河南省新乡市卫滨区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）豫0703刑初127号
公诉机关新乡市卫滨区人民检察院。
被告人钟某，男，1981年出生，汉族，大专毕业，无业，出生地、户籍所在地同住址黑龙江省牡丹江市爱民区。因涉嫌信用卡诈骗，于2015年9月21日被新乡市公安局胜利分局在浙江省宁波市抓获，于2015年9月23日被新乡市公安局胜利分局刑事拘留；因涉嫌信用卡诈骗犯罪，2015年10月29日经新乡市卫滨区人民检察院批准，于当日被新乡市公安局胜利分局执行逮捕。
辩护人孟宪波，河南百苑律师事务所律师。
被告人潘某某，男，1975年出生，汉族，初中毕业，无业，出生地、户籍所在地同住址浙江省绍兴市越城区。因涉嫌信用卡诈骗，于2015年9月21日被新乡市公安局胜利分局在浙江省宁波市抓获，临时羁押于宁波市看守所；于2015年9月26日被新乡市公安局胜利分局刑事拘留；因涉嫌信用卡诈骗犯罪，2015年10月29日经新乡市卫滨区人民检察院批准，于当日被新乡市公安局胜利分局执行逮捕。
被告人刘某，男，1989年出生，汉族，初中毕业，无业，出生地、户籍所在地同住址河北省保定市徐水区。因犯寻衅滋事罪，2007年1月31日被河北省徐水县人民法院判处有期徒刑一年，缓刑一年。因涉嫌信用卡诈骗，于2015年9月21日被新乡市公安局胜利分局在浙江省宁波市抓获，临时羁押于宁波市看守所；于2015年9月26日被新乡市公安局胜利分局刑事拘留；因涉嫌信用卡诈骗犯罪，2015年10月29日经新乡市卫滨区人民检察院批准，于当日被新乡市公安局胜利分局执行逮捕。
新乡市卫滨区人民检察院以卫滨检公诉刑诉（2016）83号起诉书指控被告人钟某、潘某某、刘某犯信用卡诈骗罪，于2016年6月13日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。新乡市卫滨区人民检察院指派检察员朱梁双出庭支持公诉，被害人李某1、冯某、巴某，被告人钟某及其辩护人孟宪波，被告人潘某某、刘某到庭参加了诉讼。现已审理终结。
新乡市卫滨区人民检察院指控：被告人钟某招募被告人潘某某、刘某共同进行信用卡诈骗活动，三人利用网络从其他人员处获得盗取的他人信用卡信息。被告人钟某利用该信息，通过写卡器、读卡器、POS机等工具使用伪造的他人信用卡，盗刷信用卡透支额度，或盗刷他人卡内资金，将资金转入被告人钟某及钟某妻子柯某名下的信用卡，用以归还预先透支的资金。被告人钟某约定将被害人信用卡内转出资金或刷出额度的5%作为潘某某、刘某的提成。
经查证，2015年8月20日至2015年9月21日，被告人钟某等人采取上述手段在河南省新乡市实施信用卡诈骗9起，金额共计943600元。其中，被告人钟某、潘某某涉案金额共计943600元，被告人刘某涉案金额共计845900元。分述如下：
1.2015年8月20日，被告人钟某、潘某某使用伪造的卡号为60×××03的中国银行卡，将被害人白某卡内的49700元资金分两次转至柯某名下卡号为62×××42的民生银行卡内。
2.2015年8月30日，被告人钟某、潘某某使用伪造的卡号为62×××84的中国银行卡，将被害人王某卡内的14200元资金转至柯某名下卡号为51×××30的民生银行卡内。
3.2015年8月31日，被告人钟某、潘某某使用伪造的卡号为62×××98的建设银行卡，将被害人李某1卡内的12700元资金转至柯某名下卡号为51×××72的民生银行卡内。
4.2015年8月31日，被告人钟某、潘某某使用伪造的卡号为60×××88的建设银行卡，将被害人巴某卡内的11800元资金转至柯某名下卡号为51×××72的民生银行卡内。
5.2015年8月31日，被告人钟某、潘某某使用伪造的卡号为62×××34的建设银行卡，将被害人耿某卡内的6000元资金转至柯某名下卡号为51×××72的民生银行卡内。
6.2015年9月1日，被告人钟某、潘某某使用伪造的卡号为62×××78的邮政银行卡，将被害人冯某卡内的3300元资金转至柯某名下卡号为62×××07的民生银行卡内。
