福建省厦门市思明区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）闽0203民初14894号
原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区福华三路星河发展中心酒店6、7层。
法定代表人：孙建平，董事长。
委托诉讼代理人：李桂香、饶清亮，北京大成（厦门）律师事务所律师。
被告：卢龙松，男，1970年10月26日出生，汉族，住福建省平和县。
被告：卢美玉，女，1970年2月15日出生，汉族，住福建省平和县。
第三人：深圳平安普惠小额贷款有限公司，住所地广东省深圳市福田区福华三路星河发展中心裙楼02层202。
法定代表人：秦福荣。
原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保公司）与被告卢龙松、卢美玉、第三人深圳平安普惠小额贷款有限公司（以下简称平安小贷公司）保证保险合同纠纷一案，本院于2017年9月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告平安财保公司的委托诉讼代理人饶清亮到庭参加诉讼。被告卢龙松、卢美玉、第三人平安小贷公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
平安财保公司向本院提出诉讼请求：1、卢龙松、卢美玉向平安财保公司归还已实际代为支出的债务理赔款项3813043.98元（其中借款本金为3717000元，利息92284.85元，罚息3759.13元）；2、卢龙松、卢美玉立即支付应付平安财保公司的保险费13495.10元及服务费54020.40元（从2017年3月12日计至2017年5月31日）；3、卢龙松、卢美玉立即支付滞纳金（以3813043.98元为基数，按日0.1%自2017年5月31日暂计至2017年9月10日为350800.05元，实际计至全部清偿之日止）；4、卢龙松、卢美玉立即支付平安财保公司为实现债权所支出的律师代理费110000元；5、卢龙松、卢美玉对第1-4项诉讼请求向平安财保公司承担抵押担保责任，且平安财保公司有权对卢龙松、卢美玉所有的位于福建省厦门市海沧区产折价，或就前述抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；6、卢龙松、卢美玉承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2017年1月4日，出借人平安小贷公司与借款人卢龙松签订《授信及借款合同》，约定：借款人向出借人申请借款授信，出借人同意向借款人授信贷款3717000元，授信期限为60个月，从2017年1月4日至2022年1月4日。还款日为每月与每笔借款实际发放日相对应的日期，如果没有对应日的，每月的最后一日为还款日。利息、本金、保险费均应在该还款日支付。借款人拖欠任何一期借款达80天则发生保险人（平安财保公司）全额代偿的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.1%每日向借款人计收逾期罚息，直至清偿完毕之日或代偿之日止。借款人逾期且发生保险人全额代偿的，保险人就代偿款项自代偿之日起按0.1%每日向借款人计收代偿滞纳金，直至清偿完毕之日止。双方还特别约定，出借人有权要求借款人以投保人的身份向平安财保公司就该笔借款的偿还投保个人借款保证保险。如发生上述个人借款保证保险责任范围内的损失，平安财保公司自向出借人赔偿保险金之日起，在赔偿范围内享有代位求偿权，该代位求偿权的范围包括出借人所享有的借款主债权、抵押权、质权及相关附属权益，借款人完全认可前述权益一并整体不可撤销地由出借人转让至保险人，并承诺保险人行使前述代位求偿权时，借款人不得再以任何理由提出抗辩，且无条件予以配合。2017年1月4日，平安财保公司经借款人的投保申请，出具了《平安个人借款保证保险保险单》，双方约定的每月保费费率为0.1%，每月保费为3717元。如卢龙松拖欠任何一期贷款达到80天的，或发生全部借款提前到期的，平安财保公司应向出借人进行理赔。保险人自理赔之日起，以理赔总额为基数，按每日千分之一向借款人收取滞纳金至实际清偿之日止。同日，出借人与借款人签订抵押合同，约定抵押担保范围为主合同项下的本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用（包括但不限于律师费等）。鉴于上述抵押合同，借款人提供位于福建省厦门市海沧区为抵押物，并在产权登记机关办理了抵押登记，出借人取得不动产登记证明。上述合同签订以后，根据借款人的申请，出借人按照合同约定发放3717000元的贷款，但借款人自2017年3月12日起再未依约履行还款义务，其行为已经构成根本违约。据此，平安财保公司履行保险责任向出借人支付理赔款项3813043.98元。平安财保公司与出借人依据《授信及借款合同》、《抵押合同》、《平安个人借款保证保险保险单》的约定签订《权益转让书》，将出借人在上述合同中的全部权利包括但不限于借款债权、抵押权、质权、利息、罚息、实现债权费用等全部转让给平安财保公司。平安财保公司依法取得出借人在《授信及借款合同》、《抵押合同》所有的权利。此外，借款人自2017年1月4日起未向平安财保公司支付保险费，截至理赔事实发生，尚欠平安财保公司保险费13495.10元及服务费54020.40元。因卢美玉系借款人的配偶，上述债务发生在二人婚姻存续期间，且卢美玉作为共有人出具抵押物共有人声明，同意借款人将前述房产抵押给出借人，因此卢美玉应当对该笔债务承担共同还款责任。故平安财保公司提出如上诉请。
