四川省宣汉县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）川1722刑初102号
公诉机关宣汉县人民检察院。
被告人徐世琼，女，1968年3月27日出生于四川省开江县，汉族，初中文化，户籍地所在地开江县新宁镇，现住开江县，建筑承包商。2013年12月2日因涉嫌非法吸收公众存款罪被开江县公安局刑事拘留，同年12月19日被开江县公安局取保候审。2015年4月23日经本院决定并由宣汉县公安局执行逮捕。现羁押于达州市看守所。
被告人徐世琼非法吸收公众存款一案，由宣汉县人民检察院于2014年9月22日以宣检公诉刑诉（2014）302号起诉书，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，于2015年6月11日作出（2014）宣汉刑初字第167号刑事判决，宣汉县人民检察院提出抗诉。达州市中级人民法院于2016年4月18日作出（2016）川17刑终23号刑事裁定，撤销原判，发回重审。本院另行组成合议庭，公开开庭审理了本案。现已审理终结。
宣汉县人民检察院起诉书指控：被告人徐世琼多年来一直从事建筑业，2011年初去贵州省考察工程项目。2011年8月20日，徐世琼与广东省江阳市某某集团有限公司贵州分公司签订了《工程项目施工经营承包合同》，承包建设贵州遵义某某县工业园区安置房B区一期工程、贵州遵义某某县“某某城”两处工程。该工程需巨额资金投入，徐世琼资金短缺，为了承包此工程，自2011年初以来，被告人徐世琼未经有关金融管理部门批准，通过他人介绍或口口相传等方式，以2分至5分不等的月息为诱饵，用开江县新宁镇某某花园某栋某号房屋及“某某楼”房屋向部分人作借款抵押，先后从受害人张某某、吴某某、孙某某、梁某某、赵某某、宋某某、孙某甲、赵某甲、程某某、张某甲等70余人手中非法集资1500余万元，案发前归还利息和本金200余万元，案发后，归还本金90余万元。被告人徐世琼将所集资金用于建筑工程项目，由于经营不善、项目亏损，致使大量集资款无法偿还。
上述事实，检察机关提供了相应的证据。并认为被告人徐世琼之行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任，请依法判处。
被告人徐世琼对指控的事实无异议，没有提出辩解意见。但辩称其案发后有自首情节，且从未有不还钱的想法，其开始借款并没有那么多，因为债主在其工程项目进行中找她收钱，才导致其息滚息、利滚利，致最终借款数额达到1000多万元。
经审理查明，2011年8月20日，被告人徐世琼与广东省江阳市某某集团有限公司贵州分公司签订了《工程项目施工经营承包合同》，由徐世琼承包修建贵州省遵义市某某县工业园区安置房B区一期工程、贵州省遵义市某某县“某某城”两处工程，该两处工程需巨额资金投入。自2011年初以来，被告人徐世琼因承包工程资金短缺，其在未经有关金融管理部门批准的情况下，通过他人介绍或口口相传等方式，擅自以2分至5分不等的月息，并以开江县新宁镇某某花园某栋某号房屋及开江县新宁镇某某街某某号正在修建的“某某楼”房屋向部分人作借款抵押，先后从受害人张某某、吴某某、孙某某、梁某某、赵某某、宋某某、孙某甲、赵某甲、程某某、张某甲等70余人手中非法吸收存款1481.087万元，案发前归还本金24.29万元、支付利息148.693万元，案发时，归还本金100.56万元。截止案发，被告人徐世琼已归还本金273.54万元（含以支付利息的方式退本148.693万元），未归还本金1207.56万元。被告人徐世琼将其非法吸收的存款主要用于建筑工程项目和支付利息，后由于经营不善、项目亏损，致使大量非法吸收的存款无法偿还。其具体事实如下：
1、2012年4月至9月，被告人徐世琼通过他人介绍，口头约定按3分的月息计算，先后五次在唐某某和其丈夫张某某处借人民币31万元，并出具借条和签定《某某楼商品房购买认定合同》，将开江县新宁镇某某街某某号某某楼A单元2楼2号房作抵押。截至案发，被告人徐世琼向唐某某支付利息2.04万元，已退本金3.1万元，（以息抵本后）未退本金258600元；
2、2012年4月6日，被告人徐世琼通过他人介绍，口头约定按3分的月息计算，在胡某某处借人民币10万元，并以开江县新宁镇某某街某某号某某楼A单元2楼2号房作抵押。截至案发，被告人徐世琼向胡某某支付利息6000元，已退本金1万元，（以息抵本后）未退本金84000元；
3、2011年7月24日，被告人徐世琼通过他人介绍，向吴某某借人民币20万元，借期一年，约定按每月3分的利息计算，并以某某楼B1单元6楼房子作抵押，与吴某某签订了《某某楼房屋预定协议书》。截至案发，被告人徐世琼向吴某某支付利息3.6万元，已退本金2万元，未退本金144000元；
4、2012年4月6日至同年9月21日，被告人徐世琼通过他人介绍，先后三次向孙某某借款26万元，并签订《某某楼商品房购买认定合同》，以某某楼B单元5楼2号房作抵押，承诺每月付3分的利息。截至案发，被告人徐世琼向孙某某支付利息1.92万元，已退本金2.6万元，未退本金214800元；
