山东省高级人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）鲁刑四终字第22号
原公诉机关山东省烟台市人民检察院。
上诉人（原审被告人）马俊杰，原系邮政储蓄银行烟台分行解放路支行信贷部职员。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2011年1月18日被刑事拘留，同年2月24日被释放；因涉嫌犯诈骗罪于2011年8月24日被刑事拘留，同年9月29日被逮捕。现羁押于山东省烟台市芝罘区看守所。
辩护人由忠田、徐学春，山东星河泰律师事务所律师。
山东省烟台市中级人民法院审理烟台市人民检察院指控原审被告人马俊杰犯诈骗罪一案，于2013年9月22日作出（2013）烟刑二初字第2号刑事判决。被告人马俊杰不服，提出上诉。本院于2014年4月14日作出（2013）鲁刑四终字第214号刑事裁定，撤销原审判决，发回烟台市中级人民法院重新审理。烟台市中级人民法院于2014年9月15日作出（2014）烟刑二重初字第1号刑事判决。原审被告人马俊杰不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。山东省人民检察院指派检察员李文杰、王彦出庭履行职务。上诉人（原审被告人）马俊杰及其辩护人徐学春到庭参加诉讼。现已审理终结。
原审判决认定，2007年1月，被告人马俊杰由烟台东力劳务派遣公司派遣至烟台邮政储蓄银行担任信贷部职员。期间，马俊杰因经办的贷款业务有部分客户贷款到期后不能按时还贷，为保证工作业绩，马俊杰利用银行工作人员的身份，私自以给银行贷款逾期客户垫资并许以高额利息为名，陆续向众多人次借款替贷款逾期客户还贷。后因贷款逾期客户没有返还所垫付的款项，马俊杰即采取借新还旧的方式偿还之前的高息借款本金和利息，逐渐形成其个人巨额债务无力偿还。
2010年10月30日，被告人马俊杰被烟台邮政储蓄银行解除劳务关系后，在明知自己没有偿还能力的情况下，仍继续以支付高额利息为诱饵，虚构替银行贷款逾期客户垫资的名义，先后多次骗取尹某、于某等15人资金共计人民币1800万余元，期间以偿还本金和支付高额利息为名，先后退还被害人共计人民币600万余元，至案发仍有人民币1200万余元无力偿还。案发后，被告人马俊杰潜逃，于2011年8月24日被公安机关抓获归案。
具体事实如下：
一、2010年11月5日至16日，被告人马俊杰以替银行贷款逾期客户垫资名义，先后分6笔骗取尹某人民币共计203万元。案发前已归还人民币29万元，尚有人民币174万元未归还。
上述事实有下列证据予以证实：
1、被害人尹某（烟台围城投资有限公司负责人）陈述，2010年6月，连某向该公司借款为银行贷款逾期客户垫资，让马俊杰担保。其到银行考察后确认马俊杰确实是邮政储蓄银行解放路支行职工，就让马俊杰借款，由连某担保，开始二人均能及时还清借款。马俊杰自2010年9月3日至10月29日，先后14次向该公司借款共计579万元，后以种种理由拖延还款，其感觉被骗，遂报案。
2、书证
（1）建设银行和工商银行信用卡账户明细证实，2010年11月5日、11日、12日、13日、16日，尹某通过银行卡转帐的方式，先后6笔转入马俊杰银行卡共计203万元。
（2）建设银行和农业银行信用卡账户明细证实，2010年11月1日、15日，马俊杰通过银行卡转帐的方式，先后2笔偿还尹某29万元。
3、被告人马俊杰对上述事实予以供认。
二、2010年11月1日至22日，被告人马俊杰以替银行贷款逾期客户垫资名义，先后分10笔骗取于某人民币共计282万元。案发前已归还人民币154.7万元，尚有人民币127.3万元未归还。
上述事实有下列证据予以证实：
1、被害人于某陈述，马俊杰向其提出借款为银行贷款逾期客户垫资，承诺给予高于银行的利息。2010年10月，其陆续借给马俊杰四、五笔款项，到期后马俊杰均能及时还清本金和利息。同年11月，马俊杰又以为银行贷款逾期客户垫资的名义分多笔向其借款共计282万元，借款到期后，马俊杰以种种理由搪塞、推脱，其感觉不对头，到马俊杰家和单位均未能找到马俊杰，遂报案。
