哈尔滨市南岗区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）黑0103刑初112号
'黑龙江省哈尔滨市南岗区人民法院
公诉机关黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院。
被告人郭刚，男，汉族，1980年9月26日出生于黑龙江省哈尔滨市，户籍地哈尔滨市呼兰区，住所地哈尔滨市呼兰区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年6月17日刑事拘留，2015年6月31日被逮捕，现羁押于哈尔滨市第一看守所。
辩护人吴力滨，黑龙江吴力滨律师事务所律师。
被告人郑德臣，男，汉族，1981年12月16日出生于黑龙江省哈尔滨市，系哈尔滨市呼兰区中医医院放射线科医生，住哈尔滨市呼兰区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年5月24日刑事拘留，2015年6月5日被逮捕，现羁押于哈尔滨市第一看守所。
辩护人祝璐珩，黑龙江森耀律师事务所律师。
辩护人梁微，黑龙江森耀律师事务所律师。
黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院以哈南检刑诉[2016]58号起诉书指控被告人郭刚、郑德臣犯信用卡诈骗罪，于2016年1月14日向本院提起公诉，本院于同日立案，依法组成合议庭，于2016年3月2日、5月18日公开开庭审理了本案黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院指派检察员王海涛出庭支持公诉，被告人郑德臣及辩护人祝璐珩、梁微、被告人郭刚及辩护人吴力滨到庭参加诉讼，现已审理终结。
黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院指控，2012年9月，被告人郑德臣、郭刚预谋使用信用卡透支放贷，尔后郑德臣在郭刚的协助下使用虚假的工资收入证明和房屋产权证向中国光大银行黑龙江分行申请办理了一张额度40万元、卡号为×××的信用卡后，郑德臣于2012年10月27日使用该卡透支取现20万元，并将该款和信用卡及密码一并交给和告诉了被告人郭刚。至2015年1月17日最后一次还款后，该卡拖欠透支本金399191.50元，期间银行多次催收到持卡人郑德臣，郑德臣将银行催收情况告诉了郭刚，至案发时，该卡钱款仍未归还。2015年5月28日郑德臣家属代郑德臣将信用卡钱款全部还清。经侦查，被告人郑德臣于2015年5月24日在哈尔滨市呼兰区被公安机关抓获；被告人郭刚于2015年6月17日到公安机关投案。
公诉机关向本院移送了指控被告人郑德臣、郭刚犯信用卡诈骗罪的书证、证人证言、被告人的供述等有关证据。公诉机关认为，被告人郑德臣、郭刚的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，提请依法惩处。
被告人郑德臣辩称，卡是他办的，但是郭刚在用，在其自愿给郭刚使用期间还款都正常，2014年8月他想要回信用卡时将额度降低到2万，是郭刚将额度又提高，他认为他的犯罪数额是2万元。辩护人的辩护意见是，1.因郑德臣了解到郭刚可能无力还款将额度降低，未想到郭刚擅自将额度提高到40万并刷走，故郑德臣应对2万元承担刑事责任；2.郑德臣在案发后已归还全部欠款；3.郑德臣系初次犯罪，如实供述其主要罪行，请求对其从轻处罚。
被告人郭刚辩称其不是持卡人本人，不构成犯罪。辩护人的辩护意见是，1.郭刚不是持卡人，不构成信用卡诈骗的犯罪主体2.虽是郭刚介绍郑德臣办卡，但其没有和郑德臣预谋并协助郑德臣利用虚假工资收入和产权证办卡；3.郭刚每月向郑德臣支付利息，应属系民间借贷关系。故郭刚不构成犯罪。
