＼n四川省双流县人民法院
＼ n 民 事 判 决 书
＼n（2014）双流民初字第2464号＼n原告中国银行股份有限公司双流分行，住所地：四川省双流县东升棠湖东路一段15号。＼n负责人侯建国，行长。＼n委托代理人潘科、龙秀锋，四川恒和信律师事务所律师。＼n被告郭应洪。＼n被告谢天慧。＼n被告四川美盛房地产开发有限公司，住所地：四川省成都市武侯区桐梓林北路2号C栋14楼3、4号。＼n法定代表人刘展春，总经理。＼n委托代理人陈莉，四川恒成律师事务所律师。＼n本院于2014年5月7日立案受理原告中国银行股份有限公司双流分行（以下简称“中国银行”）诉被告郭应洪、谢天慧以及四川美盛房地产开发有限公司（以下简称“美盛公司”）金融借款合同纠纷一案。本案依法由审判员刘宇飞适用简易程序，公开开庭进行了审理。中国银行的委托代理人潘科、谢天慧、美盛公司的委托代理人陈莉到庭参加诉讼。被告郭应洪经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。＼n原告中国银行诉称，被告郭应洪、谢天慧于2010年9月1日向原告贷款306000元用于按揭购买位于双流县西航港近都社区“美盛*弗客城二期”的住房一套，并以该房作为抵押担保，美盛公司提供阶段性连带责任保证。双方签订的贷款合同中约定二被告应从2010年9月17日起至2025年9月17日每月还本付息直至还清贷款。但截止2014年4月22日，二被告已连续9期未向原告归还借款，违反合同约定，已构成违约，故提起诉讼，请求判令：1.解除原、被告签订的《中国银行股份有限公司四川省分行个人一手住房贷款合同》，归还借款本金263385.71元、利息9684.22元、罚息866.5元（截止2014年4月22日，利息和罚息以被告归还原告之日银行系统产生的金额为准）；2.被告承担为实现债权而产生的律师费16436元。3、被告美盛公司对上述费用承担连带责任。＼n被告郭应洪未作答辩。＼n被告谢天慧辩称，自己离婚时和郭应洪约定房子归其所有、贷款也由其偿还。现郭应洪没有按期归还贷款，如果法院判决房子归自己所有，则自己愿意按合同约定按期归还贷款，故不同意解除贷款合同。另外，自己愿意支付律师费，但原告主张的律师费金额过高。＼n被告美盛公司辩称，根据担保法的规定，物的担保优先于人保，故认为原告应先就抵押物受偿，自身就抵押物之外的债务承担连带保证责任。＼n经审理查明，二被告原系夫妻。因二人欲购买由美盛公司开发的位于双流县近都社区“美盛*弗客城二期”的住房一套，遂于2010年与出借人中国银行、保证人美盛公司签订了合同编号为（2010）年美盛*弗客城二期字第79号《中国银行股份有限公司四川省分行个人住房贷款合同》。各方在该合同中约定，1.郭应洪、谢天慧向中国银行借款306000元用于购买位于双流县近都社区“美盛*弗客城二期”的住房一套；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从中国银行实际放款日起每12个月重新定价一次；第一个浮动周期内，贷款月利率为3.9105‰；还款方式为按月等额本息还款，还款期共计180期，约定还款日为每月的17日，还款账户名为“郭应洪”，账号为。2.若郭应洪、谢天慧未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平加收50%。3.郭应洪、谢天慧以该套房屋作为抵押担保。除此之外，双方还就争议的解决等方面进行约定。被告美盛公司也在保证人处加盖了公章。＼n在该合同的附件一《个人住房贷款合同通用条款》中明确了：1.当借款人未按期归还贷款本息时，中国银行有权分别或同时采取宣布本合同项下的贷款本息全部提前到期、终止或解除本合同、要求保证人承担保证责任以及要求借款人赔偿因其违约而给中国银行造成的损失等措施。2.保证人按《中国银行股份有限公司四川省分行个人住房贷款合同》的约定承担保证责任。若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续且中国银行收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务以及该日之前发生保证人或及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或及保证责任。3.主合同双方解除主合同或使主合同提前到期的，保证人对主合同项下已发生的债务承担担保责任。4.除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行和争议解决发生的费用（包括律师费用）由郭应洪、谢天慧承担。＼n后中国银行按约发放借款306000元，郭应洪、谢天慧也购买了该合同所涉房屋。但该房至今未办理抵押登记。＼n因郭应洪、谢天慧在归还借款本金共计43925.46元后自2013年8月起至今未按合同的约定按期足额归还按揭款，中国银行为实现债权遂于2014年4月12日与四川恒和信律师事务所签订了《委托代理合同》，支付律师费16436元，向郭应洪、谢天慧邮寄送达了《提前结清贷款通知书》、律师函，并于2014年5月7日提起本案诉讼。