台州市黄岩区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）浙1003刑初127号
公诉机关台州市黄岩区人民检察院。
被告人鲍菊英，女，1975年2月12日出生于浙江省台州市，汉族，中专文化，经商，住台州市黄岩区。2014年12月23日因本案被台州市公安局黄岩分局刑事拘留，2015年1月29日经台州市黄岩区人民检察院批准被逮捕。现羁押于台州市看守所。
辩护人杜敏芝，浙江维人律师事务所律师。
被告人鲍菊花，女，1965年9月3日出生于浙江省台州市，汉族，初中文化，系台州市黄岩众宇包装厂、台州锦杭塑料有限公司法定代表人，住台州市黄岩区。2014年12月23日因本案被台州市公安局黄岩分局刑事拘留，2015年1月29日经台州市黄岩区人民检察院批准被逮捕。现羁押于台州市看守所。
辩护人王滨、张明思，浙江昶日律师事务所律师。
台州市黄岩区人民检察院以台黄检刑诉[2016]138号起诉书指控被告人鲍菊英、鲍菊花犯非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪、合同诈骗罪、贷款诈骗罪，于2016年2月29日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，先后两次公开开庭审理了本案。台州市黄岩区人民检察院指派检察员杨冰峰、代理检察员陈爽出庭支持公诉，被告人鲍菊英及其辩护人杜敏芝、被告人鲍菊花及其辩护人王滨、张明思到庭参加诉讼。其间，根据台州市黄岩区人民检察院建议延期审理两次，报经浙江省台州市中级人民法院批准延长审理期限三个月。现已审理终结。
台州市黄岩区人民检察院指控被告人鲍菊英的犯罪事实如下：1、2011年至2013年7、8月期间，被告人鲍菊英违反国家金融管理法律规定，未经相关部门批准，以公司生产经营需要资金、银行还贷、给借款人赚利息等为由，先后向陈某4、李某3、陶某3、管某2等社会不特定人员吸收存款共计人民币1553.4余万元（以下币种均为人民币），造成损失545.5余万元。为证明上述事实，公诉机关提供的证据有被害人陈述、证人证言、被告人供述和辩解、书证等。2、2013年9月至案发，被告人鲍菊英单独或伙同鲍菊花在严重资不抵债的情况下，明知无力归还，仍以投资经营需要、帮朋友借款、银行还贷等理由，向丁某1、王某8、李某2等十三余某社会不特定人员及院桥中业小额贷款公司非法集资2352.2余万元，所得款项用于银行还贷、支付借款本金和利息等，后支付本息222.5余万元，造成损失2129.7余万元。为证明上述事实，公诉机关提供的证据有被害人陈述、证人证言、被告人供述和辩解及相关书证等。3、2014年2月25日、27日，被告人鲍菊英在严重资不抵债的情况下，明知无力偿还，伪造台州市恒韬机械有限公司（简称恒韬公司）与台州市昱腾贸易有限公司等单位的购销合同，在法人代表张某1（另案处理）的授权下，以恒韬公司的名义，先后向浙江民泰商业银行路桥支行申请办理银行承兑汇票，共提供300万元押金，与银行签订承兑合同，骗得民泰银行路桥支行出具400万元承兑汇票。被告人鲍菊英取得汇票后即予以贴现，所得款项部分用于支付工人工资、货款，部分用于归还个人借款等，实际骗得银行资金300万元。为证明上述事实，公诉机关提供的证据有证人证言、被告人供述和辩解及相关书证等。4、2013年9月至案发，被告人鲍菊英在严重资不抵债的情况下，明知无力归还，隐瞒真相或伪造购销合同，先后骗取中国农业银行路桥支行、绍兴银行台州分行等多家银行贷款430万元，后用于归还个人借款。为证明上述事实，公诉机关提供的证据有证人证言、被告人供述和辩解及相关书证等。
