天津市滨海新区人民法院
民 事 判 决 书
(2016)津0116民初82787号
原告天津长城滨银汽车金融有限公司,住所地天津经济技术开发区信环西路19号8号楼8401,组织机构代码30032021-7。
法定代表人魏建军,董事长。
委托代理人侯明瑞,公司职员。
被告闫志杰,男,汉族,1989年11月15日出生,住河南省濮阳市范县。
被告张利芳,女,汉族,1988年3月8日出生,住河南省濮阳市范县。
原告天津长城滨银汽车金融有限公司与被告闫志杰、张利芳借款合同纠纷一案,本院于2016年8月25日立案后,依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人侯明瑞到庭参加诉讼,被告闫志杰、张利芳经本院合法传唤,无正当理由拒不到庭,本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告向本院提出诉讼请求:1、判令两被告偿还原告截至2016年7月31日止的欠付贷款本金37870.6元、逾期贷款本金26631.62元、逾期利息7522.77元,逾期罚息3895.89元;2、判令二被告以欠付本金及逾期本金之和为基数,按照合同约定给付2016年8月1日起至生效判决确定履行之日止的逾期利息、罚息;3、请求依法确认原告对被告闫志杰名下发动机号为141271855、车架号为LGWDBD193EB000402的长城牌白色车辆享有抵押权,并就处置该抵押权所得享有优先受偿权;4、诉讼费用由二被告负担。事实和理由:2014年12月30日,被告闫志杰在案外人濮阳市通达汽车销售服务有限公司购买单价为104500元长城牌汽车一辆。同日,原告与二被告签订了编号为GW-A003862000号《天津长城滨银汽车金融有限公司汽车抵押贷款合同》,合同约定原告为二被告购买汽车提供抵押贷款,贷款期限36个月,贷款金额73000元,贷款利率13.35%,还款方式为等额本息,每月还款2471.98元;被告闫志杰以其购买的发动机号为141271855、车架号为LGWDBD193EB000402的长城牌汽车向原告提供抵押担保,并办理了抵押登记。
合同签订后,原告依约向两被告发放了贷款,被告偿还了五期还款后,未再履行还款义务,经原告多次催要,两被告仍拒不还款,故起诉法院,请求判准诉请。
被告闫志杰、张利芳未出庭、未举证,亦未提交答辩意见。
本院经审理认定的事实如下:2014年12月30日,原告与被告闫志杰、张利芳签订了编号为GW-A00386200号的《天津长城滨银汽车金融有限公司汽车抵押贷款合同》,约定二被告向原告借款73000元,用于向案外人濮阳市通达汽车销售服务有限公司购买长城风骏5汽车一辆;借款期限36个月,借款利率为浮动利率,以中国人民银行同期同档次基准利率为准,按年浮动,首期利率为13.35%;采用等额本息每月还款方式,每月还款额为2471.98元。如借款人未按合同约定按时还款,自相关每月还款额到期日起直至该逾期贷款金额实际付清之日止,对逾期贷款金额计收罚息,逾期贷款罚息利率为约定的实际利率的150%;借款人未按合同约定按时足额还本付息的,贷款人有权按合同约定的罚息利率收取罚息,直到本合同项下约定的到期本息全部清偿完毕时止;借款人未能按时履行合同中规定的任何义务及条款(包括但不限于未按照约定办理车辆抵押登记手续、提供担保或办理担保手续、违反关于保险的约定、未按合同约定履行通知和告知义务等),或者未能依照本合同支付任何到期的款项(包括但不限于贷款本金金额、利息、罚息或其他费用)等,借款人同意,贷款人有权同时选择提前收回全部或部分贷款或要求借款人提供新的担保或单方解除合同;作为本合同项下借款人全部债务的担保,抵押人应在车辆(抵押物)上设立以贷款人为唯一抵押权人的抵押权,以该抵押物的全额价值作为抵押,抵押人应在整个贷款期间不间断地维持此种抵押的有效,当借款人不履行债务时,抵押权人有权以抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿;抵押担保的范围包括因签署和履行本合同所产生的、应由借款人支付的所有相关款项、债务和费用(包括但不限于贷款本金金额、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、本合同项下所述的任何手续费和费用)、贷款人为设定和维持担保权益、收取和保管担保财产、实现贷款人在本合同项下的权利时所发生的全部费用(包括但不限于鉴定费、牌照费、抵押登记费、车辆使用费、保险金、收取抵押车辆所发生的相关费用(包括但不限于拖车费、运输费)、诉讼费、仲裁费、公告费、与司法文书送达相关的费用、执行费、保全费、公证费、差旅费、评估费、拍卖费、律师费、委托第三方催收产生的费用及贷款人敦促借款人按时履行本合同所发生的相关费用等)。
被告张利芳在原告提供的《抵押贷款合同》的共同借款人处签了字。
合同签订后,被告闫志杰以其购买的发动机号为141271855、车架号为LGWDBD193EB000402的长城牌汽车向原告提供抵押担保,并于2015年1月13日在河南省濮阳市公安局交通警察支队办理了抵押登记手续。
2014年12月31日,原告依照合同约定向被告发放借款,款项汇入被告指定的收款人即案外人濮阳市通达汽车销售服务有限公司(账号26×××47)。其后,被告闫志杰分别于2015年2月2日、2月28日、4月1日、5月4日、6月3日分别偿还借本息2471.98元、2471.98元、2471.98元、2463.84元、2467.80元,自2015年6月起,未再依约偿还借款本息。截至2016年7月31日,逾期借款本金26631.62元、利息7522.77元,未到期本金37870.6元,罚息3895.89元。
