广东省汕头市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）汕中法刑二初字第16号
（2015）汕中法刑二初字第27号
公诉机关广东省汕头市人民检察院。
被告人潘少娥，女，出生于广东省汕头市，汉族，文化程度小学，住汕头市澄海区。因本案于2013年7月17日被刑事拘留，同年8月16日被逮捕。现羁押于汕头市澄海区看守所。
辩护人许锦荣，广东广伦律师事务所律师。
广东省汕头市人民检察院以汕检刑诉（2014）50号起诉书指控被告人潘少娥犯集资诈骗罪一案，于2014年4月30日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2014年5月20日、2015年1月8日公开开庭审理了本案。随后，广东省汕头市人民检察院发现被告人潘少娥还涉嫌犯销售假药罪，遂以汕检刑追诉（2015）1号追加起诉被告人潘少娥。依照法律规定，本院决定将两案并案审理，于2015年9月18日公开开庭审理了本案。广东省汕头市人民检察院检察员杨绍山出庭支持公诉，被告人潘少娥及其辩护人许锦荣到庭参加诉讼。现已审理终结。
广东省汕头市人民检察院指控：
一、集资诈骗
自2011年9月份以来，被告人潘少娥因生意经营不善，欠下高额债务难以偿还，在自知无偿还能力的情况下，以其经营的盛锋参茸行生意兴隆为幌子，许诺以每月2.5%至10%不等的利息高额回报为诱饵，先后募集被害人潘某鹏资金323.5万元、刘某庭77.22万元、王某泉45万元、陈某生110万元、李某辉28.515万元、林某兰119.9万元、徐某发150万元、陈某茂16万元、陈某苞95万元、金某怿35万元、杜某茹20万元、杜某莹10万元、杜某舟20万元、金某娟46.8万元、陈某珍8万元、潘某满10.5万元，共计人民币1115.435万元。之后，被告人潘少娥将骗取的上述资金肆意支配和挥霍，后因无力偿还，遂于2013年5月27日潜逃。同年7月11日被告人潘少娥主动向公安机关投案。
广东省汕头市人民检察院针对指控的上述犯罪事实，当庭宣读和出示了以下证据：汕头市公安局澄海分局接受刑事案件登记表、立案决定书、到案经过；汕头市公安局隆都派出所出具的户籍材料；汕头市公安局澄海分局调取的银行存款、汇款查询清单；借条、收据等相关的凭证；广东中联建司法会计所出具的鉴定报告书；汕头市公安局澄海分局制作的辨认笔录、照片辨认；证人金某烈、蔡某鑫、陈某河、陈某鸿、潘某锋、潘某霖、金某亮的证言；被害人潘某鹏、刘某庭、王某泉、陈某生、李某辉、林某兰、徐某发、陈某茂、陈某苞、金某怿、杜某莹、杜某茹、杜某舟、金某娟、陈某珍、潘某满的陈述；被告人潘少娥的供述与辩解。
二、销售假药
2012年11月份，被告人潘少娥明知同案人许某武（另案处理）销售假药，仍帮助许某武向一名叫“和某”的人（另案处理）购买15盒假冒药品漳州片仔癀，许某武让同案人钟某佳（另案处理）将15盒假冒药品漳州片仔癀送到同案人金某辉（已判决）的家中，准备委托同案人金某辉运输到新加坡贩卖。2012年11月23日，公安机关联合汕头市澄海区食品药品监督管理局对位于澄海区隆都镇后溪村金某辉的住家进行检查，现场查获15盒假冒“漳州片仔癀”等药品。
经福建省漳州市食品药品监督管理局认定，从同案人金某辉处扣押的“漳州片仔癀”为假冒药品。
广东省汕头市人民检察院针对指控的上述犯罪事实，当庭宣读和出示了以下证据：汕头市公安局澄海分局隆都派出所出具的情况说明、潮州市潮安区人民法院刑事判决；证人金某荣的证言；汕头市澄海区食品药品监督管理局出具的《关于查询药品真伪的函》、福建省漳州市食品药品监督管理局出具的《关于查询药品真伪的复函》、漳州片仔癀药业股份有限公司出具的证明材料等；汕头市公安局澄海分局制作辨认笔录、现场照片及照片辨认等；澄海区食品药品监督管理局出具的现场检查笔录、调查笔录；同案人钟某佳、许某武、金某辉的供述与辩解；被告人潘少娥的供述与辩解。
