安徽省颍上县人民法院
刑 事 判 决 书
（2013）颍刑初字第00329号
公诉机关颍上县人民检察院。
被告人曾胜（又名曾圣），男，1986年1月9日出生于安徽省颍上县，汉族，无业。2010年9月21日因涉嫌信用卡诈骗罪到颍上县公安局投案同日被该局取保候审，2011年7月21日被本院决定逮捕，2011年10月11日被厦门警方抓获，同年10月11日被颍上县公安局执行逮捕。现羁押于颍上县看守所。
辩护人朱章林，安徽慎诚律师事务所律师。
被告人方某，男，1986年1月1日出生于江西省南城县，汉族。方某因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2012年2月24日被温州市公安局鹿城区公安分局抓获，2012年3月2日被颍上县公安局行刑事拘留。2012年4月6日经颍上县人民检察院批准逮捕，同日由颍上县公安局执行逮捕。现羁押于颍上县看守所。
颍上县人民检察院以颍上检刑诉（2012）323号起诉书指控被告人曾胜、方某涉嫌信用卡诈骗罪于2012年12月19日向本院提起公诉。本院受理后，于2013年3月20日作出（2013）颍刑初字第00013号刑事判决书。宣判后，被告人曾胜不服，提出上诉，阜阳市中级人民法院于2013年7月4日作出（2013）阜刑终字第00191号刑事裁定，撤销原判，发回重审。本院依法另行组成合议庭，在审理过程中，颍上县人民检察院建议延期审理一个月，本院予以准许。2013年12月10日颍上县人民检察院以颍上检刑诉（2013）3号补充起诉决定书向本院补充指控被告人曾胜涉嫌信用卡诈骗的事实。本院受理后，依法于2013年12月27日公开开庭合并进行了审理。颍上县人民检察院检察员王伟出庭支持公诉，被告人曾胜及其辩护人朱章林，被告人方某参加诉讼。本案现已审理终结。
颍上县人民检察院指控：（一）2011年5月，曾胜利用彭某、陶某、张某乙、李某甲、郭某、刘某甲、王某丙、吴某、高某的身份资料，向阜阳农业银行清河路支行申请办理信用卡。曾胜领取该九人的农行信用卡后，于2011年8月份安排方某到安徽浙谷子商贸公司刷卡套现，方某冒用王某丙（卡号×××××93）、吴某（卡号×××××19）、高某（卡号×××××27）、陶某（卡号×××××87）四人的农行信用卡，进行刷卡套现9980元。后方某又冒用李某甲（卡号×××××85）、张某乙（6228360041609919）、郭某（×××××82）三人的农行信用卡通过吴某甲（另案处理）用POS机刷卡套现。2011年8月21日，曾胜又安排方某到安徽浙谷子公司刷卡套现，方某冒用刘某甲（6228360041561052）、彭某（6228360041898371）二人的农行信用卡，进行刷卡套现。截至2011年10月，王某丙信用卡透支本金9990元；吴某信用卡透支本金9990元；高某信用卡透支本金9980元；陶某信用卡透支本金9944.9元；张某乙信用卡透支本金10000元；李某甲信用卡透支本金10000元；郭某信用卡透支本金10000元。刘某甲信用卡透支本金9960元；彭某信用卡透支本金9970元，共计透支本金89834.9元。
（二）2011年5月份，被告人曾胜利用张某乙、李某甲、郭某的身份资料，填写虚假的信用卡申请表信息，向阜阳建设银行申请信用卡，后曾胜冒用张某乙（6283660025992732）、郭某（×××××07）、李某甲（4367480042834799）三人的建行信用卡进行消费透支。截止2011年9月，曾胜透支张某乙建行信用卡14072.5元；透支李某甲建行信用卡9496.22元；透支郭某建行信用卡11×××45.72、共计透支本金34914.44元。
（三）2011年5月间，被告人曾胜利用李某甲的身份资料，向中国银行阜阳市颍州区支行申请信用卡，曾胜收到李某甲中行信用卡（62×××57）后，于2011年7月1日在阜阳顺发汽车销售有限公司购买汽车消费5000元，其后多次进行刷卡消费或还钱。截止2011年11月李某甲中行信用卡透支本金4930.17元。
