河南省泌阳县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）豫1726刑初537号
公诉机关河南省泌阳县人民检察院。
被告人刘某1，男，1965年5月13日出生，汉族，中共党员，大专文化程度，泌阳县XX所评估室负责人。因涉嫌犯滥用职权罪，2016年7月13日被泌阳县人民检察院取保候审，2016年12月2日经泌阳县人民法院决定取保候审。
辩护人邢付渠，河南北纬律师事务所律师。
被告人文某，男，1981年4月18日出生，汉族，中共党员，大学本科，泌阳县XX所评估室工作人员。因涉嫌犯玩忽职守罪，2016年7月14日被泌阳县检察院取保候审，2016年12月2日经泌阳县人民法院决定取保候审。
辩护人袁华鹏，河南博涛律师事务所律师。
河南省泌阳县人民检察院以泌检刑诉（2016）335号起诉书指控被告人刘某1犯滥用职权罪、被告人文某犯玩忽职守罪，于2016年12月2日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。泌阳县人民检察院指派检察员卢斌出庭支持公诉，被告人刘某1及其辩护人邢付渠、被告人文某及其辩护人袁华鹏到庭参加了诉讼。现已审理终结。
泌阳县人民检察院指控，2014年1月26日，张某（已判刑）伙同泌阳县马谷田镇庙街村委唐庄村民梁某某（在逃），通过泌阳县农联社职工朱某1、邢某1介绍，在泌阳县农村信用合作联社个贷部通过客户经理刘某1（在逃），在其前夫郭某1及其他房屋所有人不知情的情况下，凭借郭某1的房产证，以张某名义办理一笔金额为150万元的抵押贷款，借款用途为矿山加工，期限一年。2014年10月张某前夫郭某1从南阳监狱释放回家后发现该事，一直让张某、梁某某、邢某1及经放人刘某1归还该笔贷款、追要其房权证。2015年11月19日，泌阳县农村信用合作联社向泌阳县公安局就张某、梁某某二人涉嫌犯贷款诈骗罪报案，截止立案前该笔150万元贷款本息仍未归还。在办理该笔贷款时，张某已同前夫郭某1离婚，且郭某1正在南阳监狱服刑，张某伙同梁某某在郭某1及其他房屋所有人毫不知情的情况下，私自利用郭某1的房产证，通过泌阳县XX所评估室主任刘某1进行评估，房屋价值评估为220万元，驻马店市新兴房地产评估有限公司出具了房地产估价报告，刘某1于2014年1月26日为张某办理了郭某1房产房屋他项权证。随后，张某、梁某某二人凭借此房屋他项权证在泌阳县农联社办理了该笔贷款。泌阳县XX所评估室主任刘某1在张某利用郭某1房产证办理评估、他项权证过程中，明知当事人郭某1不能到场，滥用职权，为张某完善各项手续，出具评估报告，办理他项权证，为其贷款提供方便，给农联社造成巨大经济损失，刘某1的行为涉嫌犯滥用职权罪；文某作为泌阳县房管所评估室副主任，在办理郭某1房屋产权他项权证工作中，不认真检查核实当事人身份真伪，在郭某1没有到场的情况下，听信领导安排，完善了郭某1房屋他项权证审批手续，给农联社造成巨大经济损失，文某的行为涉嫌犯玩忽职守罪。
公诉机关为证实其指控，提供有被告人的供述和辩解、书证、证人证言等相关证据。公诉机关认为，被告人刘某1的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第三百九十七条之规定，被告人文某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第三百九十七条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以滥用职权罪追究刘某1的刑事责任，以玩忽职守罪追究文某的刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉，请依法判处。
被告人刘某1辩称，在张某办理贷款的事中，我存在有违法犯罪行为。
被告人刘某1辩护人邢付渠提出的辩护意见，
一、刘某1是过失犯罪，构成玩忽职守罪，而不是检察院指控的滥用职权罪。1、2016年7月13日刘某1与7月14日文某的两次综合笔录完全违反被告人本意，记录与被告人供述完全不一致，且文某的笔录与刘某1的笔录中有大量复制粘贴的内容，内容完全雷同，因此该两次笔录不能作为证据使用。2、文某说领导或者刘某1交待他违法办理，没有任何其它证据支持，文某的此说法不能认定为案件的事实。刘某1在2016年6月6日的笔录中说安排文某，只是一种正常的工作安排，并不是让其违法办理。3、刘某1对郭某1、张某离婚不明知，认为是夫妻共同财产，所以只是没有强调郭某1到场，才给国家或个人造成了如此大的损失。4、刘某1对《房地产登记技术规程》不明知，而且《房地产登记技术规程》只有第4.5.7条和第4.5.8条是强制性条文，其他的都是引导性规范。只要不违反第4.5.7条和第4.5.8条就不是违法。5、刘某1对材料只是形式和书面审查义务，作为部门的一个小领导，不可能事事自己办理，因此刘某1只是对自己职责范围内应当审查的资料进行书面和形式审查。
