广东省普宁市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤5281民初316号
原告：刘伟煜，男，汉族，住广东省揭西县。身份证号码：×××0035。
委托代理人：陈浩晓。
被告：中国太平洋财产保险股份有限公司揭阳市普宁支公司。住所地：广东省普宁市。
负责人：方海滨，经理。
委托代理人：安明发。
被告：黄耀明，男，汉族，住广东省普宁市。身份证号码：×××3510。
原告刘伟煜诉被告中国太平洋财产保险股份有限公司揭阳市普宁支公司（下称保险公司）、黄耀明机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2016年1月14日立案受理，依法由代理审判员钟武鑫适用简易程序于2016年3月2日公开开庭进行审理，原告刘伟煜的委托代理人陈浩晓、被告保险公司的委托代理人安明发到庭参加诉讼，被告黄耀明经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告刘伟煜诉称：2015年7月30日15时15分许，被告黄耀明驾驶粤V×××××号牌中型自卸货车从普宁市洪阳镇山步村往广太镇方向，行驶至S236线普宁市广太镇山后村路段靠右停车时与原告驾驶无牌证普通二轮摩托车（搭载刘某）发生碰撞，造成刘某、原告受伤及双方车辆损坏的交通事故。2015年10月26日，普宁市公安局交通警察大队作出普宁公交认字[2015]第4393号《道路交通事故认定书》，认定被告黄耀明驾驶机动车上路行驶，变更车道时影响相关车道内行驶的机动车的正常行驶，是造成事故的主要过错，承担本事故的主要责任；原告无驾驶证无戴安全头盔驾驶无牌证机动车上路行驶，对路面动态观察判断不周，致遇情况采取措施不及，是造成事故发生的次要过错，承担本事故的次要责任；无证据证明刘某在此事故中有过错，其在事故中无责任。
事故发生后，原告被送往普宁华侨医院住院治疗，于2015年9月28日出院诊断为：一、急性颅脑损伤。1.右额硬膜外血肿；2.蛛网膜下腔血肿；3.左额骨骨折；4.颅底骨折；5.头皮裂伤；6.头皮血肿。二、下颌骨骨折。三、C6脊髓挫伤。四、创伤性牙齿脱落（下）。五、创伤性牙折断。六、多处软组织挫伤。2015年11月3日，广东韩江法医临床司法鉴定所对原告的伤情作出韩江司鉴所[2015]临鉴字第092607号《司法鉴定意见书》，鉴定结论为：原告的伤残程度评定为X级（十级）伤残；伤残评定后的后续治疗费评定为人民币（下同）18000元；康复费评定为2000元；护理期评定为60天，建议每天配护理人员2名；营养期评定为90天，建议营养费1800元。
本次事故造成原告刘伟煜的经济损失如下：一、医疗费61682.43元；二、后续治疗费18000元；三、康复费2000元；四、住院伙食补助费（住院60天）：60天×100元/天=6000元；五、护理费60天×2人×200元/天=24000元；六、误工费96天×180元/天=17280元；七、残疾赔偿金30192.9元/年×20年×10%=60385.8元；被扶养人生活费17737.52元，父亲刘乐辉的生活费（1939年2月出生，需赡养5年）22171.9元/年×5年×10%÷3人=3695.32元；母亲杨少珍的生活费（1954年11月出生，需赡养19年）22171.9元/年×19年×10%÷3人=14042.20元；八、营养费1800元；九、鉴定费3100元；十、精神损害抚慰金10000元；十一、交通费2000元。上述一至十一项的费用共计223985.75元。按照本次事故主次责任比例划分，被告黄耀明应赔偿原告经济损失192790.03元【（223985.75元-120000元）×70%+120000元=192790.03元】。
另，事故肇事车辆粤V×××××号中型自卸货车已在被告保险公司购买了机动车交通事故责任强制保险（下称交强险）和限额为300000元且不计免赔率的机动车第三者责任商业保险（下称商业三者险），保单有限期均为2015年1月9日0时起至2016年1月8日24时止。
上述，本案交通事故已造成原告身体十级伤残，给原告身体带来了严重的损害和精神上的创伤。对此，被告保险公司应在其承保的肇事车辆交强险及商业三者险责任限额内对原告的上述损失承担赔偿责任，被告黄耀明作为肇事司机及车辆所有人应当对原告损失承担连带赔偿责任。据此，原告起诉请求：一、被告保险公司在其承保机动车交强险及商业三者险责任限额内赔偿原告经济损失192790.03元；二、被告黄耀明对原告经济损失超出被告保险公司赔偿限额的部分承担赔偿责任；三、两被告承担本案的一切诉讼费用。
