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# 内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院
# 民事判决书
〔2016〕内0627民初453号
原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行。
负责人张宪胜。
委托代理人林奕辰。
被告王二憨。
被告丁三蛆。
被告苗占荣。
原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行(以下简称包商银行鄂尔多斯分行)与被告王二憨、丁三蛆、苗占荣金融借款合同纠纷一案，于2016年1月13日向本院起诉，本院于当日立案受理。依法适用简易程序由代理审判员臧碧云独任审理，于2016年3月14日公开开庭进行了审理。原告包商银行鄂尔多斯分行委托代理人林奕辰到庭参加诉讼，被告王二憨、丁三蛆、苗占荣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告包商银行鄂尔多斯分行诉称，2013年2月27日，原告包商银行鄂尔多斯分行与被告王二憨、丁三蛆、苗占荣签订微小企业农户联保借款合同。合同约定：借款金额为4万元，借款利率执行年利率12%，逾期罚息利率为年利率18%；借款期限从2013年2月27日起至2014年1月13日止；还款方式为分次付息一次还本。如联保小组任一成员未按约定期限还款，贷款人有权按罚息利率计收罚息和复利。同时被告丁三蛆、苗占荣对该笔贷款承担连带责任保证，保证期间为债务履行期限届满之日起两年。合同签订后，原告包商银行鄂尔多斯分行按借款合同约定向被告王二憨发放了4万元借款，被告王二憨按合同约定履行了部分还款义务。截至2015年12月30日，尚欠原告借款本息54259.50元，经多次催要未果。故诉至法院，1.请求判令被告王二憨返还原告包商银行鄂尔多斯分行借款本金39955.45元及支付截至2015年12月30日的本金逾期罚息14304.05元，本息共计54259.50元，并从2015年12月31日起至借款本金实际给付之日止的罚息和复利（罚息、复利的利率按年利率12%计算）。2.判令被告丁三蛆、苗占荣就贷款本金、逾期利息、逾期本金罚息承担连带给付责任；3.本案诉讼费及原告实现债权产生的费用由三被告承担。
被告王二憨、丁三蛆、苗占荣均未做答辩。
原告包商银行鄂尔多斯分行提供证据及被告质证情况：
1.被告王二憨、丁三蛆、苗占荣的身份证、户口本复印件6页，证明被告王二憨、丁三蛆、苗占荣是本案的适格主体。
2.微小企业农户联保借款合同复印件（与原件核对无异）9页，证明原告与被告王二憨、丁三蛆、苗占荣于2013年2月27日签订微小企业农户联保借款合同，约定借款金额为4万元，借款期限为11个月，借款利率为年利率12%。被告丁三蛆和苗占荣为该笔借款提供连带责任保证，保证期间为自本合同债务履行期限届满之日起两年及保证范围的事实。
3.借据复印件（与原件核对无异）1页，证明原告于2013年2月27日按个人借款合同约定将4万元借款打入被告指定的账户。借款凭证(借据)载明借款金额为4万元，借款利率为固定利率即年利率12%，逾期罚息利率为年利率18%，借款期限为2013年2月27日至2014年1月13日。
4.贷款逾期明细表、违约时间证明2页，证明被告王二憨从2014年1月13日开始逾期，截至2015年12月30日，尚欠原告贷款本金39955.45元、本金逾期罚息14304.05元，本息共计54259.50元。
原告包商银行鄂尔多斯分行提供4组证据，被告王二憨、丁三蛆、苗占荣均未到庭质证。本院认为，原告包商银行鄂尔多斯分行提供的第1、2、3、4组证据来源合法，反映内容真实可信，符合证据的真实性、合法性、关联性，故本院对原告包商银行鄂尔多斯分行提供的第1、2、3、4组证据予以采信。
根据当事人的举证、质证及本院对上述证据的认证意见，本院确认事实如下，2013年2月27日，原告包商银行鄂尔多斯分行与被告王二憨、丁三蛆、苗占荣签订的微小企业农户联保借款合同。合同约定：原告包商银行鄂尔多斯分行向被告王二憨发放4万元借款，借款利率为年利率12%，逾期罚息利率为年利率18%；还款方式为分次付息一次还本，借款期限从2013年2月27日至2014年1月13日。被告丁三蛆、苗占荣为上述借款提供连带责任保证，保证期间为自本合同债务履行期限届满之日起两年。保证范围包括本合同项下本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、执行费及其他因实现债权所发生的合理费用）。合同还约定：被告王二憨、丁三蛆、苗占荣三人组成联保小组，联保小组任一成员均对其他联保小组成员在本合同下的全部债务向贷款人承担连带保证责任。联保小组任一成员未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按逾期罚息利率计收罚息；未按期足额付息的，按罚息利率计收复利。因联保小组任一成员违约致使贷款人采取诉讼或仲裁、强制执行等方式实现债权的，贷款人为此支付的包括但不限于律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用由违约的联保小组成员承担，其他联保小组成员对此费用承担连带责任。合同签订的同日，原告包商银行鄂尔多斯分行将4万元借款打入被告王二憨指定的账户。
另查明，被告王二憨在2014年1月13日合同到期后未还本付息，截至2015年12月30日，尚欠原告包商银行鄂尔多斯分行借款本金39955.45元、本金逾期罚息14304.05元，本息共计54259.50元。
本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告包商银行鄂尔多斯分行于2013年2月27日与被告王二憨、丁三蛆、苗占荣签订的微小企业农户联保借款合同是双方的真实意思表示，故该借款合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告包商银行鄂尔多斯分行于2013年2月27日已经按照合同约定向被告王二憨发放了4万元贷款，被告王二憨应按合同约定履行还款付息的义务。被告王二憨在2014年1月13日合同到期后未还本付息，属违约行为，故对原告包商银行鄂尔多斯分行请求被告王二憨返还借款本金39955.45元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告双方在合同中关于罚息、复利的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故对原告包商银行鄂尔多斯分行请求被告王二憨支付罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。
根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，第二十一条第一款规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”本案中，原告包商银行鄂尔多斯分行于2013年2月27日与被告王二憨、丁三蛆、苗占荣签订的微小企业农户联保借款合同中约定：“联保小组任一成员均对其他联保小组成员在本合同下所负全部债务向贷款人承担连带保证责任，保证范围包括本合同项下本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、执行费及其他因实现债权所发生的合理费用）。保证期间为自本合同债务履行期限届满之日起两年。”故原告包商银行鄂尔多斯分行请求被告丁三蛆、苗占荣在本案中对被告王二憨的债务承担连带责任保证，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告丁三蛆、苗占荣承担保证责任后，有权向被告王二憨追偿。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告王二憨（债务人）自本判决生效之日起十日内返还原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行（债权人）借款本金39955.45元及支付截至2015年12月30日的本金逾期罚息14304.05元，本息共计54259.50元，并从2015年12月31日起至借款本金实际给付之日止的罚息和复利（罚息、复利的利率按年利率12%计算）；
二、被告丁三蛆、苗占荣（连带保证人）对上述第一项债务承担连带清偿责任；
三、被告丁三蛆、苗占荣承担本判决第二项连带清偿责任后，有权向被告王二憨追偿，被告王二憨应于被告丁三蛆、苗占荣履行上述债务后十日内，向被告丁三蛆、苗占荣清偿其已实际履行的债务。
案件受理费1158元，减半收取579元，由被告王二憨、丁三蛆、苗占荣负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。
本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。
代理审判员 臧碧云
二〇一六年三月十四日
书 记 员 杨 林
法条链接：
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
四、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。