因此刘某1在本案来说是应当仔细审查的没有仔细审查，构成疏忽大意的过失，但造成了大额损失，其行为当然构成玩忽职守罪。
二、刘某1是自首，应当减轻或从轻处罚。在2016年6月17日泌阳县检察院立案之前刘某1已经在2016年6月6日作为证人进行询问时作了有罪供述，并且在公安机关侦查张某诈骗案时就陈述了违规办理他项权证的事实，到案经过也证实了自首的存在，庭审中被告人进行细节上的辩解不影响自首的成立。
三、本案的实际被害人不是泌阳县农村信用联合社。1、因为房权证为真，房屋也事实存在，刑事程序不能当然否定抵押登记的行政效力，抵押登记即使错误也应当经人民法院撤销或行政机关自行纠正，但到目前为止没有任何有权机关对抵押登记进行依法纠正，到目前为止，该房屋仍然在抵押状态，信用社不实现抵押权并不代表信用社必然是被害人。2、信用社已经取得抵押权，且目前抵押权依然存在。根据《物权法》第一百零六条的规定，受让人受让不动产时是善意的，受让人取得该不动产的所有权；当事人善意取得其他物权的，与善意取得的所有权具有同样的法律后果。在抵押权人属于善意取得的情况下，其对房屋的抵押权利应受法律保护。抵押权的善意取得，构成房屋登记机关撤销房屋抵押登记的法定阻却事由。
因此，信用社目前仍然拥有抵押权，其并没有实际损失。
辩护人强调一点，没有用民事程序真正追要，并不代表其损失已经形成，如果按照信用社的观点，每一个民间借贷不按期还钱的都应当成为犯罪，因为没有依法收回的就是实际损失了！
四、郭某1是目前案件的被害人，而泌阳县XX所才是最终的被害人。如果信用社依法实现抵押权，那么首先受损的当然是郭某1，但最终应当是泌阳县XX所赔偿郭某1的损失，目前郭某1已经对刘某1谅解。因此刘某1有从轻处罚的情节。
被告人文某辩称，因为工作疏忽大意，造成错误，自己应该承担后果，承担责任。
被告人文某辩护人袁华鹏提出的辩护意见，被告人文某在法庭上当庭认罪，对公诉机关指控的玩忽职守罪的罪名不持异议。被告人文某认罪态度好，系初犯，有自首情节，属于过失犯罪且其犯罪情节显著轻微，恳请法院给予被告人文某一个改过自新的机会，依法对被告人文某免予刑事处罚。
经审理查明，2014年1月26日，张某（已判刑）伙同泌阳县马谷田镇庙街村委唐庄村民梁某某（在逃），通过泌阳县农联社职工朱某1、邢某1介绍，在泌阳县农村信用合作联社个贷部通过客户经理刘某1（在逃），在其前夫郭某1及其他房屋所有人不知情的情况下，凭借郭某1的房产证，以张某的名义办理一笔金额为150万元的抵押贷款，借款用途为矿山加工，期限一年。2014年10月张某前夫郭某1从南阳监狱释放回家后发现该事，一直让张某、梁某某、邢某1及经放人刘某1归还该笔贷款、追要其房权证，2015年11月19日，泌阳县农村信用合作联社向泌阳县公安局就张某、梁某某二人涉嫌犯贷款诈骗罪报案。截止立案前该笔150万元贷款本息仍未归还。在办理该笔贷款时，张某已同前夫郭某1离婚，且郭某1正在南阳监狱服刑，张某伙同梁某某在郭某1及其他房屋所有人毫不知情的情况下，私自利用郭某1的房产证通过泌阳县XX所评估室主任刘某1进行评估，房屋价值评估为220万元，驻马店市新兴房地产评估有限公司出具了房地产估价报告，刘某1于2014年1月26日为张某办理了郭某1房产房屋他项权证。随后，张某、梁某某二人凭借此房屋他项权证在泌阳县农联社办理了该笔贷款。泌阳县XX所评估室主任刘某1在张某利用郭某1的房产证办理评估、他项权证过程中，明知当事人郭某1不能到场，滥用职权，为张某完善各项手续，出具评估报告，办理他项权证，为其贷款提供方便，给农联社造成巨大经济损失；文某作为泌阳县房管所评估室副主任，在办理郭某1房屋产权他项权证工作中，不认真检查核实当事人身份真伪，在郭某1没有到场的情况下，听信领导安排，完善了郭某1房屋他项权证审批手续，给农联社造成巨大经济损失。
另查明，张某在泌阳县农村信用合作联社贷的款，于2016年6月17日、7月11日分别偿还本金人民币5万元、20万元。
张某因犯贷款诈骗罪于2016年11月28日被本院判处有期徒刑十年零六个月，并处罚金人民币五万元。
案发后，郭某1和泌阳县农村信用合作联社向被告人刘某1、文某出具谅解书。郭某1和泌阳县农村信用合作联社表示对被告人刘某1、文某谅解，不再追究刘某1、文某的任何刑事责任和民事责任，并请求司法机关对刘某1、文某从轻、减轻处罚或者免除处罚。
以上事实，公诉提交以下证据予以证实：
一、书证
1、泌阳县农村信用联合社报案材料；
2、婚姻证明；
3、郭某1服刑材料；
4、房屋产权证明；
5、房屋买卖协议；
6、房屋评估手续；
7、房屋抵押审批手续及他项权证；
8、贷款抵押合同、借款合同及审批材料；
9、房地产登记技术规程；
10、刘某1、文某户籍信息；
11、职务证明：兹有我单位刘某1自1987年至今在泌阳县XX所评估办公室工作，1996年1月至2016年7月担任评估室主任职务。
12、职务证明：兹有我单位文某自2006年至今在泌阳县XX所评估办公室工作，2014年1月至2016年7月担任评估室副主任职务。
