＼n广东省佛山市禅城区人民法院
＼ n 民 事 判 决 书
＼n（2014）佛城法民二初字第481号＼n原告广州银行股份有限公司佛山分行。负责人窦广涵，行长。＼n委托代理人漆婷，广东至高律师事务所律师。＼n委托代理人梁玉婷，广东至高律师事务所实习律师。＼n被告梁铭健。＼n被告李多好。＼n原告广州银行股份有限公司佛山分行诉被告梁铭健、李多好金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月30日受理后，依法适用简易程序，由审判员黎青松独任审判，并于2014年7月9日公开开庭进行了审理。原告委托代理人漆婷到庭参加了诉讼，两被告经本院合法传唤，无正当理由不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。＼n原告诉称：2012年10月24日，被告梁铭健向原告申请信用卡，并提交《信用卡购车分期付款业务申请表》（下称《申请表》），向原告申请分期金额50000元，分期期数为36期，手续费率为每期按贷款总金额的0.35%计收，按期收取，每期为175元。同日，原被告签订《广州银行信用卡购车分期付款业务合同》（下称《业务合同》），并明确约定《申请表》作为合同的组成部分。《业务合同》中主要约定了如下事项：1、分期手续费的支付方式按照《业务合同》第8条规定执行；2、利息、滞纳金、手续费、实现债权的律师费等按照《广州银行信用卡章程》、《广州银行信用卡领用合约》（下称《领用合约》）等规定计收。另，被告李多好作为被告梁铭健的配偶，于2012年10月24日向原告出具《债务担保函及个人信用信息查询授权书》，声明对被告梁铭健的全部债务承担无限连带责任。2012年11月8日，原告通过广州银行信用卡中心向被告梁铭健指定的佛山市顺德区华日英联汽车销售服务有限公司的账户汇入款项共计50000元。2012年11月起，被告梁铭健未依约按月偿还贷款本息、滞纳金，截止至2014年5月15日，被告梁铭健拖欠原告借款本金42896.5元、利息4343.64元，滞纳金10297.06元、信用卡购车分期手续费6300元，短信服务费18元，预借现金手续费186元，本息、滞纳金、手续费等共计64041.2元。经原告多次催收，被告梁铭健仍不履行合同义务，根据《业务合同》第13条“在分期业务申请办理及还款期间，乙方须保持良好的信用记录及用卡行为，如发生延滞还款或甲方认定的异常用卡行为…..甲方无需经过通知或通告，即有权拒绝乙方该业务申请或要求乙方提前结清全部剩余欠款，乙方须一次性偿还全部剩余款项、相应的利息及其他一切相关费用并赔偿给甲方造成的所有损失。”的规定，被告梁铭健已发生延滞还款情况，原告有权要求其一次性清偿所有剩余款项，并赔偿因此给原告造成的一切损失。为此，原告请求法院判令：1、被告梁铭健向原告清偿贷款本金42896.5元及利息、滞纳金暂计14640.7元（其中，利息暂计至2014年5月15日为4343.64元，之后的利息按日万分之五计至实际清偿之日；滞纳金暂计至2014年5月15日为10297.06元，滞纳金按照最低还款额未还部分的5%计收，计至实际清偿之日止）；2、被告梁铭健向原告清偿分期付款手续费6300元，暂计至2014年5月15日的分期付款手续费为3325元，贷款期限为36期，按照贷款总金额50000元的0.35%计算，按月收取，未入账手续费为人民币2975元；3、被告梁铭健向原告清偿短信服务费18元；4、被告梁铭健向原告清偿预借现金手续费186元，本行透支提现，按提现金额的2.5%收取，跨行透支提现，在本行收费的基础上加收4元／笔）；5、被告梁铭健支付本案律师费9606.18元；6、被告李多好对1-5项所列债务承担连带清偿责任；7、两被告承担本案全部诉讼费用。＼n诉讼中，被告未作出答辩。＼n原告在诉讼中提供如下证据：＼n1、原告营业执照、被告身份证。证明原、被告的诉讼主体资格。＼n2、《申请表》。证明2012年10月24日，被告梁铭健向原告申请信用卡，并提交《信用卡购车分期付款业务申请表》，向原告申请分期金额50000元，分期期数为36期，手续费率为每期按贷款总金额的0.35%计收，按期收取，每期为175元。同时，被告梁铭健要求原告向其指定账户放款，该指定账户是：户名：佛山市顺德区华日英联汽车销售服务有限公司，开户行：顺德农商行大良桂畔分理处，账号：01298800023317。＼n3、《业务合同》。证明：原被告签订《广州银行信用卡购车分期付款业务合同》，并明确约定《申请表》作为合同的组成部分。主要约定了如下事项：1、分期手续费的支付方式：第8条规定：“在约定期限内，乙方的贷款本金将等额分摊到乙方持有的甲方发放的信用卡的每期账单中。