重庆市江北区人民法院
民 事 判 决 书
(2015)江法民初字第02446号
原告安诚财产保险股份有限公司重庆分公司，住所地重庆市渝中区中山三路128号投资大厦14层，组织机构代码66357184-0。
法定代表人马刚，总经理。
委托代理人吕剑涛，男，1976年7月5日出生，汉族，住重庆市渝中区。
委托代理人黄洪刚，男，1988年10月16日出生，汉族，住重庆市渝中区。
被告重庆市民之天食品有限公司，住所地重庆市铜梁区蒲吕镇沙心六社，组织机构代码79803899-8。
法定代表人汪兴平，经理。
被告重庆市铜梁区沙心生态食品有限公司，住所地重庆市铜梁区蒲吕镇沙心六社，组织机构代码75623123-9。
法定代表人汪兴平，经理。
被告王群英，女，1979年11月1日出生，汉族，住重庆市渝北区。
被告刘天英，女，1968年10月20日出生，汉族，住重庆市铜梁区。
被告汪兴平，男，1966年2月17日出生，汉族，住重庆市铜梁区。
被告李敏，女，1964年2月25日出生，汉族，住重庆市江北区。
本院受理的原告安诚财产保险股份有限公司重庆分公司（以下简称安诚保险重庆分公司）与被告重庆市民之天食品有限公司（以下简称民之天食品公司）、重庆市铜梁区沙心生态食品有限公司（以下简称沙心食品公司）、王群英、刘天英、汪兴平、李敏保险人代位求偿权纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行审理。原告安诚保险重庆分公司的委托代理人吕剑涛、黄洪刚到庭参加诉讼，被告民之天食品公司、沙心食品公司、王群英、刘天英、汪兴平、李敏经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告安诚保险重庆分公司诉称，2014年1月6日，民之天食品公司向兴业银行股份有限公司重庆分行（以下简称兴业银行重庆分行）贷款300万元，借款期限一年，年利率7.8%，到期利息234000元。同时，王群英、刘天英、汪兴平、李敏与兴业银行重庆分行签订保证合同，为该借款提供连带保证责任担保。民之天食品公司又向我公司投保了中小企业贷款履约保证保险（C款），被保险人是兴业银行重庆分行，约定如民之天食品公司到期不能偿还贷款本息，我公司承担保险责任后，有权向投保人进行追偿，沙心食品公司、王群英、刘天英为此提供了连带责任保证担保。现民之天食品公司到期未按时足额履行还款义务，我公司已按约承担了保险责任。现请求判令：1、民之天食品公司立即向我公司支付2705297.26元，并支付利息（以270万元为基数，自2015年1月29日起至付清之日止，按年利率7.8%上浮50%计算）；2、沙心食品公司、王群英、刘天英、汪兴平、李敏对民之天食品公司的前述债务承担连带清偿责任。
被告民之天食品公司、沙心食品有限公司、王群英、刘天英、汪兴平、李敏均未作答辩。
经审理查明，2014年1月6日，民之天食品公司（借款人）与兴业银行重庆分行（贷款人）签订《流动资金借款合同》，约定：借款人向贷款人借款300万元、借款期限12个月（自2014年1月6日至2015年1月5日止）、年利率7.8%、每月20日为结息日（借款人应在结息日次日支付当期利息，在借款到期日结清其余本息）；借款人未按期还款且又未就展期事宜与贷款人达成协议，即借款逾期的，贷款人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%；对未按时支付的利息，贷款人有权按借款逾期罚息利率计收复利；借款本金在借款到期日一次性全部偿还。同日，兴业银行重庆分行向民之天食品公司发放贷款300万元。
2014年1月6日，王群英、刘天英、李敏、汪兴平（均为保证人）共同与兴业银行重庆分行（债权人）签订《保证合同》，约定保证人为债权人给予民之天食品公司（债务人）融资服务提供担保，担保的主合同为民之天食品公司与兴业银行重庆分行签订《流动资金借款合同》；担保方式为连带责任保证担保，各保证人共同对债权人承担连带保证责任；担保范围为主合同项下的主债权本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等；保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。
