浙江省温州市鹿城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）浙0302刑初76号
公诉机关浙江省温州市鹿城区人民检察院。
被告人邵健，别名邵剑，男，1971年8月2日出生于浙江省温州市，汉族，高中文化，经商，住温州市鹿城区县。因本案于2015年1月7日被刑事拘留，同年2月6日被逮捕。现羁押于温州市鹿城区看守所。
辩护人朱永德，浙江震瓯律师事务所律师。
辩护人刘晓衍，浙江诚鼎律师事务所律师。
被告人朱一兵，男，1970年5月21日出生于浙江省温州市，汉族，中共党员，大专文化，捕前系温州市公安局后勤服务中心副主任，住温州市鹿城区。因本案于2015年1月23日被刑事拘留，同年2月28日被逮捕。现羁押于温州市鹿城区看守所。
辩护人阮建锋，浙江国兆律师事务所律师。
辩护人董利湖，北京大成（温州）律师事务所律师。
温州市鹿城区人民检察院以鹿检公诉刑诉〔2016〕62号起诉书指控被告人邵健犯非法吸收公众存款罪、骗取贷款、票据承兑罪、被告人朱一兵犯非法吸收公众存款罪、骗取贷款、票据承兑罪、诈骗罪，于2016年1月7日向本院提起公诉，本院于同年1月11日立案，适用普通程序，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。期间，公诉机关补充侦查后于同年4月12日以鹿检公诉刑变诉〔2016〕2号变更起诉决定书变更指控被告人邵健犯非法吸收公众存款罪、骗取贷款、票据承兑罪、被告人朱一兵犯非法吸收公众存款罪、骗取贷款、票据承兑罪、诈骗罪，本院于同日恢复法庭审理；经中院批准，延长审理期限三个月；公诉机关于同年10月12日补充侦查，本院于同年11月2日恢复法庭审理。温州市鹿城区人民检察院指派检察员黄烃烃出庭支持公诉，被告人邵健、朱一兵及辩护人朱永德、刘晓衍、阮建锋、董利湖到庭参加诉讼。现已审理终结。
温州市鹿城区人民检察院指控：
2007年1月25日，被告人邵健、朱一兵（由其妻子叶某4代持）、陈某1（已判刑）、陈某2（空股）组建温州乔创经济发展有限公司（以下简乔创公司）。同年3月6日，被告人朱一兵通过向社会筹集资金，使得乔创公司以人民币1851万元取得苍南县桥墩镇古树村A、B两地块土地使用权。2010年10月8日，乔创公司和温州市机动车驾驶考试服务中心就苍南桥墩古树村地块签订场地租赁意向书。后因三产问题无法解决，乔创公司始终无法进厂施工，2012年上半年温州市机动车驾驶考试服务中心最终放弃了其与乔某公司场地租赁的项目。
（一）非法吸收公众存款罪
2008年至2011年间，被告人邵健为获取投资资金或偿还自己的借款及利息，约定1.5%-2.5%的月利息，以投资苍南房地产项目等名义，非法向黄某8等27人吸收资金共计人民币1.39462497亿元。被告人朱一兵明知被告人邵健及陈某1为获取投资资金或偿还自己的借款及利息，以自己名义、自己介绍或提供担保等方式，非法向黄某2等23人吸收资金共计人民币6908.8464万元。被告人邵健、朱一兵将非法吸收的资金用于支付乔创公司的银行贷款、共同投资房地产及支付利息等。
（二）骗取贷款、票据承兑罪
2007年乔创公司取得苍南桥墩镇古树村A、B地块土地使用权后，被告人邵健、朱一兵提供篡改出让金金额、修改出让金协议、篡改出让金收据、发票等虚假材料、提供虚假贸易背景，经乔创公司股东会决议，将B地块抵押给上海浦东发展银行温州分行，温州新亚土地评估有限公司吴某（已判刑）出具虚假的评估报告，乔创公司向上海浦发银行温州分行骗得2000万元的银行承兑汇票，随后将该2000万元用于偿还当初购买桥墩地块时的社会借款。之后乔创公司以银行承兑汇票、流动资金贷款交替进行的方式维持2000万元贷款规模，直至2011年4月20日-2011年6月22日三笔共计2000万元的短期流动资金贷款到期无法归还。
2011年11月，被告人邵健、朱一兵在没有真实生产经营、没有实际与温州市机动车驾驶考试服务中心签订场地租赁协议的情况下，向民生银行提供虚假贸易背景资料及场地租赁协议，骗取中国民生银行3000万元银行承兑汇票，到期无法归还。
（三）诈骗罪
