安徽省淮北市相山区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）皖0603刑初32号
公诉机关淮北市相山区人民检察院。
被告人袁浩，男，1981年8月3日出生于安徽省临泉县，无业，住所地淮北市相山区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年7月2日到公安机关投案，次日被淮北市公安局相山分局刑事拘留，同年8月6日被淮北市相山区人民检察院批准逮捕，同日被淮北市公安局相山分局执行逮捕。现羁押于淮北市第二看守所。
辩护人秦秀珍，安徽律诚律师事务所律师。
辩护人李儒飞，安徽律诚律师事务所律师。
淮北市相山区人民检察院以相检公诉刑诉（2016）19号起诉书指控被告人袁浩犯信用卡诈骗罪，于2016年1月14日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭，于2016年2月3日、10月19日公开开庭审理了本案。淮北市相山区人民检察院指派检察员吴成喜出庭支持公诉，被告人袁浩及其辩护人秦秀珍等到庭参加了诉讼。案件审理期间，公诉机关补充侦查二次。本案现已审理终结。
淮北市相山区人民检察院指控：2013年至2014年期间，被告人袁浩使用孟某、欧某、毛某、张某甲、旷某的中国银行股份有限公司淮北分行（简称中国银行淮北分行）信用卡五张。到2014年10月，袁浩透支张某甲的信用卡金额49855.97元、透支旷某的信用卡金额49983.69元、透支毛某的信用卡金额68114.49元、透支孟某的信用卡金额129106.10元。透支欧某的信用卡金额为99249.56元，合计人民币396309.81元，后经发卡银行多次催收未果。
被告人袁浩在中国工商银行股份有限公司淮北分行（简称工行淮北分行）信用卡一张，于2015年1月透支金额79765元，经发卡银行多次催收后，超过三个月仍未归还。
公诉机关当庭宣读、出示了信用卡办理材料，明细，报案材料，催收记录，通话记录，归案经过，户籍信息，辨认笔录，证人孟某、欧某、毛某、张某甲、旷某、周某、刘某、康某、梁某、谢某、马某、蒋某、赵某的证言，被告人袁浩的供述等证据。公诉机关认为：被告人袁浩以非法占有为目的，冒用他人信用卡，使用信用卡恶意透支，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二款规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请依法判处。
被告人袁浩对起诉书指控的基本事实无异议，当庭表示认罪。但辩称，其使用孟某、欧某、毛某、张某甲、旷某的信用卡均系上述几人同意的，信用卡在开卡激活使用的时候原登记手机会收到银行的提示短信。且其在使用上述几人信用卡的时候分别给予了他们好处费。其辩护人提出的辩护意见为：对公诉机关指控被告人袁浩使用信用卡透支的事实无异议，但袁浩经持卡人同意后使用的行为应认定为民事纠纷；被告人袁浩犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，属自首。依法可予以从轻或减轻处罚。
经审理查明：2013年至2014年年底期间，被告人袁浩借用他人五张中国银行淮北分行信用卡，又以其个人的名义在工行淮北分行申领信用卡一张后恶意透支，后无力偿还逃匿，具体如下：
（一）旷某信用卡
旷某在中国银行淮北分行申领信用卡一张，卡号40×××78，2013年7月9日激活使用。后将该卡借给被告人袁浩使用期间消费、还款，后袁浩无力偿还透支款项，逃匿。至2015年7月30日，该卡欠本金49983.69元，利息7652.31元，费用9047.79元。
上述事实，有下列证据予以证实：
1.中国银行淮北分行信用卡办理材料、明细、报案材料、催收记录，证明：旷某申领代码为0103的长城环球通白金信用卡，个人住址为淮北市相山区某处室，单位淮北市人民医院（输血科），电话056130××××3；139××××1681。工资年收入为5万元，客户联系人为何某。推荐表处为亲见签名。卡号40×××78的信用卡于2013年7月9日激活使用，当日通过电话056130××××3修改账单日到10号。
2013年7月13日联系电话由139××××1681更改为151××××8383，2014年4月30日由151××××8383更改为156××××2340。
旷某尾号为1778的信用卡启用后正常消费、还贷，至2014年11月10日的账单日（到期还款日为同年11月30日）应还金额为51334.93元，上期账面额为49083.69元。截至还款日2015年7月30日，欠66683.79元，其中本金49983.69元，利息7652.31元，费用9047.79元。
2014年11月19日中国银行淮北分行工作人员何某对毛某信用卡进行催收，显示呼入限制；同年12月4日、12月12日电话催收显示无人接听，2015年1月8日至6月18日期间，七次电话催收均无人接听。
2.证人旷某证言及报案材料，证明：其系淮北市人民医院检验科工作人员，其电话为139××××1681。2014年10月22日以袁浩涉嫌信用卡诈骗为由报案至淮北市公安局相山分局。
