山西省忻州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）晋09民终991号
上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司保德支公司（以下简称：中国财险保德支公司)，住所地，保德县东关镇后坡。
法定代表人：卢高平，经理。
委托诉讼代理人：李浩，男，1991年5月5日出生，系中国人民财产保险股份有限公司忻州市分公司员工。
被上诉人（原审原告）：崔永军，男，汉族，1987年12月3日出生，山西省保德县人，煤矿职工，现住保德县。
委托诉讼代理人：赵培清，男，汉族，1957年12月23日出生，保德县司法局工作人员，保德县桥头镇桥头村民委员会推荐。
被上诉人（原审被告）：张瑞刚，男，汉族，1984年9月22日出生，山西省保德县人，司机，现住保德县。
被上诉人（原审被告）：保德县昌顺达运输有限公司，住所地,保德县东关镇城内村。
法定代表人：张挨军，经理。
被上诉人（原审被告）：保德县鑫开泰运输有限公司，住所地，保德县东关镇林涛大道（县宾馆背面）。
法定代表人：徐永强，经理。
被上诉人（原审被告）：保德县鑫国泰运输有限公司，住所地，保德县东关镇桥头100米处。
法定代表人：徐彦平，经理。
被上诉人（原审被告）：徐永强，男，1982年1月16日出生，住保德县。
以上五被上诉人之委托诉讼代理人弓福生，山西元昌律师事务所律师。
上诉人中国财险保德支公司因与被上诉人崔永军、张瑞刚、保德县昌顺达运输有限公司、保德县鑫开泰运输有限公司、保德县鑫国泰运输有限公司、徐永强机动车交通事故责任纠纷一案，不服保德县人民法院（2016）晋0931民初444号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年6月23日立案后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上诉人中国财险保德支公司的委托诉讼代理人李浩，被上诉人崔永军的委托诉讼代理人赵培清、被上诉人张瑞刚、保德县昌顺达运输有限公司、保德县鑫开泰运输有限公司、保德县鑫国泰运输有限公司、徐永强的共同委托诉讼代理人弓福生到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
中国财险保德支公司上诉请求：1、望二审法院查明事实，依法重新改判或发回重审；２、诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：上诉人承保的晋Ｈ530**半挂车在本次事故中系司机张瑞刚驾驶，而张瑞刚在实习期内驾驶该半挂车，违反道路交通安全法，机动车驾驶人在实习期内驾驶的机动车不得牵连挂车，属于无证驾驶，属于上诉人的免责条款。因此请二审法院支持上诉人的诉求。
被上诉人崔永军辩称，上诉人未根据《保险法》第十七条的规定对免责条款进行明确的说明，那么免责条款就不产生效力。上诉人应当承担全部的赔偿责任。
被上诉人张瑞刚、保德县昌顺达运输有限公司、保德县鑫开泰运输有限公司、保德县鑫国泰运输有限公司、徐永强辩称，保险公司提供的合同是格式合同，提供格式合同一方对免除或减轻自己责任的条款，有义务做出明确的说明和特别的提示，保险公司未履行上述义务，故免责条款是无效条款，保险公司应当承担保险理赔责任。
崔永军向一审法院起诉请求：１、判令张瑞刚、保德县昌顺达运输有限公司、保德县鑫开泰运输有限公司、保德县鑫国泰运输有限公司、徐永强、中国财险保德支公司赔偿其交通事故人身损失、车辆损失等共计216562元，并承担本案诉讼费。
一审法院认定事实：2016年1月20日18时50分，张瑞刚驾驶×××/×××重型半挂车沿神保线由西向东行驶到神保线98KM+650M处时，与对向崔永军驾驶的×××小型车会车时相撞，造成崔永军受伤，两车不同程度受损的道路交通事故；该事故经保德县公安局交通警察大队认定：张瑞刚驾车违反《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第48条之规定，应负本起事故的全部责任，崔永军无责任。
