北京市朝阳区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）朝民初字17104号
原告平安银行股份有限公司北京三元桥支行，住所地北京市朝阳区新源南路9号楼1-2层。
负责人王煜，行长。
委托代理人支续文，男，1961年5月23日出生，汉族，平安银行股份有限公司北京分行职员，住北京市海淀区世纪城远大园四区1号楼4单元601号。
委托代理人段元，男，1983年8月28日出生，汉族，平安银行股份有限公司北京分行职员，住湖北省黄冈市黄州区黄州大道108号。
被告谢垄华，男，1963年2月25日出生。
原告平安银行股份有限公司北京三元桥支行（原名称深圳发展银行股份有限公司北京三元桥支行，以下简称平安三元桥支行）与被告谢垄华金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成由代理审判员崔立斌担任审判长，代理审判员杨帆、人民陪审员孙冀鹏参加的合议庭，公开开庭进行了审理。平安三元桥支行的委托代理人段元，到庭参加了诉讼。谢垄华经本院依法传唤未到庭应诉。本案现已审理完毕。
原告平安三元桥支行起诉称：2010年5月28日，平安三元桥支行与谢垄华签订《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》，给予谢垄华授信额度人民币373万元，期限120个月。谢垄华以位于北京市朝阳区的房产为该额度提供最高额抵押担保，并办理最高额抵押登记，他项权证号为“京房他证朝字第x号”。同日，谢垄华向平安三元桥支行申请额度项下首笔贷款出账，双方签订《个人贷款合同》，平安三元桥支行依照合同约定，向谢垄华全额发放贷款373万元，期限60个月。该笔贷款采用按月等额还款方式，谢垄华每月等额偿还贷款本息。贷款发放后，谢垄华出现逾期还款情况。截至2013年4月1日，谢垄华已经连续逾期155天，严重违反相关额度合同及贷款合同中约定的义务。故诉至法院，要求谢垄华偿还个人贷款剩余本金及利息、复利，其中剩余本金3056702.17元，拖欠利息及复利计算至实际清偿之日止（截至2013年4月1日，拖欠利息106717.84元，拖欠复利2391.68元）；要求法院支持平安三元桥支行的抵押优先权；本案诉讼费用由谢垄华承担。
被告谢垄华未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。
经审理查明：原告公司名称原为深圳发展银行股份有限公司北京三元桥支行，于2012年8月30日名称变更为平安银行股份有限公司北京三元桥支行（以下简称平安三元桥支行）。
2010年5月28日，平安三元桥支行（作为贷款人、甲方）与谢垄华（作为借款人、乙方，抵押人、丙方）签订《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》，约定：谢垄华向平安三元桥支行申请个人循环授信额度，谢垄华以自有财产为此额度提供抵押担保，平安三元桥支行经审查同意授予此项额度；额度金额为人民币373万元；额度期限从2010年5月28日起至2020年5月28日止，共计120个月；首次提款期从2010年5月28日起至2011年5月28日止，共计12个月；抵押担保的范围是本合同项下谢垄华所应承担的全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用，债务本金最高额为人民币373万元，利息、复利、罚息按具体授信合同的约定计算；谢垄华愿以位于北京市朝阳区房屋（所有权人为谢垄华，京房权证朝字第x号）为此额度提供抵押担保；在谢垄华不能偿还本合同项下的债务时，平安三元桥支行与谢垄华可以以协议方式对抵押物加以处理，以清偿谢垄华到期债务；谢垄华未依法履行到期（含合同到期和提前到期）债务的，平安三元桥支行有权依法以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后所得款项用于清偿主合同项下的全部债务，所得款项超过债权部分，归谢垄华所有，所得款项不足弥补主合同项下全部债务的，平安三元桥支行继续对谢垄华行使追索权；谢垄华到期没有偿还贷款本息，导致平安三元桥支行为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等，由谢垄华负担。
