广东省茂名市中级人民法院
刑 事 判 决 书
(2017)粤09刑终247号
抗诉机关广东省化州市人民检察院。
上诉人（原审被告人）钟海志，男，1969年11月22日出生于广东省化州市，汉族，高中文化，中共党员，经商,原是广东钟记吊拖车起重运输有限公司的法定代表人兼总经理。化州市十四届人大代表，茂名市政协委员，户籍地化州市，住化州市鉴江区。无前科。因涉嫌犯信用卡诈骗罪、非法吸收公众存款罪于2015年3月10日被抓获，经化州市人大常委会许可，同年3月13日被化州市公安局刑事拘留，同年4月16日被依法执行逮捕。现羁押于化州市看守所。
辩护人刘平厚，广东易春秋律师事务所律师。
广东省化州市人民法院审理广东省化州市人民检察院指控原审被告人钟海志犯信用卡诈骗罪、非法吸收公众存款罪一案，于2017年4月25日作出（2016）粤0982刑初413号刑事判决。宣判后，原审被告人钟海志不服，提出上诉。化州市人民检察院认为原审法院不予认定原审被告人钟海志非法吸收公众存款罪错误，提出抗诉。本院于2017年9月11日依法组成合议庭公开开庭审理了本案，茂名市人民检察院指派检察员陈静思、柯晓玲出庭履行职务，原审被告人钟海志及其辩护人刘平厚到庭参加诉讼，现已审理终结。
原判认定，被告人钟海志于2008年9月26日起至案发前任广东钟记吊拖车起重运输有限公司(以下简称钟记公司)的法定代表人兼总经理职务。该公司因资金周转困难，钟海志于2011年9月30日携带其个人资料到中国工商银行茂名市分行化州市支行上街垌营业厅申领信用卡，该行经过审核后向钟海志发放了信用额度为人民币5万元的信用卡。2012年2月2日钟海志就该卡向工商银行申请办理了人民币100万元的永久信用额度，并办理分期还款业务。
钟海志从2012年初至2013年10月间，通过刷卡取现，刷卡消费等方式透支使用信用卡，并将所透支的资金先后向该行申请办理了十一宗分期还款业务，钟海志于2013年10月1日开始违约透支。至2014年3月12日已透支信用卡本金达303857元，本息合计348557.94元，在该行的多次催收下，钟海志先后于2014年3月14日、26日分别还款10万及1.4万元后，不再还款，其信用卡资金处于透支状态。2014年10月28日，工商银行强行从钟海志其它账户划扣四笔款共计11548.51元。截止至2014年11月12日，钟海志欠工商银行信用卡透支本金为人民币560814.21元，本息及手续费合计人民币639378.54元。
自钟海志违规透支以来，工商银行拔打钟海志预留的手机，发短信，发催收信息多种方式向钟海志催收所欠透支款。2013年11月6日以来至案发前，该行通过上述方式向钟海志催收欠款超过60多次，但钟海志拒不归还。
另查明，工商银行向化州市公安局报案后，被告人钟海志通过其亲属于2014年11月19日归还信用卡透支款人民币136398元；并在归案后通过其亲属归还信用卡透支款共人民币571454元。中国工商银行股份有限公司茂名分行于2015年10月26日出具《谅解书》，对钟海志的犯罪行为予以谅解并请求法院对钟海志减轻处罚或免于追究刑事责任。
再查明,2015年3月13日,经化州市人民代表大会常务委员会决定,许可化州市公安局对化州市第十四届人大代表钟海志采取刑事强制措施。
原审认定上述事实，有书证、被告人供述及辩解、被害人陈述、勘查笔录、辨认笔录等证据证实。
原判认为，被告人钟海志无视国家法律，以非法占有为目的，违反信用卡管理规定，利用信用卡恶意透支，数额巨大，并经发卡银行多次催收后仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应当在“处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金”的法定刑幅度内追究其刑事责任。公诉机关指控被告人钟海志犯信用卡诈骗罪的犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以确认。被告人钟海志及其辩护人所提被告人不构成信用卡诈骗罪的辩解及辩护意见。经查，有立案登记表、书证、证人证言、被害人的陈述及被告人的供述能相互印证，形成完整的证据链，足以认定被告人以非法占有为目的，透支信用卡资金使用，超过规定期限，并且经发卡银行多次催收后仍不归还的犯罪事实，被告人及其辩护人的以上意见，没有事实和法律依据，本院不予采纳。鉴于被告人钟海志归案后，能通过家属归还透支信用卡所欠的全部款项，取得被害人中国工商银行茂名市分行的谅解，依法可酌情对被告人钟海志信用卡诈骗罪从轻处罚。
