山东省莱芜市莱城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2013）莱城刑初字第598号
公诉机关山东省莱芜市莱城区人民检察院。
被告人韩某某，男，1973年8月12日出生，汉族，初中文化，莱芜市莱城区人，莱芜市XX汽车服务有限公司实际经营人。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2013年4月16日被刑事拘留，同年5月17日被逮捕。现羁押于莱芜市看守所。
辩护人张祥峰，山东鲁盈律师事务所律师。
被告人房某甲。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2013年4月16日被莱芜市公安局莱城分局被取保候审。
辩护人尹赫，山东鲁盈律师事务所律师。
莱芜市莱城区人民检察院以莱城检公刑诉（2013）493号起诉书，指控被告人韩某某、房某甲犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉，本院于2013年12月13日受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。莱芜市莱城区人民检察院指派代理检察员李冉出庭支持公诉。被告人韩某某及辩护人张祥峰，被告人房某甲及辩护人尹赫到庭参加诉讼。现已审理终结。
莱芜市莱城区人民检察院指控，2010年5月19日，被告人韩某某、房某甲及房某乙、赵某、郑某分别办理中国银行信用卡一张，房某乙、赵某、郑某信用卡办理出来以后，交由两名被告人韩某某、房某甲使用，并约定由韩某某、房某甲夫妻二人还款。2011年8月份，被告人韩某某、房某甲两人明知没有还款能力，仍大量透支五张信用卡，分述如下：
（1）2011年8月7日，两被告人用韩某某的信用卡透支27950元，2011年10月16日还款3500元，2011年12月11日还款4200元，2011年12月30日、2012年1月17日中国银行两次向韩某某书面催收透支款，房某甲代签催收通知书，并转告给了韩某某，超过三个月仍未归还透支款项。
（2）2011年8月8日，两被告人用房某甲的信用卡透支44780元，2011年10月16日还款3500元，2011年12月30日、2012年1月17日中国银行两次向房某甲书面催收透支款，房某甲签收催收通知书，超过三个月仍未归还透支款项。
（3）2011年8月9日，两被告人用房某乙的信用卡透支69900元，2011年10月16日两次还款共计4200元，2011年10月25日中国银行向房某乙书面催收透支款，房波代签催收通知书，并转告给了房某乙，从2011年11月3日起中国银行多次电话催收房某乙还款，房某乙经催收情况及时告知了韩某某、房某甲二人，超过三个月仍未归还透支款项。
（4）2011年8月8日，两被告人用赵某的信用卡透支41950元，2011年10月16日还款3500元，2011年10月25日中国银行向赵某书面催收透支款，房波代签催收通知书，并转告给了赵某，从2011年11月2日起中国银行多次电话催收赵某还款，赵某将催收情况及时告知了韩某某、房某甲二人，超过三个月仍未归还透支款项。
（5）2011年8月9日，两被告人用郑某的信用卡透支55850元，从2011年12月5日起中国银行多次电话催收郑某，郑某将催收情况及时告知韩某某、房某甲二人，超过三个月仍未归还透支款项。
综上，被告人韩某某、房某甲二人共计透支信用卡本金221530元。
就上述指控的事实，公诉机关当庭宣读和出示了户籍证明、证人证言、被告人的供述和辩解等证据予以证实，公诉机关认为，被告人韩某某、房某甲的行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，构成信用卡诈骗罪，提请对被告人韩某某、房某甲依法定罪处罚。
被告人韩某某、房某甲对起诉书指控的基本事实无异议。
辩护人张祥峰的辩护意见是：1、被告人韩某某有自首情节；2、房某乙、赵某、郑某三人的信用卡透支额不应计入被告人韩某某的犯罪数额；3、透支信用卡是用于公司经营，五起透支行为均不是二人共同实施。综上，建议对被告人韩某某从轻或减轻处罚。
