海南省三亚市中级人民法院
p t ; ” > 刑 事 裁 定 书
（2017）琼02刑终65号
原公诉机关三亚市城郊人民检察院。
上诉人(原审被告人)冯香聪，男，1983年8月2日出生于海南省万宁市，汉族，大学��科文化，户籍地住址海南省万宁市，捕前在三亚市无固定住所，原中国民生银行股份有限公司三亚分行金融一部负责人。因涉嫌犯诈骗罪于2015年6月17日被抓获，同日被刑事拘留，2015年7月25日被逮捕。现羁押于三亚市第二看守所。
辩护人马维秋、刘成良，海南嘉天律师事务所律师。
三亚市城郊人民法院审��三亚市城郊人民检察院指控被告人冯香聪犯诈骗罪一案，于2017年2月28日作出（2016）琼0271刑初275号刑事判决。宣判后，原审被告人冯香聪不服，提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2017年8月17日公开开庭审理。三亚市人民检察院指派检察院张海涛出庭履行职务。上诉人冯香聪及其辩护人刘成良到庭参加诉讼。现已审理终结。
原判认定：2013年4月份，被告人冯香聪被中国民生银行股份有限公司(以下简称”民生银行”)聘为三亚分行金融一部负责人，负责农业企业贷款业务。
2014年年初，被告人冯香聪与三亚民宏投资有限公司的董事长陈某2因三亚民生银行的存款业务往来相识。2014年4月份，被告人冯香聪以资金周转为由向陈某2借款150万元，并表示将支付给陈某29万元的收益；陈某2表示同意并吩咐其公司职员陈某3转账150万元给冯香聪，其中通过陈某2的账户转账100万元至陈锡召的账户，通过方某的账户转账50万元至钟永清的账户。2014年5月至6月，被告人冯香聪分四次还款共计161.4万元。
2014年6月，被告人冯香聪向被害人陈某2表示民生银行对农业、林业等项目贷款有许多优惠政策，并告知陈某2可通过收购一家有土地的农业公司运作项目，其可帮忙运作贷款业务。后陈某2通过王必须的介绍相中白沙黎族自治县碧盈农业开发有限公司，并安排陈某3负责接洽收购事宜。陈某3在收购前将碧盈公司的相关资料提供给被告人冯香聪，冯香聪看完资料后表示可以贷款，并估算至少可以贷款8000万元，让陈某2放心收购该公司。陈某3将上述情况向陈某2汇报后，按陈某2的要求继续跟进碧盈公司的收购工作，与冯香聪对接具体贷款事宜。期间，被告人冯香聪以三亚民生银行没有贷款审批权，银行人事关系复杂需要打点为由向陈某2等人提出收取300万元的办理贷款辛苦费，陈某2等人后表示同意。
2014年6月底，被告人冯香聪电话联系罗某，称需要做碧盈公司的抵押贷款评估业务。罗某随即安排冯某以海口戴德土地评估咨询公司（以下简称戴德公司）的名义与陈某3等人前往白沙勘察土地。后被告人冯香聪向陈某2提出先支付150万元办理贷款辛苦费。2014年7月4日，陈某2通过朋友ＸＸ的账户向被告人冯香聪控制的冯书运银行账户内转账150万元。
2014年8月7日，陈某3完成碧盈公司的收购工作，碧盈公司的法定代表人变更为方某。在此期间，陈某3一直追问贷款进度，被告人冯香聪便说碧盈公司的注册资本过少，要求增资至1000万元。2014年8月13日，碧盈公司增资至1000万元。陈某3提交相关材料提交给被告人冯香聪后，冯香聪以办理贷款需打点关系为由向陈某2索要剩余150万元辛苦费。2014年8月19日，陈某3通过方某的账户再次转账150万元给被告人冯香聪。
此后，陈某3经多次催问不见银行放款，便到民生银行三亚分行询问，发现民生银行并未受理碧��公司的贷款申请。为此陈某2等人便要求被告人冯香聪归还办理贷款的辛苦费。被告人冯香聪归还30万元辛苦费后，继续谎称自己有能力办下贷款，并于2014年10月9日给陈某3发送了一份自己更改过的估价表(估价落款时间为2014年8月21日，土地估价为11210.29万元，经查证估价表原始土地估价为4779.09万元)。陈某3收到估价表后拿着估价表及碧盈公司的资料到民生银行三亚分行咨询，发现碧盈公司根本不符合民生银行的贷款条件，当其欲再次联系被告人冯香聪时，发现被告人冯香聪已经逃匿。
2014年12月9日，被害人方某向公安机关报案，公安干警于2015年6月17日在广东省广州市××区将被告人冯香聪抓捕归案。
上述事实，有下列证据证实：
1.物证：作案通讯工具三星牌手机一部，经被告人冯香聪当庭辨认没有异议。
2.书证
（1）常住人口查询，证实被告人冯香聪出生于1983年8月2日等基本身份信息情况。
（2）报案书，证实方某于2014年12月9日报案称2014年6月份开始，原民生银行三亚分行公司金融一部总经理冯香聪以帮忙办理���款的名义诈骗碧盈公司300万元。
（3）抓获经过，证实2015年6月17日2时许，广州市公安局南村派出所民警配合三亚市公安局河西分局民警在广州市××区房将涉嫌诈骗的冯香聪抓获，并移交河西公安分局处理。
（4）扣押物品清单、退还物品清单，证实抓获被告人冯香聪时，公安民警从其处扣押三星牌手机一���（手机号码为136XXXXXXXX）、车牌号为×××标致汽车一辆×××，该汽车已退还韦晓丹。
（5）民生银行提供的民生银行营业执照、组织机构代码、应聘人员简历表、员工招聘批复，分别证实民生银行的经营资质，被告人冯香聪于2013年3月29日被民生银行录用。