2013年七八月份的时候，因袁浩说他有一个朋友在中行上班，让旷某办信用卡帮他朋友完成任务。出于对袁浩的信任其同意，因为当时比较忙，其只在个人签名处签了名后将申请表及身份证复印件给了袁浩，具体上面留的电话、单位之类的信息其不清楚，工资证明之类的其不清楚。信用卡是否是其开的卡其记不清了，有一次在办公室袁浩让其接一个电话，把联系电话改成尾号为8383的电话，其当时没有在意接电话的时候嗯了一声。后来的一天其和袁浩一起吃饭的时候有个银行的客服给其打电话，问其是不是旷某，并询问了一些其的个人信息和关于申领信用卡的问题。银行的人问好之后，袁浩说他想修改一下卡的密码和捆绑电话，其将手机交给袁浩让袁浩自己操作，袁浩操作完成后将手机还给了其。几天后，袁浩告诉其卡办下来了，并说要借用，其同意。2014年10月份的时候，其单位的康某让其拿其的卡，其在康某处拿到信用卡，并看到好多人的信用卡、联系电话等。其拿到信用卡后查询得知其信用卡欠款49800元，随后其即联系袁浩但联系不上，其联系袁浩的女朋友，袁浩的女朋友告诉其袁浩欠银行的钱还不上，其他的没有说什么。
3.被告人袁浩的供述，证明：旷某信用卡的额度是5万元，其借旷某卡的时候，是有约定，每个月给他一分的利息（也就是每个月给他500元利息）。不过其就给他两个月利息。旷某的信用卡透支额度都被其透支了。
上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法，能相互印证，足以证明案件事实。
（二）欧某信用卡
欧某在中国银行淮北分行申领信用卡一张，2013年5月15日激活使用。后将该卡借给被告人袁浩使用期间消费、还款，后袁浩无力偿还透支款项，逃匿。至2015年7月7日，欠本金99249.56元，利息14099.33元，费用18344.08元。
上述事实，有下列证据予以证实：
1.中国银行淮北分行信用卡办理材料、明细、报案材料、催收记录，证明：欧某于2013年1月23日申领代码为0103的长城环球通白金信用卡，个人住址为淮北市相山区曙光社区一组337号，单位淮北市人民医院检验科，电话056130××××1；138××××1768。工资年收入为11万元，客户联系人为陶某。推荐表处为亲见签名。
卡号为40×××77的信用卡于2013年5月15日激活使用，当日通过电话138××××1768重置密码，2013年5月20日通过电话388×××5更改账单日到17号。2014年2月27日手机号码由138××××1768更改为151××××8383，同年4月30日手机号码由151××××8383更改为138××××1768。
该卡启用后正常消费、还贷，至2014年11月17日的账单日（到期还款日为同年12月7日）应还金额为102524.80元，上期账面额为99249.56元。截至还款日2015年7月7日，欠131692.97元，其中本金99249.56元，利息14099.33元，费用18344.08元。
2014年11月19日、12月4日中国银行淮北分行工作人员何某对欧某进行催收，接听者为本人接听，称卡被同事盗刷；同年12月12日电话催收，显示持卡人已报案。2015年1月8日至6月18日期间，七次电话催收称已报案。
2.证人欧某的证言、报案材料，证明：其系淮北市人民医院检验科工作人员，电话为138561751768。2014年10月22日以袁浩涉嫌信用卡诈骗为由报案至淮北市公安局相山分局。
2013年七八月份的时候，袁浩找其帮忙称他有个朋友在中国银行上班，让其办张信用卡帮他朋友完成任务，其同意。袁浩把一张中行信用卡申请单交给其，是一张空白的，上面的详细资料其都没填写，其只是在个人签名处，签上其的名字。把其签名的中行信用卡申请单及身份证复印件交给了袁浩去办，其没去单位财务科办理工资证明。信用卡办理好后发到科室的收发室，由其他同事带过来，放其办公桌上。然后其就把信用卡放起来了。授信额度是10万块钱。具体是谁激活的其实在是记不起来了，但是后来袁浩找到其说要用其的这张卡，其就给他用了。他找其的时候其还给他说这张卡是额度十万的卡，后来就是袁浩在使用这张卡，其知道他在使用这张卡，因为原先每次其都能收到银行的短信提醒。而且那时候袁浩每次都能及时还款，所以后来其就放心给他用了。后来袁浩还修改了信用卡密码，并把信用卡密码告诉了其，说方便其查询余额。还有后来，他还改了其的这张信用卡在银行的预留手机号，改成他的号码了。至于如何谈到修改密码，其忘记是其提出还是他提出的了。其的信用卡密码修改不是通过柜台办理的，是通过拨打客服电话来修改的，至于是谁打电话修改密码，是其本人打电话修改的还是其他女性冒充其打电话修改的，其也记不清楚。袁浩给其说他手上持有的他人信用卡挺多的，有时候会忘记还款日期和数额，他就让其打电话到客服要求其把其的信用卡预留的手机号换成他的手机号，方便收到还款日期和还款金额，其当时就打电话给客服说更换手机号码为他的了。其也问他要过信用卡，而且一直也在要。至于没有选择挂失、报警等其他处理方式，其觉得是同事朋友关系，撕不开这个脸面去做。其在中国银行自己办理的还有两张，两张信用卡额度都低，后来袁浩给其办的是10万块钱的，但这几张信用卡额度是通的，如果其自己这张信用卡透支了2万块，那袁浩用其的那张再透支也只能透支8万块。其在把那张10万块钱的信用卡给他使用之前，其信用卡都是填满的没有透支，之后其也没有使用这两张信用卡。自2013年9月份至2014年9月份，这张中行透支卡的消费情况其基本都知道。其手机能收到这张卡的消费信息。在这一年时间其从来都没到银行去问过这张卡，因为其知道这张卡一直在袁浩那里，他在用。这张中行信用卡现在其手里，卡号为40×××77。不是袁浩本人还给其的，是2014年10月份，单位有一个人打其电话告诉袁浩把其的中行的信用卡放在他那里，让其去拿，其找到这个人把卡拿回来了，其通过银行短信得知这张卡里没钱了。其拿到卡的当天晚上就去袁浩家里找袁浩，袁浩家人称他们也联系不到袁浩，袁浩的事情他们不管。袁浩是其在淮北市人民医院的同事，电话为156××××5225／156××××3330。
