绍兴市上虞区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）绍虞刑初字第912号
公诉机关绍兴市上虞区人民检察院。
被告人张文潮。因本案于2013年10月22日被刑事拘留，同年11月27日变更为取保候审，2014年7月23日被逮捕。现羁押于绍兴市上虞区看守所。
辩护人金尧坤、陈翀，浙江舜杰律师事务所律师。
被告人陈小萍。因本案于2012年11月1日被刑事拘留，同年12月7日被逮捕，2013年3月4日变更为取保候审，2014年5月17日被逮捕。现羁押于绍兴市上虞区看守所。
辩护人丁飚，浙江震天律师事务所律师。
绍兴市上虞区人民检察院以绍虞检刑诉（2014）1651号起诉书指控被告人张文潮、陈小萍犯骗取票据承兑罪、非法吸收公众存款罪，于2014年10月9日向本院提起公诉，并建议对本案适用简易程序。本院即日立案，经审查，认为不宜适用简易程序，故改为普通程序，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。绍兴市上虞区人民检察院指派检察员罗宁标出庭支持公诉，被告人张文潮及其辩护人金尧坤、陈翀、被告人陈小萍及其辩护人丁飚到庭参加诉讼。现已审理终结。
绍兴市上虞区人民检察院指控：
一、骗取票据承兑
2012年8月，被告人张文潮、陈小萍以上虞区舜丰建筑工程有限公司名义，虚构该公司与上虞区东关街道淼祥建材经营部有钢材购销合同，取得浙江民泰商业银行杭州分行的信任后，在上虞区霞齐矿业有限公司等担保下，骗取该行签出承兑汇票700万元，敞口350万元，保证金350万元，期限6个月。2013年2月22日到期后，被告人张文潮、陈小萍未按时偿还上述敞口资金。2013年6月，担保人上虞区霞齐矿业有限公司为其偿还。
二、非法吸收公众存款
2008年至2013年，被告人张文潮、陈小萍以建筑工地需要资金、银行转贷等为由，以高息为诱饵，先后向阮某甲等11人吸收资金2，524.4万元，用于投资建筑工地和矿山、归还借款、贷款和支付利息、资金拆借等，目前尚有1，145万元未归还。其中被告人陈小萍向阮某甲等9人吸收资金合计2，429.4万元。为证明上述事实，公诉机关提供了相应的证据。公诉机关认为，被告人张文潮、陈小萍以欺骗手段取得银行承兑汇票，情节特别严重，均应当以骗取票据承兑罪追究刑事责任；违反国家金融管理法规，非法吸收公众存款，数额巨大，均应当以非法吸收公众存款罪追究刑事责任。被告人张文潮、陈小萍犯数罪，依法应当数罪并罚。故对被告人张文潮、陈小萍应依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第一百七十六条、第二十五条第一款、第六十九条之规定处罚。
被告人张文潮辩解在骗取票据承兑犯罪中，应该由其归还的钱其已经归还，而不是由担保人为其偿还，在非法吸收公众存款犯罪中，非法吸收阮某甲的金额和归还的金额请法庭予以核实，陈某甲的518万元包括本金、利息和水泥款，金某的钱均已经归还。其辩护人提出的辩护意见是：一、关于骗取票据承兑犯罪：1、被告人张文潮因涉嫌诈骗、抽逃出资罪被采取强制措施后，交待了骗取票据承兑的事实，应认定为自首；2、涉及的资金350万元其中250万元由担保人使用，应由担保人归还，被告人实际已经归还了全部的款项；3、没有造成金融机构的损失。4、被告人张文潮、陈小萍使用的承兑票据的金额只有350万元，其余350万元是保证金，在量刑的金额认定上只能按照350万元进行认定。二、关于非法吸收公众存款：1、非法吸收公众存款亦构成自首。2、陈某甲的借款金额是否包括水泥款及利息，请法庭予以考虑。3、吸收的存款主要用于承包的工地周转，且均有一定的利息。4、大部分受害人的款项已经归还，包括利息，部分受害人还出具了谅解书。5、为了尽可能退赃，二被告人已经委托公安机关将可以结算的工程款予以了退赃，请求法庭对二被告人从轻处罚。
被告人陈小萍辩解陈某甲的借款中包括水泥款、借款和利息，金某的钱已经全部归还，非法吸收阮某甲的金额和归还的金额请法庭予以核实。其辩护人提出的辩护意见是：1、同意被告人张文潮的辩护人提出的辩护意见；2、被告人陈小萍所涉两个罪名均应当认定为自首；3、在非法吸收公众存款一节，陈小萍向阮某甲吸收资金1，638万元，其中借给虞某甲1，000万元阮某甲是明知的，虞某甲还出了借条给阮某甲，这笔不应认定。4、骗取承兑票据的定罪金额应按350万元进行计算。
经审理查明：
一、骗取票据承兑
