湖南省怀化市鹤城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）怀鹤刑初字第437号
公诉机关湖南省怀化市鹤城区人民检察院。
被告人张某，系中方县农村信用合作联社（以下简称中方信用联社）职员，住怀化市鹤城区。因涉嫌犯违法发放贷款罪于2012年8月3日被怀化市公安局鹤城分局刑事拘留，同年8月8日经该局决定取保候审，2014年12月30日经本院决定取保候审。现在家。
辩护人黄生龙，湖南五溪律师事务所律师。
辩护人蔡日东，湖南五溪律师事务所律师。
湖南省怀化市鹤城区人民检察院以怀鹤检刑诉（2014）404号起诉书指控被告人张某犯违法发放贷款罪，于2014年12月30日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。怀化市鹤城区人民检察院指派检察员瞿苇出庭支持公诉，被告人张某及辩护人黄生龙到庭参加诉讼。现已审理终结。
湖南省怀化市鹤城区人民检察院指控：2009年1月9日，怀化市天源房地产开发有限公司（以下简称怀化天源房地产公司）法定代表人谌某（另案处理）以其在新晃侗族自治县环城路教师新村29个商铺门面作抵押，在中方信用联社贷款300万元，约定借款期限为3个月。贷款到期后经该联社营业部多次催收，谌某仍未还款。
2010年4月15日，杨某甲（另案处理）在谌某的安排下向中方信用联社申请贷款300万元。为满足贷款条件，谌某为杨某甲虚构了杨在怀化市环城东路承建社会主义新农村安置小区6栋楼房建设的工程合同及在怀化天源房地产公司入股450万元的股权证明书，同时安排向其林（另案处理）为杨某甲贷款的担保人，并为向虚构了一份在怀化天源房地产公司入股500万元的股权证明书。被告人张某作为该笔贷款的调查主责任人，未按照《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《湖南省农村信用社贷款管理基本制度》等法律法规关于发放贷款的相关要求对贷款人杨某甲的贷款资质进行严格调查的情况下，就出具贷款人杨某甲具有相当强的偿还能力且信誉度高的调查报告。2010年4月22日，在该联社营业部主任尹某的主持下召开贷款审批会，同意向该联社呈报杨某甲300万元保证贷款。同日该联社召开贷款审批会议，同意向杨某甲发放抵押贷款300万元，期限为一年。2010年4月23日，该联社向杨某甲发放保证贷款300万元，期限自2010年4月23日至2011年4月22日。同日，谌某归还该联社贷款300万元。2011年4月22日因贷款到期，杨某甲申请展期还款至2012年3月21日。直至案发为止，杨某甲仍未归还该笔借款。2012年7月20日，新晃侗族自治县人民法院以（2012）晃法行执字第3-4号执行裁定书，裁定对怀化天源房地产公司位于该县教师新村的9套住房和20个商铺解除查封，造成谌某2009年在该联社300万元贷款抵押物流失的现状。
该院以被告人张某的行为构成违法发放贷款罪，而请求本院依照《中华人民共和国刑法》一百八十六条第一款之规定处罚，并向本院提供了相关证据。
被告人张某对公诉机关指控其违法发放贷款的事实供认属实。辩护人的辩护意见是：1、发放给杨某甲300万元贷款系中方信用联社集体研究决定，不应由被告人张某承担主要责任；2、发放该笔贷款系用于归还谌某300万元借款，该贷款未流失而没有造成损失。故建议对被告人张某免予刑事处罚。
经审理查明：2009年1月9日，谌某（时任怀化天源房地产公司法定代表人）向中方信用联社借款300万元，约定借款期限至2009年4月9日，由怀化天源房地产公司以其在新晃侗族自治县环城路教师新村29个商铺门面（在建工程）作抵押。被告人张某（时任中方信用联社营业部信贷员）系该贷款经办人及包收人。后谌某未予如期还款。经中方信用联社营业部工作人员催收，在谌某未如期偿还该借款的情况下，为不影响中方信用联社有关考核，双方达成以新贷还旧贷的意向。由于谌某在中方信用联社有不良贷款记录，不能再次在该联社贷款，谌某遂于2010年4月安排他的司机杨某甲作为借款人向中方信用联社提出借款申请代其借款，安排他的女朋友向其林作为借款保证担保人，同时安排怀化天源房地产公司财务部门有关工作人员制作了虚假的杨某甲在怀化市环城东路承建社会主义新农村安置小区6栋楼房建设的工程合同，及在怀化市天源房地产开发有限公司入股450万元的股权证明书，以及向其林在怀化天源房地产公司入股500万元的股权证明书等所需借款材料。