2011年8月2日，被告人朱一兵在明知陈某1无法归还施某1等人借款的情况下，隐瞒了其个人及公司的真实情况，虚构了乔创公司在苍南桥墩镇古树村地块建围墙的理由，以高利为诱饵，骗取被害人姚某人民币800万元，并将所得款项用于归还借款。2011年9月至2012年5月，被告人朱一兵及陈某1等人支付被害人姚某14.4万元，2011年9月至2014年8月22日立案前，被告人朱一兵及其亲友陆续归还391.1万元。立案后，被告人朱一兵的亲友陆续归还198万元。
上述事实，公诉机关提供了相应的证据。据此，认定被告人邵健的行为已构成非法吸收公众存款罪和骗取贷款、票据承兑罪，被告人朱一兵的行为已构成非法吸收公众存款罪、骗取贷款、票据承兑罪、诈骗罪，邵健所犯非法吸收公众存款罪有坦白情节，提请依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第一百七十五条之一、第二百六十六条、第二十五条第一款、第六十七条第三款之规定予以处罚。
被告人邵健辩解：1、对非法吸收公众存款的事实没有异议，经朱一兵所借的欠款均已交给朱一兵代还；2、其没有向浦发银行、民生银行提供虚假的材料用于骗取贷款、票据承兑。
辩护人朱永德、刘晓衍提出：1、邵健均系向特定人员借款，不符合非法吸收公众存款罪的构罪要件；2、起诉书指控非吸部分金额有误；3、浦发银行、民生银行给乔创公司的贷款并非基于邵健提供的贸易背景、发票、场地租赁协议书等虚假材料，而是基于该公司将B、A地块抵押给二家银行，二家银行并非基于邵健的欺骗行为而给予贷款和票据承兑，故不构成该罪。
被告人朱一兵辩解：1、其不是乔创公司的实际股东；2、其均是向自己的朋友、同事借款，没有向社会不特定人员吸收资金，不构成非法吸收公众存款罪；3、其对邵健向浦发银行、民生银行提供虚假材料骗取贷款的事情并不知情，不构成骗取贷款、票据承兑罪；4、姚某的800万元是经其介绍、担保借给陈某1的，且没有非法占有的目的，不构成诈骗罪。
辩护人阮建锋、董利湖提出：1、朱一兵并非乔创公司股东；2、朱一兵仅向朋友、同事等人借钱，没有向社会不特定人员吸收资金，不构成非法吸收公众存款罪；3、起诉书认定非吸金额存在重大偏差；4、朱一兵在邵健骗取贷款及票据承兑的过程中并没有参与，没有共同的犯罪故意和行为，不构成该罪；5、姚某的800万元系陈某1所借用于偿还他人的欠款，朱一兵只是担保人，没有非法占有的诈骗故意，不构成诈骗罪。
经审理查明：
2007年1月25日，被告人邵健、朱一兵（由其妻子叶某4代持）、陈某1（已判刑）、陈某2组建温州乔创经济发展有限公司（以下简称乔创公司）。同年3月6日，被告人朱一兵通过向社会筹集资金，使得乔创公司以人民币1851万元取得苍南县桥墩镇古树村A、B两地块土地使用权。2010年10月8日，乔创公司和温州市机动车驾驶考试服务中心就苍南桥墩古树村地块签订场地租赁意向书。后因三产问题无法解决，乔创公司始终无法进厂施工，2012年上半年温州市机动车驾驶考试服务中心最终放弃了其与乔创公司场地租赁的项目。
一、非法吸收公众存款犯罪事实
2007年至2011年间，被告人邵健为获取投资资金或偿还借款及利息，违反国家金融管理法律、法规的规定，约定1-2分的月息，以投资苍南房地产项目、资金周转为名，以自己的名义或通过朱一兵向黄某8、陈某16等25社会不特定人员非法吸收资金共计人民币1.10992998亿元，尚欠1074.5413万元未归还。被告人朱一兵明知被告人邵健及陈某1为获取投资资金或偿还借款及利息，仍以自己名义、自己介绍或提供担保等方式，非法向李某1、施某2等24名社会不特定人员非法吸收资金7928.2698万元，尚欠765.47万元未归还。具体如下：
1、邵健经朱一兵介绍向黄某8吸收资金211万元，已归还本金106万元，支付利息45.36万元；
2、邵健经朱一兵介绍向陈某16吸收资金565万元，已归还本金565万元，支付利息177.552万元；
3、邵健向陈某3吸收资金45万元，已归还本金45万元，支付利息7.11万元。
4、邵健向黄某3吸收资金2105万元，已归还本金2105万元，支付利息367.443万元；
5、邵健向陈某14吸收资金780万元，已归还本金450万元，支付利息276.6385万元；
6、邵健向陈某6吸收资金450万元，已归还本金150万元，支付利息107.63万元；
7、邵健向阮某吸收资金50万元，已归还本金34万元，支付利息15万元；
8、邵健向诸某2吸收资金990.1万元，已归还本金890.1万元，支付利息152.48万元；
9、邵健、朱一兵向潘某1吸收资金705万元，已归还本金705万元；
