天津市北辰区人民法院
民 事 判 决 书
(2016)津0113民初2566号
原告天津天士力融通小额贷款有限公司,住所地天津双港工业区丽港园12号。
法定代表人闫凯境,董事长。
委托代理人刘文璐,天津贤达律师事务所律师。
被告李永军。
委托代理人韩宝强,天津辰斌律师事务所律师。
委托代理人丁占刚,天津辰斌律师事务所律师。
被告巩志勇。
被告张彬。
委托代理人韩宝强,天津辰斌律师事务所律师。
委托代理人丁占刚,天津辰斌律师事务所律师。
原告天津天士力融通小额贷款有限公司与被告李永军、巩志勇、张彬民间借贷纠纷一案,本院于2016年4月22日立案受理后,依法由代理审判员刘阳适用简易程序公开开庭进行了审理。原告天津天士力融通小额贷款有限公司的委托代理人刘文璐,被告李永军和张彬的委托代理人韩宝强、被告巩志勇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告天津天士力融通小额贷款有限公司诉称,2014年7月8日,原告与被告签订借款合同,约定被告李永军向原告借款1000万元,期间为2014年7月8日至2015年7月7日,贷款年利率为18%。同日,原告与被告巩志勇签订抵押合同,约定被告巩志勇以其拥有的坐落于天津河北区昆纬路35号房屋作为抵押担保。同日,原告与被告张彬签订保证合同,被告张彬自愿为被告李永军的债务承担连带保证责任。合同签订后,原告如约于2014年7月10日将1000万元借款汇入被告银行账户,贷款到期后,被告未按约定偿还借款本金及剩余部分利息。截至到2016年3月31日,被告李永军在借款期限内还拖欠原告利息4万元,2015年7月8日至2016年3月31日期间被告李永军逾期时间为8个月零23天,在此期间按照合同约定逾期利息18%计算得出逾期利息为1315000元,罚息按照每日0.1%计算,逾期天数263天产生罚息263万元,以上共计3985000元。原告呈诉请求依法判令:1、被告李永军返还原告借款本金1000万元及至实际给付之日的利息及罚息(截至到2016年3月31日为3975000元);2、被告巩志勇以坐落于天津河北区昆纬路35号房屋承担抵押担保责任;3、被告张彬对上述全部债务承担连带保证责任;4、案件受理费及实现债权的费用由三被告负担。
被告李永军辩称,对欠款1000万元本金没有异议,对于借款期限内尚欠的4万元利息认可。但是根据相关法律规定,利息、罚息及其他费用的总和不能超过年利率24%,原告诉讼请求中的利息、罚息及其他费用超出法律规定,同意对于逾期的利息、罚息及其他费用在年利率24%的范围内承担给付责任。
被告巩志勇辩称,对欠款1000万元本金没有异议,对于借款期限内尚欠的4万元利息认可,同意承担抵押担保责任。但是根据相关法律规定,利息、罚息及其他费用的总和不能超过年利率24%,原告诉讼请求中的利息、罚息及其他费用超出法律规定,同意对于逾期的利息、罚息及其他费用在年利率24%的范围内承担担保责任。
被告张彬辩称,对欠款1000万元本金没有异议,对于借款期限内尚欠的4万元利息认可。但是根据相关法律规定,利息、罚息及其他费用的总和不能超过年利率24%,原告诉讼请求中的利息、罚息及其他费用超出法律规定,同意对于逾期的利息、罚息及其他费用在年利率24%的范围内承担连带给付责任。
原告为支持其诉讼主张,出示、宣读了下列证据:证据一、借款合同,证明被告李永军向原告借款1000万元,期间为2014年7月8日至2015年7月7日,年利率为18%,用途为经营,双方约定了权利义务;证据二、抵押合同,证明被告巩志勇以其名下的坐落于天津河北区昆纬路35号房屋为被告李永军借款承担抵押担保责任;证据三、房地他证,证明原告与被告巩志勇办理了抵押登记;证据四、保证合同,证明被告张彬为被告李永军借款合同中的债务承担连带保证责任;证据五、借款凭证,证明被告李永军向原告借款1000万元;证据六、兴业银行汇款回单,证明原告向被告李永军银行账户汇入1000万元。
对于原告提交的证据,三被告发表质证意见为,对原告提交的证据均无异议。
被告李永军、被告巩志勇和被告张彬未提交证据。
本院的认证意见为,因被告对原告提供的全部证据均认可,对原告提供的证据均予以采信,原告提供的全部证据具备证明力。
经审理查明,2014年7月8日,原告与被告李永军签订编号为融贷字(2014)018号的《借款合同》。合同约定:原告为贷款人,被告李永军为借款人;借款金额为人民币1000万元;贷款仅用于经营,被告不得用于风险投资或违法经营活动;贷款期限为12个月,时间为2014年7月8日至2015年7月7日;贷款利率为年利率18%,利息自2014年7月8日开始;被告李永军授权原告将贷款发放至被告李永军名下的开户行为中国农业银行北辰支行营业部账号为62×××11的账户;还款方式为逐月还息,每月15日支付上(当)月利息,到期一次性还清本金。合同的保证人为被告张彬,抵押人为被告巩志勇。双方约定违约责任如下:如被告李永军未按照合同约定的还款期限偿还应付本金,自逾期之日起,按本合同约定的利率加收日息0.1%作为罚息利息,计收罚息和复利。如被告李永军不能按时支付利息,也按照上述约定支付复利,直至清偿本息为止。本合同项下贷款发生逾期或未按照合同约定用途使用的情况,按月计收逾期利息、罚息和复利。2014年7月8日,原告与被告巩志勇签订编号为融贷字(2014)018号-抵的《抵押合同》,约定该抵押合同是融贷字(2014)018号的《借款合同》组成部分,被告巩志勇为被告李永军借款提供抵押担保,抵押物为被告巩志勇所有的坐落于天津河北区昆纬路35号房屋,面积707.08平方米,评估价值1700万元,抵押担保的范围包括主合同项下的全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现抵押权所产生的诉讼费、律师费等的所有费用和其他应付费用。双方约定,主合同约定的还款期限届满,债务人不能偿还贷款本息或其他应付未付费用,原告有权实现抵押权以使主合同项下债权得到清偿。发生原告实现抵押权的情形时,双方可以协议以抵押房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押房屋所得的价款优先受偿,协议不成时,原告有权按照法定程序申请法院对抵押房屋进行拍卖、变卖。所得价款不足以偿还贷款本息和实现抵押权所产生的费用的,主合同债务人负责继续清偿,价款偿还债务本息后有剩余的,剩余部分归被告巩志勇。抵押金额1000万元,抵押期限2014年7月8日至2015年7月7日。2014年7月10日,原告与被告巩志勇就坐落于天津河北区昆纬路35号房屋在天津市河北区房地产管理局设立他项权登记,原告取得房地他证津字第105041403217号他项权证,他项权利人为原告,权利人为被告巩志勇,权利类型抵押,权利价值1000万元,建筑面积707.08平方米,约定期限为2014年7月8日至2015年7月7日。2014年7月8日,原告与被告张彬签订了编号为融贷字(2014)018号-保《保证合同》,约定保证合同是融贷字(2014)018号的《借款合同》组成部分。担保范围为主债权1000万元及利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金,为实现债权而发生的费用以及其他所有主合同债务人的应付费用。保证方式为连带责任保证。保证期间为主合同约定的放款之日起至主债务履行期届满后两年。
