福建省龙岩市新罗区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）龙新民初字第1084号
原告中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行，住所地龙岩市新罗区九一北路116号。
代表人苏龙锋，行长。
委托代理人陈庭钟，龙岩市民商法律服务所法律服务工作者。
被告黄锦辉，男，1970年12月5日出生，汉族，居民。
被告许水玉，女，1970年12月25日出生，汉族，居民。
被告龙岩创兴汽车服务有限公司，住所地龙岩市新罗区九一南路33号2幢1-5号。
法定代表人邱联欣，经理。
原告中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行（以下简称农行新罗支行）与被告黄锦辉、许水玉、龙岩创兴汽车服务有限公司（以下简称创兴公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年1月23日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行新罗支行的委托代理人陈庭钟到庭参加诉讼，被告黄锦辉、许水玉、创兴公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告农行新罗支行诉称，2011年9月29日，原告与被告黄锦辉签订《个人购车担保借款合同》和《中国农业银行金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》各一份，合同约定原告借款41万元给被告黄锦辉用于购买闽F×××××号雷克萨斯牌小轿车，借款期限自2011年9月29日起至2014年9月28日止，借款利率为中国人民银行同期贷款基准利率上浮20%后确定。《中国农业银行金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》第12条第3款约定，若借款人未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费等。《个人购车担保借款合同》约定，被告黄锦辉用自己所有的闽F×××××号雷克萨斯牌小轿车设定抵押，被告创兴公司作为保证人承担保证责任，保证范围包括借款本金、利息、罚息复利等。借款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。借款人连续3期（含3期）未足额偿还借款本息的，贷款人有权提前收回已发放借款。被告黄锦辉若违反合同项下的义务，原告有权提前收回已发放的借款，有权提前行使担保权。被告黄锦辉以其所购买的闽F×××××号雷克萨斯牌小轿车提供抵押担保，并办理了抵押物登记手续。2011年9月30日，被告黄锦辉、创兴公司向原告提供担保承诺函一份，约定被告创兴公司为被告黄锦辉的上述借款提供连带责任担保；被告黄锦辉以其购买的闽F×××××号雷克萨斯牌小轿车提供抵押担保。合同签订后，原告依约给付被告黄锦辉借款41万元。自2013年2月28日起，被告黄锦辉未按约偿付借款本息。截至2013年3月1日，被告黄锦辉尚欠原告借款230845.08元。此外，被告黄锦辉与被告许水玉是夫妻关系，该笔借款系双方婚姻关系存续期间所负债务，应属夫妻共同债务。原告多次向三被告催讨欠款，均未果。为此，原告诉至法院，请求判令：1、被告黄锦辉、许水玉共同偿还原告借款本金195494元，并支付该款自2013年3月1日起至款清之日止，按年利率12.06%计算的逾期利息（截至起诉之日止利息为23577元）；2、被告黄锦辉、许水玉共同支付分期手续费21113.35元（195494元×10.8%）；3、原告有权以折价或者拍卖、变卖抵押物（闽F×××××号雷克萨斯牌小轿车）后所得的价款优先受偿；4、被告龙岩创兴汽车服务有限公司对被告黄锦辉、许水玉的上述借款本息承担连带清偿责任。
被告黄锦辉、许水玉、创兴公司经本院送达应诉通知书、民事起诉状副本、证据副本及举证通知后未提交书面答辩状，亦未提交证据材料。
经审理查明，被告黄锦辉与被告许水玉是夫妻关系。2011年9月30日，原告与被告黄锦辉签订《个人购车担保借款合同》和《中国农业银行金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》各一份，合同约定原告借款410000元给被告黄锦辉用于购买闽F×××××号雷克萨斯牌小轿车，借款期限自2011年9月30日起至2014年9月29日止，借款利率按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮20%后确定。若借款人逾期还款，从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率上浮50%计收罚息。被告黄锦辉用自己所有的闽F×××××号雷克萨斯牌小轿车设定抵押。若债务履行期限届满，借款人未按定足额清偿债务，贷款人有权行使抵押权。本合同项下借款既有借款人提供的抵押担保又有其他担保人提供担保的，贷款人有权要求保证人先于抵押担保承担保证责任，贷款人已经选择某一担保方式来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式、担保人来实现全部或部分债权。《中国农业银行金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》约定，本合同项下分期资金金额410000元，分期付款期数36期。分期手续费费率为10.8%，分期手续费为44280元。若借款人未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费等。担保范围包括本合同项下的分期资金本金、利息、复利、分期手续费等。被告黄锦辉以其所购买的闽F×××××号雷克萨斯牌小轿车提供抵押担保，该抵押于2011年9月30日办理了抵押物登记手续。2011年9月30日，被告黄锦辉、创兴公司向原告提供担保承诺函一份，约定被告创兴公司为被告黄锦辉的上述借款提供连带责任担保。合同签订当日，原告依约给付被告黄锦辉借款410000元。自2013年2月28日起，被告黄锦辉未按约定还款。截至2013年3月1日，被告黄锦辉尚欠原告借款195494元及分期手续费21113.35元。为此，原告农行新罗支行诉至本院，请求判如所请。
