广东省汕头市龙湖区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）粤0507刑初200号
公诉机关广东省汕头市龙湖区人民检察院。
被告人蔡斌，男，1983年2月11日出生，汉族，广东省潮州市人，初中文化程度，无业，住广东省汕头市金平区。因殴打他人于2014年3月6日被广东省汕头市公安局龙湖分局处以行政拘留十日并处罚款人民币五百元。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年4月14日被刑事拘留，同年5月22日被逮捕。
辩护人杨津，广东振华威律师事务所律师。
辩护人陈峥嵘，广东振华威律师事务所律师。
被告人蔡文强（绰号“乌鬼”），男，1976年6月28日出生，汉族，广东省潮州市人，小学文化程度，务工人员，住广东省汕头市金平区。因殴打他人于2014年3月6日被广东省汕头市公安局龙湖分局处行政拘留十五日并处罚款五百元。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年4月24日被刑事拘留，同年5月22日被逮捕。
广东省汕头市龙湖区人民检察院以汕龙检诉刑诉（2016）80号起诉书指控被告人蔡斌、赖某、蔡文强犯信用卡诈骗罪，于2016年3月7日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。广东省汕头市龙湖区人民检察院指派代理检察员郑夏玲出庭支持公诉，被告人蔡斌及其辩护人杨津、陈峥嵘、被告人赖某、蔡文强到庭参加诉讼。同年11月1日，诉讼过程中，广东省汕头市龙湖区人民检察院以证据出现变化为由，决定撤回对被告人赖某的起诉，本院依法裁定准许广东省汕头市人民检察院撤回对赖某的起诉。本案经依法延期审理及恢复审理，现已审理终结。
广东省汕头市龙湖区人民检察院指控：
一、使用以虚假的身份证明骗领的信用卡
2013年，被告人蔡斌获得“汕头港务集团集装箱分公司”装卸队的同事即被害人蔡某1、刘某、陈某1、李某1、黄某1、肖某、陈某2、陈某3、陈某4、邱某、林某1、谢某、林某2、林某3、梁某共十五人的身份证复印件或照片，并伪造了“汕头港务集团有限公司集装箱分公司人力资源部”的假印章。随后，被告人蔡斌通过时任“生命人寿保险股份有限公司汕头中心支公司”银行代理部客户经理赖某，领取了广发银行汕头分行（以下简称“广发银行”）、中国银行汕头分行（以下简称“中国银行”）、交通银行汕头分行（以下简称“交通银行”）、邮政储蓄银行汕头分行（以下简称“邮政银行”）、中国建设银行汕头分行（以下简称“建设银行”）的信用卡申请表，先后以上述十五名被害人的名义骗领上述多家银行的信用卡共五十张，后使用上述信用卡进行刷卡消费、套现。截止案发时，骗取数额共计人民币607175.2元（以下币种均为人民币，略）。具体事实如下：
1.2014年2月19日至同年5月12日，使用被害人蔡某1的居民身份证复印件先后在“广发银行”、“交通银行”、“建设银行”骗领信用卡各一张，骗取数额分别为16391元、11905.03元、8993.24元；
2.2013年4月16日至同年9月16日，使用被害人刘某的居民身份证复印件先后在“广发银行”、“中国银行”、“交通银行”、“邮政银行”骗领信用卡各一张，骗取数额分别为23085.62元、15991.02元、10495.86元、10000元；
3.2014年4月3日至同年5月21日，使用被害人陈某1的居民身份证信息复印件先后在“交通银行”、“邮政银行”、“建设银行”骗领信用卡各一张，骗取数额分别为6999.66元、6999.67元、6000元；
