＼n成都市锦江区人民法院
＼ n 民 事 判 决 书
＼n（2013）锦江民初字第2807号＼n原告中国银行股份有限公司成都锦江支行，住所地：成都市锦江区红星路四段3号。＼n负责人杨朝晖，中国银行股份有限公司成都锦江支行行长。＼n委托代理人李佳欣，四川衡平律师事务所律师。＼n委托代理人曾令晖，四川衡平律师事务所律师。＼n被告张永兴。＼n被告钟桂琼。＼n委托代理人张永兴。＼n被告四川钱江银通房地产有限公司，住所地：成都市青羊区青龙街27号1幢19楼。＼n法定代表人李小林，四川钱江银通房地产有限公司董事长。＼n委托代理人项伟，四川善嘉律师事务所律师。＼n委托代理人龚霞，四川善嘉律师事务所律师。＼n原告中国银行股份有限公司成都锦江支行（以下简称“中国银行锦江支行”）诉被告张永兴、钟桂琼、四川钱江银通房地产有限公司（以下简称“钱江银通公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2013年7月15日立案受理，依法由代理审判员康阳适用简易程序独任审判，于2013年10月9日公开开庭进行了审理。原告中国银行锦江支行的委托代理人曾令晖、被告钱江银通公司的委托代理人龚霞到庭参加诉讼。被告张永兴、钟桂琼经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，故依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，本案现已缺席审理终结。＼n原告中国银行锦江支行诉称，中国银行锦江支行与张永兴、钟桂琼于2008年1月17日签订了（2007）中锦按字第01723号《个人房屋贷款合同》（以下简称“《贷款合同》”）约定：张永兴、钟桂琼向中国银行锦江支行借款285000元，用于购买位于成都市都江堰市青城路“都市·美丽洲五期”59幢3单元6楼10号住房一套，张永兴、钟桂琼以该贷款所购房屋抵押担保，并分期按月履行还款义务，同时由钱江银通公司承担阶段性保证。中国银行锦江支行依合同约定履行了贷款义务，但张永兴、钟桂琼截止2013年6月20日已连续3期逾期未按时足额归还贷款，已严重违约。依据双方签订的《贷款合同》第八条、二十一条、二十二条、二十三条、三十四条、三十五条、三十六条等及相关条款之约定，中国银行锦江支行有权终止合同，并提前收回借款本息，同时向张永兴、钟桂琼及保证人钱江银通公司收取实现债权的相关费用。故中国银行锦江支行诉请法院判令：1、判令解除中国银行锦江支行与张永兴、钟桂琼签订的《贷款合同》；2、张永兴、钟桂琼归还截止2013年6月20日所欠原告的借款本金238698.13元和利息3145.33元，以及罚息43.59元，及从2013年6月20日起至张永兴、钟桂琼结清所有欠款期间的利息、罚息；3、判令张永兴、钟桂琼承担中国银行锦江支行实现债权的律师费14513元，特快专递费44元；4、判令张永兴、钟桂琼承担本案的诉讼费用；5、钱江银通公司承担上诉诉讼请求的连带担保责任。＼n被告张永兴、钟桂琼未作答辩，也未向本院提交证据材料。＼n被告钱江银通公司辩称，钱江银通公司对《贷款合同》的真实性、合法性、关联性都无异议，对贷款一事无异议，且钱江银通公司依据合同承担连带担保责任，但担保期间只至将《房屋他项权利证书》交予中国银行锦江支行时。钱江银通公司对解除《贷款合同》无异议，并愿意承担连带担保责任。＼n经审理查明，2008年1月17日，中国银行锦江支行作为贷款人和抵押权人，张永兴作为借款人和抵押人、钟桂琼作为抵押物财产共有人，钱江银通公司作为保证人，共同签订（2007年】中锦按字第01723号《贷款合同》约定：1、贷款人向借款人发放住房贷款285000元，借款人用于购买位于成都市都江堰市龙潭湾59-3-6-10号建筑面积为122.14平方米的房产。贷款月利率为5.54625‰，遇法定利率调整，按贷款发放日每满一年后，按相应档次确定下一年度利率。遇人民银行调整利率和计息方法，贷款人将按照人民银行规定调整，不通知合同其他人。合同贷款期限为240月，实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为合同附件，与合同具有同等效力。贷款人按借款人的授权以购房款的名义将贷款直接转账划入钱江银通公司。还款方式为按等额本息分期付款，借款人按月归还贷款本息共240期，还款日为每月17日，月均还款2151.05元；2、借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定时间偿付，贷款人将按借款合同载明的贷款利率水平上加收50%罚息。