吉林省吉林市昌邑区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）吉0202民初1215号
原告：中信银行股份有限公司吉林分行，住所地吉林市昌邑区。
负责人：郭德辉，行长。
委托诉讼代理人：朱吉兴，该分行职员。
委托诉讼代理人：孙媛，吉林丁凤礼（吉林）律师事务所律师。
被告：孙占国，男，1968年8月13日出生，汉族，住吉林市丰满区。
被告：陈立英，女，1967年9月17日出生，汉族，住吉林市丰满区。
第三人：吉林市友仁汽车销售服务有限公司，住所地吉林市昌邑区。
法定代表人：刘大力，经理。
原告中信银行股份有限公司吉林分行(以下简称中信吉林分行)与被告孙占国、陈立英、第三人吉林市友仁汽车销售服务有限公司（以下简称友仁公司）借款合同纠纷一案，本院于2018年5月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告中信吉林分行的委托诉讼代理人朱吉兴、孙媛到庭参加诉讼，被告孙占国、陈立英、第三人友仁公司经传票传唤无正当理由拒不到到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
中信吉林分行诉称：1.要求解除中信吉林分行与孙占国于2015年5月20日签订的《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》；2.要求孙占国和陈立英偿还中信吉林分行借款本金及利息、罚息、复利共计95,801元（其中借款本金92,567.24元及利息2,727.07元、罚息446.05元，复利60.64元，计算至2018年2月11日止）及2018年2月12日起至实际给付之日止的利息、罚息、复利按合同约定标准计算；3.中信吉林分行有权对孙占国抵押的车辆×××（哈弗牌小型普通客车）在上述借款本息、复利及实现债权费用等范围内优先受偿；4.孙占国和陈立英承担律师费400元。事实和理由：中信吉林分行与孙占国于2015年5月20日签订《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》，约定中信吉林分行向孙占国提供借款20万元，按合同约定确定贷款年利率为9.98%，当前执行利率为9.23%，当前罚息利率为13.845%，贷款利率调整方法为按年调整。还款方式为等额本息还款法，借款期限为48个月（自2015年5月20日至2019年5月20日止）。合同约定了利息、罚息、复利等，孙占国、陈立英应按照约定的金额或期限归还借款本息，如违约，中信吉林分行有权要求孙占国、陈立英对本合同项下全部借款要求清偿，要求孙占国、陈立英赔偿中信吉林分行为行使权利支付的所有费用包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、拍卖或变卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失。同时，孙占国以其购买的车辆×××（哈弗牌小型普通客车）提供抵押担保，并且办理了抵押登记。陈立英与孙占国系夫妻关系，并承诺对孙占国向中信吉林分行的借款承担共同还款责任。友仁公司与中信吉林分行签订《中信银行特约经销商汽车销费信贷业务合作协议》，约定友仁公司将借款人所购车辆的具体型号、价格、贷款金额、首付比例等中信吉林分行需要的车辆信息录入，孙占国收到后进行审查，审批同意发放汽车消费贷款，友仁公司为借款人办理购车手续，借款人支付首付款并与友仁公司签订购车合同。现孙占国、陈立英未能按照合同约定还款，经中信吉林分行催告后，仍未还款，故诉至贵院。
被告孙占国、陈立英、第三人友仁公司未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、陈述、举证、质证的权利。
中信吉林分行围绕其诉讼请求依法提交了结婚证、中信银行个人汽车消费贷款申请表、《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》、共同还款承诺及授权书、《中信银行特约经销商汽车消费信贷业务合作协议》、机动车权利证书、个人借款凭证、贷款账户基本信息、银行对账单、律师增值税专用发票等证据，本院予以采信并在卷佐证。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年5月20日，中信吉林分行与孙占国签订《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》，约定孙占国为购买哈弗牌小型普通客车向中信吉林分行借款20万元；借款期限为48个月,还款日每月19日；贷款利率为浮动利率，以贷款发放日由中国人民银行发布的同期同档次金融机构人民币贷款基准利率为定价基准利率并上浮4.48%；如借款人违反合同约定，逾期或未按约定归还借款，自违约之日起，按照合同借款利率的150%对违约本金计收罚息；借款人自利息发生逾期之日起至全部款项清偿之日止，按照本合同借款利率的150%对逾期利息按日计收复利；合同第4.4条：中信吉林分行为实现本合同项下债权而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、拍卖或变卖、过户费、保全费、公告费、执行费）均由孙占国负担。中信吉林分行有权对垫付的上述费用自垫付之日起向孙占国收取利息；第6.2条：借款担保的范围为本合同项下借款本金及其利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、补偿金以及实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖或者变卖费、诉讼费、仲裁费、律师费、保全费、差旅费、过户费、公告费、执行费）和所有其他应付的费用；第6.4.1条：孙占国自愿以本合同第十五条中所列明之车辆向中信吉林分行提供抵押担保；第6.4.3条：中信吉林分行可选择与中信吉林分行以抵押物折价受偿、拍卖受偿、变卖受偿或者法律允许的其他方式实现抵押权；第十条违约责任：10.1发生下列情形之一即视为发生违约事件：10.1.2孙占国未按约定的金额或期限归还借款本息；10.2发生违约事件时，中信吉林分行有权采取以下一种或多种措施：10.2.3停止发放贷款，宣布本合同项下已发放部分或全部借款提前到期，要求孙占国立即偿还部分或者全部到期借款本息以及为实现债权和担保权而发生的费用和所有其他应付的款项；10.2.5行使抵押权、质权及或要求保证人承担保证责任。2015年5月21日，陈立英出具共同还款承诺及授权书，载明:“本人与孙占国是夫妻关系，知晓申请人在贵行办理的申请金额为20万元的个人汽车消费贷款业务，本人自愿承担共同还款责任，在申请人不能按时还款时，无条件予以还款，不以婚姻关系的解除作为对抗条件。”2015年5月26日，中信吉林分行向合同指定的收款账户发放贷款20万元。2015年10月27日，孙占国以其购买的车辆对上述借款为中信吉林分行办理了抵押登记。借款后，孙占国自2015年6月19日起至2017年10月19日偿还借款，之后未按期偿还借款，截止至2018年2月11日孙占国已偿还借款本金107,432.76元、利息33,196.68元、罚息410.27元、复利86.02元，上述合计141,125.73元；尚欠借款本金92,567.24元、逾期利息2,727.07元、罚息446.05元、复利60.64元。
