发文字号
（?????）?????字第?????号
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缓急
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密级
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审判长：?????
签名：覃素红
时间：2017.1.22
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法律文书名称：?????
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主办单位：?????
拟稿人：覃素红
时间：2017.1.22
院领导签发：????? ?????
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合议庭成员核稿
已核稿人员:?????
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缮打：?????
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校对：于柳?????
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份数：?????
广西壮族自治区柳州市柳北区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂0205民初3890号
原告：招商银行股份有限公司柳州分行，住所地广西壮族自治区柳州市文昌路26号东郡1栋1号楼1层及3层，组织机构代码：56906646-9。
代理人：廖国忠，行长。
委托诉讼代理人：罗政，广西同望律师事务所柳州分所律师。
委托诉讼代理人：周兴海，广西同望律师事务所柳州分所律师。
被告：张明刚，男，1965年3月2日生，汉族，住所地广西壮族自治区柳州市柳南区，经常居住地广西壮族自治区柳州市潭中西路潭西小区38栋2单元402号。
被告：黄碧莲，女，1966年4月11日生，汉族，住所地广西壮族自治区柳州市柳南区，经常居住地广西壮族自治区柳州市潭中西路潭西小区38栋2单元402号。
被告：丁柳生，男，1960年8月30日生，汉族，住所地广西壮族自治区柳州市鱼峰区。
原告招商银行股份有限公司柳州分行诉被告张明刚、黄碧莲、丁柳生金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人罗政、被告张明刚到庭参加了诉讼。被告黄碧莲、丁柳生经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告张明刚于2015年9月16日签订的编号为8150914720016的《个人贷款借款合同》及原告与被告张明刚、丁柳生于2013年7月16日签订的编号为100588037133《个人授信及担保协议》；2、判令被告张明刚归还原告贷款本金443371.57元、利息4065.34元、罚息235.84元、复息290.67元（利息、罚息、复息从2015年11月16日起计算，截止至2016年5月20日，以后利息、罚息、复息按有关规定和约定另行计付）；3、判令被告张明刚向原告支付律师代理费20658元；4、判令被告丁柳生对被告张明刚的上述第2、3项债务向原告承担连带清偿责任；5、判令被告黄碧莲对被告张明刚的上述2、3项债务向原告承担共同清偿责任；6、本案诉讼费及相关费用由三被告承担。事实和理由：原告与被告张明刚、丁柳生于2013年7月16日签订编号为100588037133的《个人授信及担保协议》，约定：原告为被告张明刚提供总额为60万元可循环授信额度；授信期间为60个月，即从2013年7月16日起至2018年7月16日止。被告丁柳生为被告张明刚的上述授信额度提供最高额连带保证责任担保。
2015年9月16日，原告与被告张明刚签订编号为8150914720016的《个人贷款借款合同》，约定：原告根据被告张明刚的申请，同意向其发放小微小额信用贷款，金额为450000元，贷款期限为30个月，即从2015年9月16日起至2018年3月16日止，具体贷款期限以借款借据为准；本合同执行利率为年利率11%，本合同对执行利率的约定与借款借据不一致的，实际执行利率以借款借据为准；偿还贷款的方式为自主月供-
摊还本息（等额本息）。
上述合同签订后，2015年9月16日，原告依约向被告张明刚放款450000元，全面履行了借款合同义务，但被告张明刚未按期归还贷款本息，此外,被告张明刚、黄碧莲于1990年3月21日登记结婚。2016年1月8日，因被告张明刚与原告达成《补充协议》，确定借款合同的签订地是柳州市柳北区北雀路125号（即招商银行股份有限公司柳州分行柳北支行）；如双方发生争议的，由合同签订地人民法院管辖。为此原告提起诉讼，请求法院依法支持原告的诉讼请求。
被告张明刚辩称，对原告的诉请和事实理由无异议。因为我经营的工厂现在处于半停工的状态，所以还不了款。
原告对其主张提供的证据有：
1、原告的营业执照、组织机构代码证复印件、三被告的身份证复印件、被告张明刚、黄碧莲的结婚证复印件，拟证明原、被告的诉讼主体资格及被告张明刚、黄碧莲婚姻登记情况。