广东省汕头市人民检察院认为，被告人潘少娥以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大，情节特别严重，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十二条之规定，应当以集资诈骗罪追究其刑事责任。被告人潘少娥伙同他人违反国家对药品的销售管理秩序，非法销售假冒药品，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百四十一条之规定，应当以销售假药罪追究其刑事责任。被告人潘少娥在实施集资诈骗后有自动投案情节。提请本院依法判处。
对被指控犯有集资诈骗罪，被告人潘少娥供认起诉书指控是事实过程，但辩解其已付还了巨额的利息，且没有诈骗的故意。其辩护人为其辩护提出：1、被告人潘少娥主观上不具有非法占有目的；2、客观上没有实施使用“诈骗方法”；3、被告人潘少娥的借款行为不属于非法集资；4、起诉书指控被告人潘少娥集资诈骗的数额没有剔除案发前已归还的数额不当；5、被告人潘少娥有自首情节。
对被指控犯有销售假药罪，被告人潘少娥当庭辩称其没有销售假药，只是先垫资付还给卖假药的人。其辩护人为其辩护提出：1、被告人潘少娥销售假药的数量少，社会危害性小，假药尚未流入社会，没有造成严重后果；2、被告人潘少娥销售假药是偶犯，主观恶性不大；3、被告人潘少娥认罪态度好，有悔罪表现。建议对其从轻处罚。
经审理查明：
一、非法吸收公众存款
自2011年9月至2013年5月，被告人潘少娥因生意经营需要，以其经营的盛锋参茸行为平台，许诺以每月2.5%至10%不等的高额利息回报为诱饵，陆续向公众吸收存款。期间，非法吸收了被害人潘某鹏资金323.5万元、刘某庭77.22万元、王某泉45万元、陈某生110万元、李某辉28.515万元、林某兰119.9万元、徐某发150万元、陈某茂16万元、陈某苞95万元、金某怿35万元、杜某茹20万元、杜某莹10万元、杜某舟20万元、金某娟46.8万元、陈某珍8万元、潘某满10.5万元，共计人民币1115.435万元，并支付了巨额的利息。之后，被告人潘少娥因无力再支付高额利息及偿还本金，遂于2013年5月27日开始回避存款人的追讨。同年7月11日被告人潘少娥主动向公安机关投案，并如实供述其变相非法吸收公众存款的犯罪事实。
综上所述，被告人潘少娥非法吸收公众存款共计人民币1115.435万元，先后归还被害人利息共计人民币800多万元，造成各被害人损失共计人民币300多万元。
认定上述事实的证据有：
（一）被告人基本情况及发破案经过
1、汕头市公安局隆都派出所出具的被告人潘少娥的户籍材料。证明被告人潘少娥的基本情况。
2、汕头市公安局澄海分局出具的接受刑事案件登记表、立案决定书。证明：被害人潘某鹏、李某辉、林某兰、陈某生、刘某庭、王某泉等人于2013年6月13日报案至汕头市公安局澄海分局，汕头市公安局澄海分局经过审查，于2013年6月27日立案进行侦查。
3、汕头市公安局澄海分局经侦大队三中队出具的《到案经过》。证明：2013年6月13日，被害人潘某鹏、李某辉、林某兰、陈某生、刘某庭、王某泉到经侦大队报称自己自2011年以来先后多次被潘少娥（女，48岁）以经商为由借款，6人被骗588万元。6月27日汕头市公安局澄海分局对潘少娥集资诈骗立案侦查，7月11日潘少娥到澄海分局投案。
（二）书证、物证
1、被告人潘少娥辨认的有关书证。经被告人潘少娥辨认：
（1）证明照片中店铺是其经营的盛锋参茸行；
（2）证明潘某鹏共通过银行汇款15笔合计323.5万元借款给潘少娥，潘少娥通过其本人及杜某莹等人的账户汇款付还潘某鹏借款利息共22笔合计135.1万元。