7.2015年9月10日，被告人钟某、潘某某、刘某使用伪造的卡号为62×××06的中国银行卡，将被害人邓某卡内的596000元资金分三次转至柯某名下卡号为62×××42的民生银行卡内。
8.2015年9月11日，被告人钟某、潘某某、刘某使用伪造的卡号为62×××62的中国银行卡，将被害人李某2卡内的6900元资金转至钟某名下卡号为62×××67的广发银行卡内。
9.2015年9月11日，被告人钟某、潘某某、刘某使用伪造的卡号为62×××22的工商银行卡，将被害人高某卡内的243000元资金分十次转至钟某、柯某名下卡号为52×××45、62×××58、52×××80、52×××07、40×××17的广发、平安、中信银行卡内。
2015年9月11日，被害人邓某向发卡行所在地的新乡市公安局胜利分局报警。2015年9月21日，被告人钟某、潘某某、刘某被民警抓获归案。2016年5月26日，新乡市公安局胜利分局将柯某名下民生银行信用卡内扣押的资金574344元发还给被害人邓某。
公诉机关指控认为，被告人钟某、潘某某、刘某三人以非法占有为目的，使用伪造的信用卡进行信用卡诈骗活动，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人钟某在共同犯罪中起主要作用，是主犯，根据《中华人民共和国刑法》第二十五条、第二十六条第一、四款，应当按照其所参与的全部犯罪处罚。被告人潘某某、刘某在共同犯罪中起次要作用，是从犯，根据《中华人民共和国刑法》第二十五条、第二十七条第一、二款，应当从轻、减轻处罚。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉，请依法判处。
被告人钟某辩称：我没有实施信用卡诈骗，我是在网上联系客户做信用卡套现的，卡是客户自己的卡，客户拿自己的卡找我套现，我收取手续费。其辩护人的辩护意见是：一、起诉书认定被告人钟某2015年9月10日将被害人邓某中国银行卡内596000元转至柯某名下，结合本案情况不应认定为信用卡诈骗。1、钟某不确定持卡人所持的信用卡是伪卡，没有同持卡人共同诈骗被害人的故意；2、钟某套现发现票卡不符后，并没有将款支付给持卡人，而是选择打电话报警；3、钟某使用的银行卡、POS机、手机、QQ号等和本案相联系的登记材料均是自己和家人的真实信息，其行为不符合隐瞒自己真实身份信息的作案手法。4、如果钟某知道是伪卡，其盗刷后未将钱给付持卡人，其行为应构成敲诈勒索罪。二、被告人钟某不应是本案的主犯，应当认定为从犯。三、被告人钟某有积极退赃的行为，系初犯并主动交代犯罪行为，应当从轻或减轻处罚。
被告人潘某某对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪的犯罪事实未提出异议。
被告人刘某在侦查阶段供述了钟某让自己帮忙找料的过程，此次去宁波就是为了帮钟某，钟某说这次是伪卡，可能会出事儿；到宁波后钟某让其办卡并打来10000元，其中5000元是给刘某的活动费。被告人刘某在庭审时辩称：自己来宁波是找钟某玩的，自己没有帮钟某在网上打广告，钟某刷卡自己也不清楚，自己没有得到任何好处，也没有参与抢新乡人的U盘。被告人刘某在庭审最终对自己在侦查阶段的供述表示没有异议。
经审理查明：被告人钟某招募被告人潘某某、刘某共同进行信用卡诈骗活动，三人利用网络从其他人员处获得盗取的他人信用卡信息。被告人钟某利用该信息，通过写卡器、读卡器、POS机等工具使用伪造的他人信用卡，盗刷信用卡透支额度，或盗刷他人卡内资金，将资金转入被告人钟某及钟某妻子柯某名下的信用卡，用以归还预先透支的资金。被告人钟某约定将被害人信用卡内转出资金或刷出额度的5%作为潘某某、刘某的提成。
经查证，2015年8月20日至2015年9月21日，被告人钟某等人采取上述手段在河南省新乡市实施信用卡诈骗9起，金额共计943600元。其中，被告人钟某、潘某某涉案金额共计943600元，被告人刘某涉案金额共计845900元。分述如下：