4.2013年10月16日至同月20日，使用被害人李某1的居民身份证复印件先后在“中国银行”、“交通银行”、“邮政银行”骗领信用卡各一张，骗取数额分别为9999.83元、10498.37元、6993.11元；
5.2013年12月13日至同月20日，使用被害人黄某1的居民身份证复印件先后在“广发银行”、“交通银行”、“邮政银行”骗领信用卡各一张，骗取数额分别为33609.98元、6994.86元、8990.65元；
6.2013年8月19日至同年10月16日，使用被害人肖某的居民身份证复印件先后在“广发银行”、“中国银行”、“交通银行”、“邮政银行”骗领信用卡各一张，骗取数额分别为8789.04元、11765.32元、18999.24元、9998元；
7.2014年1月2日至同月21日，使用被害人陈某2的居民身份证复印件先后在“广发银行”、“交通银行”、“邮政银行”、“建设银行”骗领信用卡各一张，骗取数额分别为16429.75元、10999.07元、5997.88元、12994.04元；
8.2013年11月11日，使用被害人陈某3的居民身份证复印件先后在“中国银行”、“交通银行”骗领信用卡各一张，骗取数额分别为9945.45元、17884.23元；
9.2014年2月19日，使用被害人陈某4的居民身份证复印件先后在“广发银行”、“交通银行”、“建设银行”骗领信用卡各一张，骗取数额分别为10991.01元、6999.68元、13999.14元；
10.2013年12月13日至2014年1月3日，使用被害人邱某的居民身份证复印件先后在“广发银行”、“交通银行”、“邮政银行”、“建设银行”骗领信用卡各一张，骗取数额分别为21468.55元、6998.58元、9000元、6984.25元；
11.2013年11月11日至2014年4月25日，使用被害人林某1的居民身份证复印件先后在“广发银行”、“中国银行”、“交通银行”、“邮政银行”骗领信用卡各一张，骗取数额分别为24843.67元、9996.06元、6949.92元、6996元；
12.2013年8月19日至同年11月25日，使用被害人谢某的居民身份证复印件先后在“中国银行”、“邮政银行”骗领信用卡各一张，骗取数额分别为11739.66元、4995元；
13.2013年9月14日至同年12月4日，使用被害人林某2的居民身份证复印件先后在“广发银行”、“中国银行”、“交通银行”、“邮政银行”、“建设银行”骗领信用卡各一张，骗取数额分别为46095.46元、15994元、9999.56元、11704.77元、1466.2元；
14.2014年1月2日，使用被害人林某3的居民身份证复印件先后在“交通银行”、“邮政银行”骗领信用卡各一张，骗取数额分别为6934.82元、6995元；
15.2013年10月16日至同月20日，使用被害人梁某的居民身份证复印件先后在“广发银行”、“中国银行”、“交通银行”、“邮政银行”骗领信用卡各一张，骗取数额分别为19281.17元、7998.19元、10999.59元、9995元；
2014年3月，被告人蔡文强在明知被告人蔡斌骗取他人身份证以申请信用卡的情况下，仍协助被告人蔡斌编造谎言拍摄被害人陈某1的身份证，被告人蔡斌使用被害人陈某1的居民身份证信息骗领信用卡共三张。
二、恶意透支信用卡
1.2013年3月19日，被告人蔡斌在“交通银行”申请办理信用卡（卡号为52×××82）。随后，被告人蔡斌在未具备偿还能力的情况下，多次用该信用卡进行恶意透支，用于日常消费等。至2014年9月17日，被告人蔡斌最后一次还款1350元，但尚欠款，后被告人蔡斌因涉嫌犯罪潜逃，经“交通银行”多次向被告人蔡斌催收，但仍未付还上述欠款。
至案发时，被告人蔡斌共拖欠“交通银行”的本金共计13344.87元，利息2779.05元，费用3545.26元。
