天津市宁河区人民法院
民 事 判 决 书
(2016)津0117民初3220号
原告:中国农业银行股份有限公司宁河县支行,住所地:天津市宁河区芦台镇光明路29号。
主要负责人:刘国庆,职务:行长。
委托诉讼代理人:马如生,该支行客户经理。
被告:武文宇,男,1981年8月15日出生,汉族,住天津市宁河区。
被告:武守海,男,1952年12月10日出生,汉族,住河北省唐山市路南区。
被告:崔永秀,女,1957年4月20日出生,汉族,住河北省唐山市路南区。
原告中国农业银行股份有限公司宁河县支行与被告武文宇、武守海、崔永秀借款合同纠纷一案,本院2016年9月21日立案后,依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司宁河县支行委托诉讼代理人马如生、被告武文宇、武守海到庭参加诉讼,被告崔永秀经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
中国农业银行股份有限公司宁河县支行向本院提出诉讼请求:1、要求被告武文宇立即偿还原告借款本金395969.59元、截至2016年8月29日的利息5491.08元,合计401460.67元,及自2016年8月30日起至借款实际清偿之日所形成的利息、罚息及复利;2、要求判令被告武文宇对应偿还原告全部借款本息的义务在贷款抵押物范围内承担抵押责任;3、要求被告武守海、崔永秀对被告武文宇应偿还原告全部借款本息义务承担连带保证责任;4、要求本案诉讼费用由被告承担。事实和理由:被告武文宇因购买宁河县桥北新区津榆公路以北御湖园7号楼-3-1403房产,与原告于2012年6月26日签订个人购房担保借款合同,合同约定被告武文宇向原告借款42万元,借款期限自2012年6月29日至2042年6月28日,借款年利率为5.78%,还款方式为等额本息,被告武文宇以自己购买的房产作抵押,并办理了抵押登记。被告武守海、崔永秀承担连带担保责任。合同签订后,原告依约履行了放贷义务,被告武文宇使用贷款后,于2016年4月30日最后一次还款,此后至今未履行还款义务,已严重违约。截至2016年8月29日,被告武文宇共拖欠本金395969.59元,利息5491.08元,合计401460.67元,至今未还。
武文宇、武守海辩称,借款事实和担保事实存在,但被告现在没有工作,没有能力继续偿还借款。
崔永秀未作答辩。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据,本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交的《天津市商品房买卖合同》、《个人购房担保借款合同》、《借款凭证》、《天津市房屋登记证明》、《共同还款承诺书》、凭证余额电子扫描件等证据能够证实被告武文宇从原告处借款、以房产作为抵押物提供担保并办理了他项权登记、被告武守海承诺对武文宇的借款承担连带保证责任、原告如约提供借款资金以及尚欠借款本息数额,本院予以确认并在卷佐证。
根据当事人的陈述和经审查确认的证据,本院认定事实如下:2012年6月26日,原告中国农业银行股份有限公司宁河县支行与被告武文宇签订《个人购房担保借款合同》,合同约定:原告中国农业银行股份有限公司宁河县支行为贷款人,被告武文宇为借款人;被告武文宇从原告处借款42万元用于购买座落于宁河县桥北新区津榆公路以北御湖园7-3-1403房产;借款期限为360个月;贷款利率执行浮动利率,即:以中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础下浮15%;还款方式为等额本息还款,还款周期为一个月,还款日为每期末月的借款发放日对应日;逾期罚息利率为本合同执行贷款利率的水平上上浮50%;借款期内产生应付未付利息,在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利,自借款到期之日起,按逾期借款利率计算复利;逾期借款的应付未付利息,按逾期借款利率计算复利;借款人不按本合同约定按时足额偿还借款,贷款人有权提前收回已发放贷款;借款人以座落于宁河县桥北新区津榆公路以北御湖园7-3-1403房产为上述借款提供抵押担保,并办理了他项权登记,抵押权利价值为42万元。2012年6月2日,被告武守海、崔永秀为原告出具《共同还款承诺书》,武守海承诺:同意对被告武文宇申请的上述借款承担连带担保责任;崔永秀承诺:同意配偶武守海作为武文宇上述借款的共同还款人。合同签订后,原告于2012年6月29日向被告武文宇发放贷款42万元。合同履行期间,被告武文宇自2016年5月起未履行还款义务。借款本金395969.59元及截至2016年8月29日的利息5491.08元,合计401460.67元,被告武文宇至今未归还原告,担保人武守海亦未履行担保义务。
