山东省淄博市周村区人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）鲁0306刑初327号
公诉机关淄博市周村区人民检察院。
被告人刁某。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2018年1月15日被淄博市公安局周村分局刑事拘留，同年2月13日被依法逮捕。
淄博市周村区人民检察院以周检公诉刑诉[2018]210号起诉书指控被告人刁某犯信用卡诈骗罪、诈骗罪，于2018年10月8日向本院提起公诉，本院于同日立案，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭进行了审理。淄博市周村区人民检察院指派副检察长常永栋、检察员陈猛出庭支持公诉，被告人刁某到庭参加诉讼。现已审理终结。
淄博市周村区人民检察院指控：
1、2017年5月，被告人刁某以为被害人刘某提高信用卡额度为由，骗取刘某交通银行信用卡及其查询密码和验证码，在刘某不知情的情况下，为其交通银行信用卡办理“某”业务，之后刁某将贷款所得款项及该信用卡本身信用额度通过他人套现后的款项用于偿还欠款及消费，截至2018年1月22日，共给刘某造成损失161550.6元。
2、2017年6月，被告人刁某以为被害人张某提高信用卡额度为由，骗取张某农业银行、招商银行、广发银行、交通银行信用卡并使用，截至2018年3月15日，共给张某造成损失88748.75元。
3、2017年11月，被告人刁某以为被害人刘某外甥买车使用建设银行信用卡有优惠为由，骗取刘某建设银行信用卡并套现使用，造成刘某损失4086元；2017年11月至2018年1月，被告人刁某以年底为其银行朋友完成办卡任务为由，先后让刘某从中信银行、交通银行、兴业银行、浦发银行、平安银行各办理一张信用卡，并带领刘某到银行激活后，以拿着新卡让其朋友拍照后销户并销毁卡片为由，骗取刘某该五张信用卡进行套现消费，截至2018年1月25日，共给刘某造成损失42230.3元。
4、2017年10月，被告人刁某以做瓷砖生意，年底需要囤货为由骗取刘某钱款50000元，用于消费和偿还债务。
5、2017年10月，被告人刁某以可以通过关系从张店区某花园以内部团购的形式购房为由，用伪造的某花园洋房购房预定金、选房金收款收据，骗取刘某钱款40000元，将骗取的钱款用于消费和偿还欠款。
6、2016年6月至2017年3月，被告人刁某以做生意资金周转困难、交税等为由骗取被害人郑某钱款，并以提高额度为由，骗取郑某信用卡并使用，共给郑某造成损失168137元。
为证实上述事实，公诉机关提供了人口信息查询等书证、证人证言、被害人陈述、辨认笔录、视听资料、被告人供述与辩解等证据。公诉机关认为，被告人刁某冒用他人信用卡进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款之规定，应当以信用卡诈骗罪定罪处罚；以非法占有为目的，骗取他人钱财，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应当以诈骗罪定罪处罚。
被告人刁某对公诉机关指控第五项犯罪事实无异议，其辩解指控第一、二、三、六项事实其不具有非法占有目的，系帮助他人刷流水提额，后经他人同意借用或临时使用，属民事纠纷；指控第四项事实系借款。
经审理查明：
一、信用卡诈骗罪
1、2017年5月，被告人刁某以为被害人刘某提高信用卡额度为由，骗取刘某交通银行信用卡及其查询密码和验证码，在刘某不知情的情况下，为其交通银行信用卡办理“某”业务，之后刁某将贷款所得款项及该信用卡本身信用额度通过他人套现后的款项用于偿还欠款及消费，截至2018年1月22日，共诈骗刘某人民币161500.78元。
2、2017年6月，被告人刁某以为被害人张某提高信用卡额度为由，骗取张某农业银行、招商银行、广发银行、交通银行信用卡并使用，截至2018年3月15日，共诈骗张某人民币70683.25元。
3、2017年11月，被告人刁某以为被害人刘某外甥买车使用建设银行信用卡有优惠为由，骗取刘某建设银行信用卡并套现使用，诈骗刘某人民币4086元；2017年11月至2018年1月，被告人刁某以年底为其银行朋友完成办卡任务为由，先后让刘某从中信银行、交通银行、兴业银行、浦发银行、平安银行各办理一张信用卡，并带领刘某到银行激活后，以拿着新卡让其朋友拍照后销户并销毁卡片为由，骗取刘某该五张信用卡进行套现消费，其中尾号为8942的中信银行信用卡人民币25683.5元，尾号为9134的交通银行信用卡人民币6895.8元，尾号为4100的兴业银行信用卡人民币5565元。截至2018年1月25日，共计诈骗刘某人民币42230.3元。
