福建省惠安县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）惠民初字第7548号
原告中国建设银行股份有限公司惠安支行，住所地惠安县螺城镇世纪大道广海新景城
代表人庄惠顺，行长。
委托代理人林敬同，男，1957年5月19日出生，汉族，该支行职员，住泉州市。
委托代理人张秋平，男，1963年11月20日出生，汉族，该支行职员，住泉州市。
被告陈惠珍，女，1975年10月6日出生，汉族，住泉州市。
被告林志忠，男，1977年7月15日出生，汉族，住泉州市。
被告福建省惠安县惠石置业有限公司，住所地惠安县螺城镇建设北路124号。
法定代表人苏仲辉，负责人。
原告中国建设银行股份有限公司惠安支行（简称惠安建行）与被告陈惠珍、林志忠、福建省惠安县惠石置业有限公司（简称惠石置业公司）因金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月8日立案受理后，依法由代理审判员黄钕婷适用简易程序公开开庭进行了审理。原告惠安建行的委托代理人林敬同，被告陈惠珍到庭参加诉讼，被告林志忠、惠石置业公司经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告惠安建行诉称，被告陈惠珍、林志忠因购房资金不足，向原告申请贷款277000元，双方于2012年1月4日签订《个人住房借款合同》1份，约定：借款期限15年（自2012年1月4日起至2027年1月4日），借款利率按国家基准利率上浮10%计，逾期罚息按合同执行利率上浮50%计，采用等额本息按月还本付息。被告陈惠珍、林志忠以其购买的位于惠安县的住宅向原告提供抵押担保；被告惠石置业公司提供连带责任保证。合同签订后，双方向法定登记部门办理抵押登记手续，其后原告如约将款项划至被告指定账户。但被告陈惠珍、林志忠未能履行按期还本付息义务，截至2015年8月23日已累计拖欠本金2253.558元、利息3704.59元、罚息53.72元，至此尚欠贷款本金238548.54元。被告惠石置业公司亦未承担担保责任。请求判令：一、解除原告与被告陈惠珍、林志忠签订的《个人住房借款合同》。二、被告陈惠珍、林志忠提前偿还原告贷款本金238548.54元及至2015年8月23日止的利息3704.59元、罚息53.72元，并按合同约定支付自2015年8月24日起至实际还款之日止的利息、罚息。三、原告对被告陈惠珍、林志忠所提供的抵押物经折价、拍卖、变卖后所得价款优先受偿。四、被告惠石置业公司对被告上述债务承担连带清偿责任。
被告陈惠珍未作提交书面答辩状，在庭审中辩称，对贷款和欠款事实没有异议，希望能够再宽限一个月，被告将争取还款。
被告林志忠未作答辩。
被告惠石置业公司未作答辩。
在本院审理过程中，原告惠安建行提供以下证据：
1、原告持有的《营业执照（副本）》、《金融许可证》、《组织机构代码证》各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资格。
2、被告陈惠珍、林志忠的《居民身份证》、《结婚证》，被告惠石置业公司《企业法人营业执照》复印件各1份，以此证明三被告的基本身份情况。
3、的《个人住房借款合同》1份，以此证明借款事实及财产抵押的事实。
4、《商品房抵押登记证明》1份，以此证明2012年11月17日，惠安县规划建设局同意址于惠安县的住宅办理预售商品房抵押登记。
5、《最高额保证合同》1份，以此证明被告惠石置业公司因购置座落于惠安县的住房或商业用房房产而与原告发生借贷关系的全部债务人，自2011年3月15日至2030年2月1日间产生的全部债权提供最高额为28000万元的连带责任保证。
6、《个人贷款支付凭证》1份，以此证明贷款支用的事实。
7、《个人贷款对账单》1份，以此证明被告拖欠贷款的事实。
本院认为，因被告林志忠、惠石置业公司未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交反驳证据，视为自愿放弃答辩、质证等相关诉讼权利。被告陈惠珍对原告提供的证据没有异议。原告提供的上述证据具有合法性、真实性，能够证明原告举证所主张的事实，本院予以采信。
经庭审认证，结合原告的陈述，对本案的主要事实作如下认定：
被告陈惠珍、林志忠系夫妻。2012年1月4日，原告与被告陈惠珍、林志忠签订《个人住房借款合同》1份，约定被告陈惠珍、林志忠向原告借款277000元，用于购买位于惠安县的住宅，借款期限15年（自2012年1月4日起至2027年1月4日止），借款利率按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%计，还款方式为等额本息还款法；逾期还款的，原告有权在执行利率基础上上浮50%计收罚息；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，有权解除与借款人的借贷关系。