2012年8月，被告人张文潮、陈小萍以上虞区舜丰建筑工程有限公司名义，虚构该公司与上虞区东关街道淼祥建材经营部有钢材购销合同，取得浙江民泰商业银行杭州分行的信任后，在向该行缴纳保证金350万元，并在上虞区霞齐矿业有限公司等担保下，骗取该行签出承兑汇票700万元，其中敞口350万元，保证金350万元，期限6个月。被告人张文潮、陈小萍在骗得该笔承兑汇票后予以贴现，归还了向他人所借的保证金350万元，并将其中的250万元交给上虞区霞齐矿业有限公司的虞某甲使用。2013年2月22日到期后，被告人张文潮、陈小萍未按时偿还上述敞口资金。2013年6月，担保人上虞区霞齐矿业有限公司归还了上述承兑金额，后被告人张文潮、陈小萍通过股权转让的形式向上虞区霞齐矿业有限公司归还了自己使用的100万元。
上述事实，由公诉机关、辩护人提供，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
（1）证人虞某甲证言：证人系上虞区霞齐矿业有限公司法人代表。证明2012年8月，经其介绍，张文潮准备向浙江民泰商业银行杭州分行贷款350万元，因其跟张文潮讲好贷出的款帮其转一下贷款，故张文潮要求其用上虞区霞齐矿业有限公司担保。后张文潮、陈小萍他们准备好贷款资料（上虞区舜丰建筑工程有限公司名义出面），银行信贷部门审核，张文潮、陈小萍从别处借来350万元保证金，打入杭州民泰银行账户，贷出700万元银行承兑汇票，贴现后，张文潮借给其250万元，其到浙江民泰商业银行杭州分行转贷，因为银行紧缩银根，贷款转不出来，所以250万元钞票其一直没有归还给张文潮。这笔贷款到期后，张文潮他们无法归还，是其哥哥虞某乙出面把这350万元贷款归还；
（2）证人蒋某证言：证明其于2010年在东关街道开设了上虞区东关街道淼祥建材经营部，是个体工商户，工商注册登记负责人是周淼祥，实际经营者是其，因生意不好于年底关门，2011年到工商部门年检，2012年没有年检。2012年4、5月份，其将经营部的公章、法人私章借给陈小萍转贷款用；
（3）证人王某甲证言：证人系浙江民泰商业银行杭州分行客户经理。证明2012年8月，上虞区舜丰建筑工程有限公司经上虞区霞齐矿业有限公司的虞某甲介绍到其所在银行办理700万元的银行承兑汇票业务，上虞区舜丰建筑工程有限公司的张文潮提供了购销合同等相关材料，其对购销合同等材料进行审核后未发现异常问题。申请单位经办人是张文潮、陈小萍，担保人是虞某甲。2012年8月22日，该行签出承兑汇票700万元，敞口350万元，保证金350万元，期限6个月；
（4）证人徐某证言：证人系浙江民泰商业银行杭州分行客户经理。证明2012年6、7月份，其通过虞某甲介绍认识了张文潮，到了8月份，张文潮的公司在其银行申请办理一笔700万元的银行承兑汇票业务，敞口350万元。其按照操作规程把需要提供的相关资料列给张文潮，后张文潮提供了张文潮公司与上虞区东关街道淼祥建材经营部的购销合同等相关材料，贷款用途是购买原材料，并由虞某甲的上虞区霞齐矿业有限公司担保。该行对购销合同的表面真实性进行审核后未发现异常问题。最后该行签出承兑汇票700万元，敞口350万元，保证金350万元。2013年2月22日到期后，上虞区舜丰建筑工程有限公司未按时偿还上述敞口资金。2013年6月，担保人上虞区霞齐矿业有限公司为其偿还；
（5）证人任某证言：证人系浙江民泰商业银行杭州分行业务十部经理。证明徐某、王某甲是其银行的客户经理。张文潮以购买钢筋为由申请贷款，由虞某甲担保。徐某、王某甲审查贷款申请材料没有发现问题，后来该银行同意签发700万元银行承兑，350万元敞口。贷款到期后张文潮无法归还，最后由担保人虞某甲于2013年6月份归还；
（6）证人阮某甲证言：证明陈小萍于2012年8月22日向其借款350万元，8月23日归还，支付利息2万元；
（7）证人章某证言：证明其于2012年给陈小萍贴现400万元浙江民泰商业银行杭州分行的承兑汇票，出票单位是上虞区舜丰建筑工程有限公司，受票单位是上虞区东关街道淼祥建材经营部；
（8）银行承兑汇票复印件：证明由浙江民泰商业银行股份有限公司杭州分行签发的银行承兑汇票合计700万元，出票人均为上虞区舜丰建筑工程有限公司，收款人均为上虞区东关街道淼祥建材经营部；
（9）上虞区舜丰建筑工程有限公司申请承兑的资料：证明2012年8月22日，被告人张文潮、陈小萍以上虞区舜丰建筑工程有限公司名义，虚构该公司与上虞区东关街道淼祥建材经营部有钢材购销合同并制作相关财务报表，向浙江民泰商业银行杭州分行申请办理汇票承兑，在上虞区霞齐矿业有限公司等担保下，浙江民泰商业银行杭州分行同意签出承兑汇票700万元，敞口350万元，保证金350万元，期限6个月；
（10）工商登记材料：证明上虞区舜丰建筑工程有限公司于2009年6月5日成立，经营范围是建筑工程领域，公司的法定代表人是张文潮，股东是张文潮和陈小萍；
（11）书证协议书一份：证明承兑的350万元中其中250万元由上虞区霞齐矿业有限公司使用；