2、书证
（1）借据和收条证实，2010年11月1日至20日，马俊杰先后分多笔收到于某款项共计282万元。
（2）农业银行和工商银行卡取款业务回单和个人业务凭证、借据和收条等证实，2010年11月1日至11月22日，于某通过银行卡转帐的方式，先后9笔转入马俊杰银行卡201万元，并于2010年11月18日以现金方式借给马俊杰81万元，共计282万元。
（3）马俊杰的建设银行信用卡账户明细证实，2010年11月6日至16日，马俊杰通过银行卡转帐的方式，先后6笔偿还于某154.7万元。
3、被告人马俊杰供述，2009年，其通过连某认识了于某，于某了解其做银行垫资业务。2010年10月，其曾向于某借过几笔款项，但都按时还清本金和利息。通过辨认相关借据、收条及银行凭证，其确认2010年11月，共向于某借款本金282万元，双方约定利息多是10天10%或7天10%，其共归还154.7万元，尚有127.3万元未还。另辩解，其曾归还于某现金81万元，但当时没有索要相关收据。
三、2010年11月4日，被告人马俊杰以替银行贷款逾期客户垫资名义，骗取林某乙人民币75.6万元。案发前已归还人民币18.4万元，尚有人民币57.2万元未归还。
上述事实有下列证据予以证实：
1、被害人林某乙陈述，马俊杰向其提出借款为银行贷款逾期客户垫资，承诺给予高于银行的利息。2009年12月21日至2010年11月4日，其先后分4笔借给马俊杰人民币共计251万元，其中本金241.67万元，马俊杰先后支付利息13.47万元，后马俊杰一直没有归还借款。
2、书证
（1）借据和还款协议证实，2010年11月4日，马俊杰向林某乙出具借条180万元；同年11月29日，马俊杰出具还款协议，称借林某乙251万元，经协商后决定分二次还清。
（2）恒丰银行存款凭证证实，2010年11月4日，林某乙之妻张美丽向马俊杰的农业银行卡存入75.6万元。
（3）马俊杰建设银行卡交易明细表证实，2010年11月11日，马俊杰通过转帐方式还给林某乙18.4万元。
3、被告人马俊杰供述，2009年，其通过连某认识了林某乙后，至2010年11月，先后多次向林某乙借款用于银行垫资业务，双方口头约定利息10天10%。2010年11月4日，其向林某乙出具借条180万元，同年11月29日出具还款251万元的还款协议。其没有还清的本金约50万元。
四、2010年11月12日，被告人马俊杰以替银行贷款逾期客户垫资名义，骗取李某甲人民币60万元。案发前已归还人民币45万元，尚有人民币15万元未归还。
上述事实有下列证据予以证实：
1、被害人李某甲陈述，2009年，其通过朋友认识了马俊杰和连某，知道二人从事给银行贷款逾期客户垫资业务。2010年4月至2010年9月前，马俊杰先后多次向其借款共约150万元，约定借款月息8%，该部分借款本金和利息都已还清。但2010年9月27日至11月15日，马俊杰先后5次向其借款183.6万元，到期后一直未还。其中，2010年11月12日借条金额63.6万元，实际付款60万元，另外3.6万元系利息。
2、书证
（1）马俊杰等人签字的借条和工商银行个人业务凭证证实，2010年11月16日，李某甲通过转帐方式借给马俊杰60万元，马俊杰出具借条63.6万元。
（2）马俊杰建设银行卡交易明细表证实，2010年11月25日，马俊杰通过转帐方式还给李某甲45万元。
3、被告人马俊杰供述，2010年4月，其陆续向李某甲借款。2010年10月11日至12日，其先后向李某甲出具5张借款条共计183.6万元，通过辨认相关银行凭证，该部分借款归还75万元。2010年10月30日后，其向李某甲借款60万元，偿还45万元。
五、2010年11月17日至23日，被告人马俊杰以替银行贷款逾期客户垫资名义，骗取仪某人民币280余万元。案发前已归还人民币158万元，尚有人民币122万余元未归还。
上述事实有下列证据予以证实：