手续费按分期期数对应费率一次性收取，计入乙方请款成功后的第一期账单……”2、利息、滞纳金等的计收依据：第10条规定：“若乙方任一期应还金额有逾期滞纳情形发生，按照《广州银行信用卡章程》、《广州银行信用卡领用合约》等规定计收利息、滞纳金等相关费用。还款期限及利息将于该笔分期业务记入乙方信用卡账户之日起计算。”＼n4、广州银行业务委托书。2012年11月8日，原告通过广州银行信用卡中心向被告梁铭健指定的上述经销商佛山市顺德区华日英联汽车销售服务有限公司的账户汇入款项共计50000元。＼n5、广州银行信用卡申请表、领用合约。证明被告梁铭健在原告处申请信用卡，应按信用卡领用合约约定向原告支付利息、滞纳金、手续费等，并承担原告为此支出的律师费等损失。＼n6、同意共同承担债务声明及个人信用信息查询授权书、结婚证。证明被告李多好作为被告梁铭健的配偶、申明对其债务承担无限连带责任。被告梁铭健的配偶被告李多好，于2012年10月24日向原告出具《债务担保函及个人信用信息查询授权书》，声明对被告梁铭健的全部债务承担无限连带责任。＼n7、欠息单。证明自2012年11月起，被告梁铭健未依约按月偿还贷款本息、滞纳金，截止至2014年5月15日，被告梁铭健拖欠原告借款本金42896.5元、利息4343.64元，滞纳金10297.06元、手续费6504元，共计64041.2元。＼n8、《广州银行委托律师代理合同》一份、律师费发票一张。证明原告委托广东至高律师事务所代理本案诉讼，并已实际支付律师费9606.18元。根据《领用合约》第五条的约定，“持卡人若未依约还款或有违规、欺诈行为造成本行经济损失，本行有权催收，依法追索并停止持卡人卡片之使用，本行因此而支出的费用（包括律师费和诉讼费）均由持卡人承担。”因此，原告向被告追索债务所产生的律师费由被告承担。根据《民事委托代理合同》的约定，原告应按照本金利费总额的15%支付律师费9606.18元。＼n9、原告当庭提交账单流水。证明截至2014年7月7日，被告梁铭健拖欠本金42896.50元、利息4898.58元、滞纳金12048.74元、手续费6504.00元，合计66347.82元。＼n两被告在诉讼中无提交证据。＼n两被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，本院视为其放弃质证和抗辩的权利。原告提交的上述证据，有原件予以核对，证据真实、来源合法，证据之间能形成证据链互相印证，本院对证据的效力予以确认。＼n综合本院采信的证据并结合当事人的陈述，本院对原告起诉的事实予以确认。＼n另查明一，2012年10月24日，被告梁健铭向原告递交《信用卡购车分期付款业务申请表》（下称《申请表》），向原告申请贷款50000元，用于分期付款购买汽车。同日，原告为甲方、被告梁健铭为乙方双方签订《广州银行信用卡购车分期付款业务合同》（下称《业务合同》），约定：原告向被告提供贷款50000元，用于分期付款购买汽车，被告梁健铭分36期偿还，手续费率每月0.35%；《申请表》系《业务合同》的重要组成部分，并受《广州银行信用卡章程》、《广州银行信用卡领用合约》约束。同年11月8日，原告向被告指定的汽车销售商账户转入案涉借款50000元。＼n另查明二，《业务合同》第8条约定：“在约定期限内，乙方的贷款本金将等额分摊到乙方持有的甲方发放的信用卡的每期账单中。手续费按分期期数对应费率一次性收取，计入乙方请款成功后的第一期账单……”，即6300元。＼n另查明三，《业务合同》第10条约定：“若乙方任一期应还金额有逾期滞纳情形发生，按照《广州银行信用卡章程》、《广州银行信用卡领用合约》等规定计收利息、滞纳金等相关费用。还款期限及利息将于该笔分期业务记入乙方信用卡账户之日起计算。”《广州银行信用卡领用合约》中“广州银行信用卡收费标准”约定，本行透支提现，按提现金额的2.5%（最低10元／笔）收取，跨行在本行收费的基础上加收4元／笔；透支利率为每日0.05%；滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低10元；交易信息短信通知费每月2元。《广州银行信用卡领用合约》第五条约定：“持卡人若未依约还款或有违规、欺诈行为造成本行经济损失，本行有权催收，依法追索并停止持卡人卡片之使用，本行因此而支出的费用（包括律师费和诉讼费）均由持卡人承担。”＼n另查明四，被告梁健铭于2012年11月起出现逾期还款，截止至2014年5月21日，被告梁铭健拖欠原告借款本金42896.5元、利息4343.64元，滞纳金10297.06元、信用卡购车分期手续费6300元，短信服务费18元，预借现金手续费186元。＼n另查明五，原告开庭时陈述起诉前并未通知被告贷款提前到期，本院于2014年6月17日向被告梁铭健、李多好送达本案起诉状及原告提交的证据。