（6）民生银行提供的说明三份及授信评估机构一览表，分别证实根据该行授信风险管理系统记录，截止至2014年12月15日，该行未发起碧盈农业开发有限公司的授信申请流程；该行客户仅海南天地人生态农业有限公司使用海口戴德土地评估咨询有限公司出具的评估报告，冯香聪在该行工作期间的工作邮箱为：fengxiangcong@cmbc.com.cn；并证实2014年6月至2014年7月23日期间，海口戴德土地评估咨询有限公司入选民生银行三亚分行授信业务资产评估中介机构。
（7）陈某3提供的申请贷款民生银行资料清单、授信申请书，证实被告人冯香聪向陈某3提供用于申请贷款需准备的相关资料清单。
（8）碧盈公司营业执照、税务登记证、组织机构代码证、核准变更登记通知书二份、国有土地使用证，分别证实白沙黎族自治县碧盈农业开发有限公司成立于1997月12月17日，原法定代表人为许琼东，注册资本为40万元，2014年8月7日法定代表人变更为方某，并于2014年8月13日增加注册资本为1000万元；并证实碧盈公司用于办理抵押贷款的土地面积为877亩。
（9）贷款过桥费转账账号、中国工商银行个人业务凭证、中国民生银行电子银行业务回单、中国民生银行支付业务回单四份，分别证实被告人冯香聪向陈某2借款150万元的客户贷款过桥费时手写提供的转账账号，2014年4月29日，从陈某2的工商银行×××账户转出100万元至陈锡召账户×××，从方某的民生银行×××账户转出50万元至钟永清账户×××；并证实冯香聪于2014年5月14日通过冯书运账户×××转账9万元至方某账户×××，2014年5月20日通过庄勤辉账户×××转账70万元至方某账户×××，2014年5月23日通过钟永清账户×××转账2.4万元至方某账户×××，2014年6月5日通过冯香聪账��×××转账80万元至方某账户×××。
（10）平安银行转账凭证、交通银行网上转账电子回执，分别证实2014年7月4日通过ＸＸ平安银行账户×××向冯书运中国银行账户×××转账150万元，2014年8月19日通过方某交通银行账户×××向冯香聪交通银行账户×××转账150万元。
（11）冯书运的中国银行账户×××（×××）的明细清单，证实2015年7月4日，收到ＸＸ通过在平安银行账户×××转入的150万元，当天分别给冯书海账户×××转出40万元，给李瑜生账户×××转出30万元，给王恩选账户×××转出50万元，给王雪菲账户转出×××转出5万元。
（12）冯香聪的交通银行账户×××的流水清单及转账业务受理单据，证实2014年8月19日方某通过账户×××转入冯香聪尾号为6698的账户150万元，当天冯香聪通过该账户分别转给王程2万元、庄勤辉10万元、李瑜生15万元、刘盛大8.3万元、陈华运90万元、吴宏平15万元、李明发15万元、取现3万元。
（13）冯香聪诈骗300万元的流向情况及说明表，证实被告人冯香聪于2014年7月4日、2014年8月19日骗入300万元后的具体资金流向。
（14）冯香聪骗款说明及银行流水明细，证实冯香聪曾向海南万钟实业有限公司总经理李瑜生借款100万元，后冯香聪陆续还款，但尚未全部还清。
（15）民生银行支付业务回单，证实被告人冯香聪于2014年9月2日通过其×××的账户向方某账户×××转账30万元。
（16）农用地估价结果一览表三份、QQ邮箱收件箱截图一份，分别证实冯某发送给被告人冯香聪的农用地估价结果一览表，其内容关于白沙黎族自治县碧盈农业开发有限公司的白国用（1998）字第20号面积为877亩的农用地。经评估，单位面积地价为81.74元/平方米，总地价为4779.09万元；被告人冯香聪将该一览表的单位面积地价修改为191.74元/平方米，总地价修改为11210.29万元后分别于2014年10月8日、2014年10月9日以邮件形式发送至柏某、陈某3的邮箱内。
（17）麦某提供的海口戴德公司员工名单、白沙碧盈公司的资料、土地估价一览表及麦某对土地价值估价一览表的辨认，分别证实白沙碧盈公司拥有的农用地土地估价为4779.09元；2013年1月至2014年12月所有员工，其中无冯某；关于海口戴德出具的13家估价一览表的事实；麦某指出估价结果为11210.29元的估价表并非其公司出具的估价表。
（18）麦某提供的说明、农用地估价结果一览表20份，证实海口戴德土地评估咨询有限公司自2013年10月至2014年8月总共为民生银行三亚分行金融一部总经理冯香聪出具过20分资产评估预评结果表，其中就包括了白沙碧盈农业开发有限公司，但至2015年7月23日止从未出过正式报告。
（19）出入境记录查询，证实2010年12月至2014年7月间，被告人冯香���曾多次前往香港、澳门等地。
（20）冯书运的中国银行、民生银行、邮储银行、光大银行、农业银行、建设银行、交通银行、工商银行账户流水；冯香聪的中国银行、建设银行、交通银行、农业银行、平安银行、民生银行、工商银行、邮储银行、光大银行账户流水，证实冯香聪与方某之间的资金往来就三笔，分别是两笔150网转款和2014年9月2日一笔由冯香聪转至方某账户的30万。
（21）提取笔录、冯香聪所使用的手机短信截图、QQ邮箱收件箱截图一份，公安干警通过对被告人冯香聪持有使用的三星牌S5白色手机内的短信进行提取，证实陈某3打电话联系被告人冯香聪，冯香聪不接电话及冯香聪遭多人催促转款的事实；并证实陈某3于2014年9月30日上午9时3分给冯香聪发邮件，邮件内容为：”冯总：你这样逃避是没有用的，你在不接电话，我们法务部将走法律程序，你这样不接电话、不回电话、不回信息，你在10点前在不回复，我们会以为你携款私逃了，希望你速回电话。不然我们就报警了。”
