福建省泉州市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2013）泉刑初字第133号
公诉机关福建省泉州市人民检察院。
被告人翁玉燕，女，1959年7月25日出生，汉族，初中文化，退休工人，住福建省泉州市鲤城区。因涉嫌犯集资诈骗罪于2012年11月28日向泉州市公安局丰泽分局投案，2012年11月29日被刑事拘留，2013年1月4日被逮捕。现羁押于泉州市看守所。
辩护人林一鸣，福建君宇律师事务所律师。
辩护人陈良友，福建中言律师事务所律师。
泉州市人民检察院以泉检公刑诉（2013）113号起诉书指控被告人翁玉燕犯诈骗罪一案，于2013年11月7日向本院提起公诉。本院审理期间，泉州市人民检察院于2014年3月25日以泉检公刑变诉（2014）3号变更起诉书，变更了起诉内容。本院审查后，认为符合法定开庭条件，决定开庭审判，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。泉州市人民检察院指派检察员史晓方出庭支持公诉，被告人翁玉燕及其辩护人林一鸣、陈良友到庭参加诉讼。现已审理终结。
泉州市人民检察院指控称，2009年至2012年10月间，被告人翁玉燕以虚构经营拍卖行、投资泉州高速路桥下绿化工程、承包泉州市第三医院水电安装工程等经营活动事实，并许诺月利息2.2%至8％的高回报率为诱饵，隐瞒真相先后多次骗取被害人欧某甲等32人的款项计2341.535万元人民币（币种，下同）。被告人翁玉燕所骗款项除少部分款项投于经营活动外，均用于“拆东墙补西墙”的还款、购买房子、汽车、保险及支付个人消费等。除支付给被害人欧某甲等人的本金和利息共计902.91万元，至今尚有1438.625万元无法偿还。
具体诈骗事实分述如下：
1、2011年1月至9月间，被告人翁玉燕采用上述手段，先后多次骗取被害人欧某甲共计98万元，期间归还本息共计34.52万元，后不与被害人联系且不归还其余借款63.48万元至案发。
2、2011年3月10日、7月10日，被告人翁玉燕采用相同手段，二次骗取被害人陈某甲共计90万元，期间归还本息共计42.6万元，后不与被害人联系且不归还其余借款47.4万元至案发。
3、2011年12月至2012年8月间，被告人翁玉燕采用相同手段，三次骗取被害人欧某乙共计40万元，期间归还本息共计5.98万元，后不与被害人联系且不归还其余借款34.02万元至案发。
4、2010年11月10日至2012年8月16日间，被告人翁玉燕采用相同手段，多次骗取被害人蔡某甲共计149万元，期间归还本息共计110万元，尚欠未归还借款计39万元。
5、2011年7月4日至2012年5月7日间，被告人翁玉燕采用相同手段，骗取被害人黄某甲共计30万元，期间归还本息计14.1万元，尚欠未归还借款计15.9万元。
6、2012年5月7日，被告人翁玉燕采用相同手段，骗取被害人黄某乙80万元，期间归还本息共计41.2万元，尚欠未归还借款计38.8万元。
7、2010年8月至2011年1月间，被告人翁玉燕采用相同手段，多次骗取被害人杨某甲共计44万元。
8、2011年8月10日，被告人翁玉燕采用相同手段，骗取被害人杨某乙20万元，期间归还本息共计13万元，尚欠未归还借款计7万元。
9、2011年12月30日，被告人翁玉燕采用相同手段，骗取被害人柯某某198.9万元，期间归还本息共计15.2万元，尚欠未归还借款计183.7万元。
10、2011年11月15日，被告人翁玉燕采用相同手段，骗取被害人张某甲10万元，期间归还本息共计4.5万元，尚欠未归还借款计5.5万元。
11、2012年9月21日，被告人翁玉燕采用相同手段，骗取被害人陈某乙13万元，期间归还利息共计1600元，尚欠未归还借款计12.84万元。
12、2010年2月、2011年5月10日，被告人翁玉燕采用相同手段，多次骗取被害人杨某丙共计112.75万元，期间归还本息共计53.25万元，尚欠未归还借款计59.5万元。
13、2010年12月以来，被告人翁玉燕采用相同手段，骗取被害人陶某某共计193.85万元，期间归还本息共计83.9万元，尚欠未归还借款计109.95万元。
14、2010年10月至2011年8月，被告人翁玉燕采用相同手段，多次骗取被害人杨某丁240万元，期间归还本息共计204.85万元，尚欠未归还借款计35.15万元。
15、2010年2月至2012年5月间，被告人翁玉燕采用相同手段，多次骗取被害人陈某丙共计167万元，期间归还本息共计45.8万元，尚欠未归还借款计121.2万元。
16、2011年9月至2012年4月间，被告人翁玉燕采用相同手段，多次骗取被害人龚某某共计297.98万元，期间归还本息共计197.2万元，尚欠未归还借款计100.78万元。
17、2010年初至2011年7月间，被告人翁玉燕采用相同手段，骗取被害人王某甲共计20.3万元。
18、2012年9月19日、10月17日，被告人翁玉燕采用相同手段，二次骗取被害人汪某甲共计85万元。
19、2012年8月至10月间，被告人翁玉燕采用相同手段，先后骗取被害人陈某丁共计57万元。
20、2012年5月22日，被告人翁玉燕采用相同手段，骗取被害人张某乙10万元。
