昌吉回族自治州中级人民法院
刑 事 判 决 书
(2016)新23刑初1号
公诉机关昌吉回族自治州人民检察院。
被告人丁东帆，户籍所在地：上海市，捕前住昌吉市。2015年2月11日因涉嫌犯非法吸收公众存款罪被昌吉市公安局刑事拘留，同年3月19日因涉嫌犯集资诈骗罪被依法逮捕。现羁押于昌吉市看守所。
指定辩护人白建新，新疆庭州律师事务所律师。
昌吉回族自治州人民检察院以昌州检公刑诉【2016】1号起诉书指控被告人丁东帆犯集资诈骗罪、诈骗罪、信用卡诈骗罪一案，于2016年1月4日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭公开开庭进行了审理。同年3月29日昌吉州人民检察院以补充侦查为由建议延期审理，同年4月1日，本院决定延期审理。同年5月23日昌吉州人民检察院以昌州检公刑追诉【2016】2号追加起诉决定书，对被告人丁东帆的遗漏犯罪事实进行了补充起诉，本院再次公开开庭进行了审理，昌吉州人民检察院检察员何金玉、李欣出庭支持公诉，被告人丁东帆及其辩护人白建新到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
昌吉回族自治州人民检察院指控，
（一）集资诈骗的犯罪事实
2012年至2015年，被告人丁东帆以自行编造的虚假投资项目为幌子，承诺高额利润、利息为回报，多次骗取他人投资、借款，共计金额2715.62516万元，并将上述款项用于支付他人的利润、利息及个人购买彩票。具体事实如下：
1、2012年至2014年，丁东帆以做承兑汇票、煤炭运输生意为由，承诺以高额利润为回报，先后骗取刘某甲投资款10万元。期间返还1.5万元，其余8.5万元至今未退还。
2、2012年至2014年10月，丁东帆以做承兑汇票、棉籽壳、煤炭等生意为由，承诺以高额的利润为回报，先后骗取林某某投资款350.7万元。期间返还49.4万元，其余301.3万元至今未退还。
3、2013年3月15日至2014年12月，丁东帆以做承兑汇票、煤炭生意为由，承诺以高额利润为回报，先后骗取尹某某、尹某甲投资款866.1万元。期间返还752.79万元，其余113.31万元至今未退还。
4、2012年4月5日至2014年11月4日，丁东帆以做煤炭和金精粉生意为由，承诺以高额利润为回报，先后骗取张某甲借款367.7万元。期间返还154.1万元，其余213.6万元至今未退还。
5、2012年4月27日至2014年5月，丁东帆以做煤炭生意、承兑汇票生意为由，承诺以高额利润为回报，先后骗取彭某某投资款42.6万元。期间返还14.1818万元，其余28.4182万元至今未退还。
6、2012年6月5日至2014年11月，丁东帆以做承兑汇票、煤炭和棉花生意为由，承诺以高额利息为回报，先后骗取郑某甲借款239.585万元。期间返还147.87万元，其余91.715万元至今未退还。
7、2012年6月7日至2014年11月11日，丁东帆以做承兑汇票、棉籽壳、金精粉、煤炭等生意为由，承诺以高额利息为回报，先后骗取杨某某借款765.76万元。期间返还416万元，其余349.76万元至今未退还。
8、2012年7月6日至2014年9月，丁东帆以做煤炭生意为由，承诺以高额利润为回报，先后骗取马某甲投资款87.27万元。期间返还63.97万元，其余23.3万元至今未退还。
9、2012年8月13日至2014年11月29日，丁东帆以做承兑汇票、棉籽、金粉、煤炭等生意为由，承诺以高额利息为回报，先后骗取张某乙借款528.25万元。期间返还515.5万元，其余13.1万元至今未退还。
10、2012年9月至2014年11月26日，丁东帆以做承兑汇票、煤炭运输生意为由，承诺以高额利润为回报，先后骗取马某乙投资款44.5万元。期间返还17.105万元，其余27.395万元至今未退还。
11、2013年2月5日至2014年11月28日，丁东帆以做煤炭运输、棉花生意为由，承诺以高额利息为回报，先后骗取满某某借款712.8万元。期间返还604.36万元，其余108.44万元至今未退还。
12、2013年3月15日至2014年6月18日，丁东帆以做承兑汇票生意为由，承诺以高额利润为回报，先后骗取关某甲299.4万元。期间返还224.5万元，其余74.9万元至今未退还。
