新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市沙依巴克区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）新0103刑初1082号
公诉机关乌鲁木齐市沙依巴克区人民检察院。
被告人范玉萍，女，1975年7月7日出生于新疆塔城市，汉族，大专文化程度，无固定职业，住乌鲁木齐市天山区。2016年1月15日因涉嫌信用卡诈骗罪被刑事拘留，同年2月7日被逮捕。现羁押于乌鲁木齐市第三看守所。
辩护人靳振国，新疆四至律师事务所律师。
被告人张建栋，男，1977年4月8日出生于新疆乌鲁木齐市，汉族，乌鲁木齐市新绣职业技能培训学校法定代表人，住乌鲁木齐市天山区。2016年1月16日因涉嫌信用卡诈骗罪被刑事拘留，同年2月7日被监视居住。
乌鲁木齐市沙依巴克区人民检察院以乌沙检刑诉（2016）988号起诉书指控被告人范玉萍犯信用卡诈骗罪、诈骗罪，被告人张建栋犯信用卡诈骗罪，于2016年10月17日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭进行了审理。乌鲁木齐市沙依巴克区人民检察院指派检察员孙某1出庭支持公诉，被告人范玉萍及其辩护人靳振国、被告人张建栋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
公诉机关指控：
1、2015年11月，被告人范玉萍在新疆库尔勒市以帮助提某信用卡透支额度为由，从被害人刘某1处取得尾号为2040的农业银行信用卡，被告人范玉萍于2015年12月1日用该卡在乌鲁木齐市友好时尚购物城消费150300元，后在被害人刘某1的催要下退还被害人67000元，余款83300元至案发尚未退还。
2、2015年10月下旬，被告人范玉萍、张建栋在新疆库尔勒市圣马润泽小区9号楼3单元1101室，以提某信用卡额度为由，骗取被害人张某工商银行信用卡。后于2015年11月初在乌鲁木齐市新市区门口停车场，被告人范玉萍通过他人套现2次（其中被告人张建栋使用该信用卡套取现金10200元），共计30500元，用于自己消费。
3、2015年12月1日左右，在乌鲁木齐市黄河商务宾馆被告人范玉萍以提某信用卡额度为由，骗取被害人池某信用卡及储蓄卡3张，后被告人范玉萍持被害人池某尾号为8073的农业银行储蓄卡套现40000元。
4、2015年11月，被告人范玉萍在新疆石河子市以办理信用卡提某信用卡额度为由，骗取被害人黄某信用卡，并使用该款消费5000元。
5、2015年11月，被告人范玉萍在新疆石河子市以办理信用卡提某信用卡额度为由，骗取被害人胡某20000元，并使用该款消费4000元。
6、2015年11月，被告人范玉萍在新疆石河子市以办理信用卡提某信用卡额度为由，骗取被害人韩某文尾号为5095的建设银行信用卡，并使用该款消费15273元。
7、2015年10月，被告人范玉萍在新疆石河子市以办理信用卡提某信用卡额度为由，骗取被害人李某信用卡，并使用该款消费5000元。
8、2015年2月至5月，被告人范玉萍以帮助办理安全生产许可证为由，骗取被害人邓某94500元。
9、2015年11月，被告人范玉萍、张建栋以办理信用卡及提某信用卡额度为名，收取被害人孙某2、洪某银行卡10张，后于同年12月17日，二被告人使用被害人孙某2尾号为9950的工商银行卡套取现金7315元，使用被害人洪某尾号为7805的光大银行信用卡套取现金12985元。
公诉机关向本院提供了被害人刘某1、张某等人的报案材料及陈述，证人杨某、孙某2等人的证言，信用卡交易明细，到案经过，被告人范玉萍、张建栋在侦查阶段的供述等证据。公诉机关认为，被告人范玉萍、张建栋冒用他人信用卡，其中被告人范玉萍冒用他人信用卡数额为193373元，被告人张建栋冒用他人信用卡数额为30500元，二被告人的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究二被告人的刑事责任；同时被告人范玉萍以非法占有为目的，采用虚构事实，骗取他人财物114500元，其行为又触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人范玉萍对公诉机关指控的事实及罪名均提出异议，辩称：第1起她与刘某1约定分批还，不是骗取，仅是挪用，用于技能培训学校，而且已经还了96120元；第2起她没有以提某信用卡为由，是张某把卡给她让她无偿使用，钱也是用于学校了；第3起她和池某是合作，4张卡是池某给她用的，一共是100000元，还了64800元，剩余35200元；第4起黄某给她一张空卡，只有10000元的额度，她通过信用卡贷款，给了黄某5000元，卡交给她自己用自己还；第5起是胡某让她帮忙办车贷，再把卡交给她之前额度已经提某了，20000元是给她的定金，用于学校了，还约定了10%的好处费没有给，她消费4000元是代办费用。