21、2011年1月21日，被告人翁玉燕采用相同手段，骗取被害人陈某戊9.2万元，期间归还本息1万元，尚欠未归还借款计8.2万元。
22、2012年8月至9月间，被告人翁玉燕采用相同手段，先后骗取被害人苏某甲共计58.85万，期间归还本息共计18.25万，尚欠未归还借款计40.6万。
23、2012年4月6日、5月21日，被告人翁玉燕采用相同手段，二次骗取被害人陈某巳共计38.4万元，期间归还利息共计1.6万元，尚欠未归还借款计36.8万元至案发。
24、2012年5月5日，被告人翁玉燕采用相同手段，骗取被害人林某甲45.905万元。
25、2012年7月7日，被告人翁玉燕采用相同手段，骗取被害人朱某某30万元。
26、2012年8月24日、30日，被告人翁玉燕采用相同手段，二次骗取被害人魏某某共计10万元，期间归还利息5000元，尚欠未归还借款计9.5万元。
27、2012年8月24日、25日，被告人翁玉燕采用相同手段，二次骗取被害人唐某甲10万元，期间归还5000元，尚欠未归还借款计9.5万元。
28、2012年2月11日，被告人翁玉燕采用相同手段，骗取被害人陈某庚20万元。
29、2012年9月14日、10月25日，被告人翁玉燕采用相同手段，二次骗取被害人林某乙共计73万元。
30、2012年4月24日，被告人翁玉燕采用相同手段，骗取被害人陈某辛18.4万元。
31、2012年4月至7月间，被告人翁玉燕采用相同手段，骗取被害人郭某某共计50万元，期间归还本息共计12.4万元，尚欠未归还借款计37.6万元。
32、2011年初至5月间，被告人翁玉燕采用相同手段，多次骗取被害人沈某某共计21万元，期间归还借款利息共计2.4万元，尚欠未归还借款计18.6万元。
2012年11月28日，经传唤，被告人翁玉燕向公安机关投案，后如实供述上述犯罪事实。
公诉机关提供了被告人翁玉燕的户籍证明、借条、扣押物品清单、提取笔录、银行账户查询单据、银行账户交易明细、账目记录本、各被害人的身份证明等书证，证人吴某甲等人的证言，被害人欧某甲等人的陈述，被告人翁玉燕的供述和辩解，公安机关工作说明、诉讼文书等证据，并认为根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应以诈骗罪追究被告人翁玉燕的刑事责任。被告人翁玉燕案发后自动投案，并如实供述自己的犯罪事实，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定，是自首，可以从轻处罚。
被告人翁玉燕对指控的事实和罪名没有异议。其辩护人提出：翁玉燕所骗取款项除少部分用于经营活动外均用于还款、购买房产、汽车、保险，没有肆意挥霍，是客观原因而无力返还，并不是主观上故意不予返还，翁玉燕不完全具有非法占有的目的；指控存在部分事实不清，证据不足，部分被害人从翁玉燕处取得利益，认定犯罪数额应以翁玉燕实际取得金额为准，在第7、11、17、19起的部分或全部资金是标会款，翁玉燕不存在虚构事实的行为，在第5、6、30起借款有抵押物，对标会款和有抵押的款项均应从犯罪数额中予以扣除；翁玉燕有自首情节，退赔陈某庚部分款项并取得谅解书，尚有被扣押、冻结的财产未处理，且无前科劣迹，建议根据翁玉燕的犯罪情况、认罪态度、悔罪表现及家庭状况，依法减轻处罚。
经审理查明，2009年至2012年10月间，被告人翁玉燕以虚构经营拍卖行、投资泉州高速路桥下绿化工程、承包泉州市第三医院水电安装工程等经营活动事实，并许诺月利息2.2%至8％的高回报率为诱饵，隐瞒真相先后多次骗取被害人欧某甲等32人的款项计2539.43万元。被告人翁玉燕所骗款项除少部分款项投于经营活动外，均用于“拆东墙补西墙”的还款、购买泉州市洛江区安吉路阳光国际广场2幢101室等房产、向中国平安人寿保险公司泉州中心支公司等购买人寿保险、购买汽车及支付个人消费等。除支付给被害人欧某甲等人的本金和利息共计1094.305万元，至今尚有1445.125万元无法偿还。具体诈骗事实分述如下：
1、2011年1月至9月间，被告人翁玉燕采用上述手段，先后多次骗取被害人欧某甲共计98万元，期间归还本息共计34.52万元，后不与被害人联系且不归还其余借款63.48万元至案发。
2、2011年3月10日、7月10日，被告人翁玉燕采用相同手段，二次骗取被害人陈某甲共计90万元，期间归还本息共计42.6万元，后不与被害人联系且不归还其余借款47.4万元至案发。
3、2011年12月至2012年8月间，被告人翁玉燕采用相同手段，三次骗取被害人欧某乙共计40万元，期间归还本息共计5.98万元，后不与被害人联系且不归还其余借款34.02万元至案发。
4、2010年11月10日至2012年8月16日间，被告人翁玉燕采用相同手段，多次骗取被害人蔡某甲共计149万元，期间归还本息共计110万元，尚欠未归还借款计39万元。
5、2011年7月4日至2012年5月7日间，被告人翁玉燕采用相同手段，骗取被害人黄某甲共计30万元，期间归还本息计14.1万元，尚欠未归还借款计15.9万元。
6、2012年5月7日，被告人翁玉燕采用相同手段，骗取被害人黄某乙80万元，期间归还本息共计41.2万元，尚欠未归还借款计38.8万元。
7、2010年8月至2011年1月间，被告人翁玉燕采用相同手段，多次骗取被害人杨某甲共计44万元。
