福建省泉州市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）闽05刑终216号
原公诉机关福建省惠安县人民检察院。
上诉人（原审被告人）曹建威，男，1985年2月26日出生于福建省顺昌县，汉族，高中文化，自由职业，户籍地顺昌县，暂住南平市延平区。曾因犯信用卡诈骗罪于2011年3月14日被判处有期徒刑八个月，并处罚金人民币二万元，2011年5月29日刑满释放。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年8月25日被刑事拘留，同年9月30日被逮捕。现羁押于惠安县看守所。
上诉人（原审被告人）庄福冬，男，1986年12月28日出生于福建省惠安县，汉族，初中文化，业务员，家住惠安县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年9月3日被刑事拘留，同月30日被逮捕。现羁押于惠安县看守所。
辩护人张艳、陈小贞，福建立行律师事务所律师。
上诉人（原审被告人）林善夷，男，1981年3月30日出生于福建省福州市，汉族，高中文化，无业，家住福州市仓山区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年8月25日被刑事拘留，同年9月30日被逮捕。现羁押于惠安县看守所。
原审被告人邱炜，男，1985年9月21日出生于福建省长汀县，汉族，小学文化，个体户，家住顺昌县。因涉嫌犯受贿罪于2015年8月25日被刑事拘留，同年9月30日被逮捕。现羁押于惠安县看守所。
福建省惠安县人民法院审理惠安县人民检察院指控原审被告人曹建威犯信用卡诈骗罪、妨害信用卡管理罪，原审被告人庄福冬、邱炜、林善夷犯信用卡诈骗罪一案，于2016年12月19日作出（2016）闽0521刑初338号刑事判决。原审被告人曹建威、庄福冬、曹建威不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。泉州市人民检察院指派检察员吴景波出庭履行职务，上诉人曹建威、林善夷及原审被告人邱炜、上诉人庄福冬及其辩护人张艳、陈小贞到庭参加诉讼。现已审理终结。
原审判决认定：（一）信用卡诈骗罪部分
1.2015年4月上旬，被告人曹建威、庄福冬经事先协商，约定由庄福冬负责将曹建威提供的改装过的可窃取他人信用卡信息的ＰＯＳ机投放到商家，窃取刷卡人的信用卡信息，后由曹建威利用窃取到的信用卡信息复制伪造的信用卡进行盗刷，将盗刷金额的30%分给庄福冬。2015年4月中旬和下旬，庄福冬先后利用之前销售给惠安县螺城镇“走马埭超市”和“淘依小铺”的ＰＯＳ机发生故障需更换的机会，将曹建威提供的两台改装过的ＰＯＳ机分别投放到“走马埭超市”和“淘依小铺”，窃取刷卡人的信用卡信息，曹建威利用窃取到的信用卡信息中被害人施某等40人的信用卡信息制作成伪卡，并指使庄福冬与被告人邱炜、林善夷和杨某4（已判决）等人持伪卡到各地消费、套现或取现，合计人民币761454.09元。其中，被害人郑某1300元、陈某128280元、施某34400元、林某128000元、蔡某127370元、张某16250元、吕某212800元、张某330000元、庄某225944元、林桂森8000元、吴梅花13000元、庄某114700元、张敏9036.51元、黄某4宗2000元、曾丹玉8300元、杨某120000元、许某128500元、李某129000元、田冰冰23198元、许燕萍6315.30元、李某215000元、赵某14501元、何世旭10100元、潘某11200元、刘平兰5500元、王某15200元、谢某12000元、李某319800元、叶某115992元、王某212240元、王某39400元、林某298000元、颜某49501元、杨某23362.48元、曾淑红59387.8元、许某22000元、朱某2000元、翁某110050元、陈某28000元、吴某141826元。部分具体分述如下：
