杭州市下城区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙0103民初947号
原告：魏兵，男，1977年12月26日出生，汉族，住湖南省宁乡县。
委托诉讼代理人：周燕敏，浙江隽杰律师事务所律师。
被告：浙江丰范鑫盛资本管理有限公司，住所地浙江省杭州市上城区崔家巷4号1幢129室，实际经营地浙江省杭州市江干区富春路308号华成国际发展大厦10楼。
法定代表人：石敏军，职务董事长。
委托诉讼代理人：王林，该公司员工。
委托诉讼代理人：朱保则，浙江汉博律师事务所律师。
原告魏兵与被告浙江丰范鑫盛资本管理有限公司（以下简称丰范鑫盛公司）合同纠纷一案，杭州市上城区人民法院于2016年1月8日裁定该案移送至本院审理，本院于2016年2月15日受理后，依法适用简易程序，后在审理过程中发现本案必须以另案的审理结果为依据，而另案尚未审结，故裁定中止诉讼，后中止诉讼原因消除，本案依法转为适用普通程序，由审判员王晓芳担任审判长，人民陪审员施伯华、郑义组成合议庭，于2017年3月6日公开开庭进行了审理。原告魏兵的委托诉讼代理人周燕敏、被告丰范鑫盛公司的委托诉讼代理人王林均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告魏兵向本院提出诉讼请求：1.判令原被告双方签订的《借款协议》为无效合同；2.判令被告返还原告保证金937840.82元，并承担利息损失8633.3元（自2015年9月22日起算，暂计算至2015年11月7日，年利率6%计算，此后另计算至实际履行之日止）；3.判令被告赔偿因其违法行为给原告造成的损失329759.74元；4.判令被告返还原告已收取的利息90180元，并承担利息损失830元（自2015年9月22日起算，暂计算至2015年11月7日，年利率6%，此后另计算至实际履行之日止）；5.判令被告返还佣金18197.3元，并承担利息损失167.5元（自2015年9月22日起算，暂计算至2015年11月7日，年利率6%，此后另计算至实际履行之日止）；6.本案诉讼费、保全费由被告承担。在审理过程中，原告自愿撤回第1、3、4、5项诉讼请求，并变更第2项诉讼请求为：判令被告返还原告保证金及盈余利益共计962534.3元，并承担逾期利息57752元（自2016年2月15日起计算，按银行同期贷款利率6%计算，暂计算至2017年2月15日，实际计算至履行之日止），以上总计1020286.3元。事实与理由：2015年7月27日，原被告双方签订了一份《借款协议》，约定被告利用第三方交易终端软件铭创系统为原告提供账户开立（开立子账户、伞账户）、证券委托交易、清算、查询等证券交易服务。被告通过要求原告缴纳保证金，依照1：3或1：4的比例，配给原告资金用于证券交易活动，并在此交易活动中向原告收取一定比例的服务费用（利息）。2015年7月30日至2015年9月，被告为原告提供了铭创系统软件，共为原告开设了四个交易账户（均非实名账户，具体为Z黄兵权、Z卢胜娟、Z明灿、Z熊勇），约定利息为每月0.9%，不足一月的按月计算。在此期间，原告共计向被告账户汇入400万元款项（具体为保证金与亏损补仓资金）、90180元利息、以及被告在交易过程中扣取的佣金。2015年9月17日，原告发现铭创公司所开发的系统软件无法进入，交易平台被全面关闭，无法继续交易。在此之前，“Z卢胜娟”账户原被告已履行完毕清算，9月18日，被告“Z熊勇”账户双方也履行完毕了清算。9月22日，被告将“Z黄兵权”、“Z明灿”两个账户进行了清算，但没有将清算资金交付给原告。因铭创系统被关闭，原告的两个交易账户（“Z黄兵权”、“Z明灿”）名下仍有大量股票未处理，被告擅自平仓处理，导致原告亏损329759.74元。原告查询发现：2015年9月2日，中国证监会对恒生公司、铭创公司、同花顺公司非法经营证券业务案作出行政处罚。2015年9月18日，中国证监会对浙江丰范资本管理有限公司（系被告的母公司）作出行政处罚，因其行为违反了《证券法》中关于“未经国务院证券监督管理机构批准，任何单位和个人不得经营证券业务”的规定。原告是被告非法经营证券业务的受害者，原告与被告所签订的《借款协议》因违反法律行政法规的强制性规定，属于无效合同。被告应当退还给原告保证金、违法收取的利息以及佣金，还应赔偿其违法行为给原告造成的经济损失，原告故诉至本院。