5、2011年5月至2012年3月，被告人徐世琼先后5次向其好朋友唐某甲及其丈夫胡某乙借款77.887万元，约定3分月息。截至案发，被告人徐世琼向唐某甲支付利息8万元，已退本金7.8万元，（以息抵本后）未退本金62.087万元；
6、2012年4月4日，被告人徐世琼向梁某甲借人民币15万元，约定月息按4%计算，借期一年，一季度结息。并签订了《某某楼商品房预定协议书》，以某某楼A单元5楼2号房作抵押。截至案发，被告人徐世琼向梁某甲支付利息1.8万元，已退本金1.5万元，（以息抵本后）未退本金11.7万元；
7、2011年7月24日，被告人徐世琼通过谭某某介绍，向罗某某、向某某借款20万元，并签订《某某楼房屋预定协议书》，以某某楼B1单元401号房屋作抵押，约定月息按3.5%计算，支付利息2.1万元。2012年1月2日，向某某又借了3万元现金给被告人徐世琼，约定利息按4%计算。截至案发，被告人徐世琼向罗某某、向某某支付利息2.1万元，已退本金2.3万元，（以息抵本后）未退本金18.6万元；
8、2011年11月25日，被告人徐世琼通过他人介绍，向杨某借款22.2万元，并出具借条及抵押借款协议，以某某楼B单元301号房屋作抵押，借期一年，约定月息按3%计算。截至案发，被告人徐世琼向杨某支付利息3.3万元，已退本金2.22万元，（以息抵本后）未退本金16.68万元；
9、2011年8月,被告人徐世琼以其在贵州省遵义市某某县搞工程急需钱为由，向张某乙借款21万元，并出具借条，借期一年，月利息3.5%，以某某花园C栋一单元一套房屋作抵押。截至案发，被告人徐世琼向张某乙已退本金2.1万元，未退本金18.9万元；
10、2011年12月，被告人徐世琼通过吴某某的介绍，约定以某某花园C栋403号房屋作抵押，月息3%，向崔某某借款6万元，并出具借条。截至案发，被告人徐世琼向崔某某支付利息3600元，已退本金6000元，（以息抵本后）未退本金50400元；
11、2011年12月2日，被告人徐世琼通过他人介绍，约定以某某花园C栋一单元403号房屋作抵押，月息3%，向杜某某借款6万元，并出具借条。2012年1月4日，被告人徐世琼又向杜某某借款4万元，并出具借条。截至案发，被告人徐世琼向杜某某支付利息16800元，已退本金1万元，（以息抵本后）未退本金73200元；
12、2011年7月3日，被告人徐世琼通过他人介绍，以其在贵州做房地产生意急需资金周转为由，向胡某某借款35万，月息按3%计算，并出具借条，以某某花园C栋403号房产证作抵押。截至案发，被告人徐世琼向胡某某支付利息7.9万元，已退本金3.5万元，（以息抵本后）未退本金23.6万元；
13、2011年11月15日，被告人徐世琼找胡某丁借钱，并承诺每月按3分的利息计算，后胡某丁给被告人徐世琼借人民币5万元。截至案发，被告人徐世琼向胡某丁支付利息9750元，（以息抵本后）未退本金40250元；
14、2012年5月9日，被告人徐世琼通过他人介绍，在张某甲文处借现金10万元，并出具借条，约定每月按5%的利息计算，借期3个月。截至案发，被告人徐世琼向张某甲支付利息1万元，已退本金2万元，（以息抵本后）未退本金7万元；
15、2012年3月8日，被告人徐世琼通过他人介绍，在康某处借人民币5万元，并出具借条，约定月息3%，一季度结息，借期一年。截至案发，被告人徐世琼向康某支付利息4500万元，已退本金11000元，（以息抵本后）未退本金34500元；
16、2012年8月4日，被告人徐世琼通过他人介绍，在邓某某处借现金31万元，约定月息3%，每季度结息。截至案发，被告人徐世琼向邓某某支付利息2.2万元，已退本金3.1万元，（以息抵本后）未退本金25.7万元；
17、2011年7月至2012年2月，被告人徐世琼通过他人介绍，先后两次向肖某某借现金4万元，承诺月息按3%计算，并出具借条。截至案发，被告人徐世琼向肖某某支付利息8100元，已退本金8900元，（以息抵本后）未退本金2.3万元；
18、2011年6月2日，被告人徐世琼通过他人介绍，在胡某戊处借现金10万元，约定3%的月息，并签订了还款协议。截至案发，被告人徐世琼向胡某戊退本金1万元，未退本金9万元；
19、2011年11月15日，被告人徐世琼通过他人介绍，在朱某某处借现金5万元，约定月利息按3%计算，借期一年，并出具借条。截至案发，被告人徐世琼向朱某某支付利息9000元，已退本金5000元，（以息抵本后）未退本金3.6万元；
20、2012年8月，被告人徐世琼通过他人介绍，以贵州工程需要资金周转为由，在张某丙处借现金20万元，约定月利息3%，并出具借条。截至案发，被告人徐世琼向张某丙支付利息6000元，已退本金2万元，（以息抵本后）未退本金17.4万元；
21、2011年3月至2012年3月，被告人徐世琼通过他人介绍，以贵州工程需要资金周转为由，先后四次找张某甲借人民币30万元，约定月利率按3%计算，并出具借条。截至案发，被告人徐世琼向张某甲支付利息7.53万元，已退本金3万元，（以息抵本后）未退本金19.47万元；
