## 贵州省毕节市七星关区人民法院
民 事 裁 定 书
（2016）黔0502民特13号
申请人：中国农业银行股份有限公司毕节分行，住所地：贵州省毕节市七星关区中山路1号。
负责人：赵丕松，系该行行长。
委托代理人：潘少友，系该行员工。
委托代理人：熊进，系该行员工。
被申请人:刘雪，女，1986年3月18日出生，汉族。
被申请人:梁继鸿，男，1985年1月30日出生，汉族。
申请人中国农业银行股份有限公司毕节分行（下称农行毕节分行）与被申请人刘雪、梁继鸿实现担保物权一案，本院于2016年7月26日立案后，依法适用特别程序进行审查。现已审查终结。
申请人农行毕节分行向本院提出申请：1.请求法院依法裁定拍卖、变卖被申请人所有的位于毕节市七星关区解放路博泰花园B-2幢2层房屋(建筑面积为：1206.09平方米，套内建筑面积为：1152.72平方米，房屋产权证号为：毕节市房权证七星关区字第2015006181号，房屋他项权证号为：毕节市房他证七星关区字第T1500952号，国有土地使用证号：毕市七星国用(2015)第1359号)，所得价款优先偿还被申请人担保的债务人张国财所欠申请人450万元借款本金及应付利息。2.本案申请费用由被申请人承担。
事实及理由：申请人与张国财于2015年11月13日签订《个人担保借款合同》（合同编号：52020120150058561，下称借款合同），约定申请人向张国财发放贷款450万元，贷款期限5年，2020年11月12日到期，采用的是月等额本息还款方式，每月还款金额88,364.18元。刘雪、梁继鸿夫妇自愿以自己所有的位于毕节市解放路博泰花园B-2幢2层的房屋（房产证号：毕节市房权证七星关区字第2015006181号，房屋他项权利证号：毕节市房他证七星关区字第T1500952号，国有土地使用证号：毕市七星国用(2015)第1359号）作抵押担保。2015年11月17日办理了抵押登记,约定被申请人为申请人向张国财发放的贷款提供抵押担保，抵押担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用。申请人于2015年11月18日向张国财发放了贷款450万元。
自贷款发放后，张国财应从2015年12月起每月18日还款，张国财只有2015年12月18日按时还款，从2016年1月份开始，就没有按时正常还款，经申请人多次电话、上门催收，张国财于2016年1月24日、2月20日、3月20日还了部分借款，从3月20日起，张国财就一直没有按时归还，贷款已形成逾期，剩余贷款本金4,308,663.60元不能按照约定计划归还。我行多次多人对张国财电话、上门催收，张国财仍未还款，违约仍继续存在。根据借款合同9.5.（2）的约定，申请人于2016年5月26日向被申请人梁继鸿发出《担保人履行责任通知书》，于2016年5月27日向借款人张国财发出《贷款提前到期通知书》，宣布借款提前到期，告知被申请人将提前收回借款本息，5月27日张国财本人定下了还款计划，承诺于2016年6月20日前还清所欠本息,到6月20日张国财仍未归还所欠借款。
根据《借款合同》（编号：52020120150058561）第8.1.3条，“本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。本合同项下借款同时存在两个以上物的担保人的（含借款人提供物的担保），贷款人有权就其中任一或者各个担保物行使担保物权。贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权”。以及第9.5.2条，“9.5发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。（2）借款人未按约定按期足额偿还借款”。综上所述，申请人有权行使抵押权，实现有关贷款的担保权利。
被申请人刘雪、梁继鸿向本院提出异议，请求本院根据《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第三百七十一条、第三百七十二条第（三）款之规定，依法裁定驳回申请人的申请，由被申请人向人民法院提起诉讼。
事实及理由：被申请人认为，本案的基础法律关系是申请人与案外人张国财之间的借款合同关系，故借款合同的相对人对主合同的效力、期限、履行情况等应当承担和享有充分的举证责任来认定案件的主要事实，如果本案主合同的相对人张国财未能到庭参加诉讼，则有关主合同的履行情况不能依法审理和查明。同时，被申请人刘雪认为，提供抵押担保的毕节市房权证七星关区字第2015006181号房屋系被申请人的夫妻共同财产，在设立该担保物权时，被申请人刘雪并不了解和知情，更没有对该担保物权的设立进行签字和确认。故被申请人梁继鸿擅自将夫妻共同财产设立抵押担保的行为损害了被申请人刘雪的合法权益，本案申请人据以实现其担保物权的抵押担保合同系无效合同，该抵押担保行为不是刘雪的真实意思表示。
对于被申请人刘雪、梁继鸿提出的异议，本院作如下分析与认定：