2013年6月份左右，袁浩说要借用其的中国邮政储蓄卡透支使用，其当时这张卡已经透支，而且其也已经办理了分期还款，其就不想借给他，但是他讲他都正常使用，从卡里透支的钱会借多少还多少的，不会影响其的信用。其就讲其里面还办理了分期还款，他就讲那他帮其还吧。后来其就答应了把这张卡交给他使用，另外，其还对袁浩说，让他每次替其还钱的记录记下来，以后其会把钱还给他的。到了10月份，袁浩托别人把其这张邮政储蓄信用卡和上面所说的那张中国银行股份有限公司淮北分行信用卡拿给其，当时这张邮政储蓄信用卡透支了24900元多吧，后来其找袁浩还也找不到他人。这张卡是其借给他用的，他说帮其分期还款也帮其还了，但是到最后他透支了其将近25000元到现在没有帮其还钱。
3.被告人袁浩的供述，证明：欧某借给其的信用卡是她本人激活使用的，欧某有两张中行信用卡，一张是欧某自己在用，其用的是当时一起办出来的中行的那张透支金额10万元的卡，尾号好像是1277。当时拿欧某这张卡的时候，欧某还有一张邮政储蓄的信用卡欠款2万元左右，欧某提出让其把这张邮政储蓄的信用卡透支的金额2万余元款分期帮她还完，她就把中行的尾号1277的信用卡借给其使用，其同意了。2013年的时候其在人民医院门诊部见到欧某，欧某本人把她申请尾号是1277的中行信用卡交给其使用的。欧某的邮政储蓄信用卡的尾号是2337。她这张信用卡其帮着还了十几期，每期大概还1000元左右，不过后来其走的时候把卡还给了欧某，当时其不知道这张邮政储蓄的信用卡还有多少，也可能用了，因为那时其手里的信用卡太多了，记不住了。
欧某尾号1277中行信用卡透支金额是10万，其透支了7万多，余下的1.5万元左右不是其透支的，是欧某本人透支的，是欧某用她手里的另外一张自己的中行透支额度2万的卡透支的。
上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法，能相互印证，足以证明案件事实。
（三）孟某信用卡
孟某在中国银行淮北分行申领信用卡一张，2013年7月16日激活使用。后将该卡借给被告人袁浩使用期间消费、还款，后袁浩无力偿还透支款项，逃匿。至2015年7月8日，欠本金129106.10元，利息19096.24元，费用36958.47元。
上述事实，有下列证据予以证实：
1.中国银行淮北分行信用卡办理材料、明细、报案材料、催收记录，证明：孟某申领代码为0103的长城环球通白金信用卡，个人住址为淮北市相山区海宫南村31栋301室，单位淮北市人民医院监控科，电话056××××5119；138××××5093。工资年收入为5.5万元，客户联系人为何某。推荐表处为亲见签名。
卡号为40×××87的信用卡于2013年7月16日通过电话056130××××3激活使用，当日修改账单日到18号。2013年7月16日手机号码由138××××5093更改为151××××8383，2014年4月30日手机号码由151××××8383更改为156××××8681，同年5月1日手机号码由156××××8681更改为156××××5681。
该卡启用后正常消费、还贷，至2014年10月18日的账单日（到期还款日为同年11月7日）应还金额为134466.49元，上期账面额为129106.10元。截至还款日2015年7月8日，欠185160.81元，其中本金129106.10元，利息19096.24元，费用36958.47元。
2014年11月19日、12月4日中国银行淮北分行工作人员何某对孟某进行催收，显示无人接听，同年12月12日电话催收，显示持卡人已报案。2015年1月8日至6月18日期间，七次电话催收称已报案。
2.证人孟某的证言及报案材料，证明：其系淮北市人民医院保卫科工作人员，电话为138××××5093。2014年10月21日以袁浩涉嫌信用卡诈骗为由报案至淮北市公安局相山分局。
2013年六七月份的时候，因袁浩让孟某帮他在银行的朋友办信用卡完成任务，出于对袁浩的信任答应了袁浩的请求。但是没有自己开过工资证明，是否将身份证复印件交给袁浩其记不清了。其没有收到中行的信用卡，也没有收到中行消费信息，袁浩也从来没有告诉其信用卡申请办理的情况。2014年9月份，其在医院听说袁浩做信用卡欠了银行不少钱，其想起袁浩帮其办理信用卡的事，其去中行营业部查询发现其名下的信用卡透支了13万元左右。其即与袁浩联系见面后袁浩称其的信用卡他一直在用，卡内的钱被他花了，他现在没有钱还，但可以把卡放在他那里养着，其同意。袁浩给其写了一张证明后离开。
透支的卡号为40×××87，这张卡不是其激活的，申请表上填写的手机号码是其的，科室电话是其所在科室的电话，但电话号码上面的字不是其写的。银行给其的单据上的开卡号码是袁浩科室的电话（305×××3），申请单上的地址是袁浩科室的。