第6起她不认识韩某，卡是池某给她的，让她倒帐，还没来得及卡就被冻结了；第7起说好给李某提某额度，没有刷到5000元；第8起不是办理安全生产许可证，是水泥瓦工的职业资格证，64500元的学费，30000元买了礼物，因办事的人死亡，事情没有办成，后来礼物也被邓某拿走了；第9起通过倒帐已经帮孙某2、洪某提某了额度，本来是要还款的，因为被拘留没有还成。她的行为不构成犯罪。
辩护人靳振国对起诉书指控被告人范玉萍犯信用卡诈骗罪和诈骗罪的罪名提出异议，认为被告人范玉萍无罪，理由如下：一关于信用卡诈骗罪，1、被害人为了提某额度自愿将卡交给被告人范玉萍，范玉萍没有骗取被害人的信用卡；2、被告人范玉萍有提某信用卡额度的能力，没有虚构事实，且成功为张某的女儿及孙某2、洪某提某了信用额度；3、被告人范玉萍没有非法占有的目的，没有及时还款是因为在还款到期前被他人非法拘禁；4、信用卡的密码是被害人告知被告人范玉萍的，范玉萍的每一次消费被害人都是同意的，说明范玉萍没有冒用行为；5、被告人范玉萍将信用卡提额的钱暂时周转至自己经营的学校，没有挥霍，也有能力归还。二关于诈骗罪，1、被害人明知范玉萍不是办证机构，其选择范玉萍为其办证，就已经预见到可能办不成的后果，办不了的结果就是退款；2、被告人范玉萍没有非法占有的目的，范玉萍收到被害人的钱款后，将其中的40000元交给了办事人，因该办事人病故未办成，5000元给了中间人，其余投入学校建设；3、被告人范玉萍没有在本市有固定住址，手机通畅，有还款能力。综上，被告人范玉萍的行为不构成犯罪，应属民事纠纷。
被告人张建栋对公诉机关指控的事实及罪名不持异议，且无辩解意见。
经审理查明：
一、2015年11月下旬的一天，被告人范玉萍在新疆库尔勒市以帮助提某信用卡透支额度为由，从被害人刘某1处取得尾号为2040的农业银行信用卡及密码，被告人范玉萍于2015年12月1日持该卡在乌鲁木齐市友好时尚购物城消费150300元购买150张面值为1000元的购物卡，后在被害人刘某1的催要下退还被害人刘某167000元，余款83300元至案发尚未退还。
本起事实有下列证据证实：
1、被害人刘某1的报案材料及陈述证实，2015年11月底的一天，他在张某家认识了范玉萍和张建栋夫妇。张某介绍范玉萍是达坂城学校的校长，张建栋是专门办理二手车贷款和信用卡业务的。介绍完范玉萍问他有没有信用卡，他说有一张200000元的农业银行信用卡，范玉萍告诉他可以提额到500000元，银行给了通道，一个星期就办好了。张建栋还说范玉萍在银行有亲戚，绝对可以办成。他将信用卡和身份证拿在手里，张建栋给他照相，因为范玉萍说升级信用卡额度需要密码，他就将密码告诉了范玉萍。之后范玉萍二人就拿着他和张某的信用卡走了。大概过了几天，他收到信用卡被刷走150000多元的短信，而且额度没有提某，他就问张某怎么回事，张某把范玉萍的电话给了他。他给范玉萍电话打通后，范玉萍对他说过两天还，再后来打电话范玉萍也不接，发信息也不回，一直找不到。2015年12月底他和张某来到乌鲁木齐找打了范玉萍，范玉萍说把他的150000元刷走是给别人还信用卡了，现在没有钱还。他就把范玉萍带到海之城大酒店，让范玉萍还钱，范玉萍就报警了。
2、证人杨某的证言证实，2015年12月1日17时许，她在乌鲁木齐市西外环友好时尚购物城3楼会员中心上班，一位名叫范玉萍的女顾客到柜台要买150000元的购物卡，她就给范玉萍办理了150张面值为1000元的购物卡，还有300元的卡费，一共是150300元，都是范玉萍刷的卡，办完之后她登记了范玉萍的姓名和电话。
3、中国农业银行业务凭证证实，2015年12月1日，范玉萍持尾号为2040的农业银行信用卡在新疆友好（集团）股份有限公司消费150300元。被告人范玉萍签字确认。
