陕西省岐山县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）岐刑初字第00025号
公诉机关陕西省岐山县人民检察院。
被告人张军宁，男，生于1976年3月6日，汉族，高中文化。系宝鸡智邦房地产开发有限公司法定代表人，2012年5月4日被刑事拘留，同年6月6日被依法逮捕，现羁押于岐山县看守所。
辩护人刘胜利，陕西宝吉律师事务所律师。
被告人李某某，男，生于1987年12月26日，汉族，中专文化，农民，系宝鸡智邦房地产开发有限公司工作人员，2012年5月9日被刑事拘留，同年6月6日被依法逮捕，2013年10月18日经岐山县人民检察院决定取保候审。
辩护人史海让，陕西博鼎律师事务所律师。
被告人徐鹏，男，生于1980年12月8日，汉族，初中文化，农民，2012年12月15日被刑事拘留，2013年1月9日被依法逮捕，现羁押于岐山县看守所。
辩护人徐卫忠，陕西扶济律师事务所律师。
被告人徐维地，男，生于1982年10月6日，汉族，初中文化，农民，2012年9月18日被刑事拘留，2012年10月23日被依法逮捕，现羁押于岐山县看守所。
辩护人雒加根，陕西扶济律师事务所律师。
被告人饶某某，男，生于1981年11月21日，汉族，中专文化，工人，2013年1月14日被西安铁路公安处东站派出所抓获，当日羁押于西安铁路公安处看守所，2013年1月15日被刑事拘留，2013年1月18日被依法逮捕，现羁押于岐山县看守所。
辩护人李琴，陕西护正律师事务所律师。
岐山县人民检察院以岐检刑诉字（2012）118号起诉书指控被告单位宝鸡智邦房地产开发有限公司（以下简称智邦公司）涉嫌犯合同诈骗罪、非法吸收公众存款罪及被告人张军宁涉嫌犯骗取贷款罪、合同诈骗罪、非法吸收公众存款罪；被告人李某某涉嫌犯骗取贷款罪、合同诈骗罪；被告人徐鹏、徐维地、饶某某涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2013年12月23日向本院提起公诉，本院受理后，在审理期间，因被告单位智邦公司法定代表人、主要负责人在本案中被指控犯罪，该单位无适格人员作为诉讼代表人出庭参与诉讼，2014年11月27日，岐山县人民检察院以岐检刑变诉（2014）01号变更起诉决定书，对岐检刑诉字（2012）118号起诉书作出变更，撤销原起诉书对被告单位智邦公司的指控，未变更部分仍具有法律效力，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。岐山县人民检察院指派检察员李虎让、杨浠出庭支持公诉。被告人张军宁及其辩护人刘胜利、被告人李某某及其辩护人史海让、被告人徐鹏及其辩护人徐卫忠、被告人徐维地及其辩护人雒加根、被告人饶某某及其辩护人李琴均到庭参加诉讼。被害群众推选的代表马某某、刘某某、李某甲、吕某某、张某某亦到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
岐山县人民检察院指控，1、骗取贷款罪
2010年5月，被告人张军宁在任智邦公司法定代表人期间，为骗取贷款，伙同被告人李某某和时任蔡家坡房管所副所长张某甲（另案处理）伪造渭水明珠花园7号楼竣工验收备案表，后利用该表办理了房屋所有权证。2010年5月31日，被告人张军宁利用7号楼房屋所有权证及张某甲为其提供的一张空白房屋他项权证（证书号为001209），将7号楼抵押给凤翔陈村信用社，以个人名义贷款200万元，截止案发，造成损失共计213.082万元。
2、合同诈骗罪
（1）、2010年9月，被告人张军宁伙同被告人李某某及张某甲伪造了渭水明珠花园6号楼的竣工验收备案表，后利用该表办理了6号楼房屋所有权证及他项权证。2011年3月10日，张军宁将已经卖给他人的6号楼2层作抵押，并利用该他项权证以智邦公司的名义与宝鸡市渭滨区百顺小额贷款有限责任公司（以下简称百顺公司）签订抵押借款合同，获取贷款300万元，截止案发，造成损失共计456.9075万元。
