四川省攀枝花市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）攀刑初字第51号
公诉机关四川省攀枝花市人民检察院。
被告人许银，男，1976年8月18日出生于四川省会理县，汉族，大专文化，农民。因涉嫌犯合同诈骗罪，于2013年12月5日被攀枝花市公安局刑事拘留，2014年1月9日被逮捕。现押于四川省攀枝花市看守所。
辩护人吴雪松，四川晓明维序律师事务所律师。
四川省攀枝花市人民检察院以攀检公诉刑诉（2014）第35号起诉书指控被告人许银犯诈骗罪、合同诈骗罪，于2014年9月9日向本院提起公诉。本院审查后，认为符合法定开庭条件，决定开庭审判，依法组成合议庭，于2014年10月10日公开开庭审理了本案。四川省攀枝花市人民检察院指派检察员刘鹏出庭支持公诉。被告人许银及其辩护人吴雪松到庭参加诉讼。现已审理终结。
四川省攀枝花市人民检察院指控：
一、2012年至2013年9月，被告人许银在明知无偿还能力的情况下，以做矿生意资金周转等为由，向黄某甲、邓某、孙某、张某甲、李某甲、黄某乙、谢某甲、赵某甲、胡某某、唐某甲、唐某乙、何某甲、徐某某、辛某某、谢某乙、蒲某某、周某某等十七人借款合计1119万元，在归还268.1万元后逃离。所借款项被许银偿还个人借款、赌博和挥霍。其中：
1.以做矿生意缺资金为由向黄某甲借款138万元，偿还31.9万元后逃匿。
2.以做矿生意缺资金为由向邓某借款151.5万元，偿还43.1万元后逃匿。
3.以做矿生意缺资金为由向孙某借款110万元，偿还4.8万元后逃匿。
4.以做矿生意缺资金为由向张某甲借款20万元，偿还2万元后逃匿。
5.以做矿生意缺资金为由向李某甲借款194万元，偿还116.7万元后逃匿。
6.以做矿生意缺资金为由向黄某乙借款18万元，偿还1.2万元后逃匿。
7.以做矿生意缺资金为由向谢某甲借款30万元，偿还14.5万元后逃匿。
8.以做矿生意缺资金为由向赵某甲借款70万元，偿还24万元后逃匿。
9.以各种理由向胡某某借款82万元，偿还9万元后逃匿。
10.以做矿生意缺资金为由向唐某甲、唐某乙合计借款55.5万元，归还5.7万元后逃匿。
11.以做矿生意缺资金为由向何某甲借款20万元，偿还3万元后逃匿。
12.以做矿生意缺资金为由向徐某某借款35万元后逃匿。
13.以做矿生意缺资金和其他各种理由向辛某某借款115万元，偿还2万元后逃匿。
14.以做矿生意缺资金为由向谢某乙借款20万元，偿还10.2万元后逃匿。
15.以做矿生意缺资金为由向蒲某某借款50万元后即逃匿，到案发分文未还。
16.以做矿生意缺资金为由向周某某借款10万元后即逃匿，到案发分文未还。
二、2013年9月6日，被告人许银以个人名义与被害人尚亿公司签订钛中矿购销合同。合同约定，许银于2013年9月27日前以每吨440元的价格向尚亿公司交付2000吨钛中矿。合同签订当日，尚亿公司即支付给许银预付货款88.7212万元。后许银分三次共向尚亿公司交付23.04万元钛中矿（523.66吨）后即逃匿。经查，该剩余货款65.6812万元被许银全部用于归还其他个人债务和挥霍。
上述事实，公诉机关当庭出示了报案记录、抓获经过、合同、汇票、供货单、银行转账凭证、银行账户交易记录、借款合同、抵押合同、借条、收条、证人证言、被害人陈述、被告人许银的供述和辩解等证据予以证实。诉请依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二百二十四条之规定，对被告人许银以诈骗罪、合同诈骗罪予以判处。
庭审中，被告人许银对公诉机关指控的第九笔、第十笔、第十六笔诈骗犯罪事实提出异议，称与胡某某间借款仅有50万元，归还唐某甲、唐某乙的欠款金额远高于5.7万元，从周某某处仅取得9万元，对公诉机关指控的其他诈骗、合同诈骗犯罪事实无异议，但辩称他与本案被害人之间系经济纠纷，不构成犯罪。其辩护人提出“本案系经济纠纷，许银并不具有非法占有他人财产的目的，不构成犯罪”的辩护意见。被告人许银同意辩护人的辩护意见，请求法庭宣告无罪。
一、诈骗犯罪事实及证据：
