浙江省绍兴市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）浙绍刑初字第45号
公诉机关浙江省绍兴市人民检察院。
被告人周华琪，因本案于2013年10月21日被刑事拘留，同年11月22日被逮捕。现羁押于诸暨市看守所。
指定辩护人李锋。
浙江省绍兴市人民检察院以绍检公一刑诉（2014）1018号起诉书指控被告人周华琪犯集资诈骗罪，于2014年5月19日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。浙江省绍兴市人民检察院指派代理检察员王圣虎出庭支持公诉，被告人周华琪及指定辩护人李锋到庭参加诉讼。现已审理终结。
浙江省绍兴市人民检察院指控：被告人周华琪于2005年开始与他人合伙养殖珍珠，至2009年停止养殖时已欠下巨额债务。被告人周华琪又于2010年8月成立浙江诸暨华森珍珠养殖有限公司，一直未生产经营。2010年4月至2011年7月，被告人周华琪明知无还款能力，为归还前期借款及支付高额利息，仍以其设立公司正在承保池塘养殖珍珠需要资金为由，虚构可行性报告及荒山承包合同，以高额利息为诱饵，先后骗取被害人金某等12名社会公众款项人民币4119.7万元，仅以还本付息的方式归还281.6万元，实际骗得人民币3838.1万元，用于归还借款及支付高额利息等。具体分述如下：
1、2010年4月至2011年10月，被告人周华琪骗取被害人孟某乙151.2万元，以支付利息方式归还10万元，实际骗得人民币141.2万元。
2、2010年6月至8月，被告人周华琪骗取被害人傅某人民币591万元，以还本付息方式归还97万元，实际骗得人民币494万元。
3、2010年8月至11月，被告人周华琪骗取被害人金某、杨某甲人民币400万元，以支付利息方式归还38万元，实际骗得人民币362万元。
4、2010年9月20日，被告人周华琪骗取被害人张某人民币10万元，以支付利息方式归还0.9万元，实际骗得人民币9.1万元。
5、2010年10月，被告人周华琪骗取被害人钟某人民币46.5万元，以支付利息方式归还26.5万元，实际骗得人民币20万元。
6、2010年11月7日，被告人周华琪骗取被害人徐某人民币8万元。
7、2010年11月27日，被告人周华琪骗取被害人王某人民币50万元，以还本付息方式归还10万元，实际骗得人民币40万元。
8、2010年10月23日，被告人周华琪骗取被害人石某人民币20万元，以支付利息方式归还5.6万元，实际骗得人民币14.4万元。
9、2011年，被告人周华琪骗取被害人袁某甲人民币420万元，以支付利息方式归还40万元，实际骗得人民币380万元。
10、2011年1月，被告人周华琪骗取被害人袁某乙人民币18万元。
11、2011年5月8日，被告人周华琪骗取被害人杨某乙人民币30万元，以支付利息方式归还3.6万元，实际骗得人民币26.4万元。
12、2011年5月至7月，被告人周华琪骗取被害人杨某丙人民币2375万元，以支付利息方式归还50万元，实际骗得人民币2325万元。
2013年10月21日，被告人周华琪被抓获归案。
为证明上述指控事实，公诉机关提交了相应的证据。
公诉机关认为，被告人周华琪以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以集资诈骗罪追究其刑事责任。故对其应依照《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第一百九十九条之规定处罚。
被告人周华琪对起诉书指控的罪名和部分事实有异议，认为其基本是还本付息的，没有诈骗的故意，其行为不构成集资诈骗罪；此外，起诉书指控的数额部分不正确，部分本金基本还清，请求法庭从轻处罚。
指定辩护人李锋对起诉书指控罪名和部分事实有异议。认为：1、被告人周华琪只是借钱，没有诈骗的故意，其行为应构成非法吸收公众存款罪；2、被告人周华琪其实并没有收到那么多钱，部分借款包括利息。请求对被告人周华琪从轻处罚。
经审理查明：被告人周华琪于2005年开始与他人合伙养殖珍珠，至2009年停止养殖时已欠下巨额债务。周华琪又于2010年8月成立浙江诸暨华森珍珠养殖有限公司，一直未生产经营。2010年4月至2011年7月，周华琪明知无还款能力，为归还前期借款及支付高额利息，仍以其设立公司正在养殖珍珠需要资金为由，虚构可行性报告及荒山承包合同，以高额利息为诱饵，先后骗取被害人金某等12名社会公众款项人民币4119.7万元，仅以还本付息的方式归还281.6万元，实际骗得人民币3838.1万元，用于归还前期借款及支付高额利息等。2013年10月21日，被告人周华琪被抓获归案。
