江西省上饶市广丰区人民法院
刑 事 判 决 书
(2018)赣1103刑初64号
公诉机关江西省上饶市广丰区人民检察院。
被告人童金国，绰号“衰家话”,男，1959年11月2日出生，汉族，江西省上饶市广丰区人，小学文化，广丰县金国矿产经营部法人代表、广丰县金鑫投资有限公司、宜春市袁州区东旭矿业发展有限公司、江西旭金农业综合开发有限公司实际负责人，户籍所在地江西省上饶市广丰区，家住江西省上饶市广丰区。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2014年12月11日被广丰区公安局取保候审，因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2017年7月12日被高安市公安局城北派出所抓获，同年7月13日被广丰区公安局刑事拘留，同年7月28日被执行逮捕。现羁押于上饶市广丰区看守所。
辩护人徐玉仙，江西金乘律师事务所律师。
江西省上饶市广丰区人民检察院以饶广检公诉刑诉（2018）65号起诉书指控被告人童金国犯信用卡诈骗罪、非法吸收公众存款罪，于2018年3月16日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。2018年5月14日，上饶市广丰区人民检察院建议延期审理，退回补充侦查。同年6月13日补充侦查完毕建议恢复审理。上饶市广丰区人民检察院指派检察员陈争鸣出庭支持公诉，被告人童金国及其辩护人徐玉仙到庭参加了诉讼。现已审理终结。
上饶市广丰区人民检察院指控：
一、2011年6月份，童金国向中国银行广某支行申请办理了一张白金信用卡（卡号为：62×××73）。2014年5月，童金国明知自己没有能力还款的情况下，仍然通过POS机刷卡透支229164.8元，发卡行多次电话催收、上门催收，2014年10月16日、21日发卡行在《广某报》上刊登公告催收，10月30日，发卡行委托律师发函催收。童金国在2014年10月、11月分两次共归还2万元，之后更换联系电话，人逃匿。2016年1月10日，发卡行向广丰区公安局报案，同日广丰区公安局立案侦查。童金国于2016年1月23日至6月22日累计归还111057元，至今仍有98107.8元透支款没有归还。
二、2007年6月26日，童金国注册成立广某县金国矿产经营部，自己任法人代表；2011年5月、8月、10月，童金国以其子名义先后注册成立广某县金鑫投资有限公司、宜春市袁州区东旭矿业发展有限公司、江西旭金农业综合开发有限公司。之后童金国以矿山和马家柚种植需要资金为名，以2分至4分的高息为诱饵，通过饶某2、潘某、吴某以及自己向社会公开宣传非吸的信息，对外大肆吸收公共资金，截止案发时，童金国向叶某、饶某1、刘某1、刘某2、韩某等76户社会不特定对象非法吸收资金105590000元，除归还后现有借条金额70336000元。2014年7月，童金国以2567万元的价格将宜春市袁州区东旭矿产发展有限公司转让给39个债权人。2014年下半年，童金国资金链断裂，于是更换联系方式，人逃匿。2017年7月12日，童金国被江西省高安市公安局民警抓获。
针对指控的犯罪事实，公诉机关当庭出示并宣读了抓获经过、在逃人员登记表，常住人口信息表，中国银行广某支行控告状，授权书、申请表，中行广某支行催收公告、江西洪某2律师事务所律师函，中国银行流水清单，信用卡消费流水清单，证人童某的证言，证人徐某2的证言，童金国非吸案综合统计表，童金国非法吸收公众存款宣传手段，童金国吸收存款收支汇总表（一、二）、童金国还款汇总表及记录、凭证、童金国还款凭证表、童金国还款登记情况及凭证，补充说明，宜春市袁州区东旭矿业发展有限公司档案，受害人出具的借款协议、合同、借条、银行凭证、民事判决书及身份信息，刑事控告书、请求书，债权人登记表，企业信息，查封决定书、通知书，申请说明，关于童金国社会融资情况的报告，寨下镇页岩（黑滑石）矿采矿权预评估报告、采矿许可证，承包协议书，收据、借条及收条，招商银行广某支行情况说明，证人诸某的证言，证人洪某1的证言，证人罗某的证言，证人薛某的证言，被害人叶某、饶某1、刘某1等三十六人的陈述，被告人童金国的供述与辩解，视听资料，虞某出具的情况说明，情况说明五份（徐某3、黄某1、夏某、王某、刘某2），公安机关制作的矿山转让债权人名单，股东信息和企业信息报告书，债权人名单两份，公安机关出具的情况说明，公安机关统计表制作说明，两份情况说明、消费流水，被害人虞某的陈述，被害人饶某2、叶某、徐某1、饶某1的陈述。