陕西省榆林市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2013）榆中法民三终字第00040号
上诉人（原审被告）某某保险股份有限公司榆林中心支公司。
负责人金某某，系该公司总经理。
委托代理人杜某某
被上诉人（原审原告）高某某
委托代理人高某某，男，定边县法律援助中心律师。
上诉人某某保险股份有限公司榆林中心支公司（以下简称某某保险榆林公司）因与被上诉人高某某保险合同纠纷一案，不服陕西省定边县人民法院（2012）定民初字第01600号民事判决，向本院提起上诉，本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，上诉人某某保险榆林公司的委托代理人杜某某、被上诉人高某某及委托代理人高某某到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。
原审判决查明的事实：高某某与王某某（已亡）系夫妻关系，2012年1月1日高某某与某某保险榆林公司定边代办处业务员佘红霞签订了保险合同，投保人及受益人均为高某某，被保险人为王某某，投保的险种是：金享人生终身寿险（分红型），附加金享人生提前给付重大疾病保险及综合意外伤害保险计划（B款）保障168，合同签订时，高某某向某某保险榆林公司交付保险费8368元，其中金享人生终身寿险（分红型）每期交保险费6760元，投保份数10份，保险金额10万元，交费方式按年10次交清，附加金享人生提前给付重大疾病每期交保险费1440元，投保份数10份，交费方式按年10次交清，综合意外伤害保障计划（B款）保障168，保险费168元，交款方式一次性，保险金额意外伤害事故、残疾（适用《个人人身意外伤害保险（99）》条款）金额为10万元。2012年4月28日晚9时左右王某某在外放羊时掉进沟壕，在抢救途中死亡。高某某在当晚11时左右给某某人寿保险股份有限公司榆林中心支公司业务员报案，保险公司未来人勘查，但在第二天某某保险榆林公司委托了定边县公安局砖井派出所进行勘查，勘查后定边县公安局砖井派出所出具了王某某因放羊不幸掉进沟壕，在送往医院途中不幸去世的死亡证明书，高某某要求某某保险榆林公司给其在保险合同理赔的范围之内给予赔付时，某某保险榆林公司以王某某因疾病身故而拒绝理赔，故高某某诉至法院，请求某某保险榆林公司支付给高某某保险赔偿金20万元，并承担本案诉讼费用。
原审判决认为，高某某、某某保险榆林公司签订的保险合同是双方协商一致后签订的，合同的内容真实，也不违反法律规定，应为有效。本案中高某某之妻王某某在某某保险榆林公司投保了金享人生终身寿险，附加金享人生提前给付重大疾病保险、综合意外伤害保障计划（B款）保障168，其目的是但其妻受到疾病及意外伤害后能得到保险公司的赔偿。高某某之妻死亡之后，向某某保险榆林公司报了案，某某保险榆林公司委托定边县公安局砖井派出所查证属意外身亡，故某某保险榆林公司应按照保险合同所确定的保额范围内给高某某进行赔偿，高某某所诉证据确凿、事实清楚，理由成立，其请求法院予以支持；某某保险榆林公司辩称高某某在投保时隐瞒真实情况，有病未告知为由，拒绝给予赔偿并将与高某某签订的保险合同解除的理由不能成立，因为高某某、某某保险榆林公司在签订保险合同时，某某保险榆林公司有义务对高某某之妻的身体状况予以调查或通过医院进行体检，而某某保险榆林公司在签订合同时未对投保人进行调查、核实、体检的情况下与高某某签订了保险合同，其不利的法律后果应由其自行承担。高某某之妻王某某在投保前虽患有疾病，但保险公司未尽到审查、核实的义务，故某某保险榆林公司的辩称理由不能成立，依法不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条、第三十一条第一款第二项、第一百二十七条第一款之规定，判决：1、高某某、某某人寿保险股份有限公司榆林中心支公司签订保险合同有效。2、由某某人寿保险股份有限公司榆林中心支公司赔偿高某某金享人生终身寿险限额保险100000元，综合意外伤害身故限额100000元，共计200000元，于判决生效后五日内一次性支付。如果未按该判决书指定的期间履行给付义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4300元，由某某人寿保险股份有限公司榆林中心支公司承担。
