辽宁省沈阳市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2018）辽01民终8859号
上诉人（原审原告）：王彤彤。
委托诉讼代理人：齐海姣。
被上诉人（原审被告）：广发银行股份有限公司沈阳分行。
负责人：陈静波，该行行长。
委托诉讼代理人：董博，辽宁盛恒（郑州）律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：广发银行股份有限公司信用卡中心。
负责人：杜德明，该中心主任。
委托诉讼代理人：董博，辽宁盛恒（郑州）律师事务所律师。
上诉人王彤彤与被上诉人广发银行股份有限公司沈阳分行（广发银行沈阳分行）、广发银行股份有限公司信用卡中心（以下简称广发银行信用卡中心）信用卡纠纷一案，不服沈阳市沈河区人民法院（2018）辽0103民初6821号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年8月3日立案后，依法组成合议庭开庭对本案进行了审理，上诉人王彤彤的委托诉讼代理人齐海姣，被上诉人广发银行沈阳分行、广发银行信用卡中心的委托诉讼代理人董博到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
王彤彤上诉请求：1.请求二审法院撤销一审判决，依法支持上诉人的全部诉讼请求；2.一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：一审法院认定事实不清，适用法律错误，被上诉人在信用卡使用额达到信用额度时应及时停止该卡的使用，银行存在明显过错，应承担与其过错相适应的过错责任，同时要求被上诉人提供首次逾期账单明细和最新一期账单明细，并根据上诉人的实际情况给予个性化的分期还款方案。
被上诉人广发银行沈阳分行、广发银行信用卡中心辩称：原审判决正确，请求维持原判。
王彤彤向一审法院起诉请求：1、免除2017年9月11日账单产生的本期支出815.57元；2、二被告交付信用卡领用合约首次逾期账单明细和最新一期账单明细及账单息费产生的计算明细，用以确认实际使用本金和明确利息；3、结合原告实际生活情况，判令原告分期归还发卡银行本金和利息；4、诉讼费由二被告负担。
一审法院认定事实：2011年6月，王彤彤向被告申请办理信用卡并填写广发卡信用卡申请表一份，该表为被告统一印制，正面为王彤彤填写的姓名、身份证号、住址、职业、收入、联系人等个人资料，并附有提示内容“兹声明本人向广发银行提供之申请广发信用卡的个人资料，所提供的证明文件均真实有效并同意广发银行可通过各种途径核实并保留相关资料，并愿意承担申请资料虚假的一切法律责任。已阅读、理解并接受确认函背面《广发银行信用卡客户协议》及《广发银行信用卡章程》的全部条款和内容，并同意与广发银行签订本协议。”原告本人在申请表的“持卡人签署”处签名，并手写“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清除知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守客户协议的各项规则。”该申请表背面为《广发个人信用卡费率表》及《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》，其中费率表规定超限费为按账单周期最高超限金额的5%收取，滞纳金按每期账单最低还款额未还清部分的5%收取，最低20元，循环信用利息为日息万分之五，最低1元。客户协议第九条“还款”约定：1、客户应及时偿还因使用广发卡产生的全部债务，或偿还最低还款额。银行有权要求客户于指定日期清偿所有债务。2、广发卡透支利息日利率为万分之五，按月计收复利，复利计收对象包括本金、利息、超限费、滞纳金及其他手续费等全部欠款，并设有最低收费限额，详见《广发信用卡费率表》。3、客户使用广发卡发生的非现金交易，可选择享受以下待遇之一（不得同时享受两种待遇）：（1）免息还款期待遇。银行记账日至对账单通知的到期还款日为免息还款期，最长为50天，如客户在到期还款日前偿还账单所列全部债务即可自动享受免息还款期待遇，无需支付非现金交易的利息。否则，非现金交易不享有免息待遇。全部应还款项均从银行记账日起按透支利率计收利息，直至所有债务还清为止。（2）最低还款额待遇。