上海市徐汇区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）徐民二(商)初字第5983号
原告丁建才。委托代理人蔡绍辉，北京盈科(上海)律师事务所律师。委托代理人杨景玲，北京盈科(上海)律师事务所律师。被告徐开宏。被告刘静娜。被告郑文良。第三人上海诺诺镑客金融信息服务有限公司，住所地上海市徐汇区。法定代表人黄大容，董事长。委托代理人裴异凡，女。原告丁建才诉被告徐开宏、刘静娜、郑文良及第三人上海诺诺镑客金融信息服务有限公司(以下简称“诺诺镑客公司”)民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭。本院于2016年2月22日公开开庭进行了审理。原告丁建才的委托代理人蔡绍辉、杨景玲到庭参加诉讼。后本院于2016年3月23日追加了第三人诺诺镑客公司。本院于2016年5月9日第二次公开开庭进行了审理。原告丁建才的委托代理人蔡绍辉，第三人诺诺镑客公司的委托代理人裴异凡到庭参加诉讼。被告徐开宏、刘静娜、郑文良经本院两次公告及传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已缺席审理终结。原告丁建才诉称，原告与被告徐开宏通过第三人诺诺镑客公司运营的互联网平台发生借贷关系。2013年8月15日，原告与被告徐开宏之间签订《借款(担保)协议》，约定被告徐开宏向原告借款1,000,000元(人民币，下同)用于进货;还款和付息为1,180,000元，月利息1%，每月为10,000元；每季度还本金250,000元；服务费0.5%，即5,000元；若任意一期还款超过�十天，原告可以立即要求解除合同并要求归还全部借款，违约金按到期应付未付金额的0.5%计算；罚息根据到期应付未付金额以银行同期贷款利率四倍计算；实现债权的费用，包括但不限于律师费、诉讼费、催收费用等。同日，被告刘静娜、郑文良在《借款(担保)协议》上签字确认并签署了保证书，承诺对被告徐开宏从原告处借得的1,000,000元借款及其他有关款项承担连带保证担保，担保期限四年。合同签订后，原告按约交付了全部借款。被告徐开宏仅归还了五期本金及利息，并自2014年2月15日起不再还款。经催告后，被告徐开宏仍拖欠原告借款本金750,000元，及利息、罚息、违约金。此外，被告徐开宏还应承担合同约定的为实现债权所支付的律师费及财产保全担保费等费用。被告刘静娜、郑文良对被告徐开宏的上述债务承担连带清偿责任。现原告丁建才起诉要求判�：1、解除原、被告所签的《借款(担保)协议》，被告徐开宏归还借款本金750,000元；2、被告徐开宏支付自2014年2月15日起至实际履行完毕之日的利息、违约金、及罚息(按750,000元为计算基数，以中国人民银行同期贷款利率四倍为计算标准)；3、被告徐开宏支付律师费43,000元、担保费用6,000元；4、被告刘静娜、郑文良对被告徐开宏的上述债务承担连带清偿责任。庭审中，原告将诉请变更为，1、被告徐开宏归还借款本金750,000元，及利息10,000元(自2014年1月16日起计算至2014年2月15日)；2、被告徐开宏支付以借款本金750,000元为计算基数，按年利率24%为计算标准，自2014年2月16日起计算至实际履行完毕之日)；3、被告徐开宏支付律师费43,000元、财产保全担保费用5,500元；4、被告刘静娜、郑文良对被告徐开宏的上述债务承担连带清偿责任。被告徐开宏、刘静娜、郑文良未到庭应诉、答辩，及提供证据。第三人诺诺镑客公司诉称，对原告诉请及陈述的事实予以认可。被告徐开宏在其签署的《接受服务和付款承诺书》中明确表示同意第三人在钱款从平台转移到借款人银行账户前一次性扣除管理费和服务费，另200,000元作为反担保。经审理查明，2013年8月15日，原告丁建才作为借出者(债权人)与被告徐开宏作为借入者(债务人)，签订《借款(担保)协议》一份。