原告魏兵为证明主张的事实，向本院提交了如下证据：
1.《借款协议》1份，证明双方签订的借款协议实质上不是民间借贷，而是被告非法经营证券业务的事实。
2.原告与被告公司员工查亚芬的QQ聊天记录、结算清单各1份，证明被告为非法经营证券业务，原告系被告吸纳的投资者的事实。
3.中国证监会公告1份，证明被告及其使用的第三方交易平台铭创公司均被证监会认定为非法经营证券业务，并作出行政处罚的事实。
4.银行账单记录1份，证明原告共向被告汇款400余万元（保证金及亏损补仓资金），向被告支付了90180元利息的事实。
5.佣金清单（查亚芬发给原告的QQ记录）1份，证明被告需返还原告的佣金为18197.3元的事实。
6．原告与被告的清算组员邓建旗的谈话录音光盘及录音文字整理版1份，证明被告尚欠原告保证金937840.8元的事实。
7.子账户资金证券流水查询（83×××05）1份。
8.83×××05账户资金情况统计表1份。
证据7、8，证明账户83×××05尚有剩余资金88377.33元，被告应将该笔资金支付给原告的事实。
9.子账户资金证券流水查询（83×××82）1份。
10.83×××82账户资金情况统计表1份。
证据9、10，证明账户83×××82尚有剩余资金874156.97元，被告应将该笔资金支付给原告的事实。
11.准予变更（备案）登记通知书1份，证明上海铭创软件技术有限公司现更名为上海蜂虎铭创软件技术有限公司的事实。
12.中发科技、大连重工、华仁药业、加加食品、酒钢宏兴及沈阳机床股票历史交易记录1份，证明中发科技、大连重工、华仁药业、加加食品、酒钢宏兴及沈阳机床股票2015年9月18日交易均价的事实。
13.中国证监会行政处罚决定书1份，证明经证监会认定，被告具有非法经营证券业务的行为的事实。
被告丰范鑫盛公司答辩称：根据向上海蜂虎铭创软件技术有限公司调取的交易数据，经核算，魏兵账户的剩余资金为1007480.82元，扣除魏兵在履行合同过程中产生的违约金750000元，并扣除丰范鑫盛公司预先支付的70000元，最终应返还魏兵的金额应为187840.82元。由于系统关闭无法结算，故被告不承担逾期利息，案件的诉讼费和保全费应当由原告自行承担。
被告丰范鑫盛公司围绕着自己的答辩主张向法庭提交了如下证据：
1.账户结算表1份，证明被告根据向上海蜂虎铭创软件技术有限公司调取的交易数据对魏兵的两个账号进行结算，扣除魏兵在履行合同过程中产生的违约金750000元及被告预先支付的70000元之后，最终应返还原告的金额为187840.82元的事实。
2.应扣除魏兵违约金明细及中国建设银行网上电子交易回单各1份，证明账户结算表中所列扣除魏兵违约金的具体情况，因魏兵没有按时支付利息而继续使用借款资金，根据双方借款协议的约定，被告在与魏兵结算时，有权直接扣除魏兵违约金750000元的事实。
3.情况说明1份、银行账户交易明细单3份，证明被告委托第三方公司向原告支付7万元的事实。
经原被告双方当庭举证、质证，本院认证如下：
被告对原告提交的证据1的证据三性均无异议，对证明对象有异议，认为该协议是民间借贷的关系，不能证明被告非法经营证券业务。对证据2的证据三性均有异议，认为该份证据的完整性、聊天人员无从考证，是否被篡改无从知晓。对证据3的真实性没有异议，但对证明对象、关联性有异议，所述主体与被告不符。对证据4的真实性无异议，对证明对象有异议。对证据5、6的证据三性均有异议。对证据7的真实性无异议，对证明对象认为应以被告提交的结算表为准。对证据8、10、12的三性均有异议，对账号的资金情况认为应以被告提交的结算表为准。对证据9、11的证据三性无异议，对账号的资金情况以庭前被告提交的结算表为准。对证据11的三性无异议。对证据13的真实性无异议，但对关联性和证明对象有异议，认为主体与被告不符。经审核，本院认为，原告提交的证据1、4、7、9、11被告对真实性无异议，本院予以确认。原告提交的证据2、3、5、12、13系复印件，本院将结合其他证据综合予以核实认定。证据6系视听资料，本院结合其他证据综合认定。证据8、10系原告自行制作，不符合证据的形式要件，且原告当庭也认可被告核算的剩余资金金额，故本院不予确认。