4、友好集团售卡登记表证实，2015年12月1日，被告人范玉萍购买150张面值为1000元的购物卡，客户姓名范玉萍，电话187××××7517。
5、证人张某的证言证实，2015年11月28日，范玉萍给他打电话说当天到库尔勒，让他去接飞机。当日19时许，范玉萍和她丈夫张建栋从机场出来，他们就去吃饭。在饭桌上，范玉萍和张建栋又说起信用卡提某额度的事，并把范玉萍是哈萨克刺绣传承人的报道拿给他看，他一看范玉萍和张建栋有自己的房产，正当的职业，还是名人，就打消了犹豫。29日11时许，范玉萍夫妇到他家，这时刘某1给他打电话说马上到他家，问他在不在。过了一会刘某1就到了，他就给刘某1介绍范玉萍和张建栋，范玉萍又说了一遍信用卡提某额度的事，张建栋和范玉萍一唱一和，他和刘某1将信用卡交给了范玉萍。过了十天左右，他收到刷卡记录的短信，而且额度没有提某。他就给范玉萍打电话，范玉萍说正在办，之后就不接电话了。后面他和刘某1来乌鲁木齐找范玉萍，在海之城大酒店让范玉萍还钱。
6、被告人范玉萍在公安机关自书事情经过证实，2015年11月20日左右，她在库尔勒市张某家认识了刘某1，刘某1有一张额度为200000元的农业银行信用卡，当时余额170000元。她承诺后台可以操作最高提额500000元。后来她在福建连续提交资料额度未有提某，为此她将卡里150000元刷出来买成购物卡后，又把购物卡转卖给一个陌生人，以卡换现金共计142500元，倒进其它信用卡想挣点利益，造成资金无法收回。后来她总计给刘某1还款67000元。由于她一时还不清刘某1的钱，他们从2015年12月29日至2016年1月14日将她强行留在海之城大酒店居住，居住期间她支出住宿费等共计2200元左右。
7、被告人张建栋在公安机关的供述证实，2015年11月19日下午，范玉萍给他说明天一起去库尔勒，有个叫张某的要办理信用卡。第二天，他和范玉萍乘飞机去了库尔勒。在张某家范玉萍向张某介绍了信用卡提某额度的事，他也在旁边附和着说。之后张某打电话把刘某1也叫来了，刘某1有张200000元的卡，范玉萍说可以提某额度为300000-500000元，刘某1就把信用卡交给了范玉萍。范玉萍拿到刘某1和张某的信用卡去刷卡套现，刷出来的钱他不知道干什么用了。
二、2015年10月下旬的一天，被告人范玉萍、张建栋在新疆库尔勒市，以提某信用卡额度为由，骗取被害人张某工商银行信用卡。后于2015年11月初在乌鲁木齐市新市区门口停车场，被告人范玉萍通过他人套现2次（其中被告人张建栋使用该信用卡套取现金10200元），共计30500元，用于自己消费。
本起事实有下列证据证实：
1、被害人张某的报案材料及陈述证实，2015年10月下旬的一天，经朋友介绍，他在库尔勒市兴旺佳缘二手车帮卖公司认识了范玉萍。范玉萍聊起了信用卡提某额度的事以及信用卡不良记录消除的银行通道。范玉萍问他有没有信用卡，他说有信用额度均为50000元的建设银行和工商银行信用卡各一张，范玉萍告诉他可以任选一张信用卡在一个月内提额到500000元。后来他就将二张卡都给了范玉萍。三天后，范玉萍在乌鲁木齐刷了他的建设银行卡，刷走了10000元，刷走了工商银行信用卡49000元，当时范玉萍没有经过他的同意。后来他找范玉萍，范玉萍说“把信用卡内的钱刷出去，过两小时再存进去，以这样的方式提某额度”，但范玉萍把他的信用卡刷走就再没有存进来，他要是知道范玉萍胡说就不会同意范玉萍刷他的信用卡。他在将信用卡交给范玉萍时，张建栋也在场，说范玉萍人脉关系大，妇唱夫随。
2、证人孙某2的证言证实，2015年11月初，他通过微信群认识了范玉萍。11月9日，在乌鲁木齐市新市区门口的路边上，范玉萍拿着一张建设银行卡找他套刷现金，他刷给范玉萍5000元。11月16日，在新市区大碗厨门口，范玉萍给他打电话说让张建栋找他刷两张信用卡，他给张建栋现金20000元，收了200元。11月17日，在新市区新发大厦停车场，张建栋找到他拿着一张名叫张某的工商银行卡，尾号为9384，他刷出10200元，从中收取200元。
3、中国工商银行业务凭证及中国工商银行查询信用卡交易明细证实，2015年11月16日，尾号为9384的工商银行信用卡消费支出20300元。同年11月17日，尾号为9384的工商银行信用卡消费支出10200元。被告人范玉萍签字确认。