（12）证人虞某乙、郑某证言、关于王湖石料加工场股份变更的决议书、股份转某，后又将股权转让的事实。
被告人张文潮、陈小萍供述了利用上虞区舜丰建筑工程有限公司的名义，虚构钢材购销合同，同时向银行提供350万元保证金，在上虞区霞齐矿业有限公司的担保下，向银行骗取票据承兑汇票700万元，后予以贴现，在归还向他人借的350万元保证金后，其余部分中250万元借与虞某甲，承兑到期后，由上虞区霞齐矿业有限公司支付了该笔票据承兑款，后二人应付的部分也已向上虞区霞齐矿业有限公司进行了清偿的事实，与上列证据能相互印证。
二、非法吸收公众存款
2008年至2013年，被告人张文潮、陈小萍以建筑工地需要资金、银行转贷等为由，以高息为诱饵，先后向阮某甲等11人吸收资金2，524.4万元，用于投资建筑工地和矿山、归还借款、贷款和支付利息、资金拆借等，目前尚有1，145万元未归还。其中被告人陈小萍向阮某甲等9人吸收资金合计2，429.4万元。具体分述如下：
1、2012年，被告人张文潮、陈小萍先后向阮某甲吸收资金合计1，638万元，尚欠543万元。
上述事实，由公诉机关提供，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
（1）证人阮某甲证言：证明：1、2012年8月21日左右，经王某乙介绍认识陈小萍，陈小萍说他们公司要做一笔700万元的承兑，需要350万元保证金，向其借，可以支付2万元的费用，其答应的，后于8月22日借给陈小萍350万元，8月23日，陈小萍将700万元承兑汇票贴现后，将352万元打给了其。2、2012年8月27日，陈小萍向其借款100万元，说是月底帮人存款做业绩，谈好3天后归还，当场给其利息0.5万元，这笔钱已归还。3、2012年8月30日，陈小萍以帮人做回报的名义，向其借款80万元，当天支付1万元，钱是从其卡上划走的。这笔借款一直没有归还。4、2012年8月31日，陈小萍又以月底要帮人做贴息为名，从其卡上划走1，210万元，给其的贴息是3万元。陈小萍于9月5日归还其760万元。5、2012年9月7日，陈小萍又以月底要帮其亲戚做贴息为名借款1，000万元，付息0.6万元，这笔款已归还。6、2012年9月18日，陈小萍讲要帮农村合作银行的蔡某行长做回报，从其卡上直接划给蔡某400万元，这笔钱于9月20日已归还，付息3万元。7、2012年9月29日，陈小萍讲农村合作银行的虞某甲要做1000万元的回报，从其卡上划走758万元，当天付息7万元；后来因公司发工资，其于9月30日从陈小萍处拿回5万元，于10月6日以公司急需为由拿回40万元，2012年10月20几号，陈小萍让虞某甲出具一份1，000万元的借条给其。8、2012年10月11日，陈小萍讲其阿叔张文鑫的老婆是东关农村合作银行的，要做350万元的回报，直接从其卡上划走350万元。陈小萍以帮人做贴息、回报名义从其处借走的钞票，付给其贴息款20万元左右；
（2）证人阮某乙证言：证明其妻子在上虞的银行里有一笔1000万元的存款，是定期存单，2012年9月份存单时间到了，其妻子让其姐姐阮某甲帮忙去银行里面帮她将1000万元的存单转一下。后阮某甲通过陈小萍将这笔款借给了虞某甲，其问虞某甲这笔钱的下落，虞某甲不肯说清楚，于是其报警；
（3）证人虞某甲证言：证明2012年9月份，其跟陈小萍、阮某甲提起，其10月17日要转贷款，需要1000万，向阮某甲借一下，阮某甲同意的。10月10日下午，在城北的上岛咖啡店，其给阮某甲写了一张1，000万元的借条，借款期限是到10月17日，利息口头讲好是12，000元一天，预付15万元，15万元已于当天通过陈小萍转交给阮某甲。10月12日，陈小萍通过农村合作银行转账的方式，将阮某甲的1，000万元打进了其的银行账户。钱打进后，陈小萍说其银行贷款的期限还没到，叫其先借700万元给她，稠州银行的蔡行长要用两、三天，其同意的。到了10月16、17日，陈小萍借去的700万元还没有到其的账上，其催陈小萍，陈小萍跟其讲稠州银行的蔡行长拿这笔700万元也是借给朋友去转贷款的。阮某甲一直催其还钱，后在阮某甲的要求下，多次写了保证书和承诺书，但钱没有还。剩下的300万元因其工地上需要资金，用了一部分进去，其余的法院那边付了55万，是以前打官司的费用，农村合作银行贷款利息付了30万元，金汇小额贷款公司利息付了9万元；
（4）证人蔡某证言：证明经其介绍，张文潮于2012年10月12日借款700万元给屠某；
（5）证人屠某证言：证明2012年10月，其向蔡某借款700万元用于归还银行贷款，约定利息6分；
（6）证人王某乙证言：证明经其介绍，2012年8月22日，阮某甲、阮爱娟将350万元借给陈小萍；