（1）2015年5月7日，被告人曹建威将利用被害人翁某1交通银行信用卡(卡号43×××80)的信息资料复制的伪卡交给杨某4，让杨某4进行盗刷，杨某4遂到南平市永辉超市有限公司体育公园店使用该张伪卡购买香烟，盗刷消费人民币10050元。
（2）2015年5月，被告人曹建威将窃取到的被害人郑某平安银行信用卡(卡号35×××30)的信息资料交给被告人林善夷，让林善夷复制伪卡并取现；同月9日晚上，林善夷使用复制的伪卡在福州市古田路光大银行ATM机上盗刷取现人民币1300元。
（3）2015年5月12日，被告人曹建威将利用被害人施某邮储银行信用卡(卡号62×××27)和被害人陈某1交通银行信用卡(卡号62×××80)的信息资料复制的伪卡交给被告人庄福冬，让庄福冬到厦门市厦禾路新景数码城一带的商铺购买苹果6手机。庄福冬伙同陈某5（另案处理）在新景数码城地下商城一商铺使用伪造的施某信用卡购买了7部苹果6手机，盗刷消费34400元；在新景数码城街面一商铺使用伪造的陈某1信用卡购买了5部苹果6手机，盗刷消费人民币28280元。
（4）2015年5月15日，被告人曹建威将利用被害人林某1交通银行信用卡(卡号22×××08)信息资料复制的伪卡交给被告人邱炜，让邱炜到三明市去盗刷套现；当天，邱炜在三明市沙县使用该张伪造的信用卡盗刷套现人民币28000元。
（5）2015年5月19日，被告人曹建威将利用被害人蔡某1建设银行信用卡(卡号48×××91)信息资料复制的伪卡交给杨某4，让杨某4和被告人邱炜到福清市区进行盗刷，邱炜遂伙同杨某4在福清市宏路金福辉珠宝店使用该张伪造的信用卡购买首饰，盗刷消费人民币27370元。
（6）2015年5月29日，被告人曹建威将利用被害人庄某1浦发银行信用卡(卡号62×××24)信息资料复制的伪卡交给杨某4，让杨某4到南平市附近的店铺盗刷，杨某4遂到三明市新大福珠宝店使用该张伪造的信用卡购买首饰，盗刷消费人民币14700元。
（7）被告人曹建威将利用被害人吴某1建设银行信用卡(卡号43×××70)信息资料复制的伪卡交给杨某4，让杨某4进行盗刷。2015年5月30日，杨某4使用该张伪造的信用卡在商户名称为“三明市三元区大福鑫家具商行”的ＰＯＳ机上盗刷人民币41826元。
（8）2015年6月初，被告人曹建威先后将利用被害人张某1平安银行信用卡(卡号35×××09)、被害人黄某4宗兴业银行信用卡(卡号45×××06)、被害人张某3兴业银行储蓄卡(卡号62×××18)、被害人吕某1(卡号62×××32)信息资料复制的伪卡交给被告人林善夷，让林善夷到厦门取现。同月2日晚，林善夷使用伪造的张某1平安银行信用卡在厦门市思明区金榜路工商银行的ATM机盗刷取现2000元、使用伪造的黄某4宗兴业银行信用卡在厦门市思明区厦禾路交通银行的ATM机盗刷取现2000元；次日凌晨，林善夷使用伪造的张某3兴业银行信用卡在厦门市金榜路民生银行的ATM机盗刷取现人民币20000元、转账人民币10000元到曹建威指定的银行账户、使用伪造的吕某2民生银行信用卡在厦门市厦禾路交通银行的ATM机盗刷取现人民币12800元。
（9）2015年6月14日，被告人曹建威将利用被害人庄某2农业银行信用卡(卡号62×××96)信息资料复制的伪卡交给杨某4，让杨某4和被告人邱炜一起到南平市附近店铺盗刷，杨某4开车载着邱炜到南平市顺昌县后，邱炜留在车上等，杨某4打摩托车到顺昌县朝阳珠宝首饰店使用该张伪造的信用卡购买首饰，盗刷消费人民币25944元。
