浙江省宁波市镇海区人民法院
刑 事 判 决 书
(2016)浙0211刑初250号
公诉机关浙江省宁波市镇海区人民检察院。
被告人陈浩清，于浙江省慈溪市，原系慈溪市人民法院工作人员。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年1月29日被慈溪市公安局抓获羁押，同月30日被刑事拘留，同年2月6日被依法逮捕。现羁押于浙江省慈溪市看守所。
辩护人胡亚飞，浙江慈甬律师事务所律师。
浙江省宁波市镇海区人民检察院以甬镇检刑诉〔2016〕248号起诉书指控被告人陈浩清犯信用卡诈骗罪，于2016年6月1日向本院提起公诉。本院于同日立案，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。浙江省宁波市镇海区人民检察院指派检察员周尊鑫出庭支持公诉，被告人陈浩清及其辩护人胡亚飞到庭参加诉讼。现已审理终结。
浙江省宁波市镇海区人民检察院指控：
2013年11月12日，被告人陈浩清因个人资金紧缺，在被害人胡某不知情的情况下，通过伪造胡某房产资料、胡某妻子唐某个人收入证明等手段，以胡某的身份办理宁波银行易百分信用卡一张，后于2013年12月18日通过委托他人使用该卡消费的方式，套现人民币49.95万元用于偿还个人借款。至2015年12月，上述信用卡逾期未偿还贷款金额人民币116768元。
2014年5月5日，被告人陈浩清因个人资金紧缺，在被害人陆某不知情的情况下，伪造陆某个人收入证明、银行信息查询授权书上签字等手段，以陆某的身份办理宁波银行易百分信用卡一张，后于2014年5月29日通过委托他人使用该卡消费的方式，套现人民币50万元用于偿还个人借款。至2015年12月，上述信用卡逾期未偿还贷款金额人民币233701.6元。
2015年12月期间，被告人陈浩清无力偿还上述贷款后逃匿。
案发后，被告人陈浩清亲属已代为偿还上述逾期贷款，被害人胡某、陆某对被告人陈浩清表示谅解。
为证明以上事实，公诉机关向法庭提供了相关证据。公诉机关认为，被告人陈浩清以非法占有为目的，冒用他人信用卡进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款的规定，对被告人陈浩清予以判处。
被告人陈浩清对起诉书指控的犯罪事实无异议，并表示自愿认罪。
辩护人辩称，被告人陈浩清的行为应以骗取贷款罪定性，被告人陈浩清自愿认罪，积极退赃，系初犯，请求对其从轻处罚。
经审理查明：
2013年11月12日，被告人陈浩清因个人资金紧缺，在胡某不知情的情况下，通过伪造胡某房产资料、胡某妻子唐某个人收入证明等手段，以胡某的身份办理宁波银行汇通易百分信用卡一张，后于2013年12月18日通过委托他人使用该卡消费的方式，套现人民币49.95万元用于偿还个人借款。至2015年12月，上述信用卡逾期未偿还欠款金额人民币116768元。
2014年5月5日，被告人陈浩清因个人资金紧缺，在陆某不知情的情况下，通过伪造陆某个人收入证明、银行信息查询授权书上签字等手段，以陆某的身份办理宁波银行汇通易百分信用卡一张，后于2014年5月29日通过委托他人使用该卡消费的方式，套现人民币50万元用于偿还个人借款。至2015年12月，上述信用卡逾期未偿还欠款金额人民币233702元。
2015年12月期间，被告人陈浩清无力偿还上述欠款后逃匿。案发后，被告人陈浩清亲属已代为偿还上述欠款。
上述事实，有公诉机关提供、本院调取并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1.证人胡某的证言及辨认笔录，证实2013年底，其向同事陈浩清提供了其本人身份证复印件用于办理宁波银行汇通易百分信用卡，并在申请表上签字。后因在办卡过程中，需要继续提供其妻子的资料，并要求其妻子签字确认，其便没有继续提供资料。之后，其没有再去留意办卡的事情，也没有收到信用卡，陈浩清也未向其提起关于办卡的消息。2016年1月，其多次接到宁波银行信用卡中心的催款电话，告知其名下的尾号为4100的宁波银行信用卡欠款18万余元，其遂报案的情况。