经审理查明，2012年至2013年9月，被告人许银在明知无还款能力的情况下，以做矿生意缺少资金以及其他理由，向黄某甲、邓某、孙某、张某甲、李某甲、黄某乙、谢某甲、赵某甲、胡某某、唐某甲、唐某乙、何某甲、徐某某、辛某某、谢某乙、蒲某某、周某某等人借款合计1087万元，在归还268.4万元后逃离。其余款项被许银用于偿还个人债务及利息和挥霍。
（一）被告人许银以做矿生意缺少资金为由，从黄某甲处借款138万元，在还款31.9万元之后潜逃。
1.借条证实，2011年11月到2013年7月27日，许银先后给黄某甲出具了9张借条，合计借到黄某甲的现金141.56万元（分别为5.5万元、20万元、3.3万元、7万元、3.36万元、22.4万元、20万元、20万元、40万元）。其中，2012年11月2日许银出具的借款为22.4万元的借条上注明，许银已经归还5万本金。
2.银行交易清单证实，许银通过其建行账户给廖某（黄某甲之妻）转款合计20.9万元。其中2013年6月14日，转账给廖某2.4万元；2013年8月13日，转账给廖某3万元；2013年8月16日，转账给廖某2.4万元；2013年8月29日，转账给廖某5万元；9月11日，转账给廖某2.7万元；2013年9月14日，转账给廖某2.4万元；2013年9月16日，转账给廖某3万元。
3.辨认笔录证实，张某丙从十张不同男性正面免冠照片中辨认出许银是找黄某甲借款，并给黄某甲打借条的男子。
4.证人证言
⑴廖某证言证实，他是黄某甲的妻子。许银从2011年年底开始分多次在黄某甲处借款130多万元
⑵张某丙证言证实，2012年3月到10月，黄某甲从他处分三次共借了38万用来借给许银。许银过来拿钱，他看见许银给黄某甲打借条。黄某甲还了借他的38万元。
5.被害人黄某甲证实，许银从2011年年底开始以做矿生意为由找他借钱，承诺10%-12%月息，借了九次，借条上的金额合计141.56万元，金额分别为5.5万元、3.36万元、3.36万元、7万元、22.4万元、20万元、20万元和40万元，其中本金是138万元，分别为5万元、3万元、3万元、20万元、7万元、20万元、20万元、20万元和40万元，剩余的是利息。他借给许银的都是现金。许银曾归还了他本金5万元，先后又支付给他利息合计有26万左右，其中有20万左右（银行交易清单显示为20.9万）是通过银行转到他老婆廖某的账户的，剩余的6万左右是给的现金。借款到期，他就催许银还钱，许银一直以钱在矿上为由拖延还款。2013年9月27日就无法联系上许银了，听许银老婆说26日的时候就联系不上他了。2013年7月27日许银找他借40万这次，他要许银提供抵押，许银同意把丰田车抵押给他并把驾驶证复印件交给他作为凭证，但是没有履行抵押手续。当时许银说车是自己的，他看到行驶证上也是许银的名字，所以比较放心，许银没有告诉他车子已经抵押给其他人。
6.被告人许银供述，他向十多个人借过钱，具体借了多少记不清了，只要他写了借条的他都认。借款利息平均为月息11%-12%左右。这些钱都是以做矿生意需要资金周转为由借的，但实际上这些钱被他用于还之前的高利息和赌博。他分几次向黄某甲一共借了100多万元。是否把车抵押给黄某甲，记不清了。2012年底，他就发现资金链不行了，借的钱太多根本无法还清，但又不敢让资金链断裂，就拆东墙补西墙到处借款，直到2013年9月，实在是在找不到钱付利息了，就只有跑路了。
（二）被告人许银以做矿生意缺少资金为由，从邓某借款151.5万元，在还款43.1万元之后潜逃。
1.借条证实，许银于2013年7月16日从邓某处借得151.5万元，用于矿石贸易生意。
2.银行交易记录证实，许银从2013年7月11日到9月17日，给邓某的账户转款及汇款共计23.1万元，其中2013年7月11日，转账给邓某3万元；2013年7月24日，转账给邓某5万元；2013年8月19日，转账给邓某4.1万元；2013年9月2日，转账给邓某5万元；2013年9月17日，转账给邓某6万元。
