河南省南阳市卧龙区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）宛龙刑初字第593号
公诉机关南阳市卧龙区人民检察院。
被告人路明，男，1982年1月12日出生，汉族，无业。因犯诈骗罪，于2009年5月30日被南阳市宛城区人民法院判处有期徒刑二年，缓刑二年。因涉嫌诈骗，于2015年1月23日被南阳市公安局光武分局刑事拘留；因涉嫌诈骗犯罪，于2015年2月6日经南阳市卧龙区人民检察院批准逮捕，2015年2月7日6由南阳市公安局光武分局执行逮捕。
辩护人李建设，河南××律师事务所律师。
南阳市卧龙区人民检察院以宛龙检公诉刑诉（2015）495号起诉书指控被告人路明涉嫌诈骗犯罪一案，于2015年12月2日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用普通程序组成合议庭，公开开庭审理了此案。南阳市卧龙区人民检察院检察员张良合出庭支持公诉。被告人路明及其辩护人李建设均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
南阳市卧龙区人民检察院指控：
2014年8月份至案发，被告人路明以户名为路明（编号为3121071）和户名为何吉燕（编号为1001014189）的假房产证作为抵押，多次从师某乙处借款。经南阳华某联合会计师事务所审计，至案发时，被告人路明骗取师某乙646358元人民币。
2014年8月28日，被告人路明借郭某甲人民币200000元，承诺三日还款。2014年11月23日中午，郭某甲找路明索要欠款，中午在一起吃饭时，路明以其POS机需要提升信用额度为由，提出使用郭某甲丈夫高某的信用卡，同日下午，路明使用高某的信用卡透支人民币44000元。2014年12月7日，被告人路明归还郭某甲人民币100000元。至案发时，被告人路明以各种理由拒不偿还剩余欠款。
2014年12月24日，被告人路明以其母亲生病急需为由，向冯某甲借人民币10000元，承诺三日归还。至案发，被告人路明以各种理由拒不归还欠款。
2014年12月2日，被告人路明以生意急需资金为由，以红星美凯龙A座1层AB0061明某卫浴旗舰店为抵押，从刘某甲处借现金350000元。后经查红星美凯龙无该店。
2014年12月初，郝某通过QQ金融群聊天认识路明，路明冒充南阳市工商银行行长司机骗取郝的信任。2014年12月18日，被告人路明以户名为路明（编号3121071）的假房产证为抵押，分别于12月18日、12月20日两次骗取郝某人民币150000元。
2014年12月底，李某甲与路明在中泰豪生酒店吃饭时认识，被告人路明自称是南阳市纪委工作人员并以给李办理驾驶证和银行卡骗取李的信任后，分别于2015年1月3日、4日两次骗取李人民币16300元，后路明归还4000元。至案发，路明拒不归还剩余欠款。
2014年4月份以来，被告人路明以其母亲住院和作银行过桥短期贷款等为名，并以户名为路明（编号3121071）的假房产证为抵押，多次从买某处借款。经南阳华某联合会计师事务所审计，至案发时，尚有97291.80元被告人路明拒不归还。
2014年11月份，宋某乙通过李某丙认识被告人路明。2014年11月9日，被告人路明以月息五分，使用两个月为由从宋某乙处借款350000元。2014年12月16日，被告人路明以其母亲截肢，承诺月息5分，使用一个星期为由并用其在中国人寿的保险单作为抵押，从宋某乙处借款50000元。后路明通过网银还款42500元。余款到期后拒不归还。
2014年9月25日，被告人路明以白河南科目三考试基地需要资金，承诺月息5分使用一个星期，从闫予霞处借款200000元；2014年11月3日，被告人路明以其儿子干爸订货需要资金，承诺月息5分使用一个月，从闫某处借款160000元，后归还20000元；被告人路明以其母亲安装心脏起搏器为由，分别于2014年11月29日、30日两次骗取闫某人民币20000元和70000元。至案发，被告人路明以各种理由拒不还款。
2014年10月17日，被告人路明以其母亲交房款为由从马某处借人民币200000元，承诺第二天还款。2014年10月20日，被告人路明以还信用卡为由借马某人民币15万元，承诺第二天将上次借款一并归还。第二天马某到工业路路明家中索要欠款时，路明谎称自己家中被盗拖延还款。2014年12月25日，被告人路明以还款为由，从马某处借款119845元。后被告人路明以各种理由拒绝还款。
从2014年11月份，被告人路明以其母亲生病和店里需要资金为由，以户名为路明（编号为0159285）假房产证为抵押，多次从李某乙处借款。至案发时，被告人路明尚有130000元拒不归还。
被告人路明以能给肖某丙儿子安排工作为由，分别于2014年9月20日、12月23日骗取肖某丙现金250000元和43000元。至案发时拒不归还。
2014年11月20日，陈某甲为了提升其信用卡额度，通过李某丙将其自己和其丈夫魏某的信用卡交给路明。被告人路明共刷卡89500元拒不归还，后于2015年1月15日给陈某甲出具一张借条。
2014年11月份，张某甲为了提升其母亲的信用卡额度，通过张某乙和李某丙将卡交给路明养某。被告人路明于2014年11月25日两次刷卡45000元，归还14000元后拒不归还剩余款项，后被告人路明于2015年1月15日给张某乙出具一张借条。
