湖南省湘阴县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）湘民二初字第10号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市支行。住所地：岳阳市巴陵中路。
法定代表人屈春友，行长。
委托代理人李振湘，湖南岳州律师事务所律师。
委托代理人安科，中国邮政储蓄银行股份有限公司湘阴支行职员。
被告湖南省彩峰印务包装有限公司。住所地：湘阴县袁家铺镇金和村。
法定代表人张秉煌，董事长。
被告张秉煌，男，汉族，现被羁押于湘阴县看守所。
被告黄劲，男，汉族，住湖南省平江县。
被告何砥柱，男，汉族，住湖南省平江县。
被告龙特兰，女，汉族，住湖南省涟源市。
被告方文，女，汉族，住岳阳市平江县。
被告毛肖玉，女，汉族，住湖南省平江县。
被告何砥柱、毛肖玉、黄劲、方文共同委托代理人李律己，湖南湘杰律师事务所律师。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市支行（以下简称邮储银行）与被告湖南省彩峰印务包装有限公司（以下简称彩峰公司）及张秉煌、黄劲、何砥柱、龙特兰、方文、毛肖玉金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2014年6月10日公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托代理人李振湘、安科到庭参加了诉讼。被告何砥柱、毛肖玉、黄劲、方文及其委托代理人李律己，被告彩峰公司法定代表人张秉煌、被告龙特兰到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告邮储银行诉称，2012年7月19日，被告彩峰公司与原告邮储银行签订了《小企业最高额抵押合同》，被告彩峰公司将其位于湘阴县袁家铺的房地产作为抵押并办理了他项权手续，合同约定抵押范围为未归还的借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现债权的费用。张秉煌、龙特兰、何砥柱、毛肖玉、黄劲、方文六人还与邮储银行签署了《小企业最高额保证合同》，为彩峰公司贷款提供担保。2012年8月1日，彩峰公司与邮储银行签订《小企业额度借款合同》后，邮储银行于2013年8月2日向彩峰公司发放贷款380万元。2014年1月1日起，彩峰公司出现无法按时偿还利息，且被告彩峰公司处于生产经营停止、资产被冻结。为维护原告的合法权益，依据《小企业额度借款合同》、《小企业最高额抵押合同》、《小企业最高额保证合同》相关约定，请求人民法院判令：1、依法解除原、被告于2012年7月19日所签订《小企业最高额综合授信合同》、《小企业额度借款合同》；2、由被告彩峰公司偿还原告380万元贷款本金及逾期利息、罚息及实现债权的费用；3、处置被告彩峰公司抵押资产，并将房地产拍卖价款先偿还原告380万元贷款本金及逾期利息、罚息及律师费等实现债权的费用；4、请求法院判决被告张秉煌、龙特兰、何砥柱、毛肖玉、黄劲、方文承担连带清偿责任。
原告邮储银行为支持其诉讼主张，在本院要求的举证期限内提供了以下证据：
证据一，1、原告的营业执照、组织机构代码证。2、被告的营业执照、个人身份证复印件等。拟证明原、被告诉讼主体资格；
证据二，1、《小企业最高额综合授信合同》，合同签订时间是2012年7月19日，最高授信是669.34万元，授信期限是2012年7月19日至2018年7月18日，拟证明本案的被告与原告签订了授信合同的事实。2、《小企业额度借款合同》，签订时间是2012年7月19日，合同内容有：约定支付方式分二种：一是贷款人的授托支付，二是借款人的自主支付，且对借款利率、逾期违约责任、提前解除合同作了明确约定，由彩峰公司加盖公章，被告公司法定代表人张秉煌签字确认，拟证明借款合同内容及支付借款的方式。3、《小企业最高额抵押合同》，签订时间是2012年7月19日，期限是2012年7月19日至2018年7月18日，由被告加盖公章，并由法定代表人张秉煌签字确认，拟证明抵押事实。4、《最高额保证合同》，签订时间是2012年7月19日，合同的甲方是本案的自然人被告，即是保证人，保证限额是669.34万元，保证期间是2012年7月19日至2018年7月18日，拟证明被告张秉煌、黄劲、何砥柱、龙特兰、方文、毛肖玉对彩峰公司的借款承担保证的事实；
