天津市河北区人民法院
民 事 判 决 书
(2016)津0105民初1588号
原告中国工商银行股份有限公司天津河北支行,住所地天津市河北区滨海道69、71、73、75、77号。
负责人张筱裛,该行行长。
委托代理人潘斌,天津融汇律师事务所律师。
委托代理人杨波,天津融汇律师事务所律师。
被告白金涛,男,1980年11月29日出生,汉族,户籍地天津市武清区,现住址不明。
被告蒋海征,女,1983年1月18日出生,汉族,户籍地天津市武清区,现住址不明。
原告中国工商银行股份有限公司天津河北支行与被告白金涛、蒋海征金融借款合同纠纷一案,本院受理后,依法组成合议庭,公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司天津河北支行的委托代理人潘斌、杨波到庭参加诉讼,被告白金涛、蒋海征经本院依法公告传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司天津河北支行诉称,中国工商银行股份有限公司天津民族路支行与二被告于2013年5月24日签订了编号为A:[二手贷]字[工]行[民族路]支行[2013]年[362]号的《个人购房借款/担保合同》,约定二被告向该行借款475000元用于购房,期限自2013年6月7日至2043年6月7日,二被告以坐落天津市武清区××花园东区6-1-601房屋为上述借款提供抵押担保。该行于2013年6月7日向二被告发放贷款475000元。贷款发放后,二被告开始尚能正常还本付息,自2014年6月7日起出现逾期,截至2016年3月7日,二被告已累计21期未偿还贷款本息。故起诉要求:1、依法判令中国工商银行股份有限公司天津民族路支行与二被告签订的编号为A:[二手贷]字[工]行[民族路]支行[2013]年[362]号的《个人购房借款/担保合同》立即到期;2、依法判令二被告立即给付截止到2016年3月7日欠原告的贷款本金468490.11元,利息45931.06元,共计514421.17元及自2016年3月8日至实际还清贷款之日所产生的利息、复利、罚息;3、如二被告不能给付所欠款项,请判令原告对二被告提供的贷款抵押物:天津市武清区××××号房屋依法拍卖或者变卖,并就该抵押物所得的价款优先受偿;4、本案的案件受理费、律师服务费6000元以及实现债权的相关费用由二被告承担。
被告白金涛、蒋海征经本院依法公告传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼,亦未向本院提交书面答辩意见。
经审理查明,2013年5月24日,中国工商银行股份有限公司天津民族路支行(贷款人)与被告白金涛(借款人、抵押人)、蒋海征(共同借款人、抵押财产共有人)签订编号为A:[二手贷]字[工]行[民族路]支行[2013]年[362]号的《个人购房借款/担保合同》,主要约定贷款人向借款人发放个人购置住房贷款475000元,贷款期限30年,实际放款日与到期日以借款凭证为准,借款凭证为本合同的组成部分,与本合同具有同等法律效力;贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮15%,贷款利息自实际放款日起计算;还款方式为按月等额本息还款法;借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款,贷款人有权按罚息利率按日计收利息,对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利。罚息利率按在合同约定的利率基础上加收50%确定;借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息即构成违约,贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期,要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用,解除本合同。同时,双方约定二被告以被告白金涛名下坐落天津市武清区××××号房屋作为抵押物为上述借款向原告提供抵押担保,抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。其后,双方就上述抵押物在天津市武清区房地产管理局办理了以原告为抵押权人的抵押登记手续,2013年5月31日,原告取得他项权证。
2013年6月7日,原告将贷款475000元全额发放给二被告,借款凭证记载贷款到期日为2043年6月7日,当期执行年利率为5.5675%。贷款发放后,二被告开始尚能如约还款,自2014年6月7日开始出现逾期还款情况。截至2016年3月7日,二被告拖欠已到期贷款本金12502.93元、未到期贷款本金455987.18元、利息(含罚息、复利)45931.06元,共计514421.17元。另查,原告于2016年3月21日与天津融汇律师事务所签订《风险代理协议》,委托该所处理与二被告的诉讼事宜,该协议约定如该所通过代理工作以现金方式收回全部涉诉款项,原告一次性支付该所代理费6000元,但原告并未实际交纳上述代理费。再查,2014年8月11日,中国工商银行股份有限公司天津市分行下发“关于河北支行、民族路支行合并调整的通知”,民族路支行改为二级支行,并将其与河北支行合并,合并后的名称为河北支行。另,本案在审理过程中,原告陈述其第一项诉讼请求是要求判令中国工商银行股份有限公司天津民族路支行与二被告签订的编号为A:[二手贷]字[工]行[民族路]支行[2013]年[362]号的《个人购房借款/担保合同》项下的贷款立即到期,并不要求解除该合同。现原告起诉要求判如所请,二被告经本院依法公告传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案依法缺席审理。
上述事实,有原告陈述、庭审笔录及相关证据予以佐证。
本院认为,原告与二被告签订的《个人购房借款/担保合同》是双方合意后的真实意思表示,且内容不违反法律、行政法规的强制性规定,应依法确认合法有效。双方均应按照合同约定履行各自义务。原告已如约将贷款全额发放给二被告,二被告即应依照约定履行还款义务。现二被告未按约定偿还贷款本息,其行为已构成违约,应当按照合同约定承担相应的违约责任,故对原告要求宣布与二被告签订的《个人购房借款/担保合同》项下的贷款到期并要求二被告偿还截至2016年3月7日,已到期贷款本金12502.93元、未到期贷款本金455987.18元、利息(含罚息、复利)45931.06元,共计514421.17元的诉讼请求,本院予以支持。对于原告要求二被告按照合同约定给付以上款项至实际支付之日止产生的应付利息、复利及罚息的诉讼请求,以计算至本判决确定的给付之日止为宜。由于原告对二被告提供的坐落天津市武清区××××号房屋的抵押物已在房管部门办理了他项权登记手续,因此依据合同约定和相关法律规定,原告对处置该抵押物所得价款享有优先受偿权,故对原告的该项诉讼请求,本院予以支持。对于原告要求二被告给付律师费6000元的诉讼请求,虽然合同约定由二被告承担,但因原告尚未实际交纳,故本院不予支持。鉴于二被告经本院依法公告传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼,亦未向本院提交任何证据,本院视为其放弃质证及抗辩的权利。综上,依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十九条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决如下:
一、本判决生效后十日内,被告白金涛、蒋海征共同偿还原告中国工商银行股份有限公司天津河北支行截至2016年3月7日,已到期贷款本金12502.93元、未到期贷款本金455987.18元、利息(含罚息、复利)45931.06元,共计514421.17元,上述款项自2016年3月8日起至本判决确定的给付之日止所发生的利息(含罚息、复利),由被告白金涛、蒋海征按《个人购房借款/担保合同》的约定承担;
二、如被告白金涛、蒋海征不能履行本判决第一项确定的给付义务,在处置坐落天津市武清区××花园东区6-1-601号房屋的抵押物时,原告中国工商银行股份有限公司天津河北支行对所得价款享有优先受偿的权利;
三、驳回原告中国工商银行股份有限公司天津河北支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费9004元,公告费560元,共计9564元,由被告白金涛、蒋海征共同负担。
如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本,上诉于天津市第一中级人民法院。
审 判 长 宋敬
代理审判员 罗蕾
人民陪审员 解慧
二〇一六年八月二十九日
书 记 员 毕硕
附:本判决适用法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行,债务人或者第三人不转移财产的占有,将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人,债权人为抵押权人,提供担保的财产为抵押财产。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。