（2）、2010年11月19日、2011年1月28日，被告人张军宁以智邦公司名义，与平凉龙信典当有限公司（以下简称龙信典当公司）签订商品房买卖合同，利用其通过街头广告办理的假房产证（证号分别为：015852、016758），分别将渭水明珠花园2号楼一层车库和6号楼一层门面房抵押给平凉华亭龙信典当行，获取借款300万元。截止案发，造成损失共计360万元。
3、非法吸收公众存款罪
2011年6月至9月期间，被告人张军宁以智邦公司名义，委托赵某、黄某（均另案处理）、徐鹏、徐维地为其经办吸收客户存款的业务，并约定以借款金额的42％作为经办人的报酬及客户的半年期利息，借款金额的58％交于智邦公司，其中赵某、黄某在宝鸡地区与客户签订借款合同717份，合同金额1781.1万元，扣除8％的半年期利息后收取金额1638.612万元，交给智邦公司1033.038万元；被告人徐鹏、徐维地在西安地区联系业务员饶某某等人，与客户共签订借款合同197份，其中192份合同金额为1543.5万元，扣除半年期利息后，收取金额为1123.81元；其余5份合同金额为18万元，共交给智邦公司905.67万元；被告人饶某某与客户签订合同32份，共吸收公众存款155.32万元，个人非法所得18.84万元。
公诉机关认为，被告人张军宁以虚假的产权证明骗取金融机构贷款，造成重大损失；同时其作为智邦公司法定代表人、执行董事是公司实施合同诈骗、非法吸收公众存款的直接主管人员，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条、第二百二十四条、第一百七十六条规定，构成骗取贷款罪、合同诈骗罪、非法吸收公众存款罪。被告人李某某明知他人实施骗取贷款、合同诈骗犯罪，为其提供帮助参与犯罪，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条、第二百二十四条规定，构成骗取贷款罪、合同诈骗罪。被告人徐鹏、徐维地、饶某某非法吸收公众资金，扰乱金融管理秩序，其中徐鹏、徐维地非法吸收公众资金，数额巨大，饶某某数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条规定，构成非法吸收公众存款罪。特提起公诉，请求依法惩处。
被告人张军宁对指控的犯罪事实供认属实，自愿认罪。辩称涉及合同诈骗罪的两宗事实，是他主动交代的，应是自首。
辩护人刘胜利提出如下辩护意见，1、对指控被告人张军宁犯骗取贷款罪的罪名不持异议，但认为被告人张军宁作为公司法定代表人，以自己的名义贷款，是执行公司决议，属职务行为，属单位犯罪2、智邦公司在百顺贷款公司、龙信典当公司贷款因不具有非法占有的目的，且百顺贷款公司、龙信典当公司属其它经融机构，故不构成合同诈骗罪，应属骗取贷款罪3、在非法吸收公众存款中，应认定为从犯，依法从轻或减轻处罚4、智邦公司和张军宁所造成的损失尚未确定，应从轻处罚。
被告人李某某对指控的犯罪事实供认属实，自愿认罪。辩称，他只是一个打工的，所做的事情都是张军宁安排办的，他也没分到过钱。
辩护人史海让提出如下辩护意见，1、被告人李某某的违法行为造成的经济损失不能确定，故部分犯罪事实不清，依法不能定罪处罚2、对被告人李某某犯骗取贷款罪的罪名不持异议，涉及在百顺贷款公司贷款，因百顺贷款公司是人民银行确定的法定贷款机构，应认定为骗取贷款罪，并按次要责任人的地位承担法律责任。3、被告人李某某是从犯，系初犯、偶犯、认罪态度好、情节轻微，应从轻或减轻处罚。
被告人徐鹏对指控的犯罪事实供认属实，自愿认罪。