（四）2011年2月，被告人曾胜利用徐某甲的身份资料申某建设银行信用卡两张（卡号×××××81和×××××85）。后曾胜多次使用徐某甲的建行信用卡进行刷卡消费及还款，截至2011年10月，徐某甲尾号2181和8485的建行信用卡累计透支本金合计10000.08元。
2011年4月，曾胜利用徐某甲提供的个人资料申请办理农业银行信用卡，曾胜领取徐某甲的农行信用卡（62×××53）后，冒用徐某甲农行信用卡刷卡消费，截至2011年10月透支本金10010元。
2011年4月，曾胜为徐某甲办理中国银行信用卡后，曾胜领取徐某甲的信用卡（62×××67）并冒用消费。截至2011年11月，徐某甲中行信用卡透支本金14000元。
（五）2011年2月，任某通过曾胜申某工商银行信用卡（62×××95），后曾胜以提高任某信用卡的信用度为由，取得任某工行信用卡。曾胜遂多次冒用任某使用该卡透支消费，截至2012年3月，此卡透支本金8850元。
曾胜又利用任某的身份资料，向阜阳中国银行申请信用卡，曾胜领取任某中行信用卡（62×××58）后，冒用任某使用该卡透支消费，截至2011年12月透支本金6240.95元。
曾胜还利用任某的身份资料，于2011年3月向阜阳农业银行申请办理信用卡，曾胜领取任某农行信用卡（62×××91）后，冒用任某名义使用该卡透支消费，截至2011年10月透支本金10000元。
（六）2010年5月，被告人曾胜利用陈某的身份资料，向中国银行阜阳分行申某信用卡，曾胜领取陈某的中国银行信用卡（43×××15）后，冒用该卡刷卡消费，截至2011年12月透支本金6360.38元。
（七）2011年3月，被告人曾胜利用王某丁、李某乙、孙某、邓某的身份资料，向中国农业银行阜阳清河路支行申办信用卡。曾胜在申某信用卡后，冒用上述四人持卡透支消费。截至2011年12月，王某丁农行信用卡（62×××09）透支本金10000元；李某乙农行信用卡（×××××82）透支本金10000元；孙某农行信用卡（62×××61）透支本金9952.49元；邓某农行信用卡（62×××59）透支本金9972.49元，共计透支本金39924.98元。
（八）2011年2月，被告人曾胜利用王某丁、邓某的身份资料，帮助二人向阜阳工商银行申请办理信用卡，曾胜以激活信用卡或贷款为由，骗取王某丁、邓某的工商银行信用卡，后冒用二人刷卡消费。截至2011年3月，王某丁的工行信用卡（62×××79）透支本金4860元，；邓某的工行信用卡（×××××53）透支本金16850元，共计透支本金21710元。
（九）2011年2月，被告人曾胜利用其曾帮助孙某办理过工行信用卡时，孙某提供的的身份证资料，私自向中国银行阜阳分公司申请办理中行信用卡，曾胜领取该卡（卡号×××××92）后，多次冒用孙某名义透支消费，截至2011年12月，透支本金9973.39元。
（十）2011年2月，被告人曾胜利用刘某乙、王某戊、邓某的身份资料，私自填写刘某乙等人的申报材料，向中国银行申办信用卡，并成功申某刘某乙中国银行信用卡62×××45、王某戊中行卡622760969342776、邓某中行卡62×××73。后曾胜多次使用三人的中行信用卡，截至2011年12月，刘某乙中行信用卡透支本金2029.1元；王某戊中行信用卡透支本金1932.12元；邓某中行信用卡透支本金2250.29元，共计透支本金6211.15元。
（十一）2011年2月，被告人曾胜利用李某丙的身份信息，填写农行信用卡申请表，申某李某丙农业银行信用卡（×××××75），曾胜获取该卡后，多次冒用李某丙名义刷卡透支消费，截至2011年10月，透支本金10000元。同时，曾胜向建设银行申某信用卡并冒用李某丙的建行信用卡（×××××99）进行刷卡透支消费，截至2011年12月，透支本金7985.5元。
曾胜还利用李某丙的身份信息，向中国银行阜阳分行申办中行信用卡，获取李某丙名义的中行信用卡（×××××23）后，曾胜多次持卡消费透支，截至2011年12月，透支本金5939.55元。