2014年底，被告人路明使用赵某甲的中国银行信用卡刷卡20000元后拒不归还。
2014年11月份，被告人路明和沈某微信聊天时称其从银行内部办出的专用POS能养某，提升信用卡额度，沈某为了提升其信用卡额度，将自己的一张南阳广发银行的信用卡交给路明，被告人路明开始刷卡后及时还款，后路明于2015年1月2日刷卡35200元后拒不归还。
2014年底，被告人路明以红星美凯龙搞活动有刷卡任务为由找到张某丙借用信用卡，张某丙将自己的两张信用卡和李某丁、刘某乙、刘某丙的信用卡借给路明使用。路明使用张某丙的两张信用卡刷取现金133998元，使用李某丁的信用卡刷取现金55000元，使用刘某乙的信用卡刷取现金73000元，使用刘某丙的信用卡刷取现金58600元。路明以各种理由拒绝归还。后路明于2015年1月21日给张某丙出具一张321600元的欠条。
公诉机关向法庭提供了被告人供述、被害人陈述、证人证言、书证等证据，认为被告人路明的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。
被告人路明对公诉机关指控的基本事实不持异议。表示认罪，请求从轻处理。
被告人路明的辩护人认为，本案部分事实不清楚，证据不足。被害人的陈述夸大了事实，属于孤证。被告人给多位被害人出具有借条并部分归还，未达到非法占有的唯一性。应认定构成非法吸收存款罪。
经审理查明：被告人路明自2014年4月至12月期间，先后以做银行过桥短期贷款，用伪造的假房产证、假营业执照，提升信用卡额度、安排工作及其母亲生病急需用钱为由，骗取他人钱财共计人民币3677394.8元。具体诈骗事实如下：
1、2014年4月份以来，被告人路明以其母亲住院和作银行过桥短期贷款等为名，并以户名为路明（编号3121071）的假房产证为抵押，多次从买某处借款。经南阳华某联合会计师事务所审计，至案发时，尚有97291.80元拒不归还。
2、2014年8月份至案发，被告人路明以户名为路明（编号为3121071）和户名为何吉燕（编号为1001014189）的假
房产证作为抵押，多次从师某乙处借款。经南阳华某联合会计师事务所审计，至案发时，被告人路明骗取师某乙646358元人民币未还。
3、2014年8月28日，被告人路明借郭某甲人民币200000元，承诺三日还款。2014年11月23日中午，郭某甲找路明索要欠款，中午在一起吃饭时，路明以其POS机需要提升信用额度为由，提出使用郭某甲丈夫高某的信用卡，同日下午，路明使用高某的信用卡透支人民币44000元。2014年12月7日，被告人路明归还郭某甲人民币100000元。至案发时，被告人路明以各种理由拒不偿还余款144000元。
4、被告人路明以能给肖某丙儿子安排工作为由，分别于2014年9月20日、12月23日骗取肖某丙现金250000元和43000元。至案发时拒不归还293000元。
5、2014年9月25日，被告人路明以白河南科目三考试基地需要资金，承诺月息5分使用一个星期，从闫予霞处借款200000元；2014年11月3日，被告人路明以其儿子干爸订货需要资金，承诺月息5分使用一个月，从闫某处借款160000元，后归还20000元；被告人路明以其母亲安装心脏起搏器为由，分别于2014年11月29日、30日两次骗取闫某人民币20000元和70000元。至案发，被告人路明以各种理由拒不还欠款430000元。
6、2014年10月17日，被告人路明以其母亲交房款为由从马某处借人民币200000元，承诺第二天还款。2014年10月20日，被告人路明以还信用卡为由借马某人民币15万元，承诺第二天将上次借款一并归还。第二天马某到工业路路明家中索要欠款时，路明谎称自己家中被盗拖延还款。2014年12月25日，被告人路明以还款为由，从马某处借款119845元。后被告人路明以各种理由拒绝还款469845元。
7、2014年11月份起，被告人路明以其母亲生病和店里需要资金为由，以户名为路明（编号为0159285）假房产证为抵押，多次从李某乙处借款。至案发时，被告人路明尚有130000元拒不归还。
8、2014年11月份，宋某乙通过李某丙认识被告人路明。2014年11月9日，被告人路明以月息五分，使用两个月为由从宋某乙处借款350000元。2014年12月16日，被告人路明以其母亲截肢，承诺月息5分，使用一个星期为由并用其在中国人寿的保险单作为抵押，从宋某乙处借款50000元。后路明通过网银还款42500元。到期后拒不归还余款357500元。
9、2014年11月20日，陈某甲为了提升其信用卡额度，通过李某丙将其自己和其丈夫魏某的信用卡交给路明。被告人路明共刷卡89500元拒不归还，后于2015年1月15日给陈某甲出具一张借条。至案发，拒不偿还余款89500元。
10、2014年11月份，张某甲为了提升其母亲的信用卡额度，通过张某乙和李某丙将卡交给路明养某。被告人路明于2014年11月25日两次刷卡45000元，归还14000元后拒不归还剩余款项，后被告人路明于2015年1月15日给张某乙出具一张借条。至案发，拒不偿还余款31000元。