原告刘伟煜对其陈述事实在举证期限内向法庭提供的证据有：
1.身份证、户口本、家庭情况调查表各1份,证明原告的基本情况。
2.信息查询、组织机构代码证复印件各1份，证明被告保险公司的基本情况。
3.驾驶证、行驶证复印件1份，证明被告黄耀明的基本情况、具备驾驶资质及其系本案肇事车辆粤V×××××号中型自卸货车的所有人。
4.交强险保险单（正本）、神行车保系列产品保险单（正本）复印件各1份，证明本案肇事车辆粤V×××××号中型自卸货车的投保情况。
5.《道路交通事故认定书》1份，证明本案交通事故的经过及各方责任的划分。
6.伤残鉴定书、××诊断证明书、出院记录各1份，证明原告因本案交通事故受伤及在普宁华侨医院住院治疗等情况。
7.出院收费票据3张、费用清单6页，证明原告在医院住院治疗期间花费医疗费用61682.43元。
8.《司法鉴定意见书》1份，证明原告伤情经鉴定构成X级（十级）伤残及后续治疗、康复、护理、营养等情况。
9.发票联1份，证明原告支付鉴定费3100元。
被告保险公司辩称：本案保险公司已在原告住院抢救期间，先行垫付医疗费5000元。本案交通事故的肇事车辆粤V×××××号中型自卸货车在保险公司处保了交强险和限额为300000元且不计免赔率的商业三者险，保险公司同意在保险限额内进行赔偿，根据相关法律法规和保险条款，对原告诉请的有证据证明的合理合法的赔偿款项进行赔偿。具体赔偿部分：一、医药费应根据相关保险条款中约定的，请法院在医保范围内剔除非医保部分的费用后进行判决赔付。医药费应该按照保险条款中载明的根据国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准，在保险规定的限额范围内核定人身伤亡的赔偿金额。二、住院伙食费，保险公司同意按照100元/天及实际住院天数进行赔付。三、护理费，原告的出院记录中并无证明原告住院期间需2人护理，请法院驳回原告的诉讼请求。护理费应按农村纯收入12245.6元/年为标准，按实际住院天数进行判决。四、后续治疗费金额请求不合理，后续治疗费中已包含康复费，属于重复请求，且未实际发生，应按实际发生后再请求。五、原告并不能提供收入明细，因此原告请求的误工费缺乏依据，请法院依法驳回。六、鉴定费、诉讼费、精神损害抚慰金均不属于保险责任，应由直接侵权人承担。七、伤残赔偿金，要求复勘伤者，病历无提及原告伤及颞下关节，因此伤残不合理。八、营养费，出院记录并无医嘱需加强营养，请法院驳回原告的该项诉讼请求。九、交通费，原告并未提供交通票据证实此费用，应驳回原告的该项请求。十、被扶养人生活费，需复勘伤者核实伤残是否合理后才能计算被扶养人生活费，被扶养人为农村户口，应按农村居民人均消费支出标准给予被扶养人生活费。
被告保险公司对其陈述事实向法庭提供的证据有：
损失计算书1份，证明被告保险公司垫付了原告刘伟煜医疗费5000元。
被告黄耀明没有答辩，也没有向法庭提供证据。
经审理查明：
一、2015年7月30日15时15分许，被告黄耀明驾驶粤V×××××号牌中型自卸货车从普宁市洪阳镇山步村往普宁市广太镇方向行驶，行驶至S236线普宁市广太镇山后村路段靠右停车时与原告刘伟煜驾驶无牌证普通二轮摩托车（搭载刘某）发生碰撞，造成刘某、原告刘伟煜受伤及双方车辆损坏的交通事故。2015年10月26日，普宁市公安局交通警察大队作出普宁公交认字[2015]第4393号《道路交通事故认定书》，认定被告黄耀明驾驶机动车上路行驶，变更车道时影响相关车道内行驶的机动车的正常行驶，是造成本事故的主要过错，应承担本事故的主要责任；原告刘伟煜无驾驶证无戴安全头盔驾驶无牌证机动车上路行驶，对路面动态观察判断不周，致遇情况采取措施不及，是造成本事故发生的次要过错，应承担本事故的次要责任；无证据证明刘某在本事故中有过错，其在本事故中无责任。
二、事故发生当日，原告刘伟煜被送往普宁华侨医院住院治疗，至2015年9月28日出院，共住院治疗60天，花费医疗费61682.43元。原告刘伟煜出院经医院诊断为：1.急性颅脑损伤：右额硬膜外血肿；蛛网膜下腔血肿；左额骨骨折；颅底骨折；头皮裂伤；头皮血肿。2.下颌骨骨折。3.C6脊髓挫伤。4.创伤性牙齿脱落（下）。5.创伤性牙折断。6.多处软组织挫伤。2015年11月3日，广东韩江法医临床司法鉴定所对原告刘伟煜的伤情作出韩江司鉴所[2015]临鉴字第092607号《司法鉴定意见书》，鉴定结论为：原告刘伟煜的伤残程度评定为X级（十级）伤残；伤残评定后的后续治疗费评定为18000元；康复费评定为2000元；护理期评定为60天，建议每天配护理人员2名；营养期评定为90天，建议营养费1800元。原告刘伟煜花费鉴定费3100元。广东韩江法医临床司法鉴定所及其鉴定人员具有合法鉴定资格。
