湖南省汨罗市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）湘0681刑初58号
公诉机关湖南省汨罗市人民检察院。
被告人彭光华，男，1969年7月30日出生，住湖南省汨罗市。2015年7月24日因涉嫌犯贷款诈骗罪被汨罗市公安局刑事拘留，同年8月28日被执行逮捕。现羁押于汨罗市看守所。
辩护人程兵华、ＸＸ，湖南大义律师事务所律师。
湖南省汨罗市人民检察院以汨检公诉刑诉[2016]62号起诉书指控被告人彭光华犯贷款诈骗罪于2016年4月5日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适应普通程序，公开开庭进行了审理。汨罗市人民检察院指派检察员李红萍出庭支持公诉，被告人彭光华及其辩护人程兵华、ＸＸ均到庭参加了诉讼。因案件涉及面广、重大复杂，经报湖南省岳阳市中级人民法院批准，延长审理期限三个月。现已审理终结。
湖南省汨罗市人民检察院指控，2002年至2009年期间，被告人彭光华以自己及其前妻彭某的名义在汨罗市某信用合作联社先后五次贷款共计28.85万元，到期未予归还。2008年至2014年期间，被告人彭光华在本人贷款到期未归还，已形成不良贷款记录，不符合贷款条件，且明知自己没有偿还能力的情况下，为了从汨罗市某信用合作联社继续贷款，找到汨罗市某信用合作联社的领导彭某1，请彭某1帮忙给下面的信用社主任打招呼，或者利用自己与信用社主任戴某、曹某等相熟的关系办理贷款。在办理贷款时，被告人彭光华谎称自己的贷款是用于生意周转，并隐瞒了自己已经无力偿还贷款的事实。2008年至2014年期间，被告人彭光华通过自己冒用任某、王某、彭某2、刘某、杨某6、黎某等29人的身份信息骗取贷款46笔，数额共计197万元；通过委托郑某、霍某、戴某冒用李某、刘某1、朱某、朱某1、朱某2、杨某等11人的身份信息骗取贷款11笔，数额共计52.5万元；通过支付报酬等方式借用仇某、王某1、韩某、何某、仇某1等28人的身份证，由出借人本人到场办理贷款手续，数额共计117万元。被告人彭光华获得上述366.5万元贷款后将贷款用于了开设赌场、赌博、吸毒、归还高利贷以及贷款利息等，直至案发，上述到期贷款本金仍未归还。
针对上述指控的事实，公诉机关提供了被告人彭光华的户籍材料、到案经过、公安行政处罚决定书；彭光华出具的借条及承诺书；汨罗市某1、某2、某3、某4等信用社出具的关于彭光华贷款情况的说明；湖南省某信用社借款借据；证人黎某1、仇某、何某1、廖某、范某、杜某、霍某、郑某、胡某1、曹某1、舒某、戴某、彭某、任某8、任某2、王某1、王某、刘某、彭某2等人的证言；被告人彭光华的供述等证据。公诉机关认为，被告人彭光华以非法占有为目的，诈骗其他金融机构的贷款，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉，请依法判处。
被告人彭光华辩称，公诉机关指控的其在信用社借款的笔数、金额没有异议，所有借款均是其使用；公诉机关指控其冒用或借用他人名义借款的部分事实不符，出借身份证的人均知道他贷款，有的借款他已经出具了借条。
辩护人程兵华、ＸＸ的辩护意见：倪某、黄某、彭某3、周某、杨某1、霍某1、周某1、陈某1、霍某2名下在信用社的借款，均系上述借款人亲自到场并立据签名，被告人彭光华不是冒用上述人员身份取得借款；任某1、王某、彭某2、刘某名下在信用社的借款，是被告人彭光华征得四人的同意后，持四人身份证件进行贷款，被告人彭光华没有冒用潘某2的名义从信用社骗取贷款；冒用童某、范某1的名义在信用社取得的贷款共10万元，由黎某1所支配，被告人彭光华并未占有该笔借款；起诉书指控被告人彭光华委托郑某、霍某、戴某冒用他人名义办理的贷款ll笔，共计52.5万元，被告人彭光华本人并未到场也并未利用他人身份证进行立据，也未授意某6信用社主任戴某骗取贷款，上述款项的均系由戴某进行支配，不应计算为被告人彭光华的贷款诈骗犯罪数额；起诉书所称被告人彭光华借用他人身份证，由28名出借人本人到场办理贷款手续28笔，共计117万元，属于被告人彭光华与借款人之间正常的民间借贷活动，不应计算犯罪数额；被告人彭光华在侦查机关采取强制措施之前就已如实供述了自己的犯靠行为，被告人彭光华具有自首减轻处罚情节，请求人民法院减轻处罚。
经审理查明，被告人彭光华于2002年3月28日在汨罗市弼时信用社借款9.5万元、2004年4月23日在汨罗市某5信用社借款2.35万元、2007年12月在汨罗市某1信用社借款3万元、2009年8月25日在汨罗市某2信用社借款5万元。上述借款到期后，被告人彭光华均未归还。