上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证实：
1、被告人周华琪供述，证实：其2005年担任山下湖镇泌湖村支部书记，是华森珍珠养殖场的法定代表人，与周某乙在山下湖镇及绍兴、杭州等地投入1000多万元承包4000多亩水面养殖珍珠，其投入500多万元，2008年出现亏损，2009年其已无资产了，欠银行700万元贷款，2011年底不再经营华森珍珠养殖场。2010年其与杨章华合办了章华投资有限公司，其占一半股份，由于其不懂经营，很快将股份转让给杨章华。2011年与魏勇各出54万元共108万元在本村承包200多亩山林，2012年2月其向魏勇借款60万元还不出，将承包权转让给魏勇。金某帮其开办的华森珍珠养殖有限公司，实际上没有经营业务，没有偿还能力，主要是想取得别人信任用于融资，以公司发展珍珠养殖为由向人借钱，借款都是以个人名义，跟公司没关系。其从别人处借来的钱没有用到珍珠养殖。大多数借款都是还本金支付利息，有一部分自己用掉。其没有将资金汇给儿子周某甲及妻子屠某，没有购置过房产，现有资产为在袁某甲、屠某处的两辆轿车、老家的一套200平米的老房子。2010年制作的华森珍珠养殖场的可行性报告材料不真实，主要目的是为了立项争取项目资金补助及融资，提供给金某的承包荒山合同是伪造的。
2、证人周某甲证言，证实：其父周华琪开办的华森珍珠养殖有限公司无业务。2010年左右，承包40亩水面养殖珍珠，2011年放弃养殖；2010年以108万元承包了一片山林准备种植花木水果，后因资金短缺没有继续投入。其为周华琪的五次借款提供担保。周华琪借款理由是投资和养殖珍珠，实际并未用于养殖，是借新债还旧债和支付利息，后来借款时根本没有还款能力，利息很高。
3、证人屠某证言，证实：其夫周华琪在借款时家庭经济状况不好，没有什么资产。周华琪养殖珍珠亏了钱，没有其他实业。周华琪借了很多钱，声称是用于开公司及办厂，其共同参与了周华琪的部分借款并提供担保。
4、证人周某乙证言，证实：从1998年开始，其与周华琪在绍兴、湖北等地合伙养殖珍珠3000多亩水面，投资约500-600万元，周华琪有30%股份，承包合同是其出面签订的。2004年后珍珠价格不好，没有钱赚。2009年二人结账后分给周华琪30-40万元，周华琪没在山下湖及另外地方承包水面养殖珍珠。
5、证人孟某甲证言，证实：其系浙江省现代产业规划院法定代表人，负责全省产业经济规划及企业项目的可行性研究报告。2012年，经金某介绍，其作为项目负责人为华森珍珠养殖有限公司做过可行性研究报告，具体由其助理金幼芬和徐雪慧制作。金某说立项要用，周华琪说是为了融资，所需材料由周华琪提供，主要是其养殖水面的承包合同、华森珍珠养殖场的三个月资金流量，并带其去看山下湖的一些水面，说是他在养殖珍珠的。
6、证人金某证言，证实：其于2010年6月认识周华琪，周华琪称自己开办的华森珍珠养殖有限公司在全国有6000多亩养殖基地，年收益2000万，正在筹集一家珍珠及水产规模养殖项目，预计总投资1.2亿元，已报市发改局及市农办审批，还说项目审批后聘其到公司上班，向其出示了2005年诸暨市纪委、市监察局主办的暨阳廉政网上一篇报道，文章中提到周华琪承包了5000多亩养殖珍珠，周华琪带其到山下湖，指着路边的蚌塘称有3600亩都是他的，其遂信任周华琪。2010年8月3日，华森珍珠养殖有限公司营业执照审批下来，注册资金1000万元，周华琪聘请其为顾问。之后周华琪称想引进外资开办华远珍珠有限公司，想搞个可行性报告，其介绍孟某甲帮忙，孟某甲多次实地考察后出台一份“华森珍珠养殖有限公司可行性报告”，周华琪还谎称承包泌湖村集体林地。周华琪借款理由是在山下湖加油站对面有土地要开发房地产，全国有6000亩珍珠养殖基地，泌湖村有680亩山林，需要资金周转，收购珍珠也要资金，其以为周华琪说的都是真的，就同意借了。后来经法院和山下湖镇政府查询，周华琪所说的泌湖村珍珠养殖塘和承包集体林地根本不存在，合同也是假的。可行性报告中的单位财务经济状况由周华琪提供。
7、证人袁某甲证言，证实：2011年初，其通过金某认识周华琪，并到杨樟桦、周华琪合伙的投资公司上班，后周华琪又注册了华森珍珠养殖有限公司，其又到这家公司上班。期间，周华琪带其和金某到山下湖镇泌湖村察看承包的1200亩水面，并出示了承包合同，还给其看了在湖南、湖北等地的水面承包合同，说在养殖珍珠，还准备承包村里的山种植香榧，周华琪向其借钱投资这些项目，其相信他有能力，陆续借给周华琪420万，其作为担保人帮周华琪向钟春晓借款200万，向金某借款100万。后来发现周华琪所说的项目是虚构的。