主要内容为：1、借款用途：进货；2、借款期限：十二个月；3、借款本金总额：1,000,000元;4、借款方式：借贷双方通过第三人诺诺镑客公司运营的金融信息服务平台网站www.nonobank.com(“平台网站”)提供的竞标系统达成交易，由各借出者授权第三人诺诺镑客公司将其普通账户或资金运用账户中的资金一次性支付给借入者，包括但不限于通过银行转账或第三方支付平台(如支付宝)等方式支付;5、还款和�费方式：借出者和借入者按照本协议的约定授权通过银行转账支付或第三方支付平台(如支付宝)等方式进行先息后本还款(每月付息、季度还本)和付费的划转;……7、还款和付费计划：借入者在本协议项下的借款本金为1,000,000元，月利息15,000元(月利率为1.5%，十二期，还款和付费金额总计为1,180,000元；还款日期为自2013年9月至2014年8月的每月15日；每期还款额为15,000元，其中每季度还增加还款本金250,000元;任何一期还款如逾期超过二十天的，任一借出者有权立即解除此协议并要求借入者归还全部(到期或未到期)欠款并承担违约责任；在此情形下，任一借出者解除协议的意思表示的发出，视同为其代表所有借出者共同发出解除此协议的意思表示；该意思表示将在本协议所有签署方之间生效。所有借出者均可要求借入者归还全部(到期或未到期)欠款并允许第三人诺诺镑客公司提供相应协助，但借出者和第三人诺诺镑客公司另有明确书面约定的除外；借入者同意向第三人诺诺镑客签署《接受服务和付款承诺书》;……9、其他约定：a.如逾期还款，则借入者应向借出者支付违约金与罚息，违约金按照到期应付未付金额每日0.5%计算，罚息根据到期应付未付金额以中国人民银行同期贷款基准利率的四倍计算，前述违约金和罚息自逾期之日起计算至实际逾期欠款全部支付之日，违约金和罚息应先于借款本金和利息的偿还；因借入者逾期还款导致借出者和第三人诺诺镑客公司因实现债权而支付的费用由借入者承担，该费用包括但不限于律师代理费用、诉讼费用、催收费用等;b.鉴于本协议项下的借款系通过电子商务形式操作，因此，借入者、借出者、担保人均一致确认：第三人诺诺镑客公司或其指定第三方支付机构或银行(例如：支付宝)均有�就本协议下借款及担保的资金往来出具相关证明，对此证明，借入者和借出者均承认其法律效力及最终证据效力……；10、担保范围：担保人提供担保的范围包括但不限于本金、利息、服务费(如技术服务费等)、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费、诉讼费等实现债权的费用;11、保证期间为四年;12、担保方式为连带责任保证；……26、本协议签署时，借入者确认已一次性收到借款本金总额(1,000,000元)，在支付完毕服务费(如技术服务费等)、反担保保证金等费用后，借入者可自第三人诺诺镑客公司指定的第三方支付机构或银行开立的托管账户中自由提取剩余款项至借入者指定的银行账户或第三方支付结算账户……；等等。上述协议落款处借入者一栏有被告徐开宏的签名、按印，保证人一栏有被告刘静娜、郑文良的签名、按印。同日，被告徐开宏签署了第三人诺诺镑客�司制作的《接受服务和付款承诺书》一份。主要内容为，被告徐开宏于2013年8月15日通过第三人诺诺镑客公司平台网站签署《借款(担保)协议》，同意接受第三人诺诺镑客公司提供的服务，并明确如下内容：1、借款金额1,000,000元，年借款利率12%(每月1%，按月支付，由借出者收取)，服务费6%(由第三人诺诺镑客公司或平台网站技术提供方收取，每月0.5%，按月支付),借款期限十二个月，还款总金额为1,180,000元，还款方式为先息后本还款……2.1本人承诺向诺诺镑客或诺诺镑客合作方支付如下款项：反担保保证金，借款本金的20%,200,000元；在借入者无逾期还款情形且担保协议之担保人的担保责任完全消除后七日内，由收款人即担保协议之担保人一次性无息返还借入者；等等。又查明，2013年8月15日，原告丁建才(甲方)、被告徐开宏(乙方)与案外人龚某某(丙方)�订《担保协议》一份。