安徽省望江县人民法院
刑 事 判 决 书
(2017)皖0827刑初11号
公诉机关望江县人民检察院。
被告人叶芙蓉，女，1967年6月29日出生于湖北省黄梅县，汉族，初中文化，公司董事，户籍地湖北省黄冈市黄梅县，案发前居住安徽省望江县华阳镇春江花园小区。被告人叶芙蓉因涉嫌犯非法吸收公众存款罪、信用卡�骗罪，于2016年8月5日被刑事拘留，同年8月18日被逮捕。现羁押于安庆市看守所。
辩护人王国洋，安徽大雷律师事务所律师。
望江县人民检察院以望检刑诉[2017]8号起诉书指控被告人叶芙蓉犯非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪，于2017年1月22日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。望江县人民检察院指派检察员莫雄出庭支持公诉。被告人叶芙蓉及其辩护人王国洋均到庭参加诉讼。现已审理终结。
望江县人民检察院指控：2010年至2015年，被告人叶芙蓉先后在望江县城经营流金岁月茶楼、芙蓉茶餐厅、叶芙蓉投资有限公司。从2012年开始，被告人叶芙蓉因经营缺乏资金周转，未经有关部门依法批准，以月息1%-3%的高额利息为诱饵，并书面承诺还本付息，通过“口口相�”的方式，向社会不特定公众吸收资金。截止2015年1月，被告人叶芙蓉共向社会不特定公众何某1、黄某、陈某1、刘某1等31人吸纳资金627万元。自2013年至2015年2月，被告人叶芙蓉以非法占有为目的，在中国银行望江支行、中国邮政储蓄银行望江支行、中国工商银行安庆分行多次使用信用卡透支消费14.51825万元，经发卡银行催收后仍不归还。对被告人叶芙蓉的上述行为应当分别以非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪追究其刑事责任，且一人犯数罪，应予数罪并罚。特提起公诉，请依法判处。并当庭出示了被告人供述、证人证言等相关证据。
被告人叶芙蓉对公诉机关指控其犯非法吸收公众存款罪无异议，认为指控的部分犯罪事实在数额上有差异，当庭自愿认罪。对指控其犯信用卡诈骗的犯罪事实及罪名均有异议，辩解称其准备卖房子还信用卡透�款，但宋某迟迟不给钱故没有还款。其辩护人对公诉机关指控叶芙蓉犯非法吸收公众存款罪不持异议，对部分事实中的涉案金额有异议，认为叶芙蓉已用酒抵偿何某1借款本金24万元，在广东茂名用酒抵偿陈某1借款本金18万元，用酒抵偿方某2借款本金30万元不在叶芙蓉委托宋某抵债金额之内。所欠范某的借款本金仅为15万元，而不是20万元。辩护人认为叶芙蓉不具有非法占有的目的，故认为指控叶芙蓉犯信用卡诈骗罪不能成立。
经审理查明：
一、非法吸收公众存款的事实
2010年至2015年，被告人叶芙蓉先后在望江县城经营流金岁月茶楼、芙蓉茶餐厅、叶芙蓉投资有限公司。从2012年开始，被告人叶芙蓉因经营缺乏资金周转，未经有关部门依法批准，以月息1%-3%的高额利息为诱饵，并书面承�还本付息，通过“口口相传”的方式，向社会不特定公众吸收资金。截止2015年1月，被告人叶芙蓉共向社会不特定公众何某1、黄某、陈某1、刘某1等31人吸纳资金627万元。2012年至2015年1月，被告人叶芙蓉共支付利息96.955万元，偿还本金9万元。2015年2月，被告人叶芙蓉离开望江县到广东省茂名市经营白酒生意，并在被害人的同意下用白酒抵偿本金111.60万元，截止到案发，仍有506.40万元本金未归还。具体犯罪事实如下：
1、2012年初至2015年1月，被告人叶芙蓉向被害人何某1共吸收资金55万元，共支付了5万元的利息。截止到案发，仍有本金55万元未归还。
2、2013年5月至2015年1月，被告人叶芙蓉向被害人黄某共吸收资金65万元，共支付了12.4万元的利息。2015年下半年，被告人叶芙蓉以白酒抵偿本金14.22万元。截止到案发，仍有本�50.78万元未归还。
