山东省鱼台县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）鲁0827刑初47号
公诉机关山东省鱼台县人民检察院。
被告人邱某1(又名邱震、邱振)，男，1979年3月9日出生，汉族，中专文化，鱼台县汇森企业管理咨询有限公司实际经营人，住鱼台县。因涉嫌非法吸收公众存款罪，经鱼台县公安局决定，于2015年8月13日被刑事拘留，2015年9月18日被取保候审，2016年9月18日被监视居住，2017年3月17日经鱼台县人民检察院决定被取保候审。
辩护人李红雷，山东英辩律师事务所律师。
山东省鱼台县人民检察院以鱼检公刑诉［2017］45号起诉书指控被告人邱某1犯非法吸收公众存款罪，于2017年4月13日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。鱼台县人民检察院指派检察员王景辉出庭支持公诉，被告人邱某1及其辩护人李红雷到庭参加诉讼。期间，应公诉机关的申请延期审理一次。现已审理终结。
鱼台县人民检察院指控，2013年初，被告人邱某1以非法吸收公众存款为目的注册鱼台县汇森企业管理咨询有限公司（下称鱼台汇森公司）。在未经主管机关批准的情况下，以委托理财的方式，采取发放宣传品、招收业务员、亲朋好友介绍等方式向集资参与人10余人非法吸收资金200.8万元，并将上述吸收资金放贷他人，后因贷放资金无法收回而不能向集资参与人兑付集资。
案发前后，被告人向集资参与人退赔本金26万余元，取得部分集资参与人的谅解。
公诉机关提供了下列证据：1、户籍证明等相关书证；2、证人侯某、李某等人证言；3、集资参与人王莉、刘璐等人的陈述；4、被告人的供述与辩解等。
公诉机关认为，被告人邱某1的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款的规定，应以非法吸收公众存款罪，追究其刑事责任，并视部分退赃等情节，建议判处：三至五年有期徒刑，并处罚金。
被告人邱某1对公诉机关的指控不持异议，当庭自愿认罪，要求从轻处罚。
其辩护人的辩护意见是：同意公诉机关关于邱某1非法吸收公众存款罪，罪名的指控，但认为：1、应以单位犯罪定性。2、犯罪数额应扣除公司员工的。3、案发前后积极退赃并获谅解。4、当庭认罪态度好。综上，建议对其判处三年以下有期徒刑，并适用缓刑。
经审理查明，被告人邱某1决定自行经营存贷款业务以牟取利息差。为此，被告人邱某1在鱼台县城湖凌三路北首设置店铺“投融贷中小企业服务中心”并招聘人员。为便于经营，2013年6月4日以其妹为法定代表人，以其母为股东，经工商登记成立了鱼台汇森企业管理咨询有限公司（下称汇森公司），其核准经营范围：企业管理咨询、企业形象策划、贸易咨询服务（（不得开展吸收公众存款、金融、期货及证券业务）（国家禁止、限制和许可经营的项目不得经营，依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动））。被告人采取高息（月息1分2厘至1分8厘不等）揽储、客户拉储返利的方式吸收存款，并通过店面门头招牌招揽、柜台业务员介绍、张贴小广告及口口相传开展业务。每笔业务汇森公司均以保证函、借款人付息记载表向集资人出据吸收存款凭证。其中保证函载明，汇森公司以保证人的身份保证集资人向贷款人的借款其负保证偿还责任，且载有担保借款本金数额、期限、利率及其保证责任。借款人付息记载表，主要记录向集资人按期付息的金额。在向外贷款时，其再以集资人的名义签定借款合同（主要内容：借款人（贷款人）、出借人（集资人）姓名、本金、期限、利率、违约金等）。被告人采取上述方式，截止案发共向集资参与人吸收存款本金202万元(具体详见列表)，且将上述款项向他人放贷，现资金未能收回。
案发前后，被告人返还退赔集资参与人264768元，支付利息100170元。在本案审理期间，被告人自行返还退赔集资参与人151000元，被告人获全部相应集资参与人的谅解。本院依法委托山东省鱼台县司法局对被告人是否适用非监禁刑进行调查评估。经调查，被告人邱某1对居住社区影响轻微。
上述事实，控辩双方提供下列证据：
书证
1、工商局企业信息登记表：证实涉案汇森公司企业法人登记事项并印证其的登记经营范围，佐证吸收存款行为未进行批准的情节。
2、《投融时代》及名片：印证汇森公司的宣传情况。
3、保证函、付息表、返款协议结合集资参与人的登记表及收条，证实向汇森公司存款的数额、约定利息、期限及支付利息及返还本金等情况，印证吸收存款具体行为情节。
4、银行交易明细：印证涉案资金的流向，印证吸收存款的事实及资金实际控制情况。
5、借款合同证实向他人放贷的情况。
6、鱼台县公安局的到案说明，证实被告人的抓获到案的情况。
7、退赔笔录及收条、谅解书，证实被告人在立案前后及审理期间退赔及获谅解的情况。
8、被告人户籍信息：印证被告人具有完全刑事责任能力的情况。
二、证人证言
1、公司员工李某的证言：应邱某1指使在柜台负责吸储业务，向集资参与人营造邱某1具有经营实力、资金有保障、利率高等，并办理相应吸收业务的凭证及经手资金等；其亦向亲朋好友等人拉储。
2、列表中的集资参与人的证言：或经公司业务员介绍或应招牌告示、小广告获悉等将款存入该公司，后催要无果，持凭证到侦查机关报案、登记及收回部分款项的情况。
3、证人邱某2证实其非系汇森公司的实际经营人，邱某1系实际经营人。
四、被告人供述
被告人邱某1的供述：对其招聘人员、设立公司、通过人员拉储、口口相传、张贴小广告、门头招牌宣传吸收存款、通过柜台办理、签发保证函等、签定借款合同吸收存款发放贷款，后无能力兑现，与集资参与人协议分期偿债等。
五、社会调查评估报告，证实被告人对居住社区的影响。
