吉林省白城市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）白刑再初字第1号
原公诉机关：吉林省白城市人民检察院
申诉人（原审被害人）：魏某某、于某某、杨某某、石某某、曲某某、贾某某、单某某、杨某某、曹某某、刘某某、刘某某、曲某某、崔某某、郑某某、李某某、肖某某、陈某某、王某某、杜某某、陈某某、杜某某、王某某、杜某某、关某某、马某等25人。
诉讼代表人：魏某某，女，汉族，1977年4月15日生。
诉讼代表人：于某某，男，汉族，1960年3月13日生。
原审被告人：翟淑敏，女，汉族，1962年12月18日生，初中文化，大安市信用联社安广信用社储蓄员，户籍地大安市，因涉嫌骗取贷款，于2011年6月16日被刑事拘留，同年7月22日被逮捕。现在吉林省女子监狱服刑。
辩护人：张星，吉林亚非律师事务所律师。
原审被告人：黄立新，男，汉族，1966年11月17日生，高中文化，大安市信用联社安广信用社信贷员，住址：大安市。因涉嫌违法发放贷款，于2011年8月4日被刑事拘留，同月15日被白城市公安局取保候审。
原审被告人翟淑敏犯骗取贷款罪、集资诈骗罪，原审被告人黄立新犯违法发放贷款罪一案，吉林省白城市人民检察院于2012年3月12日向本院提起公诉。本院于2012年10月9日作出（2012）白中法刑初字第23号刑事判决。2015年8月5日原审被害人魏某某等25人不服申诉到本院。申诉人辩称：翟淑敏在安广镇有木材加工厂一处，能够对被害人予以赔偿，但因申诉人多次提起民事诉讼法院均不予立案，给被害人造成极大的经济损失，故提出申诉，请求再审。本院于2015年8月14日作出（2015）白城刑监字第8号再审决定书，决定如下：一、本案由本院另行组成合议庭进行再审。二、本案在再审期间不停止原判决执行。本院于2015年12月1日依法组成由审判员赵树杰担任审判长、审判员葛胜楠、代理审判员刘志国参与的合议庭，于2016年4月19日对本案进行了公开开庭审理。吉林省白城市人民检察院指派检察员白洋、代理检察员刘健出庭支持公诉，原审被告人翟淑敏及其辩护人张星，原审被告人黄立新，申诉人（原审被害人）代表魏某某、于某某均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原审审理认定：（一）骗取贷款、违法发放贷款的事实。经审理查明：2008年3月份，因被告人翟淑敏在安广信用社的100万元贷款到期无力偿还，时任安广信用社主任的被告人黄立新为了降低信用社的不良贷款，帮助翟淑敏用“空库还贷”的方式将100万元贷款偿还，后用这100万元贷款抵押的房照和土地证重新抵押贷款了34万元，接着被告人黄立新又指使翟淑敏再找人顶其名以五户联保的方式贷款66万元。2008年4月，被告人翟淑敏顶用刘某、祝某某等15人的身份信息在大安市安广信用社贷款66万元，期限一年。被告人黄立新利用职务之便，伪造信贷员李某某的签字编造虚假借款理由，违规发放了该笔贷款，将“空库还贷”的100万元贷款平帐。2008年10月份，被告人翟淑敏分别找到时任安广信用社主任黄立新、信贷员隋某某（已另案处理）提出要贷款40万元。后被告人翟淑敏顶用王某、孙某某等10人的身份信息在安广信用社贷款40万元，期限一年。被告人黄立新利用职务之便，伪造信贷员隋某某的签字并违规发放了该笔贷款。被告人翟淑敏骗取的106万元贷款至今未还。被告人翟淑敏于2011年6月15日被公安机关抓获。被告人黄立新于2011年8月4日向公安机关投案。
认定上述事实的证据有：被告人翟淑敏的供述、被告人黄立新的供述。证人郝某某、孙某某、祝某某、王某某、杜某某、孙某某、李某某、王某、肖某某、闫某某、李某某、王某、王某某、程某某、张某某、翟某某、周某某、李某某、隋某某、陈某某的证人证言。书证：大安市农村信用联社安广信用社证明、抓获经过、户籍证明、吉林省农村信用社农户联保借款合同、联保借款申请审批表、吉林省农村信用社贷款凭证。
（二）集资诈骗的事实。经审理查明：被告人翟淑敏在2008年至2010年期间，以自己家的木材加工厂需要资金周转为借口，以高息为诱饵，在大安市安广镇集资诈骗20余起，共诈骗他人360.222万元。犯罪事实如下：