2、被害人潘某鹏提交的有关书证。经潘某鹏辨认：证明其共通过银行汇款15笔合计323.5万元借款给潘少娥，潘少娥通过本人及杜某莹等人的账户汇款付还其借款利息共22笔合计135.1万元。
3、被害人刘某庭提交的有关书证。经刘某庭辨认：证明潘少娥共向其借款77.22万元。
4、被害人王某泉提交的有关书证。经王某泉辨认：证明潘少娥共向其借款45万元，潘少娥向其借款时有附身份证复印件。
5、被害人陈某生提交的有关书证。经陈某生辨认：证明潘少娥共向其借款110万元。
6、被害人李某辉提交的有关书证。经李某辉辨认：证明潘少娥欠其货款共220150元，另向其借款6.5万元。
7、被害人林某兰提交的有关书证。经林某兰辨认：证明潘少娥共向其借款119.9万元。
8、被害人徐某发提交的有关书证。经徐某发辨认：证明潘少娥共向其借款150万元，潘少娥向其借款时有附身份证复印件。
9、被害人陈某茂提交的有关书证。经陈某茂辨认：证明潘少娥共向其借款16万元。
10、被害人陈某苞提交的有关书证。经陈某苞辨认：证明潘少娥共向其借款100万元。
11、被害人金某怿提交的有关书证。经金某怿辨认：证明潘少娥共向其借款35万元。
12、被害人杜某莹、杜某茹、杜某舟提交的有关书证。经杜某莹、杜某茹、杜某舟辨认：证明潘少娥向其三人借款共50万元。
13、被害人金某娟提交的有关书证。经金某娟辨认：证明潘少娥共向其借款48.72万元。
14、被害人潘某满提交的有关书证。经潘某满辨认：证明潘少娥共向其借款18.5万元。
15.潘树锋、潘少娥存款、汇款查询清单。
（三）鉴定报告
广东中联建司法会计所中联建鉴字（2014）001号鉴定报告。其鉴定意见是：根据汕头市公安局澄海分局提供的相关材料，经鉴定，截止鉴定日（2014年4月15日）潘少娥向（潘某鹏人民币3235000.00元、刘某庭人民币772200.00元、王某泉人民币450000.00元、陈某生人民币1100000.00元、李某辉285150.00元、林某兰人民币1199000.00元、徐某发人民币1500000.00元、陈某茂人民币160000.00元、陈某苞人民币950000.00元、金某怿人民币350000.00元、杜某茹人民币200000.00元、杜某莹人民币100000.00元、杜某舟人民币200000.00元、金某娟人民币468000.00元、陈某珍人民币80000.00元、潘某满人民币105000.00元）以上16位债权人借入资金合计为11154350.00元。
（四）证人证言
1、证人潘某锋（被告人潘少娥的丈夫）的证言。我主要负责经营牛肉店，参茸行的生意一直由妻子潘少娥一人负责。我不知道她向社会借了多少钱，但经常有人上门要钱和她吵架，我都让她把欠款还给人家，直到这次参茸行失火有人上门讨债我才知道她欠社会很多钱。2年前我二女儿潘某霖帮潘少娥还过1笔100多万元，详细数字不清楚，还给什么人我也不清楚。我不知道潘少娥借钱做何事，但我没有发现她参与赌博。平时有些人到店里，我问他们，他们都说是来买参茸补品，从来没有向我提起过钱的事，所以我不知道平时有哪些人经常到店里来讨要利息。2013年农历春节后我与潘少娥向李某辉购买洋酒，因家中只有十几万，所以我第1次只向李某辉购买了45瓶。我同潘少娥说如果有钱就全部向李某辉买下，但第2次买酒时我在国外，所以是我的大女儿潘某曼和潘少娥去载酒的。酒钱至今未还，我不知道后来潘少娥又向李某辉借款6万元。我十几年前向隆都信用社贷款20万元，期间还掉2万元，今年再转为新数是17.5万元，我一直有付利息。我与潘少娥在民生银行均有5万元的透支额度，但今年9月份我已将潘少娥的透支额度停掉了。
2、证人潘某霖（被告人潘少娥的二女儿）的证言。我母亲潘少娥投案前经营盛锋参茸行和牛肉店的业务，参茸行工商注册登记是父亲潘某锋的名字，但实际是由母亲潘少娥经营，父亲潘某锋只负责看店。这两年我帮母亲付利息，有一个叫“老余”，一个叫“莲藕姐”，还有杜某莹。我曾问母亲潘少娥为什么欠人这么多钱，她说是按6%-7%的高利还给人家的，借高利还高利，利滚利越滚越多，她自己也说不清楚欠了多少人多少钱，反正认单据的。