（22）林鸿飞提供的车行经营单据，证实其与冯香聪合伙经营的车行总支出248万元，冯香聪投入102万元，提走一辆价值44.5万元的宝马车，实际亏损57.5万元。
（23）关于调取民生银行对公放款比例40%及与冯香聪随行的两位同事的情况说明，证实三亚市公安局河西分局刑警大队办案人员经向民生银行三亚分行工作人员（秦某、杨某、柏某、欧某等人）核实，其银行的对公贷款业务未印有相应书证，民生银行三亚分行的准入评估机构对需贷款的企业资产评估出来的价值基本按照百分之四十的比例核查后放款，民生银行三亚分行工作人员均表示没有参与过白沙碧盈农业开发有限公司的贷款业务。
3.证人证言
（1）陈某3的证言，证实在三亚民生银行成立后，冯香聪到民宏公司自称是民生银行的总经理，说他是受汪行长指派过来见陈总（陈某2），已经有预约了，其便向陈某2汇报，过了没多久陈某2就让其把公司财务胡书静叫到办公室。之后冯香聪多次到民宏公司，还在民宏公司吃过饭，其知道公司将存在农行的一笔一亿多元的存款转到民生银行，因为当时存款到民生银行要用公司的公章和证件，所以其知道这个事情。有一次陈某2让其到他的办公室，当时冯香聪也在，陈某2对其说冯香聪那边有两个客户要资金周转，等贷款下来就还，让其负责跟进一下，接着陈某2将银行卡交给其，因为当时陈某2卡里不足150万元，跟其说他已经跟方总（方某）说好了，让其从陈某2卡里转100万元，剩下的50万元去找方某。然后其就让冯香聪发账号给其。当时冯香聪说因为那些都是他的客户，冯香聪用手机发信息给其不太方便，就写了一个单给其，上面写了两个账号，一个陈锡召、一个钟永清。当时其让冯香聪写在其笔记本上，然后其就从陈某2账户通过柜台转了100万元到陈锡召的账号，从方某账户通过网银转了50万元到钟永清的账号，这些凭证其都有保存。因为当时冯香聪跟陈某2说这两笔资金是客户贷款过桥费，约定给9万元的收入，后面冯香聪就给方某的账户转了9万元。后来还款的时候冯香聪只还了70万元，还差80万元不能及时还款，就说客户贷款还没下来，客户再补偿2.4万元的收益，隔了一段时间冯香聪把80万元也还了。冯香聪在民宏公司吃饭时就经常跟陈某2说很多集团公司项目做的那么大，有那么多子公司，都是贷款拿银行的钱去运作项目。民生银行对农业、林业项目贷款有很多优惠政策，政府也很支持，跟陈某2说可以考虑收购一些经营不下去的有土地的农业公司，公司前期只需要花一两千万，就可以运作一大项目。后来陈某2就拜托朋友去找类似的项目，当时通过王必须在白沙找到碧盈公司。
2014年6月份左右，陈某2让其负责去接洽收购事宜，在收购前其先把碧盈公司的营业执照、土地证、林权证等资料交给冯香聪，让他确定是否满足民生银行的贷款要求，如果符合就收购，不行就放弃。因为如果收购了没有贷款资金项目很难运作起来。冯香聪看完资料过几天后就说可以贷款，按他初步估算至少可以贷款8000万元，让陈某2放心收购。其向陈某2反馈后，其就继续跟进公司收购事宜。期间，冯香聪向陈某2提出民生银行人事关系复杂，给他300万元由他全权负责贷款的事情，并让其把所有的资料按照他的要求交给他就行，所以其一直是跟冯香聪对���而没有跟他下属的员工对接过。如果不是这样子的话，其等人可能早发现冯香聪骗人。在其负责收购碧盈公司的过程中，冯香聪向陈某2提出先给150万元好处费去运作三亚银行这边的关系。冯香聪要300万元好处费和第一笔好处费由陈某2出，这个事情其和方某都是知道的，但是陈某2通过ＸＸ转钱其和方某是事后看凭据才知道的。直到8月份，碧盈公司才顺利收购完毕，法定代表人变更登记为方某。接着其按照冯香聪的意思将注册资本增加到1000万元，以达到民生银行的贷款要求。后面其将资料全部交给冯香聪，冯香聪收到资料后就说可以了。其反馈给陈某2后，冯香聪就提出给150万元去运作民生银行深圳华南审贷会。陈某2就让其和方某汇报，通过方某的账户转了150万元给冯香聪。因为ＸＸ那笔钱是陈某2打电话让人转的，转的也不是冯香聪的账户，转方某那150万元时，其找冯香聪要账户，冯香聪给了一个别人的账户给其，是谁的其不记得了，当时其就要求冯香聪提供本人的账户。因为方某的账户是民生银行的账户，也是冯香聪拉存款的时候办理的，其就让冯香聪提供民生银行账户给其，冯香聪说民生银行系统后台对他们这些工作人员都有监控，就给了其冯香聪的交行账户。其转完钱后，每隔几天就会问贷款的进度，冯香聪总是回答说资料已经在审贷会了，审贷会有几个人，要通过银行系统一关一关过，没那么快，让其不要着急。这些进展其都向陈某2及方某汇报。后来其多次去银行也找不到冯香聪，问工作人员就说不在，是ＸＸ行长提醒陈某2，其等人才去核实，才发现被冯香聪骗了，工作人员说根本不了解碧盈公司和项目贷款的事。然后其就开始向冯香聪追款，要求冯香聪退还300万元好处费。刚开始追问时，冯香聪说虽然他不在��行上班了，关系还在，要其不要担心。追到最后冯香聪就退了30万元，再后面联系冯香聪就经常不接电话，发信息也不回，一直追冯香聪退钱，催急了冯香聪还说他有信心把贷款办下来，他一直还在办理该笔贷款。为了使其相信，冯香聪就把土地评估报告通过邮箱发给其，告诉其评估价值一个多亿。后来警察找其补做笔录时其才知道评估价值被修改了。当时冯香聪发评估价值给其，还让其去跟柏某核实其有办理贷款。其找到柏某后，柏某告诉其正常的贷款流程不是这样的，按其目前提供的资料不符合民生银行的放款要求。再接下来就联系不上冯香聪了，也找不到人，其等人就选择了报警。
