内蒙古自治区赤峰市中级人民法院
p t ” > 民 事 判 决 书
(2016)内04民初86号
原告：喀某，住所地内蒙古自治区。
法定代表人：王某1，理事长。
委托诉讼代理人：刘某，内蒙古大川律师事务所律师。
委托诉讼代理人：曲某，内蒙古大川律师事务所律师。
被告：耿某1，男，1990年10月1日出生，蒙古族，赤峰百典家具有限公司员工，住内蒙古自治区内蒙古自治区赤峰市，系被告耿某2之子。
被告：耿某2，�，1969年10月1日出生，蒙古族，赤峰百典家具有限公司经理，住内蒙古自治区内蒙古自治区赤峰市。
委托诉讼代理人：王某2，男，1983年5月11日出生，蒙古族，农民，住内蒙古自治区。
被告：王某3，男，1968年4月27日出生，满族，赤峰百典家具有限公司员工，住内蒙古自治区内蒙古自治区赤峰市。
被告：王某2，男，1983年5月11日出生，蒙古族，农民，住内蒙古自治区。
被告：耿某3，男，1991年11月5日出生，蒙古族，赤峰百典家具有限公司员工，住内蒙古自治区内蒙古自治区赤峰市。
被告：耿某4，男，1972年1月2日出生，蒙古族，赤峰百典家具有限公司员工，住内蒙古自治区内蒙古自治区赤峰市。
被告：耿某5，女，1986年4月19日出生，蒙古族，赤峰百典家具有限公司员工，住内蒙古自治区内蒙古自治区赤峰市。
被告：赤峰百典家具有限公司，住所地内蒙古自治区赤峰市新城区八家组团玉龙大街南皇家帝苑商业写字楼A-C段。
法定代表人：耿某2，经理。
委托诉讼代理人：王某2，男，1983年5月11日出生，蒙古族，农民，内蒙古自治区××区。
原告喀某（以下简称信用社）与被告耿某1、耿某2、王某3、王某2、耿某3、耿某4、耿某5、赤峰百典家具有限公司（以下简称百典公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月21日立案后，依法适用普通程序，于2017年3月6日公开开庭进行了审理。原告信用社的委托诉讼代理人刘某、被告耿某1、被告耿某2的委托诉讼代理人王某2、被告王某3、被告王某2、被告耿某3、被告耿某4、被告耿某5、被告百典公司的委托诉讼代理人王某2到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告信用社向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告耿某1、耿某2偿还原告贷款本金2945万元，支付至2016年10月19日的利息178.413667万元，合计3123.413667万元，此后利息按合同约定继续计算至本息还清之日止；2、判令被告王某3、王某2、耿某3、耿某4、耿某5及百典公司对上述债务中的本金2679万元及利息承担连带还款责任；3、确认原告在上述债权中的266万元及利息范围内，对被告耿某2抵押的喀林证字（2008）第2808000043号及赤松林证字（2009）第5084号林权证项下林地资产优先受偿。事实和理由：2016年4月18日，被告耿某1以贷款重组需要为由，向原告申请贷款，并与原告签订《个人综合授信额度协议》，约定授信额度2945万元，授信期限2016年4月18日至2016年12月20日止。同日，被告耿某1与原告信用社签订《个人保证借款合同》，约定借款金额2679万元，借款期限8个月，借款月利率10.33‰，逾期罚息利率上浮50%，按月结息。另约定如被告耿某1未按期支付利息，原告有权宣布贷款全部立即到期。同时，被告王某3、王某2、耿某3、耿某4、耿某5及百典公司作为保证人，一并签署该合同，并约定原告宣布贷款提前到期的，自贷款提前到期之日起两年内，对该合同项下贷款本金、利息、罚息、复利等承担连带保证责任。此外，被告耿某1及被告耿某2与原告签订《最高额抵押担保合同》，约定被告耿某2以其名下喀林证字（2008）第2808000043号、赤松林证字（2009）第5084号林权证项下林地资产提供抵押担保，担保债权466.65万元，担保范围为主合同项下债权本金、利息、复利、罚息等。原告依约发放贷款并办理抵押备案手续后，被告耿某1未依约支付利息，按照合同约�，该笔借款已符合提前清收条件。对此，借款人不予偿还，保证人不承担代偿责任，抵押人亦不与原告协商以抵押物折价偿还债务。虽然被告耿某2于2016年9月8日向原告出具《债务加入承诺函》，承诺自愿加入到被告耿某1经手借款2945万元中来，与被告耿某1共同承担不能按约还款的法律责任，但被告耿某2亦未履行还款义务。至2016年10月7日，该笔借款已累欠利息178.413667万元。现经原告催要无果，故诉至法院。