8、证人刘某证言，证实：2010年8月2日，其借给周华琪1000万，分三次汇给周华琪在中国邮政储蓄银行的华森珍珠养殖有限公司账户。周华琪说用来公司注册验资用，周华琪于2010年8月5日归还，汇到诸暨市世顺物资经营部中国银行账户
8、泌湖村集体荒山（林地）承包合同、承包转让协议、收条，证实：2011年2月1日，周华琪、魏勇从诸暨市山下湖镇泌湖村经济合作社承包面积约680亩荒山，承包款108.07万元，各出资54.035万元。2012年2月21日，周华琪将其承包荒山的经营权以69万转让给魏勇。周华琪供述的2011年2月1日，向泌湖村经济合作社承包面积680亩的荒山，承包款298.07万元是虚构的。
9、诸暨市企业投资项目备案申请表和通知书，证明：2010年7月16日，周华琪以华森珍珠养殖场的名义向诸暨市发展和改革局申请企业投资项目备案情况。
10、浙江诸暨华森珍珠养殖有限公司可行性研究报告，证实：项目负责人孟某甲，编制人员周华琪、金幼芬、徐雪慧、杨海伟。出具时间应该为2010年，项目名称为珍珠及水产规模养殖，建设单位诸暨华森珍珠养殖有限公司，地点诸暨市山下湖泌湖村，法人代表周华琪，主管部门诸暨市发改局和农业开发办。总投资12000万元，自筹4000万元，贷款8000万元，占地面积1243亩。
建设单位诸暨市华森珍珠养殖有限公司在湖北、绍兴、杭州拥有面积达6000多亩的珍珠养殖基地，公司在泌湖村投资12000万元发展规模生产，公司人数300余人，上年末总资产10090.65万元，利润1962.12万元。
11、工商登记情况、诸暨华森珍珠养殖有限公司公司章程、行政处罚决定书，证实：诸暨市山下湖华森珍珠养殖场，个体工商户，登记核准日期2008年3月25日，地址山下湖镇西杨龙村，经营者周华琪。
浙江诸暨华森珍珠养殖有限公司，核准登记日期2010年8月3日，法定代表人周华琪，注册资本1000万，实收资本1000万元，由周华琪投资并任董事和经理，王斌任监事。2011年未参加年检，依法吊销。
诸暨华远珍珠有限公司，成立日期2011年2月22日，法定代表人袁某甲，注册资本1300万美元，实收资本0。台港澳与境内合资，股东为美誉远东有限公司和浙江诸暨华森珍珠养殖有限公司。
诸暨华森珍珠养殖有限公司未在2012年6月30日年检截止日参加年检，经催告仍未年检，诸暨工商行政管理局决定吊销其营业执照。
12、验资报告，证实：诸暨中嘉会计师事务所验资报告：诸中嘉会验字（2010）第0802号，经审验诸暨华森珍珠养殖有限公司申请登记注册资本1000万，截至2010年8月2日已收到周华琪缴纳注册资本1000万。
13、刘某提供的借据、汇款凭证，证实：2010年8月2日刘某借给周华琪1000万。
14、协助查询财产通知书及查询回复情况，证实：2010年8月2日，华森珍珠养殖有限公司100414905890010001存入1000万，系投资款；2010年8月5日，华森珍珠养殖有限公司通过中国邮政银行汇入诸暨市世顺物资经营部（870041779308093001）1000万。
15、协助查询财产通知书及查询回复情况，证实：周华琪在2008年3月6日-2011年4月1日以养殖珍珠名义分10次从浙江诸暨农村商业银行贷款910万。仅2009年1月4日-2011年4月1日贷款700万。
16、报案报告，证实：被害人金某、傅某、张某、徐某、杨某乙、钟某等向诸暨市公安局报案的事实。
17、接受案件登记表、立案决定书，证实：被害人报案及公安机某
18、抓获经过，证实：被告人周华琪的归案经过。
19、户籍信息，证实：被告人周华琪的身份信息情况。
被告人周华琪集资诈骗事实具体分述如下：
1、2010年4月至2011年10月，被告人周华琪骗取被害人孟某乙151.2万元，以支付利息方式归还10万元，实际骗得人民币141.2万元。
上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证实：
（1）被害人孟某乙陈述，证实：2010年4月30日，周华琪向其借款45万元，借期二个月，周某甲、周泊琪担保，月息6%，利息已付2个月，本金未还。2011年周华琪又分二次向其借款各50万元，月息5%，已付本息60万，2012年10月17日重写了一张100万元的借条，把欠的利息也算上去了。之后周华琪又向其借款6.2万元，其通过工行汇给周华琪，没有借据。