并证实冯香聪曾以客户过桥贷款费用为由向陈某2借款150万元，当时该150万元不是直接打到冯香聪本人的账户，也提供不出打钱给冯香聪的凭据，而且冯香聪也已还钱，其理解该笔钱跟冯香聪没有关系了，所以之前没有提这些事情。今天检察机关提出说冯香聪给其等人转账了80万元的情况和提供凭据后，其觉得应该把真实的情况说清楚，以免让冯香聪混淆视听。其所说的之前那150万元是其经手的，其有凭据，可以证明。涉案的300万元并非是借款。其跟冯香聪打过电话，发过信息，说的内容意思都是知道他在欺骗其等人，贷款办不下来了，要求冯香聪退钱。其打电话给冯香聪也不接，信息也不回，其还发过邮件催冯香聪还款，那个邮件其邮箱里还有保存，现提供一份邮件打印件。
还证实陈某2、方某和王必须之间是很要好的朋友关系。经常在一起合作项目，项目的具体实施一般都是方某在做，所以才会让方某担任碧盈公司的法定代表人。陈某2、方某和王必须三人经常合作，也还有一些其他项目和股东。民宏公司就是陈某2和王必须及其他股东一起为妙林旧城改造成立的项目公司，白沙碧盈公司其实就是陈某2和方某合作的项目公司载体，和王必须没有关系，王必须就是介绍了白沙的碧盈公司，方某和民宏公司也没有关系。
（2）王必须的证言，证实2014年6月份，三亚民生银行金融一部的总经理冯香聪带着民生银行两名工作人员到三亚民宏投资有限公司介绍三亚民生银行的贷款业务，当时其公司股东都在场，听了冯香聪的介绍之后其公司也想在三亚民生银行申请贷款，并告诉冯香聪碧盈公司在白沙县有800多亩的土地，当即冯香聪就表示估计可以做抵押贷款到8000万元，具体要等到评估价值出来之后才能确定。后面这个事情是公司的副总陈某2和财务经理陈某3跟进这个事。冯香聪称该土地价值一亿多元，可以在三亚民生银行贷款到8000万元，但是贷款出来之后要支付给冯香聪300万元的办理贷款辛苦费用，其公司也同意了。随后冯香聪陆续让其公司提供一些材料给他，不久后冯香聪称已经��过三亚民生银行的审贷会，并把碧盈公司的贷款申请呈华南行贷款审批中心审批，贷款马上就下来。同年7月初，冯香聪就向其公司开口说资金有点紧张，让其公司先支付办理贷款的辛苦费150万元，其公司同意，通过银行账号将150万元打入冯香聪指定的银行账户内。这笔钱打给冯香聪不久，冯香聪又向其公司开口说把办理贷款辛苦费剩余的150万元也一并给他，其公司也同意，又将150万元打入冯香聪指定的银行账户内。两笔钱给冯香聪之后，在等待贷款下来期间，其等人让冯香聪提供碧盈公司评估价值报告，冯香聪通过他的邮箱将价值报告发给陈某3。直到2014年10月份该笔贷款还没有下来，其公司就派人到三亚民生银行了解情况，才发现冯香聪已经早于2014年9月份被开除了，并且三亚民生银行也从未受理过碧盈公司的贷款业务，其等人就知道被骗了。后就赶紧找到冯香��质问情况并让冯香聪归还300万元，冯香聪称已经将申请贷款材料给了他同事柏某，可以办理出来贷款，后来就再也联系不上冯香聪，听民生银行的人说冯香聪以这种方式骗了很多人的钱。
（3）ＸＸ的证言，证实其与陈某2、方某是朋友，当时方某跟其说他们公司要办理一笔贷款，需要钱，让其先借150万给他们，所以其就转过去了，该笔钱转给冯书运并没有手续费和利息，其并不认识冯书运。
（4）秦某的证言，证实其自2013年3月份中国民生银行三亚分行成立至今便在三亚民生银行工作，现任三亚民生银行办公室副主任。其单位的部门有：办公室、公司银行部、零售银行部、风险管理部、财务会计部、现代农业金融部、营业部，其中现代农业金融部主要负责农业企业客户贷款业务，放贷具体流程是农业企业自愿申请后，民生银行受理，然后民生银行会派指定的评估公司对申请的农业企业进行实地资产评估，调查企业的相关资质，后报风险管理部评估，然后才报总行审批。审批通过后按照评估出来的资产数目的百分之四十的比例放贷给农业企业，简单的说就是如果评估出来的资产有1000万元，银行最多只能放400万元给申请的客户。三亚民生银行指定的评估公司从一月份到��今换了好几批，2014年2月份到5月份这个时间，海口戴德土地评估咨询有限公司有和三亚民生银行合作，之后就没有再合作过。因为所有向三亚民生银行贷款的企业都要先向民生银行申请，然后银行再派出指定的评估公司对申请的企业进行资产评估，其对企业进行评估和后面的环节都清楚，所以其确定三亚民生银行并没有办理过碧盈公司的贷款业务。冯香聪曾是现代农业金融部的负责人，但2014年9月份，冯香聪因在外以个人名义向三亚民生银行的客户借了很多钱而被民生银行开除。
（5）柏某的证言，证实其自2013年5月份起一直在三亚民生银行现代农业金融部（公司金融一部）担任客户经理。三亚民生银行对企业贷款服务的相关流程为：首先受理阶段，需要贷款的企业向三亚民生银行业务部门提出申请，接受或同意申请后就到调查阶段。由客户经理及风险经理双人实地开展调查，客户经理对该客户(企业)在授信风险理系统中发评级流程，待评级流程通过后再发起授信申报流程，接着就是审查审批流程。审查员、审批员依序开展对该客户(企业)开展审查审批工作，出具评审报告后(如果是重大项目、复杂项目、涉及金额比较大的都会在这个环节集体讨论)如同意就上报华南行审批，华南行在权限区域内对该客户(企业)进行全面审查审批，如同意的话审批流程就结束了，如超权限还要再向北京总行申请审批，一系列审核通过后方能向企业(客户)放款。经其查询，在三亚民生银行授信风险管理系统记录上并未对碧盈公司发起过申请受理流程，因为每一个需要申请的企业第一步都是必须由客户经理首先在系统中录入客户基础信息，然后再由客户经理和风险经理双人完成对申请企业的贷前调查后将调查报告录入评级系统，这才算完成第一步。所以三亚民生银行根本都没有受理过碧盈公司的贷款申请。