1、2009年3月至5月，被告人翟淑敏以高利息为诱饵骗取大安市安广镇居民于某某45万元。
2、2009年1月至6月，被告人翟淑敏以高利息为诱饵骗取大安市安广镇居民肖某某55万元。在2009年8、9月份肖某某追要回3万元。被告人翟淑敏骗得肖某某52万元。
3、2009年3月，被告人翟淑敏以高利息为诱饵骗取大安市安广镇居民杨某某及其妻子王某某18万元。
4、2008年11月2日，被告人翟淑敏以高利息为诱饵骗取大安市安广镇居民杜某某8.5万元。
5、2009年7月至2010年1月，被告人翟淑敏以高利息为诱饵骗取大安市安广镇居民刘某某9万元。
6、2009年9至2010年1月，被告人翟淑敏以高利息为诱饵骗取大安市安广镇居民刘某某2.2万元。
7、2009年4月至5月，被告人翟淑敏以高利息为诱饵骗取大安市安广镇居民杜某某8.5万元。
8、2008年10月28日，被告人翟淑敏以高利息为诱饵骗取大安市安广镇居民曲某某、曲某某每人1万元，共2万元。
9、2009年7月11日，被告人翟淑敏以高利息为诱饵骗取大安市安广镇居民崔某某5万元。
10、2009年7月至9月，被告人翟淑敏以高利息为诱饵骗取大安市安广镇居民陈某某3.84万元。
11、2010年1月11日，被告人翟淑敏以高利息为诱饵骗取大安市安广镇居民艾某某2万元。
12、2009年8月至9月，被告人翟淑敏以高利息为诱饵骗取大安市安广镇居民王某某3.6万元。
13、2009年8月份，被告人翟淑敏以高利息为诱饵骗取大安市安广镇居民石某某4.4万元。
14、2009年3月6日，被告人翟淑敏以高利息为诱饵骗取大安市安广镇居民杜某某2.3万元。后经杜某某多次追讨要回1.3万元，被告人翟淑敏骗得杜某某1万元。
15、2009年8月24日，被告人翟淑敏以高利息为诱饵骗取大安市安广镇居民金某某2.5万元。
16、2008年10月至2009年11月，被告人翟淑敏以高利息为诱饵骗取大安市安广镇居民郑某某6万元。翟淑敏支付利息0.5万元，被告人翟淑敏骗得郑某某5.5万元。
17、2007年11月至2009年1月，被告人翟淑敏以高利息为诱饵骗取大安市安广镇居民曹某某15.7万元钱。
18、2008年12月至2009年1月，被告人翟淑敏以高利息为诱饵骗取大安市安广镇居民马某、于某某夫妻20万元钱。翟淑敏已支付马某利息0.2万元，马某在翟淑敏的木材加工厂拉走建筑白板价值人民币4.018万元，被告人翟淑敏骗得马某15.782万元。
19、2009年7月30日，被告人翟淑敏以高利息为诱饵骗取大安市安广镇居民单某某10万元钱。后经单某某多次追讨要回7万元，被告人翟淑敏骗得单某某3万元。
20、2009年11月12日，被告人翟淑敏以高利息为诱饵骗取大安市安广镇居民王某某2万元。
21、2009年9月23日，被告人翟淑敏虚构事实、以高利息为诱饵骗取大安市安广镇居民祝某某3万元。
22、2009年10月30日，被告人翟淑敏以高利息为诱饵骗取大安市安广镇居民李某某5万元。
23、2007年5月份，被告人翟淑敏以高利息为诱饵骗取大安市安广镇居民王某某、何某某夫妻28万元，翟淑敏于2010年7月12日还0.4万元，翟淑敏骗得27.6万元。
24、2009年2月至5月，被告人翟淑敏以高利息为诱饵骗取大安市安广镇居民魏某某49万元。2009年11月份，被告人翟淑敏以高息为诱饵骗取魏某某50万元，翟淑敏共计骗取魏某某99万元。
25、2010年2月10日，被告人翟淑敏以高利息为诱饵骗取大安市安广镇居民乔某某1.6万元。
26、2009年4月25日，被告人翟淑敏骗以高利息为诱饵取大安市安广镇居民贾某某3万元钱。后经贾某某多次追讨要回0.5万元，被告人翟淑敏骗得贾某某2.5万元。
27、2009年，被告人翟淑敏以高利息为诱饵骗取大安市安广镇居民朱某12万元。
认定上述事实的证据有：被害人于某某、肖某某、杨某某、杜某某、刘某某、刘某某、杜某某、曲某某、曲某某、崔某某、陈某某、艾某某、王某某、石某某、杜某某、金某某、郑某某、曹某某、马某、单某某、王某某、祝某某、李某某、王某某、魏某某、乔某某、贾某某、朱某的陈述，欠据，被告人翟淑敏的供述。