1、被害人仪某陈述，2010年11月17日至23日，马俊杰给其出具了金额分别为30万元、80万元、171万元、150万元的借条4张，总金额为431万元，其中本金280余万元，另150余万元为好处费。马俊杰实际没有归还的本金130余万元。
2、书证
（1）马俊杰签名的借条证实，2010年11月17日至23日，马俊杰给仪某出具金额分别为30万元、80万元、171万元、150万元的借条4张，总金额431万元。对上述书证，仪某证实其中本金约280万元。
（2）马俊杰建设银行卡交易明细表和农业银行个人结算业务凭证证实，马俊杰自2010年11月2日至15日先后5次通过银行转帐方式偿还仪某158万元。
3、被告人马俊杰供述，2010年6月前后，其通过李某甲介绍认识了仪某，后以做银行垫资业务为名多次向仪某借款。2010年11月17日至23日，其先后给仪某出具了金额分别为30万元、80万元、171万元、150万元的借条4张，总金额431万元。但其中本金约300万元，因为双方口头约定利息为10天15%或20%，有的甚至1天利息10%至20%，部分借款其在还款时连本带息一起还给仪某，还完后又将本息一起再借出，造成金额越来越大。其通过辨认银行凭证显示，2010年9月11日和11月15日通过银行转帐方式先后还给仪某410.9万元，但不能说明其欠仪某的款项只有20余万元，现有书证只体现其返还仪某的款项，没有体现仪某借给其现金的情况，因为仪某以现金方式借给其的款项较多，而其通过银行转帐还款的次数也较多。仪某约300万元本金中，其偿还150余万元。
六、2010年11月22日，被告人马俊杰以替银行贷款逾期客户垫资名义，骗取包某人民币7万元，一直未归还。
上述事实有下列证据予以证实：
1、被害人包某陈述，2010年6月，其了解到马俊杰从事为银行贷款逾期客户垫资业务。同年11月21日，马俊杰打电话称需要10万元资金，替贷款逾期客户垫资，其答应借7万元给马俊杰，双方协商期限1个月，月息6%。次日，二人签订借款合同，其将7万元现金交给马俊杰。12月中旬，其得知马俊杰潜逃，遂报案。
2、借款合同及财产抵押承诺书等证实，2010年11月22日，马俊杰骗借包某现金7万元。
3、被告人马俊杰供述，2010年6月，其到烟台军创投资公司借款期间认识了包某。同年11月下旬，因出借人向其催债，其打电话给包某，以做垫资业务名义向他借7万元现金，双方签订了借款合同，其向他出具了借款抵押承诺书。
七、2010年11月23日，被告人马俊杰以替银行贷款逾期客户垫资名义，骗取阎某人民币10万元，至案发一直未还。
上述事实有下列证据予以证实：
1、被害人阎某陈述，2010年11月22日，马俊杰打电话称给银行贷款客户垫资急需用钱，让他帮忙凑点钱。次日下午，其交给马俊杰现金10万元，马俊杰承诺使用10天给其利息5000元，并出具借条10.5万元，后没有音信。
2、借条证实，2010年11月23日，马俊杰以给银行贷款逾期客户垫资名义，骗取阎某10万元，马俊杰出具借条10.5万元。
3、被告人马俊杰供述，2010年11月下旬，因出借人催债很急，其打电话给阎某，让他给其10万元，其给他出具借条10.5万元，其中5000元为利息。
八、2010年11月11日，被告人马俊杰以替银行贷款逾期客户垫资名义，骗取林某甲人民币130余万元。案发前已归还人民币24.85万元，尚有人民币105万余元未归还。
上述事实有下列证据予以证实：
1、被害人林某甲陈述，马俊杰自2010年8月27日至案发前，以替银行贷款逾期客户垫资并支付其高额利息为名，先后向其借款本金320万元，后经多次借款、还款，于2010年11月11日由马俊杰出具借条180万元，该借条中本金130余万元。2010年12月中旬，因其急用款项，马俊杰给其一张借条，其持该借条找张某拿了现金5万元。
2、书证
（1）借条证实，2011年11月11日，马俊杰向林某甲出具借款条180万元。
（2）马俊杰书写的10万元借条，上有“送条人林某甲”字样，证实林某甲持该借条到张某处拿过钱，与林某甲证实的情况相吻合。
3、证人证言