（10）被告人曹建威将利用被害人陈某2建设银行借记卡(卡号62×××75)信息资料复制的伪卡交给杨某4，让杨某4进行盗刷；2015年6月26日，杨某4使用该张伪造的信用卡在南平市农商银行大横支行盗刷取现人民币8000元。
另查明：被害人郑某、陈某1、施某、林某1、蔡某1、杨某1、许某1、李某1、李某2、赵某、潘某、王某1、谢某、李某3、叶某1、王某2、王某3、林某2、颜某、杨某2、许某2、朱某、翁某1、吴某1的损失已经由相关银行垫付。
原审认定上述事实的证据有：
（1）被害人施某、陈某1、郑某、张某1、黄某1、林某1等人的陈述，证实上述人员随身携带的信用卡在异地被盗刷及他们在被盗刷前，均有使用信用卡在惠安走马埭超市或淘依小铺服饰店消费过的情况。
（2）被害人吴某1的陈述及辨认笔录、照片，证实其和妻子陈某3在惠安县螺城镇中新社区百联兴旺2号楼47号经营淘衣小铺服饰店。其经朋友介绍认识专门办理POS机的庄福冬(经辨认后确认)，通过庄福冬办理了一台商户名称是“泉州淘依超市”的POS机。2015年4月初，这台P**机经常出现刷卡不成功，庄福冬就更换了一台P**机，但更换的不是新机，且在刷卡时速度非常慢。同年6月间，其发现名下的信用卡在同年5月30日被盗刷41826元。公安机关到店铺当场拆开该台P**机，发现装有盗刷信用卡的软件。
（3）被害人张某2、杨某3、王某4的陈述，证实2015年4、5月间，其多次持信用卡或到惠安走马埭超市或到淘依小铺服装店刷卡消费，后银行说卡有风险，建议更换银行卡和密码，其就换了一张新卡，公安机关出示给其看的数据信息是其以前的那张建设银行信用卡，密码也是以前设置的密码。
（4）证人陈某3的证言，证实其丈夫吴某1名下的信用卡一直放在其身上，但被人在三明市的大福鑫商行刷卡消费了41826元。
（5）证人苏某的证言及销售查询、POS签购单，证实其在厦门市湖里区嘉禾路新景数码城经营一家数码产品店，2015年5月12日，其店里来了两名男性顾客，购买了7部苹果手机合计34400元，并拿出一张尾号为9127的信用卡要刷卡结算。因其店里的POS机坏掉，就借用朋友的一台叫厦门市圣亚电器商行的POS机进行刷卡结算。
（6）证人黄某3的证言及黄金珠宝保证单、POS签购单，证实其在福清市宏路经营金福辉珠宝店，2015年5月19日20时30分许，两个男子到其店中购买了一条27370元的项链，是通过信用卡刷卡消费的。
（7）证人夏某的证言及POS签购单，证实其是顺昌县朝阳珠宝首饰店采购员兼收银员，2015年6月14日18时40分许，有一位顾客进店里直接指了几款产品问价格，问完就说要2条黄金项链和一块黄金挂坠，并使用信用卡刷卡消费，其店里保存的签购单显示消费25944元。
（8）证人陈某4的证言，证实其是顺昌县朝阳珠宝首饰店采购员兼收银员，2015年6月14日18时40分许，有一位顾客进店里很快就挑了2条黄金项链和一块黄金挂坠，消费了两万多元，当时是夏某负责收银的，签购单显示那名男子刷卡消费25944元。
（9）证人何某的证言，证实其帮父亲何连枝经营惠安县螺城镇石灵街4号走马埭超市，店里共有4台P**机，其中一台P**机是第三方POS机业务员林某4办的，商户名称为“惠安走马埭超市”；有一段时间，这台P**机坏了，林某4拿去修理，但没修好，就重新更换了一台新的较小的移动POS机放在超市。2015年4月间，林某4再次来到超市，说要升级，就拿走了POS机，过了十几天，也就是四月中旬时，一个男子拿了台旧的商户名称是“惠安走马埭超市”的移动POS机放在超市，这台与林某4拿走的那台明显不一样，而且刷卡速度非常慢，还有顾客投诉说使用该台P**机刷卡后，银行卡会被银行冻结。6月初，林某4将这台P**机拿走了。
