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内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院
民 事 判 决 书
〔2015〕伊民初字第5876号
原告中国银行股份有限公司鄂尔多斯市分行。
负责人贾志平，职务行长。
委托代理人杜励龙。
委托代理人邵凯。
被告渠德霞。
被告刘畅。
被告鄂尔多斯市佳佳乐房地产开发有限责任公司。
法定代表人白贵军，该公司董事长。
原告中国银行股份有限公司鄂尔多斯市分行（以下简称中国银行鄂尔多斯市分行）与被告渠德霞、刘畅、鄂尔多斯市佳佳乐房地产开发有限责任公司（以下简称佳佳乐房地产公司）金融借款合同纠纷一案，于2015年11月17日向本院起诉，本院于当日立案受理，依法适用普通程序由审判员孟令志担任审判长，与代理审判员樊富、人民陪审员杨平组成合议庭，于2016年4月28日公开开庭进行了审理。原告中国银行鄂尔多斯市分行委托代理人邵凯，被告刘畅到庭参加诉讼，原告中国银行鄂尔多斯市分行委托代理人杜励龙，被告渠德霞、佳佳乐房地产公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行鄂尔多斯市分行诉称，2012年10月31日，被告渠德霞为购买房屋向原告中国银行鄂尔多斯市分行申请个人住房贷款，双方并签订个人一手住房贷款合同，合同约定：“渠德霞向中国银行鄂尔多斯市分行借款16万元，利息按人民银行基准利率上浮30%计算,借款逾期的罚息利率为本合同所执行借款利率的水平上上浮50%，还款方式为每月以等额本息还款法还本付息。为保证此笔借款如期偿还，渠德霞、刘畅自愿将其所购房屋抵押给中国银行鄂尔多斯市分行，并办理了房屋他项权登记。如渠德霞逾期还款，中国银行鄂尔多斯市分行有权要求借款人立即偿还全部到期和未到期的借款本金、利息、罚息及原告为实现债权所支出的全部费用并依法以抵押房产进行折价或拍卖、变卖所得价款中优先受偿上述借款本息及费用。同时佳佳乐房地产公司对该笔借款本金、利息、本金罚息、利息罚息及原告实现债权的费用承担连带保证责任。”原告中国银行鄂尔多斯市分行按借款合同约定向被告渠德霞发放贷款后，贷款前期被告渠德霞均能按约还本付息，但从2014年12月3日始逾期，经多次催要未果。现原告中国银行鄂尔多斯市分行诉至本院，请求依法判令：1、判令被告渠德霞、刘畅返还原告中国银行股份有限公司鄂尔多斯市分行贷款本金132089.07元及截至2015年9月24日前的积欠利息880.04元、本金罚息7.56元、利息罚息6.09元，合计132982.76元，并支付从2015年9月25日起至借款本息实际给付之日止的罚息及复利（罚息及复利的利率按合同约定执行利率基础上上浮50%确定）；2、请求依法确认原告对被告渠德霞、刘畅提供的抵押物房屋的拍卖、变卖价款在上述借款本息及原告实现债权费用的范围内，享有优先受偿权；3、由鄂尔多斯市佳佳乐房地产开发有限责任公司对上述借款本息承担连带清偿责任；4、由上述三被告承担本案诉讼费等其他所有费用。
被告刘畅未向本院提交书面答辩意见，但其在本院庭审中口头答辩称，原告所述借款金额、利率约定、贷款期限均属实，同意原告诉讼请求，但无能力一次性履行，请求按月逐步还清。
被告渠德霞、佳佳乐房地产公司未做答辩。
原告中国银行鄂尔多斯市分行提供证据及被告质证情况：
第一组证据：被告身份证、户口簿、结婚证明、被告企业营业执照、组织机构代码证复印件1份9页，证明被告的基本信息及被告渠德霞、刘畅系夫妻关系的事实。
第二组证据：个人借款/担保合同复印件1份13页，证明原告与被告渠德霞、刘畅、鄂尔多斯市佳佳乐房地产开发有限责任公司就贷款金额、贷款期限、贷款用途、贷款利息及违约责任进行了明确约定，以及被告渠德霞、刘畅、鄂尔多斯市佳佳乐房地产开发有限责任公司分别为该笔贷款提供抵押担保和连带责任保证。
第三组证据：借款凭证复印件1页，证明原告于2013年1月22日将16万元借款一次性划入被告渠德霞、刘畅指定账户。
第四组证据：贷款账户明细1份2页，证明截止2015年9月24日，被告渠德霞、刘畅尚欠原告借款本金132089.07元，积欠利息880.04元、本金罚息7.56元、利息罚息6.09元。