（7）借条复印件和汇款凭证：证明虞某甲向阮某甲借款1，000万元，陈小萍以张文鑫、陈小萍的名义出具借条，分别向阮某甲借款350万元；
（8）被告人张文潮、陈小萍提供的书证和从阮某甲处吸收资金流向及相关凭证：证明张文潮、陈小萍从阮某甲处吸收资金，后将钱用于归还个人借款、贷款、投资矿山和出借他人等；
（9）证人何某、王某丙、阮某丙、林某证言：证明张文潮、陈小萍从阮某甲处吸收资金后将一部分钱用于出借给何某、王某丙和归还阮某丙、林某欠款；
（10）扣押、发还物品清单：证明涉案的由虞某甲向阮某甲出具借条的1，000万元，实际虞某甲使用资金300万元，另外700万元由张文潮、陈小萍转借给屠某。后屠某将100万通过陈小萍归还阮某甲，600万元被公安机关扣押发还阮某乙。张文潮、陈小萍于2013年3月1日被扣押50万元，后发还给阮某乙；
（11）被告人张文潮供述：供述了其从1996年开始就一直在做打桩生意，但是形势一直不是很好，接的几只工程基本上是亏损，从2010年开始其陆续从社会上借进不少钞票，支付的利息在月息6分左右，融资的事情有时候是其妻子在帮其操作的。2012年8月，其妻子通过王某乙的介绍认识了道墟的阮某甲，然后从她那边借出350万元（承诺付息2万元）到民泰银行做700万元承兑，通过这件事，其妻子同阮某甲牵上了线，阮某甲对其妻子的印象也比较好，他们发现阮某甲手头经常有空闲的资金，于是从2012年8至10月，其和其妻子以可以帮助银行做贴息以及自家的建筑公司需要资金为由，或介绍转借他人赚取高利为由（承诺可以赚取月息6分），陆续向阮某甲借款1，638万元，期间阮某甲拿回45万元，借给虞某甲1，000万元（后转借屠某700万元，2012年10月归还100万元，虞某甲使用300万元），他们实际使用593万元；
（12）被告人陈小萍供述：证明其向阮某甲的借款情况如下：1、2012年8月22日借款350万元，8月23日归还，支付利息2万元；2、2012年8月27日借款100万元，当天付息0.5万元，借款于8月30日归还；3、2012年8月30日，借款80万元，当天支付利息1万元，因这笔借款一直没有归还，其于9月12日付息1万元，9月18日付息1.1万元，9月28日付息2万元，9月25日付息4.3万元；3、2012年8月31日借款860万元，当天支付利息1万元，借款在9月5日归还760万元，还有100万元没有归还；4、2012年8月31日借款350万元，于9月1日付息7万元；5、2012年9月7日借款1，000万元，借款于9月17日以前归还，付息0.6万元；6、2012年9月18日借款400万元，这笔钱是蔡某使用的，付息3万元，借款于9月20日归还；7、2012年9月29日借款758万元，当天付息7万元，阮某甲于9月30日以公司急需为由拿走5万元，于10月6日以公司急需为由拿走40万元；8、2012年10月10日，其介绍虞某甲认识阮某甲，商谈1，000万元转贷借款的事情，阮某甲答应后，虞某甲当场支付15万元借款利息。后于2012年10月12日，阮某甲打给其350万元，其凑成1000万元打给虞某甲，因蔡某需要资金周转，虞某甲回打给其700万元，其打给蔡某，因蔡某的那笔钱用于给屠某转贷，一时无法拿回，后屠某在10月26日、10月28日共打给其100万元，其归还给阮某甲。
被告人陈小萍与证人阮某甲证言在非法吸收公众存款的次数、金额及归还的款项上均能相互印证，被告人陈小萍、证人阮某甲、虞某甲证言相互印证到其中一笔1，000万元是虞某甲出具借条，属虞某甲向阮某甲借款，被告人陈小萍只起到了介绍的作用，确实应不属被告人张文潮、陈小萍所吸收的资金，但被告人陈小萍向阮某甲吸收的资金远远超过1，638万元，而公诉机关指控被告人张文潮、陈小萍向阮某甲吸收资金数额未明确是哪几笔，除该笔1，000万元以外，2012年9月7日还有一笔1，000万元。公诉机关已经就被告人张文潮、陈小萍非法吸收阮某甲的资金作了就低认定，故对被告人陈小萍的辩护人提出应扣除其中的1，000万元的意见不予采纳。
2、2009年至2013年，被告人张文潮、陈小萍向陈某甲吸收资金518万元，未归还。
上述事实，由公诉机关提供，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
（1）证人陈某甲证言：证明被告人张文潮、陈小萍夫妇从2010年开始陆续向其借款，到2013年3月10日，张文潮、陈小萍夫妇还欠其518万借款本金，并于当日给其出了3份借条，分别是138万、180万、200万，原先零星的借条都已还给张文潮、陈小萍。利息是2分半，收到2012年8月份，先后收过80万元左右的利息。518万元借款本金中不包括水泥款，水泥款在2010年之前都已付清了。有时候张文潮、陈小萍向其借款的时候，其没有，他们就让其出面问朋友借，再转借给他们，这样的朋友有两个，金额有80多万元，后其还掉了；
