＼n温州市鹿城区人民法院
＼ n 民 事 判 决 书
＼n（2013）温鹿商初字第4309号＼n原告：某某银行。＼n负责人：杨某某，行长。＼n委托代理人：叶某某、郑某某，浙江卓朗律师事务所律师。＼n被告：徐甲，男，1965年出生。＼n被告：南乙，女，1969年出生。＼n原告某某银行（以下简称某某银行）诉被告徐甲、南乙金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员吕福权适用简易程序公开开庭进行了审理。原告某某银行的委托代理人叶某某到庭参加诉讼，被告徐甲、南乙经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。＼n原告某某银行诉称：2012年4月20日，被告徐甲因生产经营需要贷款，原告（乙方、贷款人）与被告徐甲（甲方、借款人）签订个人助业借款合同，该借款合同约定：借款额度（循环支用）为人民币185万元整；借款额度有效期间自2012年4月20日至2014年4月20日；对于甲方未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；乙方记录的证据效力：乙方记录构成有效证明甲乙双方之间债权关系的确定证据，甲方不能因乙方记录由乙方单方制作或保留而提出异议；借款担保方式为最高额抵押；争议解决方式为向乙方住所地人民法院起诉。被告南乙委托被告徐甲为代理人办理借款相关手续，并办理了委托书公证手续。被告南乙作为共同参与还款人，签署承诺书承诺对借款人的还本付息义务承担连带责任、其承担连带责任的期限自贷款发放之日起至贷款本息全部清偿之日止。同日被告徐甲、南乙与原告签订个人助业借款最高额抵押合同，将其共同所有的坐落于温州市鹿城区吴桥路金山谷商住楼6幢710室房屋（所有权证号：温房权证＊＊＊**号，建筑面积为161.53平方米）抵押给原告为被告徐甲借款担保。该抵押合同约定：担保范围为主合同项下全部债务，包括债务人支用的借款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用，担保责任的最高限额为人民币265万元整；乙方（原告）处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用后，优先用于清偿抵押财产担保的债务；乙方记录构成有效证明主合同项下债权关系的确定证据，甲方（被告徐甲、南乙）不能因乙方记录由乙方单方制作或保留而提出异议；争议解决方式为向乙方住所地人民法院起诉。被告徐甲、南乙签署承诺书，承诺如被告徐甲无法按时偿还债务，无条件配合抵押权人采取拍卖、出售、出租等方式处置抵押房产。原告与被告徐甲、南乙办理了抵押房屋抵押登记手续。2012年4月25日被告徐甲依据借款合同约定向原告提交个人助业借款支用单，申请支用借款金额人民币185万元整，借款用途为生产经营，借款期限为12个月（2012年4月25日至2013年4月25日，约定的借款期限起始日与贷款人首次将款项划入约定账户之日即起息日不一致的，借款期限起始日以起息日为准，到期日相应顺延），借款划入徐建军建行账号，贷款利率为年利率［固定利率，即起息日基准利率水平上上浮20%，在借款期限内，该利率保持不变；当时起息日基准利率〈六个月至一年（含一年）短期贷款〉为：年利率6.56%］，贷款逾期罚息利率为支用单所确定的贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照支用单约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；贷款利率于起息日在每年的对月对日调整，当月无起息日对日的，则以当月的最后一日为利率调整日；借款人还款法为按月付息分期还本法、还本计划为任意还本。原告经审核于2012年4月25日按约定发放贷款人民币185万元整。至2013年7月16日止被告欠原告借款本金人民币185万元整及利息人民币58397.19元（包括罚息）合计人民币1908397.19元，原告与两被告多次联系还款事宜，但两被告没有按约定偿还借款本金及利息。故诉请依法判决：1.被告徐甲、南乙连带偿还原告所欠的借款本金人民币185万元整及利息［含复利和罚息，利息算至被告实际偿还之日止，暂算至2013年7月16日止利息为人民币58397.19元、本金及利息合计为人民币1908397.19元，从2013年7月17日起对所欠的借款本金人民币185万元整及利息人民币58397.19元按年利率11.808%计收罚息和复利］；2、原告有权就被告徐甲、南乙所抵押的坐落于温州市鹿城区吴桥路金山谷商住楼6幢710室房屋（所有权证号：温房权证＊＊＊＊**号，建筑面积为161.53平方米）折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿；3、本案诉讼费用由两被告承担。＼n被告徐甲、南乙未作答辩。＼n经审理本院认定的事实与原告某某银行起诉主张的事实一致。＼n另查明，被告徐甲、南乙系夫妻。原告某某银行于2012年4月25日按约定向被告徐甲发放贷款人民币185万元后，至2013年3月25日，被告徐甲均依约定支付利息。但其于2013年4月25日仅支付利息879.86元，2013年6月21日，原告某某银行自动从被告徐甲帐户中扣除罚息0.52元，之后被告徐甲再没有支付过利息。截止2013年12月22日，被告徐甲尚欠原告某某银行借款本金185万元，利息11660.67元，利息复利846.60元，逾期利息134310元。＼n上述事实有营业执照、组织机构代码证、身份证、结婚证、共同参与还款承诺书、个人助业借款合同、最高额抵押合同、土地证、他项权证、承诺书、个人助业借款支用单、开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证及当事人的陈述等证据予以证实。＼n本院认为：原告某某银行与被告徐甲签订的个人助业借款合同系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规强制性规定，应为合法有效。原告某某银行已按约发放贷款，被告徐甲应履行还本付息的合同义务。被告徐甲对贷款期内不能按期支付的利息应按合同利率计付复利。但合同期限之外的逾期利息及其复利，均系对借款人因违约造成的惩罚性损失赔偿，两者存在重复约定，已过分高于因违约造成的实际损失，原告某某银行请求对逾期利息收取复利的主张，本院不予支持。被告徐甲、南乙自愿提供其共同所有的房产作为抵押，并办理了抵押登记手续，故原告有权就抵押物主张优先受偿。原告要求被告南乙对上述债务承担连带清偿责任，符合双方的约定，本院予以支持。被告徐甲、南乙经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十一条第一款、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：＼n一、被告徐甲、南乙于本判决生效之日起十日内连带偿还原告某某银行借款本金185万元及利息、复利、逾期利息（截止2013年12月22日的利息、复利、逾期利息合计146817.27元；之后的逾期利息按年利率11.808％计算至本判决确定的履行之日止，逾期利息不计算复利；之后的合同期内利息的复利以11660.67元为计算基数，按11.808％计算至本判决确定的履行之日止）。＼n二、若被告徐甲、南乙未在上述期限内履行第一项债务，则依法拍卖或变卖其共同所有的坐落于温州市鹿城区吴桥路金山谷商住楼6幢710室房屋（所有权证号：＊＊＊＊，地号：＊＊＊＊，计建筑面积为161.53平方米），所得价款由原告某某银行优先受偿，但原告某某银行优先受偿的范围不超过265万元。＼n三、驳回原告某某银行的其他诉讼请求。＼n如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。＼n案件受理费21976元，减半收取10988元，由被告徐甲、南乙负担。＼n如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。＼n审判员吕福权＼n二〇一四年一月二日＼n代书记员吴淑艳