＼n另查明，在中国银行和美盛公司签订的《中国银行房屋按揭贷款业务合作协议》第三条第八款第一项约定，由美盛公司为每位购买其开发的位于双流县近都社区“美盛*弗客城二期”房屋的购房人提供全额不可撤销连带责任保证，保证期间自中国银行与购房人签订的《借款合同》生效之日起至银行取得以《国有土地使用权证》、《房屋所有权证》所办理的《他项权利证》止。＼n庭审后，经询问，郭应洪也不同意解除贷款合同，愿意继续履行该合同，且认为中国银行主张的律师费过高。＼n上述事实，有《中国银行股份有限公司四川省分行个人住房贷款合同》、商品房买卖合同摘要、借款借据、《委托代理合同》、律师费票据、EMS特快专递单、《提前结清贷款通知书》、《中国银行房屋按揭贷款业务合作协议》以及原、被告的当庭陈述在卷佐证，足以认定。＼n本院认为，郭应洪未答辩、举证，视为放弃抗辩的权利，应承担举证不能的法律后果。郭应洪、谢天慧与中国银行、美盛公司签订的《中国银行股份有限公司四川省分行个人住房贷款合同》是自身真实意思表示，内容不违反法律法规的规定，合法有效，各方应按约履行各自的权利、义务。＼n中国银行按约发放贷款后，郭应洪、谢天慧应按时足额归还款项。现二人虽不同意解除合同，但其在归还借款本金共计43925.46元后至今未按合同的约定按期足额归还按揭款的行为，已经违反合同约定，构成违约，应承担相应的违约责任。中国银行根据合同约定要求解除《中国银行股份有限公司四川省分行个人住房贷款合同》的条件已经成就，该合同应予解除。故对二被告提出的抗辩意见不予采纳。二被告系共同借款人，虽然二人约定了本案所涉房屋的产权的归属，但该约定系二人的内部约定，不能对抗作为出借人的中国银行，故二人应当共同承担还款责任。中国银行依据合同约定要求二被告归还借款本金263385.71元以及支付利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。利息和罚息的计算方式分别按《中国银行股份有限公司四川省分行个人住房贷款合同》中约定的利息、罚息的方式予以计算。该行提起本案诉讼，支付律师费16436元，因合同中就此费用由二被告承担进行了明确约定，故本院对中国银行要求二人承担律师费16436元的诉讼请求予以支持。＼n美盛公司依据《中国银行房屋按揭贷款业务合作协议》的约定主张该司应就抵押物之外的债务承担保证，但该协议系美盛公司和中国银行之间的合意，郭应洪与谢天慧不是订立该合同的主体，二人不受该协议的约束，且美盛公司就二人在中国银行的上述债务承担何种担保责任，应当以三方共同签订的《中国银行股份有限公司四川省分行个人住房贷款合同》的约定为准。即使该合同上有“由0提供全程连带责任保证，并签署相应的保证合同”的字样，提供全程连带责任保证的主体不明，但结合本合同第一页上所列明的保证人为美盛公司，且该司在第六页保证人处加盖了公司印章以及中国银行与美盛公司签订了《中国银行房屋按揭贷款业务合作协议》的事实，本院认为三方约定美盛公司就郭应洪、谢天慧在中国银行的上述债务提供了全程连带责任保证，而非《个人住房贷款合同通用条款》中的阶段性连带责任保证。由于《中国银行股份有限公司四川省分行个人住房贷款合同》中没有约定美盛公司承担保证责任的范围，故本院认为该司应当就郭应洪、谢天慧的上述全部债务承担连带责任保证。且本案所涉房屋并未办理抵押登记，并不影响美盛公司承担连带保证责任，该司应当对上述费用承担连带清偿责任。该司承担保证责任后，对郭应洪、谢天慧享有追偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第二十一条第二款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：＼n一、原告中国银行股份有限公司双流分行与被告郭应洪、谢天慧以及四川美盛房地产开发有限公司签订的合同编号为（2010）年美盛*弗客城二期字第79号《中国银行股份有限公司四川省分行个人住房贷款合同》自本判决生效之日起予以解除。＼n二、被告郭应洪、谢天慧自本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司双流分行借款本金263385.71元、律师费16436元、截止2014年4月22日的利息9684.22元和罚息866.5元，并承担从2014年4月22日起至实际付清款项之日止的利息和罚息（利息和罚息的计算方式分别按（2010）年美盛*弗客城二期字第79号《中国银行股份有限公司四川省分行个人住房贷款合同》中约定的利息、罚息计算方式予以计算）。＼n三、被告四川美盛房地产开发有限公司就前述第二项判决义务承担连带清偿责任。该司承担清偿责任后，对被告郭应洪、谢天慧享有追偿权。＼n如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。＼n案件受理费2828元，由被告郭应洪、谢天慧负担。＼n如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。＼n审判员刘宇飞＼n二〇一四年七月十五日＼n书记员敬君＼n