原审认为，被告人翟淑敏以欺骗手段，顶用他人身份信息以农户联保方式取得贷款106万元，其行为已构成骗取贷款罪；其以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资360.222万元至案发尚未归还，侵犯了国家正常的金融管理秩序和公民财产的所有权，其行为已构成集资诈骗罪。被告人黄立新利用职务之便违反国家规定伪造信贷员签字并审核发放贷款106万元，数额巨大，其行为已构成违法发放贷款罪。以骗取贷款罪判处被告人翟淑敏有期徒刑二年，并处罚金人民币50,000.00元；以集资诈骗罪，判处被告人翟淑敏有期徒刑十五年，并处罚金人民币100,000.00元。数罪并罚，合并有期徒刑十七年，决定执行有期徒刑十六年，并处罚金即人民币150,000.00元。被告人黄立新犯违法发放贷款罪，免予刑事处罚。
本案再审开庭，控辩双方均未提供新的证据，对原审判决书认定的事实均予认可，无辩解意见，本院予以认可。
在庭审中原审被告人翟淑敏提供了其与孙某某转让芦苇场场地的协议书复印件，证明其已经将该处土地转让了。
原审被告人黄立新未提供新的证据，对原审认定的事实均予认可，无辩解意见。
申诉人（原审被害人）在庭审中向本院提交了以下书证：1、国有土地使用证原件2、土地登记申请书复印件；3、场地使用权转让合同复印件4、资产评估项目基本情况复印件；5、还款合同协议书6、证明一份。以上几份书证用以证明原审被告人翟淑敏具有退赔被害人经济损失的能力。原审被告人翟淑敏、辩护人、检察员均对以上几份证据没有意见。
申诉人（原审被害人）代表魏某某、于某某陈述称：签合同时未说房子已经转让。她同意拿房子抵债。他丈夫也承认欠我们这笔钱，我们当时没打成协议是因为他们后期又不同意，我们认为土地是翟淑敏本人的，他丈夫也这么说了，他丈夫没说房子过户了。我要求用这土地给我们赔偿。
白城市人民检察院在再审庭审中提出如下书面检察意见：从被害人提供的证据看，这块地已经由翟淑敏夫妇出资买下，当时的实际使用人为翟淑敏夫妇，但因翟淑敏夫妇没有实际过户到自己名下，所以还不能处分这一不动产。庭审中翟淑敏辩解称这块地给她儿子了。检察人员认为，给她儿子这不客观、不真实，因为当时她儿子与其共同生活，是一个经济共同体，而且本身这块地也没过户到他们夫妇的名下，在不存在转移之说，之后，翟淑敏将这块地抵债给这些被害人，有协议书，检察人员建议，应当由翟淑敏协助将过户费交上，然后将该土地用于偿还被害人的损失。
原审被告人翟淑敏在再审开庭审理中陈述和辩解如下：我对刚才提供的证据没有意见。我家里的确是想赔钱，但房子是我儿子的，2006年就卖给我儿子了。我不同意用地抵债。乐胜有林地，让孙某某、孙某某保全了。我自己什么都没有了。工资也都让他们执行了。我和我儿子签了一个协议书，证明我把地卖给我儿子了。土地证没有过户，是芦苇站的。我想被害人说一声对不起，我也积极改造，也希望自己能早日回去，我一直想还钱。我想早日出去，努力还钱。
翟淑敏的辩护人在庭审中提出如下辩护意见：1、如果认定2006年协议有效，则2010年的还款协议书和持有证明就无效。2、孙某某已经依据协议书申请登记，因欠缴费，没有登记，说明协议有实际履行的行为。3、在民事审判中，有证据适用规则，本案不是刑事附带民事诉讼，而是刑事诉讼，因而对证据应当审慎认定。4、根据刑事判决书记载，翟淑敏诈骗案件，事实发生在2008、2009年间，购买土地是在2006年，当年就卖给了她儿子，本案诈骗事实在后，土地转让发生在前。不能轻易否认翟淑敏与其儿子的协议，孙某某有独立的权利，不易果断裁判。我不建议法院直接认定土地为翟淑敏个人财产，翟淑敏的合同实际上侵犯了本案案外人孙某某的权利。孙某某的利益将被侵害。孙某某并非本案诉讼当事人。
翟淑敏的辩护人在开庭后又向本院提交代理意见书：申诉人在刑事申诉状中提到的“翟淑敏在安广有木材加工厂（原芦苇收购站）一处，能够对被害人予以赔偿”，辩护人认为该处财产不能作为本案受害人退赔或者返赃的标的。主要理由：（1）该财产不是翟淑敏犯罪获得的资金购买的财产，因此不符合返赃的条件。（2）该财产是翟淑敏丈夫孙某某的财产而不是翟淑敏的财产，因此不符合退赔或者返赃条件。（3）该财产现在的合法所有人为孙某某。人民法院无权将案外人财产退赔或者返赃给翟淑敏骗取贷款罪、集资诈骗罪案件的受害人。（4）孙某某死亡后该财产可能发生继承法律关系，确定权属主体厘定权利边界涉及翟淑敏、孙某某以及孙某某的父母之间的民事法律关系的确定。这些人身关系以及财产关系不是刑事审判程序能够解决的问题。（5）在如何退赔或者返赃问题上，不仅要关注刑事犯罪受害人的利益，而且要关注其他权利主体的利益。
