重庆市第四中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）渝四中法刑初字第00026号
公诉机关重庆市人民检察院第四分院。
被告人况武学，别名：况三哥，男，汉族，1969年11月25日出生，彭水苗族土家族自治县（以下简称彭水县）人，，个体户，住彭水县汉葭街道草鞋街*号。因涉嫌集资诈骗罪，于2015年4月5日被刑事拘留，同年5月13日被执行逮捕。现羁押于彭水县看守所。
辩护人谢某，重庆中庸律师事务所律师。
重庆市人民检察院第四分院以渝检四分院刑诉（2015）23号起诉书指控被告人况武学犯集资诈骗罪一案，于2015年7月31日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。重庆市人民检察院第四分院指派代理检察员阮某某出庭支持公诉。被告人况武学及其辩护人谢某到庭参加诉讼。现已审理终结。
重庆市人民检察院第四分院指控，2008年至2014年6月，被告人况武学与谢某甲合伙经营福兴陶瓷门市部，2013年5月新增电器门市部后，由谢某甲具体负责经营瓷砖门市部，况武学负责经营电器门市部。谢某甲于2014年7月1日退股后，两个门市部由况武学一人经营。此前，况武学曾零星向他人借款并支付高额利息，为了堵住资金缺口，从2012年起至2015年1月，况武学在明知无力还款的情况下，以其门市部需要周转资金、办理银行贷款、房产证等需要资金的虚假事由，承诺支付月息3分至日息2角为诱饵，在骗取黄某某、张某甲、陈某某等人数十万现金后，在况武学的主动要求下，黄某某、陈某某、张某甲等人又介绍多人向况武学“借款”。况武学共计骗取58人现金1216.1万元，除将约100万元用于门市经营外，其余资金均被用于偿还个人借款、到重庆各娱乐场所消费、包养情人等，肆意挥霍所骗取的资金，迄至案发，尚有758.66万元未归还。另查明，被告人况武学为逃避各被害人的催款，于2015年2月更换电话号码并隐匿躲藏。4月4日，彭水县公安局民警在重庆市沙坪坝区天星桥天福景苑将况武学抓获归案。
认定上述事实的证据有：LV提包、PRADA挎包等物证；户籍证明、借条、到案经过等书证；被害人毛某某等人的陈述；证人谢某甲等人的证言；被告人况武学的供述和辩解；彭水县公安局电子证据检查工作笔录、提取笔录等。
重庆市人民检察院第四分院认为，被告人况武学以非法占有为目的，采取集资方法骗取他人财物1216.1万元，实得758.66万元，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十二条之规定，应当以集资诈骗罪追究刑事责任。况武学如实供述罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，可以从轻处罚。提请本院依法判处。
被告人况武学提出：赃款计算金额可能不准确；他对指控罪行表示认可，并悔罪，希望法庭从轻判处。
辩护人提出：被告人到案后如实供述自己的罪行，系坦白，可以对其从轻处罚；被告人在借款之后，部分借款用于门市经营和支付谢某甲的退伙费用，另外一部分是支付了借款人的利息，导致被告人欠了大额债务，基于被告人的实际使用，可以对其酌定从轻处罚；被告人表示愿意回归社会后愿意偿还借款；被告人是初犯，可以对其从轻处罚。
经审理查明，2008年左右至2014年6月，被告人况武学与谢某甲合伙在重庆市彭水县城经营福兴陶瓷门市部，2013年5月新增电器门市部后，由谢某甲具体负责经营瓷砖门市部，况武学负责经营电器门市部。谢某甲于2014年7月1日退股后，两个门市部由况武学一人经营。2012年以前，况武学曾向他人借款并支付高额利息，后因累计起来的债务过高，其已无力偿还。况武学为了堵住资金缺口和维系其高消费生活，在明知已无力偿还借款的情况下，从2012年起至2015年1月，况武学虚构其门市部需要周转资金以及办理银行贷款、房产证需要资金等虚假事由，以承诺支付月息3分至日息2角的高利息为诱饵，通过“借钱”的名义骗取黄某某、张某甲、陈某某等人数十万现金，并且在其主动要求下，黄某某、陈某某、张某甲等人又介绍多人“借款”给况武学。况武学以诈骗方法非法向50多人幕集资金1200多万元，除将约100万元用于家庭生活和门市部经营外，其余资金均被况武学用于偿还借款利息、高档娱乐消费以及包养情人等，肆意挥霍所骗取的资金，至案发时，尚有766.36万元无法归还。
除去已支付的本金和利息，各被害人的损失如下：黄某某36.75万元、张某某7.2万元、张某甲9万元、李某某9.4万元、王某某11.09万元、毛某某20万元、何某某14.25万元、刘某9.2万元、晏某某7.5万元、晏某甲2.5万元、霍某某5.6万元、董某某4.1万元、李某7万元、豆某某4.96万元、田某某14.65万元、彭某某6.7万元、蒋某28.3万元、董某甲18.2万元、宋某某38.8万元、钟某某77.44万元、冯某某3.8万元、周某某31.39万元、冉某某8万元、吴某某4.6万元、陈某某11.82万元、廖某某14.6万元、魏某25.6万元、魏甲21万元、苏某某8.6万元、肖某某21万元、曾某某24.8万元、李某甲14.28万元、冯某某12.35万元、黄某6万元、张某乙9.1万元、王某甲4.75万元、任某某6.7万元、左某某18万元、李某乙2.03万元、汪某甲7万元、汪某乙7万元、廖某25.2万元、刘某甲9.2万元、张甲4.6万元、罗某某24.4万元、刘某乙20.1万元、周某丁44.75万元、段某甲20万元、吴甲14.75万元、周某丙4.3万元、李某乙4万元。