同日，平安三元桥支行（作为贷款人、甲方）与谢垄华（作为借款人、乙方）签订《个人贷款合同》，约定：贷款金额人民币373万元，贷款期限60个月，贷款利率按人民银行同期贷款基准利率确立，初始贷款利率以借款借据记载为准；本合同贷款利率的调整方式为按年浮动，利率调整日为每年与贷款发放日期相对应的日期，没有对应日期的，为对应月的末日；贷款的用途为公司经营；本贷款一次向谢垄华发放；贷款本息偿还方式为按月等额还款，本笔贷款按照120期计算每期还款金额，剩余本金应在到期日一次性偿还；首期还本付息日为贷出款项日后次月同日，当月没有同日的，首期还本付息日为当月末日，以后的每期每月同日为偿还贷款本息日，最后一期的还本付息日为贷款到期日；本次贷款到期或提前到期，谢垄华不能按时还清贷款，平安三元桥支行有权对贷款本金部分自逾期之日起按贷款到期时执行的贷款利率加收50％计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；谢垄华未能履行本合同规定的各项义务的，平安三元桥支行有权按照本合同规定要求谢垄华提前归还贷款或停止支付谢垄华尚未使用的贷款。
同日，平安三元桥支行向谢垄华发放贷款373万元，借款借据载明的贷款利率为年利率5.76％，起息日为2010年5月28日，到期日为2015年5月28日。
同日，谢垄华就其名下位于北京市朝阳区房屋办理的最高额抵押登记，房屋他项权证书编号“京房他证朝字第x号”，登记抵押权人为平安三元桥支行，抵押债权数额373万元。
庭审中，平安三元桥支行主张谢垄华自2012年10月起逾期还款，该行依据《个人贷款合同》主张贷款于2013年4月1日提前到期，截至2013年4月1日，谢垄华尚未偿还的贷款本金为3056702.17元，利息106717.84元，复利2391.68元。
另，本案审理期间，经平安三元桥支行申请，本院裁定对谢垄华的财产进行保全，实际执行结果为查封了谢垄华名下位于北京市朝阳区房产，查封期限为两年。
上述事实，有原告当庭陈述、个人循环授信额度合同、个人贷款合同、借款借据、房屋他项权证、个人还款记录、名称变更通知等相关证据在案佐证。
本院认为：借款人应当按照约定的期限支付利息、返还借款。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。依据平安三元桥支行与谢垄华签订的《个人循环授信额度合同》和《个人贷款合同》的内容，双方形成了借款法律关系。上述合同系双方当事人真实自愿的意思表示，且合同的内容不违反我国法律、行政法规的强制性规定，故上述合同应认定有效。平安三元桥支行依约履行了向谢垄华发放贷款的义务，谢垄华应依约偿还贷款本金并支付利息。双方约定逾期贷款的罚息利率按合同约定的贷款利率加收50％，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，符合银发（2003）251号《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的规定。双方在《个人贷款合同》中约定如果谢垄华未能履行合同义务，平安三元桥支行有权主张贷款提前到期，提前收回全部贷款本息并要求支付相关费用，故对于平安三元桥支行要求谢垄华偿还剩余贷款本金、利息及复利的诉讼请求，本院予以支持。
根据相关法律及司法解释的规定，最高额抵押的实质是最高担保债权范围内的抵押，最高限额是抵押物所担保的债权最高额。由于《个人循环授信额度合同》约定，最高额抵押权所担保的范围包括债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用等，该合同所载额度为373万元，且房屋他项权证亦登记最高额抵押的债权数额为373万元，因此，平安三元桥支行在本案中只能以373万元为限对抵押物行使优先受偿权，对于超出部分的债权余额，不得以抵押物行使优先受偿权。
谢垄华经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为放弃答辩和举证质证的权利，本院依法缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十九条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告谢垄华于本判决生效后七日内偿还原告平安银行股份有限公司北京三元桥支行截至二〇一三年四月一日的剩余贷款本金三百零五万六千七百零二元一角七分、利息十万零六千七百一十七元八角四分、复利二千三百九十一元六角八分，并自二○一三年四月二日起至实际清偿之日止，按照《个人贷款合同》约定的贷款利率上浮百分之五十支付利息和复利；
二、原告平安银行股份有限公司北京三元桥支行有权对被告谢垄华名下的位于北京市朝阳区房屋的拍卖、变卖的价款，对本判决第一项确定的被告谢垄华应偿还的债务在三百七十三万元限额内，按照抵押登记顺序优先受偿；
三、驳回原告平安银行股份有限公司北京三元桥支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费三万二千一百二十六元、财产保全费五千元，由被告谢垄华负担（于本判决生效后七日内交纳）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第三中级人民法院。
审 判 长 崔立斌
代理审判员 杨 帆
人民陪审员 孙冀鹏
二〇一三年十二月二十日
书 记 员 刘 佳