（10）证人林某4的证言，证实其有通过庄福冬帮惠安走马埭超市何连枝办过一台移动POS机，2015年3、4月间，庄福冬打电话说走马埭超市的POS机要“风控”升级换终端，其拿回POS机交给庄福冬后，庄福冬自行把升级换好终端的POS机拿到惠安走马埭超市安装使用，后来，其接到何连枝电话说这台升级换好终端的POS机有问题，要换一台，就拿回POS机交给庄福冬了。
（11）证人叶某2的证言，证实其于2008年年底认识曹建威。曹建威因赌博欠了很多债务，其和其他债主去讨债时，曹建威说给他点时间去赚钱还，并说他在复制他人银行卡信息制作伪卡进行盗刷；2015年8月初，曹建威有提供一张户名是吴某2的海峡银行储蓄卡，让其取2万元作为归还欠其的债务，并保证不是伪卡，其就持该张卡到福州市鼓楼区江滨路建设银行取了2万元后，将卡还给了曹建威。
（12）手机号码用户信息查询，证实手机号码137××××3421、137××××3461、17859726211、17859729260的基本情况，开打时间均为2015年4月21日。
（13）接受证据清单、信用卡复印件、交易明细、手机短信照片、签购单，证实被害人郑某、陈某1、施某、林某1、蔡某1、翁某1、陈某2、吴某1等人信用卡使用情况及被盗刷情况，并证实被害人张某3账户被转账10000元的去向。
（14）银行卡信息被窃取手机短信摘录，证实安装在惠安走马埭超市涉案POS机上的手机SIM卡(号码137××××3461)将用卡客户信用卡信息以短信方式发送至17859726211共计664条等情况；安装在淘衣小铺的涉案POS机上的手机SIM卡(号码137××××3421)将用卡客户信用卡信息以短信方式发送至17859729260共计156条等情况。上述短信信息包括被害人郑某等人的信用卡信息。
（15）交易明细，证实商户名称为“泉州淘依超市”POS机2015年4月15日至2015年6月14日交易152次的情况，商户名称为“惠安走马埭超市”POS机2015年4月22日至2015年6月5日交易885次的情况，商户名称为“大福鑫商行”POS机2015年5月30日交易情况，其中包括被害人翁某1等人的交易情况。
（16）监控视频截图，证实邱炜与杨某4持伪造的蔡某1信用卡购物、杨某4持伪造的庄某2信用卡购物、林善夷持伪造的郑某、吕某2、张某3、张某1信用卡取现、杨某4在大横支行持伪造的陈某2信用卡取现的情况。
（17）陈萍英出具的证明，证实2015年5月7日8时至18时间，其与翁某1一起在惠安县南阳路樱花集成吊顶专卖店上班。
（18）工商局证明，证实查无三明市三元区大福鑫家具商行的工商登记。
（19）银行说明，证实被害人翁某1、陈某1、林某1、吴某1、蔡某1、施某、郑某等人被盗刷金额已由相关银行垫付。
（20）同案人杨某4的供述及辨认笔录、照片，供认其帮人申办POS机时认识曹建威，后经曹建威介绍，又认识邱炜，曹建威曾说他有地方可以买到经过改装的POS机，可以窃取刷卡客户信用卡数据信息，然后用写卡器复制信用卡，用复制好的信用卡去盗取他人信用卡内的现金。2015年3月，其急需用钱，就问曹建威能不能拿几张复制卡用用。曹建威说可以，但刷出来的钱只能分其三成，他分七成。2015年5月，在福州某家宾馆，曹建威拿了一张卡，让其和邱炜一起到福清市区进行盗刷，其和邱炜用该张伪卡购买金饰27000多元，后卖了22000多元，其分得5000多元；同月29日，在南平市区的一家宾馆，曹建威又拿了一张银行卡，让其在南平附近盗刷。其到三明用该张伪卡购买金饰14000多元，后卖了12000元，分得6000元；同年6月14日，在南平市区的一家宾馆，曹建威拿了两张银行卡，叫其跟邱炜去盗刷。