经审理查明，被告人郑德臣与被告人郭刚系朋友关系。2012年9月，由被告人郭刚向被告人郑德臣提议办理大额信用卡，尔后郑德臣与郭刚一同将虚假的工资收入证明和房屋产权证向中国光大银行黑龙江分行提交用于申办额度为40万元的信用卡、卡号为×××，郑德臣于2012年10月27日使用该卡透支取现20万元，并将该款和信用卡及密码一并交给和告诉了被告人郭刚使用至案发。至2015年1月17日、2月9日还款后，该卡拖欠透支本金399191.50元，银行分别于2015年1月19日、2015年1月24日、2015年1月28日、2015年2月2日、2015年2月5日、2015年2月9日对被告人郑德臣催收，郑德臣承诺部分还款并将银行催收情况告知郭刚，至案发时，该卡欠款仍未归还。2015年5月28日郑德臣家属代郑德臣将信用卡钱款全部还清。经侦查，被告人郑德臣于2015年5月24日在哈尔滨市呼兰区被公安机关抓获；被告人郭刚于2015年6月17日到公安机关投案。
上述事实，有经过庭审质证确认的下列证据证实：
证据一、案件来源、到案经过、受案登记表、银行报案书：2015年5月21日，银行报案称，承德陈使用光大银行信用卡透支经催收仍不归还，至报案时透支本金399191.50元。2015年5月24日公安机关在哈尔滨市呼兰区中医医院将郑德臣依法传唤，2015年6月17日，被告人郭刚到公安机关投案。
证据二、户籍证明及现实表现：二被告人的身源及现实表现情况。
证据三、证明：1.呼兰区中医院证明，被告人郑德臣系该院放射线科医生，于2009年12月参加工作，其每月工资为每月4200元；2.呼兰分局证明，被告人郭刚于2012年7月1日被该局录用为公安助理员，因长期旷工，于2015年5月予以辞退，工资为每月1870元；3.呼兰区房产档案科证明，产权证号为HL09104026号的房产不属于郑德臣名下。
证据四、郭刚个体工商户登记查询：被告人郭刚经营哈尔滨市呼兰区一铭打字社，系个体工商户，经营期限自2011年6月14日至2016年7月18日，于2014年10月15日注销。（卷二148149）
证据五、郑德臣信用卡申请材料：被告人郑德臣于2012年9月28日向中国光大银行申请信用卡，提供了由呼兰区中医与愿出具的工作及收入证明，其自2009年12月在该该单位放射线科工作，职务为医师，月平均工资为13700元。并提供了哈房权证呼字第HL091040**号郑德臣名下的位于呼兰区和平街区统战部楼4单元7楼2号的产权证及查询回执单。
证据六、信用卡交易记录、透支分项核算表：2012年10月27日该卡转出20万元，2014年8月22日还款41.1万元，2014年8月23日三次转出40万元，最后一次消费为2014年10月11日2355元。2015年2月9日最后一次还款30元。
证据七、催收记录：2015年1月19日、2015年1月24日、2015年1月28日、2015年2月2日、2015年2月5日、2015年2月9日银行对被告人郑德臣催收，郑德臣承诺部分还款。
证据八、光大银行存款回单：2015年5月28日，被告人郑德臣家属代其归还银行钱款431000元。
证据九、光大银行情况说明：郑德臣卡号为×××的光大银行信用卡至2015年2月起开始拖欠至2015年5月共欠本金399191.50元，利息24588.70元，共计423780.20元。
证据十、公安机关网页截图：被告人郑德臣电话号码为136XX****XX
证据十一、情况说明：中国光大银行2014年8月21日13时10分及同日18时45分来电手机号为136XXXX****。公安机关情况说明，降低及提升额度的电话均为被告人郑德臣的手机号，降低额度时间为2014年8月21日13时10分，提升额度时间为同日18时45分。申办信用卡的工资收入证明及假房产证系郑德臣提供。被告人郭刚的妹妹郭某某未找到郭刚所述用于放贷的借条。
证据十一、视听资料：2014年8月21日13时10分，将卡额度由2万元提升至20万元。同日18时45分，将卡额度由20万元降低至2万元。
证据十二、证人赵某某的证言：郑德臣于2012年9月申办了光大银行信用卡，2015年1月透支本金超过10000元，工作人员于2015年1月19日、1月24日对其催收，仍未归还，共欠本金399191.50元。郑德臣于2015年1月17日分三笔还款共计16000元，2015年2月9日还款30元。
