福建省南靖县人民法院
民 事 判 决 书
（2013）靖民初字第2665号
原告庄达辉，男，1971年12月9日出生，汉族，农民。
委托代理人王全辉，福建鹭靖律师事务所律师。
被告刘振龙，男，1966年5月22日出生，汉族，驾驶员。
委托代理人卢泵林，男，1968年12月5日出生，汉族，安全员。
�告中国人民财产保险股份有限公司云霄支公司。
代表人吴斐飙，总经理。
委托代理人黄松泰，福建泾渭明律师事务所律师。
被告永诚财产保险股份有限公司福建分公司漳州中心支公司。
代表人沈志华，总经理。
委托代理人林少超，男，1989年5月27日出生，汉族，公司员工。
委托代理人宋月红，女，1984年10月8日出生，汉族，公司员工。
被告南靖县通联运输服务有限公司。
法定代表人何阿勇，总经理。
委托代理人卢哲生，男，1947年2月3日出生，汉族，公司员工。
原告庄达辉与被告刘振龙、中国人民财产保险股份有限公司云霄支公司（以下简称云霄财保）、永诚财产保险股份有限公司福建分公司漳州中心支公司（以下简称漳州永诚财保）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2013年9月24日立案受理，依法由审判员吴雪云适用简易程序公开进行审理，并依职权�加被告南靖县通联运输服务有限公司（以下简称通联公司）到庭参加诉讼。原告庄达辉及其委托代理人王全辉，被告刘振龙的委托代理人卢泵林、被告云霄财保的委托代理人黄松泰、被告漳州永诚财保的委托代理人林少超、被告通联公司委托代理人卢哲生到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告庄达辉诉称，2012年11月3日7时40分许，被告刘振龙驾驶赣F×××××号自卸低速货车，沿国道319线由漳州往龙岩方向行驶至国道319线151KM＋900M处，左转弯欲驶往奎船线时，于路左车道与交会方向原告庄达辉驾驶的二轮摩托车发生碰撞，造成二车受损、原告庄达辉受伤的交通事故。经南靖县交警部门认定，被告刘振龙负本事故的全部责任，原告庄达辉免负本事故责任。原告庄达辉因伤造成的经济损失有医疗费43548.77元（人民币，下同）、后续治疗费8000元、护理�5846.29元、及出院后护理费3986.1元、误工费29231.4元、住院伙食补助费315元、交通费1500元、营养费4350元、残疾赔偿金19934元、精神损害抚慰金5000元，以上合计117725.45元。请求判决令被告刘振龙、云霄财保、漳州永诚财保赔偿原告庄达辉的上述经济损失。
被告刘振龙辩称，被告刘振龙是赣F×××××号车的实际车主，该车交强险投保于云霄财保、商业险投保于漳州永诚财保，限额300000元，同时投保不计免赔特别险。二家保险在投保之前或之时就有关责任免除没有履行明确告知义务，若二家保险抗辩不陪，其抗辩不发生法律效力。原告合法合理损失，全部由二家保险公司承担赔偿责任。本事故发生之后，被告刘振龙预付原告4笔款项共计13050元，为避免讼累，不做反诉处理，若判决刘振龙承担责任，该款应予抵扣，若判决刘振龙不承担责任，该款应予返还。
被告云霄财保辩称，云霄财保同意在交强险的限额内予以赔偿，其中医疗费赔偿10000元，误工费以每天80元计算赔偿100天，住院伙食补助费计算22天；交通费赔偿220元；残疾赔偿金按农村居民标准赔偿；精神损害抚慰金赔偿3000元。
被告漳州永诚财保辩称，赣F×××××号车只在被告漳州永诚财保投保商业险，根据机动车保险商业条款责任免除第四条规定：“发生意外事故时，驾驶人有以下情形之一的，保险人不负赔偿责任。（一）未依法取得驾驶证、持未按规定审验的驾驶证、驾驶与驾驶证载明的准驾车型不符的机动车的；（二）驾驶人在驾驶证丢失、损毁、超过有效期或被依法拘留、暂扣期间或记分达到12分，仍驾驶机动车的……”，本案被告刘振龙的准驾车型G，与标的车型自卸低速货车不符，因此被告漳州永诚财保拒赔。请求�院判令驳回原告庄达辉对被告漳州永诚财保的不合理的诉请。
被告通联公司辩称，2011年1月，被告漳州永诚财保将“广告牌”挂到被告通联公司，要求被告通联公司予以推广并介绍客户投保，由被告通联公司介绍客户直接与被告漳州永诚财保联系，被告通联公司不参与投保过程中的任何业务，若有客户投保必须在“投保单”上盖章确认这一单是被告通联公司介绍的。被告刘振龙在被告通联公司处看到“广告牌”，经被告通联公司介绍后，被告刘振龙直接与漳州永诚财保业务员联系并投保了机动车商业险，当时业务员并没有把保险所有条款口头或书面向被告刘振龙履行明确告知及提示。