另查明，被告人况武学为逃避各被害人催收欠款，于2015年2月更换电话号码后隐匿躲藏。同年4月4日，彭水县公安局民警在重庆市沙坪坝区天星桥天福景苑将况武学抓获归案。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证明：
1.受案登记表、立案决定书。证明2015年3月12日，彭水县公安局经侦大队接到黄某某报案称，况武学以门市资金周转为由向不特定人非法集资上千万元，目前去向不明。2015年3月18日，彭水县公安局对况武学涉嫌集资诈骗罪立案侦查。
2.被害人黄某某的陈述、借条。证明2013年10月17日，况武学找他借款3万元，月息5分，这笔钱一共支付8个月利息12000元。2014年4月，况武学以门市资金周转不开为由，找他借款10万元，月息5分，并让他联系一下朋友，于是他联系杨某，杨某转了4万元给他，连同他的5万元共计9万元借给了况武学，这笔钱支付了两个月利息9000元。2014年9月5日，况武学以门市资金短缺，厂家促销需要资金为由找他借20万元，月息5分，他说没有钱，况武学叫他去找朋友给他凑20万元，于是他又找杨某，杨某转了4万元给他。加上他当时的现有资金，扣除一万元利息后，转了19万元到况武学农行账户，况武学给他出了20万元的借条，这笔钱没有支付利息。2014年9月24日，况武学以10月份门市要搞促销差资金为由，叫他再找身边朋友借10万元给他，月息5分，于是他就联系张某某，张某某将8万元借给了况武学，但借条上写的是他（黄某某）的名字。2014年10月25日，况武学以办理房产证为由，让他再找朋友帮他借款10万元，月息5分，他联系杨某，杨某转了82800元给他，他转了81800元给况武学，况武学出具了一张10万元的借条，后来没有支付利息。之所以杨某只给了82800元，是杨某找他还1万元，他就找况武学还1万元，况武学当时同意让他直接扣除1万元，他再回复杨某直接扣除1万元。杨某还扣除了之前两笔共8万元借款的一个月利息3200元，再扣除这笔10万元1个月的利息4000元，剩下82800元打给他。他又吃了1分的利息差价1000元，所以给况武学的是81800元。2014年l1月2日，况武学还是以办理房产证为由叫他再找朋友借款10万元，月息5分，于是他找朋友杨忠借了7万元，将钱转到了况武学指定的一个账户，没有支付利息，况武学给他写了一张7万元的借条。2014年11月12日晚上，况武学还了他7万元钱。况武学叫他在外面给他联系、介绍一些人借款给他，利息3分或5分都可以，如果介绍到了，会给他一定的好处，所以他才介绍黄某、任佐兵、董某甲等人借款给况武学。2014年12月底，他找况武学收债，况武学不接电话，以各种理由拖时间，2015年2月25日后再也联系不上况武学了。况武学经常在重庆的高档娱乐场所消费，很多时候他也在一起，从2013年六七月到2014年11月期间，每次都是况武学请客，请了很多人。到KTV，况武学必须要点小姐陪喝酒，每次消费都是上万元甚至两三万元不等，而且况武学还包养女人。
3.被害人杨某的陈述。证明况武学没有找她借钱，只是黄某某找她借钱，一共是38万元。第一次是2014年4月20号左右，黄某某找她借了4万元；第二次是2014年8月中旬的时候，黄某某找她借了20万元，承诺月息3分，她扣除了一个月的利息6000元，另外黄某某在她店里买了6000元的产品，所以她只转了18800元；第三次是2014年9月，黄某某找她借钱4万元，她扣除了当月利息1600元，转账38400元给他；2014年10月25日左右，黄某某找她借10万元，承诺月息4分，扣了黄某某之前找她借的1万元和之前借款的利息，她转了82800元给他。黄某某每次都说是转借给别人，2015年1月才听说他拿去给了况武学。
4.被害人张某某的陈述、借条。证明经黄某某介绍，2014年9月24日她借款8万元给况武学，月息5分，但借条写的是黄某某的名字，她收到两个月利息共计8000元。
5.被害人张某甲的陈述、借条。证明2014年1月，况武学以要新增一个门市部差资金为由找他借款30万元，月息8分，他说没有钱，况武学说让他找亲朋借点给他都可以。2014年3月8日，他找王昌维借了30万元，将其中的25万元借给了况武学，在给况武学时，扣了1个月利息2万元，只给了23万元，况武学一共支付利息14万元。另外按况武学的要求，他介绍陈洪林、吴某某、李某乙借款给况武学。
6.被害人李某某的陈述、借条。证明2014年8月24日，他借款5万元给况武学，月息4分，况武学写了一张借条；2014年10月24日，他借款5万元给况武学，月息4分，况武学出了一张借条，日期写成2014年10月23日了。况武学没有给他支付任何利息。况武学还专门给他打电话，叫他帮他借款，介绍他的亲朋借款给他。
7.被害人王某某的陈述、借条。证明她通过周某某借款27万元给况武学。2013年8月，她出7万元，周某某出1万元，以陈世清的名义借给况武学8万元。2014年3月份，她给了周某某1万元，之前借给况武学的8万元都算作她的，共收取利息31800元。2014年3月份，她拿了4万元给周某某以她的名字借给况武学，每月利息1200元，一共收取利息8400元，是周某某转交给她的。第三笔15万元，是她母亲周家英借给况武学的，也是周某某介绍的，不知她母亲收了多少利息，在2014年9月才转到她名下，她只收取了4500元利息。她一共收到44700元利息。2014年11月就联系不上况武学了。
