云南省保山市隆阳区人民法院
民 事 判 决 书
(2017)云0502民初3588号
原告：许文薇，女，1985年8月29日生，汉族，隆阳区人,公务员。
委托诉讼代理人：邵赟峰，保山市隆阳区龙泉法律服务所法律工作者。特别授权代理。
委托诉讼代理人：何家发，保山市隆阳区龙泉法律服务所法律工作者。特别授权代理。
被告：封占科，男，1986年4月13日生，汉族，隆阳区人，农民。
被告：鲁艳明，女，1988年7月10日生，彝族，隆阳区人，农民。
原告许文薇与被告封占科、鲁艳明民间借贷纠纷一案，本院于2017年8月8日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。本案当事人及诉讼委托代理人均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告许文薇向本院提出诉讼请求：1、判令二被告共同归还原告借款本金453778.83元，利息74000元及自2017年5月7日（本金20000元）、2017年5月16日（本金103778.83元）、2017年5月23日（本金300000元）、2017年5月24日（本金30000元）至实际金额归还之日期间的利息（按月息2分计算）。2、诉讼费用由被告承担。事实和理由：原告与被告封占科在2015年3月由同学介绍认识，当时封占科系保山聚源众筹投资公司的业务经理，开展投资理财的活动。原告通过封占科投了约10万元，后来虽然出现了风险，但封占科帮忙也全部收回了钱。在后来的接触中，封占科告知原告投资平台已经不可靠了，但其手头有几个项目很靠谱，如果原告愿意可以借给他本人，原告收取固定利息就可以了。2015年8月16日，双方签订借款合同，约定以年利率为36%的条件借款给封占科30万元，并就其他事项达成一致。原告通过自己农业银行账户X1在合同日转入封占科农业银行账号为X2的账户30万元。之后的一段时间，封占科多次蛊惑原告追加投资，原告说已经没有钱了，上次的30万元还跟朋友借了一部分。谈话中双方说到信用卡，封占科说把你的信用卡借给我刷也可以给你同样的条件（月息3分），于是原告先交给了封占科原告名下额度分别为2万元和3万元的邮政储蓄银行、工商银行信用卡各一张，并签订了总额为5万元的借款合同。同年12月11日，原告又交给封占科额度为10万元的信用卡一张，封占科后来补写了一张总额为15万元的借条（包含前次2张信用卡）一份。封占科在一年多的时间里反复使用信用卡消费后向原告哭诉，信用卡已全额刷完，实在还不上。在原告反复督促下，封占科将负债总额为153778.83元的空卡还给原告，原告含泪借款将信用卡透支的153778.83元还完。期间，原告借给被告的借款30万元早已满一年，在原告的不断催收下，封占科分别四次通过建设银行转账给原告利息合计56000元。2016年底至2017年3月，原告通过多种方式向被告催收借款均无果。经多方查证，封占科先后购买了三辆小型汽车，并将其中一辆云“宝马”轿车落在了妻子鲁艳明的名下。据后期了解，二被告为逃避责任，还于2017年3月作了离婚登记。故原告诉至法院，请求法院支持原告的上述诉讼请求。
被告封占科辩称，原告许文薇借给自己30万元及自己借原告的信用卡刷了15万元属实。但这笔钱并没有用于被告的家庭生活，而是由封占科作为中介将钱交给李占伟做投资，除了原告许文薇借给自己的，还有其他人的投资，一共200多万元，这些情况许文薇也是知道的。自己没有按时还款时，许文薇也和自己一起去找李占伟的儿子李德舟要过债。现在交给李占伟的钱要不回来，风险应由双方共同承担。另外，自己归还过原告的56000元是借款本金，并非利息。
被告鲁艳明辩称，原告与被告封占科的债务纠纷的事情自己并不知晓，这是被告封占科的个人债务，不是家庭债务，与自己无关。自己与被告封占科离婚并不是为了逃避债务，而是因为封占科的个人债务致使自己家人的正常生活受到了追债人的影响，自己才决定与封占科离婚。为此，原告的借款不应由自己来承担，故请求法院驳回原告对自己的诉讼请求。
综合原、被告的诉辩主张，本案的争议焦点为：1、原告主张的该笔款项是借款还是投资？2、被告鲁艳明是否应对该笔款项承担清偿责任？
