广东省汕头市澄海区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）汕澄法刑二初字第259号
公诉机关汕头市澄海区人民检察院。
被告人林某某，男，19XX年X月X日出生于广东省汕头市，汉族，文化程度大专，个体户，户籍所在地汕头市澄海区。因本案于2014年11月21日被刑事拘留，同年11月28日被逮捕。现羁押于汕头市澄海区看守所。
汕头市澄海区人民检察院以汕澄检公刑诉（2015）341号起诉书指控被告人林某某犯信用卡诈骗罪，于2015年5月25日向本院提起公诉。本院于同月29日立案并依法组成合议庭，分别于2015年6月16日、2015年12月8日公开开庭审理了本案。汕头市澄海区人民检察院指派检察员佐兴波出庭支持公诉，被告人林某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：被告人林某某分别于2007年9月10日向中国建设银行东里支行（下称“建设银行”）申请办理了龙卡信用卡；于2012年7月2日向中国农业银行股份有限公司汕头分行（下称“农业银行”）申请办理了金穗卡；于2012年9月24日、2013年2月19日向中国民生银行汕头分行（下称“民生银行”）申请办理了金卡信用卡、通宝白金信用卡。随后，林某某在使用上述信用卡的过程中，明知没有还款能力而大量透支，至2014年11月15日，林某某拖欠建设银行本金人民24963.47元；至2013年11月15日，林某某拖欠农业银行本金人民币19720.40元；至2014年11月24日，林廷彬拖欠民生银行本金人民币167068.48元（其中，金卡信用卡的本金人民币21143.96元，通宝白金信用卡的本金人民币145924.5）。被告人林某某经上述三家银行两次有效催收后逾期三个月没有还款，且改变联系方式逃避催收。
综上所述，被告人林某某拖欠三家银行的本金人民币累计为211752.35元。
针对指控的上述事实，公诉人除当庭讯问被告人外，还向法庭出示了建设银行、农业银行、民生银行出具的报案材料、催收记录、涉案账户的交易明细表等证据。公诉机关认为，被告人林某某无视国家法律，以非法占有为目的，超过规定期限透支，且经发卡银行两次有效催收后逾期三个月仍不归还，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人林某某对公诉机关的指控没有提出异议，表示认罪。
经审理查明：被告人林某某于2007年9月10日向中国建设银行股份有限公司汕头市分行（下称“建设银行”）申办信用卡，卡号为4367455146179028；2012年7月2日向中国农业银行股份有限公司汕头分行（下称“农业银行”）申办信用卡，卡号为5200830017868560；2012年9月7日、2013年2月19日向中国民生银行股份有限公司汕头分行（下称“民生银行”）分别申办金卡信用卡、通宝分期白金信用卡，金卡信用卡卡号为6226230034671725、通宝分期白金信用卡卡号为6226020122295127。被告人林某某多次使用上述信用卡透支，至2014年11月24日共结欠建设银行透支本金人民币24963.47元、农业银行透支本金19720.40元、民生银行金卡信用卡透支本金21143.96元、民生银行通宝分期白金信用卡透支本金145924.52元。被告人林某某经发卡银行两次以上催收后超过3个月，仍不归还上述欠款，后被告人林某某改变联系方式未通知银行，逃避银行催收。
2014年11月21日，被告人林某某被公安机关抓获归案。
上述事实，有公诉机关当庭出示并经质证、认证的下列证据予以证明：
1、中国建设银行股份有限公司汕头市分行、中国农业银行股份有限公司汕头分行、中国民生银行股份有限公司汕头分行出具的报案材料，证实被害单位向公安机关报案的情况。
2、建设银行龙卡汽车卡申请表，证实被告人林某某向建设银行申办龙卡信用卡的情况。
3、农业银行金穗贷记卡申请表、情况说明，证实被告人林某某向农业银行申办金穗贷记卡的情况。
4、民生银行金卡信用卡申请表、民生银行通宝分期白金信用卡申请表，证实被告人林某某向民生银行申办金卡信用卡、通宝分期白金信用卡的情况。
5、建设银行出具的林某某的龙卡信用卡的交易明细表，证实该信用卡的交易情况。
6、农业银行出具的卡号为5200830017868560的信用卡的交易明细表，证实该信用卡的交易情况。
7、民生银行出具的卡号为6226230034671725、6226020122295127的信用卡的交易明细表，证实该2张信用卡的交易情况。
8、证人林某甲的证言，证实其系民生银行的员工，在2014年11月12日前，其代表民生银行与林某某的父亲林建昭就林某某欠款的事进行协商，但后来因为林某某被抓，林某某至今没有付还欠款。
9、证人林某乙的证言，证实民生银行的员工多次上门向林某某催讨欠款，但林某某已因欠钱跑不见了，其也曾与对方协商还款的事宜，但没达成还款方案，林某某就被抓了。建设银行、农业银行也曾多次打电话到公司向林某某催讨欠款。
10、汕头市公安局澄海分局广益派出所出具的抓获经过，证实被告人林某某的归案情况。
11、汕头市公安局澄海分局盐鸿派出所出具的常住人口个人信息表，证实被告人林某某的身份情况。
12、被告人林某某的供述，与上述证据相印证。
本院认为，被告人林某某无视国家法律，以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，数额巨大，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应追究刑事责任。鉴于被告人林某某归案后能如实供述其罪行，故本院依法对其予以从轻处罚。公诉机关指控被告人所犯罪名成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人林某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年11月21日起至2019年11月20日止。罚金于本判决生效之日起十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省汕头市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王椰波
代理审判员 陈永思
代理审判员 陈丹桂
二〇一五年十二月十日
书 记 员 林湃潆
相关法律、司法解释条文：
《中华人民共和国刑法》
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。