8.被害人毛某某的陈述、借条。证明2014年10月4日，况武学说以前和他合伙开瓷砖门市部的“谢三”要散伙，要支付“谢三”47万元，而且准备另外开一家九阳电器，需要资金等为由，找他借钱，他说他自己没有钱，况武学让他找别人帮他借点钱，月息4分。他联系了周治琴、秦小燕，后她们分别给了他15万元、3万元，加上他自己的2万元，一共借给况武学20万元。况武学没有还本金和利息。
9.被害人何某某的陈述、借条。证明2014年10月，况武学以瓷砖门市部资金周转困难为由找她借款15万元，并承诺月息5分，她先扣除一个月的利息7500元后，转了142500元给况武学。
10.被害人刘某的陈述。证明2014年9月，刘某戊说一个叫况武学的人因瓷砖门市部资金周转困难，需要借10万元，月息4分。9月12日，她和刘某戊找到况武学的门市部，和况武学谈好借10万元给况武学，月息4分。她出了8万元，刘某戊出了2万元，交给了况武学，况武学出具了一张10万元的借条。后况武学给了5000元利息，其妻子王红霞给了3000元。
11.被害人晏某某的陈述、借条。证明2014年9月，晏某甲给她说况武学的门市周转困难，可以借钱给况武学。2014年9月10日，她将自己的5万元和晏某甲的3万元一共8万元借给了况武学，约好每月5分利。后晏某甲分两次给了她一共5000元利息。
12.被害人晏某甲的陈述、借条。证明2014年9月，他和晏某某分别出了3万元、5万元借给了况武学，月息5分，况武学给晏某某出具了借条。几天后，他又借给况武学3万元，况武学出具了借条。事后收了4000元利息，晏某某分给他1500元。况武学让一个叫周乙的人支付了6000元，他给晏某某2500元，他分了3500元。他一共得到利息5000元。
13.被害人霍某某的陈述、借条。证明2014年10月22日，她分两次借给况武学7万元，月息5分，况武学打了一张5万的借条和一张2万元的借条。事后还了14000元钱给她。
14.被害人董某某的陈述、借条。证明2014年7月，况武学以需要支付谢三散伙费为由向他借款，承诺月息一角，他提出月息6分。7月10日，他借款5万元给况武学，扣除第一个月的利息3000元，向况武学支付了47000元，况武学出具了5万元的借条。况武学一共支付了9000元利息。
15.被害人李某的陈述、借条。证明2014年3月起，况武学以门市资金周转困难为由找他借钱。2015年5月20日，他借了10万元给况武学，况武学出具了一份借条，但是只收到一个月利息5000元。
16.被害人豆某某的陈述、借条。证明2012年2月，况武学以进货差钱为由，找他借了12000元，月息5分，每月应收600元，但实际他是收的500元。2013年2月18日，况武学找他借款10000元，并且收回上次的12000元的借条，给他出了一张22000元的借条。2014年6月18日，况武学说谢三要和他散伙，他要支付一笔钱，向他借了60000元，月息5分，然后给他出具了一份82000元的借条，把之前22000元的借条收回去了。三笔借款他共收到32400元利息。
17.被害人田某某的陈述、借条。证明2014年6月29日，况武学以门市搞展销差资金为由找他借款，月息5分，第二天他就借了15万元给况武学，扣除当月利息7500元，拿了142500元给况武学，况武学出了一张15万元的借条。2014年8月4日，况武学以门市差资金为由向他借4万元，他拿了38000元给况武学，况武学出具了一张4万元的借条。他一共收到36500元的利息。
18.被害人彭某某的陈述、借条。证明2014年6月，况武学以要支付谢三门市部的散伙费为由找他借钱10万元，6月17日，他借给况武学10万元。后况武学还了他1万元。
19.被害人蒋某的陈述、借条。证明2014年9月，况武学以门市部搞活动、资金周转困难为由找他借钱。2014年9月26日，他借给了况武学30万元，扣除了当月的利息和之前他欠的3000元，转账288000元给他，借条上载明的是30万元。后来，他找况武学还钱，况武学只付了8000元的利息，还有1万元的利息作为本金，又给他出了一张31万元的借条。他一共计收到17000元利息。
20.被害人董某甲的陈述、借条。证明经黄某某介绍，2014年六七月份，她借了4万元给况武学，每月5分利。过了一个多月，况武学又说差资金周转找她借钱，她借了4万元给况武学，月息5分。不久，况武学又找她借了12万元，并让她扣除了第二次4万元和第三次12万元的利息8000元，实际转款112000元给他。她一共实际给况武学192000元，后来统一出具了一张20万元的借条。除了扣除的8000元利息后，只拿了2000元利息给她。
21.被害人宋某某的陈述、借条。证明2014年4月的时候，钟某某给她说，有个叫况武学的人在做瓷砖生意，门市要周转资金，要借25万元，月息3分，钟某某只有10万元，就叫她借15万元，凑25万元给况武学。她就给了钟某某15万元，以钟某某的名义借给况武学，况武学打的借条在钟某某手里。2014年6月份时，钟某某说况武学差货款，还要借16万元，月息3分。她又拿了10万元加上钟某某的6万元，一起借给况武学，借条在钟某某手中。2014年9月27日，她借款40万元给况武学，这笔借款支付了12000元利息。另外的25万元，她从钟某某处共计拿到39000元利息。