3、2014年2月至2014年8月，被告人叶芙蓉向被害人金某1共吸收资金20万元，共支付了2.2万元的利息。2015年下半年，被告人叶芙蓉以白酒抵偿本金1.2万元。截止到案发，仍有本金18.8万元未归还。
4、2013年10月至2014年12月，被告人叶芙蓉向被害人陈某1共吸收资金48万元，共支付了11.34万元的利息。2015年下半年，被告人叶芙蓉以白酒抵偿本金2.4万元。截止到案发，仍有本金45.6万元未归还。
5、2012年11月至2015年1月，被告人叶芙蓉向被害人刘某1共吸收资金54万元，共支付了5.9万元的利息。2015年下半年，被告人叶芙蓉以白酒抵偿本金4.5万元。截止到案发，仍有本金49.5万元未归还。
6、2014年6月，被告人叶芙蓉向被害人姚某共吸收资金5万元，共支付了0.6万元的利息。2015年下半年，被告人叶芙蓉以白酒抵偿本金1.2万元。截止到案发，仍有本金3.8万元未归还。
7、2013年10月至2014年11月，被告人叶芙蓉向被害人虞某共吸收资金10万元，共支付了1.76万元的利息。2015年下半年，被告人叶芙蓉以白酒抵偿本金4.42万元。截止到案发，仍有本金5.58万元未归还。
8、2014年1月至2014年5月，被告人叶芙蓉向被害人徐某共吸收资金30万元，共支付了4万元的利息。2015年下半年，被告人叶芙蓉以白酒抵偿本金6.6万元。截止到案发，仍有本金23.4万元未归还。
9、2014年5月至2014年8月，被告人叶芙蓉向被害人金某2共吸收资金6万元，共支付了1.02万元的利息。2015年下半年，被告人叶芙蓉以白酒抵偿本金1.8万元。截止到案发，仍有本金4.2万元未归还。
10、2015年1�，被告人叶芙蓉向被害人檀某吸收资金10万元，共支付了0.3万元的利息。2015年下半年，被告人叶芙蓉以白酒抵偿本金2万元。截止到案发，仍有本金8万元未归还。
11、2014年8月，被告人叶芙蓉向被害人汪某2吸收资金5万元，共支付了0.36万元的利息。2015年下半年，被告人叶芙蓉以白酒抵偿本金1万元。截止到案发，仍有本金4万元未归还。
12、2013年12月至2014年2月，被告人叶芙蓉向被害人胡某1共吸收资金18万元，共支付了4.6万元的利息。2015年下半年，被告人叶芙蓉以白酒抵偿本金9万元。截止到案发，仍有本金9万元未归还。
13、2014年5月至11月，被告人叶芙蓉向被害人苏某共吸收资金8万元，共支付了0.78万元的利息。2015年下半年，被告人叶芙蓉以白酒抵偿本金1万元。截止到案发，仍有本金7万元未归还。
14、2013年9月至2014年2月，被告人叶芙蓉向被害人龙某1共吸收资金10万元，共支付了1.78万元的利息。2015年下半年，被告人叶芙蓉以白酒抵偿本金5万元。截止到案发，仍有本金5万元未归还。
15、2014年10月，被告人叶芙蓉向被害人余某1共吸收资金10万元，共支付了1.2万元的利息。2015年下半年，被告人叶芙蓉以白酒抵偿本金2万元。截止到案发，仍有本金8万元未归还。
16、2013年10月，被告人叶芙蓉向被害人茅某共吸收资金10万元，共支付了2.2万元的利息，后被告人叶芙蓉归还本金5万元。2015年下半年，被告人叶芙蓉以白酒抵偿本金3万元。截止到案发，仍有本金2万元未归还。
17、2014年1月至6月，被告人叶芙蓉向被害人方某1共吸收资金6万元，共支付了0.96万元的利息。2015�下半年，被告人叶芙蓉以白酒抵偿本金2.4万元。截止到案发，仍有本金3.6万元未归还。
18、2014年2月，被告人叶芙蓉向被害人倪某共吸收资金5万元，共支付了0.8万元的利息。2015年下半年，被告人叶芙蓉以白酒抵偿本金1.8万元。截止到案发，仍有本金3.2万元未归还。
19、2014年初，被告人叶芙蓉向被害人刘某2共吸收资金41万元，共支付了2万元的利息。2014年7月，被告人叶芙蓉归还本金3万元。2015年下半年，被告人叶芙蓉以白酒抵偿本金12万元。截止到案发，仍有本金26万元未归还。
