安徽省阜阳市颍泉区人民法院
民 事 判 决 书
(2016)皖1204民初904号
原告:吴某甲。
委托代理人：滑培楠，安徽众商律师事务所律师。
委托代理人：李坤鹏，安徽众商律师事务所律师。
被告:李某。
被告:张某某。
上列两被告共同委托代理人：李士杰，安徽天宽律师事务所律师。
第三人：吴某乙，男，1962年7月5日出生，住安徽省阜阳市颍州区京九办事处陈庄村，身份证号码3421211962********。
委托代理人：尹纯峰，阜阳市颍泉区插花法律服务所法律工作者。
原告吴某甲诉被告李某、张某某第三人吴某乙民间借贷纠纷一案,本院于2016年4月18日受理后,依法组成合议庭，于2016年8月3日公开开庭进行了审理。原告吴某甲的委托代理人滑培楠、李坤鹏，被告李某及其与张某某委共同委托代理人李士杰，第三人吴某乙的委托代理人尹纯峰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告吴某甲诉称：2013年6月20日，被告李某夫妻找到原告，请求借款300000元，用作其与吴某乙的合伙生意经营周转，并以其名下的房屋作担保。同日，原告按被告要求把300000元汇入吴某乙的银行账户内，两被告书写借条一份签名按压，又和原告签订房屋担保协议，并把房产证原件交给原告。借款期限届满后，原告多次催要被告无果，遂诉至贵院，请求人民法院依法判令两被告连带偿还借原告款300000元及从2013年10月20日起至起诉之日的银行贷款利息43392元，共计343392元；本案诉讼费用由被告承担。
被告李某、张某某辩称：一、答辩人与被答辩人借款合同不生效，本案事实上的借款人（债务人）是吴某乙。被答辩人在诉状称被告夫妻找到原告请求借款30万元，用来给他和吴某乙合伙生意，不是事实。答辩人和被答辩人从来就不认识，因吴某乙建房需要资金，找到答辩人称自已没有房产证借不到款，要借用答辩人房产证抵押贷款，只需要答辩人写份借条就可以，以后所有债务都由其本人偿还。因碍于情面，答辩人就同意了。2013年6月20日，吴某乙带着答辩人到颍泉区法院向西300米左右的房屋里，有一个人（答辩人也不认识）要答辩人按着其要求出具了借条一张，并在写好的房屋担保协议上让答辩人签了字。后来，答辩人将房产证交给吴某乙，吴某乙给答辩人出具了证明，其内容为兹有吴某乙借用李某房产证抵押贷款，如李某中途用房产证，吴某乙应按时归还。证明交给答辩人后，答辩人便离开。至于被答辩人诉称的按被告要求把30万元汇入吴某乙银行账户内，答辩人不予认可，答辩人离开后，被答辩人和吴某乙讲的什么，汇给吴某乙多少钱，答辩人一概不知。如果该款是按答辩人要求打给吴某乙，应该在借条上有明确约定。最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定，第九条第（二）项：“以银行转帐、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款帐户时”借款合同生效之规定，答辩人和被答辩人之签订的借款合同不生效。二、被答辩人应提供银行转款凭证证明确实将30万元借款汇入吴某乙帐户。被答辩人诉称的将30万元汇入吴某乙帐户，应提交能证明债权债务关系成立的、最基本的证据即银行转帐证明。答辩人上面已讲到，答辩人在房屋担保协议上签字后便已离开，被答辩人和吴某乙讲的什么，是否转款给吴某乙以及转了多少钱，答辩人一概不知。根据最高法院司解释规定，其提供的证据不能证明借款事实在存在。被答辩人起诉后，答辩人找到吴某乙，吴某乙和答辩人描述，自已向吴某甲借30万当时没有约定利息，但事实上，汇到帐户上只有28.5万，并且已将17万元借款还给了吴某甲。因此，被答辩人如拿不出汇款凭证，其诉讼请求应被驳回。三、借条未约定利息，根据合同法规定，被答辩人主张的利息无法律及合同依据。四、被答辩人诉讼请求，超过两年诉讼时效，不应得到法律支持。
第三人吴某乙述称：一、追加其参加诉讼并要求其承担还款责任缺乏事实、法律依据，依法不能认定。本案原、被告之间的合同关系、民间借贷关系合法有效，依法予以认定，被告没有充分证据证明该笔借款系第三人使用。二、被告与第三人之间的债权债务关系与本案不是同一法律关系，第三人不是本案适格主体，被告应另行主张诉求。
原告吴某甲为证明其诉求主张，提交证据如下：
证据一、身份证。证明其诉讼主体资格。
证据二、借条。证明被告借原告300000元的事实。
证据三、房屋担保协议。证明被告以自己的房屋作为借款担保。
证据四、房屋产权证。证明目的同上。
证据五、录像视频。证明吴某乙承认收到借款300000元的事实。
被告李某、张某某对原告吴某甲举证的质证意见如下：
对证据一真实性无异议，但其不认识原告。对证据二真实性无异议，但该借款实际借款人系本案第三人吴某乙。对证据三有异议，该协议内容系他人书写后我方签字。该协议是吴某乙要求借用我方的房产证进行抵押，真实的借款关系不存在。对证据四有异议，该房产证是吴某乙借用，贷款所用，且吴某乙给李某出示了证明。对证据五有异议，该证据显示出实际借款人是吴某乙，原告把款项转给了吴某乙。原告向吴某乙汇款的数额不能仅凭该证据认定，原告应举证银行转账证明。
第三人吴某乙对原告吴某甲举证的质证意见如下：
对证据一、证据三、证据四无异议。对证据二无异议，该证据证明原被告之间形成借贷关系，且证明了本案借款与第三人无关联性。二被告均系完全民事行为人，所出具的借条应当依法认定。对证据五，认可原告给第三人打款285000元，该款扣掉了15000元利息。但第三人已将该款交给被告。