4、2016年6月至2017年3月，被告人刁某以提高信用卡额度为由，骗取郑某信用卡并使用，共计诈骗郑某人民币82482.28元。
综上，被告人刁某信用卡诈骗罪犯罪数额共计人民币356896.61元。其中，信用卡诈骗郑某人民币82482.28元已退赔。
二、诈骗罪
1、2017年10月，被告人刁某以做瓷砖生意，年底需要囤货为由骗取刘某钱款50000元，用于消费和偿还债务。
2、2017年10月，被告人刁某以可以通过关系从张店区某花园以内部团购的形式购房为由，用伪造的某花园洋房购房预定金、选房金收款收据，骗取刘某钱款40000元，将骗取的钱款用于消费和偿还欠款。
3、2016年6月至2017年3月，被告人刁某以做生意资金周转困难、交税等为由骗取被害人郑某钱款，其中网上APP贷款欠款53900元，现金26700元，共计80600元。
综上，被告人刁某诈骗罪犯罪数额人民币170600元。其中，诈骗郑某人民币80600元已退赔。
另查明，本案系被害人报案案发。2017年8月25日因涉嫌诈骗郑某，淄博市公安局张店分局立案侦查。2017年8月25日被告人刁某被刑事拘留，同年9月15日被取保候审。2018年5月8日淄博市公安局张店分局将被告人刁某涉嫌诈骗一案移送淄博市公安局周村分局。2017年9月4日因他人替刁某退赔郑某被诈骗款项172450元，郑某对刁某予以谅解，并出具谅解书。
上述事实，有公诉机关提交并经当庭质证、认证的下列证据予以证实：
1、书证
（1）信用卡复印件一宗，证实涉案信用卡情况。
（2）被害人刘某提供的尾号为0119的交通银行信用卡20
18年1月份账单总额及历史交易明细、“某”剩余分期本金总额明细一宗，证实涉案相关情况。
（3）被害人刘某提供的刁某为其出具的某花园洋房收款收据复印件及其中信银行、建设银行、兴业银行、交通银行信用卡历史交易明细复印件、尾号为8990建行储蓄卡历史交易明细一宗，证实涉案相关情况。
（4）刁某以“某”名义给郑某出具的欠条、郑某出具的说明、郑某信用卡消费、交易明细等情况，证实被告人刁某诈骗郑某情况。
（5）协助查询通知书及查询明细，证实户名为刁某、岳某等名下账户历史交易明细情况。
（6）银行协助查询材料及交易明细，证实被害人刘某、张某、刘某名下银行卡交易明细情况。
（7）扣押清单及银行卡复印件，证实公安机关扣押被告人刁某涉案物品及银行卡情况。
（8）人口信息查询，证实被告人刁某身份情况，其犯罪时已达完全刑事责任年龄，具备完全刑事责任能力。
（9）调取证据清单及银行交易明细，证实尾号0674的农行卡、2755的建行卡取款情况。
（10）谅解材料，证实被害人郑某已收到刁某退赔款，其对被告人刁某予以谅解的事实。
（11）被害人出具的情况说明三份，证实被害人对其被诈骗数额所作的说明。
（12）淄博市公安局张店分局行政处罚决定书，证实被告人刁某曾因诈骗被行政处罚的事实。
2、证人证言
（1）证人张某证言，证实她通过微信附近的人认识刁某，刚开始刁某说自己在某区做瓷砖生意，后来刁某知道她所在公司有POS机而且绑定的是她自己的银行卡，刁某想通过她给他套现信用卡，承诺给她1%-2%手续费，她就同意了。2017年12月7日刁某找到她，把张某尾号6572的招行信用卡给了她，刷了2000元，后又把张某尾号0989的交行信用卡、刘某的尾号1196的交行信用卡套现后，套现的钱到了她的招商储蓄卡，到账后她就将套现的钱再通过招行手机APP转账给套现的信用卡，有时套现的额度大于还款的额度，她就将钱直接转给刁某。她通过微信转给刁某一次300元，通过招行转了两次给一个叫刁某的招行储蓄卡1108元和785元，其余的套现都转回了卡里了。刁某说刷出来的钱还给消费的信用卡就行，她大约给刁某套现了3、4次，套现了8000元左右。
（2）证人岳某1证言，证实他在淄博某信息咨询有限公司工作，主要做贷款和POS机收单，有时也帮人信用卡套现。他认识刁某，帮刁某套现过。2017年5月份刁某找他说一个朋友要办理贷款，刁某拿着一张交行的信用卡，当时交行信用卡有一种“某”的业务，刁某委托他操作办理“某”，刁某给人打电话索要了信用卡的查询密码和验证码，他帮刁某办理了一张5万元的“某”，并且通过他的POS机套现后把钱转给了刁某，收取了5000元手续费后，把45000元转给了岳某尾号5542的招行卡里，2017年5月10日，他用岳某的卡把45000元转到了刁某尾号为3818农行卡里。这张信用卡户名叫刘某，刁某说这是刁某同事的卡，同事委托刁某办贷款用。2017年11月底，这张卡逾期没还款，他找刁某，刁某一直推脱，至今也没帮他们找到刘某，他感觉可能是刁某骗了刘某的信用卡进行套现使用。