其借给周华琪100万元，其朋友骆飞来借给周华琪50万，是其经手，借条写给骆飞来，后周华琪还不出，其就将本金还给骆飞来。周华琪写给骆飞来的借条其已拿回，并在周华琪结账时将借条还给了周华琪。其原先有钱借给周华琪，周华琪归还过50万，其与周华琪结账后包括其替周华琪归还的钱，周华琪还欠其145万。仅付利息10万元。
（2）被告人周华琪供述，证实：2010年4月30日其向孟某乙借款45万元，月息6分，周某甲、周泊琪担保，后又向孟某乙借款55万元，月息6分，支付一段时间利息就停掉了。后孟某乙说去朋友那里调50万作为利息付给孟某乙，月息7分，欠条写其名字，周某甲、袁某甲担保，这笔钱孟某乙扣掉利息后钱未到其手里，按道理孟某乙还要给其10万元。
2011年7月，其转账给孟某乙50万，还欠孟某乙90万元，孟某乙拿45万的借条去法院起诉。2012年10月17日重新写了100万元借条，有10万元利息写上去的。写100万元借条时又借孟某乙6.2万元。
（3）借据，证实：2010年4月30日，周华琪向孟某乙借款45万元，周铂琪、周某甲担保；2012年10月17日，周华琪向孟某乙借款100万元。
（4）交易明细，证实：2011年2月18日，周华琪6222021211003927433向孟某乙622202121007213269转出10万元，2011年7月20日，周华琪622858069900285347向孟某乙101004673153910转出50万元。
（5）立案登记表，证实：孟某乙就45万元借款向诸暨市人民法院起诉。
孟某乙称借给周华琪150万元，但其提供的借条为145万元，认定借款145万元。孟某乙、周华琪均称又借了6.2万元，认定本金为151.2万元；根据交易习惯及双方对有关款项去向的交代，综合认定周华琪支付给孟某乙利息10万元，实际骗得141.2万元。
2、2010年6月至8月，被告人周华琪骗取被害人傅某人民币591万元，以还本付息方式归还97万元，实际骗得人民币494万元。
上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证实：
（1）借条、承诺书，证实：2010年11月30日、2010年12月5日周华琪、屠某向傅某借款各200万，共400万元；2011年2月2日，周华琪借傅某103万，已付息一个月；2011年4月24日，周华琪向傅某借款66万，6月5日付息一个月。2011年6月5日，周华琪向傅某借款38万。共借款607万元。
（2）银行卡存取款凭条、记录，证实：傅某转给周华琪：2010年6月19日转20万；2010年7月8日、9日分别转华森珍珠养殖场100万、101万；2010年7月12日转给黄水中50万；2010年7月19日转给周华琪100万；2010年8月6日转给周华琪180万；2010年8月20日转给周华琪40万；傅某共转给周华琪591万。
（3）交易明细，证实：周华琪转傅某（101005785554886）：2010年8月11日转48万；2010年8月30转9万；2010年9月6日转出40万至傅某，共转给傅某97万；2010年4月4日日黄水中转给周华琪40万，2010年11月7日黄水中转给周华琪50万；2010年9月28日周华琪转给黄水中50万。
（4）被害人傅某陈述，证实：其2010年6月19日，其通过农村合作银行（101005785554886）转给周华琪（6228580699002805347）借款20万，借期2个月；2010年7月8日，其通过绍兴银行（6224865751677900）转账给周华琪华森珍珠养殖场绍兴银行（001127762900010）100万，7月9日又转了101万；2010年7月12日，其通过农行6228480371237127712向周华琪指定账号62×××13（户名黄水忠）转了50万借款；2010年7月19日，其通过农行6228480371237127712转账到周华琪农行（6228480370226354915）100万；2010年8月6日，其通过农行转账到周华琪180万；2010年8月20日，其通过农行转账给周华琪40万。上述591万开始没写欠条，2010年底，其向周华琪讨要欠款，周华琪出具了借条，始终没有还过。其每次借款先扣掉第一个月利息，一共是25万元左右，另有应付利息写成欠条16万元。周华琪通过银行账户汇给其的97万是利息。
