天津市河西区人民法院
民 事 判 决 书
(2015)西民三初字第2562号
原告大连银行股份有限公司天津分行,住所地天津市河西区围堤道53号丽晶国际大厦1-4层。组织机构代码66307301-6
负责人王壮,行长。
委托代理人张猛,天津汇川律师事务所律师。
委托代理人魏辉,该行职员。
被告王伟,男,1980年9月15日出生,汉族,住天津市宁河县。
委托代理人陈玉奎,天津同华律师事务所律师。
被告张瑞影,女,1983年8月20日出生,汉族,住安徽省宿州市砀山县。
委托代理人陈玉奎,天津同华律师事务所律师。
被告天津市瑞物有机肥有限公司,住所地天津市北辰区西堤头镇赵庄子村东。组织机构代码59611956-2
法定代表人王伟,总经理。
委托代理人陈玉奎,天津同华律师事务所律师。
被告刘金来,男,1950年3月15日出生,汉族,住天津市河西区。
委托代理人陈玉奎,天津同华律师事务所律师。
被告张金英,女,1957年1月8日出生,汉族,住天津市河西区。
委托代理人陈玉奎,天津同华律师事务所律师。
原告大连银行股份有限公司天津分行诉被告王伟、张瑞影、天津市瑞物有机肥有限公司、刘金来、张金英借款合同纠纷一案,本院于2015年9月25日受理后,依法组成合议庭,公开开庭进行了审理。原告委托代理人张猛、魏辉及五被告委托代理人陈玉奎到庭参加诉讼,本案现已审理终结。
原告诉称,2014年6月17日,原告与被告王伟签订“个人授信额度协议”,约定个人授信额度为200万元整,授信期限为36个月,自2014年6月18日起至2017年6月17日止,同日,原告与被告王伟签订金额为200万元的“个人贷款借款合同”,合同约定借款期限为12个月,自2014年6月18日起至2015年6月17日止,执行年利率为7.8%。支付方式为受托支付方式,支付对象姓名为柴影慧,支付对象账号为62×××20,偿还方式为按月付息,到期还本。借款人逾期不支付贷款本息的,按合同载明的贷款利率上浮50%计收罚息,逾期支付贷款利息的,对未支付的利息计收复利。被告王伟未按约定方式偿还本合同项下贷款本息构成违约,原告有权要求宣布本合同提前到期,发生纠纷后由原告所在地法院管辖。同日,为担保上述“个人贷款借款合同”,原告与被告张瑞影、被告天津市瑞物有机肥有限公司签订“个人贷款保证合同”,合同约定被告张瑞影、被告天津市瑞物有机肥有限公司在最高额保证授信期间内发生的或经双方协商纳入本次最高额保证范围内的主债权本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、债权人为实现债权而发生的费用及其他费用承担连带保证责任。保证期间为授信期限届满债权额确定之日或债权人宣布债权提前到期债权额确定之日起两年。另,被告张瑞影、被告天津市瑞物有机肥有限公司均签署了共同还款确认函。同日,被告刘金来、张金英与原告签订“个人贷款抵押合同”约定被告刘金来、张金英以被告刘金来所有的位于河东区神州花园21-2-1001房屋提供抵押担保,并办理抵押登记,并签署共同还款责任确认函。上述合同签订后,原告于2014年7月1日向被告发放贷款,且完整履行合同约定义务,但被告王伟违约,故成讼。诉讼请求:1、被告王伟偿还原告借款本金1998423.09元,支付截至2015年9月23日的利息、罚息、复利共计51526.06元,及自2015年9月23日起至实际给付日止的利息、罚息和复利(按“个人贷款借款合同”约定利率计算)。2、被告王伟支付原告为实现债权所支付的律师费6万元。3、被告张瑞影、天津市瑞物有机肥有限公司、刘金来、张金英对被告王伟的上述给付承担连带保证责任。4、原告就被告刘金来名下位于河东区神州花园21-2-1001房产拍卖、变卖、折价的价款中优先受偿。5、五被告承担本案全部诉讼费用、保全费。
原告为支持其诉讼请求提供如下证据。证据一、营业执照复印件、组织机构代码证复印件、身份证复印件,证明被告主体资格。证据二、个人授信额度协议,证明原告向被告提供的授信额度为200万元,授信期限为36个月,自2014年6月18日止2017年6月17日。证据三、个人贷款借款合同,证明原、被告间权利义务关系。证据四、个人贷款保证合同,证明第二、三被告对上述借款承担连带保证责任。证据五、个人贷款抵押合同,证明被告四、五为上述借款提供抵押担保。证据六、借款借据,证明原告已经按约发放贷款。证据七、共同还款确认函,证明二、三、四、五被告均确认为被告王伟的借款承担共同还款责任。证据八、户口本复印件、结婚证复印件,证明第一、二被告为夫妻,四、五被告为夫妻。
五被告辩称,原告与被告王伟签订的借款合同事实无误,诉请中的本金、利息无异议,认为关于罚息的诉请没有法律依据。认为第四项诉请没有必要作为诉请提出。
五被告未向本院提交证据,且对原告证据均无异议。
本院对原告证据的认证结论如下。证据八因涉及身份关系,且在本案中并无其他证据可以与之印证,故本院对证据八真实性无法确认。其余证据,经本院审查并无违反法律强制性规定之处,本院予以采信。
经审理查明,2014年6月17日,原告与被告王伟签订“个人授信额度协议”,约定原告给予被告王伟个人授信额度200万元,授信期限为36个月,自2014年6月18日起至2017年6月17日止。同日,原告与被告王伟签订金额为200万元的“个人贷款借款合同”,合同约定借款期限为12个月,自2014年6月18日起至2015年6月17日止,执行年利率为7.8%。支付方式为受托支付方式,支付对象姓名为柴影慧,支付对象账号为62×××20,偿还方式为按月付息,到期还本。还约定借款人逾期不支付贷款本息的,按合同载明的贷款利率上浮50%计收罚息,逾期支付贷款利息的,对未支付的利息计收复利。如被告王伟未按约定方式偿还本合同项下贷款本息构成违约,原告有权要求宣布本合同提前到期,发生纠纷后由原告所在地法院管辖。