我曾付55万元现金给“莲藕姐”，当时她手上有一叠单据，可能是58万元，她说利率是6%，但我不清楚那些单据是否有含利息。2011年3月份至4月份在杜某莹的店铺里我曾两次付给她现金，第一次是5万元，第二次是20万元，我母亲潘少娥说利率是6%。2011年4月份我曾拿现金40-50万元还给“老余”，当时潘少娥在场，老余将单据还我，另外我还多次付还零散的钱10-20万元，有在牛肉店还，还有5万元在上北村还。利息是6%-7%。我母亲潘少娥借的钱没有投入到生意中，都是还利息。
3、证人金某亮的证言。2013年春节过后农历二月份到三月份，潘少娥联系我说有几瓶洋酒XO要卖我，问我要不要，她说如果卖给我的话最多也是每瓶1600的价格，可以全部卖给我。当时这些洋酒的市价是1750元，我觉得很便宜，所以就向她买10瓶，用现金还她。但是潘少娥向我买烟酒的2万多元至今近10年仍未还我。
（四）被害人的陈述
1、被害人潘某鹏的陈述。潘少娥与我的妻子林某君是表姐妹。2011年9月份我回澄海隆都探亲时遇到潘少娥，她说要与我及陈某苞3人合伙做卖酒的生意，她保证有钱赚，我便多次汇钱给潘少娥。2011年10月份至2013年5月份，我共汇款15笔合计3235000元给潘少娥，分别是：2011年10月24日汇款15万元，2011年11月22日汇款13.8万元，2011年11月25日汇款4.8万元，2011年12月12日汇款17万元，2012年1月17日汇款10万元，2012年2月24日汇款15万元，2012年4月25日汇款30万元，2012年6月18日汇款47.9万元，2012年9月4日汇款17万元，2012年10月22日汇款20万元，2012年10月24日汇款35万元，2012年12月27日汇款30万元，2013年2月4日汇款23万元，2013年4月1日汇款30万元，2013年5月13日汇款15万元。2012年3月27日时我曾叫朋友蔡俊雄汇款30万元给潘少娥。
我借给潘少娥的借款中210万元月利息是2%-2.5%，另140万元月利息是8%-10%，潘少娥先后共通过银行汇款22笔付还我借款利息合计1351000元，分别是：2012年1月11日汇款4.2万元，2012年5月15日汇款4.5万元，2012年7月12日汇款4万元，2012年7月27日汇款2.5万元，2012年8月31日汇款3.2万元，2012年10月9日汇款5万元和0.45万元，2012年10月17日汇款6万元，2012年10月18日汇款三笔共14万元，2012年10月19日汇款4万元，2012年11月15日汇款1万元，2012年12月25日汇款19万元，2012年12月26日汇款10万元，2013年1月31日汇款10万元，2013年2月6日汇款2万元，2013年3月1日汇款6万元，2013年3月27日汇款三笔共9.65万元，2013年5月10日汇款20.6万元。
2、被害人刘某庭的陈述。2012年5月份我与妻子到潘少娥的牛肉店吃饭认识潘少娥，后我和陈某生到潘少娥的补品店购买燕窝开始与潘少娥有交往。潘少娥经常请我们吃饭并介绍她的店生意很好，利润高。不久后潘少娥以货物进价便宜、资金不足为由向我借款，2012年7月10日我就借款20万元人民币给她，她以每月利息5%付给我。后来我又于2012年12月5日、2013年2月15日及2013年2月25日三次将合计价值57.22万元的补品卖给潘少娥，她当时没付货款，写了借条给我。我总共借给潘少娥77.22万元，其中20万是借款，余为货款。我收取潘少娥给我的利息共7万元，以及她补给我的人情钱约4万元和一些烟酒、补品等。