公诉机关认为，被告人童金国以非法占有为目的，超过规定期限透支209164.8元，经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还，数额巨大；童金国违反金融管理法规，未经中国人民银行批准，擅自向76户社会不特定对象非法吸收资金9818万元，数额特别巨大，严重扰乱了国家金融秩序，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第一百七十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪、非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。被告人童金国归案后如实供述，依法可以从轻处罚。被告人案发前支付利息1721.989万元，归还了本金5483.2万元，系初犯，主观恶性较小，可酌情从轻处罚。
被告人童金国辩称欠条的钱我基本上还清了，没有损失债权人的利益，事实上还差两百多万元没还。有十几个人对我出具了谅解书，饶某1、叶某、饶某2等人。信用卡诈骗的事实，我和银行行长核实过，我说愿意还这个钱的。我实际透支的本金是二十万，那两万多可能是罚款和利息。我非吸的实际金额是六千多万，没有八千多万，有很多是把以前的条子放进去的。
其辩护人徐玉仙提出的辩护意见是，辩护人对检察机关起诉的罪名没有异议，对金额和情节作出以下辩护：一、两罪名涉及金额1、信用卡诈骗恶意透支，主观故意不可或缺，本案中有七万五千多元是车款，透支该款时，被告人总共透支金额20万，陆续还款尚欠5期车款即75000余元，说明被告人透支该款时具有偿还能力，主观上不具有非法占有目的，该部分不应当以恶意透支认定，后期被告人透支金额时其本人对自己有过于自信认定，透支信用卡目的是为了投入矿山。被告人信用卡诈骗金额应当扣除车款。被害人说被告人诈骗金额208000余元，多出8000余元本金如何而来？且后期被告人归还了两万余元本金，应当予以扣除。2、被告人借款金额均是用于矿山及公司经营，被告人归还的金额与被害人借款本金基本持平，很多大金额借条没有打款凭证，有打款凭证的也没有实际打款，多少存在扣除利息现象，还有结息重新出具借条，根据相关法律规定，结息超过银行利息应不予支持，公安机关没有提供该方面证据。二、被告人具有的量刑情节。被告人系初犯，被告人为家乡建设作出贡献；其主观恶意较小，被告人都是想归还其他人欠款，或者用于企业经营，为了还大家欠款，且被告人本人认罪，如果被告人能够早日出来，可能还有能力偿还被害人借款。综上，恳请法庭对被告人从轻、减轻处罚。
经审理查明：
一、2011年6月份，童金国向中国银行广某支行申请办理了一张白金信用卡（卡号为：62×××73）。2014年5月，童金国明知自己没有能力还款的情况下，仍然通过POS机刷卡透支229164.8元，发卡行多次电话催收、上门催收，2014年10月16日、21日发卡行在《广某报》上刊登公告催收，10月30日，发卡行委托律师发函催收。童金国在2014年10月、11月分两次共归还2万元，之后更换联系电话，人逃匿。2016年1月10日，发卡行向广丰区公安局报案，同日广丰区公安局立案侦查。童金国于2016年1月23日至6月22日累计归还111057元，至今仍有98107.8元透支款没有归还。
认定上述犯罪事实的证据有：
1、中国银行广某支行控告状，证明2016年1月7日，中国银行广丰支行向广丰区公安局控告被告人童金国信用卡诈骗的事实。
2、授权书，证明中国银行广丰支行授权员工徐某2到广丰区公安局办理报案等相关事宜。
3、申请表，证明2011年6月20日，被告人童金国向中国银行申请白金信用卡的事实。
4、中行广某支行催收公告、江西洪某2律师事务所律师函，证明中国银行广某支行于2014年10月16日、21日在《广某报》上对被告人童金国公告催收，并委托律师发函催收的事实。
5、中国银行流水清单、信用卡消费流水清单，证明被告人童金国信用卡交易明细的事实。
