吉林省松原市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）松刑终字第14号
原公诉机关吉林省前郭尔罗斯蒙古族自治县（以下简称前郭县）人民检察院。
上诉人（原审被告人）孟祥吉因涉嫌犯违法发放贷款罪，于2012年12月18日被前郭县公安局刑事拘留；2013年1月25被逮捕。现羁押于前郭县看守所。
辩护人周宇辉。
上诉人（原审被告人）吕某。因涉嫌犯违法发放贷款罪，于2012年12月18日被前郭县公安局刑事拘留；2013年1月25日被逮捕。现羁押于前郭县看守所。
原审被告人韩宝玉。因涉嫌犯违法发放贷款罪，于2013年3月14日被前郭县公安局刑事拘留；同日被前郭县公安局取保候审于居住地；2013年10月24日，经前郭县人民法院决定，由前郭县公安局执行逮捕；2014年1月22日由本院决定取保候审。
前郭县人民法院审理前郭县人民检察院指控原审被告人孟祥吉、吕某、韩宝玉犯违法发放贷款罪一案，于2013年11月20日作出（2013）前刑初字第159号刑事判决。原审被告人孟祥吉、吕某不服，提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。松原市人民检察院代理检察员白宝志出庭履行职务。上诉人孟祥吉及其辩护人周宇辉，上诉人吕某，原审被告人韩宝玉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原公诉机关指控，2007年，姜红臣（在逃）经营加工厂需要资金，请求被告人吕某帮助贷款，吕某表示同意。2007年至2009年，姜红臣虚构贷款用途，以姜某、姜某乙等多人名义，向白依拉嘎乡信用社申请贷款。被告人孟祥吉、吕某违反贷款规定，向姜红臣发放贷款112万元，给白依拉嘎乡信用社造成损失112万元。2008年5月，隋广信（另案处理）经营制药厂需要资金，请求前郭县农村信用合作联社副主任高文国（另案处理）帮助办理贷款，高文国表示同意。高文国指使时任白依拉嘎乡信用社主任被告人孟祥吉及副主任韩宝玉，为隋广信跨区域、顶名贷款。2008年10月25日，隋广信虚构贷款用途，以何文强、石某、隋广信名义，向白依拉嘎乡信用社申请贷款60万元。被告人孟祥吉、韩宝玉违反贷款规定，向隋广信发放贷款60万元。2009年4月，该三笔贷款到偿还期限，高文国指使孟祥吉、韩宝玉活化三笔贷款。2009年5月18日至19日，隋广信虚构贷款用途，以曹某、石某、隋广信名义，向白依拉嘎乡信用社申请贷款60万元。被告人孟祥吉、韩宝玉违反贷款规定，向隋广信发放贷款60万元，用于偿还隋广信的逾期贷款。给白依拉嘎乡信用社造成经济损失60万元。2008年11月初，张某某田（在逃）投资钻井需要资金，请求高文国帮助办理贷款，高文国表示同意。高文国指使孟祥吉、韩宝玉为张某某田跨区域、顶名贷款。2008年11月13日，张某某田虚构贷款用途，以宋明喜、常德利、张守林、段春艳名义，申请贷款80万元。被告人孟祥吉、韩宝玉违反贷款规定，向张某某田发放贷款80万元。给白依拉嘎乡信用社造成经济损失80万元。2005年，杨平（在逃）通过高文国在白依拉嘎乡信用社跨区域、顶名贷款80万元。2008年7月29日至2010年9月1日，高文国指使孟祥吉、吕某活化该贷款。杨平虚构贷款用途，以卢凤敏、卢风波、卢海霞、郑宝昌、王某名义，向白依拉嘎乡信用社申请贷款80万元。孟祥吉、吕某向杨平违法发放贷款80万元。给白依拉嘎乡信用社造成经济损失80万元。2013年3月14日，被告人韩宝玉主动到公安机关投案。2010年1月至2011年4月间，被告人国成德购买车辆需要资金，请求孟祥吉、吕某帮助办理贷款，孟祥吉、吕某表示同意。被告人国成德虚构贷款用途，假借国成富、王晓波、赵国臣等农民名义，向白依拉嘎乡信用社申请贷款。孟祥吉、吕某向被告人国成德违法发放贷款1599000元。针对上述事实，公诉机关当庭提供了被告人供述、证人证言、贷款合同、损失证明等证据证实，认为三名被告人已构成违法发放贷款罪，依法应判处。
被告人孟祥吉、吕某对公诉机关指控的犯罪事实无异议，当庭表示自愿认罪，恳请法庭从轻处罚。
被告人韩宝玉对公诉机关指控的罪名无异议，对发放给张某某田的贷款，提出贷款合同是廉某做的，签批手续是后补的，自己只是顶名，恳请法庭从轻处罚。