台州市黄岩区人民检察院指控被告人鲍菊花的犯罪事实如下：1、2011年至2014年3月中旬期间，被告人鲍菊花违反国家金融管理法规，未经相关部门批准，单独或者伙同被告人鲍菊英等以公司生产经营需要资金、银行还贷、给借款人赚利息等为由，先后向被害人丁某1、陈某1、王某1、邱某1等二十一名社会不特定人员吸收存款共计1296余万元，造成损失1084余万元。为证明上述事实，公诉机关提供的证据有被害人陈述、证人证言、被告人供述和辩解、书证等。2、2014年3月下旬至案发，被告人鲍菊花在严重资不抵债的情况下，明知无力归还，仍以投资经营需要、帮朋友借款、银行还贷等理由，向丁某1、王某5、章某1、谢某、尤某2等社会不特定人员非法集资595余万元，所得款项用于银行还贷、支付借款本金和利息，后支付利息42余万元，造成损失552余万元。为证明上述事实，公诉机关提供的证据有被害人陈述、证人证言、被告人供述和辩解及相关书证等。3、2014年3月下旬至4月，被告人鲍菊花在严重资不抵债的情况下，明知无力偿还，先后编造虚假的台州市锦杭塑料公司（简称锦杭公司）、台州市黄岩振帆薄膜包装材料厂（简称振帆厂）与瑞安市东某1塑胶有限公司、海宁加和彩印有限公司的购销合同，提供伪造的增值税发票，分别向浙江民泰商业银行、台州银行院桥支行申请承兑汇票，共提供250万元押金，与两家银行签订承兑合同，骗得银行出具500万元承兑汇票。被告人鲍菊花取得汇票后即予以贴现，所得款项用于归还他人银行贷款等，实际骗得银行资金250万元。为证明上述事实，公诉机关提供的证据有证人证言、被告人供述和辩解及相关书证等。4、2014年4月至案发，被告人鲍菊花在严重资不抵债的情况下，明知无力归还，隐瞒真相，伪造购销合同，分别以振帆厂、锦杭公司的名义先后向路桥建行、院桥恒升村镇银行等银行贷款505万元，并提供保证金47万元，后将款项用于归还个人借款和购买材料等，实际骗取多家银行贷款共458万元。为证明上述事实，公诉机关提供的证据有证人证言、被告人供述和辩解及相关书证等。公诉机关起诉认为被告人鲍菊英、鲍菊花非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大；又以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大；又以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额特别巨大；又以非法占有为目的，诈骗银行贷款，数额特别巨大，其行为分别触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第一百九十二条、第二百二十四条第（五）项、第一百九十三条第（一）、（二）项、第二十五条第一款之规定，均应当以非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪、合同诈骗罪、贷款诈骗罪追究其刑事责任。同时认为，被告人鲍菊英、鲍菊花均犯数罪，依法应当数罪并罚，故提请法院依法判处。
被告人鲍菊英对起诉指控其非法吸收公众存款、集资诈骗罪无异议，对起诉指控其合同诈骗、贷款诈骗罪予以否认。其辩称，1、非法集资金额应扣除已归还的和用实物抵偿的，及有实物抵押部分。2、其向银行贷款属实，但其没有隐瞒真相，没有骗银行，是按银行要求提供购销合同等书面材料的。
其辩护人提出:一、关于非法集资。其就部分事实及定性提出异议：1、非法吸收公众存款第5项，2013年6月5日，被告人鲍菊英向某1育恩借款80万元，认为该80万元不是借款，是利息，不属于犯罪标的，应当剔除。2、该节第3项，被告人鲍菊英向某2借款150万元；集资诈骗第12项，向杨某3借款100万元，案发前均已还清，不宜定罪。3、集资诈骗第3项，被告人鲍菊英向王某8借款30万元，实际借款发生在2010年,借条系后来重新打的，应列入非法吸收公众存款。4、该节第8项，陈某9借条上年份改动明显，实际时间为2012年3月17日，应当定性为非法吸收公众存款。5、该节第9、13项向某4诚勇、王某9勇的借款，有债权转让，有恒韬公司房产二次抵押，享有优先受偿权，均不宜定罪。