20、2013年7月至2014年12月，被告人叶芙蓉向被害人方某2共吸收资金151万元，共支付了27.98万元的利息。2015年下半年，被告人叶芙蓉以白酒抵偿本金30万元。截止到案发，仍有本金121万元未归还。
21、2014年3月至5月，被告人叶芙蓉向被害人范某共吸收资金20万元，共支付了1.3万元的利息。截止到案发，仍有本金20万元未归还。
22、2014年3月，被告人叶芙蓉向被害人余某4共吸收资金4万元，共支付了0.56万元的利息，归还本金1万元。2015年下半年，被告人叶芙蓉以白酒抵偿本金0.6万元。截止到案发，仍有本金2.4万元未归还。
23、2014年1月至4月，被告人叶芙蓉向被害人龙某2共吸收资金7万元，共支付了1万元的利息。截止到案发，仍有本金7万元未归还。
24、2013年2月至2014年9月，被告人叶芙蓉向被害人方某3共吸收资金11.5万元，共支付了5.06万元的利息。2015年下半年，被告人叶芙蓉以白酒抵偿本金5.46万元。截止到案发，仍有本金6.04万元未归还。
25、2013年2月，被告人叶芙�向被害人余某3共吸收资金3万元，共支付了1万元的利息。截止到案发，仍有本金3万元未归还。
26、2014年9月，被告人叶芙蓉向被害人方某4共吸收资金4万元，共支付了0.24万元的利息。截止到案发，仍有本金4万元未归还。
27、2013年，被告人叶芙蓉向被害人朱某1共吸收资金3.5万元，共支付了0.07万元的利息。截止到案发，仍有本金3.5万元未归还。
28、2014年6月，被告人叶芙蓉向被害人朱某2共吸收资金1万元，共支付了0.045万元的利息，仍有本金1万元未归还。
29、2014年7月，被告人叶芙蓉向被害人柯某1共吸收资金2万元，共支付了0.16万元的利息。截止到案发，仍有本金2万元未归还。
30、2014年7月，被告人叶芙蓉向被害人柯某2共吸收资金2万元，共支付了0.16万元的利息。截止到案发，仍有本金2万元未归还。
31、2014年6月，被告人叶芙蓉向被害人李某1共吸收资金2万元，共支付了0.18万元的利息，仍有本金2万元未归还。
上述事实，有由检察机关提供的，并经庭审举证、质证的下列证据予以证实：
（一）书证
1、借条复印件，证实叶芙蓉向何某1等31人非法吸收存款时所书写的借条。
2、账本复印件，证实叶芙蓉所欠本案部分被害人现金数额及还款情况。
3、2015年叶芙蓉以酒抵债统计表、被害人承诺书、收条，证实2015年叶芙蓉以酒抵部分债务人债务计人民币109.2万元。被害人承诺以酒抵欠款本金，并放弃所欠利息。
4、抵押合同、借条，证实叶芙蓉将非法吸收的公众存款借款给瑞晨橡塑制品有限公司胡某2人。
5、叶芙蓉投资公司注册信息查询单、营业执照、股东会议决议、公司章程等，证实叶芙蓉投资公司于2013年8月19日设立，为叶芙蓉与周某3共同出资注册，由叶芙蓉担任执行董事。
6、银行交易明细账，证实叶芙蓉、周某3在望江各银行的开户信息及交易明细等资金流转情况。
7、望江县房地产市场管理所证明、房地产复印件、机动车登记信息查询单，证实叶芙蓉在望江县华阳镇清廉路有一处房产登记，与胡琴霞（宋某之妻）共有。皖Ｈ×××××号奥迪轿车所有人为叶芙蓉。
8、托运单，证实叶芙蓉将酒托运至望江被害人处，以酒抵偿欠款本金。
9、部分被害人身份证复印件，证实被害人的身份信息情况。
10、民事起诉状、判决书、裁定书、民事调解书，证实胡琴霞、宋贞庆、孙某,4、周帅红、宋江林、陈玉琴已向望江县人民法院提起民事诉讼，并已由望江县人民法院判决、裁定后执行。
11、辨认笔录，证实被害人黄某、何某1对叶芙蓉进行了辨认。
（二）证人证言
1、证人陈某3的证言，证实他曾是芙蓉会所的员工，叶芙蓉叫他到家门口帮她融资，按月支付一分五的利息，陈某3让其母亲朱某1放了3.5万元到叶芙蓉那里。另外他家门口的柯某2放了2万元，柯某1放了2万元，李某1放了2万元，朱某2放了1万元。他还介绍盛天乐借钱给叶芙蓉。
