老板郭亮的账户。
30.证人李某1的证言证明：经张某6介绍，其于2015年4月24投资6万元购买了咨询公司天津分公司的理财产品，周期一年。
31.证人张某8的证言证明：2014年左右，其通过侄子张某6得知咨询公司天津分公司的理财项目收益高，且经国家金融主管部门的许可。2014年2月11日，其将20万元转到天津分公司账户，购买三个月的理财产品，收益率1.97%，本金及收益3900余元于同年5月12日退到其银行账户。其还于2015年4月13日投资22万元，2015年6月底投资25万元。
32.证人王某5的证言证明：2015年3月2日，其听表弟张某6介绍咨询公司天津分公司有好的理财项目，就投资5万元，周期三个月，理财收益985元。理财到期后又重签合同续投。
33.证人杨某2的证言证明：其听儿子张某6介绍说咨询公司天津分公司的理财项目不错，且经国家金融主管部门许可。其于2015年4月20日将10万元转到天津分公司的账户投资理财项目。2015年7月，张某6告诉其公司老板郭亮联系不上了。
34.证人张某7的证言证明：其堂弟张某6介绍咨询公司天津分公司的理财产品收益不错，其于2015年3月3日购买5万元三个月期的理财产品。到期后其收取收益985元，并于6月1日将5万元续投三个月期的理财产品。其又拿出2万元购买该三个月期的理财产品。其的投资款都是给张某6，张某6给其理财协议。6月中下旬，张某6说公司老板联系不上了。
35.证人杨某1的证言证明：其外甥张某6介绍咨询公司天津分公司的理财产品收益好，其于2014年12月10日购买10万元三个月期的理财产品，到期后，两次续投三个月，收到收益4000元；于2014年12月10日购买10万元六个月期的理财产品，到期后续投三个月，收到收益5000元。其实际损失19.1万元。
36.证人陆某1的证言证明：张某6介绍其投资管理公司，承诺10万元存三个月，到期返还本金及利息1970元。其于2014年11月12日用其的建行卡通过张某6带来的POS机刷了10万元。张某6与其签订乙方为管理公司的协议并给其一张收据。2015年2月9日和5月11日，其两次取出利息各1970元后，本金续存3个月。6月24日，张某6说老板联系不上了。
37.证人陆某2的证言证明：惠利汇鑫天津分公司的业务员张某6介绍其投资管理公司，承诺10万元存三个月，到期返还本金及利息1970元。其于2013年12月23日用其的建行卡通过张某6带来的POS机刷了7万元。张某6与其签订乙方为管理公司的协议并给其一张收据。其两天后又补投3万元。2014年3月5日、6月3日、9月1日、12月1日、2015年3月1日，其均是将利息1970元取出后，本金续存3个月。2015年6月22日，其将利息1970元取出后，本金10万元又另加8万元续存3个月。6月24日，张某6说老板郭亮联系不上了。
38.证人庞某的证言证明：2014年1月，其经张某6介绍到咨询公司天津分公司上班，王某1是天津分公司负责人，总公司的法人叫郭亮。张某6介绍说公司做外汇理财，年收益较高。2014年1月，其给郭亮的建行账户转账15万元，期限三个月，后又于2014年2月6日、8月18日、11月17日到期收取利息2955元后，进行了续存。其还以现金形式给天津分公司的会计刘某255.3万元，期限三个月，刘某2给其一份投资理财协议。