辩护人徐卫忠提出如下辩护意见，1、对指控被告人徐鹏犯非法吸收公众存款罪不持异议。2、认罪态度较好、属从犯、初犯、偶犯，无前科。3、被告人徐鹏获利相对较少，应对智邦公司的财产拍卖返还受害人，作为酌情从轻量刑情节考虑，建议在三年以下量刑。
被告人徐维地对指控的犯罪事实供认属实，自愿认罪。
辩护人雒加根提出如下辩护意见，1、对指控被告人徐维地犯非法吸收公众存款罪不持异议。2、徐维地系从犯，配合办案机关追退脏数额相对较大，应从轻或减轻处罚，建议处三年左右有期徒刑。
被告人饶某某对指控的犯罪事实供认属实，自愿认罪。
辩护人李琴提出如下辩护意见，1、被告人饶某某在非法吸收公众存款犯罪中应认定为从犯。2、能退交非法所得近40000元，应从轻处罚。3、系初犯、认罪态度较好，建议在三年以下量刑。
经审理查明，一、骗取贷款的事实
1、2010年5月，被告人张军宁在任智邦公司法定代表人期间，伙同被告人李某某和时任蔡家坡房管所副所长张某甲（另案处理）伪造渭水明珠花园7号楼竣工验收备案表，后利用该表办理了房屋所有权证。2010年5月31日，被告人张军宁利用7号楼房屋所有权证及张某甲为其提供的一张空白房屋他项权证（证书号为001209），将7号楼抵押给凤翔陈村信用社，以张军宁个名义贷款200万元，至案发，造成损失共计213.082万元。
上述事实有公诉机关提交并经当庭举证、质证的下列证据证实：
（1）、受案登记表，证实岐山县公安局经侦大队民警在工作中发现，智邦公司法定代表人张军宁有伙同岐山县蔡家坡房管所职工张某甲等人骗取凤翔县陈村信用社贷款200万元的嫌疑，后立案侦查的情况。
（2）、7号楼竣工验收备案表，证实经被告人张军宁、李某某辨认，该备案表系他们伙同张某甲伪造的材料。
（3）、房屋所有权证，证实经被告人张军宁、李某某辨认，7号楼的房屋所有权证系利用伪造的7号楼竣工验收备案表申请办理的。
（4）、房屋他项权证，证实经被告人张军宁、李某某辨认，7号楼的房屋他项权证系伪造材料。
（5）、陈村信用社营业执照，证实该社经济性质为集体分支机构（非法人）银行类金融分支机构。
（6）、陈村信用社情况说明，证实被告人张军宁以渭水明珠花园7号楼3391.14平方米商品房作抵押，向陈村信用社贷款200万元的事实。
（7）、借款合同及其附件，证实2010年5月31日，被告人张军宁以个人身份与凤翔县陈村信用社签订借款合同，抵押物为位于蔡家坡渭北西路北侧明珠花园7号楼，借款金额为200万元（期限为2010年5月31日至2012年5月31日）。
（8）、抵押担保合同、房地产抵押物清单，证实该笔贷款抵押担保的情况。
（9）、陈村信用社贷款情况汇总，证实被告人张军宁于2010年5月31日在陈村信用社借款200万元，截止2012年3月28日，造成本金损失200万元，拖欠贷款利息130820元，损失共计213.082万元。
（10）、宝鸡巨立建筑工程有限公司证明，证实截止2012年5月12日，渭水明珠花园3、4、5、6、7号楼均未交付使用。
（11）、陕西建协设计研究院证明，证实他们单位设计的渭水明珠花园小区6、7号楼，因智邦公司未按合同执行，所有资料均未盖章的事实。
（12）、岐山县建设工程质量安全监督站证明，证智邦公司对渭水明珠花园1-7号楼，未按要求整改和完善的工程资料，工程质量监督报告至今未下发。
（13）、陕西中安工程管理监督有限公司岐山管理部证明，证实该公司对渭水明珠花园1-7号楼的备案书均未备案签字。
（14）、证人张某乙的证言，证实他是智邦公司员工，渭水明珠花园2010年开工建设的6、7号楼未通过设计、监理的认可、消防也未检测和验收，质检没通过。
（15）、证人刘某乙的证言，证实他是凤翔县陈村信用社现任主任，2010年5月27日，张军宁在陈村信用社用房产证抵押贷款200万元，是他和信用社原主任杨某去蔡家坡房管所办理的抵押登记手续，房屋他项权证是蔡家坡房管所副所长张某甲交给杨某的。这笔贷款期限为2年，从2011年9月份后，张军宁就未清息，所欠利息已达123500元，他多次打电话、去宝鸡均未找见张军宁本人。