被告人张某仍作为该笔贷款的经办人于2010年4月21日制作了相应的贷款调查报告，出具了申请人杨某甲信誉度高，有相当强偿还能力的结论。4月22日，中方信用联社营业部在尹某（时任该营业部主任）主持下召开贷款审批会，同意向该联社呈报杨某甲300万元保证担保贷款。同日该联社召开贷款审批会议，同意向杨某甲发放抵押担保贷款300万元（经纸质材料批签和电子批签）。4月23日，该联社营业部与杨某甲签订保证担保借款合同，期限自2010年4月23日至2011年4月22日，该营业部即向杨某甲发放贷款300万元，该款随即被用于归还谌某2009年1月9日所贷300万元借款。2011年4月22日因贷款到期，谌某安排杨某甲申请展期还款至2012年3月21日。直至案发为止，该借款仍未偿还。
另查明，2008年12月23日，新晃侗族自治县地方税务局稽查局对怀化天源房地产公司作出晃地税稽专处（2008）15号税务处理决定书，向该公司追缴于2006年1月1日至2007年12月31日期间（开发新晃侗族自治县教师新村项目工程）所欠各项税款总计229万余元。2010年12月21日，新晃侗族自治县人民法院受理该地税稽查局对怀化天源房地产公司的税务强制执行申请，此后陆续采取强制执行措施处理了涉及2009年怀化天源房地产公司向中方信用联社提供抵押的20间门面及不涉及抵押的部分住房，所得款项320万元全部用于偿付税款。
中方信用联社于2013年1月21日对杨某甲、向其林、谌某及怀化天源房地产公司提起民事诉讼，请求判令上述当事人偿还该300万元借款。经本院主持调解，双方于2013年6月14日自愿达成由谌某及怀化天源房地产公司于2013年8月30日前共同偿还该300万元本息，由向其林承担连带偿还责任的协议。逾期后谌某、怀化天源房地产公司及向其林均未履行调解协议，中方信用联社已向本院提出强制执行申请。
谌某参与投资的怀化市鹤城区“藏龙水岸”房地产开发项目的资产正在清理处置过程中。
上述事实，有公诉机关提供，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
1、户籍资料，证明被告人张某出生年月日等身份基本情况。
2、抓获经过，证明公安机关抓获被告人张某的过程。
3、（中信联）借字（2009）第003号借款合同书及（中信联）抵字（2009）第003号抵押合同书、新晃县房屋他项权利（抵押）登记申请书及审批表，证明谌某于2009年1月9日向中方信用联社借款300万元，由怀化天源房地产公司以该公司在新晃侗族自治县环城路教师新村29个商铺门面作抵押的事实。
4、（1892030000）借字（2010）第00000073号借款合同书及（1892030000）保字（2010）第00000026号保证合同书、借款借据、转款凭证，证明2010年4月23日杨某甲与中方信用联社营业部签署标的为300万元的借款合同，期限一年，由向其林提供保证担保，中方信用联社于当日发放贷款的事实。
5、股权证明书二份、施工合同，证明杨某甲与中方信用联社营业部签订借款合同时提供了怀化天源房地产公司出具的杨某甲在该公司入股450万元、向其林在该公司入股500万元、杨某甲承建该公司标的近500万元的住宅建设工程的施工合同的事实。
6、调查报告，证明被告人张某等人于2010年4月21日出具了借款人杨某甲信誉度高，有相当强偿还能力结论的调查报告的事实。
7、贷款审批登记簿二份，证明中方信用联社营业部于2010年4月22日经集体研究同意呈报杨某甲300万元保证贷款，同日该联社召开贷款审批会议，该会议记录记载被告人张某系杨某甲贷款第一包收责任人，会议通过发放抵押贷款300万元的事实。
8、借款展期协议书、保证合同书，证明2011年4月22日，杨某甲与中方信用联社就该300万元借款达成展期一年还款协议，仍由向其林保证担保的事实。
9、新晃侗族自治县地方税务局晃地税稽专处（2008）15号税务处理决定书、税收强制执行查封决定书及清单、强制执行申请书、新晃侗族自治县人民法院（2010）晃法行执字第3号执行裁定书（系列），证明谌某于2009年1月9日向中方信用联社借款300万元所涉及的抵押财产因怀化天源房地产公司欠缴税款被强制执行的事实。
