浙江省宁波市海曙区人民法院
民 事 判 决 书
（2010）甬海商初字第1019号
原告：招商××股份有限公司信用卡中心。住所地：上
××路××号。
代表人：刘某某。
委托代理人：鲍某某。
被告：林某。
原告招商××股份有限公司信用卡中心（以下简称招商
××信用卡中心）为与被告林某信用卡纠纷一案，于2010年4
月20日诉至本院。本院于同日受理后，依法组成合议庭，于20
10年9月16日公开开庭进行了审理并当庭宣告判决。原告招商
××信用卡中心的委托代理人鲍某某到庭参加诉讼，被告林某
经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。
原告招商××信用卡中心诉称：被告林某自2007年9月3
日始向原告处申请办理了信用卡，卡号为××。截至2010年4
月9日止累计欠款本息共计92780.79元未付。自2009年7月22日
开始至今，被告仍未清偿。为此，原告遂起诉要求被告立即归
还欠款本息共计92780.79元（截止2009年10月19日，欠款本金
73702.72元、利息13358.12元、滞纳金5719.35元，利息、滞
纳金按《信用卡领用合约》的约定计算至清偿日止）。
为此，原告招商××信用卡中心向本院提交了如下证据
：1.信用卡申请表和领用合约各一份，拟证明被告向原告
申请信用卡，双方存在合同关系的事实；
2.持卡人帐单查询表一份，拟证明被告的具体借款、消
费情况以及欠款合计情况的事实；
被告林某未作答辩，也未向本院提交证据。
对于原告提交的上述证据，被告林某未到庭质证，故可
视作其放弃抗辩权利。经审查，原告所提交的上述证据真实、
合法且和本案具有关联性，故本院对上述证据的相应证明力予
以认定。
综上，本院认定下列事实：
2007年9月3日，被告林某向原告申请办理信用卡。原告
审核后为其办理了卡号为××的信用卡，授权的信用额度为50
000元。同时双方签订了招商银行信用卡（个人卡）领用合约
，约定：原告将根据被告及其附属卡申请人的申请为其发放附
属卡；原告对信用卡实行多卡归户管理，持卡人名下所有卡片
（含主卡、附属卡）均属于同一信用卡帐户，主卡持卡人及具
有完全民事行为能力的附属卡持卡人均承诺对主卡和附属卡项
下发生的全部债务负连带清偿责任，具有限制民事行为能力的
附属卡持卡人只对附属卡项下发生的债务承担清偿责任；信用
额度是持卡人名下所有卡片（含主卡、附属卡）的共用额度，
也是人民币帐户与美元帐户的共用额度，原告有权依据被告的
资信状况核给或调整其信用额度，并将信用额度调整的信息及
时通知被告，被告的信用额度与其附属卡持卡人共享，依据被
告的资信状况及信用额度使用情况，原告有权对其核发或调整为相应等级的信用卡；原告有权经被告同意后为被告核发其他
卡种的信用卡；被告及其附属卡持卡人收到信用卡后，应立即
在信用卡背面的签名栏签名，并在使用信用卡交易时使用相同
的签名，否则，由此产生的损失由被告承担；在原告核准发给
信用卡后，被告应按原告的规定缴纳年费，金某每卡每年300
元、金某附属卡每卡每年150元、普通卡每卡每年100元、普通
卡附属卡每卡每年50元，信用卡一经核发，被告及其附属卡持
卡人须在原告列明年费金额的帐单的到期还款日或之前缴纳年
费，原告对已收取的年费不予退还；被告及其附属卡持卡人的
当期非现金交易自记账日至到期还款日（含）为免息还款期，
在免息还款期内偿还当期已出帐单的全部款项，无须支付非现
金交易的利息，否则，自原告记帐日起按日利率万分之五计收
利息至清偿日止，原告按月计收复利，如有变动按中国人民银
行的有关规定执行；被告及其附属卡持卡人以信用卡办理预借
现金时，须承担按每笔预借现金金额的百分之三计算的手续费
，最低收费额为每笔30元人民币或3美元，通过中国银联发生
的交易按人民币收取，通过维萨、万事达卡或其他卡组织发生
的交易按美元收取，预借现金不享受免息还款期待遇，由原告
记帐日起按日万分之五计收利息至清偿日止，原告记账日为此
笔预借现金交易发生日，原告按月计收复利；被告及其附属卡
持卡人通过维萨、万事达卡或其他非银联卡组织在境外及在要
求以外币结算的商户、网站上使用信用卡时均以美元结算，如
被告能够通过原告客户服务热线提供信用卡项下交易帐单信息
，并经原告核实后，按照经常项目下可兑换的要求，允许被告用外币现钞和、或外汇存款偿还或用人民币资金购汇偿还，但
如被告使用信用卡所进行的交易为中华人民共和国法律所禁止
