上海市普陀区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）普民五(商)初字第12622号
原告中国对外经济贸易信托有限公司，住所地北京市。法定代表人杨林，董事长。委托代理人牛卫航，上海知义律师事务所律师。被告周婷，女，1968年2月24日出生，汉族，住河南省。被告李峰，男，1977年2月15日出生，汉族，住河南省。委托代理人周婷，女，1968年2月24日出生，汉族，住河南省。原告中国对外经济贸易信托有限公司与被告周婷、被告李峰金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月12日受理后，依法适用简易程序进行审理，由法官助理沈轶华于2015年12月2日组织了庭前证据交换，经双方当事人申请多次组织双方当事人调解，后调解不成，本院由审判员唐嘉清主持于2016年3月4日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人牛卫航及被告方周婷到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国对外经济贸易信托有限公司诉称，被告周婷、被告李峰因经营需要，向原告借款，且于2015年8月17日与原告签订了《借款合同》、《抵押合同》。《借款合同》约定，两被告向原告借款人民币650000元(以下币种同)，借款期限自2015年8月17日至2016年8月17日止，贷款利率为年利率11%，若被告未按约还款视为逾期，逾期期间原告按照剩余借款本金的0.2%/天收取逾期违约金；《抵押合同》约定，被告周婷以其名下位于上海市浦东新区凌环路XXX弄XXX号XXX室的房产作为对履行上述《借款合同》项下全部债务的担保。2015年8月18日，原告与被告周婷于上海市浦东新区房地产交易中心申请办理上述房产抵押登记手续，但因上述房产于2015年8月20日被上海市浦东新区人民法院查封而未能办妥抵押登记手续。2015年8月19日，原告按约向两被告放款650000元。因未能办妥相关房产的抵押登记手续，两被告亦未提供其他财产对上述贷款进行担保，原告认为无法实现合同目的，债权的保证缺失，遂发函通知被告贷款提前到期，要求其立即偿还全部贷款本息，两被告于2015年8月24日签收，但两被告却未能归还全部欠款，原告为维护自身合法权益，遂诉至法院要求判令：1、被告周婷、李峰归还原告借款本金300174元；2、被告周婷、李峰支付原告借款利息、逾期违约金(以借款剩余本金300174元为基数，自2015年8月24日起按照年利率24%计算至生效判决确定的履行之日止)；3、被告周婷、李峰赔偿原告律师费损失13000元；4、本案案件受理费、诉讼保全费用由被告周婷、李峰承担。被告周婷、李峰辩称，被告确于2015年8月19日当日收到借款650000元，但是被告于收到借款的当日就归还了40330元，原告旋即收回该笔借款系原告违约；合同签订后，被告办理了抵押登记，也取得了交易中心出具的收件收据，抵押房产被法院查封并不是被告所能控制，原告完全可以取得他项权证后再放款，被告方并未违约；此后，被告周婷于2015年8月24日归还了208720元、8月26日归还了117000元、9月10日归还了8000元、10月13日归还了22000元、12月21日归还了10000元、12月31日归还了5800元，上述归还的钱款均应从借款本金中扣除，故两被告所欠原告的借款本金为238150元。经审理查明，2015年8月17日,被告周婷、李峰因经营需要与原告签订了编号为WMFHSH150242的《借款合同》，该合同约定：两被告向原告借款650000元，借款期限自2015年8月17日至2016年8月17日止，贷款利率为年利率11%，贷款已到期或原告依该合同视为贷款已到期时，若被告未按约还款视为逾期，逾期期间原告按照剩余借款本金的0.2%/天收取逾期违约金；原告通过深圳泛华联合投资集团有限公司在招商银行广州越秀支行XXXXXXXXXXXXXXX账户向被告放款，被告通过原告在招商银行广州分行越秀支行XXXXXXXXXXXXXXX账户向原告还款；被告支付的款项按照“实现债权和担保权利的费用”、“损害赔偿金”、“违约金”、“复利”、“罚息”、“利息”、“本金”的顺序清偿债务；原告或其提供的担保人的任何其他贷款、担保、赔偿或其他偿债责任到期不能履行，或涉及诉讼、仲裁、或被人民法院强制执行，或被司法机关宣布对其财产予以没收或采取强制措施，或因担保人因上述情况，被告未按原告要求另行提供有效足额担保的，原告有权提前收回贷款，未到期的贷款视为到期贷款；合同还约定，该合同项下的任何文件往来、通讯和通知均应以书面形式，只要按照该合同记载的地址发送，即应视作被送达。同日，原告与被告周婷签订了编号为WMFHSH150242的《抵押合同》，约定将被告周婷所有的坐落于上海市浦东新区凌环路XXX弄XXX号XXX室的房产为本案所涉的债权提供抵押。2015年8月18日，原告与被告周婷向上海市浦东新区房地产交易中心提交了办理上述房产抵押登记的申请。2015年8月19日，原告在取得上海市浦东新区房地产交易中心出具的收件收据后即向两被告放款650000元。2015年8月20日，上述房产因他案被上海市浦东新区人民法院查封而未能办妥抵押登记手续。是故，原告曾通知两被告原告欲提前收回贷款，但被告周婷、被告李峰未全额偿还借款本金和利息，原告遂诉至本院，两被告于2015年11月15日收到本案的诉状及证据副本。另查明，被告周婷于2015年8月19日向名为“深圳泛华联合投资集团有限公司上海”的账户划款40330元，2015年8月24日向原告归还了208720元、8月26日归还了117000元、9月10日归还了8000元、10月13日归还了22000元、12月21日归还了10000元、12月31日归还了5800元。以上事实，有原告提交的《借款合同》(含附件：还款计划表)、借款借据、付款回单、《抵押合同》、房地产登记收件收据、两被告提交的收款收据、银行回单、银行账户流水单及当事人陈述等为证，本院予以确认。