另查明，中信吉林分行与友仁公司签订《中信银行特约经销商汽车消费信贷业务合作协议》，约定中信吉林分行为购买友仁公司汽车的自然人提供消费贷款业务，中信吉林分行指定友仁公司为开展汽车消费信贷业务的特约经销商。
再查明，孙占国与陈立英系夫妻关系，于2010年4月20日登记结婚。
本院认为，中信吉林分行与孙占国签订的个人汽车消费借款及抵押合同为各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法、有效。中信吉林分行已履行了发放贷款的义务，孙占国亦应履行偿还贷款的义务。现孙占国不履行还款义务的行为已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第三项规定，中信吉林分行要求解除与孙占国于2015年5月20日签订的《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》，符合法律规定应予支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款，中信吉林分行应通知孙占国，自通知到达孙占国时该合同解除。本案中，中信吉林分行起诉状副本送达到孙占国的时间即为合同解除的时间。中信吉林分行要求孙占国偿还借款本金92,567.24元和截止至2018年2月11日前的逾期利息2,727.07元、罚息446.05元、复利60.64元，上述合计95,801元，有事实和法律依据，本院对该部分予以支持。关于2018年2月12日起至实际给付之日止的借款利息、罚息、复利，按照双方签订的合同约定的标准予以计算，借款利息计算标准为：以借款本金92,567.24元为基数，按照中国人民银行发布的同期同档次金融机构人民币贷款基准利率上浮4.48%计算；罚息计算标准为：以借款本金92,567.24元为基数，按照本合同借款利率的150%计算；复利计算标准：以本合同借款利率的150%对逾期利息按日计收复利。
关于陈立英的责任承担问题。依照《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题解释（二）》第二十四条第一款规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”结合本案，借款人孙占国与陈立英系夫妻关系，在孙占国的贷款申请书中陈立英以借款人配偶的身份签字，另陈立英在其出具的共同还款承诺及授权书中亦明确表示自愿承担共同还款责任。故该笔借款应认定为夫妻共同债务，中信吉林分行主张陈立英承担共同还款责任，本院予以支持。
关于中信吉林分行要求孙占国以其抵押物承担担保责任的主张。依据《中华人民共和国物权法》第一百八十八条规定：“以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立;未经登记，不得对抗善意第三人”，本案中，中信吉林分行与孙占国之间的抵押合同已生效，且中信吉林分行已就抵押车辆办理抵押权登记，故中信吉林分行就抵押的车辆×××哈弗牌小型普通客车在上述借款本息、复利及实现债权费用等范围内享有优先受偿权，其该项诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。
关于中信吉林分行主张律师费问题。按照双方签订的借款合同第4.4条，中信吉林分行要求孙占国与陈立英承担律师费400元，于法有据，本院予支持。
综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第三项、第九十六条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、《中华人民共和国物权法》第一百八十八条、《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题解释（二）》第二十四条第一款、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
一、解除孙占国与中信银行股份有限公司吉林分行于2015年5月20日的《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》；
二、孙占国、陈立英于本判决生效之日起三日内偿还中信银行股份有限公司吉林分行借款本金92,567.24元及2018年2月11日前的逾期利息2,727.07元、罚息446.05元、复利60.64元，以上合计95,801元；
三、孙占国、陈立英于本判决生效之日起三日内给付中信银行股份有限公司吉林分行自2018年2月12日至实际给付之日的借款利息（以借款本金92,567.24元为基数，利率按照中国人民银行发布的同期同档次金融机构人民币贷款基准利率上浮4.48%计收）、罚息（以借款本金92,567.24元为基数，利率按照上述借款利率的150%计收）、复利（按照上述借款利率的150%对逾期利息按日计收）；
四、中信银行股份有限公司吉林分行对孙占国所有的车牌号为×××哈弗牌小型普通客车享有优先受偿权；
五、孙占国、陈立英给付中信银行股份有限公司吉林分行律师费400元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1,097.52元，由孙占国、陈立英负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。
审判员 林 杰
二〇一八年八月二日
书记员 隋畅怡