（十二）2011年2月，被告人曾胜利用徐某乙的身份资料，填写农业银行信用卡申请表，申某了徐某乙的农行信用卡（62×××67），曾胜获卡后多次冒用徐某乙名义使用该卡，截至2011年10月，透支本金10000元。同时，曾胜又用徐某乙的身份资料申请工商银行信用卡，申某工行信用卡（62×××76）后，却以卡没办好为名骗得此卡，多次冒用该卡进行刷卡消费，截至2012年3月，透支本金4900元。曾胜还利用徐某乙的身份资料，填写中国银行信用卡申某资料，申某了工行信用卡（62×××73）。后曾胜多次冒用此卡消费透支。截至2011年12月，透支本金1606.35元。
（十三），、2011年1月份，被告人曾胜利用其掌握的王某乙个人身份信息及资料，私自以被害人王某乙的名义办理了工商银行卡号为×××××37的信用卡。其后曾胜冒用该卡进行刷卡消费，分别于2011年3月6日、9日、10日分三次套取现金合计5900元，用于其个人消费。截至2011年3月6日，尾号0037的王某乙的工行信用卡被透支本金5900元。
综上，被告人曾胜参与信用卡诈骗319256.23元，被告人方某参与信用卡诈骗89834.9元，均构成信用卡诈骗罪且属数额巨大。为证明指控的成立，公诉机关向本院提供了书证，相关证人证言，被害人陈述，被告人供述等证据，提请本院适用《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项，第二十五条，第七十条的规定分别对两被告人定罪量刑。
被告人曾胜当庭自愿认罪，其辩护人提出的辩护意见是：1、曾胜自愿认罪，可以酌情的从轻处罚；2、被告人曾胜有坦白的情节；3、有部分透支的数额不应计算的诈骗数额之中；4、被害人存在不妥善保管个人信息的过错；5、各发卡银行存在过错是本案发生的关键；6、被告人曾胜有立功情节。7，被告人曾胜所透支的大部分款项已由其亲友代为偿还，综上，建议法庭对被告人曾胜从轻处罚。
被告人方某当庭自愿认罪，其辩解认为其系从犯，被害人以及发卡银行存在明显的过错；自幼父亲去世，现在家境很困难，请求法庭给予从轻处罚。
经审理查明：
（一）2011年5月，曾胜利用彭某、陶某、张某乙、李某甲、郭某、刘某甲、王某丙、吴某、高某的身份资料，向阜阳农业银行清河路支行申请办理信用卡。曾胜领取该九人的农行信用卡后，于2011年8月份安排方某到安徽浙谷子商贸公司刷卡套现，方某冒用王某丙（卡号×××××93）、吴某（卡号×××××19）、高某（卡号×××××27）、陶某（卡号×××××87）四人的农行信用卡，进行刷卡套现9980元。后方某又冒用李某甲（卡号×××××85）、张某乙（6228360041609919）、郭某（×××××82）三人的农行信用卡通过吴某甲（另案处理）用POS机刷卡套现。2011年8月21日，曾胜又安排方某到安徽浙谷子公司刷卡套现，方某冒用刘某甲（6228360041561052）、彭某（6228360041898371）二人的农行信用卡，进行刷卡套现。截至2011年10月，王某丙信用卡透支本金9990元；吴某信用卡透支本金9990元；高某信用卡透支本金9980元；陶某信用卡透支本金9944.9元；张某乙信用卡透支本金10000元；李某甲信用卡透支本金10000元；郭某信用卡透支本金10000元。刘某甲信用卡透支本金9960元；彭某信用卡透支本金9970元，共计透支本金89834.9元。
上述事实有经法庭举证、质证、认证的如下证据可以证明。
1、被告人曾胜供述，被告人曾胜对利用彭某、陶某、张某乙、李某甲、郭某、刘某甲、王某丙、吴某、高某等九人的身份资料，办理信用卡后，安排方某刷卡消费的事实当庭予以供认。
2、被告人方某供述其第一次刷卡是在合肥火车站附件的一个高楼上刷的，是什么公司我记不得，刷了有三四张卡，第二次还是在合肥，刷了两三张，第三张还是在合肥，刷了两三张，这些卡都是曾胜给我的，在合肥刷卡后，机子里出来一个纸质的条子，那个男的扣除手续费后给我现金，又让我在纸质的条上签字，我签的是卡主的名字，签名的情况我记得。在安徽浙谷子商贸公司王某丙9980元、吴某9980元、高某9980元、陶某9980元、彭某9900元、刘某甲9900元的商户存根，这些人的信用卡上的钱都是我刷的，这些人的名字都是我签的。