对于公诉机关指控被告人构成非法吸收公众存款罪的意见，经查，2010年初至2014年底期间，被告人钟海志在经营钟记吊拖车起重运输（集团）有限公司期间，为扩大经营，以钟记公司名义或其个人名义，以月利率1%至3.5%的利息作为回报，向朋友借款或通过朋友为其介绍借款等途径融资，分别与李某1等二十三名债权人以双方签订借款合同，约定借款利息的形式，从民间融资借款人民币达7900万元，用于生产经营。但因经营不善，资金链断裂，导致借款还本付息困难，造成6500万资金无法退还的严重后果。但被告人钟海志分别与李某1等二十三名债权人签订的借款合同，是基于双方真实意思表示，约定好借款金额及利息，应属公民与公民以及公民与非金融企业之间的民间借贷行为。该行为并没有侵犯国家金融管理制度的法益，不符合非法吸收公众存款罪的犯罪构成特征，公诉机关指控被告人非法吸收公众存款罪的罪名不能成立。至于被告人钟海志借款人民币7900万元，造成6500万资金无法退还的问题，是否存在民事欺诈或刑事诈骗行为，与本案所审查的非法吸收公众存款罪无关，本院不予评判。辩护人所提被告人没有扰乱金融秩序的行为，不构成非法吸收公众存款罪的辩护意见，有事实和法律依据，本院予以采纳。
根据被告人钟海志的犯罪事实、性质、情节和对社会的危害程度、认罪态度及悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，作出判决如下：
被告人钟海志犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。
上诉人钟海志上诉所提：一、上诉人因消费而产生的债务属于拖欠行为，不存在非法占有和恶意透支，是正常的商业行为下的违约，一审法院的判决存在查而不明、适法有误。二、上诉人的行为，不符合该罪的犯罪特征和要件。三、在法律适用上，上诉人有法定免除处罚的情形。
上诉人钟海志的辩护人辩护意见：一、上诉人所为尚未构成信用卡诈骗，原审法院的定罪及量刑明显有错，应当依法撤销。二、化州市人民检察院抗诉指控上诉人涉嫌非法吸收公众存款罪罪名不成立，应予驳回。
经审理查明：
一、信用卡诈骗犯罪的事实
上诉人钟海志于2008年9月26日起至案发前任广东钟记吊拖车起重运输有限公司(以下简称钟记公司)的法定代表人兼总经理职务。该公司因资金周转困难，钟海志于2011年9月30日携带其个人资料到中国工商银行茂名市分行化州市支行上街垌营业厅申领信用卡，该行经过审核后向钟海志发放了信用额度为人民币5万元的信用卡。2012年2月2日钟海志就该卡向工商银行申请办理了人民币100万元的永久信用额度，并办理分期还款业务。
钟海志从2012年初至2013年10月间，通过刷卡取现，刷卡消费等方式透支使用信用卡，并将所透支的资金先后向该行申请办理了十一宗分期还款业务，钟海志于2013年10月1日开始违约透支。至2014年3月12日已透支信用卡本金达303857元，本息合计348557.94元，在该行的多次催收下，钟海志先后于2014年3月14日、26日分别还款10万及1.4万元后，不再还款，并继续透支信用卡资金。2014年10月28日，工商银行强行从钟海志其它账户划扣四笔款共计11548.51元。截止至2014年11月12日，钟海志尚欠工商银行信用卡透支本金为人民币560814.21元，本息及手续费共合计人民币639378.54元。
自钟海志违规透支以来，工商银行拔打钟海志预留的手机，发短信，发催收信息多种方式向钟海志催收所欠透支款。2013年11月6日以来至案发前，该行通过上述方式向钟海志催收欠款超过60多次，但钟海志拒不归还。
另查明，工商银行向化州市公安局报案后，上诉人钟海志通过其亲属于2014年11月19日归还信用卡透支款人民币136398元；并在归案后通过其亲属归还信用卡透支款共人民币571454元。中国工商银行股份有限公司茂名分行于2015年10月26日出具《谅解书》，对钟海志的犯罪行为予以谅解并请求法院对钟海志减轻处罚或免于追究刑事责任。
再查明,2015年3月13日,经化州市人民代表大会常务委员会决定,许可化州市公安局对化州市第十四届人大代表钟海志采取刑事强制措施。
上述事实，有公诉机关提供，并经庭审举证、质证的下列证据予以证实：
（一）书证
1、受案登记表、报案授权委托书、立案决定书，证实中国工商银行股份有限公司化州支行授权委托黄土权于2014年11月17日报案，化州市公安局于次日决定对钟海志涉嫌信用卡诈骗案立案侦查。
2、化州市人民代表大会常务委员会化常（2015）6号文件，证实化州市人大常委会决定许可化州市公安局对化州市第十四届人大代表钟海志采取刑事强制措施.
