苏州市相城区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏0507民初788号
原告平安普惠融资担保有限公司，住所地江苏省南京市鼓楼区中央路201号南楼21层。
法定代表人YONGSUKCHO，该公司董事长。
委托代理人蒋少华，江苏智择律师事务所律师。
委托代理人薛春艳，江苏智择律师事务所律师。
被告张银红。
被告罗红平。
原告平安普惠融资担保有限公司（以下简称普惠担保公司）诉被告张银红、罗红平追偿权纠纷一案，本院于2016年2月24日受理后，本院依法组成合议庭，公开开庭对本案进行了审理。原告平安普惠公司的委托代理人薛春艳到庭参加诉讼，被告张银红、罗红平经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告普惠担保公司诉称：2015年8月22日，被告张银红与深圳平安普惠小额贷款有限责任公司（以下简称普惠小贷公司）签订《生意贷借款合同》一份，贷款40万元，为期1年。同日，原告普惠担保公司与被告张银红就以上《生意贷借款合同》签订了《担保合同》一份，对被告张银红的借款承担连带责任保证。同日，被告罗红平对原告的上述《担保合同》签订了《反担保保证书》，自愿承担连带责任保证。被告张银红借款后未再还过款，按上述合同约定，普惠担保公司于2015年12月29日向普惠小贷公司为被告张银红代偿本息合计381663.51元。现原告享有追偿权，故诉至法院，请求判令：1、被告张银红向原告支付代偿款381663.51元；2、被告张银红支付原告担保费1733.33元、管理费6933.33元；3、被告张银红向原告支付滞纳金（按代偿款381663.51元为基数，按每日0.1%自2015年12月30日起计算至代偿款全部追偿完毕止）；4、被告罗红平对被告张银红的上述款项承担连带赔付责任；5、被告承担本案诉讼费用。
被告张银红、罗红平未到庭应诉答辩。
经审理查明：2015年8月22日，普惠小贷公司（甲方）与张银红（乙方）签订《生意贷借款合同（个人版）》一份，约定张银红因购买原材料需要向普惠小贷公司申请借款，普惠小贷公司同意向张银红发放贷款400000元，借款期限为自2015年8月22日起至2016年8月22日止。贷款按月计息，月利率为0.65%，利息自贷款实际发放之日起，按本合同约定的贷款利率、贷款金额计算利息，至贷款全部结清日止，按实际贷款额和用款天数计算，日利率＝月利率/30；利息按月支付，每月与实际发放日对应的日期为计息及付息日。本金按月归还，每月与实际发放日对应的日期为还本日。贷款任何一期到期时，乙方须按期履行还款义务，否则将视为贷款逾期。乙方应按照合同约定按期足额支付利息，并按期偿还本金。乙方未如期偿还本合同项下贷款本金、利息的，甲方有权提前收回部分乃至全部借款或解除合同；甲方有权对逾期贷款计收罚息，对不能按时支付利息及罚息的按日计收复利，逾期贷款罚息标准为逾期贷款总额的0.1%/天。在合同附件一还款计划表中，贷款分为12月12期还款，月利率为0.65%，月管理费率为0.80%，月担保费率0.20%；第1期至第12期每月支付管理费3200元、担保费800元；第1期至第12期每月归还本金12000元；第1期归还利息2600元，第2期归还利息2522元，……，第11期归还利息1820元，第12期归还利息1742元。
2015年8月22日，普惠小贷公司（债权人）、普惠担保公司（保证人）与张银红（借款人）签订《保证合同》一份，约定三方订立保证合同，以担保《生意贷借款合同》（下称借款合同）项下债务的履行，被担保的主债权为借款合同项下债权人给予借款人的贷款，金额为400000元，主债务履行期限为贷款放款日起12个月，保证方式为连带责任保证。保证担保的范围包括主债权及借款合同中约定的利息、罚息、违约金、服务费以及债权人实现债权的费用。保证期间自借款合同项下贷款放款日起至主债务履行期限届满后2年止。发生以下任一情形时，保证人应当向债权人承担保证责任，保证人应当在收到债权人通知后支付代偿款项：（1）借款人的任何一期应付款项逾期满80日时；（2）当发生借款合同项下约定事项而由债权人或其代理人宣布贷款提前到期但借款人未在要求的时限内结清债务时；（3）……。代偿金额包括借款人尚未偿还的全部本金、结算至代偿日当天的应付未付利息及逾期罚息。保证人承担保证责任为借款人代偿债务后，借款人应当按照保证人的要求立即向保证人支付全部代偿金额。借款人同意向保证人缴纳担保费及本合同项下约定的其他费用，包括前期服务费12000元，在放款前一次性支付；担保费9600元，按月支付，每月800元，按借款合同项下约定的还款日同贷款本息一起支付；管理费38400元，按月支付，每月3200元，按借款合同项下约定的还款日同贷款本息一起支付。上述费用计收至代偿日当天止，最后一期费用的期间不足一月的，最后一期应付费用的数额按月应付费用乘以该期实际天数除以30天计算。自保证人代偿之日起超过30日，借款人仍未向保证人偿还全部代偿款的，借款人应以代偿金额为基数，从代偿日开始起算，按每日0.1%的标准向保证人支付滞纳金。因借款人未能按照保证人的要求向保证人支付全部代偿金额，而导致保证人发生的追偿、催收费用（包括但不限于评估鉴定费、差旅费、诉讼费、执行费、律师费等），均由借款人承担。
2015年8月22日，罗红平（保证人）向普惠担保公司提供《反担保保证书》一份，约定鉴于张银红、普惠小贷公司与普惠担保公司签订的《保证合同》，张银红委托普惠担保公司就其与普惠小贷公司签订的《生意贷借款合同》（以下简称主合同）约定的债务提供保证，普惠担保公司也同意为张银红的上述债务提供保证，针对此保证，保证人自愿提供反担保保证。反担保保证的范围包括：（1）普惠担保公司为张银红所担保的债务（包括但不限于本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金及信安小贷公司实现债权的费用）；（2）张银红与普惠担保公司在《保证合同》及其修订或补充中约定张银红应当支付的费用、违约金、滞纳金、赔偿金等；（3）普惠担保公司为代偿主合同项下的债务及向张银红追偿而产生的费用，包括但不限于诉讼费、……、律师费等）。反担保保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同项下最后一期债务到期之日起四年。当普惠担保公司代偿后未获清偿的，普惠担保公司有权按照本保证书要求保证人承担保证责任。