10、邵健向鲍某2吸收资金15万元，已归还本金15万元；
11、邵健向卓某、尹某吸收资金500万元，已归还本金300万元，支付利息31.6002万元；
12、邵健向叶某2吸收资金200万元；
13、邵健向黄某9吸收资金430万元，已归还本金430万元，支付利息54.95万元；
14、邵健经朱一兵介绍向金某1吸收资金60万元，已归还本金60万元，支付利息24.505万元；
15、邵健经朱一兵担保向祁某吸收资金180万元，已归还本金20万元，支付利息68.59万元；
16、邵健向翁某2吸收资金492.2万元，已归还本金342.2万元，支付利息94万元；朱一兵向翁某2吸收资金250万元，已归还本金250万元，支付利息64万元。
17、邵健向周某2吸收资金220万元，朱一兵向周某2吸收资金170.4万元，已归还全部本金，共支付利息188.74万元；
18、邵健向杨某3吸收资金250万元；
19、邵健经朱一兵介绍向朱某1吸收资金1449.9998万元，已归还本金1449.9998万元；
20、邵健经朱一兵介绍向姜某2吸收资金670万元，已归还本金670万元；
21、邵健经朱一兵担保向姚某吸收资金210万元，已归还本金210万元，支付利息9.75万元；朱一兵向姚某吸收资金250万元，已归还本金250万元，支付利息103.2万元；
22、邵健经朱一兵担保向王某1吸收资金40万元，已归还本金20万元，支付利息17.64万元；
23、邵健、朱一兵向黄某2吸收资金415万元，已归还本金415万元；
24、朱一兵向林某1吸收资金254.75万元，已归还本金210万元，支付利息170.37万元；
25、朱一兵向施某2吸收资金120.12万元；
26、朱一兵向施某3吸收资金90万元，已用杭州昆仑公馆房产抵债，支付利息23.92万元；
27、朱一兵向高某吸收资金200万元，已归还本金70万元，支付利息65万元；
28、朱一兵向何某吸收资金400万元，已归还本金380万元，支付利息50.758万元；
29、朱一兵向李某1及其家人吸收资金500万元，已归还本金及利息共73.06万元；
30、朱一兵以叶某4名义向林某2吸收资金30万元，已归还本金30万元，支付利息5.4万元；
31、邵健通过朱一兵向施某5吸收资金56万元，朱一兵向施某5吸收资金40万元，已归还全部本金96万元，支付利息17.848万元；
32、邵健通过朱一兵向陈某4吸收资金10万元，已归还本金10万元，支付利息1.2万元；
33、朱一兵向练某吸收资金195万元，已归还本金195万元；
34、朱一兵向杨某1吸收资金700万元，已归还本金700万元，支付利息36.2万元；
35、朱一兵向唐某1吸收资金156万元，已归还本金156万元。
公安机关已查封邵健名下位于上海卢湾区顺昌路168弄6号301室及地下2层28号车位、望江西路108号翠微宾馆639、矮凳桥228号8幢四层6、7号（购置于于2006年5月25日）；叶某4名下位于上海闵行区昆阳路3388弄149号、温州火车站站南商贸城C幢413室；原叶某4、邵健、陈某15名下、现陈某15名下的位于上海闵行区古羊路509、529号。
二、骗取贷款、票据承兑犯罪事实
2007年乔创公司取得苍南桥墩镇古树村A、B地块土地使用权后，被告人邵健提供篡改的出让协议、出让金金额、收据及发票等虚假材料，由温州新亚土地评估有限公司吴某（已判刑）出具虚假的评估报告，将B地块抵押给上海浦东发展银行温州分行骗得2000万元的银行承兑汇票，随后将该2000万元用于偿还当初购买桥墩地块时的社会借款。之后乔创公司以银行承兑汇票、流动资金贷款交替进行的方式维持2000万元贷款规模，直至2011年4月20日-2011年6月22日三笔共计2000万元的短期流动资金贷款到期无法归还。
2011年11月，被告人邵健为向中国民生银行贷款，提供虚假的场地租赁协议供温州方成土地评估有限公司进行使用权抵押价格评估，温州方成土地评估有限公司经办人朱某2依据该虚假场地租赁协议，采用收益还原法作出A地块评估价格为4800万元。后被告人邵健在没有真实生产经营、没有实际与温州市机动车驾驶考试服务中心签订场地租赁协议的情况下，向民生银行提供虚假贸易背景资料及场地租赁协议，骗取中国民生银行3000万元银行承兑汇票，到期无法归还。
三、诈骗犯罪事实