8、2011年8月10日，被告人翁玉燕采用相同手段，骗取被害人杨某乙20万元，期间归还本息共计13万元，尚欠未归还借款计7万元。
9、2011年12月30日，被告人翁玉燕采用相同手段，骗取被害人柯某某198.9万元，期间归还本息共计15.2万元，尚欠未归还借款计183.7万元。
10、2011年11月15日，被告人翁玉燕采用相同手段，骗取被害人张某甲10万元，期间归还本息共计4.5万元，尚欠未归还借款计5.5万元。
11、2012年9月21日，被告人翁玉燕采用相同手段，骗取被害人陈某乙13万元，期间归还利息共计1600元，尚欠未归还借款计12.84万元。
12、2010年2月、2011年5月10日，被告人翁玉燕采用相同手段，多次骗取被害人杨某丙共计112.75万元，期间归还本息共计53.25万元，尚欠未归还借款计59.5万元。
13、2010年12月以来，被告人翁玉燕采用相同手段，骗取被害人陶某某共计193.85万元，期间归还本息共计83.9万元，尚欠未归还借款计109.95万元。
14、2010年10月至2011年8月，被告人翁玉燕采用相同手段，多次骗取被害人杨某丁240万元，期间归还本息共计204.85万元，尚欠未归还借款计35.15万元。
15、2010年2月至2012年5月间，被告人翁玉燕采用相同手段，多次骗取被害人陈某丙共计167万元，期间归还本息共计47.8万元，尚欠未归还借款计119.2万元。
16、2011年9月至2012年4月间，被告人翁玉燕采用相同手段，多次骗取被害人龚某某共计309.98万元，期间归还本息共计195.2万元，尚欠未归还借款计114.78万元。
17、2010年初至2011年7月间，被告人翁玉燕采用相同手段，骗取被害人王某甲共计20.3万元。
18、2012年9月19日、10月17日，被告人翁玉燕采用相同手段，二次骗取被害人汪某甲共计85万元。
19、2012年8月至10月间，被告人翁玉燕采用相同手段，先后骗取被害人陈某丁共计57万元。
20、2012年5月22日，被告人翁玉燕采用相同手段，骗取被害人张某乙10万元。
21、2011年1月21日，被告人翁玉燕采用相同手段，骗取被害人陈某戊9.2万元，期间归还本息1万元，尚欠未归还借款计8.2万元。
22、2012年8月至9月间，被告人翁玉燕采用相同手段，先后骗取被害人苏某甲共计58.85万元，期间归还本息共计18.25万，尚欠未归还借款计40.6万元。
23、2012年4月6日、5月21日，被告人翁玉燕采用相同手段，二次骗取被害人陈某巳共计38.4万元，期间归还利息共计1.6万元，尚欠未归还借款计36.8万元。
24、2012年5月至12月间，被告人翁玉燕采用相同手段，先后骗取被害人林某甲共计231.8万元，期间归还本息共计185.895万元，尚欠未归还借款计45.905万元。
25、2012年7月7日，被告人翁玉燕采用相同手段，骗取被害人朱某某30万元。
26、2012年8月24日、30日，被告人翁玉燕采用相同手段，二次骗取被害人魏某某共计10万元，期间归还利息5000元，尚欠未归还借款计9.5万元。
27、2012年8月24日、25日，被告人翁玉燕采用相同手段，二次骗取被害人唐某甲共计10万元，期间归还利息5000元，尚欠未归还借款计9.5万元。
28、2012年2月11日，被告人翁玉燕采用相同手段，骗取被害人陈某庚20万元，2013年1月9日，翁玉燕归还被害人陈某庚5.5万元，尚欠未归还借款计14.5万元。
29、2012年9月14日、10月25日，被告人翁玉燕采用相同手段，二次骗取被害人林某乙共计73万元。
30、2012年4月24日，被告人翁玉燕采用相同手段，骗取被害人陈某辛18.4万元。
31、2012年4月至7月间，被告人翁玉燕采用相同手段，骗取被害人郭某某共计50万元，期间归还本息共计12.4万元，尚欠未归还借款计37.6万元。
32、2011年初至5月间，被告人翁玉燕采用相同手段，多次骗取被害人沈某某共计21万元，期间归还借款利息共计2.4万元，尚欠未归还借款计18.6万元。
2012年11月28日，经传唤，被告人翁玉燕向公安机关投案，后如实供述上述犯罪事实。
认定上述事实的证据有：
1、被害人欧某甲的陈述、辨认翁玉燕笔录、借据、福建省地税缴纳凭证、银行交易明细，证实被告人翁玉燕对其和欧某乙说她在经营拍卖行、投资房地产、购买土地等生意。其从2011年1月份起陆续借98万元给翁玉燕，翁玉燕有出具借条，约定月息6%，其中：2011年1月8日在富临华城借给15万元，2011年3月8日借给10万元，2011年5月12日借给50万元，2011年9月10日借给23万元。其和翁玉燕的资金往来是与欧某乙、蔡某甲、陈某寅、蔡某丁等人的款项交叉在一起，且不只通过银行交易，还有现金交易。借给翁玉燕98万元中，除了其通过汇款给翁玉燕的十几万元外，其余的均是通过欧某乙拿现金借给翁玉燕，后翁玉燕通过蔡某丁账户转来部分，再通过欧某乙转来5.72万元，经其和欧某乙统计，其共收到翁玉燕转来34.52万元，翁玉燕尚欠其63.48万元。
