安徽省岳西县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）岳民二初字第00238号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司岳西县支行，组织机构代码证67755134-9。
负责人：何宏志，该行副行长。
委托代理人：黄昆。
委托代理人：罗建忠，安徽明一律师事务所律师。
被告：储苗林，男，1984年2月9日出生，汉族。
被告：胡芳，女，1986年2月13日出生，汉族，系储苗林的妻子。
被告：王社教，男，1964年12月21日出生。
被告：卢赛平，女，1962年11月28日出生，汉族，系王社教的妻子。
被告：蔡洁霞，女，1971年7月20日出生，汉族。
被告：吴和平（又名吴正北），男，1971年5月28日出生，汉族，系蔡洁霞的丈夫。
被告：胡应全，男，1965年3月27日出生。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岳西县支行（以下简称邮政银行岳西支行）诉被告储苗林、胡芳、王社教、卢赛平、蔡洁霞、吴和平、胡应全金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人罗建忠到庭参加诉讼，被告储苗林、王社教、吴和平、胡应全到庭参加诉讼，其他三被告胡芳、卢赛平、蔡洁霞经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政银行岳西支行诉称：2013年1月25日，原告与被告储苗林、胡芳、王社教、卢赛平、蔡洁霞、吴和平签订《小额贷款联保协议书》，约定自2013年1月25日起至2015年1月25日止，被告作为联保小组成员可在单一借款人最高贷款壹拾伍万元限额内向原告借款，被告之间承担连带保证责任等条款。被告储苗林、胡芳于2013年1月25日与原告签订《小额联保借款合同》、《个人贷款（手工）借据》，约定被告储苗林、胡芳向原告借款人民币壹拾伍万元，借款期限为12个月（自2013年1月25日至2014年1月25日），年利率为14.58%，等额本息还款方式，双方的权利义务以及违约责任等条款。被告胡应全出具担保函，为储苗林、胡芳的借款提供连带责任保证。合同签订后，原告依约于2013年1月25日提供了借款，但被告储苗林、胡芳并未按合同约定返还借款本息。截止2014年4月16日仍欠借款本金及利息，罚息共计41069.22元未支付。为维护企业的合法权益，特诉至法院请求判令：1、判令被告储苗林、胡芳归还借款本金38057.03元，利息、罚息3012.19元（利息、罚息计算至2014年4月16日，以后顺延计算款清时止）；2、被告王社教、卢赛平、蔡洁霞、吴和平、胡应全对被告储苗林、胡芳应偿还的借款本金、利息、罚息等全部债务承担连带保证责任；3、本案全部诉讼费用由被告承担。
被告储苗林辩称：胡芳是我老婆，胡应全是我岳父，王社教、吴和平是我生意上的朋友，王社教、卢赛平是夫妻关系，蔡洁霞、吴和平是夫妻关系。贷款是事实，自己及其妻子胡芳与其他几个被告签订联保协议也是事实，他们为我贷款提供担保也是事实。截止到2014年4月16日，因没有钱还仍欠原告借款本金38057.03元。
被告吴和平辩称：原告在诉状中的陈述是事实，但我是按原告的要求办理联保业务的，我也在原告处借了一笔钱，现已全部还清，原告的业务员说只要我还清了自己的借款，其他的事都与我无关。原告的承办人能证实这些事实。
被告王社教辩称：原告在诉状中的陈述是事实，我们之间联保都是在原告的要求下签订了联保协议。
被告胡应全辩称：原告在办理担保手续时有欠缺。储苗林仅提供了有关我身份事项的介绍信，而介绍信上的身份与我当时的实际身份不符，原告对此也没有进行核实，所以原告也要承担相应责任。原告在诉状中陈述的其他内容均是事实。
被告胡芳、卢赛平、蔡洁霞未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩材料及证据。
案经审理查明：2013年1月25日，原告邮政银行岳西支行与被告储苗林、胡芳、王社教、卢赛平、蔡洁霞、吴和平签订《小额贷款联保协议书》一份，协议约定：王社教、储苗林、蔡洁霞自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组；联保期限为两年，从2013年1月25日起至2015年1月25日止；在联保期限内，联保小组任意一成员自愿为邮储银行向小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；被告作为联保小组成员可在单一借款人最高贷款人民币15万元限额内向原告借款，联保小组合计贷款本金金额不超过人民币45万元；联保小组成员未全部还清邮政储蓄银行贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组。邮政银行岳西支行和联保小组任意一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，小组其他成员均承担连带保证责任；保证期间为从借款之日起至借款到期后二年；保证方式为最高额连带责任保证，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、违约金等；因借款人违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损贷款人债权的情况，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任；联保小组成员之配偶对其从事的借款及保证行为承担共同还款责任。
2013年1月25日，原告与被告储苗林、胡芳签订《小额联保借款合同》及《个人贷款（手工）借据》，合同约定：被告储苗林、胡芳向原告借款人民币150000元，借款期限12个月（自2013年1月25日至2014年1月25日），年利率14.58%；借款自原告将资金划转入被告指定的邮政储蓄个人结算账户之日起计息，按照实际到账金额和占用天数计收，还款方式为等额本息还款法；若不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。被告胡应全出具担保函，为储苗林、胡芳的借款提供连带责任保证。合同签订后，原告向被告储苗林、胡芳支付人民币150000元，被告储苗林、胡芳并未按合同约定返还借款本息，截止2014年4月16日仍欠原告借款本金38057.03元，及利息、罚息共计3012.19元，担保人也未履行担保义务。
另查明，被告储苗林、胡芳系夫妻关系，被告王社教、卢赛平系夫妻关系，蔡洁霞、吴和平系夫妻关系。
上述事实有原告提交的小额贷款联保协议书、小额联保借款合同、个人贷款（手工）借据、担保函、个人贷款放款单、个人信贷分期还款计划表、系统数据、当事人身份证、结婚证、户口簿等在卷佐证，可以认定。
本院认为，原告邮政银行岳西支行与被告签订的《小额联保借款合同》及《小额贷款联保协议书》系真实意思表示，内容合法，为有效合同。双方应按合同约定享有权利、履行义务。原告邮政银行岳西支行已按约履行了发放贷款的义务，被告储苗林、胡芳借款后未按约定履行还款义务，构成违约。故原告要求被告储苗林、胡芳承担还款责任的请求，本院予以支持。被告王社教、卢赛平、蔡洁霞、吴和平、胡应全作为连带保证责任人，应负连带清偿责任，原告请求其承担连带清偿责任的主张，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告储苗林、胡芳于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岳西县支行借款本金38057.03元，及按合同约定的标准承担利息、罚息至款清之日止（计至2014年4月16日利息、罚息为3012.19元）；
二、被告王社教、卢赛平、蔡洁霞、吴和平、胡应全对上述款项承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的利息。
案件受理费827元、减半收取414元，由被告储苗林、胡芳负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。
审判员 程为虎
二〇一四年七月十七日
书记员 杨丽华
附相关法条：
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。