山东省潍坊市奎文区人民法院
刑 事 判 决 书
(2017)鲁0705刑初115号
公诉机关潍坊市奎文区人民检察院。
被告人张某，原系临朐县明圣建材经营部经营人。2016年12月10日因涉嫌犯骗取贷款罪被刑事拘留，2017年1月12日被逮捕。现羁押于潍坊市看守所。
辩护人王兴国，山东惠诺律师事务所律师。
潍坊市奎文区人民检察院以奎检公刑诉（2017）116号起诉书指控被告人张某犯骗取贷款罪，于2017年4月11日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。潍坊市奎文区人民检察院指派检察员唐亮出庭支持公诉，被告人张某及其辩护人王兴国到庭参加诉讼。现已审理终结。
潍坊市奎文区人民检察院指控：
2011年6月，被告人张某及付某某、马某（该二人均已起诉）伙同付某甲（另案处理），经预谋后，向中国民生银行股份有限公司潍坊分行提供虚假的房屋所有权证、机动车行驶证、工矿产品购销合同等贷款资料，后于同年6月21日，被告人张某及付某某、马某三人组成联保体与中国民生银行股份有限公司潍坊分行签订《最高额保证授信合同》，并以该三人名义分别与该行签订《个人额度借款合同》，向该行贷款共计270万元，其中被告人张某贷款70万元、付某某贷款100万元、马某贷款100万元。2012年6月21日贷款到期后，被告人张某及付某某、马某未能偿还贷款。后经法院民事判决及执行，至2016年1月12日公安机关立案侦查，被告人张某未能偿还贷款本金63万元，给中国民生银行股份有限公司潍坊分行造成重大损失。
针对指控的上述犯罪事实，公诉机关当庭提供了书证、证人证言、被告人供述与辩解等证据，认为被告人张某的行为已构成骗取贷款罪，到案后能够如实供述自己的罪行，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第三款之规定，对被告人张某依法判处。
被告人张某对指控的事实无异议，辩称贷款主要是付某甲使用的。
辩护人王兴国提出的辩护意见是：被告人张某如实供述自己的犯罪事实，当庭自愿认罪；没有前科劣迹，是初犯、偶犯并且认罪态度良好；被告人张某犯罪情节轻微，社会危害性不大。
经审理查明：
2011年6月，被告人张某及付某某、马某（另案处理）伙同付某甲（另案处理），经预谋后，向中国民生银行股份有限公司潍坊分行提供虚假的房屋所有权证、机动车行驶证、工矿产品购销合同等贷款资料，后于同年6月21日，被告人张某及付某某、马某三人组成联保体与中国民生银行股份有限公司潍坊分行签订《最高额保证授信合同》，并以该三人名义分别与该行签订《个人额度借款合同》，向该行贷款共计270万元，其中被告人张某贷款70万元、付某某贷款100万元、马某贷款100万元。
2012年6月21日贷款到期后，被告人张某未能偿还贷款，2013年5月10日，本院以（2013）奎商初字第165、166、167号民事判决书判决付某某、马某及被告人张某分别偿还中国民生银行股份有限公司潍坊分行借款本金867714.13元、765246.37元、639341.65元及利息罚息，互负连带清偿责任。后在执行过程中，因被告人张某及付某某、马某暂无履行义务能力，于2015年12月22日被裁定终结本次执行程序。
2012年7月2日，中国民生银行股份有限公司潍坊分行扣划被告人张某贷款保证金72281.84元。2016年1月12日，中国民生银行股份有限公司潍坊分行以被告人张某及付某某、马某伪造虚假证明材料骗取贷款，向潍坊市公安局奎文分局报案，该局于同日立案侦查，被告人张某未能偿还贷款本金627718.16元，给中国民生银行股份有限公司潍坊分行造成重大损失。
上述事实，有经当庭举证并经质证而认定的下列证据予以证实：
（一）证人证言
1、证人鹿某（中国民生银行股份有限公司潍坊分行小微资产管理部经理）的证言，证实2011年6月，付某某、马某、张某三人伪造虚假的汽车行驶证、房产证、土地证和购销合同等证明材料，从其行骗取贷款270万元，其中付某某100万元、马某100万元、张某70万元。
