湖南省株洲市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）株中法民二终字第36号
上诉人（原审原告）中国农业银行股份有限公司株洲高新技术开发区支行，住所地株洲市天元区长江北路122号。
法定代表人罗谞，该行行长。
委托代理人邹剑，男，1968年5月14日出生，汉族，系上诉人职工，住湖南省株洲市天元区。
被上诉人（原审被告）黄林，女，1989年3月4日出生，汉族，住所地湖南省株洲县。
上诉人中国农业银行股份有限公司株洲高新技术开发区支行与被上诉人黄林金融借款合同纠纷一案，上诉人中国农业银行股份有限公司株洲高新技术开发区支行不服湖南省株洲市天元区人民法院（2013）株天法民二初字第160号民事判决，向本院提出上诉。本院依法组成合议庭公开开庭进行了审理。上诉人中国农业银行股份有限公司株洲高新技术开发区支行委托代理人邹剑，被上诉人黄林均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原审查明：2012年2月15日，被告黄林与株洲蓝马汽车销售服务有限公司签订《汽车销售合同》，约定以首付43940元，外加按揭83860元的方式购买上海大众宝来牌小汽车一辆。2012年2月18日，被告黄林向株洲蓝马汽车销售服务有限公司支付了首付款43940元，用账号6228370102751914（金穗贷记卡）在原告处办理了汽车分期业务。2012年2月29日原、被告双方签订了《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》一份。2012年3月20日被告用金穗卡透支了83860元，在株洲蓝马汽车销售服务有限公司购买了上海大众宝来牌小汽车一辆。2012年3月1日将湘BG05**机动车在株洲市公安局交通警察支队车辆管理所办理了抵押登记手续，抵押权人为原告。被告向原告申请汽车贷款83860元，分期付款期数36期，贷记卡一个账单期为一期，从使用分期资金支付购车款之日计算，分期手续费率实际贷款金额的11.5%，手续费于购车时一次性付清，每期应还资金≈分期资金金额÷分期期数。如被告未如期还款，原告有权按相关约定对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。同时，被告黄林以合同所涉车辆（车牌号码为湘BG05**号）设定抵押，抵押担保的范围包括借款合同项下的分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交车辆保险费。如被告出现《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》第7页第12.2条所约定的违约事件时，原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，已收取的分期手续费不予退还，有权宣布原告与原告各机构签订的其他合同项下债务立即到期或采取其他资产保全措施，并有权要求原告采取其他保全措施。15.3银行依照法律规定或者合同约定行使合同解除权的，持卡人、保证人或抵押人的异议期间为七个工作日，自银行以书面、口头或者其他形式通知相关当事人之日起计算。
另查明，2012年3月6日，被告黄林将手续费9645元存入到客户的农行贷记卡内，卡上余额为93505元（包括83860元为农行授信额）。原告指导株洲蓝马汽车销售服务有限公司刷卡，一次刷出93504元，导致客户还款额增加到每期还款额为2579.33元。发现错误后，原告当天通知被告处理，被告有事，第二天上午到原告处把农行卡交给原告告知密码，由原告处理后，将卡交给被告，被告问原告还款期限为36期，每月还款2333元。3月13日左右收到银行短信，要还原告款额11973元，增加了9644元。被告向原告提出取消该贷款，一次把购车款付清，原告告知被告不能撤销该笔贷款已经进入银行系统，答应处理好。2012年3月31日被告收到原告退还被告黄林多付的分期手续费1109元。被告2012年4月至2012年11月未履行还款义务。期间，原告与被告多次进行协商。2012年9月份委托律师处理未果，2012年12月28日被告与长沙苏律师协商，2012年12月29日被告向银行还款11000元，2013年1月开始，被告按合同每月按本金额存入原告处用于还款。截止到2014年2月28日被告所欠原告本金39859元，利息25066.17元、滞纳金4649.81元，合计69574.98元。本案审理中原告申请增加解除原、被告签订的合同诉讼请求，被告同意。