1.2015年8月20日，被告人钟某、潘某某使用伪造的卡号为60×××03的中国银行卡，将被害人白某卡内的49700元资金分两次转至柯某名下卡号为62×××42的民生银行卡内。
2.2015年8月30日，被告人钟某、潘某某使用伪造的卡号为62×××84的中国银行卡，将被害人王某卡内的14200元资金转至柯某名下卡号为51×××30的民生银行卡内。
3.2015年8月31日，被告人钟某、潘某某使用伪造的卡号为62×××98的建设银行卡，将被害人李某1卡内的12700元资金转至柯某名下卡号为51×××72的民生银行卡内。
4.2015年8月31日，被告人钟某、潘某某使用伪造的卡号为60×××88的建设银行卡，将被害人巴某卡内的11800元资金转至柯某名下卡号为51×××72的民生银行卡内。
5.2015年8月31日，被告人钟某、潘某某使用伪造的卡号为62×××34的建设银行卡，将被害人耿某卡内的6000元资金转至柯某名下卡号为51×××72的民生银行卡内。
6.2015年9月1日，被告人钟某、潘某某使用伪造的卡号为62×××78的邮政银行卡，将被害人冯某卡内的3300元资金转至柯某名下卡号为62×××07的民生银行卡内。
7.2015年9月10日，被告人钟某、潘某某、刘某使用伪造的卡号为62×××06的中国银行卡，将被害人邓某卡内的596000元资金分三次转至柯某名下卡号为62×××42的民生银行卡内。
8.2015年9月11日，被告人钟某、潘某某、刘某使用伪造的卡号为62×××62的中国银行卡，将被害人李某2卡内的6900元资金转至钟某名下卡号为62×××67的广发银行卡内。
9.2015年9月11日，被告人钟某、潘某某、刘某使用伪造的卡号为62×××22的工商银行卡，将被害人高某卡内的243000元资金分十次转至钟某、柯某名下卡号为52×××45、62×××58、52×××80、52×××07、40×××17的广发、平安、中信银行卡内。
2015年9月11日，被害人邓某向发卡行所在地的新乡市公安局胜利分局报警。2015年9月21日，被告人钟某、潘某某、刘某被民警抓获归案。2016年5月26日，新乡市公安局胜利分局将柯某名下民生银行信用卡内扣押的资金574344元发还给被害人邓某。
认定上述事实的证据如下：
一、物证
手机、笔记本电脑、各种卡类、读卡器、网盾、POS机等。证明：案件物证的相关情况。
二、书证
1、被告人钟某、刘某、潘某某户籍证明，刘某前科刑事判决书，证明：三被告人个人基本情况。其中，被告人刘某有前科，刘某因犯寻衅滋事罪，于2007年1月31日被判处有期徒刑一年，缓刑一年。
2、被害人书证一组，包括银行卡交易查询信息、银行卡交易明细、珠宝质量保证单、证明：本案被害人资金被盗刷的情况。
3、扣押清单，证明：证明扣押涉案银行卡、信用卡、空白卡、身份证、刷卡器、写卡器、手机等情况。
4、柯某名下中国民生银行交易明细，证明：被害人资金去向。
5、广发银行卡的交易明细，证明：柯某、钟某广发银行信用卡详细的还款、交易、消费等情况
6、平安银行的交易明细，证明：柯某名下平安银行卡的所有的消费交易信息及开卡情况。
7、中信银行的交易明细，证明：柯某名下中信银行信用卡的具体消费交易信息。
8、侦查机关情况说明，证明：侦查人员通过法定手段采集被告人钟某、潘某某、刘某及柯某的手机信息、两个iPad信息材料。
9、侦查机关情况说明，证明：三被告人从2015年9月21日已经被羁押，其中钟某被直接带回新乡，潘某某、刘某在宁波临时羁押。
10、侦查机关情况说明，证明：办案民警到浙江省宁波市鄞州区110指挥中心调取钟某所称的报警记录，但未查找到。
11、扣押、发还清单，证明：已经发还被害人邓某损失574344元。
三、证人证言
1、证人柯某的证言，证明：被害人资金转入柯某名下卡内的情况，称其爱人钟某2015年8月底至9月初往她名下银行卡共打入60余万元。钟某给柯某发送了信用卡诈骗相关的信息，柯某称不知情。
2、证人丰某的证言，证明：周大生店在开业时曾使用薛总拿来的一部POS机，给其一个电话称POS机有问题和这个人联系，8月下旬这个人说机器需要升级，把机器拿走的情况。