其和袁浩之间在五六年前袁浩欠其1000多元钱，后来用他店内的货物折抵，除此二人无经济往来。
3.被告人袁浩的供述，证明：孟某的卡是孟某本人在人民医院科室交给其的，激活卡的时候是二人在一起，但其记不清是用科里的电话还是使用孟某本人的手机激活的信用卡。孟某的卡号尾号7387，透支额度是7万，临时透支是5万，这张卡最多透支额度是13万元，其透支了12万多。孟某欠其2万的货，是一些饰品，这些货都被孟某卖了钱没给其，其使用他的中行信用卡，也给过孟某好处的，大概是4千元现金。不过给这4000元的时候，其和孟某没把话说的那么白。在其使用这张孟某透支额度13万的中行信用卡的时候因为其使用的额度较大。中间其找过孟某告诉他透支额度，2014年9月的时候孟某让其给他写了一张证明，地点在淮北市大润发超市里面靓仔湾儿童摄影室里写的，大概内容就是证明孟某申请办理的中行信用卡（尾号是7383的）透支款均为袁浩使用，与孟某无关。
上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法，能相互印证，足以证明案件事实。
（四）张某甲信用卡
张某甲在中国银行淮北分行申领信用卡一张，2013年4月19日激活使用。后将该卡借给被告人袁浩使用期间消费、还款，后袁浩无力偿还透支款项，逃匿。至2015年7月16日，欠本金49855.97元，利息8105.39元，费用9397.6元。
上述事实，有下列证据予以证实：
1.中国银行淮北分行信用卡办理材料、明细、报案材料、催收记录，证明：张某甲于2013年1月23日申领代码为0103的长城环球通白金信用卡，个人住址为淮北市相山区北山巷62号，单位淮北市人民医院，电话056××××5173；183××××5777。工资年收入为11万元，客户联系人为陶某。推荐表处为亲见签名。卡号40×××00的信用卡于2013年4月19日激活使用，4月24日通过电话056130××××3修改账单日到26号。同日手机号码申请由183××××5777更改为151××××8383。2014年4月30日，手机号码由151××××8383更改为183××××5777。
该卡启用后正常消费、还贷，至2014年10月26日的账单日（到期还款日为同年11月15日）应还金额为51625.17元，上期账面额为49835.97元。截至还款日2015年7月16日，欠67358.96元，其中本金49855.97元，利息8105.39元，费用9397.6元。
2014年11月19日、12月4日、12月12日中国银行淮北分行工作人员何某对张某甲信用卡进行催收，显示张某甲称系争议账款，信用卡被同事盗刷；2015年1月8日至6月18日期间，七次电话催收称已报案。
2.证人张某甲的证言、报案材料，证明：其系淮北市人民医院保卫科工作人员，电话为183××××5777。2014年10月21日以袁浩涉嫌信用卡诈骗为由报案至淮北市公安局相山分局。
2013年的时候，其在上班时袁浩找到其说他有个朋友在中国银行上班，让其办张信用卡帮他朋友完成任务，其同意了。其在袁浩交给其的一张中行信用卡申请单的个人签名处签上其的名字后将申请单及个人身份证交给了袁浩，至于具体袁浩在中行信用卡申请单上留的电话什么号码、单位其不清楚。其签字的时候，袁浩手里还有好多中行信用卡申请单，袁浩告诉其单位的人一起办理信用卡，其就相信他了。其没去单位财务科办理过工资证明。其每月的工资1300多元，奖金2000元左右。这张卡办理后其没收到这张中行的信用卡。2014年5月27日的时候其收到过中国银行的信用卡信用额度增加的信息，其才知道其申请办理的信用卡办好了。其找到袁浩的时候袁浩承认信用卡在他那里已被他使用，钱已被他用完。其只有同意把信用卡放在袁浩那里，等袁浩把信用卡的钱补上再把卡拿回来。其没有收到信用卡也没激活使用信用卡，其收到过银行的消费短信，后来因为袁浩的消费短信太多了，他就把其申请办理的中行信用卡的信息更改为他的手机号码。在2014年5月以前袁浩帮其申请的中行信用卡消费的情况其不清楚，其的手机是在2014年5月以后才能收到这张信用卡的消费信息。2014年5月份以后袁浩用其这张信用卡的消费信息其都知道了，但是其这期间一直在催袁浩把信用卡的钱还上，然后把还完银行的钱后的卡还其。之后一直没有还，直到2014年11月14日康某给其打电话让其拿其在袁浩处的银行卡。其见到康某后在康某的手机上看到好多人的名字和电话，康某称袁浩在跑之前把信用卡交给他让他还给信用卡所有人。拿到信用卡后的当天晚上，其就和欧某及欧某的丈夫、旷某到袁浩家找袁浩。袁浩不在家，袁浩的母亲说袁浩没有和家里联系。当天晚上其几人见到了袁浩的女朋友，袁浩的女朋友称她也不知道袁浩去哪里了，也联系不上袁浩。透支的银行卡号为40×××00。
3.被告人袁浩的供述，证明：张某甲借给其使用中行信用卡好像尾号8400，透支金额是5万元，其给透支了4.9万元，张某甲的卡是他本人拆封的，因为其记得张某甲是在人民医院住院部医技楼交给其的，张某甲拆封后就把这张卡激活就交给其使用了。张某甲因为之前欠其一些钱大概在1.2万元左右。
上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法，能相互印证，足以证明案件事实。
（五）毛某信用卡