6、该节第14项，向黄岩中业小额贷款公司借款200万元，发生在2010年，系鲍菊英接收原中盛机械公司的债务，后以贷还贷延续借款，不应定性集资诈骗。其认为本案不存在鲍菊英主动对外宣传借款的客观事实，都是受害人主动借款给鲍菊英，从中获取高利。二、关于合同诈骗。其认为鲍菊英没有诈骗银行的故意，贷款时想还的，也认为能还；是银行工作人员指示鲍菊英造假。三、关于贷款诈骗。第1项向农业银行贷款130万元，鲍菊英是用VIP积数贷款的;第2项,向恒升村镇银行贷款,是该行实地考察后主动放贷的，鲍菊英没有诈骗银行的故意，也有能力还贷，故鲍菊英上述行为不构成贷款诈骗罪。辩护人认为鲍菊英归案后认罪态度是好的，悔罪态度也是好的，无犯罪前科；其主观恶意不是很坏，导致现在不能归还各项债务，确实有多种因素存在。
被告人鲍菊花辩称借款是事实，但其没有诈骗。并对非法吸收公众存款中的部分数额有异议。其没有骗借款人和银行，是按银行要求操作的，借款时公司生产经营正常，其尚有资产5000万元，认为其不构成集资诈骗、贷款诈骗和合同诈骗。
其辩护人提出，1、被告人鲍菊花的借款对象有明显的特定性，都是亲戚、朋友关系，且未向社会公开宣传，故其借款行为不构成非法吸收公众存款罪。2、鲍菊花从未以任何理由骗取集资款，无非法占有目的，公诉机关仅根据时间点，以其所谓严重资不抵债情况下借款来推定被告人此时具有非法占有目的，但经鉴定，鲍菊花资产总值仍高达2683万元，不存在资不抵债，故认为鲍菊花不构成集资诈骗罪。3、鲍菊花无非法占有目的，主观上不存在诈骗故意；其用于申请承兑汇票及贷款的购销合同不能笼统认为是虚假的，鲍菊花与这些公司有业务往来；其有偿还能力（其中一笔还款期限未到，其已被抓），故不构成合同诈骗罪和贷款诈骗罪，应构成骗取贷款、票据承兑罪。4、被告人鲍菊花归案后有坦白情节，也自愿认罪并有悔罪表现，建议予以从轻或者减轻处罚。
经审理查明：
一、被告人鲍菊英的事实部分
（一）非法吸收公众存款事实
2011年至2013年7、8月期间，被告人鲍菊英违反国家金融管理规定，未经相关部门批准，以公司生产经营需要、银行还贷、给借款人赚利息等为由，先后向陈某4、李某3、陶某4、陶某5等社会不特定人员吸收存款共计人民币1553余万元（以下币种均为人民币），部分用于生产经营，部分用于支付借款本金和利息，造成损失583余万元。具体如下：
1、2011年10月9日至2013年7月26日，被告人鲍菊英向陈某4借款共计1064万元，后支付本息679.6万元。
据以认定上述事实的证据有：
（1）被害人陈某4述称，2011年初开始鲍菊英因公司资金紧张陆续向其借款，到2013年7月底共计1064万元，约定利息2分。后归还本金共430万元，收到利息249.6万元。
（2）被告人鲍菊英的供述与辩解，供认2011年10月9日向陈某4借款294万元，后转借给他人；2012年4月21日借入100万元；2013年3月6日借入300万元，用于购买厂房；2013年7月26日借入370万元，用于银行还贷（用厂房抵押的路桥农村合作银行椒江开发区支行），共支付利息500余万元，归还本金400或500万元，还欠本金300余万元。
（3）书证：借条四张，台州银行付款委托书、台州银行对账单，泰隆银行账户明细对账单等。
2、2013年2月19日至25日，被告人鲍菊英向李某3借款230万元，后支付利息117.3万元。
据以认定上述事实的证据有：
（1）被害人李某1称，鲍菊英向其借款230万元，即2013年2月19日出借130万元，2013年2月25日出借100万元，后鲍菊英共支付利息117.3万元，本金未还。
（2）被告人鲍菊英的供述与辩解，供认其于2013年2月19日向李某3借款30万元，同月19日借入100万元，利息3分；2013年2月25日借100万元，利息4.5分，后支付利息共117万元，本金未还。上述资金中100万元与其他款合并共300万元借给九鼎房地产赚利息，其余部分用于支付利息或厂里货款等。
