安徽省淮南市田家庵区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）田刑初字第00323号
被告人王志，男，于安徽省淮南市，大专文化，系淮南市鼎源玻璃工艺制品有限公司法定代表人，户籍地淮南市田家庵区，住所地淮南市田家庵区。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2014年6月4日被淮南市公安局刑事拘留，2014年7月8日经淮南市人民检察院批准，2014年7月9日由淮南市公安局执行逮捕。现羁押于淮南市看守所。
辩护人孔维钊，安徽徽商律师事务所律师。
辩护人李靖，安徽徽商律师事务所律师。
被告人代言美，女，于安徽省淮南市，中专文化，系淮南市鼎源玻璃工艺制品有限公司股东，户籍地淮南市田家庵区，住所地淮南市田家庵区。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2014年6月9日被淮南市公安局取保候审，于2014年9月24日被淮南市田家庵区人民检察院取保候审。2015年5月8日经本院决定，2015年5月11日淮南市公安局执行逮捕。现羁押于淮南市看守所。
辩护人王立平，安徽俊诚律师事务所律师。
辩护人许敬坤，安徽俊诚律师事务所律师。
淮南市田家庵区人民检察院以田检刑诉（2015）220号起诉书指控被告人王志犯非法吸收公众存款罪，信用卡诈骗罪，伪造国家机关印章罪，伪造公司、企业、事业单位印章罪，被告人代言美犯非法吸收公众存款罪，于2015年3月24日向本院提起公诉。期间，公诉机关因需要补充侦查，分别于2015年5月20日、2015年9月15日建议本院延期审理，本院依法同意，并分别于2015年6月18日、2015年10月12日恢复审理。2015年11月2日淮南市田家庵区人民检察院以田检刑变诉（2015）2号变更起诉决定书，2015年12月30日以田检公诉刑追诉（2016）1号追加起诉决定书，变更指控被告人王志犯集资诈骗罪，贷款诈骗罪，信用卡诈骗罪，伪造国家机关印章罪，伪造公司、企业印章罪，伪造居民身份证罪，被告人代言美犯集资诈骗罪，诉至本院。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。淮南市田家庵区人民检察院依法指派检察员刘维玥出庭支持公诉，被告人王志及辩护人孔维钊、李靖，被告人代言美及辩护人王立平、许敬坤到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
淮南市田家庵区人民检察院指控：一、集资诈骗罪
被告人王志在2005年8月接手其父亲创建的淮南市玉宇玻璃工艺厂，2007年8月29日更名为淮南市新华玉宇玻璃工艺制品有限公司（注册资本30万），2010年5月28日该公司变更为王志和其妻子代言美共同所有，2012年7月20日更名为淮南市鼎源玻璃工艺制品有限公司。2011年2月25日，被告人王志和被告人代言美发起成立安徽坤源玉宇玻璃镜业有限公司（注册资本500万），2012年7月9日更名为晶坤玻璃镜业有限公司。2012年7月30日，被告人王志和代言美又发起成立安徽德源厚生玻璃工艺制品有限公司（注册资本1000万元，注册地为谢家集区经三路工业园区）。
被告人王志自接手其父亲的公司后，从2006年至2014年期间，和被告人代言美以公司经营周转需要资金为由，隐瞒企业的实际经营情况及资金用途，甚至使用虚假的证明文件、隐瞒资产的真实的情况，重复抵押等手段，以月息1.5%-6%的高额利息为诱饵，分别从杨某甲、鲁某、高某、纪某、杨某乙、孙涛等121人非法募集资金13952.2万元。