经审理查明，2012年11月3日7时40分许，被告刘振龙驾驶赣F×××××号自卸低速货车沿国道319线由漳州往龙岩方向行驶至国道319线151KM＋900M处左转弯�驶往奎船线时，于路左车道与交会方向庄达辉无证驾驶未登记二轮摩托车发生碰撞，造成二车受损、庄达辉受伤的交通事故。经南靖县公安局交通管理大队认定，被告刘振龙负本事故的全部责任，原告庄达辉免负本事故责任。事故发生当天，原告庄达辉先在南靖县第二医院急救，同日转中国人民解放军第一七五医院住院治疗，入院时医生诊断：“1、右股骨中段粉碎性骨折；2、右髌骨骨折；3、蛛网膜下腔出血；4、右颧弓骨折；5、右上颌窦内侧臂；6、右眼眶外侧壁骨折；7、全身多处皮肤擦伤。”2012年11月14日，原告庄达辉出院，出院医师意见：“1、多进食有利于骨折愈合食品；2、继续卧床休息，保持切口干燥；3、加强患肢肌肉收缩功能锻炼，禁止下床活动；4、五官科、神经外科、心胸外科门诊随访；5、术后3个月来院拍片检查了解骨折愈合情况再决定患肢负重时间及进一步治疗计划；6、术后1年视骨折愈合情况可来院取出内固定物（费用8000元左右）7、出院后若不适及时来院复诊避免严重后果出现”。2013年7月10日，原告庄达辉到漳州市中医院就诊，经诊断：“右股骨骨折钢板内固定，术后骨痂延迟生长，续拄拐避免负重行走半年”。2013年9月4日至2013年9月14日，原告庄达辉再次到中国人民解放军第一七五医院住院，入院诊断：“右股骨内固定术后骨不连”，2013年9月6日，行“取左侧髂骨右股骨植骨术”，出院医师意见：“1、继续口服促进骨痂生长及加强关节的功能锻炼；2、我进食有利于骨折愈合的食品；3、术后3个月来院拍片检查了解骨愈合情况再决定确切的治疗计划；4、术后1年视骨折愈合情况来院取出内固定物（费用8000元左右）；5、出院后若有不适及时来院复诊避免严重后果出现。”
本案审理过程中，经本院依法委托，福建宗证司法鉴定所对原告庄达辉的伤残等级、护理依赖程度、护理期限、误工期限进行鉴定。2013年10月16日，福建宗证司法鉴定所出具（2013）临鉴字第434号鉴定意见书，鉴定意见为：“1、被鉴定人庄达辉伤残等级评定为十级伤残；2、不存在护理依赖程度；3、护理期限建议三个月（不包括住院期间）；4、误工期限评定为120日”。2013年11月14日，原告庄达辉对（2013）临鉴字第434号鉴定意见书不服，认为该鉴定确认误工期限事实不清、鉴定方法不科学、依据不足、无视原告庄达辉个体伤情的具体情况等为由，要求重新鉴定。针对原告庄达辉提出的意见，福建宗证司法鉴定所复函：“被鉴定人庄达辉的误工期限，依据﹤人身损害受伤人员误工损失评定准则﹥（GA／T521-2004）第10.2.14条款，（股骨干骨折），误工期限评定为120日，是有法可依，作出评定，而不是以被鉴定人庄达辉对误工期限异议作出误工期限评定”。2014年3月28日，本院再次委托福建诚正司法鉴定所对原告庄达辉的误工期限进行重新评定，2014年4月23日，福建诚正鉴定所出具鉴定意见：“被鉴定人庄达辉因本次交通事故受伤治疗、康复需要的误工期限自受伤之日起至伤残评定（2013年10月16日）前一日止”。
另查明，事故车辆赣F×××××号车的登记车主系抚州旭日物流有限公司，现实际经营者为被告刘振龙。被告刘振龙所持有的驾驶证载明准驾车型：G，被告刘振龙未取得低速货车驾驶资格。赣F×××××号车在被告云霄财保投保了交强险，在被告漳州永诚财保投保了商业险，其中商业第三者责任保险的赔偿限额为300000元，该车还同时投保了不计免赔险。事故发生后，被告刘振龙预付原告庄达辉13050元。被告漳州永诚财保提交的投保单上载明：投保人信息：通联公司；被保险人信息：刘振龙；投保人声明：“永诚财产保险股份有限公司已将投保险对应的保险条款（包括责任免除部分）向本人作了明确说明，本人已充分理解，本人保证所提供的投保信息真实准确，并同意按本投保单中的承保条件投保，订立保险合同。”在该段声明上，投保人签章及年月日处空白。保单上加盖有被告通联公司的业务专用章，
上述事实，有原告庄达辉提供的南靖县公安局交通管理大队道路交通事故认定书、福建省南靖县第二医院出院记录、疾病证明书、住院收费票据、住院费用汇总清单、中国人民解放军第一七五医院门诊病历、诊断证明书、出院记录、出院通知书、收费票据、住院收费清单、漳州市中医院门诊病历、疾病证明书、门诊收费票据及日清单�福建宗证司法鉴定所司法鉴定意见书、被告漳州永诚财保提供的机动车交通事故责任强制保险单、机动车辆保险单、投保单、被告刘振龙提供的收条及本案当事人的当庭陈述等相关证据证明。上述证据，经庭审举证质证，均能相互印证，本院予以确认。
对原告庄达辉因本案交通事故造成的损失数额，本院结合上述查明的事实并依照法律规定，分别作如下确认：
一、医疗费：原告庄达辉请求赔偿医疗费用43548.77元。根据原告庄达辉提交的福建省南靖县第二医院出院记录、疾病证明书、住院收费票据、住院费用汇总清单、中国人民解放军第一七五医院门诊病历、诊断证明书、出院记录、出院通知书、收费票据、住院收费清单、漳州市中医院门诊病历、疾病证明书、门诊收费票据及日清单等证据，该项请求本院予以确认。
二、后续治疗费：原告庄达辉请求后续治疗费8000元。被告云霄财保认为应待实际发生后再给予赔偿。因中国人民解放军第一七五医院出院医师意见明确载明该项目为必然发生的项目且费用为8000元左右，故原告庄达辉该项请求本院予以支持。
三、住院伙食补助费：原告庄达辉请求住院伙食补助费315元，该项请求合理，本院予以确认。
四、营养费：原告庄达辉请求营养费人民币4350元。被告云霄财保认为医嘱并没有体现加强营养。本院认为，根据医师意见，原告庄达辉出院后需多进食有利于骨折愈合的食品，因此原告该项请求本院予以确认。