我刷卡取出来的现金都给曾胜了，在我刷卡取现金的时候，曾胜就不停的问我刷了没有，我说刷了，曾胜就说，我把银行卡号发给你，你把刷出来的现金打在我的账号上。我帮曾胜刷卡只是帮助他，他让我刷卡，卡主不是曾胜，我不懂信用卡，只是帮助刷一下，他没有给我钱，我和曾胜一起用的生活费用、住宿费用是他负担的，我去合肥帮助曾胜刷卡的费用也都是他负担的。
3、被害人王某丙陈述，证明我没有在农行办理过信用卡，在阜阳也没有住址。通过我辨认，办理信用卡的资料、签名都是不是我写的，我在安徽浙谷子公司也没有消费过，消费签名也不是我签的。
我以前有个认识的朋友叫张某甲，他说能借到钱，到颍上他的一个朋友拿，到那后，那人让我填写有我个人信息、身份证号码，填写后，那人让给我录像，我不同意就说不办了，我说把填的信息拿走，那个人不同意，说他会撕掉就行了，我后来也没有把填写的信息资料拿走。
4、被害人吴某陈述，证明通过我辨认，办理信用卡资料上填的基本资料、职业信息、联系人信息等都不是我写的，也不是我签的名，我也没有在安徽浙谷子公司消费过。
5、被害人高某陈述，证明从来都没办理过信用卡，通过辨认，农行信用卡资料上的信息都不是我写的，我也没有在安徽浙谷子公司消费过，消费也不是我签的字，我也不认识邓某。
6、被害人刘某甲陈述，证明我没在农行阜阳分行办理过信用卡，没在浙谷子公司消费过。
7、被害人彭某陈述，证明我没办过农行信用卡，没在浙谷子公司消费过。
8、被害人张某乙陈述，证明2009年五六月份，教育局楼下开服装店的杨某要给我办透支卡，我提供了身份证复印件，后来因为信用卡要是公务员，我的手续不全，就没办成，杨某说可以找人办。我认识曾胜，他住城南，农行调取的我的申请信用卡的申请资料和交易明细通过我辨认，名字和身份证号是我的，其余都不是我的，名字不是我签的，我没办理过6228360041609919这农行卡，也没有用此卡消费。
9、被害人李某甲陈述，证明我没有办理过信用卡，阜阳农行信用卡，李某甲的申请资料和交易明细，通过我辨认，名字和身份证号是我的，其余都不是我的，签名不是我本人签的，622836004169885这农行卡的交易明细我不知道。
10、被害人郭某陈述，证明我没有在农行阜阳分行办理过信用卡，办理信用卡的资料上我的身份证我不太清楚，卡号×××××82的卡透支本息合计10462.14元，我确实不知道，我没有办理过这卡更没透支过。
11、证人谢某的证言，证明曾某甲是曾胜二姑，她在十八里铺镇粮油管理站住，他往我这送来曾胜的信件，我一般不问曾胜的事情，原来曾胜也往家拿过，我也问过他这些信件是否有用，他说没什么用，现在家里还有一些他的信件，放在俺家的茶几下。
12、证人辛某的证言，证明张某甲递交的有29份申请表，我留的有底单，分别是李某甲、郭某、张某乙、陶某、刘某甲、王某丙、吴某、郑某、高某、邓某、徐某乙、李某丙、李某乙、付永存、李开学、徐某甲、孙某、彭某，这些申请是张某甲从2011年1月到6月间多次拿来的，单位是十八里铺中心学校，耿棚镇中心学校，五十铺乡中心学校应该是一次拿来的，工业局的不是一次拿来的。因为我内侄刘自强在中国银行阜阳支行上班，隔壁建行主任朱主任也都有办信用卡的任务，我们常有申请资料上的联系，所以张某甲送来的表，他们也拿走一些资料办卡。我问张某甲谁给他的单子，张某甲说是曾胜给的，我问张某甲曾胜从哪来的，张某甲说不知道。我问曾胜这些人是不是本人签名，信用卡是不是在本人手里，曾胜说是他们本人签名，是他们使用，他是办卡的，曾胜被抓了以后，我才知道以上单位里没有办卡的，我就问张某甲到底是不是本人签名的，张某甲的心里也没有底。
13、查询存款汇款通知书，申请数据及交易明细证明曾胜冒用彭某、陶某、张某乙、李某甲、郭某、刘某甲、王某丙、吴某、高某等九人的身份资料申某信用卡并消费透支的情况。
14、扣押物品清单，证明在见证人谢某的见证下办案人员扣押了曾胜信用卡对账单六封，徐某甲信用卡对账单二封，张某乙信用卡对账单二封，郭某信用卡对账单二封，证明了信用卡透支数额。
15、农行对账单（从曾胜家扣押），证明在见证人谢某的见证下办案人员在曾胜家中扣押了农行对账单，证明农行信用卡的透支数额。
16、调取证据通知书及投递邮件清单，证明曾胜冒用彭某、陶某、张某乙、李某甲、郭某、刘某甲、王某丙、吴某、高某九人信用卡在终端机的消费以及透支情况。
