四川省攀枝花市东区人民法院
刑 事 判 决 书
(2017)川0402刑初488号
被告人王姣，女，1972年9月3日出生于四川省攀枝花市，土家族，初中文化，无业，捕前住四川省攀枝花市东区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年2月25日被四川省攀枝花市公安局刑事拘留，同年3月7日被取保候审。2017年9月11日被本院决定逮捕。现押于四川省攀枝花市看守所。
辩护人叶敏，四川舟楫（攀枝花）律师事务所律师，执业证号：15104200911939857��
被告人石平，男，1974年8月26日出生于湖南省沅陵县，汉族，大专文化，攀枝花市东林汽车制动有限公司副总经理，住四川省攀枝花市东区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2017年8月15日被四川省攀枝花市公安局立案侦查，同日被取保候审。2017年12月6日被本院决定取保候审。
指定辩护人任劲峰，四川渡攀律师事务所律师，执业证号：15104201710350483。
四川省攀枝花市东区人民检察院以攀东检公诉刑诉[2017]210号起诉书指控被告王姣犯信用卡诈骗罪，于2017年6月12日向本院提起公诉。本院于9月11日作出判决后，被告人王姣提起上诉，四川省攀枝花市中级人民法院以部分事实不清、证据不足为由裁定本案发回重审，本院于2017年11月29日立案，四川省攀枝花市东区人民检察院又���攀东检公诉刑诉[2017]490号起诉书指控被告人王姣、石平犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。四川省攀枝花市东区人民检察院指派检察员魏全美出庭支持公诉，被告人王姣、石平及辩护人叶敏、任劲峰到庭参加诉讼。现已审理终结。
四川省攀枝花市东区人民检察院指控：
2014年1月至2016年2月，被告人王姣使用本人及杨某2、张某1、刘某的身份证复印件在中国农业银行攀枝花分行办理了多张信用卡，并通过套现取现的方式，获取大量信用卡透支资金用于赌博和归还赌债，经银行多次催收，仍不归还，截止2016年2月18日，尚欠透支本金537，815.91元。
2014年4月，被告人石平、王姣在均无还款能力的情况下，经预谋后��石平通杨某1使用虚假职务与收入证明材料，向农业银行攀枝花分行申办了环球商旅信用卡一张（卡40×××588，授信额度10万元）、金穗准贷记卡一张（卡62×××800，授信额度5万元）。按照两人约定，环球商旅信用卡交由王姣使用，金穗准贷记卡由石平自己持有使用。王姣所持的信用卡于2014年8月23日开始透支本金并逾期不还，截止2017年8月12日，该卡透支本金99940.92元；石平所持信用卡于2014年7月16日开始透支本金并逾期不还，截止2017年8月12日该卡透支本金49992.16元。经农行工作人员多次催收，超过三个月，石平、王姣仍未归还欠款。
对指控的上述事实，公诉机关当庭提供了书证、证人证言、被告人的供述等证据证实，诉请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项之规定，对被告人王姣、石平犯信用卡诈骗罪��以判处。
庭审中，被告人及辩护人对事实和罪名均无异议，被告人王姣的辩护人提出被告人王姣系初犯、偶犯，案发后积极还款，认罪态度好的辩护意见，建议法庭对被告人王姣判处四年以下有期徒刑；被告人石平的辩护人提出被告人石平有自首情节，归案前一贯表现良好，系初犯偶犯，归案后认罪态度较好的辩护意见，建议对被告人石平判处三年以下有期徒刑并适用缓刑。
经审理查明的事实与公诉机关指控的基本一致。
同时查明，截止报案日期，被告人王姣使用其本人的身份证办理的卡号为46×××02的信用卡欠款本金为99591.02元；使用其本人身份证办理的卡号为62×××06的信用卡欠款本金为49969.38元；使用杨某2名下卡号为62×××68的信用卡欠款本金为88710.25元��使用张某1名下卡号为62×××43的信用卡欠款本金为99645.26元；使用刘某名下卡号为40×××82的信用卡欠款本金为15万元；使用刘某名下卡号为62×××44的信用卡欠款本金为49900元；使用石平名下卡号为40×××58的信用卡欠款本金为99940.92，以上欠款本金合计637756.83元。