其和邱炜去顺昌，邱炜说他是顺昌的，怕碰到熟人，就在车上等，其打摩的到一家金店购买金饰35000多元，一张刷卡25000多元，一张刷卡10000多元，后卖了30000元，其分得7000多元。其还持曹建威复制好的伪卡分别在南平农商银行大横支行盗刷8000元，分得2500元；在南平市永辉超市体育公园店盗刷过10050元，分得4000元；在“三明市三元区大福鑫家具商行”POS机上消费黄金商品盗刷41826元，卖了36000多元，分得10000元。其曾在宾馆看过一两次曹建威使用写卡器复制出伪卡。其在南平延平区汇福名居4栋602室的住处里搜到的两个机器设备打码器和烫金机是曹建威的，是他叫一个男子从他住的宾馆搬来的。
（21）被告人曹建威在侦查阶段的供述及辨认笔录、照片、盗窃金额汇总确认表，供认其通过惠安人庄福冬给惠安两家商店发放了两台做过手脚的POS机，通过这两台P**机窃取两家商店客户的信用卡信息后，复制这些客户信用卡，然后交给邱炜等人到各地取现、套现、购买贵重物品，共计盗刷七十多万元。其用王正赛的身份证购买137××××3461手机SIM卡，安装在走马埭超市改装的POS机内；137××××3421手机SIM卡安装在淘依小铺改装的POS机内；用周某的身份证购买了17859726211手机SIM卡、17859729260手机SIM卡。上述用王正赛身份证购买的安装在改装POS机内的手机SIM卡会将窃取的信用卡卡号、密码等信息资料自动发送到用周某的身份证购买的手机SIM卡上，这样就能取得两台P**机所窃取的相关信息了。其住的戴斯酒店房间里查到的写卡器、笔记本电脑是其的；杨某4、翁某2夫妻在南平租房里被扣押的打码机、烫金机是其叫翁某2搬过去的。
（22）被告人庄福冬的供述及辨认笔录、照片，供认其因购买POS机而认识曹建威。2015年年初，曹建威找其合作通过改装POS机窃取刷卡客户信用卡数据信息，然后用写卡器复制信用卡，用复制好的信用卡去盗刷他人信用卡内的现金，并说放POS机的可以分三成，到外地取款可以分四成，他写卡复制伪卡可以分三成。其答应了。3、4月间，其之前发放给惠安县淘依小铺、走马埭超市的POS机先后发生故障。曹建威送了两台改装好的新机让其发放。4月下旬、5月初的时候，其亲眼见曹建威利用窃取到的刷卡客户的信用卡信息制作伪卡。5月中旬的一天，曹建威打电话说他复制了几张卡，让其去厦门盗刷。其和陈某5到厦门后，用其身份证在湖里区一家酒店帮曹建威开了间房，并帮他把制卡机器搬到房里。第二天上午，曹建威拿了两张伪卡给其和陈某5，让其去厦禾路那一带数码城买手机，并说一张额度有30000多元，一张有28000元。其和陈一文持其中一张有兴业银行字样的伪卡在厦禾路新景数码城地下商场出口处的一家手机店花了34000多元买了7部苹果6手机，在附近街面的另一家手机店持另一张有交通银行字样的伪卡花了28000多元买了5部苹果6手机。其交给曹建威5部手机，另7部手机由其和陈某5带回到泉州转让给一个陌生人，各分得14000元左右。
（23）被告人邱炜的供述及辨认笔录、照片，供认2015年3、4月间，其和曹建威在一起时，曹建威有和一名泉州籍男子即庄福冬谈合作，合作的内容是庄福冬帮曹建威把经过改装过可以窃取刷卡客户信用卡信息资料的POS机发到惠安的一些商家等。曹建威懂得制卡，手上有几部写卡器，其看过他如何使用，但不懂具体操作。其从曹建威处得知改装过的POS机发到惠安走马埭超市和淘依小铺。同年4月24日，曹建威让其一起干，并表示将分三成给其。同年5月中旬的时候，其带着曹建威给的一张伪卡到三明市沙县套现20000多元，分得8000多元，其他款项全部交给了曹建威。同月19日，曹建威指派杨某4开车载其到福清市一家金店，其用老杨转交的伪卡购买一条27000多元的黄金项链，并将项链交给老杨。过了一两天，曹建威给其五六千元。曹建威还拿过两张伪卡给老杨，让其和老杨到南平附近找店铺盗刷。因南平周边除顺昌都去过了，就去了顺昌。但其是顺昌人怕碰到熟人，到了顺昌，老杨自己去盗刷，其在车上等。老杨当时有提过一共是买了30000多元的金子。后曹建威分给其2000多元。
