四川省南充市顺庆区人民法院
刑 事 判 决 书
(2018)川1302刑初92号
公诉机关南充市顺庆区人民检察院。
被告人柯真虎，男性，1970年7月1日出生，汉族，初中文化，户籍所在地四川省南充市顺庆区，住南充市顺庆区，因涉嫌犯骗取贷款罪，于2017年6月6日被抓获，次被刑事拘留，2017年6月30日被逮捕。现羁押于南充市看守所。
辩护人雷亚林，四川助民律师事务所律师。
被告人唐涛，男性，1974年3月20日出生，汉族，初中文化，户籍所在地四川省南充市顺庆区，住南充市顺庆区，因涉嫌犯骗取贷款罪，于2017年6月6日被抓获，被刑事拘留，2017年6月30日被取保候审，经本院决定，于2018年3月21日被逮捕，2018年5月16日被取保候审。
辩护人向杰峰，四川松合律师事务所律师。
被告人汪君，男性，1983年8月1日出生，汉族，小学文化，户籍所在地四川省南充市顺庆区，住顺庆区，因涉嫌犯伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪，于2017年6月21日被刑事拘留，于2017年6月30日被取保候审。
指定辩护人甘涛，四川兴恒平律师事务所律师。
南充市顺庆区人民检察院以南顺检公诉刑诉（2018）62号起诉书指控被告人柯真虎、唐涛犯骗取贷款罪，被告人汪君犯伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪，于2018年1月29日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，组成合议庭，于2018年3月14日，3月21日，5月17日公开开庭审理了本案。公诉机关指派检察员杨翠出庭支持公诉。被告人柯真虎、唐涛、汪君及其辩护人、指定辩护人均到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，被告人柯真虎、唐涛于2014年至2016年期间采用虚构事实、隐瞒真相的手段，购买虚假资料从中国农业银行股份有限公司南充顺庆支行（以下简称农行顺庆支行）骗取贷款，造成农行顺庆支行个人循环贷款79.496869万元逾期未归还。具体情形如下：
1、2014年2月，被告人柯真虎为了骗取贷款，以被告人柯真虎名义，采取从被告人汪君处购买伪造证件在农行顺庆支行申请装修贷款30万元，被告人唐涛明知柯真虎申请贷款资料是假的，仍采取欺骗的手段帮柯真虎骗取十年期的银行贷款30万元；
2、2014年5月，被告人柯真虎和唐涛需要资金，二被告人共谋从农行顺庆支行骗取贷款。二被告人于2014年7月2日采取从被告人汪君处购买伪造证件以柯真虎名义骗取农行顺庆支行为期三年的个人循环贷款96万元。根据个人循环贷款必须每年归还后再进行贷款的规定，2015年6月，被告人柯真虎、唐涛将个人循环贷款96万元归还后使用虚假资料贷款96万元；2016年6月，归还96万元贷款后，被告人唐涛、柯真虎又使用虚假资料骗取贷款86万元。2017年5月该笔贷款到期，二被告人未能及时归还，造成农行顺庆支行循环贷款79.496869万元逾期未归还。
被告人汪君为谋利，于2013年至2017年在其租住的顺庆区学府花园智达路46号6栋1单元5楼11号内制作、伪造国家机关公文、印章、证件出售，期间多次向被告人唐涛、柯真虎等人出售伪造的房产证、土地证、房屋他项权证等国家机关证件。侦查机关在其租用房内查获大量用于伪造国家公文的各类单位印章及单位公章钢印和各类空白证件。
被告人柯真虎对起诉书指控的犯罪事实及罪名没有异议。
其辩护人的辩护意见：对起诉书指控柯真虎构成骗取贷款罪不持异议。
一、柯真虎贷款30万元，不应当认定犯罪。1、柯真虎持自己真实的房产证去银行贷款，在当时他根本没有想过伪造假房产证去骗取贷款。是银行工作人员唐涛叫柯真虎用假证贷款。并且唐涛积极地运作，才用伪造的房产证贷了30万元。是银行的工作人员教柯真虎用假证贷款，是为了银行经营需要而允许用假证贷款。2、辩护人对公诉机关对该笔贷款没有认定损失很赞同。而骗取贷款罪是以造成损失为条件，故30万元贷款不应认定为犯罪。
