江苏省盐城市亭湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）亭商初字第0034号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行，住所地盐城市人民中路19号。
负责人何道友，行长。
委托代理人崔红娟，江苏国磊律师事务所律师。
被告杨正付，男，汉族。
被告吕玉芳，女，汉族。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行（下称邮政银行盐城分行）与被告杨正付、吕玉芳金融借款合同纠纷一案，本院于2014年1月9日受理后，依法适用简易程序由审判员蔡永平独任审理，于2014年3月7日、4月4日公开开庭进行了审理。原告邮政银行盐城分行的委托代理人崔红娟，被告吕玉芳到庭参加诉讼，被告杨正付经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告邮政银行盐城分行诉称：2012年10月22日，原告与被告杨正付签订一份个人额度借款合同约定，原告向被告提供35万元借款额度；被告不按合同规定按时偿还借款本息，原告有权要求被告立即全部清偿等。同日，原告与两被告签订一份个人最高额抵押合同，两被告自愿将其名下房产设立最高额抵押，并在房产部门办理了抵押登记手续。后原告累计向被告发放贷款35万元。被告取得贷款后并未按约还款。现请求法院判令：1、解除原告与被告签订的个人额度借款合同；2、两被告立即偿还贷款本金316237.64元、利息12769.93元、罚息1193.61元，合计330201.18元，及自2013年12月5日起至法院判决生效确定履行之日止的利息和罚息；3、原告对位于盐城市某处房屋变卖、拍卖的价款享有优先受偿权。
被告杨正付未答辩。
被告吕玉芳辩称：签订合同不错，但自己没有认真看合同内容，当时讲是贷款10万元装修房子的，不知是35万元，且家里只有一处房子，而且是拆迁安置房，目前无力还款。
经审理查明：被告杨正付与吕玉芳系夫妻关系。2012年10月22日，邮政银行盐城分行（乙方）与杨正付（甲方）签订一份个人额度借款合同，该合同约定，乙方向甲方提供可以循环使用的额度借款35万元，自2012年10月22日至2022年10月22日，额度存续期内前5年为额度支用期，借款人可以支用借款，最长借款期限为5年；乙方放款时，将所发放的贷款直接划入甲方在邮政银行盐城分行开立的个人结算账户；借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及该笔贷款所对应的中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单中约定为准；对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收50%确定；在合同有效期内，甲方未按期支付到期借款或者乙方发现甲方有其他拖欠债务的行为即构成违约，乙方有权宣布债务提前到期，并要求甲方立即清偿，有权单方面解除合同。同日，杨正付、吕玉芳（甲方）与邮政银行盐城分行（乙方）签订一份个人最高额抵押合同。该抵押合同约定，为保证上述个人额度借款合同的履行，甲方愿意提供金额为35万元的最高额抵押担保，抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭，本合同项下担保债权确定的期间为2012年10月22日至2022年10月22日；抵押物为盐城市某处房屋；本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金和因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）。同年10月25日，两被告与原告为上述抵押房屋办理了他项权证书。同年10月29日，杨正付向邮政银行盐城分行出具借据一份，金额30万元，期限60个月，还款方式为等额本息，借款年利率为8.32%。同年11月5日，杨正付再次向邮政银行盐城分行出具借据一份，金额5万元，期限60个月，还款方式为等额本息，借款年利率为8.32%。邮政银行盐城分行亦将两笔合计35万元支付给杨正付使用，其中10万元借款用于抵押房产的装修。其后，两被告未能按约定时间还款，30万元的借款最后一次还款时间为2013年5月29日，5万元借款的最后一次还款时间为2013年6月5日，此后即不再还款，至2013年12月4日结算，两被告累计欠本金316237.64元，已产生利息及逾期利息12769.93元，罚息1193.61元。邮政银行盐城分行多次催偿未果，遂诉至本院。
上述事实，有原、被告签订的个人额度借款合同、个人最高额抵押合同、房屋他项权证、个人贷款借据、贷款结清试算单及当事人陈述等证据证明，经庭审审理，本院予以确认。
本案的争议焦点：一、原告主张解除个人额度借款合同，提前收回借款本金、利息和罚息的诉讼请求是否应予支持；二、原告邮政银行盐城分行能否要求被告吕玉芳共同偿还债务；三、原告主张对两被告抵押的财产拍卖、变卖的价款享有优先受偿权是否应予支持。
本院认为：原、被告双方签订的个人额度借款合同、个人最高额抵押合同系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的规定，合法有效，双方均应按合同约定履行各自的义务，现两被告未能按约还款，已构成违约。
（一）关于原告主张解除双方签订的个人额度借款合同，提前收回借款本金、利息和罚息的诉讼请求是否应予支持。双方签订的个人额度借款合同中明确约定“在合同有效期内，甲方未按期支付到期借款或者乙方发现甲方有其他拖欠债务的行为即构成违约，乙方有权宣布债务提前到期，并要求甲方立即清偿，有权单方面解除合同”。本案中，被告自2013年5月29日和同年6月5日最后一次还款后即不再还款，至原告起诉时已连续七期不能还款，故原告据此要求解除与被告杨正付签订的个人额度借款合同，提前收回额度项下的借款本金、利息和罚息，符合双方所订合同约定，依法应予支持。
（二）关于原告要求被告吕玉芳共同偿还债务的问题。该笔借款系两被告在夫妻关系存续期间所发生的债务，且有部分借款已实际用于抵押房产的装修，故应当按夫妻共同债务处理，由两被告共同偿还。
（三）关于原告主张对两被告抵押的财产拍卖、变卖的价款享有优先受偿权是否应予支持。两被告以共有的位于盐城市某处房屋向原告邮政银行盐城分行提供抵押担保，同时约定抵押担保的范围包括自2012年10月22日至2022年10月22日之间借用但尚未结清的最高不超过35万元的借款本金和因上述借款发生的所有利息（包括复利和罚息），并办理了抵押登记，故原告就两人未能偿还的借款本金、利息、罚息，有权依法以上述房产拍卖、变卖的价款优先受偿。
综上，原告邮政银行盐城分行的诉讼请求依法应予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行与被告杨正付于2012年10月22日签订的个人额度借款合同予以解除。
二、被告杨正付、吕玉芳应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行贷款本金316237.64元、利息12769.93元、罚息1193.61元，合计330201.18元，并从2013年12月5日起至判决确定履行义务之日止按个人额度借款合同的约定承担逾期付款的利息、罚息。
三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行对位于盐城市某处房屋拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3150元，由被告杨正付、吕玉芳负担（原告已交，两被告应于本判决生效后十日内支付）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式三份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定，向该法院预交上诉案件受理费。
审判员 蔡永平
二〇一四年四月八日
书记员 吴丽文
附法律条文
1.《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2.《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
3、《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
4、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。