天津市红桥区人民法院
民 事 判 决 书
(2016)津0106民初1274号
原告中国工商银行股份有限公司天津红桥支行,住所地天津市红桥区大丰路西端。
代表人张立群,该行行长。
委托代理人栾志强,天津融汇律师事务所律师。
被告林树东,男,1982年4月13日出生,汉族。
原告中国工商银行股份有限公司天津红桥支行与被告林树东金融借款合同纠纷一案,本院于2016年2月26日立案受理后,依法组成合议庭,于2016年7月15日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司天津红桥支行的委托代理人栾志强到庭参加诉讼,被告林树东经本院合法传唤无正当理由拒不到庭,本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司天津红桥支行诉称,原告与被告系借贷关系。2012年8月6日,双方签订了编号为A[红房贷]字[工]行[红桥]支行[2012]年[194]号的《个人购房借款/担保合同》,合同约定被告林树东向原告借款270000元用于购买房屋,借款期限为30年,年利率6.55%。该合同同时约定,如被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息,或发生其他违约情形的,原告有权停止发放尚未发放的贷款,宣布贷款提前到期,要求被告提前清偿全部或部分贷款,以及所产生的利息、罚息及其他费用,直至解除合同。被告没有按照合同约定履行各自的义务,原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告承担。2012年8月17日,原告就被告林树东名下坐落于天津市武清区××南侧××楼××号房屋抵押事项在天津市武清区房地产管理局依法进行了抵押登记,并取得了《天津市房屋登记证明》。上述合同签订后,原告依约于2012年8月29日向被告林树东发放了贷款,并出具了《中国工商银行借款凭证》,截止2016年1月20日被告林树东已累计10个还款期未按合同约定履行偿还本息的义务。经原告多次催收未果,诉至法院,请求:1.判令解除编号为A[红房贷]字[工]行[红桥]支行[2012]年[194]号的《个人购房借款/担保合同》中借款合同部分;2.判令被告立即偿还截止到2016年1月20日所欠贷款本金261649.55元,利息13770.55元,本息共计275420.1元及自2016年1月21日至实际给付之日所产生的利息和罚息;3.如被告不能偿还所欠款项,请法院依法判令原告有权对被告提供的抵押物进行处分,并就该抵押物所得价款优先受偿;4.本案的案件受理费、律师服务费以及实现债权的相关费用由被告全部承担。
被告林树东未答辩。
原告为了支持自己的诉讼请求向本院举证如下:
证据一、《个人购房借款/担保合同》,证明2012年8月6日,原告与被告林树东签订了金融借款合同,双方形成借贷法律关系及相关权利义务的约定;
证据二、《天津市房屋登记证明》,证明原告就被告林树东名下坐落于天津市武清区××南侧××楼××号抵押房产进行了抵押登记,抵押权依法设立;
证据三、《借款凭证》,证明原告已于2012年8月29日向被告林树东发放了270000元贷款,履行了放款义务;
证据四、《账户资金历史明细表》,证明被告林树东还款、违约情况;
证据五、《贷款利息证明书》,证明被告林树东拖欠原告本息数额。
被告林树东未向本院提交证据。
经审理查明,2012年8月6日,原告与被告林树东签订了编号为A[红房贷]字[工]行[红桥]支行[2012]年[194]号的《个人购房借款/担保合同》,合同约定被告林树东向原告借款270000元,用于购买坐落于天津市武清区××南侧××楼××号房屋,借款期限为30年,自2012年8月6日至2042年8月6日,实际放款日与到期日以借款凭证为准。合同4.1条约定贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率。合同9.1条约定借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款,贷款人有权按罚息利率按日计收利息;对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利。罚息利率在第四条约定的利率基础上加收50%确定。合同14.1条约定:发生下列一项或多项情形的,构成借款人违约:借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的;合同第14.2条约定借款人发生14.1条约定的违约情形的,贷款人有权采取下列一项或多项措施:(4)宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期,要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用;(5)解除本合同。合同17条约定:贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用,包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。合同第19条抵押担保范围包括:本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同第21.1条约定:发生下列情形之一,贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物,以所得价款优先受偿:贷款到期(包括被宣布提前到期)借款人未予清偿……。