辩护人尹赫的辩护意见是：1、房某乙、赵某、郑某三人的信用卡透支额不应计入被告人韩某某的犯罪数额，如认定共同犯罪成立，被告人房某甲构成从犯；2、被告人房某甲主观上无非法占有目的，对公司事务参与有限，主观恶性不大；3、被告人房某甲系初犯，认罪态度较好，当庭自愿认罪；4、被告人房某甲家庭困难，身体有病，两个小孩均未成年，需要照顾。
综上，建议对被告人房某甲从轻、减轻处罚，并适用缓刑。
经审理查明，被告人韩某某与被告人房某甲系夫妻关系，二人因经营困难，商议办理信用卡透支使用。2010年5月19日，二被告人联系房某乙、赵某、郑某等人（三人均为被告人的亲属），以两被告人及上述亲属名义分别办理中国银行信用卡一张，房某乙、赵某、郑某的信用卡办理出来以后，交由两名被告人韩某某、房某甲使用，并约定由韩某某、房某甲夫妻二人还款。2011年8月份，被告人韩某某、房某甲两人明知没有还款能力，仍大量透支五张信用卡，分述如下：
（1）2011年8月7日，两被告人用韩某某的信用卡透支27950元，2011年10月16日还款3500元，2011年12月11日还款4200元，2011年12月30日、2012年1月17日中国银行两次向韩某某书面催收透支款，房某甲代签催收通知书，并转告给了韩某某，超过三个月仍未归还透支款项。
（2）2011年8月8日，两被告人用房某甲的信用卡透支44780元，2011年10月16日还款3500元，2011年12月30日、2012年1月17日中国银行两次向房某甲书面催收透支款，房某甲签收催收通知书，超过三个月仍未归还透支款项。
（3）2011年8月9日，两被告人用房某乙的信用卡透支69900元，2011年10月16日两次还款共计4200元，2011年10月25日中国银行向房某乙书面催收透支款，房波代签催收通知书，并转告给了房某乙，从2011年11月3日起中国银行多次电话催收房某乙还款，房某乙经催收情况及时告知了韩某某、房某甲二人，超过三个月仍未归还透支款项。
（4）2011年8月8日，两被告人用赵某的信用卡透支41950元，2011年10月16日还款3500元，2011年10月25日中国银行向赵某书面催收透支款，房波代签催收通知书，并转告给了赵某，从2011年11月2日起中国银行多次电话催收赵某还款，赵某将催收情况及时告知了韩某某、房某甲二人，超过三个月仍未归还透支款项。
（5）2011年8月9日，两被告人用郑某的信用卡透支55850元，从2011年12月5日起中国银行多次电话催收郑某，郑某将催收情况及时告知韩某某、房某甲二人，超过三个月仍未归还透支款项。
综上，被告人韩某某、房某甲二人共计透支信用卡本金221530元。
上述事实有以下证据证实：
1、证人陈某的证言，证实韩某某经济困难（案发前），经陈某介绍向他人借款100万元，到期未归还，至今还有本息共计80万元没有归还；
2、证人杨某（中国银行莱芜分行城西支行客户经理）的证言，证实2010年5月份，韩某某联系杨某说他和他的几个亲戚想办信用卡。2010年5月19日，在韩某某经营的八方汽车服务有限公司，杨某带着办理信用卡的资料，在韩某某、房某甲、房波、郑某、房某乙、赵某本人提供了办理信用卡的资料后，填写了申请表，分别为他们办理了信用卡的事实；
3、证人刘某（中国银行莱芜分行个人金融部主办）的证言，证实韩某某、房某甲名下的信用卡的信用额度，透支情况，及银行的催收情况；
4、证人李某（中国银行莱芜分行个人金融部工作人员）的证言，证实房某乙、赵某、郑某名下的信用卡的信用额度，透支情况，及银行的催收情况；
5、证人房某乙（房某甲的姐姐）、赵某（房霞某）等人的证言，证实2010年5月份左右，韩某某和房某甲因公司经营困难，找房某乙和赵某借钱，韩某某和房某甲提出来给房某乙、赵某、房波、郑某办中国银行透支卡，办出卡来由韩某某和房某甲使用，信用卡办出来以后二人具体怎么使用的他们不知道，从2011年10月以后，银行的工作人员多次催收透支款，在收到银行的催收通知后，都转告给韩某某和房某甲了；
6、证人郑某（案发时系房波之妻）的证言，证实2010年5月份，听房波说韩某某能办理中国银行的信用卡，想用郑某的身份证，5月19日去韩某某的公司办理了中国银行的信用卡，信用卡办理出来以后，房波把自己的和郑某的卡都交由韩某某、房某甲使用了，具体如何使用的不清楚，从2011年10月份以后，银行的人多次向郑某电话催收透支款；
