内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院
民 事 判 决 书
〔2015〕伊民初字第2432号
原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司。
法定代表人张增强，该公司董事长。
委托代理人焦磊。
被告赵五毛。
被告袁俊英。
被告史亚峰。
被告郭改霞。
被告段瑞军。
被告赵海霞。
被告赵海平。
被告鲁牡丹。
被告裴润宽。
被告郭琪。
被告袁贵生。
被告刘冬梅。
被告陈果兵。
被告解海霞。
被告赵星。
原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司与被告赵五毛、袁俊英、史亚峰、郭改霞、袁贵生、刘冬梅、赵星、段瑞军、赵海霞、赵海平、鲁牡丹、裴润宽、郭琪、陈果兵、解海霞金融借款合同纠纷一案，于2015年5月4日向本院起诉，本院于当日立案受理。本院于2015年6月15日、6月16日依原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司诉讼保全申请，对被告裴润宽所有的某处房屋、对被告段瑞军所有的某处房屋、对被告赵海平所有的某处房屋、对被告陈果兵所有的某处房屋、对被告袁贵生所有的某处房屋予以查封；对被告赵星所有的轿车一辆予以查封。本案依法适用普通程序由审判员孟令志担任审判长，与审��员张小悦、人民陪审员杨平组成合议庭，于2015年11月6日公开开庭进行了审理。原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司委托代理人焦磊到庭参加了诉讼，被告赵五毛、袁俊英、袁贵生、刘冬梅、赵星、史亚峰、郭改霞、段瑞军、赵海霞、赵海平、鲁牡丹、裴润宽、郭琪、陈果兵、解海霞经本院公告送达开庭传票无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司诉称，2013年12月27日，原告与被告赵五毛、袁俊英签订了个人借款合同，合同约定：原告为被告赵五毛、袁俊英发放260万元、期限从2014年3月4日起至2015年1月2日止）的个人购煤贷款，借款利率执行年利率13.8%，还款方式为按季结息，到期还本，结息日为每季的20日；若被告赵五毛、袁俊英未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利���计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定借款利率水平上加收50%；对被告赵五毛、袁俊英不能按期支付的利息以及罚息，按罚息利率计收复利。2013年12月27日，原告与被告史亚峰、郭改霞、袁贵生、赵星、段瑞军、赵海平、裴润宽、郭琪、陈果兵签订了保证合同，被告史亚峰、郭改霞、袁贵生、刘冬梅、赵星、段瑞军、赵海霞、赵海平、鲁牡丹、裴润宽、郭琪、陈果兵、解海霞为上述债权提供连带责任保证，保证范围为债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等原告实现债权的一切费用，保证期间为借款合同约定的被告赵五毛、袁俊英履行债务期限届满之日起二年。保证人配偶赵海霞、鲁牡丹、刘冬梅、解海霞承诺以家庭共同财产和个人全部财产保证该笔债务的偿还。2013年12月27日，原告与被告袁��生、刘冬梅、赵星签订了抵押合同2份，为该笔债权提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押担保范围为债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等原告实现债权的一切费用，抵押期间为借款合同约定的被告赵五毛、袁俊英履行债务期限届满之日起二年。抵押物为：袁贵生、刘冬梅所有的某处房屋；被告赵星所有的轿车一辆。2014年3月4日，原告依约将260万元贷款转入被告赵五毛、袁俊英指定的在鄂尔多斯农村商业银行开设的账户内，被告赵五毛、袁俊英在借款凭证上签字捺印，贷款到期日为2015年1月2日，利息为月利率11.5‰。被告赵五毛、袁俊英从2014年3月4日开始违约。截止2015年1月1日，被告赵五毛、袁俊英尚欠原告借款本金260万元及利息298281.30元、复利23172.08元。现原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司诉至本院，请求��法判令：1、判令被告赵五毛、袁俊英向原告偿还借款本金260万元并支付利息298281.30元、复利23172.08元（2014年3月4日至2015年1月1日）及支付从2015年1月2日至实际偿还之日罚息、复利（均按月利率17.25‰）；2、判令被告史亚峰、郭改霞、袁贵生、刘冬梅、赵星、段瑞军、赵海霞、赵海平、鲁牡丹、裴润宽、郭琪、陈果兵、解海霞对上述债务承担连带清偿责任；3、判令被告袁贵生、刘冬梅、赵星对上述债务承担抵押担保责任，原告有权以袁贵生、刘冬梅提供的抵押担保的财产折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿；4、判令上述被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于起诉费、保全费、公告费等）。
