福建省南安市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）闽0583民初7971号
原告中国银行股份有限公司南安支行，住所地福建省南安市。
负责人吴玉川，该支行行长
委托代理人吴诗南，该支行员工。
被告尤长秋，男，汉族，1984年8月14日出生，住福建省南安市。
被告谢巧丽，女，汉族，1985年12月1日出生，住福建省福南安市。
被告南安市源昌房地产开发有限公司，住所地福建省南安市。
法定代表人侯昌财，系公司董事长。
原告中国银行股份有限公司南安支行（以下简称中行南安支行）与被告尤长秋、谢巧丽、南安市源昌房地产开发有限公司（以下简称源昌房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月27日立案受理，依法由代理审判员陈渲适用简易程序于2016年11月4日公开开庭进行了审理。原告中行南安支行的委托代理人到庭参加诉讼，被告尤长秋、谢巧丽、源昌房地产公司经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。
原告中行南安支行诉称，2013年4月15日，原告与被告尤长秋签订一份《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》【编号：2013年南贷字CAAA2013037号】，约定：被告尤长秋向原告贷款人民币246000元，用于购买址在南安市某房产；贷款月利率5.458‰,贷款期限240个月,自2013年4月15日起至2033年4月15日止,还款方式为按月等额本息还款。同时，被告尤长秋、被告谢巧丽还提供其所购买的上述房产作为贷款的抵押物，并依法办理了抵押预告登记，同时被告源昌房地产公司为上述贷款承担阶段性连带责任保证。上述合同签订后，原告于2013年4月15日将贷款本金人民币246000元划入被告尤长秋指定的开发商账户。但被告尤长秋、谢巧丽却未能依约按期归还约定的贷款本息，截止至2016年9月10日，被告尤长秋已违约期数9期，累计拖欠贷款本金人民币227794元及利息人民币9120.86元，罚息人民币430.47元未归还。经原告催告后，被告源昌房地产公司也未履行连带清偿责任。根据合同约定，被告尤长秋逾期或未按约定的金额归还贷款本息的，原告有权解除该合同，宣告贷款本息全部提前到期，要求被告尤长秋立即偿还全部贷款及相应利息，有权依法处分抵押房产以清偿全部贷款本息，且有权要求被告源昌房地产公司履行保证责任，对被告尤长秋、谢巧丽归还上述借款本息承担连带清偿责任。另外,根据最高人民法院《关于适用[中华人民共和国婚姻]若干问题的解释(二)》第24条规定“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方经个人名义所负债务主张权利的，应当按照夫妻共同债务处理。……”,本案借款是在被告尤长秋、谢巧丽夫妻关系存续期间产生的，且被告谢巧丽亦在《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》中以抵押人的名义签字，由此可以认定被告谢巧丽对被告尤长秋向原告借款的事实是知情的，因此，两被告应共同偿还原告全部借款本息。综上，原告特依据我国《民事诉讼法》之规定，向贵院提起诉讼，请求依法判令：1、解除2013年4月15日原告与三被告签订的合同编号2013年南贷字CAAA2013037号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2、被告尤长秋、谢巧丽立即偿还原告编号：2013年南贷字CAAA2013037号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》项下的全部贷款本金人民币227794元及利息、罚息（利息、罚息按照合同约定支付至还清全部贷款本息之日止，暂计至2016年9月10日利息为人民币9120.86元，罚息为人民币430.37元）；3、被告源昌房地产公司对被告尤长秋、谢巧丽归还上述贷款本息承担连带保证责任；4、原告有权以被告尤长秋、谢巧丽提供的抵押物（址在南安市某房产）行使抵押权，并就上述贷款本金、利息、罚息对抵押物拍卖、变卖所得的款项或抵押物的折价款享有优先受偿权；4、本案全部诉讼费用（包括受理费、公告费、保全费等）由三被告承担。
被告尤长秋未作书面答辩，也未提供任何证据。
被告谢巧丽未作书面答辩，也未提供任何证据。
被告源昌房地产公司未作书面答辩，也未提供任何证据。
经审理查明，被告尤长秋、谢巧丽于2009年1月14日登记结婚。被告尤长秋向原告提交一份个人住房借款申请，2013年4月15日被告尤长秋、源昌房地产公司于与原告签订一份编号为2013年南贷字CAAA2013037号的《个人一手住房贷款合同》，合同约定：被告尤长秋因购房需要向原告借款246000元，借款期限为240个月，自2013年4月15日起至2033年4月15日止，贷款月利率5.458‰；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期借款罚息利率按日计收利息，罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。借款的发放方式为将借款直接划至被告源昌房地产公司的账户。采取按月等额本息还款的方式，分期还款本息为1841元。合同还约定：若被告尤长秋未按合同约定归还借款本息，原告有权宣布借款本息全部提前到期。因合同订立、履行及争议解决发生的费用由借款人承担。被告尤长秋、谢巧丽以购买的南安市某房产为其向原告的借款提供抵押担保，被告谢巧丽在共同抵押人处签名，等等。被告源昌房地产公司自愿为两被告的上述借款本息承担连带保证责任，保证期间为主债务履行期届满之日起两年；同时，向原告提交一份《担保同意书》，自愿为被告尤长秋的上述借款本息追加担保，保证期间自借款发放之日至借款人买受房产的抵押手续办妥为止（以取得抵押预告登记证为准）；合同还约定：本合同项下贷款在本担保之外同时存在其他担保或保证的，不影响贷款人本担保项下的任何权利及其行使，借款人不得以此抗辩贷款人。该涉案房产于2013年4月17日办理预购商品房抵押权预告登记，该笔借款于2013年4月15日汇至被告源昌房地产公司的账户。借款后，因被告尤长秋仅偿还本息至2015年12月1日止，自2015年12月2日起未再偿还借款本息。截止2016年11月1日止，被告尤长秋尚欠原告借款本金227794元，利息10929.36元、罚息601.17元。