2、证人周某2的证言，证实2013年叶芙蓉设立了叶芙蓉投资有限公司，最初的股东是叶芙蓉和其�夫周某3，后周某2的亲戚冯某投入180万元入股，因冯某年纪较大，就委托周某2代为行使股东职责。后来汪某1投入180万元入股。2014年12月冯某、汪某1先后退股。因公司经营状况不好，2014年年底叶芙蓉和周某3就跑了。周某2证实其不知道叶芙蓉在社会上借钱的事，叶芙蓉跑掉后，有很多借钱的人找周某2打听情况，周某2才知道叶芙蓉在社会上借了约四、五百万元。
3、证人宋某的证言，证实他一共借给了140万元叶芙蓉，与叶芙蓉共同购买了黄品炎的房子。另证实2015年6月，叶芙蓉一共发了109.20万元的酒给他，他将这些酒还给叶芙蓉的债权人，共有28人。
4、证人周某3的证言，证实他是叶芙蓉的丈夫，叶芙蓉有两个身份证，平时使用的是1972年出生的那张，另一张没看到过。流金岁月茶楼、叶芙蓉茶餐厅都是叶芙蓉一个人经营，叶芙蓉投资有限公司股东是他和叶芙蓉，但他没有参与任何经营，在公司实际操作中有三个股东，分别是叶芙蓉、周某2、汪某1。叶芙蓉在外面找很多人借钱，具体不清楚，一直支付利息到2014年年底，这些钱用于茶楼和茶餐厅的装修、投资公司房产的购买和装修，以及投资公司的放款，还有支付利息。2015年2、3月后他与叶芙蓉离开望江到广东做酒代理生意。另证实叶芙蓉办理的信用卡透支了，后来没钱就一直没有还款。
5、证人孙某,4的证言，证实孙某,4的丈夫汪某1借款60万元给叶芙蓉，利息2分，后叶芙蓉对汪某1说款额达到100万元就可以入股芙蓉投资公司，汪某1就投入100万元入股，后在2014年11月退股，但是投入160万元要不回来，汪某1借别人的钱又还不上，在2015年正月自杀。
（三）被害人陈述
1、被害人何某1的陈述，证实叶芙蓉以做生意需要资金的名义通过何丽萍的介绍，何某1共借给叶芙蓉55万元，约定利息2分或3分，叶芙蓉支付了5万元的利息。2015年2月15日后何某1就联系不上叶芙蓉了。同时何某1还介绍吴某、张某分别借给叶芙蓉4万元、6万元。
2、被害人黄某的陈述，证实叶芙蓉以需要资金周转为名，通过黄芝英介绍，借了黄某共计人民币65万元，约定利息2分或3分，共支付了12.4万元的利息。2015年春节时叶芙蓉就跑了。另证实叶芙蓉叫黄某介绍朋友借钱，但是黄某没有介绍。
3、被害人金某1的陈述，证实虞某介绍说叶芙蓉是开投资公司的，有闲钱可以放在她那里，月息2分。金某1先后借给叶芙蓉20万元，叶芙蓉支付了2.2万元的利息。2014年腊月以后就找不到叶芙蓉了。另证实叶芙蓉还叫金某1介绍朋�借钱给叶芙蓉。
4、被害人陈某1的陈述，证实陈某1通过虞某介绍认识了叶芙蓉，2013年借了5万元给叶芙蓉，约好月息3分，到期后叶芙蓉归还本金和利息。自2014年开始，陈某1陆续借给叶芙蓉48万元，约定利息3分，至2015年腊月叶芙蓉不知道跑哪里去了。另证实叶芙蓉叫陈某1找别人帮其融资，陈某1介绍了妹妹陈某2借了5万元给叶芙蓉。
5、被害人刘某1的陈述，证实刘某1通过黄芝英介绍知道叶芙蓉开投资公司，在社会上到处融资借款，支付利息，刘某1与女儿李某2、侄女刘某3先后借了54万元给叶芙蓉，一共收到5.9万元的利息。到2014年年底就找不到叶芙蓉了。另证实刘某1介绍了朱银花、姚某等人借钱给叶芙蓉。
6、被害人姚某的陈述，证实姚某通过刘某1的介绍，在2014年6月借款5万元给叶芙蓉，利�2分，叶芙蓉支付了6000元的利息。到2015年叶芙蓉夫妻俩就联系不上了。另证实叶芙蓉叫姚某帮其介绍其他人来借钱。
7、被害人虞某的陈述，证实虞某通过何某1介绍知道叶芙蓉集资借钱，共借了10万元给了叶芙蓉，约定利息2分，叶芙蓉共支付了1.76万元的利息。2015年腊月就联系不上叶芙蓉了。另证实虞某介绍了陈某1借了48万元、金某1借了15万元、余某4借了4万元，金结平借了6万元，茅之进借了5万元给叶芙蓉。
8、被害人徐某的陈述，证实徐某通过他人介绍借了30万元给叶芙蓉，利息2分，共支付了4万元的利息。后来就找不到叶芙蓉了。
9、被害人金某2的陈述，证实金某2通过虞某介绍知道叶芙蓉开投资公司，很多人将钱放在叶芙蓉的公司里，利息很高。于是共借了6万元给叶芙蓉，叶芙蓉共支付了1.02万元的利息。2015年过完年就听说叶芙蓉跑掉了。