13、2013年4月至2014年6月，丁东帆以做煤炭生意为由，承诺以高额利润为回报，先后骗取王某甲投资款43万元。期间返还29.7665万元，其余13.2335万元至今未退还。
14、2013年4月至2014年11月，丁东帆以做煤炭生意为由，承诺以高额利息为回报，骗取陈某某借款25万元至今未退还。
15、2013年6月6日至2014年11月，丁东帆以做阻燃剂、金粉生意为由，承诺以高额利润为回报，先后骗取许某甲投资款120万元。期间返还40.22654万元，其余79.77346万元至今未退还。
16、2013年8月至2014年11月，丁东帆以做煤炭生意为由，承诺以高额利润为回报，先后骗取马某丙投资款144万元。期间返还36.05万元，其余107.95万元至今未退还。
17、2013年11月至2014年12月，丁东帆以做煤炭、金粉生意为由，承诺以高额利润为回报，先后骗取王某乙、火炬投资款180.7万元。期间返还51.35万元，其余129.35万元至今未退还。
18、2013年11月至2014年12月31日，丁东帆以做承兑汇票生意为由，承诺以高额利润为回报，先后骗取王某丙投资款260.6万元。期间返还245.85万元，其余14.75万元至今未退还。
19、2013年11月15日至2014年11月12日，丁东帆以做金粉、煤炭等生意为由，承诺以高额利润为回报，先后骗取康某某投资款147.5万元，期间返还38.32万元，其余109.18万元至今未退还。
20、2013年12月至2014年10月，丁东帆以做煤炭、金精粉、棉籽壳和汇票等生意为由，承诺以高额利润为回报，先后骗取马某丁投资款20万元至今未退还。
21、2013年12月13日至2015年1月，丁东帆以做煤炭生意为由，承诺以高额利息为回报，先后骗取董某某借款137.4万元。期间返还62.05万元，其余74.35万元至今未退还。
22、2013年12月至2014年9月27日，丁东帆以做煤炭、金粉生意为由，承诺以高额利润为回报，先后骗取成某某投资款209万元。期间返还55.68万元，其余153.32万元至今未退还。
23、2014年1月至2014年7月，丁东帆以做煤炭生意为由，承诺以高额利润为回报，先后骗取沙某某投资款8万元。期间返还4.9万元，其余3.1万元至今未退还。
24、2014年3月8日至2015年1月，丁东帆以做承兑汇票、煤炭生意为由，承诺以高额利息为回报，先后骗取姬某某、白某借款222万元。期间返还48.75万元，其余173.25万元至今未退还。
25、2014年3月至2014年12月，丁东帆以做煤炭生意为由，承诺以高额利息为回报，先后骗取马某戊借款249.58万元，期间返还41.65万元，其余207.93万元至今未退还。
26、2014年4月至2014年11月，丁东帆以做煤炭生意为由，承诺以高额利润为回报，先后骗取惠某某投资款5万元。期间返还1.19万元，其余3.81万元至今未退还。
27、2014年4月1日至2014年11月，丁东帆以做承兑汇票、棉籽等生意为由，承诺以高额利息为回报，先后骗取杜某某借款19.5万元。期间返还9.36万元，其余10.14万元至今未退还。
28、2014年6月，丁东帆以做煤炭生意为由，承诺以高额利润为回报，骗取张某丙投资款10万元。期间返还4万元，其余6万元至今未退还。
29、2014年6月23日至2014年11月26日，丁东帆以做承兑汇票、煤炭生意为由，承诺以高额利润为回报，先后骗取谭某某投资款66万元。期间返还5万元，其余61万元至今未退还。
30、2014年7月19日至2014年11月30日，丁东帆以做煤炭、化工生意为由，承诺以高额利润为回报，先后骗取张某丁、李某投资款81.3万元。期间返还1.55万元，其余79.75万元至今未退还。
31、2014年8月，丁东帆以做阻燃剂生意为由，承诺以高额利润为回报，先后骗取许某乙投资款75万元，至今未退还。
32、2014年8月7日，丁东帆以做煤炭生意为由，承诺以高额利息为回报，骗取刘某乙借款5万元，至今未退还。
33、2014年11月22日，丁东帆以做煤炭生意为由，承诺以高额的利息为回报，骗取林某某借款10万元，至今未退还。