（7）被告人周华琪供述，证实：2010年11月到2011年6月，其向傅某借款607万元，汇到其信用社卡的都是借款，其余借条都是利息算上去的。已付利息100万。2011年12月份之前利息都付过，借条上写607万，本金只有300多万，其他都是将利息写成本金。其向傅某借款共591万，算上利息欠条是607万。现金支付利息70多万，共支付利息200万元。
综合被害人傅某陈述、周华琪某虽然借条上总额为607万，双方均证实有16万的利息被写入借条，且银行交易记录证实傅某转给周华琪591万，认定本金591万。银行交易记录显示周华琪转入傅某账户的97万元，认定为利息。综合认定被告人周华琪骗取傅某591万，以还本付息的方式归还97万，实际骗得人民币494万元。
3、2010年8月至11月，被告人周华琪骗取被害人金某、杨某甲人民币400万元，以支付利息方式归还38万元，实际骗得人民币362万元。
上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证实：
（1）借条，证实：2011年1月17日周华琪向金某借款100万元，月息3.5分；2010年8月4日周华琪向杨某甲借款100万元，月息3分；2010年8月28日周华琪向杨某甲借款120万元，月息3分；2010年9月24日周华琪向杨某甲借款10万元，月息3分；2010年10月7日周华琪向杨某甲借款20万，月息3分；2010年10月16日周华琪向杨某甲借款30万，月息3分；2010年11月15日周华琪向杨某甲借款20万。共400万元。
（2）诸暨市人民法院民事判决书，证实：诸暨市人民法院判决周华琪归还杨某甲240万元。傅某承担连带赔偿责任；周某甲、袁某甲应代周华琪归还金某借款本金100万元。
（3）银行账户查询明细，周华琪账户信息，证实：周华琪银行账户收入情况：2010年8月4、28日分两次各65万元，共130万；8月26日30万；8月28日各20、20万、65万；2010年7月7日周华琪（6222021211003927433）收到金某工行卡（6222021211004974962）汇款90万。
（4）金某提供的附件、借条、协议，证实：周华琪要求出借人代理支付赵美芳10万元，金朵10万元，黄飞燕10万元，楼均萍30万元，马彩芳20万元，陈仲年20万元，合计100万元；2010年11月10日周华琪借楼均平30万，金某担保；2014年2月8日金某、楼均平协商由金某共偿还31万元给楼均平。
（5）金某提供的民事诉状、借条，证实：周华琪向鲁奇借款两次共130万，鲁奇向诸暨市人民法院起诉，后因事实涉嫌犯罪被中止诉讼。
（6）证人蒋某证言，证实：2010年6月6日，蒋某借款100万元给周华琪，周某甲担保，蒋某通过农行卡（6228480371324870513）转账给周华琪农行卡（6228480370226354915），月息6%，收到利息24万元。2010年11月，金某与周华琪一起转账100万元到蒋某账户，称是归还周华琪的本次借款。
（7）蒋某出具的证明、转账凭证，证实：2010年6月6日蒋某转给周华琪100万元；2010年9月4日周华琪通过金某从工行汇给蒋某共100万元。
（8）被害人金某陈述，证实：周华琪分别于2010年8月4日、8月28日、9月24日、10月7日、10月16日、11月15日向杨某甲借款100万、120万、10万、20万、30万、20万，共计300万元，月息均3%，傅某担保240万元。2010年9月4日，周华琪向金某借款100万元，借期1个月，利息3分。借条是2011年1月17日补写，周某甲和袁某甲担保。前后总计400万元，本金均未归还，已收到38万元利息。
另外，2010年9月23日周华琪向周建翔借款100万元，同年10月6日周华琪向周建翔借款30万，其担保，借条未写出借人。2012年7月31日，其接到法院传票，知道为周华琪担保的二笔借款出借人为鲁奇，周建翔变成了担保人。
（9）金某牡丹灵通卡查询明细，证实：2010年9月4日金某账户支出95万元给蒋某。
（10）被告人周华琪供述，证实：2010年共向杨某甲借款300万元，月息6分，汇到其山下湖信用社卡里。其中：2010年8月4日（100万），8月28日（120万），9月24日（10万），10月7日（20万），10月16日（30万），11月15日（20万），已付利息80万元均是现金，傅某担保了240万。
2011年1月17日，从金某处借了100万元，月息8分，周某甲与袁某甲担保，金某从别人处借来，直接还给其他人，其给金某出具借条，已付利息30多万元。