（二）2011年5月份，被告人曾胜利用张某乙、李某甲、郭某的身份资料，填写虚假的信用卡申请表信息，向阜阳建设银行申请信用卡，后曾胜冒用张某乙（6283660025992732）、郭某（×××××07）、李某甲（4367480042834799）三人的建行信用卡进行消费透支。截止2011年9月，曾胜透支张某乙建行信用卡14072.5元；透支李某甲建行信用卡9496.22元；透支郭某建行信用卡11×××45.72、共计透支本金34914.44元。
上述事实有经法庭举证、质证、认证的如下证据可以证明。
1、被告人曾胜供述，被告人曾胜当庭对利用张某乙、李某甲、郭某的身份资料办理信用卡并恶意透支的事实予以供认。
2、被害人张某乙陈述，证明公安机关从曾胜家扣押的信件，其中有建设银行的张某乙信用卡，尾号2732的对账单和交易明细，我不知道这事，不是我办的信用卡，寄信的地址是颍上县十八里铺镇粮油管理站家属院118号，这和我农行卡的地址是一样的，都不是我的地址，我也收不到建行寄的对账单和交易明细。
3、被害人李某甲陈述，证明从曾胜家扣押的信件，中国建行李某甲的信用卡，卡号是4799的对账单，账单日是2011年10月，邮寄地址是颍上县十八里铺镇十八里铺村交通路7号，建行信用卡的对账单邮寄地址与农行和中行信用卡邮寄地址一样，应该是一人所为，我也没办理过建设银行的信用卡。向银行递交的申请资料中我有的一代身份证，身份证是我的，但我的身份证没有丢失过，不知道向银行递交的申请资料中怎么会有我的身份证。我不认识曾胜。
4、被害人郭某陈述，证明我在2011年6月份，没有在阜阳建设银行办理过信用卡。公安机关向我出示的用我身份证登记办理的建行信用卡资料（卡号×××××07），除了身份证复印件是我的，其他的我都不知道，上面的签名也不是我签的，这张卡邮寄地址是十八里铺镇中心学校，我也不知道。这张卡的交易明细，不是我消费的，我没有办过这张卡，更没有消费过。
5、查询存款汇款通知书、交易明细证明李某甲、张某乙、郭某信用卡的消费情况以及透支数额。
6、扣押物品清单，证明在见证人谢某的见证下，办案人员扣押了建行张某乙信用卡对账单二封，李某甲信用卡对账单一封，郭某信用卡对账单一封。证明张某乙、李某甲、郭某信用卡确实存在透支以及透支额度。
7、建行对账单，证明张某乙、李某甲、郭某信用卡的透支情况。
（三）2011年5月间，被告人曾胜利用李某甲的身份资料，向中国银行阜阳市颍州区支行申请信用卡，曾胜收到李某甲中行信用卡（62×××57）后，于2011年7月1日在阜阳顺发汽车销售有限公司购买汽车消费5000元，其后多次进行刷卡消费或还钱。截止2011年11月李某甲中行信用卡透支本金4930.17元。
上述事实有经法庭举证、质证、认证的如下证据可以证明。
1、被告人曾胜供述，被告人曾胜当庭对利用李某甲身份资料办理信用卡并恶意透支的情况予以供认。
2、被告人方某供述，证明我也问过曾胜怎么这么多的信用卡，曾胜说他帮着别人办的，我说那你怎么不给别人的卡，曾胜说他告诉办卡人没有下来。他好像欠了很多钱，刷出来的钱一下子就没了，还有他刷卡与他亲戚买了一辆工程车，是在阜阳买的，那时也在阜阳，曾胜带我去过销售车的地方，他用信用卡刷卡付车款。
3、被害人李某甲陈述，证明从阜阳中国银行调取的李某甲申请信用卡的申请资料和交易明细，除了名字和身份证号是我的，其余都不是我的，申请人签名也不是我签的，此卡的交易情况我不了解。
4、查询存款汇款通知书、交易明细证明了李某甲信用卡消费金额以及透支额度。
5、扣押物品清单及谢某证言，证明在见证人谢某的见证下，办案人员扣押了李某甲中行信用卡对账单一封，证明了李某甲信用卡消费金额以及透支额度。
6、扣押的信用卡对账单，证明李某甲信用卡消费金额以及透支额度。
7、阜阳顺发汽车销售公司订车合同，证明李某甲信用卡曾刷卡消费5000元。
（四）2011年2月，被告人曾胜利用徐某甲的身份资料申某建设银行信用卡两张（卡号×××××81和×××××85）。后曾胜多次使用徐某甲的建行信用卡进行刷卡消费及还款，截至2011年10月，徐某甲尾号2181和8485的建行信用卡累计透支本金合计10000.08元。