毛某在中国银行淮北分行申领信用卡一张，2013年7月16日激活使用。后将该卡借给被告人袁浩使用期间消费、还款，后袁浩无力偿还透支款项，逃匿。至2015年7月8日，欠本金68114.49元，利息9865.56元，费用12396.75元。
上述事实，有下列证据予以证实：
1.中国银行淮北分行信用卡办理材料、明细、报案材料、催收记录，证明：毛某申领代码为0103的长城环球通白金信用卡，个人住址为淮北市相山区古城路445号001室，单位淮北市人民医院（外二），电话056130××××3；180××××6077。工资年收入为7.5万元，客户联系人为何某。推荐表处为亲见签名。
卡号为40×××01的信用卡于2013年7月16日通过电话056130××××3激活使用，当日修改账单日到18号。
2013年7月16日手机号码由180××××6077更改为151××××8383，2014年5月1日由151××××8383更改为180××××6113。
该卡启用后正常消费、还贷，至2014年11月18日的账单日（到期还款日为同年12月8日）应还金额为70532.58元，上期账面额为688114.49元。截至还款日2015年7月8日，欠90376.80元，其中本金68114.49元，利息9865.56元，费用12396.75元。
2014年11月19日、12月4日中国银行淮北分行工作人员何某对毛某信用卡进行催收，显示呼入限制；同年12月12日电话催收显示无人接听，2015年1月8日至6月18日期间，七次电话催收均无人接听。
2.证人毛某的证言、报案材料，证明：其系淮北市人民医院普外科工作人员，电话为180××××6077。2014年10月22日以袁浩涉嫌信用卡诈骗为由报案至淮北市公安局相山分局。
2014年10月14日其接电话称让其去拿袁浩放在他那里的一张银行信用卡。给其打电话的人其不认识，其不知道袁浩给其办理中行信用卡的事情。但信用卡申请表上的签名像是其本人的签字，但其对于申领信用卡的表格没有一点印象。其没去单位财务科办理过工资证明，其每月工资2000多元，奖金1000元左右。其没收到过中国银行的信用卡，其电话没有收到过中国银行股份有限公司淮北分行信用卡消费信息。其不知道袁浩用其的中行信用卡透支的事。后来其拿了卡后找不到袁浩，就用自己的身份证查询了信用卡，卡号为40×××01的流水发现已欠费68000元。其得知上述情况后，电话联系不到袁浩，中间袁浩给其打过两次电话说信用卡的钱他用了，他现在没有钱还银行。开卡的密码不是其设置的，其去银行打印流水的时候袁浩在电话里告诉其密码是袁浩的生日。袁浩是其同事，袁浩的电话为151××××8383。
3.被告人袁浩的供述，证明：毛某的卡是二人一起激活的，因为其和毛某关系好，提出借卡使用的时候，毛某当时就同意，卡到了之后，毛某正好和其都在上夜班，毛某就到其上班的科室（输血科）把他申请办理的中行信用卡交给其，卡的尾号好像是2801，透支额度是7万或8万。后来其把毛某信用卡的额度金额都透支完了。
其在庭审时供述称，180××××6113电话系其朋友的电话，其将联系电话更改为180××××6113是为了及时掌握信用卡的消费和欠款情况。
上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法，能相互印证，足以证明案件事实。
（六）袁浩工行淮北分行信用卡
被告人袁浩于2012年7月18日向工行淮北分行申领信用卡一张。取卡后陆续消费、还款，后袁浩无力偿还透支款项，逃匿。逾期后，工行淮北分行自2015年3月2日起多次对袁浩进行催收，袁浩仍未还款。至2015年7月1日，该卡欠本金79765元，利息6462.23元，滞纳金2398.91元。
上述事实，有下列证据予以证实：
1.工行淮北分行信用卡办理材料、明细、报案材料、催收记录，证明：被告人袁浩于2012年7月18日向工商银行申领信用卡一张，预留住址为淮北市相山区鹰山路1号2楼302室，工作单位为淮北市人民医院输血科，电话151××××8383，家庭电话056138××××8，单位电话056130××××2。联系人熊爱兰，联系人住址同上，联系电话为056138××××8，133××××5889。经核准后于2012年8月6日同意发卡。
袁浩领取卡号为42×××90信用卡后陆续消费、还贷。2015年1月25日该卡在淮北市相山区百佳科技服务部分别消费5万元、29990元后未再偿还。至同年3月1日，该卡透支本息共计81576.08元。截至2015年7月1日，该卡透支本金79765元未还，利息6462.23元，滞纳金2398.91元，共计88626.14元。
2015年3月2日，工行银行对151××××8383电话短信催收，后于同年3月21、3月27日、3月30日再次进行了短信、语音进行催收，之后至案发多次进行催收。
2.证人周某的证言，证明：周某系中国工商银行淮北分行信用卡部工作人员。其于2015年7月7日到淮北市公安局相山分局报案称：2012年7月18日淮北市人民医院血液科的袁浩在该行申请办理了一张工商银行的信用卡，卡号是42×××90，透支金额是人民币8万元。2015年1月9日该卡已透支人民币79765元，该行从2015年2月28日电话开始向袁浩催收其透支的款项。截止2015年7月3日该行已通过电话、短信及寄挂号信多次通知袁浩还款，袁浩至今未还。