淮南市田家庵区人民检察院追加指控：被告人王志、代言美隐瞒企业实际经营状况，在他人的介绍下，以鼎源玻璃厂的名义分别在2013年3月、2013年9月借被害人刘某40万元和20万元，仅支付利息4.2万元，给被害人刘某造成55.8万元的经济损失。
二、贷款诈骗罪
被告人王志在经营期间，为了偿还贷款及欠款，于2013年11月1日使用虚假的鼎源玻璃工艺制品有限公司同淮南市聚海商贸有限公司签订购买12024000元的钢化玻璃的《钢化玻璃供需合同》，向招商银行股份有限公司淮南分行提出贷款申请。2013年11月19日，王志为申请淮南市融资担保有限公司为该笔贷款提供担保，为该公司提供了部分虚假反担保物。2013年11月25日，王志以鼎源玻璃工艺制品有限公司的名义同招商银行股份有限公司淮南分行签订800万元用于购买原材料的贷款合同。2013年12月4日招商银行发放此笔贷款。因王志无力偿还，2014年6月2日淮南市融资担保有限公司向招商银行淮南分行代偿8123333.33元，其中本金800万元，利息123333.33元。
三、信用卡诈骗罪
被告人王志于2010年12月24日，在中国银行淮南分行申领中银白金卡1张。从2013年2月27日开始透支消费，截止到2014年6月4日透支本金20万元，中国银行淮南分行多次通过电话、短信向其催收，超过3个月后，至今仍未归还透支欠款，至2014年9月1日共计本金透支20万元，滞纳金达4万元。
被告人王志于2011年3月1日在中国工商银行申领一张卡号为43×××45牡丹信用卡，自2013年12月24日开始透支消费，2014年4月30日至2014年8月4日银行多次催收，仍未归还，至2015年6月30日透支本金为22884.06元，利息9681.01元，滞纳金6159.04元。
四、伪造国家机关印章罪、伪造企业印章罪、伪造居民身份证罪
被告人王志为借款及贷款曾伪造过国家机关印章、企业印章及他人的身份证。2014年6月4日，公安民警依法对王志的租住房进行搜查。现场扣押多枚王志伪造的印章及王曦（王志的弟弟）身份证，其中包括壹枚淮南市发展和改革委员会行政审批章、壹枚安徽淮南工业园区管理委员会公章、贰枚淮南市融资担保有限公司合同专用章、贰枚淮南市通商农村商业银行股份有限公司营业部凭证受理专用章、贰枚淮南市舜耕镇人民政府舜耕社区委员会公章、贰枚淮南春申工业园区投资开发有限责任公司财务专用章、壹枚沙河市兴信玻璃有限公司公章、壹枚史金祥私人印章及王曦身份证壹张。
针对上述指控的事实，公诉机关向本院移送了扣押的公章、身份证等物证；银行账据、借条、户籍证明、抓获经过等书证；证人王艳红等人的证言；被害人杨某甲、鲁某、杨某乙等人的陈述；被告人王志、代言美的供述及辩解；鉴定意见书等证据，认为被告人王志、代言美以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十二条，第二十五条第一款的规定，应以集资诈骗罪追究两被告人的刑事责任。被告人王志以非法占有为目的，使用虚假的经济合同，诈骗银行的贷款，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第一款第（二）、（五）项之规定，应以贷款诈骗罪追究其刑事责任。被告人王志以非法占有为目的，利用信用卡进行恶意透支，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项，第二款之规定，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人王志伪造国家机关，公司、企业单位印章，伪造他人身份证，其行为分别触犯了《中华人民共和国刑法》第二百八十条第一、二、三款规定，应以伪造国家机关印章罪，伪造公司、企业印章罪，伪造居民身份证罪追究其刑事责任。被告人王志犯有数罪，依据《中华人民共和国刑法》第六十九条规定，应实行数罪并罚。提请本院依法判处。