证据三，2012年7月19日办理的湘房他证城南区字第C农01010号房屋产权他项权证，2012年7月19日办理的湘他项（2012）第001773103号土地他项权证。拟证明本案被告彩峰公司为借款380万元提供抵押担保的事实；
证据四，彩峰公司的股东会决议（2份），拟证明彩峰公司以公司的资产为借款提供抵押担保，及股东以个人的名义为彩峰公司借款提供保证，并经过了股东会的决议、确认，拟证明物的担保和人的保证合法有效；
证据五，1、贷款受托申请书，由本案的被告彩峰公司加盖公章，法定代理人张秉煌签字确认，被告根据借款合同的约定选择授托支付，原告依据被告的申请同意授托支付。2、借据，由本案的被告彩峰公司向原告出具了380万元的借据，约定年利率是8.1%，同时对借款的期限作了注明。3、放款单，原告依据借款合同和被告的申请、借据，将贷款380万元支付给了被告方，履行了合同义务。以上证据拟证明原告履行了合同义务；
证据六，照片，被告彩峰公司在经营过程中出现了严重的经营困难，无力偿还借款本息。拟证明原告依据合同法的规定和合同的约定，有权提前请求解除合同，要求被告承担责任；
证据七，《材料购买合同》，拟证明被告约定受托支付的交易对象是岳阳市左太傅文娱科技有限公司。
被告彩峰公司未予答辩。
在本院要求的举证期限内被告彩峰公司也未提供证据。
被告张秉煌未予答辩。
在本院要求的举证期限内被告张秉煌也未提供证据。
被告龙特兰答辩称，自己不负连带责任，张秉煌当时说只要我签个字，签字上的内容我根本不清楚，这事与我没有任何关系，因为当时我不是股东，也不是张秉煌的妻子，在签字时邮储银行也未履行告知义务。在本院要求的举证期限内被告龙特兰也未提供证据。
被告何砥柱、毛肖玉、黄劲、方文答辩称：1、原告邮储银行在发放贷款时有违规行为，导致主合同借款人违规获得贷款，答辩人不应该承担担保责任；2、四名答辩人与原告签订的最高额保证合同的部分条款因违反法律的规定而属无效条款；3、本案涉及到张秉煌贷款诈骗，根据最高人民法院的司法解释，如果张秉煌构成了贷款诈骗罪，答辩人不应该承担担保责任；4、本案既设立了物的担保又设立了保证，应优先物的担保，不足部分再由保证人承担保证责任。
在本院要求的举证期限内，被告黄劲、何砥柱、方文、毛肖玉均未向法庭提供证据。
经组织双方当事人对上述证据质证，被告彩峰公司对原告证据的质证意见：没有意见。
被告张秉煌对原告证据的质证意见：没有意见。
被告龙特兰对原告证据的质证意见：对证据一、三无异议；对证据四、五、六、七有异议，本人不清楚；对证据二，有异议，她认为只是签了字，其他内容不清楚。
被告黄劲、方文、何砥柱、毛肖玉对原告证据的质证意见：对证据一，原告是提供的湘阴县支行的营业执照，不能证实原告的诉讼主体资格。对证据二，因原告没有提交原件，我方无法质证，真实性有异议，且《最高额保证合同》第七条保证与担保物权的关系是违反法律规定的。对证据三，无异议。对证据四，真实性、关联性无异议，对合法性有异议，认为这是由原告方提供的，原告自己制定好的一个格式性股东会决议，仅仅是要我方当事人的签名而已，这并不是我方当事人自主提供的，有违我方当事人的个人意愿。且这是公司的股东行为，而非保证行为。对证据五，申请书、借据、放款单，第一，申请书上应加盖借款人公章，申请书上写明应有合同，我方认为没有合同，没有合同就不构成受托支付。第二，这笔贷款的放款情况有问题，因没有银行的进账单，应该有彩峰公司的进账单，否则不能证实已经发放到彩峰公司指定的账上。第三，没有公司财务的印章或财务人员的签名，明显违反了相关贷款受托支付的法律规定，即使是真实的也是不合法的，且与我方当事人无关。对证据六，不能证实举证目的，不能证实我公司已处于无力支付的情况，不能证实彩峰公司到了需要提偿还贷款的情况。对证据七，这个合同是虚假合同，不是真实交易，从供应的材料和本案授托支付对象的经营范围是不相符的，这个交易对象本身是张秉煌自己的另一家公司，假设原告提交的合同是真实的，即我方也认为也违背了借款合同的约定，若是以这份合同作为基础交易，则可确认了原告与张秉煌串通损害了其他股东的利益。