22.被害人钟某某的陈述、借条。证明2014年4月，她经周某某介绍认识了况武学。周某某说况武学门市部差资金周转，以3分的月息借钱，并叫她借钱给况武学吃利息。2014年4月13日，况武学以瓷砖门市部差资金周转为由，找她借款25万元，月息3分，她说只有10万元，况武学让她找她的亲戚朋友凑足25万元，于是她找到宋某某出了15万元，一共25万元交给了况武学，况武学给她出了一张25万元的借条，这笔钱收到6个月利息，共计45000元。2014年5月16日早上，况武学又以进货差钱为由找她借了30万元，月息3分，给他出了借条，她用她老公宋德平的邮政银行账户转了30万元给况武学，这笔钱收到5个月利息，共计45000元。2014年6月9日，况武学以进货差钱找她借16万元，她只有6万元，她去联系宋某某，宋某某同意再借10万元，于是她们又以她的名义给况武学转了16万元，收到4个月利息，共计19200元。2014年9月25日，况武学以装修门市需要资金为由找她借款，月息4分，她说她只有10万元，况武学叫她找亲朋联系一点，于是她找钟小兵出9万，钟天现出6万，一共25万元转给了况武学要求转的一个叫曾某甲的重庆农商行账户，这笔钱收到一个月利息1万元。所有借款共计收到利息119200元，另外况武学还了她3万元本金。
23.被害人钟小兵的陈述。证明经他姐姐钟某某介绍，他出资9万元，二姐钟天现出资6万元，钟某某出资10万元，一共25万元以钟某某的名义借给了况武学。
24.被害人冯某某的陈述、借条。证明2014年3月27日，经她妹妹冯某某介绍，她借5万元给况武学，共计收到3000元利息。
25.被害人周某某的陈述、借条。证明2013年12月，况武学以厂家搞活动差钱为由向她借钱，她借给况武学20万元，月息3分，写有借条，收到利息6万元。2014年1月，她借给况武学7万元，月息3分，收到利息18900元。2014年3月，况武学再次打电话找她借钱，她问王某某有钱没有，可以借给况武学。王某某以她的名义借款4万元给了况武学，借条打的是她的名字，收到利息8400元。2014年8月，她借11万元给了况武学，收到利息8800元。2014年11月份，况武学给了她1万元利息四笔借款况武学共计支付106100的利息。另外，她还介绍了钟某某、冉霞、曾某某、冯某某借款给况武学，因为况武学让她在外面帮他借钱。
26.被害人冉某某的陈述。证明经周某某介绍，她借了20万元给况武学。2012年12月14日，她转账10万元给况武学，月息3分，收到了66000元利息。2013年4月25日，她又借了10万元给况武学，月息3分，收到54000元利息。她还介绍陈某某、廖某某借钱给况武学。
27.被害人吴某某的陈述、借条。证明经张某甲介绍，2013年10月，她借5万元给况武学，月息8分，收到利息44000元；2014年3月，她借10万元给况武学，月息8分，收到利息48000元。
28.被害人陈某某的陈述、借条、借款单、协议。证明2013年5月27日，他借款5万元给况武学，月息3分，收到2.1万元；2013年8月9日，他借款6万元给况武学，月息3分，收到2.16万元；2013年9月，他借款4万元给况武学，收到1.32万元；2014年5月26日，他借款10万元给况武学，收到0.6万元。另外在2014年11月份，况武学支付了1万元利息，共计领取了利息7.18万元。最后借款的10万元，况武学用借款抵押单向他借款，经过协商，梁光华的公司代况武学将15万元还款分配给他们，其中他分得6万元。
29.被害人廖某某的陈述、借条。证明经冉某某介绍，2014年1月19日，他借了20万元给况武学，月息三分。收到8个月利息共计48000元。
30.被害人魏某的陈述、借条。证明2014年7月左右的一天，况武学以进货差钱为由，向他借钱，他借款20万元给况武学，况武学出了借条。2014年9月25日，况武学又找他借钱，他又借了9万元给况武学。平时大家叫他魏四，所以9万元借条上写的“魏四”。这两笔钱共计收到2.4万元利息。他母亲冉清文借了10万元给况武学，月息5000元，借条由他在保管。
31.被害人魏甲的陈述、借条。证明2014年6月20日，况武学说要和谢三散伙，要购买谢三的股份，找他借款18万元，月息5分，加上之前的22万元借款，况武学给他出具了40万元的借条。2014年1月20日，况武学以进货差货款为由，向他借了18万元学，月息5分，出有借条；2014年1月25日，他借款4万元给况武学，月息5分，出有借条；2014年8月，他借款4万元给况武学，先扣了一个月利息2000元，只给了3.8万元，但没有出具借条。40万元的借条中，已还5万元，借条上有备注；另外还了一笔19万元，一笔12万元，一共还了他36万元的本金。40万元那张借条的借款，可能收了10多万的利息；18万元那笔借款一共收了7.2万元利息；2014年1月25日那笔4万元借款，一共收取1.6万元利息。另外他老丈母李某乙借款20万元给况武学，有借条。
32.被害人苏某某的陈述、借条。证明经魏洪介绍，2014年11月2日，他借款12万元给况武学，扣除一个月利息后，转账114000元给况武学。后况武学支付两个月利息共计8000元，他让魏洪追况武学还他本金，只要了2万元回来。