（24）被告人林善夷的供述及辨认笔录、照片，供认2015年5月，曹建威把“卡料”通过QQ发给其，其写卡后，在福州的银行ATM取款机上查询余额并取款1千多元，分得几百元。后来，曹建威说“卡料”是他通过其他人在惠安发放的经改装的可以窃取银行卡相关数据资料信息的POS机上窃取的。同年6月，曹建威在厦门拿给其二张复制卡，其各取了二千元，分得几百元。其很生气，说盗刷的都是小钱，不够费用。曹建威又拿了一张复制卡让其去取，其转了1万元到曹建威指定的银行账户，取了2万元现金交给曹建威，分得一千多。曹建威又拿了一张卡让他取了一万二千多元，分给他一千左右。
2.2015年8月19日左右，被告人曹建威事先将两张户名为吴某2的储蓄卡（一张卡号为60×××97的中国银行储蓄卡、一张卡号为62×××97的建设银行储蓄卡）交给被告人邱炜，让邱炜伙同路超、刘旻（另案处理）到广东省珠海市，等其伙同“林姓男子”（另案处理）将被害人李某4工商银行卡(卡号62×××80)上的款项盗刷转入吴某2的两张银行卡后，再将盗刷款取出并换成港币。
2015年8月23日，被告人曹建威伙同“林姓男子”利用一台商户名称为“晋江市博超鞋业商行”的POS机盗刷李某4工商银行卡上75万元，并将款项转入该POS机所关联的邮储储蓄银行吉某账户上（卡号62×××74），随后将款项从吉某的账户又转入上述两张户名为吴某2的银行卡。当天晚上，曹建威通知邱炜等人与另外两名男子（另案处理）在珠海拱北汇合，指示邱炜等人利用拱北商铺ＰＯＳ机将户名为吴某2的两张银行卡内的75万元取出并兑换成82万元港币，将其中40万元港币交给上述的两名男子，其余42万元港币由邱炜、路某、刘某带回。
原审认定上述事实的证据有：
（1）被害人李某4的陈述，证实其随身携带的工商银行卡于2015年8月23日在异地被他人刷卡消费75万元。
（2）证人吴某2的证言及辨认笔录、照片，证实2015年6月间，其在南平市办理过一张中国银行储蓄卡、一张中国建设银行储蓄卡，卡是杨某4付3000元让其去申办的，所以申办下来后，其就交给了杨某4。其是通过朋友袁杰认识杨某4和邱炜的。其不认识吉某，其名下的建设银行储蓄卡的交易不是其本人的交易。
（3）证人杨某4的证言，证实2015年6月间，其在南平市区花了3000元让吴某2去建设银行、中国银行、兴业银行、农业银行、海峡银行分别办理储蓄卡，吴某2办好卡后就交给其了。邱炜知道其向吴某2买银行卡的事，其拿到卡后回到南平曹建威住处，将卡和写着密码的纸一起丢在曹建威家的桌子上；同年8月间，曹建威跟邱炜一起去厦门时有带走一张建行卡、一张中行卡，印象中，曹建威还有拿一张海峡银行卡去用。
（4）证人曾某的证言，证实其是晋江市邮政储蓄银行的客户经理，负责邮政储蓄银行二代生意通的审核等业务，吉某有申办一台商户名称为“晋江梅岭博超鞋业商行”的POS机，但经了解实际使用者是跟吉某一起来办业务的另一个男子，后来这部POS机又被转移到厦门地区使用，和该POS机绑定的结算账户是吉某名下的62×××74邮储银行卡。
（5）证人张某4的证言，证实2015年8月间，曹建威说要出去做事赚钱，其开玩笑让他赚到钱后要交给其保管，曹建威说可以。后来曹建威就让人转了74438元到其的银行卡上。
