广东省惠州市惠阳区人民法院文件稿纸
拟稿
单位
民二庭
拟稿
时间
××××年××月××日
审 判 长
独任审判员 签名
拟稿人
秘密
等级
发印
行发
范份
围数
及
打印份
承办单位领导
签名
核稿
单位
核稿人
文件
编号
（2015）惠阳法民二
初字第355号
收文
时间
月日
首长批发
核稿
意见
广东省惠州市惠阳区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）惠阳法民二初字第355号
原告：中国银行股份有限公司惠州惠阳支行，住所地：惠州市惠阳区。
负责人：孙德炎，该行行长。
委托代理人：张镇泉，广东集盛律师事务所律师。
委托代理人：黄小红，广东集盛律师事务所律师。
被告：梁敏妮，女，住址，香港居民，香港居民身份证号码×××4632（）。
被告：罗文忠，男，住址，香港居民，香港居民身份证号码×××8075（）。
原告中国银行股份有限公司惠州惠阳支行诉被告梁敏妮、罗文忠金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2015年12月22日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司惠州惠阳支行的委托代理人张镇泉到庭参加诉讼。被告梁敏妮、罗文忠经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2008年5月19日，原告与被告签订《个人一手住房贷款合同》（合同编号：jhnaa20081161），双方在借款合同中约定：原告向被告发放个人购置住房贷款1340000元。合同项下贷款利率按贷款发放日人民银行颁布的贷款基准利率下浮15%执行。合同签订时的贷款月利率确定为4.335‰，贷款期限为10年，分120期等额本息偿还。被告以其购买的位于惠州市惠阳区开发区惠阳碧桂园a4住宅起凤台十二街06号房（房地产权证号：11××37）之房产为以上借款提供抵押担保，并办理了商品房抵押登记。合同签订后，原告如约发放了贷款，然而被告并未按照合同约定还款。截至2015年1月30日，连续逾期7期，尚欠借款本金余额686029.17元，积欠利息、罚息18813.72元，合计704842.89元。因被告多次逾期且经催收都未偿还借款本息，故依据合同约定原告要求解除与被告签订的《个人一手住房贷款合同》，提前收回贷款并按本合同约定处分抵押物。原告为实现债权而产生的律师费37000元，依据合同约定应由被告承担。综上所述，鉴于两被告的违约行为已严重侵害了原告的合法权益，为依法维护原告的合法权益，特诉诸法院判令：解除原告与被告签订的编号为jhnaa20081161号的《个人一手住房贷款合同》；被告立即归还原告借款本金人民币686029.17元及利息、罚息（暂计至2015年1月30日的利息16750.11元、罚息2063.61）；被告承担本案律师费37000元；被告名下位于惠州市惠阳区开发区惠阳碧桂园a4住宅起凤台十二街06号房（房地产权证号：11××37）对上述款项（借款本息、律师费）承担抵押担保责任；本案的诉讼费用由两被告承担。
原告对其陈述的事实提供的证据有：
一、被告身份证复印件。
二、结婚证
三、个人一手住房贷款合同
四、他项产权证
五、借款借据
六、欠费清单
七、律师费票据
八、委托代理合同
被告梁敏妮、罗文忠未提出答辩意见，亦未提交证据。
经审理查明，2008年11月28日，原告中国银行股份有限公司惠州惠阳支行与被告梁敏妮签订《个人一手住房贷款合同》（合同编号：jhnaa20081161号）。双方在借款合同中约定：被告梁敏妮向原告借款人民币1340000元购买一手住房，借款期限为10年，贷款实行浮动利率，浮动周期为12个月，贷款从放款之日起12个月内，按实际放款日的中国人民银行公布实施相应档次的法定贷款利率下浮15%计息。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮15%作为下一个浮动周期的适用利率。借款合同约定，被告梁敏妮如未按期归还贷款本息，原告中国银行股份有限公司惠州惠阳支行有权解除合同及提前收回贷款本息，并按照合同约定要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失。为确保借款合同的履行，被告梁敏妮提供其名下位于惠州市惠阳经济开发区惠阳碧桂园a4住宅起凤台十二街06号房作为本合同项下的担保【他项权证号：粤房地他项权证惠州字第1110005038号】。原告按照约定向被告梁敏妮发放贷款后，被告梁敏妮曾归还部分借款本息，后未再按约及时按期还款，截止2015年12月21日，被告梁敏妮已连续拖欠原告贷款多期，合同项下尚余686029.17元本金未归还，合同项下拖欠到期本金210294.27元，正常利息41319.98元，本金罚息11063.97元，利息罚息2256.61元。被告梁敏妮在向原告申请贷款时向原告提交了其与被告罗文忠的结婚证作为贷款审核材料。但被告罗文忠并未在借款合同上签字，被告梁敏妮向原告贷款所购买的房屋，被告罗文忠未被登记为该套房屋的所有权人。原告认为被告梁敏妮已连续拖欠借款本息多期，构成根本违约，其依约有权解除合同，提前收回借款本息。据此，于2015年5月21日起诉至法院。