7、韩某某等人信用卡欠款说明，证实经过中国银行系统计算，截至2013年12月10日，韩某某信用卡透支本金23004.86元未还；房某甲信用卡透支本金42406.64元未还；房某乙信用卡透支本金67440.44元未还；赵某信用卡透支本金39263.21元未还；郑某信用卡透支本金55855.57元未还；
8、信用卡透支报案材料，信用卡办理申请材料、交易信息、催收通知、催收历史详细记录，证实被告人韩某某、房某甲及郑某、房某乙、赵某申领信用卡的情况、被告人韩某某、房某甲透支信用卡的情况及中国银行催收透支款的情况；
9、房屋所有权转移登记申请书，证实在2011年4月份韩某某、房某甲办理信用卡时提供的房屋证明是虚假的；
10、扣押清单、发还清单、随案移送清单，证实侦查人员从房某甲处扣押的房某甲、韩某某、郑某、房某乙、赵某的中国银行信用卡及发还情况；
11、接受刑事案件登记表、受案登记表、发破案经过，证实本案的侦破揭发情况，被告人的到案情况；
12、户籍证明，证实被告人韩某某、房某甲的身份及年龄；
13、被告人韩某某、房某甲的供述，证实在经营困难的情况下，他们联系几名亲属，申领信用卡，由二人透支使用，经银行催收未还款的事实。并证实二人透支款用于公司经营，平时公司经营以韩某某为主，信用卡的透支使用多数由韩某某实施。
以上证据均经当庭质证，予以确认。
关于二被告人是否构成共同犯罪及房某乙、赵某、郑某三人的信用卡透支额能否计入被告人韩某某、房某甲的犯罪数额问题。
经查，被告人韩某某、房某甲在经营困难的情况下，预谋办理信用卡透支使用，并联系房某乙、赵某、郑某，约定三人申领信用卡由被告人韩某某、房某甲使用，由二被告人负责还款。被告人韩某某、房某甲在实际持有三人信用卡后，明知没有偿还能力，多次利用他人，通过P0S机刷卡套现，二被告人上述恶意透支行为（包括二被告人本人的信用卡透支行为）系共同犯罪，房某乙、赵某、郑某三人的信用卡透支额应计入被告人韩某某、房某甲的犯罪数额。辩护人的相关辩护意见，本院不予采纳。
本院认为，被告人韩某某、房某甲以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的事实和罪名成立，本院予以确认。辩护人关于被告人韩某某有自首情节的意见，与查明的事实不符，本院不予采纳。被告人韩某某、房某甲认罪态度较好，可予从轻处罚。被告人房某甲在共同犯罪中起次要辅助作用，系从犯，应减轻处罚。辩护人的相关辩护意见，本院予以采纳。案经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二十五条第一款、第二十七条第一款、第二款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
被告人韩某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币六万元（刑期自判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年4月16日起至2019年4月15日止，罚金于判决生效后十日内一次缴纳）。
被告人房某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，宣告缓刑五年，并处罚金人民币五万元（已缴纳）。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向莱芜市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 陈爱军
审 判 员 柳俊海
人民陪审员 唐光友
二〇一四年四月八日
书 记 员 张 莹
相关法律链接附后：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。
第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。
对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。