22、2012年2月至3月，被告人徐世琼通过他人介绍，以贵州工程需要资金周转为由，先后二次在付某某处借人民币15万元，约定月利率3%，并出具借条。截至案发，被告人徐世琼向付某某支付利息9000元，已退本金1.5万元，（以息抵本后）未退本金12.6万元；
23、2011年6月27日、2012年3月8日，被告人徐世琼通过他人介绍，先后二次找席某某借人民币15万元，约定月息3%，并出具借条。截至案发，被告人徐世琼向席某某支付利息2.43万元，已退本金1.5万元，（以息抵本后）未退本金11.07万元；
24、2011年3月至2012年2月，被告人徐世琼通过他人介绍，以贵州工程需要资金周转为由，先后三次在谢某某处借人民币5万元，约定月息3%，并出具借条。截至案发，被告人徐世琼向谢某某支付利息8100元，已退本金5000元，（以息抵本后）未退本金36900元；
25、2011年3月8日至2012年3月8日，被告人徐世琼通过他人介绍，以贵州工程需要资金周转为由，在伍某某及其亲属曾某某、王某某、李某某处共借人民币23万元，约定月息3%，并出具借条。截至案发，被告人徐世琼向伍某某等支付利息3.33万元，已退本金2.3万元，（以息抵本后）未退本金17.37万元；
26、2011年3月8日、2012年2月24日，被告人徐世琼通过他人介绍，以修房子需资金周转为由，先后二次找程某某借人民币14万元，约定月息3%，并出具借条。截至案发，被告人徐世琼向程某某支付利息36600元，已退本金14000元，（以息抵本后）未退本金89400元；
27、2012年3月8日，被告人徐世琼通过他人介绍，在张某丁处借人民币3万元，约定一季度结息，借期一年，并出具借条。截至案发，被告人徐世琼向张某丁支付利息2700元，已退本金3000元，（以息抵本后）未退本金24300元；
28、2010年12月至2012年3月，被告人徐世琼通过他人介绍认识赵某某，后赵某某得知被告人徐世琼是搞工程的，为了赚取利息，便将其自己及其亲属刘某某、赵某甲等人的现金共计37万元借给被告人徐世琼，约定月利息3%，并出具借条。截至案发，被告人徐世琼向赵某某等人共支付利息约5万元，已退本金3.7万元，（以息抵本后）未退本金28.3万元；
29、2011年5月15日，被告人徐世琼通过他人介绍，以做房地产生意需要资金周转为由，向赵某丙借人民币60000元，承诺月息3%，并出具借条（彭某）。截至案发，被告人徐世琼向赵某丙支付利息3600元，已退本金6000元，（以息抵本后）未退本金50400元；
30、2012年1月31日，被告人徐世琼通过李某甲介绍，以贵州工程需要资金周转为由，向谷某借人民币115000元，约定月息3%分，借期一年，每季度结息，并出具借条。截至案发，被告人徐世琼向谷某退本金11500元，未退本金103500元；
31、2010年10月至2012年3月，被告人徐世琼通过他人介绍，以做房地产生意需要资金周转为由，先后5次在曾某甲处借人民币185000元，约定月息分别为3%、5%，并出具借条。截至案发，被告人徐世琼向曾某甲支付利息30250元，已退本金18500元，（以息抵本后）未退本金136250元；
32、2011年9月至2012年7月，被告人徐世琼通过他人介绍，以贵州某某工程需要资金周转为由，先后四次在宋某某处借人民币310000元，约定月息分别为3%、5%，并出具借条。截至案发，被告人徐世琼向宋某某支付利息39800元，已退本金31000元，（以息抵本后）未退本金239200元；
33、2012年4月10日，被告人徐世琼通过他人介绍，以贵州工程需要资金周转为由，在李某已处借人民币160000元，约定月息3%，并出具借条。截至案发，被告人徐世琼向李某已退本金16000元，未退本金144000元；
34、2011年6月至2012年3月，被告人徐世琼通过他人介绍，先后五次在李某丙及其丈夫周某某处借人民币共计270000元，约定月息3%，并出具借条。截至案发，被告人徐世琼向李某丙支付利息27600元，已退本金47000元，（以息抵本后）未退本金195400元；
35、2012年3月8日，被告人徐世琼通过他人介绍，在梁某乙处借人民币40000元，约定月息3%，并出具借条。截至案发，被告人徐世琼向梁某乙支付利息3600元，已退本金4000元，（以息抵本后）未退本金32400元；
36、2011年12月，被告人徐世琼以建房需资金周转为由，找武某某借钱。武某某先后于同月28日和2012年2月30日二次给被告人徐世琼借款24万元，约定月息3%，并以某某楼A－1－1号房屋作抵押，出具借条和签订《某某楼房屋预定协议书》。截至案发，被告人徐世琼向武某某支付利息23400元，已退本金24000元，（以息抵本后）未退本金192600元；
37、2012年4月，高某某与被告人徐世琼谈好购买某某楼B栋102号房屋，总价282152元，先预付20万元。后由于房子不能及时过户，徐世琼向高某某提出将20万元购房款转成借款，口头约定月息2%，并出具借条，以其购买的房屋作抵押。截至案发，被告人徐世琼向高某某退本金2万元，未退本金18万元；