（2）借条复印件3份：证明张文潮、陈小萍于2013年3月10日以月息2.5分向陈某甲借款138万、200万、180万。
被告人张文潮、陈小萍对向陈某甲出具借条三张，金额为518万元的事实供认不讳，但辩解518万元中包括利息和水泥款，本金只有200多万元，可又没有提供其他证据来印证二被告人的该供述，而证人陈某甲证言证明被告人张文潮、陈小萍于2010开始向其借款，至今还有518万元本金未归还，同时其提供的书证借条补强了其证言，故应认定被告人张文潮、陈小萍向陈某甲吸收资金人民币518万元，对被告人张文潮、陈小萍的辩解不予采纳。
3、2009年至2013年，被告人张文潮、陈小萍向金某吸收资金66万元，尚欠14万元。
上述事实，由公诉机关提供，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
（1）证人金某证言：证明从2009年开始，张文潮、陈小萍夫妇以做工程、转贷需要资金为由向其借款，到2013年9月2日为止，张文潮夫妇向其借款66万元，并出具了借条，月息2分，后来又陆续归还46万元，现在还欠其20万元，收过20万元左右的利息；
（2）借条复印件：证明借条显示，2013年9月2日，张文潮、陈小萍向金某借款66万元以及张文潮夫妇多次向金某借款的情况；
（3）银行汇款、转账凭证和还款记录：证明被告人张文潮、陈小萍于2013年10月19日至2014年4月10日期间，已归还金某借款人民币52万元。
被告人张文潮、陈小萍对吸收的资金数额66万元供认不讳，但辩解钱已归还，所欠的钱是担保的钱，但从书证2013年9月2日所写的借条分析，借条中所注明的钱未包括由张文潮担保徐志宏所借10万元钱，故对被告人张文潮、陈小萍的辩解，不予采纳。
4、2010年，被告人张文潮、陈小萍向沈某吸收资金30万元，已归还。
上述事实，由公诉机关提供，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
（1）证人沈某证言：证明2010年10月，其借款30万元给张文潮、陈小萍，约定月息4至5分，2012年7、8月张文潮夫妇将钱还清；
（2）借条复印件和民事调解书：证明被告人张文潮、陈小萍于2010年10月8日向沈某借款30万元。
被告人张文潮、陈小萍对上述事实供认不讳，能与上列证据相互印证。
5、2011年，被告人张文潮、陈小萍向叶某吸收资金60万元，尚欠10万元。
上述事实，由公诉机关提供，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
（1）证人叶某证言：证明2011年4月2日，被告人张文潮、陈小萍以工地需要资金为由向其借款人民币50万元，2011年7月14日又向其借款10万元，月息4分。后归还其50万元，这50万元包括本金利息在内。后来其又让张文潮、陈小萍出具一份35万元的借条；
（2）借条：证明陈小萍（张文潮系保证人）于2014年4月2日向叶某借款50万元，2011年7月14日向叶某借款10万元。张文潮、陈小萍又于2012年9月5日向叶某出具借条借款35万元。
被告人张文潮、陈小萍对上述事实供认不讳，能与上列证据相互印证。
6、2012年，被告人张文潮、陈小萍向厉国灿吸收资金28.4万元，已归还。
上述事实，由公诉机关提供，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
（1）证人厉国灿证言：证明被告人张文潮因工地资金周转紧张，经常向其借款。其中2012年5月至8月，张文潮、陈小萍以工地资金需要周转为由向其借款20万元，月息2分；以归还银行透支款为由向其借款8.4万元。上述借款于2012年9月1日已归还；
（2）陈小萍笔记本复印件：证明被告人张文潮、陈小萍从厉国灿处借款及归还情况。
被告人张文潮、陈小萍对上述事实供认不讳，能与上列证据相互印证。
7、2012年，被告人张文潮、陈小萍向阮某丁吸收资金9万元，已归还。
上述事实，由公诉机关提供，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
证人阮某丁证言：证明2012年4、5月份，张文潮、陈小萍夫妇向其借款9万元，月息3分，到了2012年8月24日，借款已归还，且支付利息1.2万元。
被告人张文潮、陈小萍对上述事实供认不讳，能与上列证据相互印证。
8、2012年，被告人张文潮、陈小萍向王某丁吸收资金30万元，已归还。