2016年5月16日，昌吉州人民检察院昌州检公刑追诉【2016】2号追加起诉决定书指控，2014年6月5日，丁东帆以做煤炭、金粉生意为由，承诺以高额利润为回报，骗取成某某投资款10万元。至今未退还。
（二）诈骗的犯罪事实
2012年至2014年，被告人丁东帆虚构事实，骗取徐某某、白某某、刘某丙、撒某某等人借款，金额共计171.45万元，并将款项用于支付他人的利润、利息及个人购买彩票。
（三）信用卡诈骗的犯罪事实
被告人丁东帆于2014年2月在中国银行昌吉州分行申请办理了1张卡号为×××的信用卡，明知没有还款能力而透支，超过规定的透支期限，经银行多次催收，超过三个月仍不归还，恶意透支本金3.949865万元。
以上款项被丁东帆用于购买彩票、支付他人的高额利息、利润和个人消费。2015年2月9日，丁东帆向公安机关投案。
为证实上述指控，公诉机关当庭宣读和出示了书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述与辩解等证据。公诉机关认为，被告人丁东帆以非法占有为目的，使用诈骗的方法非法集资，骗取他人资金2715.62516万元，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十二条之规定，应以集资诈骗罪追究其刑事责任；被告人丁东帆以非法占有为目的，骗取他人资金171.45万元，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应以诈骗罪追究其刑事责任；被告人丁东帆以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，超过规定期限透支3.949865万元，数额较大，并且经发卡银行催收后仍不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。丁东帆一人犯数罪，其行为符合《中华人民共和国刑法》第六十九条之规定，应当数罪并罚。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条之规定，提起公诉，请依法判处。
被告人丁东帆对起诉书指控的犯罪事实及罪名均无异议，并自愿认罪。其辩护人对起诉书指控的罪名无异议，并认为丁东帆主动投案，到案后如实供述了集资诈骗及诈骗罪的犯罪事实，系自首；其到案后还主动如实供述了公安机关未掌握的信用卡诈骗犯罪事实，亦属自首；丁东帆认罪悔罪，愿意退赔被害人的损失，希望法庭对被告人予以减轻处罚。
经审理查明，
（一）集资诈骗的犯罪事实
2012年至2015年，被告人丁东帆以自行编造的虚假投资项目为幌子，承诺高额利润、利息为回报，多次骗取他人投资、借款，共计金额2317.90516万元，并将上述款项用于支付他人的利润、利息及个人购买彩票。具体犯罪事实如下：
1、2012年至2014年，丁东帆以做承兑汇票、煤炭运输生意为由，承诺以高额利润为回报，先后骗取刘某甲投资款10万元。期间返还1.5万元，剩余8.5万元未返还。
认定上述事实的证据如下：
（1）报案材料、被害人刘某甲的陈述证实，其通过李某甲介绍认识了丁东帆。自2012年6月或8月到2014年年初，丁东帆以做汇票、煤炭运输生意为名，承诺按月10%返利，先后两次共骗其10万元，分别返利0.6万元、0.5万元、0.4万元，共计1.5万元，余款8.5万元未还。给丁东帆的借款和丁东帆给其的返利都是通过李某甲，丁东帆和李某甲均没有给其出具书面凭据。
（2）证人李某甲证实，刘某甲被丁东帆以做汇票、煤炭运输生意骗了10万元，分两次通过其转给了丁东帆，刘某甲给丁东帆的投资款及丁东帆给刘某甲的返利都通过其，返利有现金和汇款，具体数额和时间记不清，大概给刘某甲返了2万元左右的利润，丁东帆没有给刘某甲出具过借条。
（3）被告人丁东帆供述，其以做汇票、煤炭运输生意骗刘某甲，投资和返利都是通过李某甲，具体数额记不清，其没有给刘某甲出具过借条。
2、2013年3月至2014年12月，丁东帆以做承兑汇票、煤炭生意为由，承诺以高额利润为回报，先后骗取尹某某、尹某甲投资款866.1万元。期间返还752.79万元，其余113.31万元未返还。
认定上述事实的证据如下：