的，则原告不为被告办理购汇手续，被告以外币结算方式进行
的消费和取现所产生的其他货币与美元的清算汇率依维萨、万
事达卡或其他卡组织及原告的最新规定办理，被告同意承担因
此可能产生的所有汇兑风险、损失、佣金、费某及收费，其中
外汇兑换手续费按照交易金额的1.5%收取；被告信用卡内的资
金不计付利息，若被告欲领回卡内溢缴资金，须致电原告，经
原告确认后，以汇款方式将溢缴资金汇入被告指定的本人账户
，被告应承担汇款手续费，汇款手续费按每笔汇款金额的千分
之五计算，最低收费为每笔5元人民币或1美元，汇款手续费币
种以原告实际汇出款项的币种为准，被告以信用卡在atm机、
网店柜面提领现金或转帐视为信用卡预借现金交易，并按前述
规定的标准收取预借现金手续费及利息；被告超过信用额度用
款，不享受免息还款期待遇，应支付超过额度用款部分自原告
记帐日起按规定利率计收的利息；如被告接受第三方某某提供
的业务或服务，原告有权代第三方某某向被告收取相关费某（
包括但不限于柜面通缴款手续费）；被告如需快递服务，则需
另外支付20元的快递费；被告及其附属卡持卡人和保证人如发
生工作变动、通讯地址或电话变更、身份证件号码变更等，应
当及时与原告联系办理资料变更手续，否则，由此产生的损失
由被告承担；被告应付账款如于当期帐单日前发生变动或尚未
清偿，原告应按实向被告提供当期对帐单；被告有权向原告免
费索取最近三个月的对帐单，索取三个月以上的对帐单需支付补制对帐单手续费每次每月5元，被告未收到对帐单应主动查
询，若在到期还款日前被告未向原告提出异议，则视同其已认
可全部交易；被告有权在到期还款日前要求对不符的帐务进行
查对，但应说明充分理由并按原告要求提供证明文件，或请求
原告向收单机构调阅签帐单或退款单，若调查结果证明该交易
确属被告或其附属卡持卡人所为，被告需支付调阅签帐单手续
费，国内副本为20元人民币，国外副本为5美元；被告可以选
择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日（含）前将不
低于最低还款额的款项偿还原告，选择最低还款额方式不享受
免息还款期待遇；被告每期最低还款额为信用卡一般交易的百
分之十，加上前期所有最低还款额未还部分，加上超过信用额
度使用的全部款项，加上所有的费某和利息，所有的费某指：
年费、预借现金手续费、挂失手续费、滞纳金、调阅签帐单手
续费、损坏换卡手续费等费某，被告如同时持有原告二张以上
的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的
总和；被告如未于每期到期还款日（含）前还清当期最低还款
额或延误还款，除应按约定支付循环信用利息外，还应按最低
还款额未还部分的百分之五支付滞纳金，最低为10元人民币或
1美元；被告若未依约还款或有违规、欺诈行为造成原告经济
损失，均由被告承担赔偿责任，原告有权扣划被告在本行其他
帐户的存款以及处分其他抵质押物用来清偿，如需扣划被告未
到期的定期存款，被告同意放弃其未到期存款产生的全部享息
，扣收后的定期存款余额一并转入其活期账户，原告同时保留
依照法律程序进行追索的权利；被告超过到期还款日，未归还透支款等款项的，原告有权催收、依法追索并停止持卡人卡片
之使用，原告因此而支出的费某（包括律师费和诉讼费）均由
被告承担；信用卡卡片的有效期最长为三年，过期自动失效，
但被告使用信用卡所发生的债权债务关系不因信用卡卡片的逾
期失效而消灭，若被告及其附属卡持卡人不愿到期换领新卡，
应于卡片有效期到期前一个月致电原告客户服务热线通知原告
，否则，原告视同被告同意到期更换新卡，并为被告更换新卡
和收取年费；被告停止用卡、须及时致电原告客户服务热线通
知原告，或致电原告客户服务热线办理注销手续，原告对已收
取的年费不予退还，且被告未偿还的账款视为于被告通知原告
停止用卡之日全部到期并一次清偿；若被告无不良记录且单卡
注销半年内，整户注销三个月内可向原告申请恢复卡片使用；
信用卡的所有权属于原告，原告有权依照国家有关规定收回或
不发卡给被告，并可授权所属机构和特约商户没收信用卡，被
告应继续承担偿还全部欠款和利息的义务，且被告未偿还的账
款视为于原告收回信用卡或原告授权机构／商户没收信用卡之
日全部到期并一次清偿；信用卡如遗失、被窃或发生其他遭被
告以外的人占有的情形，被告应致电原告客户服务热线办理挂