另查明，该涉案房产至今没有办理房产证，原告与被告尤长秋、谢巧丽没有重新办理房地产抵押登记，原告未取得该房产的他项权利证书。
以上事实，有原告提供的被告尤长秋、谢巧丽的居民身份证复印件、结婚证复印件，被告源昌房地产公司的企业信息表复印件、编号为2013年南贷字CAAA2013037号的《个人一手住房贷款合同》复印件，中国银行个人住房借款申请、审批表复印件、个人消费贷款借款借据复印件，预购商品房抵押权预告登记证明复印件，付款还款委托书复印件、住房贷款逾期明细表打印件以及原告中行南安支行的委托代理人在庭审中的陈述为证。对原告提供的证据，三被告均没有提出异议，也没有提出相反证据或反驳证据，视为对原告所提供的证据没有异议，本院予以确认。
综上事实，本院认为，被告尤长秋、源昌房地产公司于2013年4月15日与原告签订一份编号为2013年南贷字CAAA2013037号的《个人一手住房贷款合同》，该合同系各方当事人真实意思表示，且内容不违反法律规定，属有效民事合同。原告依约向被告尤长秋发放246000元的贷款，按照合同约定，被告尤长秋未按合同约定归还借款本息，原告有权提前收贷，借款逾期的，原告有权对逾期的借款计收罚息。而截止至原告起诉时，被告尤长秋已有多期本息没有偿还，其行为构成严重违约，故原告有权要求被告尤长秋提前偿还尚欠的全部借款本金及按合同约定的相应的利息、罚息。因此原告请求解除合同并要求被告尤长秋立即偿还尚欠原告借款本息227794元以及自逾期还款之日起至实际还款之日止的利息、罚息，符合法律规定和合同约定，应予支持。被告尤长秋、谢巧丽系夫妻关系，且以其共有的房产向原告提供抵押保证，被告谢巧丽在借款合同的抵押人处签名，根据最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，本案讼争的债务应认定为被告尤长秋、谢巧丽的共同债务，两被告依法都负有向原告清偿债务的义务，故原告要求被告谢巧丽对被告尤长秋的上述借款本息承担还款责任于法有据，本院予以支持。被告尤长秋、谢巧丽将址在南安市某房产向南安市房地产管理处申请办理预购商品房抵押权预告登记，根据最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十七条的规定，应认定当事人向南安市房地产管理处申请办理预购商品房抵押权预告登记是合法有效的，在被告尤长秋不履行债务时，原告有权以南安市该房产拍卖、变卖或者折价所得的价款中优先受偿。被告源昌房地产公司自愿为上述借款本息承担连带保证责任，保证期间为主债务履行期限届满二年内，同时，各方当事人在合同中还约定，本合同项下贷款在本担保之外同时存在其他担保或保证的，不影响贷款人本担保项下的任何权利及其行使，借款人不得以此抗辩贷款人。故原告有权直接要求被告尤长秋、谢巧丽以抵押物在其担保范围内承担担保责任，也有权直接要求被告源昌房地产公司承担连带责任保证，该约定属于当事人的特别约定，不违反法律的强制性规定，也是合法有效的，故原告的诉讼请求符合各方当事人合同的约定，且不违反法律的强制性规定，应予支持。被告源昌房地产公司承担保证责任后，依法有权向被告尤长秋、谢巧丽追偿。被告尤长秋、谢巧丽、源昌房地产公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条第一款、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院《关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第四十二条、第四十七条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司南安支行与被告尤长秋、南安市源昌房地产开发有限公司于2013年4月15日签订的编号为2013年南贷字CAAA2013037号的《个人一手住房贷款合同》；
二、被告尤长秋、谢巧丽应于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司南安支行借款本金人民币227794元以及自2015年12月2日起至实际还款之日止的利息、罚息（利息、罚息按中国人民银行有关规定及双方合同的约定计算）；
三、被告南安市源昌房地产开发有限公司对被告尤长秋、谢巧丽上述债务承担连带清偿责任。其在承担保证责任后，有权向被告尤长秋、谢巧丽追偿；
四、对被告尤长秋、谢巧丽的上述借款本息，原告中国银行股份有限公司南安支行有权从被告尤长秋、谢巧丽提供的抵押物（南安市某房产）拍卖、变卖或者折价所得的价款中优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费4861元，减半收取为2431元，由被告尤长秋、谢巧丽、南安市源昌房地产开发有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。
代理审判员 陈 渲
二〇一六年十一月二十九日
书 记 员 卢小琳
速 录 员 陈冰冰
附页：
一、判决引用的主要法律条文：
1、《中华人民共和国合同法》
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
3、《中华人民共同国物权法》
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
4、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
5、最高人民法院《关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》
第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。
第四十七条以依法获准尚未建造的或者正在建造中的房屋或者其他建筑物抵押的，当事人办理了抵押物登记，人民法院可以认定抵押有效。
6、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
二、执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。