33.被害人肖某某的陈述、借条。证明他经周某丁介绍借款给况武学。2013年3月借款3万元，直到2014年10月，共计支付利息17100元；2013年六七月份，他再次借款20万元给况武学，月息3分，这笔钱收到利息96000元。这两笔钱况武学写了一张23万元的总借条。2014年2月14日，况武学找他借20万元，月息5分利，他就找亲家潘某以月息4.5分的利息借了20万，他让潘某扣除一个月利息9000元后，直接转账191000元给况武学，后来他去找况武学要回了1000元现金，收到9个月利息共计9万元。
34.被害人曾某某的陈述、借条。证明2013年12月底或2014年1月初，况武学以门市部需要周转资金为由找他借款10万元，月息3分。2014年7月，况武学以进货差资金为由找他借款20万元，月息3分，7月24日他就转了20万元给况武学。两笔钱他一共收到4.4万元利息，本金没有归还。
35.被害人李某甲的陈述、借条。证明经陈某某介绍，她于2013年11月19日借款10万元给况武学，月息3分，拿到了3万元的利息。2014年6月1日，她又借款8万元给况武学，月息三分，拿到了共计7200元的利息。
36.被害人冯某某的陈述、借条。证明经周某某介绍，2014年3月2日，她借款15万元给况武学，月息3分，一共收取了2.2万元利息。另外况武学主动提出让她找亲朋将钱借给他，月息3分，她就介绍她姐姐冯某某在2014年3月底借款5万元给况武学。
37.被害人黄某的陈述、借条。证明经黄某某介绍，他第一次借款5万元给况武学，按时收取了利息，并归还了本金。在2014年7月13日主动打电话给况武学要借10万元给他，月息5分，况武学出具了借条。这笔钱况武学支付了2万元利息，归还了2万元本金。
38.被害人张某乙的陈述、借条。证明2013年9月，经黄某某介绍，她借款30万元给况武学，月息3分，况武学收钱时把第一个月利息9000元给了她；2013年11月，况武学以到重庆购货为由找她借款30万元，月息4分，她扣除了一个月的利息1.2万元，转了28.8万元给他；2014年1月，她借款4万元给况武学，月息4分，扣除第一个月利息1600元，转账3.84万元给他；2014年3月，她以月息3分的利息，扣除一个月利息后转账19.4万元给况武学，借条上写的是20万元；2014年4月，她以月息3分借款10万元给况武学；2014年7月，况武学分别找她借款8万元、2万元，扣除利息后，她分别转款7.76万元、1.92万元给况武学；2014年8月20日，况武学找她借款，她扣除一个月利息和之前拖欠的利息后，她转了15.28万元给况武学，出具了18万元的借条。截止到2014年5月30日，况武学重新给她出具了一张60万元的借条，把5月30日之前的债务全部算清，他仍然欠她60万元；2014年8月20日后，况武学找她借款18万元，又出具了一张18万元的借条。况武学还了四笔本金，分别是17万元、8万元、18万元、20万元。现在记不清况武学给了她多少利息。况武学还找她老公王某甲借款5万元，利息5分。
39.被害人王某甲的陈述。证明他和张某乙是夫妻关系。他清楚目前况武学还欠他们78万元没有还。2014年11月7日，况武学还找他借款5万元，月息5分。
40.被害人任某某的陈述、借条。证明2013年10月的一天，他以月息3分借款10万元给况武学。2013年10月30日况武学给他出具了借条，共计支付11个月利息3.3万元。况武学还让他介绍朋友借款给他。况武学曾经十几次邀他、黄某某、安师傅一起去重庆吃喝玩乐，给他们开房，安排吃饭，晚上去娱乐场所耍，所有都是况武学买单。况武学每次上重庆去耍都要花十几万元。况武学经常换女人，这个玩两个月，那个玩两个月，耍烦了就换。
41.被害人左某某的陈述、借条。证明2014年9月，况武学找他借款18万元，是以他家属王小芬名义借出的。后还了他10万元，还有8万元没有还，没有支付利息。
42.被害人李某乙的陈述、借条。证明2014年10月，况武学找她借款5万元，月息5分，但后来未支付利息。
43.被害人汪某甲的陈述、借条。证明2014年5月底，况武学以需要支付合伙人谢三的散伙费为由找她借款10万元，月息5分，2014年6月20曰，她扣除当月的利息5000后，转账9.5万元给况武学，这笔钱就收到一个月5000元的利息。后况武学的妻子还了1.5万元本金给她。况武学还让她介绍人借钱给他，3分月息。她介绍了她妹妹汪某乙借款10万元给况武学。
44.被害人汪某乙的陈述、借条。证明2014年6月，经她姐姐汪某甲介绍，她借款1O万元给况武学，月息3分，借条上写成了“汪胜蓉”，她只收得一个月利息3000元。
45.被害人廖某的陈述、借条。证明2014年5月初，况武学以需要支付合伙人散伙费为由找他借款20万元，月息6分，况武学出具了借条，这笔钱共计支付利息36000元；2014年6月，况武学以需要代理九阳电器差资金为由找他借款10万元，月息6分，该笔钱没有出借条，这笔钱共计支付利息12000元。
46.被害人刘某甲的陈述、借条。证明2014年10月27日，况武学以差货款为由向他借钱，他借款10万元给况武学，扣除8000元的利息，转了9.2万元给他。
47.被害人张甲的陈述、借条。证明他又叫张三。经魏洪介绍，2014年12月24日，他将5万元转账借给况武学，月息8分。借条出具给他前妻彭作芳的，实际借款人是他。况武学给了4000元利息。
48.被害人罗某某的陈述、借条。证明2014年6月14日，况武学以需要支付合伙人散伙费为由找他借款20万元，月息8分，他扣除了当月的利息1.6万元，转账了18.4万元给他。本笔借款付了3个月的利息4.8万元。2014年8月7日，他再次借款10万元给他，月息8分，扣除8000元利息后，转账9.2万元给况武学，没有支付另外的利息。
