上海市奉贤区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）奉民二(商)初字第2001号
原告中国建设银行股份有限公司上海奉贤支行。负责人周瑾，行长。委托代理人王育辉，男，中国建设银行股份有限公司上海奉贤支行工作。委托代理人何春华，女，中国建设银行股份有限公司上海奉贤支行工作。被告上海程枫实业发展有限公司。法定代表人唐顺清，总经理。委托代理人何小敏，上海市申中律师事务所律师。被告黄昌树。被告朱开兰。原告中国建设银行股份有限公司上海奉贤支行（以下简称建行奉贤支行）与被告上海程枫实业发展有限公司（以下简称程枫公司）、黄昌树、朱开兰金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月29日立案受理后，依法适用简易程序，于2015年7月15日公开开庭进行审理。原告委托代理人王育辉、何春华，被告程枫公司法定代表人唐顺清及委托代理人何小敏、被告黄昌树到庭参加了诉讼，被告朱开兰未向法庭提交授权委托书，故本案以被告朱开兰拒不到庭参加诉讼，缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告建行奉贤支行诉称，2015年1月28日，原告和被告程枫公司签订了编号为1349201****的《人民币流动资金贷款合同》约定，被告程枫公司向原告借款人民币200万元（以下币种同），期限自2015年1月28日至2015年10月27日，贷款利率为固定利率加178基点，按月结息，结息日固定为每月的第20日；合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。2013年8月13日，原告与被告黄昌树、朱开兰签订《最高额保证合同（自然人版）》，约定被告黄昌树、朱开兰未被告程枫公司在2015年1月28日签订的编号为930613492015041《人民币流动资金贷款合同》主合同项下不超过2,000万的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告程枫公司应向原告支付的其他款项及原告为实现债权发生的费用等提供连带保证责任担保。2011年8月18日，原告与被告黄昌树、朱开兰签订编号为1349201****的《最高额抵押合同（自然人版）》。合同约定，被告黄昌树、朱开兰以其所有嘉定区德富路XXX号XXX室、201室，嘉定区德富路XXX号全幢房产为被告程枫公司与原告在2015年1月28日签订的《人民币流动资金贷款合同》主合同项下不超过2,500万的债务承担最高额抵押担保责任。2014年5月12日。原告与被告黄昌树、朱开兰签订编号为1349201****的《补充协议》，协议规定原告是抵押物的唯一抵押权人。借款合同签订后，原告于2015年2月4日依约放款。被告程枫公司未按照借款合同约定归还贷款，截至2015年5月28日已欠贷款利息14374.30元，且原告为抵押权人的抵押物被黄凯云、练墙微二押，债权金额1,000万元。为切实维护原告信贷资产安全，原告宣布贷款立即到期，要求被告程枫公司归还借款本金190万元，利息计算至本金结清为止。原告遂诉讼来院，请求判令：1、被告程枫公司归还借款本金190万元，利息计算至本金结清为止；2、被告黄昌树、朱开兰在其最高额范围内对被告程枫公司的第一项诉请承担连带保证责任担保；3、被告黄昌树、朱开兰在其最高额抵押限额内对被告程枫公司的第一项诉请承担抵押担保责任。原告为证明其主张向法庭提供了如下证据：1、《人民币流动资金贷款合同》一份，旨在证明原告与被告程枫公司之间的借款合同关系；2、《最高额保证合同》一份，旨在证明被告黄昌树、朱开兰为被告程枫公司的借款提供最高额连带保证担保责任的事实；3、《最高额抵押合同》、房产证复印件、抵押估价报告及他项权利登记证明各一份，旨在证明被告黄昌树、朱开兰以其名下房产为被告程枫公司借款提供最高额抵押担保，原告对抵押房产依法享有抵押权的事实；4、被告程枫公司企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证、被告黄昌树、朱开兰身份证、结婚证复印件，旨在证明被告的主体资格及被告黄昌树、朱开兰系夫妻关系的事实；5、业务申请书、被告程枫公司股东会决议、企业法定代表人确认书，旨在证明被告程枫公司向原告借款的情况；6、核定贷款指标通知书、贷款转存凭证，旨在证明原告按约足额发放贷款的事实；7、贷款账户查询单、对账单，旨在证明被告程枫公司拖欠贷款本息的情况。