（16）、证人杨某的证言，证实他是凤翔县陈村信用社原主任，2010年5月份，张军宁以7号楼的房屋所有权证（权证号：00161**）作抵押办理贷款，张军宁和他媳妇周某某开车接上他和刘某乙到蔡家坡房管所办理抵押登记手续，房管所副所长张某甲告诉他们，渭水明珠花园项目所有手续都正规，7号楼房产证都已经办理了，不存在任何问题。张某甲说蔡家坡房管所就可以办他项权证，当天下午，张某甲拿来了一张房屋他项权证（编号为001209），内容全部手写，填发单位处有岐山县城镇房屋所有权登记发证领导小组办公室公章，他看了一下觉得没有问题，2010年5月31日，陈村信用社与张军宁签订了借款合同，随后将200万元转入张军宁的账户。
（17）、证人张某甲的证言，证实他系蔡家坡房管所副所长，2010年9月，张军宁和李某某提出要给6、7号楼办理房屋所有权证，因当时这两栋楼还没有竣工验收，李某某找他让想办法，他就让李某某去找个竣工验收备案表的复印件伪造，然后他在明知是伪造的竣工验收备案表的情况下，审查时在上面写了与原件一致，并签名，并用假的手续帮张军宁办了房屋所有权证，6号楼权证号为016768，7号楼权证号为016159，。后将自己私自从单位拿的两个印章齐全的空白他项权证给了张军宁，让其伪造后用于银行抵押贷款。张军宁给了他1万元现金，2011年5、6月份，陈村信用社打电话到房管所调查，他与张军宁经过商量，在陈村信用社两名信贷员来单位调查时，他说他项权证就是手写的，就帮张军宁搪塞过去了。
（18）、被告人张军宁的供述与辩解，证实2010年4月份左右，他想在银行贷款，因为没办法办抵押，就找蔡家坡房管所副所长张某甲，让想办法给6、7号楼的办两个房产证，他让李某某把以前申报大证的宝鸡市城乡建设房屋竣工验收备案表复印一份，把上面的时间和楼号用刀片刮掉篡改了一下，并打电话给张某甲说清楚手续是假的，让帮忙先帮他办个房产证，并商量等6、7号楼验收合格后，再把伪造的竣工验收备案表从档案中换出来。时间不长，张某甲分两次办好了6号、7号楼的房产证，后又给了他两个空白他项权证，上面印章齐全，他拿回去自己签写成6号、7号楼，后用伪造的假房产证、他项权证分别在凤翔县陈村信用社贷200万和渭滨区高家村信用社贷款480万元。
（19）、被告人李某某的供述与辩解，证实张军宁在开发蔡家坡渭水明珠花园项目时资金不足，为了在银行贷款，在6号楼、7号楼还没有办理竣工验收登记时，张军宁交待让他办理6号楼、7号楼的房屋所有权证，张军宁说他已经和房管所的副所长张某甲说好了，把以前已经竣工验收过的备案登记表复印一下，改成6号楼、7号楼的就行了，2010年5月份，按照张军宁的交代，他向蔡家坡房管所申报办理7号楼的房产证，在张某甲的办公室里，他和张某甲找了一份以前办理1、2号楼时的竣工验收登记表，将上面的内容和时间用刀片刮了，改了一下，重新复印了一份，放到办理7号楼房产证的资料中，过了两天，张某甲打电话说房屋所有权证办好了。
上述证据，被告人无异议，均具有合法性、客观性，关联性，予以采信。
2、2010年9月，被告人张军宁伙同被告人李某某及张某甲伪造渭水明珠花园6号楼的竣工验收备案表，后利用该表办理了6号楼房屋所有权证及他项权证。2011年3月10日，被告人张军宁张军宁利用该他项权证，以智邦公司的名义与百顺公司签订抵押借款合同，获取贷款300万元，至案发，造成损失共计456.9075万元。
上述事实有公诉机关提交并经当庭举证、质证的下列证据证实：
（1）、报案材料，证实公安机关立案受理的情况。
（2）、竣工验收备案表，证实经被告人张军宁、李某某辨认，渭水明珠花园小区6号楼竣工验收备案表系伪造材料。