被告耿某1辩称，对签订借款合同及借款事实无异议。合同的签字是我签的，我应该承担责任。
被告耿某2辩称，该贷款是我和公司用的，应该承担所有债务责任，与其他担保人无关，我愿意承担所有责任。
被告王某3辩称，当时签订抵押合同时，该合同是空白合同。当时是贷款重组，之前我签订的借款合同是600万元，现在是让我担保2679万元的连带责任，我不同意承担还款责任。我的600万元借款有两个担保人，贷款重组时我在合同内，可是�个担保人不在合同内了，脱离了600万元的借款合同。该贷款重组时，我的个人征信是不良的，不能有这么大的担保能力。信用社不应该接受我的担保。
被告王某2辩称，请求法院驳回原告关于对被告王某2的诉讼请求。理由如下：一、原告要求被告王某2对本案2945万元债务承担连带还款责任理由不充分，被告王某2不认可。该笔贷款属于多笔贷款重组所形成的，把我确定为担保人是因为该笔贷款中原有刘金来名下300万元贷款，我是这300万元贷款担保人，贷款转入本案债务中原借款人刘金来都脱离了责任，为什么还诉我这个担保人。二、该笔�款信用社让我担保时，我已不具备条件，有了不良记录，而且信用社也有承诺说我只是承担300万元份额的担保，现在我却成了全部连带人。三、原刘金来名下300万元贷款在没转入本案债务之前还补充了抵押，抵押物为耿某2所有的并经耿某2同意为刘金来借款提供抵押担保的两个林权证，也就是原告在诉状中提到的喀林证字（2008）第2808000043号以及赤松林证字（2009）第5084号林权证项下林地资产，该抵押物最高抵押值为466.65万元，原告应优先处理抵押物偿还300万元贷款本息，不足部分我自愿继续承担，若有剩余部分应退还于我，而不应转移到其他债务之中。综上，原告诉我要求承担2945万元债务的全部连带责任无正当理由。请求人民法院依法驳回原告对被告王某2的诉讼请求。
被告耿某3辩称，我没有偿还能力。签订担保合同时合同是空白的，而且我自己有500万元的贷款，也有不良记录，不具备担保能力。
被告耿某4辩称，我签字的时候是空白合同，我不知道担保这么多钱，如果我知道这么多钱就不会担保，而且我也有不良记录，不能担保。
被告耿某5辩称，当时签订抵押担保合同时，该合同是空白合同，我不知道怎么回事，不应承担还款责任。
被告百典公司的答辩意见与耿某2一致。
根据原、被告双方诉辩内容及庭审情况，本院查明如下事实：
2016年4月18日原告下设和美信用社与被告耿某1签订了个人综合授信额度协议，约定和美信用社向耿某1提供个人综合授信额度2945万元，其中保证方式额度2679万元，抵押方式额度266万元。授信额度使用期限2016年4月18日至2016年12月20日止，授信额度期限届满，甲乙双方可以延展授信期限，同时约定了双方的义务。
2016年4月18日，和美信用社与被告耿某1、王某3、王某2、耿某3、耿某4、耿某5及百典公司签订了个人保证借款合同，约定借款金额为2679万元，借款期限是8个月，自实际提款日起算。借款用途为贷款重组。合同第四条第1项约定借款利率为月利率10.33‰。合同第四条第3项约定结息方式为按月结息，即每月20日为结息日，21日为付息日。合同第四条第4项罚息约定：（4）对借款人不能按期支付的利息以及罚息，以本条第3款约定的结息方式，按本款约定的罚息利率计收复利；（6）罚息利率：在借款期限内，逾期罚息利率为月利率10.33‰基础上加收50%。自借款期限届满之日起，固定贷款的罚息利率不变，即逾期贷款罚息利率仍为月利率10.33‰基础上加收50%。合同约定的提款时间、方式是2016年4月18日一次性提款，贷款支付方式是拨付到耿某1账户。合同约定借款届满日偿还合同项�的所有借款，以合同记载日期为准，还款方式为存入耿某1的还款准备金账户。