被告人王志对起诉书指控的集资诈骗罪的犯罪事实及罪名均无异议；对贷款诈骗罪有异议，认为其贷款时有房产作抵押不存在诈骗；对信用卡诈骗罪有异议，因为被羁押所以无法还款，不应构成信用卡诈骗罪；伪造国家机关印章罪，伪造公司、企业印章罪，伪造居民身份证罪方面，伪造印章是事实，但是部分印章没有使用。
王志的辩护人提出的辩护意见是，1、关于集资诈骗罪，公诉机关指控的募集资金应认定为单位行为，从形式上看吸收存款和借款主要是以淮南市鼎源玻璃工艺制品有限公司的名义进行的，从实质上看，被告人的行为完全是为了单位利益而不是个人利益，本案不属于“虽然以单位名义实施但是不属于单位犯罪而应以自然人犯罪论”的情况；募集资金的数额认定为13952.2万元过高，实际借款时部分债权人会直接将当月利息扣除，部分借款利息高达6%，远远高于国家规定的最高限额，应当以扣除上述法律不予保护的部分后的实际数额为准；被告人募集资金不具有非法占有为目的，不构成集资诈骗罪，2006年王志开始借款至2014年初资金链断裂，王志一直正常支付债权人利息，根据鉴定意见书，王志、代言美已经支付本息和其他支出已超过募集数额，王志在本案中不存在非法占有借款的行为，出具了借条，加盖公章，也没有挥霍借款，另外一些群众系主动出借资金，不存在高额利息为诱饵。引发借款不能如期偿还的原因是由于市场行情的变化及借款的时间成本，而非被告人主观意愿。2、关于贷款诈骗罪，向招商银行贷款的是淮南市鼎源玻璃工艺制品有限公司，而非本案被告人王志，王志在借款时提供的《钢化玻璃供需合同》是虚假的，但对该借款的担保是真实的，由淮南市融资担保有限公司担保，且该贷款已由淮南市融资担保有限公司代偿；无论是招商银行还是淮南市融资担保有限公司均未向公安机关报案。公诉机关指控的贷款诈骗罪不应成立。3、关于信用卡诈骗罪，王志羁押时尚未到信用卡的逾期还款时间，系由于王志被羁押致使信用卡钱款无法偿还，不存在非法占有为目的。4、王志因需向他人借款，证明文件在债权人手里，王志才伪造了印章，并未另作他用，同时部分印章并未使用。5、王志系初犯、偶犯，具有明显悔罪表现，应予以从轻处罚。
被告人代言美对起诉书指控的犯罪事实无异议，但对公诉机关指控其构成集资诈骗罪的罪名有异议。
代言美的辩护人提出的辩护意见是，代言美及王志以公司名义集资，是单位行为，融资体现的是公司的单位整体意志，资金都是用于公司的发展经营。代言美在犯罪过程中没有以非法占有为目的，也并未使用诈骗的方法进行集资。代言美更符合非法吸收公众存款罪的构成。另外，代言美在本案中作用偏小，王志主持公司运转出现困难，代言美出于夫妻情谊给丈夫和公司帮忙，很多事情都是公司和王志已经决定之后代言美才知道，资金的来源、持有、支配和去向，代言美基本不知道，只是参与其中，完成协助的角色，可以比照从犯处理。代言美系主动投案，并如实供述自己的犯罪行为，应认定为自首。综上，代言美等人在集资的过程中既没有非法占有集资款之目的，也没有使用诈骗的方法进行集资，资金主要用于公司经营和运转，在此过程中代言美与王志除承诺支付高额利息做回报外，没有采取其他欺骗的方法，不应以集资诈骗罪定性。
经审理查明：
一、关于集资诈骗事实
2005年，被告人王志开始经营淮南市玉宇玻璃工艺厂，2007年8月更名为淮南市新华玉宇玻璃工艺制品有限公司，2012年7月更名为淮南市鼎源玻璃工艺制品有限公司，股东为王志、代言美。2011年2月，王志、代言美发起成立安徽坤源玉宇玻璃镜业有限公司，2012年7月更名为安徽晶坤玻璃镜业有限公司。2012年8月，王志、代言美发起成立安徽德源厚生玻璃工艺制品有限公司。自2006年至2014年，王志、代言美以购买土地、公司经营为由，以高额利息为诱饵，隐瞒企业实际经营情况及资金用途，使用虚假的证明文件，采用重复抵押等手段，向杨某甲等121人非法募集资金13626.36万元。