2013年11月9日，被告人蔡斌在“交通银行”申请办理信用卡（卡号为43×××85）。随后，被告人蔡斌在未具备偿还能力的情况下，多次用该信用卡进行恶意透支，用于日常消费等。至2014年9月10日，被告人蔡斌最后一次还款20000元，但尚欠款，后被告人蔡斌因涉嫌犯罪潜逃，经“交通银行”多次向被告人蔡斌催收，但仍未付还上述欠款。
至案发时，被告人蔡斌共拖欠“交通银行”的本金共计72147.42元，利息16571.63元，费用13168.51元。
2.2013年11月8日，被告人蔡文强在中国民生银行股份有限公司汕头分行（下称“民生银行”）申请办理信用卡（卡号为35×××33）。随后，被告人蔡文强在未具备偿还能力的情况下，多次用该信用卡进行恶意透支，用于日常消费等。至2014年10月16日，被告人蔡文强最后一次还款1.02元，但尚欠款，后经“民生银行”多次向被告人蔡文强催收，但仍未付还上述欠款。
至案发时，被告人蔡文强共拖欠“民生银行”的本金共计11529.32元，利息1882.67元，费用3338.16元。
公诉机关认为，被告人蔡斌利用伪造的单位印章、使用虚假身份骗领银行信用卡五十张并骗取财物，骗取数额共计人民币607175.2元，数额特别巨大；又以非法占有为目的，超过规定期限透支，数额较大，并且经发卡银行两次以上催收后超过三个月仍不归还，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）、（四）项、第二款之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任；被告人蔡文强在明知同案人要实施信用卡诈骗的情况下，协助被告人蔡斌使用虚假身份骗领银行信用卡三张并骗取财物，骗取数额共计人民币19999.33元，数额较大；又以非法占有为目的，超过规定期限透支，数额较大，并且经发卡银行两次以上催收后超过三个月仍不归还，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）、（四）项、第二款之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人蔡斌在共同犯罪中起主要作用，根据《中华人民共和国刑法》第二十六条之规定，是主犯；被告人蔡文强在共同犯罪中起次要作用，根据《中华人民共和国刑法》第二十七条之规定，是从犯，应当从轻、减轻处罚。提请本院依法判处。公诉机关向法庭提供了相应的证据。
被告人蔡斌辩称：1.对公诉机关指控我以虚假身份证明骗取信用卡没有意见，但我记得我透支只有三、四十万元；2.对公诉机关指控我恶意透支我自己名下的信用卡的数额有意见，我透支只有五、六万元。被告人蔡斌对公诉机关指控其行为构成信用卡诈骗罪表示自愿认罪。
被告人蔡斌的辩护人提出如下辩护意见：1.被告人蔡斌对公诉指控其行为构成信用卡诈骗罪表示自愿认罪，可以从轻处罚；2.公诉机关提交的证据不足以证明被告人蔡斌骗取的款项，银行提交的数据存在随意性和不真实的情节。3.信用卡诈骗的犯罪数额不仅决定罪与非罪，也直接影响量刑，在现有证据不足的情况下，应排除不确实充分的证据并对被告人蔡斌从轻判处。
被告人蔡文强对公诉机关指控的事实没有意见并表示自愿认罪。
经审理查明：
一、使用虚假的身份证明骗领信用卡