（1）报案材料证实，尹某某报称，2013年3月15日，丁东帆以经营煤炭运输生意为由，骗取其410万元，返利200万元，余款210万元未返还。
（2）借条5张证实，2013年11月28日、2014年4月16日、2014年6月20日、2014年7月5日丁东帆先后四次向尹某某借款412.6万元；2014年12月13日丁东帆向尹某甲借款260万元，共计672.6万元。其中备注为现金的借条3张，金额为335.6万元。
（3）被害人尹某某陈述证实，丁东帆以做承兑汇票、煤炭等生意为由，承诺以月10%的利润骗其投资。其经手了哥哥尹某甲给丁东帆投入的240万元，返还了60万元，还剩200万元未返还。因丁东帆事先不知道尹某甲也有投资，后丁东帆给尹某甲补写了借条，把其与尹某甲的投资分开。其所提供的两张借条都包含利润，除280.18万元本金外，其他全部是利润。除银行转帐和直接存入丁东帆银行卡内的563.5万元外，其还通过现金方式给丁东帆335.6万元（其中含尹某甲的260万元），三张借条上有备注。2014年3月3日其收到丁东帆给其的20万元，2015年1月其才知道此款是张某甲转的。
（4）银行凭证证实，尹某某、尹某甲与丁东帆之间通过银行投资和返还资金的往来情况，其中尹某某、尹某甲通过银行向丁东帆转款530.5万元，丁东帆返还732.79万元。
（5）证人李某乙（系尹某某朋友）证实，2013年3月，尹某某因给丁东帆做生意投资，向其与姬某某借款12万元和18万元。
（6）张某甲证实，2014年3月3日其按丁东帆的要求，给尹某某农行卡打款20万元。
（7）被告人丁东帆供述，其与尹某某以前是同事。自2013年起，其以做煤炭、承兑汇票生意，每月按投资额的10%分利润的形式骗取尹某某500多万元，其中包括尹某某哥哥尹某甲的260万元。其后来才知道尹某甲投资了260万元。其给尹某甲出具了一张260万元的借条，给尹某某出具了一张240万元、一张40多万元的借条。尹某某给过一次50万元的现金。尹某甲没有给过现金。其给尹某某大概有几百万元的利润，其骗尹某某、尹某甲的投资款及返利具体以银行帐目为准。
3、2012年4月至2014年11月，丁东帆以做煤炭和金精粉生意为由，承诺以高额利润为回报，先后骗取张某甲投资款367.7万元。期间返还154.1万元，其余213.6万元未返还。
认定上述事实的证据如下：
（1）报案材料证实，张某甲报称，2013年11月至2014年8月8日，丁东帆以做煤炭生意为由，骗其259.5万元，归还50.2万元，209.3万元未返还。
（2）借条1张证实,2014年8月10日丁东帆向张某甲借款223万元，其中注明58万元为现金。
（3）银行对帐单证实，张某甲与丁东帆、陈某某、杨某、尹某某间的资金往来情况，其中投入367.75万元，返还154.1万元。
（4）被害人张某甲的陈述证实，丁东帆是其表哥。丁东帆以做煤炭和金精粉生意为名，以借款还2－2.5%的高利息率骗取其367.7万元，返利154.1万元，还有213.6万元未返还。2014年7月11日，丁东帆让其给杨某转帐16万元；2014年3月3日给尹某某转帐20万元。
（5）尹某某证实，2014年3月3日其收到张某甲转给其的20万元。
（6）陈某某证实，2014年8月14日其按丁东帆的要求给张某甲转过15万元。
（7）被告人丁东帆供述，张某甲是其表弟，其以做生意借款为名的方式骗了张某甲大概有200多万元。共给张某甲多少利息记不住，具体以银行清单为准。借条是其写给张某甲的，其认可。其让陈某某给张某甲卡上转过15万元，并让张某甲给杨某转过15-16万元。
4、2012年4月27日至2014年5月，丁东帆以做煤炭生意、承兑汇票生意为由，承诺以高额利润为回报，先后骗取彭某某投资款42.6万元。期间返还14.1818万元，其余28.4182万元未返还。
认定上述事实的证据如下：
（1）借条2张证实，2015年1月12日、2015年1月12日丁东帆先后两次向彭某某借款共计46万元。
（2）银行对帐单证实，丁东帆与彭某某间通过银行资金往来情况，与被害人陈述相互印证。
（3）被害人彭某某的陈述证实，其通过李某甲认识丁东帆。2012年4月至2014年1月，丁东帆以做煤碳、承兑汇票生意为由，先后承诺每月3%的利润骗取其42.6万元，返利14.1818万元，余款28.4182万元未返还。