上述事实，有下列经庭审举证、质证，并查证属实的证据予以证明：
1、安徽德源厚生玻璃工艺制品有限公司工商登记资料、淮南市鼎源玻璃工艺制品有限公司工商登记资料、安徽晶坤玻璃镜业有限公司工商登记材料证明，2012年8月，王志、代言美发起成立安徽德源厚生玻璃工艺制品有限公司，王志、代言美为该公司股东，王志为法定代表人，注册资本1000万元，住所地谢家集区经三路（工业园区内）。2012年7月，淮南市新华玉宇玻璃工艺制品有限公司名称变更为淮南市鼎源玻璃工艺制品有限公司，股东为王志、代言美，王志为法定代表人，注册资本30万元，住所地田家庵区淮舜南路117号。2011年2月，王志、代言美发起成立安徽坤源玉宇玻璃镜业有限公司，股东为王志、代言美，王志为法定代表人，注册资本500万元，住所地田家庵区曹庵镇农民工创业园，2012年7月18日名称变更为安徽晶坤玻璃镜业有限公司。
2、借据、借款合同、汇款凭证、抵押合同证明，王志、代言美以公司资金周转为由，以月息1.5%-6%的高额利息向121人集资，并以公司资产、购买的淮南春申工业园区土地作抵押向高某、鲁某等人集资的事实。
3、从鲁某、梁国银、胡某甲处调取的安徽德源厚生玻璃工艺制品有限公司购买淮南春申工业园区土地的收据、进账单，淮南春申工业园区投资开发有限责任公司出具的土地款收据一份证明，被告人王志在借款的过程中伪造安徽德源厚生玻璃工艺制品有限公司向淮南春申工业园区投资开发有限责任公司支付700万元土地款的收据及进账单，并以伪造的单据为抵押物向被害人集资的事实。
4、股权出质设立登记申请书、股权出质股东会决议、股权质押合同、借款合同、股权出质登记簿、股权出质注销登记申请书、股东变更股东会决议、股权转让协议证明，2013年5月6日，安徽德源厚生玻璃工艺制品有限公司办理了股权出质设立登记申请，并通过股东会决议，王志、代言美用所持的该公司的全部股权计货币1000万元质押给胡海昌，向胡海昌借款1000万元，同日双方签订《股权质押合同》、《借款合同》。2013年12月11日，双方办理股权出质注销登记申请，股权出质权实现，并办理法定代表人、股东、股权变更手续，法定代表人变更为胡某甲，股东变更为胡某甲、孔某。同日，王志与胡某甲、代言美与孔某签订《股权转让协议》，王志将其持有的德源厚生公司全部股权转让给胡某甲，转让价为900万元，代言美将其持有的全部股权转让给孔某，转让价为100万元。
5、淮南通商农村商业银行股份有限公司与淮南市融资担保有限公司签订的《保证合同》，淮南通商农村商业银行股份有限公司与淮南市鼎源玻璃工艺制品有限公司、戴言丽签订的《抵押合同》，淮南通商农村商业银行股份有限公司与安徽晶坤玻璃镜业有限公司签订《抵押合同》证明，2013年3月28日，淮南市鼎源玻璃工艺制品有限公司与淮南通商农村商业银行股份有限公司签订2013年通商流借字第0128号《流动资金借款合同》，贷款数额300万元，借期为12个月，由淮南市融资担保有限公司承担连带责任担保；2012年11月28日，淮南市鼎源玻璃工艺制品有限公司与淮南通商农村商业银行股份有限公司签订2012通商流借字第0583号《流动资金借款合同》，贷款数额120万元，用国庆街道阳光365花园20栋201室房产、淮南市鼎源玻璃工艺制品有限公司机器作抵押；2013年1月11日，安徽晶坤玻璃镜业有限公司与淮南通商农村商业银行股份有限公司签订2013年通商流借字第0017号《流动资金借款合同》，贷款数额200万元，以安徽晶坤玻璃镜业有限公司的机器设备作抵押。