10、被害人檀某的陈述，证实檀某借了10万元给叶芙蓉，约定利息3分，共给了3000元利息。后来叶芙蓉跑掉了，檀某在宋某处搞了2万元的酒抵债。
11、被害人汪某2的陈述，证实汪某2借了5万元给叶芙蓉，约定2分的利息，叶芙蓉支付了3600元的利息。后来叶芙蓉跑掉了，2015年10月汪某2在宋某处搞了1万元的酒抵债。
12、被害人胡某1的陈述，证实胡某1通过章某知道叶芙蓉向他人借钱，就借了18万元给叶芙蓉，利息2分，叶芙蓉支付了4.6万元的利息，归还了5万元的本金。2015年10月胡某1从宋某处搞了9万元的酒抵债。
13、被害人苏某的陈述，证实苏某借了8万元给叶芙蓉，约定3分的利息，叶芙蓉支付了7800元的利息。后来叶芙蓉跑掉了，后在宋某处搞了1万元的酒抵债。
14、被害人龙某1的陈述，证实龙某1两次共借给叶芙蓉10万元，后叶芙蓉支付了1.78万元的利息。2014年年底叶芙蓉走了，2015年龙某1通过宋某搞了5万元的白酒抵债。
15、被害人余某1的陈述，证实2014年叶芙蓉说开皮草店缺少资金，余某1借给叶芙蓉10万元，约定利息3分，后叶芙蓉共支付了1.2万元的利息。2015年叶芙蓉跑了，后余某1通过宋某搞了2万元的白酒抵债。
16、被害人茅某的陈述，证实茅某共借给叶芙蓉10万元，约定利息2分，共支付了2.2万元的利息，归还了5万元的本金。2015年底叶芙蓉用白酒抵了3万元的债，还有2万元未归还。
17、被害人方某1的陈述，证实方某1经人介绍说叶芙蓉开了投资公司需要资金周转，有闲钱可以放到她那里。方某1共拿了6万元借给叶芙蓉，约定利息2分，共支付了9600元的利息。后来就找不到叶芙蓉，后叶芙蓉搞了2.4万元的酒来抵债。
18、被害人倪某的陈述，证实倪某经虞某的介绍认识叶芙蓉，说其是开投资公司的，钱放在她那里可以收到利息，就借了5万元给叶芙蓉，叶芙蓉支付了8000元的利息，后来没有给利息，也未还本金。2015年一个姓宋的人打电话叫去搞点酒，就搞了1.8万元的酒抵债。
19、被害人刘某2的陈述，证实刘某2通过方某2认识叶芙蓉，说叶芙蓉开投资公司，钱可以放在她那里比较稳妥，利息比银行高，陆续投入41万元，利息1分，给了2万元的利息，后还了3万元的本金，白酒抵了12万元。
20、被害人方某2的陈述，证实方某2与其妻子一共借给叶芙蓉151万元，2015年中秋后叶芙蓉还了30万元的酒，还欠121万元。另证实方某2介绍刘某2借钱给叶芙蓉。
21、被害人范某的陈述，证实范某听刘某2说钱可以放到叶芙蓉那里，给1分的利息，于是就借了20万元给叶芙蓉。
22、被害人余某4的陈述，证实余某4通过虞某认识叶芙蓉，虞某叫放点钱到叶芙蓉那里，很稳，就放了4万元给了叶芙蓉，约定利息2分，叶芙蓉支付了5600元的利息，归还了1万元的本金，后来就跑了。2015年通过一个姓宋的人搞了6000元的酒抵债。
23、被害人龙某2的陈述，证实2013年叶芙蓉对龙某2说她是开投资公司的，需要钱周转，有钱就放在她那里，她支付利息。龙某2于2013年借给叶芙蓉4万元，后买房子时叶芙蓉归还了。2014年龙某2分三次借了7万元给叶芙蓉，一直未还。
24、被害人方某3的陈述，证�方某3借了11.5万元给叶芙蓉，并介绍余某3借了3万元、方某4借了4万元给叶芙蓉，都没有归还。2015年通过宋某给了5.46万元的酒抵债。另介绍了方某4、余某3借钱给叶芙蓉。
25、被害人余某3的陈述，证实余某3通过方某3认识了叶芙蓉，方某3她们都放了钱在叶芙蓉那里，说叶芙蓉做生意缺钱周转，就借了3万元给叶芙蓉，约定利息2分，每个月600，一共给了1万元左右的利息，后来就没有给了。
26、被害人方某4的陈述，证实2014年9月，方某4听女儿方某3说叶芙蓉开公司需要资金，利息比银行高，就把全部积蓄4万元借给叶芙蓉，叶芙蓉只支付了三个月的利息2400元，本金一直未归还。
