苏州市中级人民法院（）拟稿纸
发文字号：（2013）苏中
商初字第0133号缓急密级签发：审核：主送：双方当事人抄送：代理人拟稿单位：民二庭拟稿人：柏宏忠份数：20校对人：书记员：邹印制时间：江苏省苏州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2013）苏中商初字第0133号
原告苏州高新区狮山农村小额贷款有限公司。
法定代表人王玉南，该公司董事长。
委托代理人王延侠，江苏加得律师事务所律师。
委托代理人刘艳方，江苏加得律师事务所律师。
被告苏州工业园区唯益建设有限公司。
法定代表人冯林元，该公司董事长。
委托代理人瞿睿，江苏盛乾律师事务所律师。
被告冯林元，男，1957年1月13日生，汉族。
委托代理人瞿睿，江苏盛乾律师事务所律师。
被告江苏银宁担保有限公司。
法定代表人林华，该公司董事长。
委托代理人肖翔，北京市大成（苏州）律师事务所律师。
委托代理人马艳，北京市大成（苏州）律师事务所律师。
被告苏州工业园区赫乾金属材料集团有限公司。
法定代表人林华，该公司董事长。
委托代理人徐登银，男，1958年11月9日生，汉族。
被告林华，男，1974年9月7日生，汉族。
原告苏州高新区狮山农村小额贷款有限公司（以下简称狮山小贷公司）与被告苏州工业园区唯益建设有限公司（以下简称唯益公司）、江苏银宁担保有限公司（以下简称银宁公司）、冯林元、苏州工业园区赫乾金属材料集团有限公司（以下简称赫乾公司）、林华借款合同纠纷一案，本院于2013年9月2日受理后，依法组成合议庭，于2014年2月21日公开开庭进行了审理，原告狮山小贷公司委托代理人王延侠律师，被告唯益公司、冯林元委托代理人瞿睿律师，银宁公司委托代理人马艳律师，赫乾公司委托代理人徐登银到庭参加诉讼，被告林华经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告狮山小贷公司诉称：2012年4月28日，狮山小贷公司与唯益公司、银宁公司、冯林元签订《最高额联保借款合同》，约定：自2012年5月2日至2013年5月2日，由狮山小贷公司向唯益公司发放1500万元贷款，由银宁公司、冯林元提供连带保证责任。银宁公司、冯林元出具《最高额不可撤销担保书》。2012年4月30日，银宁公司、赫乾公司、林华出具《最高额不可撤销担保书》，承诺为唯益公司的债务提供连带责任保证。2012年4月28日，狮山小贷公司向唯益公司发放1500万元贷款，利率为每月20‰。但是唯益公司未能按约归还本金和利息，各保证人亦未履行保证责任。故诉至法院，请求判令：1、唯益公司归还狮山小贷公司贷款本金1500万元，支付相应利息和罚息（其中2012年9月21日至2012年11月2日合同期内的利息为43万元，自2012年11月3日至实际履行之日止的利息按银行同期贷款利率的四倍计算）；2、唯益公司承担狮山小贷公司为实现债权支付的律师费15万元；3、由银宁公司、冯林元、赫乾公司、林华对唯益公司上述第一、二项债务承担连带保证责任；4、由唯益公司、银宁公司、冯林元、赫乾公司、林华承担全部诉讼费用。
被告唯益公司、冯林元辩称：1、狮山小贷公司金融许可经营范围为面向三农发放贷款，唯益公司不属于贷款的对象，狮山小贷公司超出了经营范围发放贷款，借款合同无效。2、唯益公司是名义借款人，狮山小贷公司与唯益公司股东有恶意串通的嫌疑，以唯益公司的名义订立借款合同，实际借款人是赫乾公司、林华及其控制的相关公司。本案名为借款，实质是林华及其关联公司同唯益公司达成偷逃注册资金的目的。3、唯益公司对林华的借款用途及过程是知晓的，2012年5月2日，唯益公司收到林华指定公司汇入的2000万元，同日就将该款汇给了狮山小贷公司。同日，狮山小贷公司又发放1500万元到唯益公司，唯益公司将该款汇到赫乾公司、林华指定的苏州市纳鼎贸易有限公司。所以唯益公司并没有实际占用该资金，狮山小贷公司应该向其股东或林华、关联公司追偿该款项。4、狮山小贷公司起诉的利息、罚息计算不明确，请求法院查明事实，依法判决。
被告银宁公司辩称：同意唯益公司、冯林元的答辩意见，此外，关于利息的计算，不应该超过年利率24%。
被告赫乾公司辩称：赫乾公司是狮山小贷公司的最大股东，因为股东不能向公司借款，且钢贸行业不能贷款，所以借用了唯益公司名义进行借款，该1500万元是赫乾公司实际使用。对于该款项，应当在狮山小贷公司股东分配时进行清算，或者在股东权益中清算，最终由赫乾公司归还。