原审判决认定，一、被告人孟祥吉系前郭县信用联社白依拉嘎乡信用社主任，吕某系信贷员。姜红臣（在逃）系前郭灌区洪臣米业业主。2007年，姜红臣让吕某帮助贷款，按照规定，农村信用联社主要向农民发放生产经营所需和生产流动资金贷款，经营米业不符合贷款条件，姜红臣为了骗取贷款，以农民名义到信用社办理贷款，供自己使用。2007-2009年间，姜红臣以姜淑文、姜某乙、姜洪启、张某甲、张显君、韩喜波、张显国、赵某甲、高长和、张某已、于立江、姜天波、任义、马晓龙等农民名义，虚构从事粮食作物种植、购买化肥等贷款理由，从白依拉嘎乡信用社贷款70万元（每人贷款5万元）。以姜沛林、张雪娜名义贷款8万元，以姜沛钊名义贷款20万元，以姜某名义贷款3万元，以姜某丙贷款3万元（偿还2万元）。上述贷款合计102万元。被告人孟祥吉、吕某明知姜红臣是以农民名义骗取贷款，在很多主贷人、担保人未到场，对借款人的借款用途、偿还能力等情况未进行调查的情况下，违法发放贷款102万元。2009年，姜红臣经营的米业倒闭，姜红臣负债潜逃，给白依拉嘎乡信用社造成经济损失102万元。公诉机关指控，被告人孟祥吉、吕某向姜红臣违法发放贷款112万元，但侦查机关对另外10万元被顶名贷款人未进行调查，是否属于顶名贷款事实不清。
认定上述事实的证据有：
1、被告人孟祥吉供述，我现在是前郭县农村信用联社前郭镇信用社主任。2006年-2011年任前郭县白依拉嘎乡信用社主任。我没给姜红臣贷过款，ＸＸ、姜淑文、姜某乙、张某甲、苗小全、姜沛林、张雪娜、姜洪启、张显君、韩喜波、姜立辉、赵某甲、张显国、高长和、张某已、于立江、姜天波、任义、马晓龙、姜沛钊贷款116万元是信贷员吕某做的合同，怎么做的，在哪里做的，我不知道。他和借款人把合同给我，我就审批了。借款人经济状况我没有考查，贷后跟踪调查，才知道钱被姜红臣开加工厂收粮用了。吕某知道钱是姜红臣一个人用的。是吕某做的合同，具体情况我不知道是怎么回事。主贷人不到场，正常情况取不出来钱。
姜红臣贷款第一年是顶名贷款，第二年、第三年是转贷，都是我审批的，是转贷还是现金我不清楚，吕某没有和我说。审批的这112万元贷款是顶名贷款，当然违规了。
2、被告人吕某供述，我是白依拉嘎乡农村信用社信贷员。从1996年开始，姜红臣就在信用社顶名贷款，我给他做合同，再找主任审批，每年他都找一些人“活化”，直到2010年7月份他逃跑，累计欠款116万元。侦查人员出示的ＸＸ、姜淑文、姜某乙、张某甲、苗小全、姜沛林、张雪娜、姜洪启、张显君、韩喜波、姜立辉、赵某甲、张显国、高长和、张某已、于立江、姜天波、任义、马晓龙、姜沛钊的贷款，共计116万元都是我做的合同，主贷人都是姜红臣找的。贷款被姜红臣用了，贷款申请用途是购化肥，实际是还姜红臣逾期贷款。实际用途与申请用途不符，我对这些主贷人的信用等级及安全性、合法性、盈利性没有调查评估。贷后怕过讼诉时效我对过帐。贷款人找姜红臣，让他还贷款。在贷款规章制度中，垒大户顶名贷款，跨区贷款，是不允许的，是违规放贷。孟祥吉知道这116万元贷款实际用款人是姜红臣，贷款都是他审批的。姜红臣用这些贷款可能是收粮了。姜红臣开加工厂十来年了，2008年春天和我妹夫褚某合伙开。我对姜红臣和褚某说以我的名义好收稻子，对外就说我和姜红臣开的。主贷人都没去信用社，我让单位会计廉某直接走帐了。手戳是他们本人提供的。
姜红臣在我单位顶名贷款116万元，其中苗小全3万元、姜某丙1万元是本人用的，和姜红臣没有关系，姜红臣实际贷款112万元。
3、证人廉某证言，2007年至2008年，我在白依拉嘎乡信用社任农贷会计，柜员号是450108，职责是审核贷款手续是否齐全，验明是否是主贷人到业务窗口签字取款。侦查人员出示的苗小全、姜某、郭丽娟、赵玉娇、姜某丙、姜沛林、马晓龙、张雪娜、姜开波、任义、姜洪启、张显君、韩喜波、于立杰、姜立辉、赵某甲、张显国、高长和、张某已、于立江、姜沛钊等21笔贷款108万元，看贷款凭证上的柜员号，应该是经我手放出去的。前20笔贷款是三、五户联保贷款，最后一笔20万元是保证担保贷款，都是主贷人拿着贷款合同到我业务窗口签字，我审核验证是本人，贷款手续齐全，就把钱给主贷人了。贷款户不来我是不能给他们放款的，我按照规章制度办业务。按程序谁在窗口签字，我就将钱给谁。担保人在信贷员那里签字，不是我们农贷会计审核范围。孟祥吉、吕某没和我说过这21笔贷款是姜红臣用了。
4、证人姜某证言，我是前郭县白依拉嘎乡讷日吐村农民。2009年1月份，姜立辉说用我名贷款做买卖，姜红臣也在跟前，我同意了，姜立辉开车将我拉到信用社，姜红臣和吕某都在场，姜立辉让我在合同上签字，我按照他的要求签完字就走了，没取到钱。姜立辉找的我，应该是他花了，信用社对我的经济状况没有考察。信用社找我要过钱，我找姜立辉，姜立辉说他还，信用社再没找过我。后来法院起诉我，我才知道这笔贷款是5户联保，分别是郭丽娟、赵玉娇、姜某丙、苗小全和我，每人贷款3万元，共计15万元。是否还了我不清楚。
5、证人姜某甲证言，我是讷日吐村农民。2008年8月份，姜红臣找我，让我给担保，我同意了，我签完字就走了。合同是在姜红臣家里签的，当时一屋子人，都在贷款合同上签字，有的还往白纸上签字。贷款应该让姜红臣花了，没说给姜沛钊担保贷款20万元。另一个担保人丁丽辉我不认识。手戳是姜红臣找人抠的，抠了一兜子贷款用。信用社对我的经济状况没有考察，也没找我要过钱。姜红臣自己开米业，欠外债太多，又和吕某合伙开，2010年姜红臣跑了。
