广东省佛山市南海区人民法院发文稿纸
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民二庭
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曾婉慧2014-3-28
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发文号：（2013）佛南法民二初字第84号
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主题词：
金融借款合同纠纷
标题：
民 事 判 决 书
广东省佛山市南海区人民法院
民事判决书
（2013）佛南法民二初字第84号
原告中国银行股份有限公司佛山南海支行，住所地：佛山市南海区桂城南海大道北59号（原南海大道中31号），注册号：（分）440682000008994。
负责人张建红，任行长。
委托代理人周华章，系广东厚诚律师事务所律师。
委托代理人都平，系广东厚诚律师事务所实习律师。
被告白凤，女，1970年4月11日出生，住佛山市南海区。现被羁押于南海看守所。
被告佛山市家的卫浴有限公司，住所地：佛山市禅城区石湾马尾岗塑料机械模具厂内10号，组织机构代码：66822036-1。
法定代表人白凤。
被告陈振锋，男，1992年7月9日出生，住佛山市禅城区。
原告中国银行股份有限公司佛山南海支行诉被告白凤、佛山市家的卫浴有限公司（以下简称家的卫浴公司）、陈振锋金融借款合同纠纷一案，本院于2013年2月7日立案受理后，由于被告白凤涉嫌集资诈骗被刑事拘留致使其不能参加诉讼，故本案中止诉讼。被告白凤被提起公诉后本案恢复审理，由审判员曾婉慧适用简易程序于2014年3月25日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人到庭参加了诉讼，三被告经本院传票传唤没有到庭。本案现已审理终结。
原告诉称，原告与被告白凤、陈振锋于2012年7月17日签订《个人循环贷款额度协议》（编号：JG69GA20120730号）,约定：原告同意向被告白凤、陈振锋提供个人循环贷款额度人民币9700000元，有效期为72个月（自2012年7月17日至2018年7月17日）。同日，被告白凤、陈振锋与原告签订了《个人循环贷款最高额抵押合同》（编号：DG69GA20120730号），约定：被告白凤以其所有的位于佛山市南海区桂城街道锦园路8号中海万锦豪园金楠1座1201房,被告陈振锋以其所有的位于佛山市南海区桂城街道锦园路8号中海万锦豪园梧桐6座1601房，为其签订的《个人循环贷款额度协议》（编号：JG69GA20120730号）及依据该协议签署的借款合同项下贷款，及基于贷款所发生的利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）提供担保。并对上述抵押的房产到房管部门办理了抵押登记。同日，被告家的卫浴公司、佛山市南海区乐道坊家具经营部分别与原告签订了《个人循环贷款最高额保证合同》（编号：BG69GA20120730之一、之二号），约定：被告家的卫浴公司和佛山市南海区乐道坊家具经营部为被告白凤、陈振锋与原告签订的《个人抵（质）押循环贷款额度协议》（编号：JG69GA20120730号）项下贷款及为此产生相关费用承担连带责任保证。
2012年7月25日，原告与被告白凤、陈振锋在上述合同的基础上，签订了《个人抵（质）押循环贷款合同》（编号：JG69FA20120817号），约定：原告向被告白凤、陈振锋发放贷款人民币9700000元用于购买红木家具，借款期限为12个月，自原告实际放款日起算，每月的22日结息日和付息日，月利率为中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮16%，按月还息，到期一次还本；若被告白凤、陈振锋未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；被告白凤、陈振锋保证按合同约定履行全部义务，依时按期偿还贷款本息，如被告白凤、陈振锋未按期归还贷款本息及违反合同中关于当事人权利义务的其他约定，原告有权同时采取下列措施：终止或解除合同，全部终止或解除被告与原告之间的其他合同，宣布本合同项下贷款本息全部提前到期，依法行使担保物权，要求保证人承担保证责任，因合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）由被告白凤、陈振锋承担。