2、被害人陈某甲陈述、辨认翁玉燕笔录、借据、身份证复印件，证实其于2011年3月10日左右通过弟媳欧某乙认识翁玉燕，翁玉燕以投资经营的名义向其借款，并许诺月息6%。2011年3月10日，其以女儿张某丁的名义借给翁玉燕20万元，其和张某丁各10万元，2011年7月10日以个人的名义借给翁玉燕70万元，款项都是通过建行账户转账到翁玉燕建行账户，还息是翁玉燕转账给欧某乙，再通过欧某乙的银行账户转账给其，翁玉燕分别支付两笔借款的利息13.2万元和29.4万元共计42.6万元，其和张某丁实际损失47.4万元。其从2012年1月份开始催款，但翁玉燕多方推脱不还。
3、被害人欧某乙陈述、辨认翁玉燕笔录、借条、银行交易明细，证实其在2000年初认识翁玉燕.翁玉燕说她经营拍卖行，投资房地产，购买土地等生意，并许诺月息6%，其就相信了，从2011年12月份起，陆续借给翁玉燕40万元，翁玉燕有出具借条，其中：2011年12月10日借款15万元，2012年2月10日借款20万元，2012年8月18日借款5万元（该笔借款没有利息）。其和翁玉燕的资金往来是与欧某甲、蔡某甲、陈某寅、蔡某丁等人的款项交叉在一起，而且不只通过银行交易，还有现金交易。其收到蔡某丁的转账后，有再转账给陈某寅、陈某甲、欧某甲，取现金给陈某甲、欧某甲。经核对银行交易明细，其借出40万元，收到回款5.98万元，差额计34.02万元。其还介绍妹妹欧某甲借款98万元、张某丁借款20万元、陈某甲借款70万元给翁玉燕，翁玉燕向欧某甲借款98万元中，由其经手约90万元，翁玉燕再出具借条给欧某甲，并通过其转来的回款5.72万元。其听黄某丙说，翁玉燕在2012年4月24日有通过陈某辛向汪某乙借款20万元（黄某丙做担保）再还给蔡某乙。
4、被害人蔡某甲陈述、辨认翁玉燕笔录、借据、身份证复印件，证实其在10年前认识翁玉燕。翁玉燕说她有经营拍卖行、绿化工程等生意，向其借款，并许诺高利息，还说她丈夫与儿子都是公务员，亲戚是市领导，也有拿一份坪山路的绿化工程图纸给其和柯某某看，其就相信了，从2011年1月份起陆续借给翁玉燕149万元，翁玉燕有出具借条，并约定利息6%，其中：2010年11月10日借给翁玉燕40万元；2011年1月8日借给翁玉燕24万元；2011年5月12日借给翁玉燕55万元，款项是其和儿媳妇陈某寅等亲戚的；2011年8月10日借给翁玉燕10万元，款项是其哥哥蔡某戊的；2011年8月16日借给翁玉燕20万元。2011年底至2012年初，翁玉燕分三次还给其本金45万元。大部分借款拿现金给翁玉燕，部分是陈某寅等人帮其转账给翁玉燕，利息是翁玉燕先转账给蔡某丁，然后蔡某丁再转账到其银行账户，翁玉燕有通过蔡某丁的建行账户转到其建行账户支付给其利息65万元。
5、被害人黄某甲陈述、辨认翁玉燕笔录、借条、借款合同、身份证复印件、银行交易明细，证实2011年6、7月间，其同事黄某丙介绍翁玉燕向其借款，黄某丙说翁玉燕要投资房地产，翁玉燕也说款项要投资房地产，还说她丈夫与儿子都是公务员，亲戚是市领导，其就相信并借给翁玉燕30万元，约定月息2.2%，后翁玉燕在2012年5月3日有出具借条。其朋友黄某乙也有借给翁玉燕80万元。2012年8月7日，翁玉燕与其和黄某乙签订一份借款合同，翁玉燕以洛江区安吉路阳光国际广场店面作为抵押向其和黄某乙分别借款30万元和80万元。翁玉燕通过建行账户转账给其本息14.1万元，其损失15.9万元。其听翁玉燕说这30万元用于购买店面，也有拿购买店面的发票给其和黄某乙看，并和黄某乙一起去办理房产证，后该店面已被鲤城区人民法院查封。
6、被害人黄某乙陈述、借款合同、银行交易明细、辨认翁玉燕笔录，证实其在2012年5月通过朋友介绍认识翁玉燕，翁玉燕说亲戚是市领导，向其借款是要用于投资房地产项目，她丈夫与儿子都是公务员，其就相信，且借款利息8分。其就于2012年5月7日借给翁玉燕80万元，借款期限3个月，口头约定月息8%，但2012年8月起翁玉燕无法支付利息，其和黄某甲就在2012年8月7日与翁玉燕重新签订一份新的借款合同，合同体现月息2.2%，翁玉燕以洛江区安吉路阳光国际广场店面作为抵押，该店面已被鲤城区人民法院查封。80万元中6.4万元是现金，73.6万元是通过银行转账到翁玉燕建行账户。翁玉燕通过建行共支付其本息36.8万元，2012年9月18日，翁玉燕让苏某甲通过工行转账给其4.4万元，共收回款项41.2万元。
7、被害人杨某甲陈述、借条、互助会记录本、辨认翁玉燕笔录、银行交易明细，证实2010年8月，蔡某甲介绍翁玉燕向其购买保险，翁玉燕说她经营拍卖行、投资房地产等生意。2011年1月至2月间，其共借给翁玉燕40万元，月息4%，翁玉燕有出具借条，借款是通过其银行转账到翁玉燕账户。其自2010年8月份起开始跟翁玉燕的二个标会，每期标会款均为5000元，约定固定利息1500元，其实际跟了8期交纳4万元，其它的由翁玉燕将应付的借款利息作为标会款，没有再实际交款。翁玉燕共向其购买4份保险：一份是她自己，从2010年开始，每年保险费1.8万元，已交纳保费2年；另3份是她丈夫，从2010年开始，每年保费共计14.3201万元，已交纳保险费2年。其有帮翁玉燕代交2011年保险费约20几万元，其建设银行账户的资金往来是翁玉燕归还保险费，和被骗的44万元无关。翁玉燕正在找平安银行理赔，按规定可得275万元保险金。其还介绍杨某乙借给翁玉燕20万元。