二、本案中唐涛的作用更大，应比柯真虎承担更重的刑事责任。1、柯真虎贷款30万元，是唐涛教唆其用假证贷款。2、96万循环贷款，虽然是以柯真虎的名义贷的，但在骗取贷款前，柯、唐某2商量以柯真虎的名义贷款，贷款出来是用于二人做生意。3、按规定必须要柯真虎夫妻二人去银行签字办理相关手续。唐涛给他同事做工作，找另一个女人冒充柯妻去签的名。而后两次再贷款时（过桥贷还款又贷款），经唐涛运作，柯真虎的妻子根本未到场也办理了手续。4、签订贷款合同并将产权证交银行后，必须是银行工作人员去产权管理部门办理抵押登记取得他项权证。唐涛知道，如果到房管局去办他项权证，假证就暴露了。所以，他又说动专职办抵押登记的同事苟某，叫其委托柯真虎去办抵押登记。5、根据柯、唐某2约定，贷款出来归二人使用。然而唐涛占有使用了74万元。但是，96万元两年的利息、86万元部分利息共计23-25万元，都是柯真虎偿还的。
三、因为银行在本案中存在严重过错，按规定只能以未收回的本金计算实际损失，已支付的利息应冲抵本金。1、唐涛系银行的工作人员，用假证贷款是他教唆并亲自运作的。2、客户经理徐某明知柯真虎妻子签名是他人冒充签下的。3、两次贷款，30万、96万，办理他项权证责任人苟某不自已去办，委托柯真虎自己去办理抵押登记。鉴于银行工作人员严重违法违规，才致本案骗取贷款成功。银行的损失只能是贷出多少本金，收回了多少钱（包括利息）品迭后才是实际损失。
综上，柯真虎受人教唆而犯罪，银行损失不大。且柯真虎占有使用的款项已偿还，其到案后认罪、悔罪。所以，请求法院对其从轻判处。
被告人唐涛辩称，1、柯真虎第一笔30万他没参与，只是提供的办证的电话，至于柯真虎有没有办假房产证这些他不知道，与他无关。2、第二笔，他只是提供了虚假餐饮服务证复印件，2015年第一笔是柯真虎自己通过资金中介公司进行循环贷款的。3、2017年6月他委托他母亲还了5万贷款，最后一次贷款86万，他自己还了10万在里面，现在余额只有79万。4、他自首的，也如实供述，他有立功情节，主动把办证人的信息提供给了公安。
其辩护人的辩护意见：一、对两笔贷款的辩护意见。其中第一笔30万元贷款是否构成犯罪与被告人唐涛无关。因为该笔贷款是柯真虎自己用钱、自己去办的假证件、该笔贷款还款期未到，现在并无损失；对第二笔贷款，证件显示，实际贷款人为柯真虎，唐涛仅是一个介绍人和引介人，三次循环贷款也只有第一次帮柯真虎提供了一个假的餐饮许可证。银行工作人员就因为唐涛一句话，不按贷款流程办理贷款，这种说法不可信。二、本案多因一果，农行对案件的发生具有不可推卸的责任。三、应当认定唐涛涉案金额。86万元贷款到期后，唐涛还给柯真虎、还给银行后，涉案79万余元，在唐涛处的案款只有几万元。四、唐涛具有自首情节；协助办案机关抓获同案犯汪君——唐涛提供了被告人汪君的个人信息，包括电话号码等；唐涛是初犯、偶犯；具有坦白情节；涉案银行及工作人员有过错；唐涛患有不宜关押的疾病。建议对唐涛从轻处罚，并适用缓刑。
被告人汪君对起诉书指控的犯罪事实及罪名没有异议，并坚持自己的犯罪行为仅构成伪造国家机关公文、印章罪。
其辩护人对公诉机关指控被告人汪君的罪名不持异议。汪君在本案中仅仅构成伪造、变卖、买卖国家机关公文、证件、印章罪，理由如下：汪君与其余被告人无共同犯骗取贷款罪的故意，汪君没有收取分文的贷款。情节上，汪君认罪态度好，积极如实供述、有悔罪表现，均当庭认罪、悔罪，平时表现好，系初犯，本案从查明的情况看，汪君的假印章均是从他人处购买而来，其主观恶性、社会危害性不一样，其社区愿意对其帮扶管教，建议对其适用缓刑。
审理查明，2014年2月，被告人柯真虎欲以自己面积80余平米房产在农行顺庆支行抵押贷款，柯真虎找到在农行顺庆支行工作的被告人唐涛，唐涛对柯真虎讲以其真实的房产证贷不到30万元，叫其伪造房产证等，将建筑面积改大来贷款，并将办假证的汪君电话号码告诉给柯真虎。柯真虎联系汪君办理了建筑面积为120余平米的假房产证、土地证、他项权证。被告人唐涛带被告人柯真虎到顺庆支行找到经办人徐某、苟某，为避免虚假的房产证、土地证被识破，唐涛对苟某讲柯真虎在房管局有熟人，交由柯真虎去办理他项权证方便快捷。不久，被告人柯真虎、唐涛将虚假的他项权证交给苟某。柯真虎骗取了农行顺庆支行30万元贷款。
上述事实有公诉机关举出并经庭审质证的下列证据证实：
（一）案发情况、被告人身份信息等证据
1、受案登记表、立案决定书等证实，2017年6月6日，农业顺庆支行报案称，柯真虎利用虚假资料，在农行骗取贷款96万元、30万元，逾期未还。
2、二被告人照片、被告人户籍信息证实，柯真虎，生于1970年7月1日；唐涛，生于1974年3月20日。实施犯罪行为时均系成年人。
