＼n深圳市宝安区人民法院
＼ n 民 事 判 决 书
＼n（2011）深宝法民三初字第1349号＼n原告某银行股份有限公司深圳宝安支行。＼n法定代表人盛某，行长。＼n委托代理人张某、刘某，广东君某律师事务所律师。＼n被告庄某。＼n原告某银行股份有限公司深圳宝安支行诉被告庄某借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，由审判员洪胜元任审判长，与人民陪审员杨江河、利庆君组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人刘某到庭参加诉讼，被告庄某经本院合法公告传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理，现已审理终结。＼n原告诉称，2008年1月16日，被告向原告申请个人商用房贷款，2008年3月2××日，原告与被告签订了合同编号为81××××593的《个人购房担保借款合同》，约定借款金额为人民币52××.5万元整，借款用途为购买房产，借款期限自2008年3月2××日起至2018年3月23日止。借款利率实行浮动利率，即在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮10%，执行年利率8.613%。还款方式为分期还款，采取等额本息还款法，即借款人以每一个月为一个还款周期，共120期。自借款发放后，每期末月的借款对应日为还款日。本合同项下的借款采用抵押担保方式担保。借款人同意以所购房屋恒某工业城某栋综合楼第某层1x01-1x0××房屋设定抵押担保。抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。对借款人未按期足额偿还借款本息等情形，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款、有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。合同签订后，被告于2008年3月26日依约将房产编号分别为深房地字第500030690x、50003069xx、5000306xxx、500030xxxx号之恒某工业城某栋综合楼1x01、1x02、1x03、1x0××房屋办理了抵押担保手续，抵押给原告，抵押登记编号为5D080021xx（xxx）。2008年3月27日，原告如约向被告发放了贷款人民币52××.5万元。贷款发放后，被告未能按期足额偿还贷款，已有多期贷款逾期未还。原告客户经理曾多次电话与上门催收，并于2010年10月28日向被告寄送《楼宇按揭（抵押贷款）催收通知书》，明确告知被告“您在我行的楼宇按揭（抵押贷款）至2010年10月28日止，已有叁期逾期，按合同规定，您已构成违约行为，望即时筹措资金，归还所欠款项。”被告对此予以确认。时至2011年9月2日，被告已逾期多期，逾期欠款本金人民币130××××9.02元，欠利息69088.26元。原告认为，被告的行为已严重违反合同约定与法律规定，构成根本违约，严重侵害了原告的合法权益，根据法律规定，特向法院提起诉讼，请求判令：1、解除合同编号为81××××593的《个人购房担保借款合同》；2、被告偿还全部贷款本金人民币3979776.16元及利息69088.26元（利息暂计至2011年9月2日，之后按合同约定和中国人民银行规定计算至债务清偿之日止），以上本息合计人民币××0××886××.××2元；3、原告对被告的抵押物享有抵押权，且对拍卖被告的抵押物所得价款享有优先受偿权；××、被告承担本案律师费人民币16195××.58元及诉讼费、保全费、公告费以及原告为实现债权所产生的一切费用。＼n被告庄某未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。＼n经审理查明，2008年3月2××日，原告（贷款人）与被告（借款人、抵押人）签订《个人购房担保借款合同》，被告向原告申请借款人民币52××5000元用于购房，被告以位于宝安区西乡街道鹤洲恒某工业城某栋综合楼第某层1x01-1x0××的房产作抵押，借款期限自2008年3月2××日起至2018年3月23日止，共计120个月；借款利率在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮10%，执行年利率8.613%；浮动利率下借款发放后或混合利率下借款进入利率浮动期后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自调整后的次年1月1日起原告执行利率做相应调整，不另行通知被告；被告不可撤消地授权原告将全部借款直接划入深圳恒丰房地产有限公司在农行宝安支行的账户×××8808中，被告承诺原告将借款资金划入上述账户，即视同原告已依据约定向被告发放借款，且被告收妥借款资金；被告等额本息分期还款，以每1个月为还款周期，共120期；抵押物暂作价10501313元，最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的价款为准，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等原告实现债权的一切费用；被告未按合同约定期限归还本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；未按约定用途使用借款的，原告对违约使用部分从违约使用之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮100%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利；被告未按合同约定用途使用借款、按期足额偿还借款本息的，原告有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，宣布被告与原告签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施；合同项下债务履行期限届满，原告未受清偿的，原告有权与被告协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；合同对借款期限变更、债权债务转让、担保等条款亦做了相应约定。