河南省邓州市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）豫1381民初5号
原告：高金秀，女，生于1976年10月17日，汉族，住邓州市。
委托代理人：马涛，男，河南三贤律师事务所律师（特别授权）。
执业证号：14113200910612489。
被告：寇荣尊，男，生于1982年2月25日，汉族，邓州市。
被告：贾先庆，男，生于1978年8月27日，汉族，住邓州市。
委托代理人：寇荣尊，男，生于1982年2月25日，汉族，邓州市文渠镇汤庄村沟*组（特别授权）。
被告：中国平安财产保险股份有限公司河南分公司。
组织机构代码：914100007440598811K。
负责人：陶韬，任公司总经理。
委托代理人：毛培锋，男，河南千益律师事务所律师（特别授权）。
原告高金秀诉被告寇荣尊、被告贾先庆、中国平安财产保险股份有限公司河南分公司（以下简称：“中国平安财险河南分公司”）为机动车交通事故责任纠纷一案。本院受理后，依法组成合议庭，进行公开开庭审理。原告高金秀的委托代理人马涛，被告寇荣尊，被告贾先庆的委托代理人寇荣尊，被告中国平安财险河南分公司的委托代理人毛培锋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2015年2月19日，被告寇荣尊驾驶豫Ａ×××××牌号小型客车，在邓州市××汤庄村处倒车时，将行人原告挤撞致伤，又将原告房屋撞坏，造成交通事故。该事故经交警队认定，被告寇荣尊负事故的全部责任。原告因住院治疗伤情，花费大量医疗费用。被告寇荣尊驾驶的事故车辆已投保交强险。现原告诉至法院，请求依法判决被告赔偿原告医疗费、护理费、误工费等费用共计217447.34元。
原告为证明其诉称事实，向本院提交下列证据：
1、身份证，以证明原告的身份情况。
2、邓州市公安局交警大队第4113816201500845号道路交通事故认定书，以证明交通事故发生的经过及责任划分。
3、驾驶证、行车证、保险单，以证明被告寇荣尊具有合法驾驶资格及肇事车辆的登记投保情况。
4、诊断证明、出入院证、病历、用药清单，以证明原告受伤住院治疗情况。
5、医疗费票据4张，以证明原告因该交通事故受伤住院治疗花费医疗费43457.84元。
6、南阳新风法医临床司法鉴定所鉴定意见书一份，以证明原告的伤情经鉴定已构成两个伤残九级，后续治疗费需9500元。
7、鉴定费票据一张，以证明原告交纳鉴定费1300元。
8、户口本2份、邓州市××镇××村委证明一份，以证明原告的被扶养人父母及子女的身份情况。
9、结婚证、身份证、证明、租赁合同、营业执照、物业证明、暂住证，房屋买卖合同、购房发票、装修押金发票、物业管理费发票，证明原告经常居住地和经营收入所在地均在城镇，且满一年以上，赔偿标准应按城镇标准进行计算。
10、交通费票据，以证明原告花费交通费1400元。
被告寇荣尊、贾先庆辩称：一、发生交通事故属实，但豫Ａ×××××牌号事故车辆的实际车主为被告贾先庆，且在被告中国平安财险河南分公司投保交强险和商业险，事故发生在保险期限内，应当由被告中国平安财险河南分公司依法在交强险及商业险保险限额范围内对原告的损失先行承担赔偿责任。二、本次事故系被告寇荣尊借用豫Ａ×××××牌号小型客车时所发生，对原告所受损失在被告中国平安财险河南分公司赔偿后的不足部分被告寇荣尊自愿按事故的责任比例依法承担赔偿责任，被告贾先庆不承担赔偿责任。
被告寇荣尊、贾先庆为证明辩称事实，向本院提交下列证据。
1、身份证，以证明被告寇荣尊的身份。
2、驾驶证，以证明被告寇荣尊具有合法的驾驶资格。
被告中国平安财险河南分公司辩称：一、在法庭查证确属其公司保险责任的前提下，其公司可以在交强险各分项限额内承担原告合法、合理损失，对原告不合理部分请求法庭依法驳回。二、原告与被保险人及驾驶人均为亲属、家庭成员关系，依据其公司与被保险人所签订的商业保险合同，属于商业险的免赔情形，故对原告超出交强险部分，其公司依法不负赔偿责任。三、本案的诉讼费、鉴定费等间接损失费用其公司依法不承担赔偿。