2011年8月2日，被告人朱一兵在明知陈某1经济出现问题，无法归还施某1等人借款的情况下，隐瞒了其个人及公司的真实情况，虚构了乔创公司在苍南桥墩镇古树村地块建围墙的理由，以月利息2分为诱饵，骗取被害人姚某人民币800万元，随即将所得款项全部用于归还施某1、梅某的借款。2011年9月至2012年5月，被告人朱一兵及陈某1等人支付被害人姚某14.4万元，至2014年8月22日立案前，在姚某的再三催要下，被告人朱一兵及其亲友陆续归还391.1万元。立案后，被告人朱一兵的亲友陆续归还198万元，现尚欠196.5万元未归还。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：被告人邵健、朱一兵的供述、被害人姚某的陈述、证人练某、陈某、黄某5、陈某16、金某、叶某4、朱某、陈某14、陈某15、施某1、黄某2、林某1、施某2、高某、施某2、何某、李某1、林某2、王某1、施某5、陈小武、杨某1、周某2、唐某1、黄某8、陈某16、陈某3、黄某、陈某6、阮某、诸某2、潘某1、鲍某2、金某、卓某、叶某2、黄某9、朱某、姜某2、祁某、杨某、翁某2、王某、陈某1、叶某、李某、郑某、陈某、朱某2、吴某,4、戴某、卢某、赖某、池某、王某3、包某、陈某1、陈某2、童某、陈某3、邵某,4、傅某、林某3、张某、陈某4、陈某5、潘某、陈某6、马某、唐某的证言、搜查笔录、电子物证检验报告、确认书、温州乔创经济发展有限公司的工商登记、企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证、验资报告、温州乔创经济发展有限公司的章程及章程修正案、对外贸易经营者备案登记表、股权转让协议书、借条、银行交易记录、温州市公安局鹿城区分局关于解除涉案房地产查封的函、上海市房地产登记簿、协助查封通知书及查封清单、房屋权属登记信息查询证明、余杭区住房情况查询记录、协助冻结财产、查封决定书、协助解除查封通知书、商业汇票贴现申请书、核实单、贷款用途承诺函、销售合同、中小企业金融服务合同、最高额保证合同、最高额抵押合同、土地证、评估报告、合同项下的增值税专用发票复印件、上海浦东发展银行授信业务档案、银行承兑汇票、购销合同、发票联、土地使用权最高额抵押合同、上海浦东发展银行的融资额度协议、温州乔创经济发展有限公司的公司股东会决议、苍南县土地使用权抵押证明书、苍南县国有土地使用权出让合同、浙江省非税收入统一票据及浙江省土地出让金专用票据、乔创公司2008-2013年度的浦发银行贷款汇总表、授信业务档案、民事判决书、借款凭证、流动资金借款合同、温州乔创经济发展有限公司在浦发银行的贷款汇总表、土地他项权利（抵押）登记审批表、银行汇票本票申请书、耕地占用税完税证、土地出让金、电汇凭证、国有土地使用权出让合同书、温州市国税局出具的证明、增值税专用发票流向明细表、增值税专用发票、增值税发票存根联信息核对明细表、附增值税专用发票抵扣情况明细表、场地租赁协议意向书、场地租赁协议、考务中心公章使用情况登记表、苍南县国土资源局关于温鹿公函【2015】41号函的答复函、土地使用权鉴定估价报告、温州市晟瑞化工有限公司的工商登记资料、纳税证明、温州市杰泰贸易有限公司的对公账户银行交易记录、专项审计报告、关于邵健、叶某4、朱一兵“涉嫌非法吸收公众存款”相关数据初步审核说明（第二、三、四次）、借款借据并结算单、借款条、借条和个人本票申请回单、姚某提供的朱一兵本息清单、借款条、归还情况书证、还款协议书、情况说明、抓获经过、人口信息。本院予以确认。
针对公诉机关的公诉意见、二被告人的辩解意见及四辩护人的辩护意见，合议庭经评议后现综合分析评定如下：
一、关于朱一兵是否是乔某公司实际股东的问题。
经查：1、证人练某的证言，证明朱一兵（以妻子叶某4名义）、邵健、陈某1三人合资创办乔创经济发展有限公司，由朱一兵去社会上筹集资金去苍南拍得土地。乔创经济发展有限公司成立后，邵健负责公司化工贸易、炒房、放高利贷等经营，陈某1负责苍南地块，朱一兵没有具体参与乔某经营；2、证人陈某2的证言，证明2007年其将身份证交给练某,乔创公司当占10%股份的挂名股东，银行工作人员说乔某公司其占10%、朱一兵占20%、邵健占70%，当时叶某4也在银行签字。