38、2012年1月15日，被告人徐世琼找刘某甲之父刘某乙借人民币395000元，约定月息3分，并出具借条。截至案发，被告人徐世琼向刘某乙支付利息7200元，已退本金39500元，（以息抵本后）未退本金348300元；
39、被告人徐世琼向其好友赵某丁借钱，并支付3%的利息，2011年11月19日，被告人徐世琼与赵某丁清账后，徐世琼给赵某丁出具了一张20万的借条，后又支付2万元的利息。截至案发，被告人徐世琼向赵某丁支付利息2万元，已退本金2万元，（以息抵本后）未退本金16万元；
40、2011年6月，孙某甲通过他人介绍，得知被告人徐世琼修建某某楼小区差资金，可得利息，便于2011年7月2日给被告人徐世琼借款40万元，约定月息3%，以某某楼A1、B1单元两个门市作抵押，并出具借条和签订《某某楼房屋预订协议书》。截至案发，被告人徐世琼向孙某甲支付利息2.4万元，已退本金4万元，（以息抵本后）未退本金33.6万元；
41、2012年6月1日，被告人徐世琼向曹某某借人民币50000元，口头约定月息3%，并出具借条。截至案发，被告人徐世琼向曹某某退本金5000元，未退本金45000元；
42、2012年6月22日，被告人徐世琼通过他人介绍，向胡某己借人民币5万元，承诺付3分的利息，并出具借条。截至案发，被告人徐世琼向胡某己支付利息1500元，已退本金5000元，（以息抵本后）未退本金43500元；
43、2012年5月，被告人徐世琼以贵州工程需资金为由，先后三次找陈某某借人民币共计155000元，口头约定付3分的月息，并出具借条。截至案发，被告人徐世琼向陈某某支付利息500元，已退本金15500元，（以息抵本后）未退本金139000元；
44、2012年5月至6月，被告人徐世琼通过陈某某介绍，先后二次向陈某甲借人民币120000元，口头承诺月息5%，并出具借条。截至案发，被告人徐世琼向陈某甲支付利息6000元，已退本金12000元，（以息抵本后）未退本金102000元；
45、2011年9月，被告人徐世琼以贵州工程需资金为由，先后二次找余某某借人民币58万元，承诺月息3%，并签订借款合同。截至案发，被告人徐世琼向余某某退本金5.8万元，未退本金52.2万元；
46、2011年1月29日，被告人徐世琼通过唐某甲介绍，在唐某乙处借人民币20000元，承诺月息3%，并出具借条。截至案发，被告人徐世琼向唐某乙支付利息9000元，已退本金2000元，（以息抵本后）未退本金9000元；
47、2012年3月8日，被告人徐世琼通过他人介绍，在郝某处借人民币10000元，按3%支付利息，并出具借条。截至案发，被告人徐世琼向郝某支付利息900元，已退本金1000元，（以息抵本后）未退本金8100元；
48、2012年3月8日，被告人徐世琼通过他人介绍，在丁某某处借人民币10000元，按3%支付利息，并出具借条。截至案发，被告人徐世琼向丁某某支付利息900元，已退本金1000元，（以息抵本后）未退本金8100元；
49、2011年3月2日，被告人徐世琼以工程需资金为由，找王某某之妻唐某丙借人民币30000元，按3%支付利息，并出具借条。截至案发，被告人徐世琼向唐某丙支付利息8100元，已退本金3000元，（以息抵本后）未退本金18900元；
50、2011年6月，被告人徐世琼通过他人介绍，先后二次在罗某甲处借人民币40000元。按3%支付利息，并出具借条。截至案发，被告人徐世琼向罗某甲支付利息12000元，已退本金4000元，（以息抵本后）未退本金24000元；
51、2013年1月至2月，被告人徐世琼通过熊某某介绍，先后三次在刘某丙处借款320000元。2013年9月11日，被告人徐世琼给刘某丙出具借条两张，一张借款20万元，月息3%；另一张借款16万元（含利息4万元），月息4%。截至案发，被告人徐世琼向刘某丙退本金32000元，未退本金288000元；
52、2010年2月5日，被告人徐世琼因做工程需资金，借用王某乙之夫李某丁身份证在信用社贷款5万元。2012年1月30日，被告人徐世琼找王某乙借人民币14万元，并出具借条。截至案发，被告人徐世琼向王某乙支付利息3万元，已退本金1.9万元，（以息抵本后）未退本金14.1万元；
53、2011年5月至2012年2月，被告人徐世琼通过他人介绍，先后三次在唐某丁处借人民币共计160000元，月息按3%计算，并出具借条。截至案发，被告人徐世琼向唐某丁退本金16000元，未退本金144000元；
54、2011年3月21日，被告人徐世琼以修建某某楼小区差材料款为由，找刘某丁借人民币50000元，约定月息3%，并出具借条。截至案发，被告人徐世琼向刘某丁支付利息27000元，（以息抵本后）未退本金23000元；
55、2010年8月10日、2011年3月8日，被告人徐世琼先后二次找其朋友许某某借人民币50000元，约定月息3%，并出具借条。截至案发，被告人徐世琼向许某某支付利息1000元，（以息抵本后）未退本金49000元；
56、2010年8月至2011年3月，被告人徐世琼通过其朋友许某某介绍，先后二次在张某戊处借人民币10万元，约定月息3%，并出具借条。截至案发，被告人徐世琼向张某戊支付利息9000元，已退本金3万元，（以息抵本后）未退本金6.1万元；