上述合同签订后,2012年8月17日原告就被告林树东名下坐落于天津市武清区××南侧××楼××号房屋在房管部门依法进行了抵押登记,并取得了《天津市房屋登记证明》。原告依约于2012年8月29日向被告林树东发放了贷款270000元。被告借款后连续多期未按合同约定履行偿还本息的义务,截止到2016年1月20日被告尚欠原告贷款本金261649.55元(包括逾期本金和被宣布提前到期的本金)及利息13770.55元。
本院认为,原告与被告林树东于2012年8月6日签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人真实意思表示,且不违反法律、行政法规的强制性规定,为合法有效。原告依约足额发放贷款,而被告林树东未能按照合同约定履行还款义务,截至2016年1月已多次未能按时偿还贷款本息,已严重违约,原告据此要求解除《个人购房借款/担保合同》中借款合同部分,符合合同约定,本院予以支持。合同解除后,被告应当向原告清偿所欠全部借款本金261649.55元、截至2016年1月20日的利息13770.55元,及自2016年1月21日起至本判决确定的履行期限届满之日止的利息、罚息,原告主张的超过上述期间的利息、罚息,本院不予支持。关于原告要求就抵押物优先受偿的请求,符合《个人购房借款/担保合同》的约定,且抵押物已依法办理了抵押登记,故对该项诉讼请求本院予以支持。
关于原告要求被告承担律师服务费以及实现债权的相关费用的请求,因该费用未实际发生,故本院对此不予支持。
被告林树东经本院合法传唤,无正当理由拒不到庭,视为其放弃答辩、举证、质证等权利,应由被告自行承担相应的不利后果。
综上,依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决如下:
一、解除原告中国工商银行股份有限公司天津红桥支行与被告林树东签订的编号为A[红房贷]字[工]行[红桥]支行[2012]年[194]号的《个人购房借款/担保合同》中借款合同部分;
二、被告林树东于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司天津红桥支行借款本金人民币261649.55元,截止至2016年1月20日的利息13770.55元,合计人民币275420.1元及自2016年1月21日至本判决确定的履行期限届满之日止的利息、罚息(按照编号为A[红房贷]字[工]行[红桥]支行[2012]年[194]号的《个人购房借款/担保合同》的约定计算);
三、如被告林树东到期未能履行上述第二项给付义务,原告中国工商银行股份有限公司天津红桥支行有权以拍卖、变卖被告林树东名下的坐落于天津市武清区石各庄镇北环路南侧世嘉花苑20号楼4门602号房地产所得价款优先受偿,其价款超过原告债权数额的部分归被告林树东所有,不足部分由被告林树东继续清偿;
四、驳回原告中国工商银行股份有限公司天津红桥支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5431元,公告费560元,合计5991元,由被告林树东负担(于本判决生效之日起十日内给付原告中国工商银行股份有限公司天津红桥支行)。
如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本,上诉于天津市第一中级人民法院。(递交上诉状后,应在上诉期内向天津市第一中级人民法院预交上诉费,上诉期限届满后七日内仍未交纳的,视为放弃上诉权)。
审 判 长 阎晋宇
代理审判员 杨立明
人民陪审员 黄建平
二〇一六年七月二十日
书 记 员 王东强
速 录 员 王 怡
附本裁判文书所依据法律规定的具体条文:
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致,可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时,解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后,尚未履行的,终止履行;已经履行的,根据履行情况和合同性质,当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押,是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有,将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时,债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人,债权人为抵押权人,提供担保的财产为抵押物。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的,可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿;协议不成的,抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后,其价款超过债权数额的部分归抵押人所有,不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的,应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的,应当支付迟延履行金。