39.证人唐某的证言证明：2014年7月，张某6、庞某向其妻张瑜介绍投资惠利汇鑫公司的理财产品收益高，并让张瑜在该公司挂职。公司员工有张某6、庞某、王某1、张瑜、刘某2，王某1是分公司负责人，刘某2是主管，张某6、庞某、张瑜负责介绍投资人。每介绍一人投资，公司按金额和投资时间等给张瑜提成。包括其在内的6人以各自名义通过张瑜进行投资，张瑜每笔投资收到的提成跟到期后所得利息一样。张瑜向投资人介绍理财情况，投资款通过银行转给张瑜，由张瑜提现后交给王某1，王某1再转给北京总公司的负责人郭亮。收到钱款后，公司给张瑜协议和收据，张瑜再交给投资人。协议上盖着管理公司的公章。其不清楚所投资理财项目的情况，协议也未说明。所有投资都是三个月期，年利率百分之七点几。利息是公司用刘某2的账户转到投资人提供的账户，个别给的现金。其于2014年8月25日通过张瑜投资4万元，到期后续存，利息是公司给其现金，提成给张瑜。最后一次续存是2015年5月26日,其共收到利息2364元。郭庆英通过张瑜于2015年1月14日投资5万元，4月13日到期后续存，郭庆英收取利息985元，张瑜拿到提成985元。张美丽通过张瑜于2015年6月2日投资3万元。安艾华通过张瑜于2015年6月11日投资4万元。孙子金通过张瑜于2015年6月15日投资2万元。张瑜于2014年7月15日以她的名义投资2万元，并于10月13日、1月12日、2015年4月13日到期后续存，每次均取出利息和介绍提成各394元。张瑜于2015年4月2日又投资2万元。张瑜共投资4万元，收到返息和提成6698元。
40.证人王某6的证言证明：2014年4、5月，咨询公司天津分公司业务员张某6告诉其咨询公司在北京、天津及全国各地有很多分公司，公司老板叫郭亮。公司投资炒外汇的理财产品，有专业团队操作，基本上稳赚不赔。其拿出5万元投资，通过其的农行卡转到郭亮的建行账户。张某6与其签订理财协议并给其收据，协议加盖咨询公司天津分公司公章。其于2014年5月8日至2015年8月5日陆续投资5次，未赎回本金，都是到期后直接转下一期投资，共拿到利息3940元。第五次投资后没多久，张某6打电话称郭亮跑了。
41.证人杨某3的证言证明：2015年5月中旬，胡梦柠自称长春惠利汇鑫公司负责人，说公司专门做理财业务，月收益率1.7%，还说北京有一个总公司。其于2015年6月15日给胡梦柠现金3万元后，胡梦柠给其一份盖着管理公司公章的理财协议，期限三个月。2015年6月28号，胡梦柠告诉其北京总公司的老板拿钱跑了。
42.证人方某的证言证明：2015年5月中旬，胡梦柠向其介绍管理公司，称3万元存三个月，到期返还本金并给其591元的利息和1000元的额外奖励。其于2015年6月16日给胡梦柠现金3万元，胡梦柠与其签订乙方为管理公司的合同并给其一张收据。2015年6月底，其听说管理公司出事了。
43.证人刘某3的证言证明：2015年5月中旬，胡梦柠向其介绍管理公司，称3万元存三个月，到期返还本金并给其591元的利息。其于2015年6月2日给胡梦柠现金3万元，胡梦柠与其签订乙方为管理公司的合同并给其一张收据。2015年7月初，其听说管理公司出事了。
44.证人吴某的证言证明：2015年4月28日，胡梦柠向其介绍管理公司，称3万元存三个月，到期返还本金并给其591元的利息。其于2015年5月2日给胡梦柠现金3万元，胡梦柠与其签订乙方为管理公司的合同并给其一张收据。这笔投资给了其奖励1800元。2015年7月初，其听说管理公司出事了。
45.证人马某的证言证明：2015年4月28日，胡梦柠向其介绍管理公司，称3万元存三个月，到期返还本金并给其591元的利息。其于2015年5月2日给胡梦柠现金3万元，胡梦柠与其签订乙方为管理公司的合同并给其一张收据。这笔投资给了其奖励1800元。2015年7月初，其听说管理公司出事老板跑了。
46.证人鄢某的证言证明：2015年1月初，胡梦柠向其介绍管理公司，称3万元存半年，到期返还本金并给其1500元的利息。其于2015年1月10日给胡梦柠现金3万元，胡梦柠与其签订乙方为管理公司的合同并给其一张收据。2015年7月初，其听说管理公司出事老板跑了。