原告对被告提交的证据1、2的真实性无异议，但对违约金计算方式有异议，认为被告主张的违约金75万元不合理。对证据3的证据三性无异议，确认原告已收到被告支付的7万元。本院认为被告结合从上海蜂虎铭创软件技术有限公司调取的交易数据核算的金额经原告确定一致，故对证据1、2中反映的资金金额的真实性本院予以确认，其他证明对象结合本院查明的事实综合认定。对证据3原告无异议，本院予以确认。
综合上述有效证据及原告、被告的陈述，本院认定如下事实：
2015年7月27日，原告魏兵（乙方，借款人）与被告丰范鑫盛公司（甲方，出借人的委托人）签订编号为2015071751的《借款协议》一份，约定：乙方因股票投资需要向甲方借款，甲方接受出借人的委托，以甲方名义与乙方签署本协议，按月提供借款资金，并代收利息、保证金、代付盈利和返还保证金。协议签订之日起12个月内，乙方分别按本金5000万元的1/4、本金5000万元的1/3、本金3000万元的1/2向甲方一次性或分批支付保证金后，甲方向乙方提供前述金额的借款，仅限于上海和深圳交易所的股票投资。甲方有权单方调整借款额度、利率及保证金比例等事项并在通知乙方后生效。乙方同意未放借款及已放借款次月起的利息、保证金比例等均按新标准执行。在额度使用期内乙方可分批借款且按实际用款额计息。甲方通过恒生HOMS、同花顺、铭创等资产管理平台为乙方开通相应的交易账号作为股票投资账号，向其分配金额作为借款金额和保证金之和的初始资金，此时即视为乙方已收到借款并开始计息。乙方有权通过交易账号独立进行股票投资，承担投资风险、享有投资利润。甲方只收取固定利息不承担投资风险。甲方已取得授权，有权以甲方名义收取保证金、利息等款项。双方指定了银行账号为结算账号，用于收取利息、本金或盈利、保证金等款项。盈利提取、还款结算、警戒平仓等事项以“借款规则”条款为准。协议经双方签章并由乙方支付首笔保证金和利息后生效，自甲方债权获偿后终止。因法律、证券公司政策等原因导致无法使用交易账号的，本协议自动终止，双方互不追究违约责任。乙方应按约适用借款进行股票投资，不得用作其他用途。除提盈和退还保证金外，乙方不得要求提现或者以甲方未将借款资金汇入乙方名下银行账户而拒绝付本还息。除甲方书面同意外，本协议项下任一笔借款的期限均为1个月，可按月多次续借。借款按约定利率且按实际用款额计算利息，起息日为甲方开通交易账号并分配初始资金之日，不足一个月按一个月计息。首月利息最迟于乙方使用借款当日支付，续借利息于乙方使用甲方借款满一个月之日支付，以此类推，遇节假日应提前支付。借款届满日为非交易日的，甲方不接受乙方提前还款的申请。经甲方同意提前还款的，乙方应按下列方式补偿：剩余履行期限不足一个月的，甲方不收取罚息但已收利息也不退还。协议还账户的开设及监管、股票投资限制规则、保证金担保规则、提取盈利、还款和结算、违约责任等内容作了约定。
上述协议签订后，2015年7月30日至2015年9月期间，被告为原告提供了铭创系统软件，共为原告开设了四个交易账户（均非实名账户，具体为客户姓名Z黄兵权、Z卢胜娟、Z明灿、Z熊勇），其中原告使用的“Z卢胜娟”账户与“Z熊勇”账户双方均已履行完毕了清算。“Z黄兵权”与“Z明灿”账户中原被告双方均按协议约定支付了保证金以及借款，原告进行股票投资。后因证券监管部门出台相应监管政策、措施，原、被告双方签订的《借款协议》无法继续履行，经向上海蜂虎铭创软件技术有限公司（原企业名称上海铭创软件技术有限公司）调取的交易数据，原被告双方进行核算，截至2015年9月22日，原告魏兵“Z明灿”账户内的剩余资金为4670240.26元。截至2015年10月28日，“Z黄兵权”账户内的剩余资金为86844.96元以及华仁药业经复牌后结算的金额为133895.6元，原告魏兵两个账户内的剩余资金（保证金以及盈利）合计4890980.82元，扣除借款金额3870000元，两个交易账户内的剩余保证金及盈利共计1020980.82元。庭审中，原告确认被告已预先支付了原告70000元。