＼n另查明六，原告委托广东至高律师事务所代理本案诉讼，2014年7月2日广东至高律师事务所向原告出具律师费发票，金额9606.18元。＼n本院认为，本案原告具备经营金融业务许可资格，被告梁铭健向原告申请办理信用卡用于购车分期付款，双方签订了《业务合同》，是双方真实意思表示，合法有效，双方应当依约履行。原告已履行了《业务合同》中约定的发放借款的义务，被告梁铭健应依约定按期偿还借款本息及分期手续费。但被告梁铭健未按约履行还款义务，已构成违约。现原告主张被告一次性偿还全部剩余贷款本息、滞纳金及分期手续费、预借手续费、短息服务费符合合同约定，本院予以支持。＼n关于借款提前到期以及滞纳金数额确定问题。宣布合同提前到期属形成权，通知到达时生效。原告并未通知被告宣布借款提前到期，故起诉视为通知，案涉借款以被告梁铭健收到诉状的时间为提前到期日，即2014年6月14日。滞纳金是按最低还款额未还部分计算，原告既已宣布提前到期，即要求借款人对尚未到期的借款全部一次性支付，则全部欠款到期后不再存在最低还款额，也就不再计算滞纳金。原告要求提前到期后仍计算滞纳金的部分，明显与约定不符，本院不予支持。＼n关于被告梁铭健尚欠原告的本金、利息、滞纳金、分期手续费、预借现金手续费、短信服务费的金额，原告提供的利息表，其计算方法及金额依据《广州银行信用卡领用合约》中的规定，与《业务合同》约定相符，故本院对该利息清单表予以确认。＼n关于律师费。《广州银行信用卡领用合约》约定为持卡人未依约还款或有违规、欺诈行为造成本行经济损失，本行有权催收，依法追索并停止持卡人卡片之使用，本行因此而支出的费用（包括律师费和诉讼费）均由持卡人承担。本案中，原告提供了民事案件代理合同及律师费发票9606.18元，故本院对其律师费的诉讼请求，予以支持。但参考本案的难易程度及考量到律师事务所处理该案的工作量，本院酌情调整为4800元。＼n关于被告李多好承担责任的问题。被告李多好作为梁铭健配偶，其向原告出具了《债务担保函及个人信用信息查询授权书》，承诺对被告梁铭健案涉债务承担无限连带责任，故原告请求被告李多好对案涉债务承担连带清偿责任，理据充分，本院予以支持。＼n综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：＼n一、被告梁铭健在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州银行股份有限公司佛山分行支付欠款本金42896.50元、利息4343.64元（自2014年5月22日起至实际清偿之日利息按日万分之五计算），滞纳金10297.06元（2014年5月22日至2014年6月17日止，按《广州银行信用卡领用合约》约定计算）、分期付款手续费6300元，预借现金手续费186元、短信服务费18元、律师费4800元；＼n二、被告李多好对本判决第一项确定的被告梁铭健的债务承担连带清偿责任；＼n三、驳回原告广州银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。＼n本案适用简易程序，受理费减半收取821元，财产保全费756元，合计1577元，由原告广州银行股份有限公司佛山分行负担95元，被告梁铭健负担1482元（原告已全额预交诉讼费，被告应负担部分在履行本判决确定债务时一并迳付原告，本院不另作收退）。＼n如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。＼n（此页无正文）＼n审判员黎青松＼n二〇一四年七月十日＼n书记员何翠卿＼n附相关法律条文：＼n《中华人民共和国合同法》＼n第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。＼n第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。＼n《中华人民共和国担保法》＼n第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。＼n连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。＼n第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。＼n当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。＼n《中华人民共和国民事诉讼法》＼n第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。