49.被害人刘某乙的陈述、借条。证明2013年6月1日前，况武学一共借了他4万元钱，打成一张4万元的借条。2014年10月25日，况武学以门市资金困难找他借款10万元，月息5分，他扣除当月利息后，转账9.5万元给况武学。2014年10月27日，况武学找他借款18万元，扣除3600元利息后，给他转账17.64万元，况武学出具了18万的借条。10万那笔借款，收到1.5万元利息。第二笔借款没有收到利息。
50.被害人周某丁的陈述、借条。证明2013年2月，况武学以门市资金周转困难为由找她借款45万元，月息3分，这笔钱一共收到18个月利息共计24.3万元。2013年3月10日，况武学找她借款5万元，月息3分，这笔钱收到17个月利息共计2.55万元；2013年9月17日，她借给况武学20万元，月息3分，收到利息6.6万元；2014年2月17日，她借给况武学10万元，她扣除之前借给况武学的利息和10万元当月利息2.1万元后，支付7.9万元给况武学，出具了10万元的借条，本笔借款收到1.8万元利息。
51.被害人段某甲的陈述、借条。证明2014年12月3日，况武学找罗华峰、王某丁借款20万元，让他作担保。罗华峰、王某丁扣除2万元利息后转账18万元给况武学，后因找不到况武学，他代况武学给罗华峰、王某丁支付了2万元利息，还拿20万元归还了他们的本金，他们就把对况武学的20万元债权转给了他，所以借条在他那里。
52.被害人吴甲的陈述、借条。证明2014年4月3日，况武学以需要支付谢三散伙费为由找他借款15万元，月息5分，他扣除一个月利息7500元后，转账14.25万元给况武学。本笔借款共计支付利息4.5万元。2014年7月底，况武学向他借款5万元，月息5分，共计支付3个月利息7500元。
53.被害人周某丙的陈述、借条。证明2014年12月底，况武学找他借款用于门市资金周转，要借款5万元，借一个星期，按日息2角给他支付，后他扣除7000元利息后转账4.3万元给况武学，况武学出具了5万元借条。
54.被害人李某乙的陈述、借条。证明2013年5月3日，她借给况武学20万元，月息5分。况武学一共支付了16个月利息，共计16万元。
55.证人谢某甲的证言。证明2008年至2014年6月，他和况武学经营福兴陶瓷经营部，法定代表人是况武学。主要经营地板砖、洁具、卫浴、管材、电器这些产品。他们门市部在经营期间没有大规模以对外借款方式来周转经营的情况。散伙时他分了47.5万元现金，还有17.5万元欠账，共计65万元。2014年6月20日，况武学支付他20万元，同年7月1日，又付了他8.5万元，另外转账19万元到他的农商行账户上。门市部一个月大概几万元就够了，因为随时都有销售收入和客户支付的部分定金，瓷砖门市部基本上不需要大的流动资金。在他与况武学合伙经营门市部期间，不存在他们购进产品后，上一级销售商或者厂家会他们进货返点奖励或者一些汽车励的情况。
56.证人安某某的证言。证明他从2014年2月到9月负责给况武学开车。他和况武学上重庆后，况武学偶尔会到建材市场去看看洁具、卫浴产品，其余的时间都在重庆玩耍。况武学喜欢在夜场玩耍，最开始几次是他全程陪同。他所知道的有沙坪坝的丽泽汇KTV、巴国城的皇家国际KTV、世纪金座KTV、劲力KTV，还有一些他记不清名字了，去KTV就是唱歌、喝酒，点妹儿陪玩。况武学经常叫黄某某、任某某、周乙、刘海聪等一起玩，这些开销都是况武学负责。况武学在石桥铺的建工新康桥小区给他情人饶某租了一套房子，来往密切的女人还有一个叫姚念的丽泽汇KTV妈咪。还有一些女人经常和况武学往来，但叫不出名字。吃饭的地方有666饭店、御宴饭店，还有一些叫不出名字，都是况武学带他们去的，最多的时候有二十几个人，都是况武学结账。
57.证人王某乙的证言。证明她是重庆美腾房地产开发有限公司的财务会计。2013年9月26日，况武学转账一笔15万元到她本人的银行账户中，这是况武学向她们公司缴纳的购房定金。她们公司以借款形式给他出具了借款单。
58.证人周某丁的证言。证明2011年期间，况武学找他借钱，他说没有，况武学就让他联系他的亲朋借款给他，他付3分利息。后他介绍周某某、肖某某、周某丙借款给况武学。
59.证人谢乙的证言。证明她从2011年上半年到2015年1月初在谢某甲、况武学经营的福兴陶瓷门市部上班，2014年谢某甲退出。该门市部主要经营各种瓷砖、洁具、电器、管材。两位老板都亲自参与门市部经营管理。在只经营瓷砖的时候，谢、况都管理瓷砖生意，在门市部新增电器、洁具等后，这些产品由况武学负责，谢某甲负责瓷砖生意。她将2014年6月至12月期间，瓷砖门市部的收入和支出的账本交给公安人员。况武学在2014年11月离开后就没有回来。
60.证人周某戊的证言。证明他之前在况武学经营的福兴陶瓷门市部打工。门市部最开始是况武学和谢某甲合伙，在2014年6月份之后，由况武学一人经营。该门市部主要经营瓷砖、管材等。他负责销售的金牌电器、洁具、管材的销量都不很好，2013年的库存就一直没有卖完，从2014年起就没有进货。平时在门市部销售的钱都是交给况武学。2013年，况武学基本每天都在门市部看管生意，从2014年开始，况武学经常不在门市部，一离开就是十几天才回来。
61.证人曾某甲的证言。证明2013年8月至2015年2月，他在况武学的门市部上班。该门市部主要经营瓷砖、洁具、电器等。他曾经帮况武学给周某某、陈洪林等人打过款。2014年下半年开始，况武学经常不在门市部，2014年年底就联系不上了。