57、2012年9月至10月，被告人徐世琼先后二次找胡某庚借人民币7万元，约定月息3%，并出具借条。截至案发，被告人徐世琼没有向胡某庚支付利息和退本金，未退本金7万元；
58、2012年9月15日，被告人徐世琼通过唐某甲介绍，在唐某戊处借人民币8万元，借期一个月，月息3分，并出具借条。截至案发，被告人徐世琼没有向唐某戊支付利息和退本金，未退本金8万元；
59、2011年4月20日、2012年2月17日，被告人徐世琼通过其朋友介绍，先后二次向徐某某借人民币共计57.6万元。其中，15万元借款约定月息2%，42.6万元借款约定月息3%，并出具借条和借款合同，以某某楼房屋建设用地规划许可证作抵押。截至案发，被告人徐世琼共向徐某某支付利息261750元，（以息抵本后）未退本金314250元；
60、2012年3月8日，被告人徐世琼通过他人介绍，王某丙得知徐世琼在贵州搞工程差钱，在向社会上集资。后王某丙以其兄弟廖某某的名字给徐世琼借人民币13万元，月息按3%计算，并出具有借条。截至案发，被告人徐世琼共向王某丙支付利息11700元，（以息抵本后）未退本金118300元；
61、2011年8月29日，被告人徐世琼通过谭某某介绍，在张某己处借人民币15万元，约定月息4%，并出具借条。截至案发，被告人徐世琼共向张某己支付利息6000元，（以息抵本后）未退本金14.4万元；
62、2011年7月2日，被告人徐世琼通过他人介绍，向陈某甲借人民币40万元，以某某楼A2、B2一层一号两套住房作抵押，约定月息3%，并出具借条和签订《某某楼房屋预定协议书》。截至案发，被告人徐世琼共向陈某甲支付利息8.4万元，（以息抵本后）未退本金31.6万元；
63、2012年8月2日，被告人徐世琼以其在贵州省某某县的工程差资金为由，找其朋友丁某甲借人民币20万元，口头承诺月息2.5%，并出具借条。截至案发，被告人徐世琼未退本金20万元；
64、2012年3月18日，被告人徐世琼通过他人介绍，向陈某乙借人民币20万元，并以开江县某某花园C栋403为担保物，口头承诺月息2%，出具借条。截至案发，被告人徐世琼共向陈某乙支付利息8000元，（以息抵本后）未退本金19.2万元；
65、2011年6月29日，被告人徐世琼通过他人介绍，向杨某甲借人民币30万元，约定月息3%，每月结息，并以某某花园C栋403号房屋作抵押，出具借条。截至案发，被告人徐世琼共向杨某甲支付利息3.6万元，（以息抵本后）未退本金26.4万元；
66、2011年2月1日，被告人徐世琼通过他人介绍，向江某某借人民币50000元，口头承诺月息3%，并出具借条。截至案发，被告人徐世琼共向江某某支付利息10500元，归还本金20000元，（以息抵本后）未退本金19500元；
67、2011年10月至2012年10月，被告人徐世琼通过他人介绍，先后多次向陈某丙及其亲属共借款80万元,约定月息3%，以某某楼B栋202号房屋和C栋401号房屋作以及万某某所有的川SK51**号汽车作抵押，并出具借条。截至案发，被告人徐世琼向陈某丙共支付利息2.4万元，归还本金15.2万元，（以息抵本后）未退本金62.4万元。同时查明，2012年1月9日至同年4月3日，陈某丙在某某楼购买商品房4套，付购房款120.8万元，并签订《某某楼商品房购买认定合同》；
68、2011年5月7日，被告人徐世琼通过他人介绍，向罗某乙借人民币50000元，约定利息按3%计算，并出具借条。截至案发，被告人徐世琼向罗某乙共支付利息16500元，归还本金5000元，（以息抵本后）未退本金28500元；
69、2010年4月22日，被告人徐世琼以其做房地产生意缺资金为由，找其同学周某甲借钱，后周某甲在开江县任市信用社贷款5万元借给被告人徐世琼，并出具有借条。截至案发，被告人徐世琼未退本金5万元；
70、2012年2月9日，被告人徐世琼通过他人介绍，向谢某某借人民币90000元，约定月息3%，并出具借条。截至案发，被告人徐世琼向谢某某共支付利息5400元，未归还本金，（以息抵本后）未退本金84600元；
71、2011年8月28日至2012年6月14日，被告人徐世琼通过他人介绍，先后向聂某某借款80000元。口头约定按3%付息，并出具借条。截至案发，被告人徐世琼向聂某某共支付利息11400元，（以息抵本后）未退本金68600元；
72、2012年6月8日，被告人徐世琼通过他人介绍，向文某某借人民币50万元，口头约定利息3%。截至案发，被告人徐世琼向文某某共支付利息6万元，（以息抵本后）未退本金44万元；
73、2012年7月16日，被告人徐世琼找其同学罗某丙借人民币5万元，约定月息3%，并出具借条。截至案发，被告人徐世琼向罗某丙共支付利息5000元，（以息抵本后）未退本金4.5万元；
74、2012年2月9日，被告人徐世琼通过他人介绍，向李某戊借人民币5万元，约定月息3%，并出具借条。截至案发，被告人徐世琼向李某戊共支付利息9000元，（以息抵本后）未退本金4.1万元；