2013年下半年，被告人蔡斌获取原“汕头港务集团有限公司集装箱分公司”装卸队同事蔡某1、刘某、陈某1、李某1、黄某1、肖某、陈某2、陈某3、陈某4、邱某、林某1、谢某、林某2、林某3、梁某共十五人的身份证复印件或照片，并伪造了“汕头港务集团有限公司集装箱分公司人力资源部”的假印章。随后，被告人蔡斌通过时任“生命人寿保险股份有限公司汕头中心支公司”银行代理部客户经理的赖某，领取了广发银行汕头分行（以下简称“广发银行”）、中国银行股份有限公司汕头分行（以下简称“中国银行”）、交通银行股份有限公司汕头分行（以下简称“交通银行”）、中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市分行（以下简称“邮政银行”）、中国建设银行股份有限公司汕头市分行（以下简称“建设银行”）的信用卡申请表，自2013年8月至2014年2月，先后以上述十五人的名义骗领上述多家银行的信用卡共五十张，后被告人蔡斌使用上述信用卡进行刷卡消费、套现，至2014年10月，骗取本金数额共计607175.2元。
被告人蔡文强在明知被告人蔡斌骗取他人身份证以申请信用卡的情况下，仍于2014年3月协助被告人蔡斌编造谎言骗取陈某1的信任，并拍摄陈某1的身份证提供给被告人蔡斌，被告人蔡斌据此以上述方式骗领以陈某1名义申领的信用卡共三张。具体事实如下：
1.2014年2月19日至同年5月12日，使用蔡某1的居民身份证复印件先后在“广发银行”、“交通银行”、“建设银行”骗领信用卡各一张，骗取本金数额分别为16391元、11905.03元、8993.24元；
2.2013年9月16日至同年10月16日，使用刘某的居民身份证复印件先后在“广发银行”、“中国银行”、“交通银行”、“邮政银行”骗领信用卡各一张，骗取本金数额分别为23085.62元、15991.02元、10495.86元、10000元；
3.2014年4月21日至同年5月21日，使用陈某1的居民身份证信息复印件先后在“交通银行”、“邮政银行”、“建设银行”骗领信用卡各一张，骗取本金数额分别为6999.66元、6999.67元、6000元；
4.2013年10月16日至同月20日，使用李某1的居民身份证复印件先后在“中国银行”、“交通银行”、“邮政银行”骗领信用卡各一张，骗取本金数额分别为9999.83元、10498.37元、6993.11元；
5.2013年12月13日至同月20日，使用黄某1的居民身份证复印件先后在“广发银行”、“交通银行”、“邮政银行”骗领信用卡各一张，骗取本金数额分别为33609.98元、6994.86元、8990.65元；
6.2013年8月19日至同年10月16日，使用肖某的居民身份证复印件先后在“广发银行”、“中国银行”、“交通银行”、“邮政银行”骗领信用卡各一张，骗取本金数额分别为8789.04元、11765.32元、18999.24元、9998元；
7.2014年1月2日至同月21日，使用陈某2的居民身份证复印件先后在“广发银行”、“交通银行”、“邮政银行”、“建设银行”骗领信用卡各一张，骗取本金数额分别为16429.75元、10999.07元、5997.88元、12994.04元；
8.2013年11月11日，使用陈某3的居民身份证复印件先后在“中国银行”、“交通银行”骗领信用卡各一张，骗取本金数额分别为9945.45元、17884.23元；
9.2014年2月19日，使用陈某4的居民身份证复印件先后在“广发银行”、“交通银行”、“建设银行”骗领信用卡各一张，骗取本金数额分别为10991.01元、6999.68元、13999.14元；
10.2013年12月13日至2014年1月3日，使用邱某的居民身份证复印件先后在“广发银行”、“交通银行”、“邮政银行”、“建设银行”骗领信用卡各一张，骗取本金数额分别为21468.55元、6998.58元、9000元、6984.25元；