案发后被告人石平归还了其所欠的全部本金。被告人王姣归还了杨某2名下卡号为62×××68的信用卡欠款全部本金；归还了王姣名下两张信用卡的全部本金，银行通过扣划的方式归还了张某1和石平名下的信用卡本金共计1.34元。截止宣判前，被告人王姣使用张某1、刘某、石平的信用卡欠款本金共计399485.44元。
2016年2月25日，被告人王姣主动到攀枝花市公安局投案，如实供述其使用本人及张某1、杨某2、刘某名下的信用卡恶意透支的事实；被告人石平经攀枝花市公安局经济犯罪侦查支队办案人员电话通知后到攀枝花市公安局接受调查，如实供述其犯罪事实；被告人王姣得知石平在接受调查后主动到攀枝花市公安局接受调查，如实供述其使用石平名下的信用卡恶意透支的事实。
上述事实，有公诉机关当庭出示并经法庭质证、认证的下列证据证实：
（一）第一笔犯罪事实的证据
1.受案登记表、报案材料、户籍信息，证实本案的报案、立案情况及被告人的基本情况。
2.投案经过，证实2016年2月25日，被告人王姣主动到攀枝花市公安局投案。
3.中国农业银行金穗贷记卡申请表、调查审批表、银行交易流水，证实2014年1月10日，王姣在中国农业银行攀枝花分行办理了一张信用额度为5万元的准贷记卡，同年1月15日，王姣在中国农业银行攀枝花分行办理了一张信用额度为10万元的贷记卡；2014年5月4日，杨某2在中国农业银行攀枝花分行办理了一张信用额度为10万元的贷记卡；2014年5月12日，张某1在中国农业银行攀枝花分行办理一张信用额度为5万元的准贷记卡，5月27日，办理了一张信用额度为10万元的贷记卡；2014年8月8日，刘某在中国农业银行攀枝花分行办理了一张信用额度为15万元的贷记卡，8月28日，办理一张信用额度为5万元的准贷记卡。
4.催收资料及催收情况说明，证实中国农业银行攀枝花分行工作人员通过信函催收、现场催收的形式，多次通知王姣还款。
5.还款情况说明，证实截止报案日，被告人王姣使用本人的身份证办理的卡号为46×××02的信用卡欠款本金为99591.02元；使用本人身份证办理的卡号为62×××06的信用卡欠款本金为49969.38元；使用杨某2名下卡号为62×××68的信用卡欠款本金为88710.25元；使用张某1名下卡号为62×××43的信用卡欠款本金为99645.26元；使用刘某名下卡号为40×××82的信用卡欠款本金为15万元；使用刘某名下卡号为62×××44的信用卡欠款本金为49900元；使用石平名下卡号为40×××58的信用卡欠款本金为99940.92元，以上欠款本金共计537815.91元。
6.存款回单和还款情况说明，证实案发后被告人王姣归还了杨某2名下卡号为62×××68的信用卡欠款全部本金；归还了王姣名下两张信用卡的全部本金共计15万元，中国农业银行通过扣划的方式归还了张某1和石平名下的信用卡本金共计1.34元。
7.杨某2催收资料以及还款承诺书，证���2015年4月1日，中国农业银行攀枝花分行工作人员通过送达催收通知书的形式，通知杨某2还款，同日杨某2承诺从2015年4月起每月最低还款3000元，在36个月内归还剩余的全部本金、利息及滞纳金。2015年5月27日中国农业银行攀枝花分行工作人员再次通过送达通知书的形式，通知杨某2还款，签收人为王姣，王姣在该通知书上注明该卡系其使用并由其归还。
8.张某1催收资料以及还款承诺书，证实2014年11月27日至2017年5月29日中国农业银行攀枝花分行工作人员通过信函催收、电话等形式，多次通知张某1还款。张某1承诺从2015年4月起每月最低还款1000元，在36个月内归还剩余的全部本金、利息及滞纳金。
9.刘某的催收资料，证实2014年11月6日至2015年6月2日，中国农业银行攀枝花分行工作人员通过信函催收、电话���形式，多次通知刘某还款。
10.刘某信用卡交易流水、还款情况说明、信用卡情况说明，证实刘某的贷记卡、准贷记卡自办卡以来无还款记录。