（1）张某证实，2008年，其到烟台邮政储蓄银行解放路支行办理小额贷款业务时，认识了马俊杰。2010年12月初，马俊杰以给银行贷款逾期客户垫资为由向其借款，其向朋友奚华借10万元给了马俊杰。其中12月5日将现金5万元存入马俊杰邮政储蓄银行卡，马俊杰后按照月息3%将1500元钱汇到其银行卡（实际情况是张某直接将48500元汇入马俊杰银行卡）；另外5万元是2010年12月16日，马俊杰安排林某甲持马俊杰亲笔写的10万元借条拿的钱，其当时直接扣除1500元利息，将48500元交给林某甲。
（2）栾某证实，2010年12月31日，马俊杰以有急事需要用钱为由向其借款20万元，其将20万元现金存入林某甲的邮政储蓄银行账户。因马俊杰还欠其6万元，马俊杰一起出具了借条26万元。其提供的马俊杰于2010年12月31日书写的26万元借条，证实上述情况。
4、被告人马俊杰供述，2010年7月，其陆续以垫资名义从林某甲处借款300余万元，月息一般是10%，有时10天7%或者10%。2010年11月11日，其根据最后没有偿还林某甲的大致金额出具了借条180万元，其中本金约130万元。2010年11月18日，其向林某甲借现金10万元，欠林某甲的本金应为140万元。后其向栾某借款20万元，向张某借款5万元均还给林某甲，实际没有归还的金额约115万元。
九、2010年12月3日，被告人马俊杰以替银行贷款逾期客户垫资名义，骗取李某乙人民币18.6万元，一直未归还。
上述事实有下列证据予以证实：
1、被害人李某乙陈述，2010年11月下旬，其认识了邮政储蓄银行职员马俊杰，马俊杰向其借款用于为银行贷款逾期客户垫资，期限1个月，月息7%。2010年12月3日，马俊杰向其出具了借条20万元，借条中包含利息1.4万元，此后几天其先后分5笔存入马俊杰招商银行和工商银行卡共计18.6万元。到12月中旬，其联系不上马俊杰，且银行工作人员告诉其马俊杰已被开除。
2、书证
（1）马俊杰签名的借据证实，2010年12月3日，马俊杰向李某乙出具借据20万元，并以烟房权证芝（集）字第××号房产证作抵押。
（2）招商银行和工商银行客户回单证实，李某乙先后于2010年12月3日、7日、11日，分5笔存入马俊杰银行卡18.6万元。
3、被告人马俊杰供述，2010年11月，其向张某借款，因张某手头没有资金，就介绍认识了李某乙。同年12月3日，其向李某乙借款20万元，月息7%，其向李某乙出具了借据20万元，并用世平路的住宅作抵押，李某乙扣除利息1.4万元，实际支付给其18.6万元。其通过辨认李某乙提供的银行回单，确认了上述事实。
十、2010年11月5日，被告人马俊杰以替银行贷款逾期客户垫资名义，骗取姜某乙人民币7.2万元，一直未归还。
上述事实有下列证据予以证实：
1、被害人姜某乙陈述，2009年，连某以帮烟台邮政储蓄银行融资为名，多次向其借款并承诺支付高额利息，并向其引荐认识了该行职工马俊杰。到2010年5、6月，其找连某要利息时，连某以种种理由不见面，其没有办法就通过马俊杰找连某。2010年10月，马俊杰向其提出借款为银行客户垫资，每月给其利息5－6%，同年11月5日，其交给马俊杰现金8万元，马俊杰出具了借期一个月的借条。后其多次电话联系马俊杰和连某，但二人都不接电话。
2、马俊杰签名的借条证实，2010年11月5日，马俊杰向姜某乙借款8万元，期限为1个月。
3、被告人马俊杰供述，2010年11月，其因出借人催债很急，就以给贷款客户垫资的名义，打电话向姜某乙借款8万元，月息7%，并出具了借条。庭审中，其辩解8万元包括当时姜某乙扣除的利息8000元，仅给其7.2万元。
十一、2010年11月9日，被告人马俊杰以替银行贷款逾期客户垫资名义，骗取韩某人民币27.6万元。案发前已归还人民币9.6万元，尚有人民币18万元未归还。
上述事实有下列证据予以证实：
