广东省增城市人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）穗增法刑初字第1090号
公诉机关广东省增城市人民检察院。
被告人卢某，男，1974年5月29日出生于四川省合川县，汉族，文化程度初中，户籍地址广东省增城市。因本案于2014年5月18日被羁押，同日被刑事拘留，同月30日被逮捕。现被押于广东省增城市看守所。
辩护人黄耀明、萧丽仪，分别为广东金日律师事务所律师、实习律师。
广东省增城市人民检察院以穗增检诉刑诉（2014）1042号起诉书指控被告人卢某犯信用卡诈骗罪，于2014年10月23日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。广东省增城市人民检察院指派检察院唐华、代理检察员张芸出庭支持公诉，被告人卢某及其辩护人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
广东省增城市人民检察院指控，被告人卢某2013年3月26日开始，将其向中国光大银行申请办理的授信额度人民币20万元的“高尔夫白金”信用卡激活使用，截止至同年6月24日最后一次使用该信用卡，共刷卡取现、消费透支人民币108047元。被告人卢某自2013年4月13日开始，将其向中国光大银行申请办理的授信额度人民币20万元的“乐惠金白金”信用卡激活使用，截止至同年12月21日最后一次使用该信用卡，共刷卡取现、消费透支人民币46099.96元。后经中国光大银行多次电话、信件催收仍不归还。2014年5月17日公安机关对该案立案侦查。次日，被告人卢某被公安机关抓获归案。同月21日被告人卢某的家属代为偿还了其在该行全部透支的款息。
庭审中，公诉机关向法庭出示了被害单位报案陈述、银行催收记录、被告人供述等相关证据材料，据此指控被告人卢某的行为已构成信用卡诈骗罪。鉴于被告人卢某归案后如实供述其罪行，依法可以从轻处罚；在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息，可从轻处罚。提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第三款之规定判处刑罚，并建议对被告人卢某在有期徒刑五年至六年六个月的幅度量刑，并处罚金。
被告人卢某对公诉机关指控的犯罪事实没有异议，承认控罪。辩护人提出如下辩护意见：1、被告人卢某的归案应属自首，其归案后如实供述其犯罪事实，并已还清全部欠款；2、被告人卢某是初犯、偶犯，一向表现良好，请求对被告人卢某减轻处罚，并适用缓刑。
经审理查明：2013年3月间，被告人卢某向中国光大银行申请办理一张授信额度人民币20万元的“高尔夫白金”信用卡，并使用该卡进行透支。截止至同年6月24日最后一次使用该信用卡，共刷卡取现、消费透支人民币108047元。经光大银行工作人员多次催收后，超过三个月仍不还款。
2013年4月间，被告人卢某向中国光大银行申请办理一张授信额度人民币20万元的“乐惠金白金”信用卡，并使用该卡进行透支。截止至同年12月21日最后一次使用该信用卡，共刷卡取现、消费透支人民币46099.96元。经光大银行工作人员多次催收后，超过三个月仍不还款。
2014年5月17日公安机关对本案立案侦查。次日，被告人卢某经他人告知获悉公安人员找其，并到公安人员等候的地点，后由被公安人员带回处理而归案。同月21日，被告人卢某的家属为其偿还了上述全部透支的款息共计201395.91元，被害单位恳请对被告人卢某宽大处理。
上述事实，有下列由公诉机关当庭出示，经控、辩双方质证，本院予以确认的证据证实：
1、受案登记表及光大银行报案申请、授权委托书，证实被害单位光大银行报案的情况。
2、抓获经过及有关情况说明，证实2014年5月17日晚上，公安人员获悉被告人卢某在荔城街华与街酒吧内，于是公安人员表明身份，通过该酒吧的老板联系卢某，后卢某于次日凌晨3时许，在该酒吧后门出现并被公安人员带回处理而归案。
3、被告人卢某的户籍材料，证实被告人卢某在犯罪时已成年。
4、中国光大银行广州分行信用卡部提供的被告人卢某办理高尔夫白金信用卡及乐惠金白金信用卡的申请资料、信用卡交易明细、信用卡迟缴催收记录、信用卡欠款催收函及挂号信函收据等，证实被告人卢某于2013年3月间向中国光大银行广州分行申请办理了高尔夫白金信用卡及乐惠金白金信用卡，并于同年3月、4月间进行使用，并取现、消费，后经光大银行多次催收超过三个月，至2014年5月17日该行报案时，两卡仍未归还透支的本金分别为108047元、46099.96元的情况。
5、中国光大银行广州分行出具的结清证明书，证实被告人卢某是归案后的第三天，其家属为其还清全部透支的款息共201395.91元，该行请求司法机关对被告人卢某宽大处理。