本院经再审查明：（一）骗取贷款、违法发放贷款的事实。2008年3月份，因被告人翟淑敏在安广信用社的100万元贷款到期无力偿还，时任安广信用社主任的被告人黄立新为了降低信用社的不良贷款，帮助翟淑敏用“空库还贷”的方式将100万元贷款偿还，后用这100万元贷款抵押的房照和土地证重新抵押贷款了34万元，接着被告人黄立新又指使翟淑敏再找人顶其名以五户联保的方式贷款66万元。2008年4月，被告人翟淑敏顶用刘某、祝某某等15人的身份信息在大安市安广信用社贷款66万元，期限一年。被告人黄立新利用职务之便，伪造信贷员李某某的签字编造虚假借款理由，违规发放了该笔贷款，将“空库还贷”的100万元贷款平帐。2008年10月份，被告人翟淑敏分别找到时任安广信用社主任黄立新、信贷员隋某某（另案处理）提出要贷款40万元。后被告人翟淑敏顶用王某、孙某某等10人的身份信息在安广信用社贷款40万元，期限一年。被告人黄立新利用职务之便，伪造信贷员隋某某的签字并违规发放了该笔贷款。被告人翟淑敏骗取的106万元贷款至今未还。被告人翟淑敏于2011年6月15日被公安机关抓获。被告人黄立新于2011年8月4日向公安机关投案。
认定上述事实的证据有：
1、被告人供述
（1）、被告人翟淑敏在2011年6月15日的供述：？知道为什么把你找到公安机关来吗：因为我用王某、孙某某、祝某某等26人的身份信息在信用社贷款106万元的事，这笔贷款用于偿还我丈夫孙某某在安广信用社的贷款了。
具体时间不记得了，大约是2007年4月份我丈夫孙某某用我家在安广镇南原芦苇站的院子（房照名孙某某）做抵押在安广镇信用社贷款100万元，用安广镇房产所西面的两个门市楼（房照名孙某某）抵押贷款40万元，2008年还是2009年我忘了，我把门市楼卖了，还了34万元，剩下106万元我家生意赔了，没有能力偿还这笔贷款，另外芦苇站院子房照是孙某某的名，土地证是芦苇公司的名。信用社不允许用这些抵押物给孙某某贷款。安广镇信用社催要这笔贷款，在这种情况下，安广镇信用社主任黄立新找到我，和我说让我找亲戚朋友把这100万元贷款转下去。我找的都是我和孙某某的亲戚朋友。采用农户五户联保的形式，具体人记不清楚了，有印象的有王某、王某、闫某某、李某某等人贷的，有4万的，有2万的，最多没超过5万的。
现在向你出示安广镇信用社出具王某、王某、闫某某、李某某等26人的农村信用社贷款联保合同，你看一下这上面的信息是否是真实正确的？
：是真实正确的，以下贷款信息都是真实的。一组：在2008年4月用于某某的身份信息贷款5万元，用刘某某身份信息贷款4.5万元，用王某某身份信息贷款4.8万元，用孟某某身份信息贷款4万元，用王某某身份信息贷款2.5万元；二组2008年4月用刘某的身份信息贷款4.5万元，2008年4月用刘某身份信息贷款4.5万元，用孙某某身份信息贷款3.6万元，用祝某某的身份信息贷款4.5万元；三组2008年10月25日用李某某身份信息贷款4万元，用程某某身份信息贷款4万元，用张某某身份信息贷款4万元，用孙某某身份信息贷款4万元，用杜某某身份信息贷款4万元；四组2008年4月用张某某身份信息贷款2.5万元，用毕某某身份信息贷款2.5万元；五组2008年10月25口用闫某某身份信息贷款4万元，用王某身份信息贷款4万元，用肖某某身份信息贷款4万元，用李某某身份信息贷款4万元，用李某某身份信息贷款4万元；六组2008年4月用王某某身份信息贷款4.5万元，用孙某某身份信息贷款4.6万元。2008年4月用张某某身份信息贷款4.5万元。2008年4月用郝某某身份信息贷款4.5万元。2008年4月用王某身份信息贷款5万元。这些人一共106万元贷款，这些贷款都是我用了，用于偿还孙某某的贷款了。其中2009年4月将用于某某的身份信息贷款的5万元，将用刘某某身份信息贷款的4.5万元，将用刘某的身份信息贷款的4.5万元将用刘某身份信息贷款的4.5万元，将用孙某某身份信息贷款的3.6万元，将用祝某某的身份信息贷款的4.5万元将用张某某身份信息贷款的2.5万元，将用毕某某身份信息贷款的2.5万元。将用王某某身份信息贷款的4.5万元，将用孙某某身份信息贷款的4.6万元。将用张某某身份信息贷款的4.5万元。将用郝某某身份信息贷款的4.5万元，将用王某身份信息贷款的5万元都把利息还上了，贷款的本金因为我家没有钱了，无力偿还，又办理了转贷手续，就是以新贷款还旧贷款。