75、2011年11月15日，被告人徐世琼找其邻居柏某某借人民币10000元，约定月息3%，并出具借条。截至案发，被告人徐世琼向柏某某共支付利息1800元，归还本金1000元，（以息抵本后）未退本金7200元；
76、2011年11月25日，被告人徐世琼通过其老师李某甲的介绍，向赵某甲借人民币444000万元，口头约定月息2%，以某某楼B-3-2、B-4-2号房作抵押，并出具借条及抵押借款协议。截至案发，被告人徐世琼向赵某甲支付利息8880元，归还本金44400元，（以息抵本后）未退本金390720元；
77、2011年11月9日至2012年8月21日，被告人徐世琼先后四次向其老师李某甲共借人民币73万元，约定月息4%，并出具借条。截至案发，被告人徐世琼未退本金73万元。
上述事实，有检察机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
1、被告人徐世琼的供述，证实该从2008年开始从事建筑业，最开始在开江县修建了“银港新城”。因开江的市场太小了，2011年初该通过其弟弟介绍到贵州省去做工程。考察的工程项目一个是贵州省遵义市“某某城”，还有一个是遵义市某某县绿色食品工业园B区一期安置房工程。要做这两个工程要交600万元保证金，该自己只有300万元，决定找民间集资，最初是向亲戚朋友借钱。2011年8月20日，该与广东省阳江市某某集团有限公司贵州分公司签订了《工程项目施工经营承包合同》，并支付600万元保证金。2011年10月开始进场施工，开工后因没有投资的钱，就只有向民间借钱，并按月支付利息。该在某某小学认识李某丙、程某某、张某甲，在某某小学借的钱基本上是这三个人帮该借的。另外在社会上借的钱是通过亲戚朋友介绍借的。该向胡某某借了35万元，他是通过该好朋友唐某甲认识的，并把位于某某花园C栋403的房产证给了他，这笔钱用于某某县的工程；向吴某某借了20万，算的3分的月息，钱用于某某县的工地。2011年12月2日，向吴某某和朱某甲、杜某某每人借了6万元，统一用某某花园C栋403房子作抵押，向吴某某出具借条时写的她媳妇崔某某的名字。2012年1月4日，杜某某和朱某甲又一人借了4万元给该，算的3分月息。用于某某县的工地。向胡某戊借了10万元，胡某戊与该的好朋友唐某甲耍得好，算的3分月息，借的钱用于了某某县工程。该通过张某庚认识梁某甲向其借了15万元，算的4分的月息，一部分用于工地上，一部分用于偿还利息。借了唐某甲77.887万元，该跟唐某甲关系非常好，是多年的好朋友，他的女儿还是该的干女儿，其中有4笔是借款，有笔298870元的是她购买某某楼房子的钱。算的3分的月息。借向某某10万元、罗某某10万元，向某某是该以前在保险公司的上班的同事，罗某某是向某某介绍的，该和她们签定了《某某楼房屋预售协议》作抵押，算的3分月息，用在工地上和偿还利息了。向胡某丁借了5万元，她是该好朋友唐某甲老公的妹妹，算的3分的月息，钱用在贵州工地上。向张某丙、张某某、孙某某、胡某某、彭某五人一共借了93万元，都是算的3分的利息，总共他们12万元。通过李某甲介绍认识，向杨某借了22.2万，3分月息，钱用于工程上面。通过张某辛介绍认识，向张某甲文借了10万，3分月息，钱用于遵义的工程及偿还利息了。向谷某借了11.5万，他是李某甲的外甥，3分利息，钱用于工地上。该通过熊某甲介绍，借了邓某某31万，算的3分月息，钱用于遵义工地。通过柏某某介绍，向朱某某借了5万，算的3分月息，钱用在遵义工地上。通过程某甲介绍认识，向程某某借了14万，她们几个人还到贵州看了工程的，钱用在工地上。向李某丙借了27万元，算的5分的利息。向张某甲借了30万元，分四次借的，利息是5分，钱用在工地上。通过张某甲介绍，向张某乙借了21万，算的3分5的利息，钱用在某某县工地上。通过李某丙、程某某、程某甲、张某甲的介绍，从她们学校老师那里借了一些钱，向李某已借了16万、付某某借了15万、曾某甲分三次借了15万，通过曾某甲向成某借了1.5万、陈某丁借了2万、张某丁借了3万、梁某乙借了4万、康某借了5万元、席某某借了15万，其中通过席某某借了张某壬6万；向赵某某借了37万，其中有些是通过赵某某向刘某戊、赵某戊借的；向肖某某借了4万；向伍某某借了23万，其中有些是通过伍某某向曾某某、李某某借的；向谢某某借了5万；向宋某某借了31万。该从某某小学老师那里借来的钱大部份算的5分的利息，只有少部份算的3分的月息。该通过唐某甲介绍向罗某乙借了5万元钱，2013年的12月份还了罗某乙5000元。该分两次借了武某某24万元钱，该与武某某是耍得好的朋友，该用某某楼A单元1楼1号房屋作抵押，算的3分每月的利息，2013年12月还了武某某2.4万元本金。该借了高某某20万元钱，该与高某某的老公很早就认识，该就把张某庚抵押给该的一套某某楼B单元1层2号房屋的预定协议书以及一张20万元的借条交给了该朋友陈某丙，再让陈某丙把这些交给了高某某；该借高某某的钱算的3分月息，在借款后，该通过银行打了5万元钱还给高某某，但是该一直没有换借条。2013年的12月该又还了高某某2万元钱。借了刘某甲、刘某乙二人39.5万元，该与刘某甲的父亲刘某乙老家是一条街上的，平时关系都较好，该借刘某乙和刘某甲的钱是分了几次借的，算的3分月息，已还刘某甲和刘某乙3.95万元钱本金。