3.被害人邓某证实，2011年底到2013年7月，许银以做矿生意为由先后从他处借了167.5万元，这些钱有的是通过银行转账有的是现金。其中151.5万许银于2013年7月16日给他出具了借条，这张借条是许银之前在他处借款的总条子。2013年5月，通过潘某某借了10万给许银。7月20号左右，借现金20万给许银，这两笔没包含在借条内。许银以做矿生意为由找他借钱，许诺给他一半的利润。他只是借钱给许银，不是合伙关系。2012年他大概分了20万的利润，13年分了14万，其中11万是通过银行转账，3万给的现金。
4.被告人许银供述，他向邓某借了150万元，是分多次借的，利息是10%和15%，具体还了多少利息记不清了，本金没还。
（三）被告人许银以做矿生意缺少资金为由，从孙某处借款110万元，在还款4.8万元之后潜逃。
1.借条证实，被告人许银从孙某处借得款项共计114.2万元，其中2011年12月9日借得6万元；2012年5月15日借得14.7万元；2012年1月11日借得20万元；2013年3月3日借得10万元；2013年3月29日借得10万元；2013年8月16日借得20万元；2013年9月12日借得33.5万元。
2.银行交易记录证实，
⑴孙某通过银行转账给被告人许银132.2万元，其中2011年12月9日转款6万元，2012年1月17日转款7.2万元，2012年3月21日转款10万元，2012年5月15日转款14万元，2012年10月11日转款20万元，2013年3月3日转款10万元，2013年3月29日转款10万元，2013年5月27日转款5万元，2013年8月16日转款20万元，2013年9月12日转款30万元。
⑵2013年7月18日，被告人许银转款2.4万元给孙某；2013年9月16日，被告人许银转款2.4万元给孙某。
3.被害人孙某证实，从2011年12月开始，许银就以做矿生意周转为由分六次在他处借了110万左右。这些钱许银按5%的月息支付他利息，前期付过部分利息，有转账也有现金，具体付了多少记不清了。他催许银还钱，许银都说缓一缓，在9月30日之前连本带息一起还给他。9月26日，许银的电话就打不通了。
4.被告人许银的供述，他记不清向孙某借了多少钱，他不承认向孙某一共借款110万元，没有那么多。但是他认账建行卡号为622280358183101XXXX的银行交易记录。除了借贷关系，他和孙某没有其他任何经济往来。
（四）被告人许银以做生意缺少资金为由，从张某甲处借款20万元，在还款2万元之后潜逃。
1.借条证实，许银于2012年2月5日向张某甲借款10万元，向吉某某借款5万元，担保人均为胡某某。
2.张某甲银行卡交易记录证实，张某甲于2013年7月26日给许银打款5万元。张某甲于2012年2月2日取款10万元。
3.许银银行交易清单证实，2013年9月19日转款1.5万元给张某甲。
4.吉某某证言证实，2012年年初的时候，她表妹张某甲找她借了5万元，她不知道张某甲拿去做什么。她和许银没有经济往来。
5.被害人张某甲证实，2012年1月底，她的前夫胡某某找到她要她投资做矿，说没有风险。她以为胡某某在和人合伙做，遂同意拿钱投资。她一共出了15万，其中10万是她自己的，另5万是她找表姐吉某某借的，她想拿这个钱投资，但是为了本金安全有保障，要求写的借条。许银给她分别打了两张借条，胡某某自愿作担保人，为了分担风险，她让许银打借条的时候，10万元借条的债权人写她本人，5万元借条的债权人写她表姐吉某某。她以为胡某某和许银在合伙做矿。2013年7月26日，许银又以老婆弄铺子资金周转不灵为由找她借钱，她通过银行卡转给许银5万元。至今这20万都没还，只是拿了2万元左右给她。今年10月7日，听胡某某说许银跑了，才意识到自己被骗了。
6.被告人许银的供述，他以10%的利息向胡某某的前妻张某甲借了15万元，付了利息但本金没还。
（五）被告人许银以做矿生意缺少资金为由，从李某甲处借款194万元，在还款116.7万元之后潜逃。
1.借条证实，被告人许银从李某甲处共借得194万元，其中2012年8月23日，借得30万元；2012年10月10日，借得20万元；2012年12月10日，借得30万元；2013年1月7日，借得30万元，并以许银位于四川省攀枝花市仁和区南岭路XXX号X栋X-