6、淮南市融资担保有限公司出具的代偿情况说明证明，淮南市鼎源玻璃工艺制品有限公司与淮南通商银行签订的300万元借款合同（合同编号2013通商流借字第0128号），该笔贷款由淮南市融资担保有限公司提供担保，由于淮南市鼎源玻璃工艺制品有限公司到期无力归还贷款，2014年4月1日淮南市融资担保有限公司向通商银行进行代偿，代偿本金300万元，利息65481.14元。
7、民事裁定书及民事判决书证明，孙灿斌、童心、满玉柱、高某、孙涛、杨玉华等人起诉王志等人民间借贷案件的情况。童心诉王志、代言美民间借贷纠纷，已由法院作出民事判决。孙灿斌起诉的案件，因王志、代言美涉嫌犯罪，法院依法驳回起诉。满玉柱、高某、孙涛、杨玉华撤回起诉。
8、王志、代言美在中国银行、中国建设银行、交通银行、浦发银行、淮河银行、通商银行、工商银行账户明细及协助查询通知书证明，王志、代言美及其设立公司的银行账户余额情况。
9、被害人杨某甲、鲁某、杨某乙、高某、胡某乙、纪某等121人的陈述证明，自2006年，王志、代言美以公司经营周转、购买土地为由，隐瞒企业实际经营状况，使用虚假的证明文件，重复抵押财产，并承诺支付高额利息，向上述121人集资，致使被害人遭受损失的事实。
10、证人胡某甲、孔某的证言证明，2013年5月7日，胡某甲、胡海昌、孔某、郑勇共同出资1000万元借给王志、代言美，并签订《股权质押合同》。王志、代言美未能按期还款，2013年12月份，王志、代言美将安徽德源厚生玻璃工艺制品有限公司股份转让给胡某甲和孔某。
11、证人张某、王某的证言证明，王志借款替王曦还款的事实。
12、证人徐某的证言证明，2008年下半年王志开始经营松花粉，购买货款总共300万元左右。
13、证人袁某的证言、马玉萍证明，王志、代言美成立的公司没有专门的会计。
14、被告人王志的供述与辩解证明，新华玉宇玻璃工艺制品有限公司在2012年变更为安徽鼎源玻璃制品有限公司，2011年2月成立安徽坤源玉宇玻璃镜业有限公司，2012年7月更名为安徽晶坤玻璃镜业有限公司，2012年成立安徽德源厚生玻璃工艺制品有限公司。公司股东均为其和代言美。2013年5、6月份，在谢家集区李郢孜购买了100亩的土地，交了700万元土地款。2013年12月份，为了偿还1000万元借款，将德源厚生公司股权变更给了胡某甲和孔某。2005年接手父亲的玉宇玻璃厂时，玻璃厂就欠了200多万债务。从2006年开始借钱，一开始是用淮南市玉宇玻璃工艺厂的名义借的，利息是按月息一分到两分之间支付的，借的这部分钱都用于盖房子和装修了。在公司名称变更为淮南市新华玉宇玻璃工艺制品有限公司之后，就以新华玉宇公司的名义在外面借钱，借钱的用途是用于支付借款的利息和公司的生产，后来该公司名称又变更为淮南市鼎源玻璃工艺制品有限公司，又用于鼎源公司名义从外借钱，借钱的用途依然还是支付利息和扩大生产，总共借款金额为1.9亿余元，已支付利息为8218.659万元。其就是一个利奴，借张三的钱还李四，拆东墙补西墙。借来的钱用在盖房子、厂里经营周转、搞松花粉、还有偿还父亲和弟弟王曦的借款、付银行的利息，付担保公司过桥钱的利息。其替王曦还了通商银行的贷款460万元、浦发银行380万元的贷款，还有社会上的借款，总共还了本金2700万元，加上借款利息，一共5000多万元。公司是家族企业，没有专门的会计和账本、账册，平时只是记个流水，另外陆续投资了两三百万元用于购买松花粉产品，没有盈利。其从孙涛处借了600万元，承诺到期还不上钱就用德源厚生的股权做赔付，并提供了购买100亩土地交的700万元的收款凭证。之后，其伪造了700万元的凭证，给鲁某等人，钱借来之后全部用于支付利息了。其没有对杨玉华、高某等人说安徽德源厚生玻璃工艺制品有限公司已经转让的事情，与高某等人签订了抵押合同，承诺用该公司的财产作抵押。
