广东省佛山市南海区人民法院发文稿纸
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民二庭
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曾婉慧2014-3-14
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发文号：（2013）佛南法民二初字第87号
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主题词：
金融借款合同纠纷
标题：
民 事 判 决 书
广东省佛山市南海区人民法院
民事判决书
（2013）佛南法民二初字第87号
原告中国银行股份有限公司佛山南海支行，住所地：佛山市南海区桂城南海大道北59号（原南海大道中31号），注册号：（分）440682000008994。
负责人张建红，任行长。
委托代理人周华章，系广东厚诚律师事务所律师。
委托代理人都平，系广东厚诚律师事务所实习律师。
被告白凤，女，1970年4月11日出生，住佛山市南海区。现被羁押于南海看守所。
原告中国银行股份有限公司佛山南海支行诉被告白凤金融借款合同纠纷一案，本院于2013年2月18日立案受理后，由于被告涉嫌集资诈骗被拘留致使其不能参加诉讼，故本案中止诉讼。被告被提起公诉后本案恢复审理，由审判员曾婉慧适用简易程序于2014年3月6日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人到庭参加了诉讼，被告经本院传票传唤没有到庭。本案现已审理终结。
原告诉称，原告与被告于2010年3月22日签订《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》（编号：JNHCC20107681号）、附件一《中银长城人民币信用卡购车分期业务通用条款》、附件二《中银长城人民币信用卡领用合约》，约定：原告向被告授予用于分期付款购置汽车的信用额度人民币440000元，分期期数为36期（一期为一个月）。购车分期手续费费率为使用购车分期额度的11%，即人民币48400元,该款项于购车分期交易生效后一次性在被告信用卡账户扣帐。被告采取每月均等额、取整入账、免息还款方式，在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款。如被告在每期到期还款日前未全数清偿所提额度账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告应按照中银长城人民币贷记卡领用合约规定支付利息及滞纳金。被告保证在所提额度账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的金额款项，并在此授权原告无论被告是否在到期还款日前存入当期足额款项，原告于账单日起均有权直接将账户下的分期金额记入账户，如被告未按规定时间足额存入，原告有权收取透支利息及滞纳金，并由被告全额承担由此而使原告产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。如被告未按期归还透支本金、手续费及违反合同中关于当事人权利义务的其他约定，原告有权同时采取下列措施：终止或解除合同；宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、滞纳金等）全部或部分提前到期；依法按本合同约定对抵押汽车行使抵押权。
为保证借款合同的履行，被告与原告于2010年3月22日签订《中银长城人民币信用卡购车分期付款抵押合同》（合同编号：DNHCC20107681），合同约定被告以其贷款所购雷克萨斯ES350小轿车（车牌号码：粤Ｙ×××××，发动机号：2GRJ223503，车辆识别代码：JTHBJ46G6A2379009）,作为偿还欠款和承担相应费用的抵押担保。后，双方办理了抵押登记。
签约后，原告依约向被告发放了贷款，但被告在履行贷款合同过程中违反了合同约定，逾期不偿还贷款本息。原告有权提前收回全部贷款本息，追究被告违约责任并处分抵押财产以获得优先受偿权。故起诉请求判令：1、被告支付原告信用卡购车借款人民币共计86706.66元，其中含逾期本金人民币在内的本金人民币85554元，利息271.86元，滞纳金880.80元。（暂计至2012年12月26日，合同解除前的利息、滞纳金按照合同约定计算，之后以本金按照中国人民银行同期同类贷款利率计算利息至欠款还清之日止）；2、被告支付原告的律师代理费人民币8600元；3、原告对处分被告所提供抵押的粤Ｙ×××××号雷克萨斯小型轿车的价款享有优先受偿权。
原告在诉讼中提交下列证据：
1、原告的营业执照、组织机构代码证、税务登记证，被告的身份证、户口本，证明原、被告的诉讼主体资格。
2、《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》（编号：JNHCC20107681号）及其附件，证明与被告之间存在借款合同关系。
3、《中银长城人民币信用卡购车分期付款抵押合同》、抵押物清单、机动车登记受理凭证、临时行驶车号牌、机动车登记证书，证明被告为其贷款提供了车辆抵押，并办理了抵押登记，原告对抵押车辆享有抵押权。
4、借款借据，证明原告已向被告发放了贷款。
5、贷款欠付明细表、信用卡交易查询，证明被告欠款情况即被告已经违反合同约定，构成违约的事实。
庭前，本院向被告进行了询问并制作了笔录，被告对原告所诉欠款事实及原告提交的证据没有异议。
经审查，原告的证据来源合法、与本案相关联，且被告对原告的证据没有异议，本院予以确认，据此认定原告所述事实属实。
并查明，原、被告之间签订的《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》约定，提前结清的情况之一：持卡人信用卡逾期超60天，经办行有权将该账户下购车分期欠款一次性记入账户；购车分期提前结清不予退还手续费。《中银长城人民币信用卡领用合约》约定，被告持长城卡透支消费可享有最多不超过50天的免息期，即交易记账日至当月账单日后的20天为还款期，还款以原告入账日为准；如被告在对账单规定的还款日前还清欠款，原告免收利息；如逾期未还清，则原告自交易记账日起按规定利率在当月月结时向被告计收利息。被告在还款期内没有交足最低还款额，原告按最低还款额未还部分的5%加收滞纳金。
再查明，截止2014年2月26日，被告累计未还本金为85554元、利息13607.18元、滞纳金7596.8元。另外，讼争信用卡同时还向原告分期归还用于购买粤Ｙ×××××号车的购车款，原告亦已提起诉讼，本院以（2013）佛南法民二初字第88号案立案受理。被告于2012年10月26日开始没有归还欠款，但于2013年10月22日归还了5341.46元，原告将该还款在（2013）佛南法民二初字第88号案中予以扣减。
本院认为，原、被告之间签订的《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》，系双方的真实意思表示，双方均应依约履行。双方的合约已明确约定提前结算及银行收取客户贷款利息、滞纳金等费用的情形，现被告借款购车后没有在约定的时间内还款，已构成违约，故原告依照合同约定要求被告立即偿还欠款并支付利息、滞纳金，本院应予支持。原告与被告设定的有关抵押权依法具有担保效力，原告可以在被告不清偿相关欠款时行使抵押权。原告要求被告承担其聘请律师的代理费8600元，但没有相关代理合同及付款凭证证明，故本院不予支持。被告经本院传票传唤没有到庭，本院依法作缺席判决。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告白凤应于本判决发生法律效力之日起十日内归还贷款本金85554元、暂计至2014年2月26日的利息13607.18元及滞纳金7596.8元，2014年2月27日起至还清款日止以本金按中国人民银行同期贷款利率计算的利息给原告中国银行股份有限公司佛山南海支行；
二、原告中国银行股份有限公司佛山南海支行对被告白凤所有的粤Ｙ×××××号雷克萨斯小型轿车（发动机号：2GRJ223503，车辆识别代码：JTHBJ46G6A2379009）享有抵押权，在被告白凤不履行上述付款义务时，可以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；
三、驳回原告的其他诉讼请求。
本案案件受理费1091.33元、财产保全费973.06元，合计2064.39元(原告已预交)，由原告承担193.49元，被告承担1870.9元，被告应在给付上述欠款同时一并直接支付原告，本院不另收退。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 曾婉慧
二〇一四年三月十四日
书记员 曹 悦