广东省佛山市禅城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）佛城法民三初字第829号
原告中国银行股份有限公司佛山分行，住所地：，注册号（分）：440600000019410。
负责人蒋振流，系该行行长。
委托代理人陈芍妍。
委托代理人陈江。
被告佛山市三水区金本顺发加油站有限公司，住所地：，注册号：440683000004309。
法定代表人李家新。
被告李家新，男，汉族，1970年10月21日出生。
被告李健开，女，汉族，1974年10月22日出生。
原告中国银行股份有限公司佛山分行（以下简称中行佛山分行）诉被告佛山市三水区金本顺发加油站有限公司（以下简称顺发加油站）、李家新、李健开金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月14日立案受理后，依法适用普通程序于2014年5月13日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈芍妍、陈江到庭参加了诉讼。被告顺发加油站、李家新、李健开经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中行佛山分行诉称：2013年5月30日，被告李家新、李健开共同与原告签订了编号为GBZ476630120136401的最高额保证合同，为原告与被告顺发加油站自2013年5月1日起至2018年12月31日之间签署的借款、贸易融资、保函、资金业务等提供最高额连带责任保证担保。
同日，被告李家新、李健开共同与原告签订了编号为GDY476630120136169的最高额抵押合同，以其所有的位于佛山市三水区西南街道广海大道东8号的16套房产为原告与被告顺发加油站自2013年5月1日起至2018年12月31日之间签署的借款、贸易融资、保函、资金业务等提供最高额抵押担保。该抵押担保已向抵押物所在地的房产登记部门办理了抵押登记手续。
在上述保证、抵押担保期限内，原告为被告顺发加油站发放了一笔贷款和开具了一份银行承兑汇票。具体如下：
【贷款】
原告与被告顺发加油站于2013年5月30日签订了编号为GDK476630120136226号流动资金借款合同，借款金额为人民币1000万元，期限12个月，借款利率实行浮动利率，提款利率按实际提款日中国人民银行公布施行的六个月至一年（含一年）期贷款基准利率上浮8％，浮动周期为3个月，每满一个浮动周期后，按重新定价日中国人民银行公布施行的同档次贷款基准利率上浮8％作为下一个浮动周期的适用利率，利息按月结息。对于逾期贷款及利息，则按当期浮动利率水平上加收50％作为罚息利率来加收罚息和复利。原告于2013年5月31日向被告顺发加油站放款人民币1000万元。
【银行承兑汇票】
2013年5月30日，原告与被告顺发加油站签订了编号为GED476630120136067号授信额度协议，约定原告同意在2013年5月30日起至2014年5月21日期间向被告顺发加油站提供人民币200万元的授信额度。
2013年6月20日，原告与被告顺发加油站签订了编号为CDZED20130047号银行承兑汇票业务总额度协议，约定被告顺发加油站在2013年6月20日起至2014年5月21日期间向原告申请承兑汇票总票面余额不超过人民币2857142.86元，使用承兑业务授信额度的最高总额不超过人民币200万元。
2013年5月30日，原告与被告顺发加油站又签订了编号为2013年内结字0096号保证金质押总协议，约定以指定账户中的保证金作为上述协议项下债权的质押担保。
在上述额度、担保的有效期内，原告根据被告顺发加油站申请，于2013年12月30日为其开具了一份编号为25388102的银行承兑汇票，期限至2014年6月30日。
【违约情况】
2014年4月8日，原告经向佛山市三水区城建水务档案馆查询得知，被告李家新提供的上述抵押物已被他案查封。根据原告与被告李家新签订的最高额抵押合同的第十四条第一款第6点、第十七条第一款第4点，以及原告与被告顺发加油站签订的流动资金借款合同第十二条第一款第7点约定，各被告已出现违约事件。原告向被告顺发加油站宣布对其上述授信全部立即到期，并向各担保人要求履行担保责任，但各方分文未还，贷款至今已全部形成逾期。