借了赵某丁20万元，该与赵某丁是朋友，该搞工程需要借钱的时候就向她借，是陆陆续续借的，到后来该还了一些给赵某丁，还剩20万元钱没有还，就出的一张20万元的借条；已还赵某丁2万元钱。该通过谭某某介绍与孙某甲认识，借孙某甲40万元，用某某楼的B1号楼1层1好和A1号楼1楼1号两套房子做抵押，算的3分月息，已还孙某甲4万元钱。借曹某某5万元，算的3分每月息，已还5000元。该通过陈某某介绍认识胡某己，借了胡某己5万元，算的月息3分，已还胡某己0.5万元。借了陈某某15.5万元，算的3分月息，已还陈某某1.55万元。该通过陈某某介绍认识陈某甲，共从陈某甲那里借了2次钱，共12万元，算的3分月息，已还陈某甲1.2万元。该跟余某某是朋友，借了余某某58万元，签订了借款合同，算的3分月息，已还余某某5.8万元。通过唐某甲介绍认识，借了唐某乙2万元，该出具了借条，算的3分月息，已还唐某乙0.2万元。借了郝某1万元，郝某是某某小学的老师，她们学校有很多老师都借了钱给该的，该向她出具了借条，算的3分月息，已还郝某1000元。借了某某小学老师丁某某1万元，算的3分月息，已还了1000万元。借了唐某丙3万元，该与唐某丙之前是保险公司的同事，算的3分月息，已还了3000元。借罗某甲4万元，按3分月利息支付的，已还了4000元。借赵某甲44.4万元，赵某甲是该的老师李某甲的侄女，用某某楼B单元4层2号、某某楼B单元3层2号两套房屋作抵押，还签订了一份《抵押借款协议》，算的4分月息，已还赵某甲4.44万元。借柏某某1万元，算的3分月息，已还了1000元。通过朋友熊某某介绍认识，借刘某丙32万元，该给他出具了一张20万元的借条，一张16万元的借条，16万元的借条上有4万元利息，本金只有12万元，算的3分的利息，已还了3.2万元。该与李某丁是同学，借王某乙、李某丁夫妻19万元，借李某丁的14万元，算的3分月息，另外5万元是用他的身份证到银行帮该贷的款，钱拿到后就给李某丁出具了借条，已还王某乙1.9万元。借某某小学老师唐某丁16万元，算的3分的利息，还了1.6万元本金。该与刘某丁算是朋友关系了，借刘某丁5万元，算的3分月息，这笔钱至今未还。借许某某5万元，算的3分月息。该通过朋友许刚能介绍从张某戊那里借的钱，借张某戊10万元，算的3分月息。借胡某庚7万元，分几次借的钱，算的3分的利息。通过唐某甲介绍，借唐某戊8万元，算的3分的利息。通过该朋友蒋某某介绍，分两次向徐某某借的57.6万元，算的3分月息。通过唐某丁介绍，借王某丙13万元，算的3分的月息。通过谭某某介绍，借张某己15万元，算的4分的月息。通过谭某某介绍，借陈某甲40万元，并用某某楼A2、B2一层一号两套房屋做抵押，该和谭某某、张某庚一起给陈某甲签订了两份某某楼房屋预定协议书，并向陈某甲出具了一张40万的借条，算的3分月息。借丁某甲20万元，他先借了10万元钱给该，后来，吴某甲欠了丁某甲10万元，吴某甲没有偿还能力了，所以丁某甲就让该帮吴某甲还钱，所以该就给丁某甲换了借条，向他出具了一张20万元钱的借条，算的4分的利息。借陈某乙20万元，算的3分的月息，用某某花园C栋403的房子做借款担保。通过张2介绍向杨某甲借30万元，用该某某花园C栋403号房屋做抵押，算的3分月息。通过某某小学的老师介绍借江某某5万元，出具了借条，算的3分月息，还了2万元。2012年6月，该在贵州省遵义市修“某某城”的时候，当时楼盘修到中途，缺周转资金，该通过朋友唐军介绍，在文某某手中借了50万元，全部用于修建“某某城”，当时支付的5分的月息，付了10个月的利息，共25万元利息。通过朋友宋某某介绍，分两次向聂某某借8万元，支付的3分月息，支付的利息有11000多元。2011年11月份开始，该在其老师李某甲处分四次共借了73万元钱，该以前与李某甲老师关系比较好，借的钱全部用于修建“某某城”楼盘中的，给他支付的4分的月息。2012年2月，该在贵州省遵义市修“某某城”楼盘，因短缺周转资金，该就又给李某甲老师打电话，叫他借点钱给该，他就介绍他侄儿媳妇谢某某给该借了9万元，支付了两个月利息，共5400元；他介绍该在李某戊处借了5万元，全部用于修建“某某城”楼盘中的，支付的3分的月息，该只付了9000元利息。2010年4月，该在开江县修开江中学家属楼的时候，因缺周转资金，向该同学周某甲借了5万元，全部用于修建开江中学家属楼楼盘中的。2012年7月，该给同学罗某丙打电话，说该在贵州搞工程需要周转资金找他借点钱，给他3分的月息，他借了5万元钱给该。2013年10月10日，张某某、孙某某、胡某某、彭某、张某丙五人来达县找该还钱，该还了他们共12万元钱本金。该在陈某丙手中实际上共借了170.8万元，该在案发前还了她58万元，还欠她97.8万元借款，反正，该每次找她借款，都出了条据的，以借条为准。当时谈的按5分的月利息给她支付的利息，该支付陈某丙的利息就付了70多万元。该给集资户共支付了利息1500多万元，现在共偿还了145万元左右的借款，具体金额没有统计。该在开江共集资1200多万元，这些借款该都是用于贵州遵义的工程中。