（3）书证：借条三张，台州银行对账单，农村合作银行转账凭条。
3、2011年10月24日至2012年12月27日，被告人鲍菊英向某2借款150万元，后归还本金100万元，用他人欠条抵付本金50万元，支付利息38万元。
据以认定上述事实的证据有：
（1）被害人陶某1称，鲍菊英向其借款150万元，其于2011年10月24日出借50万元，利息2分；2012年12月27日出借100万元，担保人为陈某5。后鲍菊英共支付利息38万元，本金未还。
（2）证人陈某5的证言，证实2012年12月27日鲍菊英向某2借了100万元，其为担保人，并将这100万元打入其账户，作为还其之前的借款。在2014年鲍菊英出事前两三个月，其与陶某4将之前的账全结清，后来听鲍菊英讲过还了陶某4100万，而且在结账时陶某4并未提出要其归还这100万元，其认为鲍菊英不欠陶某4这100万元。2013年5月10日，鲍菊英打了12.825万元给其，是付之前借款的利息。2013年11月15日，鲍菊英打了100万元给其，为归还借款。上述款项有借条但是不好找了。鲍菊英向其借款年利率3分，是短期借款，说是为银行还贷。
（3）证人朱某的证言，证实鲍菊英用一张常熟人的65万欠条抵了欠陶某4的50万的事实。
（4）被告人鲍菊英的供述与辩解，称其已归还陶某4100万元，另用一张65万的欠条抵了50万元的借款，但没有收回借条。
（5）书证：借条二张，台州银行付款委托书，泰隆银行付款委托书，台州银行对账单，泰隆银行对账单。
4、2013年3月至5月8日，被告人鲍菊英向某3借款29.4万元，后支付本息23万元。
据以认定上述事实的证据有：
（1）被害人陶某2称，鲍菊英说做生意向其借款，其在2013年3、4月出借10万元，扣除利息，实际借给9.8万元；2013年5月8日出借20万元，扣除利息4000元，实际给她19.6万元。到2014年6月，共收取利息8万元。2013年6月，鲍菊英归还本金15万元，还有15万元未还。
（2）被告人鲍菊英的供述与辩解，供认2013年3月向某3借款9.8万元，2013年5月8日借入19.6万元，月息2分，利息支付8万元，还欠本金15万元。上述借款部分用于公司流动资金，部分用于归还陈某5等人的借款。
（3）书证：借条一张，农村合作银行明细账单、存款凭条，泰隆银行账户明细账单、付款委托书。
5、2013年5月，被告人鲍菊英向叶某借款，叶某以管某2名义借款给鲍菊英80万元。
据以认定上述事实的证据有：
（1）被害人管某1称，其与鲍菊英不认识，是通过叶某介绍的。这笔借款是其舅母叶某借其名借给鲍菊英，大概是2013年年初开始的，具体情况其不是很清楚。
（2）被告人鲍菊英的供述与辩解，称其通过叶某介绍认识管某2。其从2013年3、4月开始陆续通过叶某向某1育恩借款。到2014年5月4日其还欠利息80万元，当天叶某到其厂里，其将之前借的100万元本金连同80万元利息，合并写了一张180万元的借条给管某2，之前借条全都作废。
（3）证人叶某的证言，证实其是2013年初开始借款给鲍菊英的。因其与鲍菊英是地方头人，平时关系不错，怕说这钱是其借给她的，到时候不好讨回，所以一开始其就说是管某2借她的。2013年11月15日，其转给鲍菊英一笔98.2万元钱后，向鲍菊英讨了好几次，都没有还给其，算上之前（2013年5月）向其借的80万元，鲍菊英总的欠其180万元左右。因为其平时都比较相信她，所以之前的借款都没有打借条，直到2014年5月4日，其要鲍菊英还钱，她还不出，其才让她打了一张借条，是以管某2为出借人的名义打的。这其中只有1.8万元是利息，其他都是本金。是2013年11月15日其借给她100万元时扣下了1.8万元的利息。
（4）书证：借条一张，载明“经结算到2014年5月4日，鲍菊英欠管某2人民币180万元，月息按1.8%算”。
（5）书证：台州银行对账单，泰隆银行对账单，网上银行交易回单，证实2013年11月15日管某2转账98.2万元给鲍菊英。