被告程枫公司辩称，对借款事实无异议，但当时借款的时候被告程枫公司法定代表人是黄昌树，借款都是黄昌树操作的，黄昌树用程枫公司名义借款，但借款是其个人使用的，应当由被告黄昌树承担还款责任。被告程枫公司对其辩称未向法庭提供证据。被告黄昌树辩称，对诉请没有意见，同意借款由被告黄昌树、朱开兰归还，事实上借款也是被告黄昌树、朱开兰使用的。被告黄昌树对其辩称未向法庭提供证据。被告朱开兰未作答辩，亦未向本院提供证据。经当庭质证，被告程枫公司、黄昌树对原告提供的证据均无异议，鉴于此，本院依法对原告提供的证据均予以认定。基于上述认定的证据及当事人的陈述，本院确认如下事实：2011年8月18日，被告黄昌树、朱开兰与原告签订《最高额抵押合同》，为原告与被告程枫公司（债务人）在2011年8月18日至2015年8月18日期间签订的人民币资金借款合同、外汇资金借款合同、银行承兑协议等主合同项下的一系列债务提供最高额抵押担保。本最高额抵押的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项（包括但不限于原告垫付的有关手续费、电讯费、杂费等）、原告实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。最高额抵押项下担保责任的最高限额为2,500万元，主合同项下的贷款、垫款、利息、费用或原告的任何其他债券的实际形成时间即使超出债权确定期间，仍然属于本最高额抵押的担保范围。2014年5月12日，原告与被告黄昌树、朱开兰签订《补充协议》，抵押人承诺原告是原协议项下抵押财产清单中抵押物的唯一抵押权人，未经原告书面同意，抵押人不得将原协议项下抵押财产清单中抵押物向任何第三方提供抵押担保，不论该抵押财产是否有余值。2011年8月24日，双方办理了上海市嘉定区德富路XXX号XXX室、201室、1226号房屋的抵押权登记手续。2015年5月14日，上述房屋又办理了权利人为黄凯云、练墙微的抵押权登记。2014年8月15日，被告黄昌树、朱开兰与原告签订《最高额保证合同》，约定为被告程枫公司在2014年8月15日至2018年8月14日期间与原告签订的人民币资金借款合同、外汇资金借款合同、银行承兑协议等主合同项下的一系列债务提供最高额保证担保。本最高额保证的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项（包括但不限于原告垫付的有关手续费、电讯费、杂费等）、原告实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。最高额保证项下的最高限额为2,000万元。2015年1月12日，被告程枫公司、黄昌树、朱开兰向原告出具《小企业信贷业务申请书》，申请向原告贷款2,000,000元。被告程枫公司向原告出具了《股东会决议》，内容为：经董事会（股东会）研究决定，同意向原告申请贷款2,000,000元以下（含本数），用于企业经营周转。公司董事会（股东会）授权公司法定代表人黄昌树代表本公司办理上述信贷事宜并签署有关合同及文件。上述决议由被告程枫公司股东唐正明、唐顺清、黄昌树签字确认。2015年1月28日，原告和被告程枫公司签订了编号为1349201****的《人民币流动资金贷款合同》约定，被告程枫公司因日常生产经营周转向原告借款2,000,000元，期限自2015年1月28日至2015年10月27日，指定日期分期还本计划：2015年4月28日归还100,000元，2015年7月28日归还100,000元，2015年10月27日归还1,800,000元。贷款利率为固定利率加178基点，按月结息，结息日固定为每月的第20日；合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。并约定贷款人有权要求借款人按期偿还贷款本金、利息和费用，有权对贷款资金的支付进行管理和控制，有权对借款人的整体现金流进行动态监测，有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款，有权行使本合同约定的其他各项权利，要求借款人履行其在本合同项下的其他各项义务。