2012年6月贷款到期后，其行派人催收时发现三人都没有能力还款。其行到潍坊市车管所、临朐县房产交易中心查询，发现三人提供的房产证、土地证、车辆行驶证都是假的，向山东中天不锈钢有限公司、临朐县广庆物资经营部、临朐鸿源钢材经销处了解，发现他们没有与该三人签订购销合同。其行将付某某、马某和张某连同担保人一并起诉，法院判决生效后，三户均无偿还意向，法院也未发现付某某、马某和张某及担保人有任何可执行的财产，法院已确认无财产可执行，终结本次执行程序。
2、证人王某甲（中国民生银行股份有限公司临朐县支行行长）的证言，证实2011年6月，付某某、马某、张某三人伪造虚假房产证、车辆行驶证、土地证和购销合同等证明文件，骗取中国民生银行股份有限公司潍坊分行贷款270万元。
付某某、马某、张某贷款时，提供了身份证、户口本、结婚证、房产证、土地证、车辆行驶证，个体工商户的营业执照、税务登记证、机构代码证，购销合同、银行流水明细的原件及复印件，公安机关出示的贷款资料复印件，是付某某、马某、张某提供的。其见过付某某、马某和张某夫妻名下的房产证、土地证和行驶证原件，按照规定，客户提供贷款资料复印件时必须提供原件，并对原件和复印件进行核对，没有对提供材料的真实性进行核实。
（公安机关出示贷款资料复印件）联保申请书和个人额度借款合同、最高额保证授信合同、授信申请表、授信业务客户谈话笔录中的签名，是付某某、马某、张某三夫妻签的，联保授信调查报告是齐某写的，其审核后签的名。
270万元三户联保贷款是付某某、马某和张某本人贷的，2012年6月贷款到期前，其打电话让他们三人还款时，他们都是还款有困难。
3、证人齐某的证言，证实其了解2011年6月付某某、马某和张某三户联保从中国民生银行股份有限公司潍坊分行贷款270万元一事，其当时任个贷客户经理，没有主办业务资格，一直给客户经理当协办。
（公安机关出示付某某、马某和张某贷款资料）调查报告是其根据王某甲给的贷款资料写的，因该笔贷款是王某甲发展的，主要由他负责考察，其没有去考察。联保申请书、个人额度借款合同、最高额保证授信合同、授信申请表、授信业务客户谈话笔录中的签名，是付某某、马某、张某三夫妻签的。
付某某、马某和张某三户联保贷款资料最初是王某甲给其的，有客户身份证、户口本、结婚证、营业执照、税务登记证、组织机构代码、银行流水、房产证、土地证、行驶证等基本资料，如果上会通过，需要补充的材料由其给客户打电话，让他们准备，所以，付某某、马某和张某都给其送过资料。
其没有见过付某某、马某和张某提供的房产证、土地证、行驶证原件，当时王某甲给的都是复印件，因资料是王某甲提供的，且是他发展的客户，其没有对资料真实性进行审查，只是按照王某甲提供的资料写授信报告。
270万元三户联保贷款是付某某、马某和张某本人贷的，2012年6月贷款到期后，其催收过好多次，他们都说是本人贷款，还款有困难。
4、证人李某（山东中天不锈钢有限公司财务部经理）的证言，证实付某某是其公司社会业务员，每年推销七八万元左右的产品。经查看公司账目，付某某于2011年6月21日向其公司对公账户（农村信用社账户，账号90×××89）打款100万元，说购买公司产品，后又说不买了，要求其公司退款，其公司于2011年6月27日分两笔退给他100万元。当时，付某某与其公司没有签订产品购销合同，付某某农行账号是62×××19，民生银行账号是62×××40。
5、证人付某的证言，证实其自2003年在临朐县钢材市场经营“临朐广庆物资经营部”，公账户是农商行，账号是90×××22。付某甲没有购买过其经营部的货物，也没有签订货物购销合同，当时他借了其公章和身份证说转个账目，后来知道是使用其对公账户于2011年6月21日汇入100万元，又于2011年6月22日分两笔转到付某甲账户（62×××46）47万元、刘某账户（62×××63）53万元。这笔钱怎么来的，其不清楚。
6、证人刘某（潍坊安伏电子有限公司总经理）的证言，证实2011年6月22日从临朐县广庆物资经营部账号90×××22转款53万元到其62×××63账号，是2011年6月，马某说有笔钱想转到其账户上，因之前其与马某经常有资金往来，其便同意了。其分两笔将43万元转给马某，剩下的10万元是马某还其借款。其与付某甲之间没有业务和资金往来。
