天津市滨海新区人民法院
民 事 判 决 书
(2016)津0116民初101号
原告中国农业银行股份有限公司天津港保税区支行,住所地天津自贸区(空港经济区)环河北路与中心大道交口空港商务园西区30-1-102。
代表人ＸＸ,该支行行长。
委托代理人张妍,该支行工作人员。
被告王乐,男,1979年11月12日出生,汉族,住天津市滨海新区。
原告中国农业银行股份有限公司天津港保税区支行(以下简称“农行保税区支行”)与被告王乐信用卡纠纷一案,本院于2016年1月12日立案受理后,依法组成合议庭,于2016年5月20日公开开庭进行了审理。原告委托代理人张妍到庭参加诉讼,被告王乐经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告农行保税区支行诉称,2011年3月1日,原告依据被告填写的精粹版尊然白金卡信用卡申请表,与被告签订中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡),约定:1、被告自愿申请具有消费信贷、预借现金、还款等功能的银联标准卡;2、信用额度为人民币账户50000元(另有专项分期审批额度500000元),在原告允许的时间内享受免息还款;3、预借现金不享受免息还款,应支付自银行记账日起的利息,对被告未在免息期内全额还款的消费贷款,支付全部消费贷款的利息,并对未能偿还最低还款额的,加收最低还款额未付部分5%的滞纳金;合约对其他事项也予以约定。合同签订后,原告如约履行合同,依约将信用卡(卡号46×××43)邮寄至被告指定接收地址,被告开通并使用该信用卡后,拒不按约定还款。原告多次催收未果,现起诉要求:1、判令被告向原告偿还截至2015年7月13日的借款本金231947.38元、利息6275.04元、滞纳金6216.43元、其他费用(年费)880元,合计245318.85元,及2015年7月14日起至实际给付之日止,按原、被告领用合约约定的标准计算的利息、滞纳金;2、本案诉讼费用由被告承担。
原告针对其主张,提供如下证据材料:
证据一、债权债务承接说明一份、原告名称变更批复三份,证明原中国农业银行天津港保税区分行更名为中国农业银行股份有限公司天津港保税区支行;
证据二、中国农业银行尊然白金卡申请表、领用合约各一份,证明被告本人向我行申请贷记卡,承诺已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人版)》的全部内容,并自愿遵守章程、领用合约的规定;
证据三、催收账户催收历史记录一份,证明原告通过信函、短信、律师函等多种手段多次就被告所欠款项进行催收;
证据四、催收账户交易历史记录一份,证明被告使用涉诉贷记卡的交易记录明细及所欠款项的具体情况;
证据五、催收基本资料(账户级)、账户信息明细、基本信息明细各一份,证明持卡人基本资料及截至2015年7月13日被告的欠款情况;
证据六、汽车分期业务申请表、记账凭证、汽车分期借款合同、车辆登记证各一份,证明被告在我行办理汽车分期业务的相关情况。
被告王乐未出庭参加诉讼,亦未向本院提交答辩意见及证据材料。
经审理查明,2011年3月1日,被告向中国农业银行股份有限公司天津港保税区分行申请办理中国农业银行金穗贷记卡,并确认已阅读并理解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》的全部内容,自愿遵守章程和领用合约规定。
《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》中约定:对于非现金交易,乙方(被告)在免息还款期(自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日)内偿还全部款项,享受免息待遇,未能按期偿还全部款项的,应支付全部款项自银行记账日起的利息,未能按期偿还最低还款额(在对账单上列明)的,还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金;乙方超过甲方(中国农业银行股份有限公司天津港保税区分行)批准的信用额度用卡,在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分,应就超限部分支付超限费,全部欠款不享受免息还款待遇,利息自银行记账日起计算;乙方预借现金不享受免息还款期待遇,应支付自银行记账日起的利息;本合约利息按日利率万分之五计收,并根据中国人民银行的有关规定进行调整,利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利;乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务,还款先后顺序为:费用(年费、预借现金手续费、超限费、滞纳金等)、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款;乙方未按期偿还欠款,甲方有权止付乙方贷记卡,有权止付乙方在中国农业银行开立的存款账户,有权从该存款账户中直接扣收或依法追索,因此而支出的费用(包括但不限于律师费、诉讼费)均由乙方承担,并有权将乙方的拖欠行为向外公开披露。滞纳金收费标准为最低还款额未偿还部分的5%;超限费收费标准为超过信用额度部分的5%。
另查,中国农业银行股份有限公司天津港保税区分行受理被告的申请后,经审核批准了被告的办卡申请,并授予被告信用额度为人民币账户50000元,同时依约将信用卡(卡号46×××43)交付被告。被告开通并使用了上述信用卡,后未按约定还款,截至2015年7月13日,尚欠原告上述信用额度项下信用卡透支本金50000元、利息1918.74元、服务费880元及因未按约还款产生的滞纳金;使用信用卡期间,被告于2013年向原告申请办理金穗贷记卡汽车分期业务,中国农业银行股份有限公司天津港保税区分行在上述信用卡账户下另授予被告用于分期付款购车的专项分期额度500000元,被告于2013年3月5日使用上述专项分期额度500000元后,仅偿还部分款项,截至2015年7月13日,尚欠原告上述专项分期额度项下信用卡透支本金181947.38元、利息4356.3元及因未按约还款产生的滞纳金。
截至2015年7月13日,被告尚欠原告卡号为46×××43信用卡项下信用卡透支本金231947.38元(50000元+181947.38元)、利息6275.04元(1918.74元+4356.3元)、滞纳金6216.43元、服务费880元,合计245318.85元。以上款项原告经催要未果,于2016年1月12日诉至本院。
再查,原告主张,2015年6月29日,原“中国农业银行股份有限公司天津港保税区分行”公章被收缴作废,同时启用“中国农业银行股份有限公司天津港保税区支行”公章,原中国农业银行股份有限公司天津港保税区分行的债权债务由中国农业银行股份有限公司天津港保税区支行承接。
以上事实,有原告当庭陈述及提交的证据在案证实,足以认定。
本院认为,原、被告签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》系双方当事人的真实意思表示,且不违反法律和行政法规的强制性规定,应属有效。双方当事人均应按照领用合约的约定全面履行自己的义务。被告在开通并使用信用卡及办理分期付款购车业务后,未按照相关约定履行还款义务,已构成违约,应承担违约责任。原告现诉请要求被告偿还截至2015年7月13日的信用卡透支本金、利息、滞纳金、服务费,于法有据,本院予以支持。关于自2015年7月14日起的利息及滞纳金,本院确定按双方签订的领用合约中约定的标准计算至本判决确定的给付之日止。
依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下:
一、被告王乐于本判决生效后十日内偿付原告中国农业银行股份有限公司天津港保税区支行截至2015年7月13日的信用卡透支本金231947.38元、利息6275.04元、滞纳金6216.43元、服务费880元,合计245318.85元;
二、被告王乐于本判决生效后十日内偿付原告中国农业银行股份有限公司天津港保税区支行自2015年7月14日起至本判决确定的给付之日止的利息、滞纳金[按原、被告签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》中约定的标准计算];
三、驳回原告中国农业银行股份有限公司天津港保税区支行其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4980元(原告已交纳),公告费260元(原告已交纳),均由被告负担。
如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本,上诉于天津市第二中级人民法院。
审 判 长 刘 锐
代理审判员 陶 俊
人民陪审员 孙宝凤
二〇一六年五月三十日
书 记 员 高 欢
附:法律释明
1.《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2.《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的,应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的,应当支付迟延履行金。