27、朱某1的陈述，证实2013年朱某1的儿子陈某3认识了叶芙蓉，说有钱可以放在她公司里，给的利息比银行高，就把家里3.5�元全部借给叶芙蓉，约定利息1分5，叶芙蓉支付了700元的利息。
28、被害人朱某2的陈述，证实2014年6月，朱某2听陈某3说他在叶芙蓉公司上班，有钱可以放在叶芙蓉那里，支付一分五的利息，于是拿了1万元由陈某3带着一起到叶芙蓉公司，叶芙蓉出具了借条，叶芙蓉后支付了450元利息，本金一直未还。
29、被害人柯某1的陈述，证实2014年7月，柯某1经陈某3介绍将2万元放在叶芙蓉公司里，叶芙蓉共支付了1600元利息，本金一直未还。
30、被害人柯某2的陈述，证实2014年6月柯某2经陈某3介绍将2万元放在叶芙蓉公司里，叶芙蓉共支付了1600元利息，本金一直未还。
31、被害人李某1的陈述，证实2014年6月李某1经陈某3介绍将2万元放在叶芙蓉公司里，叶芙蓉共支付了1800元利息，本�一直未还。
（四）被告人叶芙蓉的供述证实自2010年至2015年11月，她从何某1、虞某等人处借款，共借了600余万元，并支付1分、2分或3分的利息，大都是朋友介绍朋友，主动把钱放到她那里。到2015年1月一直支付利息，后没钱支付利息和本金，就到茂名去做酒生意，用酒支付了约200万元的本金。借来的钱主要是经营流金岁月茶楼、芙蓉会所、叶芙蓉投资公司。
二、信用卡诈骗的事实
1、2013年3月15日，被告人叶芙蓉使用号码为421127197207181766的身份证在中国银行望江支行申请了一张卡号为51×××33的信用卡。至2015年2月，被告人叶芙蓉多次使用该信用卡透支消费，造成该信用卡账户透支本金共计24858.80元，且逾期未还。被告人叶芙蓉于2015年2月离开望江后，中国银行望江支行工作人员无法联系到叶芙�，中国银行安庆分行分别于2015年5月12日、7月14日两次在《安庆晚报》上刊登公告向叶芙蓉催收，截止到案发，叶芙蓉仍未归还。
2、2013年3月22日，被告人叶芙蓉使用号码为421127197207181766的身份证在中国工商银行安庆分行申请了一张卡号为62×××37的信用卡。至2015年2月，被告人叶芙蓉多次使用该信用卡透支消费，造成该信用卡账户透支本金共计69790.01元，且逾期未还。被告人叶芙蓉于2015年2月离开望江后，中国工商银行安庆分行工作人员无法联系到叶芙蓉，中国工商银行安庆分行分别于2015年10月28日、11月4日两次在《安庆晚报》上刊登公告向叶芙蓉催收，截止到案发，叶芙蓉仍未归还。
3、2014年7月9日，被告人叶芙蓉使用号码为421127197207181766的身份证在中国邮政储蓄银行望江支行申请了一张卡号为62×××19的信用卡。至2015年2月，被告人叶芙蓉多次使用该信用卡透支消费，造成该账户透支本金共计50533.69元，且逾期未还。被告人叶芙蓉于2015年2月离开望江后，中国邮政储蓄银行望江支行工作人员无法联系到叶芙蓉，中国邮政储蓄银行望江支行分别于2015年11月5日、2016年3月10日两次在《安徽法制报》上刊登公告向叶芙蓉催收，截止到案发，叶芙蓉仍未归还。
上述事实，有由检察机关提供的，并经庭审举证、质证的下列证据予以证实：
1、被告人叶芙蓉的供述，证实叶芙蓉真实出生日期是1967年6月29日，但一直使用1972年出生的身份证，并用这个身份证办理了银行信用卡，中行透支了2万余元，工商银行透支消费了7万元左右，邮政储蓄银行透支消费了5万元左右，离开望江时没有告知银行新的联系方式。
2、证人周某3�证言，证实他是叶芙蓉的丈夫，叶芙蓉有两个身份证，平时使用的是1972年出生的身份证，另一张没看过。2015年2、3月，他与叶芙蓉离开望江到广东做酒代理生意。叶芙蓉办理的信用卡透支了，后没有钱就一直没有还。
3、证人何某2的证言，证实他是中国银行望江支行的工作人员，叶芙蓉于2013年4月在中国银行望江支行办理了一张卡号为51×××33的信用卡，截止2015年2月共透支24858.80元。经多次催收，叶芙蓉都不在望江。中国银行分别于2015年5月12日、7月14日两次在《安庆晚报》登报催收。至案发时尚欠本金24858.80元。