6、证人姜沛钊证言，我在前郭开出租车。2008年8月份，我爸姜红臣让我去白依拉嘎信用社窗口签字，我签完字就走了，以后的事我就不知道了。我没取到钱，不是我爸就是吕某花了。直到公安机关通知我来取证的时候，我才知道有20万元贷款，我当时没看见担保人姜某甲和丁丽辉。信用社对我的经济状况没有考察。我爸经营的米业叫前郭灌区洪臣米业。2010年秋天，我爸说要出门，不一定回来了，此后就没联系了。侦查人员出示的贷款凭证上的字是我签的，其它字不象是我签的。
7、证人姜某乙证言，2009年3月，姜立辉用我身份证办贷款，我和姜立辉、ＸＸ一起到白依拉嘎乡信用社签的合同，贷款5万元，签完就走了，钱是姜立辉取的，当时我不知道是三户联保，我没看见姜淑文，信用社没进行贷前考察，贷款是否偿还不清楚。
8、证人姜某丙证言，2009年1月，姜立辉用我身份证办贷款，我就和他去白依拉嘎乡信用社，贷了3万元钱，签完字我就走了。不知谁还了2万元，还剩1万元没还呢。
9、证人张某甲证言，我是讷日吐村农民。2009年8月份，我在姜红臣和吕某开的加工厂打工，姜红臣把我找到办公室说要贷款，让我给签字，不用我取钱，也不用我还，我不得不同意。我按照他指的位置签字了。姜红臣找的我，吕某让我签的字。我记得上面没有内容，字是我签的。当时没说贷多少，我没去过信用社，也没取过钱。贷款被姜红臣和吕某收粮用了。信用社没有对我的经济状况进行考察，法院起诉我，我才知道有5万元贷款没还。当时我不知道以什么方式贷的款，后来才知道是3户联保。我的手戳是姜红臣抠的。姜红臣和吕某收了3000多吨水稻，吕某管理，禇某负责组织干活，他妻子管现金。2007年秋，吕某和姜红臣合伙开加工厂，姜红臣提供场地，吕某提供资金。2010年姜红臣跑了。吕某知道姜红臣欠六、七十万元外债，姜红臣开不下去了，吕某才跟他合伙的。
10、证人赵某证言，我是讷日吐村农民。2008年8月18日，在前郭县白依拉嘎信用社办理的5万元贷款是吕某和姜红臣用我的名义贷的。姜红臣是我大姑姐夫，说要用我身份证贷款，我说身份证过期了，他说没事。在吕某加工厂办公室，姜红臣拿出一张白纸让我签字，我签完字就走了。后来法院传我，我才知道签的是贷款合同。侦查人员出示的贷款凭证，我没见过，我记得当时上面没有内容，字是我签的。我没到信用社取钱。钱被姜红臣和吕某收粮花了。信用社对我的经济状况没有考察，也没向我要过钱。贷款至今未还。手戳是姜红臣抠的，加工厂是姜红臣办的，因欠债太多，倒闭了。2010年春天，姜红臣跑了。
11、证人王某甲证言，姜立辉是我丈夫。2008年5月份，姜红臣向我借身份证贷款，我没同意，去年法院传我，才知道有5万元贷款。侦查人员出示的贷款合同上的名字不是我签的。我从来没把身份证借给过别人，贷款凭证上的字不是我签的，我没见过。2008年8月15日，以姜立辉名义贷的5万元不知道是怎么回事。我家没花着。
12、证人张某乙证言，2008年8月份，我老姑夫姜红臣用我身份证贷款，在银河大酒店旁边吕某车里签的，吕某说跟我一点关系都没有。直到法院起诉我，才知道贷款5万元。侦查人员出示的贷款凭证，我没见过，我记得没在这上面签字。我没去过信用社，钱不知道被姜红臣、吕某谁花了。信用社对我的经济状况没有考察，贷款至今未还。
13、证人张某丙证言，我在宁江区繁荣街万隆超市打工。
2008年9月1日，在白依拉嘎乡信用社办理的4万元贷款是吕某和姜红臣以我名义贷的。姜红臣是我姑夫。2008年8月份，姜红臣说用我身份证，半小时后把身份证还给我了，又领我到加工厂的办公室，吕某在那里，姜红臣拿出一张白纸让我签名，我不知道是怎么回事，就把名签上了。后来法院传我，才知道让我签的是贷款合同。侦查人员出示的贷款凭证，我没见过，我记得当时上面没有内容，字是我签的。我没到信用社签字取钱。钱不是被姜红臣花了，就是被吕某花了。信用社对我的经济状况没有考察。也没向我要过钱。那时我还是学生。贷款至今未还。
14、证人张某丁证言，我是讷日吐村农民。2008年8月18日的5万元贷款是吕某和姜红臣以我名义贷的，我个人没有贷款。在吕某加工厂的办公室里，吕某拿着一些合同，让我签字，姜红臣也在场，我就按照他的要求签了，后来法院传我，才知道贷款5万元。侦查人员出示的贷款凭证，我没有见过，我记得当时上面没有内容，字是我签的。我没到信用社取过钱，钱被吕某和姜红臣花了。信用社对我的经济状况没有考察。
15、证人任某证言，我是讷日吐村农民。2008年8月28日贷款合同上的字是我签的，内容好像是后加上去的。姜红臣开加工厂欠80多万元债，吕某与姜红臣合伙又把米业开起来了，当时我在米业打工。姜红臣和吕某让我们几个干活的签字，从信用社贷款。后来法院传我，才知道以我名贷款5万元。