卢龙松、卢美玉均未作答辩。
平安小贷公司未作陈述。
本院经审理认定事实如下：2017年1月4日，平安小贷公司与卢龙松签订了一份《授信及借款合同》，约定：借款人卢龙松向出借人平安小贷公司申请借款授信3717000元，授信期限为60个月，自2017年1月4日至2022年1月3日；借款人可多次向出借人申请借款使用，借款期限为6个月的借款本息偿还方式为每月支付利息，并于最后一个月偿还全部本金；每月与每笔借款实际发放日相对应的日期为该笔借款的还款日；借款人就每笔借款需按照实际放款金额的3%向出借人支付借款手续费，在借款发放日一次性支付，借款人授权出借人可以从借款人指定的收款账户中划扣手续费；出借人在发放每笔借款前，有权要求借款人以投保人的身份向平安财保公司就该笔借款的偿还投保个人借款保证保险；借款人逾期而未发生保险人全额理赔的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.1%每日向借款人计收逾期罚息，直至清偿完毕之日或代偿之日止；任何一方不履行或不完全履行本合同约定义务的，应对依法承担违约责任并承担相关费用，包括但不限于诉讼费、律师费等。
同日，卢龙松出具一份《资料代传递及入押服务委托书》，委托平安普惠投资咨询有限公司及其各地分公司向其提供资料代传递等服务。该委托书载明：卢龙松应在其与出借人签署的借款合同项下每笔借款的借款期限内，每月向受托方缴纳月服务费，还款期限为6个月的月服务费率为0.4%。
当天，卢龙松、卢美玉与平安小贷公司签订一份《最高额抵押合同》，约定：卢龙松、卢美玉提供卢龙松名下福建省厦门市海沧区产作为抵押担保，抵押担保范围为前述《授信及借款合同》项下全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用。上述房产依法办理了抵押登记手续。
2017年1月12日，根据卢龙松的申请，平安小贷公司向卢龙松发放贷款3717000元，借款期限为6个月，年利率为8.2%，月保险费率为0.1%，一次性手续费率3%，月服务费率为0.4%。扣除一次性手续费，平安小贷公司实际转账3605490元。
另查明，2017年1月4日，卢龙松向平安财保公司投保“平安个人借款保证保险”，被保险人为平安小贷公司，保险期间自借款发放之日起至该笔借款本息全部清偿之日止，保险金额为3834085.50元；保费缴纳方式为按月缴纳，每月保险费3717元，缴费日期为借款合同载明的还款日；投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，保险人自理赔当日开始，以理赔金额为基数，按每日千分之一向投保人收取滞纳金；保险人根据保险法代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书，保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权、质权等从权利；保险人理赔后，有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用；未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。相应的保险条款约定的保险责任为：投保人在保险期间内发生未能按照与被保险人签订的个人借款合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的，保险人对投保人未偿还的全部借款本金及相应的利息按照本合同的规定负责赔偿。
卢龙松自2017年3月12日起未再依约按时足额还款。2017年5月31日，平安小贷公司与平安财保公司签订一份《权益转让书》，约定平安小贷公司将其在前述《授信及借款合同》、《最高额抵押合同》项下的全部权利包括但不限于其所享有的借款主债权、抵押权、质权及相关附属权益等全部转让给平安财保公司。2017年6月2日，平安财保公司向平安小贷公司支付理赔款3813043.98元（包括借款本金3717000元以及截至2017年5月31日的利息92284.85元、罚息3759.13元）。另，截至2017年5月31日，卢龙松尚欠平安财保公司未付保险费13495.10元。2017年9月19日，平安财保公司提起本案诉讼。平安财保公司为此支付律师费110000元。
又查明，卢龙松与卢美玉系夫妻，其二人于2006年6月26日登记结婚。2017年1月4日，卢美玉出具一份《承诺书》，载明：鉴于卢龙松与平安小贷公司签订前述《授信及借款合同》，卢美玉与平安小贷公司签订《最高额抵押合同》，约定将福建省厦门市海沧区产抵押给抵押权人作为上述《授信及借款合同》项下形成债权的担保抵押物以担保出借人债权的实现，卢美玉承诺除该房屋产权证上载明的产权人外，该房屋没有任何其他权利人，等等。