本院认为，原告魏兵与被告丰范鑫盛公司签订的《借款协议》系双方当事人真实意思表示，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务。本案中，原被告在借款协议中明确约定，因法律、证券公司政策等原因导致无法使用交易账号的，本协议自动终止，双方互不追究违约责任。现因证券监管部门出台相应的监管政策、措施，原告的交易账户于2015年9月18日起无法使用，故原被告之间的借款协议按约已自动终止。协议终止后，被告应遵循诚实信用原则，在收回借款本息后将剩余保证金及盈利返还原告。在诉讼过程中，原被告对交易账户内的剩余保证金及盈利为1020980.82元以及被告已预先支付了原告70000元的陈述一致，但对原告应否承担借款本金自2015年9月11日至同年9月22日的利息13500元以及应否承担因原告没有按时支付利息而继续使用借款资金的违约金750000元发生争议，对此本院认为，（一）关于应否承担借款本金利息13500元（从2015年9月11日至9月22日）。结合交易账户于2015年9月18日起无法使用的情况，原告魏兵自2015年9月11日起实际使用资金至2015年9月17日，依照双方借款按约定利率且按实际用款额计算利息的约定，本院酌情确定原告魏兵应支付被告丰范鑫盛公司7875元。（二）关于应否承担违约金。在合同履行过程中，证券监管部门于2015年6月份出台相应监管政策、措施，督促证券公司规范信息系统外部接入行为，要求券商不得为场外配资提供任何便利，并于9月2日在证监会网站上发布拟对铭创公司等非法经营证券业务案作出行政处罚的信息，魏兵使用的股票投资账号也于2015年9月18日无法使用，导致案涉《借款协议》无法继续履行。根据双方约定，案涉《借款协议》于2015年9月17日自动终止，双方互不追究违约责任。因此，魏兵虽在2015年9月10日起未支付次月借款利息，但此系因证券监管政策变化导致案涉协议无法继续履行，魏兵不应承担逾期支付利息的违约责任，故对于丰范鑫盛公司提出在应付款项中扣除违约金的意见，本院不予采信。被告应返还原告保证金以及盈余利益的金额为943105.82元（1020980.82元-70000元-7875元）。（三）关于原告要求被告承担逾期利息的诉讼请求，本院认为因双方当事人在诉前对结算金额存有争议，故本院酌定被告向原告支付自原告起诉之日起按银行同期贷款利率计算的逾期利息。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：
一、被告浙江丰范鑫盛资本管理有限公司于判决生效后十日内返还原告魏兵943105.82元。
二、被告浙江丰范鑫盛资本管理有限公司于判决生效后十日内支付原告魏兵逾期利息（逾期利息自2015年11月19日起，按银行同期同档次贷款利率计算至实际履行日）。
三、驳回原告魏兵的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费17270元，财产保全申请费5000元，共计22270元，由原告魏兵负担4039元，由被告浙江丰范鑫盛资本管理有限公司负担18231元。
原告魏兵于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告浙江丰范鑫盛资本管理有限公司于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。
审 判 长 王晓芳
人民陪审员 施伯华
人民陪审员 郑 义
二〇一七年三月三十一日
代书 记员 黄晓莲
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