16、证人王某乙证言，我是讷日吐村农民。2009年3月24日，姜立辉找我到白依拉嘎信用社签合同，贷多少钱不知道。我签字时合同上没内容，今年才知道是贷5万元。谁花了我不知道。信用社对我的经济状况没有考察。我没写贷款申请书，手戳也不是我提供的。
17、证人姜某丙证言，2008年8月份，姜红臣用我身份证贷款，吕某让我在哪里签字我就在哪里签了，签完字我就走了。手戳是他们给抠的。法院传我，才知道贷款5万元，钱不是我取的，我没去过信用社。
18、证人马某证言，我是讷日吐村农民。2008年9月，吕某说要用我名贷款，我同意了。吕某拿着一些空白合同让我签字，我就签了。后来知道贷款5万元。2009年9月，姜红臣说用我的身份证贷款，我同意后，他拉着我到吕某办公室签的字。后来法院起诉我，才知道是贷款5万元。以我名义贷的10万元钱都被吕某和姜红臣花了，信用社对我的经济状况没有考察。我没写贷款申请书，手戳是吕某抠的。担保人张某甲、王某甲我不认识。
19、证人于某证言，我是讷日吐村农民。侦查人员出示的2008年8月18日贷款合同是我签的字，我签字时合同上没内容。吕某找我签的，我没看到贷款凭证这张小票，签完字我就回家了。法院传我，才知道贷了5万元。我没到信用社取钱，钱被吕某和姜红臣花了，他们借我身份证时说开加工厂缺钱。信用社对我的经济状况没有考察。我没写贷款申请书，手戳是他俩抠的，五户联保是他们编的。
20、证人张某丁证言，我是讷日吐村农民。姜红臣是我妹夫。姜红臣和吕某开加工厂，用我身份证贷款，吕某和姜红臣拿出贷款合同，让我在哪里签字我就签了，我没看到贷款凭证这张小票，后来法院起诉我，才知道贷款5万元。我没到信用社签字取钱。钱被吕某和姜红臣花了，信用社对我的经济状况没有考察。信用社没跟我要过钱。贷款申请书是他们写的，我签的字。手戳是姜红臣和吕某抠的。五户联保是他们编的。我在加工厂当保管员，加工厂叫洪臣米业。法人是姜红臣，公司的钱归吕某管，姜红臣提供场地和设备，公司是他俩合伙开的，现在倒闭了，姜红臣跑了，米业被银行查封了。
21、证人高某证言，我是讷日吐村农民。2008年8月姜红臣用我身份证贷款。合同是在吕某和姜红臣开的加工厂办公室签的。我按照他们的要求签的字，我没看见贷款凭证这张小票，后来知道贷款5万元。我没去信用社取钱，贷款被吕某和姜红臣花了。信用社对我的经济状况没有考察。贷款申请书是他们写完让我签的字。手戳是姜红臣抠的。
22、证人韩某证言，我是讷日吐村农民。2008年8月份，姜红臣和吕某开车来我家，姜红臣说加工厂缺钱，用我名贷款，我同意了，吕某拿出贷款合同，我按照他的要求签了字，我没看到贷款凭证这张小票。侦查人员出示的贷款合同是我签的字，当时没内容。后来法院起诉我，才知道贷款5万元，5户联保。我没去信用社取钱，钱被吕某和姜红臣花了。信用社对我的经济状况没考察。信用社没向我要过钱，贷款申请书是他们写的，手戳是姜红臣抠的。
23、证人姜某丁证言，我是讷日吐村农民。侦查人员出示的2008年9月1日贷款合同字是我签的，合同是在吕某办公室签的，我没见过这张贷款凭证。我签完字就走了，没看到钱。法院起诉我，才知道贷款4万元，钱应该是吕某和姜红臣花了。信用社对我的经济状况没有考察。
24、证人姜某某证言，我是讷日吐村农民。2008年8月28日，在前郭县白依拉嘎信用社贷款5万元，字是我签的，但我没去白依拉嘎信用社，合同是在讷日吐村吕某和姜红臣开的加工厂里签的。当时是一张白纸，没有内容。当时我在吕某和姜红臣开的加工厂打工，吕某说要办贷款，用我身份证，我说身份证过期了，他说只要有名就行。吕某拿出一堆合同让我签字，说钱不用我取，也不用我还，这张贷款凭证我没见过。钱被吕某和姜红臣花了。信用社对我的经济状况没有考察。后来法院起诉我，才知道贷款是5户联保，我们这组是姜沛林、马晓龙、张雪娜、姜天波、任义，每人贷款5万元。
25、证人姜某己证言，我是讷日吐村农民。2009年3月24日，姜立辉找我到白依拉嘎信用社签贷款合同。侦查人员出示的贷款合同，字是我签的，当时没内容，是吕某让我签的。今年才知道贷款5万元，谁花了我不知道。信用社对我的经济状况没有考察。我没写贷款申请书，手戳也不是我提供的。贷款还没还我不清楚。