11.2013年11月11日至2014年4月25日，使用林某1的居民身份证复印件先后在“广发银行”、“中国银行”、“交通银行”、“邮政银行”骗领信用卡各一张，骗取本金数额分别为24843.67元、9996.06元、6949.92元、6996元；
12.2013年8月19日至同年11月25日，使用谢某的居民身份证复印件先后在“中国银行”、“邮政银行”骗领信用卡各一张，骗取本金数额分别为11739.66元、4995元；
13.2013年9月16日至同年12月4日，使用林某2的居民身份证复印件先后在“广发银行”、“中国银行”、“交通银行”、“邮政银行”、“建设银行”骗领信用卡各一张，骗取本金数额分别为46095.46元、15994元、9999.56元、11704.77元、1466.2元；
14.2014年1月2日，使用林某3的居民身份证复印件先后在“交通银行”、“邮政银行”骗领信用卡各一张，骗取本金数额分别为6934.82元、6995元；
15.2013年10月16日至同月20日，使用梁某的居民身份证复印件先后在“广发银行”、“中国银行”、“交通银行”、“邮政银行”骗领信用卡各一张，骗取本金数额分别为19281.17元、7998.19元、10999.59元、9995元；
二、恶意透支信用卡
2013年11月8日，被告人蔡文强在中国民生银行股份有限公司汕头分行（下称“民生银行”）申请办理信用卡（卡号为35×××33）。随后，被告人蔡文强在未具备偿还能力的情况下，多次用该信用卡进行恶意透支用于日常消费等。至2014年10月16日，被告人蔡文强最后一次还款1.02元，后经“民生银行”多次向被告人蔡文强催收，其仍未付还上述欠款。至案发时，被告人蔡文强共拖欠“民生银行”的本金共计11529.32元。
2014年10月17日，被害人蔡某1、刘某等人发现自己被冒名在多家银行办理信用卡并透支，遂向公安机关报案，公安机关同日立案。
案发后，被告人蔡斌逃离汕头市并租住于广州市番禺区石楼镇北环路501号庄士映碟蓝湾B10-301房。2015年4月14日，公安机关在广州市番禺区大龙街番禺汽车客运站公交站场将被告人蔡斌抓获，并在被告人蔡斌上述租住屋缴获POS机三台；2014年10月20日及2015年4月24日，被告人蔡文强接受公安机关传唤均主动到案，并如实供述其上述犯罪事实。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
一、证人的证言及辨认。
1.证人陈某1的证言及辨认：我是港务集团职工。2014年3月底，同事蔡文强和蔡斌到我家吃饭时，蔡斌跟我说蔡文强要帮在做茶叶生意的妹妹刷业绩及做调查，需要用到我的身份证让他拍张照片。几天后，我们三人一起到外面吃饭喝酒，蔡斌提示蔡文强后又提起这件事，我当时答应了。隔天，蔡文强就拿了一台数码相机把我的身份证拍了照片。蔡文强拍照用的数码相机我不知道是谁的，但应该不是蔡文强的，按他的生活质量，他是没有可能去买数码相机的。我于2014年10月20日去中国人民银行查询到我近两年申办了三张信用卡，并且已经透支，但我从来都没有到银行办理过这样的业务，也没有使用过信用卡。我的身份证从来没有丢失过。陈某1对蔡斌进行了辨认。
2.证人林某2的证言：我是万事通劳务有限公司港务装卸队副队长。2014年9月23日，我本来打算到交通银行和光大银行办理个人信用卡的，当时根据银行信息反馈，我已经在交通银行有办理过信用卡，并说我的身份证可能被盗用了，叫我马上去中国人民银行的征信中心查询个人信用报告。经查询，我一共办理了五张信用卡，但是我并没有去申办过，也没有使用过。2013年7、8月份，我队部发生过员工身份证复印件丢失的事，其中就有我的身份证复印件。蔡斌是我装卸队的同事，据我所知，同事“乌鬼”蔡文强跟他走得比较近。