（3）证人周某证言，证实他是淄博市某综合开发有限公司营销部经理，某花园是他们公司开发的，因为规划变更，相应的手续尚未办完，导致预售许可证未能办理，现在正在办理预售许可证，因为未办理预售许可证，他们还没有开始进行预售，也不会收取购房预定金和选房金。出示的刘某提供的编号为收款收据复印件不是他们公司的收款收据。
（4）证人聂某证言，证实他在张店区开办张店某广告设计工作室。出示的编号为的收款收据复印件是他们公司的收款收据，内容是收取了一个叫刘某的购房预定金和选房金共计40000元，并盖有他们公司的发票专用章，但这个收据不是他们公司开具的，他们也不会在收据上盖发票专用章。2017年10月，一个叫谢某的在他的公司做了一些名片，这个谢某自称在某做陶瓷生意的。这个谢某就是刁某。刁某还从他的公司拿走了一份的收据，当时刁某要求在收款收据上盖章，他没多想就给盖上章了。
（5）证人耿某证言，证实她是某农村信用社职工，2015年夏天，她通过朋友认识刁某，刁某有别名，有时跟他母亲姓，有时跟他父亲姓，她认识刁某时他干瓷砖生意，之后生意不好做了，他就去给别人开了一年多车了，刁某跟郑某交往的时候，当时刁某干瓷砖生意。
3、被害人陈述
（1）被害人刘某陈述，证实他在淄博某汽车销售有限公司工作。刁某经常去他那里保养车辆，说是银行的，就这样认识了。2017年5月份，刁某说可以帮他提高信用卡额度，他就把尾号0119的交通银行信用卡给刁某了。之后他就收到银行的验证码，刁某说这是在给他办理提额的手续，需要验证码。到了2017年6月，他看到了交行的账单，刁某在2017年5月11日和13日分别给他办理了三次“某”的贷款，并且将他的信用卡额度全部套现了。刁某说是银行内部手续，过几天就没有了，直到2017年9月份，这些贷款业务也没有消除，他继续找刁某，刁某拒不承认给他办理过这些业务。他就去银行把这张卡的交易明细打印出来交给了刁凤某，刁某说是银行系统出了问题，要去找银行，之后银行会给他补偿，然后再给他还到信用卡里，直到现在刁某也没给他还款，他怕逾期造成影响，就先自己还了一部分。他还不上了就找刁某，刁某说可以给他倒卡，就是把钱存到他卡里，接着就刷走，还是没给他还款。刁某说在电脑上操作给他提升信用卡额度，需要使用登录密码和验证码，他就把登录密码和验证码告诉了刁某，他的交行卡是2014年公司办理的，卡号是，信用额度是36000元，直到现在这张卡也由刁某持有。他一共损失共计168090元，其中银行贷款“某”122400元，信用卡套现消费58690元，扣除刁某还的23000元，剩余35690元，一共是158090元，这些都是按本金计算的，贷款和套现消费都有手续费，大约10000元。
（2）被害人刘某陈述，证实她是2017年10月中旬通过网上工作认识的谢某，谢某给她打电话，说他在某杨寨某集团租了四条生产线做瓷砖，还在某建材城有两个门头，创业园这个办公室只是联系业务用，他说给她月薪3000元，当时办公室在装修，后来只贴了一下壁纸，就开始办公了。她在谢某那里整天闲着，什么活也没有，办公室只租了一个月就退了。2017年11月份时谢某说他外甥要买车，用建行卡可以优惠，就把她的建行卡拿走了，并且要了建行的密码。2011年11月初，谢某说朋友在银行工作有办卡任务，11月2日有个自称中信银行的人员过来给她办理了一张中信卡（卡号：），卡寄到某公司，谢某拿到卡以后，二人一起去的中信银行淄博分行激活的，激活后，谢某说要去他朋友那里拍照并给她销户，就拿着这张卡走了。2017年12月1日、12月13日、12月份、2018年1月份，谢某用同样的理由和原因让她又办理了交行卡、兴业银行卡，浦发银行卡、平安银行卡，这五张卡连同她以前办理的建行卡，截止今天，这六张信用卡一共还欠42230.30元。谢某说是年底给他银行朋友顶任务，办理完激活后，他找他朋友拍照后就能给她销户，她才给他办理的，她现在才知道谢某没有销户，而是透支消费了，卡应该还在他那里。她一直没有收到消费短信，现在回想起来，有几次手机有短信声，谢某就接着把她手机拿走了，她也抢不回来，等她拿回手机的时候，发现没有任何短信，应该是银行的消费短信，谢某给她删除了。2018年1月11日，谢某又拿她手机，她去抢，还打了她，拿刀子威胁她，并把她手机摔坏了。当时去银行激活信用卡，输入密码时，谢琳一直在旁边，能看到。2017年10月中旬谢某说年底了要囤40万元的瓷砖，让她借钱给他，他说月底有一笔贷款到账，到时就能还给她，就这样，在2017年10月19日她从她建行的卡里转给谢某提供的刁某招行卡50000元钱。她认识谢某后说想要买套房子，谢某说认识某信用社一个姓马的行长，可以从某花园以内部团购的形式购房，先交两万元定金和两万元选号费用，还说如果她们二人结婚，他可以给她出一部分。因为当时她没有钱，他就用她尾号8990的建行卡贷款，他操作从建行贷了2万元，2017年10月23日钱到账后，他就把这2万元转到刁某尾号4002的卡里了。2017年10月26日她又凑了2万元，从她尾号8990的建行卡里转给他提供的张某银行卡里17000元，并给了他现金3000元。他说帮她从某花园买房，交的购房预定金和选房金，他给了一张收款收据，编号是0428183。
