广东省深圳市南山区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0305民初4149、4150、4152-4160、4162-4168、
4170-4179、4181-4211号
原告：深圳前海微众银行股份有限公司，住所地深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室，统一社会信用代码9144030031977063XH。
法定代表人：顾敏，董事长。
委托代理人：魏六平，广东普发律师事务所律师。
委托代理人：孔彦苏，广东普发律师事务所实习律师。
被告：彭晓玲等五十九人。
原告深圳前海微众银行股份有限公司（以下简称“微众银行”）诉被告彭晓玲等五十九人金融借款合同纠纷系列五十九案，本院立案后，依法适用普通程序，由审判员王捷担任审判长，与人民陪审员蔡丽璇、蔡玮雯公开开庭进行了审理。原告微众银行的委托代理人魏六平、孔彦苏到庭参加诉讼。被告彭晓玲等五十九人经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本系列案现已审理终结。
原告微众银行因被告彭晓玲等五十九人未履行还款义务，特向本院提起诉讼，请求判令：1、被告支付贷款本金及按合同约定标准利率计算的至全部清偿之日止的利息、罚息（各案诉求金额详见附表一）；2、被告承担本案诉讼费用。
被告彭晓玲等五十九人未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见及证据。
本系列案原告围绕各案诉讼请求依法提交了证据，根据其庭审陈述和经审查确认的证据，本院审理查明：
一、本系列案各被告与微众银行以电子形式签订了《借款额度合同》，通过密码验证方式确认签署，并生成其电子账户卡号，合同约定主要内容为：1、还款方式为按月分期等本还款，每期还款金额=贷款本金/贷款期数+（贷款本金-
累计已还本金）×贷款日利率×当期实际天数；2、还款顺序依合同约定默认为先前期、后当期和先费用、利息、后本金，扣款顺序变更日后，微众银行有权将扣款先后顺序变更为本金、利息、罚息；3、若被告逾期还款，原告可从逾期之日起对逾期还款金额按约定利率加收50%的罚息，直至清偿逾期本息为止；4、若被告逾期还款，原告有权根据实际情况，确定提前终止日期，要求其提前归还已发放的全部贷款本金及已发生的借期内利息，并自此开始计收逾期罚息。
二、微众银行向各案被告指定的银行账号发放贷款后，双方就还款日、借款期数、借款到期日进行了约定，并确认涉案借贷的日利率均为0.05%，各案被告通过密码验证成功确认上述借据内容。
三、本系列案各被告随后陆续偿还部分本息，截至本案开庭之日止，仍部分拖欠本金、利息和罚息。
（各案涉案金额及其他事实详见附表二）。
上述事实，有微众银行营业执照及金融许可证、《微众银行合同签署信息》、微众银行借据确认信息及对应的借款额度合同、微众银行放款及还款处理结果、微众账户信息查询页等证据及庭审笔录在卷为证，足以认定。
本院认为，原告与各被告签订的《借款额度合同》合法有效，当事人应遵约守法，履行各自的义务。被告彭晓玲等五十九人自借款后未按时足额偿还本息，构成违约。原告微众银行提起本系列案诉讼，要求各被告偿还本金、利息和罚息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。本系列案部分案件中，原告与各被告签署的《借款额度合同》项下的需偿还的本金和利息尚未全部到期，但因各被告逾期还款，原告依合同约定确定提前终止日期，要求各被告提前归还全部未还本息，有事实和法律依据，本院予以支持。
关于本系列案各被告在合同期内偿还的部分款项性质及计息标准问题。本院认为，原告与各案被告约定扣款顺序为先前期、后当期和先费用、利息、后本金，此后原告对各被告的还款能力和风险进行评估后，有权在扣款顺序变更日，将扣款先后顺序变更为本金、利息、罚息，原告据此约定依序扣减对各被告所偿还款项进行扣减，并据此诉求剩余本金数额，本院依法予以支持；原告与各案被告约定涉案各笔借贷日利率均为0.05%，逾期还款则在原利息基础上加收50%的罚息，原告以其还款行为对该标准予以确认，本院对其在涉案合同项下已履行的部分义务予以认可，不做调整。
关于原告主张的计息标准问题。本院认为，本系列案中的各笔借贷的日利率均为0.05%，折合年利率为18.25%（0.05%/天×365天），本院依法予以支持。借贷双方还在合同中约定逾期还款应在原利息的基础上加收50%的罚息，即逾期还款期间的利息（含利息和罚息，以下统称为“逾期利息”）计算利率合计为27.375%/年（18.25%＋18.25%×50%）。鉴于本系列案合同期内利率相对银行其他贷款利率已处于较高水平，若再加收50%罚息，明显超过了逾期还款给原告造成的损失，本院综合本系列案全案情况，将本系列案逾期利息的计息标准酌定调整为24%/年，对原告诉求各案被告支付借款本金的逾期利息，合计以年利率24%的标准予以支持，超出部分，则不予支持。
关于本系列案逾期利息计息期间及基数的问题，其中提前终止日期前的逾期利息，应以每期未还本金数额为基数自各期本金应当还款次日起按照年利率24%的标准计至提前终止日期止；提前终止日期后的逾期利息应以全部未还本金为基数自提前终止日期次日起按照年利率24%的标准计至偿还之日止。