3、证人薛某的证言，证明：在周大生店装修时，有个人来推销POS机，因为他办的快、费率低，所以用了他的POS机大概一个月的时间，后来店里在中信申请了POS机。
四、被害人陈述
1、被害人李某1的陈述，证明:2015年8月31日早上6点30分，其丈夫张中庆收到手机银行提醒其银行卡被消费12700元，且是被中国民生银行信用卡中心划走的事实。
2、被害人王某的陈述，证明：2015年8月30日晚上，其发现中行卡里少了14200元，具体怎么少的不清楚的事实。
3、被害人耿某的陈述，证明：2015年9月2日，发现其银行卡被盗刷6000元，经查询是被中国民生银行信用卡中心划走，其在8月21日取钱时钱还在的事实。
4、被害人邓某的陈述，证明：2015年9月11日，邓某在网上买东西时发现其银行卡里钱不够，经查询，其银行被别人以POS机形式分别消费了20万、20万、19.6万元，共被盗了596000元的事实。
5、被害人高某的陈述，证明：2015年9月13日14时许，发现其工商银行卡内仅剩349元，之前自己仅在2015年8月16日在周大生金店POS机刷了9960元用于买黄金项链，但显示是河南商丘市巧江南定制家具店。其他无交易，后经查，在9月11日当天卡上的钱被分为10笔划走，共计243000元，该钱全部用于信用卡还款业务的事实。
6、被害人李某2的陈述，证明：李某2于2015年9月13日到位于西干道与人民西路东北角的中国银行存款时被告知其银行卡在9月11日被消费6900元，经查账用于广发银行信用卡还款，而其仅在8月2日平原路周大生金店刷卡一次的事实
7、被害人巴某的陈述，证明：2015年9月16日晚上8点左右其到新乡市西干道与人民西路中国银行取钱时发现银行卡被盗刷11800元，而其当天并未消费，仅在8月2日在平原路周大生金店划卡消费3896元的事实。
8、被害人白某的陈述，证明：2015年8月21日17时，被害人白某在当天15时10分左右去市政府旁的中国银行存钱时发现其银行卡被盗刷64991.41元的事实。
9、被害人冯某的陈述，证明：2015年9月7日，被害人冯某于9月1日凌晨2时27分发现其邮政银行卡被民生银行信用卡中心POS机刷走3300元，在此之前，仅7月30日在平原路周大生珠宝用POS机刷卡消费3000元的事实。
五、被告人的供述与辩解
1、被告人钟某的供述与辩解，证明：钟某称帮一个河南人周某刷卡，对方提供了卡和密码，后来周某说卡的信息是盗刷的。钟某称刘某、潘某某是为自己找信用卡信息、并写卡，双方按5%、15%分成。钟某对涉案数额予以认可，但是辩解自己做的是刷卡套现业务，没有实施诈骗。
2、被告人潘某某的供述与辩解，证明：2015年8月认识钟某，后来到广州和钟某一起，联系成了给好处。钟某是做刷卡套现的，还让我联系料，料就是利用改装过的POS机，获取使用POS机人的银行卡信息和密码。我在QQ群发刷卡套现的信息，用的钟某的笔记本电脑，后来新乡人给我联系了，钟某谈的是20%给他，5%给我。去宁波是因为钟某在宁波有熟人，刘某是钟某叫过来帮忙的。钟某和新乡人刷了59万，但是被冻结了，钟某还找人吓唬对方。对方走后，钟某说卡是对方在河南一个店里放了改装过的POS机，盗取信息复制卡。
3、被告人刘某的供述与辩解，证明：7月份认识钟某，加入料、改装POS机的群。我帮钟某找“料”，料是指的盗取别人信用卡信息及密码并复制成的银行卡，提成是30%，如果我找到，给我提3-5%。来宁波是帮钟某，钟某说潘某某找到料了，额度40多万，让我过去帮忙把钱黑了，钟某说这次是伪卡，可能会出事儿。让我办卡打来10000元，其中5000是给我的活动费。这次才认识潘某某。
六、电子数据、视听资料
1、通讯信息光盘1张，钟某手机5部、iPad2部，刘某手机1部，潘某某手机1部。证明：涉案相关人员之间用手机、短信、QQ号、微信号联系的情况。
2、监控视频光盘2张，证明：涉案人员入住酒店的情况。
上述证据经法庭质证，证据之间能够相互印证，足以认定。