借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人有权对未支付的利息计收复利；3、抵押人自愿将所购房产抵押给贷款人，作为借款人偿还合同项下贷款的担保。抵押财产的共有人同意将抵押财产抵押给贷款人，作为合同项下贷款的担保，并共同承担相应的责任和义务。抵押人对抵押财产享有合法的所有权和处分权。若借款人连续3个还款期或累计6个还款期没有偿还应付贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，并对上述抵押物进行处置，抵押人将放弃抗辩权。抵押担保的范围包括合同项下借款人应支付的贷款本金和利息、逾期还款罚息、损害赔偿金、违约金以及实现债权的费用（其中含代理律师费、诉讼费、资产评估费、鉴定费、变（拍）卖费、保险费、公证费、执行费等）；4、保证人愿意为借款人履行合同约定的义务提供不可撤销的连带责任保证。保证人承诺在借款人不按合同约定向贷款人履行义务时，按合同有关保证条款的约定承担保证责任。保证人承担保证责任的范围包括：借款人应支付的贷款本金和利息、逾期还款罚息、损害赔偿金、违约金以及实现债权的费用（其中含代理律师费、诉讼费、资产评估费、鉴定费、变（拍）卖费、保险费、公证费、执行费等）。保证人承担保证责任的保证期间为抵押人办妥抵押登记手续，将《房屋他项权利证书》交予抵押权人之日止。保证人履行本合同约定的保证责任，代借款人向贷款人偿清所有债务后，即获得对抵押物的代为追偿权，同时保证人有权立即向借款人行使追偿权，有权要求借款人归还保证人代还的本金和自代还款之日起的利息；5、借款人连续3个还款期或累计6个还款期没有偿还应付贷款人贷款本息，或出现其他足以影响借款人还款能力的情形，即构成借款人违约。发生违约情况，贷款人有权采取下列全部或部分措施：要求借款人、抵押人及抵押财产共有人、保证人限期纠正违约事项；解除与借款人、抵押人及抵押财产共有人、保证人之间的借款合同，或提前终止借款合同并立即宣布全部贷款本息提前到期，要求借款人、保证人偿还前述款项，并有权处置抵押物；要求借款人、抵押人及抵押财产共有人、保证人赔偿因违约给贷款人造成的一切直接或间接损失；借款人未按合同约定日期还款，按照人民银行有关规定计收罚息，自逾期之日起按合同载明的贷款利率水平加收50%的罚息，至违约事件消除之日止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。借款人在未完全履行还款责任，未按期归还贷款本金及利息的情况下，同意贷款人通过短信、电子邮件、电话、各种形式的媒体等多种方式进行贷款催收。因贷款催收所产生的一切费用，均由借款人承担。＼n中国银行锦江支行于《贷款合同》签订当日，按合同约定以购房款的形式向钱江银通公司支付了张永兴、钟桂琼的借款285000元，但截止2013年6月20日，张永兴、钟桂琼已连续逾期3期未足额归还贷款，尚欠中国银行锦江支行本金2608.78元，利息3145.33元未归还。2013年6月24日，中国银行锦江支行向钱江银通公司发出《履行连带担保责任通知书》，告知对张永兴、钟桂琼所贷贷款宣布提前全部收回，要求钱江银通公司承担连带责任，请其于通知发出五日内将贷款剩余本金及归还日止的利息、罚息归还中国银行锦江支行，否则中国银行锦江支行将提起诉讼以实现债权。＼n2013年7月15日，中国银行锦江支行提起本案诉讼。中国银行锦江支行为此聘请律师代理诉讼，并于2013年7月29日向四川衡平律师事务所支付律师代理费14513元。＼n另查明，被告张永兴、钟桂琼系夫妻关系。＼n上述事实，有原告中国银行锦江支行提供的中国银行锦江支行的营业执照、金融许可证、组织机构代码证、张永兴、钟桂琼的身份证、常住人口登记卡2页、结婚证、钱江银通公司的企业法人工商信息、中国银行锦江支行的借款借据（正本）、《贷款合同》、逾期未还款查询清单、《履行连带担保责任通知书》、四川衡平律师事务所出具的代理费发票，以及中国银行锦江支行、钱江银通公司的陈述在案为证。关于中国银行锦江支行提交的《提前结清贷款通知书》、因未提交送达的相应凭证，故无法确认该通知书是否发出，故本院不予采信。关于中国银行锦江支行提交的邮政快递单，因系复印件，本院无法核实其真实性，故不作为本案证据使用。＼n本院认为，原告中国银行锦江支行与被告张永兴、钟桂琼、钱江银通公司签订的《贷款合同》系当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，该合同合法有效。合同签订后，原告中国银行锦江支行按照合同约定发放285000元贷款，履行了合同义务，但张永兴作为借款人，截止2013年6月20日，已连续3期未按时归还借款本息，欠中国银行锦江支行本金2608.78元，利息3145.33元，故其行为存在违约。