62.证人王某丁的证言。证明他从2012年10月开始到2015年1月在况武学经营的门市部上班，负责仓库管理。2012年生意还可以，2013年全年进入仓库的瓷砖有20万左右，到2014年，瓷砖购进量就更少了，全年才进了两三车货。况武学欠了他三个月工资和搬运费。
63.证人刘某丙的证言。证明从2006年至今，他在石桥铺建材市场经营“美好”洁具，是重庆的总代理。况武学是他们美好洁具在彭水的代理商。从2013年5月16日到2014年12月16日，况武学从他那里发货53次，购货金额为297354元。
64.证人刘某丁的证言。证明从2013年4月开始到2013年，况武学是他们金牌电器在彭水的代理商。根据销售数据清单，况武学在2013年4月至12月，进货总金额为620480元。
65.证人敬某某的证言。证明他们门市部主要销售九阳牌电器。彭水有个叫况武学的人在他们门市部购进过九阳牌的厨房电器。根据销售清单显示，况武学于2014年9月在他们门市部购进总金额为22834元的九阳牌电器。
66.证人周乙的证言。证明他是上海上丰集团川渝办事处主任，负责重庆地区的上丰塑料管销售。况武学是他们上丰管材在彭水县内的独家代理商。况武学从2013年五六月份开始销售上丰管材的，至今购进上丰管材的进货金额只有4万多元。况武学经常来重庆请他及其他的一些朋友在外面吃饭、娱乐，请他们吃饭的地方有巴国城的72行酒楼、渝晏酒楼等，娱乐地方主要有丽泽汇KTV、劲力KTV、皇家国际KTV、爵士KTV。去娱乐场所主要是唱歌、喝酒，点包房佳丽玩。况武学请的朋友多的时候有十几个人，少的时候也有3到5人，都是况武学结账，估计玩一次至少要七八千。况武学喜欢玩女人，在他身边的女人很多，其中有一个叫田田的女的和况武学关系很密切。
67.证人李某丙的证言。证明他在金牌电器重庆独家代理商处上班的。他认识况武学，之前他是金牌电器在彭水县的经销商。从2013年至2014年期间，况武学每个月都会来重庆呆几天，每次来后都请他们出去吃饭、娱乐，都会请很多朋友，基本每次都是十几、二十个人，况武学经常请他们吃饭的场所有巴国城的72行酒楼、666酒楼等，吃饭后去耍的娱乐场所有沙坪坝的丽泽汇KTV、巴国城的皇家国际KTV、爵士KTV，每次都是唱歌、喝酒、点包房佳丽玩。他去的至少有十几、二十次，估计玩一次得上万元，吃饭的地方都在巴国城那边，每次吃饭的费用都是况武学结账。况武学很喜欢玩女人，身边女人很多，一个叫田田的女人和况武学关系密切。
68.证人饶某的证言。证明2013年左右，她在沙坪坝区丽泽汇歌城上班，况武学来她们歌城玩耍时，他们就认识了。2014年2月，他们正式确立了男女朋友关系。况武学说他在做建材生意，很有钱。他每月给她五六千块钱生活费，多的时候给她万多元生活费，还给她租了一套房子，月租1600元，租期一年。况武学给她买了一个LV包、一个普拉达包、一块浪琴手表、周大生牌耳钉、一部佳能单反相机，还经常给她买礼物。2015年2月，她和况武学分手后，他就将送她的东西全部拿走了。况武学每次到丽泽汇唱歌，都要叫上很多人，都是况武学买单，结账都要上万元。2015年1月底，况武学还带她和她的朋友到云南大理旅游，他们在那里耍了三天，况武学还另外带了一个驾驶员，开了一辆车，还有两个女娃儿，所有费用都是况武学买单。
69.证人李某丁的证言。证明她在沙坪坝区丽泽汇KTV上班。平时她都喊况武学“三哥”，她和况武学在2014年8月份认识，2015年1月开始确立情侣关系。在她和况武学认识后，况武学来她们KTV玩了至少20次。每次来都会点佳丽陪酒。少的时候三五人，多的时候有十几、二十个，都是况武学买单。况武学在她们KTV消费，最低的四五千元，人多的时候就要消费上万了。2014年11月24日，那天是况武学的生日，况武学先在KTV附近请20几个朋友吃烤全羊，后到他们KTV点了两个豪包，又点了20多位佳丽陪酒，结束后就酒水钱6000多，佳丽费用上万。2014年12月29日，她在沙坪坝天福苑小区B栋16-6租房，房租费是4500元，是况武学出的。
70.证人任某丙的证言。证明她是石桥铺的劲力KTV上班。2014年六七月份，况武学来KTV玩耍时她认识了况武学。况武学每次来都是和很多朋友一起来的，大概有十几个人，每次消费都在一万元左右，她接待的三次都是况武学结的账。刚和况武学认识的那段时间，况武学每次都带了很多现金，拿出来一叠一叠的，有一次从包里拿出一叠现金，至少有一万元，直接甩到桌子上给她和其他在场的人说，尽情的耍。
71.证人万某甲的证言。证明她在沙坪坝区丽泽汇KTV上班，况武学是她们那里的常客，在丽泽汇玩过很多次，她记得他在2014年下半年的一个月，连续在她们KTV耍了十几天。在歌城就是唱歌、喝酒，找佳丽陪着玩。反正每次他来的时候带的人很多，都是他买单。每次都消费在一万以上。
72.证人向某甲的证言。证明2015年4月4日早上9时左右，警察将况武学抓走了。
73.证人刘某戊的证言。证明2014年9月10日，况武学说要去新进一批货，差资金周转，找他借十几万元，月利息不超过5分。他就告诉了侄女刘某，他和刘某就商量由刘某出8万元，他出2万元，共10万元借给况武学。2014年9月12日下午，他和刘某一起到况武学的门市部，况武学出了一张10万元的借条，他和刘某去取了10万元给况武学的营业员。后来，况武学一直没有还钱和付息，况武学的家属给了3000元钱。
