汕头市金平区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0511民初2337号
原告中国人民财产保险股份有限公司汕头市分公司。
负责人苏大存。
委托代理人李凡、张佳芸，分别系国信信扬（汕头）律师事务所律师、实习律师。
被告郭启亮。
原告中国人民财产保险股份有限公司汕头市分公司诉被告郭启亮追偿权纠纷一案，本院于2016年10月20日受理后，依法组成合议庭，于2017年2月20日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人李凡、张佳芸到庭参加诉讼。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2015年7月1日，原告与被告签订《个人信用贷款保证保险保险单》，为被告与中国光大银行股份有限公司汕头分行（以下简称光大银行汕头分行）签订的《个人贷款合同》提供保证保险。后被告于2015年7月14日与光大银行汕头分行签订《个人贷款合同》，贷款50000元，每月14日为还款日，共36期。光大银行汕头分行于2015年7月14日向被告发放贷款合同项下贷款50000元。2015年12月14日，被告未正常偿还贷款本息。2016年1月14日，被告未正常偿还保费。2016年3月4日被告未履行还款义务已达到赔偿等待期80天，依据保险条款的约定，原告对被告拖欠光大银行汕头分行的贷款本息45949.22元进行理赔。2016年3月4日，光大银行汕头分行向原告出具权益转让书，确认收到理赔款45949.22元。被告至今仍未向原告归还全部代偿款项及逾期保费1576.65元，根据保险特别约定清单规定，其行为已构成违约，应承担违约责任。请求判令：一、被告立即归还原告代偿款45949.22元；二、被告向原告支付逾期保费1576.65元（从2016年1月14日计至2016年3月4日）；三、被告向原告支付上述款项自2016年3月4日起至全部款项还清之日止的违约金（按年利率24%计算，暂计至2016年9月1日，违约金5687.48元）；四、被告承担本案的诉讼费用。
被告没有答辩，也没有提交证据，庭审时经本院合法传唤无正当理由拒不到庭核对事实、进行质证，放弃其抗辩权利，视为对原告提供的证据及证据所要证明的事实无异议。
经审理查明：2015年6月30日，被告填写《个人信用贷款保证保险投保单》向原告投保。2015年7月1日，原告出具《个人信用贷款保证保险保险单》（保单号：PBBR201544050000000038），载明“投保人郭启亮，被保险人中国光大银行股份有限公司汕头分行，贷款年利率7.35%，贷款金额50000元，保险费33366.6元，保险金额55867.27元，赔偿等待期80天，保费缴纳方式每月按时缴纳，每月保险费926.85元，特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。”被告在该保险单上签名确认。
2015年7月14日，借款人被告与贷款人光大银行汕头分行签订《个人贷款合同（无担保条款）》（合同编号：78101516000683），载明“贷款人同意向借款人发放个人小额信用贷款，贷款金额为50000元，贷款期限为36个月，自2015年7月14日至2018年7月14日，贷款年利率为7.35%，借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。”合同签订当日，光大银行汕头分行依约将50000元贷款划入被告账户。被告在《贷款借据》上签名确认。
2016年3月4日，光大银行汕头分行向被告发出《代偿债务通知书》，告知被告于2015年7月14日与光大银行汕头分行签订的个人贷款合同（合同编号：78101516000683）项下借款，于2016年3月4日已逾期达80天，已由原告在2016年3月4日代为清偿，共偿还贷款本息45949.22元（其中剩余本金44971.55元、贷款利息945.8元、逾期利息31.87元），依《人保个人贷款保证保险保单》约定，被告需向原告偿还其对光大银行汕头分行代偿的上述款项。同时光大银行汕头分行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认原告保单号PBBR201544050000000038的保险单项下的代偿款45949.22元已于2016年3月4日收到，同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告，以解决上述保单项下的全部索赔。
以上事实有原告《营业执照》、被告《人口信息查询表》、《个人信用贷款保证保险投保单》、《个人信用贷款保证保险保险单》、《特别约定清单》、《客户授权委托书》、《个人贷款合同》（合同编号：78101516000683）、《光大银行汕头分行贷款借据》、《代偿债务通知书》、《代偿债务与权益转让确认书》、《还款信息一览表》及庭审笔录等在卷为证，足以认定。
本院认为：原告出具《个人信用贷款保证保险保险单》，被告在上面签名确认，双方之间的保险合同关系成立。被告与光大银行汕头分行签订《个人贷款合同》系双方真实意思表示，且未违反法律规定，合同成立生效。被告在履行了部分还款义务之后，未继续按时偿还债务，其行为已构成违约。原告在80天赔偿等待期后代被告付还光大银行汕头分行尚欠的贷款本息共计45949.22元，光大银行汕头分行将其取得的向被告追偿的全部权益转让给原告，依据《个人信用贷款保证保险保险单》上的特别约定第二款，原告有权向被告追偿其代偿款项45949.22元。被告自2016年1月14日起至2016年3月4日止未按时付还保费，共计51天，保费约为1576.65元。原告请求被告付还代偿款45949.22元及逾期保费1576.65元，共计47525.87元合法合理，本院予以支持。《个人信用贷款保证保险保险单》上的特别约定第一款约定的违约金利率超过法律规定，原告当庭调整为年利率24%符合法律的规定。被告在原告代偿后30日内未向原告归还全部赔偿款项，其行为已违反保险单的约定，原告请求被告支付以47525.87元为基数，按年利率24%，自2016年3月4日起的违约金合法合理，本院予以支持。
被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
被告郭启亮于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司汕头市分公司付还代偿款45949.22元、逾期保费1576.65元、违约金（违约金以47525.87元为基数，按年利率24%，自2016年3月4日计至本判决发生法律效力之日止）。
本案受理费1130元，由被告郭启亮负担。诉讼费原告中国人民财产保险股份有限公司汕头市分公司已预交，本院不予退回，由被告郭启亮于本判决发生法律效力之日起十日内径行付还原告。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。
审 判 长 吴丽辉
代理审判员 郑楚川
人民陪审员 许金洪
二〇一七年二月二十八日
书 记 员 林 颖
附相关法律法规条文：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期
间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国保险法》
第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。
保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。
保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。
依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。