XX号，房产号为仁和字第00019240号房产和川DF56**丰田RVX车作为抵押；2013年4月23日，借得10万元；2013年5月30日，借得30万元；2013年7月12日，借得26万元；2013年8月18日，借得18万元。
2.银行交易记录证实，2012年11月28日至案发，许银通过银行给李某甲打款合计116.7万元。
3.被害人李某甲证实，2012年8月，许银以作钛精矿缺资金为由找他借钱并许诺每月10%的利息。截止到2013年8月，许银在他处借了8笔钱，合计194万元，许银都说是用来做矿生意用。他和许银没有合作倒矿。他只借钱给他，按月收取利息，前后共收取了100万的利息。这些利息有现金也有转账。他借给许银的钱也是有现金也有转账，但每一次借款都出具了借条，借条金额全部是本金，利息另外支付。2013年1月，许银找他借30万这次是把许银在南山花园的住房和丰田RVX车抵押给他了的，直到现在他才知道房、车他已经抵给其他人了。
4.被告人许银供述，他分多次向李某甲借了100多万，只付了利息，本金未还。
（六）被告人许银以做矿生意缺少资金为由，从黄某乙处借款18万元，在还款1.2万元之后潜逃。
1.借条证实，许银分别从黄某乙处借得18万元，其中2013年1月23日，借得8万元，担保人为殷某；2013年3月25日，借得10万元。
2.银行交易记录证实，2013年2月22日，许银通过银行给黄某乙的账户转入1.2万元。
3.被害人黄某乙证实，许银以做矿生意需要周转为由，分别于2013年1月23日、3月25日找他借款10万元和8万元，合计18万元，其中8万元这次，月息3%。9月25日，他打电话催许银还钱，许银叫他第二天去拿钱。9月26日，他就无法联系到许银了。这些借款，许银只支付了利息，本金未还，利息只给他1万元。
4.被告人许银供述，他分两次共向黄某乙借了18万，月息12%，只支付利息，本金未还。
（七）被告人许银以做矿生意缺少资金为由，从谢某甲处借款30万元，在还款14.5万元之后潜逃。
1.借条证实，许银于2013年3月13日，借到谢某甲现金30万元，用于德胜钛中矿贸易生意。
2.银行交易清单证实，2013年6月21日，许银通过银行转账2.5万元给谢某甲。
3.被害人谢某甲证实，他通过赵某甲认识许银。2013年5月，许银以做矿生意缺资金为由找他借了30万，注明借款用于做矿生意，并承诺每个月给他借款额的5%作为保底利润。他借给许银的30万是以现金支付的，前两个月许银按时把利润付给他，之后就开始拖欠。至今一共给了他2、3个月的利润（具体金额记不清），另外还还了他10万本金，后就一直拖延还款，9月，许银的电话就打不通了，人也跑了。
4.被告人许银供述，其对该笔借款及还款无异议，认可公诉机关的指控。
（八）被告人许银以做矿生意缺少资金为由，从赵某甲处借款70万元，在还款24万元之后潜逃。
1.借条证实，许银于2013年3月13日在赵某甲处借得现金20万元，用于钛中矿贸易生意；2013年5月7日在赵某甲处借得现金30万元，用于铁粉贸易生意；
2.银行交易记录证实，
⑴2013年9月24日，赵某甲通过银行转给许银账户20万元。
⑵2013年3月13日至被捕前，许银通过银行转账方式向赵某甲账户合计转入39.35万元。
3.被害人赵某甲证实，许银以做矿生意资金不足为由，先后三次在她处共借款70万元，并承诺月息10%。2013年3月13日、2013年5月7日，分别借了20万、30万，均出具了借条。9月24日那次，许银打电话找她借钱，她从赵文玉处借了20万并通过银行转给了许银，26日，许银就联系不上了，所以这笔20万的许银没打借条。2013年3月13日借给许银的20万的利息，到8月份每月都按时给了的，共给了她10万元；5月7日借给许银的30万的利息，6、7月份均给了她3万，8月份只给了2万，共8万元；9月24日借给许银的20万，至今未给任何利息。许银一共从她处借了70万，合计已经支付利息18万元。她和许银除了借款外，无其他经济或生意往来。许银共支付她18万元的利息。银行记录显示许银向她的账户共打款45万元是许银归还的这几次借款之前向她借的钱。