15、被告人代言美的供述与辩解证明，其是淮南市鼎源玻璃工艺制品有限公司、安徽晶坤玻璃镜业有限公司、安徽德源厚生玻璃制品有限公司的股东，王志是三个公司的法定代表人。2012年4月，王曦跑掉之后，王志为了替王曦还债大量从外面借钱。王志总共从外面借了1.8亿到1.9亿，借款的理由是用于鼎源公司的经营周转，利息从1分到6分不等，所借款项主要用于支付借款利息，公司周转和支付银行贷款利息。公司的车辆、机器设备及房产及其名下的东苑小区房产已经抵押给银行、担保公司或者卖给借款人了。其负责通过网银付给出借人利息，并进行记账，会和出借人一起到银行拿钱或者转账，或者在公司一楼营业厅用POS机刷卡。2013年12月份，王志因为没有钱还，就不接电话并到外面租房子住，平时也不到厂里去，其在厂里就负责生产和经营，想办法筹钱把谢家集工业园的地搞起来。2014年3月份，在已经无法支付利息的情况下，其向侯淑欣借款20万元用于进货，在取保候审期间向王庭娥借款5万元。
二、关于贷款诈骗事实
2013年11月份，被告人王志为偿还欠款，使用虚假的淮南市鼎源玻璃工艺制品有限公司与淮南市聚海商贸有限公司签订的《钢化玻璃供需合同》，以淮南市鼎源玻璃工艺制品有限公司的名义向招商银行股份有限公司淮南分行贷款800万元，并委托淮南市融资担保有限公司为该笔贷款提供担保。2013年11月25日，王志向淮南市融资担保有限公司出具了《个人反担保保证函》，承诺用全部个人资产向融资担保公司提供连带责任反担保，并提供部分虚假反担保物。2013年12月4日，招商银行股份有限公司淮南分行发放此笔贷款。王志将该笔贷款全部用于偿还债务。2014年6月2日，淮南市融资担保有限公司向招商银行股份有限公司淮南分行代偿本金800万元，利息123333.33元。
上述事实，有下列经庭审举证、质证，并查证属实的证据予以证明：
1、《钢化玻璃供需合同》证明，2013年11月，王志在向招商银行贷款800万元时使用伪造的淮南市聚海商贸有限公司与淮南鼎源玻璃工艺制品有限公司签订的《钢化玻璃供需合同》的事实。
2、2013年淮营信字第11131103号借款合同、借款借据、贷款发放通知书、提款申请书证明，2013年11月，淮南市鼎源玻璃工艺制品有限公司向招商银行淮南分行贷款800万元，贷款用途约定只能用于经营周转，未经贷款方同意，不得挪作他用，贷款期限12个月。同年12月，招商银行淮南分行向淮南市鼎源玻璃工艺制品有限公司发放了此笔贷款。
3、委托担保申请书、2013年第334号委托保证合同、不可撤销担保书、抵押反担保合同、个人反担保保证函证明，2013年11月11日，淮南市鼎源玻璃工艺制品有限公司向淮南市融资担保有限公司提出担保申请，2013年11月25日淮南市鼎源玻璃工艺制品有限公司与淮南市融资担保有限公司签订《委托保证合同》、《抵押反担保合同》，王志提供的反担保物包括自己及代言美、王林、王曦、张某、刘伟等人的房产、淮南市鼎源玻璃工艺制品有限公司的机器设备，及安徽德源厚生玻璃工艺制品有限公司在淮南工业园区购买的100亩工业出让土地，并自愿以个人所有资产为淮南市融资担保有限公司的担保提供无限连带责任反担保。
4、淮南市融资担保有限公司出具的代偿情况说明证明，2013年淮营信字第11131103号借款合同，由淮南市融资担保有限公司担保，由于淮南市鼎源玻璃工艺制品有限公司到期无力偿还贷款，2014年6月2日，淮南市融资担保有限公司向招商银行进行代偿，代偿本金为800万元，利息123333.33元。
5、淮南市聚海商贸有限公司工商登记资料证明，2013年8月15日，淮南市聚海商贸有限公司法定代表人高文金将股权转让给吴某，法定代表人变更为吴某。
