天津市东丽区人民法院
民 事 判 决 书
(2016)津0110民初6404号
原告:天津农村商业银行股份有限公司东丽中心支行,住所地天津市东丽区栖霞道54号。
主要负责人:薛新国,行长。
委托诉讼代理人:范炳勋,该行客户经理。
委托诉讼代理人:封芸,该行客户经理。
被告:刘绍刚,男,1983年5月3日出生,汉族。
被告:王玉,女,1987年1月15日出生,汉族。
被告:王本再,男,1987年6月9日出生,汉族。
原告天津农村商业银行股份有限公司东丽中心支行与被告刘绍刚、王玉、王本再金融借款合同纠纷一案,本院于2016年9月5日立案后,依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告天津农村商业银行股份有限公司东丽中心支行的委托诉讼代理人范炳勋、封芸及被告刘绍刚、王玉、王本再到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
天津农村商业银行股份有限公司东丽中心支行向本院提出诉讼请求:1、三被告连带偿还原告截止至2016年9月28日的借款本金52477元、利息4181.05元、罚息3301.73元,共计59959.78元;以及自2016年9月29日起至实际清偿之日的逾期利息、罚息;2、本案的诉讼费由三被告共同承担。事实和理由:2015年10月14日原告与被告刘绍刚签订《天津农村商业银行股份有限公司微小贷款业务借款合同》,合同约定,原告向刘绍刚提供53000元贷款作为流动资金,贷款期限自2015年10月14日至2016年10月14日,贷款年利率为14.1%。同日,原告与被告王玉、王本再分别签订《共同还款承诺书》和《天津农村商业银行股份有限公司微小贷款业务保证合同》,保证范围为对上述贷款本金、利息、罚息、违约金和实现债权的一切费用,保证方式为连带责任保证,保证期限自借款合同生效之日至借款合同履行届满后两年止。2015年10月14日原告依约向被告刘绍刚提供了53000元贷款,但自2015年1月14日起被告刘绍刚开始拖欠贷款本息,经原告催要未果。故起诉。
原告向本院提交如下证据:
1、原告与被告刘绍刚于2015年10月14日签订的编号为H10202015200351号《天津农村商业银行股份有限公司微小贷款业务借款合同》1份。拟证明原告与被告刘绍刚之间存在借款合同关系。
2、原告于2015年10月14日分别与被告王玉、王本再签订的《共同还款承诺书》及编号为H102020152003511001号《天津农村商业银行股份有限公司微小贷款业务保证合同》各1份。拟证明原告与被告王玉、王本再存在保证合同关系,并证明保证人的保证责任方式、保证范围及保证期间等事实。
3、借款借据1份,拟证明原告已将贷款53000元支付被告刘绍刚。
4、还款计划表1份,拟证明被告刘绍刚每月应还本金、利息的数额。
5、解除合同通知函3份、EMS回执3份,拟证明被告刘绍刚未依约还款,原告向被告刘绍刚、王玉及保证人王本再邮寄逾期通知及解除合同通知,各被告均已收到。
6、利息计算公式1份。拟证明截止至2016年9月28日被告刘绍刚的欠款情况。
刘绍刚辩称,向原告借款属实,但目前没有偿还能力,不清楚还款数额的计算方式。
王玉、王本再的答辩意见与刘绍刚相同。
三被告未向本院提供证据。
三被告对原告提交的证据均没有异议。
经本院审查,原告提供的《微小贷款业务借款合同》、《共同还款承诺书》、《保证合同》、借款借据、还款计划表、解除合同通知函、EMS回执、利息计算公式,均真实、合法,且与本案具有关联性,本院予以确认。
经审理查明,2015年10月14日原告与刘绍刚签订《天津农村商业银行股份有限公司微小贷款业务借款合同》,合同主要约定,原告向刘绍刚提供贷款53000元,贷款期限自2015年10月14日至2016年10月14日,贷款年利率为14.1%,还款方式为自定义还款;违约责任约定,借款人延迟支付任何到期款项的,应按贷款利率加收50%计收罚息,自迟延支付之日起至实际偿还日止,按实际天数计算;借款人或抵押人、质押人、保证人未能完全履行其在本合同或抵押、质押或保证合同中所做承诺和保证或其他义务,借款人还应对其违约行为向贷款人支付贷款金额10%的违约金;上述情况出现时贷款人有权要求借款人提供新的担保或解除合同,宣布本合同项下全部债务到期,并要求立即清偿;因借款人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的,则贷款人实现债权的相关费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费等)应由借款人承担。同日,被告王玉以被告刘绍刚配偶的身份在原告提供的《共同还款承诺书》上签字,该承诺书主要内容,共同还款人王玉与借款人刘绍刚是配偶关系,并知悉借款人刘绍刚办理贷款,额度为53000元,同意对此笔贷款承担连带担保责任,贷款的本金及利息由借款人及承诺人共同承担;如未及时足额偿还该笔贷款本息,承诺自愿承担由该笔贷款所产生的一切法律责任。原告当日与被告王本再签订《天津农村商业银行股份有限公司微小贷款业务保证合同》,合同主要内容,保证范围为对上述贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权和担保权的全部费用,保证方式为连带责任保证,保证期限自借款合同生效之日至借款合同履行届满后两年止。被告刘绍刚于签订合同当日,向原告出具了还款计划表,确定了被告刘绍刚自2015年11月14日至2016年10月14日每月还款金额。