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，对双方有争议的证据和事实，本院认定如下：一、原告提交的证据：1、结婚审查表、结婚登记声明书各一份，证实二被告在封占科向原告借款期间系夫妻关系。经质证，二被告无异议，本院予以确认。2、借款合同、农业银行卡交易明细清单各一份，证实原告与被告封占科签订了借款合同，约定由原告借款给被告封占科30万元，年利率为36%，原告于当日通过农业银行转账给封占科30万元的事实。3、借条一份（15万）、借款合同三份、手机短信截图一份、邮政储蓄银行信用卡账单一份、工商银行信用卡交易记录一份、中国银行保山市分行信用卡对账单一份，证实原告于2015年12月把自己名下额度分别为2万元、3万元、10万元，分别为邮政储蓄银行、工商银行、中国银行信用卡各一张借给封占科使用，封占科出具借条一份及借款合同（标的额5万元）一份，双方约定月息3分，封占科反复消费使用，刷完全部额度后，在没有归还过原告任何欠款的情况下将“空卡”还给原告，致使原告负债153778.83元。4、邮储银行信用卡现金存款单、工商银行信用卡存款单、中国银行存款单、中国银行银行卡对账单及信用卡情况说明各一份，证实原告归还因被告透支的信用卡的全部欠款153778.83元（包含了分期还款利息及手续费），原告已经全部还清。5、建设银行卡客户交易清单一份，证实被告封占科通过建设银行分四次转账支付给原告利息一共56000元。6、电话录音光碟一张，证实被告封占科用原告的3张信用卡刷完额度后在没有还钱的情况下把“空卡”还给原告，合计刷卡消费15万元。经质证，对于原告提交的上述2至6组证据，被告鲁艳明表示不清楚并认为与自己无关。被告封占科则对该2至6组证据的真实性不持异议，但认为自己通过建设银行四次转账支付给原告的56000元系归还借款本金，不是支付利息。本院认为，原告提交的该2至6组证据，来源合法，内容客观真实，能证实本案案件事实，本院予以采信。对于封占科转账支付原告56000元该部分事实，因封占科在支付该款项后未就该笔款项的性质与原告达成一致，且封占科也未能提交相应证据证实该笔款项系归还借款本金，根据双方的借款数额及对借款期限和利率的约定，结合审判实践，本院确认该56000元系被告封占科支付原告借款利息。二、被告封占科提交的证据：1、离婚证及离婚协议书各一份，证实二被告已于2017年3月8日离婚及双方关于共同债务处理的约定。经质证，被告鲁艳明无异议。原告对其真实性没有异议，但认为离婚是在原、被告债务产生二年后才发生，对封占科在夫妻关系存续期间所负债务没有影响。本院认为，该组证据来源合法，内容客观真实，本院予以采信。2、沙蒲公路资料、借款合同及李占伟个人资料各一份，证实许文薇借给封占科钱，是让被告帮她投资，这笔钱经自己借给了李占伟，当时被告鲁艳明根本不知情。所以该笔钱没有用于家庭生活，不属于夫妻共同债务。经质证，被告鲁艳明无异议。原告则对该组证据的真实性、合法性、关联性均不予认可，认为该组证据与本案无任何关联。本院认为，被告封占科提交的该组证据，系封占科与他人之间的债权债务关系，与本案不具有关联性，故对该组证据，本院在本案中不作为定案依据。三、被告鲁艳明未向法院提交任何证据。
通过庭审及举证、质证、认证，本院确认如下法律事实：
2015年3月，原告许文薇经人介绍投资后与被告封占科认识。2015年8月16日，原告许文薇与被告封占科签订了一份《借款合同》，约定：由原告许文薇借给被告封占科300000元，借款期限为2015年8月16日至2016年8月15日；由被告封占科按月返还原告许文薇利息6000元（即月利率为2%）；如封占科按年付息，则以年利率36%计息。合同签订当日，原告许文薇通过自己农业银行账户X1转入被告封占科农业银行账号为X2的账户300000元。2015年12月11日，原告将自己名下额度分别为2万元和3万元的邮政储蓄银行、工商银行信用卡各一张借与被告封占科使用，双方为此签订了总额为50000元的借款合同。2016年7月，原告经向中国银行保山市分行申请后，办理了一张额度为100000元信用卡。随后，原告又将该信用卡借给被告封占科使用。双方因300000元借款到期后，被告封占科未归还原告本息，原告遂催促封占科还钱。并就原告借给被告封占科的三张信用卡，由封占科重新向原告出具了一份借条，内容为“封占科于2015年12月11日向许文薇借到人民币15万元”，但双方未约定还款期限及借款利率。2016年8月28日、9月9日、9月14日、11月2日，被告封占科通过银行四次向原告转账支付利息20000元、1000元、25000元、10000元，合计56000元。2017年3月，被告封占科将该三张信用卡归还原告时，三张信用卡的额度共计150000元已被封占科刷完，但尚未超过还款期限。2017年3月25日，原告向银行分别归还了邮政储蓄银行、工商银行信用卡的消费欠款20000元、30000元，合计50000元，但未产生其他费用。2017年3月3日至5月23日，原告又陆续归还了中国银行保山市分行信用卡中的消费欠款100000元，并产生了利息及手续费用3778.83元。至此，就该三张信用卡，原告合计归还银行103778.83元。另查明，被告封占科和被告鲁艳明于2012年7月14日登记结婚，2017年3月8日，双方到隆阳区民政局办理了离婚登记手续。
