河南省三门峡市湖滨区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）豫1202民初15号
原告：三门峡湖滨农村商业银行股份有限公司，住所地三门峡市湖滨区崤山路西段2号。
法定代表人：张文军，该行行长。
委托诉讼代理人：赵永，该公司员工。代理权限为特别授权。
被告：刘毅，男，1983年7月13日出生，汉族，住三门峡市湖滨区。
被告：王姣，女，1987年9月16日出生，汉族，住址同上，系被告刘毅妻子。
被告：王锋，男，1987年2月11日出生，汉族，住河南省义马市。
被告：刘海让，男，1960年7月26日出生，汉族，住三门峡市湖滨区。系被告刘毅父亲。
原告三门峡湖滨农村商业银行股份有限公司（以下简称湖滨农商行）与被告刘毅、王姣、王锋、刘海让金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月2日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告湖滨农商行的委托诉讼代理人赵永，被告刘毅到庭参加了诉讼。被告王姣、王锋、刘海让经本院依法传唤未到庭。本案缺席审理，现已审理终结。
原告湖滨农商行向本院提出如下诉讼请求：1.请求依法判令被告刘毅、王姣偿还原告贷款本金30万元及利息（利息计算方式：截止2016年6月3日止，按月利率12‰计算，扣除已支付的500元；自2016年6月4日起至借款付清之日止，按月利率18‰计算）；2.依法判令被告王锋、刘海让对上述债务承担连带清偿责任；3.本案的案件受理费等由被告负担。事实及理由：被告刘毅于2015年6月3日在我行借款人民币30万，借期一年，于2016年6月3日到期，月利率为12‰。上述借款，由刘毅的妻子王姣承担共同还款责任。原告与上述被告均签订了《最高额个人借款合同》和《最高额保证合同》，贷款于当日打入被告刘毅的账户。借款到期后，经原告多次催收，被告刘毅未履行还本付息义务，借期内的利息仅支付了500元，其他各被告对上述债务也均未履行还款义务。原告认为，原告与各被告签订的《最高额个人借款合同》和《最高额保证合同》系双方的真实意思表示，合同合法有效，各被告应连带承担约定的合同义务，因催收无效特诉至法院，请求依法支持原告的诉讼请求。
被告刘毅辩称，之前被告借过一次30万元，已经还完了。之后，因为被告媳妇不同意借款，没有签字。被告虽然签订了合同，但按照银行的流程，该贷款不应该通过。本案的款项没有打到被告的账户，被告在原告银行仅有一张卡，被告的流水单中没有该笔30万元的进账，本案的借据是让被告提前签的，仅签了名字，没有写日期，不是放款当天签的。被告不应该承担还款责任。
被告王姣、王锋、刘海让均未答辩。
本院经审理认定事实如下：2015年5月31日，刘毅向湖滨农商行出具信贷业务申请书，申请借款30万元，申请期限12个月，申请原因及用途：因经营挖掘机，外欠账款无法按时收回，特申请借新还旧30万元，用于归还原贷款，到期还本。在该申请书的第三人保证人一栏，有王锋、刘海让的签名并加盖印章。当日，王锋、刘海让还出具了担保承诺书，均承诺：刘毅于2014年2月25日在三门峡湖滨农村商业银行借款叁拾万，于2015年2月25日到期，由于国家经济整体下滑，刘毅外欠账款不能及时收回，造成资金周转困难，不能按期归还三门峡湖滨农村商业银行全部借款，现申请借新还旧贷款叁拾万元。我同意贷款展期，若刘毅（借款人）在贵行所展期款项（数额以借款展期协议为准）展期到期后仍不能按期归还，我自愿以个人资产和家庭资产及收入偿还全部借款本息，承担连带保证责任。
由于刘毅的该笔借款属于借新还旧，按照银行的操作流程，需要刘毅先把之前的30万元的贷款本息进行清偿之后，才能发放该笔贷款。2015年6月2日，原告方工作人员李栋通过其同事高文静账号为62×××58的账户，向刘毅所开设的账号为：62×××97账户转款20万元。同日，该笔20万元被分两次转入刘毅的另外账户：09×××15，用于还贷和还息；同日，原告方工作人员李栋通过其同事王颖账号为：62×××30账户向刘毅的62×××97账户转款115757.29元，该笔款项也于当日被转入刘毅的09×××15账户，用于还贷。至此，刘毅于2014年2月25日的30万元贷款账目显示已经还清。
2015年6月3日，刘毅（借款人）与湖滨农商行（贷款人）签订最高额个人借款合同，主要内容为：“借款人向贷款人申请从2015年6月3日至2016年6月3日期间内连续借款，连续借款累计最高未清偿借款余额不超过人民币叁拾万元整。借款用途借新还旧。借款期限为12个月，自2015年6月3日至2016年6月3日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准。月利率12‰。还款方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日，到期还本。逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。