3、营业执照证实，中国农业银行股份有限公司南充顺庆支行系股份有限公司分公司，负责人马某，经营范围包括发放贷款。
4、到案经过证实，2017年6月6日中午12时许，民警在南充市顺庆区的农业银行南充市顺庆支行，向正在此办事的柯真虎出示传唤证，随后将其传唤至该局接受调查；
2017年6月6日16时许，民警在南充市顺庆区的中国农业银行南充市顺庆支行，向正在上班的唐涛出示传唤证，随后将其传唤至该局接受调查。
（二）骗取30万元贷款方面证据
1、农业银行南充市分行信贷业务档案卷内文件：有被告人柯真虎提供的营业执照、税务登记、税票，收入证明、承诺书等。
其中南房权证南监字第××号房产证载明，××15幢1单元1层4号，建筑面积128.64平方米；
国用（2009）第010507号国有土地使用权证载明，××15幢1单元1层4号，使用权面积128.64平方米；
房地产抵押清单载明，柯真虎、甘某铁昌路157号15幢1单元1层4号，使用权面积128.64平方米住房抵押给农行顺庆支行；
南房他证顺字第××号他项权证载明，南充市房地产交易与权属管理中心、南房他证顺字第××号、所有权人柯真虎、房屋所有权证号00202896、他项权种类抵押；
贷款发放通知单载明，2014年3月6日农行发放30万元贷款，收款人郑某：6228482098178210672、还款账号62×××71等证实，柯真虎于2014年3月6日，申请房抵贷消费贷款30万元一笔，柯真虎自愿以××15幢1单元1层4号，建筑面积128.64平方米房屋抵押。
2、调取证据清单及说明证实，被告人柯真虎用于申请30万元装修贷款的国用（2009）第010507号国有土地使用权证，侦查机关从中华人民共和国房屋登记簿中查询得知，并无相应登记。
3、鉴定结论
南充市公安局物证鉴定所（南）公（物）鉴（文）字〔2017123〕号文件检验鉴定书证实，从顺庆支行提取的编号为南房他证顺字第××号的《房屋他项权证》上“南充市房地产交易与权属管理中心5113020000610”的章某与南充市房地产交易与权属管理中心的公章印模不是同一印章盖印形成，均系假印章。
4、证人证言
（1）证人徐某陈述，柯真虎用假证件在他们银行贷了四次款，第一笔是2014年2月左右贷的30万元，是用的假房产证、土地证和房屋他项权证。柯真虎能用假证件在他们银行办到贷款，也是因为有唐涛在帮柯真虎，他和苟某也是因为信任了唐涛，所以在审核柯真虎的贷款的时候没那么严格。
（2）证人陈某1陈述，唐涛是支行个人信贷中心的客户经理。
（3）证人苟某陈述，“南房他证顺字第××号、南房他证顺字第××号”两份复印件上签名都是他的字，但这两个“他权证”肯定不是他本人亲自去办的。他不认识柯真虎，唐涛是他们科同事。柯真虎用假证在他们银行贷了四次款,第一笔是2014年2月左右贷了33万元。今年5月，银行准备处置柯真虎抵押的门面，才知道柯真虎的贷款都是用的假房产证、土地证和他项权证。柯真虎能用假证件在他们银行多次贷到款主要是因为有他们银行员工唐涛在帮柯真虎，他和徐某也因为信任了唐涛，所以徐某在审核柯真虎的贷款资料时没那么严格。柯真虎每次在他们银行办贷款，先是徐某审批，然后就将房产证和审批资料给他，他就应该和柯真虎一起到房管局办理房产抵押手续，然后房管局给他们银行出具一份他项权证。他记得柯真虎是办了二次房产抵押，每次唐涛都来找他说，柯真虎是其朋友，在房管局有熟人，柯真虎自己去办，可以很快办好抵押，并拿到房屋他项权证。他当时信了，就将银行给他出具的办理房屋他项权证的委托书交给柯真虎，让柯真虎自己去房管局办，柯真虎将办好的房屋他项权证拿回来交给他后，他也就没有再次核查是不是真实的，然后他就将该证复印并在复印件上签字后交给徐某。
（4）证人甘某陈述，2014年2月左右，当时她与柯真虎做生意需要资金，他们就以装修的名义，用他们的住房作抵押，向农行申请了30万元贷款。当时是她和柯真虎去申请的。柯真虎是找耍得好的唐涛办的。后来柯真虎带她去银行办手续，她签了名字还捺了手印的。她和柯真虎只有一套住房，门牌号是××15幢1单元1层4号，后来因为门牌号变更，户籍登记的是××15幢1单元1楼1号，是夫妻共同所有，在农行申请贷款时就是用的这套房子作抵押。他们没有其他房产。他和柯真虎在顺庆支行没有其他贷款。几天前柯真虎给她说他们在银行申请的这笔30万元的装修贷款，是做的假房产证去银行申请贷款，假房产证上把他们房屋面积写大了。
（5）黄辉陈述内容与苟某等陈述内容基本一致。
6、被告人供述