13、泌阳县人民检察院反渎职侵权局到案经过：泌阳县人民检察院电话通知被告人刘某1于2016年6月6日接受询问，被告人刘某1如实供述了自己涉嫌的犯罪事实；泌阳县人民检察院电话通知被告人文某于2016年6月7日接受询问，被告人文某如实供述了自己涉嫌的犯罪事实。
14、泌阳县农村信用合作联社个人业务交易单：张某在泌阳县农村信用合作联社贷的款，于2016年6月17日、7月11日分别偿还本金人民币5万元、20万元。
二、证人证言
1、张某于2016年4月27日证实：2011年我和前夫郭某1离婚后无业至今。因为我在2014年1月违法从泌阳县信用社贷了150万元的事情。
2014年1月初，梁某某对我说用我前夫郭某1的房权证到银行贷款，在郭某1服刑回来之前再把银行的贷款还上。我听了感觉可以，就同意了。我把郭某1的房权证交给梁某某，梁某某拿着房权证找了几个银行，因为郭某1在监狱服刑无法作为抵押担保人，所以贷不成款。后来我和梁某某一起找到我认识的在泌阳县信用社的工作人员朱某1，我俩告诉朱某1有郭某1的房权证想在信用社贷款，郭某1在监狱服刑不能出来做抵押担保人怎么贷款，当时朱某1说给找人问问。第二天朱某1告诉我以前赊湾信用社的主任邢某1可以帮忙办理贷款，但是可能有点条件。见到邢某1后，她说可以帮忙在信用社贷款，但是她得用些钱，当时不知道能贷出来多少钱，也没说她用多少，当时邢某1开车带着我和朱某1到郭某1房子那看房子。看了房子我把郭某1的房权证交给邢某1了。当时我告诉邢某1说我就这一个郭某1的房权证，郭某1和我已经离婚了，郭某1还在监狱服刑，这个贷款怎么办，邢某1说这个事她办，不让我管了。隔的有一两天，邢某1电话告诉我联社那边她已经说好了，可以贷款。后来邢某1把郭某1的房权证给我，让我拿着房权证到房管所找刘某1评估、办理他项权证。当时邢某1还给我了几份承诺书，让我找人填写，我让梁某某填写了三份承诺书，内容是租房户同意郭某1的房产抵押贷款。邢某1把房权证给我当天，梁某某开着车带着我到房管所找到刘某1，我和刘某1都是东关的邻居，当时我告诉了刘某1，郭某1在南阳服刑，我评估郭某1的房子郭某1不知道，刘某1当时说：“随后再说，这会儿弄不成。”当天晚上五、六点我开着梁某某的车在刘某1家附近道口等着见了刘某1，刘某1说要到南阳监狱见郭某1，取得郭某1的同意。我就马上打电话联系梁某某，说刘某1要到南阳监狱见郭某1。回家了当天刘某1为我办理郭某1房产的评估，评估和他项权证一共交了8000元左右，郭某1的房产评估了200多万元，刘某1说可以贷款150万元，贷款评估100万元以上的需要驻马店市出评估，驻马店的评估也是刘某1帮忙办的，我没有去过驻马店，评估费是梁某某给我的。
郭某1房产证的他项权证办后，我就把手续给了邢某1，给邢某1他项权证时，邢某1看评估的多，想多贷些，梁某某也对我说让我多贷些，我就同意他们以我名字贷款150万元。2014年1月26日邢某1联系我，让我到泌阳县联社二楼的个贷部签字、照相，邢某1对我说让梁某某顶替郭某1签字、照相。当时是梁某某开车带着我到的联社，我先上楼，那次是我第一次见的联社经放人刘某1，刘某1也没有到郭某1房子那里考察过。签字时邢某1在联社二楼等着我，她带我找到经放人刘某1，通过我和刘某1交谈，刘某1告诉我，他知道郭某1在监狱服刑，是我私自拿郭某1的房权证贷的款，刘某1还问我这笔钱能贷不，别让出事了，我说就这个情况，你看着办。说了刘某1拿出合同资料让我签名，我签了名字，刘某1明知道郭某1不能到场，他说得让我找人代替郭某1作为抵押担保人照相，邢某1让我喊梁某某过去照相，我就打电话喊梁某某到联社二楼照相，梁某某上楼后，因为联社有东关的邻居，刘某1还怕我的邻居认出我，梁某某冒充郭某1的事被发现，刘某1让梁某某赶紧照相合影后离开个贷部，合影的有经放人刘某1，夏某，贷款人是我，抵押人是梁某某冒充郭某1照的，担保人邢某1我们一共5人。照相时是联社个贷部的郝某某照的，郝某某是我东关的邻居。照了相我们就离开联社了，2014年1月27日上午邢某1通知我到联社使贷款。
在2014年1月26日贷款150万元的合同内合影照片，这张合影上边从左至右，客户经理B岗是夏某，客户经理A岗是刘某1，借款人是我，担保人是梁某某冒充郭某1照的，这张照片上应该还有邢某1，但是怎么没有邢某1，当时邢某1也参加合影了。这150万元户名是张某的，使用的是郭某1的房产抵押的，邢某1作为担保人担保。使用郭某1的房产证抵押贷款，没有经过郭某1同意，他不同意。是梁某某、邢某1找我商量的。经放人是联社个贷部的刘某1。刘某1在发放这笔贷款时，知道未经郭某1同意用郭某1的房权证，冒用郭某1的名义贷款150万元，参与经办这件事情的都知道。我是2012年离婚的。当时郭某1在南阳监狱服刑，我在二楼郭某1房子这管孩子，在一个提包内找到的郭某1房权证的。这个结婚证是梁某某找了一个结婚证样本，朱某1说老一高南边的一个照相馆可以制作假结婚证复印件，我花了10元钱做出了一个结婚证的复印件。