？根据我们在安广信用社调取的这些贷款手续和记录（出示安广镇信用社出具的贷款手续），孙某某、闫某某等10人的贷款2009年4月份到期之后，你一直没有偿还贷款利息和本金。
：我印象中这些人的贷款我还利息还到2009年6月，之后因为我无力偿还，所以一直到现在也没偿还。
？在办理这些人的贷款手续时，是谁办理的？
：是我领隋某某、李某某、黄立新、陈某某我们去这些人家或信用社办理的（侦查卷P42--47）。
翟淑敏供述：孙某某在安广信用社有一笔贷款到期了，此贷款用的是我们家板场的房本做的抵押，由于当时板场的房屋产权证不是孙某某名下，土地证是安广芦苇站的，大安联社不允许再放款，黄立新就让我和李某某、隋某某找人把这笔贷款转下去，然后就找的人这么办理的贷款，替代了孙某某还这笔到期的100万元贷款。
在这106万元贷款过程中，黄立新当时是安广信用社主任，他如果不同意，我这款贷不下来，而且他也知道这些贷款是给我用，也是他让我这么做的（侦查卷P53-57）。
（2）、被告人黄立新（2011年8月04日）供述：我来到公安机关投案自首，我2008年给翟淑敏违法发放贷款66万元。
翟淑敏在2007年的时候具体时间我记不清了，翟淑敏用几个库房还有土地在我们信用社抵押贷款100万元。在2008年3月份，翟淑敏这笔100万元贷款马上到期了，我就找到翟淑敏让她还这笔100万贷款，翟淑敏说没有钱还不上这笔100万元的贷款，我为了降低我们信用社的不良贷款，我说我帮她用空库还贷的方式先帮她把这100万元贷款还了。她好把抵押的房照和土地证拿出来，再做贷款还这100万元其中的一部分，然后翟淑敏再找几个人顶名用五户联保的方式贷款把剩余的100贷款还清。
？空库还贷这100万元是什么意思？
：空库还贷就是我们信用社实际没有收到贷款人交给信用社的100万元钱，我们信用社自己做个手续，在我们帐面上显示出贷款人已经把这100万元的贷款还清了。
我让翟淑敏赶紧找人把五户联保的贷款办了，然后把去年用房屋抵押贷款的手续办理一下转贷，我再给翟淑敏这笔100万元的贷款办空库转贷。过了几天翟淑敏和我说五户联保的农户都找到了，翟淑敏就领着我还有我们单位的陈某某一起去找的这些农户，有的农户是在翟淑敏的工厂里找到的，有的是直接上的农户家里找的，具体谁家记不清楚了，让她找的这些人在贷款手续上签的字，按的手印。这些贷款人在申请贷款手续上盖的印章都是翟淑敏自己拿的印章盖在贷款手续上的。翟淑敏找的这些个人的农户联保借款合同，联保借款申请审批表都是我填写的。包括信贷员李某某的签字也是我签上去的。这件事办理完了以后，我到我们信用社一楼找到我们的出纳刘某某和王某告诉她们把翟淑敏的这100万元贷款以空库的方式先收了，等翟淑敏过几天重新办理贷款再把这100万元钱还上。然后刘某某办理的空库还贷的手续，王某负责把这手续保管起来。
？你当时在填写农户联保借款合同的时候签约时间写的是什么时间？
：签约时间我写的不是当时的时间，我们信用社有规定，必须是还完上笔贷款以后才能发放下笔贷款，所以我当时写的时间是2008年4月份，其实这些手续是我在2008年3月的时候就已经做完了。
？翟淑敏在2007年用库房和土地办理了100万元贷款，你为什么不直接用这些贷款手续直接办理转贷而是让翟淑敏用五户联保的方式再贷款还钱？
：因为超过50万元的贷款必须经过我们大安市信用社同意，在2008年的时候我们大安市信用社的领导不给办理这件事了，所以才让翟淑敏更换的贷款方式。
？这次用库房和土地抵押贷款多少钱？
：贷款34万元，这是当时我找翟淑敏还100万元贷款时就定下来的。翟淑敏找的五户联保还贷款剩下的66万元。
过了大约3、4天我给翟淑敏办理的五户联保66万元贷款和抵押贷款40万元这两笔贷款放款了，我就告诉我们的出纳刘某某和王某把这100万元钱收到库里了。