本院认为，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还并支付利息的合同”。第二百一十条规定：“自然人之间的借款合同自贷款人提供借款时生效”。本案中，被告封占科与原告许文薇于2015年8月16日签订了借款合同，并就借款期限及利率作出了明确约定，系双方的真实意思表示，且原告于当日通过银行转账将300000元借款提供给被告封占科，双方签订的借款合同依法成立并生效，应受法律保护。同理，对于被告封占科借用原告的信用卡消费所产生的150000元费用，封占科虽然向原告出具了“2015年12月11日借款”的借条，但该合同生效的时间，应以原告向银行归还消费欠款的时间为准。即邮政储蓄银行、工商银行的两张信用卡所产生的消费欠款50000元，原告于2017年3月25日归还银行该笔款项后，应视为双方的借款合同生效。故封占科所借中国银行保山市分行信用卡消费产生的欠款100000元，在原告于2017年5月23日归还银行后，双方的借款合同也成立生效，且原告为此支付银行的利息及手续费用3778.83元，应视为原告的借款本金，合计103778.83元。对于原告所主张的该两笔借款的利息，本院认为，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持”、第二十九条第二款第（一）项“既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持”及第（二）项“约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持”的规定，对于300000元该笔借款的借期内和逾期利率，本院确认为年利率24%。因被告封占科已支付了56000元利息，该笔款项经折算后冲抵了9个月零10天的利息，即对于2015年8月16日的300000元借款本金，被告封占科已支付利息至2016年5月26日。对于被告封占科借用三张信用卡所产生的153778.83元借款，因双方对借期内及逾期利率均未作出约定，故对原告主张的利息请求，本院依法确定由被告按年利率6%支付利息。据此，对于原告主张被告归还借款本金的诉讼请求，本院予以支持，而对原告所主张的利息请求，本院予以部分支持。综上，对于被告封占科主张上述款项并非借款，实际为原告请自己帮其投资的辩解，本院不予采纳。
至于被告鲁艳明是否应对上述借款承担清偿责任的问题，本院认为，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”本案中，二被告在婚姻关系存续期间，被告封占科向原告借款，双方签订的借款合同未违反法律规定，且无法律规定的夫妻共同债务的除外情形，故本院确认该笔债务为二被告的夫妻共同债务。尽管二被告现已离婚，但被告鲁艳明仍应对该笔债务负有连带清偿责任。对于被告鲁艳明提出对该笔债务不知晓，应作为封占科的个人债务处理的辩解，根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果”的规定，因被告鲁艳明不能提供证据予以证实，故本院对其辩解不予采纳。
综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第二款第（一）、（二）项，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条规定，判决如下：
一、由被告封占科于判决生效后三十日内归还原告许文薇借款本金300000元及相应利息（以月利率2%计息，计息时间自2016年5月27日起至判决确定的履行期限之日止）。
二、由被告封占科于判决生效后三十日内归还原告许文薇因借用信用卡产生的借款本金153778.83元及相应利息（以月利率0.5%计息，其中，50000元的计息时间自2017年3月26日起至判决确定的履行期限之日止，103778.83元的计息时间自2017年5月24日起至判决确定的履行期限之日止）。
三、被告鲁艳明对上述一、二项借款本息承担连带清偿责任。
四、驳回原告的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费9068元，由原告许文薇负担1068元，被告封占科、鲁艳明各负担4000元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省保山市中级人民法院。
双方当事人均服判的，本判决书即发生法律效力。若负有义务的被告不自动履行本判决，享有权利的原告可在本判决规定的履行期限届满后二年内，向本院申请强制执行。
审 判 长 陈 斌
审 判 员 李 树
人民陪审员 辛学芹
二〇一七年十一月九日
书 记 员 杨添润