2014年1月6日，民之天食品公司（投保人）向安城保险重庆分公司（保险人）投保，安城保险重庆分公司向其签发了《中小企业贷款履约保证（C款）保险单》（以下简称《保证保险单》）约定：被保险人/贷款人兴业银行重庆分行，贷款合同号：兴银渝陈贷字2013083号，贷款金额300万元，保险期限为12个月（自2014年1月6日起至2015年1月5日止）；保险金额为3395700元，保险费102000元，每次事故绝对免赔率为损失金额的10%；本保险合同适用于安城《中小企业贷款履约保证保险（C款）》（以下简称《保险条款》）。同日，民之天食品公司还出具《承诺书》，承诺如安诚保险重庆分公司应兴业银行重庆分行要求履行保险赔偿责任后，就所赔偿的贷款本金、利息和罚息等，依法对其享有追偿权。
前述《保险条款》载明：在保险期间内，投保人未按《借款合同》约定和法律规定全面履行还本付息等债务，即为保险事故发生；本保险合同的保险标的为被保险人依据《借款合同》对投保人享有的全部债权，包括但不限于借款本金和利息、因投保人逾期归还借款本息而产生罚息和复利以及被保险人实现债权的费用等；保险标的的价值为被保险人依据《借款合同》对投保人所享有的各项应收债权之和。在保险事故发生后，保险人赔偿如下损失：《借款合同》项下投保人依照法律规定或借款合同约定应履行但未履行的债务，包括但不限于应归还的贷款本金和贷款利息，投保人因逾期归还贷款本息而产生的罚息和复利，被保险人为实现债权而发生的费用。本保险的保险金额为依据《借款合同》中列明的贷款金额、贷款期限、还款方式和贷款利率等要素计算出的贷款本息之和的105%；用以计算保险金额的贷款利率原则上以《借款合同》中约定的利率为准。被保险人是本保险合同的唯一受益人，保险人不接受投保人对本保险合同受益人的任何更改和指定。
2014年1月6日，刘天英、沙心食品公司、王群英（均为保证人/甲方）分别与安城保险重庆分公司（乙方）签订《保证担保合同》，三份《保证担保合同》均约定：如安城保险重庆分公司因前述保险合同向被保险人（兴业银行重庆分行）承担了保险赔付责任，安城保险重庆分公司将根据约定及法律规定享有对投保人（民之天食品公司）的债权；刘天英、王群英、沙心食品公司）自愿为安城保险重庆分公司的该债权的实现提供保证担保，保证方式为连带保证责任，如担保人为两个以上，保证人共同向安城保险重庆分公司承担连带责任；担保范围为安城保险重庆分公司因保险合同向被保险人（兴业银行重庆分行）赔付的款项、前述款项按照每日万分之六计算的资金占用费（计算期间为安城保险重庆分公司支付相应款项之日起至获得全部清偿之日止）、安城保险重庆分公司因主张债权所支付的全部款项（包括但不限于诉讼费、保全费、律师服务费等费用）；保证期限为2年，自主债务履行期限届满之日的次日起算。
民之天食品公司在兴业银行重庆分行的贷款到期后，未按时足额履行还款义务，兴业银行重庆分行遂向安诚保险重庆分公司提出索赔申请。2015年1月30日，安诚保险重庆分公司依据兴业银行重庆分行的申请向其赔付2705297.26元（其中贷款本金2700000元、利息5297.26元）。兴业银行重庆分行（立书人）向安诚保险重庆分公司出具了《赔款收据及权益转让书》，载明：关于《保险单》的借款人民之天食品公司逾期付款引起的保险索赔，安诚保险重庆分公司支付的赔款2705297.26元已收到；就本案及保险标的项下一切权益，立书人确认未予放弃或转让他人，同意在上述赔款金额范围内转让给贵公司，并同意贵公司得以立书人或贵公司自己的名义行使该权利。
上述事实，有经开庭质证的《流动资金借款合同》、借款借据、《保证合同》、中小企业履约保证保险投保单、中小企业贷款履约保证（C款）保险单、中小企业贷款履约保证保险条款（C款）、《保证担保合同》（3份）、索赔申请书、中国建设银行客户专用回单、赔款收据及权益转让书及当事人陈述等证据在卷佐证，足以认定。
本院认为，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。财产保险的保险人代位求偿权纠纷，起因于第三者对保险标的的损害，该损害系引起赔偿请求的法律事实，可由保险合同予以约定，约定的事由既可是侵权行为也可是违约行为。基于法律的直接规定，保险人承担保险责任后，在赔偿金额范围内取得代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。此处的第三者，从文义理解是指保险人、被保险人之外的第三方，投保人也可成为第三者，保险法对此未予以禁止。当被保险人对第三者的债权存在担保时，因担保债权系主债权的从权利，被保险人有权要求担保人承担担保责任，而保险人基于代位求偿权代被保险人向第三者行使请求赔偿的权利，也应当有权要求担保人承担担保责任。