3、违法犯罪记录查询登记表，证实上诉人钟海志没有犯罪前科。
4、户籍资料，证实上诉人钟海志作案时已达负刑事责任年龄。
5、抓获经过，证实广西南宁公安局于2015年3月10日在广西南宁保利光电科技有限公司保利皇嘉酒店8362号房将网上追逃人员钟海志抓获。
6、复函，证实中国人民银行化州市支行没有授权钟海志所经营的广东钟记吊拖车起重运输有限公司向社会不特定人吸收公众存款。
7、信用银行卡流水账，证实钟海志信用卡62×××54交易的详细流水记录。
8、信用卡欠款催收记录，证实中国工商银行向钟海志(银行卡62×××54)信用卡欠款数次催收记录。
9、信用卡申请表及分期付款凭证，证实钟海志向中国工商银行办理信用卡的情况及办理信用卡分期还款的凭证。
10、中国工商银行股份有限公司茂名分行出具的谅解书及补充证明，证实在报案后钟海志归案前,钟海志的亲属还信用卡款136398元;钟海志归案后还款571454元，在2015年10月22日已全部还清所欠透支款本息。中国工商银行股份有限公司茂名分行对钟海志亲属全部归还透支款表示谅解，请求减轻处罚或免于追究其刑事责任。
（二）被害人的陈述
中国工商银行股份有限公司化州市支行授权委托员工黄土权向公安机关报案陈述：钟海志于2011年9月30日在我行办理到额度为5万元的信用卡,主卡号：62×××54，副卡号：62×××69(主副卡是同属于一个账户)。2012年2月2日钟海志向我行申请办理为100万元的永久信用额度，用于办理消费分期还款业务。钟海志从2012年至2013年10月间，先后通过刷卡取现，刷卡消费等方式透支约100万元，开始钟海志能正常消费，正常还款，但后来就没有履行分期还款协议。2013年10月1日开始违约透支，从该日起该卡已经不得取现及消费，经我行多次催收，该持卡人钟海志一直拖欠透支资金不还，至2014年3月12日已经透支信用卡本金达303857元，本息合计348557.94元。2014年3月14日、26日该持卡人钟海志分别还款10万元及1.4万元，之后不再还款，并继续透支信用卡资金。2014年10月28日经我行强行从该卡持卡人其它账户扣划四笔款共计11548.51元。钟海志还欠信用卡透支本金435096.21元。截止2014年11月12日共欠我行本息共计639378元。2013年10月1日之后，我行通过拨打钟海志预留的手机137××××2466，及发短信等多种方式进行超过60多次催收钟海志归还所欠的透支款，但钟海志有时答应还款却未还款，有时挂断电话，有时干脆不接电话。
（三）被告人的供述和辩解
1、上诉人钟海志在公安机关侦查期间供述：2011年9月下旬，其在中国工商银行化州市支行上街垌营业厅办理到额度为5万元的信用卡，主卡号：62×××54。2012年2月初，其又持该卡向该行申请办理到100万元的永久信用额度，用于办理分期付款业务。2012年至2013年10月间，其通过刷卡购物，刷卡取现等方式透支了100多万元，开始其能正常还款。但从2013年10月初起由于经济困难，便出现了不能按时归还透支款的违约透支行为。2014年3月其归还二笔共计11.4万元的款项后，便不再主动还款。2014年10月下旬，该行从其设在该行的其它账户分四笔强行划走共计1万多元的资金，直到2014年12月底，其还欠该行透支本金50多万元，本息合计60多万元。以上事实发生的具体时间及涉款金额以该行出具的记账资料及相关资料为准。
自2013年10月初以来，该行多次通过发短信，打电话及寄催收信到其公司或派人到其家等方式向其催收透支款项超过50次，有时其以经济困难为由一推再推，有时其连银行的电话都不接，害怕他们催其还款，银行上门催收时，其也经常回避他们，因为其确实没能力归还那么多的透支资金，具体催收情况以该行的催收记录为准。在2013年底后，其先后离开化州到广西、海南等地办理业务为由回避。其实在向银行申请100万元透支额度时，其经济已经非常困难，只好用多次、大金额透支银行信用卡资金这种方式来填补个人资金的缺口，因为当时银行比较信任其。其经营的公司以前是“化州市钟记吊拖车起重运输有限公司”，后来变更为“广东钟记吊拖车起重运输有限公司”。