26、证人褚某证言，我在宁江区沿江街博祥地产打工。吕某是我妹夫。加工厂是我和姜红臣合伙开的。2007年11月份，姜红臣欠外债和银行贷款，没钱收稻子，加工厂开不下去了。吕某引荐我跟姜红臣合伙开加工厂，姜红臣提供场地，负责销售。我提供资金，负责管理，收入的20%归他，80%归我。2010年夏天，姜红臣跑了，法院把加工厂查封了。吕某没参与开加工厂，对外说是吕某和姜红臣合伙开的，因为以吕某的名义开，群众信任，好收稻子，实际是我和姜红臣合开的。加工厂有营业执照，姜红臣是法人。加工厂没挣到钱，姜红臣欠债太多，跑了。2008-2009年，姜红臣在信用社贷款的事，我知道。吕某让姜红臣找人签贷款合同，姜红臣对那些人说年底就能还上，那些人就在合同上签字了。我们开加工厂姜红臣没有提供资金，收粮款都是我出的，吕某不提成。由于连雨天，水稻腐烂了，损失1000多吨，加工厂没有挣到钱。我出资60万元，购置一台抛光机和附属设备花了20万元，收水稻、加工厂资金周转40万元，这些钱都是我向亲属借的。
27、证人苗小全证言，我没办过贷款，2009年1月份，吕某找我说要用我名给侯臣子贷款，我没同意，后来他把我拉到信用社，我没签字，我看侯臣子把钱支出去了，后来吕某说侯臣子以我名贷出来的，说这钱不是我花的，没我事。贷款不是姜洪臣用的，当时去信用社的有姜某、郭立娟、姜某丙，信用社没进行贷前考察和贷后跟踪调查，贷款是否还了不清楚。
28、证人程某证言，2009年至今，我一直在白依拉嘎乡信用社任农贷会计。ＸＸ、姜淑文、姜某乙、张某甲、姜淑华、于桂芝、王凡的贷款从合同上看是我放的，ＸＸ、姜淑文、姜某乙、张某甲的贷款没还上，姜淑华、于桂芝、王凡没有贷款凭证，应该是还清了，我记得是他们本人取的钱。
29、贷款合同6份、贷款凭证20枚，可证实姜淑文在白依拉嘎乡信用社贷款5万元，姜某乙贷款5万元，张某甲贷款5万元，张显君贷款5万元，姜洪启贷款5万元，韩喜波贷款5万元，赵某贷款5万元，张显国贷款5万元，高长和贷款5万元，张某已贷款5万元，于立江贷款5万元，姜沛林贷款4万元，张雪娜贷款4万元，姜天波贷款5万元，任义贷款5万元，马晓龙贷款5万元，姜某贷款3万元，姜某丙贷款3万元（已归还2万元，余欠1万元），姜沛钊20万元的事实。
二、2008年5月，隋广信（另案处理）经营制药厂需要资金，找到时任前郭县农村信用联社副主任高文国（另案处理）帮助贷款。按照规定，前郭县农村信用联社主要向农民发放生产经营所需和生产流动资金贷款，经营制药厂不符合贷款条件。高文国明知隋广信不符合贷款条件，却仍然指使白依拉嘎乡信用社主任孟祥吉及副主任韩宝玉为隋广信跨区域、以农民名义贷款。2008年10月25日，隋广信带领石某，何文强到白依拉嘎乡信用社，虚构购买农业生产资料等贷款理由，申请贷款60万元。被告人孟祥吉、韩宝玉明知隋广信是假借农民名义贷款，在担保人未到场，对借款人的借款用途、偿还能力等情况未进行调查的情况下，违法发放贷款60万元。2009年4月，贷款到期后，高文国又指使孟祥吉、韩宝玉进行转贷。2009年5月18日-19日，在孟祥吉和韩宝玉违规审批下，隋广信以自己及曹某、石某名义从白依拉嘎乡信用社贷款60万元，用于偿还先前贷款。隋广信现已被逮捕，无能力偿还贷款，给白依拉嘎乡信用社造成经济损失60万元。
认定事实上述的证据有：
1、被告人孟祥吉供述：2006—2011年，我任白依拉嘎乡信用社主任。我通过信用联社二把手高文国认识了隋广信。2008年秋天，高文国给我打电话说隋广信投资药厂，想贷款60万元，我同意了，让他找信贷员韩宝玉做手续。隋广信领着曹某、石某来的，每人贷款20万元，韩宝玉做的手续，我审批的。我不了解隋广信和另外二个主贷人的经济状况，听高文国说隋广信是开药厂的。我没有调查，申请贷款的用途和实际用途也不符。隋广信找别人顶名，贷款实际被他用了。由于是高文国交办的，迫于领导压力，我违规放贷。韩宝玉知道这三笔贷款是违规放贷，贷款时主贷人来了，我没看见担保人。隋广信怎么把钱取走的，我不知道，正常情况下，应该由主贷人自己到窗口取钱。2009年5月份，隋广信又领二个人到我这里活化贷款，至今没还。转贷后的主贷人是曹某20万元，石某20万元，隋广信20万元。《中华人民共和国商业银行法》第三十六条规定“商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押权、质权的可行性进行严格审查”。我没有对保证人进行审查。《贷款通则》第三十一条规定“贷款发放后，贷款人应当对借款人执行借款合同情况及借款人的经营情况进行追踪调查”。我没进行调查，导致我单位60万元贷款没有追回来。《中华人民共和国商业银行法》第三十五条规定“商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查”，我没做到。
高文国给我打电话让我给隋广信贷款60万元，他给批的指标。高文国没给我写批条，但是他不让业务科长王永辉授权，谁也贷不出来钱。王永辉是否知道贷款是隋广信自己用我不知道。