（6）情况说明，叶某经通知到公安机关，但不愿做笔录，称自己借款给鲍菊英的情况跟原先笔录上所述一致。其当时用的台州银行账户已注销。
（二）集资诈骗事实
2013年9月至案发，被告人鲍菊英单独或伙同鲍菊花在严重资不抵债的情况下，明知无力归还，仍以投资经营需要、帮朋友借款、银行还贷等理由，向丁某1、王某8、李某2等十余某社会不特定人员及黄岩中业小额贷款公司非法集资2158余万元，所得款项用于银行还贷、支付借款本金和利息等，后支付本息220余万元，造成损失1937余万元。具体如下：
1、2013年11月15日，被告人鲍菊英向叶某借款，叶某以管某2名义出借100万元，扣除利息1.8万元，实际骗得98.2万元。
据以认定上述事实的证据有：
（1）被害人管某1称，其不认识鲍菊英。鲍菊英向叶某借钱，叶某借其名义并用其银行帐户借钱给鲍菊英。到2014年5月4日借给鲍菊英总计本金180万元，鲍菊英出具一张欠其人民币180万元的借条。到2014年7月，本金没有讨回，利息也没有收到。
（2）证人叶某的证言，证实其因与鲍菊英是同地方人，关系不错，怕说这钱是其借给她的，到时候不好讨回，所以说是管某2借给她的。到2013年11月15日其通过管某2的账户转给鲍菊英一笔98.2万元，后经几次催讨未还。算上之前借给鲍菊英的80万元，总的180万元左右。因当时说是短期借款，都没有写借条。直到2014年5月4日其要鲍菊英打了一张欠管某2180万元的借条。其中1.8万元是利息。
（3）被告人鲍菊英的供述与辩解，称其2013年初通过叶某介绍才向某1育恩借款。2013年11月15日管某2转了98.2万元到其账户，已扣除利息1.8万元，其用于归还陈某5借款。在2014年5月4日其合打了一张180万元的借条给管某2，其中80万元为原先的利息。借条上利息为1.8分，实际利息为6分。利息支付了2万元，本金未还。
（4）书证：借条一张，台州银行对账单，泰隆银行对账单，网上银行交易回单。
2、2014年2月20日至4月22日，被告人鲍菊英、鲍菊花共同向丁某1等人借款350万元，其中鲍菊英分得290万元，后支付利息10.95万元，骗得资金279.05万元。
据以认定上述事实的证据有：
（1）被害人丁某1述称，2013年12月份，鲍菊花将其带到鲍菊英家聊天，鲍菊花和鲍菊英提出三个人合伙做信贷汇票生意，鲍菊英出资100万元，鲍菊花出资400万元，她们二人叫其去借500万元来放在她俩户头作为投资款。到2014年2、3月份这件事定下来后其就开始借钞票。同年2月20日至4月22日，其陆续向亲属借款共350万元（其中程某130万元、丁某2140万元、张某430万元、於庆友50万元），其和鲍菊花、鲍菊英一起出具借条。其中290万元转到鲍菊英银行账户，60万元转到鲍菊花银行账户。到2014年6月初，总共支付利息10.95万元。2014年5月份其发现鲍菊英和鲍菊花根本没有在做信贷汇票生意，也没有投入钞票。于是在6月份其就叫鲍菊英给其打借条。
（2）被告人鲍菊英的供述与辩解，称在2013年年底其与鲍菊花跟丁某1商量准备共同出资做承兑汇票的生意，到2014年2月份三个人把这个事情定了下来，还签了协议。由于需要的钱缺口蛮大，我们提议让丁君飞向她的亲戚借款。之后，程某、丁某2、张某4、於庆友各自通过丁某1借给其和鲍菊花总计350万元，其中290万元其用了，另外60万元鲍菊花拿去用了。其与鲍菊花后来没有把钱投进去做承兑汇票生意，拿去还贷或者支付利息了。此笔借款共支付利息50万元，本金未还。
（3）被告人鲍菊花的供述与辩解，供认2014年2月其向丁某1借款60万元。本金未还。
（4）证人郑某2的证言，证实2014年2月20日其民泰银行有一笔120万元的他人转账款，是鲍菊英让丁某1打给其的，应该是鲍菊英归还其的借款，但是什么债务忘记了。