根据合同约定及相关法律规定，各被告的行为已构成违约。特诉至法院，请求判令：
1、被告顺发加油站向原告偿还贷款本金人民币1000万元及至实际清偿日止的利息（包括正常利息、罚息及复利，暂计至2014年4月10日利息为人民币43200元，本息合计10043200元）；
2、被告顺发加油站向原告交存编号为25388102的银行承兑汇票票面款在减除保证金后的余款1960000元作备付款项，及一旦原告就该银行承兑汇票发生对外垫付行为后所产生的垫款和利息；
3、被告李家新、李健开承担连带清偿责任；
4、原告对被告李家新、李健开提供的抵押物享有优先受偿权；
5、各被告承担本案所有诉讼费及实现本债权的一切相关费用。
诉讼过程中，原告中行佛山分行明确其诉请的利息、罚息及复利标准为按照合同约定的利率标准计算，其第五项诉讼请求进一步明确为：由各被告承担本案案件受理费及财产保全费。
被告顺发加油站、李家新、李健开均未作答辩。
经审理查明：本院对原告诉称的事实予以确认。
另查明：
一、最高额保证合同作了如下约定（部分）：
第三条：被担保债权的最高债权额为如下债权之和：最高本金余额为1200万元；在主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同被担保主债权的，则基于该主债权本金所发生利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。
第五条：债务人在主合同项下的任何正常还款日或提前还款日未按约定向债权人进行清偿，债权人有权要求保证人承担保证责任。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，债权人有权决定各担保权利的行使顺序，保证人应按照本合同的约定承担担保责任，不得以存在其他担保及行使顺序等抗辩债权人。
第六条：保证期间为主债权发生期间届满之日起两年。在该保证期间，债权人有权就主债权的全部或部分、多笔或单笔，一并或分别要求保证人承担保证责任。
第十一条：发生本合同第九条第七款所述事件（可能影响保证人财务状况和履约能力的情况，包括但不限于财产减少、转让、赠与、债务承担、重大疾病等，或涉入重大诉讼或仲裁案件），严重影响保证人财务状况和履约能力的，债权人有权采取其认为必要的措施。
二、被告李家新以其名下位于佛山市三水区西南街道广海大道东8号409-416、509-516共十六处房产（房权证号：04××32、04××34、0410046836、04××39、0410046841、04××42、0410046843、04××45、0410046846、04××48、0410046849、04××52、0410046854、04××55、0410046856、04××57）为原告中行佛山分行与被告顺发加油站自2013年5月1日起至2018年12月31日止签署的借款、贸易融资、保函、资金业务及其他授信业务合同及其修订和补充提供最高额抵押担保，双方签订最高额抵押合同，并于2013年5月30日办理了抵押登记，房地他项权证号为：粤房地他项权证佛字第0412024806号。合同载明抵押登记期限至2018年12月31日。被告李健开作为抵押人配偶在最高额抵押合同中签名。
最高额抵押合同同时作了如下约定（部分）：
第三条：被担保债权的最高债权额为如下债权之和：最高本金余额为1280.8万元；在主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同被担保主债权的，则基于该主债权本金所发生利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。
第十条：如果债务人在主合同项下的任何正常还款日或提前还款日未按约定向抵押权人进行支付，抵押权人有权依法及本合同的约定行使抵押权，在本合同第三条规定的最高额内就抵押物优先受偿。
第十一条：在担保责任发生后，抵押权人有权就已届清偿期的主债权的全部或部分、多笔或单笔，根据法律、法规中关于普通抵押权的规定，对抵押物行使抵押权。就每笔主债权而言，抵押权人应在其诉讼时效期间内行使抵押权；若该笔债权为分期清偿的，则抵押权人应在基于最后一期债权起算的诉讼时效期间届满之日行使抵押权。