崔永军受伤后当天被送到保德县人民医院住院治疗，经诊断为：左桡骨骨折伴下尺桡关节脱位、颈部裂伤、右颧骨骨折、额部裂伤、头面部外伤、腰背部外伤，实际住院7天；2016年1月27日崔永军转到山西省人民医院住院治疗，经诊断为：多发伤、左桡骨骨折伴下尺桡关节脱位、闭合性颅脑损伤、颅骨骨折；实际住院10天；2016年2月6日崔永军又转回到保德县人民医院住院治疗，2016年3月14日崔永军出院，实际住院37天。崔永军在保德县人民医院住院治疗期间支出医疗费12703元，崔永军在山西省人民医院住院治疗期间支出医疗费26191.15元；崔永军在山西省眼科医院看门诊支出1269.68元；总计支出医疗费用40163.83元。2016年１月29日刘小芳因崔永军在山西省人民医院住院期间做手术在中国人寿财险太原市中心支公司购买手术安全意外伤害保险一份，被保险人为崔永军，支出保险费630元。崔永军痊愈后于2016年4月29日通过保德县交通警察大队委托山西保德司法鉴定中心对其交通事故后身体受伤伤残等级、三期及继续治疗费用进行司法鉴定；2016年5月9日该中心司法鉴定意见为：１崔永军伤残等级为十级；２、崔永军误工期90-180日、护理30-60日、营养期60-90日；建议1、可择期行”左桡骨骨折术后钢板螺钉取出术”，在三甲医院费用为9558元-11158元；2、为减轻面部疤痕达到美容目的，可择期行1-2次皮肤磨削术，费用为4500元-5000元，司法鉴定支出鉴定费5000元。
涉案肇事×××/×××重型半挂车车辆所有人为保德县昌顺达运输有限公司，保德县鑫开泰运输有限公司为该车在中国财险保德支公司投保了商业第三者责任保险一份，责任限额为主车100万元、挂车5万元。保德县昌顺达运输有限公司为该车在中国财险保德支公司投保了机动车交通事故强制保险一份，责任限额为122000元，交强险保险单特别约定保德县鑫开泰运输有限公司法定代表人徐永强为交强险保单第一受益人。×××/×××重型半挂车发生交通事故时驾驶员为被告张瑞刚，张瑞刚在本次事故发生时准驾车型为增驾A2，实习期至2016年3月12日。张瑞刚于2007年7月20日申领了道路货物运输驾驶员资格证，有效期限至2020年4月19日。崔永军是神木县国信人力资源有限责任公司被派遣工人，在中煤科工太原院保德服务队从事煤矿井下防爆车驾驶工作。×××小型面包车的所有人为崔永军。从2014年3月15日起崔永军在保德县城租后沟刘茂林房子居住。事故发生后，中国人民财产保险股份有限公司对×××小型面包车进行过定损，定损金额合计12685.1元，扣残值后的损失金额为12385.10元。施救费崔永军垫付1000元。崔永军的车在保德县鹏君汽配修理厂修理，支出22700元。事故中崔永军垫付租车费9300元。复查支出交通费1236元。原告育有俩个女儿，长女7岁，此女6岁。
一审法院认为：公民的合法权益受法律保护；崔永军因此次交通事故造成的合理损失应当得到赔偿。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订阅合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式作出明确说明，中国财险保德支公司提交的证据不足以证明该公司已对免责条款履行了明确说明的义务，故对中国财险保德支公司关于张瑞刚系在增驾实习期内驾驶带挂车，违反了《道路交通安全法》第22条第３款规定应当视为无证驾驶，属于保险免责范围，保险公司不承担赔偿责任的抗辩意见，一审法院不予采信。中国财险保德支公司对张瑞刚驾驶晋Ｈ530**/晋ＨＱ0**挂重型半挂车承保了交强险、第三者责任保险及不计免赔险，事故发生在保险期限内，故崔永军的损失应由中国财险保德支公司在交强险责任限额范围内直接承担赔偿责任不足部分，根据交通事故责任比例，由中国财险保德支公司在商业第三者保险限额范围内承担赔偿责任。保德县交警大队对该事故出具的道路交通事故责任认定书，认定事实准确，且双方当事人均无异议，予以确认。中国财险保德支公司的其他抗辩意见缺乏事实依据，不予支持。