本院认为，原告与被告梁敏妮签订的《个人一手住房贷款合同》是双方真实意思表示，为有效合同，双方本应按照合同约定予以履行，被告梁敏妮借款后仅履行小部分后就没有按照合同约定清偿借款本息，致使原告的合同目的无法实现，故原告请求解除原告与被告梁敏妮签订的《个人一手住房贷款合同》并要求被告梁敏妮归还未清偿的借款本金686029.17元、按照约定计收利息，符合合同的约定，本院予以支持。另，为担保借款合同的履行，原告与被告梁敏妮约定以被告梁敏妮名下位于惠州市惠阳经济开发区惠阳碧桂园a4住宅起凤台十二街06号房的房产作为上述借款的担保物，并为原告办理了商品房抵押登记【编号：粤房地他项权证惠州字第1110005038号】，故原告要求就该套抵押房产优先受偿的诉讼请求，于法不悖，予以支持。对于原告请求被告支付的律师费问题，原告提供相应的代理合同及律师费票据，原告的该项请求有法律依据，本院酌情支持10000元。
被告梁敏妮向原告借款时虽向原告提交了与被告罗文忠的结婚证，但用贷款所购买的房屋登记在被告梁敏妮个人名下，且借款合同，抵押手续中均未有被告罗文忠签名确认，被告罗文忠是否知晓被告梁敏妮向原告的借款，及梁敏妮的借款是否用于家庭生活，根据原告提供的证据无法查实，对原告诉请被告罗文忠承担责任，证据不足，不予支持。
案件审理期间，两被告经本院合法传唤期满没有到庭参加诉讼，视为放弃举证答辩等相关权利，应以缺席论处。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司惠州惠阳支行与被告梁敏妮于2008年11月28日签订的《个人一手住房贷款合同》（合同编号：jhnaa20081161）。
二、被告梁敏妮应于本判决发生法律效力之日起10日内偿还jhnaa20081161号借款合同项下本金686029.17元及利息给原告中国银行股份有限公司惠州惠阳支行。
利息计算：截止2015年12月21日正常利息41319.98元，本金罚息11063.97元，利息罚息2256.61元。从2015年12月22日起的利息，计息本金为686029.17元，利率按中国人民银行公布的同期同类资金贷款利率计算，计至还清款日止。
三、确认原告中国银行股份有限公司惠州惠阳支行对被告梁敏妮提供抵押的位于惠州市惠阳经济开发区惠阳碧桂园a4住宅起凤台十二街06号房【他项权证号：粤房地他项权证惠州字第1110005038号】的处置价款享有优先受偿权。
四、被告梁敏妮应于本判决发生法律效力之日起10日内支付为追讨欠款而付出的律师费10000元给原告中国银行股份有限公司惠州惠阳支行。
五、驳回原告的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费11318元，由被告梁敏妮承担。
如不服本判决，原告可在判决书送达之日起十五日内，被告梁敏妮、罗文忠可在判决书送达之日起三十日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。
审判长梁家标
审判员杨伟国
审判员冯文娟
二〇一五年十二月三十日
书记员黄日星
附：相关法律规定
1、《中华人民共和国民法通则》第九十条
合法的借贷关系受法律保护。
2、《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款
当事人可以约定解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
3、《中华人民共和国合同法》第九十七条
合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
4、《中华人民共和国合同法》第一百零七条
当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
5、《中华人民共和国合同法》第二百零五条
借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
6、《中华人民共和国合同法》第二百零六条
借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
7、《中华人民共和国合同法》第二百零七条
借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
8、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条
为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
9、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条
以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自抵押登记时设立。
11、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条
被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。