6、被害单位光大银行员工黄某强的陈述：卢某在2013年3月间向我行申请办理高尔夫白金信用卡（卡号：00×××75）和乐惠金白金信用卡（卡号：00×××91），授信额度均为人民币200000元。卢某先后于2013年3月26日、2013年4月13日分别将高尔夫信用卡和乐惠金信用卡激活并开始使用。卢某的乐惠金白金信用卡于2013年6月21日开始出现逾期还款的现象，该卡的最后还款日期是2013年12月21日。经我行多次催收，他仍没有按时还款，至报案时，该卡仍欠本金5万多元。另外，卢某的高尔夫白金信用卡于2013年8月1日开始出现逾期还款现象，经我行多次催收至报案时仍未还款，至报案时，该卡仍欠本金11万多元。
7、证人证言
（1）证人陈某（被告人卢某的前妻）的证言：据我所知，卢某除了经营晨愿公司，还在华与街ktv、锦上添花ktv、莫妮卡酒吧和凤凰娱乐城承办小吃部，另外他还在华与街ktv承包了三四楼几间房的装修，现在才做到一半，他做这些每个月收入约有二三万元，但因为他有债务，而且最近做装修又要现金垫支进去，所以就没钱还银行卡的透支款了。据我所知，卢某把银行卡透支出来的钱都投资在龙门县永汉大观园开设酒吧龙廷一号，但经营不善，把钱全亏光了。
（2）证人古某的证言：我听卢某说过龙门县永汉龙庭一号酒吧是他和几个人一起合伙经营的，后来因为合伙人不做了，他自己经营不下去，该酒吧就倒闭了，该酒吧倒闭后最后一次发工资时我也在场，卢某拿了现金回来发的，但工人工资都没有发齐，至于卢某用来发放工人工资的钱是怎么来的我不清楚。
（3）证人王某证言：龙门县永汉龙庭一号酒吧是2012年10月开始经营的，该酒吧投入建造总投资约260万元，卢某和熊家友各投入20万元，余下的都是我投入的。酒吧经营了两个月都是亏损，工人工资都发不出，我又无力继续出钱，所以就要求他们三人出钱解决工人工资问题，当时卢某、熊某友各出了20万元，刘某出了2万，将工人工资问题解决了。2013年2月我们退股了，由卢某独自经营酒吧，原酒吧的债权债务由他承担，期间他向我借过30万，实际上他共欠我270多万。该酒吧最后都倒闭了，他至今都没有还钱给我，我已到法院起诉他。
（4）证人刘某的证言：2012年8月我和王某、卢某、熊某友商量后接下龙门县永汉大观园龙廷一号酒吧经营，启动资金230多万元由王某出资，卢某、熊某友各出资了20万元。从2012年10月份开始一直经营至2013年年初，由于酒吧长期亏损，我们四人商议，我、王某、熊某友退出，卢某一个人经营，他们三人分摊亏损的钱，我支付了欠的酒水及五金等费用，2013年2月份就退股了。
（5）证人徐某（广州市吉豪装饰材料店的法人代表）的证言：卢某很多年前开始向我店购买装饰材料，用于酒吧装修。2013年4月13日他在我店总共买了10多万材料，通过刷卡给了我4万元，现金给了1万多，后来我店先送他一部分材料，然后陆陆续续他收到钱就分期还给我，有的给现金，有的刷卡（比较小额），现在还欠我52537元，当时他是为华与街酒吧装修。
（6）证人杨某（凤凰城总经理）的证言：我负责凤凰城娱乐有限公司的全面管理工作。卢某从2012年4月份开始一直为我公司提供小吃类食品。卢某平均每月为我公司提供约2万元小吃类食品，每月18号我公司会以现金形式支付给由卢某的妻子。但据我了解，他七八年前就为几间娱乐场所提供小吃类食品，我公司与其的业务量算是比较少的一间。
（7）证人黎某（华与街酒吧老板）的证言：我公司开业以来的小吃全部由卢某负责供应，他每月约提供4万元的小吃给我公司，然后每月以现金结算，一直由他妻子来收钱的。另外，卢某为我公司装修了约4期，总工程额约300万元，他为我公司装修是先垫支的，我公司现还欠他约40万工程款。当时公安机关来我公司（华与街酒吧）找卢某时，我电话告知他公安民警在找他，并约他到我公司后门等候公安民警，卢某当时是很配合地走到后门并让公安民警带走的。
证人黎某辨认被告人卢某的笔录和照片。
8、被告人卢某的供述：2013年3、4月份，我分别在中国光大银行申请办理高尔夫白金信用卡和乐惠金白金信用卡各一张，高尔夫白金信用卡的信用额度是20万人民币，乐惠金白金信用卡的信用额度是10万元人民币。过了约一个星期，光大银行将两张信用卡寄给我，随后我分别于2013年3月26日和4月13日打电话激活使用。之后我用该张高尔夫白金信用卡陆续消费1万多元和非法套取现金共约10万元，总共透支约11万元至今没有还款。高尔夫白金信用卡最后一次还款日期是在2013年6月份的一天。我用高尔夫白金信用卡在增城园圃路附近的吉豪装饰材料公司和广州唐通建材有限公司消费，是因为我从这两家公司购买装修材料，为华与街酒吧装修。我用该张乐惠金白金信用卡陆续消费和套取现金，总共透支约5万元至今没有还款，其中消费2万多元，非法套取现金2万元。乐惠金白金信用卡最后一次还款日期是在2013年12月份的一天。