金某陈述、周华琪供述均证实，周华琪分多次借金某本金100万，借杨某甲本金300万，认定本金共400万。金某称付息38万，周华琪称现金方式付息共110万左右，双方均无客观证据予以印证，综合认定周华琪付息38万，实际骗得362万。
4、2010年9月20日，被告人周华琪骗取被害人张某人民币10万元，以支付利息方式归还0.9万元，实际骗得人民币9.1万元。
上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证实：
（1）借条，证实：2010年9月20日，周华琪向张某借款10万元，月息3分。
（2）被害人张某陈述，证实：2010年9月20日，其借给周华琪10万元，月息3分，周华琪支付了3个月利息9000元。
（3）被告人周华琪供述，证实：2010年9月20日，其向张某借款10万元，月息3%，本金未还，付息9000元。
5、2010年10月，被告人周华琪骗取被害人钟某人民币46.5万元，以支付利息方式归还26.5万元，实际骗得人民币20万元。
上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证实：
（1）借据，证实：2010年10月31日，周华琪向钟某借款50万元，周某甲、金洪峰担保。
（2）被害人钟某陈述，证实：2010年10月28日，其借给周华琪50万，通过银行账户汇给周华琪16.5万元，通过其个人账户汇给周华琪30万。扣除3.5万利息，月息7%，借期一个月。共支付利息约30万元，本金46.5万元未付。
（3）周华琪农村信用社交易记录，证实：周华琪账户在2010年10月28日收到30万元
（4）被告人周华琪供述，证实：2010年8月其向钟某借款50万元，汇款到其山下湖信用社银行卡，周某甲担保，月息10%，当时付了5万，本金未还，付10个月利息，每次5万。
钟某及周华琪均称借款50万。钟某称2010年10月28日分两次汇入周华琪账户，并有周华琪账户交易记录印证。认定钟某两次共汇周华琪46.5万，扣除3.5万元利息，认定月息为7分。钟某称收到利息30万，周华琪称付息10个月，每月5万，无法提供相关付息证据，采信钟某陈述，认定付息30万，而其称借款50万，当时支付46.5万，扣除3.5万作为利息，认定周华琪实际骗得46.5万元，被害人称30万利息中包括了预先扣除的3.5万，认定付息26.5万。综合认定，被告人周华琪骗取被害人钟某46.5万元，以支付利息方式归还26.5万元，实际骗得20万元。
6、2010年11月7日，被告人周华琪骗取被害人徐某人民币8万元。
上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证实：
（1）收据，证实：周华琪在2010年11月7日收到徐某8万元。
（2）被害人徐某陈述，证实：2010年11月7日，徐某与老公孟某甲从银行取出8万元现金送到周华琪办公室，没有约定利息，本息未还。
（3）被告人周华琪供述，证实：其2010年11月7向徐某借款8万，月息3%，本息未还。
7、2010年11月27日，被告人周华琪骗取被害人王某人民币50万元，以还本付息方式归还10万元，实际骗得人民币40万元。
上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证实：
（1）借条、债权转让协议书，证实：2010年11月27日，周华琪借王某75万；2011年11月1日，王某借寿某80万，月息3%；2012年2月，王某将对周华琪的75万元债权转让给寿某。
（2）民事判决书，证实：2012年10月16日，诸暨市人民法院判决周华琪归还寿某75万元。
（3）银行交易明细，证实：2010年2月3日，边祝良（101002757712311）转入周华琪（6228580699002805347）80万。2月9日，转给周华琪84万；2010年8月5日（6222021211003927433）周华琪向边祝良（6222370028332910）汇款20万；9月1日，向边祝良转出20万。
（4）证人寿某证言，证实：2011年11月1日，王某向其借款80万元，2012年2月，王某把他于2011年11月27日借给周华琪的75万元的债权转让给其，并写了债权转让协议，周某甲担保，其向周华琪讨要未果后起诉。法院判决周华琪归还其75万及违约金。
（5）被害人王某陈述，证实：2010年初，周华琪向其借款200万，经王某介绍，边祝良通过农村合作银行实际转账给周华琪184万，月息8%，当时扣掉利息16万。后来周华琪还不出本金，周华琪于2010年11月27日写了一张75万元的借条给王某（50万元本金和25万元利息），王某代周华琪还给边祝良50万元，周某甲担保。周华琪还其10万元，王某将该借条转让给寿某。