张某于2016年4月28日供述：内容同上。
2、郭某1于2015年11月19日证言：张某是我前妻，2012年8月22日我俩因感情不和离婚的。
当时我南阳市监狱服刑，2014年10月6日出狱的。2014年1月26日张某在泌阳县农联社贷款150万元时我还在监狱服刑，不可能出来为她担保贷款，况且我俩已经离婚了。这些情况我有离婚证、离婚协议、河南省南阳市监狱的释放证明书可以证明。另外在我出狱后，发现张某利用我的房产证担保贷款后，我到联社反映这个情况时，联社办理这笔贷款的经放人刘某1和联社工作人员邢某1在2015年3月6日给我写了份保证书，保证书内容是刘某1书写的，内容是：“我保证张某贷款2015.3.26前还清，房权证给XX哥，信用记录无不良记录，到期还不上。后果一切自负。”保证人签名分别是邢某1、刘某1亲笔签的名字。我一直到联社向他们的领导反映这件事情，到现在联社也没有解决，把我的房权证还给我。
房权证及身份证在泌阳县沿河北路东段路北的房子二楼东边卧室内皮箱内放着，皮箱我用密码锁和一个挂锁锁着，房权证在皮箱内放着，我服刑回家后发现皮箱不在了，我向张某要，她说皮箱旧了，她给扔掉了，里边的房产证她说放在别人那里，当时她也没说放在哪里。后来在我多次追问下，张某才告诉我房产证用来贷款了。后来我到房管所查询后才知道张某2014年1月26日用来抵押贷款150万元。我在家里放的有我的身份证复印件，张某贷款可能使用的是我的身份证复印件办理的。我的身份证原件在我服刑期间放在我弟弟郭某2那里，我服刑回来后，郭某2还给我了。张某没有职业，也没有做生意。她没有房子和车辆，也没有做矿石生意，现在她在哪里住我不清楚，每隔一段时间张某到我家看看儿子、女儿，住一夜就走了。没有签过申请评估我房产的材料或证明文件，也没有签过愿意使用我房产抵押的材料或证明文件，张某也没有给我说过使用我房产证抵押贷款的事情。
这份房产（土地）抵押清单上边郭某1的签名不是我签的、按的指印。
这份抵押物共有人承诺书上边郭某1的签名不是我签的、按的指印。
这张信用社贷款合同内客户经理、借款人、担保人合影照片，这张照片上边中间的女的借款人就是张某，其余三人是我服刑回来后才知道是谁，最左边的女客户经理是夏某，中间的男客户经理是刘某1，最右边的担保人我认识。
这张编号为140354的他项权证，2014年1月时我还在监狱服刑，不可能签这个字，这上边的签名也不是我的字。
这份编号为2014NO：0235的“驻马店市新兴房地产评估有限公司房地产评估报告单”，我不知道。
这份2014年1月27日泌阳县农村信用社抵押合同，不是我签名、按的指印。
这份郭某1和张某结婚证，这个结婚证是假的，我俩的结婚证早在离婚时已经交给民政局销毁了，看照片就知道是拼接的合影。
李某2我不认识，梁某某是马谷田人，做开矿生意的，他和我房子没有一点关系。武某1是四楼买房户，我问过他，他没有签过同意抵押我房子的材料。
郭某1于2015年11月27日证言：内容同上
3、刘某1于2015年11月24日证言：2011年调到泌阳县农村信用合作联社个贷部，任个贷部客户经理至今。
2014年1月18日前后，我们单位原赊湾信用社主任邢某1领着张某到个贷部找到我，说想以张某的名义办理一笔抵押贷款，当时张某给我看了一本户名为郭某1的房权证和一份土地批文。邢某1说张某经常在赊湾信用社贷款，信誉比较好。邢某1给我说想使用这个房权证抵押贷款200万元，她好使用一部分钱。当时我让张某先把这个房权证评估，评估后再到个贷部办理贷款。随后邢某1找到个贷部主任刘某说了想使用郭某1房权证抵押贷款的事情，我问了刘某，刘某说他同意让我办理这笔贷款。2014年1月22日前后，邢某1领着张某还有一个男的一起到个贷部，当时我听张某给我介绍那个男的是郭某1，这笔贷款放出后有两个月，我在个贷部听别人喊那个男的“朝勋”，在我追问下，那个男的承认他是梁某某，是冒用郭某1的名义和张某假扮夫妻。张某给我提供了她本人的身份证复印件，郭某1的身份证复印件，郭某1房产的他项权证，郭某1房产的评估表，承租房屋的承租户承诺书，郭某1、张某的结婚证复印件。按照这些资料我收集后，张某在贷款合同上签字后，梁某某冒用郭某1的名义在贷款合同、抵押合同、担保合同等资料上也签了字。当时在联社个贷部大厅我和夏某作为客户经理，张某作为贷款户，梁某某冒充郭某1作为担保人，我们四人合了影，照片在张某贷款档案中存档。郭某1的房产评估200多万元，按照规定张某可以抵押贷款150万元。张某说贷款用途是在马谷田矿石加工。邢某1开始办理贷款时同意为这笔贷款作为担保人担保，在发放这笔贷款时邢某1签了担保合同。我整理好这笔贷款合同资料后，我把合同资料交给刘某，刘某签了字交到联社业务科审批。这期间邢某1找我催这笔贷款，她说她急着用钱。2014年1月25日这笔贷款审批下来后，我通知了邢某1让贷款人张某到联社照相领取贷款。