主要内容为，甲方与乙方签订的借款合同，约定的期限为：十二个月，即自2013年8月15日始至2014年8月14日止，丙方同意为上述借款合同向甲方提供一般保证责任担保；乙方同意在借款合同约定的借款成功后，从第三人诺诺镑客公司平台网站之乙方账户上自动划款200,000元至第三人诺诺镑客公司平台之丙方账户上作为保证金，向丙方提供反担保；如乙方未能依借款合同约定按时还款，则每逾期一天，丙方有权从保证金中扣除人民币5,000元，直至保证金为零；等等。同日，被告刘静娜、郑文良分别签署《保证书》(单笔借款担保)各一份。主要内容均为：“本人愿意为被告徐开宏依借款合同约定通过第三人诺诺镑客公司网站从借出者原告丁建才借得的1,000,000元借款提供连带责任保证担保。1、担保范围：担保人提供担保的范围为借款本金及利息、服务费(如技术服务费等)、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费、诉讼费等实现债权的费用；2、保证期间四年；3、担保方式：担保人提供担保的方式为连带责任保证；4、债权转让：本人同意任一债权人可无条件在任何时间将其所有或部分相关债权不可撤销地转让给第三人诺诺镑客公司或第三人诺诺镑客公司指定的第三方，包括但不限于担保公司、资产管理公司；债权转让方或者受让方任何一方在债权转让后以电话、站内信或电子邮件等方式通知借入者即视为履行了通知义务；担保人继续在上述担保范围、担保期限、担保方式下承担责任；5、本保证书通过第三人诺诺镑客公司网站线下居间签订，本人同意遵守第三人诺诺镑客公司网站已经公布以及制定和补充的包括但不限于‘服务协议’、‘隐私协议’等在内的所有规则。”2013年8月16日，第三人诺诺镑客公司收到原告丁�才出借款1,000,000元。在扣除反担保保证金200,000元给龚某某后，第三人诺诺镑客公司通过案外人上海盛付通电子支付服务有限公司将800,000元借款汇至被告徐开宏银行账户。之后，第三人诺诺镑客公司出具给原告丁建才一份《出借证明》。主要内容为，2013年8月15日，被告徐开宏通过本公司运营的平台与您签订了《借款(担保)协议》，由您向被告徐开宏出借1,000,000元；根据与借入者被告徐开宏签署的相关协议，并经被告徐开宏的授权，本公司共收到您出借款1,000,000元；本公司在扣除反担保保证金200,000元后，本公司委托第三方上海盛付通电子支付服务有限公司将800,000元支付给了被告徐开宏。另查明，第三人诺诺镑客公司(甲方)与案外人北京盈科(上海)律师事务所(乙方)签订《委托代理合同》一份，约定甲方因原告丁建才与被告徐开宏、刘静娜、郑文良之间的借贷纠纷案，�请乙方提供法律服务；乙方接受甲方的委托，指派蔡绍辉律师担任甲方在该案一审至执行的代理人；乙方收取律师代理费43,000元，本协议签订之日支付10%(4,300元)、判决生效之日支付10%(4,300元)、执行到位之日(按到账进度占申请执行金额的比例)支付余款80%等。2015年8月10日支付律师费4,300元，2015年12月18日，第三人诺诺镑客公司支付律师费38,700元，且出具的两张上海增值税专用发票的备注中写明“代丁建才付”。此外，原告丁建才在诉讼中向法院提出诉讼保全，并与案外人上海普信融资担保有限公司签订一份《诉讼财产保全担保服务协议》。协议主要约定，原告丁建才支付担保服务费5,500元，由案外人上海普信融资担保有限公司提供信用担保。2015年9月7日，原告丁建才向案外人上海普信融资担保有限公司支付了担保费5,500元。庭审中，原告丁建才确认收到借�本金250,000元，及2014年1月15日止的每期借款利息。上述事实，有《借款(担保)协议》、《担保协议》、《接受服务和付款承诺书》、《保证书》、用户资金明细、盛付通支付凭证、出借证明、情况说明、《委托代理合同》、上海增值税专用发票、《诉讼财产保全担保服务协议》、服务费发票、庭审笔录、当事人陈述等为证。上述证据经庭审质证，本院予以采信。本院认为，原告丁建才与被告徐开宏、刘静娜、郑文良签订的《借款(担保)协议》，被告徐开宏与第三人诺诺镑客公司签订的《接受服务和付款承诺书》，被告刘静娜、郑文良出具的《保证书》，均系当事人真实意思表示，属合法有效。