另查明,2015年7月10日,原告向被告李永军账号为62×××11的账户通过银行转账方式支付借款本金1000万元。被告李永军至今未偿还原告借款本金1000万元并自认尚欠借款期限内利息4万元。
上述事实,有原告提供的证据及当事人陈述等予以证实。
本院认为,本案的争议焦点为三被告是否应当返还原告借款本金以及返还利息的计算标准。原告与三被告签订的借款合同、抵押合同和保证合同系双方当事人真实意思表示,合法有效,受法律保护。根据合同法的相关规定,借款人应当按照约定的期限返还借款。合同签订后,原告依约向被告李永军的账户支付借款1000万元,被告未能依约履行还款义务,故本院对于原告要求被告返还全部借款本金1000万元的诉讼请求予以支持。根据合同法的相关规定,借款人应当按照约定的期限支付利息。原告和被告李永军在借款合同约定了借款期限内的利息计算标准,该标准不违反法律规定,因被告李永军自认尚欠原告借款期限内利息4万元,故对原告要求被告李永军返还借款期限内尚欠的利息4万的诉讼请求予以支持。根据合同约定,如被告李永军未按照合同约定的还款期限偿还应付本金,自逾期之日起,按本合同约定的利率加收日息0.1%作为罚息利息,计收罚息和复利。如被告李永军不能按时支付利息,也按照上述约定支付复利,直至清偿本息为止。本合同项下贷款发生逾期或未按照合同约定用途使用的情况,按月计收逾期利息、罚息和复利。被告李永军未能按照合同约定履行还款义务,应按照合同承担相应的违约责任,支付原告主张的借款利息、罚息、复利。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的规定,出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计超过年利率24%的部分,人民法院不予支持。本案中,原告主张的借款利息、罚息、复利总计超过年利率24%,故对于原告所诉讼请求中超出法律规定部分本院不予支持。同时,原告作为被告巩志勇名下坐落于天津河北区昆纬路35号房屋的抵押权人,对该抵押物享有优先受偿权。被告张彬应当按照合同约定承担连带保证责任。综上,依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十五条第一款、第四十六条、第五十三条,《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条的规定,判决如下:
一、被告李永军于本判决生效后十日内返还原告天津天士力融通小额贷款有限公司借款本金1000万元及借款期限内尚欠的利息4万元;
二、被告李永军于本判决生效后十日内给付原告天津天士力融通小额贷款有限公司自2015年7月8日至本判决确定给付之日止的利息及罚息(以借款本金1000万元为基数,以年利率24%为计算标准);
四、如被告李永军未能履行本判决确定的给付义务,原告天津天士力融通小额贷款有限公司有权以被告巩志勇名下坐落于天津河北区昆纬路35号房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款,在抵押登记的权利价值范围内,按抵押登记顺序优先受偿,其价款超出债权部分归被告巩志勇所有,不足部分由被告李永军继续清偿;
五、被告张彬对上述债务承担连带保证责任,被告张彬承担保证责任后,有权向被告李永军追偿;
六、驳回原告天津天士力融通小额贷款有限公司其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费52825元,由被告李永军、巩志勇和张彬负担。
如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本,上诉于天津市第一中级人民法院。
代理审判员 刘阳
二〇一六年七月十五日
书 记 员 李猛
附:本裁判文书所依据法律规定具体条文
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同,自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的,依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的,为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的,债权人可以要求债务人履行债务,也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后,有权向债务人追偿。
第三十五条抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。
财产抵押后,该财产的价值大于所担保债权的余额部分,可以再次抵押,但不得超出其余额部分。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的,按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的,可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿;协议不成的,抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的,从其约定,但以不超过年利率24%为限。
未约定逾期利率或者约定不明的,人民法院可以区分不同情况处理:
(一)既未约定借期内的利率,也未约定逾期利率,出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的,人民法院应予支持;
(二)约定了借期内的利率但未约定逾期利率,出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的,人民法院应予支持。
第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计超过年利率24%的部分,人民法院不予支持。