被告赵五毛、袁俊英、史亚峰、郭改霞、袁贵生、刘冬梅、赵星、段瑞军、赵海霞、赵海平、鲁牡丹、裴润宽、郭琪、陈果兵、解海霞未做答辩。
原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司提供证据情况：
1、借款借据1份1页，证明被告赵五毛、袁俊英向原告借款260万元整，月利率11.5‰，期限从2014年3月4日起至2015年1月2日止，2014年3月4日，原告依约将260万元贷款发放至被告赵五毛、袁俊英指定的在鄂尔多斯农村商业银行开设的账户内，完成贷款发放；
2、个人借款合同1份12页，证明被告赵五毛、袁俊英向原告借款260万元整，借款期限从2014年3月4日起至2015年1月2日止，借款用途为购煤，借款利率为固定利率，即年利率13.8%，还款方式为按月结息，到期还本，结息日为每月的20日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照本合同约定的借款利率水平上加收百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止；对借款人不能按期支付的利息以及罚息，按罚息利率计收复利；
3、抵押合同2份14页、房屋所有权证复印件1份4页、他项权利证1份1页、机动车登记证1份3页，证明被告袁贵生、刘冬梅、赵星提供抵押物为该笔债权作抵押担保，并办理了抵押登记，抵押担保的范围为债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等原告实现债权的一切费用，抵押期间为个人借款合同约定的被告赵五毛、袁俊英履行债务期限届满之日起二年。抵押合同约定，借款人违约时，原告有权要求抵押人承担抵押担保责任，原告就抵押物处置所得价款享有优先受偿权。抵押物的最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准。抵押物情况：被告袁贵生、刘冬梅所有的某处房屋，被告赵星所有的轿车一辆；
4、保证合同1份6页、承诺书1份1页，证明被告史亚峰、郭改霞、段瑞军、赵海平、裴润宽、郭琪、袁贵生、陈果兵、赵星在保证合同上签字、捺印，为上述债权提供连带责任保证，保证范围为债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等原告实现债权的一切费用，保证期间为个人借款合同约定的被告赵五毛、袁俊英履行债务期限届满之日起二年；保证人配偶赵海霞、鲁牡丹、刘冬梅、谢海霞承诺以家庭共同财产和个人全部财产保障该笔债务的偿还；
5、提款申请书1份1页、支付委托书1份1页、明细账查询打印表1份1页，证明2014年3月4日，根据赵五毛、袁俊英向原告提交的提款申请书1份及支付委托书1份，原告依约通过赵五毛、袁俊英账户将260万元转入被告赵五毛、袁俊英指定的账户内，完成委托支付；
6、欠息证明1份1页、违约时间证明1份1页，证明截止2015年1月1日，被告赵五毛、袁俊英共欠原告���款本金260万元、正常利息298281.30元、复利23172.08元，合计2921453.38元（正常利息是从2014年3月4日至2015年1月1日，以260万元本金为基数，按月利率11.5‰计算，复利是从2014年3月4日至2015年1月1日，以未结利息为基数,按月利率17.25‰计算）。被告赵五毛、袁俊英是从2014年3月4日开始逾期偿还借款；
7、被告赵五毛、袁俊英、史亚峰、郭改霞、段瑞军、赵海霞、赵海平、鲁牡丹、裴润宽、郭琪、袁贵生、刘冬梅、陈果兵、解海霞、赵星的身份证复印件各1份及被告袁贵生与刘冬梅、赵海平与鲁牡丹、段瑞军与赵海霞、陈果兵与解海霞的结婚证复印件各1份，证明被告的身份信息及被告袁贵生与刘冬梅、赵海平与鲁牡丹、段瑞军与赵海霞、陈果兵与解海霞夫妻关系的事实。
本院认为，原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司提供的7组证据来源合法，符合证据��真实性、合法性、关联性，故本院对原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司提供的7组证据予以采信。