3.证人蔡某1的证言：我是汕头港务集团有限公司港集分公司仓储站员工。2014年10月17日，我遇见同事“岳生”，得知他的身份证被人拿去银行开通信用卡并被透支，我就去银行查询，发现自己名下已有四张信用卡，也被人透支了，于是到公安机关报案。我从来没有在任何一家银行开通过涉案的信用卡，申请资料上登记的联系电话不是我的，我不认识登记资料中显示的配偶林妙香，我的老婆叫辛惠兰，我也不懂QQ是什么东西。2013年5、6月份，装卸队因为办理登轮证需要让我们上交身份证复印件，当时我交给队长，第二天，副队长说身份证复印件丢失了，让我们重新上交。
4.证人刘某的证言：我从来没有使用过135××××8408（申请资料预留电话）的电话，我认识蔡斌和蔡文强，两人以前是我的同事。蔡斌于2013年10月15日辞职，蔡文强则是案发近期被公司辞退，两人关系较好。我听蔡文强讲蔡斌有帮别人做信用卡。刘某关于身份证复印件丢失陈述的情况与蔡某1的证言基本一致。
5.证人李某1、黄某1、肖某、陈某2、陈某3、陈某4、邱某、林某1、谢某、林某3、梁某的证言：各人原均是汕头港务集团有限公司集装箱分公司员工。各人关于意外发现自己身份被他们冒用于骗领信用卡并透支的证言与蔡某1、刘某的证言基本一致。各人还反映：大约在2013年5、6月份，队部副队长李某2告知我们，之前我们缴交的四十多份身份证复印件不见了，要我们重新补交一次。听李某2说身份证复印件放在办公室桌上，当时他外出门没关才导致丢失的。其中，梁某反映：我和蔡斌、蔡文强以前共事过一段时间，我听说蔡斌有帮人做信用卡，还有两部刷卡机，一定是蔡斌盗走我们的身份证复印件，因为在身份证复印件丢失之前，蔡斌还有在装卸队工作，身份证复印件不见之后约一个月，他就没有来上班了。
6.证人李某2的证言：我曾是港务集团集装箱分公司装卸队副队长。2013年6月中旬，我队部通知说要给装卸工人做登轮证，要求他们每人交一份身份证复印件。当时队长陈钦汉收了一部分身份证复印件，在我上夜班交班时交给我，说夜班如果有工人来交就放在一起。于是我就把这些大约二十份的身份证复印件放在队部办公桌的抽屉里。因为办公桌是共用的，所以抽屉没有上锁，而平时办公室也有很多人进进出出。我当班期间要到作业现场巡查监督，到下半夜12点半时，还有工人陆续来交复印件。但是到了隔天我要交班时就发现身份证资料不见了，我在办公室里里外外找了一遍都没有找到，就立即向陈钦汉报告，因为根本没想到身份证复印件也会被人有意拿去做什么事，也就没有报案，只是让大家再复印一份交来。
7.证人赖某的证言及辨认：2013年，我丈夫魏逸帆和蔡斌都在港务集团上班，我便认识了蔡斌。有一次，他打电话给我询问到银行办理信用卡的事，并问需不需要本人亲自去签名，我问他要办理哪家银行的，他说有哪家可以办理都行。我告诉他我现在在邮政储蓄银行，要不就先在邮政储蓄银行申请。随后，我就替他送了八份申请表，通过审核的有三、四张，他当时拿了2000多元给我。我有问他为何拿那么多钱给我，他说不用担心，并说号今后做的信用卡，每张按卡额度的提成7%给我。他主要是知道我在银行上班，跟办卡业务人员认识，有申领信用卡的便利。后来，蔡斌陆续分多次拿填好的信用卡申请资料让我帮他送去银行申请信用卡，之前我刚好在哺乳期，有些我就自己送去银行，有些我就让他直接联系银行的同事去交接办理，主要由邮政储蓄银行的王某3、广发银行的阿武（吴某1）、中国银行的杨昱、交通银行的“晓湖”，建设银行我没有直接的熟人，蔡斌交给我的申请资料我就让我驻建设银行的同事帮我投送过去。邮政银行、交通银行和广发银行的申请资料都是我自己为蔡斌送的，中国银行的申请资料有时我自己送，有时叫蔡斌直接送过去。我帮蔡斌在广发银行申请信用卡的人员名单有陈某2、陈某4、蔡某1、林某1、刘某、肖某、黄某1、邱某、林某3、林某2、梁某等人，其他银行的我记不起来了，也不记得蔡斌一共申请了多少张信用卡。