在冯香聪离职一个多月后，即2014年10月8日，冯香聪打电话联系其，并通过冯香聪的邮箱（×××.com）将碧盈公司的土地评估报告发送至其邮箱（baihousheng@cmbc.com.cn）内，让其帮忙受理贷款。该土地评估表的内容是：正文标题是：表3，农用地估价结果一览表，估价机构：海口戴德土地评估咨询有限公司；估价报告编号：[2014](海口戴德)(估)字第006号；估价基准日：2014年8月10日，估价基准日的土地性质：国有出让。下方内容：土地使用证编号：白国用(1998)字第20号；土地使用者：白沙黎族自治县碧盈农业开发有限公司；面积：877亩；单位面积地价191.74(元/平方米)，总地价11210.29(万元)，上面未盖章，落款日期为：2014年8月21日。10月份中旬，冯香聪又电话联系其，并将碧盈公司的贷款资料交给其，让其根据行里的授信情况帮忙办理，并表示办不了就算了。后来碧盈公司的人也找到其问能贷多少钱，其仔细看了资料后，根据三亚民生银行授信有关规定及以往放贷的标准，其向碧盈公司的工作人员表示，最多能向总行上报抵押贷款1000多万元，至于总行能批复多少得待总行评审后最终结果出来才知道，但是一般都不会比上报���数额多，只少不多。
并证实银行对企业贷款业务的具体流程是不能一下子完成的，因为申请贷款的企业提出申请提供给银行的材料也只是书面文字的东西，三亚民生银行得指派相关人员到申请的企业进行实地核对调查，然后逐级往上审批，因为每个人如果审批同意的话都得负责任，所以实地调查大家都会很慎重。初步是客户经理受理后实地调查情况，然后出一份报告并将企业的基本信息都录入系统内再往风险管理部申报，风险管理部再开始一系列的实地调查，逐级往上报，系统上都会有每个人的审批、核实的情况。也必须对贷款企业���行实地调查。而冯香聪负责该部门日常管理，主要是围绕贷款方面的事宜，而具体企业的贷款都是由客户经理操作，冯香聪后面负责系统领导审批。2014年10月份冯香聪将碧盈公司的基础材料交给其说”看看，能做就做，做不了就算了”，当时其接过材料，并询问冯香聪何时还其30万元借款，冯香聪回答正在安排。过了几天，冯香聪通过邮箱将碧盈公司的评估价值报告发给其，其打开来看上面评估的价值是一亿多元，后来其仔细看了碧盈公司的基础材料后，发现碧盈公司不符合三亚民生银行的准入贷款标准，且评估公司的评估价值也不合理。后面碧盈公司的工作人员来找其，其才发现冯香聪以可以帮该企业贷款8000万元的名义索要了300万元，后面该企业再找冯香聪时，冯香聪已经失踪了，其也联系不上。还证实其认识冯书运，冯书运是冯香聪的司机。
（6）杨某的证言，证实三亚民生银行对企业放贷流程先是受理阶段：需要贷款的企业向三亚民生银行业务部门提出申请，接受或同意申请后就到调查阶段：由客户经理及风险经理双人实地开调查，如同意客户申请，客户经理便对该客户(企业)在授信风险管理系统中发起授信申报流程，接着就是审查审批流程：审查员、审批员依序开展对该客户(企业)开展审查审批工作，出具评审报告后(如果是重大项目、复杂项目、涉及金额比较大的都会在这个环节集体讨论)如同意就上报华南行审批，华南行在权限区域内对该客户(企业)进行全面审查审批，如同意的话审查审批流程就结束了，如超权限还要再向北京总行审批，一系列审核通过后方能向企业(客户)放款。放款的比例一般是1：0.4(不固定)，根据评估企业的抵押资产评估价值总额百分之四十放款。三亚民生银行没有受理过碧盈公司的贷款申请。而冯香聪曾是三亚民生银行现代农业金融部的负责人，已于2014年9月份被开除了，冯香聪常用邮箱是fengxiangcong@cmbc.com.cn。
（7）欧某的证言，证实其是三亚民生银行公司金融一部的客户经理，其没有受理过白沙碧盈农业开发有限公司的贷款业务，且根本没有听说过该家公司，也没有该家公司的贷款材料。并证实冯香聪从2013年10月到2014年9月份担任三亚民生银行公司金融一部总经理，听说因为冯香聪骗了很多客户的钱而被银行开除。其证实的民生银行企业贷款流程的内容与柏某、杨某的证言一致。
（8）冯某的证言，证实其于2013年3月份左右至今在海口协德测绘工程有限公司担任测量施工员。平时除了公司委派的测量土地分割业务，有时候也会在外面承接一些土地测量分割、土地评估业务。其并没有考取相关的证件，但是公司有，这些业务不需要太多的专业知识，很容易上手。
2014年6月份的时候其表哥罗某告诉其有一家在白沙的碧盈公司要在三亚民生银行做抵押贷款，需要做土地资产评估。而三亚民生银行指定评估机构库内有海口戴德公司，罗某让其以戴德公司员工的名义过去实地勘察该家公司是否有这块土地，并给其该公司员工陈某3的电话。2014年6月下旬的某天，陈某3与其到碧盈公司所有的那块土地后，其根据碧盈公司提供的土地证，核实该公司确实有相应土地。之后，其应罗某要求将碧盈公司的资料交给戴德公司的员工麦某帮忙看看。过了一段时间，罗某跟其说银行那边还没有动静，让其回复陈某3说评估还在做。后面这事一直搁浅着，直到8月份的时候罗某告诉其银行冯经理（冯香聪）说可以做贷款了。2014年8月19日，陈某3通过邮箱(895262487@qq.com)发送来一份碧盈公司的资产材料复印件到其邮箱(150XXXXXXXX@163.com)内，接着其将该资料发送给海口戴德土地评估咨询有限公司麦某的邮箱（409400946@qq.com）内，并多次催促麦某出预评结果。