（3）、房屋他项权证，证实经被告人张军宁、李某某辨认，6号楼的房屋他项权证系伪造材料。
（4）、房屋所有权证，证实经被告人张军宁、李某某辨认，6号楼的房屋所有权证系利用伪造的7号楼竣工验收备案表申请办理的。
（5）、百顺企业法人营业执照，证实该公司性质及经营范围。
（6）、陕西省金融办公室（2010）20号批复。证实同意设立宝鸡市渭滨区百顺小额贷款有限公司。
（7）、宝鸡市人民政府宝政函（2012）12号批复，证实同意百顺贷款公司增资扩股。
（8）、宝鸡市金融工作办公室证明，证实宝鸡市渭滨区百顺小额贷款有限公司系有限责任公司，有小额贷款权限。
（9）、百顺贷款公司情况说明，证实他们公司与智邦公司签订的编号为渭百贷字（2011）第008号借款／担保合同，该合同为借款、抵押二合一合同，未单独签订抵押／担保合同。
（10）、借款／担保合同及附件，证实2011年3月4日，智邦房地产开发有限公司与百顺小额贷款公司签订该合同，以价值450万元的明珠花园6号楼2层营业房（1068.93平方米）抵押，贷款300万元。
（11）、中国工商银行进账单，证实2011年3月10日，百顺公司转入智邦公司账户现金300万元。
（12）、清息单据，证实2011年6月至9月，智邦公司向百顺先后清息七次，共计421561元。
（13）、百顺贷款公司情况说明，证实截止2012年12月13日，智邦公司拖欠百顺公司本金300万元，借款利息共计1046050元，罚息共计523025元，本息合计4569075元。
（14）、被告人张军宁供述与辩解，证实他给李某某交待让把以前申报大证的资料复印后涂改一下做齐资料，后他找蔡家坡房管所副所长张某甲说清楚这些资料是篡改的，先办个房产大证抵押到银行贷些款倒个手，等卖房后给银行及时还款。这次贷款还是他和李某某经手办的。
（15）、被告人李某某供述与与辩解，证实张军宁让他伪造了6号楼的竣工验收备案表，给6号楼办了3份房屋所有权证。后张军宁将6号楼2层商铺的房屋所有权证抵押给宝鸡百顺小额贷款公司，给智邦房地产公司贷款300万元，因他拿着公司印章，两次贷款都是他和张军宁一起去的，由他在合同上盖章。
上述证据，被告人无异议，均具有合法性、客观性，关联性，予以采信。
二、合同诈骗的事实
2010年11月19日、2011年1月28日，被告人张军宁以智邦公司名义，与龙信典当公司签订商品房买卖合同，利用其通过街头广告办理的假房产证（证号分别为：015852、016758），分别将渭水明珠花园2号楼一层车库和6号楼一层门面房抵押给平凉华亭龙信典当行，借款共计300万元。截止案发，造成损失共计360万元。
上述事实有公诉机关提交并经当庭举证、质证的下列证据证实：
（1）、受案登记表及报案材料，证实该案件的来源及受理情况。
（2）、岐山县房权证蔡家坡镇第015852号、第0167**号房权证，证实经被告人张军宁辨认，上述编号为第015852号、第016758号房权证，是他质押给龙信典当行借款时，所使用的两份假房产证情况。
（3）、企业法人营业执照，证实龙信典当公司的经营范围为动产质押、权利质押、房地产质押、鉴定评估及商务部批准的其它典当业务。
（4）、组织机构代码证，证实龙信典当公司的代码为55127035-7。
（5）、典当经营许可证，证实经中华人民共和国商务部批准其经营范围为动产质押、权利质押、房地产质押、鉴定评估及商务部批准的其它典当业务。
（6）、特种行业许可证，证实龙信典当公司的性质及经营范围。
（7）、税务登记证，证实平凉龙信典当有限公司属于有限责任公司，具有房地产抵押典当业务。
（8）、全国统一当票，证实2010年11月19日，智邦公司以016758号房产证为当物，从平凉龙信典当有限公司典当200万元，实际获款179万元；2011年1月29日，以015852号房产证为当物，龙信典当公司典当100万元，实际获款97万元。
