广东省佛山市顺德区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）佛顺法均民初字第150号
原告中国农业银行股份有限公司顺德均安支行，住所地佛XXXXXXX。
负责人彭鸿。
委托代理人刘剑辉，广东顺恒律师事务所律师。
被告何思媚，女，X年X月X日出生，汉族，住XXXXXXX，公民身份号码********。，现因涉嫌刑事犯罪被羁押在佛山市顺德区看守所。
被告胡乐生，男，X年X月X日出生，汉族，住XXXXXXX，公民身份号码********。，现因涉嫌刑事犯罪被羁押在佛山市顺德区看守所。
原告中国农业银行股份有限公司顺德均安支行（以下简称农行均安支行）与被告何思媚、胡乐生金融借款合同纠纷一案，本院于2014年3月3日受理后，依法由审判员谢贤涛适用简易程序独任审判，于2014年4月9日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人刘剑辉到庭参加诉讼，被告何思媚、胡乐生未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行均安支行诉称，原告于2006年5月31日与被告何思媚签订《个人房屋担保借款合同》，编号为XXXXXXX；借款金额280000元，贷款期限为15年，自2006年8月4日起至2021年8月3日止；执行年利率为5.751%，采取等额本息还款法偿还；被告以其位于佛山市顺德区均安镇三华居委会恒安路怡华园阳光新城3座504号的房产作为抵押物，担保上述借款本息的履行；如被告未足额偿还借款本息，原告有权提前收回已发放借款，行使担保权。双方于2007年3月26日就上述房产办理了抵押登记手续。原告依约划款，被告何思媚未依约履行还款义务，截至2014年1月4日，已连续拖欠原告贷款本息3期。原告多次催收未果。被告何思媚与胡乐生是夫妻关系，上述债务发生在夫妻关系存续期间，应为夫妻共同债务。据此，请求判令：一、提前解除原告与被告签订的《个人房屋担保借款合同》［编号为XXXXXXXXXXX］；二、被告何思媚立即归还借款本息合计176686.65元，其中借款本金175070.7元，利息1615.95元（利息暂计算至2014年1月4日止，其后利息按中国人民银行规定的同期贷款逾期利率计算至实际清偿完毕日止）；三、原告对抵押物（XXXXXXXX路怡XXXXXX座X号，房地产权证号：粤房地证字第XXXX**号）享有抵押优先受偿权；四、判令被告胡乐生对上述债务承担连带清偿责任；五、本案诉讼费由两被告负担。
本院于2014年3月21日向被告何思媚、胡乐生送达起诉状副本和开庭传票等应诉材料，但被告何思媚、胡乐生既不委托代理人参加诉讼，也没有向本院提交答辩状。
原告在诉讼中向本院提交了以下证据：
1.原告营业执照、组织机构代码证、金融许可证、核准变更登记通知书、被告身份证、户籍证明、结婚证复印件各一份，证明原、被告的诉讼主体资格及两被告的夫妻关系。
2.个人房屋担保借款合同、个人借款凭证、他项权证复印件各一份，证明被告向原告借款及相关的权利义务，并以涉案房产提供抵押担保。
3.债务清单复印件各一份，证明截至2014年1月4日，被告逾期三期，逾期本金4362.36元，逾期利息1615.95元，未到期本金170708.34元。
经本院合法传唤，被告何思媚、胡乐生既不委托代理人参加诉讼，也没有向本院提交答辩状，视其放弃举证、质证和抗辩的权利，不影响本院对证据的认定。经庭审辨证、质证，原告提交的证据客观真实，能相互印证，本院全部予以采信。
根据采信的证据，结合当事人的陈述，本院查明事实如下：
2006年5月31日，原中国农业银行佛山顺德均安支行即原告农行均安支行与被告何思媚、胡乐生签订《个人房屋担保借款合同》，编号为XXXXXXX，约定被告何思媚向原告借款280000元用于购买XXXXXXXX路怡XXXXXX座X号房屋，借款期限15年，借款起止时间自2006年8月4日起至2021年8月3日止；借款利率为浮动利率，即在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上下浮10%，随同期同档次国家基准利率按年作同向同幅度的调整（从次年的首日起调整），逾期罚息利率为当期执行的借款利率的基础上加50%，对应付未付利息按照中国人民银行规定计收复利；被告何思媚以等额本息供款的方式偿还借款本息；被告何思媚以坐落于XXXXXXXX路怡XXXXXX座X号房屋（房地产权证号：粤房地证字第XXXXX**号）提供抵押担保；被告何思媚不按合同约定足额还本付息的，原告有权解除合同。被告胡乐生作为上述房产的抵押人在《个人房屋担保借款合同》中签名确认。2006年8月4日，原告向被告何思媚发放贷款280000元，借款借据上记载借款执行年利率为5.751%，即执行利率为中国人民银行同期同类贷款基准利率下浮10%计算。2007年3月26日，双方就上述抵押房产办理抵押登记，房地产他项权证号：粤房地他证字第XXXXXX号。
