湖南省南县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）南法民二初字第574号
原告中国工商银行股份有限公司南县支行。住所地：南县南洲镇南华南路。
负责人余建明，男，该行行长。
委托代理人易欣，男，该行副行长，代理权限为代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解、提起上诉等。
委托代理人李力，男，该行职员，代理权限为一般诉讼代理。
被告陈凯军，男，1972年8月6日出生。
被告孟新云（系陈凯军之妻），女，1975年4月28日出生。
原告中国工商银行股份有限公司南县支行（以下简称南县工行）与被告陈凯军、孟新云金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2014年12月4日公开开庭进行了审理。原告南县工行的委托代理人易欣、李力到庭参加了诉讼。被告陈凯军、孟新云经本院公告传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告南县工行诉称，被告陈凯军、孟新云因家居消费贷款，于2012年10月23日与原告南县工行签订了《个人借款／担保合同》一份，合同约定：贷款金额20万元，期限5年，年利率8.515%，还款方式为按月等额归还贷款本息。并以本人的房地产作为抵押担保，已办理房屋的他项权证。贷款发放后，二被告未按合同约定按时归还贷款本息，截止2013年9月25日止，二被告已积欠原告贷款本金178771.04元，利息9478.38元，后经原告多次催要，未能偿还，故诉请法院：一、判令二被告立即偿还贷款本息188249.42元及2013年9月24日之后新生利息，并解除借款合同；二、依法处置二被告的抵押资产以偿还所欠原告贷款本息；三、判令二被告承担诉讼及实现债权的所有费用。
被告陈凯军、孟新云未予答辩。
原告南县工行在举证期限内向本院提供了如下证据：
1、营业执照、组织机构代码证各一份，旨在证明原告的诉讼主体资格；
2、《个人借款／担保合同》一份，旨在证明二被告因房屋装修，于2012年10月23日与原告签订借款合同，贷款20万元，借款期限5年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮30%确定，还款方式为等额本息还款法，并以自有的房屋一栋作抵押担保；
3、借款凭证一份，旨在证明2012年10月23日，被告陈凯军立据向原告借款20万元的事实；
4、房产证、国土证、他项权证各一份，旨在证明二被告贷款时已将其私有房屋一栋作为抵押担保的事实；
5、申请表一份，旨在证明二被告于2012年9月15日向原告申请个人家居消费贷款的事实；
6、抵押承诺书二份，核实书、未出租声明各一份，旨在证明二被告贷款时声明私有房屋未出租，房屋抵押金额为20万元，若无力偿还该笔到期贷款，由抵押权人对抵押物依法处理，优先受偿；
7、面谈记录一份，旨在证明二被告贷款后愿以家庭经营收入逐月偿还贷款本息；
8、身份证、常住人口登记卡、结婚证复印件各一份，旨在证明二被告的身份信息情况以及二被告系合法夫妻关系。
被告陈凯军、孟新云未到庭质证，亦未向本院提供证据。
对原告南县工行所举证据，本院分析认证如下：
原告举出的1-8组证据，其来源合法、内容客观真实，与本案具有关联性，可作为本案认定事实的依据予以采信，本院确认该1-8组证据的证明效力。
经审理查明，被告陈凯军、孟新云因房屋装修急需资金，于2012年10月23日与原告南县工行签订了《个人借款／担保合同》一份，合同约定：贷款金额20万元，贷款期限60个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准上浮30%确定，还款方式为按月等额归还贷款本息。二被告并以座落在南县南洲镇宝塔湖二组的私有房屋一栋（建筑总面积223.38m2）进行了抵押担保，已办理房屋他项权证（南房他证南洲镇字第1000110**号），同时合同中还约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还借款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款本息、罚息及其他费用，直至解除合同。罚息按所约定的利率基础上加收50%确定等相应内容。同日，被告陈凯军立据向原告借款20万元。二被告借款后，截止至2013年9月25日止，已积欠原告南县工行贷款本金178771.04元，利息9478.38元，后经原告多次催要，二被告未能偿还，且去向不明，故原告诉请法院：一、判令二被告立即偿还原告借款本金178771.04元、利息9478.38元及后段利息（罚息），并解除借款合同；二、处置二被告抵押资产以偿还原告贷款本息；三、判令二被告承担诉讼及实现债权的费用。
另查明，二被告于2011年11月2日登记结婚，系夫妻关系。
本院认为，借款人陈凯军立据向原告南县工行借款，被告陈凯军、孟新云并以私有房屋一栋作为抵押担保，与之签订《个人借款／担保合同》，同时提供个人的资质情况证明和结婚证等资料，该行为系双方真实意思的表示，合法有效，依法应认定为共同借款人。二被告借款后，戴止2013年9月25日止，积欠原告南县工行借款本金178771.04元，利息9478.38元，后经原告多次催要，未能偿还，且去向不明，按照双方所签《个人借款／担保合同》的约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款本息、罚息及其他费用，直至解除合同。现二被告已逾期违约，故对原告的诉求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条以及《中华人民共和国合同法》第九十四条第（三）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，缺席判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司南县支行与被告陈凯军、孟新云所签订的《个人借款合同》；
二、由被告陈凯军、孟新云在本判决生效后10日内偿还所欠原告中国工商银行股份有限公司南县支行借款本金178771.04元、利息9478.38元（利息已计算至2013年9月25日止，后段利息（罚息）按双方约定年利率8.32%加收50%确定计算至还清时为止；
三、二被告不履行债务时，原告中国工商银行股份有限公司南县支行有权以二被告座落在南县南洲镇宝塔湖村二组的私有房屋（建筑面积223.38m2），折价或以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。
如果二被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费4060元，由被告陈凯军、孟新云负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。
审 判 长 彭勇军
审 判 员 孙文德
人民陪审员 梅跃进
二〇一四年十二月四日
书 记 员 杨 帆
附：本案所适用的法律条文
一、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
二、《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
三、《中华人民共和国合同法》
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。