2014年8月21日麦某通过邮箱(40940094@qq.com)发送了一份碧盈公司的结果表到其邮箱(150XXXXXXXX@163.com)内，评估报告结果是：白国用(1998)字第20号土地使用者：白沙黎族自治县碧盈农业开发有限公司，面积：877亩，单位面积地价81.74(元／平方米)，总地价4779.09(万元)，上面未盖章，落款日期为：2014年8月21日。其收到后就告知罗某。罗某就告诉冯经理，冯经理问是否能做高预评估结果金额，后来其就应罗某要求请求麦某能否把总价值做高一点，麦某拒绝其的请求，其便将未作任何修改的评估结果通过其邮箱(150XXXXXXXX@163.com)发给三亚民生银行冯经理的邮箱（fengxiangcong@cmbc.com.cn）内，后面就没有消息了。
（9）麦某的证言及辨认笔录，证实其系戴德公司的法人代表，戴德公司的经营范围是：土地评估、房地产项目有可行性研究、房地信息咨询、房地产交易中介代理、工程装修、工程预结算；工作模式一般都是客户提出土地评估要求，戴德公司先会派专业人员过去行实地探查、收集资料，后根据市场价值出具预估值报告，待客户确认后并提供评估委托书，戴德公司再出具正式的评估结果报告书给客户，然后再收取费用。戴德公���曾入选三亚民生银行指定土地评估机构库，作为民生银行认可的评估单位和三亚民生银行合作过。2014年戴德公司总共为三亚民生银行出了海南天地人生态农业有限公司和白沙黎族自治县碧盈农业开发有限公司的预评估结果表及海南天地人生态农业有限公司的土地评估报告一份。
关于碧盈公司的预评估结果表的出具过程如下：2014年8月份，小冯（即冯某）给其打电话说有一家在白沙县的公司要做土地评估，先给其该家公司的资料让其先出一个预评结果表，待小冯跟客户沟通确认后再让其到现场进行实地勘察，然后再出正式的土地评估报���书给小冯。当时其表示同意，随后小冯于2014年8月19日通过邮箱把该公司的资产发给其，三天后在小冯多次催促下，其根据小冯给其的公司资料作出了预评估结果表。评估表的内容为：白沙黎族自治县碧盈农业开发有限公司土地面积877亩，单位面积地价81.74(元/平方米)，总地价4779.09(万元)，上面未盖章，落款日期为：2014年8月21日。其通过qq邮箱将该评估表传递到小冯邮箱内，在小冯收到预评估结果表之后，打电话过来问其是否可以把价格做高，其当场拒绝了他。经辨认，麦某辨认出冯某就是其所说的”小冯”。
��10）罗某的证言，证实祝忠学是其姑父的好朋友，某次聊天时，祝忠学问其认不认识土地评估的公司，其说认识一家海口戴德土地评估咨询公司。祝忠学说认识三亚民生银行现代金融部经理冯香聪，冯香聪专门负责办理企业贷款，于是和其协议，冯香聪负责给戴德公司做业务，安排戴德公司进入民生银行的指定评估机构库，而做下来按收费的百分之六十回扣给银行高层。其当时表态说回去和戴德公司商量。后来其就和戴德公司韩恒定商量，戴德公司口头答应每年作出的业务额如果超过200万元，就按照总额5％给其回扣，于是其就找了其三个表弟(冯清斌、冯某、冯清志)，让他们先以海口戴德公司的名义到实地勘察资产，随后冯香聪就会要求先拿预评估结果回银行讨论，如果讨论通过就会通知其出正式的土地资产评估报告。从2013年9月份开始至今，其和冯香聪一共合作��几家公司的土地评估业务，每个都为其出示了土地资产预评估结果表，出了之后冯香聪都说让其放心，银行肯定会放款的，但每次都以银行讨论比较厉害，还有很多争议再等等为借口不了了之。
关于碧盈公司的评估，当时是冯香聪亲自打电话给其说需要做碧盈公司的抵押贷款评估业务，让其联系该家公司。于是其就让冯某联系该家公司的工作人员，后面冯某跟碧盈公司的人到现场实地勘察发现跟提供的资料吻合，冯香聪就让其出一个碧盈公司的预评估结果，紧接着其就让冯某联系戴德公司出具预评估结果。2014年8月下旬，戴德公司出具了一份碧盈公司的预评估结果表，当时冯某跟其说评估总资产是4000多万元，其就让冯某传给冯香聪，冯某便通过邮箱（150XXXXXXXX@163.com）发送到冯香聪的邮箱（fengxiangcong@cmbc.com.cn）内。后来冯香聪问能否把总资产价格做高，其让冯某跟戴德公司的人沟通，戴德公司的人拒绝了，其就跟冯香聪说不能做高，后面又没有下文了。
（11）李瑜生的证言及辨认笔录，证实2013年10月26日21时许，在三亚全季酒店其和冯香聪见面后，冯香聪称他父母在海口国兴大道购买了两套房子，已经支付了定金，但是冯香聪兄弟二人的贷款没有批下来，就向其借100万元。其当时想冯香聪是民生银行现代金融部总经理，为了方便以后在民生银行开展业务，就借给冯香聪了。其于2013年11月1日转入冯香聪提供的账户(农业银行，户名：钟永清，账户：×××)100万元。冯香聪当时承诺一个月后还给其，但直到2014年3月份冯香聪都没还钱，其就到冯香聪单位催他还钱。经过调查其发现冯香聪找各种理由向三亚民生银行的贷款客户借了很多钱，其中有海岛和牛公司老板李明发。2014年7月份，冯香聪通过冯书运的账户转到其账户(中国银行，账户：×××)30万元，这是冯香聪偿还欠款的钱。因为当时其催冯香聪还钱，该笔钱打进来后冯香聪还打电话给其问收到钱没有。直到2014年9月2日，冯香聪总共还了其81万元。经辨认，其辨认出冯香聪就是当时借其100万元的男子。