（3）被害人张某陈述，证实他在某大众4S店工作，2016年因修车认识了刁某。刁某说在农信上班，有办法帮他提升信用额度，他就把尾号6572的招行卡、尾号0989的交行卡、尾号0248的广发银行卡、尾号5205的农行卡给了刁某。之后刁某就用他的信用卡进行套现和消费。大约2017年8月份时他就联系不到刁某，他自己先还一部分，后来找到刁某，刁某就说因为酒驾被拘留了。至2018年2月刁某每次还款他都催好几次，还款后立马就刷走。他多次想要回信用卡，刁某就推托。刁某说其战友有银联POS机，可以不断消费来提高信用额度，等提高了以后再把卡还给他。2017年8月初他向刁某催要他的信用卡，刁某说从农信办理着一笔贷款，等贷款到了就把透支他的信用卡款项还上以后再还给他，一直拖着。四张信用卡卡号。截止2018年3月15日农行卡欠款17157.48元，其中本金16921.89元，招行卡欠款11809.53元，其中本金11171.74元，广发银行卡欠款36174.95元，交行卡欠款本金6414.67元，他自己还了17795.5元。四张卡欠本金70683.25元，损失共计88478.75元。
（4）被害人郑某陈述，证实被告人刁某诈骗郑某钱款的事实。
4、辨认笔录。
（1）被害人刘某辨认笔录一份，证实被害人刘某辨认被告人刁某情况。
（2）被害人刘某辨认笔录一份，证实被害人刘某辨认被告人刁某情况。
5、视听资料，证实公安机关讯问同步录音录像情况。
6、被告人供述与辩解。
被告人刁某在侦查机关供述，所供与本院认定事实基本一致。
综上，本案事实清楚，证据确实、充分，足以认定。
关于被告人刁某对指控第一、二、三、六项事实提出的其不具有非法占有目的，系帮助他人刷流水提额，后经他人同意借用或临时使用，属民事纠纷及指控第四项系借款的辩解意见，经查，在卷证据银行交易明细等书证、被害人陈述、证人证言、被告人供述等证据相互印证，足以证实被告人刁某虚构做生意资金周转困难等理由或以刷流水提高信用卡额度为幌子，骗取他人财物后用于个人消费或偿还个人债务，致被害人财物处于无法收回状态，被害人要求偿付时，编造理由拖延偿还，结合刁某现实表现、资产状况、偿付能力及对他人损失的态度，可见其非法占有目的明显，辩解与被害人合作生意、系借款关系等，与事实不符。对辩解意见，本院不予采信。
本院认为，被告人刁某冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪；以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，骗取他人钱财，数额巨大，其行为已构成诈骗罪，公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。被告人刁某一人犯数罪，依法应实行数罪并罚。被告人刁某如实供述部分犯罪事实，可从轻处罚。被告人刁某已赔偿被害人郑某的损失并取得谅解，对其可酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二百六十六条、第六十九条第一、三款、第六十一条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条之规定，判决如下：
一、被告人刁某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币十万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币五万元，数罪并罚，决定执行有期徒刑八年六个月，并处罚金人民币十五万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年8月25日起至2017年9月15日止，又自2018年1月15日起至2026年6月22日止。）
（罚金于本判决生效之日起三十日内缴纳。）
二、被告人刁某违法所得人民币364414.33元，继续予以追缴，并发还各被害人，其中发还被害人刘某人民币161500.78元，发还被害人张某人民币70683.25元，发还被害人刘某人民币132230.30元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向山东省淄博市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 郑泽利
人民陪审员 王 春
人民陪审员 沈刚修
二〇一八年十一月十四日
代理书记员 辛 婕