6、证人童某的证言，证明被告人童金国在中国银行办理了一张额度为20万元的信用卡，曾经中国银行的工作人员向其打电话对童金国信用卡进行催收的事实。
证人徐某2的证言，证明2011年6月20日，童金国向中国银行广某支行申请办理白金信用卡……童金国于2011年7月获得一张额度为20万元的白金信用卡。2014年童金国通过刷卡透支信用卡本金后一直没有归还，其打电话通知他及时归还，童金国口头答应但一直没有归还，我行通过《广某报》分别于2014年10月16日、10月21日两次公告催收，通过委托律师发函催收，但童金国仍没有归还，根据系统反应，童金国有209164.8元信用卡本金没有归还。童金国在2016年1月23日归还了1万元和4万元，1月27日归还了6万元，另外在同年6月22日归还1057元，合计归还信用卡111057元。童金国是我行的大客户，随时可以打电话向我行申请提高额度，所以透支的本金超过额度很正常。
7、被告人童金国的供述与辩解,证明其于2011年在广某中国银行办理了一张额度为20万元的信用卡，开始其是正常使用，到2014年因为其欠了巨额债务，便将这张信用卡通过POS取现金16万元用于宜春市袁州区下浦镇高安沙矿，之后投资失败，其无法归还透支款，广某中国银行多次向其催收，其一直没有归还，并更换了联系方式……其在公安机关立案后归还了11万元的事实。
8、两份情况说明、消费流水，证明中国银行广某支行委托律师发律师函的实际时间；被告人童金国多次临时提额，因此引起应收账款大于额度；被告人童金国信用卡消费流水明细的事实。
二、2007年6月26日，童金国注册成立广某县金国矿产经营部，自己任法人代表；2011年5月、8月、10月，童金国以其子名义先后注册成立广某县金鑫投资有限公司、宜春市袁州区东旭矿业发展有限公司、江西旭金农业综合开发有限公司。之后童金国以矿山和马家柚种植需要资金为名，以1.5分至5分的高息为诱饵，通过饶某2、潘某、吴某以及自己向社会公开宣传非吸的信息，对外大肆吸收公共资金，截止案发时，童金国向叶某、饶某1、刘某1、刘某2、韩某等76户社会不特定对象非法吸收资金9539万元。被告人童金国以银行汇款、宜春市袁州区东旭矿产发展有限公司股权转让等方式已偿还本金5483.2万元，支付了利息1442.989万元。2014年下半年，童金国资金链断裂，于是更换联系方式，人逃匿。2017年7月12日，童金国被江西省高安市公安局民警抓获。
认定上述犯罪事实的证据有：
1、童金国非吸案综合统计表，证明侦查机关依法统计被告人童金国非法吸收公众存款涉及的具体债权人、借条金额、涉嫌非吸金额、已还本金、剩余本金、月息及利息支付情况的事实。
2、童金国非法吸收公众存款宣传手段，证明被告人童金国向各被害人非法吸收资金具体的宣传方式、借款理由、之间关系、借款接收人及借条出具人的事实。
3、童金国吸收存款收支汇总表（一、二）、填表情况说明，证明侦查机关依法统计被告人童金国从被害人处吸收金额以及相应支出金额的事实。
4、童金国还款汇总表及记录、凭证、童金国还款凭证表、童金国还款登记情况及凭证，证明被告人童金国还款情况的事实。
5、补充说明、公安机关制作的矿山转让债权人名单、没有债权人签字名单、未登记债权人名单，证明被告人童金国以宜春市袁州区东旭矿业发展有限公司的股权抵债情况的事实。
6、宜春市袁州区东旭矿业发展有限公司档案、股东信息和企业信息报告书，证明宜春市袁州区东旭矿业发展有限公司股东变更情况的事实。
7、受害人出具的借款协议、合同、借条、银行凭证、民事判决书及身份信息，证明被告人童金国向被害人借款的具体金额及时间的事实。
8、刑事控告书、请求书，证明被害人向广丰区公安局控告被告人童金国，并向政府提出请求的事实。
9、债权人登记表，证明被害人报案时登记的借条金额。
10、企业信息，证明江西旭金农业综合开发有限公司、广某县金鑫投资有限公司、广某县金国矿产经营部相关企业信息的事实。
11、查封决定书、通知书，证明2017年9月25日，广丰区公安局依法查封被告人童金国在永丰街道北环路168号张雪香房产（房屋所有权证号××号）的事实。
12、申请说明，证明2014年9月20日，叶某、姚明友、饶某1、饶某2、周卫龙、纪云龙、张建平向广丰区公安局申请对童金国从宽处理的事实。
13、关于童金国社会融资情况的报告，证明被告人童金国就自己社会融资情况向广丰区公安局出具了相关报告的事实。