原审认为：本案系金融借款合同纠纷。原告农行株洲开发区支行与被告黄林签订的《汽车分期业务担保借款合同》系双方真实意思表示，合同约定合法有效，未违背法律法规有关强制性规定，合法有效，双方应当遵照履行。原告按约履行了向被告黄林发放了贷款83860元的义务，被告黄林未依约按期偿还分期资金，系民事违约行为，应当承担相应的民事违约责任。原告向本院提出解除原告与被告2012年2月29日签订的《汽车分期业务担保借款合同》有事实理由与法律依据，本院予以支持。原告缔约时存在过失，履约时没有履行相应义务，对原告要求被告清偿所欠本金和利息、滞纳金的诉讼请求，本院予以部分支持。原告主张抵押权优先受偿因有抵押合同约定，本院予以支持。综上所述，本案经本院主持调解未果，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十八条、第一百零七条、第一百一十二条，第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百八十条第（六）项之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司株洲高新技术开发区支行与被告黄林于2012年2月29日签订的《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》；二、被告黄林于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司株洲高新技术开发区支行清偿债务本金39859元、利息、滞纳金8914.79元（利息、滞纳金部分按30%计算，算至2014年2月28日，以后的利息、滞纳金按合同约定的30%计算到被告清偿之日止），共计48773.79元；三、被告黄林逾期不履行上述义务，原告中国农业银行股份有限公司株洲高新技术开发区支行有权申请人民法院强制执行，对被告黄林抵押的湘BG05**机动车依法处理（拍卖、变卖或折价），所得款项优先偿还被告黄林的欠款本息，不足部分原告中国农业银行股份有限公司株洲高新技术开发区支行仍有权向被告黄林追偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司株洲高新技术开发区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1736元，财产保全费820元，共计2556元，由被告黄林承担1356元，原告中国农业银行股份有限公司株洲高新技术开发区支行承担1200元。
宣判后，中国农业银行股份有限公司株洲高新技术开发区支行不服，向本院提起上诉称：1、撤销原审判决；2、支持上诉人的诉讼请求；3、被上诉人承担本案一、二审诉讼费。理由如下：1、一审判决查明事实错误，事实上是发现错误后，上诉人当天通知被告处理，被上诉人无理拒绝处理，在上诉人再三强调必须当天处理好的情况下，被上诉人依旧不配合，二天后才来处理造成了后面的错误。尽管产生了后面的错误，但上诉人工作人员也为其处理好了，并明确告之短信平台还会按未处理前错误进行提示，但只需每月按2333元准时还款。被告却提出取消购车，而不是取消贷款，由于被上诉人已经从车行将车提取并上户，上诉人认为已经无法撤销该笔购车交易，故不同意被上诉人的要求。二、一审判决中没有注意到在上诉人与被上诉人签订的合同中约定的违约责任。三、本案所发生的错误并不是上诉人所造成，而是被上诉人不付款，因为被上诉人的违约，上诉人有权要求解除合同，将所欠款项及利息、滞纳金全部付清。
被上诉人黄林答辩称：一审的判决是正确的；一、我并没有无理解除合同；二、上诉人的上诉状中一下说我是取消贷款，一下说我是取消购车，实际上我是要求一次性把购车款支付完。原判认定事实清楚，请求依法驳回上诉，维持原判。
二审中，上诉人中国农业银行股份有限公司株洲高新技术开发区支行与被上诉人黄林均未提交新证据。
本院对一审查明的事实予以确认。
本院认为：本案系金融借款合同纠纷。本案的争议焦点：被上诉人黄林应向上诉人中国农业银行股份有限公司株洲高新技术开发区支行清偿所欠贷款的利息及滞纳金是多少？
本案中，被上诉人黄林与株洲蓝马汽车销售服务有限公司签订《汽车销售合同》后，与上诉人中国农业银行股份有限公司株洲高新技术开发区签订《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，系双方真实意思表示，合法有效。被上诉人黄林向上诉人中国农业银行股份有限公司株洲高新技术开发区支行申请汽车贷款83860元，分期付款期数36期，上诉人依约发放贷款后，被上诉人黄林将手续费9645元存入到客户的农行贷记卡内，卡上余额为93505元。因上诉人中国农业银行股份有限公司株洲高新技术开发区支行指导株洲蓝马汽车销售服务有限公司刷卡错误，导致客户还款额增加到每期还款额为2579.33元。出错后，被上诉人黄林向上诉人中国农业银行股份有限公司株洲高新技术开发区支行提出取消该贷款，一次性将购车款付清，上诉人中国农业银行股份有限公司株洲高新技术开发区支行提出该笔贷款已经进入银行系统不能撤销。之后，双方多次进行协商。经协商处理后，被上诉人黄林于2013年1月起每月按照合同约定及时还款。现因上诉人缔约时存在过失，上诉人要求被上诉人清偿所欠贷款的利息、滞纳金的诉讼请求，只能部分支持，原审判决由被上诉人黄林承担所欠贷款的利息、滞纳金部分按30%计算并无不当。故上诉人中国农业银行股份有限公司株洲高新技术开发区支行所提上诉理由不能成立，本院依法不予支持。综上，原判认定事实清楚，适用法律正确。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
本案二审案件受理费1736元，由上诉人中国农业银行股份有限公司株洲高新技术开发区支行负担。
本判决为终审判决。
审判长 陈 蓉
审判员 王丹茂
审判员 伍 露
二〇一四年六月三十日
书记员 张愉榕
附判决书引用的法律条文：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；