天津市滨海新区人民法院
民 事 判 决 书
(2015)滨港民初字第4285号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天津滨海新区大港支行,住所地天津市滨海新区大港永明路11号、11-1号、11-2号,组织机构代码66882952-1。
代表人薛建,行长。
委托代理人姚庆梅,女,该行副行长。
委托代理人刘玉萍,女,该行经理助理。
被告付丽,女,1973年6月27日出生,汉族,户籍所在地黑龙江省齐齐哈尔市龙沙区,住。
被告付雪梅,女,1976年12月20日出生,满足,住。
被告苗志昌,男,1967年2月3日出生,汉族,住住天津市南开区。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天津滨海新区大港支行与被告付丽、被告付雪梅、被告苗志昌金融借款合同纠纷一案,本院受理后,依法组成合议庭,公开开庭进行了审理。原告委托代理人姚庆梅到庭参加了诉讼,被告付丽、被告付雪梅、被告苗志昌经本院合法传唤无正当理由拒不到庭本案现已审理终结。
原告诉称,2013年8月12日原、被告签订《个人购房借款及担保合同》,合同约定,原告向被告付丽发放住房贷款420000元,用于购买坐落于滨海新区大港胜利里36-1-502室房屋,贷款年利率为5.895%,期限240个月,采用等额本息还款法按月支付贷款本息。同时约定,借款人未按合同日期偿还贷款本息,贷款人有权按罚息利率按日计收利息,对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利,罚息利率在合同约定利率基础上加收30%确定;借款人连续三个月或六次未按时足额支付贷款本息,或发生其他违约情形,贷款人有权要求借款人提前清偿全部或部分贷款,以及所产生的利息、罚息及其他费用,解除合同等措施。贷款人于2013年10月8日将借款款项打入借款人指定账户。但借款人未按借款合同约定还款。截止2015年9月17日已经逾期101天。请求法院判令:1.解除双方签订的《个人购房借款及担保合同》;2.被告付丽偿还原告借款本金401559.6元及截止2015年9月17日的利息7833.84元、罚息126.22元,并支付原告自2015年9月17日起至实际履行之日止的利息、罚息;3.被告付雪梅、被告苗志昌对上述借款本息承担连带清偿责任;4.原告对被告付丽的天津市滨海新区大港胜利里36-1-502室房屋享有优先受偿权;5.案件受理费、保全费由被告承担。
被告付丽、被告付雪梅、被告苗志昌均未出庭、未答辩。
经审理查明,被告付雪梅、被告苗志昌是夫妻。2013年9月29日原告(贷款人)与被告付丽(借款人、抵押人)、签订《个人购房借款及担保合同》。合同约定,原告向被告付丽发放住房贷款420000元,用于购买坐落于天津市滨海新区大港胜利里36-1-502室房屋,贷款利率为中国人民银行规定的基准利率下浮10%,期限为240个月,自2013年9月29日至2033年9月29日,实际放款日和到期日以借据为准,采用月等额本息还款法。同时约定,借款人未按合同约定日期偿还贷款,贷款人有权按罚息利率按日计收利息,对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利,罚息利率在合同约定利率基础上加收30%;借款人连续三个月或六次未按时足额支付贷款本息,或发生其他违约情形,贷款人有权要求借款人提前清偿全部或部分贷款,以及所产生的利息、罚息及其他费用,解除合同等措施。2013年9月4日被告付雪梅为原告出具承诺书,承诺与借款人共同承担借款合同所约定的借款本息的偿还责任。被告付丽以天津市滨海新区大港胜利里36-1-502室房屋为该笔借款提供了抵押担保,权利价值为420000元,抵押期限自2013年9月29日至2033年9月29日。2013年9月30日天津市滨海新区规划和国土资源局为原告颁发了他项权证。2013年10月8日原告将借款款项打入被告付丽指定账户,借款借据载明年利率为5.895%,期限为240个月,期间自2013年10月8日至2033年10月8日。但被告付丽未按借款合同约定偿还原告借款利息,截止2015年9月17日尚欠原告借款本金401559.6元、利息7833.84元及罚息126.22元未能偿还。
以上事实有当事人陈述、《个人购房借款及担保合同》、借款借据、他项权证、承诺书、个人信贷系统信息单、户口簿等证据予以证实。
本院认为,原告与被告付丽签订的《个人购房借款及担保合同》、是合同当事人真实意思表示,合同内容合法、有效,当事人应按合同约定履行合同义务。原告按照借款合同约定于2013年10月8日向被告付丽提供借款420000元,被告付丽未按合同约定偿还原告借款本金及相应利息,构成违约,依据合同约定,原告有权解除合同,并要求被告付丽按合同约定偿还借款本息。被告付雪梅、被告苗志昌为夫妻,被告付雪梅为原告出具了承诺书,承诺与被告付丽共同承担还款责任,被告付雪梅应按承诺承担共同还款责任。被告苗志昌未在承诺书上签字,原告要求被告苗志昌承担连带还款责任,无法律依据,本院不予支持。被告付丽以天津市滨海新区大港胜利里36-1-502室房屋为该笔借款提供了抵押担保,依据法律规定,原告对天津市滨海新区大港胜利里36-1-502室房屋享有优先受偿权。原告提供的个人信贷系统信息单客观、真实,可以作为证据使用。被告付丽、被告付雪梅、被告苗志昌经本院合法传唤未到庭参加诉讼,视为放弃抗辩权利。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下:
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天津滨海新区大港支行与被告付丽签订的《个人购房借款及担保合同》;
二、被告付丽、被告付雪梅于本判决生效后二十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天津滨海新区大港支行借款本金401559.6元人民币及截止2015年9月17日的利息7833.84元人民币、罚息126.22元人民币,并支付原告自2015年9月17日至借款本息还清之日止,按合同约定计算的利息及罚息;
三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天津滨海新区大港支行对天津市滨海新区大港胜利街胜利里36-1-502室房屋享有优先受偿权;
四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天津滨海新区大港支行其他的诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7444元人民币、保全费2568元人民币、公告费560元人民币,由被告付丽负担。
如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于天津市第二中级人民法院。
审 判 长 蔡印霞
代理审判员 陈 元
人民陪审员 王艳丽
二〇一六年二月十八日
书 记 员 朱贻贞
附:法律释明:
1.《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致,可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时,解除权人可以解除合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的,依照本法第六十一条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2.《中华人民共和国担保法》
第三十三条?本法所称抵押,是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有,将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时,债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人,债权人为抵押权人,提供担保的财产为抵押物。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的,可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿;协议不成的,抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后,其价款超过债权数额的部分归抵押人所有,不足部分由债务人清偿。
3.《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。