（9）、典当借款合同，证实智邦公司以宝鸡市蔡家坡渭水明珠花园六号楼临街一层（当物）作抵押，向龙信典当公司借款100万元，借款期限为2011年1月29日至2011年2月28日。
（10）、平凉市商业银行业务申请书（汇款凭证），证实龙信典当公司2010年11月19日电汇给张某（账号：6228480230037567511）179万元；方某于2011年1月30日通过平凉市商业银行电汇给张某（账号：6228480230037567511）80万元。
（11）、商品房买卖合同（两份），证实2010年11月19日、2011年1月28日，智邦公司分别以200万元将2号楼1层、以（4275720元）100万元将6号楼1层卖给了平凉市龙信典当有限公司方某。
（12）、收款收据，证实智邦公司于2011年1月28日收到方某6号楼一层房款100万元。
（13）、龙信典当公司说明，证实龙信典当公司截止2012年2月损失共计360万元整及该公司分别于2010年11月19日、2011年1月28日分别以方某的名义，与张军宁签订2号楼一层共47间车库、6号楼一层商铺的房屋买卖合同，分别借给张军宁2**万元、100万元，由张军宁出具了一张200万元、427万元的收款收据，龙信典当公司并未支付房款。
（14）、证人方某证言，证实他是龙信典当有限公司副经理，2010年10月底，张某和张军宁两人来华亭，拿着岐山县房产局发的47间车库房产证及6号楼一层门面房房产证，说要质押借款，随后他们商量房产不能做他项权处理，就让智邦公司再做个房屋买卖合同，后与他签订47间车库买卖合同，2010年11月19日达成协议，房款200万元，扣除三个月利息21万元，实际放款179万元，此款由平凉市商业银行华亭支行打入张某卡内，账号：6228480230037567511。2011年1月份，张某再次联系他们，又用1063平方米的门面房做抵押，他们签订了房屋买卖合同，于2011年1月29日放款100万元，扣除当月利息3万元，实际放款97万元，由平凉市商业银行账户（卡号：6210108800237565）转入张琳账户（卡号：6228480230037567511）。这两笔贷款放出两个月，智邦公司均按时支付利息，但之后就开始拖欠利息，他多次去宝鸡清收利息并提出归还借款，但智邦公司均以资金紧张为由，要求公司顺延合同，2011年8月以后，张某开始有意躲避不见，后电话也无法联系，张军宁几乎无法联系，两部手机都无法接通，公司也不见人，2011年11月，他们在岐山县房产部门了解到，其抵押给他们的房产证为假证。借款时由于张军宁和他们不在一个省，典当行按规定不能跨省搞典当业务，所以他们商量了下，就以他个人名义同智邦房地产公司签订了一份购房合同作为抵押担保，让张军宁给他开具了200万元的购房收款收据，签订了一份补充协议，内容大概是张军宁借他们的200万元到期还清，房子还是张军宁的，如果到期张军宁还不了借款，房子就算是他买的。2号楼一层的车库没有典当合同，只是开了一张当票，签了一份购房协议，收款收据及购房协议。
（15）、证人陈某某证言，证实他是龙信典当有限公司经理，其证言与方某证实的事实一致。
（16）、证人张某证言，证实他在陕西中阳房地产有限公司工作，2010年11月初，张军宁给他打电话说最近资金周转不开，看他能不能帮他再借点钱，他经朋友赵迪千介绍，给平凉龙信典当行经理陈某某打电话联系后，陈经理让他和张军宁来华亭细谈，到11月19日，他和张军宁到华亭龙信典当行，张军宁与典当行的陈某某经理、方某副经理谈好以房权证作抵押贷款200万元，当天下午，龙信典当行就把179万元现金打到他的农行卡上（尾号7511），到宝鸡后，张军宁就用他的农行卡和身份证办了转款手续，2011年元月份，张军宁再次给他打电话，向龙信典当行借些钱，这次张军宁是以1000平方米左右的门面房做的抵押，到元月底的一天，龙信典当行给他的农行卡（尾号7511）上打了97万元现金，龙信典当行要转农行，张军宁没有农行卡，所以两次都借用他的卡，两次所借的款张军宁都是在当天就把钱转走了。
