安徽省芜湖县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）皖0221刑初186号
公诉机关安徽省芜湖县人民检察院。
被告人冯某，男，汉族，1982年出生于安徽省芜湖县，初中文化，无业，住安徽省芜湖县。曾因寻衅滋事罪于2002年10月15日被芜湖县人民法院判处有期徒刑六个月，宣告缓刑一年。因本案于2016年3月22日被芜湖县公安局取保候审，同年7月29日被安徽省芜湖县人民检察院取保候审。2016年8月17日本院决定对其取保候审。现取保候审在其住所。
安徽省芜湖县人民检察院以芜湖检刑诉[2016]184号起诉书指控被告人冯某犯信用卡诈骗罪，于2016年8月17日向本院提起公诉。本院于2016年8月29日依法组成合议庭，适用简易程序，公开开庭审理了本案。安徽省芜湖县人民检察院指派检察员许芳出庭支持公诉，被告人冯某到庭参加诉讼。现已审理终结。
经审理查明：
被告人冯某于2011年9月8日向芜湖县境内的中国建设银行芜湖支行申领了一张卡号为4376的龙卡汽车卡，于2012年1月19日向中国银行湾沚支行申领了一张卡号为6241的长城环球通个人银联金卡。2014年以来，被告人冯某在明知自己没有还款能力的情况下，通过虚假交易的方式，利用他人“POS”机套现。后经中国银行工作人员于2014年11月27日、12月27日两次催收，经中国建设银行工作人员于2015年8月22日、9月18日两次催收，冯某归还上述二张信用卡本金共计5700元，剩余欠款超过三个月后仍未偿还。截止案发，冯某信二卡用卡欠款本金分别为人民币71682.81元和71230.73元，共计142913.54元。
被告人冯某于2016年3月22日主动至芜湖县公安局投案，到案后如实供述了犯罪事实。
案发后，被告人冯某的亲友代为退还全部赃款14.3万元，已发还被害单位。
上述犯罪事实，被告人冯某在开庭审理过程中亦无异议，且有物证：信用卡二张（刑事照片）；书证：中国银行湾沚支行报案材料、冯某信用卡申请资料、信用卡额度调整历史查询、对账单、信用卡交易查询等材料、债务逾期催收通知书、中国建设银行芜湖支行报案材料、冯某信用卡申请资料、客户申请临调信用额度及交易明细、冯某户籍信息、中国建设银行催收说明及催收记录（附照片）、扣押、发还清单、芜湖县公安局财政专用收据、中国建设银行转账支票、中国建设银行进账单、归案经过、常住人口基本信息、（2002）芜刑初字第146号刑事判决书;证人赵某、陶某、沙某、潘某的证言以及被告人冯某的供述与辩解等证据证实，证据之间能够相互印证，形成证明体系，足以认定。
本院认为，被告人冯某以非法占有为目的，在明知自己没有还款能力的情况下使用信用卡恶意透支，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款之规定，应当以信用卡诈骗罪追究被告人冯某的刑事责任。公诉机关的指控事实和罪名成立，本院予以支持。被告人冯某主动到案，如实供述犯罪事实，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定，系自首，可以从轻或者减轻处罚。庭审中，被告人冯某自愿认罪，认罪态度较好，并退还被害单位全部赃款14.3万元，依法可从轻或酌情从轻处罚。故根据被告人冯某的犯罪事实、情节和悔罪表现，对其适用缓刑没有再犯罪的危险，决定对其宣告缓刑。本院为维护正常的金融管理秩序和财产权利，惩罚犯罪,根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第六十七条第一款、六十三条、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款、第五十二条、第五十三条、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人冯某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，宣告缓刑四年，并处罚金人民币20000元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金于判决生效之日起十日内一次性缴纳)
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者向安徽省芜湖市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 胡海珍
审 判 员 强 云
人民陪审员 曹方平
二〇一六年八月三十日
书 记 员 缪 鹏
附：判决所依据的法律条文
一、中华人民共和国刑法
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十三条犯罪分子具有本法规定的减轻处罚情节的，应当在法定刑以下判处刑罚；本法规定有数个量刑幅度的，应当在法定量刑幅度的下一个量刑幅度内判处刑罚。
犯罪分子虽然不具有本法规定的减轻处罚情节，但是根据案件的特殊情况，经最高人民法院核准，也可以在法定刑以下判处刑罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
二、最高人民法院最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
被宣告缓刑的犯罪分子，应遵守的法律规定：
《中华人民共和国刑法》第七十五条规定被宣告缓刑的犯罪分子，应当遵守下列规定：
（一）遵守法律、行政法规，服从监督；
（二）按照考察机关的规定报告自己的活动情况；
（三）遵守考察机关关于会客的规定；
（四）离开所居住的市、县或者迁居，应当报经考察机关批准。