被告林华未到庭答辩。
本院经审理查明：赫乾公司系狮山小贷公司股东，林华系赫乾公司法定代表人。
2012年4月28日，狮山小贷公司与唯益公司、银宁公司、冯林元签订《最高额保证担保借款合同》，约定：自2012年5月2日至2013年5月2日（授信期间），由狮山小贷公司发放最高本金限额为1500万元贷款额度的贷款，银宁公司、冯林元在此期间和额度内，提供最高额保证担保。按月计息，计息日为每月的21日。银宁公司、冯林元保证担保的范围包括，唯益公司应向狮山小贷公司偿还的本金（额度和期间内发生的）、利息（包括法定利息、约定利息、逾期利息及罚息、复利）、手续费及其他费用、违约金、损害赔偿金、实现主债权及保证债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费……等），保证方式为连带责任保证，保证期间为合同生效之日起至每笔贷款到期日起另加2年。唯益公司未按期偿还贷款的，对其未还部分从逾期之日起改按在原利率基础上加收50%计息。唯益公司未按期偿付贷款利息的，狮山小贷公司有权按上述约定的利率就到期应付利息加收复利。同日，银宁公司、冯林元向狮山小贷公司出具《最高额不可撤销担保书》1份，其中担保的债务内容、保证方式、保证范围、保证期间与《最高额保证担保借款合同》约定的内容完全一致。
2012年4月30日，银宁公司、赫乾公司、林华向狮山小贷公司出具《最高额不可撤销担保书》，为唯益公司在《最高额保证担保借款合同》项下所欠所有的债务承担连带保证责任，保证担保的范围为，狮山小贷公司根据借款合同在授信期间和额度内向唯益公司提供的贷款本金余额之和（最高限额为1500万元）、利息（包括法定利息、约定利息、逾期利息及罚息、复利）、手续费及其他费用、违约金、损害赔偿金、实现主债权及保证债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费……等），保证期间为担保书生效之日起至每笔贷款到期日起另加2年。
2012年5月2日，狮山小贷公司向唯益公司发放贷款1500万元，约定还款日为2012年11月2日，利率为每月20‰。唯益公司支付了按合同约定利率计算至2012年9月20日止的利息1425890元，自2012年9月21日起的利息未予支付，合同到期后亦未能归还借款本金1500万元。中国人民银行公布的六个月以内（含六个月）金融机构人民币贷款基准利率，自2011年7月7日调整为年利率6.10%，自2012年6月8日调整为5.85%，自2012年7月6日调整为5.60%。
林华于2014年2月20日出具情况说明，内容为：2012年5月2日本人将2000万元先通过苏州工业园区翔天贸易发展有限公司分三笔汇入唯益公司，然后由唯益公司将2000万元还给狮山小贷公司，以归还前期贷款。再由狮山小贷公司于同一天贷给唯益公司1500万元，通过唯益公司将该款再汇到指定的苏州市纳鼎贸易发展有限公司，该款由我收到。我只是利用唯益公司的账户将款项周转，狮山小贷公司对资金流转及去向是知情的。
狮山小贷公司为本案诉讼，支出律师费15万元。
以上事实，由《最高额保证担保借款合同》、2份《最高额不可撤销担保书》、借款借据、银行业务回单、聘请律师合同及律师费发票、银行业务回单、林华的情况说明、各方当事人的庭审陈述相佐证。
唯益公司、冯林元为证明其主张，向本院提供了银行进账单、银行转证凭证、支票存根。该组证据显示，2011年10月31日，狮山小贷公司向唯益公司发放贷款2000万元，同日，唯益公司将该款汇入苏州国星钢铁发展有限公司。2012年5月2日，苏州工业园区翔天贸易发展有限公司分三笔共计2000万元汇入唯益公司，唯益公司于同日将该款项汇至狮山小贷公司。2012年5月2日，唯益公司收到本案所涉1500万元贷款后，即汇入苏州市纳鼎贸易发展有限公司。狮山小贷公司、赫乾公司对上述证据和事实不持异议。
本院认为：狮山小贷公司与唯益公司关于1500万元的借款合同是当事人的真实意思表示，并不违反法律禁止性规定，合法有效。唯益公司、银宁公司、冯林元以狮山小贷公司超经营范围发放贷款、借款合同无效的主张，于法无据，本院不予支持。因案涉1500万元借款合同的主体系狮山小贷公司与唯益公司，且唯益公司亦实际收取了狮山小贷公司的1500万元贷款，故唯益公司认为应由实际借款人赫乾公司、林华承担还款责任的主张，理由不能成立。唯益公司抗辩所涉的2000万元贷款，与本案非同一法律关系，本案不予理涉，唯益公司无权以此抗辩狮山小贷公司的诉讼请求。