（17）、张军宁供述与辩解，证实2010年9月份，由于资金链断裂，他通过街道的办证电话，在宝鸡红旗路一办假证的人跟前办了6号楼2层和2号楼1层车库两个假房产证，房权证为蔡家坡镇第015852号、0167**号，龙信典当公司的副经理方某就与他签订《全国统一当票》、《典当借款合同》（以第015852号所对应的房屋做当物），于2010年11月19日达成协议房款200万元，扣除三个月利息21万元，实际放款179万元，打入张某卡内，2011年1月27日，他和张某及司机再次到平凉，经和方某商量，又以第016758号房权证所对应的房屋做当物，与方某签订《全国统一当票》、《典当借款合同》，2011年1月29日，龙信典当行扣除利息3万元，实际放款97万元，当时支付现金17万元，从方某银行卡转入张某卡80万元，第一笔钱主要用于支付工程款及欠账；第二笔100万元，主要用于材料款和还账，两次借的款都是因为他没带身份证，所以打到张某的银行卡上，后张某将自己的银行卡、身份证及密码交给他，他自己转账并支取了，他没有给张某提成，办假房产证的事张某也不知道。
上述证据，被告人无异议，均具有合法性、客观性，关联性，予以采信。
三、非法吸收公众存款事实
智邦公司成立于2007年4月3日，经营范围为房地产开发及房屋销售，被告人张军宁为该公司法定代表人。2011年6月至9月期间，智邦公司未经中国人民银行批准，为筹集经营发展所需资金，被告人张军宁与赵某、徐鹏认识后，决定租用宝鸡市宝运大厦1504室作为宝鸡地区的融资办公地点，租用西安市南二环捷瑞公园首府1单元1801号作为西安地区的融资办公地点，后被告人张军宁指派公司员工张某丙负责宝鸡地区的收款事项，指派公司员工王某乙负责西安地区的收款事项，被告人徐鹏、徐维地、饶某某作为向西安地区被害群众吸收存款的业务员，以智邦公司开发渭水明珠二期工程及承建凤翔文化艺术大厦工程项目的名义，许诺高额返利，采取向社会不特定公众发放广告彩页，口头宣传智邦公司经营情况及带领被害群众到智邦公司参观、听演讲等方式进行融资，并以智邦公司名义与被害群众鉴订借款协议、出具借据，在收取实际存款后，约定吸收来存款42%作为经办人的提成及客户的半年期利息归融资团伙，58%归智邦公司使用。截止2011年11月，赵某、黄某（均另案处理）在宝鸡地区与客户签订借款合同717份，合同金额1781.1万元，扣除8％的半年期利息后收取金额1638.612万元，交给智邦公司1033.038万元；被告人徐鹏、徐维地、饶某某等人在西安市辖区与客户共签订借款合同197份，其中192份合同金额为1543.5万元，扣除半年期利息后，收取金额为1123.81元；其余5份合同金额为18万元，共交给智邦公司905.67万元；被告人饶某某与客户签订合同32份，共吸收公众存款155.32万元，个人非法所得18.84万元。至案发上述资金未予归还。
上述事实有公诉机关提交并经当庭举证、质证的下列证据证实：
（1）、宝鸡地区还款名单，证实自2011年6月15日至11月3日期间，智邦公司在宝鸡地区与客户签订借款合同共计715份，合同金额1743.1万元（其中4份合同共计5万元已还给客户）。
（2）、宝鸡地区客户借款合同，证实公安机关从智邦房地产公司调取，宝鸡集资团队以智邦公司名义与宝鸡地区客户签订的借款合同，共计720份，合同金额共计1785.1万元，其中3份重复合同金额共4万元，剩余717份合同金额共计1781.1万元，约定合同利率为8%。
（3）、收款收据35本（宝鸡地区），证实宝鸡地区共计收款733人次，收款金额为1834.6万元.