2008年至2014年期间，被告人彭光华在本人借款到期未归还，已形成不良贷款记录的情况下，为了从汨罗市某信用合作联社继续取得借款，被告人彭光华谎称自己生意需要资金周转，找到汨罗市某信用合作联社的领导彭某1，请彭某1帮忙给下面的信用社主任打招呼，或者利用自己与信用社主任戴某、曹某1等人相熟的关系借款。2008年10月至2013年6月，被告人彭光华通过冒用任某、王某、彭某2、刘某、杨某6、黎某等32人的身份信息，在汨罗市各信用社办理借款手续，骗取信用社借款49笔，数额共计212万元；2009年8月至2010年8月，被告人彭光华在汨罗市某6信用社的借款先后到期，原任汨罗市某6信用社主任戴某找到被告人彭光华催其归还到期借款，被告人彭光华在没有钱归还到期借款的情况下，便要戴某想办法帮其转据归还到期。之后，戴某在被告人彭光华授意下，帮助被告人彭光华冒用李某、刘某1、朱某、朱某1、朱某2、杨某等8人的身份信息办理被告人彭光华之前在汨罗市某6信用社到期借款的转据手续，骗取信用社借款8笔，数额共计37.5万元；2009年7月至2014年12月，被告人彭光华为从信用社继续取得借款，经与仇某、王某1、廖某3、韩某、何某、仇某1、伏某、李某1、彭某4、何某2、邹某、易某、何某3、仇某2、骆某、易某1、仇某3、邓某、廖某1、彭某5、郑某1、霍某3、郑某、霍某、翁某、邹某1、姜某、熊某商定，被告人彭光华借用上述人员的身份信息并支付一定数额的报酬，由出借身份信息上述人员亲自到信用社办理借款手续，帮助被告人彭光华从信用社骗取借款，借款归被告人彭光华使用、归还，被告人彭光华通过上述方法骗得信用社借款28笔，数额共计117万元。被告人彭光华在获得借款后，将借款用于赌博、开设赌场、吸毒、归还高利贷以及归还部分借款利息，至案发造成借款本金366.5万元无法归还。具体事实如下：
一、被告人彭光华通过冒用他人的身份信息办理借款手续，从信用社骗得借款49笔，数额共计212万元。
1、2009年8月25日，被告人彭光华冒用任某1名义在汨罗市某7信用社借款5万元；
2、2008年12月29日、2009年8月25日，被告人彭光华冒用任某名义在汨罗市某7信用社借款2笔各5万元，共计10万元；
3、2009年7月12日，被告人彭光华冒用倪某名义在汨罗市某4信用社借款5万元。
4、2009年7月12日，被告人彭光华冒用黄某名义在汨罗市某4信用社借款3万元。
5、2008年8月25日、12月31日，被告人彭光华冒用王某名义在汨罗市某7信用社分别借款5万元；2009年4月16日，冒用王某名义在汨罗市某8信用社分别借款3万元和4.6万元；2009年7月12日、7月29日，冒用王某名义在汨罗市某3信用社分别借款5万元和4万元；2009年8月25日冒用王某名义在汨罗市某2信用社借款5万元。上述7笔借款共计31.6万元。
6、2009年4月16日，被告人彭光华冒用彭某2名义在汨罗市某8信用社借款2万元；2008年10月6日，冒用彭某2名义在汨罗市某1信用社借款3万元；2008年12月29日，冒用彭某2名义在汨罗市信用联社营业部借款5万元；2009年7月12日，冒用彭某2名义在汨罗市某3信用社借款15万元。上述借款4笔共计25万元。
7、2009年4月16日，被告人彭光华冒用刘某名义在汨罗市某8信用社借款3万元；2009年8月25日、12月29日，冒用刘某名义在汨罗市某7信用社分别借款5万元；2009年8月25日，冒用刘某名义在汨罗市某2信用社借款5万元。上述借款4笔共计18万元。
8、2009年7月3日，被告人彭光华冒用杨某2名义在汨罗市某9信用社借款2万元。
9、2009年8月25日，被告人彭光华冒用黎某名义在汨罗市某7信用社借款5万元；2009年7月12日，冒用黎某名义在汨罗市某3信用社借款5万元；2009年4月16日，冒用黎某名义在汨罗市某8信用社借款2万元；上述3笔借款共计12万元。
10、2009年7月3日、7月5日，被告人彭光华冒用霍某4名义在汨罗市某9信用社分别借款2万元，共计4万元。
11、2013年6月5日，被告人彭光华冒用彭某3名义在汨罗市某16信用社借款5万元。
12、2009年12月2日，被告人彭光华冒用周某名义在汨罗市某9信用社借款4.8万元。
13、2010年3月8日，被告人彭光华冒用杨某1名义在汨罗市某9信用社借款2万元。
14、2012年12月27日，被告人彭光华冒用霍某1名义在汨罗市某13信用社借款4万元。
15、2009年7月20日，被告人彭光华冒用任某3名义在汨罗市某10信用社借款4万元。
16、2009年7月5日、被告人彭光华冒用潘某1名义在汨罗市某9信用社借款2万元。
17、2009年7月20日，被告人彭光华冒用童某名义在汨罗市某10信用社借款5万元。
18、2009年8月22日，被告人彭光华冒用彭某6名义在汨罗市某16信用社借款3万元.