这份编号为100000511279的借款借据，是我经放给张某的150万元贷款。这套张某贷款合同资料，是我办理的，合同资料是我整理的。张某贷款合同资料内“泌阳县农村信用合作联社个人贷款客户谈话笔录”，是张某本人签的。张某贷款合同资料内“河南省农村信用社（个人）信贷业务申请书”，是张某本人签的。张某贷款合同资料内“承诺书（个人客户）”，是张某本人签的。张某贷款合同是张某本人签的。
张某贷款合同资料内“房产（土地）抵押清单”，张某”的签名是张某本人签的，“郭某1”的签名可能是梁某某或邢某1签的，因为当时签名时只有我和张某、梁某某、邢某1在场。张某贷款合同资料内“抵押物共有人承诺书”，“张某”的签名是张某本人签的，“郭某1”的签名可能是梁某某或邢某1签的。张某贷款合同资料内“对借款人张某抵押贷款的贷前调查报告”，是我编写的，这上边张某有四座房产价值200万元、两辆轿车、其它资产100万元，在马谷田的矿石选厂情况，都是我听张某、邢某1两人说，我编写的资料，当时我没有实际考察。张某贷款合同资料内的合影照片，最左边的客户经理是夏某，挨着夏某的是我，我右边的是借款人张某、最右边的担保人是梁某某。张某贷款合同资料内编号为140354号的他项权证是我们经办业务的信用社工作人员从房管所刘某1那里拿到信用社，我入的贷款档案资料。张某贷款合同资料内的房子照片是邢某1、张某照的，邢某1拿着我单位相机去照的。张某贷款合同资料内“委托划款扣款授权书”、“客户提款授权书（受托支付）”，是张某本人签的。张某贷款合同资料内“张某借款合同”，是张某本人签的。张某贷款合同资料内“张某、郭某1抵押合同”，“张某”的签名是张某本人签的，“郭某1”的签名可能是梁某某或邢某1签的。张某贷款合同资料内“邢某1保证合同”，是邢某1本人写的。张某贷款合同资料内“房产估价证明”、三份“李某2、武某1、梁某某承诺书”、“郭某1、张某结婚证”都是张某提供给我的。张某在办理这笔贷款时，张某的身份证是原件，郭某1的身份证是复印件，邢某1给我提供的是她的身份证复印件，没有提供原件。我对身份信息进行了核查。按照规定贷款人、担保人在办理贷款时需要提供身份证原件，这笔150万元贷款关键是抵押物房主同意才可以抵押，我在办理这笔业务时没有要求那么严，就给张某她们办理了这笔业务。我想着邢某1是我们信用社的工作人员，她也急着使钱，我就没有认真核对。
刘某1于2015年11月25日证言：内容同上。
刘某1辩认笔录：主要证实其辩认出张某贷款合同中担保的男子就是梁某某。
4、朱某1于2015年11月26日证言：我自幼上学，1978年泌阳县赊湾乡高中毕业后，在泌阳县绣花社工作。1991年到泌阳县到泌阳县中心城市信用社工作，大概1999年合并到泌阳县农村信用联社，我一直在花园信用社工作到2012年6月份退休。我是在2008年左右认识郭某1、张某夫妇的，当时他们经营的有跑马谷田的公交车。大概2008年郭某1在泌阳县沿河路东段盖房子，资金不足，经人介绍找到我贷款，我们就认识了。2013年底，张某找到我要求用郭某1在泌阳县沿河路的房产作抵押贷款，我告诉张某我已经退休了，但可以为她介绍该笔贷款。后来我就将该笔贷款介绍给泌阳县赊湾信用社的邢某1，邢某1当时在赊湾信用社当主任。后邢某1带着张某到泌阳县农村信用联社贷出150万元。
5、刘某于2015年11月26日证言：2007年到泌阳县农村信用联社业务科工作，2011年3月份调到农联社个贷部工作，任个贷部经理至今。2014年1月26日张某在泌阳县农联社贷款150万元的事情，这笔贷款是我经手审批的贷款。
2014年1月初我们信用社原客户经理邢某1领着张某到单位找到我，说使用张某家的房产抵押想贷款，问我是否可以放款，当时联社有放款规模，邢某1她们俩找我之前应该是和个贷部客户经理刘某1结合过了。我就同意让张某她俩找刘某1办理这笔贷款业务，我也给刘某1安排了让他对这笔贷款业务进行调查、审核、整理贷款合同资料，刘某1要求让个贷部客户经理夏某作为B岗一起办理这笔业务，夏某做这笔业务B岗不需要经过我同意。按照规定办理贷款调查、审查的客户经理就应该是两个人。我作为C岗是个贷部部门负责人负责审批、呈报贷款档案到县联社业务科。刘某1、夏某整好这笔贷款档案后，2014年1月24日把张某这笔贷款档案交给我，我审查了这笔贷款业务档案资料齐全，这笔贷款的贷户是张某，是使用郭某1的房产抵押，另外由当时原赊湾信用社主任邢某1作为担保人担保，办理的张某贷款150万元。我按照刘某1、夏某的汇报情况，我在这笔贷款的审批材料上签上我的名字同意呈报县社审批。我把这笔贷款资料交给县联社业务科杨海峰，由杨海峰审核后上报联社审贷委员会审批。联社审贷委员会审批通过后，由业务科把贷款合同资料交给个贷部客户经理，这笔贷款审贷委员会审批后业务科把贷款合同资料交给刘某1，由刘某1交给出账中心发放贷款给贷款户。这笔贷款付息到2014年10月31日后就没有再付息，到2014年11月份这笔贷款欠息后让刘某1找张某催要这笔贷款，刘某1找过张某后，给我汇报说张某矿石经营不好，可能形成不良贷款。