安徽省宿州市埇桥区人民法院
刑 事 判 决 书
(2016)皖1302刑初990号
公诉机关安徽省宿州市埇桥区人民检察院。
被告人田友伦，男，1954年10月10日出生于安徽省萧县，汉族，初中文化，原宿州市田源果菜食品有限公司法定代表人，住宿州市萧县。因涉嫌犯骗取贷款罪于2016年6月9日被晋江市公安局磁灶派出所抓获，同年6月13日被宿州市公安局埇桥分局刑事拘留，因涉嫌犯骗取贷款罪、信用卡诈骗罪、诈骗罪于2016年7月21日被逮捕。现羁押于宿州市看守所。
辩护人王琛，安徽大泽律师事务所律师。
被告人谢清华，男，1948年1月4日出生于江苏省邳州市，汉族，小学文化，徐州清华蒜业有限公司法定代表人，住邳州市。因涉嫌犯骗取贷款罪于2016年10月15日被邳州市公安局开发区派出所抓获，同年10月18日被宿州市公安局埇桥分局刑事拘留，当日被宿州市公安局埇桥分局取保候审。2017年3月21日被本院决定取保候审。
辩护人高立永，江苏大运河律师事务所律师。
宿州市埇桥区人民检察院以宿埇检刑诉（2016）944号、宿埇检刑诉（2016）944号-1起诉书指控被告人田友伦犯诈骗罪、骗取贷款罪、信用卡诈骗罪，指控被告人谢清华犯骗取贷款罪，于2016年11月18日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。宿州市埇桥区人民检察院指派检察员徐昆仑、姜智兵出庭支持公诉，被告人田友伦及其辩护人王琛，被告人谢清华及其辩护人高立永到庭参加诉讼。期间，公诉机关申请补充侦查一次。本案现已审理终结。
宿州市埇桥区人民检察院指控：
被告人田友伦于1998年7月13日成立宿州市田源果菜食品有限公司。2012年至2014年期间，田友伦虚构公司经营进出口业务的事实，骗取被害人沈某人民币90万元、徐某1人民币140万元、刘某1人民币100万元、张某人民币160万元。所骗赃款被田友伦用于还借款利息或其他挥霍。
2013年8月1日，田友伦知晓安徽省商业厅、财政厅下达中小型进出口企业专发贷款额度后，与徐州清华蒜业有限公司法定代表人谢清华签订虚假的购销大蒜合同，由安徽省商业厅、财政厅进行贷款担保，骗取安徽省建行宿州分行贷款人民币350万元。所骗取贷款被田友伦挥霍。贷款到期后，田友伦拒不返还，由担保单位安徽省商务厅代偿320.4万元，建行宿州分行通过宿州市埇桥区人民法院冻结并执行田友伦存款28.52万元。
2009年11月3日，被告人田友伦在宿州市埇桥区农业银行以宿州市田源果菜有限公司的名义办理信用卡一张。2014年7月以来，田友伦持卡消费、透支本金191418元，利息14232.71元，滞纳金3742.13元。经农行工作人员多次以多种方式催收，均联系不到田友伦本人及其家人。
2011年6月1日，被告人田友伦在宿州市埇桥区中国银行以宿州市田源果菜食品有限公司的名义办理信用卡一张。2014年8月以来，田友伦持卡消费、透支本金194349.91元，利息24012.9、滞纳金34362.33元。经中国银行宿州分行工作人员多次以多种方式催收，田友伦拒不归还，后下落不明。
针对上述指控，公诉机关当庭出示了被告人的供述、证人证言及相关书证等证据予以证实，认为被告人田友伦的行为已构成诈骗罪、骗取贷款罪、信用卡诈骗罪；被告人谢清华的行为已构成骗取贷款罪，建议对被告人田友伦适用《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百七十五条之一、一百九十六条第一款（四）项、第六十九条之规定，诈骗罪在有期徒刑十一年至十三年幅度内量刑、骗取贷款罪在有期徒刑一年至二年幅度内量刑、信用卡诈骗罪在有期徒刑五年至七年幅度内量，数罪并罚；建议对被告人谢清华适用《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条第一款、第二十七条之规定，在有期徒刑六个月至十个月幅度内量刑。
被告人田友伦辩称与刘某1等人属民间借贷，其行为不构成诈骗罪；担保单位已归还贷款，其行为不构成骗取贷款罪；对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪无异议。其辩护人的辩护意见是：被告人田友伦与刘某1等人之间是民间借贷行为，其行为不构成诈骗罪；被告人田友伦没有骗取贷款的主观故意，且未给银行造成重大损失，其行为不构成骗取贷款罪；被告人田友伦信用卡诈骗具有坦白情节，建议对其从轻处罚。