（1）被告人唐涛供述，他是2011年通过朋友介绍认识柯真虎的。柯真虎总共在他们银行有两笔个人贷款。第一笔是2014年2月，柯真虎说想通过自己的房屋在农行贷款30万元用来还账，他喊柯真虎把房产证拿过来看，他看了以后跟柯真虎说这个房子面积太小了贷不到30万元，可以办个假证把房屋面积做大了。后来柯真虎就问他怎么办，他就给了一个办假证的人的电话给柯真虎，柯真虎就找办假证的办了一个差不多130个平方的房产证和国土证。办好了以后他就和柯真虎一起去找客服经理徐某，当时是以房屋装饰装修为由申请贷款，徐某审批了以后就把资料按照流程交给个贷中心专门办抵押他项权证的苟某。当时他们不敢让苟某去房管局办他项权证，因为土地证和房产证是假的，苟某去办就会被发现。他就跟苟某说柯真虎在房管局有熟人，可以尽快把抵押的手续办好，当时苟某因为跟他比较熟也比较相信他，所以就把资料交给他了，他拿到资料以后就把资料拿给柯真虎并喊柯真虎直接联系办假证的办个假的他项权证。过了几天，柯真虎就把假的他项权证给他了，他拿到后就跟柯真虎一起把所有手续一起交给苟某和徐某了。差不多一周后30万元的贷款就下来了，还款期限是十年。他因为资金短缺向柯真虎借了5万元周转，当时还写了借条的，最初几个月利息都是给起走的，后来因为他确实资金紧张所以利息就没有给了，到现在为止他本金也没有还给柯真虎。因为柯真虎对他项权证的内容不是很清楚，所以就是他自己打电话给办假证的人说的，假他项权证办好后，他就让柯真虎去拿的。另外给柯真虎办假证的人，也是他给柯真虎介绍的。如果没有他帮忙，并去给徐某和苟某做工作，柯真虎不能用假证从他们支行办到贷款。
（2）被告人柯真虎供述，2013年他认识了唐涛。2014年3月左右，他需要资金做生意，就拿他位于南充市××15幢1单元1层4号住房的产权证找到唐涛，让唐涛帮他办理贷款。他打算贷30万元。唐涛对他说，这住房只有80多平米，贷不到30万元，喊他做套假的房产证、土地证和他项权证，把房屋面积加大到120多平米，然后唐涛帮他去办理贷款。他觉得可以，唐涛就给了他一个办假证的电话号码，他和这个人联系，说了房屋位置、房主姓名、房屋面积要120多平米等信息，并谈好价格600元。第二天办假证的打电话给他，把办好的假房产证、土地证、他项权证拿给他。他给了600元钱。后来他把假房产证、土地证他项权证和他、他老婆的身份证复印件、结婚证复印件、兰草坪出的收入证明书交给唐涛，唐涛就在农业银行以他装修住房名义，给他办了30万元装修贷款，贷款期限十年。拿到贷款当天，唐涛就从他这里借了5万元，然后每月给了200-500元不等的利息，大概过了两三个月，唐涛就再没有给利息了。
（3）被告人汪君供述，2014年2、3月份，唐涛打电话给他说要做一套假的房产证、土地证，用于银行办贷款，唐涛说房产证、土地证上所有人写柯真虎，以及假房产证、土地证上需要填写的房屋位置和面积等信息。他给唐涛说要500元或600元，具体价格记不清了。唐涛同意后，他就开始做。过了几天，就把假房产证、土地证在1227大润发门口交给柯真虎了。又过了几天，唐涛打电话说还要做一本假的房屋他项权证，因为没有见过真实的他项权证，对房屋他项权证上填写内容不熟悉，所以还打电话问唐涛。唐涛给他说了房屋所有权人填柯真虎，他项权种类填抵押，债权数额填30万元等内容，然后就按唐涛说的做了一本假的房屋他项权证。就是南房他证顺字第××号房屋他项权证。他做好后，就在农科巷口，将假的他项权证交给唐涛，唐涛给了他500元现金。后来和唐涛熟了，才知道唐涛是农业银行的工作人员，在农科巷农业银行的办公楼上班。
上述证据本院予以采信。
2014年5月，被告人柯真虎、唐涛、覃某三人意欲合伙做生意，被告人柯真虎、唐涛共谋从农行顺庆支行骗取贷款作为经营资金。被告人柯真虎、唐涛联系被告人汪君伪造了南房权证南监字第××号房产证、南充市国用002676号国有土地使用证、南房他证顺字第××号他项权证。被告人柯真虎、唐涛将伪造证件的钱计入做生意的成本。二被告人于2014年7月2日，利用从被告人汪君处购买伪造的房产证、土地证、他项权证等证件，以柯真虎名义骗取农行顺庆支行96万元为期三年的个人循环贷款。根据个人循环贷款必须每年归还后再进行贷款的规定，2015年6月，被告人柯真虎、唐涛将个人循环贷款96万元归还后再次使用上述虚假资料、以及借用曹某某经营的“粥知道”工商登记资料等贷款96万元；2016年6月，归还96万元贷款后，被告人唐涛、柯真虎再次使用前述虚假资料骗取贷款86万元。2017年5月28日该笔贷款到期，二被告人偿还了部分借款，截止报案日（2017年6月6日）尚欠贷款本金余额839218.99元，利息0元。案发后至本案审结期间，被告人唐涛先后还款35万元。