我让刘某1继续催要，后来到2015年1月份我汇报联社后，由县联社把张某起诉到泌阳县人民法院，起诉后经过联社调查，发现抵押人郭某1不承认抵押，当时郭某1在监狱服刑不在家中，抵押人不是他签的字，所以联社也就没有继续起诉。2015年7月份郭某1给我发过信息说这笔贷款抵押时他不在家，让联社抓紧给他处理，归还他的房权证。我接到短信后向联社领导汇报了这件事情，准备向公安机关报案。到现在这笔贷款150万元本金没有归还，利息从2014年10月31日欠到至今。我不认识张某。我只是审查这笔贷款合同资料是否齐全，贷款额度是否匹配贷户信誉度，抵押物是否足值。我不需要实际调查、核实。因为贷款资料的真实性是客户经理负责的。在办理这笔贷款过程中我没有收受张某、邢某1或其他人好处，目前这笔贷款属于逾期不良状态，本金150万元没有收回，利息从2014年10月31日欠到现在。
6、陶某某于2015年11月27日证言：现在居住的泌阳县沿河路东段路北六楼的房屋是我家的。这套房子在泌阳县沿河东路路北六楼。郭某1建房时我给他看工地，他盖好房子我就和郭某1商量购买他一套房子，后来经过和郭某1商量，他同意以19万元的价格把六楼的一套房子卖给我。但是当时我没有那么多钱，就先欠着郭某1的，后来我陆续还着他钱。2013年郭某1被判刑服刑，2014年10月份释放回来。到2014年11月份我把欠郭某1的最后2万元还给他后，郭某1给我签订了房屋购买协议。购买时一是因为我和郭某1关系不错，二是因为还欠着他购房款，所以一直没有签，直到郭某1从监狱回家后，在2014年11月份我把欠他的购房款给他完，郭某1给我签了房屋买卖协议。我俩关系比较好，给他钱也没有要收条。郭某1说他办的有一个房权证，是这栋楼整体的房权证，因为过户需要支付费用，所以没有办理我六楼这套房子的房权证，我这套房子和郭某1的房权证是一个证。这套房子现在我家人在这居住。在2014年1月份是否同意过抵押这处房产在泌阳县信用社贷款，我不知道。我认识张某，我买房子时她是郭某1的妻子，2013年农历6月初郭某1在看守所关着的时候，我去看他，郭某1说他和张某离婚了。郭某1在监狱时，张某在这里居住。楼是郭某1盖的，一楼租给物流公司，郭某1在二楼居住，三楼到六楼郭某1都已经卖了，现在都有人居住。
7、胡某某于2015年11月27日证言：我于2013年9月份，我开始租用泌阳县沿河路东段路北一栋门面房的一楼，开办泌阳县正和物流公司，我一共交给张某2013年、2014年两年的房租共计2万元。2015年张某的丈夫郭某1刑满回来，我将2015年的房租1万元交给了郭某1。我开始租房时是与张某联系的，我还以为她是房主，后来郭某1回来之后我才知道郭某1是房主。该房上下一共住六户：我租用一楼，二楼是房主郭某1居住，三楼至六楼都有人居住，我和他们不熟悉。在该房承租期间，没有人找我签订过同意用该房子抵押贷款的承诺书。
8、武某1于2015年11月27日证言：我现在居住地在泌阳县南河沿河路东段路北一栋集资房四楼。该房是我于2011年春季购买泌阳县郭某1的。该房上下一共六层我买的是四楼。
9、李某3于2015年11月27日证言：我是2011年5月2日从郭某1那里购买的，买这套房子就是自己居住使用，当时我和郭某1签订有购房协议，购房款是二十万零六千元，我是一次性把房款给了郭某1。打有收款条。我买房时见过郭某1的房权证，这栋楼是一个大房权证，在郭某1那里保存着。买了房考虑过户还得花钱，所以一直没有过户。现在这套房子我一家人在这居住。郭某1是2013年被关起来的，2014年10月份回来的。郭某1在监狱时，张某偶尔在这里居住。楼是郭某1盖的，一楼租给正和物流公司，郭某1在二楼居住，三楼到六楼郭某1都已经卖了，现在都有人居住，我家现在五楼居住，我们这几家都是购买郭某1的房子。
10、肖某某于2015年11月27日证言：我现在居住地在泌阳县南河沿河路东段路北一栋集资房三楼。该房是我于2011年6月15日购买泌阳县郭某1的。
11、梁某1于2015年12月23日证言：2007年2月份到泌阳县XX所上班，2007年2月份上班后在懿丰小区物业公司工作，2008年3月回到泌阳县XX所工作，在房地产评估、抵押办公室工作，我负责办理填写评估勘察、他项权证申请表格的填写及实地勘察房产工作，自2008年在泌阳县XX所房地产评估、抵押办公室工作至今。这套房屋所有权证号为016347，户名为郭某1的房屋他项权证申请办理表格，我没有办理过这个业务，我看这套表格的上边的字迹是我一个办公室同事文某的字迹，这笔业务应该是他办理的。这份办理郭某1房产抵押登记的“驻马店市房屋抵押权登记申请书”上边询问人签名为“梁某1”的字迹不是我写的，我看也是文某签的。我不认识郭某1或张某，我们办公室的负责人是刘某1，他负责房产抵押初审、评估业务及我们办公室全面工作。我们办公室另外还有文某、张某某、兰某某及我共五人，有房产需要评估或办理抵押登记业务，刘某1、文某、张某某、兰某某和我都负责外出对房产实地勘察，办理业务中的相关表格都是由我和文某填写的。