根据当事人的举证及本院对上述证据的认证意见，本院确认事实如下，被告赵五毛、袁俊英向原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司申请办理贷款。2013年12月27日，原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司与被告赵五毛、袁俊英签订了个人借款合同，借款合同约定：“贷款金额为260万元，借款期限从2014年3月4日起至2015年1月2日，借款利率为固定利率即年利率13.8%（月利率11.5‰）,罚息：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对借款人不能按期支付的利息以及罚息，按本款约定的罚息利率计收复利；计收罚息和复利，遇合同约定的借款利率调整，自调整之日分段计算罚息和复利。���息利率，在借款期限内，逾期贷款罚息利率为本条第1款约定的借款利率水平上加收50%；自借款期限届满之日起，固定利率的罚息利率保持不变，即逾期贷款罚息利率仍为本条第1款约定的借款利率水平上加收50%（即月利率17.25‰）。还款方式为按季结息，到期还本，结息日为每季末月的20日。贷款资金支付方式：贷款发放账户：借款人在贷款人处开立如下账户作为贷款发放账户，贷款的发放和支付应通过本账户办理；贷款资金按下列方式支付：贷款人受托支付，是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合本合同约定用途的借款人交易对手。2013年12月27日，原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司与被告史亚峰、郭改霞、袁贵生、赵星、段瑞军、赵海平、裴润宽、郭琪、陈果兵签订了保证合同，保证人袁贵生、赵海平、段瑞军、陈果��及其配偶刘冬梅、鲁牡丹、赵海霞、解海霞签署承诺书，承诺完全同意就本人及本人配偶家庭及个人全部财产保障所担保债务清偿，保证方式为连带责任保证；保证范围包括债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等原告实现债权的一切费用；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。2013年12月27日，原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司与被告袁贵生、刘冬梅、赵星签订了抵押合同，被告袁贵生、刘冬梅提供其所有的某处房屋、被告赵星提供其所有的轿车一辆为上述借款提供抵押担保，抵押担保范围包括主合同项下债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用；抵押期间至主合同约定的债务人履行债务期���届满之日起二年。于2014年1月3日办理了房屋抵押登记；于2014年1月15日办理了车辆抵押登记，合同约定，“主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿”。2014年3月4日，被告赵五毛、袁俊英签署提款申请书、支付委托书，赵五毛、袁俊英委托原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司将贷款本金260万元通过赵五毛账户直接支付给郭炳豪，户名：郭炳豪，开户行：鄂尔多斯农村商业银行伊西支行。原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司于2014年3月4日将260万元贷款一次性划入被告赵五毛的账户，并于同日将260万元划入被告赵五毛、袁俊英指定的账户。
另查明，被告赵五毛、袁俊英从2014年3月4日开始再未按期向原告支付利息，截至2015年1月1日，被告赵五毛、袁俊英尚欠原告鄂��多斯农村商业银行股份有限公司借款本金260万元及利息298281.30元、复利23172.08元（2014年3月21日至2015年1月1日）。
本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司与被告赵五毛、袁俊英签订的个人借款合同、与被告袁贵生、刘冬梅、赵星签订的抵押合同、与被告史亚峰、郭改霞、袁贵生、赵星、段瑞军、赵海平、裴润宽、郭琪、陈果兵签订的保证合同是双方的真实意思表示，故上述个人借款合同、抵押合同、保证合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司已经按照合同约定发放了贷款260万元，被告赵五毛、袁俊英应按合同约定履行还款付息的义务。现被告赵五毛、袁俊英在2014年3月4日后未能按合同约定履行按期归还利息的义务，2015年1月2日借款到期后被告赵五毛、袁俊英未履行借款本息的偿还责任，属违约行为。故对原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司请求被告赵五毛、袁俊英返还借款本金260万元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告双方在合同中关于利息、罚息、复利的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故对原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司请求被告赵五毛、袁俊英支付利息、罚息及复利的诉讼请求本院予以支持。
