湖南省涟源市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）涟民二初字第682号
原告梁国和，男，1962年12月9日生，汉族，居民。
被告涟源市南方置业有限公司。
法定代表人梁伦光，该公司负责人。
委托代理人刘新细，湖南省涟源市光明法律服务所法律工作者。
原告梁国和与被告涟源市南方置业有限公司（以下简称为“涟源南方置业公司”）民间借贷纠纷一案，本院于2014年9月1日受理后，依法组成由审判员龚跃雄担任审判长，人民陪审员李建辉、梁志军参加的合议庭进行审理。在审理过程中，将合议庭成员易新福变更为人民陪审员梁志军，并于2014年10月13日公开开庭进行了审理。原告梁国和及被告涟源南方置业公司的委托代理人康尚鹏到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，现已审理终结。
原告梁国和诉称，2013年11月18日，被告为经营需要向原告梁国和借现金180万元，约定借款月利率为3%，限2014年1月17日归还。借款到期后，被告没有偿还借款本息。原告梁国和经多次催讨无果后，向法院起诉，要求判决两被告偿还借款180万元及至2014年9月1日的利息20万元，并从2014年9月2日起，按月利率3%计息至实际清偿之日止，且承担本案的诉讼费用。
原告梁国和为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据：
证据一、盖有涟源南方置业公司公章的借款担保合同一份，拟证明被告向原告借款180万元、月利率3%、借款期限2个月的事实，以及以中南煤机城物流园6号栋101－104、111－116房产做抵押的事实。
证据二、涟源南方置业公司出具的借条以及原告的银行付款凭证一份，拟证明原告向被告支付借款的事实。
对原告提交的证据，被告涟源南方置业公司的质证意见如下：
对证据一有异议，认为合同中抵押的内容不符合担保合同的法律规定，其来源不合法、内容不客观，且没有办理抵押登记手续，不具有法律效力；同时合同上抵押担保处的签名都是刘竹初个人的签字，与被告公司没有关系。对证据二有异议，认为借条不是被告财务部门所出具，且在借据上虽然加盖了公司的公章，但只有承包人刘竹初个人的签名，没有法定代表人及其它股东的签名，不符合被告公司内部的财务管理制度，不具有法律效力；对原告提交的付款凭证没有异议。
被告涟源南方置业公司辩称，刘竹初经手向原告所借的180万元是刘竹初承包经营被告公司时个人的借款，并非被告南方置业有限公司的借款，在原、被告之间没有民间借贷关系；借款合同上约定的借款利率超过了国家规定的标准，超过部分不予支持；借款合同上明确约定了借款时间为2个月，而现已超借款期限，故合同期满后，合同双方应按新的口头协议履行，而不是履行现有的合同；而新的协议上没有约定借款利率及偿还期限，故只能按国家规定的利率进行计算。被告已给付给原告的32.4万元款项中包含了借款本金和利息，故应当根据当时还款情况逐笔扣除本金；同时，本案借款合同没有约定偿还期限，故现在借款还没有到期，故要求驳回原告的诉讼请求。
被告涟源南方置业公司为支持其辩解意见，向本院提交了六份中国建设银行个人网上银行转账凭证，拟证明被告的财务人员梁红通过个人账户转账支付给原告32.4万元的事实，以及给付的具体时间等情况。
对被告涟源南方置业公司提交证据，原告梁国和没有异议。
对原告提交的证据，被告涟源南方置业公司虽有异议，但对证据的真实性没有提出异议，只是对证据内容能否达到原告的证明目的有不同意见，而对被告提交的证据，原告没有异议，现经本院审查，原、被告的证据来源合法、真实客观、合法有效，故本院予以采信。
根据原告的陈述及本院认定的证据，本院确认如下案件事实：
被告涟源南方置业公司的法定代表人梁伦光，由股东刘竹初任董事长并具体负责管理。2013年11月18日，被告涟源南方置业公司为经营需要，与原告梁国和签订借款担保协议，向原告借款180万元，并约定借款月利率为3%、按月支付利息、借款期限为2013年11月18日至2014年1月17日，且以中南煤机城的6栋101-104、111-116房产做抵押。在借款合同及借条的借款人一栏，署了被告涟源南方置业公司的名称，被告的董事长刘竹初在名称下签名、财务人员梁红加盖被告公章。当天，原告梁国和通过被告涟源南方置业公司在中国建设银行的账户转账支付了借款180万元。之后，被告的财务人员梁红通过自己在中国建设银行的账户向原告转账支付了32.4万元利息。其中2013年12月至2014年4月的每月17日各支付5.4万元，2014年5月19日支付5.4万元。因被告涟源南方置业公司未继续按时清偿借款利息，原告梁国和于2014年9月1日向本院起诉。在本院审理过程中，本院依据原告的申请，裁定查封了被告涟源南方置业公司在中南煤机城的101-104、111-116共十个门面。
另查明，在2013年11月18日中国人民银行同期同类贷款年利率为6%。
本案的争执焦点：1、原告梁国和与被告涟源南方置业公司的借贷关系是否成立；2、原、被告之间的借款利息如何结算；3、原、被告之间设定的抵押是否合法有效。