10、本院（2013）怀鹤民二初字第43号民事调解书，证明中方信用联社于2013年1月21日就杨某甲未如期偿还300万元贷款事宜对杨某甲、向其林、谌某及怀化天源房地产公司提起民事诉讼，请求判令上述当事人偿还该300万元借款。经本院主持调解，双方于2013年6月14日自愿达成由谌某及怀化天源房地产公司于2013年8月30日前共同偿还该300万元本息，由向其林承担连带偿还责任的协议的事实。
11、中方信用联社关于杨某甲贷款审批情况的说明，证明该联社出具意见，说明2010年4月23日发放杨某甲300万元贷款该联社及其营业部均负有一定责任的事实。
12、怀化市城区房地产开发历史遗留问题处理联席会议办公室出具的情况说明，证明谌某参股的怀化市鹤城区“藏龙水岸”房地产开发项目的资产正在清理处置过程中。
13、证人谌某的证言，证明其于2009年1月9日向中方信用联社借款300万元，约定借款期限至2009年4月9日，由其经营的怀化天源房地产公司在新晃侗族自治县环城路教师新村29个商铺门面作抵押。借款到期后因故未能如期还款。中方信用联社营业部工作人员向其催收，为不影响中方信用联社有关考核，双方达成以新贷还旧贷的意向。由于其在中方信用联社有不良贷款记录，不能再次在该联社贷款，其遂于2010年4月安排其司机杨某甲作为借款人向中方信用联社提出借款申请代其借款，安排其女朋友向其林作为借款保证担保人，同时安排怀化天源房地产公司财务部门有关工作人员制作了虚假的杨某甲在怀化市环城东路承建社会主义新农村安置小区6栋楼房建设的工程合同及在怀化市天源房地产开发有限公司入股450万元的股权证明书，以及向其林在怀化天源房地产公司入股500万元的股权证明书等所需借款材料。后该联社营业部与杨某甲签订保证担保借款合同，期限自2010年4月23日至2011年4月22日，该营业部即向杨某甲发放贷款300万元，该款随即用于归还其2009年1月9日所借300万元贷款。2011年4月22日因贷款到期，其安排杨某甲申请展期还款至2012年3月21日。现该借款仍未能偿还的事实。
14、证人杨某甲的证言，证明2010年4月，其受怀化天源房地产公司老板谌某的安排，代谌某向中方信用联社营业部借款300万元，由谌某的女朋友向其林作担保，其本人除提供身份资料外，其余借款所需材料都是谌某安排该公司财务部工作人员做好的，该款借出后即用于归还谌某以前在信用社的借款。其只是谌某的司机，没有在怀化天源房地产公司投资入股，也没有与该公司签订过施工合同的事实。
15、证人向其林的证言，证明2010年4月，其男朋友谌某安排司机杨某甲代为向中方信用联社营业部借款300万元，安排其作担保，其只提供身份资料，以及在担保合同等材料上签字，其他手续不是其提供的。其没有在天源房地产公司投资入股的事实。
16、证人姜某的证言，证明2010年4月，怀化天源房地产公司老板谌某安排司机杨某甲代为向中方信用联社营业部借款300万元，用于归还谌某之前所借贷款，其作为该公司会计制作了虚假的有关杨某甲及向其林在该公司入股的股权证明书等资料，借款具体事项由该公司另一名会计姜霞经办的事实。
17、证人尹某的证言，证明怀化天源房地产公司原法定代表人谌某于2009年1月9日向中方信用联社借款300万元，约定借款期限至2009年4月9日，由谌某经营的怀化天源房地产公司在新晃侗族自治县环城路教师新村29个商铺门面作抵押担保。该借款到期后未如期还款，当时其作为中方信用联社营业部主任向谌某催收，双方达成以新贷还旧贷的意向。由于谌某在中方信用联社有不良贷款记录，不能再次在该联社贷款，谌某遂于2010年4月安排他的司机杨某甲作为借款人向中方信用联社提出借款申请代为借款，安排他的女朋友向其林作为借款保证担保人。营业部经呈报联社批准后与杨某甲签订了保证担保借款合同，期限自2010年4月23日至2011年4月22日，营业部即向杨某甲发放贷款300万元，该款随即用于归还谌某2009年1月9日所借300万元贷款。2011年4月22日因贷款到期，谌某安排杨某甲申请展期还款至2012年3月21日。现该借款仍未予偿还的事实。