被告人谢清华对公诉机关的指控无异议。其辩护人的辩护意见是：银行发放贷款不是基于购销合同，而是基于商务厅推荐函及商务厅、财政厅的担保，且未给银行造成损失；被告人谢清华没有骗取贷款的主观故意；如构成犯罪，犯罪主体应是徐州清华蒜业有限公司。
经审理查明：
一、诈骗的事实
1998年7月13日，被告人田友伦成立宿州市田源果菜食品有限公司。2012年至2014年期间，被告人田友伦以其做生意需要资金周转为由，以高额利息为诱饵，被告人田友伦骗取被害人刘某1人民币100万元，支付所谓利息22.5万元，实际骗取被害人刘某1人民币77.5万元；被告人田友伦骗取被害人徐某1人民币140万，支付所谓利息13.2万元，实际骗取被害人徐某1人民币126.8万元；骗取被害人张某人民币160万。所骗赃款被田友伦用于归还前期借款的利息或其他挥霍。2014年7月30日，被告人田友伦逃匿。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
（一）书证
1、借据、光大银行转账凭证及短信照片，证明2012年10月9日，田友伦借刘某1人民币50万元整，月息1.5%。2013年6月20日，田友伦借刘某1人民币五十万元整，月息1.5%。2013年6月20日，刘某1向田友伦转账50万元整。
2、借条7张及工商银行电子银行回单，证明2013年11月23日至12月18日，田友伦分7次借张某共计人民币247万元；2014年7月21日、7月22日，张某通过中国工商银行向田友伦转账100万元。
3、借据4张及农业银行转账凭证，证明田友伦共计向徐某1借款人民币120万元，月息2分。2014年4月17日，尹某通过农业银行转账给田友伦人民币20万元。
4、私营企业基本注册信息查询单，证明宿州市田源果菜食品有限公司成立于1998年7月13日，法定代表人为田友伦。
（二）被害人的陈述
1、被害人刘某1的陈述，证明她来报案，她被田友伦诈骗100万元。她是通过妹妹刘某2认识的田友伦，2012年10月份的时候，妹妹对她说田友伦做大蒜生意急需用钱，问她能不能帮借点钱，她同意了。2012年10月国庆节的时候，田友伦向她借50万元，当时给她打了一个借据，月息1.5%，半年结一次利息。她在2012年10月9日，给田友伦转账50万元，从那以后，田友伦能够半年付她一次利息，利息钱是通过银行转账到她光大银行的账户上。2013年6月份的时候，妹妹刘某2又向她说田友伦收购大蒜资金周转困难，她就从合肥市光大银行向田友伦的农业银行账户62×××11转账了50万元，转账之后过了两个月，田友伦给她写了一份借据。一共就是这两笔钱，共计100万元。到了2013年底，她向田友伦要钱，田友伦说年底钱比较紧，要她缓一缓，仅付给她了利息。2014年3月份又找田友伦要钱，田友伦在4月1日回信息说今年钱特别紧，钱要继续用，当天下午又给她发信息说让她绝对要相信，借给田友伦的钱不会有问题的。到了2014年6月16日，她再次向田友伦催要本金，田友伦回信息说正在收购新蒜，借她的钱还要继续使用，当月19号付给她利息。2014年8月14日，妹妹给她打电话说田友伦现在联系不上了，她给田友伦打电话发现田友伦的手机已经关机了，再后来田友伦的手机就停机了。她准备去田友伦家找，张某就对她说别去找了，田友伦的家已经搬空了，家里人跑完了，她这才意识到田友伦已经卷款逃跑了。田友伦一共付她五次利息，共计22.5万元。都是转账至她的光大银行账户。当初田友伦向她借钱的时候说是用来收购大蒜的，但是田友伦的工厂早就不生产了，田友伦借钱的时候就骗了她。
2、被害人张某的陈述，证明她来报案，她被田友伦诈骗167万元。她是通过徐某1认识的田友伦，听田友伦说是做大蒜出口生意的，生意做得很大。后来田友伦说生意资金周转困难，问她借钱用于大蒜的收购，她就同意了。从2010年开始她陆续借给田友伦一些钱，都能按照约定的时间给她本金和利息。2013年11月到12月，她通过银行转账借给田友伦247万元，2013年12月18日，因田友伦没有付她28万元利息，就给她写了一张借条。2014年7月21日，她通过银行转账借给田友伦75万元。2014年7月22日，她再次通过银行转账借给田友伦25万元。除了2014年借给田友伦的100万元没有借条，2013年的都给她打了借条。田友伦承诺给她月利息1.5分，现在共计少她本金167万元。2014年8月初，她打田友伦手机发现手机关机，过几天手机就停机了，她们到田友伦及其儿子家去找，发现都没有人，她就知道田友伦跑了。当初田友伦向她借钱时说是用来购买大蒜的，但是田友伦早在去年就已经不做大蒜出口生意了，还骗她们说在做大蒜出口生意，资金周转困难之类的话。