6、证人代言美的证言证明，淮南市鼎源玻璃工艺制品有限公司与淮南市聚海商贸有限公司签订的《钢化玻璃供需合同》上签名不是曹某签的字，对该份合同其不知情。
7、证人吴某的证言证明，其是淮南市聚海商贸有限公司的法定代表人，2013年之前公司法定代表人是高文金。落款时间为2013年11月1日，淮南市聚海商贸有限公司与淮南市鼎源玻璃制品有限公司签订的《钢化玻璃供需合同》上签名不是其签的，也不知道这份合同。其借给王志800万元，月息3分，2013年12月份王志从招商银行贷款还了这800万元的借款，还付了24万元的利息。
8、证人曹某的证言证明，2009年上半年在鼎源玻璃工艺制品有限公司上班，一开始负责打印图纸，后来做杂活。落款时间为2013年11月1日，甲方为淮南市聚海商贸有限公司，乙方为淮南市鼎源玻璃制品有限公司的《钢化玻璃供需合同》上签名不是其签的，也没有见过这份合同。
9、被告人王志的供述证明，2012年底在招商银行贷了1000万元，是用房产证在淮南市融资担保有限公司作的抵押，签的反担保协议，用于抵押的房产证包括自己的、王曦的、刘伟的、王林的、张素珍的，主要是老玉宇玻璃厂的房产证还有玉宇宾馆的房产证，还有玉宇玻璃厂车间的房产证。2013年贷款到期，当时找董再军找的担保公司拿的钱过的桥。担保公司地址在山水居东边150米路南门面房，老板姓高。当时从那个担保公司借了800万元，利息按十天一算，这800万元直接转到招商银行还款账户上，其把鼎源公司的公章、财务章都交给担保公司了，其余200万元是其从外面找的钱。当时去借钱的时候，担保公司的人就和其讲好了，贷款还了之后，就要立即再贷出来，具体操作他们来办，贷出来的钱也不能经过其手，直接还到担保公司的账上。担保公司的高总搞了一份玻璃供销合同让其签字（日期为2013年11月1日，淮南鼎源玻璃工艺制品有限公司和淮南市聚海商贸有限公司签订的《钢化玻璃供需合同》），其拿着贷款的资料到招商银行续贷，贷了800万元，直接打到了担保公司指定账户上。另付给担保公司16万元的利息。钢化玻璃供需合同没有实际履行，只是走个形式。这笔800万元的贷款利息一直支付到资金链断掉，淮南市融资担保有限公司有没有代偿其不知道。
三、关于信用卡诈骗事实
被告人王志于2010年12月24日在中国银行淮南分行申领中银白金卡一张，卡号为40×××50。此后王志开始使用该张信用卡透支消费，截至2014年6月4日，透支本金为20万元。中国银行淮南分行多次向其催收，王志超过规定期限仍未归还透支款项。
被告人王志于2011年3月1日在中国工商银行淮南分行申领牡丹信用卡一张，卡号为43×××45。此后王志使用该张信用卡透支消费。截至2015年6月30日，王志透支本金为22884.06元。中国工商银行淮南分行多次进行催收，王志超过规定期限仍未归还透支款项。
上述事实，有下列经庭审举证、质证，并查证属实的证据予以证明：
1、报案材料证明，2015年7月6日，工商银行淮南分行以王志恶意透支，涉嫌信用卡诈骗罪为由报案至公安机关。
2、中国银行白金卡申领手续、工商银行淮南分行信用卡申领手续证明，2010年12月，王志从中国银行淮南分行申请信用卡一张，2011年3月王志从工商银行淮南分行申请信用卡一张。
3、中国银行信用卡交易明细、工商银行信用卡交易明细证明，王志使用卡号为40×××50的中国银行信用卡及卡号为43×××45中国工商银行牡丹信用卡透支情况。
4、中国银行催收通知书、中国银行催收记录、中国工商银行催收记录证明，中国银行自2014年1月8日开始对王志进行催收，工商银行自2014年4月30日通过电话、短信等方式向王志进行催收。