从2013年11月4日起，被告何思媚没有按约定期限归还借款本息，且被告何思媚、胡乐生因涉嫌刑事犯罪被羁押。原告多次催收未果，遂于2014年2月27日向本院提起诉讼。
在本案审理过程中，被告何思媚也没有归还借款本息，截至2014年1月4日止，被告何思媚累计3期未按约定期限还本付息，尚欠原告借款本息合计176686.65元，其中未到期本金170708.34元，逾期本金4362.36元，逾期利息1615.95元。
另查明，中国农业银行佛山顺德均安支行于2010年5月6日经工商部门核准变更为中国农业银行股份有限公司顺德均安支行，即本案原告。
本院认为，原告与被告何思媚之间的借款合同关系合法有效，受法律保护，各方应按约定履行各自义务。被告何思媚借款后没有按约定期限还本付息已超过90日，根据合同约定原告有权解除合同，原告请求提前解除借款合同理由充分，本院予以支持。由于原告未提供证据证实其已通知被告解除合同，解除合同时间应确定为本案起诉状送达被告之日即2014年3月21日。因此本院确认双方于2006年5月31日签订的《个人房屋担保借款合同》（合同编号：XXXXXXXXX）于2014年3月21日解除。
截至2014年1月4日止，被告何思媚尚欠借款本金175070.7元（含未到期本金170708.34元，逾期本金4362.36元），尚欠利息1615.95元，原告请求被告何思媚归还所欠借款本金及利息理由充分，本院予以支持。由于双方约定执行的利率为按中国人民银行同期同类基准贷款利率下浮10%计算，且按照借款合同第四条约定逾期罚息按当期借款执行利率的基础上上浮50%计算，并对逾期应付利息计收复利，因此2014年1月5日起应按中国人民银行同期同类贷款基准利率下浮10%计算利息，并在上述借款执行利率基础上上浮50%计收逾期罚息，对逾期未付利息按照中国人民银行规定计收复利，直至借款实际清偿完毕日止。对原告的利息请求超出部分不予支持。
被告何思媚自愿以坐落于XXXXXXXX路怡XXXXXX座X号房屋为本案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告请求对该房屋享有抵押优先受偿权理由充分，本院予以支持。
被告何思媚与胡乐生是夫妻关系，本案债务是在被告何思媚与胡乐生婚姻关系存续期间所产生的，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，本案债务应按被告何思媚、胡乐生夫妻共同债务处理，原告请求被告胡乐生对本案债务承担连带清偿责任理由充分，本院予以支持。
被告何思媚、胡乐生经本院合法传唤，既不委托代理人参加诉讼，也没有向本院提交答辩状，本院依法缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、确认原告中国农业银行股份有限公司顺德均安支行（原中国农业银行佛山顺德均安支行）与被告何思媚于2006年5月31日签订的《个人房屋担保借款合同》（合同编号：44105200600018208）于2014年3月21日解除；
二、被告何思媚、胡乐生于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司顺德均安支行归还贷款本金175070.7元及其利息（利息计算方法：截至2014年1月4日止为1615.95元，从2014年1月5日起至本判决确定的清偿之日止，按中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率下浮10%计算利息，并在上述借款执行利率基础上上浮50%计算逾期罚息，对逾期未付利息按照中国人民银行规定计收复利）；
三、原告中国农业银行股份有限公司顺德均安支行对座落于XXXXXXXX路怡XXXXXX座X号房屋（房地产权证号：粤房地证字第XXXXXX**号）享有抵押优先受偿权；
四、驳回原告中国农业银行股份有限公司顺德均安支行的其他诉讼请求。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费减半收取为1916.87元（原告中国农业银行股份有限公司顺德均安支行已预交），由被告何思媚、胡乐生负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 谢贤涛
二〇一四年四月十日
书记员 凌天明
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