2、上诉人钟海志在庭审中供述：对指控拖欠信用卡本息没有异议，但其不是以非法占有为目的，其不构成信用卡诈骗罪。
（四）勘查笔录
现场勘验笔录、现场平面示意图及现场照片，证实工行化州市支行位置情况。
（五）辨认笔录
证人张某（工行化州市支行员工）的辨认笔录，经辨认，证实钟海志就是主卡号：62×××54，副卡号：62×××69的信用卡申领人。
二、非法吸收公众存款的犯罪事实
2010年初至2014年底期间，上诉人钟海志在未经中国人民银行批准的情况下，以提供高息回报为诱饵，多次在不同场合，通过多种途径向社会公开集资信息，利用朋友为其介绍、物色筹资对象,委托朋友融资等方式,擅自以钟记公司名义或其个人名义大量吸收李某乾、郭某、陈某、吴某霞、陈某新、劳某水、陈X、李X、黄某波、黄某超、陈某毅、韩某燕、李某静、何某铭、李某、颜某、郑某、洪某惠、戴某雄、李某亮、李某桦、苏某清、海利公司梁某豪等23户（不包括向银行借款）社会上不特定对象的资金人民币达5971万元，致使案发后尚有人民币5000多万元无法退还。
另查明，被害人吴某1、陈某1、郭某1、劳某1、陈某1先后向法院提出民事诉讼，要求上诉人钟海志偿还借款。法院已作出判决。
非法吸收各被害人存款如下：
1、非法吸收被害人陈某2款项的事实：2012年以来，经朋友介绍认识被害人陈某2，取得其信任，向被害人陈某2先后11次借款400万元，按月息二分计算。自2013年9月以后尚有本金400万元及部分利息未归还。
2、非法吸收被害人吴某1款项的事实：2012年11月份，经劳某2（吴某1丈夫）介绍，向被害人吴某1借款300万元，按月息二分算。至2014年2月起，不再支付本金和利息，目前尚有300万元及部分利息未归还。2014年7月，被害人吴某1向化州市人民法院起诉钟海志、李某8和广东钟记吊拖车起重运输有限公司借贷合同纠纷，化州法院作出（2004）茂化法民二初字第156号民事判决，判决钟海志、李某8和广东钟记吊拖车起重运输有限公司付给吴某1借款三百万元及从2014年2月1日起按月利率2%的利息计至付清款日止。
3、非法吸收广西广银小额贷款公司款项的事实：2010年，钟海志到广西找到其同乡李某1，要求借款，并承诺支付月利息3%的回报。李某1经召集股东商量，郭某1、李某1、李某2等股东以个人名义向钟海志提供借款1100万元，月息三分。至今尚欠本金1100万元及部分利息。
4、非法吸收被害人李某3款项的事实：2013年6月以来至2014年1月15日上诉人钟海志共向被害人李某3及其亲戚借款77万元，月息一分五至二分。借款后，未支付过一次本金和利息，至今尚有77万元本金和利息未还。
5、非法吸收被害人戴某1款项的事实：2010年3月以来至2013年4月，钟海志共向被害人戴某1借款300万元，月息一分五至二分。至今本金和部分利息未还。
6、非法吸收被害人洪某1款项的事实：2014年4月12日，钟海志向被害人洪某1借款20万元，月息一分。已还12万元，至今还有本金8万元和利息未还。
7、非法吸收被害人郑某1款项的事实：2011年7月以来至2013年2月，钟海志共向被害人郑某1借款150万元，月息一分五。至今本金和部分利息未还。上诉人钟海志将钟记吊车公司的三辆拖头以每辆四十五万元的价值转让给被害人使用，并约定将这三辆拖头车以一百三十五万元的价值从借款中扣减。但是因为这三辆拖头车是钟海志贷款购买，至今还没还清贷款，所以不能办理过户手续。
8、非法吸收被害人颜某1款项的事实：2012年7月7日，钟海志向被害人颜某1借款70万元，月息二分五。2013年7月7日起至今不再支付本金和利息。
