江苏省常熟市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）熟商初字第01447号
原告中银保险有限公司苏州分公司，住所地江苏省苏州市干将西路1359号四楼。
负责人周立人，该公司总经理。
委托代理人安海，上海市锦天城（苏州）律师事务所律师。
委托代理人刘菲，上海市锦天城（苏州）律师事务所律师。
被告翟学凤。
原告中银保险有限公司苏州分公司诉被告翟学凤保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2015年11月13日立案受理，依法由审判员江彩英独任审判，于2016年1月20日公开开庭进行了审理。原告委托代理人安海到庭参加诉讼。被告翟学凤经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中银保险有限公司苏州分公司诉称：2012年5月，原告为被告在中国银行股份有限公司常熟支行的贷款承保，双方为此签订了《商户小额贷款保证保险投保单》，合同对保险期限、保费、保险金额等内容均作了详细约定。《个人贷款合同》签订后，被告并未如期履行还款义务。中国银行股份有限公司常熟支行经催讨无果，于2013年3月8日向常熟市人民法院提起诉讼。常熟市人民法院于2013年8月2日作出一审判决。判决生效后，被告仍未履行偿还义务。2014年5月12日常熟市人民法院作出执行终结裁定书。后中国银行股份有限公司常熟支行向原告发出《出险通知书》，告知原告被告贷款发生逾期，虽已采取多种催讨方式及提起诉讼，但经核查被告已失去还款能力，要求原告进行保险理赔。原告获悉出险通知后，依约启动理赔程序，向中国银行股份有限公司常熟支行支付了理赔款342407.78元。根据保险法规定，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。原告诉至法院，要求法院：1、判令被告赔偿原告已支付的保险赔偿金342407.78元；2、判令被告支付自2013年12月17日起至实际支付之日止，按中国人民银行一至三年（调整后按一至五年）的贷款利率标准计算的利息损失；3、本案的诉讼费用由被告负担。
被告经本院合法传唤后，未到庭参加诉讼。被告向本院提交的书面答辩意见是：被告在经营过程中由于投资太大，资金周转出了问题，欠了好多债务。目前身体还不好，需要静养，慢慢恢复。被告结欠的贷款争取在三年内还清。
经审理查明：2012年5月11日被告向原告投保了商户小额贷款保证保险，并交纳了保险费18284.80元。同日原告同意承保，并出具了保险单号为322222012320581000001的保险单。该保险单记载：投保人姓名翟学凤，被保险人中国银行股份有限公司常熟支行，借款合同编号2012经（100287）号，借款期限12个月，自2012年5月11日起至2013年5月10日止，贷款本金30万元，贷款年利率8.528%，保险金额390700.80元，月度费率0.3%，保险费18284.80元，保险期间12个月，自2012年5月11日零时起至2013年5月10日二十四时止。
中银保险有限公司商户小额贷款保证保险条款第四条规定：按照借款合同的约定，投保人应付或应还被保险人的贷款利息或贷款本金，到应付或应还之日未足额付息或还本的（视为保险事故发生），在被保险人向人民法院提起诉讼要求投保人履行还贷责任，且经人民法院执行后，如执行所得价款扣除诉讼费用后不足以抵偿投保人所欠贷款本金、贷款利息及其逾期罚息的，保险人将按照本保险合同的规定负责赔偿上述不足部分。
2012年5月11日，中国银行股份有限公司常熟支行与被告签订了《中国银行股份有限公司个人贷款合同》一份，约定被告向中国银行股份有限公司常熟支行借款30万元，贷款期限为1年，贷款利率为实际放款日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮30%，贷款期限内合同利率不变；按月还息，一次性还本，每月的12日为结息日和付息日；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收40%；若被告未按期归还贷款本息，中国银行股份有限公司常熟支行有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并要求被告赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。
2012年5月11日，中国银行股份有限公司常熟支行依约向被告发放贷款30万元，期限自2012年5月11日至2013年5月10日，月利率7.107‰。因被告未能按约付息，中国银行股份有限公司常熟支行于2012年12月18日发函被告宣布贷款提前到期。至2013年1月14日，被告尚结欠中国银行股份有限公司常熟支行借款本金30万元，利息3899.87元、罚息22.07元。中国银行股份有限公司常熟支行委托江苏少平律师事务所提起诉讼，产生律师费12600元。
中国银行股份有限公司常熟支行于2013年3月8日向常熟市人民法院提起诉讼。常熟市人民法院于2013年8月2日作出（2013）熟商初字第0310号民事判决，该判决认为：中国银行股份有限公司常熟支行与被告签订的《中国银行股份有限公司个人贷款合同》依法成立并生效。被告借款后未能依约付息，中国银行股份有限公司常熟支行依合同约定有权宣布贷款提前到期。中国银行股份有限公司常熟支行要求被告归还余欠借款本金30万元，计算至2013年1月14日的利息3899.87元、罚息22.07元，并支付自2013年1月15日起至本判决生效之日止按《中国银行股份有限公司个人贷款合同》计算的罚息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。中国银行股份有限公司常熟支行要求被告承担律师服务费12600元的主张，有合同相应约定为依据，对照相关部门制订的律师服务收费标准，本院对其中的11218元予以支持，对其余部分不予支持。