连云港市海州区人民法院
民 事 判 决 书
(2016)苏0706民初981号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市分行。
负责人徐要军，该行行长。
委托代理人周海红、尹明旭，该行职员。
被告杨长江。
被告黄久林。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市分行（以下简称邮政储蓄银行）诉被告杨长江、黄久林金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月14日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年6月30日公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行的委托代理人周海红和被告杨长江到庭参加了诉讼。被告黄久林经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。
原告邮政储蓄银行诉称，被告杨长江、黄久林于2012年9月12日与原告签订个人购房借款及担保合同，借款20万元用于购置住房。合同约定：借款期限240个月，年利率6.2225%，采用按月等额本息还款法，每月等额归还贷款本息。借款人未按合同约定日期和金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按年利率6.225%的基础上加收30%确定。被告杨长江、黄久林将所购房屋提供抵押担保，于2012年9月13日与原告签订房地产抵押合同，办理抵押登记。合同签订后，被告如约取款，后逾期不还。故原告诉至法院，请求依法判令：一、上述被告连带偿还原告截至2016年1月26日的借款本息合计188230.76元（其中借款本金183732.49元，利息4394.54元，罚息103.73元）以及自2016年1月27日至本案判决确定给付之日止的所有逾期应付利息及罚息。二、被告承担本案的诉讼费用。
被告杨长江辩称，我和黄久林共同借款确属事实，但是我和黄久林在海州区法院已经调解离婚了，调解书协议房子的产权现在归属黄久林，贷款应由黄久林偿还。
被告黄久林未到庭应诉，也未提交书面答辩状。
经审理查明，2012年9月12日，原告邮政储蓄银行与被告杨长江、黄久林签订《个人购房借款及担保合同》，该合同约定：杨长江、黄久林从邮政储蓄银行处贷款金额为200000元，借款期限240个月，年利率6.2225%，采用按月等额本息还款法，每月等额归还贷款本息。借款人未按合同约定日期和金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按年利率6.225%的基础上加收30%确定。若借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款，并宣布已经发放的贷款提前到期，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金。原告邮政储蓄银行与被告杨长江、黄久林还签订了房地产抵押合同，约定被告以其所购房屋为上述借款提供抵押担保，并与原告签订房地产抵押合同，并办理了抵押登记手续。合同签订后，2012年9月12日，原告邮政储蓄银行向被告杨长江、黄久林发放贷款200000元，被告杨长江在贷款借据上签字确认。2015年9月开始，被告杨长江、黄久林未能按期足额偿还借款本息。截止2016年6月16日，被告杨长江、黄久林尚欠原告邮政储蓄银行借款本金183732.49元，利息4394.54元，罚息103.73元。
另查明，被告杨长江、黄久林于2014年9月9日经本院调解离婚，双方协议贷款所购房屋归被告黄久林所有，贷款由被告黄久林偿还。
上述事实，有当事人的当庭陈述，原告提供的《个人购房借款及担保合同》、房地产抵押合同、他项权证、放款单、贷款（手工）借据、逾期欠款明细，以及被告杨长江的（2014）海民初字第00742号民事调解书等证据在案予以证实。
本院认为，原告邮政储蓄银行与被告杨长江、黄久林签订的借款及担保合同，没有违反法律规定，对签约的双方当事人具有法律约束力。邮政储蓄银行按约借款给被告杨长江、黄久林，被告杨长江、黄久林未按约履行还本付息义务，故原告按合同约定宣布贷款提前到期，并要求被告杨长江、黄久林承担返还借款本息的民事责任。关于被告杨长江辩称其和黄久林已经离婚，贷款所购房屋的产权现在归黄久林所有，贷款应由黄久林偿还的观点，本院认为房屋产权所有人是否变更，均不影响被告杨长江、黄久林作为借款人，也即本案中债务人的身份，且二被告在调解书中的债务约定并不能对抗原债权人。因此对被告杨长江的上述观点本院不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
被告杨长江、黄久林应于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市分行本金183732.49元及利息、罚息（至2016年6月16日，利息4394.54元，罚息103.73元；自2016年6月17日起至实际给付之日止，按个人购房借款及担保合同约定的利率计算）。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4060元，公告费800元，共计4860元（原告已预交），由被告杨长江、黄久林共同负担，在履行本判决付款义务时一并给付原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院，同时根据《诉讼费交纳办法》的有关规定，向江苏省连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费4060元。江苏省连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行营业部，账号：44×××94。
依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。
审 判 长 姜如明
人民陪审员 杨永成
人民陪审员 宋 艳
二〇一六年七月五日
书 记 员 洪田田
法律条文及上诉须知附录
一、法律条文
（一）、《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还；
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
（四）、《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
（十）、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
二、上诉须知
根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：
当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。
上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院，亦未提出司法救助申请或者申请司法救助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。
本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。