![01lydyh01冬梅（法院）01lydyh01](01lydyh01/CreateContentJS/CreateImage.aspx?action=img&docId=cf980b43-f24c-4c51-bfa2-870948d4c828&imgId=Y2Y5ODBiNDMtZjI0Yy00YzUxLWJmYTItODcwOTQ4ZDRjODI4MC5qcGVn01lydyh01)
内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院
民 事 判 决 书
〔2015〕伊民初字第5764号
原告鄂尔多斯银行股份有限公司银隆支行
负责人张旺梅，该行行长
委托代理人王霞
被告张翠英
被告石义平
被告王世雄
被告杜永霞
被告胡寒彪
被告白玉莲
原告鄂尔多斯银行股份有限公司银隆支行（以下简称鄂尔多斯银行银隆支行）与被告张翠英、石义平、王世雄、杜永霞、胡寒彪、白玉莲金融借款合同纠纷一案，于2015年11月16日向本院起诉，本院于当日立案受理。本院依原告申请于2015年12月15日对被告张翠英、石义平所有的房产一处予以查封。本案依法适用普通程序由审判员孟令志担任审判长，与代理审判员樊富，人民陪审员杨平组成合议庭，于2016年6月15日公开开庭进行了审理。原告鄂尔多斯银行银隆支行委托代理人王霞到庭参加诉讼，被告张翠英、石义平、王世雄、杜永霞、胡寒彪、白玉莲经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告鄂尔多斯银行银隆支行诉称，2013年11月19日，原告鄂尔多斯银行银隆支行与被告张翠英、石义平签订个人借款合同，合同约定：“张翠英、石义平向鄂尔多斯银行银隆支行借款100万元，借款利率为月利率9.25‰,借款逾期的罚息利率为本合同所执行贷款利率的基础上上浮30%。借款期限为2013年11月19日至2014年11月10日。为保证此笔贷款如期偿还，张翠英、石义平与鄂尔多斯银行银隆支行签个人借款抵押合同，张翠英、石义平以其所购房产抵押予鄂尔多斯银行银隆支行，并办理预购商品房抵押权预告登记。王世雄、杜永霞、胡寒彪、白玉莲与鄂尔多斯银行银隆支行签订个人借款保证合同，王世雄、杜永霞、胡寒彪、白玉莲为该笔贷款提供连带责任保证，保证期限为主债务合同届满之日起两年。”合同签订后，原告鄂尔多斯银行银隆支行按照合同约定向被告张翠英、石义平发放了100万元借款。借款到期前，被告张翠英、石义平向原告申请办理展期，原告鄂尔多斯银行银隆支行与被告张翠英、石义平于2014年11月10日签订借款展期协议，合同约定：“张翠英、石义平向鄂尔多斯银行银隆支行的借款展期11个月（即2014年11月10日至2015年10月30日），借款利率为月利率7.175‰,借款逾期的罚息利率为本合同所执行贷款利率的基础上加30%。抵押人处张翠英、石义平签字，捺印。张翠英、石义平以其所购房产抵押予鄂尔多斯银行银隆支行。保证人处王世雄、杜永霞、胡寒彪、白玉莲签字，捺印。保证方式为连带责任保证。保证期限为主债务合同届满之日起两年”。被告张翠英、石义平于2015年9月21日开始逾期，截至2015年10月30日，被告张翠英、石义平尚欠原告借款本息1016794.87元。经多次催要未果。故诉到法院：1、依法判令被告张翠英、石义平返还原告贷款本金100万元，及截止2015年10月30日的积欠利息16794.87元，其中本金逾期罚息16741.67元，利息罚息53.2元，并支付从2015年10月31日始起至借款本息给付之日止的逾期利息及罚息（利率按月利率9.3275‰计算）；2、请求依法确认原告对被告张翠英、石义平提供的房产的拍卖、变卖价款享有优先受偿权；3、由被告王世雄、杜永霞、胡寒彪、白玉莲对上述项诉讼请求承担连带保证责任；四、由上述被告承担本案诉讼费等其他所有费用。
被告张翠英、石义平、王世雄、杜永霞、胡寒彪、白玉莲未做答辩。
原告鄂尔多斯银行银隆支行为证明其主张提供证据及被告质证情况：
第一组证据：被告身份证、户口本、结婚证复印件21页，证明被告的基本信息。
第二组证据：个人借款合同、个人借款保证合同、个人借款抵押合同、商品房买卖合同、房屋抵押权预告登记证各1份51页，证明原告与被告张翠英、石义平就贷款金额、贷款用途、贷款期限、贷款利率等明确约定；被告王世雄、杜永霞、胡寒彪、白玉莲为上述借款承担连带责任保证；被告张翠英、石义平以其所有房产抵押予原告的事实。