2、被告人韩宝玉供述，我是白依拉嘎乡信用社副主任。2009年4月末，我们联社二把手高文国给孟祥吉打电话，还来过一次，让给隋广信贷款60万元，孟祥吉没同意，高文国对孟祥吉说了好几次，孟祥吉才同意，孟祥吉让我把合同做了。我知道是违规放贷，躲了几天没躲过去，最后才把合同做了。隋广信和曹某、石某一起来的，每人贷款20万元。我把贷款申请书样子给他们，他们照抄的，申请用途写的是购货，调查报告是我根据他们的身份信息写的，没下去调查，他们在合同上签字后就走了。隋广信说他对这几笔贷款负责，由他来偿还。我记得隋广信还签字了，字条好象在孟祥吉那里。担保人没来，隋广信签的字。孟祥吉开始不知道贷款是隋广信用，签合同时才知道的。长山信用社的郭大军来取的贷款。隋广信还过利息，还多少记不清了。
3、证人隋广信证实，2008年11月份，我碰见前郭信用联社高文国，对他说想贷款建药厂，他说帮我联系。后来他让我到额如乡信用社找姓孙的给办，我开车拉着曹某、ＸＸ、蔡彦军、胡晓和赵朝英到额如乡信用社，孙主任给办的，我以ＸＸ、蔡彦军、胡晓和赵朝英四个人名义贷出80万元。贷款用途怎么写的，我忘记了。贷款实际用途被我建药厂用了。高文国知道我建药厂用。信用社对主贷人进行贷前审查和调查了，主贷人都到场签字了。担保人没到场签字，主贷人和担保人都是我找的，手戳是我花2元钱抠的。贷款打到主贷人卡里，我支出来花了。信用社向我催收了，我也还过利息，还多少记不清了。2009年5月份，药厂还缺资金，我又找高文国，他联系白依拉嘎乡信用社孟主任，我开车拉着石某、曹某到白依拉嘎信用社，孟主任给办的，以我、石某和曹某名义各贷出20万元，总计60万元，钱被我支出来拿走了。孟主任对我们三人的经济状况没有审查，就是口头问问。贷款用途怎么写的，我忘记了，实际用途被我自己用了。信用社主任和信贷员是否知道这笔钱是我用，我不清楚，高文国知道钱都是我用。60万元贷款直接让长山信用社拿走还逾期贷款了。石某和曹某当时不在场，他俩签完字就走了，没看见钱。担保人都没去，我向药厂职工借的身份证。我没给高文国好处。我在前郭信用联社签过还款计划和承诺书。2007年，广信药业因营业证到期停产了。2008年春天，我想在乾安县大遐牧场建药厂，因缺少资金也没建立起来。
4、同案犯高文国供述，我捕前任前郭县农村信用联社副主任。2008年冬天，隋广信找我要贷款80万元，我找额如乡信用社主任孙恩茂给他贷了80万元。2008年5月，隋广信找我要贷款60万元建药厂，我让孟祥吉给隋广信贷款60万元，又给韩宝玉打电话，让他给做合同，钱是隋广信自己取的。2009年5月，60万元贷款到期又转贷的，至今没还。孟祥吉和韩宝玉知道这三笔贷款是隋广信自己用，他们也到隋广信的药厂去看了。药厂没有执照贷不了款，只能顶名贷款，这种垒大户的贷款方式不符合贷款条件。隋广信没给我好处。
隋广信、杨平、张某某田对我说他们的朋友用钱，我才帮助他们联系的。我不知道是他们本人用，后期知道他们本人用了一部分。我不知道他们是否符合条件，调查、核实、催收都由信用社负责。是否可以跨区贷款我不清楚。我没有特批过贷款指标，指标是按照银行规定核定的，隋广信、杨平、张某某田贷款指标怎么来的我不清楚。
5、证人石某证言，我是宁江区新城乡晨光村农民。2008年，隋广信在长山信用社以我名贷款20万元，到期后，他找高文国在白依拉嘎乡信用社以我名贷款20万元还长山信用社的贷款。我到白依拉嘎乡信用社签字了。贷款用途怎么写的我不知道，他让我签字我就签了。隋广信取完钱直接还长山信用社了。信用社的人知道贷款是隋广信用。我不认识担保人张春旭和刘作洲，他俩没去。广信药业倒闭了。
6、证人曹某证言，2009年5月份，隋广信通过高文国联系的白依拉嘎乡信用社主任，以我和石某、隋广信为主贷，每人贷款20万元，直接还长山信用社逾期贷款了，担保人没去。白依拉嘎乡信用社主任和信贷员都知道钱不是我用，隋广信签字了，说钱由他还。
7、证人韩某证言，我不认识曹某，认识隋广信，2009年5月18日，曹某贷款20万元的事我不知道。我没给他担保。借款合同上的名字不是我签的，手戳也不是我的。我身份证没借给别人，我没有去过白依拉嘎乡信用社。
8、证人郭某证言，我不认识隋广信，2009年5月18日，我没到白依拉嘎乡信用社取过隋广信的贷款。
9、证人程某证言，2009年至今，我一直在白依拉嘎乡信用社任农贷会计。2008年，隋广信、石某、曹某这三笔贷款是我放的，2009年5月，贷款到期后又活化的。原先不知道这三笔贷款实际用款人是谁，孟祥吉没和我说。
10、贷款合同及凭证，可证实隋广信、石某、曹某等人在信用社贷款情况。
11、前郭县信用联社出具的损失证明一份，可证实隋广信、曹某、石某所贷款均未收回，给信用联社造成60万元经济损失的事实。