上诉人某某保险榆林公司不服原审判决，上诉称，1、投保人和被保险人在投保时主观上存在故意不如实告知情形，依据保险法和保险合同条款规定，投保人和被保险人故意未履行合同规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除合同，并对合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，且不退还保险费。一审法院对被保险人王某某办理上诉人公司金享人生终身寿险（分红型）、附加金享人生提前给付重大疾病保险在保险合同认识上有误，判决上诉人承担赔偿被保险人金享人生终身寿险限额保险10万元违背合同约定。投保人高某某于2012年1月1日为被保险人王某某投保上诉人金享人生终身寿险（分红型）10份，每份保障额度1万元，共计保障额度为10万元。附加金享人生提前给付重大疾病保险10份。被保险人在出险后上诉人公司调查人员通过调查，获取被保险人在投保时已经患有各种疾病的事实，且该疾病不在我司承保范围，而投保人、被保险人明确知道已患有疾病的情况下，未向上诉人进行如实告知，且在投保前上诉人进行如实告知的书面询问、电话回访询问中，投保人和被保险人均书面告知被保险人身体健康状况良好，无疾病和既往住院资料情况和我司9****电话回访中口头向上诉人确认填写的书面资料均属投保人和被保险人本人填写内容真实。可见投保人和被保险人在投保时和被保险人在投保时主观上存在故意不如实告知的情形。根据《保险法》第十六规定：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。”故一审法院判决适用法律错误，上诉人不应该承担赔偿责任。2、本案中不能证明被保险人死亡原因由意外伤害引起，判决上诉人承担综合意外伤害保障168保险责任限额10万元，与事实不否。根据保险合同条款第13.6意外伤害的定义是指遭受外来的、突发的、非故意的、非疾病的客观事件直接导致身体受到伤害。同时指出意外伤害导致身故的，不包括猝死。本案中，派出所并未对死因情况进行详细询问，也未进行过任何关于死因的尸体检验，即出具认定死因为意外伤害导致身故的意外证明，是不符合相关程序的。被保险人事发后向上诉人报案，上诉人告知被保险人需要向当地派出所进行报案，并对死亡原因进行认定出具证明材料。事发后定边县砖井镇中心派出所通过向被保险人丈夫高某某及近亲属进行谈话，并未提供其他证明材料，随后出具事故证明，证明被保险人死亡原因为意外身故。上诉人认定定边县砖井镇中心派出所，第一次谈话材料只是向投保人和被保险人的近亲属对出险情况进行询问，谈话资料中并未涉及到任何关于被保险人外伤情况的询问和描述，且家属提供的事故照片加盖派出所印章2张，照片1只是对被保险人出险的现场进行了远近拍照，但无具体日期、在白天拍摄，根据现场情况反映被保险人即使从该处不慎滑落，能否导致身故存在进一步的认定。照片2对被保险人身故后的灵堂进行拍照，只能证明被保险人死亡、不能反映与死因有关的其他说明。3、上诉人公司的调查人员在接到报案后，先后通过走访被保险人居住地群众对被保险人出险情况进行了解，了解到被保险人因疾病先后在西安进行过治疗，随后因病情严重，放弃治疗返回住所，后在家中身故。被保险人所患疾病基本不能从事正常劳动，放羊意外掉入沟壕身故是否可信，存在质疑。请二审法院依法查清事实，做出正确判决。
被上诉人答辩称，原审认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。上诉人的上诉状所阐述的事实和理由不能成立，应予驳回。
本院经审理查明的事实与原审判决查明的事实一致。
本院认为，双方当事人对所签订的保险合同内容及效力均无争议，争议的是上诉人是否享有解除该保险合同的权利，被保险人死亡原因是否由意外伤害所致的问题。从本案查明的事实看，被上诉人在发生保险事故的当天晚上即给上诉人的工作人员电话报案，上诉人未能及时派员到现场，而是当地派出所出具了高某某之妻王某某因放羊不慎跌进沟壕，不幸去世的证明，据此可以认定被保险人王某某的死亡属于保险合同约定的人身意外伤害情形，理当由作为保险人的上诉人依据合同履行相应的赔偿义务。上诉人所持“不能证明被保险人死亡原因由意外伤害引起”的理由并未提交有效证据证明，不能成立。对于上诉人认为被上诉人投保时存在故意不如实告知情形，上诉人享有解除合同的权利之理由，因上诉人并未提交证据证明被保险人的死亡与疾病有关的事实，又无证据否定被保险人因意外伤害死亡的事实，不能否定被上诉人向其主张赔偿的权利，故上诉人的该上诉理由亦不能成立。原审判决并无不当，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费4300元，由上诉人某某人寿保险股份有限公司榆林中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 徐晓炯
审判员 李永旺
审判员 惠东东
二〇一三年三月十三日
书记员 张羽苗