证据十三、被告人郑德臣的供述：2012年郭刚给他打电话说可以办理大额信用卡，并说其工作要扩展业务，让他帮助其，于是他同意了。2012年9月光大银行业务员到他单位呼兰区中医医院给他办理的信用卡，他用呼兰区和平街统战部楼1单元7楼2号的房产证和他的工资收入证明办理的。房子不是他的，是他朋友郭刚过户给他让她办理信用卡时能通过审核用的，工资收入证明月平均工资不属实，是他自己填的。他自己透支第一笔20万元交给了郭刚，剩下的钱是他朋友郭刚透支的，郭刚开了一个一铭投资担保公司，资金需要周转，他就把自己的信用卡给郭刚用，并告诉郭刚密码，他和郭刚约定放贷的风险由郭刚承担，他只要郭刚给的利息。第一笔20万是他和郭刚公司员工刘仁杰一起去的光大银行透支，他把钱交给刘仁杰，刘仁杰把钱给了郭刚。郭刚每个月给他5000元利息，连续给了7个月共计35000元，后来郭刚资金链断了就没给他利息。他最后一次还款是2015年1月还了16000元，工作人员大概催收了他十次左右，每次接到催收电话他都打电话告诉郭刚抓紧还款，他还去郭刚公司找过郭刚。每次刷卡他都有短信通知。2014年8月，他发现郭刚经营状况不好，有一天收到一条短信，该卡已还41万元，不欠钱了，他就给银行客服打电话让把额度调整到20000元就关机了，第二天他收到银行短信该卡分三笔透支了40万，银行说又有人恢复了额度，银行说有交易密码就可以恢复，他就知道是郭刚恢复的。
证据十四、被告人郭刚的供述：他和郑德臣是初中和高中同学。2012年10月1日前后，他提议帮郑德臣办理光大银行10万至50万额度的信用卡，郑德臣拿来的收入证明和房产证明交给他，他带着郑德臣去办的卡，最后额度是40万元。办卡用的房产证不是他的，是郑德臣家的，他以前看见过郑德臣在那住。办完卡后郑德臣第一次透支20万借给他，后来他也一直使用，第一次的20万是他公司刘仁杰开车拉郑德臣取的，回来后交给了他。是郑德臣把卡和密码告诉他的，他用透支款放贷。他每个月给郑德臣5000元利息，给了7个月一共35000元，后来他放贷的钱收不回来了，就没接着给利息。2015年年初他把卡还给了郑德臣。他知道郑德臣出具的收入证明与郑德臣本人收入不符。银行每次催收，郑德臣都跟他说，大约有十多次。郑德臣知道他用透支款放贷。他使用信用卡和郑德臣有约定，放贷的风险他承担，他按月给郑德臣利息，每月5000元。
本院认为，被告人郭刚、郑德臣以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，数额巨大，二被告人的行为均已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控罪名成立，应予惩处。二被告人系共同犯罪，因二被告人均对提出办理信用卡的人系郭刚的事实予以供认，且办卡后实际使用人系郭刚，在案发后由郑德臣家属代其归还全部欠款，故郭刚在实施犯罪过程中起主要作用，系主犯，郑德臣在实施犯罪过程中起次要、辅助作用，系从犯，依法应当减轻处罚，公诉机关指控二被告人均系主犯的意见，本院不予支持。郭刚虽主动投案，但未如实供述犯罪事实，不构成自首。关于郑德臣及辩护人提出的郑德臣曾将信用额度降低到2万，并未想到郭刚又将额度提升为40万元，因此郑德臣应对2万元承担刑事责任的意见，因降低额度和提升额度均系郑德臣手机号码向银行申请，故该辩解及辩护意见与查明的事实不符，本院不予采纳。关于郭刚及辩护人提出的其不是持卡人，并未预谋协助郑德臣利用虚假工资收入及产权证办卡，二人应属民间借贷，不构成犯罪的意见，因郭刚在明知郑德臣使用虚假工资证明申办信用卡，在自己无还款能力的前提及明知银行催收情况下继续使用信用卡进行大额透支，其主观上具有非法占有的故意，故该辩解及辩护意见无事实及法律依据，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二十七条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
一、被告人郭刚犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年6月17日起至2020年12月16日止），并处罚金人民币50000元（于本判决生效后三十日内缴纳）；
二、被告人郑德臣犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年5月24日起至2019年5月23日止），并处罚金人民币20000元（于本判决生效后三十日内缴纳）。
如不服本判决,可在接到本判决书的第二日起十日内,通过本院或者直接向黑龙江省哈尔滨市中级人民法院提出上诉。书面上诉的,应交上诉状正本一份,副本二份。
审 判 长 王 炜
代理审判员 刘 蕾
人民陪审员 马 娜
二〇一六年十二月八日
书 记 员 狄春楠