我把这笔贷款放在李某某的名下了，因为当时我们信用社的信贷员李某某的管片贷款额少，所以放到他的管片永丰村了。是以养殖和收购的名义给这10多个人放的贷款，当时就是核实是否是真有其人，并让他们本人签字按手印，并没有核实他们的真实家庭情况。
？你看一下这几份贷款手续是否是你填写的？（出示吉林省农村信用社农户联保借款合同农信联借字2008年第04038和农信联借字2008第04037和农信联借字2008第04018号和农信联借字2008第04036号。农村信用合作社联保借款申请审批表联保小组编号200804038号和农村信用合作社联保借款申请审批表联保小组编号200804037号农村信用合作社联保借款申请审批表联保小组编号200804018和农村信用合作社联保借款申请审批表联保小组编号200804036和农村信用合作社联保借款申请审批表联保小组编号200804036号）。
：这几份贷款手续有的是我填写的，有的是我让陈某某帮我写的，李某某的签名是我签的。
联保借款申请审批表里面的内容不是真实的，是我编的，其实这些五户联保的农户不符合贷款条件，不这么写贷不出来钱。
？你给翟淑敏办理的66万元贷款是以什么方式给她的？
：直接转帐还翟淑敏的贷款了，没给翟淑敏现金，我这么办确实不合法，也不符合我们金融管理的规定（侦查卷P62-68）。
黄立新（2011年8月9日11）供述：隋某某名下的40万贷款是我同意发放的，但是这笔钱让翟淑敏用了。
2008年10月份，具体哪天记不清了，翟淑敏到我办公室找我说：“我没有钱了，想要贷款40万元钱，想让信贷员隋某某办这件事，隋某某办完贷款手续报到你这，你给批了。”我说行，你找隋某某办理这笔40万元钱贷款手续，报到我这我批了就给你放这笔贷款，翟淑敏找我说办理这笔贷款的第二天，我们单位的信贷员隋某某到我办公室找我说翟淑敏对你说没说她要用钱，想要贷款40万元钱，我说翟淑敏和我说这件事了，你去办理这笔贷款手续报到我这就可以了，说完这些隋某某就走了。过了一周左右隋某某到我办公室拿了两组10个大的五户联保贷款手续找我审批签字，说这两组五户联保贷款手续是上周翟淑敏要用的40万元贷款手续，我就在这两组联保借款申请审批表上签字了。
？你看一下这两份40万元农户联保借款合同中农村信用社发放贷款责任书中信贷员隋某某的签字是谁签的？
这笔40万元的贷款是翟淑敏用了，隋某某怕还不上，就没在农村信用社发放贷款责任书中信贷员负责上签字，我就替隋某某签的他名。
给翟淑敏发放的这笔40万元不符合贷款规定，因为翟淑敏是我同事，我想她能还上这笔贷款，我就给翟淑敏办理这笔贷款了（侦查卷P72-74）。
2、证人证言
（1）、证人郝某某（2011年7月5日）证言：在2009年4月份，当时我在翟淑敏的工厂干活，翟淑敏和我们几个打工的说要用我们名字贷款，钱由她还，当时是她和一个姓黄的信用社工作人员给我们办的手续，我在借款合同和申请审批表上签字了，贷款凭证上不是我签的字，盖的名章也不是我的（侦查卷P86-88）。
（2）、证人孙某某（2011年7月6日）证言：在2009年3、4月份，我在翟淑敏的工厂干活，翟淑敏和我说办保险，我就把身份证号告诉她了，还在一张单子上签字了，在2010年春天，翟淑敏找我说给我办保险就是办的贷款，给我1900元让我去交的利息。并证实自己没有名章，也没有在借款审批表和贷款凭证上签字（侦查卷P89-91）。
（3）、证人祝某某（2011年7月6日）证言：在2009年4月份，翟淑敏找我说想用我的名贷款，钱不用我还，我就同意了，然后她给了我一个还款单和1900元钱，让我去还利息钱，我在还钱时才发现翟淑敏早就用我的名贷款了。在2008年3、4月份在翟淑敏家打工时，翟淑敏以为我办保险的名义把我身份证号要去了，她应该是那个时间用我的名义贷的款。贷款凭证不是我的签字，我也没有名章（侦查卷P92-95）。
（4）、证人王某某（2011年7月7日）证言：在2008年春天，我在翟淑敏的工厂干活，翟淑敏和我说办保险，我就把身份证号告诉她了，还在一张单子上签字了，我不识字我就把我的名字签上了，在2009年春天，翟淑敏还说给我办保险，她给我领到一个楼里让我在一张大的单子上签字。并证实自己没有名章，也没有在借款合同、借款审批表上签字（侦查卷P96-99）。