第三组证据：借款凭证1份1页，证明原告鄂尔多斯银行银隆支行按照合同约定于2013年11月19日将100万元借款一次性划入被告张翠英、石义平指定的账户。
第四组证据：个人贷款提款申请书、支付协议、结算业务委托书各1份3页，证明原告鄂尔多斯银行银隆支行按照与被告张翠英、石义平约定于2013年11月19日将100万元打入交易对象账户，借款用途为购买钢材的事实。
第五组证据：借款展期协议1份8页，证明原告鄂尔多斯银行银隆支行与被告张翠英、石义平就贷款展期事宜进行明确约定；被告王世雄、杜永霞、胡寒彪、白玉莲为上述借款承担连带责任保证；被告张翠英、石义平以其房产抵押予原告鄂尔多斯银行银隆支行，原告对上述抵押物享有抵押权的事实。
第六组证据：违约证明、贷款账户表各1份共4页，证明被告张翠英、石义平于2015年9月21日开始违约，截至2015年10月30日被告张翠英、石义平尚欠原告银行借款本金100万元，利息16741.67元，复利53.2元的事实。
被告张翠英、石义平、王世雄、杜永霞、胡寒彪、白玉莲均未到庭质证。
本院认为，原告鄂尔多斯银行银隆支行提供的六组证据来源合法，反映内容真实可信，符合证据的真实性、合法性、关联性，故本院对原告鄂尔多斯银行银隆支行提供的六组证据当庭予以采信。
根据当事人的举证、质证及本院对上述证据的认证意见，本院确认事实如下，2013年11月19日，原告鄂尔多斯银行银隆支行与被告张翠英、石义平签订个人借款合同，合同约定：“张翠英、石义平向鄂尔多斯银行银隆支行借款100万元，借款期限为2013年11月19日至2014年11月10日，借款利率为月利率9.25‰,借款逾期的罚息利率为本合同所执行贷款利率的基础上上浮30%。为保证此笔贷款如期偿还，张翠英、石义平与鄂尔多斯银行银隆支行签订个人借款抵押合同，张翠英、石义平以其所购房产抵押予鄂尔多斯银行银隆支行，并于2013年11月12日办理预购商品房抵押权预告登记，王世雄、杜永霞、胡寒彪、白玉莲与鄂尔多斯银行银隆支行签订个人借款保证合同，王世雄、杜永霞、胡寒彪、白玉莲为该笔贷款提供连带责任保证，保证期限为主债务合同届满之日起两年。”合同签订后，原告鄂尔多斯银行银隆支行按照合同约定向被告张翠英、石义平发放了100万元借款。借款到期前，被告张翠英、石义平向原告申请办理展期，原告鄂尔多斯银行银隆支行与被告张翠英、石义平于2014年11月10日签订借款展期协议，合同约定：“张翠英、石义平向鄂尔多斯银行银隆支行的借款展期11个月（即2014年11月10日至2015年10月30日），借款利率为月利率7.175‰,借款逾期的罚息利率为本合同所执行贷款利率的基础上加30%，对借款人不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利。抵押人处张翠英、石义平签字，捺印。张翠英、石义平以其所购房产抵押予鄂尔多斯银行银隆支行。保证人处王世雄、杜永霞、胡寒彪、白玉莲签字，捺印。保证方式为连带责任保证，保证期限为主债务合同届满之日起两年，保证范围为债务本金、利息、罚息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等原告实现债权的一切费用”。
另查明，被告张翠英、石义平于2015年9月21日开始逾期，截至2015年10月30日，被告张翠英、石义平尚欠原告借款本金1000000元，利息16741.67元，复利53.2元。
本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告鄂尔多斯银行银隆支行与被告张翠英、石义平于2013年11月19日签订个人借款合同，与被告张翠英、石义平签订个人借款抵押合同，与被告王世雄、杜永霞、胡寒彪、白玉莲签订个人借款保证合同，以及原、被告于2014年11月10日签订的借款展期协议均是双方的真实意思表示，合同、协议所约定的事项并不违反国家法律、法规的禁止性规定，故所签合同、协议均合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告鄂尔多斯银行银隆支行已经按照合同约定向被告张翠英、石义平发放100万元贷款，被告张翠英、石义平应按合同约定履行到期还本付息的义务。被告张翠英、石义平于2015年9月21日开始逾期，已构成违约，故对原告鄂尔多斯银行银隆支行请求被告张翠英、石义平返还借款本金100万元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告双方在合同中关于利息、罚息、复利的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故对原告鄂尔多斯银行银隆支行请求被告张翠英、石义平支付借款利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。