（6）被告人周华琪供述，证实：其2010年向王某、边祝良借款200万，月息8分，汇钱时扣下16万作为利息，其支付了50万本金，利息支付100万，借条写给边祝良。2010年11月27日，重新写给王某75万借条，包括50万本金和25万元利息，后王某将此借条转给他人，但边祝良这里没有重写借条。
王某、周华琪两人均称由王某代周华琪还给边祝良50万，周华琪出具75万借条（50万本金，25万利息）。周华琪未供述是否支付利息，王某称归还10万。综合认定周华琪骗取王某50万元，归还10万元，实际骗取40万。
8、2010年10月23日，被告人周华琪骗取被害人石某人民币20万元，以支付利息方式归还5.6万元，实际骗得人民币14.4万元。
上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证实：
（1）借条，证实：2010年10月23日，周华琪向石某借款20万元。
（2）被害人石某陈述，证实：2010年10月23日，其借给周华琪20万元，写了借条，月息4%，金某担保，收利息5.6万元，2012年7月把欠的利息8万元作为本金写成借条。2012年10月23日重新写了20万元借条。
（3）被告人周华琪供述，证实：其2010年向石某借款20万，月息5分，付了1年多，本金未还，后写了8万元借条。
双方均称20万本金未归还。周华琪称以月息5分支付1年多利息；石某称月息4分，共支付5.6万利息，综合采信被害人陈述，认定周华琪骗取石某20万元，以支付利息方式归还5.6万元，实际骗得14.4万元。
9、2011年，被告人周华琪骗取被害人袁某甲人民币420万元，以支付利息方式归还40万元，实际骗得人民币380万元。
上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证实：
（1）收条、借条、承诺书、借款合同，证实：2011年6月15日，周华琪借袁某甲391万；2012年8月2日周华琪借袁某甲75万；2011年1月27日，周华琪、周某甲、王斌因生产经营需要向钟春晓借款100万元，袁某甲、屠某担保，加盖浙江诸暨华森珍珠养殖有限公司公章。
（2）转账凭证、交易明细，证实：2011年1月27日，袁某甲45635162010200＊＊＊＊6向周华琪60138262010032＊＊＊＊5转账两次，共200万元；2010年9月22日，袁某甲转给周华琪9.4万元；2010年8月20日，周华琪农村合作银行（6228580699002805347）转账给袁某甲（6228580669000004615）100万。2011年1月5日，周华琪转给袁某甲20万。
（3）被害人袁某甲陈述，证实：2011年初，其陆续借给周华琪本金420万，钱汇到周华琪农行和信用社账户，利息3%，付了约半年利息共40万，本金未还，后重新出具了2张借条，一张是2011年6月11日借款391万，一张是2012年8月2日75万，包含了未支付的利息，还有一张20万的借条是袁某乙的。
（4）被告人周华琪供述，证实：其2011年开始向袁某甲借款420万元，月息3%，利息付了40多万元，后又重新写借条，一张是2011年6月11日，391万元；2012年8月2日75万元，两张借条包括了未支付的利息。
借条显示借款466万，袁某甲、周华琪均证实本金为420万元，利息40万，认定周华琪骗取袁某甲420万元，以支付利息方式归还40万元，实际骗得380万元。
10、2011年1月，被告人周华琪骗取被害人袁某乙人民币18万元。
上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证实：
（1）借条、银行转账记录，证实：2011年1月29日，周华琪向袁某乙借款20万。同日，袁某乙丈夫转账给袁某甲18万元。
（2）被害人袁某乙陈述，证实：2011年初，其借给周华琪20万，月息10%，后通过丈夫陈汨转给袁某甲18万，由袁某甲交给周华琪，扣除2万利息，本金未还，周华琪出具借条。
（3）被告人周华琪供述，证实：其向袁某乙借款20万元，是其介绍她借款给杨伟强，讨不回，其写借条由其归还。
周华琪称本金20万，袁某乙称借给周华琪20万，扣除2万利息。认定周华琪骗取袁某乙18万。
11、2011年5月8日，被告人周华琪骗取被害人杨某乙人民币30万元，以支付利息方式归还3.6万元，实际骗得人民币26.4元。