4、被告人范玉萍在公安机关自书事情经过及供述证实，2015年10月中旬，她在微信群里看到有人说卖信用卡提额软件和信用卡办卡软件，她就花2980元买了软件，并开始做这个业务。11月底，她老公张建栋因为一直无业在家，还老是问她要钱，她就让张建栋和她一起去库尔勒学习做车贷。第二天他们就去了，学了两天后准备回乌鲁木齐，在回的当天，他们去了张某家，她把之前答应送给张某的5个POS机给了张某，张某就把50000元的工行信用卡交给了她，让她在三个月内把信用卡提某额度。后来刘某1也来到张某家，她就拿着张某的50000元工行信用卡和刘某1的200000元的农行信用卡回乌鲁木齐了。之后她拿着二人的卡去提额了，但没有成功，也没有把卡还给他们，把卡里的钱取出来后，用于自己的业务信用卡还贷，结果钱被套了。她把信用卡提额和办信用卡挣的钱一部分还达坂城工地欠的钱，一部分用于家用了。张某尾号为9384的工行信用卡街尾号为3587的建行信用卡，被她套现了30500元。
5、被告人张建栋在公安机关的供述证实，2015年11月19日下午，范玉萍给他说明天一起去库尔勒，有个叫张某的要办理信用卡。第二天，他和范玉萍乘飞机去了库尔勒。在张某家范玉萍向张某介绍了信用卡提某额度的事，他也在旁边附和着说。之后张某打电话把刘某1也叫来了，刘某1有张200000元的卡，范玉萍说可以提某额度为300000-500000元，刘某1就把信用卡交给了范玉萍。范玉萍拿到刘某1和张某的信用卡去刷卡套现，刷出来的钱他不知道干什么用了。他也觉得范玉萍提某信用卡透支额度的事办不成，但为了挣钱，两个孩子要上学，还有养家糊口，所以在利益的情况下，他才铤而走险。
三、2015年12月1日左右，在乌鲁木齐市黄河商务宾馆被告人范玉萍以提某信用卡额度为由，骗取被害人池某信用卡及储蓄卡3张，后被告人范玉萍持被害人池某尾号为8073的农业银行储蓄卡套现40000元。
本起事实有下列证据证实：
1、被害人池某的报案材料及陈述证实，2015年11月15日左右，经朋友介绍，他在石河子市认识了范玉萍。范玉萍说起了信用卡提某额度的事。范玉萍承诺在一个星期或者十天的时间将他的信用卡在原有的额度上再提某100000元。2015年11月26日左右，在乌鲁木齐市黄河商务宾馆内，他将自己的尾号为0806的农业银行信用卡、8073的农业银行借记卡、0108的建设银行信用卡都给了范玉萍。关于农业银行借记卡，是范玉萍对他说“提某农业银行信用卡信用额度必需要先给100000元来办理提某”，他就在乌鲁木齐市张农业银行借记卡，回到石河子后他给范玉萍打了100000元。没过多久范玉萍从他农业银行借记卡中刷走40000元。
2、被告人范玉萍在公安机关的供述证实，池某和黄某的她在石河子办理信用卡、车贷、信用卡贷款的代理商。2015年12月2日左右，在乌鲁木齐市家宾馆，池某给她三张卡，两张信用卡，一张贷记卡。她没有给池某具体承诺可以提某多少额度，只是说往哪张银行卡中存多少钱就可以提某相应的信用卡额度。其中农业银行贷记卡是当时办的，是空卡，第二天池某给贷记卡中打了100000元。过了几天，她把100000元取出来还到了黄某的农业银行卡40000多元、建设银行信用卡10000元。她刷池某的两张信用卡共计有14次，最终她还池某的贷记卡60000元，其余40000元被消费了，都是她本人操作的，在消费前没有经过池某的同意。
3、POS签购单、中国农业银行信用卡交易明细查询回单及中国建设银行信用卡账单明细查询证实，2015年12月6日至2016年1月3日，被告人范玉萍使用信用卡进行消费的记录，被告人范玉萍签字确认。
四、2015年11月，被告人范玉萍在新疆石河子市以办理信用卡提某信用卡额度为由，骗取被害人黄某信用卡，并使用该款消费5000元。
本起事实有下列证据证实：
1、被害人黄某的报案材料及陈述证实，2015年11月，她通过朋友介绍认识了范玉萍，说可以帮她提某信用卡透支额度，她就把身上的三张信用卡都给了范玉萍，范玉萍说十几天就可以办成。12月15日，她收到短信提示说成功办理了“卡卡贷”，她就给范玉萍打电话问咋回事，范玉萍说“这是信用卡借款的一种业务，可以透支5000元，这5000元可以用来还信用卡的钱”。过了没几天，她又收到短信提示说“卡卡贷”里面的5000元被取走了，她又问范玉萍，范玉萍说这是正常的消费，可以快速升级信用卡透支额度。后来她再给范玉萍打电话，范玉萍就各种理由推脱。最后她接到警察的电话，告诉她范玉萍被抓了。