三、被告黄耀明系本案肇事车辆粤V×××××号牌中型自卸货车的驾驶人和登记车主并就该车在被告保险公司处投保了交强险（其中医疗费用赔偿限额10000元，死亡伤残赔偿限额110000元，财产损失赔偿限额2000元）及限额300000元且不计免赔率的商业三者险，保险期间均自2015年1月9日0时起至2016年1月8日24时止。本案交通事故发生在上述二份保险的保险期间内。
四、原告刘伟煜的被扶养人有：父亲刘乐辉，1939年2月2日出生，需赡养5年；母亲杨少珍，1954年11月9日出生，需赡养19年。刘乐辉与杨少珍均登记为农业家庭户口，两人共生育刘楚伟、刘锐强及原告刘伟煜三名子女。
五、原告刘伟煜登记为非农业家庭户口。事故发生后，被告保险公司支付了原告刘伟煜医疗费5000元。
六、本案交通事故的另一名伤者刘某同时向本院提起民事赔偿诉讼。本院审理查明，伤者刘某因本案交通事故遭受的各项经济损失为146073.52元，属于交强险医疗费用赔偿限额的赔偿款为52784.47元，死亡伤残赔偿限额的赔偿款为90189.05元。
本院认为：本案系机动车交通事故责任纠纷。普宁市公安局交通警察大队作出的普宁公交认字[2015]第4393号《道路交通事故认定书》，双方当事人均无异议，本院予以采信。广东韩江法医临床司法鉴定所作出的韩江司鉴所[2015]临鉴字第092607号《司法鉴定意见书》，主体适格，内容客观、真实，依据充分，可作为本案定案依据。关于原告的伤残等级，被告保险公司辩称原告所提供的病历资料无提及原告伤及颞下关节，构成伤残不合理，并要求复勘伤者。对此，本院致函广东韩江法医临床司法鉴定所，征询相关意见，该所复函称：根据《道路交通事故受伤人员伤残评定（GB18667-2002）》（以下简称《道标》）4.10.2条j款规定“口腔或颞下颌关节损伤，轻度张口受限”属Ⅹ级（十级）伤残，即口腔损伤或颞下颌关节损伤导致轻度张口受限均可评定该残级，并非必须颞下颌关节损伤才能评定。该所根据送鉴材料，原告刘伟煜伤后检查存在牙齿损伤，诊断为下颌骨骨折、创伤性牙齿脱落（下）、创伤性牙折断。治疗过程于2015年8月10日行全颌骨骨折颌间结扎术，2015年10月13日行相关牙齿治疗，这说明原告刘伟煜因本次事故导致口腔损伤。该所依据原告刘伟煜伤后检查及治疗情况，根据《道标》4.10.2条j款评定其构成Ⅹ级（十级）伤残依据客观充分。现广东韩江法医临床司法鉴定所对被告保险公司所提出的意见作出补充说明，被告保险公司辩称原告的伤残等级评定不合理的意见依据不充分，本院予以驳回。被告保险公司关于该《司法鉴定意见书》中后续治疗费、康复、护理、营养等提出的不同意见，未提供事实依据，据理不足，本院不予采纳。根据原告提供的证据，结合原告的诉讼请求，依照《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》并参照《广东省2015年度人身损害赔偿计算标准》的规定，原告的各项经济损失为：
1.医疗费：61682.43元。医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。被告保险公司辩称原告的医疗费应剔除非医保部分的费用，但其未能就原告治疗费用的必要性和合理性提出反驳证据，不符合《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十九条的规定，本院不予采纳。
2.住院伙食补助费：100元/天×60天=6000元。原告该项请求符合法律规定，本院予以支持。
3.营养费：参照《司法鉴定意见书》为1800元。
4.后续治疗费：参照《司法鉴定意见书》为18000元。医疗费的赔偿数额，按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定，但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。原告根据司法鉴定的意见主张后续治疗费18000元，符合法律规定，本院予以支持。
5.康复费：参照《司法鉴定意见书》为2000元。