8、被害人杨某乙陈述、借条、辨认翁玉燕笔录、身份证复印件，证实其在2011年8月通过堂姐杨某甲认识翁玉燕，并于2011年8月10日借给翁玉燕20万元，翁玉燕说借款用于生意，有出具借条，双方约定月息4%，款项是其拿现金给杨某甲再转交给翁玉燕。截止至2012年2月，翁玉燕共支付其利息4.8万元，是通过建行转账到其账户。
9、被害人柯某某陈述、借条、辨认翁玉燕笔录、身份证复印件、银行交易明细，证实其在2011年11月通过蔡某甲认识翁玉燕，翁玉燕说她在经营拍卖行，做高速桥下绿化工程等，因其也是从事工程就相信了，且翁玉燕许诺借款利息5分，高于同期银行利息。2011年12月30日，其借给翁玉燕200万元，翁玉燕有出具借条，口头约定月息5%，但翁玉燕从2012年1月起没有支付利息，也无法归还本金，于是在2012年8月23日翁玉燕重新出具一张借条，体现向其借款280万元，但实际上增加的80万元是利息。其是通过建行账户将借款转账到翁玉燕建行账户，经核对银行交易明细，其转账给翁玉燕198.9万元，翁玉燕回款15.2万元给其，翁玉燕尚欠其183.7万元。
10、被害人张某甲陈述、借条、辨认翁玉燕笔录、身份证复印件，证实其从小就认识翁玉燕，翁玉燕和其姐张某丙是好朋友。2011年11月15日，张某丙介绍翁玉燕向其借款，翁玉燕说在经营拍卖行、绿化工程等生意，其就在张某丙位于汇金广场的家中拿10万元现金借给翁玉燕，翁玉燕有出具借条，并约定按个人意愿分红。后翁玉燕有分红给其4万多元，都是翁玉燕转账到其账户，实际损失5万多元。
11、被害人陈某乙陈述、借条、辨认翁玉燕笔录，证实其和翁玉燕是从小认识的朋友，以前翁玉燕经济条件一般，近几年有钱购别墅、汽车了。从2011年起，其和翁玉燕同时跟别人组织的标会，但近半年来，翁玉燕说在经营拍卖行资金一时周转不灵，让其帮交标会款，每次让其帮交标会款都会说下个月还钱，但一拖再拖，截止2012年9月21日，其共借给翁玉燕13万元，翁玉燕有出具借条，但二人没有约定利息。
12、被害人杨某丙陈述、借条、辨认翁玉燕笔录、身份证复印件，证实其在2010年通过其姐杨某丁认识了翁玉燕，且二人是邻居。借款时，翁玉燕说在经营道路清洁公司、坪山路绿化工程、安溪房地产等生意，有亲戚是市领导，并许诺高利息，还拿一道路清洁公司的营业执照让其看，其就相信了，从2011年1月份起陆续借给翁玉燕100万元，口头约定月息3.5%，其中2011年2月28日前借给50万元，2011年5月10日再借给50万元，均有出具借条，后支付其利息30万元。但从2011年10月起，翁玉燕没有支付利息，也无法归还本金。其借款都是通过银行转账到翁玉燕账户，分两次从其个人和其父亲的银行账户转账到翁玉燕账户，利息是翁玉燕通过建行账户转账到其建行账户。
13、被害人陶某某陈述、借条、辨认翁玉燕笔录，证实其在2010年7月经过朋友陈某辛的介绍认识翁玉燕，翁玉燕说在经营公司，要向其借款投资泉州高速路桥下的绿化工程、在安溪买地再将用地转为商业用地、承包第三医院水电安装工程，且有市领导的亲戚，也出示承包第三医院水电安装工程意向书，其就相信了，从2010年12月份起，其陆续借给翁玉燕150万元，翁玉燕口头表示按月息3.5%给其折算分红，在2010年12月20日、2011年1月26日，翁玉燕先后出具借款为80万元、70万元的借条给其，其在第二天才将款项转账到翁玉燕的建行账户。后翁玉燕支付其分红21万元，部分转账至其账户、部分给其现金。2011年5月起，翁玉燕再没有支付分红，且本金也无法归还。
14、被害人杨某丁陈述、借条、辨认翁玉燕笔录，证实其在2010年7月经过朋友陈某辛认识翁玉燕，翁玉燕说在经营拍卖行，有泉州高速路桥下的绿化工程、在安溪买地再将用地转为商业用地、承包第三医院水电安装工程等生意，且有市领导的亲戚，让其一起投资，其就相信了。从2010年11月份起，其陆续借给翁玉燕240万元，翁玉燕在2010年11月20日、2011年8月7日先后出具30万元、210万元借条给其，其再将借款转账到翁玉燕建行或拿现金给翁玉燕。翁玉燕口头表示按月息3.5%分红，后通过转账和现金支付给其三四十万元。2011年5月起，翁玉燕没有再支付分红，也无法归还本金。2009年11、12月间，翁玉燕向中瞬担保公司借款20万元，其和陈某辛作为担保人，翁玉燕到2012年7月份还没有将借款归还给中瞬公司。
15、被害人陈某丙陈述、借条、辨认翁玉燕笔录、身份证复印件，证实其认识翁玉燕多年，对她家情况比较了解，知道她丈夫儿子都是警察，有市领导亲戚，生活富裕。翁玉燕在借款时说要投资泉州市第三医院配电室、绿化工程等生意，并说肯定可以取得生意，还许诺高利息，其就相信了，从2010年2月份起陆续借给翁玉燕167万元，翁玉燕均有出具借条，口头约定月息4%，其中：2010年2月7日10万元、2010年8月13日10万元、2011年3月13日20万元、2011年5月10日20万元、2011年9月25日50万元、2011年12月10日20万元、2012年1月10日10万元、2012年2月23日20万元、2012年5月7万元（翁玉燕于2012年11月8日出具借条）。借款大部分是拿现金给翁玉燕，没有通过银行转账。上述借款实际上支付现金150多万元，因为其同时跟翁玉燕的标会，并将借款的利息直接作为标会款，如当月的利息为2000元，标会款为1万元，其就再支付8000元的现金给翁玉燕，几期后结算，翁玉燕再写欠条给其，由于时间间隔太久，忘记了具体标会款金额。翁玉燕没有支付利息，也无法归还本金，其实际损失150余万元。
