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# 内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院
# 民事判决书
〔2016〕内0627民初1613号
原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行。
负责人张宪胜。
委托代理人陈洁。
委托代理人林奕辰。
被告鄂尔多斯市荣德商贸有限责任公司
法定代表人王在荣。
被告王在荣。
被告苗小琴。
被告苗长命。
被告王秀兰。
原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行(以下简称包商银行鄂尔多斯分行)与被告鄂尔多斯市荣德商贸有限责任公司(以下简称荣德商贸公司)、王在荣、苗小琴、苗长命、王秀兰金融借款合同纠纷一案，于2016年3月23日向本院起诉，本院于当日立案受理。依法适用简易程序由代理审判员臧碧云独任审理，于2016年6月16日公开开庭进行了审理。原告包商银行鄂尔多斯分行委托代理人陈洁到庭参加诉讼，原告包商银行鄂尔多斯分行委托代理人林奕辰，被告荣德商贸公司、王在荣、苗小琴、苗长命、王秀兰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告包商银行鄂尔多斯分行诉称，2013年3月5日，原告包商银行鄂尔多斯分行与被告荣德商贸公司签订授信额度协议、流动资金借款合同。授信额度协议约定：授信额度为160万元，期限为2013年3月5日至2015年3月4日，授信期间内，申请人可在授信额度内循环使用额度，申请人对已清偿的融资额度可再次申请。借款合同约定：借款金额为160万元，借款期限为12个月，即从2013年3月27日至2014年3月25日，借款用途为购车；借款利率为年利率13.2%，合同期内借款利率不变。逾期罚息利率为借款利率的基础上加50%。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁、强制执行等方式实现债权的，贷款人为此支付的包括但不限于律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用由借款人承担。同日，原告包商银行鄂尔多斯分行与被告王在荣、苗小琴签订最高额抵押合同。合同约定：被告王在荣、苗小琴用其所有的座落于某处，两套房屋提供抵押担保，并对抵押事项进行了约定，原告对上述抵押财产具有优先受偿权。同日，原告包商银行鄂尔多斯分行与被告王在荣、苗小琴、苗长命、王秀兰签订了最高额保证合同，合同约定四被告承担连带责任保证。
上述合同签订后，原告按合同约定于2013年3月27日将借款160万元支付给被告荣德商贸公司，但被告荣德商贸公司并未按合同约定按时偿还贷款，从2013年6月21日开始违约，截至2016年3月21日，尚欠原告借款本息合计2477833.57元，故诉至法院，1.请求判令被告荣德商贸公司返还原告包商银行鄂尔多斯分行借款本金1579000元及支付截至2016年3月21日利息176314.31元、本金逾期罚息638730.40元、利息逾期罚息83788.86元，本息合计2477833.57元,并支付从2016年3月22日起至借款本金实际给付之日止的罚息以及从2016年3月22日起至利息176314.31元实际结清之日止的复利（罚息、复利的利率均按年利率19.8%计算）；2.请求对被告王在荣、苗小琴共同所有的坐落于某处两套房屋拍卖、变卖价款在上述借款本息及原告实现债权费用的范围内享有优先受偿权；3.请求判令被告王在荣、苗小琴、苗长命、王秀兰对贷款本息承担连带给付责任；4.本案的诉讼费、律师费及原告实现债权产生的费用由被告承担。
被告荣德商贸公司、王在荣、苗小琴、苗长命、王秀兰均未做答辩。
原告包商银行鄂尔多斯分行提供证据及被告质证情况：
1.被告荣德商贸公司的营业执照、组织机构代码证，被告王在荣、苗小琴及被告苗长命、王秀兰的身份证、户口本、结婚证复印件16页，证明被告荣德商贸公司、王在荣、苗小琴、苗长命、王秀兰是本案的适格主体。
2.授信额度协议、流动资金借款合同复印件（与原件核对无异）15页，证明原告与被告荣德商贸公司于2013年3月5日签订的授信额度协议，协议约定原告对被告荣德商贸公司的授信额度是160万元，授信期限为2年；原告与被告荣德商贸公司于2013年3月5日签订流动资金借款合同，约定借款金额为160万元，借款期限为12个月，借款利率为年利率13.2%，罚息利率为年利率19.8%。