第十条第二款借款人的违约情形：（一）违反本合同任一约定或违反任何法定义务；第三款可能危及贷款人债权的情形（六）抵押、质押出现以下情形之一，贷款人认为可能危及本合同项下债权安全的：抵押人违反抵押合同的任一约定或陈述与保证的事项存在任何虚假、错误、遗漏；第四款贷款人救济措施，出现本条第二款或第三款的约定的任一情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用。2015年2月4日，原告按约发放贷款2,000,000元。2015年4月28日，被告程枫公司归还借款本金100,000元。5月21日被告程枫公司未按约归还利息，5月29日归还利息11,668.22元，6月30日归还利息11,929.77元。现因被告程枫公司未按约归还利息及抵押人违反抵押合同约定，原告根据合同约定宣布贷款立即到期，并诉至本院。另查明，2015年6月16日，被告程枫公司法定代表人由黄昌树变更为唐顺清，股东由唐顺清、黄昌树、唐正明变更为唐顺清、唐正明，本案争议焦点在于借款主体、还款责任的确定。被告程枫公司认为实际借款人是黄昌树，黄昌树利用被告程枫公司名义向银行借款，借款人应为黄昌树，并由黄昌树承担还款责任。对此，本院认为，本案借款人应为被告程枫公司，并由程枫公司承担还款责任。理由如下：第一，向原告申请借款时，被告程枫公司曾出具股东会决议，该股东会决议由当时程枫公司全体股东签字确认，合法有效，应当视为借款系程枫公司真实意思表示，程枫公司亦授权黄昌树办理借款相关事宜，故原告也有理由相信黄昌树是代表被告程枫公司办理借款，而非黄昌树个人借款；第二，与原告签订借款合同的主体是被告程枫公司，该借款款项亦由原告转入被告程枫公司账户，而向原告还款也由被告程枫公司账户归还。据此可以认定，原告系出借人，被告程枫公司系借款人。上述借款关系合法有效，被告程枫公司应当承担还款责任；第三，贷款发放后款项的去向问题，系借款人如何使用、分配该笔借款的问题，不影响借款事实的认定。综上，本院认为，原告与被告程枫公司之间借款合同合法有效，双方均应严格按照合同约定履行各自的义务。原告按约履行放贷义务后，被告合法有效，双方均应严格按照合同约定履行各自的义务。原告按约履行放贷义务后，被告程枫公司未能按约履行还款义务，且被告黄昌树抵押的房产又抵押给了黄凯云、练墙微。原告根据双方约定有权要求被告立即偿还全部贷款本金、利息。被告黄昌树、朱开兰作为连带责任保证人，应当在最高额保证合同约定的最高额范围内对被告程枫公司的债务承担连带责任保证。被告黄昌树、朱开兰以其所有的房产为被告程枫公司的借款提供抵押担保，应当在合同约定的最高额限额内对被告程枫公司的债务承担抵押担保责任。被告朱开兰在本院合法传唤后，无正当理由拒不到庭应诉，其行为是对原告诉称事实及诉讼请求的答辩权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告上海程枫实业发展有限公司于本判决生效之日起十日内归还原告中国建设银行股份有限公司上海奉贤支行借款本金1,900,000元；二、被告上海程枫实业发展有限公司于本判决生效之日起十日内偿付原告中国建设银行股份有限公司上海奉贤支行以未归还借款本金为基数，自2015年6月21日起至借款本息清偿日止按照《人民币流动资金贷款合同》约定方法计算的利息；三、被告黄昌树、朱开兰对上述第一、二项判决中被告上海程枫实业发展有限公司应当清偿的款项在最高额2,000万元范围内承担连带清偿责任；被告黄昌树、朱开兰承担了保证责任后，有权向被告上海程枫实业发展有限公司追偿；四、若被告上海程枫实业发展有限公司不能清偿上述款项，则原告中国建设银行股份有限公司上海奉贤支行有权以被告黄昌树抵押的财产即位于上海市嘉定区德富路XXX号XXX室、201室、1226号房产协议折价或申请以拍卖、变卖该抵押物所得的价款在最高额2,500万元范围内优先受偿；抵押物折价或拍卖、变卖后其价款超过债权数额部分归被告黄昌树所有，不足的部分由被告上海程枫实业发展有限公司继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费22,029元，减半收取计11,014.50元，由被告上海程枫实业发展有限公司、黄昌树、朱开兰共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
代理审判员 沈敏兰
二〇一五年七月二十三日
书 记 员 徐蓉薇
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。