上述事实，由公诉机关提供，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
证人王某丁证言：证明2012年6月份，张文潮以工程需要资金周转为由向其借款30万元，月息6分，2012年9月份，借款已归还，且支付利息5.4万元。
被告人张文潮、陈小萍对上述事实供认不讳，能与上列证据相互印证。
9、2012年，被告人张文潮、陈小萍向王某丙吸收资金50万元，已归还。
上述事实，由公诉机关提供，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
证人王某丙证言：证明2012年6月，张文潮夫妇向其借款50万元，月息7分，已全部归还。
被告人张文潮、陈小萍对上述事实供认不讳，能与上列证据相互印证。
10、2008年至2009年，被告人张文潮向陆某吸收资金45万元，尚欠30万元。
上述事实，由公诉机关提供，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
证人陆某证言：证明从2008年到2009年年底，张文潮以工地需要资金周转为由向其借款合计45万元，月息2分。2012年9月底，张文潮归还本金15万元，支付利息2.7万元，到目前还欠其本金30万元。
被告人张文潮对上述事实供认不讳，能与上列证据相互印证。
11、2010年，被告人张文潮向贾某吸收资金50万元，尚欠30万元。
上述事实，由公诉机关提供，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
（1）证人贾某证言：证明2010年8月2日，张文潮以工地需要资金周转为名向其借款50万元，月息2分，并出具借条。到了2012年7月2日，张文潮、陈小萍重新给其出具一份41万元的借条。期间，张文潮、陈小萍一共归还其20万元。其大约收过张文潮10万元左右的利息；
（2）借条复印件：证明借条显示，2012年7月2日，张文潮、陈小萍向贾某借款人民币41万元。
被告人张文潮对上述事实供认不讳，能与上列证据相互印证。
2012年10月31日，阮某甲向绍兴市上虞区公安局报案，绍兴市上虞区公安局以被告人陈小萍涉嫌诈骗罪立案，后于2012年11月1日对被告人陈小萍刑事拘留，被告人陈小萍被刑事拘留后，陆续交待了向阮某甲借款的事实，并于2012年12月5日交待了骗取票据承兑的事实，于2014年4月11日起陆续交待了非法吸收公众存款的事实。被告人张文潮于2013年10月22日被刑事拘留，后交待了骗取票据承兑和非法吸收公众存款的事实。
收集在卷，并经法庭质证、认证的证据还有：
（1）证人陈某乙证言：证明陈某乙将自己的上虞区农村合作银行卡（东关）、中国农业银行上虞支行的卡借给陈小萍、张文潮使用过一段时间；
（2）书证银行账户资料、华润小额贷款公司提供的资料：证明被告人张文潮、陈小萍夫妇持有的张文潮、陈小萍、陈某乙、张文鑫等人的工商银行、建设银行、交通银行、农业银行、农村合作银行、华润小额贷款公司等资金账户的情况；
（3）工程合同协议书复印件：证明被告人张文潮承包建筑工程的相关事实；
（4）抓获经过：证明2012年10月31中午，阮某乙、阮某甲与陈小萍、虞月强四人因债务问题引起纠纷报案至曹娥派出所，陈小萍从百官街道普发公寓一车库内被民警带至曹娥派出所，后经侦查发现陈小萍有诈骗嫌疑，于2012年11月1日立案侦查，同日陈小萍被刑拘。绍兴市上虞区公安局刑侦大队在侦办陈小萍涉嫌诈骗、抽逃出资案中发现，上虞区舜丰建筑工程有限公司法人代表张文潮有共同作案的嫌疑，2013年10月22日，绍兴市上虞区公安局依法将被告人张文潮刑拘；
（5）被告人张文潮、陈小萍的户籍证明：证明被告人张文潮、陈小萍的基本身份情况及作案时已具备刑事责任能力；
（6）书证谅解书：证明贾某、陆某、陈某甲对被告人张文潮、陈小萍表示谅解。
关于被告人张文潮、陈小萍的辩护人提出被告人张文潮、陈小萍所涉嫌的两罪均构成自首的问题。经查如下：关于骗取票据承兑，因本案以涉嫌诈骗罪立案，后对陈小萍进行侦查，陈小萍于2012年12月5日交待了侦查机关尚未掌握的骗取票据承兑的事实，应以自首论，而被告人张文潮被抓获后，不仅被告人陈小萍对骗取票据承兑的事实已作了供述，且侦查机关对证人蒋某也已进行了取证，被告人张文潮在供述前侦查机关已掌握了被告人张文潮涉嫌骗取票据承兑的犯罪事实，故对被告人张文潮在骗取票据承兑这一事实不能以自首论。对于非法吸收公众存款犯罪，被告人张文潮、陈小萍在被抓获后并没有马上进行供述，在侦查机关已掌握二被告人涉嫌非法吸收公众存款的事实，询问二被告人时，二被告人才就该犯罪事实作了明确的供述，且一开始本案虽以涉嫌诈骗立案，但涉嫌诈骗的事实也是公诉机关指控认定的非法吸收公众存款的其中一节事实，故对二被告人均不能以自首进行认定。故对被告人陈小萍的辩护人提出被告人陈小萍在骗取票据承兑的犯罪事实中构成自首的意见，予以采纳；对被告人张文潮的辩护人提出被告人张文潮在骗取票据承兑和非法吸收公众存款犯罪事实均构成自首的意见及被告人陈小萍的辩护人提出被告人陈小萍在非法吸收公众存款犯罪事实中构成自首的意见，不予采信。