47.证人邢某的证言证明：2014年12月中旬，胡梦柠向其介绍管理公司，称3万元存三个月，到期返还本金并给其591元的利息和1500元的额外奖励。其于2015年1月23日给胡梦柠现金3万元，胡梦柠与其签订乙方为管理公司的合同并给其一张收据。2015年3月29日，其又给胡梦柠现金5万元。其女靳雅霏于2015年4月3日让其母王淑兰以靳雅霏的名义交给管理公司分公司负责人胡梦柠现金3万元，其替靳雅霏签订乙方为管理公司的合同并收取收据后代为保管。2015年5月3日，其以靳雅霏的名义又投了3万元，钱给了胡梦柠。王淑兰于2015年5月23日给其转账3万元后，其代为将现金交给胡梦柠，其替王淑兰签订乙方为管理公司的合同并收取收据代为保管。2015年6月下旬，胡梦柠告诉其公司出事老板跑了。其投资四次共14万元，王淑兰投资3万元，靳雅霏投资两次共6万元，均未返还本金和利息。其受靳雅霏和王淑兰的委托报案。其还介绍刘某4投资。
48.证人刘某4的证言证明：2015年2月中旬，邢某向其介绍管理公司，称3万元存三个月，到期返还本金并给其1%的利息和1500元的额外奖金。其于2015年4月13日给邢某转账3万元，邢某帮其把3万元交给管理公司分公司的负责人胡梦柠。胡梦柠与其签订乙方为管理公司的合同并给其一张收据，由邢某替其保管。2015年6月20日左右，邢某告诉其老板跑了。其的投资连本带利均未返还。
49.证人许某的证言证明：2015年4月，赵芡自称是咨询公司哈尔滨分公司的负责人，并介绍称咨询公司专门做外汇，年收益13%。其在哈尔滨分公司将现金6万元交给赵芡，赵芡给其一份期限一年的投资理财协议。其只知道北京总公司的负责人叫郭亮。
50.证人肖某的证言证明：其是汤惠秋之子，全权代理汤惠秋报案。2015年4月，北京惠利汇鑫哈尔滨分公司总经理赵芡向其介绍在管理公司存3万元，三个月到期后返还本金及利息591元，其和汤惠秋商量后，于2015年6月20日用汤惠秋的建行卡给赵芡转账5万元，由赵芡把钱转到郭亮的账户。其在惠利汇鑫哈尔滨分公司又给了赵芡现金1万元。赵芡与汤惠秋、其分别签订了乙方为管理公司的合同并各给了一张发票。其和汤惠秋均未收到返还的本金和利息。
51.证人王某7的证言证明：咨询公司临汾分公司2011年成立，负责人娄某。临汾分公司以咨询公司的名义向社会公众吸收资金，未在工商部门注册登记。2013年2月，娄某让其到分公司帮忙，负责发放利息、写收据、记账等工作。临汾分公司只有其和娄某两名员工。其每月工资加电话费共1300元，其从2013年3月至2015年6月底，共领取工资等3.51万元，无提成或奖励。郭亮和刘圆平常不在公司，娄某利用咨询公司的手续帮郭亮吸收资金，吸收的资金都给郭亮。其在公司期间，娄某吸收资金3300余万元，娄某将钱转账给郭亮。娄某向客户介绍炒外汇的好处，本金安全，月息2分，以吸引他们到公司投资，并让他们介绍社会上的其他人也到公司投资。娄某与投资者签订惠利汇鑫投资理财协议，并开具收款收据，客户将投资款打入娄某指定的账户。其负责记账。娄某每个月统计利息后给其现金，由其存入投资者账户，也有部分转账。其经手支付利息1400万元左右。其先后介绍15个同事、亲友、邻居投资254万元，因娄某不在，其让投资者将钱款转到娄某的账户，其核对银行小票确认钱款入账后，以其的名义出具借条。后娄某将借条换成她出具的借条。娄某告诉其没空白协议和收款收据了，所以先打借条。其吸收的15人的利息支付到2015年6月底。谢玲玲投资2万元，月息2分，支付利息0.63万元；王艺投资5万元，月息2分，支付利息1.5万余元；王洁投资5万元，月息2分，支付利息1.6万余元；赵宝奎、贾芬仙夫妇投资3万元，月息2分，支付利息0.945万元；郭明才、王仙玲夫妇投资7万元，月息1.8分，支付利息1.8万元左右；荣翠霞投资60万元，月息2分，支付利息20万元左右；荣爱霞投资20万元，月息2分，支付利息5万余元；程宁投资10万元，月息2分，支付利息2万余元；侯仙林投资102万元（后抽回20万元），月息2分，支付利息20万余元；史春春投资5万元，月息1.8分，支付利息0.6万元左右。其自2013年7月至2015年3月，先后19笔投入134.5万元，月息2分，2015年6月改为月息1.5分，收取利息45万元左右。2015年6月23日，其联系不上娄某，听说她去北京了。郭亮也失去联系。