4、证人杨某的证言，证实他是安庆工商银行信用卡中心工作人员，叶芙蓉于2012年到工商银行申请一张卡号为62×××37，截止2016年5月3日共欠本金69790.01元，经多次催收，叶芙蓉均未还款。自2015年4月后就联系不上叶芙蓉。工商银行分别于2015年10月28日和11月4日在《安庆晚报》上对叶芙蓉进行公告催收。
5、证人钱某,4的证言，证实他是邮政储蓄银行望江支行工作人员，叶芙蓉于2014年7月25日在该行办理了一张信用卡，2015年后叶芙蓉就没有还款，截止报案时叶芙蓉共欠本金50533.69元。该行经多次催收，叶芙蓉仍不归还本金和利息。
6、中国银行望江支行、工商银行安庆支行、邮政储蓄银行望江支行信用卡交易明细表，证实叶芙蓉持卡号51×××33的信用卡，截止2015年2月共透支24858.80元。叶芙蓉持卡号62×××37的信用卡，截止2015年2月共透支本金69790.01元。叶芙蓉持卡号为62×××19的信用卡，截止2015年12月21日共透支本金50533.69元。
7、办理银行信用卡申请材料，证实叶芙蓉到中国银行望江支行、工商银行安庆�行、邮政储蓄银行望江支行办理信用卡的情况。
8、银行催收材料，证实为对叶芙蓉进行催收，中国银行望江支行于2015年5月12日、7月14日两次在《安庆晚报》上刊登信用卡催收公告。工商银行安庆支行多次打电话给叶芙蓉并发短信催收，并于2015年10月28日、11月4日两次在《安庆晚报》上刊登信用卡催收公告。邮政储蓄银行望江支行派工作人员于2015年2月至10月八次通过电话或上门催收，均未找到叶芙蓉，并于2015年11月5日、2016年3月10日两次在《安徽法制报》上刊登信用卡逾期催收公告。
9、银行发案报告及情况说明，证实中国银行望江支行、工商银行安庆支行、邮政储蓄银行望江支行对叶芙蓉透支信用卡的行为向望江县公安局报案并出具材料证实叶芙蓉恶意透支信用卡的具体数额。
本案综合证�有：
1、受案登记表、立案决定书，证实案件的受理及立案情况。
2、户籍证明、户籍查询单，证实叶芙蓉的真实出生日期是1967年6月29日，以及叶芙蓉的家庭住址等情况。
3、抓获经过，证实2016年8月5日湖北黄梅派出所民警在湖北黄梅县黄梅镇将叶芙蓉抓获归案。
关于被告人叶芙蓉及其辩护人认为叶芙蓉已用酒抵偿何某1借款本金24万元，在广东茂名用酒抵偿陈某1借款本金18万元，用酒抵偿方某2借款本金30万元不在叶芙蓉委托宋某抵债金额之内，所欠范某的借款本金仅为15万元，而不是20万元，因被告人未提交相应证据证实，并与上述被害人的陈述及相关借条等书证相悖，且上述辩解及辩护意见系犯罪既遂后的退赃情况，非法吸收存款的数额以被告人吸收的资金全额计�，案发前后已归还的数额，可以作为量刑情节酌情考虑，不影响犯罪数额的认定，故不予采纳。
关于被告人叶芙蓉是否成立信用卡诈骗罪，根据两高司法解释的规定，透支信用卡后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的，应当认定为具有非法占有的目的。被告人叶芙蓉于2015年2月离开望江到广东茂名市，就换用新的手机号码，银行无法与其取得联系。庭审中其供述在2015年2月离开望江后期间曾来过几次望江，其明知信用卡已透支，但均未到办卡银行还款亦未告知其新的联系方式，其主观上具有非法占有的目的，故对被告人及其辩护人的认为不构成信用卡诈骗罪的辩解和辩护意见不予采纳。