本院认证如下：原告所提供证据：原告在举证期限内提交，经核对无异，庭审后被告又查看了证据原件。对证据三，双方当事人无异议，且真实、合法、与本案有关联，可以作为本案的有效证据，予以认定。对证据一，有原告的营业执照、机构代码证及原告下属湘阴支行的营业执照，但原告诉状中不是以湘阴支行进行诉讼，对能证明原告主体资格的证据，本院予以采信。对证据二中，《最高额保证合同》中第七条保证与担保物权关系，符合《物权法》第一百七十六条的规定，原告按约定在物的担保和人的保证之间有优先选择权。对被告龙特兰认为在签订《最高额保证合同》时，由张秉煌提供给原告的张、龙二人结婚证系张秉煌伪造，本人不知情，由于原告邮储银行无甄别职能，对被告龙特兰在《最高额保证合同》签字，应视为其真实意思表示，所以对此证据，本院予以认定。对证据四，被告黄劲、何砥柱对该股东协议，签字确认，应认为二人对该协议已表示认可，对此证据，本院予以认定。对证据五，经核对，《贷款受托支付申请书》原件有被告彩峰公司加盖的公章。（手工）借据原件有彩峰公司加盖的公章及法人代表张秉煌的签字，对此证据，本院可以认定。证据六，该组证据可证实被告彩峰公司已陷入经营困局，已停止生产经营，资产被人民法院查封，对此证据，本院可以认定。对证据七，《材料买卖合同》系被告彩峰公司向原告申请受托支付时由其法定代表人张炳煌向原告提供，以证明其贷款用途，被告方选择受托支付与本案无关，对该证据，本院可以不予考虑。
本院根据认可的证据及当事人的陈述、庭审查明情况，确定如下案件事实：
2012年7月19日，邮储银行（授信人乙方）与彩峰公司（受信人甲方）签订《小企业最高额综合授信合同》，合同约定：第一条，最高综合授信限额，授信人向受信人提供的最高综合授信限额为人民币6693400元，……在一定期限内受信人按照合同约定的业务种类可以使用的信用额度。第二条适用范围，本合同项下授信限额适用于甲方与乙方的贷款业务及其他授信业务。第三条，授信期限，本合同项下授信限额的有效期为2012年7月19日至2018年7月18日。第五条，授信限额的调整，本合同履行过程中，发生下列情形之一导致可能影响授信人权益时，授信人有权相应调整综合授信限额和／或停止受信人对授信限额的使用，取消受信人尚未使用的授信限额……。2、受信人经营状况发生重大困难或财务状况发生重大不利变化；4、受信人涉及重大诉讼……，包括但不限于拖欠其他银行贷款、拖欠供货商货款等；7、受信人未履行本合同或单项授信业务合同约定的义务；13、受信人的控股股东……涉嫌违法违规行为……。第七条，授信人的权利和义务……6、若受信人未履行或违反本合同及本合同项下单项业务合同约定义务的，授信人有权调整，……提前收回已发放的单项授信业务。同时，彩峰公司又与邮储银行签订了《小企业最高额抵押合同》，合同约定：为了确保彩峰公司（抵押人甲方）与邮储银行（抵押权人乙方）于2012年7月19日签订的编号为430600400012070003的《小企业最高额综合授信合同》及其下各单项业务合同的履行，甲方愿提供699.3400元的最高额抵押担保，担保债权确定的期间为2012年7月19日至2018年7月18日，第一章担保范围……未归还的借款本金及利息、复利、罚息、违约金，损害赔偿金、保管担保财产和实现债权的费用……。第二章抵押财产，第四条，甲方以本合同附件1“抵押财产清单”所列之财产设定抵押……。第七章抵押权的实现，第二十三条，债务人不履行主合同项下到期债务，或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，乙方有权处分抵押财产。第三十一条，如果主合同不成立、不生效、无效、部分无效或被撤销、被解除，且甲方与债务人不是同一人，则甲方在本合同约定的担保范围内对债务人因返还财产或赔偿损失而形成的债务与债务人承担连带责任。第九章，乙方权利与义务，第四十五条，发生下列情形之一时，乙方有权宣布抵押权提前实现，并采取相关法律行为：……（二）甲方违反本合同的约定义务；……（四）借款人卷入或即将卷入重大的诉讼程序。尔后，彩峰公司经股东会议同意将其座落在湘阴县袁家铺金和村的房地产办理他项权证给邮储银行，权证号为：湘阴县房地产管理局产权市场管理办公室出具的湘房他证城南区字第C农01010号及湘阴县国土资源局出具的湘他项（2012）第001773103号。当日，被告张秉煌、龙特兰、何砥柱、毛肖玉、黄劲、方文（甲方）与邮储银行（乙方）签订了《最高额保证合同》，合同约定，为确保彩峰公司与邮储银行于2012年7月19日签订的编号为430600400012070003的最高额综合授信合同及其项下各单项业务合同的履行，甲方愿意提供金额为人民币6693400元的最高额保证担保。本合同项下担保债权确定的期间为2012年7月19日至2018年7月18日。第一条，保证范围，本合同担保的范围包括主债权及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用……。第二条，保证方式，本合同所设立的保证为连带责任保证。