＼n广东省广州市荔湾区人民法院
＼ n 民 事 判 决 书
＼n（2013）穗荔法民二初字第587号＼n原告：中国银行股份有限公司XX支行，住所地：。＼n负责人：陈X兴，职务：行长。＼n委托代理人：梁曙芳、黄楚莹，广东金联律师事务所律师。＼n被告：胡X娟，女，汉族，1975年4月10日出生，身份证住址：重庆市江津市。＼n原告中国银行股份有限公司XX支行诉被告胡X娟金融借款合同纠纷一案，本院于2013年9月12日受理后，依法组成合议庭于2013年12月20日公开开庭进行了审理。原告委托代理人黄楚莹到庭参加了诉讼。被告胡X娟经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。＼n原告诉称：被告于2010年8月31日与原告签订了《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》，合同约定原告向被告发放购车分期额度款147000元，约定了还款期限、还款方式、借款用途、手续费支付、抵押条款及违约条款。原告按约履行合同后，被告未按合同约定如期偿还原告贷款，经原告多次催讨未果，故原告为了维护自身合法权益，提起诉讼，请求：1、判决解除《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》（2010年JLWQF字0188号）、提请结清贷款，由被告向原告偿还本金（含手续费）87833.47元、透支利息2267.33元、滞纳金1470.91（暂计至2013年12月6日，以后另计）；2、判决被告承担原告委托律师代理的律师费10000元；3、请求判令原告有权对被告提供抵押的思铂睿牌小型轿车（机动车登记编号：粤A×××××）享有优先受偿权；4、请求判令被告承担本案诉讼费、公告费。＼n原告对其陈述的事实提供了如下证据：＼n1、贷款账户应还款资料，证明被告欠供款数额和款供款期数。＼n借款借据，证明原告与被告借款的事实。＼n中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同，证明原告与被告借款的事实。＼n中银长城人民币信用卡购车分期付款抵押合同，证明原告享有抵押优先权的事实。＼n5、个人申请表及领用合约，证明原告有权收取透支利息及滞纳金的事实。＼n6、抵押登记资料，证明原告享有抵押优先权的事实。＼n7、委托代理合同，证明原告委托律师代理诉讼的事实。＼n被告胡X娟未到庭参加诉讼，也未提交答辩意见和证据材料。＼n由于被告对原告的起诉请求、事实理由及证据材料均无提出异议，也没有出庭对原告的证据进行质证，没有提出相反材料予以反驳，原告的证据也不存在影响其证明效力的因素，故本院依法确认原告的证据。＼n经审理查明：被告胡X娟向原告申请开办了信用卡（卡号：62×××13），开卡申请表背面附有《长城粤通卡领用合约》，约定利息和收费条款为：持卡人非现金透支交易从交易记账日至发卡行规定的到期还款日止为免息还款期；持卡人在到期还款期前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按发卡行相关规定支付透支利息及相关费用；利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止；持卡人在到期还款日之前未能偿还是低还款额的，持卡人除按照发卡行规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；持卡人之账户存款不足发生透支时，发卡人按照前述条款对透支额计收利息；信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准……等内容。＼n原告与被告胡X娟（持卡人）于2010年8月31日签订《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》（以下简称《借款合同》），约定该合同项下购车分期额度为147000元，分期期数为36期（一期为一个月）；该合同项下购车分期额度用途为被告支付其购买东风本田汽车的款项；该合同项下购车分期手续费金额为13230元；合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；持卡人须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款；持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银长城人民币贷记卡领用合约规定支付利息及滞纳金；持卡人保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并授权原告不论持卡人是否在到期还款日前存入当期足额款项，原告于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户；如持卡人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由持卡人全额承担由此而使原告产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；持卡人信用卡账户逾期超60天，原告有权将该账户下购车分期款一次性记入账户；合同项下的担保方式为持卡人以该合同项下所购汽车向原告提供抵押担保。