11、2014年11月份，被告人路明和沈某微信聊天时称其从银行内部办出的专用POS能养某，提升信用卡额度，沈某为了提升其信用卡额度，将自己的一张南阳广发银行的信用卡交给路明，被告人路明开始刷卡后及时还款，后路明于2015年1月2日刷卡35200元后拒不归还。
12、2014年12月2日，被告人路明以生意急需资金为由，以红星美凯龙A座1层AB0061明某卫浴旗舰店为抵押，从刘某甲处借现金350000元。后经查红星美凯龙无该店。至案发，被告人路明以各种理由拒不归还欠款350000元。
13、2014年12月初，郝某通过QQ金融群聊天认识路明，路明冒充南阳市工商银行行长司机骗取郝的信任。2014年12月18日，被告人路明以户名为路明（编号3121071）的假房产证为抵押，分别于12月18日、12月20日两次骗取郝某人民币150000元。
14、2014年12月24日，被告人路明以其母亲生病急需为由，向冯某甲借人民币10000元，承诺三日归还。至案发，被告人路明以各种理由拒不归还欠款。
15、2014年12月底，李某甲与路明在中泰豪生酒店吃饭时认识，被告人路明自称是南阳市纪委工作人员并以给李办理驾驶证和银行卡骗取李的信任后，分别于2015年1月3日、4日两次骗取李人民币16300元，后路明归还4000元。至案发，路明拒不归还剩余欠款12300元。
16、2014年底，被告人路明使用赵某甲的中国银行信用卡刷卡20000元后拒不归还。
17、2014年底，被告人路明以红星美凯龙搞活动有刷卡任务为由找到张某丙借用信用卡，张某丙将自己的两张信用卡和李某丁、刘某乙、刘某丙的信用卡借给路明使用。路明使用张某丙的两张信用卡刷取现金133998元，使用李某丁的信用卡刷取现金55000元，使用刘某乙的信用卡刷取现金73000元，使用刘某丙的信用卡刷取现金58600元。路明以各种理由拒绝归还。后路明于2015年1月21日给张某丙出具一张321600元的欠条。至案发拒不归还。
案发后，各被害人被骗钱财均未归还。
上述事实，有以下证据予以证实：
1、被告人路明供述：
2012年我和师某乙在南阳红星美凯龙认识，她在红星美凯龙A座二楼经营藤王府家具，我在红星美凯龙A座一楼经营欧金卫浴，2014年9月份我因为生意需要，所以到师某乙那里借钱，师某乙给我说需要用实物抵押，我当时没有实物抵押所以拿了一本户名为何某的房产证作为抵押，在师某乙那里借了40万元钱，期限为3个月，师某乙给我通过手机银行转账付款时直接扣掉4分利息，我实际借她有33万多元钱；2014年10月份先后多次在师某乙那里拿钱，都是用于过桥短期投资，总共借了106.5万元钱，期中有23多万元用于我在金某工厂店开的MIS女装店，这些借款我分多次付给师某乙利息有10万元钱左右，106.5万去掉利息实际借款不到一百万，这些借款我都没有还，师某乙要我拿实物作为抵押，所以我做的假证给师某乙作为抵押。我向师某乙借的钱有2０多万元用于我在金某工厂店开的服装店上，11０多万元我给张某丁了。我抵押给师某乙的房产证户名是我的房产证是假证，是我在QQ上找地下做假证做的，户名是何某的房产证我后来听师某乙说是假证。何某的房产证是我的一个朋友张某丁给我的，何某这个人我不知道是谁。借条都是后来打的，打的是总条，借条有三张，分别是2014年9月17日40万元借条、2014年11月25日40万元借条、2014年12月10日66.5万元借条，借款总金额有146.5万元，这些钱都含有利息，去掉利息实际借款有100多万元钱。
2014年8-9月份，我为了使高息，从高某那里拿了20万元，我用短信给他打过一个借条这20万元放在张某戊使高息了，一个月后，我还给高某10万元。我和买某从2013年底开始合作，我主要从买某那里拿钱做短期投资，有单位拆借，信贷过桥。我从买某那里拿有87万元，我给他打过一个20万元的借条，一个36.9万元的借条，一个50万元的借条。我和郝某是在刷信用卡认识的，2014年10月份的一天，因为要还信用卡，我就向郝某借85000元钱，我给他打过一个借条，借条上是15万元。我是先给他打的借条，郝某后给我转的款，他没有转够15万元。2014年12月份，我给刘某甲的女儿孙哲说我急着用钱，想向她借钱，说的期限10天，我把红星美凯龙的店面抵押给她。后来刘某甲就借给我35万元。从李某甲那里拿的钱我说能给她办信用卡和驾驶证，她刚开始给我8500元，这个钱打到我媳妇潘某的账户，后说驾驶证办不了，我又退给她4000元，还有4500元没有给她。郝某我已经还他有两万多元啦，实际欠他有十五万元，刘某甲我已经还给她女儿孙哲三万多元，郭某乙我已经还她十万元，实际欠她十万元。
我是2014年11月份认识的李某乙，他在刘庄农贸市场开一个西餐食材配送店，店名叫永城商行。我经常用他的POS机刷卡套现，我累计在他那里拿有一百余万元，已还有八九十万元，还有十一万多元没有还，我给他出具有借条。我让李某乙用银行卡给我转账或给我现金，我再用信用卡在他店里或者他家里、或者在我家里、我店里刷卡还他的账，他店里有POS机。用我的卡、我媳妇的卡，张某丙的卡、买某的卡，买某媳妇的卡等都刷过，具体人员记不清了。我在肖某丙那里拿过两次钱，我给他打的借条是二十五万元钱，实际有二十三万伍千元，二十五万元钱含有利息，我给他五分利息。我不认识陈某甲，我是通过李某丙给陈某甲打的借条，她把卡放我这里是养某的。我总共拿她有几张、刷了几次也不记得啦，总共在陈某甲卡卡里刷了八万多元钱。我不认识庞某，这张卡也是李某丙给我的，刷的庞某卡里的钱让我买保险了，这张欠条是我打的。这张卡也是李某丙给我的，刷了几次钱我不记得啦，在这张卡里刷了有三万多元钱。赵某甲银行卡里刷了一万八千五百元钱，她是把卡放我这里养某的。在沈某银行卡里刷过三万元钱。他是把银行卡放我这里养某的，我把他的钱刷啦，不过他的钱我又转给他啦。在张某丙银行卡里刷了有三十二万一千元钱。我们是前后门邻居。我向张某丙借过现金，也刷过银行卡，具体借款的细节我不记得啦，总共有三十二万一千多元钱。我拿张某丙这些钱用作短期借款啦。