1、被害人韩某陈述，其通过朋友认识了马俊杰，马俊杰称为银行贷款逾期客户垫资可以给每月利息8%。2010年7月至2010年11月25日，其先后借给马俊杰3笔款项，每笔30万元。后其让马俊杰分别打了三张借条，时间分别为2010年10月28日，11月15日和25日。其中第二笔30万元借款时，其扣除当月8%的利息2.4万元，实际存入马俊杰账户27.6万元，马俊杰后又支付一次利息2.4万元；第三笔30万元借款没有扣除利息，存入马俊杰账户30万元（实际情况是扣除利息后存入27.6万元），该笔借款马俊杰支付了3次利息共7.2万元。上述款项的本金没有偿还。
2、书证
（1）韩某2010年11月9日的工商银行个人业务凭证证实，韩某汇款给马俊杰27.6万元。
（2）马俊杰签名的借条证实，2010年11月25日，马俊杰向韩某借款30万元。
3、被告人马俊杰对上述事实予以供认。
十二、2010年12月5日至16日，被告人马俊杰以替银行贷款逾期客户垫资名义，骗取张某人民币9.7万元，一直未归还。
上述事实有下列证据予以证实：
1、被害人张某陈述，2008年，其到烟台邮政储蓄银行解放路支行办理小额贷款业务时，认识了马俊杰。2010年12月初，马俊杰以给银行贷款逾期客户垫资为由，向其借款，其向朋友奚华借10万元给了马俊杰。其中12月5日将现金5万元存入马俊杰邮政储蓄银行卡，马俊杰后按月息3%将1500元钱汇到其银行卡（实际情况是张某直接将48500元汇入马俊杰银行卡）；另外5万元是2010年12月16日，马俊杰安排林某甲持马俊杰亲笔写的10万元借条拿的钱，其当时直接扣除1500元利息，将48500元交给林某甲。
2、证人林某甲证实，2010年12月中旬，因其急用款项，马俊杰给其一张借条，其持该借条找张某拿了现金5万元。
3、书证
（1）马俊杰书写的10万元借条，上有“送条人林某甲”字样，证实林某甲持该借条到张某处拿过钱，与林某甲证实的情况相吻合。
（2）中国邮政储蓄转帐凭单证实，2010年12月5日，张某扣除当月利息1500元后汇款4.85万元给马俊杰。
4、被告人马俊杰供述，2010年12月初，因出借人催款很急，其没有钱偿还，就以给贷款客户垫资为名找张某借款，并承诺月息3%。张某向其朋友奚华借款后，扣除利息3000元。其中5万元是张某通过邮政储蓄账户存的；另5万元是其让林某甲持借条拿的现金，当时张某扣除利息1500元，实际给林某甲48500元。
十三、2010年11月2日至15日，被告人马俊杰以替银行贷款逾期客户垫资名义，先后分5笔骗取陈某乙人民币348.6万元。案发前已归还人民币129万元，尚有人民币219.6万元未归还。
上述事实有下列证据予以证实：
1、被害人陈某乙陈述，其通过连某认识了马俊杰后，马俊杰称替银行贷款逾期客户垫资可以支付月息2%的高利息。自2009年开始，马俊杰陆续向其借款，最初几笔资金本金和利息均能按时偿还。自2009年9月至2010年11月，马俊杰多次以垫资为名，分多笔借款625万元，其中包括本金500余万元，其余为应付利息。2010年11月28日，马俊杰向其出具了总金额为595万元的借条。后其了解到马俊杰在社会大量借款，这些人都在找马俊杰要钱。
2、书证
（1）农业银行和农村信用社信用卡业务凭证证实，2010年11月2日至15日，陈某乙通过信用卡转帐方式，先后5笔转入马俊杰银行卡共计348.6万元。
（2）工商银行、建设银行和农业银行账户明细等证实，2010年11月1日、12日、13日，马俊杰通过银行转帐的方式，先后3笔偿还陈某乙129万元。
（3）马俊杰签名的借条证实，与陈某乙的资金往来情况。
3、被告人马俊杰供述，2009年9月至2010年11月，其以替银行贷款逾期客户垫资名义，多次向陈某乙借款，最后形成595万元的借款，由其出具了借条，但其中不全是本金，还包括利息。其欠陈某乙的本金200余万元。经其辨认相关银行资料，其于2010年10月30日后向陈某乙骗借的款项为348.6万元。
十四、2010年11月2日至29日，被告人马俊杰以替银行贷款逾期客户垫资名义，先后骗取范某人民币共计340万元。案发前已归还人民币54.5万元，尚有人民币285.5万元未还。
上述事实有下列证据予以证实：