上述合同签订后，普惠小贷公司于2015年8月24日向张银红转账发放贷款388000元，普惠担保公司在庭审中陈述，实际放款388000元系因普惠小贷公司代普惠担保公司扣除了前期服务费12000元。
贷款发放后，自2015年9月24日起至2015年10月29日止两期的贷款本息、担保费、管理费，张银红均已结清，但之后出现了逾期情况。2015年12月29日，普惠担保公司向普惠小贷公司转账381663.51元，汇款用途注明富登代偿款。2016年1月11日，普惠小贷公司出具《履行保证责任证明书》，证明因借款人张银红未按期还款，普惠担保公司已根据《保证合同》向该司代偿本息合计381663.51元，保证责任已全部履行完毕。普惠担保公司提交法庭的诉讼请求明细中陈述，代偿款381663.51元包括代偿本金376000元、利息5115.07元、罚息548.44元。
以上事实，由原告提供的《生意贷借款合同（个人版）》、《保证合同》、《反担保保证书》、转账凭证、《履行保证责任证明书》、变更（备案）通知书、外商投资公司准予变更登记通知书等证据以及当事人的庭审陈述予以证实。以上证据真实、合法，且与本案有关联，本院予以确认。
本院认为：普惠小贷公司、普惠担保公司与被告张银红、张少芳签订的《生意贷借款合同（个人版）》、《保证合同》、《反担保保证书》均系各方真实意思表示，依法成立有效，各方应按约履行各自的义务。普惠小贷公司发放贷款后，被告张银红在第三期还贷开始即逾期，原告按约代为偿还结欠的借款本息，并在代偿后依法享有对被告张银红追偿的权利。
关于原告主张代偿款的金额，原告提交法庭的诉讼请求明细中陈述，代偿款381663.51元包括代偿本金376000元、利息5115.07元、罚息548.44元。在原告代偿时，被告未偿还的借款本金为376000元，故原告要求被告张银红支付代偿借款本金376000元的诉讼请求，本院予以支持。借款利息按照双方约定还款计划表载明的利息，未超过法律规定的最高限额，故本院予以支持。但其中罚息部分，根据原告提供的计算方式中，利息计算复利缺乏法律依据，逾期归还本金部分按每天0.1%计算超出法律规定，应予以调整为年利率24%，故罚息应为304元。
关于原告主张的担保费及管理费，《保证合同》中约定每月担保费600元、管理费2700元，两项费用计收至代偿日止。因原告于2015年12月29日代偿全部借款，故担保费及管理费应当自2015年10月25日起计算至2015年12月29日止，即担保费为800元+800元+800元÷30天×5天＝1733.33元，管理费为3200元+3200元+3200元÷30天×5天＝6933.33元。原告所主张的担保费及管理费金额、计算方式与合同约定相符，本院予以认可。
对于原告主张的滞纳金，《保证合同》中约定应以代偿金额为基数，从代偿日开始起算，按每日0.1%的标准向保证人支付滞纳金，该标准超过法定最高利息限额，故本院酌定滞纳金以被告张银红应付的代偿本金376000元、利息5115.07元、罚息304元，总计381419.07为基数，按照年利率24%计算，自2015年12月30日起计算至实际给付之日止。
因被告罗红平对原告担保被告张银红的债务以连带保证方式提供反担保保证，故被告罗红平对上述被告张银红的付款义务应当承担连带保证责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条之规定，判决如下：
一、被告张银红于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告平安普惠融资担保有限公司代偿借款本金376000元、利息5115.07元、罚息304元及滞纳金（滞纳金以381419.07元为基数，按照年利率24%，自2015年12月30日起计算至实际给付之日止）。
二、被告张银红于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告平安普惠融资担保有限公司担保费1733.33元、管理费6933.33元。
三、被告罗红平对被告张银红的上述债务承担连带清偿责任。
如被告未按本判决指定的期间履行还款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7156元，财产保全费2580元、公告费600元,合计10336元，由两被告共同负担（原告同意其预交案件受理费、财产保全费中两被告负担部分由两被告向其直接支付，本院不再退还，由两被告在本判决发生法律效力之日起十日内向原告支付）。
如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及按当事人人数递交副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》的规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76。
审 判 长 钱海金
代理审判员 唐 灿
人民陪审员 曹凤珠
二〇一六年七月六日
书 记 员 杨振东
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条：××应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条：××应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，××可以随时返还；贷款人可以催告××在合理期限内返还。
第二百零七条：××未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。