2、被害人陈述
（1）被害人师某乙陈述
我来报案。2014年8月的一天，路明找到我说他老表想使400000元，他承诺4分利息，路明将自己的房产证31××71抵押给我，我通过网银转给他400000元。9月的一天，路明说他一个朋友使钱，利息4分，路明将一个叫何吉燕的10××18号的房产证抵押给我，我通过网银转给他400000元。11月份，我分多次借给他665000元，至今没还。······
（2）被害人郭某甲陈述：
我来报案。我被骗啦。2009年我认识了路明。当时就在红星美凯龙A座1楼开了自己的店做家具生意，路明在2012年离职，也在红星美凯龙A座开了一个叫欧金卫浴的店。2014年8月28日的一天，路明给我打电话说有点事情需要问我借钱借20万就用三天，正好我也有点存款，就答应借给他了，当时他让我通过网银转账，我就通过网银转给他20万元，他收到钱后，给我发了短信欠条，并且承诺三天后就还还给我。2014年11月23日，我要用钱，我就给路明打电话要钱，他答应还钱最迟在28日以前还上，我和我老公在当天中午还跟路明以及他老婆潘某一起吃饭，在吃饭期间，路明说他的POS机需要提升额度，要用我们的信用卡帮他提升额度，我就把我老公中国银行的信用卡给他，我还跟他说信用卡还有400元没还上，当时还给他400元现金，让他还信用卡，他拿到信用卡后，当天下午分两次钱刷出来44000元但是就没有还上，等到28日他还是没还钱我就打电话，他就说有事推脱了，之后找他还钱他就一直推脱，直到2014年12月7日他给我打了10万元钱，我问他要剩下的钱他就说他住院了。在后来问他要钱他又说他有精神病了在合肥市精神病医院，后来就联系不上他了。当时没有打纸质借条，当时他给我发一条短信欠条，金额20万元。
当时我用我老公的中信银行的储蓄卡（62×××58，户名是高某），路明的账号是中国工商银行（62×××88，户名是路明）。
（3）被害人冯某甲陈述：
我是做农民专业合作社主要是做农副产品的。2014年11月份左右我在网上通过QQ认识了路明，他说他自己是做生意的。2014年12月19日，路明跟我联系让我带着我的农副产品样品去南阳中泰豪生酒店1228房间去找他，去了房间我看到年轻男孩跟他在一起，在房间里他看了我带去的农副产品，说可以帮我销售农副产品。在2014年12月24日路明给我打电话说他母亲生病需要钱做手术，想问我借钱并把他的房产证抵押给我，需要八九万。我说年底了没那么多钱，先给你一万元你先应急，当天晚上10点左右，我通过网上银行给路明转了1万元，过了半个月后我问路明要钱，路明就开始以各种理由推脱，后来就联系不上了。当时没有借条但是有他给我发的信息做依据，还有网上转账的凭证。借款金额是1万元。当时我用我的工商银行的储蓄卡（62×××47，户名是冯某甲），路明的账号是中国工商银行（62×××76，户名是路明）
（4）被害人刘某甲陈述：
我今天来报案，我被一个叫路明的人骗了35万元。我女儿叫孙某颜，她是作家，自己还开了个网店的，主要是做古玩、玉器、佛珠之类的，在2014年6月份左右，女儿加了一个古玩的QQ群，其中一个叫路明的在她的网店里买了几次东西就认识了，路明称自己是单身，现在南阳市红星美凯龙上班，在红星美凯龙开了个卫浴店，他说他自己是私生子，他老婆孩子都被杀了父亲坐牢了，现在的母亲也不是亲生母亲在黄河出版社做副总编，我女儿就很同情她，他有什么事情我女儿都帮他，因为我女儿是作家有一本书要出，路明就说可以通过母亲弄来出书的书号。2014年12月1日，我女儿去医院看路明，路明在医院跟我女儿说生意遇到问题了，问我女儿借钱，我当时还不同意，但是我女儿跟我说他身世可怜，现在又有难处，我就同意了。第二天上午我和我女儿以及路明一起去玉器厂对面的农业银行，给路明转了35万元。我当时在银行给他转钱，他和我女儿在他车上打欠条，他当时给我打了一个欠条但是欠条打了363000，多出来13000元是对我提前赎回理财产品的损失的补偿，还给我一个将他在红星美凯龙的卫浴店转让的条，内容是如果35万在规定期限没有还上的话就把在红星美凯龙A座1层AB0061明某卫浴旗舰店转让给我，并将他店的营业执照，税务登记证，开户许可证，机构信用代码证所有的原件给我以及路明户口页和他现在妻子潘某的身份证复印件，他口头说四天后就把35万还我，欠条上是写2014年12月10日还。后来我去红星美凯龙去找他说的这个店但是没有这个店。后来多次询问我才知道他在红星美凯龙确实有个店是欧金卫浴店，不是他转让条上给我写的那个店。