该合同第十一条约定了保证人的保证责任，保证人自愿向贷款人提供连带保证责任，保证人对合同项下全部本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、实现债权的费用承担连带保证责任。保证期为本合同项下贷款到期之日两年。合同落款处有信用社印章和其员工孙彦的签字、有借款人耿某1、保证人王某3、王某2、耿某3、耿某4、耿某5、百典公司法定代表人耿某2的签字，及百典公司的印章。同日，2016年4月18日被告王某3、王某2、耿某3、耿某4、耿某5出具”担保函”，自愿为涉案借款担保。至2016年10月7日，本金2679万元的利息为162.298884万元。
2016年4月18日和美信用社与耿某1、耿某2签订抵押借款合同，约定借款金额为266万元，借款用途是贷款重组。约定利率为月利率10.33‰，结息及罚息等约定与个人保证借款合同内容一致。约定耿某2以其产权证号为喀林证字(2008)第XXXX号和赤松林证字(2009)第XXXX号林权证下的林地使用权和林木所有权作为抵押物，为266万元借款提供抵押担保。
2016年4月18日和美信用社与被告耿某1、耿某2签订最高额抵押担保合同，约定耿某2为耿某1自2016年4月18日起至2016年12月20日止在和美信用社处办理的各类业务提供担保，抵押物为耿某2名下的喀林证字(2008)第XXXX号、赤松林证字(2009)第5084号林权证下林地使用权和林木所有权。耿建凯、耿某2分别在该合同落款”借款人”、”抵押人”处签字。
2016年9月8日，耿某2向和美信用社出具”债务加入承诺书”，承诺自愿加入到耿某1所签抵押借款合同、借款2945万元债务，与耿某1共同履行还款义务，如不能按约还款，与耿某1共同承担法律责任。
和美信用社于2016年4月18日将借款2945万元发放给被告耿某1。被告耿某1、耿某2和百典公司对原告主张偿还的贷款本金2945万元和该款至2016年10月19日的利息178.413667万元，及此后按合同约定继续计算至本息还清之日止的利息无异议。上述借款本金及利息，被告至今未予偿还。
另查明，原告信用社提交”关于耿某2以喀林证字（2008）第2808000043号林权证抵押借贷备案的说明”（以下简称说明），用以证明针对耿某2提供的抵押物即喀林证字（2008）第2808000043号林产办理了抵押登记。经审查，该”说明”内容为：你社（即原告信用社）《关于耿某2以林权抵押借贷备案的函》收悉，耿某2与你社下属和美信用社达成抵押借贷事宜，抵押期限为：2015年6月19日至2016年6月10日。在抵押期间，我局对耿某2所持喀林证字（2008）第2808000043号林权证不予办理挂失、转让、采伐等业务。该”说明”落款时间为2015年6月23日，落款处加盖有喀喇沁旗林业局印章。因该”说明”载明的借款人和借款抵押期限与本案借款抵押合同均不一致，法院询问原告是否针对本案抵押借款办理了抵押登记，原告称针对本案抵押的喀林证字（2008）第2808000043号林产未到喀喇沁旗林业局办理抵押登记。另外，原告自认针对赤松林证字（2009）第5084号林权证所涉林产没有到相关部门办理抵押登记。
以上事实有2016年4月18日的喀农信授信字[2016]第0072号喀某个人综合授信额度协议、喀农信[和美]社保借字[2016]年[0028]号喀某个人保证借款合同、喀农信[和美]社最抵字[2016]年[0072]号喀某最高额抵押担保合同、喀农信[和美]社抵借字[2016]年[0072]号喀某抵押借款合同，内蒙古农村信用社借款借据、内蒙古农村信用社机打凭条、还款计划承诺书，耿某2出具的债务加入承诺书，2016年4月18日王某3、王某2、耿某3、耿某4、�某5分别出具的担保函，及庭审笔录、接待笔录中当事人的陈述在卷佐证，可以认定。
本院认为，2016年4月18日的个人保证借款合同、抵押借款合同、最高额抵押担保合同系合同双方在平等自愿基础上签订，是双方真实意思表示。上述合同内容明确，权利义务清晰，合法有效。双方应依合同认真履行各自义务。信用社已经履行了相应的拨付贷款义务，被告耿某1、耿某2应积极依约履行还款义务，被告王某3、王某2、耿某3、耿某4、耿某5、百典公司及被告耿某2应依约履行相应的保证及担保义务，但被告未按约履行各自义务。