19、2009年4月16日，被告人彭光华冒用彭某7名义在汨罗市某8信用社借款4.6万元；2008年12月29日，被告人彭光华冒用彭某7名义在汨罗市某10信用社借款5万元。上述2笔借款共计9.6万元。
20、2009年7月20日，被告人彭光华冒用范某1名义在汨罗市某10信用社借款5万元。
21、2009年7月29日，被告人彭光华冒用刘某2名义在汨罗市某3信用社借款5万元。
22、2012年12月20日，被告人彭光华冒用任某4名义在汨罗市某7信用社借款5万元。
23、2009年6月2日，被告人彭光华冒用任某5名义在汨罗市某9信用社借款2万元。
24、2010年3月8日，被告人彭光华冒用周某1名义在汨罗市某9信用社借款2万元。
25、2008年10月6日，被告人彭光华冒用彭某名义在汨罗市某1信用社借款3万元。
26、2009年8月25日，被告人彭光华冒用邹某2名义在汨罗市某2信用社借款5万元。
27、2010年11月1日，被告人彭光华冒用陈某1名义在汨罗市某6信用社借款5万元。
28、2009年11月7日，被告人彭光华冒用霍某2名义在汨罗市某6信用社借款5万元。
29、2009年7月12日，被告人彭光华冒用杨某名义在汨罗市某3信用社借款5万元。
30、2010年11月4日，被告人彭光华冒用霍某5名义在汨罗市某6信用社借款5万元。
31、2010年11月1日，被告人彭光华冒用霍某6名义在汨罗市某6信用社借款5万元。
32、2012年4月5日，被告人彭光华冒用湛某1名义在汨罗市某14信用社借款5万元。
二、戴某帮助被告人彭光华冒用他人的身份信息办理被告人彭光华之前在汨罗市某6信用社到期借款的转据手续，骗取信用社借款8笔，数额共计37.5万元。
1、2010年8月9日，戴某帮助被告人彭光华冒用刘某1名义办理了被告人彭光华之前借款5万元的转据。
2、2010年8月3日，戴某帮助被告人彭光华冒用朱某名义办理了被告人彭光华之前借款5万元的转据。
3、2009年8月2日，戴某帮助被告人彭光华冒用朱某1名义办理了被告人彭光华之前借款5万元的转据。
4、2009年8月2日，戴某帮助被告人彭光华冒用朱某2名义办理了被告人彭光华之前借款5万元的转据。
5、2010年8月3日，戴某帮助被告人彭光华冒用李某名义办理了被告人彭光华之前借款5万元的转据。
6、2009年8月2日，戴某帮助被告人彭光华冒用杨某名义办理了被告人彭光华之前借款5万元的转据。
7、2009年8月2日，戴某帮助被告人彭光华冒用黄某2名义办理了被告人彭光华之前借款2.5万元的转据。
8、2010年8月3日，戴某帮助被告人彭光华冒用吴静美名义办理了被告人彭光华之前借款5万元的转据。
三、被告人彭光华为从信用社取得借款，借用他人身份，要他人亲自办理借款手续，帮助其从信用社骗取借款28笔，数额共计117万元。
1、2009年12月29日，被告人彭光华通过借用仇某的身份，从汨罗市某15信用社取得借款5万元。
2、2009年7月23日，被告人彭光华通过借用王某1的身份，从汨罗市某10信用社取得借款10万元。
3、2011年12月25日，被告人彭光华通过借用廖某2的身份，从汨罗市某16信用社取得借款3万元。
4、2010年3月24日，被告人彭光华通过借用韩某的身份，从汨罗市某9信用社取得借款2万元。
5、2010年1月27日，被告人彭光华通过借用何某的身份，从汨罗市某9信用社取得借款2万元。
6、2010年3月8日，被告人彭光华通过借用仇某1的身份，从汨罗市某9信用社取得借款2万元。
7、2013年5月30日，被告人彭光华通过借用伏某的身份，从汨罗市某11信用社取得借款5万元。
8、2012年5月15日，被告人彭光华通过借用李某1的身份，从汨罗市某6信用社取得借款5万元。
9、2012年9月13日，被告人彭光华通过借用彭某4的身份，从汨罗市城西信用社取得借款5万元。