（4）李某甲证实，彭某某被丁东帆骗了30多万元，丁东帆给彭某某返还了十几万元的利润，余款未还。彭某某与丁东帆间的投资和返利都是通过其，投资和返利有现金也有转帐。
（5）证人薛某某证实，2012年11月12日，彭某某向其借款10万元，并通过其中国银行卡×××转到帐号×××（丁东帆）的中行卡上。
（6）被告人丁东帆供述，彭某某是昌吉市体彩中心的会计，其通过李某甲认识了彭某某，并通过李某甲收取投资和返利。具体金额记不清。
5、2012年6月5日至2014年11月，丁东帆以做承兑汇票、煤炭和棉花生意为由，承诺以高额利息为回报，先后骗取郑某甲借款239.585万元。期间返还147.87万元，其余91.715万元至今未返还。
认定上述事实的证据如下：
（1）报案材料、被害人郑某甲陈述证实，其通过同事孟某某认识了丁东帆。自2012年起，丁东帆先后以做承兑汇票、煤炭、棉花生意，并承诺用高额利润为由向其借款，先后骗取312.53481万元，返利133.705万元，余款178.82981万元未返还。其除通过银行转帐和现金的方式给丁东帆投资款外，还让妹妹郑某乙给丁东帆汇过8万元；同事张某戊也给丁东帆汇过钱。其还按丁东帆的要求给丁东帆垫付了1.66481万元的保险费，当时二人约定该垫付款转为借款的利息付给其。
（2）借条证实，2014年6月20日、2014年8月5日、2014年12月3日、2014年12月4日丁东帆先后四次向郑某甲借款共计154万元
（3）银行对帐单证实，丁东帆与郑某甲间的资金往来情况，其中借款230.985万元，返还147.87万元。
（4）保单发票载明，丁东帆缴保费1.66481万元。
（5）证人孟某某证实，郑某甲让其给丁东帆6000元现金。
（6）证人郑某乙证实，2014年上半年，郑某甲向其借钱，并让其给丁东帆汇款8万元，是以现金的方式电汇给丁东帆的。
（7）证人张某戊证实，其曾给郑某甲借款55万元左右，郑某甲按2%月息给付利息。
（8）被告人丁东帆供述，其以做承兑汇票、煤炭和棉花生意为由，以给付高额利息的方式先后骗取郑某甲的借款，具体金额以及返利均以银行帐目为准。出示的四张借条是其出具给郑某甲的。2014年以前的利率是5%，之后的利率是7%。其曾让郑某甲垫付过保险费，但这笔钱已经还了，其没有说过这笔钱转为借款付利息。
6、2012年6月7日至2014年11月11日，丁东帆以做承兑汇票、棉籽壳、金精粉、煤炭等生意为由，承诺以高额利息为回报，先后骗取杨某某借款728.06万元。期间返还453.7万元，其余274.36万元至今未返还。
认定上述事实的证据如下：
（1）报案材料证实，杨某某报称，2011年中旬至2014年，其被丁东帆骗了1070.6万元，返还了530万元，剩余500余万元没有归还。
（2）借条8张证实，丁东帆借杨某某共1110.6万元。
（3）煤炭采购合同、购煤协议、担保书各一份，载明：2011年11月20日，丁东帆、孟某某、姜某某、陈某某给杨某某出具担保书，五人共同经营煤炭生意，杨某某一人负责出资，其余四人担保如果资金出现问题，由四人向杨某某赔付。
（4）银行凭证证实，杨某某与丁东帆间通过银行的资金往来情况，其中借款668.06万元，返还443.7万元。
（5）被害人杨某某的陈述证实，2011年8月左右，其经同事孟某某介绍认识了丁东帆。自2011年11月至2014年10月间，其被丁东帆以投资做承兑汇票、煤炭、金精粉、棉籽壳等生意回报高额利润为由骗了1037.04万元（其中现金约160万元），返还了607.2万元，剩余430.84万元没有归还。孟某某称可以和丁东帆一起做煤炭运输生意，丁东帆出具了保证书，陈某某、孟某某、姜某某是担保人，其负责投钱，其余的人进行运作。前期利息是10%，后期是5%。其通过转帐和现金给丁东帆投资。丁东帆大多通过银行返利，给付过现金10万元。出具的借条都是本金，不含利息。
（6）证人刘某丁证实，杨某某从2013年到2014年陆续向其借了200多万元，借款方式有汇款、现金，其中现金是60万元。这60万元是分三次给的，第一次是17万元，第二次是20万元，第三次是23万元，杨某某借其的钱是给丁东帆投资做生意的，给现金时丁东帆、杨某某、其三人都在场，杨某某当场就把钱给丁东帆了。