具体还款计划如下:2015年11月14日还款金额643.51元(本金0元,利息643.51元)、2015年12月14日还款金额622.75元(本金0元,利息622.75元)、2016年1月14日还款金额10643.51元(本金10000元,利息643.51元)、2016年2月14日还款金额522.09元(本金0元,利息522.09元)、2016年3月14日还款金额488.41元(本金0元,利息488.41元)、2016年4月14日还款金额10522.09元(本金10000元,利息522.09元)、2016年5月14日还款金额387.75元(本金0元,利息387.75元)、2016年6月14日还款金额400.68元(本金0元,利息400.68元)、2016年7月14日还款金额10387.75元(本金10000元,利息387.75元)、2016年8月14日还款金额279.26元(本金0元,利息279.26元)、2016年9月14日还款金额279.26元(本金0元,利息279.26元)、2016年10月14日还款金额23000元(本金23000元,利息270.25元)。2015年10月14日原告依约向被告刘绍刚提供了53000元贷款。刘绍刚按照合同约定向原告偿还第一期借款利息643.51元、第二期借款利息622.75元、第三期借款本金523元,其余借款本金及利息尚未偿还。截止2016年9月28日刘绍刚尚欠原告借款本金52477元、利息4181.05元、罚息3301.73元,共计59959.78元。2016年7月原告向三被告均邮寄了解除合同通知函、贷款逾期通知函,要求解除合同归还借款未果,原告成讼。
本院认为,原告与被告刘绍刚、王玉、王本再签订的《天津农村商业银行股份有限公司微小贷款业务借款合同》、《共同还款承诺书》、《天津农村商业银行股份有限公司微小贷款业务保证合同》均系当事人真实意思表示,且内容不违反法律规定,应为合法有效。原告与刘绍刚按照借款合同依法享有权利并承担义务、原告与王玉、王本再按照共同还款承诺书、保证合同依法享有权利并承担义务。原告履行了发放借款的义务,现刘绍刚未按合同约定履行返还借款本金及支付利息的义务,已构成违约,应承担相应的民事责任。原告要求被告刘绍刚偿还截止至2016年9月28日的借款本金52477元、利息4181.05元、罚息3301.73元,共计59959.78元,符合双方合同约定和法律规定,本院予以支持。关于原告主张自2016年9月29日起至实际清偿之日的逾期利息、罚息的问题,因判决确定给付之日后由逾期罚责调整,故原告主张的利息截止日应为判决确定给付之日,故对原告主张给付实际清偿之日的请求予以调整。被告王玉、王本再与原告签订了《共同还款承诺书》及《保证合同》,二人作为该项借款的连带责任保证人应在保证期间内承担连带保证义务。《共同还款承诺书》及《保证合同》中均未约定保证份额,本院认定上述二人为连带共同保证,对上述借款、利息、罚息等承担连带清偿责任。综上,依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条第一款、第二十一条第一款,最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十九条第一款之规定,判决如下:
一、被告刘绍刚于本判决生效之日起10日内偿还原告天津农村商业银行股份有限公司东丽中心支行截止2016年9月28日的借款本金人民币52477元、利息4181.05元、罚息3301.73元,共计59959.78元,并给付自2016年9月29日起至本判决确定偿还上述款项之日期间的利息、罚息。(按照合同约定的标准计算)
二、被告王玉、王本再对本判决第一项债务承担连带清偿责任。
三、驳回原告天津农村商业银行股份有限公司东丽中心支行的其他诉讼请求。
如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取649元,由被告刘绍刚负担、被告王玉、王本再连带负担。
如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本,
上诉于天津市第二中级人民法院。
代理审判员 李 陆
二〇一六年十月二十六日
书 记 员 林彦鹏
本判决所依据的相关法律、法规
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条:当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条:当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条:借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条:借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条:借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第十二条:同一债务有两个以上保证人的,保证人应当按照保证合同约定的保证份额,承担保证责任。没有约定保证份额的,保证人承担连带责任,债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任,保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人,有权向债务人追偿,或者要求向承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十八条第一款:当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的,为连带责任保证。
第二十一条第一款:保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的,按照约定。
三、最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释
第十九条第一款:两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时,各保证人与债权人没有约定保证份额的,应当认定为连带共同保证。