上述事实有公诉机关举出并经庭审质证的下列证据证实：
（一）书证
1、2014年7月2日，柯真虎于申请96万元助业贷款一笔农行南充市分行档案资料包含柯真虎经营的兰草坪休闲山庄营业执照的营业执照、税务登记、餐饮服务许可证、抵押物情况说明等。
其中，同意房产抵押承诺书载明，柯真虎承诺将位于南充市顺庆区和平西路79号非住宅、南房权证南监字第××号，南充市国用002676号用于抵押担保借款购装饰材料、设施；
贷款审批通知单载明，2014年6月6日农行发放96万元循环贷款期限一年，循环审批方式：循环额度与首笔用信同时审批，循环额度期限三年；
借款合同载明，房地产抵押物清单：对南房权证南监字第××、房屋所有权证号00202896所涉房产一并抵押；
贷款发放通知单载明，2014年7月2日，顺庆支行发放96万元，收款人帐号82×××71，扣款人帐号62×××71；
个人贷款资金支付授权委托书载明，柯真虎授权顺庆支行将贷款96万元支付给覃某，覃某银行账户82×××71帐户；
房产证载明，南房权证南监字第××号房屋所有权人柯真虎、位于南充市顺庆区和平西路79号，建筑面积122.67平方米；
土地证载明，南充市国用〈2008〉第002676号：土地使用权人柯真虎，位于南充市顺庆区和平西路79号，地类用途商住、使用权类型出让、建设用地使用权面积13.33平米；
南房他证顺字第××号他项权证载明，将前述房产抵押于农行顺庆支行，用于96万元三年期循环贷款。
上述证据证实，被告人柯真虎用位于南充市顺庆区和平西路79号权证号南房权证南监字第××号、南充市国用002676号的非住宅房抵押进行循环贷款，额度96万元。
2、2015年7月16日，柯真虎的上述循环贷款于2014年7月贷款一年期满还款后重新申请助业贷款96万元的相关书证：柯真虎、唐涛除了营业执照、税务登记、餐饮服务许可证改用曹某某经营的顺庆区粥知道饭馆作为助业贷款载体外，其余贷款资料与2014年7月2日柯真虎申请96万元助业贷款资料同；
柯真虎、唐涛提供了柯真虎与曹某某的合伙协议，南充市顺庆区工商行政管理局出具的证明载明，顺庆区粥知道饭馆于2015年3月办理个体工商户营业执照登记时，将原经营记为合伙经营人曹某；
曹某某经营顺庆区粥知道饭馆的营业执照、税务登记、餐饮服务许可证；
个人贷款资金支付授权委托书载明，柯真虎授权支付给陈国华228452090076243414账号。
该笔贷款于2015年7月16日发放。
3、2016年7月29日，上述循环贷款第二年期满，柯真虎重新申请助业贷款86万元的农行南充市分行信贷业务档案卷内文件，与2015年7月16日发放96万元贷款资料基本一致，只是个人贷款资金支付授权委托书载明，柯真虎授权农行顺庆支行将借款支付给陈某2，陈某2账户账号62×××74，金额86万元；
贷款审批通知书载明，2016年7月4日，审批同意贷款86万元，押品名称房地产顺庆区和平西路79号非住宅1套，评估价值248万元；
贷款发放通知载明，2016年7月29日，同意贷款86万元，到期日2017年5月28日，入账人陈某2，62×××74，还款帐号62×××71。
4、调取证据清单及说明证实，柯真虎用于96万元助业循环贷款抵押的南充市国用（2008）第002676号土地使用权证，侦查机关从中华人民共和国房屋登记簿中没有查询到相应登记。
5、农行顺庆支行提供的柯真虎2016年7月29日贷款86万元截止2017年6月6日止还款情况说明内容,该笔贷款之2017年5月28日到期，正常执行年利率6.09%，逾期执行年利率9.135%，截止报案日（2017年6月6日）贷款本金余额839218.99元，利息0元；截止2018年3月27日贷款本金549232.26元，利息0元。
6、农行顺庆支行的说明证实，2017年6月30日，唐涛父亲唐鹤鸣前来归还柯真虎贷款5万元，2018年3月26日，被告人唐涛家人代其归还贷款30万元。
7、农行顺庆支行出具的“催收情况”。2017年年4月份，农行顺庆支行对柯真虎即将到期贷款进行还款提醒。5月28日该笔贷款到期后，该行发现该笔贷款未还款，立即联系借款人柯真虎，柯真虎表示正在积极筹款中，近期可还款；通过催收后，柯真虎于2017年6月3日，柯真虎归还本息27193.72元，2017年6月30日，归还本息5万元。