5、证人代言美的证言证明，王志在工商银行办理了信用卡，最多的时候欠了5万多，陆续还了一部分。其接到5、6次工商银行催收的电话，都跟王志讲了。由于没有钱，王志一直没有还款。
6、被告人王志的供述证明，其在中国银行办了一张白金卡，透支额度20万元。其透支了20万元。银行卡欠款后，银行打过很多次电话催收，代言美跟其说过7、8次，但是当时手里一有点钱就还别人利息了，发工资了，所以欠款一直没有还。
其在工商银行还办了一张卡号为43×××45的牡丹信用卡，信用额度为5万元，当时透支了2万多元。代言美跟其讲了几次工商银行催收，但是因为没有钱，就一直没有还透支的钱。
四、关于伪造国家机关印章，伪造公司、企业印章，伪造居民身份证事实
为向他人借款及向银行贷款，被告人王志伪造国家机关印章、公司、企业印章及他人身份证。2014年6月4日，公安民警对王志住处进行搜查，现场扣押王志伪造的淮南市发展和改革委员会行政审批章1枚，安徽淮南工业园区管理委员会公章1枚，淮南市融资担保有限公司合同专用章2枚，淮南市通商农村商业银行股份有限公司营业部凭证受理专用章2枚，淮南市舜耕镇人民政府舜耕社区委员会公章2枚，淮南春申工业园区投资开发有限责任公司财务专用章2枚，沙河市兴信玻璃有限公司公章1枚，王曦身份证1张。
上述事实，有下列经庭审举证、质证，并查证属实的证据予以证明：
1、扣押清单证明，2014年6月4日，公安机关从王志处扣押34枚空白印章、25枚印章，其中2枚淮南市融资担保有限公司合同专用章、2枚淮南市通商农村商业银行股份有限公司营业部凭证受理专用章、2枚淮南市舜耕镇人民政府舜耕社区委员会公章、2枚淮南春申工业园区投资开发有限责任公司财务专用章、1枚沙河市兴信玻璃有限公司公章、1枚淮南市发展和改革委员会行政审批章、1枚安徽淮南工业园区管理委员会公章及王曦身份证。
2、淮南市公安局国庆路派出所出具的证明一份证明，王曦（出生日期1975年9月28日）未办理二代居民身份证，办案民警所持两张王曦身份证系伪造身份证。
3、皖公（文）鉴字（2014）1100号鉴定书，皖共（文）鉴字（2015）162号鉴定书证明，从王志住处搜出的淮南市发展与改革委员会行政审批专用章、淮南市舜耕镇人民政府舜耕社区居委会印章、淮南市通商农村商业银行股份有限公司营业部凭证受理专用章（5）收妥抵用章、安徽淮南工业园区管理委员会印章、淮南市融资担保有限公司合同专用章，淮南春申工业园区投资开发有限责任公司财务专用章与检材不符。
4、被告人王志的供述证明，其伪造了一张王曦的身份证，因为王曦跑掉的时候通商银行还有一笔460万元的贷款没有还，怕到时候还款续贷的时候需要他的身份证，才伪造的身份证备用，后来一直没有用。公安机关从其住处搜出的印章是其自己刻的。有的是贷款使用的，银行要社区证明，其就自己刻的淮南市舜耕镇人民政府舜耕社区居委会的公章，写了份假证明，银行贷款时要购销合同，其没有那么多购销合同，就自己做的假公章，比如沙河市兴信玻璃有限公司的公章，其找私人借钱时出借人要在谢家集买地的发票抵押，就私刻的安徽淮南工业园区管理委员会和淮南春申工业园区投资开发有限公司的财务专用章，搞的假发票给人家的，借款时出借人需要发改委的文件，原件已经压在胡红波那里了，其就私刻的淮南市发改委的公章搞的假文件，因为小额担保公司要看淮南市融资担保有限公司的担保函，其拿不出来，就私刻的淮南市融资担保有限公司的合同专用章和经理史金祥的私章，做的假的担保函。
本案事实还有如下证据予以证明：
1、查封笔录证明，公安机关从王志处查封物品情况。
2、抓获经过证明，2014年6月4日，王志被抓获归案。2014年6月9日，代言美','2018-10-07
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