直到2014年12月14日他还是没有还，我就开始催他跟他联系他说有病在专医院。2014年12月25日我又给他联系，他又说12月26日要去许昌禹州探监看他父亲，这中间他还给我女儿打电话借钱，2015年1月1日我又问他要钱，他说1月4日他就还钱，到2015年1月7日我催他，他又以别人的名义跟我发信息说他住院大出血了，2015年1月21日上午我继续催他，路明跟我发信息说他爷104岁又不在了，要回来邓州老家。至此之后就再也联系不上了，直到路明的朋友告诉我女儿路明被抓了我才知道被骗了。当时我是用我自己农业银行储蓄卡（62×××17，户名是刘某甲），路明的账号是农业银行的出行卡（6228450978041749576，户名是路明）
（5）被害人买某陈述：
2014年1、2月份的一天晚上，我在郭某丙家里吃饭时认识的路明，路明当时还说他是我九中同学。认识路明后经过多次接触相互比较熟悉后路明主动给我打过电话借钱，刚开始借的比较少，有5万、10万不等，利息都是2分，借完钱后路明都及时给我把钱还啦，这些借款大概给了我有2万块钱利息。随后路明给我又多次借款并且钱数都比较多，分别是2014年10月份一天晚上，路明给我打电话说他母亲生病啦，需要做心脏支架手术需要20万元钱，向我借钱并承诺2分利息，当天我通过网银转账给路明账户（工商银行62×××76户名是路明）转20万元钱，并于2014年11月26日路明给我打了借条；2014年10月份一天，路明给我说他一直在做银行过桥短期贷款，利息比较高，借款时间短，承诺利息是3分，2014年10月17日我通过网银给路明账户（工商银行62×××76户名是路明）转款36.9万元钱，并于2014年11月12日路明给我打了借条；2014年11月份一天，路明又一次给我打电话让我投资短期贷款，承诺利息还是3分，后我又通过网银转账给路明账户（工商银行62×××76户名是路明）转账50万元钱，并于2014年12月6日路明给我打的借条，这次借款后我感觉我借给路明的这几次钱金额较大就不太放心啦，于是就到路明工业路工商银行家属院家中说这个事情，路明当时给我说他有车、有房子等，并且承诺用自己卧龙区梅溪办事处工业北路兴达花园5幢2单元501室房子作为抵押，并于2014年12月12日在南阳市九中门口中信银行路明将房产证的复印件给了我，当时他给我说房产证原件现在还要用随后再给我，这也是我见到路明的最后一次。2014年11月份一天，路明向我借信用卡用，承诺每月给我1000元钱作为报酬，后我就将我的民生银行信用卡（卡号62×××30额度5万元）借给了路明，路明从信用卡中刷走5万元钱，经过多次催要路明还我2.8万元钱后其余2.2万元钱一直没有还，以上借款到期后我一直找路明还钱，路明每次都是以各种理由推脱不予归还，直至今日其它欠款一直未还。之后我发现路明说的都是假的，路明说的南阳市工业路工商银行家属院的房子是自己的，通过我了解是路明租的，路明所提供的房产复印件并承诺以此房产作为抵押，房产信息也是假的。路明给我出具的借条有三张，都是借款后给我打的条，分别是2014年10月26日20万元借条、2014年11月12日36.9万元借条、2014年12月6日50万元借条，信用卡借款是5万元钱已经归还2.8万元，余2.2万元钱没有归还，信用卡借款没有没有打借条。现借给路明未归还的钱累计总金额是109.1万元，利息11万元都没兑现。户名都是我的名字，有中国民生银行6226224780047511、中国民生银行4720684758585881，我借给路明的信用卡（中国民生银行62×××30）是我老婆张慧鹏的，户名是我老婆的。
（6）被害人郝某陈述
我来报案，我被骗啦。2014年12月初我在网上QQ金融群认识了路明，认识路明时他自称是南阳市工商银行的职工，后来又称自己是南阳市工商银行行长的司机，经过相处后路明自12月16日开始陆续以各种理由给我借钱。刚开始借的金额都比较少，有1万多元的，也有几千元的，金额不等，先前的钱陆续也都还了，但是后来路明给我借钱数额都比较大并且都没有还款，并且以无偿给我办理大额信用卡来进一步取得我对他的信任。2014年12月18日路明故意约我到南阳市新华路与工业路交叉口北工商银行门口填信用卡申请单为名路明向我借钱，说是他需要拿钱帮朋友并承诺当月20日还款，利息是6分并用他自己的房产证作为抵押，房产证户名是路明，房产证号是宛市房权证字第××号，于是我就在路明车内（豫R×××××黑色菲亚特越野车）通过手机网上银行我的账户（工商银行6212261714000963913）向路明账户（工商银行62×××88户名路明）转款88640元钱。12月20日那天因为路明的借款时间到期我就与路明电话联系催其还款，路明接电话后说我的钱已经到账了，但是现在他们银行里月底有任务还得接着用并向我再次借钱，希望我再次借钱给他，他给我说让我含所借给他的88640元钱尽量凑够40万元钱借给他，承诺月底所有借款一起还我。当时我给路明回复说算上刚刚借给他的88640元钱顶多能凑够15万元，在当天下午我在家中通过手机银行我的账户（中国光大银行6226662201360676）向路明账户（工商银行62×××88户名路明）转款，我分三次转款给路明，转款金额共计66300元钱。因为借钱给路明钱数较多所以我要求路明给我打借条，当天晚上8点左某明给我打了15万元的借条，并承诺将自己名下南阳市糖库工商银行家属院2号楼1单元1楼西户的房产作为抵押，后路明为了进一步取得我的信任，事后给我手机发了一张房产证原件的照片，上面显示的信息与路明承诺抵押的房产信息相符。后来至借款时间到期后我多次找路明并催其还款，路明均以各种理由推脱，在催还欠款无果的情况下我感觉被骗，我到房管部门查询路明所提供并抵押给我的房产进行查询，全是假的，我就到公安机关报案。路明在借我886340元钱时给我承诺借款利息是6分，但是一分钱的利息没有兑现，现在本金也没有还，借条是借款事后给我打的，借条金额是15万元钱。我借给路明总计154940没有归还，除此之外没有其它欠款。他说他是银行的，并且给我承诺办理大额信用卡，我想办理一张大额信用卡应急时候用，另外路明承诺借钱的时间也比较短，借钱时路明还用房产证作为抵押，所以我也比较放心。