3、被害人王某泉的陈述。我于2012年5-6月份通过朋友刘某庭认识潘少娥，潘少娥向我介绍说她是做补品生意的，但资金较紧，让我借钱给她以购进新货，因为刘某庭说有与潘少娥做生意，她生意不错，所以我便提现20万元与刘某庭一起送至潘少娥店里给她，约定利息2%，如果有赚就多补一点，潘少娥写了一张借条给我。
2012年8月份时潘少娥又以生意好缺资金为由向我提出借款25万元，我问刘某庭是否妥当，刘某庭说不用担心，于是我又提现25万元与刘某庭一起送至潘少娥的牛肉店里给她，潘少娥又写了1张借条给我。我总共收取潘少娥付给我的利息5万多元，至2013年过年后潘少娥便没有再付利息了。
4、被害人陈某生的陈述。2012年4月份我经朋友刘某庭的介绍向潘少娥购买补品而认识潘少娥。一开始潘少娥通过刘某庭向我借款，说她的补品店生意很好，有货物到价便宜但资金不足，经潘少娥和刘某庭的多次劝说且潘少娥允诺多补我的利息钱，我便同意借款给潘少娥。2012年6月1日和2012年6月6日我分别借给潘少娥70万元和10万元，约定月利息是4%。2012年10月16日潘少娥打电话给我，又以货物到价便宜但资金不足为由向我借款，我借给她30万元，潘少娥答应给我月利息8%。潘少娥有还前两笔借款的利息，每个月3.2万元一共还了4个月，所以我共收取潘少娥付给我的利息12.8万元。
5、被害人李某辉的陈述。潘少娥得知我经常到泰国做生意带有洋酒便主动联系我想向我购买，之前我也曾卖给潘少娥几瓶洋酒，因此我便答应卖给她。2013年农历2月19日潘少娥和潘某锋夫妇开车到我家载了45瓶洋酒XO，农历2月21日潘少娥又和她的大女儿到我家载了74瓶洋酒XO，潘少娥在2013年4月1日开了一张借条给我，借款金额是220150元。2013年5月9日我向潘少娥讨钱时潘少娥又称她现在钱很紧、要进一批燕窝需要一笔资金让我借钱给她，我便向亲戚借了6万元借给潘少娥，潘少娥以半个月5000元的利息开了一张借条给我，借款金额载明是65000元。
6、被害人林某兰的陈述。2006年我到马来西亚旅游时认识潘少娥，后双方有交往。2011年以来潘少娥以她的补品生意很好、利润很高但要进货资金不足为由向我借款，我便共8次借款合计119.9万元给她，分别是：2013年3月18日借款11.5万元，2013年3月30日借款14万元，2013年4月18日借款20万元，2013年3月26日借款9.4万元，2013年4月10日借款10万元，2013年4月23日借款6.5万元，2013年4月26日借款32万元，2013年5月15日借款16.5万元。我借钱给潘少娥没有算利息，但她经常买衣服和香烟送给我，也有补我一些人情钱，共给我人民币约6万元。
7、被害人徐某发的陈述。我因为到潘少娥的牛肉店吃饭和多次到潘少娥的补品店购买燕窝补品认识潘少娥。潘少娥以做生意需要用钱为由向我借款，我觉得她可以相信便借钱给她，于2012年5月22日借款50万元、2012年10月11日借款50万元、2012年12月11日借款30万元及2013年1月15日共4次合计借款150万元给潘少娥，潘少娥均有写借条给我。潘少娥向我借款时承诺以每月不低于2%的利润分红给我，我共收取潘少娥付给我约10万元的利润。
8、被害人陈某茂的陈述。以前我多次向潘少娥购买洋参等货物带至马来西亚出售赚钱，潘少娥也托我帮其带土特产回国，我们便熟悉了。2010年初潘少娥向我借钱说要买燕窝进货，我便于2010年农历4月24日借她2万元，潘少娥写了借条给我。后潘少娥又向我借款，我便又五次借款给她，分别是：2010年农历7月10日借款2万元、2012年2月17日借款1万元、2013年农历2月3日借款6万元、2013年农历5月2日借款5万元、2013年农历5月21日借款3万元。除最后一笔借款外，其余借款潘少娥均有写借条给我。我共六次合计借款19万元给潘少娥，月利息为2.5%-3%，我共收取潘少娥付给我的利息4万多元。
