湖南省涟源市人民法院
民 事 判 决 书
（2018）湘1382民初1700号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司涟源市支行，住所地湖南省涟源市人民路480号。
法定代表人陈良，系该银行行长。
委托代理人吴唤群（特别授权代理），女，系中国邮政储蓄银行股份有限公司涟源市支行员工。
被告王邓平，男，1969年10月2日出生，汉族，居民，住湖南省涟源市。
被告谢振娟（系被告王邓平之妻），女，1974年5月19日出生，汉族，居民，住湖南省涟源市。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司涟源市支行与被告王邓平、谢振娟金融借款抵押合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，于2018年8月9日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人吴唤群、被告王邓平到庭参加诉讼，被告谢振娟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司涟源市支行请求判令：1、被告王邓平立即偿还原告贷款本金1397543.46元（其中拖欠本金56182.59元，未到期本金1341360.87元），利息15599.51元（利息计算至2018年6月8日），本息合计1413142.97元，逾期利率按签订合同利率加收50%的罚息计算，未到期本金按合同利率计算，利息计算到贷款结清之日止；2、被告王邓平支付合同金额5%的违约金9.25万元；3、由原告优先受偿被告王邓平、谢振娟作抵押的房产，所产生的相关诉讼费用由被告王邓平、谢振娟承担。
被告王邓平的答辩要点：1、原告所诉属实；2、对于违约金、罚息请求原告予以减免。
被告谢振娟未作答辩。
查明的事实
本院经审理查明，依法确认如下法律事实：
2016年9月28日，被告王邓平、谢振娟与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司涟源市支行签订了《个人额度借款合同》，由原告向被告王邓平、谢振娟发放授信额度为1850000元（在额度支用期内可以多次支用）的贷款，合同约定贷款额度存续期最长为10年，自2016年9月27日至2026年9月27日，前五年为额度支用期，被告王邓平、谢振娟可申请支用借款。双方约定年利率为在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮40%，罚息利率为约定的利率基础上加收50%，还款方式为按月等额本息还款法。合同还约定，若被告违约，还应支付本合同金额5%的违约金以及原告可宣布本合同的一切债务提前到期，并要求被告立即清偿等等。同日，被告王邓平、谢振娟与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司涟源市支行签订了《个人最高额度抵押合同》，约定以被告王邓平、谢振娟共同所有的位于涟源市××路的房产（房产证号为：涟房权证2009字第××号，土地使用权证：涟国用（2009）第××号）作为抵押担保，设定的最高债权余额为1850000元，抵押期间为2016年9月27日至2028年9月27日，并办理了不动产登记证明（不动产登记证明：湘（2016）涟源市不动产证明第××号）。2016年10月12日，被告王邓平支用借款1850000元，执行贷款年利率6.8875%，逾期年利率10.3313%，被告王邓平已偿还该借款本金452456.54元，利息160993.53元（利息计算至2018年5月16日）。截至2018年6月8日，被告王邓平尚欠原告贷款本金1397543.46元（其中拖欠贷款本金56182.59元，未到期贷款本金1341360.87元），利息15599.51元（利息至2018年6月8日），本息合计1413142.97元。
另查明，被告王邓平、谢振娟于2007年8月16日登记结婚。
在审理过程中，本院依原告中国邮政储蓄银行股份有限公司涟源市支行的保全申请，依法查封了被告王邓平、谢振娟所有的位于涟源市××路的房产（房产证号为：涟房权证2009字第××号，土地使用权证：涟国用（2009）第××号）。
判决的理由与结果
本院认为：一、被告谢振娟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视其放弃相应的诉讼权利，不影响本院依据查明的事实依法作出裁判。二、债务应当清偿。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司涟源市支行与被告王邓平、谢振娟签订了《个人额度借款合同》，约定了双方的权利义务，在原告按约定向被告王邓平发放贷款后，双方的借款合同关系成立并生效。被告王邓平未按合同约定清偿借款本息，已构成根本性违约，根据合同的约定，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告王邓平立即偿还贷款本息，并按合同约定计算罚息。根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的规定，逾期贷款罚息利率在借款合同载明的贷款利率水平上可上浮30％-50％，原告在双方约定的借款利率水平上加收50％的罚息未超过国家有关规定，本院予以支持。故对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司涟源市支行要求被告王邓平偿还贷款本息的诉讼请求，本院予以支持。三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司涟源市支行与被告王邓平、谢振娟签订《个人最高额抵押合同》，约定以被告王邓平、谢振娟所有的位于涟源市××路的房产作为最高额抵押担保，最高债权余额为1850000元，并办理了抵押登记手续，且原告与被告王邓平、谢振娟所签订的《个人额度借款合同》在《个人最高额抵押合同》约定期限和限额内，该抵押合法有效，故原告要求对该抵押物享有优先受偿权，本院应予支持原告对该抵押物在1850000元的债权余额内享有优先受偿权。四、在原告中国邮政储蓄银行股份有限公司涟源市支行与被告王邓平、谢振娟签订的《个人额度借款合同》中，双方约定若被告违约，需支付本合同金额5%的违约金，因不符合《中国人民银行关于降低金融机构存、贷款利率的公告》第四条的规定，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中国人民银行关于降低金融机构存、贷款利率的公告》第四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
由被告王邓平在本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司涟源市支行贷款本金人民币1397543.46元（包含本案起诉时未到期的贷款本金人民币1341360.87元），利息人民币15599.51元，本息合计人民币1413142.97元（利息计算至2018年6月8日），并支付按双方约定的利率继续计算自2018年6月9日起至贷款实际清偿之日止的相应利息；
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司涟源市支行对被告王邓平、谢振娟所有的位于涟源市人民路的房产（房产证号为：涟房权证2009字第××号，土地使用权证：涟国用（2009）第××号，不动产登记证明：湘（2016）涟源市不动产证明第××号）在1850000元范围内享有优先受偿权；
驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司涟源市支行的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费17158元，财产保全费5000元，合计22158元，由被告王邓平负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。
审 判 长 廖庆华
人民陪审员 吴正华
人民陪审员 康会议
二〇一八年八月九日
代理书记员 张 归
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中国人民银行关于降低金融机构存、贷款利率的公告》
第四条中国人民银行重申，根据《中华人民共和国银行法》、《中华人民共和国商业银行法》，所有金融机构（包括邮政储蓄机构）必须严格执行中国人民银行各项利率规定，严禁以任何形式提高或变相提高存、贷款利率。任何超过中国人民银行规定的存、贷款利率的行为，不受法律保护，其高息部分，任何单位、个人、金融机构不得支付。对违反中国人民银行各项利率规定的机构和个人，中国人民银行将依法给予处罚；构成犯罪的，将依法追究刑事责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。