1、被害人范某陈述，2009年7、8月，其通过连某认识了马俊杰，马俊杰称为银行贷款逾期客户垫资可以支付高额利息，开始时马俊杰本金和利息支付较为及时。2010年6月后，其共将700余万元本金存放于马俊杰处，后其听说马俊杰在社会发展了很多类似的人，吸收了大量存款，这些人都在找马俊杰要钱，马俊杰一直拖延不还。马俊杰共向其出具借条678万元，另有50万元没有借条。
2、书证
（1）马俊杰签名的借条一宗，其中2011年11月2日、3日、8日、24日、29日的5张借条累计金额共计340万元。
（2）工商银行卡交易明细表证实，2010年11月9日，马俊杰归还54.5万元。
3、被告人马俊杰供述，案发前其以替银行贷款逾期客户垫资名义，从范某处大量借款。自2010年9月至11月共给范某出具借条10份，总金额计673万元，其中约有本金400万元，双方约定的利息基本都是10天10%。经辨认公安机关从范某处提取的借条等书证，其确认于2010年10月30日后，从范某处骗借的款项为340万元。
十五、2010年11月15日至16日，被告人马俊杰以替银行贷款逾期客户垫资名义，骗取赵某人民币99万元，并出具3张借条，共计金额人民币110万元。除案发前以支付利息为名偿还部分款项外，尚有人民币60万余元未归还。
上述事实有下列证据予以证实：
1、被害人赵某陈述，其通过连某认识了马俊杰。2009年12月，马俊杰以替银行贷款逾期客户垫资名义，多次向其借款并支付高额利息，除2010年3月一笔本金20万元借款、马俊杰出具了36万元借条没有偿还外，之前大部分借款本息均已还清。2010年11月中旬，马俊杰又以垫资为名向其借款，11月15日、16日，其从姐姐赵敬华处借了部分现金，加上自己的款项分3笔借给马俊杰99万元本金，马俊杰出具3张借条共计110万元。后马俊杰支付了部分利息，目前包括2010年3月的20万元本金在内，尚有80余万元本金未还。
2、马俊杰签名借条3张证实，2010年11月15日、16日，马俊杰向赵某共借款110万元。
3、被告人马俊杰供述，2010年3月至11月，其以垫资为名，先后向赵某多次借款，其中大部分款项本息均已还清，只有2010年3月一笔借款本金为20万元，当时商定期限1年利息16万元，其出具了借条36万元，因尚未到期而未还。2010年11月中旬，其二次向赵某借款，出具了3张借条共110万元，扣除10%的利息后实际支付99万元，该款项后期偿还30余万元，目前尚有60余万元未还。
本案事实还有下列证据证实，
1、书证
（1）劳务派遣协议及劳动合同证实，马俊杰与烟台东力劳务派遣公司签订劳务派遣合同，2008年8月由该公司派到烟台邮政储蓄银行工作，后派到解放路支行工作。
（2）中国邮政储蓄银行烟台分行人力资源部书面通知书及事实确认书证实，马俊杰于2008年7月28日划归烟台邮政储蓄银行解放路支行从事小额信贷业务；2010年4月30日到该行不良贷款资产保全中心从事城区不良贷款资产清收工作；2010年10月30日因违规放贷被烟台邮政储蓄银行退回劳务派遣公司。
（3）商丘市公安局平原派出所出具的抓捕证明材料证实，2011年8月24日2时，商丘市公安局在清查小旅馆时，在商丘市运输公司永飞招待所内，将烟台市公安局通缉在逃的马俊杰抓获。
（4）户籍证明证实，马俊杰出生于1984年4月18日。
2、证人证言
（1）孙某甲（邮政储蓄银行烟台分行人力资源部总经理）、林某明（解放路支行原行长）均证实，2010年10月30日，因马俊杰违规发放贷款，该行与马俊杰解除劳务关系，并于当天将事实确认书等材料送交东力劳务派遣公司。
（2）陈某甲（烟台东力劳务派遣有限责任公司客服二部部长）证实，马俊杰是该单位的派遣员工，于2007年1月被派遣到烟台邮政储蓄银行工作，2010年10月30日，烟台邮政储蓄银行人力资源部的孙某甲经理给其打电话，通知马俊杰因违规发放贷款，给银行造成损失，银行方面与马俊杰已解除劳务关系，将马俊杰退回该公司。后其一直联系不上马俊杰，便将马俊杰的劳动档案转到烟台市劳动局失业科。