16、被害人龚某某陈述、借条、辨认翁玉燕笔录、银行转账凭条、个人说明材料，证实其认识翁玉燕多年。翁玉燕借款时说要投资泉州高速路桥下的绿化工程、泉州市第三医院水电安装工程、江南市政环境卫生工程，并说有市领导的亲戚，还说她有背景特殊，只向其借款，也有拿花鸟一条街的审批图纸给其看，其就相信了，从2011年9月份起陆续借款给翁玉燕，在翁玉燕出具的6张借条218万元中：①2011年9月28日借给翁玉燕10万元，其有保存2011年9月30日9.6万元的现金存款凭证，是存入翁玉燕的建行账户4340＊＊＊＊5685，另外4000元是付现金；②2011年10月10日借给翁玉燕8万元，是通过其丈夫梁某乙的账户转账到翁玉燕的建行账户4340＊＊＊＊5685，两笔分别是10日的4.8万元和12日的2.88万元，另外3200元是付现金；③2011年11月20日借给翁玉燕50万元，是通过梁某乙的账户于2011年11月24日转账18万元到翁玉燕的建行账户6227＊＊＊＊9508，还通过朋友苏某乙账户于2011年11月25日转账29.5万元到翁玉燕的兴业银行账户6229＊＊＊＊2712，另外2.5万元是付现金；④2011年12月23日借款给翁玉燕30万元，是通过梁某乙的账户于2011年12月26日转账8.1万元到翁玉燕的建行账户6227＊＊＊＊9508，还通过其工行账户于2011年12月24日转账20万元到翁玉燕的工行账户6222＊＊＊＊7513，另外1.9万元是付现金；⑤2012年2月23日借款100万元给翁玉燕，是通过梁某乙的建行账户于2012年2月23日转账4万元到翁玉燕的建行账户6227＊＊＊＊9508，梁某乙的兴行账户分别于2011年2月23日、2月28日、3月16日转账17.4万元、2.6万元、10万元到翁玉燕的兴行账户6229＊＊＊＊2712，梁某乙的中行账户于2012年2月23日转入25.6万元给翁玉燕的中行账户4247＊＊＊＊6959，还通过朋友林某丁的建行账户于2012年2月23日转账40万元到翁玉燕的建行账户6227＊＊＊＊9508，另外4000元是付现金；⑥2012年4月26日借款20万元给翁玉燕，是梁某乙的建行账户于2012年4月27日转账19万元到翁玉燕建行账户6227＊＊＊＊9508，另外1万元是付现金。其有2012年4月27日取款1万元的凭证、2011年11月23日取款1.17万元的工行凭证，可部分证实其付现金。经查询梁某乙、梁某丙与翁玉燕的建行记录，梁某乙的银行账户合计汇出145.28万元给翁玉燕，翁玉燕汇款197.2万元给梁某乙和梁某丙，差额51.92万元，经校对，数额准确无误，但需要说明的是其曾于2012年8月14日通过吴某庚农行账户转账10万元到翁玉燕的农行账户6228＊＊＊＊8114，翁玉燕于2012年8月19日通过建行账户分别转账5万元和5.2万元合计10.2万元到梁某乙的建行账户4340＊＊＊＊4011，后梁某乙的建行账户4340＊＊＊＊4011于2012年8月20日汇款10万元到吴某庚的建行账户6227＊＊＊＊9412；另有一笔2万元的款项是翁玉燕让其帮忙转手给陈某丙的，当时是翁玉燕通过建行账户于2012年5月7日汇款2万元到梁某乙的建行账户4340＊＊＊＊4011，梁某乙于次日从建行账户取款2万元后立即将现金存入的另一被害者陈某丙的农行账户9559＊＊＊＊8413。从2012年6月15日开始，翁玉燕还有几笔短期借款，没有出具借条，但银行账可以体现：2012年6月15日借款20万元，2012年6月16日借款4万元，2012年7月8日借款20万元，2012年8月14日三笔分别为30万元、2.5万元、4万元。
17、被害人王某甲陈述、借条、辨认翁玉燕笔录、身份证复印件，证实其在两三年前认识翁玉燕，后翁玉燕说在经营绿化工程等生意，有亲戚是泉州市领导会介绍工程，却苦于资金不足，要向其借款，并许诺高利息，其就在2011年7月27日借给翁玉燕现金10万元，口头约定月息4%，翁玉燕没有支付本息。其还在2010年初参加翁玉燕组织的标会，每期应交纳标会款6000元，实际交纳标会款10.3万元。两项实际支付20.3万元，翁玉燕于2012年10月18日出具借条给其。后其找翁玉燕催要本金和利息，翁玉燕一直推托不付。
18、被害人汪某甲陈述、借条、辨认翁玉燕笔录，证实其经朋友介绍认识翁玉燕，翁玉燕称在经营拍卖行、有投资工程。2012年9月19日，翁玉燕称经营的拍卖行需要资金要向其借款70万元，其相信就将部分款项通过银行转账到翁玉燕的建行账户，部分款项付给现金，2012年10月17日，翁玉燕以相同的理由再次向其借款15万元，翁玉燕均有出具借条。其在2012年2月份后还有借款给翁玉燕，但这些借款翁玉燕都已通过银行转账归还了，只剩下上述二笔85万元没有归还。
19、被害人陈某丁陈述、借条、辨认翁玉燕笔录，证实其经同事陈某丙介绍认识翁玉燕，陈某丙介绍翁玉燕在做生意，丈夫与儿子都是公务员，还有市领导的亲戚。2012年8月12日左右，陈某丙称翁玉燕要向其借款，并约定利息为1.5%，其相信就在当天拿现金13万元给陈某丙再转交翁玉燕，后翁玉燕在2012年11月8日才出具借条。其从2012年7月份开始加入翁玉燕组织的民间标会，每期2万元，共交纳标会款20期40万元，加上支付陈某丙的4万元，共支付44万给翁玉燕，翁玉燕在2012年10月25日出具一张51.7万元的欠条给其，借条中实际为标会款是44万元，7.7万元是利息。
