湖南省浏阳市人民法院
民 事 判 决 书
(2017)湘0181民初8893号
原告：宁夏钱包金服小额贷款有限公司，住所地宁夏石嘴山市大武口区星海镇隆湖大道隆湖扶贫开发区管委会424号。
法定代表人：赵国栋，董事长。
委托诉讼代理人：朱明，湖南通程律师事务所律师。
委托诉讼代理人：刘涛，湖南通程律师事务所律师。
被告：刘永忠（曾用名刘良国），男，1969年1月9日出生，汉族，住湖南省浏阳市。
原告宁夏钱包金服小额贷款有限公司（以下简称宁夏钱包公司）与被告刘永忠小额借款合同纠纷一案，本院于2017年12月8日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告宁夏钱包公司的委托诉讼代理人刘涛到庭参加诉讼。被告刘永忠经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告宁夏钱包公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还借款本金38478.56元、利息及逾期利息4759.83元、违约金1238.36元（暂计算至2017年11月27日，以后逾期利息及违约金根据合同约定另行计算至实际清偿日止），以上共计44476.75元；2.判令被告承担本案律师费6671.5元（按债权的15%计算）、诉讼费及其它实现债权的费用。事实和理由：2017年3月22日，原告与被告签订《小额贷款合同》，被告向原告借款50000元，约定月息1%，每月还本付息；被告逾期还款，需要每日按当期应还款项（含本金、利息）总额的0.08%计收违约金，原告有权宣布贷款全部到期。合同缔结当日，原告向被告指定账户转入50000元，被告收到借款后，未按约归还本息。
被告刘永忠未作答辩。
本院经审理认定如下事实：原告宁夏钱包公司系依法开展网络小额贷款业务的有限责任公司。被告刘永忠因资金周转困难于2017年3月22日通过网络“钱包贷”APP向原告宁夏钱包公司借款50000元，被告刘永忠（甲方）在“钱包贷”APP上以点击“确认借钱”的方式与原告宁夏钱包公司（乙方）签订《小额贷款合同》。合同中约定：1.贷款本金50000元，贷款月利率1%，贷款期限12个月，自乙方发放贷款资金之日（含本日）起计算，收款账户：62×××66。2.合同成立：本合同自甲方在钱包贷通过贷款申请审核，并以线上点击确认“我已阅读并同意全部合同内容”后即时成立；合同生效：本合同成立后，自乙方发放贷款资金之日起生效。3.借款人每期还款额=贷款本金÷期数+贷款本金×月利率。4.甲方未按合同约定将当期应还款金额按时足额存入甲方在钱包贷指定银行账户或依据乙方的通知还款至乙方指定账户时，则视为甲方逾期。5.甲方逾期还款，应向乙方支付违约金（含逾期利息和催收管理费）、滞纳金。违约金：自逾期之日起每日按当期应还款项（含本金、利息，下同）总额的0.08%计收，每期单独计算，直至当期欠款还清之日止。滞纳金：自逾期之日起按当期应还款项总额的0%一次性收取，每期单独计算。6.贷款期限大于一个月时，甲方对任何一期还款逾期满15日的或累计逾期满3期的，视为甲方根本违约，乙方有权宣布本合同项下全部贷款提前到期，甲方应立即清偿本合同下尚未偿还的全部本金、利息、逾期利息、滞纳金及乙方为追偿款项产生的催收管理费及其他全部费用。7.甲方应自行承担本合同项下发生的所有费用，包括但不限于税费、公证费、鉴定费、评估费、登记费、保险费、担保费（前述费用以实际发生的金额为准）；因甲方违约产生的诉讼费、仲裁费、执行费、律师代理费等。8.任何一方违约，违约方应按本合同的约定承担违约责任，并赔偿另一方因违约方的违约行为而额外支出的费用及造成的损失，包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。合同还对其他事项进行了约定。2017年3月22日，原告宁夏钱包公司委托北京掌上汇通科技发展有限公司向被告刘永忠指定的账户转账交付借款50000元。借款后，被告刘永忠分别于2017年4月23日、5月22日、6月26日向原告宁夏钱包公司偿还借款4670.4元、4666.67元、4681.59元。
诉讼中，原告宁夏钱包公司陈述：因合同系原告宁夏钱包公司电子平台自动生成，故仅有电子档的合同，而无被告刘永忠签字的纸质合同。双方约定还款方式为等额本息还款法，每月偿还借款本息合计4666.67元。因逾期利息及违约金属于重复计算，故自愿放弃对逾期利息的主张。
另查明，原告宁夏钱包公司与湖南通程律师事务所于2017年11月2日签订《委托代理合同》，由原告宁夏钱包公司将包括本案被告刘永忠在内的逾期还款的借款人进行催收事项委托湖南通程律师事务所进行代理，包括但不限于以诉讼或非诉讼方式进行催收等，经原告宁夏钱包公司书面同意后进行诉讼清收的，按照诉讼标的的15%支付律师代理费，律师费结算方式为：原告宁夏钱包公司在委托湖南通程律师事务所诉讼清收，湖南通程律师事务所将案件受理通知书原件交由原告宁夏钱包公司存档时，原告宁夏钱包公司向湖南通程律师事务所支付律师代理费。原告宁夏钱包公司的委托诉讼代理人表示，本案的代理实为风险代理，原告宁夏钱包公司暂未支付律师代理费。湖南通程律师事务所于2017年11月29日向被告刘永忠发出《借款提前到期通知书》，通知书的主要内容是被告刘永忠逾期未还本付息的行为已构成根本违约，自通知送达被告刘永忠时借款全部到期，被告刘永忠应自收到通知书之日起三日内清偿借款本息。
