湖北省武汉市硚口区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鄂硚口民一初字第00571号
原告杨东红，男，1969年6月5日出生。
被告冯庚，男，1993年6月8日出生。
被告叶苗，女，1988年11月28日出生。
被告阳光财产保险股份有限公司武汉中心支公司。住所地：武汉市东西湖区东西湖大道****号。
负责人鲁林，该公司总经理。
委托代理人朱敏，湖北伟宸律师事务所律师。（特别授权）
原告杨东红与被告冯庚、叶苗、阳光财产保险股份有限公司武汉中心支公司（以下简称“阳光保险公司”）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2015年6月25日受理后，依法由代理审判员李旭光独任审判，2015年7月22日公开开庭进行审理，原告杨东红；被告冯庚、叶苗及被告阳光保险公司委托代理人朱敏均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告杨东红诉称，2015年3月15日1时，被告冯庚驾驶鄂A7YM**号小型轿车行驶至本市硚口区友谊南路新安派出所附近，将原告杨东红撞倒，致使原告杨东红受伤。此事故经武汉市公安局硚口区交通大队认定被告冯庚负事故全部责任。鄂A7YM**号小型轿车登记车主为被告叶苗。该车辆在被告阳光保险公司投保机动车交通事故责任强制保险（以下简称“交强险”）以及商业第三者责任保险（以下简称“商业三者险”）。依据相关法律规定，原告诉至法院，请求：1、各被告赔偿原告各项损失共计人民币79617元；2、被告承担本案全部诉讼费用。
被告冯庚答辩，交通事故属实，对原告合理合法的损失同意予以赔偿，事故发生后为原告垫付医药费22553.37元，另支付现金5000元，请求法院一并处理。事故车辆已经投保交强险及商业三者险，请求法院一并处理。车辆系我向叶苗借用，原告的相关损失由我承担赔偿责任，与被告车主叶苗无关。
被告叶苗答辩，事故车辆已经投保交强险及商业三者险，请求由被告阳光保险公司承担赔偿责任。
被告阳光保险公司答辩，对事故经过及责任认定无异议，愿意在交强险范围内按照责任认定承担赔偿责任，商业三者险赔付方面，因保单的指定驾驶人并非冯庚，依据商业三者险条款第九条第三项保险公司有10%的免赔率，事故发生时车辆并未年检，故商业三者险拒赔。后期治疗费、误工时间、护理时间偏高，诉讼费用、鉴定费用不由保险公司承担。
经审理查明：2015年3月15日1时，被告冯庚驾驶鄂A7YM**号小型普通客车顺硚口区友谊南路北向南行驶至新安派出所附近，遇行人原告杨东红拉人力车在车辆前方步行，两车接触，致杨东红受伤。原告杨东红住院治疗16天，花费医疗费22553.37元（由被告冯庚垫付），另被告冯庚给付原告杨东红现金5000元。武汉市公安局硚口区交通大队作出道路交通事故认定书认定被告冯庚负此次事故全部责任，原告杨东红无责。湖北明鉴法医司法鉴定所于2015年6月23日出具鉴定意见书：原告杨东红所受损伤构成十级伤残，建议后期医疗费9000元，误工时间为伤后90天，护理时间为40天。
另查明，肇事车辆在被告阳光保险公司投保交强险和商业三者险，商业三者险限额为20万元，已购买不计免赔，且在保险期间。肇事车辆登记车主为被告叶苗，被告冯庚因私人原因向其借车自用。现原告诉至本院，诉如前请。
以上事实由原告提交的交通事故认定书，原告身份证明，被告驾驶证、行车证、原告出院记录、门诊病历，司法鉴定意见书及鉴定费发票，被告提交的医疗费发票、收条及交强险和商业三者险保单确认。
本院认为，道路交通事故认定书已明确被告冯庚负此次交通事故全部责任，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条“侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入……”规定，原告杨东红因此事故所产生的损失应得到赔偿。依据鉴定意见书及《2015年湖北省道路交通事故人身损害赔偿标准》，本院经审核后认定，原告因此交通事故所受的损失为：医疗费22553.37元；后期治疗费9000元；住院伙食补助费240元（15元／天×16天）；营养费240元（15元／天×16天）；伤残赔偿金49704元（24852×20年×0.1）；护理费以2015年全社会分行业在岗职工居民服务业年平均工资为标准，酌定3160元（79元／天×40天）；交通费酌定160元（10元／天×16天）；对于误工费的计算，原告杨东红从事货运工作，本院酌情计算原告杨东红的误工费7110元（79元／天×90天）；精神抚慰金2000元；鉴定费1500元。综上原告杨东红总的损失为95667.37元（医疗费22553.37元＋后期治疗费9000元＋住院伙食补助费240元＋营养费240元＋伤残赔偿金49704元＋护理费3160元＋误工费7110元＋交通费160元＋精神抚慰金2000元＋鉴定费1500元）。根据最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条“同时投保交强险和商业三者险的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿……”之规定，被告阳光保险公司应在承保范围内承担相应的赔偿责任。故阳光保险公司在交强险范围内赔偿原告杨东红72134元（医疗费项目10000元＋伤残赔偿金49704元＋护理费3160元＋误工费7110元＋交通费160元＋精神抚慰金2000元）。