乔创公司是一家担保公司，在社会上吸收存款赚取利差；3、证人黄某5的证言，证明朱一兵（以叶某4名义）、陈某1、邵健三人合资成立乔创经济发展有限公司，以乔创公司名义在苍南桥墩拍得土地，筹划以土地向银行贷款后，拆借给他人赚取利差；4、温州乔创经济发展有限公司的工商登记，证明乔创公司创建于2007年1月25日，注册资本2000万，股东为陈某150%，叶某4、邵健各20%，陈某210%，2007年5月21日，陈某150%的股份转给邵健，原陈某1是执行董事兼总经理，叶某4是监事，2007年5月21日邵健成为执行董事，2009年7月17日陈某1不再是公司管理，邵某成为经理；5、被告人邵健在公安阶段的供述，供认其与朱一兵、陈某1三人合伙开办乔创经济发展有限公司，朱一兵去社会上借钱投得苍南土地，A地贷款2000万归还社会借款，B地贷款1480万放在公司使用。综上，足以证明被告人朱一兵以由妻子叶某4挂名代持的方式，与邵健、陈某1等人组建温州乔某经济发展有限公司的情况。
二、关于非法吸收公众存款罪所涉的相关问题。
1、关于二被告人及辩护人提出没有向不特定人员吸收资金的辩解辩护意见。经查：①根据被害人黄某8、陈某16、祁某、金某1、朱某1、姜某2、姚某、王某1、施某5、陈某4均陈述，他们与朱一兵是朋友、同事关系，与邵健并不熟识，是在朱一兵的介绍、担保、说服下才将钱借给邵健；②被害人李某1陈述，其和朱一兵、叶某4夫妇是朋友，2006年朱一兵问其有没有闲钱可以借给他，放在别人那里吃利息，于是从2006年至2009年10月，其和父亲李某3、母亲黄某7等亲戚开始筹钱借钱给朱一兵，截止2007年3月20日共借给朱一兵300万元，2008年4月1日借给朱一兵100万元，2009年10月借给朱一兵100万元，上述500万元朱一兵均出具了借条；③被告人邵健、朱一兵均供认，邵健为获取投资资金、资金周转、付息等，通过朱一兵介绍、担保的方式向朱一兵的朋友、同事等人员借款，用于投资及偿还借款、利息等；④借据，证明被告人朱一兵于2007年3月20日、2008年4月1日向李某3出具了借款金额为300万元、100万元的借条各一张，于2009年10月向黄某7出具了借款金额为100万元的借条一张。综上，足以认定被告人邵健以投资、资金周转等为由，通过朱一兵介绍、担保的方式，向社会不特定人员吸收资金；被告人朱一兵以赚取利息、资金周转等为由，于2007年3月开始通过朋友向社会不特定人员吸收资金，后又明知他人向社会不特定人员吸收资金仍予以帮助。故上述辩解辩护意见不予采纳。
2、关于向黄某8吸收资金的问题。经查：①被害人黄某8陈述，其于2008年开始通过朱一兵介绍陆续借钱给邵健，月息1.5分，本金尚未归还；②银行对账单交易明细表、专项审核报告，证明邵健于2008年12月24日至2011年11月2日间通过银行转账陆续支付利息45.36万元；于2009年11月18日、2010年11月10日各转账53万元给黄某8；黄某8于2010年7月22日、2011年2月16日分别转账8万元、105万元给邵健的情况。综合上述证据，被告人邵健在2009年11月18日、2010年11月10日各转账53万元给黄某8的前后均有支付利息，可以认定该106万元系邵健向黄某8归还之前的借款，加上黄某8于2011年2月16日转账给邵健的105万元，邵健向黄某8吸收金额共计211万元，已归还本金106万元及支付利息45.36万元。
3、关于向阮某吸收资金的问题。经查：①被害人阮某陈述，其于2010年2月通过妻子沈巧容的银行卡借款50万元给邵健，每月利息1万元，至2011年4、5月份停止付息，2011年底陈某6代邵健归还25万元，2012年陈某6又分给其8、9万；②银行对账单交易明细表，证明2010年2月9日，沈巧容通过农业银行汇款50万元给邵健的情况。综上，从有利于被告人认定邵健向阮某吸收资金50万元，已归还本金34万元，支付15个月利息共计15万元。
4、关于向鲍某2吸收资金的问题。经查：①被害人鲍某2陈述，邵健于2010或2011年向其借款15万元，几个月后已全部归还；②审核报告，证明鲍某2于2009年3月4日、8月26日、2010年4月21日、2011年1月12日、2011年3月31日分别汇款10万元、7万元、20万元、3.5999万元、10.1万元、15万元至邵健账户，邵健于2009年9月30日、2011年1月7日、2011年10月10日分别汇款10万元、5万元、15万元至鲍某2账户。综上，可以证明鲍某2于2011年3月31日借款15万元给邵健，邵健于同年10月10日归还15万元的情况，之前双方间的银行往来钱款性质无法认定，故有利于被告人，认定邵健向鲍某2吸收资金15万元且已全部归还。