4.被告人许银供述，他在赵某甲处借款合计70万，月息1O%，一共付了多少利息记不清了，本金未还。其中有20万元没写借条。这些钱都是赵某甲通过银行转账给他的，一共分三次，分别为20万元、30万元、20万元。这笔钱他每个月都支付了利息，本金没有归还。
（九）被告人许银以做矿生意缺少资金为由，从胡某某处借款50万元，在还款9万元之后潜逃。
1.借条证实，许银于2013年4月23日出具借条，在段存良处借到50万元，用于钛中旷贸易，并约定于2014年4月23日归还。担保人是胡某某，该借条由胡某某提供。
2.汪某某银行卡个人业务凭证证实，2013年8月29日，汪某某通过中国工商银行给许银账户号为621226230200051XXXX的账户存入20万元；2013年9月25日，汪某某通过中国工商银行给许银账户号为621226230200051XXXX的账户存入22万元。
3.许银银行交易清单证实，⑴2013年9月12日，许银通过中国建设银行向汪某某转款26万元；⑵2012年12月30日，汪某某通过工商银行向许银转款10万元；2013年4月23日，汪某某通过工商银行向许银转款20万元；2013年4月25日，汪某某通过工商银行向许银转款40万元；2013年6月28日，汪某某通过工商银行向许银转款3万元；2013年7月11日，汪某某通过工商银行向许银转款3万元；2013年7月23日，许银通过工商银行向汪某某转款3万元；2013年9月13日，汪某某通过工商银行向许银转款16万元；2013年9月15日，许银通过工商银行向汪某某转款12万元；2013年9月16日，汪某某通过工商银行向许银转款7万元；2013年9月25日，汪某某通过工商银行向许银转款10万元；
4.证人证言
⑴汪某某（被害人胡某某之妻）证言证实，2013年4月，许银要胡某某借给他50万元，承诺每个月给3万元利息。借款之后，从2013年5月到7月，许银共支付了9万元。2013年5月，许银又以白某扩建厂房为由找胡某某借款10万元，每个月给1.5万元利息，从2013年6月到7月，许银共支付了3万元。2013年7月，许银又以王某扩建厂房为由找胡某某借款10万元，每个月给1万元利息。许银共支付了1万元利息。2013年8月29日，许银以铁精粉生意缺资金为由借款40万元，其中22万元是她通过工行转账给许银的，另外18万元给的现金。2013年9月25日，许银以找白某购买低品位矿借款10万元，她通过工行账户转款给许银。她和胡某某前后一共借给许银120万元，其中82万元转账给许银，剩余的38万元是给的现金。
⑵证人白某证言证实，许银以前在他厂里拉过矿，但2013年没在他处拉货，因为2013年3月他的厂就停产了，许银没有从他厂里拉过低品味矿。他没有要许银帮忙向他人借过钱。
⑶证人王某证言证实，许银没在他处拉过矿，他不认识许银，更不可能找许银帮忙借钱。
5.被害人胡某某证实，2013年4月，许银以扩大矿生意为由在他处借款50万元，其中20万元是汪某某转账给的许银，还有30万元是段存良打款给许银的。这些钱他告诉许银全是段存良的，借条也打的段存良的名字。实际上是他找段存良借了之后再借给许银的。这笔借款，许银承诺不论经营状况每月给他3万元分成。案发前一共付给他9万元利息。2013年5月，许银以白某扩大厂房缺钱为由帮白某在他处借款10万元，承诺每月给1.5万元利息。案发前支付给他3万，后来许银又说差钱，他又给了许银1万元，实际到手只有2万元。2013年7月，许银以王某扩大生产规模为由帮王某在他处借款10万元，承诺每个月1万的利息。还称这笔借款是白某担保的。案发前支付给他8000元。后来，白某告诉他，白某从没有让许银帮忙找他借钱。2013年8月29日，许银以扩大铁精粉生意为由在他处借款40万元，其中22万元是转款，剩余的18万元给的现金。2013年9月25日，许银以找白某购买低品位矿为由找他借款10万元，几天就给他3千元。他一共借给许银120万元，许银支付给他11.8万元利息。他和许银平时关系好，所以借款都没有打借条，他和许银不是合伙经营关系。9月26日中午，他给许银打电话，许银说在发矿，下午就不接听电话了，晚上7点过就关机了。汪某某不是许银的财务主管，他和许银之间的事，汪某某从不参与。因为他家的钱是他妻子汪某某管着，所以转给许银的钱都是从汪某某的账户转的。许银没有给他本金，付给他利息多少也记不得了，有时多有时少。