（5）证人王某6的证言，证实鲍菊英于2014年4月9日通过泰隆银行向其打款两笔共200万元，是鲍菊英归还之前的借款。借款利息一般是一分半，时间3-7天左右。
（6）证人任某1的证言，证实2014年7月29日，鲍菊英通过泰隆银行向其打款5.6万元，是鲍菊英归还之前的借款的利息。鲍菊英向其借款说是还贷用，利率是3分。
（7）书证：借条十张，台州银行存款凭证，泰隆商业银行对账单，民泰银行明细账面、电子信息专用凭证。
另有证人丁某2、於庆友、丁某3的证言与丁某1的陈述相互印证。
3、2014年5月24日，被告人鲍菊英向王某8借款，骗得资金30万元。
据以认定上述事实的证据有：
（1）被害人王某2称，其儿子和鲍菊英的女儿是同学，于是其认识了鲍菊英。2014年5月24日鲍菊英说银行还贷临时周转向其借款，其将30万元现金借给鲍菊英，鲍菊英当场出具一张30万元的借条。至今本金未还，也没收到利息。
（2）被告人鲍菊英的供述与辩解，称这些钱是王某8从2010年开始陆续借给其的，总共有30万元。这张借条是2014年5月24日在其路桥家里合并一张打的。借款用于公司经营流动资金或支付利息、还款。至今本金未还。
（3）书证：借条一张，载明今向王某8借到人民币30万元。
4、2014年5月，被告人鲍菊英向李某2借款，骗得资金70万元。
据以认定上述事实的证据有：
（1）被害人李某2述称，其和鲍菊英的丈夫张某1是朋友，和鲍菊英也认识多年。2014年5月份，鲍某3问其借钱，并向其结算纸箱款。其通过鲍菊英从路桥民泰商业银行开了一张100万元的承兑汇票交给鲍某3，扣去纸箱款20.3万元，还有70万元借给鲍菊英用，利息也没有讲。直到今年7月份，其催鲍菊英还款，鲍菊英给其写了一张借条。
（2）被告人鲍菊英的供述与辩解，称2014年4月15日帮李某2贷款100万元，其中30万元李某2自用，70万元背书给鲍某3，实际使用人为其。利息3分，本金未还。70万元用于支付卖生铁的客户。
（3）书证：借条一张。
5、2014年1月20日，被告人鲍菊英通过鲍菊花向吴某借款20万元，后支付本息10.6万元，骗得资金9.4万元。
据以认定上述事实的证据有：
（1）被害人吴某述称，2014年1月20日晚，鲍菊花跟其说鲍菊英银行还贷不够向其借20万元，并说是短期借款，过年之后马上还，鲍菊花作为担保人。其答应后，当晚鲍菊英就给其打了一张向其借到人民币20万元的借条。第二天其通过台州银行账户将20万元转到鲍菊英台州银行账户。过年后，其就向鲍菊花和鲍菊英催讨借款，到2014年4月份鲍菊英因没有钞票归还，在4月底将6000元利息汇到其账户。后又陈述2014年3、4月份，鲍菊英将10万元本金还给其了。至今鲍菊英还欠其本金10万元。
（2）被告人鲍菊英的供述与辩解，称2014年1月21日其通过鲍菊花向吴某借款20万元，说是银行还贷，实际上是支付工人工资或者货款。一个多月后其还了吴某本金10万元，另10万元用别人欠其20万元的借条抵给吴，借条中的另外10万是作为鲍菊花的欠款还给吴某的。其在还钱前支付了6千多元的利息。
（3）书证：借条一张，台州银行付款委托书、对账单。
6、2014年3月13日，被告人鲍菊英向周某4借款90万元，后支付利息10.8万元，骗得资金79.2万元。
据以认定上述事实的证据有：
（1）被害人周某1称，2014年3月13日，鲍菊英向其借款90万元，利息3分，说是用于办厂、做承兑汇票需资金周转。其当日通过工商银行开出本票90万元转给其妹周某5，再由周某5开出本票转给鲍菊英，鲍菊英打了一张借条，鲍菊花为担保人。其共收到利息10.8万元。
（2）被告人鲍菊英的供述与辩解，称2014年3月13日向周某4借来90万元，利息3分，已付利息10.8万元，本金未还。当日转给翁国冰了。
（3）书证：借条一张，工商银行业务委托书。
7、2014年1月29日至3月10日，被告人鲍菊英向周某5借款共150万元，后支付利息4.65万元，骗得资金145.35万元。
据以认定上述事实的证据有：