民之天食品公司(投保人)向安城保险重庆分公司(保险人)投保，安诚保险重庆分公司承保并签发《保证保险单》，双方之间的保证保险合同成立，合法有效。保险标的为兴业银行重庆分行（被保险人/债权人）对民之天食品公司（投保人/债务人）所享有的债权。现因投保人民之天食品公司违约，未按时足额偿还借款本息，发生保证保险合同约定的保险事故，安诚保险重庆分公司已按约向兴业银行重庆分行赔偿保险金2705297.26元（其中本金2700000元、利息5297.26元），赔偿金额未超出保证保险合同约定的范围。安诚保险重庆分公司要求民之天食品公司赔偿2705297.26元，符合当事人的约定和法律规定，本院予以支持。李敏、汪兴平应按《保证合同》的约定，对民之天食品公司的赔偿义务承担连带责任。
安城保险重庆分公司与民之天食品公司未约定该款的支付期限和违约责任，安城保险重庆分公司在取得求偿权后，可随时要求民之天食品公司履行赔偿义务，现安城保险重庆分公司未举证证明在起诉前已向民之天食品公司发出赔偿请求，故本院确定赔偿请求到达之日为起诉状副本送达之日，即2015年7月5日。自该日起，民之天食品公司未履行赔偿义务，客观上占用了安城保险重庆分公司的资金，应赔偿相应损失，本院酌情予以认定。资金占用损失以未付赔偿款为基数，自2015年7月6日起至付清之日止，按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率计算。超出部分无合同约定和法律依据，本院不予支持。
刘天英、沙心食品公司、王群英分别与安城保险重庆分公司签订《保证担保合同》，为安城保险重庆分公司与民之天食品公司之间的保证保险合同提供担保，自愿为民之天食品公司向安城保险重庆分公司履行前述债务承担连带保证责任。王群英、刘天英、李敏、汪兴平（均为保证人）共同与兴业银行重庆分行签订《保证合同》，对民之天食品公司（债务人）向兴业银行重庆分行（债权人）贷款提供保证担保，共同对债权人承担连带保证责任。现安诚保险重庆分公司基于保证合同要求刘天英、沙心食品公司、王群英并基于保险人代位求偿权要求李敏、汪兴平对民之天食品公司的前述赔偿安城保险重庆分公司2705297.26元并支付资金占用损失的债务承担连带清偿责任，符合当事人的约定和法律规定，本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国保险法》六十条第一款，《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《最高人民法院关于适用<中华人民共和国保险法>若干问题的解释（二）》第十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告重庆市民之天食品有限公司于本判决生效之日起十日内赔偿原告安诚财产保险股份有限公司重庆分公司2705297.26元；
二、被告重庆市民之天食品有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告安诚财产保险股份有限公司重庆分公司资金占用损失（以未付赔偿款未基数，自2015年7月6日起至付清之日止，按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率计算）；
三、被告重庆市铜梁区沙心生态食品有限公司、王群英、刘天英、汪兴平、李敏对被告重庆市民之天食品有限公司的前述两项债务承担连带清偿责任。
四、驳回原告安诚财产保险股份有限公司重庆分公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费28442元，公告费800元，共计29242元，由被告重庆市民之天食品有限公司、重庆市铜梁区沙心生态食品有限公司、王群英、刘天英、汪兴平、李敏负担。诉讼费已由原告安诚财产保险股份有限公司重庆分公司预交，被告重庆市民之天食品有限公司、重庆市铜梁区沙心生态食品有限公司、王群英、刘天英、汪兴平、李敏在履行前述义务时一并支付原告安诚财产保险股份有限公司重庆分公司。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。
审 判 长 李世军
代理审判员 谭中平
人民陪审员 李贤蓉
二〇一五年十二月十日
书 记 员 陈 瑶