＼n广西壮族自治区平乐县人民法院
＼ n 民 事 判 决 书
＼n（2013）平民初字第558号＼n原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平乐县支行。住所地：平乐县（仁义电器旁）。＼n负责人：蒋志艳，行长。＼n委托代理人：盘富珍。＼n被告潘某发，男，1967年9月24日生，汉族，广西平乐县人，农民，住广西XX县.＼n委托代理人黄某珍，系潘某发妻子（本案被告）。＼n被告黄某珍。＼n被告潘某清，男，1974年7月15日生，汉族，广西平乐县人，农民，住广西XX县。＼n被告钱某燕，女，1974年10月24日生，汉族，广西平乐县人，农民，住址。＼n委托代理人潘某清，系钱某燕丈夫（本案被告）。＼n被告潘某军，男，1974年3月15日生，瑶族，广西平乐县人，农民，住广西XX县。＼n被告费某金，女，1968年12月20日生，汉族，广西平乐县人，农民，住址。＼n委托代理人潘某军，系费某金丈夫（本案被告）。＼n原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平乐县支行诉被告潘某发、黄某珍、潘某清、钱某燕、潘某军、费某金金融借款合同纠纷一案，本院于2013年8月19日受理后，依法组成由审判员莫凤强担任审判长，与代理审判员蒋思思、贾亚妮组成合议庭，于2013年10月17日公开开庭进行了审理，书记员赵桂芳担任法庭记录。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平乐县支行的委托代理人盘富珍，被告黄某珍、潘某清、潘某军及被告潘某发委托代理人黄某珍、被告钱某燕委托代理人潘某清、被告费某金委托代理人潘某军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。＼n原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平乐县支行诉称，2011年7月22日，被告潘某发、潘某清、潘某军共同提交了一份《商户联保贷款额度申请表》，申请原告授予信用贷款额度为10万元。2011年7月24日，被告潘某清、潘某发、潘某军经协商与原告签订了一份编号为450330211071093077的《小额贷款联保协议书》，被告潘某发、潘某清、潘某军自愿成立联保小组，联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的10万元贷款额度内提供连带责任保证，保证期间为二年，保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付的律师代理费、差旅费及原告实现债权的其他费用。＼n2012年12月19日，被告潘某发、黄某珍共同向原告递交《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》，申请原告发放商户联保小额贷款8.4万元，用于购买农药化肥及支付人工。2012年12月20日，经双方协商签订一份合同编号为450330112120750370的《小额联保借款合同》，合同主要约定：原告同意向被告潘某发发放8.4万元贷款，贷款用途为购买农药化肥及支付人工，贷款利率为年利率15.6%，贷款期限为12个月（自2012年12月至2013年12月）；被告潘某发承诺按阶段性等额本息还款法归还贷款本息（具体还款日与还款金额以还款计划表为准）。不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。如被告潘某发违反本协议任一条款时，原告有权停止本协议尚未发放的贷款和提前收回尚未到期的贷款。同日，原告依约向被告潘某发发放了8.4万元的贷款。然而被告潘某发没有按照《中国邮政储蓄银行小额信贷分期还款计划表》的计划按期足额归还借款本息，经原告多次催收未果。被告行为已构成违约，依法应承担违约责任。被告钱某燕、费某金提供其身份证复印件给原告存档，同意其丈夫与潘某发组成联保小组以联保方式申请发放贷款。为此，请求人民法院判决：一、被告潘某发、黄某珍共同归还原告贷款本金84000元，利息4834.18元，合计88934.18元（利息、罚息仅计至2013年7月17日止，往后利息、罚息顺延另计）；二、判决被告潘某清、钱某燕、潘某军、费某金共同对被告潘某发、黄某珍的上述还款债务向原告承担连带清偿责任；三、本案的诉讼费用由六被告共同负担。＼n被告潘某发、黄某珍、潘某清、钱某燕、潘某军、费某金辩称，借款是事实，由于因资金周转困难，才未能还清贷款。＼n经审理查明：2011年7月22日，被告潘某发、潘某清、潘某军组成的联保小组共同向原告提交了一份《中国邮政储蓄银行“好借好还”商户联保贷款额度申请表》，申请原告授予信用贷款额度10万元。被告潘某发、黄某珍、潘某清、钱某燕、潘某军、费某金均在相应的联保小组成员及配偶一栏签字并按手印。2011年7月24日，被告潘某发、潘某清、潘某军（乙方）经与原告（甲方）协商一致签订了一份编号为450330211071093077的《小额贷款联保协议书》，协议约定被告潘某发、潘某清、潘某军自愿成立联保小组，联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的10万元贷款额度内提供连带责任保证，保证期间为二年，保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付的律师代理费、差旅费及原告实现债权的其他费用。