20、被害人张某乙陈述、银行交易受理单、手机短信息、辨认翁玉燕笔录，证实其与翁玉燕是同事。2012年5月20日左右，翁玉燕称她家中有急事需要资金，向其借款10万元，并说十来天后归还，其就于2012年5月22日通过银行转账10万元至翁玉燕的建行账户，后翁玉燕一直推托不归还。
21、被害人陈某戊陈述、借条、辨认翁玉燕笔录，证实其与翁玉燕是同事。2012年1月21日，翁玉燕称她的公司要发工资，向其借款，其就于当天通过工行账户6222＊＊＊＊6652转账9.2万元至翁玉燕的账户，翁玉燕有出具10万元的借条，但其实际只付给9.2万元，后在3月份左右收到1万元。
22、被害人苏某甲陈述、借条、辨认翁玉燕笔录、银行交易明细，证实其与翁玉燕是同事。2012年8月27日，翁玉燕称公司要开业需要资金向其借款30万元，约定月息3%，其通过朋友郑奋奋的银行账户转账29.15万元给翁玉燕，翁玉燕在当天有出具30万元的借条给其。2012年9月份，翁玉燕称她朋友的儿子要出国留学急需20万元，其就在2012年9月20日通过银行转账20万元至翁玉燕账户，翁玉燕在当天有出具20万元的借条给其。翁玉燕还有出具给其2张借条，分别是2012年8月25日的10万元和2012年9月20日的5万元。2012年8月25日的10万元借条，是翁玉燕向其借款10万元，其实际汇款9.5万元，并支付现金2000元；2012年9月20日的5万元借条，是翁玉燕在2012年9月18日向其借款5万元，其通过工商银行汇款4.4万元到翁玉燕指定的黄某乙的工商银行账户，并支付6000元现金给翁玉燕，翁玉燕在2012年9月20日出具5万元借条给其，后翁玉燕有归还给其现金5万元。其在2012年8、9月间还有借款给翁玉燕，但翁玉燕都通过银行转账归还了。经核对银行转账记录，序号1是2012年8月25日翁玉燕向其借款10万元，其实际汇款9.5万元，并支付现金2000元，翁玉燕有出具借条；序号2的5000元是翁玉燕向其借现金的还款；序号3是2012年8月27日翁玉燕向苏某丁借款50万元，苏某丁实际支付49万元，当天又延长借款期限再退回1万元到其账户作为利息给苏某丁，最后苏某丁实际支付48万元；序号4是翁玉燕归还苏某丁的50万元借款；序号5是翁玉燕支付苏某丁借款一事给其的好处费；序号6是2012年9月20日翁玉燕向其借款20万元，其通过银行转账20万元，翁玉燕有出具借条；序号7至15是翁玉燕支付部分本金18.25万元。此外还有2012年8月27日的借款和2012年9月18日的借款。结合银行交易明细和借条，扣除翁玉燕向苏某丁借款部分和翁玉燕已归还2012年9月20日出具的借条5万元，其本人共汇款29.5万元、付现金2000元给翁玉燕，通过郑奋奋汇款29.15万元给翁玉燕，共计58.85万元，翁玉燕归还其18.25万元，实际被骗40.6万元。
23、被害人陈某巳陈述、借条、辨认翁玉燕笔录、身份证复印件，证实其在2011年经人认识翁玉燕。翁玉燕先邀其投资融资公司、其子投资绿化公司，其均拒绝，后翁玉燕直接以做生意为由向其借款，其就在2012年4月6日通过银行转账借给翁玉燕38.4万元，翁玉燕出具一张40万元借条，差额1.6万元作为第一个月的利息，后来又支付了一个月利息1.6万元。2012年4月6日以后，翁玉燕还向其借款2次，其中一次是2012年5月21日借款10万元，该笔借款翁玉燕已经归还，但借条未取回；另一次是在此之后几天借款8万元，其是拿现金给翁玉燕，该笔借款未归还，也没有出具借条。
24、被害人林某甲陈述、借条、辨认翁玉燕笔录、银行交易明细，证实其经母亲陈某巳介绍认识了翁玉燕。2012年5月5日，翁玉燕以港务公司要集资购买船只为由向其借款，其就于当天通过建行转账50万元至翁玉燕建行账户，翁玉燕有出具50万元的借条。2012年5月8日，翁玉燕再次向其借款，其也是通过建行转账65万元至翁玉燕建行账户。翁玉燕不止向其借这2笔款，还有多次比较小额的现金借款，有借条只有这2笔。借款的利息默认按照翁玉燕向母亲陈某巳借款的利息4%计算，后翁玉燕有通过转账支付40多万元给其。经核对银行交易明细，从2013年5月5日开始，其汇款给翁玉燕231.8万元，翁玉燕汇款给其185.895万元，差额为45.905万元，与其之前所称合计借款115万元给翁玉燕，翁支付本息40多万元，余额70万元，前后说法存在出入是因为其借给翁玉燕的款项并非全部为银行转账，有部分是给付现金且没有借条，而翁玉燕通过银行归还款项，故体现翁玉燕的银行交易明细就体现多支付给其钱。其记得有3次现金分别是5万元、10万元、20万元，现金借款的翁玉燕一般在次日或两三天就归还。
25、被害人朱某某陈述、借条、辨认翁玉燕笔录、银行交易凭证，证实其在2012年3、4月间认识翁玉燕，翁玉燕称在投资房地产、经营公司。2012年7月7日，翁玉燕以急需资金偿还贷款向其借款30万元，其在当天将款项通过朋友吴某辛的农行账户转账到翁玉燕的农行账户。
