杭州市萧山区人民法院
民 事 判 决 书
（2012）杭萧商初字第1078号
原告中国农业银行股份有限公司杭州××支行，机构代
码843500150，住所杭州市××人民路××号。
负责人沈甲。
委托代理人沈乙、傅某某。
被告蔡某某。
被告浙江××有限公司，住所
杭州市下城区××路××室。
法定代表人张某某。
委托代理人郑某某。
原告中国农业银行股份有限公司杭州××支行（以下简
称农行××支行）为与被告蔡某某、浙江××有限公司（以下
简称裕沣××）金融借款合同纠纷一案，于2012年4月5日向本
院提起诉讼。本院于当日受理后，依法由审判员傅成祥独任审
判，于2012年4月28日公开开庭进行了审理，并当庭宣告判决
。原告农行××支行委托代理人沈乙、傅某某，被告裕沣××
的郑某某到庭参加诉讼。被告蔡某某经本院传票传唤无正当理
由未到庭。
原告农行××支行诉称：2011年2月9日，农行××支行
与蔡某某签订金某贷记卡购车透支合同1份，约定蔡某某向某
某萧山支行借款91964元，通过办理透支卡实现放贷，分36期归还，每期还款额为2554元，用于购买思域汽车1辆。由裕沣
××承担连带保证责任，并由蔡某某所购买汽车提供抵押担保
。合同签订后，农行××支行依约将贷款划入蔡某某指定帐户
。但从2012年1月19日至今，蔡某某未按合同约定如期还款，
已连续拖欠3期，并产生滞纳金等，经多次催讨无果。为此起
诉，要求蔡某某支付所欠贷款本金62856元，计算至2012年3月
27日的滞纳金770.52元（此后按中国农某某行贷记卡领用合约
之约定计算至结清为止），挂失手续费50元，计63676.52元；
裕沣××对蔡某某的以上债务承担连带责任；农行××支行对
蔡某某提供的抵押物享有优先受偿权。在庭审中，农行××支
行放弃要求蔡某某支付自2012年3月28日起至结清日止按中国
农某某行贷记卡领用合约之约定的滞纳金。
原告农行××支行为证明上述事实，向本院提供了如下
证据：1.金某贷记卡购车透支还款合同、担保承诺函、金某贷
记卡申请表、个人申请说明表各1份，证明农行××支行与蔡
某某之间发生借款关系、裕沣××承担保证责任的事实；2.借
款凭证1份，证明农行××支行已将贷款交付给蔡某某；3.抵
押合同、同意抵押承诺书、机动车登记证书各1份，证明蔡某
某的抵押财产已进行抵押登记；4.蔡某某的贷记卡基本信息明
细及银行卡历某某易某询结果各1份，证明蔡某某欠款的事实
。
被告蔡某某未作答辩。
被告裕沣××辩称：裕沣××对农行××支行在起诉状
中陈述的事实无异议。若法院判决蔡某某应承担还款责任，裕沣××愿就蔡某某所欠债务在担保范围内承担保证责任。根据
《物权法》第一百七十六条规定，如果法院判决蔡某某应当承
担还款责任，而蔡某某又未在规定期限内履行还款义务，首先
应就蔡某某抵押给农行××支行的车辆进行处置以实现其债权
，不足部分由裕沣××承担保证责任某以清偿。
农行××支行提供的证据，经裕沣××质证无异议，虽
未经蔡某某质证，但经庭审调查是客观真实的，与本案事实具
有关联性。本院确认这些证据作为认定本案相关事实的依据。
根据上述证据及当事人的陈述，本院认定如下事实：
2011年1月30日，蔡某某向某某萧山支行申领了中国农某
某行金某贷记卡信用卡1张。2011年2月9日，农行××支行与
蔡某某签订了金某贷记卡购车透支还款合同1份，约定蔡某某
购买价值124800元的思域牌汽车1辆，蔡某某以其金某购车专
用卡透支方式向汽车销售商支付购车款，透支金额91964元。
蔡某某使用金某购车专用卡透支支付购车款后，以按月分期等
额方式向某某萧山支行偿还透支的资金，分期还款共分36期，
每期还款金额2554元，约定还款日为透支次月与农行××支行
约定的还款日15日前将第一期偿还的款项存入金某购车专用卡
，第二期以后的还款资金均应于每月与农行××支行约定的还
款日15日前存入金某购车专用卡。蔡某某授权农行××支行从
其金某购车专用卡账户内直接扣款受偿。如蔡某某没有按合同
约定按时足额存入资金等，农行××支行有权对蔡某某收取利
息及滞纳金，利息按该期应还未还债务每日万分之五计收利息
，利息按月计收复利；滞纳金按该期应还未还债务5%标准收取。蔡某某存入资金后，应先支付利息，再支付滞纳金，后清偿
应还未还债务。如蔡某某没有按合同约定按时足额存入还款资