9、非法吸收被害人李某2款项的事实：2012年6月，钟海志向被害人李某2借款104万元，月息二分。至今未支付过本金和利息。
10、非法吸收被害人李某3的事实：2011年10月至2013年，钟海志先后四次共向被害人李某3借款人民币1300万元，月息一分五至二分五之间。至今尚有本金及部分利息未付。
11、非法吸收被害人何某1款项的事实：2013年9月19日，钟海志向被害人何某1借款100万元，月息二分。至2013年12月后不再支付利息和本金。
12、非法吸收被害人李某5款项的事实：2013年4月20日，钟海志通过李某12的介绍向被害人李某5借款200万元，月息一分五。至今尚有本金及部分利息未付。
13、非法吸收被害人韩某1款项的事实：2013年2月至2013年6月间，钟海志经陈某9介绍向被害人韩某1借款人民币50万元，月息三分。至今尚有部分本金和利息未付。
14、非法吸收被害人黄某1款项的事实：2014年6月5日，钟海志通过黄某1父亲的介绍向被害人黄某1借款100万元，月息二分。借款后，从未支付过利息及本金。
15、非法吸收被害人陈某4款项的事实：2013年，钟海志通过黄某2的介绍向被害人陈某4借款100万元，月息二分。借款后，未支付过利息及本金。
16、非法吸收被害人黄某2款项的事实：2012年1月至3月间，钟海志向被害人黄某2借款人民币150万元，月息二分。2013年底，不再支付利息。至今尚有本金和部分利息未付。
17、非法吸收被害人梁某1款项的事实：2010年9、10月间向被害人广东省化州市海利公司包括梁某1在内的股东借款人民币500万元，月息一分二，于2012年归还350万元。至今尚有本金150万元和部分利息未付。
18、非法吸收被害人陈某1款项的事实：2013年1月，钟海志向被害人陈某1借款人民币600万元，月息二分，至今尚有本金600万元和部分利息未付。
19、非法吸收被害人陈某2款项的事实：2011年8月5日至2013年3月20日，上诉人钟海志因生意困难急需资金周转，先后多次向被害人陈某2借款人民币共270万元，月息二分。至今尚欠本金及利息未付。
20、非法吸收被害人劳某1款项的事实：2013年3月5日，钟海志向被害人劳某1借款人民币400万元，月息二分，至今尚有本金和利息未付。
21、非法吸收被害人苏某1款项的事实：2014年1月7日，钟海志向被害人苏某1借款人民币30万元，月息三分五。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据予以证实：
（一）书证
1、中国农业银行股份有限公司化州市支行（以下简称农业银行化州市支行）出具的证明及茂名市茂南区人民法院民事调解书，证实钟记公司用其公司的房产(粤房地证字第××号)作抵押担保，于2012年6月6日向化州市支行借款2800万元，后归还了1000万元，尚欠2700万元及利息，化州市支行于2014年4月23日向茂名市茂南区人民法院提起诉讼。茂南区人民法院作出(2014)茂南法民初二字笫376号民事调解书，钟记公司定于2015年6月5日前分八次归还清本金2700万元及利息给农业银行化州市支行。
2、化州市农村信用合作联社城郊信用社（以下简称城郊信用社）出具的证明及化州市人民法院民事判决书，证实(2014)茂化法金民初字第52号、钟记公司以车辆及挂拖车作抵押物，于2012年10月15日向城郊信用社借款2000万元。城郊信用社于2014年向化州市人民法院起诉，化州市人民法院于2014年9月30日作出(2014)茂化法金民初字第52号的民事判决书，判决钟记公司七日内归还城郊信用社借款本金18366967.53元及利息。
3、广东壮族自治区南宁兴宁区人民法院(2013)兴民二初字第729号民事判决书，证实判决钟海志、李某13应归还借款本金1100万元及利息给郭某1等。
4、陈某1的民事起诉状、担保借款合同、化州人民法院(2014)茂化法民二初字第25号民事调解书；证实钟海志借陈某1本金600万元。