失，挂失经原告确认后即为正式挂失，信用卡正式挂失后，原
告根据被告的需要为其补办新卡，并将卡片寄送给被告，挂失
手续费为每卡60元，反正式挂失前所发生的经济损失均由被告
承担，若被告与他人合谋或有其他不诚信的行为，或者不配合
原告调查情况时，则由被告承担因此造成的损失；被告有义务
保管好信用卡，因保管不善被他人使用信用卡，由被告承担由此造成的一切损失，若被告故意将信用卡出租、转借或以其他
方式交由他人使用的，视为违约、应向原告支付违约金1000元
，原告有权收回信用卡，并由被告承担由此造成的一切损失；
被告应妥善保管预借现金密码和查询密码，如被告遗忘预借现
金密码，可通过原告客户服务热线、信用卡网站免费办理重置
密码手续，也可申请补制预借现金密码，并承担补制预借现金
密码函手续费每封15元，所有使用密码完成的交易，均视为被
告本人进行的交易，对于被告密码保管不善造成的损失，由被
告自行承担；被告与特约商户或办理预借现金机构发生的交易
纠纷自行解决，原告不负任何责任，被告不得以纠纷为由拒绝
偿还因使用信用卡而发生的债务；原告有权随时因其认定的正
当理由或卡片的风险控管因素，中止或停止被告使用信用卡的
权利；被告同意并接受原告赠送的各项保险以及其他服务；本
合约及所依据的《招商银行信用卡章程》修改、收费项目或标
准变化、利率调整等一经公布（包括但不限于网站公告、营业
网点公告、对帐单、电子邮件、客户服务热线等方式）即为有
效、无须另行通知被告，修改后的条款对原、被告均有约束力
；原告与被告在履行本合约中发生的争议，由双方协商解决，
协商不成提起诉讼的，由合约签订地的人民法院管辖；本合约
适用中华人民共和国有关法律和中国人民银行、中国银行业监
督管理委员会的有关规定，未尽事宜依据《招商银行信用卡章
程》、业务规定及金融惯例、国家外汇管理有关规定办理。被
告持卡后，多次使用该卡进行透支消费和取现，至今未归还透
支本息。截至2009年10月19日，被告累计欠付原告借款本金73702.72元、利息13358.12元、滞纳金5719.35元，共计92780.7
9元。
本院认为，原、被告签订的招商银行信用卡（个人卡）
领用合约，系双方当事人的真实意思表示，且未违反有关法律
、法规的强制性规定，故合法有效。被告林某超过到期还款日
仍未偿还透支款项，已构成违约，依法应承担违约责任。原告
请求被告偿还欠款本金及利息等的诉讼请求，于法有据，应予
支持。被告林某经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，
依法予以缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第八条、
第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第
一百三十条之规定，判决如下：
被告林某于本判决生效之日起十日内归还原告招商××
股份有限公司信用卡中心信用卡借款本金73702.72元、利息13
358.12元、滞纳金5719.35元（2009年10月20日起的利息、滞
纳金等按本金73702.72元按原、被告双方签订的招商银行信用
卡（个人卡）领用合约的约定计算至判决确定的履行之日止】
。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依
照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加
倍支付延迟履行期间的债务利息。
本案受理费2120元、财产保全费948元，公告费650元，
合计3718元，由被告林某负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本
院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。上诉人在收到本院送达的上诉案件受
理费缴费通知书七日内凭判决书向浙江省宁波市中级人民法院
立案大厅收费窗口预交上诉受理费，如银行汇款，收款人为宁
波市财政税务局预算外资金，帐号为81×××01，开
户银行为宁波市中国银行营业部，如邮政汇款，收款人为宁波
市中级人民法院立案室，汇款时一律注明原审案号，逾期不交
，作放弃上诉处理。
审 判 长 毛建军
审 判 员 陈 杨
人民陪审员 俞美仕
二〇一〇年九月十六日
代书 记员 裘莹莹