诉讼中，原告自愿变更诉讼请求为：1、判令被告黄锦辉、许水玉共同偿还原告借款195494元，并支付该款自2013年3月1日起至款清之日止，按年利率11.97%计算的逾期利息；2、判令被告黄锦辉、许水玉共同支付分期手续费21113.35元（195494元×10.8%）；3、原告有权以折价或者拍卖、变卖抵押物（闽F×××××号雷克萨斯牌小轿车）后所得的价款优先受偿；4、被告龙岩创兴汽车服务有限公司对被告黄锦辉、许水玉的上述借款本息承担连带清偿责任。
上述事实，有原告农行新罗支行提供的个人购车担保借款合同、金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同、担保承诺函、POS签购单、被告黄锦辉居民身份证、结婚证复印件、机动车注册登记表、闽F×××××号机动车行驶证、被告黄锦辉还款情况表及原告的庭审陈述在案为证。
本院认为，原告农行新罗支行分别与被告黄锦辉、被告创兴公司在自愿、平等、协商一致的基础上签订的个人购车担保借款合同、金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同、担保承诺函，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，对双方当事人具有约束力，双方当事人均应遵守，全面履行。被告黄锦辉借款后，未按约定返还原告农行新罗支行借款本息，已构成违约，应限期偿还。该笔借款系在被告黄锦辉、许水玉夫妻关系存续期间发生的，应按夫妻共同债务处理。原告农行新罗支行要求被告黄锦辉、许水玉偿还尚欠的借款本金195494元，并支付该款自2013年3月1日起按年利率11.97%计算的逾期利息及尚欠的分期手续费21113.35元的诉讼请求，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。原告农行新罗支行作为闽F×××××号雷克萨斯牌小轿车的抵押权人，依法有权在被告黄锦辉、许水玉不履行债务时，与被告黄锦辉、许水玉协议以抵押汽车折价或者以该抵押汽车拍卖、变卖后所得的价款优先受偿，其价款超过债权数额的部分归被告黄锦辉、许水玉所有，不足部分由被告黄锦辉、许水玉清偿。《中华人民共和国物权法》规定：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。被告创兴公司自愿为被告黄锦辉向原告农行新罗支行的借款提供连带责任保证，原告农行新罗支行主张被告创兴公司为上述借款本息承担连带偿还责任的诉讼请求，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。被告创兴公司在承担保证责任后，有权向被告黄锦辉、许水玉追偿。综上，原告农行新罗支行的诉讼请求有理，本院予以支持。被告黄锦辉、许水玉、创兴公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告黄锦辉、许水玉应于本判决生效之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行借款本金195494元，并支付从2013年3月1日起至本判决确定的还款期限届满之日止，以195494元为本金，按年利率11.97%计算的逾期利息。
二、被告黄锦辉、许水玉应于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行分期手续费21113.35元。
三、若被告黄锦辉未履行上述判决义务，原告中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行有权与被告黄锦辉、许水玉协议以被告黄锦辉所有的闽F378**号雷克萨斯牌小轿车折价或者以该汽车拍卖、变卖后所得的价款优先受偿。折价或者拍卖、变卖后所得价款超过债权数额的部分归被告黄锦辉、许水玉所有，不足部分由被告黄锦辉、许水玉清偿。
四、被告龙岩创兴汽车服务有限公司对被告黄锦辉、许水玉的债务承担连带清偿责任。被告龙岩创兴汽车服务有限公司承担保证责任后，有权向被告黄锦辉、许水玉追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费4900元，减半收取为2450元，由被告黄锦辉、许水玉、龙岩创兴汽车服务有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。
代理审判员 章 莹
二〇一四年四月十日
书 记 员 黄珺滢（代）
附注：
一、引用的主要法律条文
1、《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
3、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
4、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
5、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
二、执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
三、判决书履行提示
发生法律效力的民事判决书，当事人必须履行。当事人（履行义务人）应当在判决书确定的履行期间内自觉向权利人履行判决书确定的义务。如果履行义务人未在判决书确定的期间内自觉履行全部义务，权利人有权向法院申请强制执行，由此产生的相关执行费用由履行义务人负担。
具有金钱给付内容的判决，履行义务人可以在判决书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入法院指定的履行款帐户时，应当在银行转帐后即时告知案件承办人，并提供银行凭证复印件。
判决书确定应当负担诉讼费的当事人，应当在判决书生效后七日内自觉将诉讼费缴交至法院指定的诉讼费帐户，并向案件承办人提供银行凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。
履行款帐户（开户行：兴业银行龙岩新兴支行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；帐号：171030100100034401）
诉讼费帐户（开户行：福建海峡银行龙岩分行营业部；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；帐号：100041228980010001）