14、寨下镇页岩（黑滑石）矿采矿权预评估报告、采矿许可证，证明宜春市袁州区东旭矿业发展有限公司具有宜春市袁州区东旭矿业发展有限公司寨下镇页岩矿采矿许可证，有效期限自2011年8月19日至2016年11月19日；2013年10月10日，经湖南华信求是地产矿产与资产评估有限公司评估，宜春市袁州区东旭矿业发展有限公司寨下镇页岩（黑滑石）矿采矿权评估价值约为13159.72万元。
15、承包协议书，证明2014年9月18日，童金国与叶某、饶某2、饶某1、纪某1、姚某等人签订协议，由童金国承包东旭矿业公司生产经营的事实。
16、收据、借条及收条，证明罗某代童金国归还徐某4五十万元、分两次归还毛某一百五十万元的事实。
17、招商银行广某支行情况说明，证明2013年11月20日，招商银行广某支行经审贷会否决宜春市袁州区东旭矿业发展有限公司授信人民币3000万元的事实。
18、证人诸某的证言，证明其在2011年10月至2014年6月期间担任童金国的驾驶员，其负责帮童金国开车，根据童金国的安排支付吸收存款的本息及货款，一般是用童金国的卡支付，其经手的大概有好几百万。其知道有饶某2、潘某在童金国这里存了钱。其记得是为童金国在农业银行贷款转贷提供了账号。
证人洪某1的证言，证明其从2011年下半年至2012年上半年为童金国在宜春彬江货场做事，2014年童金国又叫其到宜春他的矿山工作……由于当时童金国已经欠了外面很多钱，支付矿山水土流失的钱也没有支付，当地老百姓和债主以及广某的债主都上门闹事，该矿山就没有采矿了，只有部分矿石没有卖完，其在那里守这些矿石。其没有做过矿业公司会计，只是童金国欠债无法归还出事后，因为其之前是杨村村的会计，童金国拿出很多汇款凭证叫其协商上塘顶的王世棉帮他整理打款数据。
证人罗某的证言，证明2013年10月份，其在招商银行广某支行担任行长的时候，童金国以宜春袁州区东旭矿业公司作抵押向我行抵押贷款3000万元，我行上报3000万元后上级部门授信审批2500万元，童金国说审批太少不要，要求多贷点。同年12月份上饶分行根据童金国的要求派人下来重新调查，在调查中发现童金国对外借款较多，就不同意这笔贷款。因为童金国平时用钱阔绰，而且其到他矿山考察，认为矿上经营得很起色，而且童金国当时有8、9个店面，其认为他用矿山抵押贷款没有问题，当时市行、省行的人员都和其一起到童金国的矿山考察表示可以贷款，当时童金国骗其要急着交政府的钱，还有运费没有交等编造理由，其在贷款审批之前为童金国担保了1000余万元，认为可以在童金国的贷款中扣除。其知道上报审批没有通过这笔贷款后很紧张，多次找到童金国催收借款，童金国没有钱归还。现在大部分借款人都因为童金国没有钱归还起诉其，其已经帮童金国归还了400余万元借款。
证人薛某的证言，证明大约在2013年下半年到2014年上半年，童金国找到江西长城的代理业务部的陈处长想融资，因为其所在投资金融部处长正在做一个矿产项目，陈处长就将童金国的资料交给我们处长看，当时童金国拿来的企业资料是复印件，大约童金国将资料放在我们办公室一两天后，处里就派其和黄崇亮到宜春童金国经营的矿山去做净值调查，我们到实地考察后认为不符合我们的立项条件，当场就答复童金国，这个项目做不了的事实。
19、被害人叶某、饶某1、刘某1等三十六人的陈述，证明各被害人借款给被告人童金国的金额、时间、原因及经过的事实
20、被告人童金国的供述与辩解，证明其未经有关部门依法批准，以宜春矿山和马家柚种植需要资金为名，以1.5至5分不等的月利率向叶某、饶某1等70余户借款八千多万元，其已经归还了本金4678.8万元，支付了利息1408.4万元，出事后将矿山抵押给借款人2567万元。虞某曾和其合伙开发房地产和宜春矿产，我们是合作关系，后来不合作了，其将钱打还给虞某，不欠他的钱，1341万元的借条是虞某逼其写的。
21、视听资料，证明侦查机关取证程序合法，被告人童金国自愿如实供述本案经过的事实。
22、被害人虞某的陈述、虞某出具的情况说明，证明从2011年开始其与童金国资金往来很频繁，童金国女儿是在广某招商银行工作，经常需要拉存款抵任务，童金国经常发火车皮到厦门经常找其借款支付运费，这样的资金往来很频繁，童金国提供的是所有打还给其的转账凭证，有时候童金国归还借款我们就将借条还给童金国。在2014年其和童金国结算后，他重新出具给其1341万元的借条。童金国因为没钱归还就答应用他宜春矿山的50万吨矿石抵给其和洪某3，当时其和洪某3去拉矿石，受到那里老百姓阻扰，就没有履行。