这两张信用卡一直是我本人使用。2012年9月份我在龙门县经营一间大观园龙廷一号酒吧，因经营不善2013年5月份关闭了，我因此欠下200多万元的债务，因为没有钱发工资给酒吧员工，需要资金周转，我就用这两张信用卡非法套取现金共约10万元发工资给酒吧员工。因为做生意失败，所以这么长时间我都没有钱还款。我知道刷卡透支，经银行两次催收后三个月不还是违法犯罪行为，但没办法，我宁愿欠银行钱，也不想欠员工的钱。大约2009年开始，我就为增城的多间酒吧供应小吃，平均每个月收入约3万元，但赚到的钱都用于日常生活开支及偿还其他债务了，所以没有钱归还透支款。中国光大银行业务员经常打我的手机号码138××××2818＊＊催收我还款，在我归案的3个月前（具体日期记不起）我收到过一次中国光大银行广州分行快递给我的催收函，但因为我没有钱至今我都没有还款。2014年5月17日晚上，我在华与街酒吧喝醉酒，后在该酒吧的老板黎某办公室喝茶，次日凌晨2时许，我接到黎某的电话，说有几个公安人员找我，叫我到该酒吧后门等他，于是我去到那里找到他，他让我在那里等，不久就有几名公安人员过来，问我是否是卢某，我说是，他们就将我带回公安机关。
被告人卢某签认的其在中国光大银行广州分行办理高尔夫白金信用卡及乐惠金白金信用卡的申请资料。
本院认为，被告人卢某无视国家法律，明知其欠下他人巨额的债务，因而没有还款能力而透支信用卡，数额巨大，并经发卡银行多次催收后仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人卢某犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。被告人卢某明知公安人员寻找其，而自行到公安人员等候的地点，由公安人员带回归案，并如实供述自己的罪行，以自首论，依法可以减轻处罚。被告人卢某在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支的款息，得到了被害单位的谅解，依法可以从轻处罚。辩护人提出的辩护意见有理，本院予以采纳。公诉机关提出对被告人卢某的量刑建议过重，本院不予采纳。综合被告人卢某的犯罪情节、危害后果、认罪态度和悔罪表现等，认为对被告人卢某适用缓刑确实不致再危害社会，对其所居住社区没有重大不良影响。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项及第二款、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第七十二条、第七十三条，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条，最高人民法院《关于适用财产刑若干问题的规定》第二条、第五条，最高人民法院《关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条、第三条之规定，判决如下：
被告人卢某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年（缓刑考验期限从判决确定之日起计算），并处罚金人民币5万元（罚金自本判决发生法律效力后次日起三个月内向本院一次缴纳，上缴国库）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 赖肖云
人民陪审员 李丽红
人民陪审员 詹玉琴
二０一五年一月二十八日
书 记 员 黄小敏
附相关主要法条：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为第规定的“”。
有以下情形之一的，应当认定为第第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为第规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为第规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为第规定的“数额特别巨大”。
的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
《最高人民法院关于适用财产刑若干问题的规定》
第二条人民法院应当根据犯罪情节，如违法所得数额、造成损失的大小等，并综合考虑犯罪分子缴纳罚金的能力，依法判处罚金。刑法没有明确规定罚金数额标准的，罚金的最低数额不能少于一千元。对未成年人犯罪应当从轻或减轻判处罚金，但罚金的最低数额不能少于五百元。
第五条《刑法》第五十三条规定的“判决指定的期限”应当在判决书中予以确定；“判决指定的期限”应为从判决发生法律效力第二日起最长不超过三个月。