（5）、证人杜某某（2011年7月7日）证言：在2009年3、4月份，翟淑敏找到我说用我名义贷点款，木材厂周转用，借款合同和贷款凭证是我签字，我没有名章（侦查卷P100-102）。
（6）、证人孙某某（2011年7月7日）证言：翟淑敏是我丈夫翟某某的妹妹，大约是08、09年的事，翟淑敏和一个男的到我家找到我说用我名义贷点款，木材厂周转用，当时翟淑敏和那个男的做的手续，做完手续就告诉我签字我就签字了，当时手续上的内容我也没看，借款合同和贷款凭证是我签字，我没有名章（侦查卷P103-106）。
（7）、证人李某某（2011年7月7日）证言：大约是08、09年的秋天，翟淑敏和一男一女去我家找我说用我名义贷点款，翟淑敏和我说用钱我同意了，她把写好的几张纸拿出来让我签字捺手印，至于上面什么内容我也没看。借款合同和贷款凭证是我签字，我没有名章（侦查卷P107-110）。
（8）、证人王某（2011年5月14日）证言：翟淑敏是我的舅妈，大约是08年10月下旬，翟淑敏和隋某某、陈某某找到我，让我在一个贷款的手续上签名写上身份证号，我就按她们说的做了（侦查卷P111-112）。
（9）、证言肖某某（2011年5月31日）证言：什么时间想不起来了，当时我在家打麻将，翟淑敏领几个人到我家找我，和我说她要贷款让我给她担保，我也没多想就同意了，然后让我把身份证给他们，他们用我身份证填的表，让我在办理贷款的空白手续上签上我的名字，签完字他们就走了，申请审批表、借款合同、贷款凭证上都是我的签字，我没有名章（侦查卷P113-115）。
（10）、证人闫某某（2011年5月31日）证言：翟淑敏是我的大舅嫂，大约是08年10月末，翟淑敏领信用社的几个人去我家，和我说办贷款手续，因为是亲属，我就签字了，借款合同是我签字，我没有名章（侦查卷P116-118）。
（11）、证人李某某（2011年5月31日）证言：翟淑敏是我的大舅嫂，大约是08年10月末，翟淑敏给我打电话说要用我名贷款买树，我说行，第二天，她找我去了信用社，在三楼我在贷款手续上签字，申请审批表和借款合同是我签字，但签字时是空白的，我没有名章（侦查卷P119-120）。
（12）、证人王某（2011年5月31日）证言：翟淑敏是我的五舅妈，大约是09年3、4月末，翟淑敏给我打电话说要用我名贷款，我说行，过了几天，她领着三个安广信用社的人来我家找我，其中一个叫黄立新，他们让我在办理贷款的空白手续上签的名，走时把我的身份证也拿走了。申请审批表和借款合同是我签字，贷款凭证不是我签的字，我没有名章（侦查卷P121-123）。
（13）、证人王某某（2011年7月5日）证言：我没有办理过贷款，在2008年4月份，我在翟淑敏的工厂当司机，翟淑敏和我说办保险，让我在三张单子上签字，当时我着急出车，也没看就签字摁手印了，当时翟淑敏说是给我办的人身伤害险，今天才知道我签的字是办理贷款用的，我没有名章（侦查卷P124-126）。
（14）、证人程某某（2011年7月13日）证言：我没有在安广信用社贷款，在2009年10月份，翟淑敏给我打电话说让我给她担保贷款，我没同意，过了一会，我前夫张某某他在翟淑敏的厂子打工，给我打电话说让我帮翟淑敏但保，要不他也开不出工资，也没钱给我，我就同意了，然后翟淑敏就和安广信用社李某某到我家让我在几张手续上签的字，签的是什么我当时没细看，现在才知道当时签的3、4张是贷款手续（侦查卷P127-129）。
（15）、证人张某某（2011年7月13日）证言：我没有在安广信用社贷款，我在翟淑敏的工厂打工，大约在2008年4月份，翟淑敏和我说让我给她担保贷款，当时翟淑敏给我们开工资都没有钱，我就同意了，在翟淑敏的工厂和她一起来的两个人我不认识，我把身份证给了翟淑敏，又在几张担保手续上签了字，我没看是什么内容，现在才知道当时签的3、4张是贷款手续不是担保手续（侦查卷P130-131）。
（16）、证人翟淑静（2011年7月12日）证言：我大姐夫孙某某以我丈夫于某某的身份信息贷过款，我是2010年知道的，当时是黄立新找我，让我找孙某某要钱归还于某某在安广信用社的贷款，具体是什么时间贷的款不清楚，只是知道有这笔贷款（侦查卷P155-157）。