本院认为，被告人张文潮、陈小萍侵犯金融秩序和安全，以欺骗手段取得银行票据承兑，虽其骗取的票面金额为700万元，但因被告人张文潮、陈小萍向银行缴纳了保证金350万元，使银行的风险降为350万元，被告人张文潮、陈小萍从银行骗取的票据承兑金额实际上可供他们使用也只是350万元，故二被告人的行为虽构成骗取票据承兑罪，但不属有其他特别严重情节，仅属有其他严重情节。被告人张文潮、陈小萍违反国家金融管理法规，以口口相传的途经向社会公开宣传，并以承诺还本付息的方法，向社会不特定对象吸收资金，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控的罪名成立，予以支持。对被告人张文潮、陈小萍应数罪并罚。对被告人张文潮、陈小萍的辩护人提出骗取承兑票据的定罪金额应按350万元进行计算的意见，予以采纳。被告人陈小萍因涉嫌其他犯罪被采取强制措施后，主动交待了侦查机关尚未掌握的骗取票据承兑的犯罪事实，对其犯骗取票据承兑罪以自首论，可依法从轻处罚。二被告人均能自愿认罪，可酌情从轻处罚。虽部分出借人出具了谅解书，但考虑到被告人张文潮、陈小萍未归还的数额还有1000多万元，出借人阮某甲亦请求对二被告人从重处罚，故对部分出借人的谅解行为不再作酌情从轻考虑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第一百七十六条第一款、第六十九条、第二十五条第一款、第六十七条第一款、第六十四条的规定，判决如下：
一、被告人张文潮犯骗取票据承兑罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币五万元；犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币十万元，决定执行有期徒刑六年六个月，并处罚金人民币十五万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，羁押期间取保候审的，刑期的终止日顺延，即自二o一三年十月二十二日至二o二o年十二月十六日止；罚金限判决生效后一个月内缴纳）；
二、被告人陈小萍犯骗取票据承兑罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币三万元；犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币十万元，决定执行有期徒刑六年，并处罚金人民币十三万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，羁押期间取保候审的，刑期的终止日顺延，即自二o一二年十一月一日至二o二o年一月十二日止；罚金限判决生效后一个月内缴纳）；
三、被告人张文潮、陈小萍未退赃款，继续予以追缴。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省绍兴市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 余洪来
审 判 员 任其良
人民陪审员 胡岳夫
二〇一四年十二月二十二日
书 记 员 王银芬
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，','2018-10-07
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[{法规名称:\'《中华人民共和国刑法（1997年）》\',Items:[{法条名称:\'第二百三十四条第一款\',法条内容:\' 第二百三十四条
故意伤害他人身体的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制。[ly]
犯前款罪，致人重伤的，处三年以上十年以下有期徒刑；致人死亡或者以特别残忍手段致人重伤造成严重残疾的，处十年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑。本法另有规定的，依照规定。[ly]\'},{法条名称:\'第二十五条第一款\',法条内容:\'