3、被害人徐某1的陈述，证明她来报案，她被田友伦诈骗140万元。她和田友伦在七八年前就认识了，经常陆陆续续找她借钱，每次借钱都是说做生意资金周转困难，并承诺按期给她支付利息。2013年之后，田友伦借她的次数开始增多，每次借钱都是说用于生意周转，都是把钱打到田友伦银行账户。2013年12月28日，田友伦给她打了一张60万元的总借条，2013年12月29日，她又要求田友伦给她打了一张20万元的借条。2014年1月到2月，她借给田友伦40万元，田友伦给她打了两张欠条。2014年4月17日，她让朋友尹某给田友伦转款20万元，这笔钱没有借条。2014年8月10日，她问田友伦要借款，发现田友伦的电话关机，连续打了一个星期，田友伦的电话都是关机状态，她去田友伦的公司，发现公司已经人去楼空，有人给她说公司大约一年没有生产经营了。她一共收到田友伦支付的利息共计人民币132000元。
（三）证人证言
1、证人沈某的证言，证明她从2002年开始在田友伦经营的宿州市田源果菜食品有限公司担任会计，一直干到2014年8月1日，平时主要是负责公司的记账转账工作，不管现金。公司账户基本上没有钱，每次出口的货款回笼以后，田友伦会指示她把钱款打给别人，这些人可能是卖农产品给公司的人，有可能是田友伦本人的债权人。田友伦在宿州市双实投资有限公司借了350万元（月息三分，无抵押），在宿州市茂祥投资公司借了45万元（月息一分五，以宿州市农科路农科苑小区A区5号楼304室做抵押）。公司从淮北市徽商银行贷款930万（以公司在曹村镇的土地厂房做抵押），从宿州市建设银行贷款350万（安徽省商务厅财政担保），这几笔钱都没有还。宿州市田源果菜食品有限公司从事的农副产品出口业务利润不算太高，但每年都是能挣钱的。田友伦从2006年前后开始借她的钱，直到现在还有35万元没有还她，已到法院申请保全，田友伦每次借钱都说公司需要筹钱进货，都是以公司经营的名义找她借钱。
2、证人刘某2的证言，证明她姐姐刘某1让她到公安机关说明，田友伦共支付给刘某1利息22.5万元。
（四）被告人田友伦的供述，称1996年到宿州市注册成立宿州市果菜食品有限公司，2000年更名为宿州市田源果菜食品有限公司，法人代表是本人，厂房在宿州市埇桥区曹村开发区，进出口业务主要在合肥市办公。公司经营果菜食品及粮油的进出口业务，主要产品是大蒜、生姜等农产品的进出口。他在2007、2008年的时候筹建厂房，当时厂房占地53亩，买地加上后来的建设花了1085万元，这些投资的钱他当时只有300多万，剩下的钱都是借别人的钱。当时听说厂房建好之后，可以向银行贷款，所以他才敢借钱去盖的厂房。厂房建好之后也没有流动资金去购置产品，都是借钱去做的生意。到2010年之前，生意一直都是处于盈利刚够支付别人利息的情况，期间他囤积一批大蒜掉价损失了一笔。2012年至2014年期间，依然在经营大蒜，但是挣的钱不足以支付借别人钱的利息。从2012年下半年至2014年7月份的这段时间，每月的盈利可能在10万元左右，每月支付借款的利息在50万元左右，都是借别人的钱去支付利息。他当时就在等一个大蒜价格上涨的机遇，就会翻身，但是他一直没有抓住这个机会。到了2014年5月份的时候他就意识到整个2014年的大蒜行情还会继续不景气，再做下去这个生意，就会彻底无法翻身，但是心里还是不服气，所以还是继续借钱去支付借款的利息钱。他借过张某100万元、徐某1120万元、刘某1100万元、沈某借多少记不清了。此外还借建设银行350万元，借双实投资公司350万元。当时借款时就是说大蒜生意周转需要资金借的钱，给月息1.5分至2分不等，如果需要用钱的时候，给他说一声，就会把钱给出借人。借给他钱的人都不知道公司的经营状况，如果他说了实际状况的话，就不会借钱给他的。在他离开宿州市之前，每月都是按时把利息支付给出借人的，所以，出借人也比较信任他。