三、2008年11月初，张某某田（另案处理）投资钻井需要资金，请求高文国帮助办理贷款。按照规定，前郭县农村信用联社主要向农民发放生产经营所需和生产流动资金贷款，投资钻井不符合贷款条件。高文国明知张某某田不符合贷款条件，仍然指使孟祥吉、韩宝玉为张某某田跨区域、以农民名义贷款。2008年11月13日，张某某田带领农民宋明喜、常德利、张守林、段春艳到白依拉嘎乡信用社，虚构购买农业生产资料等贷款理由，申请贷款80万元。被告人孟祥吉、韩宝玉明知张某某田是假借农民名义贷款归自己使用，在担保人未到场，对借款用途、还款能力等情况未进行调查的情况下，违法向张某某田发放贷款80万元。张某某田现已被抓获，无能力偿还贷款，给白依拉嘎乡信用社造成经济损失80万元。
认定上述事实的证据有：
1、被告人孟祥吉供述，2008年夏天，高文国找我给张某某田贷款80万元，我不同意，他接二连三地找我和韩宝玉，我一直躲着他。我知道这样做是违规放贷，能少放点就少放点，最后还是没躲过去。2008年11月份，韩宝玉同意了，他又找我，我没办法就答应了。张某某田领几个人充当主贷人，让韩宝玉做贷款合同，我审批发放的。贷款实际被张某某田用了。主贷人是段春艳20万元，常德利20万元，张守林20万元，宋明喜20万元，我没看见担保人。我和韩宝玉没有调查，农贷会计廉某发放的贷款。韩宝玉知道是违规放贷，廉某知不知道我不清楚。贷款一直没收回来。
高文国和信贷科长王永辉一起到我单位让我给张某某田贷款，他通过王永辉给我指标，我就把钱放出去了。这80万元贷款是顶名贷款、跨区域贷款，高文国知道是违法发放贷款。王永辉也知道是张某某田自己用。高文国没有给我写批条，但是他不让业务科长王永辉授权谁也贷不出来钱。
张某某田顶名贷款的四份合同及调查报告从字迹上看不是韩宝玉做的，调查人签字是韩宝玉的字迹。审批是我和韩宝玉签的字，正常情况下是他先签，我后签。合同和调查报告是不是我让廉某做的记不清了。合同审批是不是补签的，我也记不清了。高文国找我，我让他自己找信贷员，他让韩宝玉给做贷款合同。主贷人来了，担保人我没看见。
2、被告人韩宝玉供述，我是白依拉嘎乡信用社信贷员。我主动到公安机关来说明情况。2008年11月份，段春艳、宋明喜、张守林、常德利贷款80万元，是廉某做的合同，签批手续是我后补的，我只是顶名。贷款放出去10多天了，农贷会计廉某说我是贷款经办人，让我在审批栏处签字，我就签了，调查报告不是我做的，由于贷款人在我承包的区域内居住，我在调查人处也签字了，我签字时孟祥吉已经签完字了，由于合同日期必须相符，所以我签字日期与孟祥吉签字日期相同。我的柜员卡在业务员那里放着，由廉某经管，我估计是廉某做的放款通知单。按照规定业务卡应该由我自己保管。从四份合同上看，廉某填写的合同第一、二页内容。申请书和调查报告是谁写的不清楚，收款时才知道贷款被张某某田用了。贷款前一、二天，孟祥吉说是高文国引荐来的，所以我就签字了。
3、同案犯高文国供述，2008年11月，张某某田找我帮助贷款，我联系了白依拉嘎信用社主任孟祥吉和信贷员韩宝玉，让他们给张某某田贷款80万元，孟祥吉和韩宝玉给办的。到期后，我多次催收，张某某田总是推脱，至今也没还上。
隋广信、杨平、张某某田对我说他们的朋友用钱，我才帮助他们联系的。我不知道是他们本人用，后期知道他们本人用了一部分。我不知道他们是否符合条件，调查、核实、催收都由信用社负责。是否可以跨区贷款我不清楚。我没有特批贷款指标，指标是按照银行规定核定的，隋广信、杨平、张某某田贷款指标怎么来的我不清楚。
4、证人廉某证言，2008年11月13日，段春艳、常德利、张守林、宋明喜每人贷款20万元，看贷款凭证上的柜员号，是我放出去的，是主贷人拿着合同到我业务窗口签字，我看手续齐全，就放款了。主贷人来了，在业务窗口签的字。我把贷款给签字的主贷人了，现金支付。我不知道贷款不是主贷人用，而是他人用。孟祥吉和韩宝玉没对我说过钱不是主贷人用。
段春艳、常德利、张守林、宋明喜的贷款合同是我做的。当天信贷员韩宝玉没在单位，孟祥吉让我做的。合同封面上白依拉嘎信用社几个字是我写的。借款单位上的主贷人名章是我盖的，第二页信息是我写的，其他内容不是我写的。贷款申请书不记得是谁写的了。主贷人都到场签字了，担保人来没来不记得了。调查报告是谁写的不记得了。我通过身份证核实贷款人身份了，调查核实是信贷员的事。贷款谁用我不知道，主贷人来了，应该是他们用。孟祥吉没有跟我说谁用。当晚，韩宝玉回来后我就把四份贷款合同交给他了。2008年11月13日，我把贷款放出去了。主贷人到窗口签字取走的。韩宝玉在贷款审批栏经办处签字，写调查报告，打印发放贷款通知书。韩宝玉什么时候签的字我不清楚，2008年11月13日，我发放贷款时韩宝玉已经把字签完了。如果只有合同，没有审批人签字，贷款是取不走的。我不知道这四笔贷款是张某某田自己用。