被告潘某发、黄某珍、潘某清、钱某燕、潘某军、费某金在协议乙方（联保小组成员及配偶）处签字并按手印，原告在协议甲方处盖个人信贷业务合同专用章。＼n2012年12月19日，被告潘某发、黄某珍共同向原告递交了一份《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》，申请原告发放商户联保小额贷款8.4万元，用于购买农药化肥。次日，原告（甲方）与被告潘某发、黄某珍（乙方）自愿签订一份合同编号为450330112120750370《小额联保借款合同》，双方在合同中约定：原告同意向被告潘某发、黄某珍发放8.4万元贷款，贷款用途为购买农药化肥，贷款利率为年利率15.6%，贷款期限为12个月（自2012年12月至2013年12月）；约定按阶段性等额本息还款法归还贷款本息，即借款前4个月按月偿还当月利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还借款本息；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。借款人违反本协议任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款。被告潘某发、黄某珍在借款合同乙方处签名并按手印，原告在甲方处盖个人信贷业务合同专用章。＼n办完相关手续后，原告依约向被告潘某发的账户发放了8.4万元的贷款。被告潘某发、黄某珍只还了四期利息，自2013年5月14日起就不再按合同约定足额归还本息。截止到2013年7月17日止被告尚欠原告贷款本金及利息88934.18元未还，经原告多次催收未果。2013年8月19日，原告以被告构成违约为由诉至本院，要求法院判决：一、被告潘某发、黄某珍共同归还原告贷款本金84000元，利息4934.18元，合计88934.18元（利息、罚息仅计至2013年7月17日止，往后利息、罚息顺延另计）；二、判决被告潘某清、钱某燕、潘某军、费某金共同对被告潘某发、黄某珍的上述还款债务向原告承担连带清偿责任；三、本案的诉讼费用由六被告共同负担。＼n以上事实有《中国邮政储蓄银行“好借好还”商户联保贷款额度申请表》、《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》、《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》、《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、小额信贷分期还款计划表、催款记录、身份证、结婚证及庭审笔录等证据证实。＼n本院认为：原告与被告潘某发、潘某清、潘某军签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》及原告与潘某发、黄某珍签订的《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，主体适格，内容合法，是各方当事人的真实意思表示，为有效协议／合同。双方有关借款本金及利息的约定并不违反国家有关法律的规定，应予保护。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告依合同约定向被告发放了贷款，被告应按照合同约定还本付息，被告未按合同约定的时间和条件偿还借款及利息，已构成违约。因此，原告有权停止发放贷款和提前收回贷款，故原告主张收回本金及利息的主张理由正当，本院予以支持；被告潘某发、黄某珍系夫妻关系，两人均在借款合同上签字并按手印，该笔借款应由两人共同偿还。被告潘某清、潘某军作为联保小组成员，对被告潘某发的借款提供连带保证责任且在保证期间内。被告钱某燕、费某金在联保协议上联保小组成员及配偶一栏签字并按手印，并提供了其身份证复印件给原告存档，同意其各自的丈夫与潘某发组成联保小组以联保方式申请发放贷款。因此，被告潘某清、钱某燕、潘某军、费某金应对被告潘某发、黄某珍上述借款承担连带清偿责任。为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第一款第（三）项、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下：＼n一、被告潘某发、黄某珍于本判决生效后10日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平乐县支行贷款本金84000元及利息4934.18元（利息暂计至2013年7月17日，之后利息、罚息按借款合同约定计付至本案生效判决确定的付款时间的最后一日止）；＼n二、被告潘某清、钱某燕、潘某军、费某金对上述贷款承担连带清偿责任。＼n案件受理费人民币2023元，由被告潘某发、黄某珍、潘某清、钱某燕、潘某军、费某金共同承担。＼n上述款项，义务人应按时付清，逾期则应按中国人民银行同期贷款基准利率加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。＼n如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费2023元（收款单位：桂林市中级人民法院。帐号：304216301040001416，开户行：农行桂林高新支行），上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。＼n审判长莫凤强＼n代理审判员蒋思思＼n代理审判员贾亚妮＼n二〇一三年十月三十日＼n书记员赵桂芳