2、被告人范玉萍在公安机关的供述证实，她给黄某办理过“卡卡贷”，通过“卡卡贷”软件再通过银行申请贷款，是5000元的，将贷款的钱直接打入信用卡中，她把这5000元刷出来后转到一个叫“宋宝”的人的储蓄卡中了，然后被她用掉了。
五、2015年11月，被告人范玉萍在新疆石河子市以办理信用卡提某信用卡额度为由，骗取被害人胡某20000元，并使用该款消费4000元。
本起事实有下列证据证实：
1、被害人胡某的报案材料及陈述证实，2015年11月初，她和几个朋友去石河子市国税局家属院吴某的公司里办车贷，，结果车贷没有办成。在此过程中认识了范玉萍，范玉萍告诉他们可以帮忙提某信用卡额度，当场做了示范，范玉萍在手机上操作了半小时，她就收到短信提示，透支额度从62500元提某到65000元，他们当时就相信了。她就把两张卡交给了范玉萍，范玉萍说要把卡拿到乌鲁木齐帮忙提某额度，她就同意了。大概过了一个星期，她和朋友去乌鲁木齐找范玉萍，范玉萍又说自己的爷爷是乌鲁木齐工商银行总行的领导，哥哥是乌鲁木齐市公安局的领导，自己在库尔勒有一个小额的车贷公司，达坂城有学校，可以把她工行的商友卡提某信用度，信用度高的话可以贷款到500000元，三个月后可以提到3000000元。11月10日，范玉萍告诉她要交20000元押金。13日，她在乌鲁木齐市的美居物流园的兴业银行给了范玉萍10000元现金，14日她又用农行卡分两次给范玉萍转账共计10000元。之后范玉萍将她中行卡里可以使用的3750元刷走了，她打电话问怎么回事，范玉萍说提某额度必须要消费，让她放心会还钱的。后来银行提醒她还款，她就还了一部分，卡里剩了有1000元，结果这1000元也被范玉萍消费了。之后再给范玉萍打电话不接，发微信不回。
2、被告人范玉萍在公安机关的供述证实，2015年11月通过朋友吴某在石河子市国税局家属院介绍认识了胡某，她给胡某说可以帮忙“以卡办卡”，并且提某信用卡的额度。她告诉胡某要20000元的押金才能办，胡某就于2015年11月13日在美居物流园兴业银行给了她10000元现金，第二天又给她转账10000元，还给了她四张信用卡，其中两张中国银行的信用卡和两张商友卡。她拿上卡后刷走了中行卡中的4000元。因为借了三个浙江人的钱来盖学校，利滚利的原因一直没有钱还，这20000元就还给这三个浙江人了，刷走的4000元用于平时生活消费了。
3、中国农业银行银行卡交易明细清单证实，2015年11月14日，被害人胡某同意银行转账给被告人范玉萍10000元。
六、2015年11月，被告人范玉萍在新疆石河子市以办理信用卡提某信用卡额度为由，骗取被害人韩某文尾号为5095的建设银行信用卡，并使用该款消费15273元。
本起事实有下列证据证实：
1、被害人韩某的陈述证实，2015年12月，他和朋友池某、黄某一起聊天，池某说认识一个乌鲁木齐人叫范玉萍，可以帮忙提某信用卡额度，还可以办卡，问他办不办，他问池某是怎么收费的，池某收取提某额度的百分之十作为手续费。他就将一张建设银行的信用卡交给池某。2016年1月1日，他收到短信提示，这张信用卡消费了15273元。他立刻给池某打电话问怎么回事，池某说这是提某透支额度的手段，到时会还的。到1月5日，池某告诉他那人被抓了，他才知道自己被骗了。
2、证人孙某2的证言证实，2016年1月1日，在乌鲁木齐市海之城大酒店内，范玉萍找他从韩某的建设银行中刷出15273元。
3、被害人韩某建设银行尾号为5095的信用卡明细证实，2016年1月1日该卡跨行消费15273元。
4、被告人范玉萍在公安机关的供述证实，韩某给了她一张建设银行的信用卡，卡里有15000余元。2016年1月1日，她把卡里的15000余元用POSS机刷出来后存到她名下的一张工商银行卡里了，因为她欠别人的钱，这张卡也被法院冻结了。
七、2015年10月，被告人范玉萍在新疆石河子市以办理信用卡提某信用卡额度为由，骗取被害人李某信用卡，并使用该款消费5000元。
本起事实有下列证据证实：
1、被害人李某的陈述证实，2015年10月，他通过朋友介绍认识了范玉萍，范玉萍说自己认识很多信用卡中心的人，可以帮忙快速提某信用卡透支额度，两三月内从5000元提某到五六万，但是卡里的5000元不能动。他就将自己个人身份信息及一张建设银行的信用卡（尾号为2510）交给了范玉萍。11月份的时候，范玉萍刷了他卡内的4900元，到还款日范玉萍将款还清了，但之后范玉萍又将5000元刷走消费了。到12月的还款日，他给范玉萍打电话，范玉萍称自己在福建，等回乌鲁木齐后就还，之后再打电话就打不通了。