本院认为：被告人叶芙蓉扰乱金融秩序，非法吸收公众存款627万元，数额巨大，其行为已触犯刑律，构成非法吸收公众存款罪。被告人叶芙蓉以非法占有为目的，超过规定期限透支14.51825万元，数额巨大，并且经发卡银行催收后仍不归还，其行为亦触犯刑律，构成信用卡诈骗罪，故公诉机关指控的罪名均成立，对被告人叶芙蓉应依法惩处。被告人叶芙蓉一人犯数罪，对其应予数罪并罚。被告人叶芙蓉对所犯非法吸收公众存款罪当庭自愿认罪，且退还了部分赃款，故酌情从轻处罚。据此，为维护国家金融管理制度和国家对信用卡的管理制度，保护公私财产所有权不受侵犯，打击犯罪，依据《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款，第一百九十六条第一款第四项，第六十九条，第六十一条，第五十二条，第五十三条，第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人叶芙蓉犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币十万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒�五年，并处罚金人民币五万元。决定执行有期徒刑七年，并处罚金人民币十五万元。罚金限于判决生效后十日内缴纳。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年8月5日起至2023年8月4日止）。
二、被告人叶芙蓉继续退赔被害人及被害单位经济损失。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省安庆市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 宿 华
代理审判员 储星星
人民陪审员 朱永红
二〇一七年四月十日
书 记 员 常 亮
附：本案适用的相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第一百九十六条：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
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被判处管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑的犯罪分子，在执行期间，如果认真遵守监规，接受教育改造，确有悔改表现的，或者有立功表现的，可以减刑；有下列重大立功表现之一的，应当减刑：
（一）阻止他人重大犯罪活动的；
（二）检举监狱内外重大犯罪活动，经查证属实的；
（三）有发明创造或者重大技术革新的；
（四）在日常生产、生活中舍己救人的；
（五）在抗御自然灾害或者排除重大事故中，有突出表现的；
（六）对国家和社会有其他重大贡献的。
减刑以后实际执行的刑期不能少于下列期限：
（一）判处管制、拘役、有期徒刑的，不能少于原判刑期的二分之一；
（二）判处无期徒刑的，不能少于十三年；
（三）人民法院依照本法第五十条第二款规定限制减刑的死刑缓期执行的犯罪分子，缓期执行期满后依法减为无期徒刑的，不能少于二十五年，缓期执行期满后依法减为二十五年有期徒刑的，不能少于二十年。
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被判处管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑的犯罪分子，在执行期间，如果认真遵守监规，接受教育改造，确有悔改表现的，或者有立功表现的，可以减刑；有下列重大立功表现之一的，应当减刑：
（一）阻止他人重大犯罪活动的；
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第二百六十二条罪犯在服刑期间又犯罪的，或者发现了判决的时候所没有发现的罪行，由执行机关移送人民检察院处理。
被判处管制、拘役、有期徒刑或者无期徒刑的罪犯，在执行期间确有悔改或者立功表现，应当依法予以减刑、假释的时候，由执行机关提出建议书，报请人民法院审核裁定，并将建议书副本抄送人民检察院。人民检察院可以向人民法院提出书面意见。
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