9、陈某苞的陈述。我与潘少娥的丈夫潘某锋是多年的朋友，因此认识潘少娥。2012年潘少娥以要买进燕窝但资金不足为由向我借钱，我便多次借钱给他，分别于2013年3月10日借款5万元、2013年4月25日借款12万元和7万元、2013年4月27日借款10万元和6万元、2013年5月1日借款20万元、2013年5月4日借款7万元、2013年5月20日借款25万元及2013年5月17日借款8万元共九笔合计借款100万元。这些借款月利息是3%-4%，我共收取潘少娥付给我的利息40-50万元。
10、被害人金某怿的陈述。我家与潘少娥有亲戚关系且关系不错，我父亲去世之前与潘少娥家也有生意往来，因此我同意借款给潘少娥。潘少娥共向我借款四次，合计借款40万元，今年5月下旬潘少娥还给我6000元，因此现仍欠我39.4万元。潘少娥向我借款时没有约定利息，但她在欠我钱的这段时间合计给我大约50条烟和近万元现金。
11、被害人杜某莹的陈述。2012年9月10日潘少娥以燕窝进货资金周转困难为由向我借款，因我们是朋友，所以我便借款10万元给他，潘少娥写了借条给我；2013年5月21日潘少娥以同样理由又向我借款5万元，没有写借条。期间潘少娥为了还人情，不时拿一些燕窝、鱼胶等送给我，以及6000多元说是补给我的利息。
我介绍了我姐姐杜某茹和朋友杜某舟借款给潘少娥，我姐姐杜某茹共借款20万元给潘少娥，约定月利息是5%，但最终拿利息时是按3%算的；杜某舟总共借款10万元给潘少娥，没有收到利息。
2012年5月份至2013年3月份我多次帮潘少娥通过网上银行转账给深圳的潘某鹏，潘少娥每次划款都说是付还潘某鹏的货款，我不知道是否是利息。
12、被害人杜某茹的陈述。2010年8月份我通过妹妹杜某莹认识潘少娥，潘少娥以要买进燕窝资金紧张为由向我借款，并许诺我5%的月利息，因为我与杜某莹经常到潘少娥的补品店看到货物充足，她的牛肉店生意也可以，便比较相信她的话同意借钱给她，只收3%的利率。2010年我借给潘少娥10万元，2012年又借给潘少娥10万元，潘少娥均有写借条给我。这20万元都是通过杜某莹转交给潘少娥的，我共收取潘少娥付给我的利息6万3千元。
13、被害人杜某舟的陈述。2013年春节后我到朋友杜某莹的店铺时碰到潘少娥正在向杜某莹借钱，杜某莹说自己没有钱，问我是否有钱借给潘少娥，潘少娥说是因为自己要购进燕窝但资金很紧才需要借款，我碍于杜某莹的关系便借款20万元给潘少娥，潘少娥写了一张借条给我，潘少娥没有付还给我利息。
14、被害人金某娟的陈述。我曾从马来西亚带燕窝等补品回国后卖给潘少娥而与其认识，是多年的朋友。2012年潘少娥以要进一批燕窝但资金紧张为由向我借款，我便于2012年3月10日借款58000元给潘少娥，潘少娥写了借条给我，借款期届满我去讨钱未果，潘少娥拿了1000元补给我并许诺我赚到钱会多补我。
后潘少娥又以同样理由多次向我借款，我于2012年4月1日借款三笔共19万元、2012年6月18日借款4万元、2012年8月23日借款6万元、2012年10月23日借款2万元、2012年11月13日借款6万元、2013年3月7日借款4万元及2013年5月16日借款2万元共计借款48.8万元给潘少娥。潘少娥付给我的好处我现在记不清了。
15、被害人陈某珍的陈述。2011年潘少娥以要购进燕窝资金紧张为由向我借钱，我便拿出5万元借给她。一两个月后潘少娥以同样理由向我借钱，我又借款3万元给他，月利息是5%。2012年农历12月份潘少娥又以同样理由两次向我借款，我分别借给她3万元和4万元，月利息均为每月3000元。我共借款给潘少娥15万元，潘少娥共付给我利息6万元左右。
16、被害人潘某满的陈述。我与潘少娥夫妻认识已','2018-10-06