本案的争议焦点有三：一是本案系争贷款的出借方是否为原告，二是本案系争的借款合同是否解除、何时解除，三是被告已归还多少款项的认定。本院认为，关于第一个争议焦点，从合同的签订来看，原告系《借款合同》和《抵押合同》的缔约主体，从合同的履行来看，出借的钱款系由原告划拨给第三方深圳泛华联合投资集团有限公司，再由该第三方发放给被告方，对此原告与该第三方之间存在协议，亦已在原告与被告方签订的《借款合同》中予以明确，所以，本院认定出借方为原告，其为本案适格的原告，本案当事人签订的《借款合同》、《抵押合同》等均真实有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。关于本案要解决的第二个争议焦点，本院认为，在各类借款合同中，当事人往往会约定在一定的条件成就时，出借方可以宣布合同提前到期(或出借方有权要求提前收回贷款)，要求借款人一次性还本付息，这类以终止合同履行为目的的约定，究其法律性质应为合同的解除。本案中，原告在取得上海市浦东新区房地产交易中心出具的收件收据却尚未办妥他项权证的情况下即行放款，是其放弃后履行合同义务的权利，对此法律上并无限制。此后该房产因他案被上海市浦东新区人民法院查封而未能办妥抵押登记手续，原告即向被告发出书面通知要求其提前还款，根据原告与两被告签订的《借款合同》，原告在发现被告涉讼、信用下降、财产受限制等情况时，应当要求两被告提供其他有效足额的担保。然而，从本案中原告提供的证据来看，原告仅通知了两被告提前还款，无法证明原告已要求两被告提供其他可供担保债务履行的财产，故此时原告提出合同到期并要求被告方提前还贷是没有合同和法律依据的，被告归还了部分钱款只能认定其自愿归还，其余款项仍应按照合同约定继续履行，但这一切已足以证明原告对被告方的抵押不足问题已经提出过异议，双方在磋商之中。现原告因本案纠纷起诉至本院，并在诉状中明确提出被告未补充提供其他财产对本案系争的贷款进行担保，进而要求两被告归还全部借款本息时，应认定其已说明合同依据并再次向被告方提出解除合同。本院认为，约定的抵押房产未能完成抵押登记虽非由被告方的主观原因所致，然而两被告在这么长的时间内，包括从本案案件受理直到庭审辩论终结之时，仍未能提供有效足额的担保财产来担保其债务的履行，原告提出解除合同已符合合同约定的情形，因两被告于2015年11月15日收到本案的诉状及证据副本，故本院认定该合同于两被告收到诉状的当日解除。关于第三个争议焦点，被告方认为，其向名为“深圳泛华联合投资集团有限公司上海”的账户划款40330元以及其后的诸次还款均应作为偿还本金在所欠原告的款项中予以扣除；原告则认为40330元并非原告所收，与原告无关，另，原告诸次偿还的款项，应按照合同约定先扣除应当支付的利息后，再扣除本金余额；对合同解除后的利率按照逾期违约金计算，并自行减少到年利率24%。本院认为，对于被告向第三方深圳泛华联合投资集团有限公司支付的40330元，因被告划款的账户名称并非原告，也并非原、被告双方在合同中约定的还款账户，原告在庭审中亦未确认该笔款项为两被告归还的欠款；此外，第三方深圳泛华联合投资集团有限公司与原告签订有合同，存在代理关系，故根据数份合同的表述可以认为此项代理系有偿的，但产生的费用并非由原告支付，客观上被告向第三方支付了这笔款项，如两被告对该笔款项的合理性存在异议，可另行依法向有关主体主张。对于两被告所剩余的借款本金、借款利息及逾期违约金的数额，根据双方签订的合同约定，被告支付的款项按照实现债权和担保权利的费用、损害赔偿金、违约金、复利、罚息、利息、本金的顺序清偿债务，故被告数次偿还原告的钱款应先扣除其应当支付的利息，再扣除本金。关于计算的标准，原告主张系争合同于2015年8月24日解除，故据以计算的利率标准为“2015年8月24日之前按照年利率11%计算，2015年8月24日之后按照年利率24%计算”，但如前所述，本院认定系争合同于2015年11月15日解除，故对原告计算的标准应结合合同解除的时间作出相应的调整。至于原告要求被告赔偿其律师代理费损失的主张，因双方已在合同中明确约定，故本院对原告已实际支付的部分予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十六条第一款、第九十七条、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条之规定，判决如下：一、原告中国对外经济贸易信托有限公司与被告周婷、被告李峰于2015年8月17日签订的编号为WMFHSH150242的《借款合同》、《抵押合同》于2015年11月15日解除；二、被告周婷、被告李峰应于本判决生效之日起十日内归还原告中国对外经济贸易信托有限公司借款本金人民币294047.52元；三、被告周婷、被告李峰应于本判决生效之日起十日内支付原告中国对外经济贸易信托有限公司违约金，自2016年1月1日起以借款本金人民币294047.52元为基数按照年利率24%计算至生效判决确定的履行之日止；四、被告周婷、被告李峰应于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国对外经济贸易信托有限公司律师代理费损失人民币6500元；五、对原告中国对外经济贸易信托有限公司的其余诉讼请求不予支持。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币6208元，财产保全费人民币2156元，合计人民币8364元(原告预付)，由原告中国对外经济贸易信托有限公司负担250元，由被告周婷、被告李峰共同负担8114元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。
审判员 唐嘉清
二〇一六年三月十五日
书记员 管惠颖
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第九十六条第一款当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。
第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。