我们办公室五个人都考的有评估房产的资质证，我们带有名字的评估专用章都在刘某1那里保管。办理贷款房产抵押登记需要先对抵押房产价值进行预评，房产所有人本人到我们办公室提出申请，可以是口头申请，然后由我们办公室的负责人刘某1安排两名工作人员到申请人需要抵押登记的房产实地勘察、拍照，勘察后由勘察人员制作勘察表、打印房产照片，勘察表上内容有房子的主体结构、装修、出路、朝向、成新率，勘察表由实际勘察人员签名，勘察后把勘察表交给刘某1，由刘某1根据勘察表填写“房产估价证明”，房产估价后，抵押登记人持“房产估价证明”到贷款银行办理贷款合同，然后到驻马店市新兴房地产评估有限公司出具正式评估报告，抵押房产所有人拿着银行的合同到我们办公室办理他项权证登记，抵押登记表格是由文某和我填写，抵押登记需要房产所有人本人持身份证原件到我们办公室办理业务，给我们提供房产所有人身份证复印件、贷款银行加盖过公章的房屋抵押权登记申请表及存根、贷款银行抵押合同，由我们办公室工作人员对抵押房产所有人身份及需要抵押的房产证进行核实，填写房屋他项权证存根、驻马店市房屋登记受理审核业务书、驻马店市房屋抵押登记申请书，我们的工作人员对抵押房产的所有人本人进行询问，由抵押房产所有人本人在驻马店市房屋抵押登记申请书上签名，我们工作人员在询问人栏签名。这些表格填写后，出具他项权证，由领取人在他项权证存根上签名。房屋他项权证办出来之后，就可以到银行贷款了。需要抵押房产本人到场办理，因为需要抵押房产所有人本人签名。
12、邢某1于2016年2月2日证言：这笔贷款办理过程中我通过刘某1知道了张某能贷款150万元，经放人刘某1为了保证还款，还让我签了份担保合同，所以这笔贷款有张某提供的门面房抵押，还有我的担保。2014年1月26日这笔贷款审批发放时因为大额贷款需要走受托支付，我就提供了我丈夫王某1的信用社帐户给刘某1转账使用，所以张某这150万元转账到张某户上后，马上就转到我丈夫王某1的帐户上了，当时王某1的卡是我持有使用着。这笔钱转到王某1帐户后，在2014年1月26日当天我取了6000元钱是用来交这笔贷款的保险费，2014年1月27日我转账还给刘某385900元钱借款，转账给张某帐户997000元，转账给夏某30万元借款，转账还给胡沛10万元借款。后来到2014年底张某的丈夫郭某1从监狱出狱后通过刘某1找到我，郭某1说张某冒用他的名义把他的门面房抵押的这笔贷款，让我还钱把他的房权证还给他，张某当时在场也说让我抓紧还我使用的50万元。后来这件事情一直闹到现在也没有解决，这150万元到现在还没有人还款。当时我看见她拿的有一个房权证，我没有看，是刘某1审核的房权证。因为大额贷款需要办理受托支付，当时发放时我带着我丈夫王某1的信用社卡，我就把这个账号写上了。2014年1月26日取款6000元是我自己办理，签的我和我丈夫王某1的名字，当时我取了钱，把王某1的卡给刘某3了，剩下的几笔转账都是我让别人代办的，有可能是刘某3或夏某办理并代签名的，具体是谁我不知道。但是这150万元取款、转账我都认。
办理这笔150万贷款时，张某在场，其他人我不认识。这份张某2014年1月26日贷款150万元贷款合同中客户经理、借款人、担保人的合影照片，从左至右客户经理是夏某、刘某1，借款人是张某，担保人那个男的是谁我不认识。我当时在旁边没有注意。
三、被告人供述与辩解
1、刘某1于2015年12月14日供述：1988年到泌阳县房管所工作至今，现任泌阳县XX所评估室负责人。在泌阳县XX所工作期间，办理过泌阳县郭某1房产贷款评估，该房产贷款评估是张某来办理的。我们的工作流程是委托人持房权证到我单位委托评估，并出具委托书。后由我单位派员对该房产调查核实后出具房产评估证明。委托人持该房产估价证明到银行办理贷款审批手续，银行审批手续办出来之后，到驻马店市新兴房地产评估有限公司出具正式评估报告，我单位依据注明单位的评估报告对委托人的房权证真伪进行审查，以上办理完毕，就可以出具房屋他项权证。房屋他项权证办出来之后，就可以到银行贷款了。2014年1月20日左右，我一个老街坊邻居叫张某，到我单位找我说，将她家位于泌阳县沿河路东段路北的门面房子评估贷款，当天张某拿来的房权证是她丈夫郭某1的名字。当天或是第二天，我单位派工作人员到张某家看了房子并对该房子进行拍照。回来后由张某出具委托书，由我单位为其房产进行评估。2014年1月21日，我单位为张某出具房产估价证明，又称预估证明，由我和另外两个评估人李某4、陈某1加盖了评估人印章。当时对该房的评估价是220万元左右。后张某持该房产估价证明到银行办理了审批手续，并委托我单位为她到驻马店市新兴房地产评估有限公司办理了房地产评估报告。2014年1月26日，驻马店市新兴房地产评估有限公司出具了郭某1房地产评估报告，当天我们对张某拿来的房权证等手续审查后，报单位主管李所长审批后，为张某填写办理房屋他项权证，再到所长李金城处加盖印章，后交给泌阳县农村信用联社的业务经理。张某拿去的房权证名字是郭某1。郭某1与张某是两口子。办理房产估价时没有强调需本人到场。我没有见到郭某1本人。当时郭某1是否到场我没有印象，张某提供的材料是由我们评估室的评估员梁某1、文某负责登记的。我看梁某1、文某交给我的房屋抵押权登记证书等材料齐全，就在房屋登记受理审核业务书上签字了。我听张某说当时郭某1在监狱服刑，但是张某说她到监狱找郭某1签了字了，郭某1同意张某用该房权证贷款。没有交给我，我也没有看到郭某1的签字。是由泌阳县农村信用联社的业务经理拿走的，我忘记是谁来拿的，我回去找一下登记记录，应该能找到。