到2014年7月份的时候，他的债务（银行贷款加上民间借贷）在3000万元左右，每月的利息数他实在支付不起了，再加上他从宿州市建设银行贷款350万元到2014年8月1日到期，实在没有能力去还这笔贷款和其他出借人的本息，就在没有和任何一个出借人打招呼的情况下，手机停用，去了福建省晋江市到现在。他在晋江期间，当时就觉得这辈子就这样吧，反正躲在晋江这个地方也不一定有人能找到，也不和出借人联系，长时间这事可能就算了，所以他就抱着侥幸心理躲在晋江了。他在2014年7月30日离开宿州市，在7月21日、22日向张某借款，因为当时到付利息的时间了，他没有钱，所以才去借张某的钱还利息的，他那个时候就没有能力偿还了，就想着借钱先应付一下到期的利息。
二、信用卡诈骗的事实
2009年11月3日，被告人田友伦在中国农业银行股份有限公司宿州淮海路支行申请办理卡号为46×××61，信用额度为20万元的信用卡一张。从2010年1月1日开始，被告人田友伦通过刷卡消费等方式进行信用卡透支，至2014年7月11日共透支本金人民币191418元。发卡行自2014年8月至11月多次对被告人田友伦短信、上门催缴透支款，被告人田友伦拒不归还所欠款息。
2011年6月1日，被告人田友伦在中国银行股份有限公司宿州分行申请办理卡号为51×××67，信用额度为20万元的信用卡一张。从2011年10月开始，被告人田友伦通过刷卡消费等方式进行信用卡透支，至2014年8月共透支本金人民币194349.91元。发卡行自2014年8月至11月多次对被告人田友伦电话、上门催缴透支款，被告人田友伦拒不归还所欠款息。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
（一）书证
1、白金卡申请表及相关申报材料，证明被告人田友伦于2009年11月24日在中国农业银行股份有限公司宿州淮海路支行申领卡号为46×××61的信用卡，信用额度为20万元。
2、账户信息明细，证明被告人田友伦持有卡号为46×××61的信用卡至2014年7月，透支本金为191418.14元，利息14232.71元，滞纳金1742.13元，合计209392.98元。
3、催收通知书、手机信息截图，证明中国农业银行股份有限公司宿州淮海路支行从2014年8月至11月多次催缴透支款息情况。
4、信用卡申领表及相关申报材料，证明被告人田友伦于2011年6月到中国银行股份有限公司宿州分行申领卡号为51×××67的信用卡，信用额度为20万元。
5、中国银行对账单，证明被告人田友伦持有卡号为51×××67的信用卡至2014年8月，透支本金为194349.91元。
6、催收台账及照片发，证明中国银行股份有限公司宿州分行从2014年8月至11月多次催缴透支款息情况。
（二）证人证言
1、证人杨某的证言，证明她受中国农业银行股份有限公司宿州市淮海路支行的委托，前来报案。2009年11月3日，田友伦在银行申请尊然白金信用卡一张，卡号是46×××61，信用额度是20万元，自2014年开始透支191418本金，在2014年7月11日还款1万元之后就联系不上其本人了。自2014年7月11日至今逾期四次。银行行通过电话、催收函和挂号信等方式和其进行联系，但是都没有结果，田友伦的家人也都联系不上，后来和其公司会计沈某联系，沈某说田友伦及其家人全部失联，沈某现在也联系不上田友伦。田友伦逾期本金191418.14元，利息14232.71元，滞纳金1742.13元，合计209392.98元。
2、证人孙某的证言，证明田友伦是2011年6月份到中国银行宿州分行申请办理的信用卡，该信用卡号是51×××67，信用额度20万元。信用卡最后一次还款是2014年8月份，田友伦透支后，银行有过催收，多次电话联系田友伦，一直关机，银行也上门催收过，包括去田友伦的家和工作地单位，都找不到田友伦。到目前为止，该张信用卡共透支本金194349.91元。
（三）被告人田友伦的供述，称他办理过农业银行和中国银行的信用卡，额度都是20万元，从2014年开始逾期到现在，具体欠银行多少钱不知道，当时离开宿州市的时候，他没有钱就取了现，取了几万元的样子。他之前的电话停用，不在老家居住银行根本联系不上他了。他当时就是因为还不起钱才走的，根本没有能力去还信用卡的钱。为了躲避债务，他换了手机号码，他没钱还银行，只好躲着，所以换了号码，谁也没告诉，这样银行就找不到他了。