该合同附件一（《中银长城人民币信用卡购车分期业务通用条款》）载明：如果持卡人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向原告履行清偿义务，原告有权依法及合同的约定，行使抵押权；持卡人出现下列事件之一即构成或视为该合同项下违约，……未按期归还透支本金及手续费……；出现违约事件时，原告有权分别或同时采取下列措施：宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；依法及本合同约定对抵押汽车行使抵押权；除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由持卡人承担。＼n同日，原告（抵押权人）与被告胡X娟（抵押人）签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（以下简称《抵押合同》），约定为担保《借款合同》的履行，抵押人自愿将其享有合法处分权、并列入抵押物清单的财产为抵押权人的债权设立抵押担保，担保范围为主合同项下的债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费），因抵押人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。＼n被告胡X娟于2010年9月7日将其所有的车牌号码为粤A×××××的思铂睿牌小型轿车办理了抵押登记手续，抵押权人为原告。合同签订后，原告于2010年9月13日将147000元划给被告胡X娟。被告胡X娟未依约按月供款向原告归还贷款本息。截至2013年8月6日，被告胡X娟尚欠原告本金（含手续费）87833.47元、透支利息1154.82元、滞纳金3989.98元。原告因催收款项未果，遂向法院起诉。＼n庭审中，原告述称：被告于2013年9月4日向原告支付5000元，被告将上述款项先行抵扣透支利息及滞纳金；涉案滞纳金只计收至2013年9月6日，之后的不再主张，涉案逾期利息要求计算至法院判决解除合同之日止。＼n本院认为：被告胡X娟向原告申请开办信用卡，应按《长城粤通卡领用合约》履行义务。使用信用卡的过程中，被告胡X娟以信用卡分期购车，其与原告签订的《借款合同》、《抵押合同》是双方真实意思表示，没有违反法律、行政法规的规定，合法有效，双方均应切实履行。＼n原告依合同约定发放了贷款给被告胡X娟，但被告胡X娟却没有按合同约定按期偿还借款，已构成违约，现《借款合同》合同期已届满，合同已无解除的必要，被告胡X娟应立即归还尚欠原告的借款本金（含手续费）87833.47元给原告，并向原告支付合同约定的透支利息及滞纳金。因《借款合同》期限已届满，故透支利息应计算至《借款合同》期限届满之日止（原告向被告放款日2010年9月13日后三年，即2013年9月12日）。被告于2013年9月4日向原告支付5000元，被告将上述款项先行抵扣透支利息及滞纳金，该部分利息及滞纳金应相应扣除。被告胡X娟将其购买的车牌号码为粤A×××××的思铂睿牌小型轿车抵押给原告，作为偿还借款的担保，并依法办理了抵押登记，原告依法享有抵押物的抵押权，故被告不履行还款义务时，原告有权要求以抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。原告要求被告胡X娟承担本案诉讼的律师费10000元，但没有提供证据证明其已实际支付了该费用，故本院不予支持。＼n被告胡X娟经本院依法传唤，无正当理由没有到庭，本院依法作出缺席判决。＼n综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：＼n一、被告于本判决发生法律效力之日向原告清偿借款本金及手续费87833.47元。＼n二、被告于本判决发生法律效力之日向原告清偿《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》合同期限届满前的透支利息和滞纳金（计至2013年8月6日，透支利息1154.82元、滞纳金3989.98元，从2013年8月6日起至2013年9月12日止，以87833.47元为本金，按合同约定的计算方式计付，利息及滞纳金应扣除已支付的5000元）。＼n三、被告于本判决发生法律效力之日向原告清偿《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》合同期限届满后的透支利息（从2013年9月13日起至本判决确定的清偿日止，以本金87833.47元，按中国人民银行同期逾期贷款利率计付）。＼n四、如被告不履行上述第一、二、三项所确定的债务，原告有权以被告所有的思铂睿牌小型轿车（车牌号码为粤A616**）折价或拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。＼n五、驳回原告的其他诉讼请求。＼n如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。＼n本案受理费2260元，公告费300元，由被告胡X娟负担。＼n如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。＼n审判长许雪芳＼n人民陪审员温锡文＼n人民陪审员杜秀微＼n二〇一三年十二月二十日＼n书记员张建锋＼n梁燕玲