6.误工费：30192.9元/年÷365天/年×96天=7941.15元。原告因本案交通事故受伤评定为十级伤残，持续误工，误工时间可计至定残日前一天（2015年11月2日）为96天。原告提供的证据不足以证明其事故前的收入状况，其请求按180元/天的标准计算误工费，本院不予支持。因原告系非农业户口，故误工费可参照受诉法院所在地城镇居民人均可支配收入30192.9元/年的标准计算。被告保险公司辩称原告并不能提供收入明细，因此原告请求的误工费缺乏依据，请法院依法驳回的意见，不符合事实，本院不予采信。
7.残疾赔偿金：78123.32元。（1）残疾赔偿金：30192.9元/年×20年×10%=60385.8元。原告登记为非农业家庭户口，其残疾赔偿金按城镇居民年均纯收入30192.9元/年的标准计算，原告经鉴定评定为十级伤残，其伤残赔偿指数为10%。（2）被扶养人生活费：22171.9元/年×（5+19）年×10%÷3=17737.52元。因原告系城镇户口，其收入及消费均来自城镇，其因本案交通事故所造成的抚养能力的损害也应按城镇标准计算，故刘乐辉与杨少珍虽为农业家庭户口，但仍应按城镇居民人均消费性支出计算扶养费。被扶养人生活费的起算时间为原告误工期届满后，原告的被扶养人生活费年赔偿总额累计没有超过上一年度农村居民人均消费性支出额，故总计为17737.52元。被告保险公司辩称原告的被扶养人为农村户口，应按农村居民人均消费支出标准给予被扶养人生活费的意见，不符合事实，本院不予采信。
8.护理费：62190元/年÷365天/年×60天×2=20446.03元。原告没有提供证据证明护理费支出情况，其请求按200元/天的标准计算护理费，本院不予支持；被告保险公司辩称护理费按农村居民纯收入12245.6元/年的标准及按实际住院天数进行判决的意见，不符合规定，本院亦不予支持。故护理费应参照受诉法院所在地其他服务业62190元/年的标准计算，护理人数和护理期限参照《司法鉴定意见书》确定。
9.交通费：1200元。原告虽未能提供有关交通费票据予以证明，但原告及其家属前往医院办理有关事宜，确实需要支付一定的交通费，原告请求2000元偏高，根据本案实际情况，本院酌定交通费为1200元。
10.精神损害赔偿金：4000元。原告因本案交通事故致残，遭受严重精神损害，其请求赔偿精神损害抚慰金，符合《中华人民共和国侵权责任法》第二十二条规定，本院予以支持，但其请求10000元偏高，根据侵权人的过错程度、侵权行为所造成的后果与普宁市平均生活水平，本院酌定为4000元。被告保险公司辩称精神损害赔偿金不属于保险责任，应由直接侵权人承担的意见，不符合法律规定，本院不予支持。
11.鉴定费：3100元。原告受伤后，为确定赔偿数额，委托进行司法鉴定付出的鉴定费，是交通事故造成的必要和合理费用，原告请求赔偿，本院予以支持。被告保险公司辩称鉴定费不属于保险责任，应由直接侵权人承担的意见，不符合法律规定，本院不予支持。
原告刘伟煜上述各项损失合计204292.93元，其中属于交强险医疗费用赔偿限额负责赔偿的有：医疗费、住院伙食补助费、营养费、后续治疗费，共87482.43元；属于交强险死亡伤残赔偿限额负责赔偿的有：康复费、误工费、残疾赔偿金、护理费、交通费、精神损害赔偿金，共113710.5元。根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十二条的规定，同一交通事故的多个被侵权人同时起诉的，人民法院应当按照各被侵权人的损失比例确定交强险的赔偿数额。本案交通事故造成原告及刘某二人受伤，另一名伤者刘某也同时向本院提起民事赔偿诉讼，故应由原告和另一名伤者刘某共同分配本案交强险赔偿数额。本院经审查，依法确认另一名伤者刘某因本案交通事故遭受的各项经济损失为146073.52元，属于交强险医疗费用赔偿限额的赔偿款为52784.47元，死亡伤残赔偿限额的赔偿款为90189.05元。原告的损失及另一名伤者刘某的损失属于交强险医疗费用赔偿限额负责赔偿的总额为87482.43元+52784.47元=140266.9元，超过交强险医疗费用赔偿限额10000元；各方所占交强险医疗费用赔偿限额10000元的份额分别为：1.原告刘伟煜87482.43元÷140266.9元×10000元=6236.85元；2.另一名伤者刘某52784.47元÷140266.9元×10000元=3763.15元。原告刘伟煜的损失及另一名伤者刘某的损失属于交强险死亡伤残赔偿限额负责赔偿的总额为113710.5元+90189.05元=203899.55元超过交强险死亡伤残赔偿限额110000元；各方所占交强险死亡伤残赔偿限额110000元的份额分别为：1.