7、证人王某乙（临朐鸿源钢材经销处财务）的证言，证实其公司与临朐县明圣建材经营部直接从来没有业务往来，（公安机关出示贷款材料）购销合同不是真实的，公章不是其单位的、内容也不是其写的。付某甲找到其说，用其单位对公账户走账，其将单位账户给了他，后来有一笔70万元的钱转到其公司账户，付某甲让其转到他本人账户39万元，转到张某账户31万元，之后的事其就不清楚了。
（二）书证
1、中国民生银行股份有限公司潍坊分行出具的报案材料、委托书，证实2016年1月12日，中国民生银行股份有限公司潍坊分行委托鹿某、张某甲针对付某某、马某、张某贷款270万元向公安机关报案。
2、中国民生银行股份有限公司潍坊分行个人授信业务档案，包括中国民生银行商户联保申请书、联保授信调查报告、商户授信申请表、非标准化商户授信业务调查报批表、客户谈话笔录、个人额度借款合同、最高额保证授信合同、核保书、身份证复印件、户口簿复印件、机动车行驶证复印件、房屋所有权证复印件、营业执照及税务登记证复印件、银行交易流水明细、工矿产品购销合同等，证实张某、付某某、马某作为联保体向中国民生银行股份有限公司潍坊分行申请贷款总额度300万元，每人可使用的最高额度为100万元，期限为1年，贷款仅用于生产经营活动中短期流动资金周转，授信额度总额10%的款项作为保证金。2011年6月21日，被告人张某及付某某、马某分别与中国民生银行股份有限公司潍坊分行签订个人额度借款合同及最高额保证授信合同、核保书，向银行借款100万元、100万元、70万元用于经营周转，核保书中明确列明被告人张某及付某某、马某提交虚假的机动车行驶证、房屋所有权证等证明材料，且有被告人张某及付某某、马某的签字确认。
3、临朐县住房和城建档案馆房产档案，附潍坊市公安奎文分局经济犯罪侦查大队出具的办案说明，证实证号临私房20050562县城文化路4号房屋所有权人为李某甲；证号临朐临私房20031110县城东华花苑6号楼房屋所有权人为张某乙；证号临私房20060295县城沂山嘉苑6号楼21号房屋所有权人为王某甲；证号临朐房权证临私房字第××城关街办柳家圈村房屋所有权人为葛某。
4、潍坊市公安局奎文分局经济犯罪侦查大队调取的全国机动车信息资源库查询资料，证实鲁V×××××小型汽车所有人为张某丙；鲁V×××××小型汽车所有人为万国庆；鲁G×××××小型汽车所有人为刘某甲。
5、山东中天不锈钢有限公司提供的中国人民银行支付系统专用凭证、记账凭证复印件及山东临朐农村商业银行股份有限公司活期存款账户明细，证实2011年6月21日，付某某民生银行账号62×××40向山东中天不锈钢有限公司账号90×××89汇入100万元，同年6月22日、6月27日，山东中天不锈钢有限公司分两次将100万元汇入付某某农业银行62×××19账户。
6、山东临朐农村商业银行股份有限公司活期存款账户明细，证实临朐县广庆物资经营部账号90×××22，于2011年6月21日从马某账户汇入100万元，6月22日分别向付某甲账户（62×××46）转出47万元、向刘某账户（62×××63）转出53万元。
7、潍坊市奎文区人民法院（2013）奎商初字第165、166、167号民事判决书及（2013）奎执字第597、598、599执行裁定书，证实中国民生银行股份有限公司潍坊分行诉付某某、马某、张某等人金融借款合同纠纷一案，本院于2013年5月10日判决被告人付某某、马某及张某分别偿还中国民生银行股份有限公司潍坊分行借款本金867714.13元、765246.37元、639341.65元及利息罚息，互负连带清偿责任。因付某某、马某、张某暂无履行义务能力，本院于2015年12月22日裁定终结本次执行程序。
8、临朐县公安局城郊派出所出具的抓获经过，证实2016年12月9日20时许，该所民警在临朐县东城街道西朱村西侧的养殖区将上网逃犯张某抓获。
9、人口信息，证实被告人张某的身份情况，系成年人。
10、中国农业银行股份有限公司出具的银行账户查询明细、电汇凭证复印件，证实2011年6月21日，临朐鸿源钢材经销处账户汇入70万元，同年6月22日向付某甲账户转入39万元、向张某账户转入31万元。
11、刘忠兰提供的借条、协议书，证实2011年6月25日，付某甲向张某借款45万元；2011年6月22日，付某甲、张某、付某某、马某就联保贷款还款事项协议还利息不得拖延、到期利息还不上由付某甲替张某偿还利息等。