2011年4月，曾胜利用徐某甲提供的个人资料申请办理农业银行信用卡，曾胜领取徐某甲的农行信用卡（62×××53）后，冒用徐某甲农行信用卡刷卡消费，截至2011年10月透支本金10010元。
2011年4月，曾胜为徐某甲办理中国银行信用卡后，曾胜领取徐某甲的信用卡（62×××67）并冒用消费。截至2011年11月，徐某甲中行信用卡透支本金14000元。
上述事实有经法庭举证、质证、认证的如下证据可以证明。
1、被告人曾胜的供述，证明徐某甲建行信用卡（卡号×××××81和×××××85）的申请资料，我记不得了是谁给我的了，但透支的钱是我用的。
2、被害人徐某甲陈述，证明了建行的两张信用卡（卡号×××××81和×××××85），两张卡的办理我都不知情，我也没领到这两张卡，更没有使用过，如果有人办了卡，我想我个人资料曾胜那里有，应该是曾胜背着我办理的。
3、证人张某甲的证言，证明了刷卡所用徐某甲信用卡都是曾胜所给，并没有见到持卡人。
4、徐某甲信用卡透支情况说明，证明徐某甲用卡使用消费情况以及透支额度。
5、徐某甲建行信用卡申请资料及消费明细，证明徐某甲建行信用卡的申请资料以及消费和透支的情况。
6、徐某甲建行信用卡在阜阳千百意购物中心的消费清单及凭证，证明徐某甲建行信用卡曾在阜阳千百意购物中心消费的数额。
（五）2011年2月，任某通过曾胜申某工商银行信用卡（62×××95），后曾胜以提高任某信用卡的信用度为由，取得任某工行信用卡。曾胜遂多次冒用任某使用该卡透支消费，截至2012年3月，此卡透支本金8850元。
曾胜又利用任某的身份资料，向阜阳中国银行申请信用卡，曾胜领取任某中行信用卡（62×××58）后，冒用任某使用该卡透支消费，截至2011年12月透支本金6240.95元。
曾胜还利用任某的身份资料，于2011年3月向阜阳农业银行申请办理信用卡，曾胜领取任某农行信用卡（62×××91）后，冒用任某名义使用该卡透支消费，截至2011年10月透支本金10000元。
上述事实有经法庭举证、质证、认证的如下证据可以证明。
1、被告人曾胜供述，证明从阜阳中国银行调取的任某信用卡申请资料，信用卡消费资料情况我不知道。任某中行卡寄到十八里铺镇粮油管理站，我收到了，信用卡（62×××58）在厦门也消费过，我看了信用卡的消费记录，这张卡在我被抓以后还有消费，能摸到我信用卡的只有阿某，推算是阿某用了。任某的中行卡他知道，我跟他说了，包括农行信用卡，只是说我用了我得还上。这卡在阜阳和安徽华源医院的消费，我是让张某甲给我养某，9月、10月份的交易时我用的
从我家扣押的任某农行信用卡的对账单，是任某让银行寄到我那的，中行的信用卡对账单为什么会寄到我家我不知道。这卡的交易情况，有张某甲（341211197003111531）垫还的。
任某工行信用卡的申请表是我填的，资料是任某给我的，工行卡是任某给我的，他让我提高信用额度，这张卡与农行卡一起在厦门丢失。任某的工行卡（62×××95）的交易情况中，3月份在华源医药的消费和千百意消费是张某甲消费的，张某甲把刷出来的钱给我后，我做生意用了。
2、被害人任某的陈述，证明我就办了中国工商银行信用卡这一张信用卡，是曾胜帮我办的，2010年3、4月份我与曾胜从中原宾馆附近的一个工商银行领的卡，领过卡后，曾胜要帮我提高信用额度，最低可以提高到五万，所以曾胜就把信用卡哪去了，他拿走后，我后来问他卡办的怎样了，他说等等，曾胜拿走信用卡后两个月，我就与他联系不上了。2011年7、8月份，我接到工行的催款通知，说我信用卡透支一万多元了。我去找曾胜，后来曾胜也还钱了，现在还欠八千多元。
我没有办理过中国银行和中国农业银行的信用卡，从中行调取的申请信用卡资料和62×××58信用卡的交易明细，资料上身份证号和住址是我的，电话、单位都不是事实，申请资料上的名字是我签的字，当时曾胜让我签过名字，当时表上什么也没有填写。这卡的交易明细我看了，因为我没有领导中国银行的信用卡，所以不知道此卡的使用情况。
