天津市河北区人民法院
民 事 判 决 书
(2016)津0105民初2357号
原告中国银行股份有限公司天津河北支行,住所地天津市河北区金纬路158号。
负责人陈卫,该行行长。
委托代理人魏金林,该行员工。
委托代理人訾旋,该行员工。
被告浦廷振,男,1963年4月27日出生,汉族,住天津市津南区。
原告中国银行股份有限公司天津河北支行与被告浦廷振金融借款合同纠纷一案,本院于2016年5月5日立案受理,依法由审判员宋敬适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司天津河北支行的委托代理人魏金林到庭参加诉讼,被告浦廷振经本院依法传票传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司天津河北支行诉称,我行与被告系金融借款合同关系,被告用位于天津市××××里××楼××502房屋为抵押向我行申请借款。2012年6月15日,我们双方签订了《个人担保循环贷款额度协议》及《个人循环贷款最高额抵押合同》,于2012年8月13日签订了《个人担保循环贷款合同》。上述合同约定,由我行为被告提供贷款300000元,用于被告大额合法消费,还款期限118个月,自2012年8月14日至2022年6月14日,贷款年利率为7.86%,每月10日以等额本息方式还款。我行已按约完成放款义务,但被告未按约还款,自2015年5月10日已逾期12期,构成违约。为维护我行的合法权益,现起诉要求:1、判令被告偿还我行截止2016年4月25日未到期的贷款本金213999.12元、拖欠本金24645.84元、应收利息15941.13元、拖欠本金的罚息1212.62元、应收利息的罚息882.70元,共计256681.41元;以及就上述款项自2016年4月26日起至实际支付日止按合同约定计算的利息及罚息;2、判令解除我行与被告签订的《个人担保循环贷款额度协议》、《个人循环贷款最高额抵押合同》、《个人担保循环贷款合同》;3、裁决我行对处分抵押物享有优先受偿的权利;4、由被告承担全部诉讼费用。
被告浦廷振经本院依法传票传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼,亦未向本院提交书面答辩意见。
经审理查明,原告(甲方)与被告(乙方)于2012年6月15日签订了编号为2012年河北字JT2XGA20121596号的《中国银行股份有限公司个人担保循环贷款额度协议》,约定:甲方向乙方提供个人循环贷款额度300000元,有效期为10年120个月,自2012年7月4日至2022年7月4日。同日,原告(抵押权人)与被告(抵押人)签订编号为2012年河北字JT2XGA20121596号的《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》,约定被告以其名下所有坐落天津市××××里3-3-502房屋为上述贷款提供抵押担保,所担保的债权的最高本金余额为300000元,抵押期间从抵押登记之日起至主债务全部履行完毕止(从2012年7月4日至2022年7月4日)。之后,双方就上述抵押物在天津××教育园区管理委员会办理了以原告为权利人的抵押登记手续,原告于2012年7月20日取得他项权证。
2012年8月13日,原告(贷款人)与被告(借款人)签订编号为2012年河北字JT2XFA20121975号的《中国银行股份有限公司个人担保循环贷款合同》,约定:借款人借款金额为300000元,借款期限为118个月,自贷款人实际放款日起算;借款用途为大额合法消费;贷款利率为浮动利率,第一个浮动周期内贷款年利率为7.86%;若借款人未按约定期限还款,就逾期部分,从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息,直至清偿本息为止,逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%;还款方式为按月等额本息还款,每月的10日为还款日;贷款支付方式为贷款人受托支付,借款人同意并授权贷款人将贷款划入借款人指定的天津市美豪红木家具店户名为李玉斌的账户;借款人未按期归还贷款本息,贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期,终止或解除本合同,行使担保物权。
2012年8月14日,原告向被告发放贷款300000元,并由被告在中国银行天津市分行个人消费贷款借据上签字盖章予以确认。贷款发放后,被告一直能按约还款,自2015年5月10日开始出现逾期,截至2016年4月25日,被告拖欠未到期贷款本金213999.12元、逾期本金24645.84元、应收利息15941.13元、逾期本金的罚息1212.62元、应收利息的罚息882.70元,共计256681.41元。现原告起诉请求判如所请,被告经本院依法传票传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼,本案依法缺席审理。
上述事实,有原告陈述、庭审笔录及原告提交的相关证据佐证。
本院认为,原、被告签订的《中国银行股份有限公司个人担保循环贷款额度协议》、《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》及《中国银行股份有限公司个人担保循环贷款合同》,均是双方合意后的真实意思表示,且内容不违反法律、行政法规的强制性规定,应依法确认合法有效。双方均应按照约定履行各自义务。原告已如约将贷款全额发放给被告,被告即应依照约定履行还款义务。现被告未按约定偿还贷款本息,其行为已构成违约。故对原告要求解除与被告签订的《中国银行股份有限公司个人担保循环贷款额度协议》、《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》及《中国银行股份有限公司个人担保循环贷款合同》,并要求被告偿还截至2016年4月25日未到期的贷款本金213999.12元、逾期本金24645.84元、应收利息15941.13元、逾期本金的罚息1212.62元、应收利息的罚息882.70元,共计256681.41元的诉讼请求,本院予以支持。对于原告要求被告给付上述款项自2016年4月26日起至实际支付之日止的利息及罚息的诉讼请求,以计算至本判决确定的给付之日止为宜。由于原告对被告提供的贷款抵押物即坐落天津市××××里3-3-502房屋已在相关部门办理了抵押登记手续,因此依据相关法律规定,原告对处置该抵押物所得价款享有优先受偿权,故对原告的该项诉讼请求,本院依法予以支持。由于被告经本院依法传票传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼,亦未向本院提交任何证据,本院视为其放弃质证及抗辩的权利。综上,依据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十九条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决如下:
一、本判决生效后十日内,被告浦廷振偿还原告中国银行股份有限公司天津河北支行截至2016年4月25日未到期的贷款本金213999.12元、逾期本金24645.84元、应收利息15941.13元、逾期本金的罚息1212.62元、应收利息的罚息882.70元,共计256681.41元,上述款项自2016年4月26日起至本判决确定的给付之日止所发生的利息、罚息,由被告按合同约定承担;
二、如被告浦廷振不能履行本判决第一项确定的给付义务,在处置其抵押物(坐落天津市××××里3-3-502房屋)时,原告中国银行股份有限公司天津河北支行对所得价款享有优先受偿的权利;
三、本判决第一、二项义务履行完毕后,原告中国银行股份有限公司天津河北支行与被告浦廷振签订的编号为2012年河北字JT2XGA20121596号的《中国银行股份有限公司个人担保循环贷款额度协议》及《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》、编号为2012年河北字JT2XFA20121975号的《中国银行股份有限公司个人担保循环贷款合同》予以解除;
四、驳回原告中国银行股份有限公司天津河北支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5150元,减半收取2575元,由被告浦廷振负担。
如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本,上诉于天津市第一中级人民法院。
审判员 宋敬
二〇一六年七月二十九日
书记员 毕硕
附:本判决适用法律条文
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致,可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时,解除权人可以解除合同。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行,债务人或者第三人不转移财产的占有,将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人,债权人为抵押权人,提供担保的财产为抵押财产。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。