上述证据，书证保证函等凭证客观真实的证实被告人吸收存款的手段、数额。书证还款协议、集资参与人登记表，印证吸收存款的真实性。银行交易明细，佐证以上事实。投融时代等书证结合相应集资参与人的证言及汇森公司职工的证言，印证证实在社会上宣传等的情节。借款合同及相应贷款人的证言证实贷款的相应情况。收款条及谅解书，证实退还退赔相应集资参与人并获谅解的情况。
上述证据均经当庭质证，确认有效；证据确实充分，足以认定。
本院认为，被告人邱某1为牟取利息差获利，违反国家金融管理法律的规定，在未经有关部门批准的情况下，以设立公司为依托，采取口口相传、店面经营的方式向社会公开宣传，承诺高利还本付息，共向不特定社会公众吸收资金202万元，数额巨大，严重扰乱了国家的金融管理秩序，已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控被告人的犯罪事实清楚，证据确实充分，应予支持。被告人吸收资金并经营放贷业务，不仅扰乱金融秩序，更增加社会公众资金的风险，可酌定从重处罚。被告人在吸收资金、经营放贷业务中，将自己置于居间介绍人的地位，实则是以合法形式掩盖非法目的，应为犯罪手段隐避，卑劣，可酌定从重处罚。被告人在侦查机关退赔及在审理期间退赔，并获集资参与人谅解，可对被告人从轻处罚，结合其社区调查情况，可对被告人适用缓刑。公诉机关对被告人的量刑建议适当，予以支持。虽公诉机关未建议适用缓刑，系未全面考虑被告人退赔及获谅解的情况。关于被告人的辩护人提出的集资参与人多为职工，应为人员特定，该部分资金应不作为犯罪数额认定。最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（下称司法解释）第二款规定“未向社会公众公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法吸收或者变相吸收公众存款。”这里向亲友、职工吸收资金，仍应以“未向社会公众公开宣传”为前提，因此本案中显然不存在未向社会公众公开宣传的情形。因此辩方所称职工的资金应予扣除的意见，不予采纳。关于辩方提出被告人系单位犯罪的意见，不予支持，因为被告人实际设立单位即是为非法吸收公众存款犯罪而设立运营，故不应以单位犯罪论处。综上，依据《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条及最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条、第二条第（九）项、第三条第二款第(一)项的规定，判决如下：
被告人邱某1犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金六万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金于判决生效后三十日内向本院缴纳)
三、责令被告人邱某1于判决生效后退赔违法所得，分别返还集资参与人（具体数额详见本判决书列表）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省济宁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 董 磊
人民陪审员 范学瑞
人民陪审员 陈遵业
二〇一七年八月十四日
书 记 员 杨 雯
附列表(见下页)。
序号
出借人
出借本金
（万）
出借日期
借期
月
利率
分/月
还本金（万）
利息
介绍人
立案前
立案后
审理间
1
杨帆
25
2013/5
12
1.51.8
1.35
1．9
2.5
邱仁
2
周艳梅
2
2014/7/25
3
1.5
0.22
0.37
0.1
0.2
0．15
邱仁
3
周建广
2
2014/10/8
3
1.5
0.09
周艳梅
4
刘璐
10
2014/7/28
3
1.5
1.62
2.28
3.05
0．5375
自己
20
2014/6/16
3
1.5
1.2
5
王莉
35
2015/2/5
/
/
2.1
2.58
3.5
1.5
李雅娴
6
田甜
1
2014/7/24
3
1.5
0.055
0.918
1.3
0.075
李雅娴
高恒
5
2014/10/20
12
1.8
0.22
0.18
王文兰
1
2014/8/18
3
1.5
0.055
0．06
高建成
6
2014/7/9
3
1.5
1.33
0．24
2014/10/21
12
1.8
0.054
7
李姣
1
2014/1/27
6
1.5
0.35
0.66
0.65
李雅娴
1
2014/9/1
6
1.5
1
2014/9/5
6
1.5
李精立
1.5
2014/6/6
3
1.5
李佳
2
2014/10/7
6
1.5
8
田素友
5
2014/10/27
12
1.8
0.27
0.47
2.2
0．27
李雅娴
9
吴成伟
37
2015/2/5
12
1.8
3.7
3.36
3
0．27
李雅娴
10
江源
10
2014/9/5
6
1.6
0.54
0.78
0．32
王通
11
屈宪峰
8
2014/5/22
1.5
1
邱仁
10
2014/5/22
3
1.5
12
李作荣
5.5
2014/3/8
3
1.5
0.3
1.1
0．7425
自愿
13
罗玉新
10
2014/9/26
12
1.8
0．72
刘增云
3
2014/11/17
12
1.8
1
0．108
合计
202
12.11
14.368
15.1
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