74.证人潘某的证言。2014年2月14日，他转了191000元到况武学的账户，这笔钱是肖某某以月息4.5分找他借的，他扣了当月9000元的利息后，按肖某某的要求转给况武学。2014年8月，肖某某又找他借钱，月息4.5分，并让他转款到况武学的账户，他叫幺爸潘双明扣除当月利息9000元后，给况武学转了191000元。
75.证人罗某乙、王某丁的证言。证明2014年12月2日，况武学找罗某乙和王某丁借20万元，月息1角，段某甲作的保证人，他们扣除利息后给况武学打了18万元。后来找不到况武学，段某甲付了一个月利息2万元，并替况武学还了20万元的本金，他们把况武学的借条给了段某甲。
76.常住人口信息登记表。证明况武学的基本身份情况。
77.抓获经过。证明2015年4月4日9时许，彭水县公安局经侦大队民警在重庆市沙坪坝区天星桥天福景苑小区16-6将况武学抓获。
78.银行账户明细。证明况武学及其妻子王红霞在农行、邮储银行、农村商业银行、光大银行、工行等账户的交易明细；曾某甲的重庆农村商业银行交易明细等。
79.彭水县国土资源和房屋管理局证明。证明产权证号：彭水县房地证2011字3540号房屋系况武学所有，位于彭水县汉葭镇古楼社区，建筑面积280.29平方米，该房屋已抵押。
80.中国人民银行彭水县支行出具的基准利率表。证明况武学非法集资的利息远远高于银行存款利息。
81.扣押物品清单和扣押笔录、照片。证明扣押况武学持有的银行取款、转账回单、结账单；扣押其持有的佳能照相机一台、苹果平板电脑一台、普拉达女式肩包一个、LV女式手提包一个、阿玛尼男包一个、普拉达男包一个、浪琴女式手表一块、周大生耳钉一对、苹果5s手机、华唐牌手机各一部；扣押其身份证两张、私章一枚、营业执照一份、房屋租赁合同一份。扣押饶某持有的苹果6S手机一部。
82．银行交易凭证。证明况武学银行资金的往来情况及消费情况。
83.收条。证明2014年7月1日，况武学向谢某甲支付退股款47.5万元。
84.营业执照。证明彭水工商局颁发营业执照，况武学门市部经营家用电器、卫浴洁具、瓷砖、管材批发和零售。
85.房屋租赁合同。证明2014年12月29日，李某丁向郭梅承租位于沙坪坝区和睦村29号的房屋一套，每月1500元。
86.况武学进货资料。证明2013年5月16日至2014年12月16日，况武学向刘某丙购进美加好洁具金额为297354元；向敬某某经营的门市部购进九阳电器金额为22384元；向周乙购进上丰管材金额为15209元；向刘某丁购进金牌电器金额为620480元。
87.账本复印件。证明从2014年6月16日至12月11日，福兴瓷砖门市部的经营状况。
88.电子证据检查工作记录。证明（1）经对饶某持有的苹果6S手机进行检验、提取到其拍摄的况武学现金照片1张、用人民币摆成的心形照片1张、浪琴手表一块、丽江站照片1张、在丽江玩耍的照片2张。
（2）经对况武学的苹果手机和华唐手机检验，提取到多人向况武学催款付息的短信、用人民币摆成的心形照片1张、浪琴手表1块、佳能相机1台、多张况武学请人吃饭、娱乐照片、与饶某等人到丽江、大理旅游照片、况武学假装受伤照片。
89.提取笔录。证明从黄某某的手机中提取到7张况武学过生日当天在重庆丽泽汇KTV请多人消费娱乐照片。
90.手机短信。证明（1）况武学与黄某某等人常在重庆各娱乐场所唱歌、洗脚、喝酒，点','2018-09-22
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[{法规名称:\'《中华人民共和国合同法》\',Items:[{法条名称:\'第六十条第一款\',法条内容:\' 第六十条
当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
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第一百零七条
当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
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第四条 第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。
反担保适用本法担保的规定。
\'},{法条名称:\'第十八条第一款\',法条内容:\' 第十八��
当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
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第三十一条
保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
\'}]},{法规名称:\'《中华人民共和国民事诉讼法》\',Items:[{法条名称:\'第六十四条\',法条内容:\'第六十四条
系统尚未收录或引用有误
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\"{\\\\\"Title\\\\\":\\\\\"浙江永联担保有限公司与王金瑞、蓝伟芳等追偿权纠纷一审民事判决书\\\\\",\\\\\"PubDate\\\\\":\\\\\"2017-12-30\\\\\",\\\\\