吉林省扶余市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）吉0781刑初0304号
公诉机关吉林省扶余市人民检察院。
被告人黄某某，住扶余市。因涉嫌骗取贷款罪，经扶余市公安局决定，于2015年12月27日被刑事拘留，经扶余市人民检察院决定，于2016年12月30日被逮捕，经扶余市公安局决定，于2016年1月8日被取保候审。经扶余市人民检察院决定，于2016年10月12日被取保候审。
被告人黄某某骗取贷款一案，由扶余市人民检察院于2016年10月18日以扶检刑检刑诉[2016]279号起诉书向我院提起公诉，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行审理，扶余市人民检察院指派检察员张洪亮出庭支持公诉，被告人黄某某到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
公诉机关指控：被告人黄某某于2006年至2012年11月间，以村民联保或者信誉贷款的方式，以购买化肥等农业生产资料的名义，使用艾汝清、刘某甲、平某某、张某甲等16人身份证，在扶余市大林子镇农村信用合作联社贷款人民币57万余元，用于做生意和种地。截止2012年11月20日已经全部形成逾期，给扶余市信用合作联社造成损失，案发后，被告人黄某某于2016年5月将贷款全部还清。
公诉机关为证明其主张，当庭宣读和出示了如下证据：
1、书证：借名垒户贷款损失证明、信用贷款明细表、贷款凭证、还款凭证、抓捕经过、户籍证明。
2、证人陈某甲、韩某某、刘某乙、郭某某、于某某、张某乙和、杨某某、刘某甲、陈某乙、任某某、徐某甲、孙某某、陈某丙、张某甲、平某某、徐某乙证言。
3、书证被告人黄某某在公安机关供述及辩解。
公诉机关认为被告人黄某某以欺骗手段骗取贷款，给金融机构造成大重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，应以骗取贷款罪追究其刑事责任。并认为被告人认罪态度较好，建议对被告人判处拘役和罚金。
被告人对公诉机关指控供认。
经审理查明：被告人黄某某为了做生意和租种耕地，于2006年至2012年11月间，串通艾汝清、刘某甲、平某某、张某甲等16人，利用该16人以村民联保或者信誉贷款的方式，以购买化肥等农业生产资料的名义，在扶余市大林子镇农村信用合作联社贷款20笔，共计贷款人民币57万余元。截止2012年11月20日已经全部形成垒户逾期。案发后，被告人黄某某于2016年5月将贷款全部还清。
上述事实有下列证据证实：
1、黄某某供述：我于2006年至2011年贷的款，金额是60多万元。是信贷员苗军、郭某某给我发放的贷款，（看了20户使用贷款明细表），这20笔贷款都是我用的。艾汝清是我朋友张某乙河的媳妇，刘某甲、平某某、杨某某、钟占福、任丽玲、任丽华、徐某甲是我朋友，张某甲是我婶，于某某是我嫂子，陈某丙是我嫂子，于洪吉、安鸿鹏是我亲属，王淑贤是任丽华母亲、徐某乙是我朋友朱广雷的媳妇，这些人都是我找的他们，让他们拿着身份证去贷款取出现金之后把现金交给我，钱让我花了。前几年我开摩托商店经营用了，商店经营的不景气始终没有还上。信用社找过我几次，叫我还钱，今年我正积极筹款准备还信用社的钱呢。最开始什么时间贷款我记不清了，最后一次转贷大约是2009年、2010年、2011年，这些贷款都是用我亲属朋友的身份证贷的款，有艾汝清、刘某甲、平某某、张某甲、于某某、陈某丙、于洪吉两笔、安鸿鹏两笔、任丽华、任丽玲、王淑贤、徐某乙两笔、徐某甲总共20笔，一共61.2万元，信贷员有苗军、刘某乙、郭某某等，我再2003年至2010年在大林子经营摩托车商店，贷的钱都用于摩托车商店了。我在大林子信用社贷过款，本金60万左右，我种地、包地用了，这个钱我2016年4月或者5月还的。
2、证人陈某甲证言：2006年7月份至2012年11月份，黄某某陆续从村民手中借身份证在大林子镇信用社贷款，贷款到期后，信用社找贷户还款时，贷户说贷款这钱都让黄某某花了，信用社又找黄某某，黄某某承认这钱是他花的，但是黄某某一直没有将这钱还上，这些贷款都是贷户本人去办理的贷款手续。
3、证人于某某证言:2010年我在大林子信用社贷了4万元，是黄某某用的，他是我小叔子，当时黄某某来我家找我，他说要用点钱，想用我的身份证贷款，涉及还款的问题不用我管，他自己还，然后黄某某就把我带到信用社，用我身份证办理的贷款，贷款凭证是我本人的签字，贷款下来后，黄某某把钱取走了。