6.被告人许银供述，他向胡某某的朋友（指段某某）借了50万，胡某某作担保，月息10%，本金未还。他只记得他给胡某某一个叫段三哥的朋友（指段某某）打过一张50万元的借条，胡某某做的担保，其他的他记不清了。胡某某的借款他只认借条，转账凭证他不认。因为有时候他的货款是通过胡某某的老婆汪某某在工行卡上打给他的，用以增加流水提高信用度，他的账户和汪某某的账户经常有来往，所以他只认借条。他和胡某某没有其他经济往来。汪某某也不是他的财务主管，他的钱自己管。
（十）被告人许银以做矿生意缺少资金为由，从唐某甲、唐某乙处借款55.5万元，在还款5.7万元之后潜逃。
1.借款协议、借条证实，⑴2013年8月29日，许银以购矿缺资金为由在唐某甲处借到现金50万元，并约定2014年2月29日归还，许银以川DF56**小型客车和其仁和区南岭路XXX号4区X栋X-
XX号的住房作为抵押担保（未办理抵押登记）。⑵许银于2013年9月24日在唐某乙处借到现金5.5万元。
2.许银银行交易记录证实，⑴2013年9月1日至案发，许银通过银行转入唐某甲账户合计5.7万，其中2013年9月1日，许银转款2万元给唐某甲；2013年9月11日，许银转款3万元给唐某甲；2013年9月19日，许银转款0.7万元给唐某甲。⑵2013年8月29日，唐某甲通过银行转入许银账户6万元。⑶2013年9月24日，唐某乙通过银行转入许银账户5万元。
3.被害人唐某甲证实，2010年经朋友介绍，他认识许银。2013年6、7月，许银以做矿生意急需资金为由找他借款50万，承诺每月3、4万利息，并提出用许银的丰田车和南山花园的房子作抵押。8月29日，他借给许银50万，其中现金给了44万，转账6万，当天还签订了借款协议，许银还把房产证和车辆行驶证的复印件交给他。他当时问过许银抵押物是否已经抵押给其他人和许银是否还有其他借款，他都否认。9月24日，许银又以倒矿缺资金为由找他借钱，他就和他老婆唐某乙一起到银行用唐某乙的卡转了5万元给许银，另外他又给了许银0.5万元的现金。许银就给唐某乙写了5.5万元的借条。
4.被告人许银供述，他一共向唐某甲借了50多万，分四次借的，最后写了张总的条子，月息7%-10%，每个月利息都付了，具体金额记不清了，本金未还。农行卡数据显示，他共支付给唐某甲42.5万元，其中有5.3万元是他向唐某甲短期拆借的钱，与50万元借款没关系，剩下的37.2万元都是他还唐某甲50万元的利息。他不记得在2013年9月24日向唐某甲的老婆唐某乙借款5.5万元的事情，印象中没有这么一回事。他和唐某甲没有其他的经济往来。自己已还款金额超过5.7万元。
（十一）被告人许银以做矿生意缺少资金为由，从何某甲处借款20万元，在还款3万元之后潜逃。
1.借条证实，⑴2013年6月4日，许银以用于钛精矿为由，在何某甲处借得现金10万元；⑵2013年9月12日，许银以用于铁粉贸易为由，在何某甲处借得现金10万元。
2.银行交易记录许银证实，⑴2013年7月26日，许银通过银行转账给何某甲8万元；⑵2013年9月8日，许银通过银行转账给何某甲10万元；⑶2013年9月20日，许银通过银行转账给何某甲2万元。
3.被害人何某甲证实，2013年6月4日，许银以发钛精矿缺资金为由在她处借现金10万元，许诺月息1万。许银7、8、9月每月支付利息1万，合计支付了利息3万。2013年9月12日，许银以做铁精粉缺资金为由在她处借得现金10万元，许诺月息1万。这笔没支付利息，9月27日就无法联系到许银了。
4.被告人许银供述，他在何某甲处分两次共借了20万，利息10%，支付了利息，本金未还。他在2013年7月26日、9月8日、9月20日分别向何某甲的账户转款8万元、10万元、2万元是为了还他借何某甲这20万元之前向何某甲借的钱。这些钱跟后来的20万元没有关系。归还的20万元中，18万元是本金，2万元是利息。
（十二）被告人许银以做矿生意缺少资金为由，从徐某某处借款35万元，在还款0.3万元之后潜逃。