被告中国平安财险河南分公司为证明其辩称事实，向本院提交保险条款一份，以证明原告与被保险人贾先庆系亲属关系，依该条款及法律规定，保险公司在商业险中依法不承担赔偿责任。
原告提供的证据1、2、3、4、5、8、9经法庭质证，客观真实，三被告均无异议，本院予采信；证据6被告中国平安财险河南分公司对原告的伤残等级提出异议，经法庭释明，其公司未能在规定的期限内向本院提交重新鉴定书面申请并交纳鉴定费用，视为其公司放弃重新鉴定的权利，该组证据，本院予以采信。证据7鉴定费系原告因鉴定伤情确需交纳的必要费用，客观真实，本院予以采信。证据10交通费，结合原告的实际住院治疗天数，以1000元为宜。
经审理查明：2015年2月19日，被告寇荣尊驾驶借用被告贾先庆的豫Ａ×××××牌号小型客车，在邓州市××汤庄村处倒车时，将行人原告挤撞致伤，又将原告房屋撞坏，发生交通事故。原告受伤后在邓州市中心医院治疗，共计住院27天（2015年2月19至2015年3月18日），花费医疗费43457.84元，后原告伤情经南阳新风法医临床司法鉴定所出具的南阳新风司鉴所（2015）临初鉴字第204号法医鉴定意见书鉴定为：1、原告高金秀胸部肋骨骨折：（1）左侧2—7切肋骨骨折（2）右侧1—5节肋骨骨折，构成伤残九级；2、右锁骨粉碎性骨折，构成伤残九级；3、原告高金秀二次医疗费为9500元。该事故经邓州市公安交通警察大队出具的第4113816201500845号道路交通事故认定书认定为被告寇荣尊负此事故的全部责任，原告高金秀无责任。被告寇荣尊驾驶的豫Ａ×××××牌号小型客车已被告中国平安财险河南分公司投保交强险（责任限额为122000元）及商业第三者责任险（责任限额300000元，且为不计免赔险），事故发生在保险期限内。另查明，该交通事故发生前，原告高金秀自2011年便在郑州市务工居住及生活，已满1年以上；原告高金秀姊妹三人，被扶养人有：父亲高国信，男，生于1949年11月9日，汉族，住邓州市××镇××村高洼27号；母亲丁生存，女，生于1955年4月10日，汉族，住邓州市××镇××村高洼27号；儿子贾得雷，男，生于2001年8月5日，汉族，住邓州市××汤庄村沟南贾家17号；儿子贾雨，男，生于2007年5月12日，汉族，住邓州市××汤庄村沟南贾家17号。现原告诉至法院，请求依法判如所诉。
本院认为：公民的生命健康权依法应受到保护，被告寇荣尊驾驶豫Ａ×××××牌号小型客车，将原告挤撞，发生交通事故，使原告受伤致残，该事故给原告造成了经济损失和精神伤害，被告寇荣尊负此事故的全部责任，其作为直接侵权人，应依法对原告因此交通事故所受损失承担全部赔偿责任。事故豫Ａ×××××牌号小型客车系借用车辆，实际车主为被告贾先庆，被告贾先庆作为出借车辆所有人，在出借车辆时并不存在过错，故对原告的所受损失，不应承担赔偿责任。因事故车辆豫Ａ×××××牌号小型客车已在被告中国平安财险河南分公司投保有机动车交强险及商业第三者责任，事故发生在保险期间内，现原告要求被告中国平安财险河南分公司先行在交强险责任限额内承担赔偿责任是法律赋予原告的权利，也是被告中国平安财险河南分公司的法定义务。被告中国平安财险河南分公司辩称按照其公司与被保险人签订的商业第三者险合同条款约定，其公司不应在商业第三者责任险限额对原告的损失承担赔偿责任，但其公司并未向法庭提交所签订合同及与免赔责任相关的有效证据和法律规定，且其公司提交的合同条款系格式条款。在现有法律法规没有明确规定的情况下，该车辆第三者责任险保险合同的相关格式化条款将被保险人或被保险车辆驾驶人员的家庭成员排除在外，属人为故意缩小第三者范围，该格式条款设立是要是为了保护保险人一方的利益，有悖于设置机动车第三者责任险的初衷。根据相关法律规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，同时并对该免责条款的概念、内容及其法律后果以书面或口头形式向投保人作出明确说明，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。根据本案的事实、证据，不能认定被告中国平安财险河南分公司已履行了明确的说明义务。