2、被告人范玉萍的供述证实，2015年11月，李某在石河子市国税局家属院内找到她，她答应帮李某办理一张信用卡，并且提某信用卡额度，事成之后收取透支额度的百分之十的劳务费。李某给她一张建设银行的信用卡，之后她把卡里的5000元消费了，比如吃饭、买票。
八、2015年2月至5月，被告人范玉萍以帮助办理安全生产许可证为由，骗取被害人邓某94500元。
本起事实有下列证据证实：
1、被害人邓某的陈述证实，他是新疆中德水利工程有限公司的法人，该公司的安全生产许可证于2015年3月25日到期，需要办理延期手续，公司部分人员的各项培训考核证书也还未取得，他很着急。2015年2月底的一天晚上，经刘某2介绍在一起吃饭时认识了范玉萍，范玉萍说自己是办学校的，能办好这些小事。3月6日，他和范玉萍约好在美居物流园农行给办事的钱，见面后，他就把64500元现金给了范玉萍，范玉萍让和她一起取钱的男子开了一张收据，收条上公章是乌鲁木齐市新绣职业技能培训学校。当时范玉萍答应一周之内最晚不超过二周将手续办结。之后，他一直让刘某2帮忙催促范玉萍，但范玉萍找各种理由推脱。后来范玉萍又说她认识相关领导，先把安全许可证的延期办了，培训考核的手续随后在做，他就答应了，范玉萍说还要钱办事。他就于3月27日和4月4日通过手机银行给范玉萍转账30000元（张建栋银行卡）。后来他和刘某2一起找过范玉萍，范玉萍还说正在办，之后就再也联系不上了。当时因何范玉萍关系好，范玉萍就送给他一个茶具台，没有端砚台和手串。
2、证人刘某2的证言证实，她通过刘明认识了范玉萍，范玉萍说自己认识很多领导，社会关系很强大，可以办理安全生产许可证等证件，正好邓某给她说他们公司要办理安全生产许可证和公司人员的证书，她就把范玉萍介绍给邓某认识。后面他们怎么谈的她不清楚。很长时间范玉萍也把邓某要的东西办出来，她就和邓某去找范玉萍，范玉萍就各种推脱。她还和邓某一起去乌鲁木齐火车站小商品批发城找过范玉萍，之后再打电话就联系不上了。
3、被告人范玉萍在公安机关的供述证实，她通过刘某2认识的邓某，邓某把她和张建栋叫到一起吃饭，具体张建栋给邓某说什么她不知道，但是张建栋知道她给邓某办事，邓某给她总共是94500元，钱用到学校建设上了。她有能力办成功，因时间太少，不够用。
九、2015年11月，被告人范玉萍、张建栋以办理信用卡及提某信用卡额度为名，收取被害人孙某2、洪某银行卡10张，后于同年12月17日，二被告人使用被害人孙某2尾号为9950的工商银行卡套取现金7315元，使用被害人洪某尾号为7805的光大银行信用卡套取现金12985元。
本起事实有下列证据证实：
1、被害人洪某的报案材料及陈述证实，2015年11月26日晚在朋友的微信群里认识了范玉萍，范玉萍说可以办理信用卡贷款和提额，他们就加了好友。11月28日上午，范玉萍到乌鲁木齐市南湖东路长青四队人寿大厦B座301他的办公室找他，范玉萍承诺给他办理几张十万到三十万的大额信用卡，张建栋也在旁边，范玉萍当时就给他妻子洪某的信用卡现场提额成功了，范玉萍还说她哥哥是中国银行的行长，他们就相信了，也想着提某信用卡额度能够给工人发工资。12月15日中午，张建栋给他打电话，说要来拿信用卡，用手机拍了他的身份证和照片，承诺办理“卡卡贷”信用卡贷款。当时是否办理成功他不知道，后来理财中心给他打电话说让他还款，他才知道办理了5000元的信用卡贷款。之后张建栋拿走了他的三张信用卡，一张储蓄卡。2015年12月17日，他收到短信提示工商银行信用卡消费7315元。
2、被害人洪某的报案材料及陈述证实，2015年11月26日晚在朋友的微信群里认识了范玉萍，范玉萍说可以办理信用卡贷款和提额，他们就加了好友。范玉萍自称是老师，现在不干了，张建栋是无业，他们是夫妻俩。后来张建栋来拿信用卡，她将信用卡交给了张建栋，并留了收卡的收据，张建栋还说是帮范玉萍拿的。2015年12月17日，范玉萍刷走了她光大银行信用卡12985元。范玉萍刷她的信用卡没有经过她同意。