10、2009年12月26日，被告人彭光华通过借用何某2的身份，从汨罗市某11信用社取得借款5万元。
11、2011年6月27日，被告人彭光华通过借用邹某的身份，从汨罗市某11信用社取得借款5万元。
12、2010年3月23日，被告人彭光华通过借用易某的身份，从汨罗市某9信用社取得借款2万元。
13、2012年1月12日，被告人彭光华通过借用何某3的身份，从汨罗市某11信用社取得借款5万元。
14、2013年9月18日，被告人彭光华通过借用仇某2的身份，从汨罗市某12信用社取得借款3万元。
15、2013年4月27日，被告人彭光华通过借用骆某的身份，从汨罗市某12信用社取得借款5万元。
16、2010年3月23日，被告人彭光华通过借用易某1的身份，从汨罗市某9信用社取得借款2万元。
17、2010年3月23日，被告人彭光华通过借用仇某3的身份，从汨罗市某9信用社取得借款2万元。
18、2010年3月19日，被告人彭光华通过借用邓某的身份，从汨罗市某9信用社取得借款2万元。
19、2010年1月27日，被告人彭光华通过借用廖某1的身份，从汨罗市某9信用社取得借款2万元。
20、2010年3月19日，被告人彭光华通过借用彭某5的身份，从汨罗市某9信用社取得借款2万元。
21、2011年11月30日，被告人彭光华通过借用郑某1的身份，从汨罗市某13信用社取得借款2万元。
22、2012年1月14日，被告人彭光华通过借用霍某3的身份，从汨罗市某6信用社取得借款5万元。
23、2012年4月11日，被告人彭光华通过借用郑某的身份，从汨罗市某14信用社取得借款5万元。
24、2010年3月23日，被告人彭光华通过借用霍某的身份，从汨罗市某9信用社取得借款2万元。
25、2011年8月19日，被告人彭光华通过借用翁某的身份，从汨罗市某15信用社取得借款3万元。
26、2011年4月15日，被告人彭光华通过借用邹某1的身份，从汨罗市某6信用社取得借款2万元。
27、2012年8月14日，被告人彭光华通过借用姜某的身份，从汨罗市某11信用社取得借款5万元。
28、2014年12月12日，被告人彭光华通过借用熊某的身份，从汨罗市某9信用社取得借款19万元。
上述事实，有公诉机关提供并经法庭举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
1、被告人彭光华户籍材料证明，被告人彭光华的基本身份情况，被告人彭光华犯罪时已达完全刑事责任年龄。
2、被告人彭光华到案经过材料证明，被告人彭光华系2015年7月24日从拘留所被办案民警带至公安机关执法办案区。
3、汨罗市某信用合作联社营业执照、组织机构代码证证明，汨罗市某信用合作联社系非股份合作制金融机构。
4、汨罗市公安局公安行政处罚决定书证明，被告人彭光华因吸食毒品于2015年7月18日被汨罗市公安局处以行政拘留十日。
5、相关借条、证明、承诺书
（1）、彭光华向出借身份证或本人到场给他办理贷款的人邹某、郑某1、何某3、郑某、邹某1、彭某4、霍某3、冯某2、湛某1出具借条复印件，彭光华表示贷款本金及利息由他归还，逾期未还，一切法律后果和责任由他承担。彭光华出具的证明，彭某4、郑某、湛某1、郑某1、邹某、何某3的贷款是经彭某1介绍办理的；冯某、邹某1、霍某3、何某4、杨某3的贷款是他找信用社主任办理的。彭光华出具的承诺书表示熊某于2014年12月12日在某9信用社贷款19万元是他所借，由他归还。
（2）、霍某出具的条据表示彭某3、杨某3的两笔贷款4万元本息归霍某归还。
（3）、朱某3出具的证明表示吴某、李某两人的户口本是他所借，后被戴某用于办理了10万元贷款。
6、汨罗市某信用合作联社下设各分社及信贷员出具的关于彭光华贷款情况的说明材料
（1）、某1社信贷员冯某1为出具的情况说明：彭光华于2006年在某1镇承包基建工程，由于缺少流动资金申请贷款，经调查后于2007年12月30日、2008年10月6日分别以彭光华、彭某、彭某2的身份证各借款3万元，共计9万元，由彭光华本人来办理。
