湖北省咸丰县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）鄂咸丰刑初字第00113号
公诉机关咸丰县人民检察院。
被告人宋某某。因涉嫌犯信用卡管理、信用卡诈骗罪，2015年5月22日被咸丰县公安局取保候审，同年8月10日，咸丰县人民检察院决定对其逮捕，咸丰县公安局于同月13日执行。现羁押于咸丰县看守所。
咸丰县人民检察院以鄂咸检公诉刑诉（2015）97号起诉书指控被告人宋某某犯信用卡诈骗罪，于2015年8月25日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。咸丰县人民检察院指派代理检察员黎晓康出庭支持公诉，被告人宋某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
咸丰县人民检察院指控，2012年8月，被告人宋某某在其父宋聘三不知情的情况下，伪造宋聘三的部分身份资料，到中国银行恩施分行以宋聘三的名义办理了信用卡，透支额度为人民币20万元。到2014年9月，宋某某利用该信用卡共透支本金人民币319947.62元，自催收仍未还款。截止2015年4月，共恶意透支本金319947.62元，产生利息32514.81元。就起诉书指控的事实，公诉机关提交了相应的证据，公诉机关认为，被告人宋某某的行为已构成信用卡诈骗罪，应当依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第一、四项的规定，对其科以刑罚。
被告人宋某某对指控无异议，表示自愿认罪，请求从轻处罚。
经审理查明，2012年8月，被告人宋某某在其父宋聘三不知情的情况下，持宋聘三的身份信息资料及伪造的宋聘三收入证明、装饰装潢装修合同等资料，以宋聘三的名义向中国银行恩施分行办理了一张信用卡，其卡号为62×××60，可透支额度为人民币200000元。到2014年9月，宋某某共透支本金人民币319947.62元，经中国银行恩施分行多次催收仍未还款。截止2015年4月，宋某某共恶意透支本金人民币319947.62元及其利息32514.81元。
另查明，案发后，宋某某于2015年5月20日自动到咸丰县公安局经侦大投案，并如实供述犯罪事实；2015年11月5日，宋某某的亲属代其向中国银行恩施分行退赔了恶意透支款本金人民币319947.62元及利息人民币32514.81元，中国银行恩施分行对宋某某的行为表示谅解。
上述事实，有经法庭举证、质证，本院予以确认的以下证据证实：
1、书证。
（1）受案登记表、关于交办案件线索的通知、报案材料。证实本案的来源。
（2）咸丰县公安局到案情况说明。证实2015年5月20日，宋某某自动到咸丰县公安局经侦大投案，并如实供述犯罪事实。
（3）恩施市机关事业单位社会保险管理局说明、特快专递复印件、国内挂号信函收据。证实宋某某出具的关于宋聘三的收入证明系假证明，恩施市机关事业单位社会保险管理局无宋聘三这个人。
（4）中国银行信用卡分行客服系统客户资料复印件、宋聘三信用卡申请信息资料复印件、中国银行股份有限公司信用卡分期业务申请表复印件、中国银行信用卡申请进件表、中国银行“卡贷通”申请推荐表、中银信用卡发卡“三亲见”确认书、宋聘三身份证复印件、户口本复印件、装饰装潢装修合同、收入证明。证实宋某某持其父宋聘三的身份信息资料及伪造的宋聘三收入证明、装饰装潢装修合同等资料，向中国银行恩施分行办理了一张信用卡，其卡号为62×××60，可透支额度为20万元。
（5）交易情况记录。证实卡号为62×××60信用卡的交易情况。
（6）中国银行催收历史详细记录。证实自2014年7月21日起至2015年1月22日期间，中国银行恩施分行多次催收宋某某还款的情况。
（7）中国银行职员周舟工作证复印件。证实中国银行为宋某某办理信用卡的工作人员周舟的身份情况。
（8）中国银行应收账款查询复印件。证实宋某某截止2015年3月17日，利用其父宋聘三身份信息办理的卡号为62×××60信用卡应还本金人民币319947.62元、利息人民币32514.81元。
（9）户籍证明。证实被告人宋某某的身份情况。
2、被告人宋某某的供述。证实我已在中国银行恩施分行办理了一张信用卡，不能办理第二张了。2012年8月，我在没有告知父亲宋聘三的情况下，将他的身份证复印后，伪造了父亲宋聘三在恩施市机关事业单位保险管理局任副局长的收入证明及由父亲宋聘三与恩施州盛世龙广告装饰工程有限公司签订的房屋装修合同，找到在中国银行恩施分行上班的周舟，我就以父亲宋聘三的名义在中国银行办理了一张用于房屋装修贷款的信用卡。从2014年9月左右，这张信用卡就透支近32万元了。信用卡透支后，有银行的工作人员向我催收过，其中武汉用电话催收过5次，周舟用电话催收过二三次，用短信催收过二三次。
3、证人证言。
（1）宋聘三的证言。证实宋某某是我儿子。公安民警出示的我在中国银行办理的信用卡资料上的签字不是我签的，我的身份证复印件是宋某某在2012年他说要办理一个公司业务需要我的身份证复印的，我没有办理过信用卡，宋某某也从来没有给我讲以我的名义办理过信用卡。
（2）周舟的证言。证实我是中国银行恩施分行的工作人员，2012年8月，宋某某找到我，说要给其父宋聘三办理一笔房屋装修贷款，因办理该业务需先办理信用卡，后宋某某就给我提供了宋聘三的身份证复印件、户口本复印件，收入证明和一份房屋装修合同，我就将这些资料及我们行里的推荐函一起扫描到省里去了。后来就给他办理了一张信用卡，其卡号为62×××36，后来挂失后又补办了一张信用卡，其卡号是62×××60。宋聘三没有亲自来办理，其信用卡实际持有人是他儿子宋某某。2014年6月行里就通知我说宋聘三这张信用卡逾期了，要我通知宋聘三，我就给宋某某打过多次电话和发短信，其中宋某某接过催收电话5次，回过催收短信2次。宋某某持有的宋聘三这张卡透支了本金319947.62元，产生的利息32514.81元。
4、收条、谅解书。证实2015年11月5日，宋某某的亲属代其向中国银行恩施分行退赔恶意透支本金人民币319947.62元及利息人民币32514.81元，中国银行恩施分行对宋某某的行为表示谅解。
本院认为，被告人宋某某无视国家法律，使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，并恶意透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。公诉机关的指控成立，本院予以支持。案发后，宋某某主动投案，如实供述自己的犯罪事实，其自首成立，依法可对其从轻或减轻处罚；同时，宋某某在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支的本金及利息，取得了中国银行恩施分行的谅解，有一定的悔罪表现，可对其从轻处罚。
综合上述量刑情节，本院依法对被告人宋某某减轻处罚，并适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第一、四项及第二款，第六十七条第一款，第七十二条第一、三款，第七十三条第二、三款的规定，判决如下：
被告人宋某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，宣告缓刑四年，并处罚金人民币50000元（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金限本判决生效后一个月内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向恩施土家族苗族自治州中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 尹寿远
审 判 员 严 涛
人民陪审员 白青枝
二〇一五年十一月十日
书 记 员 罗 娇
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附：法律条文
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。中国
第七十二条第一、三款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条第二、三款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。