（3）连某证实，2009年1月，马俊杰让其帮忙介绍客户办理贷款，并称他目前在做垫资业务，让其帮忙介绍社会上做垫资业务的人员拆借资金，并给其好处。其先后介绍贷款客户到马俊杰处办理贷款，马俊杰称他经手的贷款客户银行放款的总金额达到1400万元，有的客户不能按时还贷，由他借钱给客户垫资，从中赚取利息差，其又陆续介绍了芝罘区人赵某、尹某、姜某乙、陈某乙、于某等人借钱给马俊杰用于垫资业务。其向外借款并由马俊杰担保的款项，均是其自己偿还的，还款的资金来源与马俊杰无关。其曾单独向马俊杰借款10万元已还给马俊杰，没有向马俊杰借款300余万元。
（4）姜某甲证实，2009年至2010年7月，其曾多次向马俊杰借款38万余元，还以其弟姜墨农的名义通过马俊杰先后贷款20万元，其先后通过马俊杰贷款或借马俊杰现金共计45万余元。马俊杰替其偿还了部分欠款，马俊杰称替其还款的钱是从社会上借的，他也要支付别人的利息，马俊杰与其协商的利息是月息10%左右，因为马俊杰的借款利息太高，金额越滚越大，其无力偿还。
3、被告人马俊杰供述，2009年，由其经办的贷款业务中部分客户贷款到期不能按时还贷，银行要求信贷员经手的贷款不能产生逾期或形成不良贷款，在其催款的过程中，借款逾期客户要求其想办法借款先替他们还贷，其怕影响在银行的业绩，便以高息回报作为条件，陆续向他人多次借款替这些贷款逾期的客户还贷款。期间，芝罘区人连某、姜某甲以周转资金、购买长途客运线路等名义让其担保借款或直接向其借款。但贷款客户、连某、姜某甲等人并没有按照承诺将款项及时返还，而是一拖再拖，致使其替他们借的款项逐渐形成了其本人名下的债务，因为这些款项都是其以高息向他人借的，借期到后其没有能力返还出借人，便陆续从其他出借人手中借款偿还前期出借人的款项，采取借新还旧的方式，维持局面。到2010年5月前后，其替他们借的款项本金加利息已达近2000万元。2010年6月，因为其经手的贷款业务中有部分产生逾期，银行停止了其信贷业务，让其清理逾期贷款。其为了维持局面，掩盖这一事实，只能继续以高息向其他借款人借款，“拆了东墙补西墙”，致使借款越还越多、“窟窿”越来越大；2010年10月底的一天，其收到邮政储蓄银行烟台分行人力资源部的手机短信，告知其已被邮储烟台分行解除劳务关系。其不再具有邮政储蓄银行信贷员身份，但为了能继续向出借人借款，就没有告诉出借人已被解除劳务关系的事实，继续以垫资为名，借新还旧偿还债务，直至案发。
以上证据经庭审举证、质证，本院予以确认。
原审法院认为，被告人马俊杰以非法占有为目的，明知其没有归还能力的情况下，私自以给银行贷款逾期客户垫资为名，并许以支付高额利息为诱饵，先后多次骗取他人资金，数额特别巨大，其行为构成诈骗罪。根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十七条第一款、第五十九条之规定，诈骗罪判处被告人马俊杰无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。
宣判后，原审被告人马俊杰不服，以“其行为不构成诈骗罪；原审判决认定的诈骗数额存在错误；认定其被解除劳动关系的时间错误”为由，提出上诉。
二审开庭审理时，上诉人马俊杰除坚持其上诉理由外，未提出新的辩解。辩护人提出的辩护意见与马俊杰的上诉理由相同。山东省人民检察院的出庭意见认为，原审判决认定部分诈骗数额事实不清，一审判决认定的第一项犯罪事实中，现有证据显示指控马俊杰诈骗的203万元与10月30日借款210万元借条存在一定对应关系，由此马俊杰的借款故意及借条产生时间在其被解职之前，认定此项为犯罪事实的证据不足。第八项犯罪事实中，现有证据不能充分证实该130万余元发生于10月30日之后，认定此项为犯罪事实的证据亦不足。综合考虑上诉人马俊杰最终诈骗的总数额，一审判决定性准确，量刑并无不当，审判程序合法，建议驳回上诉，维持原判。