3、证人孙某2的证言证实，2015年12月17日，在新市区鲤鱼山路地磅公交车站，范玉萍给他打电话说让张建栋找他刷卡，张建栋拿来一张洪某的光大银行卡（尾号为7805）和一张孙某2的工商银行卡（尾号为9950），从洪某的信用卡中刷出12985元，从孙某2的银行卡中刷出7315元，共计是20300元，他收取300元手续费，给张建栋20000元。
4、收条一张证实，被告人张建栋于2015年12月15日收到洪某信用卡五张，收到孙某2信用卡三张。
5、POS签购单、华夏银行信用卡已出账单交易明细查询单证实，2015年12月17日，孙某2尾号为9950的工商银行信用卡消费7315元，洪某尾号为7805的光大银行信用卡消费12985元。
6、被告人张建栋在公安机关的供述证实，2015年11月初，孙某2、洪某夫妇给他打电话说要办信用卡贷款，他们就约在七一酱园的肯德基见面，因他们的信用度太低，所以没办成。后面范玉萍说孙某2、洪某夫妇要办理信用卡提额，让他去拿信用卡。他去了之后，孙某2、洪某问他能不能办成，他说可以办成，他们就把八张信用卡和两张储蓄卡给了他，他打了张收条，他拿回来交给了范玉萍。他们把提某信用卡额度挣的钱一部分用于家用，一部分用于在达坂城学校工地的建设上，欠了很多朋友的钱，大概有500万。
另查明，乌鲁木齐市新绣职业技能培训学校成立于2012年3月6日在达坂城区批准成立，法定代表人张建栋。后根据乌某2（2014）309号文件要求，因该校自成立以来未开展任何业务工作，撤销该校资质。
2016年1月14日，被告人范玉萍、张建栋向公安机关报案称被他人非法拘禁，公安人员在乌鲁木齐市海之城大酒店将双方当事人带回派出所进行调查。经讯问，发现被告人范玉萍、张建栋涉嫌信用卡诈骗，分别于1月15日、16日对二人刑事拘留，并扣押部分信用卡。
本案在审理中，被告人张建栋向本院退缴赃款30500元。
上述事实，有以下证据予以证实：
1、达坂城区人力资源和社会保障局说明及乌鲁木齐市人力资源和社会保障局文件证实，乌鲁木齐市新绣职业技能培训学校成立的时间及被撤销资质的原因。
2、到案经过及情况说明证实，被告人范玉萍、张建栋到案的经过。
3、扣押决定书、扣押清单证实，案发时，公安人员从二被告人处扣押的部分被害人信用卡。
4、被告人范玉萍、张建栋个人身份信息证实，二被告人均已达到法定刑事责任年龄。
上述证据，经庭审质证，证据来源合法，真实有效，本院予以确认。
上述事实，有被告人范玉萍在侦查机关的供述，被害单位中国农业银行股份有限公司乌鲁木齐友好路支行报案材料，证人梁某的证言，申办信用卡材料，银行卡交易明细，催收记录，银行账户信息表，到案经过，人口信息表等证据相互印证证实，足以认定。
本院认为，被告人范玉萍、张建栋以非法占有为目的，以帮助被害人提某信用卡透支额度为由，骗取被害人信用卡及密码，又未经被害人同意，被告人范玉萍擅自使用被害人信用卡消费、套现金额共计203373元，数额巨大；被告人张建栋擅自使用信用卡消费、套现金额共计30500元，数额较大，二被告人的行为均已构成信用卡诈骗罪。被告人范玉萍又以非法占有为目的，虚构办卡需缴纳押金及有能力帮助被害人办理生产许可证的事实，骗取被害人胡某20000元、被害人邓某94500元，共计114500元，数额巨大，其行为已构成诈骗罪，公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立，本院予以支持，但公诉机关指控被告人范玉萍信用卡诈骗数额193373元计算有误，本院予以更正。
关于被告人范玉萍及其辩护人提出被告人范玉萍无罪的辩解、辩护意见。本院认为，首先，被告人范玉萍的行为是否构成信用卡诈骗罪，应当从主客观方面进行分析。1、主观方面，被告人范玉萍具有非法占有为目的，通过被告人范玉萍、张建栋的供述可以证实，乌鲁木齐市新绣职业技能培训学校成立于2012年3月6日在达坂城区批准成立，法定代表人张建栋，后因资金链断裂，造成大量债务的产生，二被告人为偿还债务，在利益的驱动下铤而走险。后终因该校自成立以来未开展任何业务工作，被撤销资质。且被告人范玉萍、张建栋违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）的方法，虚构交易，非法占有透支资金，拒不归还，足以认定被告人非法占有的目的。2、客观方面，被告人范玉萍、张建栋谎称有亲属系银行领导，可以通过软件提额等方式提某被害人信用卡透支额度，骗取被害人的信用卡及密码，之后未经被害人同意，擅自使用信用卡，在被害人电话询问时，进行拖延，并拒接电话，逃避还款，至本案宣判前，仍拒不归还。