被告耿某2认可涉案借款系其与被告耿某1共同使用，其此前承诺自愿与被告耿某1共同承担还款义务及不按约还款的法律责任，构成债务加入。诉讼期间被告耿某1、耿某2对涉案合同及向原告信用社偿还借款本金及按合同约定偿还利息均无异议，故对原告信用社关于被告耿某2与耿某1共同承担还款责任的主张，本院予以支持。被告耿某1、耿某2应向原告信用社偿还借款本金2945万元，并应按合同约定的利率支付至借款本息还清之日止的利息。
被告百典公司对涉案合同无异议，对原告要求其承担保证责任的主张亦无异议，故被告百典公司应按约定对借款本金2679万元及利息（其中至2016年10月7日利息162.298884万元，此后利息按照合同约定利率计算至本息还清之日止）承担连带还款责任。
本案的争议焦点是：1、被告王某3、王某2、耿某3、耿某4、耿某5应否在本金2679万元及利息范围内承担连带还款责任；2、原告信用社在本金266万元及利息范围内，是否对喀林证字（2008）第2808000043号、赤松林证字（2009）第5084号林权证项下林地资产享有优先受偿权。
关于焦点1。本院认为，虽然被告王某3称签约时合同为空白合同、贷款重组的贷款金额与实际不符，被告王某2称贷款重组的贷款金额与实际不符，被告耿某3、耿某4、耿某5称签约时合同为空白合同、签订当时并不知情，同时被告王某3、王某2、耿某3、耿某4、耿某5以上述各自理由拒绝承担原告向其主张的保证责任，但均无相关证据证实，其抗辩主张不能对抗经其签字确认的保证借款合同及担保函，其应按约承担保证责任。被告王某3、王某2、耿某3、耿某4虽称借�时不具备担保能力，主张不应偿还借款，但依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十四条”不具有完全代偿能力的法人、其他组织或者自然人，以保证身份订立保证合同后，又以自己没有代偿能力要求免除保证责任的，人民法院不予支持”之规定，本院对被告的该主张不予支持。被告王某3、王某2、耿某3、耿某4、耿某5应在本金2679万元及其利息范围内承担连带还款责任。
关于焦点2。本院认为，抵押借款合同、最高额抵押担保合同中被告耿某2虽以其名下的喀林证字（2008）第2808000043号林权证、赤松林证字（2009）第5084号林权证下相应林权作为涉案借款额中266万元的抵押担保财产，但合同双方并未就该抵押物办理抵押登记，依照《中华人民共和国物权法》第九条”不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外”、第一百八十七条不动产抵押权自登记时设立之规定，本案抵押权的设立因未依法登记而不发生效力，故原告信用社主张在本金266万元及利息范围内对抵押财产依法享有优先受偿权并无事实依据和法律依据，本院不予支持。
综上，根据《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十四条、《中华人民共和国物权法》第九条、第一百八十七条之规定，判决如下：
一、被告耿某1、耿某2于本判决生效后五日内偿还原告喀某借款本金2945万元及利息（其中至2016年10月19日利息178.413667万元，此后利息按照合同约定利率计算至借款本息还清之日止）；
二、被告王某3、王某2、耿某3、耿某4、耿某5、赤峰百典家具有限公司在本金2679万元及利息（其中至2016年10月7日利息162.298884万元，此后利息按照合同约定利率计算至本息还清之日止）范围内承担连带偿还责任;
三、驳回原告喀某的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费197971元，保全费5000元，由被告耿某1、耿某2负担。邮寄送达费200元，由原告喀某负担100元，由被告耿某1、耿某2负担100元。
如不服本判决，可自判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于内蒙古自治区高级人民法院。
审判长徐立颖
审判员其其格
人民陪审员郎凤玉
二〇一七年四月十日
书记员韦羽佳