一、关于被申请人认为借款合同相对人周国财应参加本案的诉讼，否则有关借款合同的履行情况不能查明的异议。第一：本案系适用特别程序审查的实现担保物权案件，案件当事人是抵押权人农行毕节分行与抵押人刘雪、梁继鸿，借款人张国财可以不参加本案诉讼。第二：从申请人农行毕节分行提供的2015年11月18日借款凭证来看，农行毕节分行已经履行将450万元借款发放到张国财银行账户上的义务。第三：从农行毕节分行提供的张国财的还款明细来看，张国财已经归还的借款本金为191,336.40元，利息为77,519.67元。第四：在农行毕节分行分别于2016年3月20日、4月15日、5月25日下达的《债务逾期催收通知书》上均载明，借款人张国财的欠款本金为4,308,663.60元，张国财对此予以认可，并签名捺印。综上所述，根据上述证据，足以认定借款人张国财尚欠贷款人农行毕节分行的本金为4,308,663.60元，本院予以确认。
二、关于被申请人刘雪认为，申请人农行毕节分行据以实现担保物权的抵押担保合同无效，被申请人梁继鸿擅自将涉案房屋抵押给申请人，其对设立抵押担保物权不知情，更没有对该抵押担保物权的设立进行签字和确认的异议。第一：2015年11月13日，以张国财、蒲丽为借款人，申请人农行毕节分行为贷款人，被申请人梁继鸿、刘雪为抵押人，三方共同签订《个人担保借款合同》，《个人担保借款合同》第15页抵押人处，有刘雪签名和捺印，而被申请人刘雪并未提供相反证据证明上述签名及捺印并非其本人签名及手印，故被申请人刘雪应当承担举证不能的不利后果。第二：2015年11月17日，毕节市七星关区房产事业局已为涉案房屋办理抵押登记，房屋他项权证号为：毕节市房他证七星关区字第T1500952号，根据《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第一百一十四条：“国家机关或者其他依法具有社会管理职能的组织，在其职权范围内制作的文书所记载的事项推定为真实，但有相反证据足以推翻的除外。必要时，人民法院可以要求制作文书的机关或者组织对文书的真实性予以说明。”之规定，在被申请人刘雪未提供相反证据推翻涉案房屋他项物权证的前提下，可以推定涉案房屋他项物权证上记载的事项具有真实性。故对被申请人刘雪提出的上述异议，本院不予采信。
本院认为，申请人农行毕节分行与借款人张国财、蒲丽，被申请人刘雪、梁继鸿签订的《个人担保借款合同》（合同编号：52020120150058561）系各方当事人之间的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，依法应受法律保护，本院予以确认。贷款人农行毕节分行已经按照合同的约定履行向借款人发放450万元贷款义务，借款人张国财、蒲丽就应当按照合同的约定分期偿还贷款人本息。从2015年12月18日至2016年3月18日，借款人张国财、蒲丽共计偿还三期贷款本金191,336.40元以及利息77,519.67元后，未按照合同约定继续履行还本付息义务。截止目前，张国财、蒲丽尚欠农行毕节分行贷款本金4,308,663.60元未归还，根据《个人担保借款合同》第十八条之约定，借款人张国财、蒲丽已构成违约。根据《个人担保借款合同》第九条第五款第二项之约定，贷款人农行毕节分行有权提前收回已发放贷款，提前实现担保物权。且毕节市七星关区房产事业局已于2015年11月17日为被申请人刘雪、梁继鸿共同所有的位于毕节市七星关区解放路博泰花园B-2幢2层房屋办理抵押登记，房屋他项权证号为：毕节市房他证七星关区字第T1500952，申请人农行毕节分行已取得涉案房屋的抵押权，实现担保物权的条件成就。故对申请人农行毕节分行请求拍卖、变卖被申请人刘雪、梁继鸿共同所有的位于毕节市七星关区解放路博泰花园B-2幢2层房屋(建筑面积为：1206.09平方米，套内建筑面积为1152.72平方米，房屋产权证号为：毕节市房权证七星关区字第2015006181号，房屋他项权证号为：毕节市房他证七星关区字第T1500952号，国有土地使用证号：毕市七星国用(2015)第1359号),并就所得价款在450万元借款本金及利息范围内优先受偿的请求，本院予以支持4,308,663.60元，其余部分不予支持。对于申请人农行毕节分行提出的偿还利息问题，根据《个人担保借款合同》第九条第四款之约定，借款人张国财、蒲丽应付而未付的利息中包含复利，对于复利部分，本院不予支持。
综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十七条、《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第三百七十二条第一项之规定，裁定如下：
一、准许拍卖、变卖被申请人刘雪、梁继鸿共有的位于毕节市七星关区解放路博泰花园B-2幢2层房屋(建筑面积为：1206.09平方米，套内建筑面积为：1152.72平方米，房屋产权证号：毕节市房权证七星关区字第2015006181号，房屋他项权证号：毕节市房他证七星关区字第T1500952号，国有土地使用证号：毕市七星国用(2015)第1359号)。
二、申请人中国农业银行股份有限公司毕节分行就拍卖、变卖上述房屋所得价款在4,308,663.60元借款本金及利息范围内享有优先受偿权，利息（但不包括复息）按照《个人担保借款合同》的约定计算。
三、驳回申请人中国农业银行股份有限公司毕节分行其他申请。
申请费42,800.00元，由被申请人刘雪、梁继鸿负担。
如不服本裁定，应当在收到本裁定书之日起十五日内，向本院提出异议。
审判长 吴运成
审判员 肖 滨
审判员 王均武
二〇一六年八月十九日
书记员 潘毅然