11.刘某短信截图打印件，证实刘某通过短信回复办案民警涉嫌信用卡诈骗案件情况，称159××××7975这个号码不是本人在使用，同时也未在农行办过信用卡用于透支。
12.证人齐某的证言，证实被告人王姣在中国农业银行办理信用卡后进行透支，经农行工作人员多次催收拒不还款，并且将信用卡授信额度套现。
13.证人杨某1的证言，证实2014年6月10日15时许，王姣、张某2等人在她经营的家庭麻将馆里打麻将赌博时被查获。王姣拿了杨某2、张某1、刘某及自己的身份证找她帮忙办理了农行信用���用于套现和取现还赌债。
14.证人王某的证言，证实杨某1帮一些经常打牌赌博的人办信用卡，她和王姣一起参与过打牌赌博。
15.证人张某2的证言，证实2014年6月10日15时许，他、钟某和王姣等人在蜀峰花园酒楼5楼出电梯口正对面的单元楼上的一个茶馆打麻将赌博时被查获。
16.证人钟某的证言，证实2014年6月10日15时许，张某2、他和王姣等人在蜀峰花园酒楼5楼出电梯口正对面的单元楼上的一个茶馆打麻将赌博时被公安查获。
17.证人张某1的证言，证实2014年5月，王姣经他同意，在农行办理了两张信用卡，一张10万元额度的贷记卡和一张5万元额度的准贷记卡，贷记卡是王姣在使用，已经透支了10万了。准贷记卡是他在使用。他知道���姣是找杨某1办理的。
18.证人苏某的证言，证实她通过王姣，将龚某、苏某、刘某的身份证交给杨某1办理了农行信用卡，其中刘某的卡是王姣使用。刘某的身份证是朋友魏某拿来的，刘某知道是拿他的身份证来办信用卡，但不知道办了多大额度的，怎么使用的。
19.被告人王姣的供述，交代的犯罪事实与审理查明的事实一致。
（二）第二笔犯罪事实的证据
1.受案登记表、立案登记表、报案资料、户籍信息，证实本案报案、立案情况、被告人的基本情况以及对石平采取强制措施的情况。
2.投案经过，证实被告人石平经攀枝花市公安局经济犯罪侦查支队办案人员电话通知后到攀枝花市公安局接��调查；被告人王姣得知石平在接受调查后主动到攀枝花市公安局接受调查。
3.攀枝花市东林汽车制动有限公司工资表、领条、银行流水、证明、情况说明、石平向成都华澳融信商务信息咨询有限公司借款的协议和情况说明、交通银行信用卡申请资料，证实被告人石平的工资收入情况和部分欠款情况。
4.中国农业银行金穗贷记卡申请表、调查审批表、身份证复印件、房屋产权登记复印件、个人信用报告，证实被告人石平2014年4月在中国农业银行申请办理了一张贷记卡和一张准贷记卡，填写了虚假资料。
5.银行流水清单、金穗准贷记卡透支催收通知书、金穗贷记卡透支催收通知书、快递单据、信用卡还款承诺书、对账单，证实被告人石平办理的两张信用卡透支明细���及中国农业银行对其进行催收的情况。
6.数据表、还款情况的的说明，证实被告人石平2014年在中国农业银行办理了一张卡号为40×××58的贷记卡和一张卡号为62×××80的准贷记卡一张，以上两张信用卡截止2017年9月2日，贷记卡欠款本金99940.92元，准贷记卡欠款本金49992.16元。2016年1月1日至2017年9月2日，两张卡均无主动还款记录。
7.现金存款回单，证实在本院审理期间，被告人石平向其中国农业银行卡号为62×××80的信用卡还款人民币5万元。
8.证人齐某的证言，证实他是中国农业银行攀枝花分行信用卡与电子银行部工作人员，石平在中国农业银行办理了一张额度为10万元的贷记卡和一张额度为5万元的准贷记卡，两张信用卡透支之后逾期未还款，经银行多次电话催收、信函催收和当面催收，截止2017年8月17日仍未还款，其中贷记卡欠款本金99940.92元，准贷记卡欠款本金49992.16元。
9.证人杨某1的证言，证实王姣用石平的身份证通过她在中国农业银行办理信用卡，王姣在使用。在她经营的茶楼内，王姣经常和杨某3闯等人一起打麻将，王姣打牌输了大概200万元。
10.证人王某的证言，证实杨某1帮一些经常打牌赌博的人办信用卡，她和王姣一起参与过打牌赌博。
11.被告人石平的供述，交代的内容与审理查明的事实一致。
12.被告人王姣的供述，交代的内容与审理查明的事实一致。