（1）被害人周某2称，2014年2月29日鲍菊英向其借款15万元，其通过台州银行汇给鲍菊英；2014年3月10日鲍菊英向其借款135万元，总计借给鲍菊英150万元，月利息均为2分，鲍菊英打给其一张150万元的借条。至今共拿到利息4.65万元，本金未还。
（2）被告人鲍菊英的供述与辩解，称2014年2月29日向周某5借款15万元，用于发工资；2014年3月10日借135万元，利息3分，部分用于支付工资、部分支付欠款。后支付利息4.6万元，本金未还。
（3）书证：台州银行付款委托书，中国农业银行个人结算业务申请书，借条一张，台州银行对账单、台州银行通存通兑业务转账凭证。
8、2014年3月17日，被告人鲍菊英向陈某9借款300万元，后支付利息6万元，骗得资金294万元。
据以认定上述事实的证据有：
（1）被害人陈某2称，鲍菊英是2013年开始向其借款的，因两家关系很好，她有需要其都会借给她，她过几天都还给其了。但到2014年时她借钱还不出，其就让她打借条。2014年3月17日鲍菊英打了一张310万元的借条给其，后来还给其270万元，还欠40万元。5月份，鲍菊英又向其借款，其贷款贷来于5月15日、19日从其母朱彩照账户打到鲍菊英的账户270万元。总的欠其还是310万元（其中10万元是利息）。此后鲍菊英共支付了两个月利息一十几万。鲍菊英曾把恒韬公司的机器作价80万左右，但都被王某9勇拿去了，其没拿到。鲍菊英也曾用他人8万元的借条抵给其，但对方称没有欠鲍菊英钱。
（2）被告人鲍菊英的供述与辩解，称其2012年开始就向陈某9借款。2014年3、5月份，其以还贷为由向陈某9借款，陈用她房屋抵押贷了300万元给其。同年5月15日陈某9以朱彩照名义转入借款120万元，同月19日又转入150万元，其用于归还陈某4欠款；加上之前欠款20万元，前期利息10万元，借条上为310万元。后现金还10万元，用他人借条还10万元，机器作价还200万元，尚欠80万元本金。当时没有打借条，就用了之前一张借款310万元的老借条。
（3）书证：借条三张。
（4）台州银行对账单、通存通兑业务转账凭证，证实2014年5月15日、5月19日，朱彩照台州银行账户转账给鲍菊英的账户共270万元，后鲍菊英转账给陈某4300万元。
9、2014年4月11日，被告人鲍菊英向某4诚勇借款160万元，后归还本金60万元，骗得资金100万元。
（1）被害人董某1称，2014年4月7日左右，鲍某3和鲍菊英对其说鲍菊英要银行还贷，叫其借给鲍菊英160万元，等银行钞票贷出后马上归还，由鲍某4作担保。2014年4月11日，鲍菊英打了一张向其借到人民币160万元的借条，鲍某4签字担保。当日其通过台州银行账户将160万元转到鲍菊英泰隆商业银行账户，这笔借款没有利息。后向鲍菊英催讨很多次，直到2014年7月25日还给其60万元，至今鲍菊英没有归还其100万元。
（2）被告人鲍菊英的供述与辩解，称2014年4月11日其通过张某2介绍向某4诚勇借款160万元，用于归还贷款、支付利息等，利息7.5分。后在2014年7月份，其还给董某260万元，另用恒韬公司房产办理二次抵押贷款给了张某2，作为归还董某2的100万元欠款。借条没收回。
（3）证人张某2的证言，证实其通过鲍某3认识鲍菊英，鲍某3、鲍菊英两人均说借钱给鲍菊英稳当且利息高，其介绍董某2在2014年4月借给了鲍菊英160万元，是短期借款，没有约定利率，利息没有收到。2014年7月份鲍菊英还了60万元。其与董某2都没有参与过鲍菊英将厂房进行二次抵押贷款的相关协议。
（4）证人陈某5的证言，证实其不认识董某2，在商量鲍菊英恒韬公司房地产二次抵押还款过程中也未提及董某2的债务问题。
（5）书证：借条一张，台州银行通存通兑业务转账凭证、泰隆银行明细对账单、网上银行交易回单、付款委托书。
10、2014年3月31日至5月4日，被告人鲍菊英向辛某共借款350万元，支付利息10万元，骗得资金340万元。