第五组证据：房屋产权证书、房屋他项权利证书复印件1份4页，证明原告对被告渠德霞、刘畅所有的房屋享有抵押权的事实。
第六组证据：逾期证明1页，证明被告于2014年12月3日开始逾期。
第七组证据:内蒙古增值税发票复印件一份，证明原告为实现债权向内蒙古伊康东律师事务所支付律师代理费4000元。
被告刘畅对以上七组证据均认可无异议。被告渠德霞、佳佳乐房地产公司未到庭质证。
被告渠德霞、刘畅、佳佳乐房地产公司均未向法庭提交证据。
本院认为，原告中国银行鄂尔多斯市分行提供的以上七组证据来源合法，反映内容真实可信，符合证据的真实性、合法性、关联性，故本院对原告中国银行鄂尔多斯市分行提供的七组证据予以当庭采信。
根据当事人的举证、质证及本院对上述证据的认证意见，本院确认事实如下，被告渠德霞与刘畅系夫妻关系，于2005年10月15日登记结婚。被告渠德霞为购买房屋，向原告中国银行鄂尔多斯市分行申请贷款。2012年10月31日，原告中国银行鄂尔多斯市分行与被告渠德霞、刘畅、佳佳乐房地产公司签订合个人一手住房贷款合同，合同约定：“借款金额为16万元，借款利率执行浮动利率即中国人民银行基准利率上浮30%计算,借款逾期的罚息利率为本合同所执行借款利率的水平上上浮50%，渠德霞每月以等额本息还款法还本付息，借款期限为120个月（即2013年1月22日至2023年1月22日）。为保证此笔借款如期偿还，渠德霞、刘畅自愿将其所购买的房屋抵押给中国银行鄂尔多斯市分行，并办理房屋他项权登记。如渠德霞逾期还款，中国银行鄂尔多斯市分行有权宣布本合同项下借款本息全部或部分提前到期，并要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，渠德霞、刘畅同意依法以上述抵押财产进行拍卖、变卖，中国银行鄂尔多斯市分行对拍卖、变卖价款享有优先受偿权。同时佳佳乐房地产公司对上述借款承担连带保证责任，并在借款合同中保证人处加盖公章，保证期间为本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。”双方签订借款合同后，原告中国银行鄂尔多斯市分行于2013年1月22日将16万元借款一次性划入被告渠德霞指定的帐户。
另查明，被告渠德霞、刘畅于2014年12月3日开始逾期，截至2015年9月24日，被告渠德霞尚欠原告中国银行鄂尔多斯市分行借款本金132089.07元，利息880.04元、本金罚息7.56元、利息罚息6.09元。
再查明，原告中国银行鄂尔多斯市分行为实现本案债权支出律师费4000元。
本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告中国银行鄂尔多斯市分行与被告渠德霞、刘畅、佳佳乐房地产公司签订的合同编号为编号为2012年商业字232号个人一手住房贷款合同是双方的真实意思表示，合同所约定的事项并不违反国家法律、法规的禁止性规定，故中国银行鄂尔多斯市分行与渠德霞、刘畅、佳佳乐房地产公司于2012年10月31日签订的合同编号为编号为2012年商业字232号个人一手住房贷款合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。被告渠德霞与被告刘畅系夫妻关系，原告在本案中主张的贷款系被告渠德霞与被告刘畅夫妻关系存续期间所借，故该笔债务属于夫妻共同债务，应由被告渠德霞、刘畅共同偿还。原告中国银行鄂尔多斯市分行已经按照合同约定发放了16万元贷款，被告渠德霞、刘畅应按合同约定履行还款付息的义务。现被告渠德霞、刘畅于2014年12月3日开始未能按合同约定履行还款付息的义务，属违约行为，故对原告中国银行鄂尔多斯市分行请求被告渠德霞、刘畅返还借款本金132089.07元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告双方在合同中关于利息、逾期罚息的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故对原告中国银行鄂尔多斯市分行请求被告渠德霞、刘畅支付利息、逾期罚息的诉讼请求，本院予以支持。