（2）、某2社主任朱某4出具的情况说明：2007年3月期间，彭某1因他朋友彭光华在长沙承包工程需要资金，分2次介绍彭光华、彭某2、彭某、刘某等七人共计贷款20万元。2009年9月，全省信用社信贷系统上线，要求贷款在8月底前清收或转据，8月25日彭某1再次打电话交代他说彭光华要来转据，于是彭光华代刘某、邹某2、王某各立据5万元，彭光华自己立据5万元。
（3）、弼时社信贷员舒某1出具的情况说明：2002年彭光华承包了弼时故居的土方工程及弼时派出所的房子建设工程，需资金垫付工程款，以彭光华、彭某名义在弼时社各贷款9万元，至今未收回。当时进行了贷前调查，符合贷款条件。
（4）、某5社出具的情况说明：彭光华于1998年2月14日贷款2万元，于1998年5月20日到期，2004年4月23日弼时社员工上门催收，彭光华无偿还能力，办理了转据（金额为23500元，包括原贷款利息3500元）。
（5）信用社吴某3出具的情况说明：彭光华2007年3月30日以王某名义办理贷款3万元；2009年1月11日以倪某名义贷款2万元、以黄某名义办理贷款3万元（彭某1电话指示要求办理）。贷款到期后，催收无效，于2009年7月12日办理转据，以黄某名义转据3万，以倪某名义转据5万。
（6）、某3信用社主任某某出具的情况说明：2007年其任某3信用社主任期间，彭某1带彭光华到信用社介绍说是他朋友，在长沙承包基建工程，因资金周转困难，要其借点贷款。2007年到2008年，彭光华先后以彭某2、王某、黎某、彭某、彭某8、杨某等名义共计贷款39万元，2009年7月12日办理转据（彭某2名义15万元、杨某名义5万、王某名义9万、黎某、刘某2名义各5万），均是彭光华立据签字。
（7）、某9社信贷员刘某3出具的情况说明：2009年6月2日，彭光华以任某5身份立据借款2万；7月3日，以杨某2身份立据借款2万；7月3日，以霍某4身份立据借款2万；7月5日以霍某4身份立据借款2万；7月5日以潘某1身份立据借款2万，12月2日以周某身份立据借款4.8万；2010年3月8日以周某2身份立据借款2万；3月8日以周某1身份立据借款2万；3月8，以仇某1身份立据借款2万。以上贷款均是经彭某1电话介绍，彭光华立据贷款。同时还说明了霍某、仇某3、易某、易某1、韩某、彭某5、邓某、李某2、何某、廖某1、熊某（熊某贷款19万元是2009年7月至8月任某614万元借款的转据）、任某7（2009年12月2日黎某2借款的转据，该笔贷款是彭光华拿黎某2身份证办理，贷款4.8万元）等人的贷款情况，均是本人立据贷款。以上均是彭某1打电话介绍。
（8）、某15社罗某出具的情况说明：王某2贷款5万元系其本人所借，与彭光华无关，现已还清；仇某4贷款5万元由彭某1担保，本人办理，后经彭某1出面转据3万元给翁某（仇某4此笔贷款已还4万元）；翁某贷款3万元是由仇某4贷款转据，本人到场办理，彭某1担保；彭某9贷款5万元由彭某1介绍担保，本人办理。仇某贷款5万元系本人办理。
（9）、某11社出具的情况说明：黄某1、伏某、徐某1、邹某、李某3、霍某7、姜某、何某2、何某3、马某等人的贷款系彭某1介绍，本人到场照相签订合同，经调查发现贷款实际用款人为彭光华。
（10）、某14社出具的情况说明：郑某5万贷款是郑某本人办理，湛某1的5万元贷款是郑某持湛某1身份证办理，两笔贷款均是彭某1介绍办理。
（11）、某13社出具的情况说明：霍某12012年12月27日的4万元贷款是原2010年以霍某1、霍某8名义分别贷款2万元的转据。以上贷款手续均是彭光华办理，霍某1、霍某8本人未到场。
7、湖南省某信用社借款借据、借款人身份证明、信贷业务审批表、借款合同等书证证明，彭光华借用或冒用他人身份证在汨罗市各个信用社办理贷款，至今尚未归还，结合证人证言及被告人彭光华的供述分别为：