2016年7月13日供述：1996年担任泌阳县XX所评估室负责人至今。泌阳县XX所评估室的工作职责是：评估室主要受委托受理价值100万元以内房产贷款评估、办理房屋产权抵押（房产他项权证）。
泌阳县XX所评估室日常工作的主要依据《中华人民共和国房地产管理法》、建设部制定的《房地产登记管理办法》、2012年2月29日制定的《房地产登记技术规程》。
依据《房地产登记技术规程》需要本人到场，因为需要抵押房产所有人本人签名，否则房屋产权他项权利办理不下来。
2014年1月20日左右，我有一个老邻居，叫张某，她到XX所找我，说想用他前夫郭某1的房权证办理评估抵押贷款，这个房屋位于泌阳县沿河路东段路北，张某给我说郭某1现在在南阳监狱服刑不在家，我和张某、梁某某一起到南阳了一次，也没有见到郭某1本人，我没有同意办理，随后我安排我们的工作人员勘察了郭某1的房屋，具体是谁去勘察的记不清楚了，回来后张某出具委托书，由我们单位进行评估。2014年1月21日，我们为张某出具了房产估价证明，又称预估证明，由我和另外两个评估人李某4、陈某1加盖了评估人的印章，当时的时候李某4和陈某1已经调出了评估室，二人对这个事情并不知情，我当时对郭某1的房产的评估价是220万元左右，后来张某持该房产估价证明到银行办理了审批手续，并委托我单位为她到驻马店市新兴房地产评估有限公司办理了房地产评估报告，报告出来后，2014年1月26日，张某找到我办理他项权利抵押，我安排文某完善审核审批手续，文某在郭某1没有到场毫不知情的情况下，没有严格查验申请主体，在郭某1没有到场的情况下没有严格按照《房地产登记技术规程》审核就完善了手续，我也在明知郭某1没有在场的情况下同意为张某办理房屋产权他项权利，报副所长李某5和所长李某6审批后，为张某办理了他项权利证，后来张某拿着房地产他项权证到银行把150元贷款办理了下来，这就是办理抵押登记的过程。
郭某1自始至终没有到场，也没有进行授权委托。在郭某1不知情不到场的情况下，我作为评估室的负责人，不应当为张某办理这笔贷款。我和张某之间没有经济往来。
想着张某是我的老邻居，在郭某1不知情不到场的情况下，我就为其违规办理了贷款评估及房屋他项权证，如果我坚持原则，按照国家规定办理，张某是不能利用郭某1的房屋产权办理他项权证的，张某也就不能到泌阳县农联社贷到款，农联社就遭受不了损失，检察机关对我以滥用职权犯罪进行立案侦查我没有异议，该承担的责任承担，这个事情我做错了。
2016年6月6日供述：内容同上
2、文某于2015年12月23日供述：2002年参加工作在泌阳县XX所，从2002年至今在泌阳县XX所抵押登记、评估办公室工作，我负责填写评估、他项权证登记表格、房产现场察看及他项权证填写，从今年开始他项权证使用机打本，不需要手工填写了。这套房屋所有权证号为016347，户名为郭某1的房屋他项权证申请办理表格，这个业务是刘某1经手办理的，我只是负责填写了相关表格，这些表格有屋他项权证存根、驻马店市房屋登记受理审核业务书、驻马店市房屋抵押登记申请书及他项权证书。驻马店市房屋抵押登记申请书上边“梁某1”、“文某”的签名是我本人一人书写的。2014年1月，我们办公室负责人刘某1安排我办理的个人业务，当时在我们办公室，有信用社个贷部的工作人员在场，现在我记不清是谁了，另外还有这个抵押登记房产所有人郭某1的妻子张某在场。我根据编号为016347郭某1的房权证、贷款银行的抵押合同、驻马店市新兴房地产评估有限公司出具的评估报告填写了他项权证存根、驻马店市房屋登记受理审核业务书、驻马店市房屋抵押登记申请书，我填写好表格后，刘某1拿着表格找到分管副所长李所长审批后，我填写了编号为140354号的他项权证，办好他项权证后，我交给刘某1了。在填写他项权证相关表格中，房产所有人郭某1不在场。
这个表格给我时已经填写了郭某1的名字和身份证号码，当时填写的位置不正确我用笔划掉了，表格上已经盖好银行的印章，郭某1的签名是已经签过的。签名为“张某”的名字是她本人在我办公室签的。我没有对该抵押房产所有人郭某1进行询问，我没有实际询问郭某1，就顺手签上我的名字。正常业务办理经常写我俩的名字，梁某1的名字也是我顺手写上的。我是听信用社个贷部工作人员和刘某1说的，我没有','2018-10-09
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