第三条，担保责任，如果债务人在主合同项下的任何正常还款日或提前还款日未按时向乙方还款，乙方有权要求甲方履行保证责任。第六条本合同与主合同之间的关系，主合同双方解除主合同或者使主合同提前到期的，甲方对于主合同项下已发生的债务和债务给乙方造成的损失承担保证责任。第七条，保证与担保物权关系，甲方对主合同项下发生的债务承担连带保证责任。不论主合同项下债权是否存在其他担保人（包括主合同债务人）提供的保证或物的担保，乙方有权要求甲方优先承担保证责任。第九条，违约事件……（二）甲方违约的，乙方有权采取以下一项或多项措施，……2、解除本合同或宣布合同提前到期。被告张秉煌、龙特兰、何砥柱、毛肖玉、黄劲、方文在合同上捺印签字。即日，彩峰公司（甲方）与邮储银行（乙方）签订《小企业额度借款合同》，合同约定，第一章……第一条借款额度……本次合同项下借款额度为3800000元，在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度。第二条，额度期限，额度借款存续期最长为48个月，自2012年7月19日至2016年7月18日。第三条，借款额度的使用……，第九条，甲方授权乙方将贷款划入下列账户，贷款利息自实际放款日起计算：放款户名彩峰公司，放款账号100803542170010001，开户行邮储银行。第四章，利息计算与还款约定……（一）贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮30%。（二）罚息利率，对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在本条第（一）款约定的利率基础上加收50%确定。第六章，乙方的权利与义务……第二十三条，在本合同贷款发放期内，有权对甲方领用和借款质量进行年度复审，以决定是否向借款继续发放贷款；对符合条件的予以贷款，对不符合条件的撤销贷款。第八章，借款额度的调整……，第四十一条，发生以下情况之一的，甲方即构成违约：（一）甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；（十一）经营和财务状况恶化，无法清偿到期债务，或卷入或即将卷入重大的诉讼……。第四十二条，甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权采取以下措施：（一）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；（二）停止发放贷款；（三）单方面解除合同。2013年8月2日，彩峰公司根据《小企业最高额授信合同》、《小企业额度借款合同》，向邮储银行出具《小企业贷款（手工）借据》，向邮储银行贷款3800000元，约定贷款期限12个月，贷款利息为年利率8.1%，即日，邮储银行按合同约定向彩峰公司发放3800000元贷款。被告彩峰公司借款后，从2014年1月1日起未按照合同的约定归还本息，且被告彩峰公司的法人张秉煌因涉嫌贷款诈骗罪被羁押，公司生产经营停止，资产被多家法院查封。至此，原告邮储银行于2014年1月23日向本院提起诉讼，请求人民法院判令：1、依法解除原、被告于2012年7月19日所签订《小企业最高额综合授信合同》、《小企业额度借款合同》；2、由被告彩峰公司偿还原告380万元贷款本金及逾期利息、罚息及实现债权的费用；3、处置被告彩峰公司抵押资产，并将房地产拍卖价款先偿还原告380万元贷款本金及逾期利息、罚息及律师费等实现债权的费用；4、请求法院判决被告张秉煌、龙特兰、何砥柱、毛肖玉、黄劲、方文承担连带清偿责任。
本院受理此案后，根据原告的诉讼保全申请，于2014年1月23日制作（2014）湘民二初字第10-1号民事裁定书，冻结被告银行账户及相应价值的财产。
本案的焦点问题是：1、2012年7月19日原、被告双方签订的借款合同是否合法有效，原告提前解除该合同是否符合法律的规定。2、2012年7月19日原、被告签订的担保合同是否合法有效，保证人是否对该笔借款承担连带保证责任。
本院认为：一、原、被告双方签订的借款合同合法有效，原告提前解除该合同符合法律规定。
其理由是：2012年7月19日原、被告双方签订的《小企业最高额授信合同》、《小企业最高额抵押合同》、《小企业额度借款合同》经双方当事人签字、盖章确认，合同系双方当事人真实意思表示，合法有效。被告彩峰公司自2014年1月1日起未按合同约定支付贷款利息，已构成根本违约，根据《小企业额度借款合同》第四十二条第（三）款之约定，原告有权提前解除合同，所以对原告要求提前解除合同的请求本院应予支持。