为保证原告债权的实现，被告陈惠珍、林志忠以其购买的上述房产提供抵押担保，且经惠安县住房和城乡建设局审批同意办理抵押登记；被告惠石置业公司与原告签订《最高额保证合同》1份，约定被告惠石置业公司因购置座落于惠安县的住房或商品用房而与原告自2011年3月15日至2030年2月1日间发生借贷关系的全部债务人，提供最高限额为28000万元的连带责任保证，保证期间为本合同保证条款生产之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止；无论原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保，被告惠石置业公司在本合同项下的保证责任均不因此减免，原告均可直接要求被告惠石置业公司按照本合同约定在其保证范围内承担连带保证责任。上述抵押担保和保证担保的范围均包括贷款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、以及原告为实现贷款债权的费用。合同签订后，原告于2012年2月1日向被告陈惠珍发放贷款277000元，被告陈惠珍、林志忠自2015年6月29日起未依约偿还借款本息，截至2015年8月23日尚欠贷款本金238548.54元、利息3704.59元、罚息53.72元。
综上所述，本院认为，原告与被告陈惠珍、林志忠签订的《个人住房借款合同》，与被告惠石置业公司签订的《最高额保证合同》，主体合格，各方当事人意思表示真实，合同内容没有违反法律的规定，且抵押物也办理相应的抵押登记手续，应确认有效。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条规定：“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”双方签订的借款合同约定，如借款人不按时偿还借款本息即构成违约，贷款人有权解除借款合同，要求借款人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。被告陈惠珍向原告借款277000元，借款后，被告陈惠珍自2015年6月29日起未依约偿还借款本息，违反了借款合同的约定，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求解除双方签订的借款合同，并要求被告陈惠珍偿还借款本息，理由成立，应予支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定“被担保的债权既有物的担保，又有人的担保，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”被告陈惠珍、林志忠以其购买的位于惠安县的住宅作为借款抵押担保，并办理抵押物登记手续，故原告请求对抵押物以折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿，应予支持。被告惠石置业公司作为本案借款的阶段性连带责任保证人，其未提供证据证明保证期间已结束，故应当对被告陈惠珍、林志忠提供抵押物以外的借款本息承担连带责任保证，被告惠石置业公司承担保证责任后，有权向被告陈惠珍、林志忠追偿。被告林志忠、惠石置业公司经传票传唤，无正当的理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十三条、第三十八条、第四十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司惠安支行与被陈惠珍、林志忠签订的《个人住房借款合同》。
二、被告陈惠珍、林起忠应在本判决生效之日起十五日内向原告中国建设银行股份有限公司惠安支行偿还借款本金238548.54元及至2015年8月23日止应支付相应的利息3704.59元、罚息53.72元，并按合同约定支付自2015年8月24日起本判决确定的付款之日止的利息、罚息。
三、原告中国建设银行股份有限公司惠安支行对被告陈惠珍、林志忠提供的抵押物即位于惠安县的住宅享有优先受偿权，即有权对该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。
四、被告福建省惠安县惠石置业有限公司对被告陈惠珍、林起忠的上述债务承担连带清偿责任。
五、被告福建省惠安县惠石置业有限公司承担保证责任后，有权向被告陈惠珍、林志忠追偿。
如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费4534元，减半收取2267元，由被告陈惠珍、林志忠、福建省惠安县惠石置业有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。
审判员 黄钕婷
二〇一五年十一月十九日
书记员 周 璇
附本案引用的主要法律条文及执行申请提示：
《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按其约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。