第十二条：主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，债权人有权决定各担保权利的行使顺序，保证人应按照本合同的约定承担担保责任，不得以存在其他担保及行使顺序等抗辩债权人。
第十七条：出现抵押人提供的抵押物被查封或涉入重大诉讼或仲裁案件未及时通知抵押权人等违约情形，抵押权人有权行使抵押权及采取认为必要的其他措施。
三、流动资金借款合同作了如下约定：
第九条：本合同属于担保人李家新与贷款人签订的编号为GBZ476630120136401最高额保证合同及GDY476630120136169最高额抵押合同项下主合同，由其提供最高额担保。
第十二条：发生借款人未按本合同的约定履行对贷款人的支付和清偿义务，或担保人违反担保合同的约定，或在与贷款人或中国银行股份有限公司其他机构之间的合同项下发生违约事件等违约情形，贷款人有权采取宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的贷款／贸易融资款项本息和其他应付款项全部或部分立即到期等措施。
四、授信额度协议作了如下约定（部分）：
第二条：开立银行承兑汇票额度200万元，开立银行承兑汇票须缴纳不低于30%的保证金。
第七条：对于依据本协议和单项协议发生的债务，由被告李家新提供最高额保证（合同编号：GBZ476630120136401）及最高额抵押（合同编号：GDY476630120136169）担保。
第十条：发生如下违约情形：甲方（即被告顺发加油站）未按本协议、单项协议的约定履行对乙方（原告中行佛山分行）的支付和清偿义务；担保人违反担保合同的约定，或在与乙方或中国银行股份有限公司其他机构之间的其他合同项下发生违约事件，乙方有权采取下列措施：宣布本协议、单项协议或甲方与乙方之间的其他协议项下尚未偿还的贷款、贸易融资款项及保函垫款本息和其他应付款项全部或部分立即到期；行使担保物权；要求保证人承担保证责任以及乙方认为必要的其他措施。
五、银行承兑汇票业务总额度协议作了如下约定（部分）：
第二条：1、申请人于汇票到期日前将应付票款交存在承兑人处开立的指定结算账户。
第二条：2、申请人于每次申请承兑前，按不低于单笔承兑汇票票面金额的30%向承兑人交存承兑保证金，存于在承兑人处开立的指定专用保证金账户，用于申请人向承兑人担保到期支付汇票款项。保证金款项按中国银行广东省分行银行承兑汇票存款协议的约定计息（利息以保证金存入日，承兑人公布的单位存款相应档次利率为准）。
第二条：10、有下列情形之一，承兑人有权要求申请人、担保人限期纠正其违约行为，如申请人、担保人未按期纠正违约行为，则承兑人有权选择单边解除商业汇票承兑协议或者宣布商业汇票承兑协议提前终止或宣布本协议下尚未偿还的款项全部或部分提前到期，并且要求申请人提前将应付票款交存承兑人：（2）申请人在其他合同项下发生违约事件；（3）担保人违反担保合同的约定，或在与承兑人之间的其他合同项下发生违约事件；（4）申请人涉入或即将涉入重大的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷，承兑人认为可能损害承兑人利益的。
第二条：11、承兑人在不征得申请人同意的情况下有权将本协议项下承兑汇票业务划归中国银行股份有限公司总行或其他支行承接并管理。如承兑人将本协议项下承兑汇票业务划归中国银行股份有限公司总行或其他分支机构承接并管理的，则承接方和申请人将作为本协议的当事人继续履行和遵守本协议。
第六条：本协议项下除保证金部分之外的申请人应付款项（包括汇票本金、利息、罚息、违约金、赔偿金、手续费、实现债权费用）由李家新提供最高额保证（合同编号：GBZ476630120136401）及最高额抵押（合同编号：GDY476630120136169）担保。在承兑申请人不能于汇票到期日前足额交付票款或发生其他违约事由时，按约定的方式承担担保责任，承兑人有权从保证人账户中或其他收入款项中扣划，以财产担保的，承兑人有权处分担保财产。
六、中国银行广东省分行银行承兑汇票存款协议作了如下约定：
甲方（即被告顺发加油站）在保证金账户存入保证金84万元，作为甲方取得授信的保证金。该保证金按单位存款6个月定期利率3.05%计息，存款期限自2013年12月30日至2014年6月30日。
七、保证金质押总协议作了如下约定（部分）：