三、骗取贷款的事实
2013年6月，被告人田友伦取得安徽省商务厅、财政厅中小进出口企业专项贷款额度后，因该笔贷款需要农副产品购销合同，被告人田友伦电话联系徐州清华蒜业有限公司法定代表人谢清华，要求被告人谢清华帮忙签订购销大蒜合同，谢清华答应帮忙双方于2013年6月28日签订了一份虚假大蒜购销合同。2013年7月23日，由安徽省商务厅、财政厅进行贷款担保，被告人田友伦从中国建设银行股份有限公司宿州市分行骗取贷款人民币350万。所骗取贷款被田友伦用于归还个人欠款。贷款到期后，田友伦拒不返还并逃匿，由担保单位安徽省商务厅代偿人民币320.4万元，建行宿州分行通过宿州市埇桥区人民法院冻结并执行田友伦存款28.52万元。2016年10月18日，被告人谢清华将田友伦欠建设银行贷款尾款人民币45万元交至宿州市公安局刑警大队经济犯罪侦查中队。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
（一）书证
1、安徽省商务厅、财政厅关于第四十一批中小进出口企业专项贷款额度推荐确认情况的函及安徽省第四十一批中小进出口企业专项贷款额度推荐确认表，证明2013年6月24日，宿州市田源果菜食品有限公司作为中小进出口企业可以贷款人民币350万元，贷款意向行为建设银行。
2、购销合同，证明2013年6月28日，宿州市田源果菜食品有限公司与徐州清华蒜业有限公司签订1500吨，金额为人民币450万元大蒜购销合同。
3、贷款合同，证明2013年7月23日，中国建设银行股份有限公司宿州市分行与宿州市田源果菜食品有限公司签订借款合同，借款用途为流动资金周转，用于购进生产原材料。
4、建设银行企业活期明细信息，证明2013年8月1日，350万元贷款发放至宿州市田源果菜食品有限公司账户，8月2日电汇至徐州清华蒜业有限公司。
5、中国银行交易明细，证明2013年8月2日，徐州清华蒜业有限公司转账人民币350万元至宿州市田源果菜食品有限公司中国银行账户，8月5日转出人民币164.04万元至徐某2账户。
6、行政事业单位资金往来结算票据，证明2016年10月18日，谢清华将田友伦欠建设银行贷款尾款人民币45万元交至宿州市公安局刑警大队经济犯罪侦查中队。
7、短信截图，证明2013年7月31日，田友伦向徐某2借款人民币160万元。
8、企业登记资料查询，证明徐州清华蒜业有限公司法定代表人为谢清华，企业类型为有限公司（自然人独资）。
（二）证人证言
1、证人陆某的证言，证明她是建设银行宿州市分行中小企业业务部工作，2013年8月1日向田友伦的企业发放350万元贷款，当时按照田友伦提供的购销合同，350万元作为田友伦购买大蒜的购销款项转账给徐州清华蒜业有限公司，一年贷款到期后，联系不到田友伦，根据商务厅、财政厅的文件，由商务厅代偿320.4万元，通过法院冻结田友伦账户28.52万元，合计348.92万元，田友伦尚欠本金8.85万元，利息36.67万元。
2、证人徐某2的证言，证明2013年田友伦说自己的银行贷款快到期，让他帮借钱周转一下，他当时找人给田友伦借款160万元，田友伦在2013年8月5日给他转1640400元，40400元是利息。
（三）被告人的供述
1、被告人田友伦的供述，称2013年8月1日，他争取到省商务厅和财政厅联合的一个支持中小型企业专项贷款业务名额，可以从建设银行贷款350万元。这笔贷款不需要提供相应额的抵押物，当时建设银行要求他提供一份货物购销合同，以此合同为依据，向合同约定供货商打款350万元。因为谢清华有公司，他就打电话给谢清华，说他想从建设银行贷款，银行要求提供一份供销合同，所以找到你，约定银行贷款打给谢清华之后再打回给他。他造了一份大蒜的供销合同，合同总价值是450万元，合同是他传真给谢清华，谢清华盖好章之后再寄给他的，双方没有见过面。他没有支付给谢清华报酬。当时依据此合同到建设银行成功贷款350万元，银行把350万元打给了谢清华的公司，之后谢清华又把这350万元打到他建设银行的公司账户上。他收到这笔350万元之后，基本上都是用来支付之前收购别人大蒜的货款或者偿还别人的钱去收购大蒜时的账了。卖掉大蒜的钱，他都用来偿还借其他人的钱的本息以及用来做生意上的周转资金了。