(二)鉴定意见
1、调取证据通知书、调取证据清单及说明证实，侦查机关依法调取柯真虎办理贷款时交顺庆支行保管的两本《中华人民共和国房屋他项权证》和四川省南充市顺庆区地方税务局单位公章印鉴。
2、鉴定聘请书、鉴定文书、鉴定意见通知书证实：南充市公安局物证鉴定所（南）公（物）鉴（文）字〔2017123号文件检验鉴定书证实：从顺庆支行提取的编号为南房他证顺字第××号的《房屋他项权证》上的“南充市房地产交易与权属管理中心5113020000610”的章某与南充市房地产交易与权属管理中心的公章印模不是同一印章盖印形成，均系假印章。
（三）证人证言
1、证人徐某（农行顺庆支行员工）陈述，柯真虎于2014年5月左右贷的96万元（第二笔贷款），2015年6、7月份左右贷的96万元，2016年6、7月份贷的86万元。柯真虎能用假证件在他们银行办到贷款，也是因为有唐涛在帮柯真虎。
柯真虎第二笔是他办的，他发现里面少一份兰草坪农家乐的餐饮服务许可证，后来唐涛把餐饮服务许可证拿来证件齐全后，他就给柯真虎办了审批手续。他叫柯真虎来他办公室签字，当时柯真虎老婆没有来，是唐涛和柯真虎带的另一个女的来代甘某签字和捺手印。后来他把审批手续办完了就把贷款合同交给苟某，由苟某办理其他事项。至于为什么苟某拿回他们银行的房屋他项权证是假的，他就不清楚了。第三笔96万元贷款也是他办的，当时柯真虎给他出示了证件原件，他就按程序给柯真虎办理了贷款手续，叫柯真虎带上老婆一起来他办公室在贷款手续上签字时，是唐涛和柯真虎来的，甘某没有来，唐涛还是给他说柯真虎老婆有事来不了，让他通融下，由柯真虎代甘某签名和捺手印，他同意了。申请第四笔时，柯还是以合伙粥知道餐馆为经营项目，用和平西路79号门面作抵押，需要甘某签字时，还是柯真虎和唐涛来的，唐涛喊他通融一下，让柯真虎代签字和捺手印，他同意了。因为第三笔96万元有没有按期还款、逾期的情况，所以他给柯真虎降低了10万元的贷款金额，只审批通过了86万元。
2、陈某1陈述，柯真虎2016年的86万元贷款已经逾期了，至今都没有归还。支行开展信贷风险排查活动，发现了柯真虎贷款96万元是提供的房产证南房权证南监字第××号房产证是假的，柯真虎他本人名下没有此处房产。唐涛是支行个人信贷中心的客户经理，唐涛没有给柯真虎办理过货款业务。但唐涛给其他人办过，其中有五笔贷款也涉及客户提供虚假房产抵押的情况。
3、苟某陈述，柯真虎用假证在他们银行贷了四次款。都是用的假房产证、土地证和他项权证贷款的。柯真虎能用假证件在他们银行多次贷到款主要是因为有他们银行员工唐涛在帮忙，他和徐某也因为信任了唐涛，所以徐某在审核柯真虎的贷款资料时没那么严格。柯真虎每次在他们银行办贷款，先是徐某审批，然后就将房产证和审批资料给他，他就应该和柯真虎一起到房管局办理房产抵押手续，然后房管局给他们银行出具一份他项权证。他记得柯真虎是办了二次房产抵押，但每次唐涛都来找他说，柯真虎是他朋友，在房管局有熟人，柯真虎自己去办，可以很快办好抵押，并拿到房屋他项权证。他当时信了，就将银行给他出具的办理房屋他项权证的委托书交给柯真虎，让柯真虎自己去房管局办，柯真虎将办好的房屋他项权证拿回来交给他。他也就没有再次核查是不是真实的了。
4、甘某陈述，除了2014年2月左右，农行顺庆支行申请了30万元贷款外，她和柯真虎在顺庆支行没有其他贷款。她的身份证和结婚证柯真虎可以拿到，应该是柯真虎拿着我们两个的证件去办理的，但是柯真虎去办理其余三笔贷款的事情她不知道，更没有去签名捺手印。
5、刘某陈述，唐涛是他男朋友。唐涛用假证件给柯真虎办贷款的事情她是2017年7月6日去农业银行找唐涛的时候他们领导给她说，才知道的。今天她在收拾房间的时候发现唐涛又一本绿色封面的账本放在他家的一个抽屉里的，这个账本封面写的“三栏明细分类账”，账本里面总共有六页记录了账目支出、收入。