12、中国民生银行股份有限公司潍坊分行出具的关于张某贷款说明，证实张某于2011年6月21日在该行贷款70万元，于2012年6月21日到期，张某未归还本息。2012年7月2日，该行扣划张某贷款保证金72281.84元归还贷款本息。
（三）被告人及同案犯供述与辩解
1、被告人张某的供述，证实2011年6月，其与付某某、马某从奎文区胜利东街金融街A座中国民生银行股份有限公司潍坊分行贷款270万元，是付某甲帮忙办的贷款手续。
付某甲让马某找到其商量以三户联保的方式从银行贷款，其同意了，后又找到付某某，由付某甲跑贷款手续，他用贷款的四分之一，其们每人再支付付某甲2万元费用。付某甲让其们三人提供夫妻双方身份证、结婚证、驾驶证、房产证、营业执照等材料，其他的购销资料等手续由付某甲负责。其提供了其与老婆刘忠兰的身份证、结婚证、户口本、收入证明和其经营的临朐县明圣建材经营部的工商营业执照、税务登记证、组织机构代码证，还提供了车辆行驶证、房产证复印件，但车和房产在贷款前都卖给别人且早已过户。公安机关出示的贷款材料中的房产证、行驶证是付某甲伪造用来骗取贷款的，临朐鸿源钢材经销处与临朐县明圣建材经营部的工矿产品购销合同也是付某甲伪造的。
270万元贷款，付某某、马某都是100万元，其是70万元，付某甲说贷款必须用于购买原材料，就找到王伟的临朐鸿源钢材经销处，将钱打到该经销处对公账户。按照约定，其应付给付某甲垫付的7万元保证金、2万元手续费，但付某甲扣了其39万元，只给其31万元，后又借了其15万元，并给其出具了45万元的借条，其手中的16万元日常花销用了。
2、同案犯付某某的供述，证实2011年6月，其与马某、张某从奎文区胜利东街金融街A座中国民生银行股份有限公司潍坊分行贷款270万元，是付某甲帮忙办的贷款手续。
付某甲问其想不想贷款，因其没找到合作伙伴，付某甲让其和另外两人联保贷款，其便将贷款材料给了付某甲。其提供了其与妻子刘某丁的身份证、户口本、结婚证、工商营业执照、税务登记证、租赁合同、购销合同、发贷清单、库存表和银行流水等资料，都是真实的。房权证临私房字第××号房产证和车牌号鲁G×××××行驶证复印件是付某甲提供的，房权证临私房字第××号房产证上的房子不是其的，鲁G×××××行驶证汽车是其父亲贷款买的。因其三户没法提供房子和车子等财产证明文件，付某甲说这些证明文件由他准备。
后付某甲打电话让其带着公司印章到民生银行签字，其在那里见到了马某和张某，贷款资料上的公章是银行工作人员盖的，其签的名，当时没有看贷款资料。一段时间后，付某甲打电话说贷款申请批下来了，让其通过购货单位的账号，其去山东中天不锈钢有限公司，找到财务科长刘某丁，说其有一笔银行贷款，到账后让他转给其。
山东中天不锈钢有限公司与临朐县腾飞不锈钢制品厂签订的140万元不锈钢管定购合同是真实的，是其与王某丙签订、刘某丁盖的章。贷款到账后，其让刘某丁将100万元转到其账户，付某甲找其借款时，其说正常经营使用，只给了他2万元。贷款下来后，其用于了生产经营。
3、同案犯马某的供述，证实2011年6月，其与付某某、张某从奎文区胜利东街金融街A座中国民生银行股份有限公司潍坊分行贷款270万元，是付某甲帮忙办的贷款手续。
当时付某甲说民生银行有不锈钢商圈授信，并把所需资料清单给了其，并让其准备好资料，说如果贷款办下来，他得用贷款的四分之一，利息由他支付、到期由他还款，并让其们四个共准备10万元的贷款费用。
其提供了其与前妻秦某的身份证、结婚证及其经营的临朐通利不锈钢制品厂工商营业执照、税务登记证、组织机构代码证复印件，还提供了品牌港钢化玻璃门和楼梯扶手施工协议和潍坊公路客运总站候车厅大楼楼顶东侧及南端广告位租赁合同的复印件，这些资料都是真实的。临朐房权证临私房字第××号、房权证临私房字第××号房产证、车牌号为鲁V×××××的行驶证，是付某甲提供的，其没有这些房产和汽车，付某甲也没有给其办假证的QQ号联系做房产证和行驶证复印件。
临朐通利不锈钢制品厂与临朐县广庆物资经营部的工矿产品购销合同是为了办理贷款而签订的虚假购销合同，没有真实货物交易，因银行规定贷款必须用于购买原材料，付某甲找到他叔叔付某盖的章。
