广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2013）中一法民二初字第2051号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行，住所地广东省中山市东区中山四路88号盛景三期A1幢（1座）首层-
四层1-5卡，组织机构代码66824750-5。
负责人：杜伟，行长。
委托代理人：熊睿、赖诗文，员工。
被告：余志军，男，1982年7月15日出生，汉族，住湖南省ＸＸ瑶族自治县，
被告：曾宪红，男，1967年4月3日出生，汉族，住湖南省ＸＸ瑶族自治县，
被告：张明彦，男，1984年4月12日出生，瑶族，住湖南省ＸＸ瑶族自治县，
被告：袁玉平，女，1987年10月2日出生，汉族，住湖南省ＸＸ瑶族自治县，
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行（以下简称邮储中山分行）诉被告余志军、曾宪红、张明彦、袁玉平金融借款合同纠纷一案，本院于2013年9月26日立案受理.依法由代理审判员尹四娇适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人熊睿到庭参加诉讼，四被告经本院传票传唤，无正当理由均拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮储中山分行诉称：2012年11月5日，邮储中山分行（甲方）与余志军、曾宪红、张明彦（乙方）签订《小额联保借款合同》约定：乙方向甲方贷款50000元，年利率为16.2%，年利率＝月利率*12，日利率＝月利率/30，期限为12个月，从2012年11月5日至2013年11月5日止；乙方按月归还贷款本息，还款日为放款日以后月份的对日，放款日在以后月份没有对日的，月末日为还款日；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。乙方违反本协议任一条款时，贷款人有权停止本协议尚未发放的贷款和提前收回尚未到期的贷款，并要求乙方承担损害赔偿责任；合同还约定了其他事项。甲、乙双方同时签订《协议书》约定：甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订借款合同，在单一借款人最高贷款限额150000元内发放贷款，乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；协议还约定了其他事项。邮储中山分行于2012年11月5日向余志军发放贷款。截止2013年7月18日，余志军拖欠贷款本金26004.19元，利息以系统记录为准。另外，余志军与袁玉平于2010年8月25日登记结婚，婚姻关系现正存续，根据相关规定，在夫妻关系存续期间，一方从事个体经营或承包经营，其收入为夫妻共有财产，债务应以夫妻共有财产清偿，故袁玉平应承担连带清偿责任。邮储中山分行为此诉至法院，请求判令：1.被告余志军偿还贷款本金26004.19元，利、罚息946.07元（暂计至2013年7月19日）以及上述贷款本息依合同约定至实际还清前产生的利息；2.被告曾宪红、张明彦承担连带保证责任；3.被告袁玉平对被告余志军的该笔贷款承担连带清偿责任；4.四被告承担本案诉讼费用。
原告为支持其诉讼请求，在举证期限内向本院提交的证据有：1.四被告的身份证明材料及营业执照；2.小额联保借款合同及小额贷款联保协议书；3.小额贷款放款单、借据；4.结婚证复印件；5.个人信贷管理系统截屏图。
被告余志军、曾宪红、张明彦、袁玉平在法定期限内未提交答辩状，亦未到庭应诉、质证及抗辩。
经审理查明：2012年11月5日，邮储中山分行作为甲方与联保小组成员余志军、张明彦、曾宪红作为共同乙方签订《小额贷款联保协议书》约定：乙方成员共3人自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则成立联保小组；从2012年11月5日至2014年11月5日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过150000元且联保小组合计贷款本金余额不超过450000元内发放贷款；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议第二条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，本协议第二条约定的联保小组合计贷款本金余额限额为本协议所担保主债权的最高本金余额；保证期间从借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及甲方实现债权的其他费用；因借款人违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任。
同日，邮储中山分行作为甲方与余志军作为乙方签订《小额联保借款合同》，约定：乙方向甲方借款50000元用于采购铁片，年利率为16.2%（季利率＝年利率/4；月利率＝年利率/12，日利率＝月利率/30），期限12个月（自2012年11月至2013年11月）；乙方自贷款发放次月起，按等额本息还款法按月归还贷款本息，还款日为放款日以后月份的对日；乙方违反借款合同或资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回贷款；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；乙方违反本协议任一条款时，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方赔偿甲方的全部损失,包括但不限于本协议项下贷款本息、罚息、违约金。协议书还约定了其他事项。
2012年11月5日，邮储中山分行向余志军发放贷款50000元，借据载明借款期限自2012年11月5日至2013年11月5日。此后，余志军未能按时还款，截至2013年7月19日尚欠邮储中山分行借款本金26004.19元及利（罚）息946.07元未还。邮储中山分行经追讨无果，遂诉至本院，主张前述权利。
另查：余志军与袁玉平是夫妻关系。
本院认为：邮储中山分行与余志军签订的《小额联保借款合同》以及邮储中山分行与余志军、曾宪红、张明彦签订的《小额贷款联保协议书》是各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应恪守履行。邮储中山分行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，余志军负有按约定归还借款本息的义务，曾宪红、张明彦负有相应的保证责任。余志军未能按期偿还本息，根据合同约定，邮储中山分行有权收回贷款，邮储中山分行诉请收回已发放的借款本金及利息的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。曾宪红、张明彦作为上述贷款合同的连带责任保证人，对债务人余志军的上述贷款本息负有相应的保证责任。曾宪红、张明彦承担保证责任后，有权向余志军追偿。邮储中山分行要求袁玉平对余志军的上述债务承担连带清偿责任，本院认为，袁玉平与余志军系夫妻关系，上述债务发生于二人夫妻关系存续期间，袁玉平应承担共同清偿责任。
综上，原告的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。四被告未到庭应诉，视为自动放弃其答辩、举证、质证及辩论等诉讼权利，应承担相应诉讼风险。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、被告余志军、袁玉平于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行清偿借款本金26004.19元及利（罚）息〔利（罚）息计至2013年7月19日为946.07元，从2013年7月20日起至本判决指定的履行期限止的利息、罚息以实欠款项额按《小额联保借款合同》约定和中国人民银行规定的金融机构计收逾期贷款利率计算〕；
二、被告曾宪红、张明彦对被告余志军的上述债务承担连带清偿责任；
三、被告曾宪红、张明彦承担保证责任后，有权向被告余志军追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费474元，减半收取237元，由被告余志军、曾宪红、张明彦、袁玉平负担（原告已预交，四被告在本判决生效之日起七日内迳付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
代理审判员 尹四娇
二〇一三年十二月十二日
书 记 员 向 娜