客户可按照银行对账单标明的最低还款额还款。最低还款额为银行规定的客户应该偿还的最低金额，包括当期账单累计未还消费交易本金、取现交易本金和相关利息、费用的一定比例，以及上一账单中最低还款额未还部分的总和，均设有最低限额。如计算的最低还款额低于最低限额，以最低限额为准。如本月实际透支金额低于最低限额，则以本月实际透支金额为准。客户如选择按最低还款额还款的，不再享受免息待遇，欠款均从交易入账日起按透支利率计收利息，直至所有债务还清为止。若客户在到期还款日前还款额低于最低还款额，还必须承担以最低还款额未还部分的一定比例计算的滞纳金，滞纳金设有最低收费限额。被告根据王彤彤的申请为其核发了信用卡，卡号为5289311390131XXX，王彤彤于2011年7月开卡多次透支消费并以最低还款额偿还。王彤彤诉讼中向法院提交了被告给其邮寄的2017年9月的账单，显示其本期应还总额为131087.75元，其中包括上期应还总额130272.18元及本期利息815.57元。截止2018年5月，王彤彤信用卡尚欠本金19114.21元，利息41074.18元、滞纳金、手续费、年费等共计77717.47元（其中滞纳金截止至2016年12月）。
一审法院认为，信用卡是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。信用卡相比普通银行储蓄卡来说，最方便的使用方式就是可以在卡里没有现金的情况下进行普通消费，并可享有免息期，如果按时还款，银行不收取利息，同时还有积分礼品赠送、在特约商户消费还可享受折扣优惠等。但银行发行信用卡的主要目的是盈利，信用卡虽然可以解决经济上的暂时危机，但一旦超过无息还款的时间，就会收取高额的利息，这是普通大众都了解的常识，也能督促办卡者充分考虑自己的还款能力，适度消费。本案王彤彤申请办理信用卡，填写信用卡申请表，表明接受相关协议内容，被告根据王彤彤的申请，为其核发了信用卡，双方之间形成信用卡领用法律关系。《中华人民共和国民法总则》第五条规定：“民事主体从事民事活动，应当遵循自愿原则，按照自己的意思设立、变更、终止民事法律关系。”双方签订的信用卡领用合约，系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，被告作为发卡方为王彤彤核发了信用卡，为其提供了信用卡服务，王彤彤作为合约一方当事人应信守诺言，严格按照双方约定履行相应义务。被告收取的各项费用在信用卡客户协议和费率表中均有规定，王彤彤多次透支消费，未能按约还款，违反了合约规定，王彤彤逾期还款后，被告按照《广发个人信用卡费率表》及《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》规定的费率标准向王彤彤收取利息、罚息、滞纳金等符合双方合同约定，故王彤彤要求免除利息并分期归还的诉请，缺乏法律和事实依据，不予支持。
一审法院判决：驳回原告王彤彤的诉讼请求。案件受理费50元，减半收取25元，由原告王彤彤负担。
本院对一审查明的事实予以确认。
本院认为：上诉人王彤彤签订的信用卡领用合约系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，王彤彤作为合约一方当事人应按照双方约定履行相应义务。被上诉人收取的各项费用在信用卡客户协议和费率表中均有明确规定，上诉人王彤彤多次透支消费，未能按约还款，违反了合约规定，被上诉人按照《广发个人信用卡费率表》及《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》规定的费率标准向上诉人王彤彤收取利息、罚息、滞纳金等符合双方合同约定，故上诉人王彤彤的上诉请求，没有法律及事实依据，本院不予支持。
综上所述，上诉人王彤彤的上诉请求不能成立，应予驳回，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费50元，由上诉人王彤彤负担。
本判决为终审判决。
审判长 侯 杨
审判员 刘 波
审判员 邰越群
二〇一八年九月五日
书记员 高秀丽
本案判决所依据的相关法律
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项规定：原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定。