（7）被害人李某甲陈述
2014年12月底一天晚上，我和平安保险公司一个朋友刘某丁在南阳××山大道中泰豪生酒店一起吃饭，吃饭时路明也在，通过刘某丁介绍说路明是他刚认识的朋友，吃饭快结束时刘某丁的老婆给他打电话他就回家了，后来就剩我和路明两个人，闲聊时我说想明年做生意需要借点钱，路明当时就给我说他是南阳纪检委的，正在办理龙鑫和工商银行的案子，他认识工商银行刘行长，通过刘行长能办理工商银行的白金卡，透支额度是8-10万元可以用来我的资金周转，办卡时间是15天，当时我给路明说如果能办就办吧，2015年1月3日中午路明给我打电话说为办信用卡的事情正准备请刘行长吃饭，说信用卡事情的时候路明还问我是否需要办理驾驶证，办理驾驶证需要3000元钱，我当时想我也没有驾驶证于是就给路明说办一个吧，两三个小时后路明又一次给我打电话说到中泰豪生酒店填写信用卡的申请表，在当天下午我到中泰豪生酒店填写了工行信用卡申请表，填表后路明给我说让我给车管所小潘（潘某）汇办驾驶证的钱，后我就用我姐夫哥赵某乙的信用卡（中信银行6226632201000085）卡通过路明提供的POS机给路明先付了1000元钱，之后我又用我的中国工商银行卡（62×××42）通过手机银行转账给潘某（工商银行的账号62×××69）2000元，2015年1月4日下午路明给我打电话说驾驶证办理需要给潘某寄5100元钱作为银行流水，办理信用卡需要给路明本人寄8200元办理信用卡的前期费用，7500元钱用于办卡费用，700元钱用于办理信用卡的包装费，路明说办理信用卡的费用是先汇给他本人，回头由他本人给办理信用卡银行操作人员，于是按路明的要求在当天下午用我的中国工商银行卡（62×××42）通过手机银行转账给潘高峰（工商银行的账号62×××69）5100元钱，同时用我的这张工商银行卡给路明账户（中国工商银行62×××76）通过手机银行转账8200元钱，在路明承诺办理信用卡期限到期后我多次给其打电话，路明均以各种理由推脱，在2015年1月23日之后再与路明电话联系均无人接听，至今事情没有任何结果，驾驶证、信用卡均没有办理，我发现事情不对后经过了解南阳市纪检委就没有路明这个人，路明所说的办理驾驶证的潘某也不是车管所的，事实潘某是路明的老婆，我发现被骗后就来公安机关报警求助。路明没有给我打过收条，但是我有银行转账记录，路明先后在我那里骗走16300元。
（8）被害人宋某乙陈述
2014年11月份左右，我通过我们单位同事李某丙认识的路明。11月9日之前一天，李某丙给我说路总（路明）想使钱，利息有2分的、有5分的，路明向我借款35万元，承诺借款期限为两个月，利息是5分。2014年11月9日我好像是通过银行转账支付给路明的，转账地址位于南阳市工业路与中州路交叉口中国工商银行，当时我和路明都在，转账金额35万元，转账后路明现场给我打了35万元的借条；2014年12月16日之前一天，李某丙给我说路明爸还是妈有病需要截肢，路明向我借款5万元，承诺用路明投保中国人寿的保险单作为抵押，保险单号为1132411001159982、1132411001319169、1132411001159980，保险投保总金额16万元，并承诺利息是5分，借款期限为一个星期，于2014年12月16日我在中州路商务局门口路明菲亚特车内将5万元现金给了路明，之后路明将三份保险给了我作为抵押；后来借款到期后我多次找路明催还借款，路明均以各种理由不予还款，最后再联系路明就联系不上了。
（9）被害人闫某陈述
2014年9月24日中午路明给我说白河南科目三考试基地建设需要集资，路明向我借款20万元，承诺给我5分息，借款期限一个星期，于9月25日我用我的中国工商银行卡（62×××12）在南阳市工业路工商银行给路明账户（62×××76）通过银行柜台转账总金额20万元，分两次转一次5万元一次15万元，借款当天路明给我打了20万元的借条；2014年11月2日中午路明说其儿子的干爸CBD床品老板开订货会需要借钱，路明承诺利息是5分，借款期限一个月，后来我从担保公司拿出11万借给了路明，并于2014年11月3日我用我的建设银行卡（43×××69）在车站路建设银行给路明账户（62×××88）通过银行柜台转账11万元，2014年11月初，路明还是称其儿子的干爸CBD床品老板开订货会需要再借5万元钱，路明承诺利息是5分，借款期限一个月，之后路明在我的信用卡上取了5万元钱，当时我的信用卡在路明那里，之后路明好像归还给我2万元钱，具体情况我也记不清啦，之后路明给我打了一个16万元的短信借条，借条因为手机故障丢失啦，借款后路明承诺再给我打一张某丁规借条，但是一直也没有打；2014年11月29日晚上18时路明给我发短信说他妈有病需要换心脏起搏器向我借钱，换起搏器需要60万元钱，现在他有40万元钱，问我能借给他多少并给我说借的越多越好，当时承诺3分利息，从郑州回来还给我。当天晚上22点12分在南阳市车站路华恩大厦楼下工商银行用我的工商银行卡给路明账户（62×××76）通过ATM转账2万元，11月30日早上路明给我发短信说他妈在郑州换心脏起搏器还差6.5万元钱，当天上午10点左右在南阳市工业路工商银行用我的工商银行卡给路明账户（62×××76）通过银行柜台转账7万元，借钱时路明自称在郑州之后也没有给我打欠条；借款后我多次向路明催还借款他都以各种理由不予归还，曾经一次催要借款时还称其妈在郑州没有抢救过来死啦，催要借款直至2015年1月中旬就再没有见过路明，都是发短信联系，路明给我借款总金额45万元钱，本金和利息都没有归还。以上路明借款给我承诺利息有5分的、3分的，路明给我借款时没有给我任何东西抵押。