（1）、彭光华借他人身份证，由身份证本人到场办理借款手续的贷款有28笔，共117万元。分别仇某5万元、王某110万元、廖某23万元、韩某2万元、何某2万元、仇某12万元、伏某5万元、李某15万元、彭某45万元、何某25万元、邹某5万元、易某2万元、何某35万元、仇某23万元、骆某5万元、易某12万元、仇某32万元、邓某2万元、廖某12万元、彭某52万元、郑某12万元、霍某35万元、郑某5万元、霍某2万元、翁某3万元、邹某12万元、姜某5万元、熊某19万元。
（2）、彭光华冒用他人的身份信息办理借款手续，取得贷款有46笔，共197万元，分别为：任某15万元、任某2笔共10万元、倪某5万元、黄某3万元、王某7笔共31.6万元、彭某24笔共25万元、刘某4笔共18万元、杨某22万元、黎某3笔共12万元、霍某42笔共4万元、彭某35万元、周某4.8万元、杨某12万元、霍某14万元、任某34万元、潘某12万元、童某5万元、彭某6万元、彭某72笔共9.6万元、范某15万元、刘某25万元、任某45万元、任某52万元、周某12万元、彭某3万元、邹某25万元、陈某15万元、霍某25万元、杨某5万元。
（3）、彭光华授意戴某冒用他人身份证办理彭光华之前借款转据11笔，共52.5万元，分别为：刘某15万元、朱某5万元、朱某15万元、朱某25万元、李某5万元、杨某5万元、黄某22.5万元、吴某5万元、霍某55万元、霍某65万元、湛某15万元。
（4）、彭光华本人在汨罗市某信用合作联社下设各分社办理借款手续，取得贷款的情况，分别为:2002年3月28日在弼时信用社借款9.5万元、2004年4月23日在某5信用社借款2.35万元、2007年12月在某1信用社借款3万元、2009年8月25日在某2信用社借款5万元。
8、证人证言
（1）证人黎某1的证言证明，他和彭光华没有生意往来，彭光华早期搞工程，后来说工程开工，要他担保先后借了四十多万元高利贷，事后发现彭光华没有搞工程，钱用于赌博输了，他帮彭光华还本付息将近一百多万。他没有和彭光华在长沙做过煤气管道工程，他也没看到彭光华做这个工程。汨罗市弼时镇某沙场是他一个人经营的，与彭光华无关。他没有介绍彭光华到长沙捞刀河乡新港村搞土方工程。彭光华和何某1在长沙中兴广场开过场子，何某1在场子里放高利贷，彭光华在场子里赌博，后来风声紧，搞不下去了，又把赌场转到捞刀河乡一个村里姓廖的书记那里，何某1先后放了30多万元高利贷给彭光华。2012年彭光华在他沙场里吸过毒。
（2）证人仇某的证言证明，2009年8、9月份左右，彭光华说和别人合伙在长沙开了个赌场，已经搞了几个月了，如果他没事可以帮忙站场子赚点钱，他和仇建到了长沙找到彭光华，彭光华要他和仇某在赌场里观一下局，每天分别支付300元，他在那里搞了2天。彭光华的赌场从2009年4、5月份开到年底，开了半年多，他认识的股东有徐某4，后来徐某4跟他说在长沙开场子没有赚到钱，彭光华还输了几十万。2009年12月29日，他以本人身份信息帮彭光华在某15信用社贷款5万元，是彭光华要其信用社的朋友彭某1带他到某15信用社，找到当时的主任罗某，后由他本人签字、立据贷款的，之后他将钱交给了彭光华，彭给了他2000元的报酬。他还介绍仇某4、仇某5、徐某3、周某5、杨5的姐姐用他们的身份信息帮彭光华在汨罗市各信用社贷了款，彭光华支付了他们每人一千到两千不等的报酬。2012年年初，他染上了毒瘾，那段时间彭光华只要在汨罗开房就会叫他一起去吸毒，有十几次。
（3）证人何某1的证言证明，他与彭光华没有生意往来，没有在长沙建湘路开茶楼，也不知道长沙捞刀河的廖书记，没有投资土方工程。
（4）证人廖某证言证明，他不认识彭光华，在2009年何某1租他们村上的地方开赌场时认识的何某1。他没有介绍村上的土方工程给彭光华和何某1做。