（6）被告人林善夷的供述，供认2015年8月中旬，曹建威让其到厦门温泉戴斯酒店，称他手头上有一张八十多万的卡，让其帮忙写卡，因给的点数太少，其拒绝了。
（7）交易明细，证实被害人李某4银行卡于2015年8月23日被转出75万元、商户名称为“晋江梅岭博超鞋业商行”POS机于当日刷卡交易75万元、户名为吉某的生意通、一本通∕绿卡通于当日转入后又转出资金的情况、户名为吴某2的中国银行借记卡、建设银行龙卡于当日资金往来情况。
（8）账户开户材料，证实吴某2在中国银行、中国建设银行申办开户情况，吉某在中国邮政储蓄银行申办开户、办理POS机业务情况。
（9）电话通话清单，证实被告人曹建威与被告人邱炜在案发期间频繁通话情况。
（10）同案人路某的供述，供认其明知曹建威、邱炜要让其去套现的银行卡内的钱是伪造他人的银行卡盗取的，还帮助他们将卡的钱套出来。在珠海一家酒店，邱炜将两张要套现的银行卡给其，后在要套现时才告诉其密码，两张银行卡总共金额是75万元。邱炜让其和一个长头发男子到珠海拱北商铺套现，刘某和邱炜在不远的地方看着。其兑换成82万港币后，经邱炜同意，那个陌生男子先拿走40万港币。其就将剩下的42万港币交给邱炜。在厦门，邱炜把42万港币交给曹建威，曹建威拿了3万多港币给其，又拿了十来万港币给邱炜。邱炜从中拿了2万多港币给其，让其兑换成人民币给刘某。其兑换后，拿给刘某2万元。
（11）同案人刘某的供述，供认2015年8月19日，其和邱炜、路某坐动车去珠海，在酒店里，邱炜拿了一张建行储蓄卡和一张中国银行储蓄卡给路某，让其和路某到拱北一带，把卡里的人民币换成港币，当时还来了一个长头发的人和路某到拱北口岸套现，其和邱炜在一边看着，钱出来后，邱炜直接安排路某给那个长头发的人42万港币，路某把剩下的钱给了邱炜；回到厦门后，邱炜给路某6万元港币，让路某兑换成人民币，把其中2万元给其，后来邱炜又给了其6000元港币，到珠海后，邱炜随时跟曹建威汇报情况，其才知道是曹建威安排的。
（12）被告人曹建威的供述，供认厦门有个经营POS机的人说他手上有一张复制湖南长沙的伪卡，卡内有80多万元，让其帮忙盗刷；其先是联系林善夷去珠海，但他说那边没人能帮刷，后来就叫了邱炜去，邱炜说要叫路某一起去。其分了91000元港币，打到张某4的账户上了。
（13）被告人邱炜的供述，供认2015年8月14日左右，曹建威说他在厦门的合伙人取得一张有82万元的信用卡信息资料，准备把该信用卡里的钱做出来。同月16日，其和曹建威一起到厦门，他的合伙人有到酒店来商量怎么把钱做出来。同月18日，曹建威拿了一张卡号为60×××97的中国银行信用卡、一张卡号为62×××97的建设银行信用卡，让其带路某到珠海等他通知。其和刘某、路某一起到珠海等了好几天，还打电话问曹建威，曹建威说还没弄好，让其耐心等待，又说卡内资金只剩下75万元，部分钱卡主自己取走了。过了一两天，曹建威打电话说珠海这边有两个男子会一起去盗刷。同月23日，曹建威打电话指示可以刷卡了，其就让路某跟曹建威说的两个男子中的一个去珠海市拱北区的一家茶叶店持上述两张卡进行刷卡套现。其和另一个男子在附近等。路某他们成功盗刷出82万多港币，曹建威叫其将其中的40万港币交给那两个男子。回来厦门后，其将42万多港币交给曹建威，他分给其12.8万港币，分给路某3万港币。其分了3万港币给路某，分了6000港币给刘某。2015年6月间，其和杨某4有在南平市区见过一个叫吴某2的男子。第二天，杨某4和吴某2一起到几家银行去办卡。其和杨某4回到曹建威南平住处时，杨某4把这些卡连写有密码的一张纸都丢在曹建威家的桌子上，曹建威从中拿了几张卡去用，包括拿给其到深圳的那张建行卡和中行卡。
（二）妨害信用卡管理罪部分