根据双方合同的约定，张永兴在合同期内连续3个付款期或累计6个付款期未按时偿还贷款本息，中国银行锦江支行有权解除借款合同，并立即宣布合同项下的全部贷款本息提前到期，要求张永兴、钟桂琼、钱江银通公司偿还前述款项。故中国银行锦江支行要求解除《贷款合同》符合合同约定，本院予以支持。因张永兴、钟桂琼系夫妻关系，张永兴借款是用于购买双方共同所有的房屋。故中国银行锦江支行要求张永兴、钟桂琼归还剩余贷款本金及偿付相应利息、罚息的诉讼请求，符合合同约定，于法亦有据，本院予以支持。对于借款合同提前到期后未履行的合同部分的欠款，中国银行锦江支行要求张永兴、钟桂琼支付自2013年6月20日至其结清所有欠款期间的利息，于法有据，但张永兴、钟桂琼应按照有关规定支付相应利息。中国银行锦江支行要求张永兴、钟桂琼支付自2013年6月20日至其结清所有欠款期间的罚息，不符合法律规定，本院不予支持。＼n根据双方合同的约定，张永兴、钟桂琼不按合同约定偿还贷款本息，应支付包括代理律师费在内的实现债权的费用。同时，在其违约的情况下，同意中国银行锦江支行通过短信、电子邮件等多种方式进行贷款催收。因此所产生的所有费用，均由张永兴、钟桂琼承担。本案中，因张永兴、钟桂琼违约，致使中国银行锦江支行向其发送催收函件，以及采用诉讼的方式行使权利，所产生的律师代理费和特快专递邮费，按合同约定应由被告张永兴、钟桂琼承担。且四川衡平事务所向中国银行锦江支行收取的代理律师费，符合川价发（2008）264号文件的规定（50000元以上500000元以内的部分按5%-6%收取），故中国银行锦江支行要求张永兴、钟桂琼承担律师费14513元，本院予以支持。关于中国银行锦江支行主张的特快专递邮寄费44元，因中国银行锦江支行未提供有效证据予以证实，故本院不予支持。＼n钱江银通公司系承担阶段性保证责任的保证人，根据合同的约定，在张永兴、钟桂琼办妥抵押登记手续，将《房屋他项权利证书》交予中国银行锦江支行之日止之前的期间内，钱江银通公司愿意为张永兴、钟桂琼履行偿付借款本金和利息义务提供保证担保。张永兴、钟桂琼不按合同约定向贷款人履行归还借款和支付利息义务时，钱江银通公司承担连带责任担保。保证责任范围包括：张永兴、钟桂琼应支付的还款本金和利息、逾期还款罚息、损害赔偿金、违约金以及实现债权的费用（含代理律师费、诉讼费、资产评估费、鉴定费、变（拍）卖费、保险费、公证费、执行费等）。因被告张永兴、钟桂琼所购房屋尚未办理房屋所有权证，故被告钱江银通公司应为被告张永兴、钟桂琼的上述债务承担连带责任。按照《中华人民共和国担保法》第十二条“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额”之规定，中国银行锦江支行要求钱江银通公司为张永兴、钟桂琼的上述债务承担连带保证责任，于法有据，本院予以支持。＼n据此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条（法律条文全文附后）的规定，判决如下：＼n一、解除原告中国银行股份有限公司成都锦江支行与被告张永兴、钟桂琼、四川钱江银通房地产有限公司于2008年1月17日签订的《个人房屋住房贷款合同》（合同编号：（2007年】中锦按字第01723号）；＼n二、被告张永兴、钟桂琼应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司成都锦江支行借款本金238698.13元、利息3145.33元及罚息43.59元（截止2013年6月20日）。从2013年6月21日起至借款本金清结之日止，未还本金的利息按中国人民银行同期流动资金贷款利率计算；＼n三、被告张永兴、钟桂琼应于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告中国银行股份有限公司成都锦江支行律师代理费14513元；＼n四、被告四川钱江银通房地产有限公司对被告张永兴、钟桂琼的上述第一至三项债务承担连带给付责任；＼n五、驳回原告中国银行股份有限公司成都锦江支行的其他诉讼请求。＼n如果被告张永兴、钟桂琼、四川钱江银通房地产有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。＼n本案案件受理费减半收取2573元，由被告张永兴、钟桂琼负担。＼n如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。＼n代理审判员康阳＼n二〇一三年十月十一日＼n书记员罗龙