原告于2014年5月9日经中国银行业监督管理委员会天津银监局批准,经营购车贷款业务,并于2014年5月13日取得金融许可证。
本院认为,原告与被告闫志杰、张利芳签订了编号为GW-A00386200号的《天津长城滨银汽车金融有限公司汽车抵押贷款合同》系双方真实意思表示,且于法无悖,其效力本院予以确认。借款发放后,被告当应依约偿还借款本息。被告仅向原告偿还了5个月的本息,不再履行还款义务,其行为显系违约。依照合同约定,被告未按合同约定按期足额偿还贷款本息的,原告有权宣布本合同提前到期,提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。故,原告提出的全部借款本息于2016年7月31日提前到期的主张符合合同约定,本院予以确认。原告要求被告支付截至2016年7月31日,逾期借款本金26631.62元、利息7522.77元、罚息3895.89元,未到期本金37870.6元,事实清楚,本院予以支持。本案中,被告张利芳在《抵押贷款合同》的共同借款人处签字确认,应认定其为共同借款人,原告诉请要求其承担给付责任,于法有据,本院予以支持。
借款到期后,全部借款即转化为逾期借款,不应再计收利息和复利。借款合同借款期限届满后的罚息,实质上是借款人逾期付款的违约金。依照本案查明事实,借款合同已于2016年7月30日到期,则二被告应偿还原告剩余本金及产生的逾期利息、罚息,否则,应承担相应违约责任。违约金计算基数为剩余贷款及利息、罚息,计算标准为合同约定的利率上浮50%,原告主张自2016年8月1日起算至生效判决确定履行之日,以欠付本金及逾期本金之和为基数,按照合同约定利率上浮50%计算并未超出上述范围,本院照准。
被告闫志杰以其购买的发动机号为141271855、车架号为LGWDBD193EB000402的长城牌汽车为前述借款设定了抵押担保,业已办理了抵押登记,抵押合法有效,担保范围及于该合同项下的本金、利息、罚息等,原告可在抵押物拍卖、变卖的价款范围内优先受偿。
综上,依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十五条、第一百九十五条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定,判决如下:
一、被告闫志杰、张利芳自本判决生效之日起十日内共同偿还原告天津长城滨银汽车金融有限公司贷款本金64502.22元、截至2016年7月30日的逾期利息7522.77元、罚息3895.89元;
二、被告闫志杰、张利芳共同偿还原告天津长城滨银汽车金融有限公司违约金(以64502.22元为基数,按借款合同约定年利率13.35%基础上加收50%,自2016年8月1日计算至本判决确定给付之日止);
三、原告天津长城滨银汽车金融有限公司在本判决第一至二项确定的债权范围内,就被告闫志杰名下的发动机号为141271855、车架号为LGWDBD193EB000402的长城牌汽车拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权;
如被告未按本判决指定的期间履行给付义务,依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定,应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取849元,由被告闫志杰、张利芳负担。
如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于天津市第二中级人民法院。
代理审判员 姜传明
二〇一六年十月二十八日
书 记 员 张晓静
附:法律释明
1.《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款,到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2.《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行,债务人或者第三人不转移财产的占有,将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人,债权人为抵押权人,提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十五条设立抵押权,当事人应当采取书面形式订立抵押合同。
抵押合同一般包括下列条款:
(一)被担保债权的种类和数额;
(二)债务人履行债务的期限;
(三)抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属;
(四)担保的范围。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的,其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的,抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的,应当参照市场价格。
3.《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条第一款当事人对自己提出的主张,有责任提供证据。
第一百四十四条被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。