（10）被害人马某陈述
2011年通过朋友认识路明，路明当时在红星美凯龙上班并做欧金卫浴生意，当时我在平安保险公司上班从事销售工作，后来经过多次接触相互就熟悉。熟识后路明就多次向我借款，先前向我借的钱比较少，每笔有几千块钱，当时借过后都已经归还，后几笔借款都是比较多都没有归还，分别是2014年10月17日上午路明给我打电话说他妈需要交房款向我借钱20万元，承诺第二天还我，当天通过我老婆袁某的中国工商银行卡（62×××06）以网银转账的形式转到路明账户（62×××76）20万元；2014年10月20日路明给我打电话说他需要还信用卡向我借款15万元，路明承诺借款第二天和前笔20万元借款一起归还给我，后来我在当天分别使用我的民生银行卡（62×××76）向路明账户（62×××76）通过网银转账5万元、又用我老婆袁某的中国工商银行卡（62×××06）向路明账户（62×××76）通过网银转账10万元，借款后第二天我去路明工业路工商银行家属院找其还款，路明说自己家里被盗啦，已经报案啦，公安已经介入调查啦，这个钱一定能追回来，追回来还给我，后来我就回家啦；2014年12月25日路明主动给我打电话说案件已经破啦，说回头就能给我钱，这时路明再次向我借款，说是帮自己开的一个快捷酒店还款，还款金额是119845元，后来我用我老婆袁某的中国银行卡（62×××06）通过网银转账向路明账户（62×××10）转款119845元。借款后我多次催路明还款他都以各种理由不予归还，后来再联系路明时就联系不到人啦，这些借款至今一分钱没有还。
（11）被害人李某乙陈述
我是2０14年1０月1日前后通过红星美凯龙一个朋友陈某乙认识路明的，认识路明后，十一月份路明就以母亲需要作搭桥手术，店里需要资金周转以及工程用款等理由向我借钱，每次时间都很短，一般都是1－2天，最长不超过3天，利息一般给我4分，我借给路明钱，基本是银行卡转给路明，我的银行卡是工商的，卡号我记不清楚了，路明借我钱到期后，路明就拿信用卡到我店里刷信用卡还我钱，我店里有两台P**机，路明累计借我钱有八九十万元，他都是借了再还，还了再借，他借我钱后，基本都是拿信用卡来还我钱，路明在我店里拿信用卡刷POS还我有五六十万元，到现在路明还有13万元没有还我。这13万元是路明累计借我的，路明每次还我钱都留一点不还完，然后再借时说“你再借我一点，我连上次借你的一起还”，所以累计有13万元，这13万元里本金有11.5万左右，这13万元路明给我出具有借条，是2０15年1月22日出具的，我记得是2015年1月22日中午，路明给我打电话说急需二十万元让我给他借，我当时已经不相信路明了，我就给他说我尽力给你办，但你必须给我押东西、打借条，最后我借给路明是2万5，还是3万5我记不清楚了，路明加上以前没有还我的钱给我出具了13万元的借条，并把他的房产证押在我这里，房产证的所有人是路明，房屋坐落在工业南路糖库工商银行家属院2号楼1单元1楼西户。我不知道他拿谁的信用卡在我店里的POS机上刷卡，我就想着是他的信用卡。我想着信用卡是不能转借的。这些小票刚开始都保存着，但过2－3个月后，没有什么差错就丢了，现在确实提供不出这些小票了。前几次刷我看是签他自己的名字，后来是签的谁的名字我就不注意了。路明事发后，我去向路明媳妇要账，我把房产证让其媳妇看，他媳妇说这个房产证是假的。
（12）被害人肖某丙陈述：
2014年8月下旬的时候，我通过朋友丁某认识路明，路明说他媳妇是南阳的，说他家的一个亲戚是省纪委的，说能帮我给我儿子安排工作，可以安排到南阳，我就相信了他，他说要25万元，把位于南阳市建业森林半岛的房产证给我做抵押说如果工作没有安排好钱如数归还。2014年9月20日，我将25万元现金在我家卧龙岗崔庄村陈铁岗133号给路明，他给我打了个借条，当时我老婆谢某甲萍也在场，2014年大概11月份的时候，他跑到我家里说事情快办成了，他有急事需要房产证，我也没多想就把房产证给他了，到了2014年12月22日晚，他说还需要43000元，工作就安排好了，在中州路与北京路交叉口一个按摩店他让一个大约20多岁的男子去找我拿钱，我和路明通了电话，才把43000元的现金给来的那个男孩，第二天路明到我家里打了借条，当时我老婆谢某甲萍在场。他给我打的借条也是293000元。
（13）被害人陈某丁陈述
证实了路明以提高信用卡额度为由将陈某甲提供的信用卡刷卡89500元拒不归还。
（14）被害人张某甲陈述
证实了路明以养某为由，将张某甲提供的信用卡刷卡45000元，归还14000元后拒不归还剩余款项。
（15）被害人赵某甲陈述