（7）被告人丁东帆供述，杨某某也是通过孟某某介绍认识的。其是以做煤炭、承兑汇票生意向他借钱。杨某某都是以银行转帐的方式给其借款。其提供的账目上记录杨某某2013年1月一2014年10月底，投入701.4万元，收到691.64万元。这个账不完整，2012年杨某某投入的钱没有记载。侦查人员出示的六张借条、两张收条，都是其写的，但其中包含利润，数额以银行帐目为准。
7、2012年7月6日至2014年9月，丁东帆以做煤炭生意为由，承诺以高额利润为回报，先后骗取马某甲投资款84万元。期间返还63.97万元，其余20.03万元未退还。
认定上述事实的证据如下：
（1）报案材料、被害人马某甲的陈述证实，2012年5月马某甲通过孟某某介绍认识了丁东帆。自2012年7月6日至2014年8月29日，丁东帆以做煤炭等生意为由，先后承诺以月7%的高额利润分红的形式骗其借款共计40万元，返利13.5万元，余款26.5万元未返还。
（2）借条2张证实，2014年6月16日、2014年8月29日丁东帆向马某甲借款共计40万元。
（3）银行对帐单证实，马某甲与丁东帆之间通过银行的资金往来情况，其中投入84万元，返还63.97万元。
（4）被告人丁东帆供述，其以做煤炭运输生意为名骗了马某甲40万元。每月按投资比例的7%给的利润，具体数额以银行清单为准。出具给马某甲的两张借条其认可。
8、2012年8月13日至2014年11月29日，丁东帆以做承兑汇票、棉籽、金粉、煤炭等生意为由，承诺以高额利息为回报，先后骗取张某乙借款528.25万元。期间返还515.5万元，其余12.75万元未返还。
认定上述事实的证据如下：
（1）报案材料证实，张某乙报称，其通过孟某某介绍认识了丁东帆，丁东帆以承兑汇票、煤炭等生意为由，承诺高额利息，先后向其借款以及其为丁东帆垫付利息共计303.8万元，尚有93.8万元未返还。
（2）借条8张证实，丁东帆先后向张某乙借款344万元。
（3）银行凭证证实，张某乙与丁东帆两人通过银行资金往来情况，其中借款512.25万元，返还515.5万元。
（4）被害人张某乙陈述证实，其陆续借给丁东帆556.95万元，返还508.25万元。其除通过本人银行卡转帐外，还通过朋友的卡给丁东帆转过钱。
（5）证人苏某某证实，其按照张某乙的委托通过其卡号×××向丁东帆卡号×××转款10万元。
（6）证人洪某某证实，2014年2月17日其按照张某乙的委托，以现金方式将6万元存至丁东帆卡上。
（7）被告人丁东帆供述，张某乙也是孟某某介绍给其的，开始介绍是做承兑汇票生意，后其骗张某乙自己做承兑汇票、煤炭、棉籽壳生意。其和张某乙交易很多，通过农业银行账单显示，从2013年1月到2014年12月，张某乙投入292.35万元，返利486.05万元，其多给付180多万元，但张某乙通过工商银行也给其打过钱，这没有对帐。张某乙从2012年开始投钱，因其将当时的卡丢失，张某乙投入的钱账单打不出来，所以显示张某乙返钱远远大于投入的钱。8张借条是其出具的，除2013年6月15日的50万元和2014年5月14的30万元这两张借条以外，其他6张都包含利息。其先后骗取张某乙528.25万元，期间返还515.5万元，其余未返还。
9、2012年9月至2014年11月26日，被告人丁东帆以做承兑汇票、煤炭运输生意为由，承诺以高额利润为回报，先后骗取马某乙投资款44.5万元。期间返还17.105万元，其余27.395万元未返还。
认定上述事实的证据如下：
（1）报案材料、被害人马某乙陈述证实，2012年9月左右，其通过李某甲介绍认识了丁东帆。丁东帆以做承兑汇票和煤炭运输生意为由，先后以给付高额利润方式骗其借款40万元。2014年6月3日、同年11月26日丁东帆以生意急需用钱为由，先后两次向其借款4.5万元。共返利17.105元，余款27.395元未还。返利中有7000元的现金。
（2）借条3张证实，丁东帆先后向马某乙借款共44.5万元。
（3）银行对帐单证实，马某乙与丁东帆二人之间的银行往来情况，与报案材料、被害人陈述相互印证。
（4）李某甲证实，马某乙被丁东帆骗了40万元，丁东帆返还了16-17万元，还有23-24万元没有返还。马某乙的投资款和利润均通过其转的。马某乙通过其给丁东帆现金16或20万元，返利有通过银行转款，也有给付现金的方式。