本院认为，被告涟源南方置业公司提出本案所涉借款是刘竹初承包经营被告公司期间所借，不属于被告的借款，而是属于刘竹初个人的借款，因被告内部的约定及经营管理模式只在内部股东间具有约束力，并不能对抗被告之外的其他人，且刘竹初是以被告名义向原告梁国和借款，并由被告财务人员加盖了公章，原告梁国和也是将借款支付至被告的账户，故对被告的这一观点，本院不予采纳。被告涟源南方置业公司向原告梁国和借款180万元所形成的借贷关系有被告涟源南方置业公司与原告签订的借款保证合同、被告出具的借据原件及原告支付借款的银行转账凭证佐证，客观真实、合法有效，应予认定。合法的借贷关系应受法律保护，被告涟源南方置业公司应依法向原告梁国和偿还借款本息。至于被告提出借款期满后，原、被告没有约定新的借款期限，故借款尚未到期，原告的诉讼请求应予驳回的观点，因依据法律规定，没有约定借款期限的，出借人有权随时要求借款人偿还借款，原告在借款合同期满后，有权随时要求被告履行偿还借款的义务，故对被告的该观点，本院不予采纳。在借据上，被告涟源南方置业公司与原告梁国和约定了借款利率，原告有权要求被告自借款之日起计付利息，但根据法律规定，超过中国人民银行同期同类贷款年利率6%的四倍的民间借贷利率无效，故原告应返还据此所得的超额利息。被告涟源南方置业公司每月按3%计付了利息，多支付部分应在每月给付利息之日分期从原告借款本金中扣除。经计算，至2013年5月19日止，被告除按中国人民银行同期同类贷款利率的四倍计付利息给原告外，还欠原告借款本金1688728.93元。具体为：1、至2013年12月17日，借款本金1800000元，应付利息36000元，已付利息54000元，应扣本金18000元；2、至2014年1月17日，借款本金1782000元，应付利息35460元，已付利息54000元，应扣本金18360元；3、至2014年2月17日，借款本金17636640元，应付利息35272.8元，已付利息54000元，应扣本金18727.2元；4、至2014年3月17日，借款本金1744912.8元，应付利息34898.26元，已付利息54000元，应扣本金19101.74元；5、至2014年4月17日，借款本金1725811.06元，应付利息34516.22元，已付利息54000元，应扣本金19483.78元；6、至2014年5月19日，借款本金1706327.28元，应付利息36401.65元，已付利息54000元，应扣本金17598.35元；7、至2014年5月20日起按借款本金1688728.93元计息。从2014年5月20日到2014年9月1日，被告还应支付原告借款利息113707.75元（1688728.93元×24%÷360天×101天﹦113707.75元）。根据法律规定，建筑物的抵押，以办理抵押登记手续为生效条件，而原、被告在合同中虽有以房产做抵押的约定，但因没有办理抵押登记手续，故原、被告间的该约定尚未发生法律效力，对原、被告双方不具有法律约束力。据此，为维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百一十一条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、限被告涟源市南方置业有限公司在本判决生效之日起五天内偿还原告梁国和借款本金1688728.93元及利息113707.75元（利息已计算至2014年9月1日），并从2014年9月2日起，按年利率24%计算利息至实际清偿之日止。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
二、驳回原告梁国和的其他诉讼请求。
本案受理费22800元，财产保全申请费5000元，合计27800元，由被告涟源市南方置业有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。
当事人均服判决的，本判决在上诉期间届满即发生法律效力，当事人必须履行。一方当事人拒绝履行的，对方当事人可以向有管辖权的人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，从本判决规定的履行期间的最后一日起计算；分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；未规定履行期间的，从判决生效之日起计算。
审 判 长 龚跃雄
人民陪审员 李建辉
人民陪审员 梁志军
二〇一四年十月十三日
代理书记员 李佳绩
附相关法律条文：
《中华人民共和国民法通则》
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
《中华人民共和国合同法》
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。
自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》
六.民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类银行贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。