农行调取的任某信用卡申请资料和62×××91信用卡的交易明细，申请资料上的身份证号是我的，其他的都不是事实，我没使用过农行的信用卡，此卡的交易明细我不了解。
3、任某工商银行信用卡申请资料、交易明细及工行报案材料，证明任某工行信用卡被冒用申某以及消费透支的额度。
4、任某中行信用卡申请资料、交易明细，证明任某中行信用卡被冒用申某以及消费透支的额度。
5、任某农行信用卡申请资料、交易明细，证明任某农行信用卡被冒用申某以及消费透支的额度。
6、扣押物品清单及谢某证言，证明在见证人谢某的见证下，办案人员扣押了任某农行信用卡对账单二封，任某中行信用卡对账单一封，证明任某农行信用卡、中行信用卡消费情况和透支额度。
（六）2010年5月，被告人曾胜利用陈某的身份资料，向中国银行阜阳分行申某信用卡，曾胜领取陈某的中国银行信用卡（43×××15）后，冒用该卡刷卡消费，截至2011年12月透支本金6360.38元。
上述事实有经法庭举证、质证、认证的如下证据可以证明。
1、被告人曾胜供述，证明了中行调取的陈某的信用卡申请资料和交易明细。申请信用卡之前和之后我都不认识陈某，身份证复印件是杨某给我的，陈某的信用卡是我用的。信用卡的消费明细中存款和消费，是张某甲给我养某的，此卡我到厦门时带到厦门的。
2、被害人陈某的陈述，证明我没办理过信用卡，中国银行阜阳分行调取的陈某信用卡申请资料中，身份证号是我的，其他信息都不是我的，表中的陈某签名也不是我的。我认识杨某，但不来往，中行申请资料中为什么有我的身份证这个我不知情，我认识曾胜，跟他吃过饭，但是不怎么来往。
3、陈某中行信用卡申请资料及交易明细，证明陈某中行信用被冒用申某以及消费透支的额度。
4、从曾胜家扣押的陈某中行信用卡对账单，证明在见证人谢某的见证下，办案人员扣押了陈某中行信用卡对账单二封，证明陈某中行信用卡消费透支的额度。
（七）2011年3月，被告人曾胜利用王某丁、李某乙、孙某、邓某的身份资料，向中国农业银行阜阳清河路支行申办信用卡。曾胜在申某信用卡后，冒用上述四人持卡透支消费。截至2011年12月，王某丁农行信用卡（62×××09）透支本金10000元；李某乙农行信用卡（×××××82）透支本金10000元；孙某农行信用卡（62×××61）透支本金9952.49元；邓某农行信用卡（62×××59）透支本金9972.49元，共计透支本金39924.98元。
上述事实有经法庭举证、质证、认证的如下证据可以证明。
1、被告人曾胜供述，证明我看了李某乙的农行信用卡（×××××82）的交易明细，是我消费的，但我对银行的对账单有异议。李某乙欠杨某的钱，叫我给李某乙贷款，李某乙就同意了，办理信用卡的申请资料是李某乙提供给我的，是我填的申请表，李某乙的签名也是我签的，卡是我找张某甲办的。这张卡办好后杨某知道不知道我不清楚，因为他找我办理很多卡，李某乙我没有告诉他。
王某丁是我邻居，我认识，他的申请资料是任某给我的，王某丁（62×××09）的卡是我交给张某甲的，张某甲到太和华源医药公司套现10000元，这个钱是我用的，我愿意承担责任。
我没有给邓某办理过农业银行信用卡（62×××59），信息资料我也没有填写，消费明细情况我不清楚，交易明细我也不清楚。经过调查说我在阜阳颍州区颍州中路317室收到过信用卡，我想不起来了，这个地址很多人都知道，这张卡我从来没有见到过，更没有使用过。
2、被害人王某丁陈述，证明至于曾胜拿我的身份在其他银行办没办过信用我就不知道了，中国农业银行阜阳分行调取的我的信用卡（62×××09）信息资料，上面身份证复印件是我的，其他都不是，资料上的签名也不是我签的。
3、被害人邓某陈述，证明农业银行信用卡（62×××59）的申某表内容、信息不是我填写的，我不知道，签名也不是我的，这卡的透支本金9972.49元的消费也不是我透支的，这张信用我根本不知道，我也没办过，更没使用过。我只向曾胜提供过身份证复印件，找他办理工商银行信用卡，是不是他冒用我的身份证我就不知道了。