3月27日，原告向被告指定的收款账户转入人民币52××5000元。＼n2010年10月，由于被告逾期还款，原告向被告发出催收通知书要求被告归还欠款，通知书由被告签收。后被告再次逾期未还款，原告无法联系到被告而向本院提起诉讼。＼n另查明，被告为宝安区西乡街道鹤洲恒某工业城某栋综合楼1x01-1x0××号房的权利人，2008年3月26日被告将四套房产抵押给原告并办理了抵押登记手续。2008年××月至2011年10月，被告未能每期均足额向原告偿还借款。根据原告提供的清单显示，被告现已还清前37期全部欠款及第38期的部分欠款，截止2012年2月23日，被告已还本金1××39853.1××元，尚欠本金38051××6.86元、利息67612.69元、罚息921.××0元、复利162.36元。＼n上述事实，有原告的当庭陈述及原告提供的《个人购房担保借款合同》、借款凭证、房产证××份、催收通知、逾期信息清单等在卷证实，并经庭审举证，本院予以确认。＼n本院认为，原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》系当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应当全面履行。原告已履行了发放借款的义务，被告未按合同约定按期足额偿还借款本息，违反了合同约定，应承担相应的违约责任。合同约定的宣布借款提前到期的条件已成就，原告要求解除双方签订的合同，被告偿还尚欠的全部借款本金、利息及罚息的请求符合法律规定，本院予以准许。＼n借款提前到期后，被告应向原告偿还借款本金、利息和罚息。被告以其所有的位于宝安区西乡街道鹤洲恒某工业城某栋综合楼1x01-1x0××号房作为抵押担保，并与原告办理了抵押登记手续，如被告不能清偿原告借款本息，原告有权以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿上述债务。＼n根据原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》的约定，被告应承担原告实现债权、抵押权而产生的诉讼（仲裁）费和律师费等，原告要求被告承担本案的律师费16195××.58元，但原告未提交相应的证据证明，本院不予支持。＼n综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十条的规定，判决如下：＼n一、解除原告某银行股份有限公司深圳宝安支行与被告庄某签订的编号为81××××593的《个人购房担保借款合同》；＼n二、被告庄某在本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告贷款本金人民币38051××6.86元、利息、罚息及复利人民币68696.××5元（利息、罚息及复利暂计至2012年2月23日，此后的利息按中国人民银行规定的逾期贷款利率计至本判决指令付清款之日止）；＼n三、被告庄某逾期不能清偿上述款项时，原告有权申请法院拍卖抵押物（宝安区西乡街道鹤洲恒某工业城某栋综合楼1x01-1x0××号房），以所得价款优先受偿上述款项；＼n四、驳回原告的其他诉讼请求。＼n如未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付履行期间的债务利息。（判决书遗漏）＼n本案受理费人民币××0××87元，由被告庄某负担，受理费原告已预交。＼n如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于深圳市中级人民法院。＼n审判长洪胜元＼n人民陪审员杨江河＼n人民陪审员利庆君＼n二〇一二年二月二十九日＼n书记员李婷霞＼n书记员莫莹莹＼n附本案相关法律条文如下：＼n《中华人民共和国合同法》＼n第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。＼n当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。＼n第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。＼n当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。＼n第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。＼n第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。＼n第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。＼n《中华人民共和国担保法》＼n第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。＼n前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。＼n《中华人民共和国民事诉讼法》＼n第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。＼n当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。＼n人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。＼n第一百三十条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。＼n声明：本网站公布的裁判文书仅供阅读参考，正式文本以生效裁判文书正本为准，其他网站不得转载！