2015年8月25日，惠安县公安局民警对被告人曹建威位于南平市延平区创世纪2期6号楼1307室的租房进行搜查，在卧室的柜子里查获了被告人曹建威持有的7张银行卡、30张卡面无卡号银行卡(其中15张贴有密码)及1张白面卡，经中国建设银行惠安支行、中国光大银行泉州分行、平安银行泉州分行、招商银行泉州分行、兴业银行泉州分行、浦发银行泉州分行、交通银行泉州分行、中国银行惠安支行、中国工商银行惠安支行、中国农业银行惠安支行等银行查询分辨，上述38张银行卡均系伪造卡。
原审认定上述事实的证据有：
（1）被害人林某3、黄某2的陈述及相关银行卡照片，证实其持卡的情况及公安民警向其出示的银行卡打印件不是其本人办理的银行卡。其不认识曹建威、邱炜、林善夷、庄福冬等人。
（2）证人张某4的证言，证实其是曹建威的女朋友，曹建威在南平市租了一套套房，地址在南平市延平区创世纪2期6号楼1307室，主要是其和曹建威一起住，有时曹建威的朋友邱炜也会来住一两晚，公安机关在南平市延平区创世纪2期6号楼1307室租房内搜查到的38张银行卡伪卡是曹建威的。
（3）证人林某5的证言，证实其名下有一套位于南平市延平区创世纪2期6号楼1307室的房产，在2015年4月间通过中介租给曹建威，租期从2015年5月6日至2016年5月5日，但合同是其母亲曾宝赛和曹建威叫来的袁杰签的。2015年8月间，公安民警到租房里搜到一些银行卡和空白银行卡，同年9月初，曹建威的女朋友张某4打电话退租。
（4）搜查笔录、扣押清单及照片，证实公安机关对被告人曹建威租住的南平市延平区创世纪2期6号楼1307室进行搜查，在卧室的柜子里发现白面卡1张、卡面无卡号伪卡15张、有卡号有密码伪卡7张、卡面无卡号有密码伪卡15张，公安机关对上诉银行卡予以扣押。
（5）鉴定材料，证实经相关银行鉴定，公安机关扣押的上述38张银行卡均系伪造卡。
（6）工作说明，证实经公安机关核验，“走马埭超市”和“淘依小铺”被窃取的信用卡信息中没有查获的38张伪卡的相关卡号和密码。
（7）被告人邱炜的供述，供认其去南平市区时，都是住在曹建威在南平市延平区创世纪小区2期6号楼1307租房里。其有看到公安机关在该房','2018-10-10
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《中华人民共和国民法通则》
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第九十条合法的借贷关系受法律保护。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十五条借贷双方没有约定利息，出借人主张支付借期内利息的，人民法院不予支持。
第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：
（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；
（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。
《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 2、执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算\",\"文本尾部原文\":\"\"});$(document).attr(\"title\",\"刘小清与杨应成民间借贷纠纷一审民事判决书\");$(\"#tdSource\").html(\"刘小清与杨应成民间借贷纠纷一审民事判决书
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