4、被害人李某乙陈述，证明公安机关向我出示的中国农业银行阜阳分公司信用卡中心的报案材料，身份证复印件是我的，上面的签名不是我的，我没有在农行办理过信用卡。我想起来了，是在2010年下半年的时候我认识一个叫曾胜的人，他向我讲可以给我贷款，叫我把我身份证给他，他当时就把我的身份证进行了复印，以后就不知道什么情况了，我也没见过信用卡，更没有透支过钱。我是赌博时认识的曾胜，我也不欠他的钱。我名字的信用卡（×××××82）透支本息合计10187元，我没有办理过信用卡，更没有透支，所以这个钱我不还。
5、被害人孙某陈述，证明我没有在中国银行或农业银行办理过信用卡，就办了一张工商银行信用卡，其他行从来没有办过，公安机关向我出示的中国银行、农业银行两份申请办理信用卡的信息资料，上面的身份证复印件是我的，领卡人签名不是我签的，其他资料我根本不知道。中国银行信用卡（62×××92），和农行信用卡（62×××61）的透支消费我就不知道了，是曾胜冒用我的信息资料办的卡，卡里的钱也是他刷卡透支的。
邓某、孙某、李某乙、王某丁农行信用卡申请资料及交易明细，证明了邓某、孙某、李某乙、王某丁的身份资料被冒用申某农行信用卡并消费透支的数额。
（八）2011年2月，被告人曾胜利用王某丁、邓某的身份资料，帮助二人向阜阳工商银行申请办理信用卡，曾胜以激活信用卡或贷款为由，骗取王某丁、邓某的工商银行信用卡，后冒用二人刷卡消费。截至2011年3月，王某丁的工行信用卡（62×××79）透支本金4860元，；邓某的工行信用卡（×××××53）透支本金16850元，共计透支本金21710元。
上述事实有经法庭举证、质证、认证的如下证据可以证明。
1、被告人曾胜供述，证明王某丁我认识，是我邻居，王某丁在2011年3月办理的工行信用卡（62×××79）是任某找我并向我提供了王某丁的身份资料，我交给张某甲，是张某甲到阜阳工行办的信用卡，具体怎么办的我不知道了，卡办好后，是王某丁自己去签领的，这个卡后来由任某交给我，我又将卡交给张某甲了，有张某甲刷卡消费的。
我给邓某办过信用卡，公安机关向我出示了工商银行提供的卡号为×××××53的邓某信用卡申请表，是我填写的。我看了阜阳工商银行提供的消费明细，都是我自己透支消费的，截至到2011年3月28日透支本金16850元，都是我消费的，我认可。透支消费的的情况，我没有告诉邓某。
2、被害人王某丁陈述，证明我和曾胜是邻居，我在银行办理过信用卡，2010年年底，我到阜阳找到曾胜和他一起去工商银行（百货大楼对面），我当时就把身份证交给曾胜我就回来了，过了两天曾胜把我的身份证还给我了，我知道曾胜能办信用卡是因为我听人讲他在阜阳办了一家公司可以贷款，我听到了就找到了，他也是向我这样讲的，当时谈条件曾胜给我贷款一万元，我给他一千元手续费，但必须是贷款办出来以后。大约过了一个星期以后曾胜见到我把卡拿出来给我看，并讲卡已经办出来了，但是里面没有钱，等等把钱弄出来才交给我。他又把卡拿走了，一直到现在也没联系过。
3、被害人邓某陈述，证明我只办理过一次银行信用卡，2010年10月份左右，我碰到一个叫曾胜的人，后来听讲可以办出信用卡，可以透支一万元，到期还上就不要利息了，然后我找到曾胜办卡，他叫我把身份证复印件给他，随后曾胜给我一张办理工商银行信用卡的申请表，我就填写好了，在申某人上签了我本人的名字，然后交给了曾胜，之后我去领卡时，曾胜说卡还得激活才能把钱弄出来，他去帮我激活，等激活后拿给我，然后他就把这张卡拿走了，后来我问他他说没办法，后来就联系不上他了。
工商银行阜阳牡丹支行信用卡（×××××53）申某信用卡的申某表不是我向曾胜递交的那份，申某表的内容不是我填写的，签名不是我签的。这卡的交易明细中，也不是我透支消费的，我没有使用过这个卡，更不是我消费的。
4、王某丁工行信用卡、邓某工行信用卡，工行报案申请，证明了王某丁、邓某身份资料被冒用申某工行信用卡并消费透支的情况。
（九）2011年2月，被告人曾胜利用其曾帮助孙某办理过工行信用卡时，孙某提供的的身份证资料，私自向中国银行阜阳分公司申请办理中行信用卡，曾胜领取该卡（卡号×××××92）后，多次冒用孙某名义透支消费，截至2011年12月，透支本金9973.39元。
上述事实有经法庭举证、质证、认证的如下证据可以证明。
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