（17）、证人周某某（2011年7月27日）证言：具体哪年记不清了，我在翟淑敏的厂子干活，翟淑敏找到我说因为厂子需要资金，要用我丈夫张某某的名字在安广信用社贷款，向我要张某某的身份证，因为翟淑敏是我亲家我也没想别的就答应他了，我就把张某某的身份证给翟淑敏了，过了一段时间，翟淑敏就领了几个人来找我丈夫张某某签贷款手续（侦查卷P158-160）。
（18）、证人李某某（2011年5月14日）证言：2008年10月末我们信用社开始清收贷款，我们信用社把我需要下去清收的贷款人名单交给我，我一看名单上有16名贷款人我不知道，我就拿着这份名单找我们当时的信用社主任黄立新，黄立新说因为我包的两个片放出去的贷款余额少，所以就把这16名贷款人共66万元贷款放在我片里安广镇永丰村了，黄立新还告诉我这66万元贷款都给我们三分社的翟淑敏用了，放出去的66万元贷款黄立新负责要，不用我管，因为黄立新是我的领导我也就没多问我就走了。
？你看一下这四份刘某、祝某某、孙某某、毕某某、刘某等16个人的农户联保借款合同，这四份合同是谁做的，（出示刘某等16人四份农户联保借款合同复印件）
：我不知道是谁做的，我仔细看了这四份合同，这16名贷款人在借款合同中所填的都是安广镇永丰村，只有刘某某是在安广镇永丰村的居民，剩下15个人所填的住址都是假的，这15个人在安广镇永丰村就没有。
？翟淑敏在你们信用社像这样的贷款还有多少
：还有一笔40万元，是我们信贷员隋某某给她放出去的贷款（侦查卷P138-140）
（19）、证人隋某某证言：2008年10月份，具体哪天记不清了，我们信用社主任黄立新找我（给我打电话还是把我找到办公室我记不清了）和我说我们单位的翟淑敏要用40万元钱，让我在我的片上给她放40万元贷款，贷款人由翟淑敏负责找。过了几天，翟淑敏给我打电话告诉我这些贷款人找好了，然后翟淑敏领着我和我们同事陈某某一起到她找的这些贷款人家去签字。签完字以后，我就把这两组10户五户联保手续拿到黄立新办公室，说这两组10户五户联保贷款手续是翟淑敏要用的40万元贷款，黄立新就在这两组联保借款手续上签字了。签完字我把这两组10户五户联保手续交给我们当时的农贷会计王某某。这笔贷款是在2009年10月22日到期，到现在为止这笔40万元的贷款还没有归还。程某某、李某某、张某某、孙某某、杜某某、闫某某、王某、肖某某、李某某、李某某不是安广镇向前村和爱国村的人，我填写的这10份农户信息档案表的房屋状况、耕地面积、生产经营情况、收支情况都是假的只有借款的自然情况是真实的。因为不填写虚假的借款申请理由，不符合贷款条件，不能贷出那么多钱，所以就填写假的了。农村信用社发放贷款责任书上的签字，不是我签的字，我不知道是谁签的我名字，上面的我的姓氏都写错了（侦查卷P80—85）。
（20）、证人陈某某（2011年5月31日）证言：2008年10月末是以信贷员隋某某的名义发放的，我和他一起入户调查，办理联保合同手续，是当时的主任黄立新让我去的，黄立新和我说要从隋某某那放点贷款给翟淑敏用，让我配合隋某某一起去农户家做联保合同，这些农户都是翟淑敏找的，是翟淑敏用这些贷款，然后翟淑敏领着我和隋某某，黄立新就去了她找的农户家，到农户家，让农户签字，农户就都签字了（侦查卷P143-144）
3、书证：
（1）、大安市农村信用联社安广信用社证明：黄立新、隋某某、翟淑敏是安广信用社职工，黄立新在2005年3月至2009年1月担任安广信用社主任，2009年1月至今担任我信用社信贷员。隋某某2005年至今担任我信用社信贷员。翟淑敏2000年至2010年3月担任安广信用社三分社所长，2010年3月至今担任我信用社客户经理。
（2）、抓获经过：2011年6月15日下午14时许，我支队民警将藏匿于大安市废木材加工厂仓库内的犯罪嫌疑人翟淑敏抓获。
2011年8月4日上午9时许，犯罪嫌疑人黄立新到我支队投案自首（侦查卷P7）。
（3）、户籍证明：P165、166
户籍证明：P153，证明孙某某在2011.2.22死亡
（4）、第一组：吉林省农村信用社农户联保借款合同。证实贷款人：安广信用社。借款人：程某某、李某某、张某某、孙某某、杜某某。借款人自愿组成联保小组，向贷款人申请农户联保贷款，经贷款人、借款人','2018-09-25
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