4、证人张某乙和证言:2009年的时候，黄某某来找我，说着急用钱，要用我的身份证办理贷款，因为我身份证在信用社有贷款，他和我说要用我妻子艾汝清的身份证贷款，我们就同意了，然后开车将我妻子艾汝清拉到大林子信用社，用艾汝清的身份证办理的贷款，贷款凭证上是艾汝清的签字，贷款的钱下来我和我妻子没有用都让黄某某拿走了，他说不用我们管，他自己还。贷了4万元款。
5、证人杨某某证言：我在2010年有贷款4万元。2010年的时候黄某某来我家找我，要用我的身份证贷款，还款时候黄某某处理，我没想那么多就同意了，然后黄某某就开车将我拉到大林子信用社用我的身份证办理了贷款手续，贷款下来后黄某某就把钱拿走了，黄某某还没还款我不知道，在2014年9月10日，我的直补款扣除了2663元作为归还2010年的贷款本金，现还有37337本金没有还。
6、证人刘某甲证言：在2009年的时候我贷了35000元。黄某某来我家找我，要用我的身份证贷款，还款时候黄某某处理，我没想那么多就同意了，然后黄某某就开车将我拉到大林子信用社用我的身份证办理了贷款手续，贷款凭证是我本人签字，贷款下来后黄某某就把钱拿走了，我没用这个钱。
7、证人陈某乙证言：我儿子于洪吉20**年11月28日在大林子信用社办理过两笔贷款，第一笔金额30000元，是信用社联保，第二笔是个人信用贷款，金额为9000元。当时黄某某来我家找我儿子，要用我儿子的身份证贷款，还款时候黄某某处理，我儿子同意了，然后黄某某就开车将我儿子拉到大林子信用社用我儿子的身份证办理了贷款手续，贷款凭证是我儿子本人签字，贷款下来后黄某某就把钱拿走了，我儿子没用这个钱。
8、证人任某某证言：2009年我爱人王淑贤在大林子信用社贷了30000元，我们一分没用着，都叫黄某某用了，当时黄某某来我家找我，要用我的身份证贷款，当时我没在家，后来听我爱人王淑贤说，黄某某就开车将我爱人拉到大林子信用社用我爱人的身份证办理了贷款手续，贷款凭证是我爱人本人签字，贷款下来后黄某某就把钱拿走了，我们没用这个钱。
9、证人徐某甲证言：在2010年有过贷款，金额是40000元，当时黄某某来我家找我，要用我的身份证贷款，说贷款到期后他处理还款问题，黄某某开车将我拉到大林子信用社用我身份证办理了贷款手续，贷款凭证是我本人签字，贷款下来后黄某某就把钱拿走了，我没用这个钱。
10、证人孙某某证言：我儿子安鸿鹏2011年11月28日在大林子信用社办理过两笔贷款，第一笔金额30000元，是信用社联保，第二笔是个人信用贷款，金额为9000元。当时黄某某来我家找我儿子，要用我儿子的身份证贷款，还款时候黄某某处理，我儿子同意了，然后黄某某就开车将我儿子拉到大林子信用社用我儿子的身份证办理了贷款手续，贷款凭证是我儿子本人签字，贷款下来后黄某某就把钱拿走了，我们家没用这个钱。
11、证人陈某丙证言：我在大林子信用社贷款40000元，这钱是我小叔子黄某某用了。2010年的时候黄某某来我家找我，要用我的身份证贷款，说贷款到期后他处理还款问题，黄某某开车将我拉到大林子信用社用我身份证办理了贷款手续，贷款凭证是我本人签字，贷款下来后黄某某就把钱拿走了，我没用这个钱。
12、证人张某甲证言：我在大林子信用社办理过四万元贷款，2010年时候，我儿子黄某某做生意需要钱，让我用身份证办理下贷款，然后我们就去了大林子信用社，在一楼窗口办理了贷款的所有手续，我儿子说她还这笔贷款，贷款是我儿子领取的，我没有花这个贷款。
13、证人平某某证言：黄某某用我身份证在大林子信用社办理了三万元贷款，2010年的时候，我在大林子碰见黄某某，他说要用我身份证贷款，大约过了三四天，他开车拉我去了大林子信用社，在一楼窗口办理了贷款的所有手续，黄某某说还还这笔贷款，贷款是黄某某领取的。
14、证人徐某乙证言：2006年黄某某用我身份证在大林子信用社办理了两笔贷款。2006年的时候，黄某某来找我，因为做生意着急用钱。要用身份证办理贷款，我答应了。过几天黄某某把我接到大林子信用社，然后我在一楼一个窗口签的字，贷款金额我不记得了。2007年黄某某又来找我叫我去信用社签字，我就过去签了，他说贷款到期他还。
15、证人韩某某证言：2007年2月份到2010年末的时候，我在大林子信用社任信贷员，黄某某在信用社有贷款，经我手审批的有10万元左右，他贷款是用联保的方式放的贷款，联保的其他人名字我不记得了。他经我手贷款都是到期还息转贷，我调走后我就不知道了。