5、化州市人民法院（2014）茂化法民二初字第156号民事判决书，证实钟海志借欠吴某1本金300万元。
6、廖某的民事起诉状、融资居间合同；证实钟海志与廖某签订融资居间合同，钟海志委托廖某帮其寻找或介绍出资方以借款方式借款给钟海志使用，钟海志委托廖某融资金额600万元，报酬按每月1%支付。从2013年3月至12月31日，钟海志欠廖某融资酬金60.8万元。
7、陈某2的民事起诉状、借据；证实钟海志借到陈某2人民币270万元被起诉；
8、劳某1民事起诉状、化州市人民法院开庭笔录；证实钟海志借到劳某1人民币400万元被起诉。
9、企业法人营业执照等资料，证实钟记公司经合法登记成立，法人代表为钟海志，注册资本3千万。
10、借据、借款协议书及借款人陈某3、李某1、洪某1、郑某1、颜某1、李某2、韩某3颜、黄某1、黄某2、梁某1身份资料。
11、钟记公司购买化州市鉴江某山小区地块的材料，证实钟记公司竞得化州市鉴江某山小区土地一块，地块面积7003.36平方。
（二）证人证言
1、证人严某的证言：证实其从2012年初开始在钟记公司工作，做出纳员，协助老板娘李某13管理财务。钟记公司没有什么账册，只有公司的小笔收支才经过财务部门，大笔收支都由钟海志一个人决定的，公司经营及收支情况只有钟海志一个人清楚等。
2、证人陈某5的证言：2013年初，钟记公司的老板钟海志找到其，要求其提供资金支持，并答应给较高的回报，其本人没钱，于是介绍其的朋友韩某2向钟海志提供资金。最后，韩某2在2013年2月至2013年6月期间，先后三次向钟海志提供共计70万元的资金，月息3分，期限半年。后来，钟海志分多次归还了30万元给韩某2，但从2014年2月后还欠40万元至今未归还。
3、证人钟某1的证言：其是钟海志的胞弟，其不清楚钟海志是如何吸收公众存款的，他非法吸收公众存款的事，自始至终都不与公司的员工商量，完全是他自己一个人操作，所吸收的资金也是自收自支，其并不知情。
4、证人李某7的证言：证实钟海志于2013年4月上旬找到其说，他经营的钟记公司要扩大规模，问其可以介绍些亲戚朋友提供资金给他，于是其便将该信息告诉其的朋友李某7，之后，李某7与钟海志商议并达成协议借款，李某7于2013年4月20日从建设银行化州支行转入200万元给钟海志的账户，钟海志、李某13当天写给李某7一份200万元的借据。
（三）被害人陈述
1、被害人陈某3的陈述：其通过朋友认识钟海志，钟海志通过很多方式来做大他企业的宣传。钟海志向其借钱买地皮，说从银行贷款出来还给其，借钱给他按月利息二分计算。第一次是2012年5月30日在钟海志的公司办公室,其借了140万元现金给他，他写下借据，按月利息二分计算，借款时间是一年，还了其一段时间约60万左右的利息，之后他频频向其借钱，共借了11次，共计400万元。自2013年9月份以后至今都没有归还过利息和本金了。
2、被害人吴某1的陈述：其听说钟记公司为了扩大公司生意，到处筹集资金，给付较高的利息。其在2012年11月份分二次通过其丈夫劳某2为钟海志提供共计300万资金的。钟海志开具相应金额的借据给其。
3、被害人洪某2的陈述：其通过父亲洪某1将10万元资金提供给钟海志，钟海志给予其月利率为1%的利息回报，钟海志能按时给付利息，后来其因买小汽车，便要求钟海志归还了本金。
4、被害人梁某1的陈述：2010年初，钟海志向海利集团有限公司的董事长李儒昌提出钟记需要资金支持，以扩大钟记公司的规模，钟海志承诺支付月利率1.2%，李儒昌召开股东商量，股东都同意以个人的名义筹集资金向钟海志提供。第一次，2010年上半年各位股东集资共计筹得600万元的资金，通过在海利集团在银行账户分三次转账入钟海志在银行的账户，在同年上半年钟海志全部还本付息给我们。第二次，李儒昌再次转达了钟海志要求再提供资金的要求，于是股东们在2010年下半年筹集了500万的资金，便由其通过银行账户一次性转账500万元入钟海志的账户，当天钟海志收到资金后便写了一张500万元的借据交给其。钟海志在2012年初至12月底分几次归还了350万元本金给其，还差150万元未还。海利公司的股东向钟海志提供资金主要是获得利息回报，不入股钟记公司，也不参与该公司的利润或红利分配。