2.证人唐某的证言，证实其系胡某的妻子。其未曾向宁波银行提供过办理信用卡的个人资料，也未签过“宁波银行汇通信用卡共同还款承诺书”等情况。
3.证人陆某的证言及辨认笔录，证实2014年4、5月份，其向同事陈浩清提供了其身份证、结婚证、房产证复印件等资料用于办理宁波银行的信用卡，并在申请表上签字确认，但是后来没有收到过宁波银行的信用卡。2015年12月，其多次接到宁波银行信用卡中心的催款电话，其遂报案的情况。
4.证人蔡某的证言，证实其系陆某的妻子。2014年4月，其曾向陆某提供过结婚证用于办理信用卡，但未曾在“宁波银行信息查询授权书”上签字的情况。
5.证人顾某的证言，证实其系宁波银行工作人员。2012年底2013年初，其经朋友介绍认识慈溪法院工作人员陈浩清，后陈浩清介绍慈溪法院的同事胡某、陆某等人办理易百分信用卡的情况。
6.证人林某的证言，证实其系宁波银行信用卡中心业务支持部负责人。宁波银行汇通易百分信用卡是一种用于大额消费的贷记卡。银行给予客户一定的信用额度，由客户进行特定用途的大额消费，然后分期还款并支付相应的手续费的情况。
7.证人童某甲的证言及辨认笔录，证实其系联兴二手车店的店主。2013年12月的一天，其曾介绍陈浩清在其同行朋友店里使用POS机刷了宁波银行的一张银行卡49万余元等情况。
8.证人周某的证言，证实2013年12月18日，在其经营的海能达二手车店里，有一笔消费通过POS机支付49.95万元，但消费的具体情形记不起来的情况。
9.证人干某、童某乙的证言，证实2014年5月29日，在其经营的余姚市铭洋汽车贸易有限公司，有一笔消费通过POS机支付50万元；同月28日，户名为干某的中国农业银行卡通过网银转账50万元至户名为陈浩清的中国农业银行卡的事实。
10.银行交易明细，证实2013年以来，户名为陈浩清的中国农业银行卡的银行交易记录以及被告人陈浩清在慈溪农村商业银行的贷款、还款等情况。
11.收支明细，证实2013年以来，被告人陈浩清在慈溪金汇小额贷款股份有限公司的贷款、还款情况。
12.宁波银行汇通易百分信用卡开户资料，证实户名为胡某、陆某的宁波银行汇通易百分信用卡开户时提供的资料情况。
13.宁波银行汇通卡对账单，证实户名为胡某、陆某的宁波银行汇通易百分信用卡的消费、还款情况。
14.转账凭证、证明，证实案发后，被告人陈浩清亲属已代为偿还上述欠款的事实。
15.抓获经过，证实被告人陈浩清被抓获的情况。
16．被告人陈浩清的身份证明，证实被告人陈浩清的身份情况。
17.被告人陈浩清的供述，承认起诉书指控的犯罪事实，并与上述证据互相印证。
本院认为，被告人陈浩清冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控成立。被告人陈浩清归案后能如实供述自己的犯罪事实，并自愿认罪，且退赔全部赃款，依法予以从轻处罚。辩护人关于被告人陈浩清自愿认罪，积极退赃，系初犯，请求对其从轻处罚的意见成立，予以采纳。辩护人关于被告人陈浩清的行为应以骗取贷款罪定性的意见，与法无据，不予采纳。据此，根据被告人陈浩清的犯罪事实和具体情节，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第六十七条第三款的规定，判决如下：
被告人陈浩清犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年三个月，并处罚金人民币六万元（限本判决生效后一个月内向本院缴纳）。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年1月29日起至2021年4月28日止。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省宁波市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 徐俊美
人民陪审员 孙霓蕉
人民陪审员 曹海潮
二〇一六年八月十八日
代书 记员 张燕娜