在原告鄂尔多斯银行银隆支行与被告张翠英、石义平、王世雄、杜永霞、胡寒彪、白玉莲于2014年11月10日签订的借款展期协议中，被告张翠英、石义平以其所购房产抵押予鄂尔多斯银行银隆支行，为上述展期借款提供担保。被告张翠英、石义平同意展期借款债务履行期届满，抵押权人未受清偿的，原告鄂尔多斯银行银隆支行有权依法以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。本案中，因被告张翠英、石义平于2015年9月21日开始逾期，已构成违约，应承担相应的违约责任，故对原告鄂尔多斯银行银隆支行请求依照合同的约定以拍卖、变卖或折价抵押物后所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。
根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，第二十一条第一款规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”本案中，原告与被告王世雄、杜永霞、胡寒彪、白玉莲签订的保证合同中约定，“保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证。保证范围包括债务本金、利息、法息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等原告实现债权的一切费用”，故原告鄂尔多斯银行股份有限公司银隆支行请求被告王世雄、杜永霞、胡寒彪、白玉莲在本案中对被告张翠英、石义平的债务承担连带保证责任，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告王世雄、杜永霞、胡寒彪、白玉莲承担保证责任后，有权向被告张翠英、石义平追偿。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告张翠英、石义平（债务人）于本判决生效之日起十日内返还原告鄂尔多斯银行股份有限公司银隆支行（债权人）借款本金1000000元，及截至2015年10月30日的利息16741.67元，复利53.2元，并支付从2015年10月31日起至借款本息实际给付之日止的罚息、复利（罚息、复利利率均按合同约定借款利率上浮30%，即9.3275‰计收，复利以正常利息16741.67元为基数计算）；
二、若被告张翠英、石义平未在本判决第一项确定的期限内返还上述第一项确定的款项，原告鄂尔多斯银行股份有限公司银隆支行有权依法折价或拍卖、变卖被告张翠英、石义平提供的抵押物即房产，并就所得价款优先受偿；
三、被告王世雄、杜永霞、胡寒彪、白玉莲（保证人）对上述第一项给付责任承担连带清偿责任；
四、被告王世雄、杜永霞、胡寒彪、白玉莲承担本判决第三项连带清偿责任后，有权向被告张翠英、石义平追偿，被告张翠英、石义平应于被告王世雄、杜永霞、胡寒彪、白玉莲履行上述债务后十日内，向被告王世雄、杜永霞、胡寒彪、白玉莲偿其已实际履行的债务。
案件受理费13592元，保全费1000元，公告费600元，由被告张翠英、石义平、王世雄、杜永霞、胡寒彪、白玉莲负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。
本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。
审 判 长 孟令志
代理审判员 樊 富
人民陪审员 杨 平
二〇一六年六月十五日
书 记 员 李骁帆
法条链接：
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定
的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
三、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
五、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。