16、证人刘某乙证言：我从2002年到现在一直担任大林子农村信用社的信贷员，黄某某有贷款，具体数额我不清楚，因为当时放贷款的是苗军，苗军已经被信用联社解除劳务合同了。2016年4月份左右黄某某把所有贷款还清了。
17、证人郭某某证言：我从1985年到现在一直担任大林子农村信用社的信贷员，黄某某有贷款，具体数额我不清楚，因为当时放贷款的是苗军，苗军已经被信用联社解除劳务合同了。苗军放出去贷款按照正常程序催收了，有些贷户反映实际用款人是黄某某。2016年4月份左右黄某某把所有贷款还清了。
18、抓捕经过：2015年12月17日上午10时，松原市公安局工作人员将被告人在松原市宁江区抓获。
19、户籍信息及现实表现证明：黄某某，1974年5月20日生，无前科劣迹。
20、提取笔录:提取艾汝清、刘某甲、平某某、张某甲、杨某某、于某某、陈某丙、钟占福、安鸿鹏、任丽玲、任丽华、王淑贤、徐某乙、徐某甲、黄某某记16人20张贷款凭证复印件。
21、扶余市农村信用合作联社借名垒户贷款损失证明。
22、使用贷款明细表及贷款票据20枚：艾汝清2009年2月18日贷款40000元，刘某甲2009年1月4日贷款35000元，平某某2010年3月27日贷款40000元，张某甲2010年3月27日贷款40000元，杨某某2010年3月27日贷款37337元，于某某2010年3月28日贷款40000元，陈某丙2010年3月28日贷款40000元，钟占福2011年11月28日贷款30000元、2011年11月28日贷款9000元，于洪吉20**年11月28日贷款9000元，安洪鹏2011年11月28日贷款30000元、2011年11月28日贷款9000元，任丽玲2009年1月20日贷款30000元，任丽华2009年1月20日贷款30000元，王淑贤2009年1月20日贷款30000元，徐某乙2007年3月9日贷款50000元、2006年7月20日贷款10000元，徐某甲2010年3月28日贷款40000元，黄某某2010年3月28日贷款30000元。以上贷款期限均是一年，实际用款人均是黄某某。
23、提取笔录及还款收据31枚。2015年12月31日徐某乙还款票据2枚，金额共计59000元，任丽华还款票据29000元，任丽玲还款票据29000元，钟占福还款票据2枚，金额共计37000元，陈某丙还款票据39000元，黄某某还款票据29000元，张某甲还款票据39000元，平某某还款票据39000元，2016年4月2日安洪鹏还款票据31000元，于洪吉还款票据31000元，2016年2月5日王淑贤还款票据31000元，2016年5月9日徐某甲还款票据40500元，徐某乙还款票据2枚1800元，任丽华还款票据1400元，任丽玲还款票据1400元，安洪鹏还款票据9400元，钟占福2枚还款票据2800元，于洪吉还款票据9400元，陈某丙还款票据1400元，于某某还款票据40500元，黄某某还款票据1400元，杨某某还款票据37800元，张某甲还款票据1400元，平某某还款票据1400元，刘某甲还款票据35400元，艾汝清还款票据40500元，杨某某还款票据2663元。
24、办案说明：证人钟占福、任丽玲、任丽华多次工作没有找到，苗军涉案在逃没有找到。
25、扶余市农村信用合作联社谅解书：黄某某已经将贷款本息全部还清，请求司法机关从轻处罚。
此外还有侦查机关接受案件登记表、立案报告书、立案决定书等书证。通过以上证据分析，被告人黄某某供述与证人证言相互吻合，还有相关书证予以佐证，被告人黄某某以借名垒户形式骗取贷款的事实清楚，能够认定。
本院认为，被告人黄某某以“借名垒户”形式，利用多人次骗取金融机构贷款，危害金融信贷秩序和金融安全，其行为构成了骗取贷款罪，对公诉机关指控，本院予以支持。鉴于案发后被告人黄某某将全部贷款还清，挽回了金融机构的经济损失，在侦查机关和庭审中如实供述自己所犯罪行，依法可以酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条三款、第三十七条之规定，判决如下：
被告人黄某某犯骗取贷款罪，免予刑事处罚。
如不服本判决，可在接到判决书第二日起十日内，通过本院或者直接上诉于吉林省松原市中级人民法院。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判长 刘虹梅
审判员 陈英华
审判员 张丽君
二〇一六年十二月七日
书记员 赵 莹