综上，应当认定被告人范玉萍的行为属冒用他人的信用卡并使用，构成信用卡诈骗罪。其次，被告人范玉萍的行为是否构成诈骗罪，亦可从主客观方面进行分析，主观方面以非法占有为目的如前文所述，不再赘述。客观方面，被告人范玉萍先以办理信用卡需要交纳押金为由骗取被害人胡某20000元，而所谓信用卡，是指发卡机构以持卡者的信用为条件，发给持卡人的用于购买商品、取得服务或者提取现金的一种信用凭证，信用卡只能供本人使用，不得转让或者转借，更不能典当或抵押，故无需交纳押金。被告人范玉萍以此为借口骗取被害人胡某钱款，应当认定为虚构事实骗取他人财物。之后，被告人范玉萍又谎称认识某领导，有能力帮忙办理相关证件为由，骗取被害人邓某94500元。通过被告人范玉萍的供述及结合证人刘某2的证言，可以证实被告人范玉萍仅是以骗取钱财为目的，并无办事的能力，事后逃避还款，足以证实被告人范玉萍诈骗的犯罪行为。综上，被告人被告人范玉萍及其辩护人提出被告人范玉萍无罪的辩解、辩护意见，与本院查明事实不符，本院不予采信。
我国刑法及相关司法解释规定，使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满50000元的，属数额较大，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额在50000以上不满500000元的，属数额巨大，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。诈骗公私财物数额在50000元以上不满500000元的，属数额巨大，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。本案第二、第九起系共同犯罪，被告人范玉萍起主要作用，系主犯，被告人张建栋起次要作用，系从犯。鉴于被告人范玉萍、张建栋到案后能够如实供述犯罪事实，庭审中虽对行为定性有辩解，亦应认定为坦白，可以从轻处罚。另被告人张建栋能积极退缴赃款，有悔罪表现，适用缓刑没有再犯罪的危险，对所居住社区没有重大不良影响，故可对其适用缓刑。为维护国家金融票证管理制度，保护公私财产权利不受侵犯，对被告人范玉萍适用《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第二百六十六条、第二十五条第一款、第二十六条、第六十九条、第六十七条第三款，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条，对被告人张建栋适用《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第二十五条第一款、第二十七条、第六十七条第三款、第七十二条第一款，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下：
一、被告人范玉萍犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币50000元，犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币10000元，数罪并罚决定执行有期徒刑六年，并处罚金人民币60000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年1月15日起至2022年1月14日止；罚金于本判决生效后三十日内缴纳。）
二、被告人张建栋犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币20000元。
（缓刑考验期自判决确定之日起计算。罚金于本判决生效后三十日内缴纳。）
三、被告人范玉萍信用卡诈骗、诈骗所得未退赔部分人民币287373元，分别退赔各被害人；被告人张建栋退缴赃款30500元发还被害人张某10200元、被害人孙某27315元、被害人洪某12985元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 路 淼
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