被告彭晓玲等五十九人经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国电子签名法》第八条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告彭晓玲等五十九人应自本判决生效之日起十日内偿还原告深圳前海微众银行股份有限公司借款本金；
二、被告彭晓玲等五十九人应自本判决生效之日起十日内向原告深圳前海微众银行股份有限公司偿还逾期罚息（其中提前终止日期前的逾期利息以每期未还本金数额为基数自各期本金应当还款次日起按照年利率24%的标准计至提前终止日期止；提前终止日期之后的逾期利息以全部未还本金为基数自提前终止日期次日起按照年利率24%的标准计至偿还之日止）；
（各案应还本金、利息金额、逾期罚息计算基数及起算时间详见附表三）
三、驳回原告深圳前海微众银行股份有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本系列案各案受理费、公告费（各案诉讼费用金额详见附表三），由各案被告分别负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。
审 判 长 王 捷
人民陪审员 蔡丽璇
人民陪审员 蔡玮雯
二〇一七年八月十日
书 记 员 王 秀
附表二（审理查明的事实）：
案号
（2017）粤0305民初
|
借款
金额（元）
|
放贷时间
|
期数
|
还
款日
|
每期应还本金（元）
|
借款到期日
|
提前终止日期
|
提前终止日期前已逾期期数
|
还款情况
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---
4149号
|
1000
|
2015年9月13日
|
5
|
13
|
200
|
2016年02月13日
|
未宣布提前到期
|
3
|
2015年10月13日还215元；2015年11月26日还1502.15元。
16000
|
2015年9月14日
|
20
|
800
|
2017年06月13日
|
2016年04月12日
|
4
4150号
|
20000
|
2015年8月25日
|
20
|
25
|
1000
|
2017年04月25日
|
2016年04月24日
|
4
|
2015年09月26日还1310元；2015年10月25日还1285元；2015年12月01日还1283.5元。
4152号
|
10000
|
2015年6月20日
|
5
|
20
|
2000
|
2015年11月20日
|
未宣布提前到期
|
3
|
2015年07月21日还2150元；2015年09月10日还4935.3元。
12000
|
2015年6月24日
|
5
|
2400
|
2015年12月20日
|
4
4153号
|
15000
|
2015年7月25日
|
20
|
25
|
750
|
2017年03月25日
|
2016年05月24日
|
4
|
2015年08月25日还982.5元；2015年09月25日还1513.38元；2016年01月19日还4303.74元。
7000
|
2015年8月1日
|
20
|
350
|
2017年04月25日
|
4
4154号
|
19000
|
2015年9月11日
|
20
|
11
|
950
|
2017年05月11日
|
2016年04月10日
|
4
|
2015年10月11日还1235元；2015年11月11日还1229.78元。
4155号
|
20000
|
2015年10月4日
|
20
|
04
|
1000
|
2017年06月04日
|
2016年05月03日
|
4
|
2015年11月04日还1310元；2015年12月04日还1285元。
4156号
|
16000
|
2015年12月6日
|
10
|
20
|
1600
|
2016年10月20日
|
2016年05月19日
|
4
|
未还款
4157号
|
19000
|
2015年6月23日
|
10
|
23
|
1900
|
2016年04月23日
|
2016年03月22日
|
4
|
2015年07月24日还2185元；2015年08月23日还2880.05元；2015年09月23日还2782.85元；2015年10月23日还2734.5元。
10000
|
2015年7月11日
|
20
|
500
|
2017年03月23日
|
4
4158号
|
20000
|
2015年8月25日
|
20
|
25
|
1000
|
2017年04月25日
|
2016年04月24日
|
4
|
2015年09月25日还1310元；2015年10月26日还1285元；2015年12月01日还1283.5元。
4159号
|
24000
|
2015年10月28日
|
20
|
28
|
1200
|
2017年06月28日
|
2016年05月27日
|
4
|
2015年11月28日还1572元；2015年12月30日还1543.8元。
