江苏省泗阳县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）苏1323民初2509号
原告：中国工商银行股份有限公司泗阳支行，住所地江苏省泗阳县众兴镇淮海中路2号。
负责人：石电波，该行行长
委托诉讼代理人：宋爱民，该行员工。
被告：张剑秋，女，1980年8月12日出生，汉族，住泗阳县。
委托诉讼代理人：张媛媛，泗阳县振兴法律服务所法律工作者。
被告：贾玉杰，男，1983年11月23日出生，汉族，住泗阳县。
被告：高健，男，1979年8月18日出生，汉族，住泗阳县。
原告中国工商银行股份有限公司泗阳支行（以下简称泗阳工商行）与被告张剑秋、贾玉杰、高健信用卡纠纷一案，本院于2017年3月31日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告泗阳工商行委托诉讼代理人宋爱民、被告张剑秋及其委托诉讼代理人张媛媛到庭参加了诉讼。被告贾玉杰、高健经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告泗阳工商行向本院提出诉讼请求：1、被告张剑秋归还原告信用卡欠款共计315194.71元（其中截至2017年3月2日，欠款本金296500元、利息13328.92元、违约金5365.79元）以及2017年3月2日之后的利息、违约金；2、被告贾玉杰、高健承担连带偿还责任；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告张剑秋持有原告泗阳工商行信用卡（卡号62×××10），截至2017年3月2日未归还欠款合计315194.71元。经原告泗阳工商行催收，被告至今未归还。
在本案审理过程中，原告泗阳工商行放弃要求被告支付2017年3月2日之后利息、违约金的诉讼请求。
被告张剑秋辩称，原告的诉请本金与事实不符，借款后我已经归还原告17622元，现尚欠原告本金282378元。我在2016年通过泗阳德玛汽贸公司购买轿车，在办理一系列手续后，原告将300000元信用卡发放给我，但我并未实际使用该款。我将该信用卡交给泗阳德玛汽贸公司工作人员和薛虎，并告知密码，由他们操作购买车辆手续，贷款系由薛虎使用，应当由薛虎及泗阳德玛汽贸公司归还。原告对被告是否有偿还能力并未尽到严格审查义务，应当减轻被告的还款金额，不应由被告承担利息、违约金。请求法院依法判决。
被告贾玉杰、高健未作答辩。
原告泗阳工商行围绕诉讼请求提交了牡丹信用卡透支分期付款合同、牡丹信用卡章程和领用合约（个人卡）、担保承诺函、流水明细、邮寄（送达）地址确认书、张剑秋的还款协议、施工协议等。本院认为上述证据真实、合法，与本案具有关联性，对该证据的证明效力应予认定。据此，本院认定如下事实：2015年8月10日，原告泗阳工商行（甲方、透支债权人）与被告张剑秋（乙方、透支债务人）签订一份《牡丹信用卡透支分期付款合同》，主要约定：本合同项下的透支分期付款，是指乙方为获取商品或服务等合法需求（以下称为基础交易），通过牡丹信用卡从甲方取得相应的透支资金，用于支付乙方基础交易所需全部或部分款项，乙方按本合同约定的内容，分期偿还透支资金并向甲方支付手续费。乙方通过向甲方申请办理本合同项下的透支分期付款业务取得最高透支额度300000元，具体透支金额以实际透支消费为准。乙方以其在中国工商银行办理的牡丹信用卡（卡号为62×××10），用于办理本合同项下的透支分期付款业务。本合同项下透支分期数为36期，乙方以一个月为一期，分期向甲方偿还透支资金。乙方每期应偿还额=透支金额/还款期数，乙方应自透支次月起每月25日前将当期应偿还的透支资金存入牡丹信用卡账户。乙方向甲方支付手续费，收取费率11.88%。透支债务的担保方式为保证。如乙方没有按合同约定按时足额存入资金用于偿还透支资金和支付手续费及其他应付款项……导致甲方无法全额扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。……甲方累计3期无法全额扣款受偿，甲方有权宣布本合同项下透支债务提前到期，并要求乙方立即偿还本合同项下全部债务。《中国工商银行牡丹信用卡章程》规定：按最低还款额未还部分的5%收取违约金。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定：乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利，并从甲方账户中扣收。
2015年8月13日，被告贾玉杰、高健分别向原告泗阳工商行出具担保承诺函，承诺愿意为被告张剑秋与原告泗阳工商行签订的《牡丹信用卡透支分期付款合同》的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、超限费、实现债权的费用等）提供连带保证责任，保证期间自债务履行期限届满（即最后一期还款到期日届满）之次日起二年。
2015年11月17日，原告泗阳工商行按照合同约定将300000元打入被告张剑秋卡号为62×××10的信用卡，持卡人于当日一次性消费。后被告张剑秋仅归还原告借款本金、利息、违约金17622元。原告泗阳工商行催要未果，要求被告。偿还本合同项下全部债务。截至2017年4月25日，被告张剑秋透支本金292500元、利息13328.92元、违约金5865.79元。
本院认为，原告泗阳工商行与被告张剑秋签订的牡丹信用卡透支分期付款合同，系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的规定，应属有效。原告泗阳工商行履行出借资金的义务后，被告张剑秋作为借款人应当按照约定偿还款项。现被告张剑秋在信用卡透支后未能依约还本付息，其行为已构成违约，原告泗阳工商行有权宣布贷款全部到期，要求其归还所欠的本金、利息并承担相应的违约责任。由于双方约定的透支利率为日万分之五，按月计收复利，此利率的约定明显高于中国人民银行同期同类逾期贷款利率标准。双方还约定按最低还款额未还部分的5%支付违约金，上述约定明显高于因被告不履行合同义务给原告造成的损失。本院考虑信用卡信用度高、惩罚性强的特性，综合被告的违约金额、期限等因素，兼顾公平，对原告泗阳工商行要求被告张剑秋归还借款本金292500元、截至2017年3月2日的利息13328.92元的诉讼请求予以支持。对原告泗阳工商行要求被告张剑秋承担的滞纳金，本院不予支持。被告张剑秋承认涉案信用卡系其自愿交予他人使用并告知密码，因此涉案借款是否是其实际使用与原告泗阳工商行无涉，与本案不属于同一法律关系，对被告张剑秋关于应当由实际使用人承担还款责任的主张，本院不予采纳。
被告贾玉杰、高健愿意为被告张剑秋与原告泗阳工商行签订的牡丹信用卡透支分期付款合同的全部债务提供连带保证责任，因此，当被告张剑秋逾期不还款时，被告贾玉杰、高健应当承担连带还款责任。其承担保证责任后，有权向被告张剑秋追偿。
依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告张剑秋于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司泗阳支行本金292500元以及截至2017年3月2日的利息13328.92元。
二、被告贾玉杰、高健对本判决第一项中确定的被告张剑秋的还款义务承担连带还款责任；被告贾玉杰、高健承担保证责任后，有权向被告张剑秋追偿。
如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6028元，减半收取计3014元，由被告张剑秋、贾玉杰、高健负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省宿迁市中级人民法院预交上诉案件受理费6028元。宿迁市中级人民法院诉讼费账户户名：宿迁市财政局国库处。汇款账号：46×××80。开户行：中国农业银行宿城支行。
审判员 刘慧玲
二〇一七年六月十五日
书记员 刘 媛