（5）被告人丁东帆供述，其骗了马某乙大概有三、四十万元，具体金额以银行对帐单为准。马某乙的投资款有通过李某甲转交的，也有直接给其的。其给马某乙的分红都是通过李某甲转给马某乙的。除了投资分红骗了马某乙，其在2014年11月左右，分两次骗了马某乙3万元和1.5万元，共计4.5万元，其中的1.5万元刷的是马某乙的信用卡。其打给马某乙的利润以银行清单为准。3张借条是其出具给马某乙的，其认可。
10、2013年2月5日至2014年11月28日，被告人丁东帆以做煤炭运输、棉花生意为由，承诺以高额利息为回报，先后骗取满某某借款698.6万元。期间返还618.56万元，其余80.04万元至今未返还。
认定上述事实的证据如下：
（1）报案材料证实，满某某报称，2013年初至2014年11月28日，丁东帆以做煤炭运输生意为由先后向满某某借款693.64万元，已返利479.28万元，余款214.36万元未返还。
（2）借条2张证实，2013年7月10日、2014年9月3日丁东帆向满某某借款共计372万元。
（3）记帐单、转款单、返利单各1张，载明满某某自己记录的与丁东帆之间的资金往来情况。
（4）银行对帐单证实，满某某与丁东帆之间的银行往来情况，其中借款663.6万元，返还618.56万元。
（5）被害人满某某陈述证实，其与丁东帆是亲戚和朋友的关系，丁东帆以做生意需周转为由，以2.2%的月息向其借款，经核对帐目，其共借给丁东帆712.8万元，返还了604.36万元，还有108.44万元没有返还。借款中有三次是现金，共计35万元，其余均通过银行转帐。
（6）被告人丁东帆供述，其和满某某是亲戚关系，大概从2013年年初到2014年年底，其陆续以借款的形式骗满某某，其骗满某某的数额和返利数额均以银行清单为准。借条是其给满某某出具的，其认可。满某某在昌吉市石油大厦附近给过其15万元现金，在乌鲁木齐开发区还给其给过10万元现金，在乌鲁木齐市迎宾路给过其10万元现金。
11、2013年3月15日至2014年6月18日，丁东帆以做承兑汇票生意为由，承诺以高额利润为回报，先后骗取关某甲299.4万元。期间返还224.5万元，其余74.9万元未返还。
认定上述事实的证据如下：
（1）报案材料、被害人关某甲陈述证实，2013年3月15日至2014年5月30日，其被丁东帆以投资做承兑汇票生意回报高额利润为由骗了299.4万元，返还了224.5万元，剩余74.9万元没有归还。2014年12月份，丁东帆出具了一份借条，金额是168.7万元，其中包含利润。其以银行转帐的方式给丁东帆投资。
（2）借条1张证实，2014年3月20日丁东帆向关某甲借款168.7万元。
（3）银行对帐单证实，关某甲与丁东帆间银行往来情况，与被害人陈述、被告人供述相互印证。
（4）被告人丁东帆供述，关某甲是陈某某的妻子，其从2013年或2014年以做承兑汇票的名义骗她给其投资，其按一个周期（45天）10%的比例给她利润。其先后骗关某甲299.4万元，返还224.5万元，其余74.9万元未返还。借条是其出具的，但借款金额中包含利润，包含多少利润其不记得了。
12、2013年4月至2014年6月，被告人丁东帆以做煤炭生意为由，承诺以高额利润为回报，先后骗取王某甲投资款43万元。期间返还29.7665万元，其余13.2335万元未返还。
认定上述事实的证据如下：
（1）报案材料、被害人王某甲陈述证实，其通过李某甲认识了丁东帆。2013年到2014年6月，丁东帆以做承兑汇票和煤炭运输生意为由，先后承诺用高额利润骗其借款43万元，共返利29.7665万元，余款未还，投资通过转账和给付现金两种方式，返利全部通过银行。
（2）借款条2张证实，2013年12月29日、2014年6月3日，丁东帆向王某甲借款共43万元，与报案材料、被害人王某甲陈述、被告人供述相互印证。
（3）银行查询、对帐单证实，王某甲与丁东帆之间银行往情况，其中丁东帆向王某甲共返还29.7665万元。
（4）被告人丁东帆供述，其以做煤炭运输生意为名，以投资分利润的形式骗了王某甲43万元。其大概给了30万元左右的利润，具体以银行清单为准。两张借条是其出具给王某甲的，其认可。