金等导致农行××支行累计2期无法扣款受偿的，农行××支
行有权提前终止合同，要求蔡某某偿还透支未还的全部款项。
2011年2月9日，农行××支行与蔡某某签订抵押合同1份，约
定蔡某某将其购买的思域牌汽车1辆作为抵押物抵押给农行×
×支行，抵押担保的范围包括主债权、利息、罚息、复利、实
现抵押权的费用等。2011年7月5日，蔡某某将其车辆（车牌号
浙c×××××东风本田思域）抵押给农行××支行并办理了
抵押物登记。2011年2月9日，裕沣××向某某萧山支行出具了
担保承诺函，承诺对蔡某某在农行××支行的购车透支款9196
4元、手续费及可能发生的滞纳金等全部债务提供连带责任保
证，保证期间为蔡某某不履行金某贷记卡购车透支还款合同项
下债务之日起两年。合同签订后，蔡某某从农行××支行处透
支了91964元用于支付购车款。此后，从2012年1月19日开始，
蔡某某连续二期未足额存入其金某购车专用卡帐户存款，导致
农行××支行无法扣收相应的款项，并产生了滞纳金等770.52
元（计算至2012年3月27日），挂失手续费50元。
本院认为：农行××支行与蔡某某签订的金某贷记卡购
车透支还款合同、抵押合同系双方真实意思的表示，内容不违
反有关法律规定，应认定有效。蔡某某应当按照合同约定向某
某萧山支行返还透支款。蔡某某未按时足额返还透支款，应当
承担民事责任。根据合同约定，蔡某某连续2期未足额还款的
，农行××支行有权提前终止合同，要求蔡某某立即偿还全部未还的款项，因此农行××支行要求蔡某某全部偿还未还的透
支款62856元、滞纳金770.52元、挂失手续费50元的诉讼请求
，本院予以支持。裕沣××作为担保人应当在担保责任范围内
承担担保义务，同时农行××支行对蔡某某抵押担保的抵押物
享有优先受偿权。蔡某某经本院合法传唤，无正当理由未到庭
参加诉讼，视为对农行××支行的起诉事实和诉讼请求抗辩权
的放弃。农行××支行自愿放弃部分诉讼请求，本院予以准许
。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二
百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国
担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条第
一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十条之规定，
判决如下：
一、蔡某某偿还中国农业银行股份有限公司杭州××支
行透支款62856元、滞纳金770.52元、挂失手续费50元，合计6
3676.52元，限于判决生效后十日内付清；
二、浙江××有限公司对上述蔡某某应承担的付款义务
负连带责任；浙江××有限公司承担担保责任后有权向蔡某某
追偿；
三、中国农业银行股份有限公司杭州××支行对蔡某某
抵押的车牌号为浙c×××××东风本田思域牌小型轿车1辆以
该汽车折价或者拍卖、变卖后所得的价款享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依
照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加
倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1392元，减半收取696元，由蔡某某负担，浙
江××有限公司负连带责任。该696元案件受理费，中国农业
银行股份有限公司杭州××支行已向本院预交，蔡某某于本判
决生效后十日内直接向其支付。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院
递交上诉状及副本共3份，上诉于浙江省杭州市中级人民法院
，并向浙江省杭州市中级人民法院预交上诉案件受理费1392元
。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分
的上诉请求预交。在上诉期满的次日起七日内仍未交纳的，按
自动撤回上诉处理。【开户银行：工商银行湖滨分理处；帐号
：1202024409008802968；户名：浙江省杭州市中级人民法院
】。
审判员 傅成祥
二〇一二年四月二十八日
书记员 韩燕华