签约后，原告向被告白凤、陈振锋发放了贷款，但被告白凤、陈振锋至今多期未按合同约定还款，已构成根本违约，故起诉请求判令：1、解除原告与被告白凤、陈振锋签订的《个人抵（质）押循环贷款合同》（编号：JG69FA20120817号）；2、被告白凤、陈振锋向原告支付用于购红木家具贷款的本金、利息、罚息，共计人民币9813662.20元（暂计至2013年1月14日，其中含本金人民币9700000元，利息人民币112520元、罚息人民币1142.20元）。实际支付额依《贷款合同》计至合同解除之日止，其后利息按照中国人民银行同期同类逾期贷款利率计至还清欠款之日止；3、原告对处分被告白凤所提供的抵押物：佛山市南海区桂城街道锦园路8号中海万锦豪园金楠1座1201房、陈振锋所提供的抵押物：佛山市南海区桂城街道锦园路8号中海万锦豪园梧桐6座1601房享有优先受偿权；4、被告家的卫浴公司对被告白凤、陈振锋上述债务承担连带清偿责任。
原告在诉讼中提交下列证据：
1、原告的营业执照、组织机构代码证、税务登记证，被告白凤的身份证、户口本、证明，被告陈振锋的身份证、户口本，被告家的卫浴公司的组织机构代码证、企业机读档案登记资料，证明原、被告的诉讼主体资格。
2、《个人抵（质）押循环贷款额度协议》，证明原告同意向被告白凤、陈振锋提供循环贷款额度。
3、《个人循环贷款最高额抵押合同》、抵押财产清单、房地产他项权证，证明被告白凤、陈振锋为其债务提供房产抵押担保且办理抵押登记手续，原告对抵押房产享有抵押债权。
4、《个人循环贷款最高额保证合同》，证明被告家的卫浴公司为被告白凤、陈振锋的贷款承担连带责任保证。
5、《个人抵（质）押循环贷款合同》，证明原告与被告白凤、陈振锋存在借款关系。
6、借款借据，证明原告向被告白凤、陈振锋发放了贷款。
7、欠付供款明细表，证明被告白凤、陈振锋欠款情况。
庭前，本院向被告白凤进行了询问并制作了笔录，被告白凤对原告所诉事实及提交的证据没有异议，并表示不需要委托代理人，本人亦不需出庭应诉。
经审查，原告的证据来源合法、与本案相关联，且被告白凤对原告的证据没有异议，本院予以确认，据此认定原告所述事实属实。
并查明，原告与被告家的卫浴公司签订的《个人循环贷款最高额保证合同》约定，保证期间为主债权发生期间届满之日起两年；主债权在本合同之外同时存在其他物的担保或保证过的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使。
再查明，本案借款截止2014年3月5日，逾期本金为9700000元；未还利息为506340元；逾期本金的罚息为627299元、利息的罚息为50512.97元，罚息合计为677811.97元。
本院认为，本案《个人抵（质）押循环贷款额度协议》、《个人循环贷款最高额抵押合同》、《个人循环贷款最高额保证合同》系各方的真实意思表示，没有违反法律规定，应属有效。上述合同项下的《个人抵（质）押循环贷款合同》的欠款总额没有超出上述合同约定的最高债权额，合同各方当事人应当依约全面履行合同义务。
原告依约履行了放贷义务，被告白凤、陈振锋未按照合同约定的期限和数额偿还借款本息，已构成违约，且合同约定了该情况下原告享有单方解除权，故原告要求解除合同，符合合同约定，本院予以支持。合同解除后，被告白凤、陈振锋欠原告的所有借款本息应予归还。原告与被告白凤、陈振锋设定有关抵押权依法具有担保效力，原告可以在被告白凤、陈振锋不清偿相关欠款时行使抵押权。原告与被告家的卫浴公司设定的连带责任保证担保依法具有法律效力，被告家的卫浴公司对被告白凤、陈振锋的欠款应承担连带清偿责任。被告白凤、家的卫浴公司、陈振锋经本院传票传唤没有到庭，本院依法作缺席判决。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告与被告白凤、陈振锋签订的《个人抵（质）押循环贷款合同》（编号：JG69FA20120817号）。
二、被告白凤、陈振锋应于本判决发生法律效力之日起十日内归还贷款本金9700000元、暂计至2014年3月5日的利息506340元及罚息677811.97元，并支付从2014年3月6日起至还清款日止以本金按中国人民银行同期逾期贷款利率计算的利息给原告中国银行股份有限公司佛山南海支行；
三、原告中国银行股份有限公司佛山南海支行对被告白凤所有的位于佛山市南海区桂城街道锦园路8号中海万锦豪园金楠1座1201房、对被告陈振锋所有的位于佛山市南海区桂城街道锦园路8号中海万锦豪园梧桐6座1601房（粤房地他项权证佛字第××号）享有抵押权，在被告白凤、陈振锋不履行上述第二项付款义务时，可以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；
四、被告佛山市家的卫浴有限公司对上述第二项债务承担连带清偿责任。
本案案件受理费40247.82元、财产保全费5000元，合计45247.82元(原告已预交)，由三被告按判决主文的责任方式承担，应在给付上述欠款同时一并直接支付给原告，本院不另收退。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 曾婉慧
二〇一四年三月二十八日
书记员 曹 悦