本案崔永军各损失认定为：人身损失，１、医疗费凭据认定40163.38元；２、误工费参照司法鉴定意见书及崔永军每月工资4500元的情况酌情认定20250元；３、护理费参照司法鉴定意见书及山西省2015年有关统计数据酌情认定4553元；４、住院伙食补助费根据崔永军住院时间参照当地国家机关工作人员出差伙食补助标准酌情认定3200元（太原住院每天100元，保德县住院每天50元）；５、营养费参照司法鉴定意见书酌情认定2250元；６、交通费酌情认定5000元；７、住宿费凭据认定592元；８、残疾赔偿金认定51656元；９、精神损失费酌情认定5000元；10、被抚养人生活费认定18191元（其中长女8700元，次女9491元）；11、二次手术费酌情认定10358元；12、皮肤磨削术费用酌情认定4750元；13、鉴定费凭据认定5000元，合计170963.83元；财产损失1、车辆损失费根据保险公司定损认定为12385.10元，2、施救费酌情认定500元，合计12885.10元;崔永军人身及财产总损失为183848.93元。由中国财险保德支公司在交强险保险责任限额范围内直接赔偿崔永军因交通事故产生的医疗费、误工费、护理费、残疾赔偿金、精神损失费等117242元；不足部分，根据交通事故责任比例，由中国财险保德支公司在商业第三者责任保险限额范围内赔偿崔永军因交通事故产生的医疗费、营养费、鉴定费及财产损失等66606.93元。驳回崔永军的其他诉讼请求。综上所述，崔永军的诉讼请求，理由正当，一审法院予以支持。根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第十九条、第二十二条、第四十八条之规定，判决：一、中国人民财产保险股份有限公司保德支公司于本判决生效后十日内，在交强险责任限额范围内直接赔偿崔永军因交通事故产生的医疗费、营养费、误工费、护理费、残疾赔偿鑫、精神损失费、财产损失等117242元。二、中国人民财产保险股份有限公司保德支公司于本判决生效后十日内，在第三者责任保险限额范围内赔偿崔永军因交通事故产生的医疗费、营养费、鉴定费及财产损失等66606.93元。三、驳回崔永军的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的
债务利息。案件受理费4548元，由中国人民财产保险股份有限公司保德支公司负担3861元，由崔永军自行负担687元。
本院二审期间，当事人没有提交新证据。本院对一审查明事实予以确认。
本院认为，本案的争议焦点为，中国人民财产保险股份有限公司保德支公司对于张瑞刚在增驾A2实习期驾驶半挂牵引车发生交通事故造成的损失，应否承担保险理赔责任。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条规定，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。根据相关法律规定，保险合同作为射幸合同，要求保险合同当事人尽到最大诚信义务，保险人有义务就其提供的格式性保险条款中的免责事由向投保人尽到提示和说明义务。虽然本案张瑞刚在增驾实习期驾驶
牵引半挂车的行为属违法行为，保险人无须就该事项的免责情形作出特别说明，但保险人仍应对投保人尽到提示义务。上诉人中国人民财产保险股份有限公司保德支公司未提供证据证明其已向涉案车辆的投保人送达了保险条款，不能证明其已履行了保险人应尽的提示义务，应当承担举证不能的后果。
综上所述，上诉人中国人民财产保险股份有限公司保德支公司之上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项的规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费3977元，由中国人民财产保险股份有限公司保德支公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 赵 飞
审判员 刘海霞
审判员 冯慧波
二〇一七年九月十八日
书记员 赵 慧