52.证人杜某的证言证明：2013年3月，咨询公司临汾分公司负责人娄某向其介绍她女儿在咨询公司当会计，咨询公司聘请各国专家炒外汇，绝对保险。娄某承诺其将资金放在咨询公司炒外汇，合同期一年以上每月给其2分利息。2013年3月16日，其和娄某签订惠利汇鑫投资理财协议，金额5万元，期限一年，利率2分。其给了娄某现金5万元。2013年5月至2015年3月，其又陆续投资55万元，期限均为一年，除2015年1月后投资的15万元利率1.8分，其余利率均为2分。其投资9笔共60万元，有现金有转账，转账是按娄某的要求转到娄某和王玉芳的农商行账户。其在娄某处共领取利息15.4万元。2015年6月30日，王某7和其均联系不上娄某，娄某的家人也说联系不上她。
53.证人王某8的证言证明：2012年9月，娄某向其介绍咨询公司炒外汇营利，她好多亲友的钱款都在咨询公司理财，她女儿是咨询公司的总会计，万一资金有风险，她女儿就直接将钱款打回她的账户，保证不会损失。2012年9月10日，其与娄某签订理财协议后进行投资，至2014年9月本息两清。2014年9月10日，其又打算投资，娄某说不用签订新的理财协议，只需更新理财协议表即可。每笔新的投资，娄某均在理财表上填写投资金额、期限、利息及结息方式等。2014年8月至2015年4月，其分10笔给了娄某现金84万元，均是一年期，月息1.5分至2分不等，其共收取利息7.865万元，全是现金支付。其中2015年1月投资的8万元、2015年4月的4万元，是通过王某7介绍投资的。其还介绍其姐贺桃菊投资12万元。
54.证人张某9的证言证明：2013年10月，娄某向其和其夫张杨保介绍咨询公司是她女儿、女婿开设，她女儿是公司会计，其在公司投资肯定保险。娄某承诺月息2分，一月一结，随时存取。2013年10月至2015年5月，其投资43万元，月息2分，共收取利息8.6万元。因不相信娄某出具的合同，在张杨保的要求下，娄某以她个人名义给其出具了借条，借条上写明了投资期限、月息及结息方式。其按娄某的要求，将投资款打到她尧都农商行的账户，娄某按月将利息打到其农商行的账户。
55.证人崔某1的证言证明：2014年，郭亮带其考察咨询公司北京和天津的分公司，并向其介绍公司投资外汇的理财产品国家法律许可，利率高且发展稳健，从未出现不履约的问题，给客户13%的利率在能承受范围内。郭亮还说公司有炒汇的操盘团队，但其从未见过。2014年3、4月，郭亮出资注册咨询公司长春分公司后由其负责，咨询公司后改成管理公司。北京总公司给其保底工资2000多元，外加绩效考核。其向客户宣称投资年利率13%，半年10%，三个月7.88%，拉客户投资。收到的投资款按郭亮要求转到郭亮建行等账户，从未经过公司对公账户。理财协议是北京公司提供的制式合同，协议和收据盖的都是管理公司的公章。刘圆是会计，负责给郭亮做账、统计投资人投资期限、金额、赎回时间、是否续存等情况、开具收据等。其基本是和刘圆对接。其曾以宋秋萍的名义投资40万元，期限半年，钱以现金形式给了郭亮，出于信任其未要收据。长春分公司的客户中，郭某2与其签订理财合同后，将35万元转到其建行卡，再','2018-10-09
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（十一）其他需要裁定解决的事项。[ly] 对前款第一项至第三项裁定，可以上诉。[ly]
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