他记得当时借一个叫张某的人的钱去收购大蒜，拿到350万元之后就把张某的钱还上了，还有其他一些客户的钱，时间长记不清了。这笔贷款他没有偿还，现在没有能力支付该笔银行贷款。到2014年7月份的时候，他的债务（银行贷款加上民间借贷）在3000万元左右，每月的利息数实在支付不起了，再加上他从宿州市建设银行的贷款350万元到2014年8月1日到期，实在没有能力去还这笔贷款和其他出借人的本息，就在没有和任何一个出借人打招呼的情况下，手机停用，去了福建省晋江市到现在。他在晋江期间，当时就觉得这辈子就这样吧，反正躲在晋江这个地方也不一定有人能找到，也不和出借人联系，长时间这事可能就算了，所以他就抱着侥幸心理躲在晋江了。
2、被告人谢清华的供述，称他是徐州清华蒜业有限公司的法人代表，公司主要从事农副产品的收购、加工和销售，农副产品主要以大蒜为主。他认识田友伦，田友伦在宿州市和合肥市从事大蒜生意，公司叫田源果菜食品有限公司。2013年6月份，田友伦给他打电话说想进购一批货需要现钱，因为从银行贷款需提供购销合同，所以想和他们公司签订一份虚假购销合同，银行贷款发放后，资金会从田友伦公司银行账户转入他公司账户，他公司再将这笔资金转给田友伦。当时为了给朋友帮忙，他就同意了。合同是田友伦草拟后传真给他公司的，他公司加盖公章之后再传真给田友伦公司。他公司和田友伦公司没有真实的交易，就是田友伦借他公司账户过一下银行贷款资金，这笔银行贷款资金在2013年8月份转至他公司账户，同日田友伦给他打电话，让他把这笔钱转到田友伦提供的一个账户上。
本案其他相关证据：
（一）案发及抓获经过，证明农业银行工作人员杨某于2014年12月1日通过书面报案至宿州市公安局埇桥分局经济犯罪侦查中队，称田友伦涉嫌信用卡诈骗。中国银行宿州分行工作人员孙某于2015年2月10日书面报案至宿州市公安局经侦支队，称田友伦涉嫌信用卡诈骗，遂案发。2016年6月9日上午，晋江市公安局磁灶派出所民警，在晋江市磁灶镇下灶村一出租房抓获被告人田友伦。2016年10月15日17时许，邳州市公安局开发区派出所民警在邳州市宿羊镇宿羊山村谢清华家中将谢清华抓获。
（二）户籍证明，证明被告人田友伦出生于1954年10月10日，身份证号码；被告人谢清华出生于1948年1月4日，身份证号码。
本院认为：被告人田友伦以非法占有为目的，采用隐瞒真相的方法，骗取他人钱款364.3万元，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。被告人田友伦以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，超过规定的期限，透支人民币385767.61元，数额巨大，并且经发卡银行两次催要后超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人田友伦伙同被告人谢清华以欺骗手段取得银行贷款人民币350万元，其行为均已构成骗取贷款罪。公诉机关对两被告人指控的罪名成立，本院予以支持。对公诉机关关于被告人田友伦骗取沈某90万元的指控，经查，证人沈某称被告人田友伦于2006年前后开始借她的钱，直到现在还有35万元没有还她，她已在法院进行了保全，但被告人田友伦称记不清尚欠沈某多少钱，且沈某的陈述无相关书证予以印证，该起指控属事实不清，证据不足，本院不予支持。对被告人田友伦及其辩护人提出指控被告人田友伦与刘某1等人为民间借贷，不构成诈骗罪的辩解及辩护意见，经查，被告人田友伦供述其从2012年至2014年期间，经营大蒜挣的钱不足以支付借别人钱的利息，每月盈利10万元左右，每月支付借款利息50万元左右，都是借别人的钱去支付利息。被告人田友伦资产入不敷出，资不抵债，用后期所骗的本金，偿还前期所骗人员的所谓利息，后逃匿，其非法占有他人钱款的主观故意明显；各被害人的陈述与被告人田友伦的供述及证人证言能够相互印证被告人田友伦以生意周转为由骗取被害人钱款，且不能退还，其行为符合诈骗犯罪的特征，故对被告人田友伦及其辩护人的上述辩解及辩护意见，本院不予采纳。对被告人田友伦及其辩护人、被告人谢清华的辩护人提出被告人没有骗取贷款的主观故意，且未给银行造成损失，其行为均不构成骗取贷款罪的辩解及辩护意见，经查，被告人田友伦、谢清华的供述及相关书证能够证明被告人田友伦、谢清华用虚假的购销合同骗取银行贷款在100万元以上，该笔贷款是否具有担保单位及是否给银行造成损失，不影响其行为构成骗取贷款罪的构成，且被告人田友伦改变贷款用途，用于归还个人欠款，故对被告人及其辩护人的上述辩解及辩护意见，本院不予采纳。