经审理查明，2008年8月1日，上诉人马俊杰由烟台东力劳务派遣有限责任公司派遣，到中国邮政储蓄银行烟台市分行解放路支行从事小额信贷业务。因马俊杰违规放贷，致使其经手的部分贷款无法按期收回。为掩盖违规放贷的事实，马俊杰以个人名义借“高利贷”垫资偿还了部分到期贷款。中国邮政储蓄银行烟台市分行发现并确认马俊杰的违规放贷事实后，于2010年10月30日终止与马俊杰的劳务合同，并将其退回烟台东力劳务派遣有限责任公司。2010年11月至12月，马俊杰在无力偿还上述“高利贷”的情况下，隐瞒已被银行解除信贷员职责，终止劳务合同的真相，虚构替银行贷款逾期客户垫资的事实，先后向于某、林某乙、李某甲、包某、阎某、李某乙、姜某乙、韩某、张某、陈某乙、范某、赵某等12人“借款”共计人民币1186.3万元，其间，以归还本金或支付利息的名义偿还相关人员共计411.2万元，尚有775.1万元无力偿还。后马俊杰潜逃外地，于2011年8月24日被公安机关抓获。
一、2010年11月1日至22日，被告人马俊杰以替银行贷款逾期客户垫资名义，先后分10笔骗取于某人民币共计282万元。案发前已归还人民币154.7万元，尚有人民币127.3万元未归还。
上述事实有下列证据予以证实：
1、被害人于某陈述，马俊杰向其提出借款为银行贷款逾期客户垫资，承诺给予高于银行的利息。2010年10月，其陆续借给马俊杰四、五笔款项，到期后马俊杰均能及时还清本金和利息。同年11月，马俊杰又以为银行贷款逾期客户垫资的名义分多笔向其借款共计282万元，借款到期后，马俊杰以种种理由搪塞、推脱，其感觉不对头，到马俊杰家和单位均未能找到马俊杰，遂报案。
2、书证
（1）借据和收条证实，2010年11月1日至20日，马俊杰先后分多笔收到于某款项共计282万元。（公安三卷第26-35页）
（2）农业银行和工商银行卡取款业务回单和个人业务凭证、借据和收条等证实，2010年11月1日至11月22日，于某通过银行卡转帐的方式，先后9笔转入马俊杰银行卡201万元，并于2010年11月18日以现金方式借给马俊杰81万元，共计282万元。
（3）马俊杰的建设银行信用卡账户明细证实，2010年11月6日至16日，马俊杰通过银行卡转帐的方式，先后6笔偿还于某154.7万元。
3、上诉人马俊杰供述，2009年，其通过连某认识了于某，于某了解其做银行垫资业务。2010年10月，其曾向于某借过几笔款项，但都按时还清本金和利息。通过辨认相关借据、收条及银行凭证，其确认2010年11月，共向于某借款本金282万元，双方约定利息多是10天10%或7天10%，其共归还154.7万元，尚有127.3万元未还。
二、2010年11月4日，被告人马俊杰以替银行贷款逾期客户垫资名义，骗取林某乙人民币75.6万元。案发前已归还人民币18.4万元，尚有人民币57.2万元未归还。
上述事实有下列证据予以证实：
1、被害人林某乙证实，马俊杰向其提出借款为银行贷款逾期客户垫资，承诺给予高于银行的利息。2009年12月21日至2010年11月4日，其先后分4笔借给马俊杰人民币共计251万元，其中本金241.67万元，马俊杰先后支付利息13.47万元，后马俊杰一直没有归还借款。
2、书证
（1）借据和还款协议证实，2010年11月4日，马俊杰向林某乙出具借条180万元；同年11月29日，马俊杰出具还款协议，称借林某乙251万元，经协商后决定分二次还清。
（2）恒丰银行存款凭证证实，2010年11月4日，林某乙之妻张美丽向马俊杰的农业银行卡存入75.6万元。
（3）马俊杰建设银行卡交易明细表证实，2010年11月11日，马俊杰通过转帐方式还给林某乙18.4万元。
3、上诉人马俊杰供述，2009年，其通过连某认识了林某乙后，至2010年11月，先后多次向林某乙借款用于银行垫资业务，双方口头约定利息10天10%。2010年11月4日，其向林某乙出具借条180万元，同年11月29日出具还款251万元的还款协议。其没有还清的本金约50万元。
三、2010年11月12日，被告人马俊杰以替银行贷款逾期客户垫资名义，骗取李某甲人民币60万元。案发前已归还人民币45万元，尚有人民币15万元未归还。
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