2、《个人贷款借款合同》，拟证明原告与被告于2015年9月16日签订该合同，原告同意向被告张明刚发放45万元的贷款。
3、《个人授信及担保协议》，拟证明原告与被告张明刚于2013年7月16日签订该份协议，原告同意为被告张明刚提供总额为60万元的授信额度，被告丁柳生为上述授信额度提供最高抵押担保。
4、《补充协议》，拟证明双方约定因贷款合同的履行发生争议的由合同签订地人民法院管辖。
5、个人贷款借款借据，拟证明原告依约向被告张明刚发放了贷款。
6、贷款逾期账单信息表，拟证明被告没有按照合同的约定偿还贷款本息及欠款的金额情况。
7、委托代理合同及收据，拟证明原告为实现债权委托广西同望律师事务所律师支出的律师费情况。
被告黄碧莲、丁柳生未作答辩，也没有向法庭提供证据。
经过质证，被告张明刚对原告提供的证据的真实性无异议，本院对原告提供的证据予以确认。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告黄碧莲、丁柳生经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。
综合全案证据及庭审笔录，本院确认原告诉称的事实。
本院认为：原、被告在平等、自愿的基础上签订的借款合同符合法律规定，且已实际履行，应受法律保护。合同签订后，原告依约放贷，并无过错。被告借款后，没有按约定还贷，原告有权按合同约定要求解除合同，故原告要求解除双方签订的《个人授信及担保协议》及《个人贷款借款合同》，并要求被告张明刚归还贷款本息的诉讼请求合理、合法，本院予以支持。原告委托律师事务所代理本案，产生相应的律师诉讼代理费是原告为实现债权所支付的，且合理、合法，根据合同约定该费用亦应由被告张明刚负担。被告张明刚、黄碧莲在本案借款发生时系夫妻关系，本案的债务应视为夫妻共同债务，故被告黄碧莲应共同承担清偿责任。被告丁柳生自愿作为保证人与原告签订《个人授信及担保协议》，为被告张明刚的本案所负债务提供连带保证担保，当债务人即被告张明刚未能履行债务时，原告要求被告丁柳生对被告张明刚的本案债务承担连带保证责任的诉讼请求应得到支持。被告丁柳生在承担保证责任后，有权向被告张明刚追偿。被告丁柳生未到庭参加诉讼，也未进行任何答辩，采取消极行为，但不能免除其应在本案承担的偿付责任。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百一十三条第一款、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、最高人民法院《关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司柳州分行与被告张明刚、丁柳生签订的编号为100588037133的《个人授信及担保协议》；
二、解除原告招商银行股份有限公司柳州分行与被告张明刚签订的编号为8150914720016的《个人贷款借款合同》；
三、被告张明刚、黄碧莲共同归还原告招商银行股份有限公司柳州分行贷款443371.57元及相应利息、罚息、复利（计算方法：从2015年11月16日计算至被告实际付清借款本息之日止，按照双方签订的编号为8150914720016的《个人贷款借款合同》的约定计算。）；
四、被告张明刚、黄碧莲支付原告招商银行股份有限公司柳州分行律师诉讼代理费20658元；
五、被告丁柳生对被告张明刚的上述第三、四项债务承担连带清偿责任。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，除按照以上判项继续履行义务外，另按日万分之一点七五的利率加付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。
案件受理费8329元（原告已预交），由被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向柳州市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。
审 判 长 覃素红
人民陪审员 叶 青
人民陪审员 李佩芳
二〇一七年一月二十二日
书 记 员 曾林妮
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第九十三条第二款：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”
第一百一十三条第一款：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。”
第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”
第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
最高人民法院《关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释（二）》
第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”
第二百五十三条“被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。”