杭州市萧山区人民法院
民 事 判 决 书
（2012）杭萧商初字第1078号
原告中国农业银行股份有限公司杭州萧山支行。
负责人沈锦伟。
委托代理人沈伟中、傅丽红。
被告蔡澄澄。
被告浙江裕沣担保有限公司。
法定代表人张吉锋。
委托代理人郑正宝。
原告中国农业银行股份有限公司杭州萧山支行（以下简称农行萧山支行）为与被告蔡澄澄、浙江裕沣担保有限公司（以下简称裕沣公司）金融借款合同纠纷一案，于2012年4月5日向本院提起诉讼。本院于当日受理后，依法由审判员傅成祥独任审判，于2012年4月28日公开开庭进行了审理，并当庭宣告判决。原告农行萧山支行委托代理人沈伟中、傅丽红，被告裕沣公司的郑正宝到庭参加诉讼。被告蔡澄澄经本院传票传唤无正当理由未到庭。
原告农行萧山支行诉称：2011年2月9日，农行萧山支行与蔡澄澄签订金穗贷记卡购车透支合同1份，约定蔡澄澄向农行萧山支行借款91964元，通过办理透支卡实现放贷，分36期归还，每期还款额为2554元，用于购买思域汽车1辆。由裕沣公司承担连带保证责任，并由蔡澄澄所购买汽车提供抵押担保。合同签订后，农行萧山支行依约将贷款划入蔡澄澄指定帐户。但从2012年1月19日至今，蔡澄澄未按合同约定如期还款，已连续拖欠3期，并产生滞纳金等，经多次催讨无果。为此起诉，要求蔡澄澄支付所欠贷款本金62856元，计算至2012年3月27日的滞纳金770.52元（此后按中国农业银行贷记卡领用合约之约定计算至结清为止），挂失手续费50元，计63676.52元；裕沣公司对蔡澄澄的以上债务承担连带责任；农行萧山支行对蔡澄澄提供的抵押物享有优先受偿权。在庭审中，农行萧山支行放弃要求蔡澄澄支付自2012年3月28日起至结清日止按中国农业银行贷记卡领用合约之约定的滞纳金。
原告农行萧山支行为证明上述事实，向本院提供了如下证据：1.金穗贷记卡购车透支还款合同、担保承诺函、金穗贷记卡申请表、个人申请说明表各1份，证明农行萧山支行与蔡澄澄之间发生借款关系、裕沣公司承担保证责任的事实；2.借款凭证1份，证明农行萧山支行已将贷款交付给蔡澄澄；3.抵押合同、同意抵押承诺书、机动车登记证书各1份，证明蔡澄澄的抵押财产已进行抵押登记；4.蔡澄澄的贷记卡基本信息明细及银行卡历史交易查询结果各1份，证明蔡澄澄欠款的事实。
被告蔡澄澄未作答辩。
被告裕沣公司辩称：裕沣公司对农行萧山支行在起诉状中陈述的事实无异议。若法院判决蔡澄澄应承担还款责任，裕沣公司愿就蔡澄澄所欠债务在担保范围内承担保证责任。根据《物权法》第一百七十六条规定，如果法院判决蔡澄澄应当承担还款责任，而蔡澄澄又未在规定期限内履行还款义务，首先应就蔡澄澄抵押给农行萧山支行的车辆进行处置以实现其债权，不足部分由裕沣公司承担保证责任予以清偿。
农行萧山支行提供的证据，经裕沣公司质证无异议，虽未经蔡澄澄质证，但经庭审调查是客观真实的，与本案事实具有关联性。本院确认这些证据作为认定本案相关事实的依据。
根据上述证据及当事人的陈述，本院认定如下事实：
2011年1月30日，蔡澄澄向农行萧山支行申领了中国农业银行金穗贷记卡信用卡1张。2011年2月9日，农行萧山支行与蔡澄澄签订了金穗贷记卡购车透支还款合同1份，约定蔡澄澄购买价值124800元的思域牌汽车1辆，蔡澄澄以其金穗购车专用卡透支方式向汽车销售商支付购车款，透支金额91964元。蔡澄澄使用金穗购车专用卡透支支付购车款后，以按月分期等额方式向农行萧山支行偿还透支的资金，分期还款共分36期，每期还款金额2554元，约定还款日为透支次月与农行萧山支行约定的还款日15日前将第一期偿还的款项存入金穗购车专用卡，第二期以后的还款资金均应于每月与农行萧山支行约定的还款日15日前存入金穗购车专用卡。蔡澄澄授权农行萧山支行从其金穗购车专用卡账户内直接扣款受偿。如蔡澄澄没有按合同约定按时足额存入资金等，农行萧山支行有权对蔡澄澄收取利息及滞纳金，利息按该期应还未还债务每日万分之五计收利息，利息按月计收复利；滞纳金按该期应还未还债务5%标准收取。