5、关于向卓某、尹某吸收资金的问题。经查：①被害人卓某陈述，其于2009年开始与邵健开始拆借资金，月息2.5分，邵健还欠其200多万元未归还；②被害人尹某陈述，其与生意伙伴卓某于2010年1月14日借款500万元给邵健，月息2.5分，本金尚未归还完毕；③借据，证明邵健于2010年1月14日向卓某出具了一张借款金额为500万元的借据；④审核报告，证明自2008年4月15日至2011年3月11日间，卓某、尹某共汇款2660万元给邵健，邵健共汇款3425万元给尹某，邵健向卓某支付利息31.6002万元，2010年1月14日卓某汇款500万元至邵健账户后未见邵健还款记录。综上，除2010年1月14日卓某汇给邵健的500万元借款外，其余往来资金性质无法确定，故有利于被告人认定邵健向卓某、尹某吸收资金500万元，尚欠200万元未归还，支付利息31.6002万元。
6、关于向叶某2吸收资金的问题。经查：①被害人叶某2陈述，邵健于2011年12月向其借款200万至今未归还，之前其和邵健之间有过临时周转，但只有这200万元是邵健向其借的款；②银行对账单交易明细表，证明叶某2于2011年12月28日、2012年2月3日分别汇款50万元、150万元给邵健后双方间再无汇款往来。综上，认定被告人邵健向叶某2吸收资金200万元，至今未归还。
7、关于向翁某2吸收资金的问题。经查：①被害人翁某2陈述，其和邵健是朋友，邵健于2008年开始向其借钱，其先后借了几笔给他，最多的时候有300万元，本金还了70万元，尚欠230万元本金未归还，月息2分至2011年11月间都有支付，2011年叶某4向其借款200多万元，月息2分，本金已全部归还；②银行对账单，证明邵健自2008年6月2日起至2011年10月10日通过银行汇款陆续还本付息，2008年12月29日、2009年3月18日分别归还本金202.2万元、140万元，2011年2月6日至2011年10月10日间每月支付利息3万元且没有归还本金记录，叶某4自2011年3月7日起至2011年11月22日通过银行汇款还本付息，期间已支付利息64万元的情况。综上，根据被害人翁某2陈述及银行对账单的转账记录，邵健系自己向翁某2借款，而非经朱一兵介绍，且按月息2分月、每月付息3万元计算，被告人邵健至2011年10月10日尚欠翁某2本金150万元未归还，加上之前已陆续归还的本金342.2万元，可以认定其向翁某2陆续吸收资金492.2万元，归还本金342.2万元，支付利息94万元。按月息2分、每月付息5万元计算，朱一兵向翁某2吸收资金250万元，已归还全部本金，支付利息64万元。
8、关于向周某2吸收资金的问题。经查：①被害人周某2陈述，其于2010年7月、2011年1月分别借款120万元、100万元给邵健，月息1.5分至2分不等，本金已全部归还。其于2011年11月借款150万元给朱一兵，朱一兵将站前商贸城的房产作价偿还，2012年没有借20.4万元给朱一兵；②银行对账单合并表、审核报告，证明邵健于2008年11月13日转账100万元至吴秀杰（周某2丈夫）账户，2009年10月5日吴秀杰转账100万元至邵健账户，周某2于2010年7月15日、2011年1月7日分别转账120万元、100万元至邵健账户，于2010年11月4日转账150万元至叶某4账户，于2012年3月19日转账20.4万元至朱一兵账户。综上，吴秀杰第一笔转账给邵健的100万元晚于邵健转账给其的100万元，无法认定该100万元的性质，故邵健向周某2吸收资金应认定220万元；周某2转账给朱一兵的20.4万元性质无法认定，故朱一兵向周某2吸收资金应认定150万元。
9、关于向练某吸收资金的问题。经查：1、被害人练某陈述，其借给朱一兵195万元，月息1-2分，本金已全部归还；2、审核报告，证明练某向朱一兵转账共计211.9766万元。综上，在无法查清转账资金性质的情况下，根据有利于被告人认定朱一兵向练某吸收资金195万元，并已全部归还。
10、关于向杨某2吸收资金的问题。经查：①被害人杨某陈述，其于2011年借款700万元给朱一兵，并应朱一兵要求转账至邵健账户，本金已全部归还；②对账单、审核报告，证明杨某于2009年4月2日、2011年1月12日分别转账25万元、700万元至邵健账户，期间共收取利息36.2万元。综上，现有证据无法确定2009年4月2日杨某转账至邵健账户的25万元的资金性质，从有利于被告人认定朱一兵向杨某吸收资金700万元，已归还全部本金，支付利息36.2万元。