原告刘伟煜87482.43元÷203899.55元×110000元=61344.69元；2.另一名伤者刘某90189.05元÷203899.55元×110000元=48655.31元。根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条的规定，同时投保交强险和商业三者险的机动车发生交通事故造成损害，先由承保交强险的保险公司在交强险责任限额内予以赔偿，不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿，仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。被告保险公司作为本案肇事车辆粤V×××××号中型自卸货车交强险的保险人，应在交强险责任限额内赔偿原告刘伟煜医疗费用6236.85元，死亡伤残赔偿费用61344.69元，合计67581.54元。超过交强险责任限额部分204292.93元-67581.54元=136711.39元，因本案系机动车与机动车之间发生的交通事故，且被告黄耀明在事故中承担主要责任，故被告保险公司作为本案肇事车辆粤V×××××号中型自卸货车商业三者险的保险人，应在商业三者险300000元且不计免赔的责任限额内对原告该部分损失承担承担70%的赔偿责任，即赔偿原告刘伟煜136711.39元×70%=95697.97元。但被告保险公司支付了原告医疗费5000元，应在原告的赔偿款中予以抵除，故被告保险公司最终应在交强险责任限额内赔偿原告67581.54元-5000元=62581.54元，在商业三者险责任限额内赔偿原告95697.97元。原告的损失应由被告黄耀明承担的赔偿责任部分已由被告保险公司予以足额赔偿，故原告请求被告黄耀明对被告保险公司赔偿原告损失超过被告保险公司赔偿限额的部分承担赔偿责任，本院不予支持。原告请求的赔偿数额超出本院认定的赔偿数额部分，因证据不足，本院予以驳回。关于诉讼费的负担问题，当事人进行民事诉讼，应当依法缴纳诉讼费用，人民法院应依法根据案件的胜诉、败诉具体情况确定当事人负担诉讼费的比例，故被告保险公司辩称诉讼费不属于保险责任，应由直接侵权人承担的意见，不符合法律规定，本院不予采纳。被告黄耀明经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条、第四十八条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国保险法》第六十五条第二款、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第一、二款、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条第一款、第二十四条、第二十五条、第二十八条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条、第二十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第九十条的规定，判决如下：
一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司揭阳市普宁支公司应于本判决发生法律效力之日起十日内在机动车交通事故责任强制保险责任限额内赔偿原告刘伟煜62581.54元。
二、被告中国太平洋财产保险股份有限公司揭阳市普宁支公司应于本判决发生法律效力之日起十日内在机动车第三者责任商业保险责任限额内赔偿原告刘伟煜95697.97元。
三、驳回原告刘伟煜的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费4160元，减半收取2080元（原告刘伟煜已预交），由原告刘伟煜负担372元，被告中国太平洋财产保险股份有限公司揭阳市普宁支公司负担1708元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。
代理审判员 钟武鑫
二〇一六年三月十六日
书 记 员 詹白琼
附相关法律条文
《中华人民共和国侵权责任法》
第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。