对被告人谢清华辩护人提出被告人谢清华不构成骗取贷款罪的犯罪主体的辩护意见，经查，被告人田友伦、谢清华的供述能够证明谢清华为了帮助朋友田友伦从银行贷款而签订虚假购销合同的行为，是谢清华个人意志的体现，其以公司名义实施的犯罪应当按照自然人犯罪处理，故对被告人谢清华辩护人的该项辩护意见，本院亦不予采纳。被告人田友伦归案后如实供述信用卡诈骗的犯罪事实，依法可对其从轻处罚。被告人田友伦在骗取贷款的共同犯罪中，起主要作用，系主犯；被告人谢清华在骗取贷款的共同犯罪中，起辅助作用，系从犯，依法可对其从轻处罚。被告人谢清华归案后能够如实供述自己的罪行，依法可对其从轻处罚。被告人谢清华积极归还贷款余款，又可酌情予以从轻处罚。对被告人田友伦依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第一百七十五条之一第一款、第六十七条第三款、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款、第六十一条、第六十九条、第六十四条之规定；对被告人谢清华依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第三款、第二十五条第一款、第二十七条、第六十一条之规定，判决如下：
一、被告人田友伦犯诈骗罪，判处有期徒刑十五年，罚金人民币五十万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，罚金人民币十万元；犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，罚金人民币五万元；决定执行有期徒刑二十年，罚金人民币六十五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年6月9日起至2036年6月8日止。罚金限在判决生效第二日起十日内缴纳）。
二、被告人谢清华犯骗取贷款罪，判处罚金人民币三万元。
（罚金已缴纳）。
三、责令被告人田友伦退赔被害人刘春人民币七十七万五千元；退赔被害人徐敬銮人民币一百二十六万八千元；退赔被害人张琳人民币一百六十万元；退赔中国农业银行股份有限公司宿州淮海路支行人民币十九万一千一百一十八元；退赔中国银行股份有限公司宿州分行人民币十九万四千三百四十九元；退赔中国建设银行股份有限公司宿州市分行人民币三百五十万元（已由安徽省商务厅代偿人民币三百二十万四千元，被告人谢清华归还人民币四十五万元，已执行田友伦存款人民币二十八万五千二百元）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省宿州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份,副本三份。
审 判 长 刘小强
审 判 员 马东梅
人民陪审员 刘光珍
二〇一七年七月二十六日
书 记 员 马 双
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。
第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
第二款前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第一百七十五条之一第一款以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
第二十六条第一款组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。
第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。
对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
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