同时，根据《中华人民共和国合同法》第四十条规定对提供格式条款一方免除其责任，加重对方责任，排除对方主要权利，该条款无效。因此，被告中国平安财险河南分公司依据涉案机动车辆第三者责任保险合同中格式化免责条款拒绝向原告作出保险理赔，不符合法律规定，本院不予支持。故对原告因此交通事故所受到的损失，首先应由被告中国平安财险河南分公司在其承保的交强险分项责任限额范围内承担赔偿责任，不足部分，由被告中国平安财险河南分公司在商业第三者责任险限额内承担赔偿责任，被告中国平安财险河南分公司赔偿原告后的剩余损失数额，根据事故责任划分，由被告寇荣尊承担全部赔偿责任。
原告高金秀虽系农村居民，但其在城镇务工居住及生活满1年以上，根据有关事实和法律规定，其赔偿标准按2015年度河南省城镇居民人身损害赔偿标准予以确认，具体数额为：1、医疗费43457.84元；2、原告的误工费结合原告伤情，以180天为宜，误工费70元／天×180天=12600元；3、营养费30元／天×27天=810元；4、住院伙食补助费30元／天×27天=810元；5、护理费70元／天×27天=1890元；6、残疾赔偿金（含被扶养人生活费）24931.45元／年×20年×22%＋6438.12×（13＋19）×1／3×22%＋6438.12×（3＋9）×1／2×22%=133304.82元；7、精神损害抚慰金10000元；8、交通费1000元；9、后续治疗费9500元。原告上述的1-9项损失费用共计213372.66元，首先由被告中国平安财险河南分公司在其承保的交强险医疗费用赔偿限额内赔偿原告高金秀各项损失10000元（含医疗费、后续治疗费、营养费、住院伙食补助费），在死亡伤残赔偿限额内赔偿原告高金秀各项损失110000元（含误工费、护理费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金、交通费）。原告高金秀超出交强险部分的损失数额93372.66元（213372.66-10000元-110000元），依据事故责任划分，由被告中国平安财险河南分公司在商业第三者责任险限额内承担赔偿责任。根据《中华人民共和国民法通则》第一百零六条、第一百一十九条，《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第十九条、第六十五条、第六十六条，《中华人民共和国合同法》第四十条，《最高人民法院关于审理交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国侵权责任法》若干问题的通知第四条之规定，判决如下：
一、中国平安财产保险股份有限公司河南分公司于本判决书生效后三十日内，在其承保的机动车交通事故责任强制保险医疗费用赔偿限额内赔偿原告高金秀各项损失10000元（医疗费、后续治疗费、营养费、住院伙食补助费）；在死亡伤残赔偿限额内赔偿原告高金秀各项损失110000元（含误工费、护理费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金、交通费）。
二、中国平安财产保险股份有限公司河南分公司于本判决书生效后三十日内，在其承保的机动车商业第三者责任险限额内赔偿原告高金秀各项损失费用93372.66元。
三、驳回原告高金秀对被告寇荣尊、贾先庆、中国平安财产保险股份有限公司南阳市中心支公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4540元，鉴定费1300元，由被告寇荣尊承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，按时交纳上诉案件受理费，上诉于河南省南阳市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 海洪泽
人民陪审员 杨 训
人民陪审员 马 征
二〇一六年三月十一日
书 记 员 赵红阳
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