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# 内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院
# 民事判决书
〔2015〕伊民初字第4701号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司伊金霍洛旗支行。
负责人付祥。
委托代理人孙丽。
被告张存虎。
被告王爱琴。
被告徐怀清。
被告张果花。
被告高候琴。
被告石世清。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司伊金霍洛旗支行（以下简称邮政储蓄银行伊金霍洛旗支行）与被告张存虎、王爱琴、徐怀清、张果花、高候琴、石世清金融借款合同纠纷一案，于2015年9月22日向本院起诉，本院于当日立案受理。依法适用普通程序由审判员孟令志担任审判长，与代理审判员臧碧云、人民陪审员杨平组成合议庭，于2016年3月23日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司伊金霍洛旗支行委托代理人孙丽、被告石世清到庭参加了诉讼，被告张存虎、王爱琴、徐怀清、张果花、高候琴经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司伊金霍洛旗支行诉称，2014年6月27日，被告张存虎、王爱琴与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司伊金霍洛旗支行签订小额贷款借款合同，借款合同约定：“张存虎、王爱琴向邮政储蓄银行伊金霍洛旗支行借款40000元，贷款期限为12个月（即2014年6月30日2015年6月30日），贷款利率为年利率13.2%，罚息利率按合同约定利率基础上上浮30%计算”。为保证此笔贷款如期偿还，2014年6月27日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司伊金霍洛旗支行与被告张存虎、王爱琴、徐怀清、张果花、高候琴、石世清签订小额贷款联保协议书，小额贷款联保协议书中约定：“徐怀清、张果花、高候琴、石世清为该笔贷款提供连带责任保证，保证期限为主债务合同届满之日起两年。”合同及协议书签订后，2014年6月30日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司伊金霍洛旗支行按借款合同约定向被告张存虎、王爱琴指定账户一次性发放40000元借款。被告张存虎、王爱琴在2014年9月30日开始未按合同约定还本付息。经多次催要未果，故诉到法院：一、判令被告张存虎、王爱琴返还原告贷款本金40000元及支付截至2015年8月31日的利息及罚息3886.52元，并支付从2015年9月1日起至实际还清贷款之日止的罚息（罚息利率为借款利率基础上加收30%）。二、依法判令被告徐怀清、张果花、高候琴、石世清对上述债务承担连带清还责任。三、判令上述被告共同承担本案的诉讼费等实现债权的费用。
被告石世清未提交书面答辩意见，但其在庭审中口头答辩称其为该笔贷款提供担保是事实，该笔贷款是三户联保贷款，其与高候琴一户的借款已偿还，故不同意承担保证责任。
被告张存虎、王爱琴、徐怀清、张果花、高候琴未做答辩。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司伊金霍洛旗支行提供证据及被告质证情况：
1、被告张存虎、王爱琴、徐怀清、张果花、高候琴、石世清的身份证、结婚证复印件一份，证明被告的身份信息。
2、小额贷款借款合同、小额贷款联保协议书各一份，证明原告与被告签订的贷款合同编号、贷款期限、贷款利率、还款方式、逾期罚息利率级担保人为被告担保，担保方式为连带保证责任等事实。
3、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款手工借据一份，证明原告向被告发放贷款金额、发放贷款账号户名、放款账号、还款账号、贷款期限、贷款利率、还款方式等事实。
4、中国邮政储蓄银行个人信贷系统账户余额实时查询表一份，证明原告截止2015年8月31日共欠原告本金40000元、利息3886.52元，共计43886.52元。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司伊金霍洛旗支行提供四组证据，经被告石世清质证，认可无异议，本院认为原告中国邮政储蓄银行股份有限公司伊金霍洛旗支行提供的四组证据来源合法，反映内容真实可信，符合证据的真实性、合法性、关联性，故本院对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司伊金霍洛旗支行提供的四组证据予以采信。