在原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司与被告袁贵生、刘冬梅、赵星于2013年12月27日所签订的抵押合同中约定，被告袁贵生、刘冬梅以其所有的某处房屋、被告赵星所有的轿车一辆，为借款本息提供抵押担保，合同约定，“主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿”。本案中，因被告赵五毛、袁俊英从2014年3月4日始未按照合同约定偿还剩余借款本金及利息，已构成违约，应承担相应的违约责任。故对原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司请求依照合同的约定以拍卖、变卖或折价抵押物后所得价款优先受偿的诉讼请求本院予以支持。
根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，第二十一条第一款规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。��证合同另有约定的，按照约定”。本案中，原、被告双方签订的保证合同中约定，“保证方式为连带责任保证，保证范围包括债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等原告实现债权的一切费用”。故原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司请求被告史亚峰、郭改霞、袁贵生、刘冬梅、赵星、段瑞军、赵海霞、赵海平、鲁牡丹、裴润宽、郭琪、陈果兵、解海霞在本案中对被告赵五毛、袁俊英的债务承担连带责任保证，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告史亚峰、郭改霞、袁贵生、刘冬梅、赵星、段瑞军、赵海霞、赵海平、鲁牡丹、裴润宽、郭琪、陈果兵、解海霞承担保证责任后，有权向被告赵五毛、袁俊英追偿。
被告赵五毛、袁俊英、史亚峰、郭改霞、袁贵生、刘冬梅、赵星、段瑞军、赵海霞、赵海平、鲁牡丹、裴润宽、郭琪、陈果兵、解海霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司起诉事实及诉讼请求抗辩权的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告赵五毛、袁俊英自本判决生效之日起十日内返还原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司借款本金260万元及截止2015年1月1日的积欠利息321453.38元，并支付从2015年1月2日至实际偿还之日的罚息、复利（按月利率17.25‰计算）；
二、若被告赵五毛、袁俊英未在本判决第一项确定的期限内归还上述第一项确定的款项，原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司有权依法折价或拍卖、变卖被告袁贵生、刘冬梅提供的抵押物即某处房屋、被告赵星提供的抵押物即轿车一辆，并就所得价款优先受偿；
三、被告袁贵生、刘冬梅、赵星（抵押人）承担本判决第二项连带清偿责任后，有权向被告赵五毛、袁俊英（债务人）追偿，被告赵五毛、袁俊英（债务人）应于被告袁贵生、刘冬梅、赵星（抵押人）履行上述债务后十日内，向被告袁贵生、刘冬梅、赵星（抵押人）清偿其已实际履行的债务；
四、被告史亚峰、郭改霞、袁贵生、刘冬梅、赵星、段瑞军、赵海霞、赵海平、鲁牡丹、裴润宽、郭��、陈果兵、解海霞（连带保证人）对上述第一项债务承担连带清偿责任；
五、被告史亚峰、郭改霞、袁贵生、刘冬梅、赵星、段瑞军、赵海霞、赵海平、鲁牡丹、裴润宽、郭琪、陈果兵、解海霞承担本判决第四项连带清偿责任后，有权向被告赵五毛、袁俊英追偿，被告赵五毛、袁俊英应于被告史亚峰、郭改霞、袁贵生、刘冬梅、赵星、段瑞军、赵海霞、赵海平、鲁牡丹、裴润宽、郭琪、陈果兵、解海霞（连带保证人）履行上述债务后十日内，向被告史亚峰、郭改霞、袁贵生、刘冬梅、赵星、段瑞军、赵海霞、赵海平、鲁牡丹、裴润宽、郭琪、陈果兵、解海霞（连带保证人）清偿其已实际履行的债务。
案件受理费30172元，保全费1000元，公告费600元，由被告赵五毛、袁俊英、史亚峰、郭改霞、袁贵生、刘冬梅、赵星、段瑞军、赵海霞、赵海平、鲁��丹、裴润宽、郭琪、陈果兵、解海霞负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。
本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。
审 判 长 孟令志
审 判 员 张小悦
人民陪审员 杨 平
二〇一五年十一月六日
书 记 员 王璐玫
法条链接：
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定
的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿；
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前��规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
三、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。