13、2013年6月6日至2014年11月，丁东帆以做阻燃剂、金粉生意为由，承诺以高额利润为回报，先后骗取许某甲投资款120万元。期间返还40.22654万元，其余79.77346万元未返还。
认定上述事实的证据如下：
（1）报案材料证实，2015年1月26日许某甲报案称，2013年6月至2014年10月，丁东帆以做铁精粉、阻燃剂生意为由，先后用高额利润骗取其120万元，返还38万元。
（2）借条2张、说明1张,证实2014年12月17日、2015年1月11日丁东帆向许某甲借款共140万元。
（3）银行对帐单证实，许某甲与丁东帆之间的银行往来情况，其中丁东帆共向许某甲返还40.22654万元。
（4）丁东帆卡号×××明细记录，2014年8月26日消费8万元；2014年11月20日境外消费9465.4元。
（5）被害人许某甲陈述证实，丁东帆以做金粉和阻燃剂生意为由，承诺20%的高额利润骗取其120万元，共计返利39.28万元，余款80.72万元未还。2014年8月27日，其用丁东帆给其的卡在新疆盛坤商贸有限责任公司POS机上刷卡8万元，用来还其的投资款。后来在新加坡刷卡消费了7000元（从银行卡记录看，实际是9465.4元）。
（6）证人何某某证实，2014年3月28日，丁东帆在北京路分理处申请办理了一张小白金贷记卡，卡号是×××。该卡于2014年8月26日在新疆盛坤商贸有限责任公司消费8万元，2014年11月20日境外消费9465.4元。
（7）被告人丁东帆供述，其通过孟某某认识了许某甲。2013年其以自己准备做铁精粉生意，利润最少可达20%，许某甲同意向其投资，给其打款100万元，其给许某甲出具了一张120万元的借条，其中20万元是利润，之后其每月给许某甲15万元利润。2014年许某甲向其投资20万元，其给许某甲出具了一张20万元的借条。后其把以前的借条收回，重新给许某甲出具了一张120万元的借条。其给许某甲的利润具体以银行对帐单为准。两张借条是其给许某甲出具的，其认可。2014年3月其在昌吉市北京路农业银行以自己名义申请办理了一张信用卡。许某甲拿此卡支取了8万元。其还给许某甲的信用卡上还过1万多元。
14、2013年4月至2014年11月，丁东帆以做煤炭生意为由，承诺以高额利息为回报，骗取陈某某借款25万元未返还。
认定上述事实的证据如下：
（1）报案材料、被害人陈某某的陈述证实，其与丁东帆以前是同事。2013年3月26日至2014年11月27日，丁东帆以做煤炭运输生意，需资金周转为由，承诺高额利润先后骗其73.5万元，返利34.74万元，尚有38.76万元未返还。
（2）借条证实，2013年4月27日、2014年5月8日丁东帆向陈某某共借款50万元。
（3）银行对帐单证实，陈某某与丁东帆间的银行往来情况，与被告人供述相互印证。
（4）被告人丁东帆供述，2013年4月，其和陈某某都在五一信用社贷款，其从陈某某处借了25万元，2014年3月此笔贷款到期后，其以转帐方式将钱还给陈某某了。其以做煤炭运输生意为由骗了陈某某20万元，还有一笔忘了是5万元还是8万元，就在这笔20万元的前后几天，以银行记录为准。其它的借款已经还给陈某某了。其给陈某某出具的借条就一张，如果还有，那就是前期出具的借条没有收回来。其给陈某某卡上打过几千元是为了还信用社的贷款利息，事先其与陈某某约定，陈某某以自己名义贷款由其支付银行利息。
15、2013年8月至2014年11月，丁东帆以做煤炭生意为由，承诺以高额利润为回报，先后骗取马某丙投资款144万元。期间返还36.05万元，其余107.95万元未返还。
认定上述事实的证据如下：
（1）报案材料证实，马某丙报称，自2013年8月30日起，丁东帆以做煤炭运输生意为由，陆续骗其149.6万元，返还了36.05万元，余款未还。
（2）借条4张证实，2014年8月9日、2014年8月30日、2014年11月13日丁东帆向马某丙借款共140.6万元，马某丙自己备注信用卡9万元没有出具借据。
（3）银行对帐单证实，马某丙与丁东帆两人银行往来情况，其中丁东帆向马某丙返还36.05万元。
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