本院认为，原告宁夏钱包公司系依法开展网络小额贷款业务的有限责任公司，故其通过网络“钱包贷”APP向被告刘永忠提供借款且仅有电子档的《小额贷款合同》而无借款人被告刘永忠书面签字确认的纸质合同符合其经营范围和经营方式。原告宁夏钱包公司根据被告刘永忠或其授权的其他人在“钱包贷”APP上点击“确认借钱”后形成本案中电子档的《小额贷款合同》，且被告刘永忠已经收到了合同中约定的借款金额，故本院对该《小额贷款合同》予以认定，该合同已经成立并已生效。双方约定的月利率1%未超出法律规定的年利率24%，本院予以认可。该合同在约定了月利率为1%的情况下又约定了还款方式为分期还款，每期还款额=贷款本金÷期数+贷款本金×月利率，而合同中约定的每期还款额与其提供的还款计划表中载明的每期还款本金、利息数额又不一致，从而可能导致被告刘永忠对合同内容的理解发生争议。又因该《小额贷款合同》系原告宁夏钱包公司提供的格式合同，根据合同法的规定，在双方对合同内容的理解发生争议时，应当作出不利于提供格式条款一方即原告宁夏钱包公司的解释，故本院认定借款期限12个月内的月利率为1%。因双方约定了分期还款，被告刘永忠未按约履行还款义务构成根本违约，故原告宁夏钱包公司请求提前收回借款本息符合法律规定，本院予以支持。因原告宁夏钱包公司与被告刘永忠约定的借款期限12个月内的月利率1%已经明显高于中国人民银行公布的同期基准贷款利率，故从维护网络金融借贷秩序、衡平合同各方利益出发，本院对借款期限内的逾期利息及违约金不予支持，仅支持按月利率1%计算的利息。被告刘永忠已按约还款3期，其还款时超出以所欠借款本金为基数按月利率1%计算的利息部分应当认定为偿还借款本金。根据被告刘永忠的还款时间、金额以及其实际占用资金的时间、数额，结合本院认定的借款利率核算，被告刘永忠于2017年4月23日偿还的4670.4元中偿还利息为550元（50000元×1%÷30天×33天），偿还借款本金为4120.4元；被告刘永忠于2017年5月22日偿还的4666.67元中偿还利息为443.5元[（50000-4120.4）元×1%÷30天×29天]，偿还借款本金为4223.17元；被告刘永忠于2017年6月26日偿还的4681.59元中偿还利息为485.99元[（50000-4120.4-4223.17）元×1%÷30天×35天]，偿还借款本金为4195.6元，故被告刘永忠还应向原告宁夏钱包公司偿还借款本金为37460.83元（50000-4120.4-4223.17-4195.6）及自2017年6月27日起按月利率1%计算的利息。2018年3月21日借款期限届满后，因被告刘永忠未及时偿还借款，故其还应当向原告宁夏钱包公司支付逾期利息和违约金。原告宁夏钱包公司虽表示自愿放弃要求支付逾期利息，但因双方约定的违约金计算标准超出了法律规定的年利率24%，故本院仅支持按年利率24%计算的违约金。原告宁夏钱包公司虽向本院提交了委托代理合同，但未提交律师费收费凭证，且本案的代理实为风险代理，原告宁夏钱包公司也未实际支付律师代理费，故本院对其要求被告刘永忠支付律师费的诉讼请求不予支持。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十一条、第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第九十条之规定，判决如下：
一、刘永忠于本判决生效之日起七日内偿还宁夏钱包金服小额贷款有限公司借款本金37460.83元及利息、违约金（利息、违约金计算方式：自2017年6月27日起至2018年3月21日止按月利率1%计算，自2018年3月22日起至实际履行之日止按年利率24%计算）；
二、驳回宁夏钱包金服小额贷款有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1079元，由宁夏钱包金服小额贷款有限公司负担274元，刘永忠负担805元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。
审 判 长 吴银辉
人民陪审员 李晓红
人民陪审员 毛金华
二〇一八年三月二十六日
书 记 员 谢君影
附相关法律条文：
1.《中华人民共和国合同法》
第三十九条采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。
格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。
第四十一条对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。
自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
2.《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。
未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：
（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；
（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。
第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。
3.《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
4.《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民事诉讼法>的解释》
第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。
在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。