（5）证人范某的证言证明，2009年彭光华和徐某4、黎某1等人在长沙中兴广场和捞刀河开设赌场5、6个月，他在赌场里做事。彭光华经常上场赌博和在场子里借钱。听说彭光华在中兴广场时输了钱，后来在捞刀河输的更惨。
（6）证人杜某的证言证明，2009年4、5月份，彭光华、徐某4在长沙中天广场和捞刀河乡新港村姓廖的家里开了赌场，赌场开了5、6个月，他去参与过赌博。
（7）证人霍某的证言证明，2010年3月23日他用自己的身份证帮彭光华在某9信用社办理了贷款，同去办贷款的还有易某1、易某、仇某3及一个不认识的（彭某5）。每人帮彭光华贷款2万元，每人分了1000元好处费。这10万元贷款彭光华直到现在都没有还。之后，他帮彭光华借身份证贷款，先后找了十多个人，有许某、霍某9（贷款3.5万还了彭光华之前的贷款利息）、胡某2、徐某2、杨某4、刘某4、彭某3、陈某2、杨某3、霍某6、陈某1、霍某5。从其认识彭光华到2013年4月，彭光华没有做任何生意，贷款一是用于同郑某他们一伙在宾馆住宿、吸毒；一是把部分钱汇给一个叫周某3的户头，他帮忙汇过，还有一部分还利息，应付信用社。
（8）证人郑某的证言证明，他以本人的身份证及借用邹某1、彭某4、何某3、邹某、何某4、郑某1、霍某3、冯某、湛某1（仇某提供）、杨某3的身份证帮彭光华贷款11笔，共计43万元。除了杨某3的贷款，其他的他都同去办理了。他和湛某1、何某4、郑某1四人的贷款彭光华没到场。除了他以外，他介绍的帮彭光华借钱的人都获得了一千到两千不等的好处费。他是2010年上半年吸毒时认识的彭光华，之后经常一起吸毒，从2010年上半年至2012年7月，几乎个个礼拜都有一到两天时间和彭光华在一起开房吸毒，彭光华出钱购买的次数比较多。他认识彭光华两年多，彭光华根本没有承包任何工程、做任何生意，只是不断找人帮他从信用社贷款，除了吸毒，彭光华还打牌并且输了很多钱。仇浪波、仇某、骆某2、黑子用本人身份证帮彭光华贷过款，并且还介绍别人拿身份证帮彭光华在信用社借过钱。
（9）证人胡某1的证言证明，他任主任期间放贷5笔给彭光华：彭某7的3万元是彭光华立的据，彭某7没到场；王某1的10万元是王某1本人立据，彭光华在场捺印；2009年7月20日，以童某、范某1、任某3名义贷款3笔，共计14万元。这3笔贷款他们本人没来办理，是联社领导彭某1打电话跟他说彭光华在星沙有一个业务要15万元投标，要他私人借15万给彭光华，由彭某1担保三天内还钱。三天后彭某1说彭光华没有钱，要彭光华到他处借贷15万元还给他，他同意了，彭光华就拿了三个身份证贷款14万元，抵了他之前借给彭光华的钱。
（10）证人曹某2的证言证明，2012年12月20日任某4贷款5万、2009年8月25日任某1、彭某、黎某、刘某、王某、任某分别贷款5万，这七笔贷款都是他经手发放的，是彭光华拿上述人员的身份证办理的，本人未到场，立据和实际贷款人是彭光华。
（11）证人舒某的证言证明，2008年2月至2009年4月，他任汨罗市某8信用社主任。2008年通过彭某1介绍和担保，彭光华拿王某、彭某8的身份证找他贷款10万元。一个月后，彭某1说彭光华在平江开茶楼要钱，由彭某1担保，彭光华拿彭某2、黎某、王某、刘某的身份证贷款共10万元。2009年4月16日，彭光华到信用社办理转据时给了他8000元红包，他用于了还彭光华的贷款，是还到王某和彭某8的户头，所以这两笔贷款的借据上显示是4.6万元。这些人都没有亲自到场，签名和立据都是彭光华，贷款都发到彭光华手中。2009年7月20日徐某4贷款7万元是徐某4本人到场立据，彭某1介绍的。
（12）证人吴某2的证言证明，2011年，彭光华冒用任某2的名字在某16信用社贷款5万元，任某2发现后到信用社闹事，这笔款是向某经手的，向某说当时是彭某1介绍的，之后彭某1联系霍某，霍某带廖某2到某16信用社立据贷款5万元，还了任某2的5万元。该笔贷款彭光华还了两万元。