（12）李明发的证言，证实其与冯香聪于2014年年初相识，平时冯香聪会到其公司找其聊天谈一些贷款的事情。2014年5月份冯香聪以帮一家公司做过桥资金(企业到还款日没有足够的钱还银行，企业要先去转移资金把这个款还上，银行再继续贷款给企业)为由向其借300万元，当时其想冯香聪是银行的高管，公司有些业务需要民生银行支持，并且冯香聪保证一个月还钱给其，思量再三，其在冯香聪出面担保的情况下把150万元借给冯香聪。2014年5月29日其让秘书王玮琳通过账户×××转到冯香聪指定的农业银行账户上（户名：冯书运，账号：×××)。钱到之后冯香聪称一个月内就还钱，当时还向其出具了一张借条。过了一个月，冯香聪迟迟未还钱，其到民生银行了解才知道冯香聪用这种方式向外面公司老板借了很多钱，了解情况后其就让冯香聪立马还钱，并安排王伟琳去催冯香聪还钱，后来冯香聪陆陆续续还了一些钱。冯书运是冯香聪的司机，冯香聪是三亚民生银行现代农业金融部总经理，后来被银行开除了。
（13）王玮琳的证言，证实其在海南省和牛生物科技有限公司工作，任董事长李明发的秘书，其认识冯香聪，冯香聪是民生银行三亚分行现代金融部主任，冯香聪跟李明发说有一家公司需要过桥资金，向李明发借款300万元，李明发让冯香聪把那家公司带过���，冯香聪说那家公司不好意思出面，后面李明发就只借给冯香聪150万元。2014年5月29日根据李明发的指示其通过账户：×××向冯香聪指定的账户（户名：冯书运，账号：×××)转了150万元，冯香聪还出具了一张借条，内容是：今借李明发先生150万元整，归还日期为2014年6月29日前，注明：该款打到农行海口分行，冯书运，账号：×××。借款人：冯香聪，日期：2014年5月29日。2014年8月19日冯香聪通过他的账户(交通银行，账号：×××，户名：冯香聪)将15万元打进李明发的账户(农业银行账户：×××，户名：李明发)，冯香聪没有说这笔钱是从哪里来的。冯香聪跟李明发有一些业务上的关系，没有其他关系。
（14）刘盛大的证言，证实其和冯香聪是初中隔壁班同学，冯香聪自称是三亚民生银行的行长，可以帮其办理高额度的信用卡。2014年7月份，其在民生银行办理的信用卡下来了，同年7月中旬冯香聪向其提出借款10万元，其称没有钱，冯香聪提出将为其办理的二张信用卡先给他用，并称第二天还钱给其。其当时碍于面子就把信用卡给了冯香聪。冯香聪直接把卡取走，并没有写欠条。后面几天其发现冯香聪取了8万元现金，取钱之后也一直没有还钱给其，其多次催促冯香聪，冯香聪都欺骗其，后来其让冯香聪先归还信用卡，冯香聪便将信用卡还给其，其就让冯香聪还钱，2014年8月19日冯香聪就往其的信用卡内打进83000元。
（15）冯书运的证言，证实2014年4月冯香聪任三亚民生银行现代金融部的总经理，其以每个月8000元的工资被冯香聪雇佣为司机，负责帮冯香聪开车。其所开的车是一辆×××的奔驰牌(型号400L)小轿车。该车虽在其名下，但所有权人为冯香聪，是2014年5、6月份在海口市南海大道皇冠店以128万元购买所得，现已被过户给他人。2014年5月份，其在中国银行办了张银行卡给冯香聪使用，账号为×××，该卡绑定了其手机136XXXXXXXX，有钱进出其手机都有提示。2014年7月初有一笔150万元进来这个账号，当天冯香聪就转出去了120万元，后面几天陆陆续续转钱出去直到150万元转完。2014年8月份，冯香聪将该卡返还给其，而其手机上关于该卡的流水记录已经删除。冯香聪还以其名义在海口市南海大道和一位叫林鸿飞合作开了一家名叫爱马赫车行的二手车行，目前该车行的运营情况其并不清楚。登记在其名下的手机号码188876667800一直都是冯香聪在用。2014年10月，冯香聪被三亚民生银行开除，其也不再当冯香聪的司机。
（16）冯香宝的证言，证实其和冯香聪是好朋友，冯香聪大学毕业后在银行工作，后在三亚民生银行当老总。2014年6月，其到三亚投奔冯香聪，吃住的费用都由冯香聪承包，还于2014年8月、2015年10月曾和冯香聪分别去了上海和澳门旅游，在澳门旅游时其和冯书运并没有赌博，但并不清楚冯香聪是否赌博。2014年9月，其应冯香聪要求办理了护照，又于12月份的某一天，将其护照和身份证交给冯香聪使用。
（17）林鸿飞的证言，证实其在万宁市经营几家酒吧，其认识冯香聪，2014年4月份，其与冯香聪在海口市南海大道的麦当劳见面，冯香聪得知其在海口市经营一家车行，要表示投入500万元给其。2014年4月份至5月份，冯香聪以他司机冯书运的名义和其合作，陆陆续续投入102万元。当时其问冯香聪钱是哪里来的，冯香聪回答说帮一个老板卖了一栋楼赚了600万元，其不知道真假。车行的生意不好，2014年9月份，冯香聪开��公司的一辆宝马车后称不做了。2015年2月份车行倒闭了。其介绍朋友在冯香聪那边办理贷款，钱给了，但贷款并没办下来，冯香聪还向其朋友借了一大笔钱至今没还。
4.被害人陈述