上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证实：
（1）借条，证实：2011年5月8日，周华琪向杨某乙借款30万元，周某甲、屠某担保。
（2）证人周某甲、屠某证言，证实：2011年5月8日，周华琪向杨某乙借款30万元，月息3%，其二人担保。
（3）被害人杨某乙陈述，证实：其2011年5月8日借给周华琪30万元，周华琪写了借条，月息3%，屠某和周某甲担保，收到利息3万元，本金未还。
（4）被告人周华琪供述，证实：2011年5月8日，其向杨某乙借30万现金，月息5分，当时付利息1.5万，现金支付了3个月共4.5万利息，金某拿走17万作为利息，其拿到11.5万。
杨某乙、周华琪称借款本金30万。周华琪称月息5%，杨某乙及周某甲均称月息3%，认定利息3%；杨某乙称共收3万利息，周华琪称当时支付利息1.5万，后付了4.5万利息，共支付4个月利息，但均为现金支付，无其他证据予以印证。按3分利息支付4个月算，共3.6万，基本与被害人陈述可以印证，认定支付利息3.6万。综上，认定周华琪骗得30万，以支付利息方式归还3.6万，实际骗得26.4万。
12、2011年5月至7月，被告人周华琪骗取被害人杨某丙人民币2375万元，以支付利息方式归还50万元，实际骗得人民币2325元。
上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证实：
（1）借条，证实：2011年5月24日、6月10日、7月15日、7月18日，杨某丙分别借给周华琪300万元、200万元、75万元、2000万元，共2575万元；2012年1月30日，周华琪借杨某丙3200万元，系前几次本金和利息。
（2）银行汇款凭证，证实：杨某丙借给周华琪情况：2011年5月24日汇300万元、6月10日两次汇200万元、7月18日两次汇1500万元，7月19日汇200万元、7月20日汇50万元、8月1日汇50万元。共2300万元。
杨某丙替周华琪付购车款：2011年7月11日，汇给张敏56.5万，因之前张敏欠杨某丙18.5万，杨某丙替周华琪付购车款75万元。
（3）周华琪借款去向：2011年5月25日、7月20日两次汇给顾淑燕226万元、5月25日汇给金李永1.5万、7月9日汇给丁小莉15万、7月20日汇给王文通30万、汇给徐秋萍50万、汇给赵础50万、汇给周伯龙50万、汇给蒋铁江50万、汇给陈焕文24万、汇给楼碧城50万、汇给边国琴29万、汇给张伟钜40万、汇给傅天贞100万、汇给孟某乙50万，共774.5万。
（4）被害人杨某丙陈述，证实：周华琪向其借款2375万元：2011年5月24日借300万元，月息5分，汇周华琪工行账户，2011年6月30日借200万元，月息2分，汇周华琪工行账户，后周华琪买张敏车，其垫付75万元，2011年7月陆续借1800万元，月息5分，借条上写2000万，扣200万元利息，实际汇款1800万元。仅还本金50万利息未付。到2012年1月30日，应付本息3200万元，借条重写。
（5）被告人周华琪供述，证实：其向杨某丙借款2375万元，月息5分，归还本金50万元，利息未付，该借款中有774.5万元还给丁小莉等人，还有几百万支付之前的本金和利息。
杨某丙陈述、周华琪供述及借条证实借款本金2375万元，月息5分，二人均称归还本金50万元。综合认定被告人周华琪骗取被害人杨某丙人民币2375万元，以支付利息方式归还50万元，实际骗得人民币2325元。
综上，被告人周华琪实际骗得人民币3838.1万元。
关于被告人及辩护人的意见，经查，1、在侦查阶段，公安机关对被告人周华琪没有刑讯逼供、诱供、骗供行为。各项证据的取得形式合法，程序正当，证据间能够相互印证。被告人周华琪对起诉书指控的事实在侦查阶段也供认不讳。侦查机关根据交易习惯、银行明细、借条等有关证据对诈骗数额综合作了有利于被告人周华琪的就低认定；2、被告人周华琪在2009年与周某乙分开仅分得40万左右，尚有700多万银行贷款未还，承包荒山也仅为108万，且在短时间内又转抵债他人，其本人也无其他资产，无还款能力，处于严重的资不抵债状态；3、为归还前期借款和支付高额利息，被告人周华琪使用了虚构事实、隐瞒真相的诈骗方法，成立了虚假出资1000万元的华森珍珠公司，又谎称承包5000亩水面、投资298万元承包荒山等事实作为借款理由，并提供虚假数据制作可行性报告','2018-09-18
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