大约是2009年12月份，我们到红星美凯龙做生意，我们做的诗尼曼衣柜的，当时路明是在红星美凯龙当办公室主任，所以就认识了，大概是2013年底，我办了一张中行信用卡，卡号是40×××89，路明当时给我说要急用钱，要借我的中行信用卡，我就把我的中行信用卡借给他了，卡一直都在路明身上，刚开始，他刷完卡到期后，就直接还款到这个卡上，到2014年底，他在我这个中行信用卡刷2万元后就没有还。他说周转资金需要钱，所以就用我的信用卡了。我想是朋友，也没向他要什么，只想着他能按时把卡上的钱还了就行。他刷我信用卡上2万元。到现在一直没有还，最后没办法，我把这个钱还了，等到我还钱给银行时，已经产生利息443.97元。
（16）被害人沈某陈述
2012年我在红星美凯龙开的扬子地板，路明当时任红星美凯龙的办公室主任，也就在这时间我认识的路明，2014年11月份的一天我和路明进行微信聊天时说起了信用卡的事情，路明称认识南阳工商银行一个分行的行长，他从银行内部办出来专用POS机，能养某、提升信用卡的额度，养个两三个月就行，我想提升信用卡的额度，所以就把我的一张南阳广发银行信用卡（52×××27）借给了路明进行提升额度，我把信用卡给路明后前一个月刷出的钱也按时还啦，但是在使用第二个月路明将信用卡里的35200元钱刷走后至今没有归还，直至案发时我的信用卡还在路明那里，后来没有办法还款我就把给路明的那张信用卡挂失了，后来自己又将信用卡里的欠款还清啦。信用卡是广发银行，卡号是52×××27，户名是沈某，信用卡额度是35000元。因为被刷钱款里有我之前多存进去的200元钱。
（17）被害人张某丙陈述
大概2011年左右路明在我们工业路工商银行家属院租房居住，他在家属院居住时我认识的路明，自去年年底以来路明以红星美凯龙搞活动有刷卡任务为由多次找我借用信用卡，具体时间我记不清啦，路明借卡前承诺刷了卡就还给我，刷卡不要手续费，可以刷卡积分，因此路明向我个人借用了五张信用卡并且通过我借用了李某丁、刘某乙、刘某丙的信用卡，借信用卡的情况和借款金额如下：分别借我中国民生银行信用卡（41×××27），2014年11月23日刷卡金额19574元（POS机南阳好利烟酒行）、4426元（POS机南阳市鑫旺加油站）两笔合计24000元，转入银行账号为62×××48，中国交通银行信用卡（45×××83），2014年11月29日刷卡金额11058元（POS机南阳市卧龙区永诚商行）、942元（POS机智英超市）两笔合计12000元，南阳广发银行信用卡（62×××00），2014年11月28日刷卡金额10000元（POS机南阳市鑫旺加油站）、50000元（POS机南阳市永诚商行）两笔合计60000元，中国兴业银行信用卡（62×××02），2014年12月06日刷卡金额19846元（POS机南阳市卧龙区永诚商行）、5154元（POS机南阳市宛城区万德隆超市）两笔合计25000元，中国银行信用卡（62×××47），2014年11月2日刷卡金额12998元（POS机南阳市卧龙区永诚商行）一笔合计12998元，总合计欠款金额为133998元，信用卡名称都是我自己张某丙；刘某丙中国中信银行信用卡（37×××48），2014年12月10日刷卡金额5296元（POS机时令电器北京路店）、5450元（POS机南阳市鑫旺加油站）、47854元（POS机南阳市卧龙区永诚商行）三笔总合计欠款金额为586000元，信用卡名称都是刘某丙；刘某乙中国中信银行信用卡（40×××02），2014年12月9日刷卡金额5112元（POS机南阳鑫旺加油站）、26588元（POS机南阳市卧龙区永诚商行）二笔合计31700，中国民生银行信用卡（62×××14），2014年12月9日刷卡金额34988元（POS机南阳好利烟酒店）、6312元（POS机南阳市鑫旺加油站）二笔合计41300元，总合计欠款金额为73000元，信用卡名称都是刘某乙；李某丁中国邮政储蓄银行信用卡（62×××45），2014年12月9日刷卡金额22437元（POS机南阳市卧龙区永诚商行）、4563元（POS机南阳市鑫旺加油站）两笔合计27000元，中国中信银行信用卡（52×××59），2014年12月9日刷卡金额5153元（POS机南阳市鑫旺加油站）、22847元（POS机南阳市卧龙区永诚商行）两笔合计28000元，总合计欠款金额为55000元，信用卡名字都是李某丁；以上欠款中路明分别欠我133998元和李某丁55000元、刘某乙73000元、刘某丙58600元，合计欠我们总金额为320598元，这些欠款均没有归还。路明借款后我多次找他催还借款，路明均以各种理由推脱不予归还，最后躲起来让我找不到他，后来在2015年1月21日在南阳中泰酒店旁边的加油站我和我老公袁创找到路明并让其给我打了321600元的借条，我当时让路明分别给我、李某丁、刘某乙、刘某丙打借条他不同意，所以后来就给我打了一个总借条。我没有同意他使用信用卡里的钱，只是帮他完成某美凯龙刷卡任务，他给我承诺刷了就把卡和钱都还给我。没有承诺过任何利息，也没有给过我利息，路明借卡前承诺刷了卡就还给我，刷卡不要手续费，可以刷卡积分。李某丁、刘某乙、刘某丙的信用卡都是经','2018-10-08
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