信用卡空白申请表是我拿给蔡斌的，但申请资料上填写的内容我没有核实，其中我曾替他填过三张邮政储蓄银行的申请表。工资证明的样式也是我提供给蔡斌的，并告诉他要盖公章。我总共收到蔡斌给我9000多元。我把申请资料提交给银行，有些审批通过，有些没有通过。2014年9月份，邮政局的人跟我说，有个叫林某2的人在邮局闹，说他没有办理信用卡。我立刻联系蔡斌（微信名：绝望的生鱼片），蔡斌说是蔡文强拿身份证复印件给他做的。当时蔡斌人已经不在汕头，听说跑出去躲了。同年10月17日，交通银行的人又跟我说有叫陈某4的人及其单位十几人没有在交通银行办理过信用卡，现在要去报警，我又微信联系蔡斌，但他没有回应我。我知道信用卡申请人申办信用卡必须如实填写各家银行的申请表并亲自签名，还要提交盖有单位印章的本人工资证明及本人身份证复印件。当时我有问蔡斌是不是都是申请人亲笔签名，他说是，但我都没有去核对，我也不认识这些人。但刘某、肖某、李某1三人的邮政银行申请资料是我填写的，因为当时银行工作人员核对后说资料填错，但其中的亲笔签名则是蔡斌写的。出事后，蔡斌要我跟他串供将责任都推给“乌鬼”，我因为不再相信他，就没有和他再联系，后来他又用“楼兰姑娘”的微信加我，威胁我要我跟他串供说那些申请表是“乌鬼”拿给我的。我将蔡斌与我的微信聊天记录提交给公安机关。2014年10月23日前的一、两天，蔡斌的妻舅阿雄打电话告诉我说蔡斌拿他的身份证去办理民生银行的信用卡并透支40000元，叫我不能相信蔡斌。同一天，我打电话给“乌鬼”，“乌鬼”说都是蔡斌的事，他什么都不懂，要是懂了也不用打工了，蔡斌想把责任推给他，“乌鬼”还说蔡斌叫他跑去广州躲几天。我跟“乌鬼”不是很熟，每次见他都是跟蔡斌在一起，“乌鬼”没有找我办理过信用卡。我不知道蔡斌盗取别人的身份证去办理信用卡，我是等到银行的人跟我说林某2报警的事我才知道的。以前我每次跟蔡斌说要跟银行的人一起上门去替申请人办理信用卡，蔡斌都推脱。以前想做农业银行的信用卡，我有去咨询，农行那边跟我讲一定要上面看到申请人亲笔签名，我有跟蔡斌讲，蔡斌说太麻烦。我不知道蔡斌在实施信用卡诈骗，也从来没有怀疑那些工资证明，因为我从没有细心去看那些证明，他跟我说我帮他申请的那些信用卡是港务集团公司机械队的同事的，错就错在我收了蔡斌的钱，蔡斌时利用我跟银行人员熟，骗取我信任，让我帮他传递申请表。赖某对蔡斌进行了辨认。
8.证人黄某2的证言：我是蔡斌的前妻。蔡斌经常转账给我，有的是还电费的，有时是他购物让我还款的，还有其他的我就不知道了。我工商银行多笔ATM柜员机取现金的记录，其中有些是蔡斌提现的，有些是他叫我去取了交给他的，我取完后都还给他了。
9.证人何某的证言及辨认：我和蔡斌是喝酒认识的，我问他做什么工作，他说是做生意的，还跟我说不要过问他的事，好像很隐秘。我平时和他一起喝酒时，经常听到他刷信用卡的事，但没见过他有做什么实际的工作却比较有钱，开销也比较大，还经常请人喝酒唱歌。蔡斌的微信名是“绝望的生鱼片”。蔡文强经常和蔡斌一起喝酒。2014年过年后，我见到蔡斌拿钱给蔡文强，蔡斌总体就是在使唤蔡文强去做事情。我没上班的二个月期间，蔡斌每个月差不多给我2000元。自从案发后我第一次到公安机关做笔录后，蔡斌就以“楼兰姑娘”的微信号跟我联系。2014年12月19日，蔡斌叫我坐车去广州找他，我们在一起呆了三天，我看他一直用微信在跟别人联系。何某对蔡斌、蔡文强进行了辨认。