当日，王锋、刘海让作为保证人与湖滨农商行（债权人）签订最高额保证合同，约定：“为确保刘毅与债权人在2015年6月3日至2016年6月3日期间连续签署的一系列合同（以下简称主合同）切实履行，保证抵债权的实现，保证人愿意为债务人依主合同与债权人所形成的的债务提供保证。担保主债权：债权人对债务人授信的累计未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过叁拾万元整。担保范围：担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等抵押权人实现债权的一切费用。保证方式：连带责任保证。保证期间：保证期间为，按债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔主合同债务履行期届满之日起至该主合同约定的债务履行期届满之日后两年止。争议解决：向债权人住所地人民法院提起诉讼。”合同签订后，刘毅向湖滨农商行出具了借据，借款30万元。湖滨农商行于当日向刘毅放款30万元。
刘毅仅偿还借款期限内的利息500元，剩余本息未付，遂成诉。
另查明：刘毅庭审中辩称自己并未实际收到该笔30万元贷款，并称原告所提交的“2015年6月3日，户名为刘毅，账号为：62×××72的账户”，系他人冒用自己的名义进行开户，并且款项也由他人取走。刘毅申请对“账户：62×××72的开卡人刘毅笔迹的真实性”进行鉴定。本院依法委托广东明鉴文书司法鉴定所进行鉴定，确定账户：62×××72的开卡人刘毅的笔迹，不是刘毅的真实笔迹。
关于刘毅是否应当承担还款责任，成为本案的争议焦点。原告湖滨农商行称：刘毅之前的30万元贷款，实际是由湖滨农商行的工作人员先行垫付，待刘毅办理完毕新的贷款手续后，将该笔贷款偿还给了湖滨农商行工作人员。虽然开卡人不是刘毅本人，但是经过刘毅的授权，刘毅对此是知情的。湖滨农商行认为刘毅应当承担还本付息责任。
关于30万元借款，刘毅是否已经偿还的问题，刘毅辩称，2014年2月25日的30万元借款，其已经偿还，是通过其妻子王姣在工商银行三门峡分行所开设的卡上支付的，时间是2015年5月份，金额是30万元，是转给原告方工作人员李栋，其不认识高文静和王颖。本院要求刘毅提交王姣在工商银行三门峡分行所开设的银行卡及其交易明细，其无法提交。本院依职权到工商银行三门峡分行调取王姣在该行开户的银行卡的交易明细，显示：王姣在工商银行三门峡分行所开设的银行卡只有一张，卡号为：62×××60，该卡自2014年1月1日至2015年12月31日期间未发生业务，即刘毅所辩称通过王姣向李栋转款30万元的事实是不存在的。
本院再次核实，原告方称，高文静和王颖是系工作人员。经本院向高文静和王颖进行调查核实，确定：2015年6月2日，原告方工作人员李栋分别向其同事王颖和高文静借款合计315757.29元，用于替刘毅偿还其在湖滨农商行的30万元贷款的本息。6月3日，刘毅的30万元贷款发放至刘毅账户后，该笔款项30万元并未由刘毅支取，而是用于归还之前所借高文静和王颖的借款。
本院认为，原告湖滨农商行与借款人刘毅及保证人王锋、刘海让分别签订的最高额个人借款合同及最高额保证合同均系双方真实意思表示，且不违反法律的强制性规定，均为有效合同，本院予以确认。该笔借款系借新还旧，由于被告刘毅于2014年2月25日在原告处的30万元贷款尚未还清，并且已经逾期，按照银行的信贷制度，凡是有逾期的客户不能发生新业务，在刘毅的旧贷款没有还清的情况下，就无法再发放贷款，只能先归还逾期旧贷款，才能发放新贷款。因此，原告方工作人员高文静和王颖共同垫资，将刘毅之前的30万元贷款本息还清，然后刘毅申请新的贷款，用以偿还高文静和王颖之前的垫资。被告刘毅对此是知情，并且是认可的，但其却以并未实际收到该笔30万元进行抗辩，同时，刘毅辩称其2014年2月25日的30万元借款已经还清，是通过其妻子王姣账户向李栋账户转款30万元，但其无法提交转款30万元的证据，根据刘毅提供的信息，本院进行调查核实，确定王姣并未向李栋账户转款30万元，即刘毅辩称已经还款30万元是不属实的。故刘毅与湖滨农商行形成新的借贷合同关系，刘毅作为借款人，应当履行还本付息的义务。被告刘毅在借款期限内已经支付了利息500元，应予扣除。
被告王锋、刘海让作为保证人，出具承诺书并与原告签订的最高额保证合同，应按合同约定承担连带保证责任，且现仍在保证期限内，故原告要求被告王锋、刘海让承担连带偿还责任之诉请，亦符合法律规定，本院予以支持。被告王姣并未在借款合同上和共同还款承诺书上签字，原告湖滨农商行要求被告王姣承担共同还款责任，没有事实根据和法律依据，本院不予支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决（缺席）如下：
一、被告刘毅于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告三门峡湖滨区农村商业银行股份有限公司借款本金30万元及利息（利息计算方式：自2015年6月3日至2016年6月3日止，按月利率12‰计算，扣除已支付的利息500元；自2016年6月4日起至本判决确定的给付之日止，按月利率18‰计算）。
二、被告王锋、刘海让对上述借款本息承担连带清偿责任。
三、驳回原告三门峡湖滨区农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费5800元，由被告刘毅、王锋、刘海让共同负担。鉴定费8640元，由原告三门峡湖滨区农村商业银行股份有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或河南省三门峡市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省三门峡市中级人民法院。
审 判 长 孙卫卫
审 判 员 刘志伟
人民陪审员 张顺心
二〇一八年八月二十日
书 记 员 杨佳明