狮山小贷公司已按约向唯益公司发放贷款1500万元，因双方约定的借款期限已届满，唯益公司理应承担相应的还本付息责任。银宁公司、冯林元、赫乾公司、林华为唯益公司的借款提供连带责任保证，系当事人的真实意思表示，合法有效，故狮山小贷公司要求银宁公司、冯林元、赫乾公司、林华对唯益公司的债务承担连带清偿责任，应当予以支持。狮山小贷公司主张唯益公司应按合同约定的年利率24%支付合同期内的借款利息，但是在中国人民银行于2012年6月8日调整金融机构人民币贷款基准利率后，合同约定的利率已超出基准利率的4倍，故对于超出部分的利息本院不予支持。按中国人民银行同期同类贷款基准利率的4倍计算，唯益公司在借款合同期限内应付狮山小贷公司利息1759833.33元，已实际支付1425890元，尚欠333943.33元，唯益公司应当支付。自2012年11月3日起至实际履行之日止的利息，狮山小贷公司要求按银行同期同类贷款基准利率的4倍计算，并不违反法律规定，应予准许。狮山小贷公司为实现债权而支出的律师费15万元，因《最高额保证担保借款合同》中有明确约定，且该费用未违反相关律师收费标准，故应由唯益公司赔偿。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百九十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（一）》第十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告苏州工业园区唯益建设有限公司于本判决生效之日起十日内归还原告苏州高新区狮山农村小额贷款有限公司借款本金1500万元，并支付计算至2012年11月2日的利息333943.33元，以及自2012年11月3日起以1500万元为本金按中国人民银行同期同类贷款基准利率的4倍计算至本判决确定的履行之日止的利息。
二、被告苏州工业园区唯益建设有限公司于本判决生效之日起十日内赔偿原告苏州高新区狮山农村小额贷款有限公司律师费损失15万元。
三、被告江苏银宁担保有限公司、冯林元、苏州工业园区赫乾金属材料集团有限公司、林华对被告苏州工业园区唯益建设有限公司上述第一、二项付款义务承担连带清偿责任。被告江苏银宁担保有限公司、冯林元、苏州工业园区赫乾金属材料集团有限公司、林华承担保证责任后，有权向被告苏州工业园区唯益建设有限公司追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费141410元，诉讼保全费5000元，合计146410元，由原告苏州高新区狮山农村小额贷款有限公司负担2700元，由被告苏州工业园区唯益建设有限公司、江苏银宁担保有限公司、冯林元、苏州工业园区赫乾金属材料集团有限公司、林华负担143710元。（原告苏州高新区狮山农村小额贷款有限公司预交案件受理费中的剩余部分143710元由本院退回，被告苏州工业园区唯益建设有限公司、江苏银宁担保有限公司、冯林元、苏州工业园区赫乾金属材料集团有限公司、林华应负担案件受理费部分在本判决生效之日起十日内向本院交纳。）
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于江苏省高级人民法院。同时根据国务院《诉讼费用交纳办法》的规定向江苏省高级人民法院预交上诉案件受理费（开户行：中国农业银行南京山西路支行，账号：10-113301040002475，汇款凭证复印件寄交本院）。
审判长 柏宏忠
审判员 谢 坚
审判员 杭雪芳
二〇一四年五月九日
书记员 邹俊超
附录法律条文
1、《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
2、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（一）》
第十条当事人超越经营范围订立合同，人民法院不因此认定合同无效。但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外。
3、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
4、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。