第二十五条 共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。[ly]
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。[ly]\'},{法条名称:\'第六十七条第一款\',法条内容:\'
第六十七条 犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。[ly]
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。[ly]
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。[ly]\'},{法条名称:\'第七十二条第一款\',法条内容:\'
第七十二条
对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：[ly]
（一）犯罪情节较轻；[ly] （二）有悔罪表现；[ly] （三）没有再犯罪的危险；[ly] （四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。[ly]
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。[ly]
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。[ly]\'},{法条名称:\'第七十二条第一款\',法条内容:\' 第七十二条
对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，根据犯罪分子的犯罪情节和悔罪表现，适用缓刑确实不致再危害社会的，可以宣告缓刑。[ly]
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。[ly]\'},{法条名称:\'第七十三条第一款\',法条内容:\' 第七十三条
拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。[ly] 有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。[ly]
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。[ly]\'},{法条名称:\'第六十四条\',法条内容:\' 第六十四条
犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。[ly]\'}]},{法规名称:\'《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》\',Items:[{法条名称:\'第一条\',法条内容:\'
第一条 根据刑法第六十七条第一款的规定，犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。[ly]
（一）自动投案，是指犯罪事实或者犯罪嫌疑人未被司法机关发觉，或者虽被发觉，但犯罪嫌疑人尚未受到讯问、未被采取强制措施时，主动、直接向公安机关、人民检察院或者人民法院投案。[ly]
犯罪嫌疑人向其所在单位、城乡基层组织或者其他有关负责人员投案的；犯罪嫌疑人因病、伤或者为了减轻犯罪后果，委托他人先代为投案，或者先以信电投案的；罪行尚未被司法机关发觉，仅因形迹可疑，被有关组织或者司法机关盘问、教育后，主动交代自己的罪行的；犯罪后逃跑，在被通缉、追捕过程中，主动投案的；经查实确已准备去投案，或者正在投案途中，被公安机关捕获的，应当视为自动投案。[ly]
并非出于犯罪嫌疑人主动，而是经亲友规劝、陪同投案的；公安机关通知犯罪嫌疑人的亲友，或者亲友主动报案后，将犯罪嫌疑人送去投案的，也应当视为自动投案。[ly]
犯罪嫌疑人自动投案后又逃跑的，不能认定为自首。[ly] （二）如实供述自己的罪行，是指犯罪嫌疑人自动投案后，如实交代自己的主要犯罪事实。[ly]
犯有数罪的犯罪嫌疑人仅如实供述所犯数罪中部分犯罪的，只对如实供述部分犯罪的行为，认定为自首。[ly]
共同犯罪案件中的犯罪嫌疑人，除如实供述自己的罪行，还应当供述所知的同案犯，主犯则应当供述所知其他同案犯的共同犯罪事实，才能认定为自首。[ly]
犯罪嫌疑人自动投案并如实供述自己的罪行后又翻供的，不能认定为自首；但在一审判决前又能如实供述的，应当认定为自首。 [ly]\'}]}]};if
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