1.借条证实，许银于2013年9月20日在徐某某处借款25万元用于资金周转，约定在2014年1月31日归还。
2.徐某某银行转账汇款交易回单证实，⑴2013年9月16日，徐某某给汪某某账户汇入7万元，并注明系“徐某某借给胡辉款”；⑵2013年9月16日，给许银汇入3万元；⑶徐某某于2013年9月24日给许银建行账户汇入10万元。
3.许银银行交易记录证实，9月20日，许银给徐某某账户转入5万元。
4.证人胡某某的证言证实，2013年9月，许银以拉矿缺资金为由通过他找徐某某借25万，许诺每吨给徐某某20元利润，徐某某同意了。后徐某某当着他的面给了许银一张20万元的银行承兑汇票，加上之前许银在他那里借了10万，还了5万，许银给徐某某打了张25万元的借条，他做的担保。许银跑了后，听徐某某说，许银又找徐某某借了10万元，理由也是到白某处拉矿。但是他问了白某，白某称没这回事。
5.被害人徐某某证实，2013年9月15日，许银通过胡某某找到他，说许银做矿生意急需资金，要借35万，其中10万只用几天，25万要长期借用，他同意了。9月16日他就先给了他10万，其中7万元是转到汪某某的卡上在转交给许银，3万元转到许银账上。9月19日，许银以到鑫慧公司发矿缺资金为由找他借25万，许诺每发一吨矿就给他20元。9月20日，他当着胡某某的面交给许银一张20万的银行承兑汇票，许银当天下午通过银行归还了之前借的10万元中的5万，所以给他打了一个总的金额是25万的借条。9月22日，许银以拉低品位矿为由找他借款10万元，他同意了，并于9月24日上午给许银转了10万元。因为后来就没见着许银了，所以这笔没有借条。26日给许银打电话还是通的但没人接，晚上就关机了。他一共借了35万元给许银。借这些钱给他，他只给他分了3000元利润。许银跑后，他到鑫慧公司了解到，他借钱给许银之后，许银就没在那里拉过矿，说借钱拉矿是骗人的。
6.被告人许银供述，他找徐某某借了20多万，月息10%，只付了一个月的利息，本金未还。2013年9月24日，徐某某通过建行转给他10万元是还他的，不是徐某某借给他的。至于什么时候徐某某向他借的钱他记不得了，当时也没有打借条。
（十三）被告人许银以做矿生意缺少资金为由，从辛某某处借款115万元，在还款2万元之后潜逃。
1.借条证实，
⑴2013年6月4日，许银从辛某某处借得现金5万元，约定借款用于购买钛精矿。
②2013年6月9日，许银从辛某某处借得现金40万元，约定借款用于会理普铁矿贸易。
③2013年6月15日，许银从辛某某处借得现金20万元。
④2013年9月1日，许银从辛某某处借得现金40万元，约定借款用于五道河排土场表外矿贸易。
2.许银银行交易记录证实，⑴2013年6月9日，辛某某通过银行转账40万元给许银；⑵2013年6月15日，辛某某通过银行转账18万元给许银；⑶2013年6月28日，辛某某通过银行转账20万元给许银；⑷2013年7月8日，辛某某通过银行转账5万元给许银；⑸2013年7月12日，许银通过银行转账0.4万元给辛某某；⑹2013年8月2日，许银通过银行转账1万元给辛某某；⑺2013年8月16日，许银通过银行转账0.6万元给辛某某；⑻2013年9月10日，辛某某通过银行转账10万元给许银。
3.证人证言
⑴证人杨某的证言证实，2013年春节，他找辛某某借了30万元现金用于发民工工资。这笔借款他于2013年8月底（具体时间记不清）分两次还清的，每次还的都是15万现金，之间间隔一周左右。
⑵证人白某的证言证实，他从来没叫许银帮他借过钱。