在中国银行鄂尔多斯市分行与渠德霞、刘畅、佳佳乐房地产公司于2012年10月31日所签订的合同编号为2012年商业字232号个人一手住房贷款合同中约定：“渠德霞、刘畅以购买的房屋作为抵押物对借款提供抵押担保，并办理了房屋他项权登记，如渠德霞、刘畅违反合同约定的还款付息的义务，中国银行鄂尔多斯市分行有权按合同约定以合法的形式对抵押财产进行处分，并获得抵押物折价、拍卖、变卖所得价款的优先受偿权。”本案中，因被告渠德霞、刘畅于2014年12月3日始未按照合同约定履行还款付息的义务，已构成违约，应承担相应的违约责任，故对原告中国银行鄂尔多斯市分行请求依照合同的约定以拍卖、变卖或折价抵押物后所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。
根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，第二十一条第一款规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”原、被告签订的个人一手住房贷款合同中约定保证人应按照合同约定承担连带保证责任。故原告中国银行鄂尔多斯市分行请求被告佳佳乐房地产公司在本案中对被告渠德霞、刘畅的债务承担连带责任保证，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告佳佳乐房地产公司承担保证责任后，有权向被告渠德霞、刘畅追偿。
本案中，因被告违约导致本案诉讼，故被告应根据合同的约定承担原告为实现本案债权支出的合理的律师费，且原告支出的律师费用，其收费标准符合相关规定，对原告该诉请，本院亦予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告渠德霞、刘畅（债务人）自本判决生效之日起十日内返还原告中国银行股份有限公司鄂尔多斯市分行（债权人）借款本金132089.07元，及支付截至2015年9月24日的利息880.04元、本金罚息7.56元、利息罚息6.09元，并支付从2015年9月25日起至借款本金实际给付之日止的本金逾期罚息和利息逾期罚息（罚息利率均按合同约定借款利率上浮50%计算）;
二、被告渠德霞、刘畅自本判决生效之日起十日内给付原告中国银行股份有限公司鄂尔多斯市分行律师费4000元；
三、若被告渠德霞、刘畅未在本判决第一、二项确定的期限内返还上述第一、二项确定的款项，原告中国银行股份有限公司鄂尔多斯市分行有权依法折价或拍卖、变卖被告渠德霞、刘畅提供的抵押物，并就所得价款优先受偿;
四、被告鄂尔多斯市佳佳乐房地产开发有限责任公司（连带保证人）对上述第一、二项债务负担连带清偿责任；
五、被告鄂尔多斯市佳佳乐房地产开发有限责任公司承担本判决第四项连带清偿责任后，有权向被告渠德霞、刘畅追偿，被告渠德霞、刘畅应于被告鄂尔多斯市佳佳乐房地产开发有限责任公司履行上述债务后十日内，向被告鄂尔多斯市佳佳乐房地产开发有限责任公司清偿其已实际履行的债务。
案件受理费2960元，由被告渠德霞、刘畅、鄂尔多斯市佳佳乐房地产开发有限责任公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。
本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。
审 判 长 孟令志
代理审判员 樊 富
人民陪审员 杨 平
二〇一六年五月五日
书 记 员 李骁帆
法条链接：
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
三、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
四、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形除外。
五、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
六、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。