（4）、西安地区客户资料，证实公安机关从智邦公司提取的客户资料及借款金额情况，2011年7月17日-10月27日，智邦公司在西安地区与客户签订借款合同共计195份，合同金额1542.5万元。
（5）、西安地区张某丙、宋某某等151名被害人陈述及其所提供的共计195份合同，证实智邦公司西安的融资业务员在他们居住的小区发放宣传资料，派车拉着他们去蔡家坡渭水明珠花园参观，邀请他们一起聚餐，后带他们在桃源南路一座公寓里与智邦公司鉴订合同，进行集资的事实。
（6）、西安地区客户借款合同，证实公安机关从智邦房地产公司调取，西安集资团队以智邦公司名义与西安地区客户签订的借款合同，共计195份，合同金额为1542.5万元。双方在合同中未约定合同利率。
（7）、收款收据11本（西安地区），证实西安地区共计收款金额为1609.5万元。
（8）、宝鸡地区徐某某、耿某某等165名被害人的陈述及其所提供的共计236份合同，证实智邦公司宝鸡的融资业务员在他们居住的小区发放宣传资料，派车拉着他们去蔡家坡渭水明珠花园参观，后带他们在宝运公寓1504房间与智邦公司鉴订合同，进行集资的事实。
（9）、证人杨某甲证言，证实他是智邦公司员工，张军宁伙同他人在宝鸡、西安向群众进行集资的事实。
（10）、证人马某证言，证实她系宝鸡集资团队临时雇佣的财务人员。2011年6月份，智邦公司租用宝运公寓1504室作为办公地点。按赵某、黄某的安排，她主要负责宝鸡融资团队收集资款、签借款合同；赵某和黄某带领业务员四处宣传渭水明珠小区一期门面房和二期工程，或带领群众到工地参观，最后到办公点签借款合同，业务员将集资的群众带来后，她和智邦公司的罗某某一起与群众签订借款合同，罗某某出具加盖公司财务专用章的收款收据，她收集资款；从集资群众手中收的钱都是现金，每天下午下班结账，智邦公司按比例拿58%，他们融资团队拿42%，给业务员29%或30%不等的返还提成，业务员按之前和客户说好的比例再分成，一般是给客户20%到25%不等。公司与群众签订的借款合同期限都是半年期，借款合同上的利率写的8%，但实际利率都是业务员同群众协商，约20%，签合同时就将利息付给借款人了，都是业务员从自己的提成部分支付。
（11）、证人张某丙证言，证实她是智邦公司在宝鸡集资时所派员工之一。2011年7月份，张军宁安排她去收款，她才知道有一个融资团队正在给他们公司搞集资。融资大概是从2011年6月份开始，同年11月3日结束，代表公司收款的有她、罗某某、李昌俊。宝鸡融资团队负责人一个赵总、一个黄总，还有一个负责收款的马某，下面有六、七个业务员，她主要代表公司同借款人签订借款合同，公司印章、财务专用章及张军宁个人私章由她保管，群众来后，她与他们签订借款合同，在甲方处盖上智邦公司印章及张军宁个人私章，再出具加盖公司财务专用章的收款收据，每吸收一万元集资款，融资团队拿走4200元，给公司留5800元，团队每天按比例把钱就扣了，公司共与群众签订集资借款合同715份，借款金额共计1803.1万元。公司与群众签订的合同期限都是半年，打印的利率是8%，但实际都是业务员与人家协商的，约20%左右。
（12）、证人罗某某证言，证实他是智邦公司委派到宝鸡地区集资收款的人员，2011年7月份开始，张军宁将杨某甲安排到宝鸡市经二路宝运公寓1504室负责收集资、签借款合同。借款合同上的利率是8%，但实际都是口头约定的，利率约20%
（13）、证人张某丙证言，','2018-10-07
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