26、被害人魏某某陈述、借条、辨认翁玉燕笔录，证实其和翁玉燕是邻居。2012年8月份，翁玉燕称一时资金周转不灵急需用钱，在2012年8月24日、30日二次向其各借款5万元，共10万元，翁玉燕承诺每月利息2.5%，借款期限为2个月。款项是现金支付，扣除了首月利息2500元，实际本金付9.75万元，后翁玉燕又支付一个月的利息2500元。
27、被害人唐某甲陈述、借条、辨认翁玉燕笔录，证实其和翁玉燕是邻居。2012年8月份，翁玉燕称一时资金周转不灵急需用钱，在2012年8月24日、25日二次向其各借钱5万元，共10万元，翁玉燕承诺每月利息2.5%，借款期限为2个月。其是现金支付款项的，当时有扣除首月利息2500元，实际本金付9.75万元，后翁玉燕又支付一个月的利息2500元。
28、被害人陈某庚陈述、借条、辨认翁玉燕笔录，证实翁玉燕在2012年2月11日约其到她富临华城住处，说要向其借款20万元投资泉州第三医院水电安装工程，三个月后还款，其相信了，就于2012年2月9日左右通过银行转账和拿现金方式借给翁玉燕20万元。2012年4月22日，翁玉燕以相同的理由在王某丙的茶店向孙某某借款40万元时，其应翁玉燕的要求签名担保，后翁玉燕有拿6万元作为利息通过王某丙交给孙某某。2013年1月中旬，其收到翁玉燕的儿子吴某甲归还5.5万元，其有出具谅解书。
29、被害人林某乙陈述、借条、辨认翁玉燕笔录、中国建设银行自动柜员机客户凭条，证实其认识翁玉燕多年，翁玉燕在几年前曾三次向其借款34万元，具体时间忘记了，也没有借条。2012年9月间，翁玉燕对其说生意周转不灵急需用钱，让其筹款100万元借给她，并许诺月息2%，2012年9月14日，其筹集现金72万元借给翁玉燕，翁玉燕有出具借条。2012年10月25日晚上，翁玉燕打其电话说急需用1万元，让其转账给她，其就通过建行转账1万元到翁玉燕的建行账户。后翁玉燕没有还款。
30、被害人陈某辛陈述、控告书、借条、借款合同、辨认翁玉燕笔录、银行交易明细，证实其和翁玉燕是同事。2009年11至12月间，翁玉燕向某甲公司借款20万元，并约定的借款期是6个月，由其和杨某丁担保。后其追问该事，翁玉燕均称借款已还清。2012年7月，杨某丁找到其再次为翁玉燕的该笔借款担保。2012年4月24日，黄某丙让其帮翁玉燕向汪某乙借款20万元，黄某丙与汪某乙称有等值的黄金作抵押，其就相信了，由其与汪某乙签订借款合同，约定借款期限6个月，并由黄某丙担保。在签订借款合同前，黄某丙有给其一张翁玉燕写的向其借20万元的借条。
31、被害人郭某某陈述、借条、销售不动产统一发票复印件、银行交易明细、辨认翁玉燕笔录、银行交易明细，证实2012年4月20日，翁玉燕向其借款20万元，约定利息2%，翁玉燕有出具欠条，并支付部分利息。同年7月9日，翁玉燕再次向其借款30万元，约定利息3%，翁玉燕有出具欠条，并以经典名门的房子作为抵押，也支付部分利息。借款部分是支付现金，部分是通过银行转账到翁玉燕的建行账户，翁玉燕支付利息也是通过建行转账。因翁玉燕拖延支付本息，在2012年11月9日经结算，翁玉燕再次出具27.2万元的欠条，作为所欠利息款的欠条。根据建行交易明细，其转账44.3万元给翁玉燕，翁玉燕回款12.4万元给其。2012年7月，翁玉燕再向其借款7万元并出具借条，后翁玉燕将7万元通过银行转账偿还，其将借条归还。其共借给翁玉燕57万元，收回12.4万元。
32、被害人沈某某陈述、借条、辨认翁玉燕笔录、银行交易明细，证实其夫与翁玉燕是同事，二人认识多年。2011年初，翁玉燕以投资经营为由多次向其借款，其从2011年初至2011年5月25日累计借给翁玉燕现金21万元，约定利息2%，翁玉燕在2011年5月25日出具21万元的借条。借款后翁玉燕有支付部分利息，从2011年6月至11月，翁玉燕每月转账支付4000元，共计2万元，2011年11月以后翁玉燕就未再支付利息。
33、证人黄某丙证言、借条、辨认翁玉燕笔录、民事裁定书、有关开庭的资料、银行交易明细，证实其认识翁玉燕多年，后翁玉燕说在经营拍卖行、道路清洁、投资第三医院配电室、坪山路绿化工程等生意，有亲戚是市领导，还带其和杨某丁去参观她投资的馨缘电子商务有限公司，其就相信了，就多次借款给翁玉燕。其从2009年开始借钱给翁玉燕，期间翁玉燕有借有还。2011年6月至2012年9月，其陆续借227万元给翁玉燕，翁玉燕出具7张借条，但期间还有现金往来没有出具借条。经校对，在2009年8月28日至2012年10月3日间，其账户汇出301.7万元给翁玉燕，翁玉燕汇出439.46万元到其账户，差额1377600元，数额真实准确，翁玉燕汇给其的金额大于其汇给她的金额，是因为其出借给翁玉燕的钱有部分是支付现金没有通过银行转账。另翁玉燕从2010年初组织标会，其有参加4份，每期4万元，实际已经支付标会款约40万元给翁玉燕，标会款都是拿现金。2012年4月24日，翁玉燕通过陈某辛向汪某乙借款20万元（由其做担保）再还给蔡某乙。
34、证人傅某某证言、借条、辨认翁玉燕笔录、银行交易明细、身份证复印件，证实其和翁玉燕是亲戚，翁玉燕称在经营拍卖行、绿化工程、银行还贷等生意，还说通过领导关系也能拿到市政工程，其就相信了，分别在2011年4月14日、2011年11月份借款400万元、200万元给翁玉燕，翁玉燕均有出具借条，后翁','2018-12-28
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