据此，判决：一、被告翟学凤归还中国银行股份有限公司常熟支行借款本金30万元及计算至2013年1月14日的利息3899.87元、罚息22.07元，合计303921.94元，并支付自2013年1月15日起至本判决生效之日止按照《中国银行股份有限公司个人贷款合同》约定计算的罚息。二、被告翟学凤支付中国银行股份有限公司常熟支行律师费11218元。上述第一、二项款项由被告翟学凤于本判决生效之日起十日内履行。案件受理费5965元，财产保全费2270元，公告费565.6元，三项合计诉讼费8800.6元，由中国银行股份有限公司常熟支行负担38元，由被告翟学凤负担8762.6元，由被告在本判决生效之日起十日内向中国银行股份有限公司常熟支行支付。判决生效后，被告翟学凤未能履行生效法律文书确定的义务。中国银行股份有限公司常熟支行于2013年11月15日向原告发出出险通知书，该出险通知书载明：借款人翟学凤经营资金断裂，导致借款人经营发生困难，借款人自2012年12月12日开始逾期，该笔贷款已出险。至2013年11月15日借款人拖欠本金30万元，利息30871元，损失金额330871元。中国银行股份有限公司常熟支行于2013年12月2日向常熟市人民法院申请强制执行。在执行过程中，原告于2013年12月17日向中国银行股份有限公司常熟支行支付赔偿款342407.78元（包括借款本金30万元、计算至2013年12月12日止的利息及罚息33607.18元及诉讼费8800.6元）。
2015年7月13日中国银行股份有限公司常熟支行向原告出具权益转让书，内容为：兹有投保人翟学凤向中银保险有限公司投保商户小额贷款保证保险，被保险人（权益转让人）是中国银行股份有限公司常熟支行并执有保险单322222012320581000001为凭。该保险标的于2013年12月16日在常熟因借款人未归还贷款，由中银保险有限公司先予赔偿人民币叁拾肆万贰仟肆佰零柒元柒角捌分。根据保险法有关规定，中银保险有限公司对被保险人履行赔偿义务后，被保险人依法将该项保险标的所有权益以及对任何第三者之追偿权在保险赔偿金额范围内转让与中银保险有限公司，并协助其向第三者追偿损失。被保险人未获得保险赔款的财产损失权益及追偿权仍归被保险人。
以上事实，有商户小额银保贷款保证保险投保单、商户小额贷款保证保险单、保险条款、出险通知书、赔案审批表、客户借记通知单、权益转让书、中国银行个人贷款申请表、中国银行股份有限公司个人贷款合同、借款借据、（2013）熟商初字第0310号民事判决书、（2013）熟执字第2144号民事裁定书以及本案的庭审笔录等证实。
本院认为：被告因经营需要于2012年5月11日向中国银行股份有限公司常熟支行贷款30万元，被告为此向原告投保了商户小额贷款保证保险。在保险期间内，被告未能按照借款合同的约定归还相应利息，中国银行股份有限公司常熟支行于2012年12月18日宣布贷款提前到期，并向常熟市人民法院提起诉讼。在常熟市人民法院作出的（2013）熟商初字第0310号民事判决发生法律效力后，中国银行股份有限公司常熟支行作为商户小额贷款保证保险的被保险人，根据保险合同的约定要求原告理赔，原告于2013年12月17日支付中国银行股份有限公司常熟支行保险赔偿款342407.78元。中国银行股份有限公司常熟支行于2015年7月13日向原告出具了权益转让书，原告取得了向被告的追偿权。现原告要求被告支付保险赔偿款342407.78元的诉讼请求，本院认为：原告于2013年12月17日支付中国银行股份有限公司常熟支行赔偿款342407.78元，包括借款本金30万元、计算至2013年12月12日止的利息及罚息33607.18元以及诉讼费8800.6元，按照本院（2013）熟商初字第0310号民事判决书确定的内容，本院收取诉讼费8800.6元，其中中国银行股份有限公司常熟支行应负担38元，被告应负担8762.6元。原告根据保险合同约定应支付给中国银行股份有限公司常熟支行的保险赔偿款不应包括中国银行股份有限公司常熟支行应负担的诉讼费38元，故本院对于原告的上述诉讼主张，部分支持342369.78元。原告要求被告支付自2013年12月17日起至被告实际支付之日止，按照中国人民银行同期贷款利率标准计算的利息损失，原告上述诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。被告经本院合法传唤后，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩、质证的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
被告翟学凤支付原告中银保险有限公司苏州分公司保险赔偿款342369.78元，并支付以342369.78元为基数，自2013年12月17日起至被告实际支付之日止，按照中国人民银行同期贷款利率标准计算的利息损失，上述款项由被告于本判决生效后十日内履行（如采用转账方式支付，请汇入原告中银保险有限公司苏州分公司指定账号；或汇入常熟市人民法院，开户行：江苏常熟农村商业银行股份有限公司金龙支行，账号：1079）。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取3218元，由被告负担（原告同意其预交诉讼费由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：1076）。
审判员 江彩英
二〇一六年一月二十二日
书记员 陈 铭
附相关法条：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国保险法》
第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。
前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。
保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。