3.被告人袁浩的供述，证明：其于2015年7月15日供述称：其2012年7月在中国工商银行淮北市分行申办一张信用卡，卡号是42×××90，额度是8万元。这张信用卡已被其透支7万多元。其通过POS机提现，大部分钱用来赌博，其余的钱借给朋友和一些个人消费了。从2014年下半年，其就没钱还给银行了。2014年年底其离开淮北。这张卡被透支7万9千元以后就放在那了。其2014年11月前后接到工商银行的催收，之后其到上海打工了，也接到该行的电话。其没有能力还款只能听之任之。
上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法，能相互印证，足以证明案件事实。
综上，被告人袁浩借用他人中国银行淮北分行信用卡五张，恶意透支本金金额396309.81元；自用工行淮北分行信用卡一张，恶意透支本金金额79765元。另，被告人袁浩于2015年7月2日主动到公安机关投案，并如实供述了借用他人信用卡恶意透支的事实。
针对指控，公诉机关还提供了下列证据：
1.被告人户籍信息、到案经过，证明：被告人袁浩1981年8月3日出生。2015年7月2日20时，被告人袁浩主动到淮北市公安局相山分局侦查大队投案。
2.辨认笔录，证明：蒋某辨认出袁浩就是2014年年前在淮北市相山路西侧经营鑫龙广告公司刷卡养卡的袁姓男子。
3.证人刘某的证言，证明：2014年10月，袁浩告诉其同事欠他钱不还和不承认一起用信用卡的事，还说要去上海挣钱把欠银行的钱还上，当时还找其借款五六万元，其就告诉他没有钱，然后他就让其把卡交给他同事了。
4.证人康某的证言，证明：袁浩在电话里告诉其找一个叫刘某的人拿卡，联系见面后就把7张卡给其了，拿到后收到袁浩的短信，短信时间是2014年10月14日。短信内容是：刘某的电话号码：180××××3155，需要给的卡：欧某，中行一张、邮政一张，密码都是581023；电话：138××××1768。毛某：中行，密码：198383；电话：180××××6077。张某甲：中行，密码是198383或666080；电话：183××××5777。旷某：中行，密码198383；电话139××××1681。张某乙：工行，密码：851114；电话136××××7233。袁某：建行，密码：198383。顾某：邮政，密码，790613；电话：159××××9145。兄弟麻烦你告诉他们养卡怎么养，以及查询方法你受累了。另一条信息的内容为：你把养卡人刘某的电话给他们：180××××3155。如果他们需要养卡的话，或你主动告诉他们。
2014年10月14日傍晚，下班以后其就按照袁浩发给其的短信里人的号码和他们联系，让他们到人民医院门口去拿卡，除了毛某不愿意拿卡，其他人陆续将卡拿回。袁浩和这些人之间的纠纷其不清楚，袁浩找过其让其办理银行信用卡，当时其不愿意办。袁浩用信用卡透支的情况其不清楚。之后其和袁浩联系过两次，袁浩说他没钱还，但是没有告诉其他在哪里。
5.证人梁某的证言，证明：经其对有谢某签字的工资证明进行辨认，其称该份工资单其见过，但当时上面没有谢某的签字。当时是中行的唐行长拿给其签的，让其在旷某等人的工资证盖医院的财务章，其不同意没有盖财务章。后来有没有盖医院财务章，时间长其记不清楚了。另外有欧某、张某甲的那张工资证明其没见过，不知道什么情况。其科室不会填10万、12万这样的工资数字，这样的工资收入不属实，太高。
6.证人谢某的证言，证明：经其对工资证明进行辨认，其称这两张在中国银行淮北分行的医院员工申请办理中行信用卡的工资证明不是其单位开具的。其中一张上面有其签字的工资证明上，当时是中国银行淮北分行的唐行长来其办公室要求在这张工资证明上盖其单位的财务专用章，当时其看了梁某等是其医院职工，别的概不证明，表上的工资收入不是其填的，其签字时上面的工资收入是空白没填的，上面的淮北市人民医院财务专用章不是其盖的，另外一张工资证明其就没见过。
7.证人马某的证言，证明：2013年的时候其办理过一张中行信用卡，后其自己使用。2014年四五月的时候，袁浩找其借这张中行信用卡使用，大概用了四五个月，透支信用卡3万元整。袁浩就把这卡还其了，袁浩告诉其他现在没钱还其信用卡。因为其和袁浩平常关系不错就没催袁浩还钱。卡现在是其自己在使用。袁浩除此还欠了其3万元，袁浩欠的这些钱都没给其打条。
8.证人蒋某的证言，证明：其家店开了有20年，主要经营广告材料，在2013年前后，店里开始装了交通银行的POS机。店里的POS机主要是店里生意需要也有朋友在其那里临时刷卡，有时候朋友银行卡出现透支的情况，自己的钱不够还了，其就帮忙用其店里的资金先帮朋友把卡里的透支钱还上再通过店里的POS机把替朋友还款的数额刷出来，这样做可以延长银行信用卡的还款周期，这种情况发生在2014年1月份到2014年10月份左右，后来店里资金紧张就没有这种情况了。时间在2014年初到2014年八九月份的时候有一个淮北人民医院姓袁的到其那里刷过较多，因为他一般刷卡的数额较大，次数较多，所以对这个人有点印象，但是次数、卡数还有卡号其不清楚，其记得有中国银行的白金卡。
9.证人赵某的证言，证明：2013年1月23日袁浩申请办理了一张中国银行股份有限公司淮北分行信用卡。到2015年4月份袁浩已透支99944.86元，银行从2015年6月3日电话开始向袁浩催收其透支的款项。截止2015年6月30日银行已通过电话、短信多次通知袁浩还款，袁浩至今未还。