5、被害人黄某1的陈述：其是通过父亲黄某2认识钟海志夫妇的，其于2014年6月5日一次性将100万元人民币通过银行转账借给钟海志，钟海志写了借据，承诺按月利率2%支付利息，每月5日结算一次。其借款给钟海志后，至今没有收到钟海志还过一分钱。
6、被害人黄某2的陈述：2012年2月底，社会上盛传钟记公司的老板要高息筹集资金，扩大钟记公司的业务，钟海志不知从那里得到其有资金的消息，钟海志到其所经营的华苑宾馆找到其，要求其提供资金，承诺给其较高的利息回报，并游说其介绍朋友为他提供资金。之后，其得知李某1、戴某1等都为他提供过资金，获益较大。于是其便在2012年1月至3月间，多次为钟海志提供资金共计200万元，月利率按2%计，借据的签名都是钟记公司、钟海志、李某13。钟海志支付了一段时间的利息。到2013年底便不再支付利息给其。其从2014年初便开始向他追讨本金及利息，到了10月份后，便不再见到他本人了，打他的电话有时不接电话，其就明白已经被骗了。在钟海志的要求下，其先后介绍黄某1提供100万元，其女婿陈某4提供100万元给钟海志。
7、被害人陈某4的陈述：2013年中旬，其岳父黄某2将化州华苑宾馆抵押给农业银行贷款得了500万元，他将其中100万交给其。钟海志向其借钱，他按本金的2%支付利息。后来，其就去农业银行转了一百万元到钟海志的银行账户。当时，钟海志当场就写了一张一百万的借条给其，承诺一个月返还。但之后，钟海志一直都没归还过本金和利息。
8、被害人韩某1的陈述：在其的朋友陈某9的介绍下，2013年2月至6月问，其先后为钟海志提供了三次资金共计70万元的借款，钟海志其承诺月支付3分利息，6个月内返还，且给其写了借据。钟海志开始时按时给付利息给其。到2013年底，他分多次先后还了其30万元本金，之后便不再还过本及利息给其。
9、被害人李某5的陈述：在其朋友李某12的介绍下，钟海志正在到处筹集资金准备扩大钟记公司的经营规模，2013年4月20日，其向钟海志提供了200万元的借款，钟海志承诺月3万利息，1年内返还，且以钟海志、李某13、钟记公司的名义写了借据。钟海志在2014年1月30日之前的利息能按期支付。但自2014年4月之后便不再支付利息给其。钟海志欠其200万未还。
10、被害人何某1的陈述：其听很多朋友传钟记公司老板钟海志要筹集资金扩大公司经营。2013年9月19日，其与钟海志接触后商议好，其提供借款100万元给钟海志，每月支付2万元利息给其。一开始，钟海志正常支付利息。但到2013年12月后，钟海志就逃避债务。其为钟海志提供资金，是为了收回其利息回报。
11、被害人李某1的陈述：2011年下半年，钟记公司老板钟海志要筹集资金扩大公','2018-10-08
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第八十四条 债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
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第一百一十二条 当事人一方违反合同的赔偿责任，应当相当于另一方因此所受到的损失。
当事人可以在合同中约定，一方违反合同时，向另一方支付一定数额的违约金；也可以在合同中约定对于违反合同而产生的损失赔偿额的计算方法。
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