本院认为,原告与被告武文宇签订的《个人购房担保借款合同》及与被告武守海形成的担保合同系当事人的真实意思表示,合同内容符合法律规定,依法有效。合同签订后,原告依约向被告武文宇发放贷款,但被告武文宇在双方约定的期限内,未能如约返还借款本息,其行为显属违约,应依合同约定承担违约责任。原告与被告武文宇在合同中约定:借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息,贷款人有权提前收回已发放贷款。该条款应视为双方对借款期限的附条件变更,即条件一旦成立时,借款期间亦就随之变化,故此,原告起诉要求被告武文宇返还尚欠全部借款本息及逾期罚息、复利的诉讼请求,事实清楚、证据充分,本院予以支持。被告武文宇以其座落于宁河县桥北新区津榆公路以北御湖园7-3-1403号房产为上述借款提供抵押担保,并办理了他项权登记。在被告武文宇不履行债务时,原告依法享有以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的权利,原告要求被告武文宇承担抵押担保责任的诉讼请求,本院予以支持。原告在保证期间内向被告武守海主张权利,被告武守海作为被告武文宇借款的连带责任保证人,对被告武文宇尚欠原告债务承担连带保证责任。《中华人民共和国物权法》规定,被担保的债权既有物的担保又有人的担保,对实现债权没有约定或者约定不明确的,债务人自己提供物的担保的,债权人应当先就该物的担保实现债权。据此,被告武文宇的抵押物价值不足以清偿原告债务的部分,由被告武守海承担连带担保责任。被告崔永秀在《共同还款承诺书》承诺的内容为同意配偶武守海作为武文宇借款的共同还款人,被告崔永秀与原告并未形成担保合同关系,原告要求被告崔永秀承担连带保证责任的诉讼请求,于法无据,本院不予支持。
综上所述,依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十六条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决如下:
一、被告武文宇于本判决生效后10日内偿还原告中国农业银行股份有限公司宁河县支行借款本金395969.59元及截至2016年8月29日的借款利息5491.08元,并自2016年8月30日起,按合同约定利率计付至借款本金清偿之日止的利息、罚息及复利;
二、原告中国农业银行股份有限公司宁河县支行在42万元抵押权利价值范围内享有对被告武文宇座落于宁河县桥北新区津榆公路以北御湖园7-3-1403房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的权利;
三、被告武守海对被告武文宇前述第一项债务以抵押房产偿付后不足的部分承担连带保证责任;
四、驳回原告中国农业银行股份有限公司宁河县支行其他诉讼请求。
被告武文宇、武守海如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取3661元,由被告武文宇、武守海承担。
如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人或者代表人的人数提出副本,上诉于天津市第二中级人民法院。
审判员 岳孟秋
二〇一六年十月二十八日
书记员 郑庆福
本案引用的法律条文
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条【物的担保与人的担保关系】被担保的债权既有物的担保又有人的担保的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形,债权人应当按照约定实现债权;没有约定或者约定不明确,债务人自己提供物的担保的,债权人应当先就该物的担保实现债权;第三人提供物的担保的,债权人可以就物的担保实现债权,也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后,有权向债务人追偿。
《中华人民共和国担保法》
第十八条【连带责任保证】当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的,为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的,债权人可以要求债务人履行债务,也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条【保证范围】保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的,按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的,保证人应当对全部债务承担责任。
第三十三条本法所称抵押,是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有,将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时,债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人,债权人为抵押权人,提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。
第二百五十三条【迟延履行】被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的,应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的,应当支付迟延履行金。