呼和浩特市赛罕区人民法院
p t ; ” > 民 事 判 决 书
（2018）内0105民初4066号
原告：包商银行股份有限公司呼和浩特分行。
负责人：徐翔，分行行长。
委托诉讼代理人：刘雪姣，内蒙古汇孚律师事务所律师。
被告��张丽丽，住内蒙古武川县。
委托诉讼代理人：秦鑫（系张丽丽女儿），女，1993年10月15日出生，汉族，住内蒙古武川县。
被告：秦和平，住内蒙古武川县。
委托诉讼代理人：秦鑫（系秦和平女儿），女，1993年10月15日出生，汉族，住内蒙古武川县。
被告：张补连，住内蒙古武川县。
被告：张小伟，���内蒙古武川县。
原告包商银行股份有限公司呼和浩特分行（以下简称”包商银行呼和浩特分行”）与被告张丽丽、秦和平、张补连、张小伟金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告包商银行呼和浩特分行的委托诉讼代理人刘雪姣、被告张丽丽、秦和平委托诉讼代理人秦鑫、被告张补连、张小伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
包商银行呼和浩特分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令张丽丽、秦和平立即偿还所欠借款本金20000元,利息765.4元（从2014年5月29日至2015年3月20日，按年利率12%计算）、罚息10891.21元并计算至实际偿还之日（从2015年3月21日至2018年2月1日，按年利率18%计算）；2、请求判令张丽丽、秦和平、张补连、张小伟承担违约金1000元；3、请求判令张补连、张小伟对上述第1、2项诉讼请求承担连带保证责任；4、诉讼费用由张丽丽、秦和平、张补连、张小伟承担。事实和理由：2014年5月29日，张补连、张小伟、张丽丽与包商银行呼和浩特分行签署了合同编号为×××的《微小企业农户联保借款合同》（以下简称借款合同），该合同约定：张丽丽向包商银行呼和浩特分行借款20000元，借款期限为11个月，即从2014年5月29日至2015年3月20日止，借款利率12%，按季还息，并于借款到期日一次性归还全部本金，用途为购买农资，秦和平为张丽丽配偶，为共同借款人，张补连、张小伟对张丽丽的借款承担连带保证责任。借款合同约定借款到期未偿还，借款人按照合同约定的内容，逾期罚息利率为合同借款利率基础上加50%，违反借款合同约定的还款义务，需支付贷款金额5%的违约金，并且借款人应承担为实现债权而实际发生的全部诉讼费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）。2014年5月29日，包商银行呼和浩特分行已履行借款义务，将20000元借款出账至张丽丽的借款账号。现借款已到期，包商银行呼和浩特分行多次要求张丽丽立即偿还所欠借款本金、利息、罚息及违约金，同时要求保证人承担连带保证责任，但张丽丽、秦和平、张补连、张小伟均未履行义务。
张丽丽、秦和平辩称，我们没有收到包商银行的卡，也没有花过钱,不承担还款责任；银行没有做过风险提醒，本人没有去银行激活卡，包商银行有违规操作，需要银行提供卡的流向和取钱记录；对秦和平的承诺书只有签字没有内容有异议。
张补连、张小伟辩称，不知道贷款的事儿，只是签了个字，当时只是说借用户口本，没见到卡和钱，没花过钱不承担还款责任。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：张补连、张小伟、张丽丽作为借款（保证）人与包商银行呼和浩特分行（贷款人）签订《微小企业农户联保借款合同》，合同编号为×××。合同约定，合同项下借款人（保证人）自愿组成联保小组，联保小组任一成员在本合同项下的借款，其他成员共同提供连带责任保证担保，即联保小组成员在本合同项下���有双重身份，在以借款人的身份向贷款人申请借款的同时，又以保证人的身份对其本人以外的联保小组其他成员在本合同项下的借款提供连带责任保证担保；张丽丽贷款金额20000元，年利率12%，贷款期限为11个月；合同项下的保证方式为连带责任保证，担保范围包括合同项下本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证期间为自本合同债务履行期限届满之日起两年；如联保小组任一成员未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至相应联保小组成员完全清偿本息为止，贷款逾期罚息利率为本合同贷款利率的基础上加50%；联保小组任一成员未履行或完全履行合同项下义务的，贷款人有权要求联保小组全部成员向贷款人支付贷款金额的5%的违约��。张丽丽在还款计划表上签字并捺印。另，《借款凭证》载明，借款人张丽丽，借款金额20000元，借款期限为2014年5月29日至2015年3月20日，贷款年利率12%，逾期罚息年利率18%，还款账号×××。2014年5月29日，包商银行呼和浩特分行向张丽丽发放贷款20000元。2015年3月20日，借款合同到期，张丽丽未偿还借款本金20000元及期内利息765.4元。
本院认为，包商银行呼和浩特分行与张补连、张小伟、张丽丽签订的《微小企业农户联保借款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律法规强制性规定，合法有效。双方当事人应依���合同约定履行各自的义务。包商银行呼和浩特分行依约向张丽丽发放贷款，张丽丽应当按照合同约定履行还款义务，张丽丽未按约定完全履行还款义务，构成违约，应当承担违约责任。现包商银行呼和浩特分行请求判令张丽丽立即偿还所欠本金20000元、利息765.4元及按合同约定自逾期之日按年利息18%支付罚息的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。包商银行呼和浩特分行提出罚息的计算基数为本金加利息，本院认为借款合同中已约定复利，而原告主张的罚息基数又包含了利息，属对复利的重复计算，故本院认为罚息的计算基数应为未偿还本金。对于张丽丽主张借款为他人所用的抗辩，本院认为，根据合同相对性原则，借款人为本案被告，其借款后款项如何使用不影响借款合同的成立，故本院不予支持。对于包商银行呼和浩特分行请求判令张丽丽承担违约金1000元的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持；对于包商银行呼和浩特分行请求判令张丽丽的配偶秦和平还款及承担违约金的诉讼请求，虽然秦和平在《承诺书》上签名并捺印，但《承诺书》未载明农户联保贷款申请人及联保小组成员，亦未载明所担保金额，包商银行呼和浩特分行提供的该项证据不能确定秦和平所担保的债务人、保证范围等内容，故本院不予支持。对于包商银行呼和浩特分行请求判令张小伟、张补连承担连带保证责任的诉讼请求，本院认为，《微小企业农户联保借款合同》约定保证期间为自本合同债务履行期限届满之日起两年，即2015年3月20日至2017年3月19日，本案于2018年5月17日起诉，包商银行呼和浩特分行未提供证据证明在保证期间届满前向张小伟、张补连主张连带保证责任，故本院不予支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定判决如下：
一、张丽丽于本判决生效后十五日内向包商银行股份有限公司呼和浩特分行偿还借款本金20000元；
二、张丽丽于本判决生效后十五日内向包商银行股份有限公司呼和浩特分行偿还利息765.4元及罚息（以未偿还借款本金为基数，自2015年3月21日至实际偿清之日止，按年利率18%计算）；
三、张丽丽于本判决生效后十五日内向包商银行股份有限公司呼和浩特分行支付违约金1000元；
四、驳回包商银行股份有限公司呼和浩特分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费314元，由张丽丽负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。
审判员薛慧珍
二〇一八年八月二日
书记员梁美鹃