第二条：主合同项下发生的债权构成本协议之主债权，包括本金（含信用证条款所允许溢装部分的金额）、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因出质人违约而给质权人造成的损失和其他所有应付费用。
第八条：如果因出质人在任何正常还款日、履约日或提前还款日、履约日未按约定向债权人清偿，质权人有权按照法律、法规及本协议的约定行使质权。
第九条：在担保责任发生后，质权人有权以保证金优先偿还质权人主合同项下发生的费用，剩余部分用于清偿主债权，也可以将保证金直接用于对外支付。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响质权人本合同项下的任何权利及其行使，质权人有权决定各担保权利的行使顺序，出质人应按照本合同的约定承担担保责任，不得以存在其他担保及行使顺序等抗辩债权人。
第十四条：发生出质人违约的情形，质权人有权对保证金行使质权。
八、银行承兑汇票承兑申请书第三条约定：从垫款之日起，按万分之五的比例按日计收利息。
九、后，被告顺发加油站依约向指定的保证金账户交存保证金84万元。2013年12月30日，被告顺发加油站签发了一张金额为280万元的银行承兑汇票（汇票编号：25388102，汇票到期日：2014年6月30日）。同时，依被告顺发加油站的申请，中国银行佛山三水支行对该汇票予以承兑。
十、中国人民银行于2012年7月6日公布的六个月至一年期贷款基准利率为年利率6%。截止原告中行佛山分行起诉之日，合同执行利率为年利率6.48%（年利率6%上浮8%），即月利率5.4‰，罚息及复利利率为年利率9.72%（年利率6%上浮8%再上浮50%）。
十一、原告中行佛山分行在得知本案抵押房产被查封后，分别于2014年5月5日向被告李家新、李健开送达履行担保责任通知书，于2014年5月6日向被告顺发加油站送达宣布贷款立即到期通知书。三被告收到上述通知书后均未履行付款责任。截至2014年5月12日，被告顺发加油站共拖欠原告中行佛山分行贷款本金1000万元、利息82800元、罚息18900元、复利156.49元，累计欠息101856.49元。
以上事实，有原告中行佛山分行提供的最高额保证合同、最高额抵押合同、他项权证、流动资金借款合同、借款借据、人民币贷款利率表、授信额度协议、银行承兑汇票业务总额度协议、保证金质押总协议、银行承兑汇票承兑申请书、银行承兑汇票保证金存款协议、购油协议、发票、汇票领用单、银行承兑汇票、银行承兑汇票内容、房产查询证明、宣布贷款立即到期通知书、履行担保责任通知书、中国邮政邮单等证据予以证实。
本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原、被告双方签订的最高额保证合同、最高额抵押合同、流动资金借款合同、授信额度协议、银行承兑汇票业务总额度协议、保证金质押总协议、银行承兑汇票保证金存款协议均不存在无效情形，受法律保护，双方应依约履行。
一、违约责任
被告顺发加油站在借款期限内已出现逾期支付利息及流动资金借款合同、授信额度协议及银行承兑汇票业务总额度协议约定担保物被查封的违约情形，依照上述合同的约定，原告中行佛山分行有权宣布上述合同项下全部债务提前到期并要求被告顺发加油站立即清偿所有借款本息及提前将应付票款交存原告中行佛山分行。原告中行佛山分行已于2014年5月6日通知被告顺发加油站上述合同项下全部债务提前到期，被告顺发加油站应立即清偿贷款本金1000万元及利息。依照流动资金借款合同的约定，被告顺发加油站应自2014年5月6起应按罚息利率年利率9.72%（合同执行利率年利率6.48%上浮50%）计付罚息。原告中行佛山分行诉请被告顺发加油站偿还借款本金1000万元及利息，以及交存扣除保证金84万元后的余款196万元，于法有据，本院予以支持。由于本案银行承兑汇票尚未到期，原告中行佛山分行并未向收款人实际兑付票款，对于应付票款的利息应从实际兑付日起，以实际垫款金额为本金按银行承兑汇票承兑申请书中载明的利息计算，即每日万分之五。
二、担保责任
1、保证金
被告顺发加油站向原告中行佛山分行交付了84万元保证金用作质押担保，依照《中华人民共和国物权法》第二百零八条的规定，原告中行佛山分行对该保证金及利息享有优先受偿权。
2、抵押担保