被告李某、张某某为证明其辩解，提交证据如下：
证据一、身份证。证明其诉讼主体资格。
证据二、证明一份、录音一份。证明吴某乙借用被告房产证做抵押，向原告借款300000元借款；虽被告向原告出具了借条，但借款关系不成立。
原告吴某甲对被告李某、张某某举证的质证意见如下：
对证据一无异议。对证据二中的证明应由第三人证明，且该证据不能否认原、被告之间的关系，不能证明被告的证明目的。被告与第三人之间的关系与我方无关。对录音的三性均有异议，该证据不合法；该证据不能证明其证明目的，被告从原告借款后，借款的用途与我方无关。
第三人吴某乙对被告李某、张某某举证的质证意见如下：
对证据一无异议。对证据二有异议，其中该份证明不能证明其证明目的，且也未写出明确的借款，依法不应支持。
对录音有异议，该证据不合法，该证据也有剪切、编凑的事实。
第三人吴某乙举证如下：
证据一、交通事故认定书。证明第三人诉讼主体资格，同时证明第三人因交通事故受伤，不能出庭。
原告吴某甲、被告李某、张某某对第三人吴某乙的举证无异议。
通过庭审举证、质证，本院对原告所举证据认证如下：
原告证据一、二，被告证据一及第三人证据一属到庭当事人无争议证据，予以认定。
原告证据三、四、五能够互相印证，证明被告向原告借款用房产担保的事实，该借款转入第三人账户，对该证据的证明目的予以认定。
被告证据二与原告的证据证明的内容一致，该证据证明被告向原告借款为第三人吴某乙使用的事实，对该证明目的予以认定。
经审理查明：第三人吴某乙系个体包工头，在阜阳市颍泉区周棚街道办事处承包工程施工时，因资金周转需要，委托当时为其施工的工人李某为其借款。2013年6月20日，吴某乙和被告李某夫妻到原告吴某甲处要求借款300000元，李某出具借条一张，载明：“今借吴某甲人民币叁拾万元整（300000），借期四个月。借款人李某，2013年6月20日”。当天，原告吴某甲与被告李某、张某某签订《房屋担保协议》，被告李某、张某某以其名下的位于阜阳市颍泉区泉北办事处双河村沈庄的一处房产作为借款30万元抵押担保（房地产权证号为：房地权阜字第2015037903、20150379**），被告李某、张某某将房产证交给原告吴某甲，但未进行抵押登记。第三人吴某乙当时给被告李某出具一份证明，内容是：“兹有吴某乙借用李某房产证抵押贷款，如李某中途需用房产证，吴某乙应按时归还。使用时间2013年6月20日至2013年10月20日。吴某乙2013年6月20日”。同日，原告吴某甲按被告李某要求将285000元（300000元扣除15000元利息）汇入吴某乙的银行账户。借款期限届满后，原告多次催要无果，遂起诉来院。
本院认为：原告吴某甲与被告李某之间的民间借贷关系意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，该民间借贷关系成立并具有法律效力。该笔借款实际用款人是第三人吴某乙，第三人吴某乙应当承担该笔借款偿还责任。被告李某作为名义借款人，且与被告张某某在借款担保协议上签字，同意用其房产抵押担保，被告李某、张某某应对该笔借款承担连带偿还责任。关于借款本金认定问题，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定：借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。故应当以第三人吴某乙实际收到的借款金额285000元认定为本案的借款本金。关于借款利息问题，借条上虽未写明借款利率，双方均认可借款时提前扣除了利息15000元，结合借款本金及借款期限判定，借款利率应为月息1.25%。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条的规定，判决如下：
第三人吴某乙于本判决生效之日起十日内偿还原告吴某甲借款285000元及利息（从借款之日起按月息1.25%计息，至清偿之日止）；被告李某、张某某承担连带偿还责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费6451元，由第三人吴某乙负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省阜阳市中级人民法院。
审 判 长 于 冲
审 判 员 周卫红
人民陪审员 刘家友
二〇一六年九月一日
书 记 员 董文彬
附：(2016)皖1204民初904号民事判决书适用的法律条文
《中华人民共和国民法通则》
第九十条合法的借贷关系受法院保护。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十五条借贷双方没有约定利息，出借人主张支付借期内利息的，人民法院不予支持。
自然人之间借贷对利息约定不明，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之间借贷的外，借贷双方对借贷利息约定不明，出借人主张利息的，人民法院应当结合民间借贷合同的内容，并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息
第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。