4160号
|
20000
|
2015年8月30日
|
20
|
21
|
1000
|
2017年04月21日
|
2016年05月20日
|
4
|
2015年09月21日还1220元；2015年10月21日还1285元；2015年11月21日还1279元；2015年12月21日还1255元。
4162号
|
35000
|
2015年12月16日
|
10
|
16
|
3500
|
2016年10月16日
|
2016年05月15日
|
4
|
2016年07月01日还500元。
4163号
|
29000
|
2015年7月1日
|
10
|
01
|
2900
|
2016年05月01日
|
2016年03月31日
|
4
|
2015年08月01日还3349.5元；2015年09月01日还3304.55元；2015年10月26日还3302.38元；2015年11月23日还3262.5元。
4164号
|
16000
|
2015年9月2日
|
20
|
02
|
800
|
2017年05月02日
|
2016年04月01日
|
4
|
2015年10月02日还1040元；2015年11月06日还2561元。
20000
|
2015年9月11日
|
20
|
1000
|
2017年06月02日
|
4
4165号
|
40000
|
2015年8月31日
|
20
|
21
|
2000
|
2017年04月21日
|
2016年03月20日
|
4
|
2015年09月21日还3025元；2015年10月21日还3212.5元。
10000
|
2015年8月31日
|
20
|
500
|
2017年04月21日
|
4
4166号
|
2000
|
2015年9月3日
|
5
|
03
|
400
|
2016年02月03日
|
未宣布提前到期
|
3
|
2015年10月03日还430元；2015年11月03日还3009.8元。
10000
|
2015年9月5日
|
10
|
1000
|
2016年08月03日
|
2016年04月02日
|
4
10000
|
2015年9月6日
|
10
|
1000
|
2016年08月03日
|
4
4167号
|
6000
|
2015年7月1日
|
已结清
|
2015年08月01日还1293元；2015年09月01日还4654.4元；2015年10月01日还4205元；2015年11月05日还4171元；2016年02月20日还1290.9元。
26000
|
2015年7月3日
|
10
|
01
|
2600
|
2016年06月01日
|
2016年03月31日
|
4
4168号
|
22000
|
2015年8月25日
|
20
|
25
|
1100
|
2017年04月25日
|
2016年04月24日
|
4
|
2015年09月25日还1441元；2015年10月25日还1413.5元；2015年12月04日还1414.33元。
4170号
|
16000
|
2015年8月28日
|
20
|
28
|
800
|
2017年04月28日
|
2016年05月27日
|
4
|
2015年09月28日还1048元；2015年10月28日还1508元；2015年11月28日还1411.55元；2016年01月06日还383.03元；2016年01月07日还1010元；2016年02月02日还380.18元；2016年03月21日还379.35元。
6000
|
2015年8月29日
|
20
|
300
|
2017年05月28日
|
2
4171号
|
19000
|
2015年6月26日
|
20
|
26
|
950
|
2017年02月26日
|
2016年03月25日
|
4
|
2015年07月27日还1235元；2015年08月26日还1229.78元；2015年09月26日还1215.05元；2015年10月26日还1192.25元。
4172号
|
5000
|
2015年6月30日
|
10
|
21
|
500
|
2016年04月21日
|
2016年03月20日
4
|
2015年7月21日还552.5元； 8月21日还3608.25元；9月21日还3294.08元； 10月21日还3237元。
7000
|
2015年7月1日
|
20
|
350
|
2017年03月21日
|
4
20000
|
2015年7月1日
|
10
|
2000
|
2016年05月21日
|
4
4173号
|
32000
|
2015年8月7日
|
20
|
07
|
1600
|
2017年04月07日
|
2016年04月06日
|
4
|
2015年09月23日还2115.2元；2015年10月07日还2056元；2015年11月16日还2057.2元。
4174号
|
20000
|
2015年9月26日
|
20
|
26
|
1000
|
2017年05月26日
|
2016年04月25日
|
4
|
2015年10月26日还1300元；2015年11月27日还1294.5元。
4175号
|
20000