五、护理费：原告庄达辉请求住院护理费1860.18元（88.58元／天×21天），出院后护理费3986.1元（88.58元／天×90天×50%），共计5846.28元。因本案的各方当事人均无异议，该项请求本院予以支持。
六、误工费：原告庄达辉请求误工费29231.4元（88.58元／天×330天）。被告云霄财保认为持续误工没有相应证明，不能计算到定残前一日。本院认为，根据福建宗证司法鉴定所出具的意见，原告庄达辉的误工期限为120天，对该鉴定意见，原告庄达辉提出异议，认为该鉴定确认误工期限事实不清、鉴定方法不科学、依据不足、无视原告庄达辉个体伤情的具体情况。经本院进一步委托福建诚正司法鉴定所鉴定，鉴定原告庄达辉因本次交通事故受伤治疗、康复需要的误工期限自受伤之日起至伤残评定前一日止，即2013年10月15日。原告庄达辉于受伤后至2012年11月14日在中国人民解放军一七五医院住院治疗，出院后又于2013年7月10日到漳州市中医院就诊，诊断为“右股骨骨折钢板内固定，术后骨痂延迟生长，续拄拐避免负重行走半年”，之后，又于2013年9月4日至2013年9月14日，再次到中国人民解放军第一七五医院住院，诊断：“右股骨内固�术后骨不连”，结合原告庄达辉的伤情及出院时医嘱，福建诚正司法鉴定所的鉴定意见比较符合客观情况，故原告庄达辉该项请求合理，予以支持。
七、残疾赔偿金：原告庄达辉请求残疾赔偿金19934元（9967元／年×20年×10%），该项请求合理，本院予以采纳。
八、交通费：原告庄达辉请求交通费1500元，原告庄达辉因伤多次前往中国人民解放军第一七五医院及漳州市中级人民法院治疗，结合原告庄达辉的住址及就医地点，原告的该项请求合理，应予支持。
九、精神损害抚慰金：原告庄达辉请求精神损害抚慰金人民币5000元，因原告庄达辉免负事故责任，因本事故遭受十级伤残，原告该项请求合理，本院予以支持。
综上（一）至（九）项，可确定原告庄达辉因本案交通事故造成经济损失合计人民币117725.45元。
综上所述，本院认为，被告刘振龙驾驶与驾驶证准驾车型不相符合的机动车至肇事路段驶出道路时未让正常行驶的车辆先行，南靖县公安局交通管理大队据此作出被告刘振龙负事故全部责任、原告庄达辉免负事故责任的认定意见，符合客观事实，应予确认。由于赣F×××××号车向被告云霄财保投保了第三者责任强制险，对于原告庄达辉因本事故造成的经济损失，依法应由被告云霄财保在强制险责任限额范围内先予以赔偿。被告漳州永诚财保提出被告刘振龙驾驶与驾驶证载明的准驾车型不符的机动车，根据机动车保险商业条款责任免险，对其应承保的商业险部分拒赔，被告刘振龙认为被告漳州永庄财保未就有关责任免除没有履行明确告知义务。本院审查认为，投保单上“投保人声明”已就免责条款进行提示，且投保人通联公司也对保险人已履行了符合前款要求的明确说明义务盖章认可的，应当认定保险人履行了明确说明义务。故被告漳州永诚财保的意见予以采纳。因此，被告云霄财保应在强制险的责任限额内赔偿原告庄达辉人民币69511.68元［其中医疗费用赔偿限额内10000元，死亡伤残赔偿限额内59511.68元（其中精神损害抚慰金3000）］。扣除强制险69511.68元的其他损失，应由被告刘振龙按责赔偿；因此被告刘振龙应赔偿原告庄达辉经济损失人民币48213.77元（117725.45-69511.68），被告刘振龙预付原告庄达辉13050元，尚应支付原告庄达辉35163.77元。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第二款，《中华人民共和国侵权责任法》第四十八条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第（一）项、《中华人民共和国保险法》第六十五条第一款、最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件若干问题的解释》第十七条第一款、第十八条、第十九�、第二十条、第二十一条第一款、第二款、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条之规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司云霄支公司应在本判决生效后三十日内在赣F772**号车投保的机动车交通事故责任强制险的限额内赔偿原告庄达辉经济损失合计人民币69511.68元。
二、被告刘振龙应在本判决生效后三十日内赔偿原告庄达辉经济损失合计人民币35613.77元。
三、驳回原告庄达辉的其他诉讼请求。
上述被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费人民币1327元，由原告庄达辉负担人民币147元，被告刘振龙负担1180元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提�副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。
审判员 吴雪云
二〇一四年六月十三日
书记员 王雪华
附相关法律法规：
一、《中华人民共和国民法通则》
