广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2016）粤2071民初268号原告：刘广东，男，1973年2月15日出生，汉族，住北京市西城区。委托诉讼代理人：韩钰，广东品科律师事务所律师。被告：植育佳，男，1972年12月12日出生，汉族，住广东省怀集县。被告：李月娇，女，1973年8月26日出生，汉族，住广东省怀集县。被告：黎彩霞，女，1982年1月20日出生，汉族，住广东省茂名市茂南区。被告：植育杰，男，1968年7月27日出生，汉族，住广东省中山市石岐区。被告：徐亚桃，女，1968年8月26日出生，汉族，住广东省怀集县。被告：黎斯斯，女，1987年11月26日出生，汉族，住广东省茂名市茂南区。被告：中山市金帝汉餐厅，住所地中山市东区博爱路与长江路交界大鳌溪商贸城第二栋首二层。法定代表人：黎彩霞。原告刘广东诉被告植育佳、李月娇、黎彩霞、植育杰、徐亚桃、黎斯斯、中山市金帝汉餐厅（以下简称金帝汉餐厅）民间借贷纠纷一案，本院于2016年1月5日受理后，依法组成合议庭，于2016年7月25日公开开庭进行了审理。原告刘广东委托诉讼代理人韩钰、被告植育杰到庭参加诉讼。被告植育佳、李月娇、黎彩霞、徐亚桃、黎斯斯、金帝汉餐厅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告刘广东诉称，2014年10月22日，原告与被告植育佳、李月娇、黎彩霞、植育杰、黎斯斯签订借款协议。约定被告植育佳、李月娇、黎彩霞、植育杰、黎斯斯向原告借款，借款金额为5000000元，借款期限为六个月，自2014年10月22日起至2015年4月21日止。合同约定了借款用途、还款方式、违约责任等（详见借款协议）。被告金帝汉餐厅为该笔借款提供担保，承担无限连带责任。合同签订后，原告按照合同约定按期发放借款。2015年2月21日借款到期后，被告未偿还借款本息。据此，原告向本院提起诉讼，请求判令：1.七被告共同偿还原告借款本金3250000；2.七被告依据银行同类贷款利率的四倍向原告支付利息663000元（暂计至2015年12月25日）。诉讼中，原告明确第2项诉讼请求为：从2015年2月21日起按中国人民银行同期贷款利率的四倍计算至清偿之日止。原告为支持其主张的事实及诉讼请求在举证期限内提交的证据有：1.借款合同；2.信用咨询及管理服务协议；3.关于保证金退还或罚没的补充协议；4.收款确认书；5.保证合同；6.股东会担保决议；7.银行流水清单；8.共同还款承诺书。被告植育杰辩称，我方确认向原告借款，但具体的借款金额以及还款金额应以双方对账的为准。被告植育杰就其辩解在举证期限内未向院提供证据证明。被告植育佳、李月娇、黎彩霞、徐亚桃、黎斯斯、金帝汉餐厅经本院合法传唤未到庭应诉答辩及质证，也未向本院提供任何证据。经审理查明，原告刘广东与被告植育佳、李月娇、黎彩霞、植育杰、黎斯斯、金帝汉餐厅通过中介方冠群驰骋投资管理（北京）有限公司（以下简称冠群驰骋公司）介绍认识。2014年10月22日，原被告双方在冠群驰骋公司的中山营业处签订借款合同、关于保证金退还或罚没的补充协议、共同还款承诺书、保证合同以及收款确认书，主要约定：一、被告植育佳、李月娇、黎彩霞、植育杰、黎斯斯向原告借款5000000元用于购买原材料；二、被告植育佳、李月娇、黎彩霞、植育杰、黎斯斯分六期向原告偿还借款本息,借款期限自2014年10月22日至2015年4月21日止，其中第一期还款金额为300000元，还款日期为2014年11月21日，第二期还款金额为700000元，还款日期为2014年12月21日，第三期还款金额为700000元，还款日期为2015年1月21日，第四期还款金额为700000元，还款日期为2015年2月21日，第五期还款金额为700000元，还款日期为2015年3月21日，第六期还款金额为2200000元，还款日期为2016年4月21日；三、被告植育佳、李月娇、黎彩霞、植育杰、黎斯斯逾期还款的，应向原告支付每日按当期应还未还金额的0.05%计算的罚息，以及按当期应还未还金额的10%计算的违约金；四、被告植育佳、李月娇、黎彩霞、植育杰、黎斯斯应向原告缴纳借款本金的2%即100000元作为保证金，若出现不按时足额还本付息的情况，保证金不予退还，并优先依次冲抵由此产生的违约金、罚息、本金、利息等；五、被告金帝汉餐厅同意为上述借款提供连带保证担保，保证范围包括但不限于借款本金、利息、罚息、违约金、其他应付款项及出借人为实现债权而支付的诉讼费用、律师代理费和其他费用，保证期间自主合同履行期届满之日起两年；被告李月娇、黎彩霞、植育杰、黎斯斯承诺与借款人植育佳同为第一还款义务人，对借款人的还款付息义务承担无限连带责任，被告李月娇、黎彩霞、植育杰、黎斯斯、植育佳收到银行转账方支付的借款4600000元。同日，被告植育佳、李月娇、黎彩霞、植育杰、黎斯斯（借款人、甲方）与冠群驰骋公司（顾问方，乙方）签订信用咨询及管理服务协议，约定：甲方希望乙方提供信用咨询、信用评审、推荐出借人等系列信用管理服务以期实现借款；乙方愿意为甲方提供信用咨询、管理服务、推荐出借人，促成借款；甲方经乙方推荐，与特定出借人刘广东签订了借款合同，完成借款；甲方应向乙方支付300000元的服务费，甲方应于出借人向其提供借款本金时一次性全额支付给乙方，否则每日应按服务费0.05%计收违约金，直到服务费付清之日止。服务协议还约定了其他事项。签订上述合同之后，同日原告向被告植育佳、李月娇、黎彩霞、植育杰、黎斯斯指定账户转账支付借款4600000元。对于其余借款400000元，原告称其中的100000元为保证金已由其预先扣除，300000元为中介服务费由其代为向冠群驰骋公司支付。