3.最高额抵押合同、房屋所有权证及房屋他项权证复印件（与原件核对无异）22页，证明原告于2013年3月5日分别与被告王在荣、苗小琴签订最高额抵押合同、最高额抵押合同两份，抵押合同均约定，被告王在荣、苗小琴用其所有的座落于某处，两套房屋为被告荣德商贸公司向原告的贷款提供最高额抵押担保，抵押人担保的主债权为自2013年3月5日至2015年3月4日止抵押权人与债务人之间签订的主合同所产生的债权，主合同项下的债权本金的最高余额为160万元。
4.最高额保证合同复印件（与原件核对无异）8页，证明原告于2013年3月5日分别与被告王在荣、苗小琴签订合最高额保证合同、与被告王在荣、苗小琴签订最高额保证合同，合同均约定被告王在荣、苗小琴、苗长命、王秀兰为该笔借款提供连带责任保证，保证期间为自主合同债务履行期限届满之日起两年及保证范围。保证人担保的主债权为自2013年3月5日至2015年3月4日止债权人与债务人之间签订的主合同所产生的债权，主合同项下的债权本金的最高余额为160万元。
5、借款凭证、提款申请书、委托支付通知书复印件（与原件核对无异）2页，证明原告于2013年3月27日按流动资金借款合同约定将160万元借款打入被告指定的户名为鄂尔多斯市荣德商贸有限责任公司的账户，并按照委托支付通知书的约定将160万元转入被告荣德商贸公司指定的户名为张雪娇的账户。
6、贷款逾期明细表、违约时间证明2页，证明被告荣德商贸公司从2013年6月21日开始违约，截至2016年3月21日，尚欠原告包商银行鄂尔多斯分行借款本金1579000元及利息176314.31元、本金逾期罚息638730.40元、利息逾期罚息83788.86元，本息合计2477833.57元。
7、委托代理协议、律师费发票复印件（与原件核对无异）5页，证明原告为实现本案债权支付律师费29730元的事实。
原告包商银行鄂尔多斯分行提供7组证据，被告荣德商贸公司、王在荣、苗小琴、苗长命、王秀兰均未到庭质证。本院认为，原告包商银行鄂尔多斯分行提供的第1、2、3、4、5、6、7组证据来源合法，反映内容真实可信，符合证据的真实性、合法性、关联性，故本院对原告包商银行鄂尔多斯分行提供的第1、2、3、4、5、6、7组证据予以采信。
根据当事人的举证、质证及本院对上述证据的认证意见，本院确认事实如下，2013年3月5日，原告包商银行鄂尔多斯分别与被告荣德商贸公司分别签订的授信额度协议流动资金借款合同。授信额度协议约定：授信额度为160万元，授信期限为2013年3月5日至2015年3月4日；授信期间内，申请人可在授信额度内循环使用额度，申请人对已清偿的融资额度可再次申请使用。流动资金借款合同约定：借款金额为160万元，借款期限为12个月即从2013年3月27日至2014年3月25日，借款用途为购进车。借款利率为固定利率即年利率13.2%，合同期内借款利率不变，逾期罚息利率为本合同贷款利率的基础上加50%。还款方式以原、被告双方签订的还款计划表为准。合同约定的违约责任为：若借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按贷款逾期罚息利率计收罚息直至借款本息清偿为止；如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按与贷款本金相同的罚息利率按合同约定的结息日计收复利；要求借款人承担损害赔偿及其他法律责任。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁、强制执行等方式实现债权的，贷款人为此支付的包括但不限于律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用由借款人承担。
同日，原告包商银行鄂尔多斯与被告王在荣、苗小琴分别签订的最高额抵押合同两份，抵押合同均约定：抵押人担保的主债权为自2013年3月5日至2015年3月4日止抵押权人与债务人之间签订的主合同所产生的债权，主合同项下的债权本金的最高余额为160万元。抵押人王在荣、苗小琴用其所有的座落于某处两套房屋为债务人荣德商贸公司向抵押权人的贷款提供最高额抵押担保。债务人荣德商贸公司未按主合同约定履行到期（含合同到期和提前到期）债务的，抵押权人有权与抵押人协商以抵押财产折价或拍卖、变卖，并以所得价款优先受偿。抵押人同意：主合同同时受其他担保合同担保的，抵押权人有权自行决定行使权力的顺序，抵押权人有权直接行使抵押权而无需先行向其他担保人主张权利；抵押权人放弃在其他担保合同下的担保物权或其权利顺位或变更担保物权的，抵押人仍按本合同承担担保责任而不免除任何责任。