本院认为，被告人王姣、石平恶意透支信用卡，经发卡行多次催收仍不归还，其中被告人王姣透支本金共计637756.83元，数额巨大；被告人石平透支本金49992.16元，数额较大，二被告人之行为均已构成信用卡诈骗罪。四川省攀枝花市东区人民检察院指控被告人王姣、石平犯信用卡诈骗罪的事实清楚，罪名成立，本院予以确认。
被告人王姣的辩护人提出被告人王姣系初犯、偶犯的辩护意见，因初犯、偶犯不是法定的从轻处罚情节，该辩护意见本院不予采纳；其提出被告人王姣案发后积极还款的辩护意见，经查，被告人王姣归案后偿还了部分透支款，该辩护意见本院予以采纳，酌情对被告人王姣从轻处罚；被告人王姣两次主动到办案机关接受调查，如实供述其犯罪事实，有自首情节，本院依法对其从轻处罚。
被告人石平的辩护人提出石平有自首情节的辩护意见，经查，被告人石平经��案机关电话通知即到案，且如实供述其犯罪事实，该辩护意见本院予以采纳，依法对被告人石平从轻处罚；其提出被告人石平归案前一贯表现良好，系初犯、偶犯的辩护意见，因初犯、偶犯和平时表现不是法定的从轻处罚情节，该辩护意见本院不予采纳；其提出被告人石平归案后认罪态度较好的辩护意见，在认定被告人石平有自首情节时已认定其如实供述的情节，不再重复评价，该辩护意见本院不予采纳。在本院审理期间，被告人石平归还了透支的全部本金，本院酌情对其从轻处罚。
综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第二款，第六十七条第一款，第七十二条第一、三款，第七十三条第二、三款，第五十二条，第五十三条第一款，第六十四条，第六十一条之规定，判决如下：
一、被告人王姣犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币十二万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，折抵刑期12日，即自2017年9月11日起至2023年8月29日止。罚金于本判决生效后三日内向本院缴纳）；
二、被告人石平犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币二万元。（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。罚金于本判决生效后三日内向本院缴纳）；
三、责令被告人王姣在判决生效后十日内退赔中国农业银行股份有限公司攀枝花分公司人民币399485.44元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向四川省攀枝花市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 白和勋
审 判 员 王 涓
人民陪审员 刘福英
二〇一八年五月十日
法官 助理 俞竹伟
书 记 员 杨 明
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚���；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
……
……
……
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
……
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚��其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
……
……
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
……
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条……
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
……
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。