蔡澄澄存入资金后，应先支付利息，再支付滞纳金，后清偿应还未还债务。如蔡澄澄没有按合同约定按时足额存入还款资金等导致农行萧山支行累计2期无法扣款受偿的，农行萧山支行有权提前终止合同，要求蔡澄澄偿还透支未还的全部款项。2011年2月9日，农行萧山支行与蔡澄澄签订抵押合同1份，约定蔡澄澄将其购买的思域牌汽车1辆作为抵押物抵押给农行萧山支行，抵押担保的范围包括主债权、利息、罚息、复利、实现抵押权的费用等。2011年7月5日，蔡澄澄将其车辆（车牌号浙C×××××东风本田思域）抵押给农行萧山支行并办理了抵押物登记。2011年2月9日，裕沣公司向农行萧山支行出具了担保承诺函，承诺对蔡澄澄在农行萧山支行的购车透支款91964元、手续费及可能发生的滞纳金等全部债务提供连带责任保证，保证期间为蔡澄澄不履行金穗贷记卡购车透支还款合同项下债务之日起两年。合同签订后，蔡澄澄从农行萧山支行处透支了91964元用于支付购车款。此后，从2012年1月19日开始，蔡澄澄连续二期未足额存入其金穗购车专用卡帐户存款，导致农行萧山支行无法扣收相应的款项，并产生了滞纳金等770.52元（计算至2012年3月27日），挂失手续费50元。
本院认为：农行萧山支行与蔡澄澄签订的金穗贷记卡购车透支还款合同、抵押合同系双方真实意思的表示，内容不违反有关法律规定，应认定有效。蔡澄澄应当按照合同约定向农行萧山支行返还透支款。蔡澄澄未按时足额返还透支款，应当承担民事责任。根据合同约定，蔡澄澄连续2期未足额还款的，农行萧山支行有权提前终止合同，要求蔡澄澄立即偿还全部未还的款项，因此农行萧山支行要求蔡澄澄全部偿还未还的透支款62856元、滞纳金770.52元、挂失手续费50元的诉讼请求，本院予以支持。裕沣公司作为担保人应当在担保责任范围内承担担保义务，同时农行萧山支行对蔡澄澄抵押担保的抵押物享有优先受偿权。蔡澄澄经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为对农行萧山支行的起诉事实和诉讼请求抗辩权的放弃。农行萧山支行自愿放弃部分诉讼请求，本院予以准许。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十条之规定，判决如下：
一、蔡澄澄偿还中国农业银行股份有限公司杭州萧山支行透支款62856元、滞纳金770.52元、挂失手续费50元，合计63676.52元，限于判决生效后十日内付清；
二、浙江裕沣担保有限公司对上述蔡澄澄应承担的付款义务负连带担保责任；浙江裕沣担保有限公司承担担保责任后有权向蔡澄澄追偿；
三、中国农业银行股份有限公司杭州萧山支行对蔡澄澄抵押的车牌号为浙C126**东风本田思域牌小型轿车1辆以该汽车折价或者拍卖、变卖后所得的价款享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1392元，减半收取696元，由蔡澄澄负担，浙江裕沣担保有限公司负连带责任。该696元案件受理费，中国农业银行股份有限公司杭州萧山支行已向本院预交，蔡澄澄于本判决生效后十日内直接向其支付。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本共3份，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交上诉案件受理费1392元。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在上诉期满的次日起七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。【开户银行：工商银行湖滨分理处；帐号：12×××68；户名：浙江省杭州市中级人民法院】。
审判员 傅成祥
二〇一二年四月二十八日
书记员 韩燕华