|
2015年9月26日
|
20
|
26
|
1000
|
2017年05月26日
|
2016年03月25日
|
4
|
2015年10月26日还款1300元。
4176号
|
40000
|
2015年8月19日
|
20
|
19
|
2000
|
2017年04月19日
|
2016年03月18日
|
4
|
2015年09月19日还2620元；2015年10月26日还3354.65元。
6000
|
2015年8月23日
|
10
|
19
|
600
|
2016年07月19日
|
4
4177号
|
20000
|
2015年9月3日
|
10
|
03
|
2000
|
2016年07月03日
|
2016年03月02日
|
4
|
2015年10月03日还2300元。
4178号
|
35000
|
2015年8月27日
|
20
|
27
|
1750
|
2017年04月27日
|
2016年03月26日
|
4
|
2015年09月30日还2296.44元；2015年10月29日还2251.38元。
4179号
|
21000
|
2015年7月15日
|
20
|
15
|
1050
|
2017年03月15日
|
2016年04月14日
|
4
|
2015年08月15日还1375.5元；2015年09月15日还1359.23元；2015年10月15日还1333.5元；2015年11月15日还1326.68元。
4181号
|
5000
|
2015年10月20日
|
20
|
20
|
250
|
2017年06月20日
|
2016年05月19日
4
|
2015年11月20日还327.5元；2015年12月20日还1751.25元。
10000
|
2015年10月26日
|
20
|
500
|
2017年07月20日
|
4
10000
|
2015年11月19日
|
20
|
500
|
2017年07月20日
|
4
20000
|
2015年12月8日
|
20
|
1000
|
2017年08月20日
|
4
4000
|
2015年12月31日
|
20
|
200
|
2017年09月20日
|
3
4182号
|
16000
|
2016年5月26日
|
20
|
26
|
800
|
2018年01月26日
|
2016年09月25日
2
|
2016年06月28日还1049.2元。
40000
|
2016年5月26日
|
20
|
2000
|
2018年01月26日
|
3
40000
|
2016年5月26日
|
20
|
2000
|
2018年01月26日
|
3
40000
|
2016年5月26日
|
20
|
2000
|
2018年01月26日
|
3
40000
|
2016年5月26日
|
10
|
4000
|
2017年03月26日
|
3
4183号
|
20000
|
2015年10月16日
|
10
|
16
|
2000
|
2016年08月16日
|
2016年05月15日
4
|
2015年11月16日还款2310元；2015年12月16日还款4152.5元。
15000
|
2015年10月26日
|
10
|
1500
|
2016年09月16日
|
4
10000
|
2015年11月17日
|
20
|
500
|
2017年08月16日
|
4
1000
|
2015年12月31日
|
5
|
200
|
2016年06月16日
|
3
4184号
|
10000
|
2015年12月24日
|
20
|
27
|
500
|
2017年08月27日
|
2016年05月26日
|
4
|
未还款
9000
|
2015年12月26日
|
20
|
450
|
2017年08月27日
|
4
4185号
|
40000
|
2016年1月27日
|
20
|
27
|
2000
|
2017年09月27日
|
2016年09月26日
3
|
2016年02月27日还2620元；2016年03月27日还7141元；2016年04月27日还6441.5元；2016年05月27日还6320元。
20000
|
2016年2月1日
|
20
|
1000
|
2017年10月27日
|
3
40000
|
2016年2月4日
|
20
|
2000
|
2017年10月27日
|
3
25000
|
2016年5月5日
|
20
|
1250
|
2018年01月27日
|
3
4186号
|
10000
|
2015年8月22日
|
20
|
22
|
500
|
2017年04月22日
|
2016年03月21日
4
|
2015年09月23日还款655元；2015年11月04日还款2645.3元。
15000
|
2015年9月1日
|
20
|
750
|
2017年05月22日
|
4
10000
|
2015年9月1日
|
20
|
500
|
2017年05月22日
|
4
1500
|
2015年9月22日
|
20
|
75
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