关于医疗费超出交强险赔付范围的问题，根据被告阳光保险公司答辩意见涉及的《阳光财产保险股份有限公司机动车第三者责任保险条款》第六条“下列情况下，不论任何原因造成的对第三者的损害赔偿责任，保险人均不负责赔偿”其中第十项“除另有约定外，发生保险事故时被保险机动车无公安机关交通管理部门核发的行驶证或号牌，或未按规定检验或检验不合格”的免责条款。被告阳光保险公司在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面形式或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，条款不产生效力。被告阳光保险公司未能举证证明对该免责事项向投保人即被告叶苗进行了明确告知，故该免责条款不发生法律效力。关于被告保险公司因肇事车辆在事故发生时未年检而拒绝赔付商业三者险的答辩意见，本院不予支持。
关于商业三者险的具体赔偿金额，《阳光财产保险股份有限公司机动车第三者责任保险条款》第九条第三项“投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车的，增加免赔率10%”，被告田苗提交的肇事车辆保险单保险单正本上明确列明了指定驾驶人资料一栏，明确约定指定驾驶人员为叶苗和欧阳立伟。被告田苗作为保险单正本持有人，应仔细阅读保险单正本各栏内容，履行投保人注意义务。本案交通事故发生时，肇事车辆驾驶人员为被告冯庚，不属于保险单正本约定的驾驶人员。故关于被告阳光保险公司商业三者险范围内增加非指定驾驶人10%免赔率的答辩主张，本院予以支持。超出交强险医疗费项目以外的医疗费项目共计22033.37元（医疗费22553.37元＋后期治疗费9000元＋住院伙食补助费240元＋营养费240元－10000元），被告阳光保险公司应赔偿19830.03元（22033.37元×（1-10%）］。被告阳光保险公司在交强险和商业三者险内共赔偿91964.03元（72134元＋19830.03元）。鉴定费属于间接损失，不由被告阳光保险公司承担。被告叶苗作为肇事车辆所有人，出借车辆时并无最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第一条所列举的车辆所有人存在过错的情形，故无需承担赔偿责任。被告冯庚作为直接侵权人，赔偿原告杨东红鉴定费1500元及医疗费项目2203.34元（22033.37元-19830.03元），共计3703.34元。因交通事故发生后，被告冯庚已为原告垫付医疗费22553.37元，另给付原告现金5000元。为便于案件执行，超出被告冯庚应赔偿的金额即23850元（22553.37元＋5000元－3703.37元），从被告阳光保险公司赔偿原告杨东红的款项中予以扣除，直接返还给被告冯庚。被告人保武汉分公司赔偿原告杨东红68114.03元（91964.03元－23850元）。综上，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第一条、第十六条、最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十四条之规定，判决如下：
一、被告阳光财产保险股份有限公司武汉中心支公司在车辆鄂A7YM**号小型普通客车投保机动车交通事故责任强制保险及商业第三者责任保险限额范围内共赔偿人民币91964.03元。其中赔偿原告杨东红人民币68114.03元，返还被告冯庚人民币23850元。
二、驳回原告杨东红的其它诉讼请求。
上述应付款项于本判决生效后十日内支付完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取398元，由被告冯庚承担。此款已由原告杨东红垫付，被告冯庚在本判决生效之日起十日内将此笔费用交付给原告杨东红。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条的规定，预交上诉案件受理费，款汇武汉市中级人民法院，收款单位全称：武汉市财政局非税收入缴专户市中院诉讼费分户；开户行：农行武汉市民航东路分理处。上诉人在上诉期满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。
代理审判员 李旭光
二〇一五年八月三十一日
书 记 员 许 晶