23、情况说明五份（徐某3、黄某1、夏某、王某、刘某2），证明其没有参加童金国矿山股权抵债，也未签过名字的事实。
24、公安机关出具的情况说明，证明公安机关对虞某、纪某2、黄某2、乐金华、洪某3借款情况和童金国用宜春市袁州区东旭矿业发展有限公司股权转让给债权人情况进行了相关说明的手势。
25、公安机关统计表制作说明，证明公安机关对制作童金国非吸案综合统计表的方法进行了有关说明。
26、被害人饶某2、叶某、徐某1、饶某1的陈述，证明被告人童金国以宜春矿山抵债经过及债权人签字情况的事实。
认定上述犯罪事实的其它证据有：
1、抓获经过、在逃人员登记表，证明2016年1月10日，被告人童金国因信用卡诈骗案被公安机关立案上网追逃；2017年7月12日，江西省高安市公安局城北派出所民警在高安市南苑客楼401房抓获被告人童金国的事实。
2、常住人口信息表，证明被告人童金国出生于1959年11月2日，犯罪时已达到刑事责任年龄的事实。
上述证据，经庭审出示和质证，证据来源合法，且能够相互印证，本院予以确认。
本院认为，被告人童金国以非法占有为目的，超过规定期限透支209164.8元，经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还，数额巨大，其行为已触犯刑律，构成信用卡诈骗罪。被告人童金国违反金融管理法规，未经中国人民银行批准，擅自向76户社会不特定对象非法吸收资金，数额巨大，严重扰乱了国家金融秩序，其行为已触犯刑律，构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。关于被告人童金国向虞某非法吸收存款金额，二人表述不一，应当以实际打款凭证为准，故认定被告人童金国该笔非法吸收存款金额为1062万元；关于童金国对虞某借款还本付息金额，现有在案证据无法充分证明，故本院暂不予认定，以双方提供的证据为准，但在对被告人童金国刑事量刑上酌情予以考虑。被告人童金国辩解以宜春市袁州区东旭矿业公司股权转让债权人问题，现经公安机关核实，仅有10个债权人系真实意思表达，无证据证明其余债权人有授权或同意转让债权，根据现有在案证据，故暂认定被告人童金国以宜春市袁州区东旭矿业公司股权抵债金额为公安机关核实的804.4万元。被告人童金国归案后能如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。被告人童金国系初犯，且归还了部分银行透支款，偿还了大部分借款本金和利息，可依法对其酌情从轻处罚。被告人未归还的资金应依法继续追缴返还给相关被害人。辩护人的辩护意见符合法律规定及本案事实的，本院予以采纳。现根据被告人童金国犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第一百七十六条、第六十九条、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人童金国犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年二个月，并处罚金人民币六万元；犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币十八万元；数罪并罚，决定执行有期徒刑八年，并处罚金人民币二十四万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年7月12日起至2025年7月11日止。罚金限判决生效后立即缴纳。）
二、责令被告人童金国退赔被害单位经济损失人民币98107.8元。
三、依法追缴被告人违法所得返还各集资参与人（具体名单及对应金额详见卷宗清单）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上饶市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 纪树生
人民陪审员 郑招明
人民陪审员 刘祖福
二〇一八年九月十一日
代书 记员 徐海涛