第二十二条侵害他人人身权益，造成他人严重精神损害的，被侵权人可以请求精神损害赔偿。
第四十八条机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。
《中华人民共和国道路交通安全法》
第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：
（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。
（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。
交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。
《中华人民共和国保险法》
第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。
责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。
《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》
第十七条受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。
受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。
受害人死亡的，赔偿义务人除应当根据抢救治疗情况赔偿本条第一款规定的相关费用外，还应当赔偿丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他合理费用。
第十九条医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。
医疗费的赔偿数额，按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。器官功能恢复训练所必要的康复费、适当的整容费以及其他后续治疗费，赔偿权利人可以待实际发生后另行起诉。但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。
第二十条误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。
误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天。
受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。受害人无固定收入的，按照其最近三年的平均收入计算；受害人不能举证证明其最近三年的平均收入状况的，可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资计算。
第二十一条护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。
护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。护理人员原则上为一人，但医疗机构或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数。
护理期限应计算至受害人恢复生活自理能力时止。受害人因残疾不能恢复生活自理能力的，可以根据其年龄、健康状况等因素确定合理的护理期限，但最长不超过二十年。
受害人定残后的护理，应当根据其护理依赖程度并结合配制残疾辅助器具的情况确定护理级别。
第二十二条交通费根据受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗实际发生的费用计算。交通费应当以正式票据为凭；有关凭据应当与就医地点、时间、人数、次数相符合。
第二十三条住院伙食补助费可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定。
受害人确有必要到外地治疗，因客观原因不能住院，受害人本人及其陪护人员实际发生的住宿费和伙食费，其合理部分应予赔偿。
第二十四条营养费根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定。
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