同日,为担保上述“个人贷款借款合同”的实现,原告与被告张瑞影、被告天津市瑞物有机肥有限公司签订“个人贷款保证合同”,保证合同约定被告张瑞影、被告天津市瑞物有机肥有限公司在最高额保证授信期间内发生的或经双方协商纳入本次最高额保证范围内的主债权本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、债权人为实现债权而发生的费用及其他费用承担连带保证责任。保证期间为授信期限届满债权额确定之日或债权人宣布债权提前到期债权额确定之日起两年。另,被告张瑞影、被告天津市瑞物有机肥有限公司均签署了共同还款确认函。同日,被告刘金来、张金英与原告签订“个人贷款抵押合同”约定以被告刘金来所有的位于天津市河东区房屋提供抵押担保,并办理了抵押登记。被告刘金来、张金英亦向原告出具“共同还款责任确认函”。2014年7月1日原告向被告王伟发放贷款200万元。截至2015年9月23日被告王伟尚欠原告借款本金1998423.09元、罚息51526.06元未予偿还。被告张瑞影、天津市瑞物有机肥有限公司、刘金来、张金英亦未向原告承担还款责任。
本院认为,原告与被告王伟签订的“个人授信额度协议”、“个人贷款借款合同”、原告与被告张瑞影、天津市瑞物有机肥有限公司签订“个人贷款保证合同”以及原告与被告刘金来、张金英签订的“个人贷款抵押合同”均系缔约各方真实意思表示,且内容不违反法律、行政法规的强制性规定,对前述各项合同的效力本院予以认定。原告履行放款义务后,被告王伟未能按约还款属于违约行为,应当承担相应的责任,故原告诉请其偿还借款本息及支付相关罚息、复利一节本院予以支持。被告张瑞影、天津市瑞物有机肥有限公司因与原告签订保证合同而应履行保证责任,故原告诉请该二被告承担连带保证责任一节,本院予以支持。被告刘金来、张金英在向原告出具的“共同还款责任确认函”中均表示,若被告王伟违反借款合同的约定,愿以“主债务人身份”向原告偿还被告王伟在涉诉借款合同项下应当承担的还款责任。虽然“借款保证人”与“主债务人”,在向原告承担偿还责任上的经济效果相同,但考虑到我国民法对“债的加入”尚无明文规定,且保证人承担保证责任后对债务人享有法定的追偿权,本院为保证各被告间正当权利的平衡,在原告诉请被告刘金来、张金英对被告王伟的还款义务责任承担连带保证责任的情况下,依据相关司法解释判定该二被告具有保证人的身份,应当向原告承担连带保证责任。原告与被告刘金来、张金英对所设定的担保物权进行了相应的登记,故原告诉请对抵押物优先受偿一节,本院予以支持。原告诉请被告偿还律师费支出一节,虽在涉诉借款合同中进行了相关约定,但并未向本院提交其他证据证明该费用的具体数额及是否已经产生,故本院对相关诉请无法支持。五被告抗辩原告无权收取罚息一节,因与中国人民银行相关规定及涉诉合同约定不符,本院不予采信。五被告抗辩原告不应就抵押物诉请优先受偿一节,因与法律规定明显抵触,本院亦不予采信。
综上所述,依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条;《中华人民共和国担保法》第六条、第三十一条;《中华人民共和国物权法》第一百七十九条;《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款;《最高人民法院关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第二十二条之规定,判决如下:
一、被告王伟于本判决生效后十日内返还原告大连银行股份有限公司天津分行借款本金1998423.09元。
二、被告王伟于本判决生效后十日内支付原告大连银行股份有限公司天津分行截至2015年9月23日的罚息51526.06元及自2015年9月24日至实际清偿之日的利息、罚息、复利(按涉案合同约定标准计付)。
三、被告张瑞影、天津市瑞物有机肥有限公司、刘金来、张金英对前述判决第一、二项的内容承担连带保证责任,承担保证责任后,有权向被告王伟追偿。
四、原告大连银行股份有限公司天津分行对坐落于天津市河东区房屋折价或者拍卖、变卖该财产所得的价款享有优先受偿权。
五、驳回原告大连银行股份有限公司天津分行其他诉讼请求。
五被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费23679元,由五被告负担23000元,原告大连银行股份有限公司天津分行负担679元。保全费5000元,由五被告负担。
如不服本判决,可于本判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状(上诉费向天津市第二中级人民法院交纳),并按对方当事人的人数提出副本,上诉于天津市第二中级人民法院。
审 判 长 曹 杨
代理审判员 刘 睿
代理审判员 李善川
二〇一五年十月二十三日
书 记 员 孙婧一
附:相关法律规定
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证,是指保证人和债权人约定,当债务人不履行债务时,保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第三十一条保证人承担保证责任后,有权向债务人追偿。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行,债务人或者第三人不转移财产的占有,将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,债权人有权就该财产优先受偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条第一款当事人对自己提出的主张,有责任提供证据。
《最高人民法院关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》
第二十二条第一款第三人单方以书面形式向债权人出具担保书,债权人接受且未提出异议的,保证合同成立。