根据当事人的举证、质证及本院对上述证据的认证意见，本院确认事实如下。2014年6月27日，被告张存虎、王爱琴与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司伊金霍洛旗支行签订的小额贷款借款合同，借款合同约定：“张存虎、王爱琴向邮政储蓄银行伊金霍洛旗支行借款40000元，贷款期限为12个月（即2014年6月30日2015年6月30日），贷款利率为年利率13.2%，罚息利率按合同约定利率基础上上浮30%计算”。为保证此笔贷款如期偿还，2014年6月27日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司伊金霍洛旗支行与被告张存虎、王爱琴、徐怀清、张果花、高候琴、石世清签订的小额贷款联保协议书，小额贷款联保协议书中约定：“徐怀清、张果花、高候琴、石世清为该笔贷款提供连带责任保证，保证期限为主债务合同届满之日起两年。徐怀清、张果花、高候琴、石世清在协议书上签字捺印。”2014年6月30日，原告邮政储蓄银行伊金霍洛旗支行按借款合同约定将40000元借款打入被告张存虎、王爱琴指定账户。
另查明，张存虎、王爱琴在2014年9月30日开始未按合同约定还本付息。截至2015年8月31日，被告张存虎、王爱琴尚欠原告邮政储蓄银行伊金霍洛旗支行贷款本金40000元，利息及罚息3886.52元。
本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司伊金霍洛旗支行与被告张存虎、王爱琴签订的小额贷款借款合同、与张存虎、王爱琴、徐怀清、张果花、高候琴、石世清签订的小额贷款联保协议书是双方的真实意思的表示，故中国邮政储蓄银行股份有限公司伊金霍洛旗支行与张存虎、王爱琴于2014年6月27日所与被告张存虎、王爱琴签订的小额贷款借款合同、与张存虎、王爱琴、徐怀清、张果花、高候琴、石世清签订的小额贷款联保协议书合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司伊金霍洛旗支行支行已经按照合同约定于2014年6月30日向被告张存虎、王爱琴发放了40000元贷款。被告张存虎、王爱琴在2014年9月30日开始未按合同约定还本付息，已属违约行为。故对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司伊金霍洛旗支行请求被告张存虎、王爱琴返还借款本金40000元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告双方在合同中关于利息、复利的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司伊金霍洛旗支行请求被告张存虎、王爱琴给付利息的诉讼请求，本院予以支持。
根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，第二十一条第一款规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”。本案中，原、被告双方签订的小额贷款联保协议书中约定，“保证人自愿向贷款人提供连带责任保证。保证范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、赔偿金、诉讼费、律师费等贷款人为实现债权的必要费用。保证期限为主债务合同届满之日起两年。”故原告中国邮政储蓄银行股份有限公司伊金霍洛旗支行请求被告徐怀清、张果花、高候琴、石世清在本案中对被告张存虎、王爱琴的债务承担连带责任保证，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告徐怀清、张果花、高候琴、石世清承担保证责任后，有权向被告张存虎、王爱琴追偿。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告张存虎、王爱琴（共同债务人）自本判决生效之日起十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司伊金霍洛旗支行（债权人）贷款本金40000元及支付截至2015年8月31日的利息及罚息3886.52元，并支付从2015年9月1日起至借款本息实际还清之日止的罚息（罚息利率按合同约定利率基础上上浮30%计算）。
二、判令被告徐怀清、张果花、高候琴、石世清（保证人）对上述债务承担连带清还责任。
三、被告徐怀清、张果花、高候琴、石世清承担本判决第二项连带清偿责任后，有权向被告张存虎、王爱琴追偿，被告张存虎、王爱琴（共同债务人）应于被告徐怀清、张果花、高候琴、石世清履行（保证人）上述债务后十日内，向被告徐怀清、张果花、高候琴、石世清清偿其已实际履行的债务。
案件受理费898元，公告费600元，由被告张存虎、王爱琴、徐怀清、张果花、高候琴、石世清负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。
本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。
审 判 长 孟令志
代理审判员 臧碧云
人民陪审员 杨 平
二〇一六年三月二十三日
书 记 员 王紫欣
法条链接：
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
四、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。