5、证人段春艳证言，我是宁江区伯都乡永清村农民。2008年11月13日，张某某田以我名义在白依拉嘎信用社办了20万元贷款。合同是在信用社签的，签字时没有内容。张某某田说弄油井用，年底就能还上，我没看见贷款凭证这张小票，签完字我就回家了，钱被张某某田花了，信用社对我的经济状况没有考察，贷款后也没有跟踪调查，申请书是张某某田会计写的，手戳是张某某田抠的。我当时没有身份证，信用社的人也给办出来了。二个担保人都没去。贷款一直没还。
6、证人张守林证言，2008年11月初，张某某田用我身份证贷款20万元，他说就顶名，什么事都不用我管。张某某田的弟弟张某某学拉着我和宋明喜等人到白依拉嘎乡信用社，张某某学和信用社主任谈的，我在合同上签完字就走了。贷款申请书不是我写的，我只签名了。贷款用途写的什么，我没看。我在窗口签字了，没领到钱。钱被张某某田花了。信用社对我的经济状况没有考察，也没向我要过钱，手戳是张某某田抠的。贷款一直没还。担保人尚艳芳是我妻子，张子波是我儿子。他俩不知道这件事，也没去签字。张某某田让我拿几个身份证，我就把他俩的身份证给他了。张某某田找高文国办的。
7、证人尚艳芳证言，张守林是我丈夫。张守林在白依拉嘎乡信用社贷款20万元的事我不知道，我没给他担保。贷款合同上担保人处的名字不是我签的。张守林是否将我身份证借给张某某田我不知道。信用社对我的经济状况没有考察，也没向我要过钱。我没有手戳，也没买过车。
8、证人张子波证言，张子波是张守林的儿子，证言内容与尚艳芳的证言基本一致。
9、证人张某某学证言，2008年，我哥张某某田要用我身份证贷款，我同意了，张某某田找吉拉吐乡信用社主任办的，我在贷款合同上签字了，李克孝贷款合同上的担保人签名不是我签的，李克孝贷款20万元被张某某田花了，信用社没进行贷前考察，手戳是我提供的，另一个担保人刘书奇我不认识。
10、证人郭金光证言，我是伯都乡永清村农民。我不认识李振维，认识常德利。我没给他俩当过担保人，侦查人员出示的李振维、常德利贷款合同上的担保人签字不是我签的。2008年11月初，我在张某某田公司开车，张某某田说给我办三险一金，我就把身份证给他了。现在看来他是用我身份证贷款了。他当时没说办贷款，否则我不可能借给他。张某某田没用我手戳，信用社对我的经济状况没有考察，信用社没向我催收贷款。另外俩个担保人梁国涛、王维洁，我都不认识。
11、证人任丹证言，2008年11月，张某某田找我说公司需要资金运转，用我身份证贷款，我就把身份证给张某某田了，过了几天，张某某田把身份证还给我了。张某某田没说我是段春艳的担保人，一年以后我才知道自己是担保人。字不是我签的，印章也不是我盖的，我没有这种印章。
12、证人常德利证言，2008年11月，张某某田以我名贷款20万元，我答应了。张某某学开车拉着我和宋明喜到白依拉嘎信用社，张某某学拿出贷款合同让我签字，我没看到钱，钱被张某某田用了，信用社没进行贷前考察和贷后跟踪调查，手戳是张某某田抠的，这笔贷款没还，郭金光、梁国涛当时没去签字。张某某田找高文国办的贷款，后来我怕信用社向我要钱，让张某某田给我写个协议，宋明喜也顶名给张某某田贷款20万元，钱也让张某某田用了。
13、前郭县信用联社出具的损失证明一份，可证实宋明喜、常德利、张守林、段春艳所贷款均未收回，给信用联社造成80万元经济损失的事实。
14、张某某田与常德利、宋明喜、张守林签订还款协议书三份，证实张某某田对以常德利、宋明喜、张守林名义贷款负责偿还的事实。
四、2005年，杨平（在逃）经营空心砖厂需要资金，通过高文国在白依拉嘎乡信用社贷款80万元。贷款到期后，高文国指使孟祥吉、韩宝玉为杨平转贷。2010年9月1日，杨平带领王某、卢凤敏、卢凤波、卢海霞到白依拉嘎乡信用社，虚构购买农业生产资料贷款理由，申请贷款80万元。孟祥吉、吕某明知杨平是假借农民名义贷款归自己使用，在对借款用途、还款能力等情况未进行调查的情况下，违法发放贷款80万元。2013年10月29日，王某偿还贷款10万元。2013年3月14日，被告人韩宝玉主动到公安机关投案。
认定上述事实的证据有：
1、被告人孟祥吉供述，高文国给我和吕某打电话，让我们给杨平贷的80万元贷款给转贷了，吕某做的合同，我审批的，没下去调查。转贷手续是廉某正常办的，她是否知道是杨平自己用我不清楚。
高文国是前郭县农村信用合作联社副主任，负责信用社贷款指标发放及审批。高文国给我打电话让我给杨平贷款80万元，给张某某田贷款80万元，给隋广信贷款60万元，总计220万元，都是顶名跨区贷款、垒大户违规放贷的。是高文国授权特批的指标，没有高文国授权一分钱也放不出去。高文国通过王永辉给我的指标，王永辉是否知道这些钱是杨平用我不清楚。
2、被告人吕某供述，2008年夏天，高文国找孟祥吉，让给杨平贷款90万元，孟祥吉让我做合同。杨平找1','2018-09-24
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