二、关于骗取贷款、票据承兑罪所涉的相关问题。
1、关于骗取民生银行承兑汇票的问题。经查：①证人包某（民生银行工作人员）的证言，证明乔创公司于2011年在民生银行办理对公贷款，至今还有3000万元的不良贷款未偿还。2011年下半年其和陈某8到乔创公司，邵健说公司在苍南有块地准备办温州市车管所南片考训中心，因日常经营需要流动资金所以要以土地抵押贷款。根据乔创公司提供的资产负债情况、公司报表、购销合同、增值税发票、桥墩镇A地块土地证、租赁协议、评估报告，最后民生银行给予了3000万元的授信；②证人陈某8（民生银行三部负责人）的证言，2011年10月份，邵健向民生银行申请贷款，其和客户经理包某到温州乔创公司核实公司经营及贸易情况后，邵健向银行提供公司的资产负债表等报表、抵押物情况、公司有关资料及场地租赁协议的复印件，银行指定了评估公司对该地块进行评估。因评估过高、乔创经营不善，导致民生银行出风险，现3000万元未归还。③证人朱某2（温州方成土地评估公司工作人员）的证言，证明其现场考察后，对土地证、租赁协议进行审核，根据中华人民共和国国家标准《城镇土地分等定级规程》中的收益还原法，参照当时周围周边的市场挂牌成交的土地价值，对该土地做出估价4800万元；④证人陈某7、李某2、林某1、练某的证言，证明温州市公安局和乔创公司仅于2010年签订了租赁协议意向书，没有签订正式的租赁协议；⑤场地租赁协议意向书，证明在该意向书中租金金额没有明确；⑥场地租赁协议，证明该协议是邵健提供给民生银行用于申请贷款，且在该协议中约定了“第一年租金总共496万元，第二年不变，第三年开始以第二年租金为基数递增7%”的具体收益方式；⑦银行交易记录及相关的审核报告，证明2011年12月15日乔创公司贴现民生银行商业汇票后均支付给诸晓华控制的公司及其他公司，没有用于生产经营；⑧证人邵某,傅某、林某3、张某、陈某12的证言，证明乔某公司与依利高鞋业、浙江嘉洋服饰有限公司、温州西格电子有限公司、温州瓯纳贸易有限公司、温州桦柯经贸有限公司、温州市峰谷贸易有限公司、晟瑞化工有限公司之间没有实际交易；⑨被告人邵健在侦查阶段的供述，供认自己负责乔某公司向民生银行贷款的相关事宜，但否认向民生银行提供了场地租赁协议。综上，足以证明被告人邵健通过向民生银行提供虚假的贸易背景资料及场地租赁协议，致使评估公司采用收益还原法对抵押地块进行了错误评估，骗取民生银行3000万元承兑汇票且到期未归还的事实。
2、关于骗取浦发银行贷款、承兑汇票的问题。经查：①证人陈某9（浦发银行客户经理）的证言，证明2007年邵健到浦发银行贷款，以苍南一地块作抵押，称该地块拍卖价格为3000多万元，之后提供一价值4048万元的土地评估报告及土地整理有偿使用费、地块费用、地块缴费金额、纳税等四张合计金额为3645万元的票据。邵健贷款4000万元，最后有2000万元本金未还；②土地使用权最高额抵押合同，证明温州乔创经济发展有限公司名下的桥墩镇古树村B地块（苍国用(2007)第49160号）抵押期限为2007年10月26日至2010年10月26日，担保主债权2000万元，抵押物价值4048万元；③温州乔创经济发展有限公司的公司股东会决议，证明邵健、叶某4、陈某2均签字同意公司在上海浦发发展银行于2007年10月26日至2010年10月26日不超过2000万敞口授信业务提供担保，抵押物为桥墩镇古树村B地块；④苍南县国有土地使用权出让合同、浙江省非税收入统一票据及浙江省土地出让金专用票据，证明提供给浦发银行用于申请承兑汇票的合同认定土地出让价格为3645万元，地块面积为59085平方米，土地有偿使用费及土地管理费3686904元，土地出让金2293.4万元及929.7331万元，耕地占用税完税证531765元；⑤耕地占用税完税证、土地出让金、电汇凭证、国有土地使用权出让合同书，证明桥墩地块真实土地使用面积59085平方米，真实土地出让金为1851万元的情况；⑥温州市国税局出具的证明、增值税专用发票流向明细表，证明温州乔创经济发展有限公司接收的81份增值税专用发票，在增值税防伪税控系统认证子系统中无抵扣联认证信息，在税收征管系统中有发票流向信息，与提供的发票票面信息不一致。⑦被告人邵健在侦查阶段的供述，承认自己负责乔创公司贷款事宜，否认伪造或提供伪造的土地出让合同及票据给浦发银行，承认自己提供了虚假的增值税专用发票。综上，足以证明被告人邵健通过提供经过篡改的出让金金额、出让金协议、出让金收据、发票等，从上海浦东发展银行骗得2000万元承兑汇票的犯罪事实。该笔承兑是否偿还及之后的流动贷款是否合法均不影响其定罪。
