天津市南开区人民法院
民 事 判 决 书
(2016)津0104民初5254号
原告:中国银行股份有限公司天津南开支行,住所地天津市南开区南门外大街220号。
负责人:邹信群,行长。
委托诉讼代理人:步跃虎,该行职员。
委托诉讼代理人:余成玉,天津聿盈律师事务所律师。
被告:张程,男,1988年2月20日出生,汉族,住天津市宝坻区。
原告中国银行股份有限公司天津南开支行(以下简称中行南开支行)与被告张程信用卡纠纷一案,本院于2016年5月9日立案后,依法适用普通程序,公开开庭进行了审理。原告中行南开支行的委托诉讼代理人步跃虎、余成玉到庭参加诉讼。被告张程经本院公告送达开庭传票,未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行南开支行向本院提出诉讼请求:1、解除原、被告签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》(以下简称信用卡合同);2、被告偿还原告截至2016年5月3日的信用卡借款本金余额141644元、支付利息1845.06元、费用9213.58元及截至实际给付日的利息、费用;3、如被告未履行还款义务,请求法院对其抵押物(牌号为津M×××××的轿车)依法拍卖或变卖,所得价款优先受偿原告的债务,不足部分由被告继续清偿;4、被告给付原告本案的律师代理费3000元;5、本案全部诉讼费用由被告承担。事实和理由:2015年5月7日,原、被告签订信用卡合同,约定原告授予被告“专向分期付款”额度15万元,用于购买车牌号为津M×××××的轿车,并以该车辆作抵押物,为其债务提供担保。合同履行中,被告未按期偿还已透支的信用卡本息和费用。
被告张程未作答辩。
原告为支持其诉讼请求提交如下证据:1、信用卡申请表,证明被告在原告处申请信用卡的情况;2、汽车专向分期申请表,证明被告向原告申请信用卡办理汽车专向分期;3、信用卡合同,证明原、被告之间的权利义务;4、银行流水,证明被告欠款情况;5、信用卡刷卡单,证明被告使用专向分期额度情况;6、委托代理协议和发票,证明原告支付律师费的情况。
原告提交的证据有被告签字、盖章,本院对原告证据的真实性、合法性、关联性均予认定。
根据当事人陈述和经审查确认的证据,本院认定事实如下:2015年5月7日,原、被告签订编号为“2015年4120284004字010628号”的信用卡合同,约定原告授予被告专向分期付款额度15万元,分期期数为36期(一期为一个月),自甲方(被告)实际交易日起算;专向分期付款额度用途为:甲方支付其向天津车宜购汽车销售有限公司(汽车经销商)购买国产汽车壹辆,……车牌照号津M×××××,车辆净价为人民币21.98万元;本合同项下的“专向分期付款”手续费费率为使用“专向分期付款”额度的12%;还款方式:本合同项下“专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式。甲方需在每期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款……未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的,不适用免息还款规定,应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金,……并由甲方全额承担由此而使乙方(即原告)产生的一切费用(包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等);本合同项下的担保方式为:甲方以本合同项下贷款所购汽车(下称“抵押物”)向乙方提供抵押担保。甲方应在本合同签署后3日内与乙方到有关登记部门办理抵押登记。抵押权自登记之日起设立,抵押期限自抵押登记之日起至本合同项下债权债务全部履行完毕之日止;如果甲方在任何正常还款日未按约定向乙方履行清偿债务,乙方有权依法及本合同的约定行使抵押权;甲方未按期归还透支本金及手续费为违约事件之一;出现违约事件时,乙方有权分别或同时采取下列措施,包括宣布本合同项下所有欠款(含本金、利息、手续费、滞纳金等)全部或部分立即到期、解除本合同、行使抵押权。同时该合同附件《信用卡领用合约》约定,信用卡透支利息按月计收复利,日利率为万分之五;甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额,除按照规定利率支付利息外,还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。
2015年6月3日,原告就牌照号为津M×××××的大众牌小轿车办理了抵押登记。2015年6月4日,张程持卡号为62×××62的中行信用卡刷卡15万元,刷卡单显示的手续费为18000元。庭审中,原告认可被告按期偿还了本金8356元,截至2016年5月3日,尚欠本金141644元、并产生利息1845.06元、费用9213.58元(含未偿还的分期手续费及滞纳金),故成讼。原告委托天津聿盈律师事务所代为清收本案债务,因此向该所支付律师费3000元。
另查明,因被告下落不明,本院在2016年7月24日的《人民法院报》刊登公告,向被告送达本案起诉书副本、开庭传票等法律文书,公告费用原告已经垫付。
本院认为,原、被告签订的信用卡合同系真实意思表示,且不违反相关法律法规的规定,合法有效,双方均应按约定的权利、义务内容全面履行。被告已经按照约定用途和额度透支使用了原告发放的信用卡款项,应按约定期限还款并支付手续费,现其违反约定,逾期未偿还原告信用卡本息及相关费用,应承担违约责任。原告主张解除信用卡合同,要求被告偿还全部借款本息、支付分期手续费、滞纳金、律师代理费符合合同约定,本院予以支持。另,被告经本院合法传唤,未到庭应诉,本案依法缺席判决。
综上,依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十九条,《中华人民共和国担保法》第五十三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,缺席判决如下:
一、解除原告中国银行股份有限公司天津南开支行与被告张程签订的编号为“2015年4120284004字010628号”的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》;
二、本判决生效后十五日内,被告张程偿还原告中国银行股份有限公司天津南开支行信用卡借款本金余款141644元,支付截至2016年5月3日的利息1845.06元、费用9213.58元,并按《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》约定的标准支付2016年5月4日至本判决确定给付之日的利息、费用;
三、本判决生效后十五日内,被告张程给付原告中国银行股份有限公司天津南开支行律师费3000元;
四、如被告张程未按上述期限履行给付义务,原告中国银行股份有限公司天津南开支行有权申请对抵押物(牌照号为津M×××××的轿车)依法折价或者拍卖、变卖,并以所得价款优先受偿,不足部分由被告张程继续清偿,剩余价款返还被告张程。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费3414元、公告费560元,由被告张程负担,于本判决生效后十五日内直接给付原告中国银行股份有限公司天津南开支行。
如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于天津市第一中级人民法院。
审 判 长 曲 威
人民陪审员 王 盈
人民陪审员 曹汝楫
二〇一六年十月三十一日
书 记 员 赵 满
附:本案所引用的相关法律规定内容摘录
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十三条当事人协商一致,可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时,解除权人可以解除合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行,债务人或者第三人不转移财产的占有,将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人,债权人为抵押权人,提供担保的财产为抵押财产。
《中华人民共和国担保法》
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的,可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿;协议不成的,抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后,其价款超过债权数额的部分归抵押人所有,不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。