被告李家新以其名下16处房产为本案讼争债务设立最高额抵押担保并办理了抵押登记，依照《中华人民共和国物权法》第二百零三条的规定及最高额抵押合同第十七条的约定，原告中行佛山分行有权在最高债权额内就上述抵押房产优先受偿。
3、保证担保
被告李家新、李健开作为连带保证人，应在约定的范围内对被告顺发加油站的上述债务承担连带清偿责任。
4、担保顺位
依照最高额保证合同及最高额抵押合同的约定，原告中行佛山分行有权决定各担保权利的行使顺序，原告中行佛山分行主张先就被告顺发加油站提供的保证金84万元实现债权，不足部分再就抵押物优先受偿并要求保证人承担连带清偿责任，符合法律规定。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条第一款、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第二十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、被告佛山市三水区金本顺发加油站有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司佛山分行支付银行贷款本金1000万元及利息（暂计至2014年5月12日利息82800元、罚息18900元、复利156.49元，合计101856.49元；从2014年5月13日至实际清偿之日止的罚息按年利率9.72%计算）。
二、被告佛山市三水区金本顺发加油站有限公司于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司佛山分行支付银行承兑汇票票款196万元及利息（利息自原告实际兑付之日起对实际垫款数额按每日万分之五计付至实际清偿日止）。
三、原告中国银行股份有限公司佛山分行对被告李家新提供的抵押房产（详见抵押物清单）对本判决第一、二项确定的债务享有优先受偿权。
四、被告李家新、李健开对本判决第一、二项确定的债务承担连带清偿责任。
五、驳回原告中国银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。
本案适用普通程序审理，案件受理费93819元、财产保全费5000元，合计98819元（原告已预交），由原告中国银行股份有限公司佛山分行负担519元，被告佛山市三水区金本顺发加油站有限公司、李家新、李健开负担98300元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审 判 长 程明敏
代理审判员 袁 菁
人民陪审员 邵伟东
二〇一四年五月十六日
书 记 员 邓妙玲
书 记 员 陈业翔
（注：后附抵押物清单）
抵押物清单序号地址权属证号他项权证号权属人1佛山市三水区西南街道广海大道东8号409粤房地权证佛字第04100468**号粤房地他项权证佛字第0412024806号李家新2佛山市三水区西南街道广海大道东8号410粤房地权证佛字第04100468**号3佛山市三水区西南街道广海大道东8号411粤房地权证佛字第04100468**号4佛山市三水区西南街道广海大道东8号412粤房地权证佛字第04100468**号5佛山市三水区西南街道广海大道东8号413粤房地权证佛字第04100468**号6佛山市三水区西南街道广海大道东8号414粤房地权证佛字第04100468**号7佛山市三水区西南街道广海大道东8号415粤房地权证佛字第04100468**号8佛山市三水区西南街道广海大道东8号416粤房地权证佛字第04100468**号9佛山市三水区西南街道广海大道东8号509粤房地权证佛字第04100468**号10佛山市三水区西南街道广海大道东8号510粤房地权证佛字第04100468**号11佛山市三水区西南街道广海大道东8号511粤房地权证佛字第04100468**号12佛山市三水区西南街道广海大道东8号512粤房地权证佛字第04100468**号13佛山市三水区西南街道广海大道东8号513粤房地权证佛字第04100468**号14佛山市三水区西南街道广海大道东8号514粤房地权证佛字第04100468**号15佛山市三水区西南街道广海大道东8号515粤房地权证佛字第04100468**号16佛山市三水区西南街道广海大道东8号516粤房地权证佛字第04100468**号