6、覃某陈述，大概是2014年4月底，柯真虎和他找唐涛商量合伙做生意。由于他们都没钱，唐涛和柯真虎就小声在商量，他听到柯真虎、唐涛在商量能不能做套假房产证，然后用假房产证从银行贷款来做医疗器械生意。至于后面他们是否办了假房产证，是否用假房产证在银行贷款，或者怎么用假房产证从银行贷款他就不清楚了。柯真虎、唐涛商量好了，就给他说，让他负责跑下投标。柯真虎就说把钱打到他的银行卡里，但是银行卡由柯真虎保管，这样就他知道钱是准备好了的。大概是2014年5月初，柯真虎打电话给他，说在农业申请贷款，需要柯真虎老婆甘某去签字，甘某在外地不能回来，让他女朋友何某1去替甘某签个字，当时柯真虎还给他说唐涛已经给银行办理贷款的工作人员打了招呼的，说好了，只要去个女的替甘某签个字就行。2014年7月份柯真虎给他说已经给他这卡里转了96万元，让他去跑投标的事情。他们总共中了二个标。后来他脚摔断了，就没再参与了。他知道这96万元中有40多万元是用于做合伙生意购买医疗器械了。
7、何某1陈述，2014年4、5月左右柯真虎喊她以柯真虎老婆甘某的名义，在农业银行申请贷款手续上签了名的，还捺了指印的。银行的工作人员应该认出她不是甘某，因为当时这个工作人员那里就有甘某和柯真虎的身份证复印件，身份证复印件上清楚的复印了甘某的照片，她觉得应该是唐涛给这个银行工作人员打了招呼的。唐涛当时也在场。
(四)被告人供述
1、柯真虎供述,第二次向农行顺庆支行贷款是在2014年5月，他和唐涛、覃某在品度酒店商量投南充血站要采购器材这个标挣钱，但他们几个人手里都拿不出来钱。唐涛提议说，以他的名义在顺庆支行贷款，贷款的资料（假房产证和假他项权证、假营业执照，还包括银行办理贷款所需的餐饮服务许可证、个体工商营业执照等）由唐涛准备并办理，把钱贷出来后共同做生意，并且这笔钱要专门买个账本把帐记好，收支两条线，由他管钱，唐涛管账。唐涛用一个绿色专业记账本记录的帐目，前几天他们还算了账的。商量好后，他就按照唐涛说的，把他和他老婆的身份证、户口本、结婚证提供给唐涛，由唐涛去办理贷款手续。还让覃某的女朋友代他老婆去签字的。放款后是打到覃某的卡上的，但卡是他在保管，密码也只有他一个人知道。假房产证和假他项权证、餐饮服务许可证、个体工商营业执照等由唐涛去办理，找谁办的他不清楚，但他晓得办这些证件共花了1300元钱。这笔96万元贷款是三年期循环贷款，每年七月就要还一次本金给银行，然后在重新放贷出来由他们继续使用，第三年就是2017年5月全部清还该笔贷款。第一年每月支付8000多元利息，第二年每月支付利息5000多元，第三年因为还了些本金，所以每月支付利息4000多元。
第三笔贷款是他们把第二笔贷款还清后再贷的（第二期）。申请第三笔贷款的时候，客户经理徐某说唐涛说上次他们提供的假营业执照被银行审验发现上面营业执照编号是假的，要求重新提供营业执照。唐涛让他再去找一个营业执照。他就找到他的师弟曹某某，让曹把“粥知道”的营业执照借他用一下，得到曹某某同意后，他和曹就签订了一份假的合伙协议。他就将工商营业执照、假合伙协议书等拿给唐涛了，然后唐涛用上次去办的那套南充市顺庆区和平西路79号的假房产证、土地证以及他项权证等相关手续，在农业银行办理申请经营贷款手续，唐涛通知他去签字的时候，就是他一个人去的，他自己签了名字，捺了手印，他还代他老婆签的名字和捺的手印，后来这96万元贷下来了，就从银行直接打给借过桥资金这个人的银行卡里。这个人收了75万元的过桥资金，还扣了3万元的借款费用，就拿了18万元给他。他就将这18万元还给了他朋友和同学。
办理第二笔贷款的时候银行己经审验好了房产证、他项权证等，第三次、第四次贷款银行没有再审验他们的贷款资料了。第四次贷款由于他的征信有点问题，只给他放款86万元。
唐涛是顺庆支行的工作人员，和审批贷款的是同事，唐涛就负责去给审批贷款的客户经理徐某和负责办理房屋他项权证的苟某做工作，谎称他在房管局有熟人，可以尽快将房子抵押给银行，并办好房屋他项权证。徐某和苟某同意后就会把银行出具给苟某的委托书交给他，然后由他去房管局办理房屋他项权证。因为他们申请贷款的房产证和土地证都是假的，所以不可能在房管局办到真实的房屋他项权证。他和唐涛就用假的房屋他项权证交给苟某，苟某收到房屋他项权证后就会放贷款给他，这样他和唐涛就用假证把顺庆支行的贷款骗出来了。
他没有南充市顺庆区和平西路79号这个房产，这个门牌号是乱编的，实际上有没有这么个门牌号的门面他都不知道。
2014年5月28日左右，这笔贷款下来后就是直接由银行打到覃某农业银行的账户里的，不过覃某的这个银行账户的银行卡由他在保管和使用。贷款打到覃某卡上一两天后，唐涛就找到他拿了30万元现金走，唐涛没有给他出任何手续。唐涛拿走的30万元给他支付过四、五个月的利息，每个月拿的4700元左右的利息给他。但是30万元本金到现在都没拿给他。2014年12月左右，他和唐涛合伙做医疗器械生意，他们拿出34万元购买医疗器械，以42万元的价格卖给南充市中心血站。收到的42万元存到唐涛的银行卡里。他找唐涛从这42万元里拿了10万元，其中5万元用于投资兰草坪农家乐。
