广东省茂名市茂南区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）茂南法民二初字第58号
原告：中国农业银行股份有限公司茂名茂东支行。住所地：茂名市油城七路*号。
负责人：曾优祥，该行行长。
委托代理人：林浩宁、胡琛，系中国农业银行股份有限公司茂名分行的职员。
被告：黄洪林，男，汉族，住茂名市茂港区。
被告：李拾英，女，汉族，住茂名市茂港区。
原告中国农业银行股份有限公司茂名茂东支行（以下简称农行茂东支行）诉被告黄洪林、李拾英信用卡纠纷一案，本院受理后，依法由审判员康晓丽适用独任审判，公开开庭进行了审理。原告农行茂东支行委托代理人胡琛到庭参加诉讼，被告黄洪林、李拾英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行茂东支行诉称，被告黄洪林于2011年7月26日向原告农行茂东支行申请开立金穗贷记卡，额度为10000元。同时被告黄洪林向原告申请办理金穗信用卡家装分期付款业务，在贷记卡额度10000元的基础上增加额度130560元，用于装修房。2011年8月8日，原告向被告黄洪林提供分期资金120000元，分期付款期数为36期，用于装修房。分期手续费10560元，由被告黄洪林一次性支付。被告黄洪林于2011年8月8日刷卡支付上述分期付款及手续费，此后被告黄洪林发生多次取款、消费及还款行为。被告黄洪林的还款日为每月23日，从2013年5月23日起，被告黄洪林不能正常还款，被告李拾英为被告黄洪林的配偶，上述债务发生在其夫妻关系存续期间，被告李拾英对被告黄洪林的上述债务承担连带清偿责任。截止2013年8月23日，被告黄洪林应还未还的债务金额为106934.37元，其中本金为88366.87元，利息为17921.57元，滞纳金645.93元。（暂计至2013年8月23日，以后利息及滞纳金按合同约定另计）。根据章程的规定，被告黄洪林应在银行要求的到期还款日前还款，被告透支到期还款日至今已超过120天，已形成不良透支。为此，请求法院依法判令：1.被告黄洪林偿还贷记卡（6228360041695595）透支借款本金88366.87元及滞纳金645.93元、利息17921.57元（利息暂计至2013年8月23日，以后利息及滞纳金按合同约定另计）；2.被告李拾英对被告黄洪林的债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由被告负担。
被告黄洪林、李拾英不作答辩。
经审理查明，2011年7月26日，被告黄洪林向原告农行茂东支行申请金穗贷记卡一张，并在《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》中签名确认：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”同日，原告农行茂东支行经过审批，同意向被告黄洪林发卡。根据被告黄洪林申请及原告农行茂东支行审批的资料中，附有中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）和中国农业银行金穗贷记卡收费标准。其中贷记卡领用合约（个人卡）约定，申领人在发卡人处开立、使用和撤销结算账户应遵守《支付结算办法》、《人民币银行结算账户管理办法》以及相关法律法规规章规定；发卡人将根据申领人的资信状况核定申领人的信用额度，视申领人的消费、还款情况及资信情况的变化调整其信用额度，并在对账单中或以其他方式通知申领人，该通知为本合约的组成部分；对于申领人未能按期偿还全部消费贷款，应支付全部消费贷款自银行记账日起的利息，若最低还款额也未能足额偿还，还应按最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金，申领人连续两次以上未能足额偿还最低还款额的，发卡人有权停止该款使用；预借现金和消费贷款均按日利率万分之五计收利息，并根据中国人民银行的有关规定调整，贷款利息、滞纳金、超限费按月计收复利。
被告黄洪林申领了贷记卡后，使用该卡进行消费。从2011年8月8日起，被告黄洪林使用该卡，但未能及时还款。截止2013年8月23日，被告黄洪林应还未还的债务金额为106934.37元，其中本金为88366.87元，利息为17921.57元，滞纳金645.93元。原告农行茂东支行于2014年1月7日起诉至本院，请求判如前所诉。
以上事实有被告身份证、结婚证、信用卡申请表、刷卡单存根、账户信息明细、账户交易记录、催收历史记录、透支催收通知书、贷记卡领用合约（个人卡）、金穗信用卡章程、贷记卡收费标准及庭审笔录在案佐证。
本院认为，以上贷记卡领用合约（个人卡）和贷记卡收费标准约定，已由双方当事人申请和审批确认，无违反法律规定，依法有效，双方当事人均应依约履行。被告黄洪林使用贷记卡后，未能及时偿还借款，构成违约。截止2013年8月23日，被告黄洪林尚欠借款本金为88366.87元，利息为17921.57元，滞纳金645.93元，合计106934.37元。现原告农行茂东支行请求被告黄洪林偿付借款本金88366.87元及滞纳金645.93元、利息17921.57元（利息暂计至2013年8月23日，以后利息按日万分之五计算，按月计收复利），具有合同依据，本院予以支持。
被告黄洪林与被告李拾英是夫妻关系，本案借款发生在被告黄洪林与被告李拾英夫妻婚姻关系存续期间。根据《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定：“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。”及《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”，两被告未能提供证据证明存在《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题解释（二）》第二十四条中规定的情形，故被告黄洪林向原告农行茂东支行借款所形成的债务，应认定为被告黄洪林与被告李拾英夫妻关系存续期间的共同债务，由两被告共同偿还。
综上，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题解释（二）》第二十四条、《银行卡业务管理办法》第六条、第二十二条、第二十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、限被告黄洪林、李拾英于判决发生法律效力之日起十日内偿付借款本金88366.87及利息17921.57元（利息暂计至2013年8月23日，自2013年8月24日计算至本息付清之日止的利息按合同约定，按日万分之五计算，并按月计收复利）给原告中国农业银行股份有限公司茂名茂东支行。
二、限被告黄洪林、李拾英于判决发生法律效力之日起十日内支付滞纳金645.93元给原告中国农业银行股份有限公司茂名茂东支行。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2438元，减半收取1219元，由被告黄洪林、李拾英负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。
审判员 康晓丽
二〇一四年三月三十一日
书记员 吴俏丽
附相关法律条文
《中华人民共和国民法通则》
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《银行卡业务管理办法》
第六条信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。
贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。
准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。
第二十二条发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5％收取滞纳金和超限费。
第二十三条贷记卡透支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。
《中国人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。