卢龙松、卢美玉、平安小贷公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃举证、质证权利。在没有相反证据予以反驳的情形下，本院对平安财保公司提供的《授信及借款合同》、《最高额抵押合同》、《资料代传递及入押服务委托书》、不动产登记证明、投保单、保险单、保险条款、客户电子回单、还款信息汇总表、索赔申请书、权益转让书、履行保证责任证明书、收付款业务回单、结婚证、承诺书、法律服务专项委托合同、律师费发票等证据以及当事人陈述予以认定。
本院认为，卢龙松作为《授信及借款合同》的借款人，向平安财保公司投保“平安个人借款保证保险”，约定卢龙松未依约履行还款义务的，由平安财保公司承担保险赔偿责任，向被保险人平安小贷公司支付保险金，故平安财保公司与卢龙松之间形成合法有效的保证保险合同关系。现因卢龙松未依约履行《授信及借款合同》项下还款义务，保险事故已发生，平安财保公司在依约向被保险人平安小贷公司支付保险理赔款3813043.98元后，有权代位行使平安小贷公司对卢龙松请求赔偿的权利。因此，平安财保公司要求卢龙松偿还保险理赔款3813043.98元，并依约按日0.1%的标准计付滞纳金，有相应的事实和法律依据，本院予以支持。但滞纳金应自平安财保公司实际理赔之日即2017年6月2日起计算。同时，卢龙松还应向平安财保公司支付拖欠的未付保险费13495.10元，并偿付平安财保公司为实现债权支出的律师费110000元。平安财保公司还主张卢龙松应向其支付服务费，但该服务费系卢龙松委托平安普惠投资咨询有限公司及其分公司提供资料代传递等服务产生的费用，与平安小贷公司、平安财保公司无关，故对平安财保公司的该项诉讼请求，本院不予支持。卢龙松的上述债务发生于其与卢美玉夫妻关系存续期间，卢美玉对上述债务知情且同意以前述房产提供抵押担保，故卢龙松的上述债务系夫妻共同债务，卢美玉应对上述债务承担共同还款责任。根据《权益转让书》及保险合同的约定，平安财保公司理赔后取得代位求偿权，其取得的求偿权利包括但不限于平安小贷公司对卢龙松所享有的借款债权和抵押权、质权等从权利。因此，若卢龙松、卢美玉未履行上述债务，平安财保公司有权就前述抵押房产折价或者拍卖、变卖所得款项优先受偿。综上所述，平安财保公司的诉讼请求，本院予以部分支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国物权法》第一百九十二条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：
一、被告卢龙松、卢美玉应于本判决生效之日起十日内共同向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款3813043.98元及滞纳金（以3813043.98元为基数，自2017年6月2日起按日0.1%的标准计至实际付款之日止），同时支付保险费13495.10元、律师费110000元；
二、若被告卢龙松、卢美玉未履行上述债务，原告中国平安财产保险股份有限公司有权就被告卢龙松名下福建省厦门市海沧区产折价或者拍卖、变卖所得款项优先受偿；
三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费41531元，由原告中国平安财产保险股份有限公司负担531元，被告卢龙松、卢美玉共同负担41000元，款项应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。
审 判 长 黄南清
人民陪审员 廖宝珍
人民陪审员 陈慧玲
二〇一八年一月二十九日
代书 记员 高丽婷
附件：本案所适用的法律法规
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。
当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。
《中华人民共和国保险法》
第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。
前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。
保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。
《中华人民共和国物权法》
第一百九十二条抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。
《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》
第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
法官提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：
申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
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