100万元贷款下来后，从其账户转到临朐县广庆物资经营部对公账户，之后，47万元转到付某甲的个人账户，因之前付某甲替其交了10万元保证金，当天付某甲又转给其5.3万元，剩下的53万元，其让付某甲转到刘某账户上。其将贷款用于昌乐义务商品城工地上了。
4、同案犯付某甲的供述，证实其是2011年帮马某、张某、付某某从民生银行贷款时认识的他们，2011年6月，付某某、马某和张某从中国民生银行股份有限公司潍坊分行贷款270万元。
其和马某说其朋友王某甲在中国民生银行潍坊分行个贷部上班，有一个不锈钢商圈授信，问他贷不贷款，并把宣传资料给了他。期间，其四人为了贷款吃过三五次饭商量，张某有房子和车子，但在银行抵押着，付某某有房子和车子，马某没有房子和车子，其告诉马某一个做假证的QQ号，由马某联系做的假房产证和行驶证复印件。
其们商量由付某某、马某、张某各自准备贷款资料，包括他们夫妻身份证、户口本、公司营业执照、税务登记证、机构代码证、个人流水、购销合同、库存清单、发货单等资料，由其和民生银行的齐某和王某甲对接手续，贷款下来后，需要3个点的服务费，即办贷款的费用，另外收取给王某甲打点的钱。
（公安机关出示由中国民生银行股份有限公司潍坊分行提供的马某、付某某、张某贷款资料），都是由付某某、马某和张某各自准备的，临朐房权证临私房字第××号、房权证临私房字第××号房产证、车牌号为鲁V×××××的行驶证，是其给马某做假证的QQ号，马某联系做的、并送到民生银行的，马某没有这些房产、车辆，临朐通利有锈钢制品厂与临朐广庆物资经营部的合同是为了贷款签订的虚假合同。付某某和张某的房产证、行驶证、购销合同，是不是真实的，其不清楚，付某某请王某甲吃饭时，王某甲把贷款所缺资料告诉付某某，由他们准备的。山东中天不锈钢有限公司与临朐县腾飞不锈钢制品厂之间的不锈钢管定购合同是付某某准备的。
270万元贷款，付某某100万元、马某100万元，其用了30万元、张某70万元，其借了他35万元，因马某怕把钱转到朋友账号被扣，让其找个对公账户，其拿着空白购销合同找到马某签字盖章后找到其叔叔付某盖章，该合同是办贷款签订的虚假合同，没有真实货物交易。
临朐鸿源钢材经销处与临朐县明圣建材经营部的工矿产品购销合同是为了贷款签订的假合同，没有真实货物交易，临朐鸿源钢材经销处转给其账户的39万元，其转给了张某，其还找张某借了35万元。
本院认为，被告人张某以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，应予刑罚。公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立。
对于被告人张某提出的辩解意见，经查，本案审查的是被告人张某在实施贷款过程中是否存在伪造购销合同等材料从而欺骗银行、主观上是否存在恶意骗取贷款的故意，因此，被告人张某与付某甲之间的借款行为与本案审查的不属于同一事实，对于该辩解意见，本院依法不予采纳。
对于辩护人提出“被告人张某如实供述自己的犯罪事实，当庭自愿认罪；没有前科劣迹，是初犯、偶犯并且认罪态度良好”的辩护意见，与查明的事实相符，本院依法予以采纳；对于其他辩护意见，与查明的事实不符，本院依法不予采纳。
综上，被告人张某到案后如实供述自己罪行，依法可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条第一款之规定，判决如下：
被告人张某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金人民币四万元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年12月10日起至2017年8月9日止；罚金于判决书生效之日起一个月内缴纳）。
如不服本判决，可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向山东省潍坊市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 孙晓明
人民陪审员 韩爱民
人民陪审员 李学元
二〇一七年六月三十日
书 记 员 刘琳琳