河北省邯郸市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）邯市民三终字第177号
上诉人（原审原告）：姜红军。
委托代理人：贾素梅。
被上诉人（原审被告）：中国人寿保险股份有限公司临漳支公司。
负责人：刘存保，
委托代理人：杨彦军，河北紫薇星律师事务所律师。
原审第三人：贾永太，系中国人寿保险股份有限公司临漳支公司业务员。
上诉人姜红军为与被上诉人中国人寿保险股份有限公司临漳支公司（以下简称保险公司）、原审第三人贾永太人身保险合同纠纷一案，不服临漳县人民法院（2013）临民初字第3174号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭进行了审理，本案现已审理终结。
原审法院查明：2011年10月14日，姜红军的爱人未海燕通过第三人贾永太以100元的保费在保险公司投保一份人身意外伤害惠农B卡保险合同。保险期间为2011年10月16日至2012年10月15日，保险金额5000元。2012年8月28日，姜红军在天津市南开区黄河道雅润嘉园小区从事楼房外墙粉刷工作中，因防护绳断裂，致姜红军坠落受伤，造成严重骨折，住院101天，花费10万元。姜红军爱人帮姜红军购买保险时保险公司并未向姜红军及其爱人提示“高处作业不赔”的条款。“惠农B卡”投保范围条款中有室外装璜人员（高处作业）请勿投保的约定，“惠农B卡”上“姜红军”系第三人贾永太代签。“惠农B卡”上签名处右侧有加黑字体内容为“请签名确认如下事项：贵公司已对保险合同中免除保险人责任的条款内容履行了明确的说明义务，本人已仔细阅知保险合同条款内容，同意遵守，同时确认投保激活填写资料正确有效。”因保险公司不赔，姜红军诉至法院，请求判令保险公司按照合同约定支付意外伤害保险金5000元并支付逾期利息720元，由保险公司承担本案诉讼费。
原审法院认为：第一，姜红军与保险公司之间签订的“惠农B卡”保险合同成立并生效。保险公司不需向姜红军给付保险金及利息。姜红军的爱人未海燕从第三人贾永太处购买“惠农B卡”后，按合同约定激活，后于2011年10月16日生效。姜红军认为，购买保险时保险公司并未向其解释保险合同的免责条款，免责条款应依法无效。但保险公司在“惠农B卡”签名处右侧以加黑字体的方式提示“请签名确认如下事项：贵公司已对保险合同中免除保险人责任的条款内容履行了明确的说明义务，本人已仔细阅知保险合同条款内容，同意遵守，同时确认投保激活填写资料正确有效。”根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第十一条之规定，应视为保险公司已经履行了《中华人民共和国保险法》第十七条规定的提示义务。姜红军本人虽未亲自签字，但其已交纳保费，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第三条之规定应视为对业务员贾永太代签字的追认。因此，姜红军与保险公司之间签订的“惠农B卡”保险合同成立并生效。根据双方合同的约定，因姜红军从事的职业为室外装璜（高处作业）保险公司不应给付姜红军保险金及利息。第二，保险公司辩称要求第三人贾永太对姜红军承担赔偿责任无法律及事实依据。依照《中华人民共和国民法通则》第六十六条、《中华人民共和国保险法》第十七条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第三条、第十一条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，遂判决：驳回原审原告姜红军的诉讼请求。案件受理费50元，由姜红军负担。
宣判后，上诉人姜红军不服上述原审民事判决，向本院提起上诉，其上诉主要称：（一）原审法院认定事实有重大瑕疵。姜红军对本合同的成立生效不持异议，但保险公司对投保范围没有履行明确告知义务。投保范围条款（高空作业不赔）不是足以能引起投保人注意的加黑加粗字体，故保险公司不能免除这一投保范围内理赔责任。（二）原审法院适用法律错误。《中华人民共和国保险法》第十七条规定充分彰显了保护被保险人的利益，而《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第三条最后一句规定：以投保人交了保费就视为保险公司履行了明确告知义务，司法解释与基本法相冲突，应适用《中华人民共和国保险法》的规定。（三）在本案中，姜红军在业务员未明确告知的情形下交了100元保费，高空作业中受伤花费10多万元，现仍需漫长的恢复且会留下残疾。保险公司收了保费而不予赔偿，说交了保费就是确认了保险公司的告知责任免除条款没有法律依据。（四）关于溯及力问题。2012年8月28日发生保险事故，司法解释是2013年5月31日施行，应当以当时法律为准适用，故不能适用司法解释。请求：1、依法撤销一审判决；2、改判保险公司给付姜红军保险金5000元并支付逾期利息或发回重审；3、一、二审诉讼费由保险公司承担。
被上诉人保险公司未作书面答辩，其在审理时口头辩称：原审判决认定事实清楚，适用法律正确，上诉人姜红军的上诉理由不能成立，请求驳回上诉，维持原判，二审案件受理费由其负担。
本院审理查明：二审期间，保险公司业务员贾永太认可姜红军投保的险种属于短期保险，姜红军的妻子未海燕将保险费交给中间人刘海民之后，由刘海民转交给贾永太的，涉案保险合同是由其代签的。贾永太称其既未见到姜红军夫妻，也未向姜红军夫妻履行免责条款的告知义务。贾永太还认可保险公司对短期保险合同从未要求投保人亲自签订保险合同，也没有对投保人进行免责条款明确说明义务，对短期保险业务都是由保险业务员收到投保人保费后，由保险业务员代替投保人签字办理保险合同。
本院审理查明的其他事实与原审法院审理查明的其他事实一致，本院予以确认。
本院认为：本案保险公司应否支付保险金的关键是该公司就责任免除条款是否向投保人姜红军履行了提示及明确说明义务。经查，姜红军的妻子未海燕在为姜红军投保时，将保险费交给了中间人刘海民，由刘海民再转交给保险公司业务员贾永太，贾永太认可本案保险合同投保人的签字，是由其代替姜红军签字，且其承认既未见到过姜红军夫妻，也未向姜红军夫妻履行保险人责任免除条款的明确说明义务。《中华人民共和国保险法》第十七条规定“订立保险合同时，采用保险人提供的格式条款的，保险人对投保人提供的投保单应附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。本案保险合同的签订，投保人姜红军根本没有到达签订合同现场，保险公司没有向投保人履行责任免除条款的提示及明确说明义务，故本案保险合同中的责任免除条款对投保人姜红军不产生效力。保险公司应按照合同约定向投保人姜红军支付保险金5000元，逾期利息由于双方没有约定，保险公司不予支付。综上，上诉人姜红军要求保险公司给付保险金5000元的上诉理由成立，本院予以支持。原审法院认定事实基本清楚，但将投保人的交费行为视为对保险人代理人签字追认的合同生效条款与保险公司应履行的提示及明确说明义务的条款混为一谈，属适用法律不当，应予纠正。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项之规定，判决如下：
一、撤销临漳县人民法院（2013）临民初字第3174号民事判决；
二、中国人寿保险股份有限公司临漳支公司于本判决生效之日起十日内给付姜红军意外伤害保险金5000元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一审案件受理费50元，二审案件受理费50元，均由中国人寿保险股份有限公司临漳支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 张同海
代理审判员 赵玉剑
代理审判员 孙 佳
二〇一四年八月八日
书 记 员 程建光