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《中华人民共和国民法通则》 第九十条合法的借贷关系受法律保护。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》
第六条民间借贷的利率可以适当高于银行利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包括利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
《中华人民共和国担保法》 第十七条当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。
一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。
有下列情形之一的，保证人不得行使前款规定的权利： （一）债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难的；
（二）人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的； （三）保证人以书面形式放弃前款规定的权利的。 《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决\",\"审判程序\":\"一审\",\"案号\":\"（2015）清城法民三初字第313号\",\"不公开理由\":null,\"法院地市\":\"清远市\",\"法院省份\":\"广东\",\"文本首部段落原文\":\"\",\"法院区域\":\"\",\"文书ID\":\"08ee0318-ca74-4725-bb31-a80f9de906ca\",\"案件名称\":\"禤智华与ＸＸ忠,谭健杭民间借贷纠纷一审民事判决书\",\"法院名称\":\"清远市清城区人民法院\",\"裁判要旨段原文\":\"\",\"法院区县\":\"清城区\",\"补正文书\":\"2\",\"DocContent\":\"\",\"文书全文类型\":\"1\",\"诉讼记录段原文\":\"原告禤智华诉被告ＸＸ忠、谭健杭民间借贷纠纷一案，本院于2015年5月14日立案受理后，本院依法由审判员朱文卉适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人黄韬到庭参加诉讼，被告ＸＸ忠、谭健杭经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结\",\"判决结果段原文\":\"\",\"文本尾部原文\":\"\",\"上传日期\":\"\\\/Date(1469462400000)\\\/\",\"案件类型\":\"2\",\"诉讼参与人信息部分原文\":\"\",\"文书类型\":null,\"裁判日期\":null,\"结案方式\":null,\"效力层级\":null});$(document).attr(\"title\",\"禤智华与ＸＸ忠,谭健杭民间借贷纠纷一审民事判决书\");$(\"#tdSource\").html(\"禤智华与ＸＸ忠,谭健杭民间借贷纠纷一审民事判决书
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第十七条 当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。
有下列情形之一的，保证人不得行使前款规定的权利：
（一）债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难的；
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