4.被害人辛某某证实，2013年6月1日，许银找到她，称在五道河有发矿的项目，要她投资40万，每个月至少应有7-8万的收入，利润她多分点许银少分点。并把房产证、结婚证、车辆行驶证（川DF56**丰田越野）、身份证原件拿给她看。许银想证明有实力和她合作。许银还称自己老婆十月中下旬就要生产了，不会跑，所以她就相信了许银，才同意借钱。当时许银告诉她，许银的车和房子是全款买的，没有告诉她房子已经抵押给银行，车是按揭购买的情况，否则她也不会借钱给许银。2013年6月4日，许银以帮他一个叫小白的朋友借款为由，找她借款5万元，许诺到期分2000元利息（有借条、无转账）。2013年6月9日，她通过银行给许银转账40万，她和许银口头约定，这笔款项是她和许银合伙的投资（有借条、有转账）。2013年6月15日，许银以一个红格的朋友资金周转为由在她处借款20万，其中2万是现金（有借条，18万转账）。6月28日，许银称通过关系把攀钢的需求量调高了，她之前投的40万元不够，还需要25万。她就又转了20万元到许银的账户（无借条、有转账）。7月8日，许银以帮朋友小胖借水电费为由，在她处借款5万元，承诺使用一个月，到期还5万3千元（无借条、有转账）。8月初，许银称又有一个新项目，要她再出40万，和之前的90万的借款算在一起，算投资130万，她同意。9月1日，她又借了15万现金给许银，加上之前的25万，许银给她打了张40万元的借条。9月8日，她又借给许银现金15万元（无借条、无凭证）。9月10日，她又给许银账户转了10万元作为借款（无借条、有凭证）。许银称，她投资130万元，每个月能拿到8%-10%的利润，并说这是短期投资，在2014年春节前就要结束，要赶紧做。许银说她是股东，10月1日就和她签合同，并就130万打总的条子，所以这两笔合计25万就没有借条。这些借款，许银合计给了她1.4万元利息。
5.被告人许银供述，他和辛某某之间是借款，不是合作。他从辛某某手上分多次共借了130万元左右，付了多少利息他记不清了。他没有向辛某某表示过要合作的意愿。
（十四）被告人许银以做矿生意缺少资金为由，从谢某乙处借款20万元，在还款10.2万元之后潜逃。
1.借条证实，2013年7月25日，许银在谢某乙处借得现金10万元，用于矿石贸易。
2.银行转款凭证证实，2013年9月6日，谢某乙给许银账户转入10万元。
3.许银的银行交易清单证实，
⑴2013年7月25日，谢某乙给许银账户转入10万元；
⑵2013年8月24日，许银给谢某乙的账户转入10.2万元；
⑶2013年9月6日，谢某乙给许银账户转入10万元。
4.被害人谢某乙证实，许银以做矿生意急需流动资金为由，提出让他合伙做生意或者借钱。2013年7月25日，许银以做矿生意缺资金为由在他处借款10万元（转账）。许银出具了借条并口头许诺月息10%，9月初偿还了本金和利息。2013年9月6日，他帮许银联系在攀阳公司购买铁精粉。许银以在攀阳公司购买铁精粉缺资金为由在他处借款10万元（转款），并许诺支付10%利息，在9月底连本带息一起归还，并另外再给他1万元好处费。许银给他出具了10万元的借条，但这张借条被他弄丢了，但有打款凭证。许银确实把这笔款项打入了攀阳公司的账户，也提走了攀阳的货物。2013年9月19日，许银给了他1.2万元现金作为20万的借款利息，但没还本金。他多次找许银催要本金，他都以货款没结清为由拖延。9月26日，他就失踪，再也联系不上了。他和许银之间除了借钱以外，再无其他经济往来。
5.被告人许银供述，他向谢某乙借了20万元，实际上通过农行卡还了10万元，但是借条没有收回来。银行记录显示他在2013年8月24日转给谢某乙10.2万元是他还的前期借款和利息。他曾经和谢某乙一起发过锰矿，但是账都结清了，和后来的借款没有关系了。
（十五）被告人许银以做矿生意缺少资金为由，从蒲某某处借款50万元之后潜逃。
1.借条证实，2013年9月15日，许银以购买铁精粉为由，在蒲某某处借款50万元。
2.许银的银行交易清单证实，
⑴2013年9月9日，许银给蒲某某的账户转入16万元；
⑵2013年9月15日，蒲某某给许银账户转入50万元。
3.被害人蒲某某证实，2013年8月底，许银以发矿需要运费为由在他处借现金16万元，9月9日许银就通过银行转账把这笔借款偿还了。9月15日，许银以囤矿石缺资金为由在她处借了50万，并出具了借条，她通过银行卡转了50万到许银账户上。这两笔借款，她都没收过利息，因为熟人借钱只用几天，所以没要利息。9月底，她才知道许银跑了。她和许银认识7、8年了，知道许银在帮发矿，觉得许','2018-10-07
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