10.证人林某4的证言及辨认：蔡斌是我原来在万事通劳务有限公司派驻汕头港务集团集装箱分公司的同事，但他没怎么上班，经常叫人代他的班，2013年10月份之后蔡斌就辞职了。蔡斌辞职后我们还经常联系，但2014年10月他在广州拿了我的身份证后我就无法联系到他。2014年蔡斌向我买三部刷卡机时有跟我说他在给别人养卡，其中二部是他以自己名义购买的，分别是“三维度”个人刷卡机、“乐刷”商务刷卡机，另外一部是他以蔡文强的名义购买的。后来他还跟我说他在网上购买了“乐钱”、“切客”及另外一部不记得牌子的刷卡机。蔡斌比较有钱，平均每月有十五次在夜场、酒吧、KTV唱歌喝酒，他曾经在Q群里发了一张照片，相片上有很多张银行卡，还说“原来我有这么多张卡”，在微信朋友圈也发过类似的照片。蔡文强也经常和蔡斌在一起，后来蔡文强打电话跟我说蔡斌出事了，要设局害他，两人闹矛盾了。2014年5月份，蔡斌问我有没有没用的银行卡，我就把我一张建设银行的储蓄卡给他用，至案发蔡斌都没有还给我。之前，蔡斌还有好几次将钱转到我民生银行的账户，然后叫我去ATM柜员机取现给他，多的一次有10000多元，少的也有3000元左右，大多数都是8000元左右。蔡斌的微信名是“绝望的生鱼片”，我把他备注名改为“绝望的斌”，并向公安机关提供蔡斌在微信朋友圈发表的相片。林某4经对自己民生银行的账户明细表进行辨认，指出其中共有九笔金额共60821元的资金是蔡斌转到自己账户后自己帮他提现的，并对蔡斌进行了辨认。
11.证人纪某的证言：我通过林某4认识蔡斌。蔡斌曾经借过我的信用卡去转账，因为他随身携带着一部POS机，具体怎么转的我不清楚。蔡斌曾经跟我说信用卡的信用额度可以刷大，要跟我借工商银行和建设银行的储蓄卡去刷卡，但我信不过他没有借给他。
12.证人陈某5的证言：我是汕头港务集团集装箱分公司机械队桥吊司机。2011年，我刚认识蔡斌时，他在装卸队做装卸，工资二、三千元。半年后，有一天，我和他在吃路边摊时，他跟我说“我在外面欠人很多钱，最近想到拿别人的身份证去做信用卡，将卡里的钱透出来用，这样不知有没有用？”我跟他说不能这样做，被抓到就严重了。后来他就没再跟我提过。过了很长一段时间，他都没有什么钱，甚至在2013年快夏天时他还跟我借钱，当时他开始经常不来上班了，到了2013年底，他明显变得很有钱，经常出入娱乐场所。我曾经问他，他说在外面放高利贷，我还听蔡文强说他有开户办二部POS机刷卡给蔡斌用。蔡文强的经济较差，平常的消费大多数是蔡斌还钱。蔡斌说过他自己有赌球输过几万元，而蔡文强就没怎么赌，世界杯几场赌球他最多也就下注二、三百元。2014年世界杯期间，我朋友的同事在蔡斌那里拿了一个账号赌球，赢了八万元，9月底我打电话向蔡斌拿钱，蔡斌说他把十三万元拿给蔡文强了，叫我找蔡文强要，但我打蔡文强手机关机，几天后蔡文强找我，说他被蔡斌骗去广州，根本没拿到蔡斌的十三万元，是蔡斌要嫁祸给他。后来我也想以前的“球数”都是蔡斌自己还的，怎么这次有可能要交给蔡文强来还，而且就蔡文强的为人，他也不会为了八万元就跑路。
13.证人林某5的证言及辨认：2015年初，我听说蔡斌偷别人的身份证去办理信用卡，他老婆的亲戚还去报案。我就跟蔡斌的老婆联系问蔡斌的事，她跟我说蔡斌欠人家的赌球数，还有一些信用卡透支了人家的钱没法还。蔡斌曾跟我说现在很多人在帮人做卡一张可以赚300元，并拿了一张别人的一张身份证给我，让我去邮政储蓄银行办信用卡。当时我去了银行，工作人员说蔡斌拿给我的那张身份证上的头像跟银行系统的头像不象，让我叫身份证持有人本人到银行办理，于是我回去就把身份证还有办理信用卡填写的资料拿还给蔡斌。后来蔡斌就叫我用自己的身份证办理了一张邮政储蓄银行的信用卡给他用。约一周后，蔡斌打电话跟我说他有另外一张身份证问我要不要去做，我说我没空，他还问我能不能帮他找几个小弟去银行办理，我说没','2018-10-08
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