本院认为：被告人钟某，潘某某，刘某三人以非法占有为目的，使用伪造的信用卡进行信用卡诈骗活动，数额特别巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人钟某在共同犯罪中起主要作用，系主犯，应当按照其所参与或者组织、指挥的全部犯罪处罚；被告人潘某某，刘某在共同犯罪中起次要作用，系从犯，应当从轻或者减轻处罚。被告人潘某某到案后如实供述自己的犯罪事实，系坦白，可以从轻处罚；被告人刘某到案后如实供述到宁波盗刷被害人邓某银行卡的犯罪事实，对该笔犯罪事实可以认定为坦白，可以从轻处罚。公诉机关对三被告人的指控成立，适用法律正确，意见予以采纳。被告人刘某具有犯罪前科，应作为量刑情节予以考虑。辩护人认为被告人钟某不应当对被害人邓某被骗承担信用卡诈骗罪的辩护意见，本院认为结合被告人潘某某、刘某的供述，被告人钟某让二人为其找料，料指的就是POS机改装后收集到的刷卡人信用卡信息及密码，钟某让刘某来宁波帮忙也是为了将刷料卡的钱黑掉，同时根据本案物证以及电子数据证据，足以认定被告人钟某的行为已构成信用卡诈骗罪。辩护人认为被告人钟某应认定为从犯的辩护意见，本院认为被告人钟某组织被告人潘某某、刘某在网上找料，找到料后，使用伪造的信用卡进行诈骗活动，即使还有其他涉案人员没有到案，也不影响对被告人钟某共同犯罪主犯的认定。辩护人认为被告人钟某系积极退赃的辩护意见本院不予采纳，因退出赃款是在公安机关抓获钟某并扣押其涉案卡内资金后由公安机关退还的被害人邓某，但追回部分赃款弥补了被害人邓某的部分损失，在量刑时可酌情予以考虑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项，第二十五条第一款，第二十六条第一、四款，第二十七条，第六十七条第三款，第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
被告人钟某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十一年零六个月，并处罚金100000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年9月21日起至2027年3月20日止。罚金于判决生效后十日内一次缴纳。）
被告人潘某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年零六个月，并处罚金50000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年9月21日起至2021年3月20日止。罚金于判决生效后十日内一次缴纳。）
被告人刘某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年零六个月，并处罚金50000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年9月21日起至2021年3月20日止。罚金于判决生效后十日内一次缴纳。）
四、被告人钟某、潘某某诈骗被害人白彬的违法所得49700元责令退赔；被告人钟某、潘某某诈骗被害人王英鸽的违法所得14200元责令退赔；被告人钟某、潘某某诈骗被害人李春玲的违法所得12700元责令退赔；被告人钟某、潘某某诈骗被害人巴峰的违法所得11800元责令退赔；被告人钟某、潘某某诈骗被害人耿先秀的违法所得6000元责令退赔；被告人钟某、潘某某诈骗被害人冯丽的违法所得3300元责令退赔；被告人钟某、潘某某、刘某诈骗被害人邓霞尚未退赔的违法所得21656元责令退赔；被告人钟某、潘某某、刘某诈骗被害人李宾的违法所得6900元责令退赔；被告人钟某、潘某某、刘某诈骗被害人高某某违法所得243000元责令退赔。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向新乡市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本两份。
审判长 贾喜庆
审判员 李惠萍
人员陪审员崔玉麒
二〇一六年九月七日
书记员 王 超