二、原、被告双方签订的《最高额保证合同》合法有效，保证人应当对该笔借款承担连带保证责任。
其理由是：原、被告双方签订的《最高额保证合同》系双方当事人的真实意思表示，合法有效。依照《中华人民共和国担保法》第十四条规定：“保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。”上述规定中的最高额保证，通常是为将来一定期间连续发生的债务提供保证，其中某一笔交易的效力并不影响最高额保证合同的效力。最高额保证人的责任是在订立合同时确立的，通过最高额保证期间和最高限额限定保证责任，即只要是发生在最高额保证期间内、不超过最高限额的债务余额，最高额保证人均应承担保证责任。在最高额保证的情形下，即使主债务无效，基于主债务无效而确定的债务额也要作为最高额保证计算债务余额的基数。本案中原、被告所签订的是最高额保证合同，保证责任发生在最高额保证期间内，所担保的债务额也未超过最高限额的债务余额，最高额保证人不会因某一笔交易的效力而影响最高额保证合同的效力，所以，张秉煌、龙特兰、何砥柱、毛肖玉、黄劲、方文等六人应当对本案中的借款承担连带保证清偿责任。对原告邮储银行的诉讼请求本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十八条、第二百零一条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三条、第十四条、第十八条、第三十一条，最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第二十三条、第四十二条之规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市支行与被告湖南省彩峰印务包装有限公司于2012年7月19日签订的编号为430600400512070003的《小企业最高额综合授信合同》及《小企业额度借款合同》；
二、限被告湖南省彩峰印务包装有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市支行借款本金3800000元及利息（利息自2014年1月1日起按双方约定的年息8.1%上浮50%计算至本判决书确定履行之日止）；
三、如果被告湖南省彩峰印务包装有限公司在限定期间内未履行本判决第二项给付义务，原告可以申请拍卖、变卖被告湖南省彩峰印务包装有限公司抵押的位于湖南省湘阴县袁家铺镇的厂房和国有土地（房屋所有权证号为：AN0008764、AN0008687，国有土地使用权证号为：湘国用（2011）第008110959号），所得价款优先受偿；
四、被告张秉煌、龙特兰、何砥柱、毛肖玉、黄劲、方文对上述第二款承担连带清偿责任；
五、被告张秉煌、龙特兰、何砥柱、毛肖玉、黄劲、方文承担清偿责任后有权向被告湖南省彩峰印务包装有限公司追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中国人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费37200元，财产保全费5000元，合计42200元由湖南省彩峰印务包装有限公司承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市市中级人民法院。
审 判 长 成兵武
代审 判员 许 波
人民陪审员 蒋再田
二〇一四年六月十八日
书 记 员 成岚岚
相关法律条文：
《中华人民共和国担保法》
第三条担保活动应当遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则。
第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。
借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
《关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》
第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。
第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。