从《出借证明》可见，借款1,000,000元中扣除了反担保保证金200,000元，该费用的扣划事宜在被告徐开宏与第三人诺诺镑客公司签订的《借款(担保)协议》、《接受服务和付款承诺书》以及与案外人龚某某签订的《担保协议》中已明确约定，本院认定此项划款符合约定，故本院认定实际交付借款本金为1,000,000元。被告徐开宏自2014年2月16日后未还款，依据协议约定，原告丁建才有权收取利息、违约金和罚息。庭审中原告丁建才自愿将利息、罚息、违约金的标准调整为年利率的四倍，属于对自身权利的处分，本院予以准许，故本院对原告丁建才要求被告徐开宏归还借款本金为750,000元，截止2014年2月15日止的利息10,000元；及以借款本金750,000元为计算基数，按年利率24%为计算标准，支付自2014年2月16日起至实际还款之日的利息、违约金、罚息的诉讼请求予以支持。关于律师费43,000元,本院认为，律师费系原告丁建才为实现其自身合法债权而支出的合理费用,且《借款(担保)协议》中也做出了明确的约定，原告丁建才要求被告徐开宏支付律师费43,000元�诉请于法有据，本院也予以支持。关于财产保全担保费用5,500元，本院认为，财产保全的担保形式并不仅限于案外公司的担保，原告丁建才完全可以采取其他成本更为低廉的担保方式以有效控制损失范围，故原告丁建才要求被告徐开宏承担财产保全担保费5,500元的诉请，本院不予支持。被告刘静娜、郑文良自愿签署《借款(担保)协议》及《保证书》，对被告徐开宏的上述还款义务承担连带保证责任，现被告徐开宏未按约还本付息，原告丁建才要求被告刘静娜、郑文良就上述债务承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。审理中，被告徐开宏、刘静娜、郑文良经本院公告及传票传唤未到庭，视为对其诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用%26lt;中华人民共和国担保法%26gt;若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告徐开宏于本判决生效之日起十日内归还原告丁建才借款本金人民币750,000元，以及至2014年2月15止的利息人民币10,000元；二、被告徐开宏于本判决生效之日起十日内支付原告丁建才利息、罚息、违约金(以借款本金人民币250,000元为计算基数，自2014年2月16日起计算至2014年5月15日止；以借款本金人民币500,000元为计算基数，自2014年5月16日起计算至2014年8月15日止；以借款本金人民币750,000元为计算基数，自2014年8月16日起计算至实际还款之日止；以上计算标准均为年利率24%);三、被告徐开宏于本判决生效之日起十日内支付原告丁建才律师费人民币43,000元;四、被告刘静娜、郑文良对本判决�一项至第三项确定被告徐开宏的付款义务承担连带清偿责任；五、被告刘静娜、郑文良承担上述连带清偿责任后，有权向被告徐开宏进行追偿;六、驳回原告丁建才的其余诉讼请求。案件受理费11,885元，保全费5,000元，公告费820元，合计17,705元，由被告徐开宏、刘静娜、郑文良共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
审 判 长 刘 霞
审 判 员 曹 湧
人民陪审员 王婉娜
二〇一六年五月二十七日
书 记 员 张钰丹
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六�一条的规定仍不能确定的，借款期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期限一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、《最高人民法院关于适用%26lt;中华人民共和国担保法%26gt;若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。