18、证人廖某、蒋某、杨某乙（均系中方信用联社审贷委员会成员）的证言，证明中方信用联社营业部于2010年4月发放杨某甲300万元贷款系经该联社审批（经纸质材料批签和电子批签），审贷委员会成员均知道该贷款实际使用人是谌某，系用于归还谌某2009年1月9日向联社所借贷款300万元的事实。
19、证人黄某的证言，证明中方信用联社营业部于2010年4月发放杨某甲300万元贷款系被告人张某经办，其仅在调查报告上署名的事实。
20、被告人张某的供述，证明怀化天源房地产公司原法定代表人谌某于2009年1月9日向中方信用联社借款300万元，约定借款期限至2009年4月9日，由谌某经营的怀化天源房地产公司在新晃侗族自治县环城路教师新村29个商铺门面作抵押担保，其系该贷款经办人及包收人。该借款到期后谌某未如期还款，中方信用联社营业部经向谌某催收，双方达成以新贷还旧贷的意向。由于谌某在中方信用联社有不良贷款记录，不能再次在该联社贷款，谌某遂于2010年4月安排他的司机杨某甲作为借款人向中方信用联社提出借款申请代为借款，安排他的女朋友向其林作为借款保证担保人。其仍作为该贷款的经办人及包收人，未认真核实杨某甲的偿贷能力的情况下出具了贷款调查报告，经营业部研究，向联社呈报向杨某甲发放保证贷款，联社纸质材料批准发放担保贷款，同时通过电子批签后营业部与杨某甲签订了保证担保借款合同，期限自2010年4月23日至2011年4月22日，营业部即向杨某甲发放贷款300万元，该款随即用于归还谌某2009年1月9日所借300万元贷款。2011年4月22日因贷款到期，谌某安排杨某甲申请展期还款至2012年3月21日。现该借款仍未予偿还的事实。
本院认为：被告人张某身为金融机构工作人员，违反国家规定，未认真核实贷款人偿贷能力及保证人的担保能力，且未严格执行上级关于贷款性质的审批指示发放贷款，数额巨大，其行为已构成违法发放贷款罪。公诉机关指控被告人违法发放贷款罪罪名成立。公诉机关指控被告人张某违法发放贷款造成重大损失，因缺乏相关证据证明，本院不予认定。辩护人提出被告人张某发放该笔贷款系新贷还旧账，该贷款未流失而没有造成损失的辩护意见，经查，被告人张某经办发放杨某甲保证担保贷款用于归还谌某抵押担保贷款，谌某借款合同权利义务终止，后借款合同的主体及性质均发生变化，客观上致贷款风险增高，故该辩护意见本院不予采纳。被告人张某提出其有检举、揭发他人犯罪行为的立功表现的辩护意见，经查因证据不足本院不予认定。被告人张某发放贷款系以新贷还旧贷，其主观恶性较小，且经中方信用联社营业部及该信用联社两级机构多部门研究审批，故其犯罪情节轻微。辩护人提出发放该贷款系经集体研究决定，不应由被告人张某承担全部责任的辩护意见，本院予以采纳。被告人张某如实供述自己罪行，自愿认罪，可以从轻处罚。
综上所述，本案事实清楚，证据确实充分。本院依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第三十七条、第六十七条第三款之规定，经本院审判委员会讨论决定，判决如下：
被告人张某犯违法发放贷款罪，免予刑事处罚。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省怀化市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本六份。
审 判 长 张风帆
人民陪审员 郑延辉
人民陪审员 陈方长
二〇一五年三月三十日
代理书记员 向 丹
附适用的法律条款：
《中华人民共和国刑法》第一百八十六条银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。
单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。
关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。
第三十七条对于犯罪情节轻微不需要判处刑罚的，可以免予刑事处罚，但是可以根据案件的不同情况，予以训诫或者责令具结悔过、赔礼道歉、赔偿损失，或者由主管部门予以行政处罚或者行政处分。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。