据以认定上述事实的证据有：
（1）被害人辛某述称，2014年3月中旬，鲍菊英说她恒韬公司厂房准备卖，卖之前公司资金比较紧，向其借款300万元，等厂房卖了立即归还。2014年3月31日其出借100万元，同年4月4日出借150万元，同年5月4日出借100万元，共收利息10万元左右，本金350万元均未还。其收过鲍菊英的承兑汇票一笔，其扣除贴息部分后，把现金打还给她了，具体金额其想不起来了。
（2）被告人鲍菊英的供述与辩解，称2014年3月31日向辛某借款100万元，利息2分；2014年4月4日借150万元，同年5月4日借100万元，利息均为3分。用于归还丁某4、陈某4、王某6欠款或支付利息。后以承兑汇票方式还了50万元，还欠300万元。
（3）证人丁某4的证言，证实2014年4月1日，鲍菊英通过中国农业银行打款44万元给其，是鲍菊英归还其之前的借款。其负责九鼎房地产公司外省投资业务，鲍菊英本人没有把钱借给九鼎房地产公司，但她若是通过其他人借给九鼎房地产公司就不清楚了。
（4）证人王某6的证言，证实鲍菊英于2014年4月9日通过泰隆银行向其打款两笔共200万元，6月24日通过台州银行向其打款100万元，是鲍菊英归还之前的借款。鲍菊英向其借款利息一般是一分半，借款时间3-7天左右。
（5）书证：借条三张，泰隆银行转账借方传票，台州银行网上银行交易凭证、电子回单，泰隆银行、台州银行对账单，农业银行明细。
11、2014年6月24日至7月24日，被告人鲍菊英向蔡某2借款300万元，后归还本金15万元，付息2.5万元；抵金币一套折现1万元，骗得资金281.5万元。
据以认定上述事实的证据有：
（1）被害人蔡某1称，其与鲍菊英和她老公都是同学关系。2014年5月，鲍菊英说自己在做承兑汇票生意，赚了很多钱，为了生意做得更好，向其借钱，让其也赚点利息。2014年6月24日其通过银行转账借给鲍菊英100万元，鲍菊英当日打了借款100万元的借条，月利率2.5分，担保人为恒韬公司。后收到利息2.5万元，用一套金币抵付利息1万元；要回本金15万元。后来鲍菊英继续向其借钱，其说没那么多钱，后鲍菊英帮忙联系了院桥信用社，2014年7月24日以其在黄岩南城十里铺的厂房抵押从院桥信用社贷了200万元，当日其将200万元转账到台州银行鲍菊英的账户，鲍菊英打了一张借条，月利率2.5分，担保人为恒韬公司。到2014年8月8日，其听说鲍菊英借款很多已经还不出了，就多次向鲍菊英催讨，但鲍菊英说已经没钱还其了。
（2）被告人鲍菊英的供述与辩解，称2014年6月24日向蔡某2借款100万元，利息2.5分；2014年7月24日借入200万元，利息3分。用于归还欠款或支付利息。后支付利息2.5万元，还现金15万元，财物作价5万元抵押，还欠本金280万元。
（3）书证：借条二张，台州银行付款委托书，台州银行对账单、泰隆商业银行账户明细对账单、网上银行交易回单。
12、2014年7月18日,被告人鲍菊英向杨某3借款100万元，后支付本息共89万元，骗得资金11万元。
据以认定上述事实的证据有：
（1）被害人杨某1称，2014年7月18日，鲍菊英联系其舅舅周某3借款100万元归还银行贷款，周某3答应借款，因人在外地，让其借款给鲍菊英并签订合同。当天其通过台州银行转账100万元给鲍菊英，并签订了借款合同，约定利率1.8分，十天支付一次。2014年8月初，鲍菊英通过银行转账归还了50万元，后现金还了4万元，货款抵付30万元，至今还欠16万元。收到利息5万多元。
（2）被告人鲍菊英的供述与辩解，称2014年7月18日向杨某3借款100万元，利息9分，借条上利息为1.8分。当日转给郑伟100万元归还借款。后利息支付6万元，本金全还，其中银行转账两笔60万元，现金6万元，用浙江宝石机电有限公司的货款转让34万元。
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