原告并称，双方口头约定借款月利率为1%，被告植育佳、李月娇、黎彩霞、植育杰、黎斯斯已依约支付了借款合同项下第1-3期应归还款项以及第4期中的350000元，共计2050000元，对其余借款本息则拖而未付。原告经多次催收无果，遂诉至本院，主张前述实体权利。另查，被告植育杰与被告徐亚桃于1999年11月20日登记结婚。本院认为,本案为民间借贷纠纷。原告提供的借款合同和银行电子转账凭证可以充分证实其与被告植育佳、李月娇、黎彩霞、植育杰、黎斯斯之间存在合法有效的借款合同关系，本院对此予以确认。关于原告出借本金的数额问题。《中华人民共和国合同法》第二百条规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”按照该法律规定的精神，出借人在出借款项时不得利用优势地位预先扣除利息，虽然出借人扣除利息时经过了借款人的同意，但该意思表示很可能是借款人为了能得到贷款而不得不同意的非真实意思表示，为维护公平、规范民间借贷秩序，禁止出借人预先扣除利息牟取不当利益。本案中，中介机构冠群驰骋公司收取被告植育佳、李月娇、黎彩霞、植育杰、黎斯斯的中介服务费无可厚非，但应当由被告植育佳、李月娇、黎彩霞、植育杰、黎斯斯直接支付给中介机构，原告不得利用出借人的优势地位协助中介机构预先扣除或以代为支付的方式扣除相关服务费，原告扣除相关服务费（无论是利息或其他名义的费用）的行为也同样属于《中华人民共和国合同法》第二百条法律规定精神禁止的范围，因此，原告预先扣除的相关服务费不能计算入本金之内。同理，原告预先扣除的保证金亦不能计入本金之内。原告出借款项的数额应当按照实际出借给被告植育佳、李月娇、黎彩霞、植育杰、黎斯斯的银行转账金额为准，即原告向被告植育佳、李月娇、黎彩霞、植育杰、黎斯斯实际出借本金为4600000元。关于被告植育佳、李月娇、黎彩霞、植育杰、黎斯斯拖欠本金的数额问题。经查，被告植育佳、李月娇、黎彩霞、植育杰、黎斯斯已归还借款合同项下第1-3期应归还款项，以及第4期应归还款项中的350000元，共计2050000元，结合双方约定的借款利息（月利率1%），本院认为，被告植育佳、李月娇、黎彩霞、植育杰、黎斯斯已偿还的借款本金为1893381.85元（详见还款明细表）。被告植育佳、李月娇、黎彩霞、植育杰、黎斯斯逾期履行还款义务，已经构成违约，应当承担向原告偿还尚欠借款本金2706618.15元（4600000元-1893381.85元）及相应利息的违约责任。被告徐亚桃与被告植育杰系夫妻关系，涉案借款发生于被告徐亚桃与植育杰夫妻关系存续期间。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但是夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，在被告徐亚桃、植育杰未举证证明该笔借款是被告植育杰个人债务或夫妻双方已约定婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，且为债权人知道的，故本院认定上述债务属被告徐亚桃、植育杰夫妻共同债务，被告徐亚桃应承担连带清偿责任。被告金帝汉餐厅依约应对上述债务承担连带保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，被告金帝汉餐厅承担保证责任后，有权向被告植育佳、李月娇、黎彩霞、植育杰、黎斯斯追偿。综上，原告诉求合理部分，本院予以支持。被告植育佳、李月娇、黎彩霞、徐亚桃、黎斯斯、金帝汉餐厅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃答辩、质证、举证及辩论的诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。依照《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告植育佳、李月娇、黎彩霞、植育杰、徐亚桃、黎斯斯于本判决发生法律效力之日起七日内向原告刘广东偿还借款本金2706618.15元及利息（以2706618.15元为基数，从2015年2月21日起按中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍计算至清偿之日止）；二、被告中山市金帝汉餐厅对上述第一项债务承担连带清偿责任，并有权在承担保证责任后向被告植育佳、李月娇、黎彩霞、植育杰、黎斯斯追偿；三、驳回原告刘广东的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费38104元（原告刘广东已预交），由原告刘广东负担6371元，由被告植育佳、李月娇、黎彩霞、植育杰、徐亚桃、黎斯斯、中山市金帝汉餐厅负担31733元（七被告负担部分在本判决发生法律效力之日起七日内向迳付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。附件：还款明细表审 判 长  梁泳诗审 判 员  林佩坚人民陪审员  黄丹民二〇一六年八月三十一日书 记 员  雷绮婷冯金梅还款时间还款金额（元）月利率标准应扣利息（元）应扣本金（元)尚欠本金(元）4600000.002014年11月300000.001.00%46000.00254000.004346000.002014年12月700000.001.00%43460.00656540.003689460.002015年1月700000.001.00%36894.60663105.403026354.602015年2月350000.001.00%30263.55319736.452706618.15合计2050000.00——156618.151893381.85——附件：还款明细表还款明细表