2016年7月银行贷款又到期了，他们已经没有钱还了，所以他就没管这事情了，就由唐涛又出钱找人借的过桥资金来偿还银行，然后唐涛就用上次他和曹某某签的假合伙协议书，粥知道工商营业执照、他和他老婆的身份证复印件，以及唐涛之前办的那套南充市顺庆区和平西路79号的假房产证、土地证和他项权证等相关手续，以他的名义，粥知道作为经营项目，再次向农业银行申请经营贷款，这次唐涛申请贷款的金额是86万元，唐涛通知他去签字，他就是一个人去的，他签的他和他老婆的名字，并捺的手印。86万元贷款下来后，是直接从银行打到借过桥资金人的账户里，唐涛自己又拿了11.1万元给借过桥资金这个人，其中的10万元是还人家的过桥资金，另外的1.1万元就是唐涛给人家支付的费用。
2017年5月28日，他就该偿还这笔86万元的贷款了，农业银行的工作人员几次催他还钱，但他和唐涛都没钱还。
他对编号分别为（南）公（物）鉴（文）字〔2017）22号和（南）公（物）鉴（文）字〔2017）23号《鉴定文书》鉴定意见没有异议。这两份《鉴定文书》，一份是对公安机关从“顺庆支行”调取的，他申请贷款时，交给银行的两本房屋他项权证上的公章印鉴进行的真伪鉴定，另一份是对公安机关从做假证那个人的租房内查获并扣押的公章中的部分公章印鉴进行的真伪鉴定，两份《鉴定文书》上鉴定意见都是鉴定的公章印鉴与真实的公章印鉴不是同一枚印章盖印形成，也就是说房屋他项权证上的公章和从做假证那个人租的房内查获并扣押后拿去鉴定的公章都是假的。
2、被告人唐涛供述，2014年5月的时候，柯真虎、覃某和他商量做一套假房产证和土地证，然后用假的证去银行申请经营贷款，贷出来的钱他们三个合伙做生意。他们三个就商量以柯真虎的名义去办理经营贷款，当时是以兰草坪农家乐作为经营项目进行申报，但当时兰草坪农家乐没有工商营业执照，所以柯真虎就又通过之前他介绍的一个办假证的人去做的假个体工商营业执照、税务登记证和一套南充市顺庆区和平西路79号的假房产证、土地证以及他项权证等相关手续，后来因为贷款还差餐饮服务许可证，这个证是由他去联系的办假证的人办理的。东西办完以后，他和柯真虎就把一套资料交给顺庆支行的客服经理徐某，因为贷款金额比较大，徐某还跟他一起到实地看了这个门面的。看了以后，经徐某审批并由领导签字同意后交给专门办房屋抵押的苟某。柯真虎喊他找徐某和苟某，让柯真虎自己去房管局办他项权证，他就帮柯真虎去给徐某和苟某说柯真虎在房管局有熟人，柯真虎去办他项权证，可以很快办出来。徐某和苟某同意后，苟某就把支行委托交给柯真虎了。柯真虎办好后就拿给他，之后他就拿他项权证交给徐某，徐某拿到后就交给苟某。过了一周多，96万元贷款就直接打到覃某的账户上了，期限是一年，每月只还利息，到最后一个月的时候就把本金全部还完。当时卡是覃某在保管，密码是柯真虎一个人知道。他向柯真虎借款30万元，利息也只还了几个月，到目前为止也没有还给柯真虎。办假证的钱共花了6500元，他记了账的。
2015年5月的时候，贷款到期必须要还，但是他、柯真虎和覃某又拿不出来钱还，所以徐某就跟柯真虎说可以帮忙联系一个做资金过桥的人，但是要给3万元过桥费。当时他们三个商量后都同意，后来通过徐某的联系就把银行到期贷款还了。贷款还了以后要继续贷，徐某跟柯真虎说之前用的兰草坪农家乐个体工商营业执照出了点问题，需要再拿个另外的营业执照做经营贷款，后来柯真虎就找到他的师兄粥知道的老板借了一下工商营业执照，并重新做了个装修装饰合同，后来又通过之前的方式贷了96万元出来，贷出来以后就把过桥资金还了。
2016年5月的时候又到还款的时候，柯真虎、覃某和他三个人又到处借钱把钱还了，还了以后又通过粥知道的名义准备再续贷了96万元出来，因为还款不及时，所以行里就决定降额度，之后就给他们贷了86万元出来。到了今年5月的时候，因为只能借3年，所以他们三个人到处借钱，但是确实也借不到，所以目前他们是还不起这笔债务。
他从贷款中拿了35万元，还了以前他同学陈斌（音）的借款差不多10万元，其余的都是他本人消费了。后来柯真虎经营兰草坪农家乐需要钱，他还给柯真虎10万元。','2018-11-14
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