同日，原告包商银行鄂尔多斯分别与被告王在荣、苗小琴签订与被告苗长命、王秀兰签订最高额保证合同两份，合同均约定被告王在荣、苗小琴、苗长命、王秀兰担保的主债权为自2013年3月5日至2015年3月4日止债权人与债务人之间签订的主合同所产生的债权，主合同项下的债权本金的最高余额为160万元。保证方式为连带责任保证，保证期间为自主合同债务履行期限届满之日起两年。保证范围包括主合同项下的本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和诉讼费、律师费、公告费等实现债权的费用及其它因实现债权所发生的合理费用。保证人同意：主合同同时有债务人或第三方提供的抵押的，债权人有权自行决定行使权力的顺序，债权人有权要求保证人立即支付债务人的全部到期应付款项而无需先行行使担保物权，债权人放弃担保物权或其权利顺位或变更担保物权的，保证人仍按本合同承担保证责任而不免除。
上述授信额度协议、流动资金借款合同、最高额抵押合同及最高额保证合同签订后，原告包商银行鄂尔多斯分行于2013年3月27日将160万元借款一次性划入户名为鄂尔多斯市荣德商贸有限责任公司的账户，并按照委托支付通知书的约定将160万元转入被告荣德商贸公司指定的户名为张雪娇的账户，被告荣德商贸公司并在借据上借款人处加盖公章。
另查明，被告荣德商贸公司从2013年6月21日开始违约，截至2016年3月21日，尚欠原告包商银行鄂尔多斯分行借款本金1579000元及利息176314.31元、本金逾期罚息638730.40元、利息逾期罚息83788.86元，本息合计2477833.57元。
还查明，原告包商银行鄂尔多斯分行为实现本案债权，与内蒙古众杰律师事务所签订委托代理协议，并支付律师费29730元。
本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告包商银行鄂尔多斯分行于2013年3月5日与被告荣德商贸公司分别签订的授信额度协议流动资金借款合同，与被告王在荣、苗小琴签订最高额抵押合同两份，与被告王在荣、苗小琴签订最高额保证合同，与被告苗长命、王秀兰签订最高额保证合同两份均是各方的真实意思表示，故上述授信额度协议、流动资金借款合同、最高额抵押合同、最高额保证合同均合法有效，各方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告包商银行鄂尔多斯分行已经按照合同约定向被告荣德商贸公司发放了160万元贷款，被告荣德商贸公司应按合同约定履行还款付息的义务。被告荣德商贸公司从2013年6月21日开始未按合同约定支付利息，属违约行为，故对原告包商银行鄂尔多斯分行请求被告荣德商贸公司返还借款本金1579000元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告双方在合同中关于利息、罚息、复利的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故对原告包商银行鄂尔多斯分行请求被告荣德商贸公司支付利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。
在原告包商银行鄂尔多斯分行与被告荣德商贸公司于2013年3月5日分别签订的两份最高额抵押合同中约定：“被告王在荣、苗小琴用其所有的座落于某处作为抵押物对借款提供抵押担保，并办理了房屋他项权证若债务人荣德商贸公司未按主合同约定履行到期（含合同到期和提前到期）债务的，抵押权人有权与抵押人协商以抵押财产折价或拍卖、变卖，并以所得价款优先受偿。”本案中，因被告荣德商贸公司从2013年6月21日开始未按合同约定支付利息，已构成违约，应承担相应的违约责任，故对原告包商银行鄂尔多斯分行请求依照合同的约定以拍卖、变卖或折价抵押物后所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。