第一百零六条第二款公民、法人由于过错侵害国家的、集体的财产，侵害他人财产、人身的，应当承担民事责任。
第一百一十九条侵害公民身体造成伤害的，应当赔偿医疗费、因误工减少的收入、残废者生活补助费等费用；造成死亡的，并应当支付丧葬费、死者生前扶养的人必要的生活费等费用。
二、《中华人民共和国侵权责任法》
第四十八条机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。
三、《中华人民共和国道路交通安全法》
第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足�部分，按照下列规定承担赔偿责任：
（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。
（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。
交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。
四、《中华人民共和国保险法》
第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。
责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。
五、最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件若干问题的解释》
第十七条受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。
第十八条受害人或者死者近亲属遭受精神损害，赔偿权利人向人民法院请求赔偿精神损害抚慰金的，适用《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》予以确定。
第十九条医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。
医疗费的赔偿数额，按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。器官功能恢复训练所必要的康复费、适当的整容费以及其他后续治疗费，赔偿权利人可以待实际发生后另行起诉。但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。
第二十条误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。
误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天。
受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。受害人无固定收入的，按照其最近三年的平均收入计算；受害人不能举证证明其最近三年的平均收入状况的，可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资计算。
第二十一条护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。
护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。护理人员原则上为一人，但医疗机构或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数。
护理期限应计算至受害人恢复生活自理能力时止。受害人因残疾不能恢复生活自理能力的，可以根据其年龄、健康状况等因素确定合理的护理期限，但最长不超过二十年。
受害人定残后的护理，应当根据其护理依赖程度并结合配制残疾辅助器具的情况确定护理级别。
第二十二条交通费根据受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗实际发生的费用计算。交通费应当以正式票据为凭；有关凭据应当与就医地点、时间、人数、次数相符合。
第二十三条住院伙食补助费可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定。
受害人确有必要到外地治疗，因客观原因不能住院，受害人本人及其陪护人员实际发生的住宿费和伙食费，其合理部分应予赔偿。
第二十四条营养费根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定。
第二十五条残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，自定残之日起按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。
受害人因伤残但实际收入没有减少，或者伤残等级较劝但造成职业妨害严重影响其劳动就业的，可以对残疾赔偿金作相应调整。
六、《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。