10.被告人袁浩的供述，证明：其于2015年7月2日供述称，2012年或2013年中国银行到人民医院办理白金信用卡，医院好多人都办理，其当时和中行的工作人员说科室有人要办理银行信用卡，中行的工作人员就交给其十几张中国银行股份有限公司淮北分行信用卡表，其就把这些信用卡申请单交给其同事孟某、毛某、欧某、张某甲、旷某、单某等人。他们本人按照信用卡申请单填写后连同他们本人身份证复印件交给其，其联系中行的工作人员来单位，之后是其把这些人的中行信用卡的申请表及他们的个人身份证复印件一起交给的中行工作人员。后来中行把这些信用卡办理好之后，就按照信用卡申请表上填写的地址寄到科室，孟某、张某甲、毛某、旷某的中行信用卡都是其在医院上班时输血管理科的电话305×××3开通激活的。欧某的中行信用卡是她自己的手机开通激活使用的。其和孟某、毛某、欧某、张某甲、旷某等人关系还不错，加上其那段时间经济比较紧张，就和他们商量借他们的信用卡使用，几人均表示同意把信用卡交给其使用。其在使用这些卡的时候，多少都会给他们一些好处，但是不多，其使用这些卡大概一年左右。
其在使用上述几人信用卡的时候，其有时会告诉他们本人，其用卡的时间长了，刚开始的时候他们能收到这些透支的信息，后来其就把这些卡的联系电话全部更改了，2014年上半年，其用医院其科室的电话给中行4006695569信用卡卡部联系，把这5个人孟某、毛某、欧某、张某甲、旷某的卡号的短信改为其的手机号码，其的手机号码是151××××8383，其在更改信用卡的电话联系方式的时候，他们本人应该会收到银行的短信提醒，其本人也把这些情况告诉他们本人了。因为之前每次需要还款的时候，都是他们几个人电话通知其，其觉得麻烦，所以就跟他们都说了一下，要把这个通知的号码改为其的手机，他们也都同意了，所以其才通过中行的客服改了这个号码，这样一来其后期也就能够及时的还款，而且不用再让他们来通知其了。其一次修改好几个人的不同信用卡捆绑手机号码为同一个号码，当时申请的时候成功了，但是后来银行的工作人员跟其联系了一次，问其为什么那么多的卡绑定的都是其的这一个手机号，其当时说是都是熟悉的同事，没敢告诉银行说是其自己在用这些卡，所以后来其才又及时的通过银行又把这些卡的捆绑手机号码改了两个，这两个号码也是其自己的号码，一个是156××××2340，156××××3330，156××××5681。这些号码都是其自己的。
其看了孟某、毛某、欧某、张某甲、旷某在申请时候填写的申请单后，资料不完全是由他们本人填写的，主卡申请人签名是其填写的，签名处的签名是其冒签的。欧某和张某甲的手机号码是其填写的，其他内容和其他人申请表上的内容都不是其填写的，孟某、旷某、毛某的主卡申请人签名应该是他们本人签的。他们的身份证明和电话号码都是其提供给中行的工作人员的。当时办理这些银行信用卡的时候其和中行的高艳、何某联系的。
其主要是通过在一些公司和商铺用他们的POS机套现，付一些手续费给这些商铺和公司，基本是每笔在30元至50元，也有按点收取手续费的，透支的款项一部分还以前的欠账了，一部分以月息4分放给邵峰，邵峰原来在淮北铁运处上班。现在在外地，联系电话：17701782706，其陆陆续续借给邵峰20多万元，还有一个叫杨某，月息1分多放给杨某，大概有十几万吧，杨某现在联系不上了。赵某其放给他11万左右，利息是在2分左右。赵某在人民医院急救科上班。联系电话是189××××8177。其还借给朱洁洁3.5万元。其余的款项都被其用于个人消费了。其那时因为赌博欠钱经济比较紧张，正好中行的工','2018-10-08
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[{法规名称:\'《中华人民共和国侵权责任法》\',Items:[{法条名称:\'第四十九条\',法条内容:\' 第四十九条
因租赁、借用等情形机动车所有人与使用人不是同一人时，发生交通事故后属于该机动车一方责任的，由保险公司在机动车强制保险责任限额范围内予以赔偿。不足部分，由机动车使用人承担赔偿责任；机动车所有人对损害的发生有过错的，承担相应的赔偿责任。
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第三条 被侵权人有权请求侵权人承担侵权责任。
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侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。
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第十八条 被侵权人死亡的，其近亲属有权请求侵权人承担侵权责任。被侵权人为单位，该单位分立、合并的，承继权利的单位有权请求侵权人承担侵权责任。
被侵权人死亡的，支付被侵权人医疗费、丧葬费等合理费用的人有权请求侵权人赔偿费用，但侵权人已支付该费用的除外。
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第二十二条 侵害他人人身权益，造成他人严重精神损害的，被侵权人可以请求精神损害赔偿。
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第四十八条