根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，第二十一条第一款规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”。本案中，原告包商银行鄂尔多斯分行于2013年3月5日分别与被告王在荣、苗小琴签订最高额保证合同，与被告苗长命、王秀兰签订最高额保证合同均约定，“保证人向贷款人提供连带责任保证，保证期间为主合同债务履行期限届满之日起两年。主合同约定债务人可分期履行还款义务的，保证期间按各期还款义务分别计算，自每期债务履行期限届满之日起计至最后一期债务履行期限届满之日后两年止。保证范围包括主合同项下的本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和诉讼费、公告费等实现债权的费用及其它因实现债权所发生的合理费用”，故原告包商银行鄂尔多斯分行请求被告王在荣、苗小琴、苗长命、王秀兰在本案中对被告荣德商贸公司的债务承担连带责任保证，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告王在荣、苗小琴、苗长命、王秀兰承担保证责任后，有权向被告荣德商贸公司追偿。因被告违约导致本案诉讼，故被告应根据合同的约定承担原告为实现本案债权支出的合理的律师费，且原告支出的律师费，其收费标准符合相关规定，故本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零三条第一款、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告鄂尔多斯市荣德商贸有限责任公司自本判决生效之日起十日内返还原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行截至2016年3月21日的借款本金1579000元及支付利息176314.31元、本金逾期罚息638730.40元、利息逾期罚息83788.86元，本息合计2477833.57元,并支付从2016年3月22日起至借款本金实际给付之日止的罚息以及从2016年3月22日起至利息176314.31元实际结清之日止的复利（罚息、复利的利率均按年利率19.8%计算）；
二、被告鄂尔多斯市荣德商贸有限责任公司自本判决生效之日起十日内给付原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行律师费29730元；
三、若被告鄂尔多斯市荣德商贸有限责任公司未在本判决第一、二项确定的期限内偿还上述第一、二项判决确定的款项，原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行有权依法折价或拍卖、变卖被告王在荣、苗小琴提供的抵押物即坐落于某处两套房屋，并就所得价款优先受偿；但原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行优先受偿的借款本金范围与合同号最高额抵押合同项下担保的其他债权合计不超过160万元；
四、被告王在荣、苗小琴承担本判决第三项抵押担保责任后，有权向被告鄂尔多斯市荣德商贸有限责任公司追偿，被告鄂尔多斯市荣德商贸有限责任公司应于被告王在荣、苗小琴履行上述债务后十日内日，向被告王在荣、苗小琴清偿其已实际履行的债务；
五、被告王在荣、苗小琴、苗长命、王秀兰对上述第一、二项债务承担连带清偿责任，但被告王在荣、苗小琴、苗长命、王秀兰保证的借款本金范围是与合同号最高额保证合同项下担保的其他债权合计不超过160万元；
六、被告王在荣、苗小琴、苗长命、王秀兰承担本判决第五项连带清偿责任后，有权向被告鄂尔多斯市荣德商贸有限责任公司追偿，被告鄂尔多斯市荣德商贸有限责任公司应于被告王在荣、苗小琴、苗长命、王秀兰履行上述债务后十日内，向被告王在荣、苗小琴、苗长命、王秀兰清偿其已实际履行的债务。
案件受理费53246元，减半收取26623元，由被告鄂尔多斯市荣德商贸有限责任公司、王在荣、苗小琴、苗长命、王秀兰负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。
本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。
代理审判员 臧碧云
二〇一六年六月十六日
书 记 员 杨 林
法条链接：
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定
的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。
三、《中华人民共和国担保法》
第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以在协议最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
五、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。