（1）陈某2的陈述，证实白沙碧盈公司是其和方某等人准备一起做的一个林业项目，其了解冯香聪诈骗碧盈公司300万元的整个过���。当时三亚民生银行成立没多久，其经市政府领导介绍认识三亚民生银行ＸＸ行长，当时市政府在三亚搞总部经济，让其所在的民宏公司支持民生银行的存款业务。后民生银行就委派冯香聪跟民宏公司对接，其在此过程中认识冯香聪。后来其将一亿多元的资金存到民生银行。在此期间，冯香聪有时会以办事用钱紧为由，临时向其借钱，一般数额都不大，基本都是五六万元，其给冯香聪现金，冯香聪也会按时还给其现金。后来冯香聪以客户要贷款过桥资金的名义向其借过150万元，并跟其说借用资金的收益有3%，因为数额较大，其就让前期部经理陈某3跟冯香聪对接，其中从其个人账户给冯香聪转过100万元，还有50万元是通过方某的账户转的，事后冯香聪也把这些钱分两笔，一笔70万元，一笔80万元还给其，并且按3%的收益率给了9万元，因为冯香聪分两笔还款，且后一笔还款时间延后，冯香聪又给其补偿了2.4万元。当时民生银行刚开业没多久，ＸＸ行长跟其提过说可以做一个远洋捕捞船队，民生银行可以看捕捞队的规模给其两三个亿贷款资金的支持，当时其也到青岛、浙江等地招聘管理团队，因为没有合适的管理团队，这个项目就放弃了。2014年6月份左右，冯香聪问其想不想做林业项目，公司可以找一家有林权证，土地规模达到两千亩以上的公司，他可以帮忙贷款运作，如果有两千亩的土地，大概就可以贷到8000万元。然后其所在公司就通过王必须的介绍看中了白沙碧盈农业公司的土地，其等人就将该家公司的资料提供给冯香聪审核，问该公司现有的资产和规模是否达到民生银行的贷款条件，冯香聪说可以了，让其大胆的去收购，同时提出来说三亚民生银行没有贷款审批权，三亚的贷款审批权都集中在深圳的一个华南还是中���的信贷审批机构，并说该审批机构人事关系比较复杂，建议其不要接触，直接给他三百万元，把公司资料给他，由他全权负责贷款业务。
不久冯香聪安排了一家名叫海口戴德的评估公司对该800亩土地进行评估，公司的副总王必须和财务经理陈某3带评估公司的人过去，当时那边来了两个人到土地上逛了一圈就回来了，这个评估后冯香聪告诉其该土地价值一亿多元，可以在银行申请贷款8000万元，并和其说该8000万贷款出来后给他300万元的办理贷款辛苦费，其等人就同意了，后面就按照冯香聪的要求提供了一些公司材料给冯香聪，备齐材料���久冯香聪就跟其说该公司的贷款申请已经通过民生银行的审贷会，并且也已呈报到华南行贷款审批中心审批，马上该笔贷款就能下来了。当时按照冯香聪的意思只要通过民生银行三亚分行的审贷会，呈报上去基本上就没有问题了。当时其也挺高兴的，还请冯香聪吃饭。2014年7月4日，冯香聪跟其说手头有点紧，想先索取之前口头协议的那笔办理贷款辛苦费300万元中的150万元，其与几个股东商量了一下，其就让朋友ＸＸ通过ＸＸ的平安银行账户：×××转帐到冯香聪指定的冯书运中国银行账户×××内。
接着其等人就通过股权转让的形式取得���沙碧盈公司的控制权，并让方某担任公司的法人代表，让陈某3负责对接贷款业务，具体贷款业务办理的细节陈某3比较清楚。后面陈某3等人将变更后的公司资料交给冯香聪后，冯香聪就让评估公司的人评估，隔几天就说资料齐全了，可以上报到深圳了，又跟其等人提出来再给他剩下的150万元去到深圳沟通运作。当时冯香聪说的跟真的一样，其和公司股东们商量后就同意了，当时就想贷款也要下来了，当初也应承了贷款出来也要给冯香聪300万元辛苦费，加上冯香聪又是银行高管，其等人考虑再三就同意了，然后让陈某3去办理转款的事情。于是2014年8月19日就通过方某交通银行账户×××向冯香聪交通银行账户×××转账150万元。该300万元给冯香聪之后其等人就等着这笔贷款下来，期间向冯香聪索要碧盈公司的评估报告，冯香聪就通过邮箱发送至陈某3的邮箱内，其看到评��报告的土地总价值是11210.29万元，后面过了好久一直没有办下来，问冯香聪也只是说快了快了。
后来有一次其到三亚民生银行行长ＸＸ家吃饭，席间ＸＸ问其跟冯香聪是否还有往来，并把冯香聪在外面利用行里贷款名义欺骗几家公司的事告诉其，还说行里已经把冯香聪的护照、身份证扣押了，让他还客户钱，怕他跑了。其感觉不对，就让陈某3到民生银行去了解情况，才发现原来冯香聪已经于2014年9月份时被银行开除，而且民生银行压根就没有受理过碧盈公司的贷款业务，根本没有接到碧盈公司的贷款申请。知道该情况后其马上让王必须和陈某3过去找冯香聪本人询问情况，冯香聪就称会让民生银行的同事柏某办理碧盈公司的贷款，他在华南行还有关系，是可以办理出来的，并承诺会把之前先向碧盈公司索要的贷款辛苦费300万元退还。最后追回了30万元，再后面冯香聪就失踪了。根据他同事柏某的了解，碧盈公司的资质在民生银行最多只能贷款到一千多万。
并证实陈某3原来是民宏公司的前期部经理，后来白沙碧盈公司收购以后陈某3才去负责碧盈公司的财务，方某不是民宏的职工，是因为做林业项目的时候让他担任了碧盈公司的法人代表，王必须是民宏公司的法人代表���
还证实冯香聪跟其等人要求300万元好处费时都是通过电话联络的，也是通过银行转账的，根本就没有签署什么借条，既然是给的好处费，怎么可能会写借条，更不可能有什么利息。当时其等人都非常相信冯香聪，因为冯香聪说他有自己的车行，有槟榔加工厂，他弟弟也在银行做高管，他自己也是银行高管，年收入也很高，其等人根本就没想到冯香聪会欺骗他们。从项目的长远看，花二千万元种几千亩的沉香和花梨树，数年后经济价值是不可预估的，也相当于存钱到绿色银行。并且贷款八千万元，给三百万元好处费也不多，情理上也说���过去。以前公司做项目没有贷过款，全程都是冯香聪向其灌输公司花最少的成本去办更大事的思想，其才觉得贷款运作项目可行。
（2）方某的陈述，证实其是白沙碧盈农业开发有限公司的法定代表人，冯香聪诈骗了碧盈公司300万元。','2018-10-07
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