机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。
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第六十五条 保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。
责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。
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第七十六条 机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：
（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。
（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。
交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。
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第十七条
受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。
受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。
受害人死亡的，赔偿义务人除应当根据抢救治疗情况赔偿本条第一款规定的相关费用外，还应当赔偿丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他合理费用。
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第十八条
受害人或者死者近亲属遭受精神损害，赔偿权利人向人民法院请求赔偿精神损害抚慰金的，适用《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》予以确定。
精神损害抚慰金的请求权，不得让与或者继承。但赔偿义务人已经以书面方式承诺给予金钱赔偿，或者赔偿权利人已经向人民法院起诉的除外。
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第二十七条 丧葬费按照受诉法院所在地上一年度职工月平均工资标准，以六个月总额计算。
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第二十八条
被扶养人生活费根据扶养人丧失劳动能力程度，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均消费性支出和农村居民人均年生活消费支出标准计算。被扶养人为未成年人的，计算至十八周岁；被扶养人无劳动能力又无其他生活来源的，计算二十年。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。
被扶养人是指受害人依法应当承担扶养义务的未成年人或者丧失劳动能力又无其他生活来源的成年近亲属。被扶养人还有其他扶养人的，赔偿义务人只赔偿受害人依法应当负担的部分。被扶养人有数人的，年赔偿总额累计不超过上一年度城镇居民人均消费性支出额或者农村居民人均年生活消费支出额。
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第二十九条
死亡赔偿金按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。
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第三十一条 人民法院应当按照民法通则第一百三十一条以及本解释第二条的规定，确定第十九条至第二十九条各项财产损失的实际赔偿金额。
前款确定的物质损害赔偿金与按照第十八条第一款规定确定的精神损害抚慰金，原则上应当一次性给付。
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第八条
因侵权致人精神损害，但未造成严重后果，受害人请求赔偿精神损害的，一般不予支持，人民法院可以根据情形判令侵权人停止侵害、恢复名誉、消除影响、赔礼道歉。
因侵权致人精神损害，造成严重后果的，人民法院除判令侵权人承担停止侵害、恢复名誉、消除影响、赔礼道歉等民事责任外，可以根据受害人一方的请求判令其赔偿相应的精神损害抚慰金。
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第十条 精神损害的赔偿数额根据以下因素确定：
（一）侵权人的过错程度，法律另有规定的除外；
（二）侵害的手段、场合、行为方式等具体情节；
（三）侵权行为所造成的后果；
（四）侵权人的获利情况；
（五）侵权人承担责任的经济能力；
（六）受诉法院所在地平均生活水平。
法律、行政法规对残疾赔偿金、死亡赔偿金等有明确规定的，适用法律、行政法规的规定。
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