（13）证人戴某的证言证明，他用朱某1、朱某2、杨某、黄某2、朱某、李某、吴某、刘某1的身份证帮彭光华办理过转据，是用于归还彭光华之前在他手上的贷款，当时贷款到期彭光华没有归还，要他想办法转据。
（14）证人彭某的证言证明，她与彭光华2006年11月离婚，离婚前彭光华欠了许多债，车子也当了高利贷。离婚时她们在107国道的房子留给了儿子，分了10万给她，房产证后来被彭光华拿去信用社抵押贷款了，彭光华在老家没有房子。彭光华离婚后没有生活来源，彭光华都是与放高利贷的、买码、吸毒的人来往，在汨罗欠了许多高利贷，每年过年时放高利贷的就来要钱。她每年年底都凑一万元帮彭光华还高利贷。彭光华居无定所，十天半个月回来一次。彭光华平时回来没有钱就找邻居借。彭光华跟她说和黎某1在弼时开过沙场，在长沙有工程，她没去看过。她2013年时知道彭光华吸毒的，彭光华具体何时开始吸毒的她不知道。彭光华喜欢打大牌，玩赌博机，没有钱就借高利贷打。她认识何某1，到她那里去找彭光华讨过账，去年年底何某1打电话给她，要她劝彭光华不要玩赌博机、百家乐，说彭光华输了很多钱。她没有到信用社贷过款，以她身份信息办理的7笔贷款她本人都没到场，是彭光华冒用她的名字办的。
（15）证人任某1的证言证明，她没有在某7信用社办理过贷款，也没有将身份证和户口簿借给他人办贷款，以她的身份信息在某7信用社的两次贷款她不知情。她见过彭光华，是她前夫徐某4的熟人。
（16）证人任某2的证言证明，他没有在某7信用社办理过贷款，也没有将身份证提供给他人。2009年8月20日及12月9日的两笔贷款是彭光华拿他身份证办理的，借款借据上的签名不是他签的，也没有刻过私章。
（17）证人王某1的证言证明，任某9向他借了户口本，他没问做何用。2009年7月23日，任某9与一个他不认识的男子一起到了某10信用社，他们填表之后要他签字，当时他不知道是在用他的户口本贷款，贷款10万元不知道是谁拿了。他不认识彭光华，贷款至今未归还。
（18）证人倪某2的证言证明，2009年时，虞某找他借身份证，他就借了他哥哥两夫妇的身份证（倪某、黄某）给了虞某。虞某未告诉他借身份证办了贷款，他也不认识彭光华。
（19）证人虞某的证言证明，2009年时彭光华找他借身份证用，他就找到倪某2借了两证身份证给彭光华。他没有问彭光华借身份证的用途。
（20）证人王某的证言证明，2008年1月2日她借身份证给彭光华在某7信用社贷款5万元，后已归还，身份证一直在彭处，彭光华说丢了。2009年4月至8月期间，以她的身份信息在某3、某8、某2、某7信用社的6笔贷款共计26.6万元不是她本人贷的，笔迹和印章都不是她的。
（21）证人刘某的证言证明，他和彭光华是亲戚。2009年时他借身份证给彭光华在某1信用社贷款3万元，同去办贷款的有彭某1、彭光华、任某3（也借了身份证），他和任某3到场但未签字立据。2009年4月至8月在某8、桥头、某7、某2信用社的4笔贷款他不知情，立据上的签名和印章都不是他的。彭光华通过郑某借了许多身份证贷款，每当郑某联系到出借身份证的人，彭光华就要他出车去接身份证持有人到信用社办贷款。2010年至2012年，彭光华因借高利贷被人“看牛”，他去中信宾馆、慧友酒店、熙和园宾馆接过他。他认识邵阳的“辉哥”，是放高利贷的。2009年彭光华在长沙开赌场，“辉哥”在场子里放贷，彭光华欠了“辉哥”二三十万元高利贷。6月份郑某找不到彭光华，因彭光华是被“辉哥”“看牛”了。彭光华2009年贷的款用于了在长沙开赌场及在电脑上开户玩“百家乐”赌博，彭在赌场上输了几十万，玩百家乐也输了几十万，吸毒也要用钱。彭还和徐某4等人搞地下六合彩赌博。
（22）证人彭某2的证言证明，别人以他的名义在信用社办理了4笔贷款，直到今年6月份收到催收通知书他才知道。其中一张信用关系申请书上','2018-10-07
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