该是2011年7份进场开始施工，到2012年底的时候和公司结算的，当时该在工程中投资了900多万元，后来结算的时候该收到了1100多万元。在这1100多万元中，该支付资金利息花了大概500到600万元，另外该还支付工程劳务费、材料费以及工程上的隐性开支，加上该自己往返贵州和四川的差旅开支，到最后该拿到手的钱只有100万元钱左右。这样该在贵州的工程就没有赚到钱，就欠下了1200多万元的债。该在开江县新宁镇某某幼儿园有一个1500万元左右的工程，该投资了几十万，马上准备开工。另外，该在达县赵家镇楠木村和别人合伙开发“某某房产”，总造价9000多万，该投资了200万，占20%的股份，也马上要开工了。以及该集资时没有经过中国人民银行及中国银监会等相关部门批准的事实。
2、借款户的陈述及其借条、借款合同
（1）唐某某的陈述及其借条、商品房购买认定合同，证实她跟徐世琼是经人介绍认识的。她分五次借了31万元钱给徐世琼，都是借的现金。她知道徐世琼在借钱是听张某癸说的。她们经考察“某某楼”这个楼盘确实是徐世琼修的，就同意借钱给徐世琼。2012年4月6日，她和胡某某各拿的10万元现金借给徐世琼，徐世琼与她们签定了一份购房合同，房屋位于新宁镇某某街某某号某某楼A单元2楼2号，总价21.4万，如果她还不了钱，就当把这套房子抵押给她们。2012年5月8日在蓝桥咖啡，她丈夫拿的5万，孙某某拿的8万，借给徐世琼出的一张借条。2012年5月29日，她借了1万元钱给徐世琼。2012年8月，她丈夫拿了10万，张某丙拿了10万，共20万借给徐世琼的。2012年9月21日，她又借了5万元钱给徐世琼，这笔钱说的只借几天，所以就没有谈利息。她们给徐世琼说的按每月3分的利息计算，都是口头约定，借条上写的是本金，不包含利息，直到2012年8月，一共收取了2.04万元的利息。
（2）吴某某的陈述及其借条、房屋预定协议书，证实她是通过向某某认识的徐世琼。2011年7月24日她凑的20万元借给徐世琼，借期一年，每月3分的利息，徐世琼以某某楼B1单元6楼的一栋房子作抵押，借钱时张1也在场。借出的本金到现在一分也没有收到，总共收了3.6万的利息，抵押的房子已被别人装了大门。
（3）孙某某的陈述及其借条、商品房购买认定合同，证实她是通张某癸认识的徐世琼。2012年4月6日，她和张某丙各出10万元，凑了20万元借给徐世琼，借条写的她一个人的名字，徐世琼拿的某某楼B单元502作抵押，承诺每月付3分的利息。2012年5月8日，她和张某某又凑了13万元给徐世琼，她出了8万，张某某出了5万，借条写的她们两个的名字，月息也是3分。第三笔钱是2012年9月21日，她借了8万元钱给徐世琼，没有说利息，徐世琼说周转几天。她只收了1.92万元的利息，本金没有还。徐世琼出具了承诺书，承诺张某某借款定于2013.1.27归还，若违约，以某某公司保证金200万元作为担保物。
（4）唐某甲的陈述以及借条、某某楼房屋预定协议书，证实徐世琼与她都是开江县绵织厂的工人，耍得比较好，她的女儿拜徐世琼为干妈。2011年5月份，她借了35万元给徐世琼，借条上写的是其老公胡某乙的名字，给的3分月利息。2011年7月3日，她又借的5万元给徐世琼，借条上还是其老公的名字。2011年10月28日，她以29.887万元从徐世琼手中买了一套房子，选中的是某某楼C单元301号房。2011年11月5日，她又借了5万元钱给徐世琼；2012年3月份，她又借的3万元给徐世琼，因徐没有按时付息，重新出的借条，时间是2012年9月1日。到了2013年5月19日时，她怕借钱的时效性过了，又让徐世琼将35万元这笔款重新出的借条。她购买的房子，被徐世琼又卖给了他人，现在房子被人占有了。利息都是约定的3分月息，利息收到2012年3月份就没有收到了。徐世琼一共付了她大概有七、八万元的利息，本金未还。
（5）向某某的陈述以及借条、某某楼房屋预定协议书，证实2011年7月24日，她通过以前在保险公司上班的谭某某的介绍给徐世琼借钱，她和罗某某商量一起出钱借给徐世琼，用一套房子做抵押，后签订了《某某楼房屋预定协议书》，当时在场的有谭某某、张某庚以及某某楼售楼部的一个人，因徐世琼在贵州，就由谭某某和张某庚代签的协议，并由谭某某代徐世琼出具的借条，以某某楼B1单元401号房屋作抵押，她和罗某某各借的10万元钱，这20万元是她拿给徐世琼的，商量的月息按3.5分算。徐世琼借钱时说在贵州有一个工程，要交500万元的保证金。她们在借款时扣除了三个月利息，就是2.1万，后来收了几个月利息，具体多少记不清楚了。徐世琼借款时没有经过中国人民银行和中国银监会的批准。
（6）杨某的陈述以及借条、抵押借款协议、房屋预订协议书，证实他是通过李某甲介绍认识徐世琼的，李某甲是徐世琼的老师。2011年11月25日，当时徐世琼说在贵州搞房地产生意，徐世琼拿某某楼B单元301作抵押在他处借了22.2万元，借的全是本金，借期一年，徐世琼承诺每个月给他3分的利息，每个季度按3分的利息付了4次利息，总共付了3.3万元利息。
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