3、关于被告人朱一兵是否构成骗取贷款、票据承兑罪共犯的问题。经查，现有证据仅能证明被告人朱一兵知道邵健用苍南桥墩镇地块向浦东发展银行、民生银行贷款的情况，但无任何证据证明被告人朱一兵与邵健合谋采用提供虚假贸易背景、租赁协议、材料等方式向二家银行骗取贷款、票据承兑的事实，故无法认定被告人朱一兵构成该罪。
四、关于诈骗犯罪所涉的相关问题。
关于被告人朱一兵是否构成诈骗罪的问题。经查：1、被害人姚某陈述，2011年7月份，朱一兵说自己老婆叶某4的温州市乔创经济发展有限公司要投资汽车驾驶学校，急需资金向其借款800万元，朱一兵还带其到苍南去看地点，其看到路边广告牌上面写着温州市公安局考试中心苍南考试场地后就相信了。其于2011年8月1日、8月2日将310万元、490万元转到叶某4的账户，之后叶某4出具了一张借据，朱一兵作为担保，借据上写明该借款用于温州市乔某公司2011年在苍南桥墩兴办汽校建设拦围墙，月息2分，借用期限1年；2、借款借据并结算单、借款条，证明由叶某4作为借款人，朱一兵作为担保人出具的内容为“由于温州市乔某公司2011年在苍南桥墩兴办汽校需要资金捌百万元建设拦围墙，向姚某借款捌百万元正，月息贰分，借用期限壹年”，落款时间为2011年8月2日的借条；3、银行转账记录，证明姚某于2011年8月1日、8月2日共计转账800万元给叶某4，叶某4随即于8月1日、8月2日将上述资金转账给施某1、梅某的情况；4、证人杨某3、陈某3光、诸某2的证言，证明乔某公司在2011年年初已经出现了资金危机；5、被告人朱一兵供认，姚某这800万打给其老婆叶某4后，叶某4分两笔打给施某4和施某1，以偿还陈某1向施某4和施某1的借款；6、证人陈某1的证言，证明2009年或者2010年开始，其从朱一兵、叶某4处拆借资金，他们的钱一部分是自有资金，一部分是从社会上筹集的。2011年8月份的时候，叶某4从社会上拆借资金的借款人施某4、施某1说需要把借款拿回去，朱一兵就让其把钱还给借款人施某1、施某4，但当时手头很紧，资产未变现，还不出来，后来叶某4告诉其自己从姚某那里借了800万，将钱还给了施某1和施某4。综上，被告人朱一兵在明知他人及公司资金状况恶化的情况下，采取虚构事实、隐瞒真相的欺骗手段从被害人姚某处取得借款，所借款项并非用于生产经营而是用于填巨额高利贷本息，致使无法归还造成被害人姚某实际损失的现状，足以认定被告人朱一兵在借钱某就具有非法占有他人财物的目的，其行为已构成诈骗罪。
本院认为，被告人邵健、朱一兵违反国家法律法规，未经审批向社会公众吸收资金，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为均已构成非法吸收公众存款罪；被告人邵健以欺骗手段取得银行贷款、票据承兑，有其他特别严重情节，其行为已构成骗取贷款、票据承兑罪；被告人朱一兵以非法占有为目的，诈骗他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪，二被告人均应予数罪并罚。鉴于被告人邵健如实供述自己非法吸收公众存款的犯罪事实，系坦白，对其所犯非法吸收公众存款罪可依法从轻处罚。公诉机关建议以非法吸收公众存款罪判处二被告人有期徒刑五年至七年；以骗取贷款、票据承兑罪判处邵健有期徒刑三年至五年；以诈骗罪判处朱一兵有期徒刑十年至十二年的量刑意见，予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第一百七十五条之一第一款、第二百六十六条、第二十五条第一款、第六十七条第三款、第六十四条、第五十五条第一款、第五十六条第一款、第六十九条第一、三项、之规定，判决如下：
一、被告人邵健犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币30万元；','2018-09-20
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