山东省宁阳县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）鲁0921民初3114号
原告：中国银行股份有限公司宁阳支行，住所地山东省宁阳县城文化街556号。
负责人：李敬忠，该行行长。
委托诉讼代理人：姜圣营，山东慧哲律师事务所律师。
委托诉讼代理人：牛文胜，山东慧哲律师事务所实习律师。
被告：杨芝水，男，1966年8月13日出生，汉族，农民，住宁阳县。
被告：杨海云，女，1964年5月19日出生，汉族，职业不详，住山东省宁阳县。
被告：宁阳宏润置业有限公司，住所地山东省宁阳县城金阳大街西首路北。
法定代表人：肖传运，该公司总经理。
被告：山东银联融资担保有限公司，住所地山东省济南市二环东路3966号东环国际广场B座27层。
法定代表人：李长征，该公司经理。
委托诉讼代理人：丁利民，该公司经理。
被告：山东银联担保有限公司泰安分公司，住所地山东省泰安市财源大街财源大厦9楼901室。
法定代表人：李长征，该公司经理。
委托诉讼代理人：孙起福，该公司经理。
原告中国银行股份有限公司宁阳支行（以下简称中行宁阳支行）与被告杨芝水、杨海云、宁阳宏润置业有限公司（以下简称宏润置业公司）、山东银联融资担保有限公司（以下简称银联融资公司）、山东银联担保有限公司泰安分公司（以下简称银联担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行宁阳支行的委托诉讼代理人姜圣营、被告杨芝水、被告银联融资公司的委托诉讼代理人丁利民、银联担保公司的委托诉讼代理人孙起福到庭参加诉讼。被告杨海云经本院传票传唤，被告宏润置业公司经本院公告传唤无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行宁阳支行向本院提出诉讼请求：1．解除原告与被告杨芝水签订的个人一手购房贷款合同；2．被告杨芝水、杨海云偿还原告借款本金188968.25元，支付利息、罚息等2003.98元（暂计算至2017年10月10日，之后的利息、罚息要求支付至实际清偿日），支付实现债权的律师费用10000元；3．被告银联融资公司、银联担保公司、宏润置业公司对上述债务承担连带保证责任；4．被告承担本案的各项费用。事实和理由：2010年8月26日，我行与被告杨芝水签订个人一手住房贷款合同一份，合同约定，被告杨芝水向我行贷款260000元，期限180个月，按月等额本息还款，合同还约定了借款利息、逾期利息和罚息的计算方式。被告杨海云在共同债务人承诺函中明确认可该贷款为共同对外债务，愿共同履行合同义务，被告银联担保公司对该借款提供连带责任保证，被告宏润置业公司为上述贷款提供阶段性连带责任保证，保证期间为从借款之日起至借款人办妥正式抵押登记手续并向原告交付他项权益证之日为止。原告按合同约履行了付款义务，被告杨芝水未按约定偿还贷款。为维护原告合法权益，现依法提起诉讼，请求贵院判如所诉。
杨芝水辩称，借款属实，贷款后我只还了几个月，之后一直由担保公司还款，宏润公司破产后我没有工资来源，房子也没有交付，我现经济困难无能力偿还。
银联担保公司辩称，担保属实，原告提供的证据属实，我公司担保后，被告2011年1月28日起未再偿还银行的本息，我公司履行担保职责，自2011年1月28日起至2017年6月30日累计分37次为杨芝水还款189509.27元，有还款明细可以证明。我公司也起诉过杨芝水，其至今也没有偿还我公司的欠款。
银联融资公司辩称，同银联担保公司的意见。
杨海云、宏润置业公司均未作答辩。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告提供的证据，被告杨芝水、银联融资公司、银联担保公司均无异议。被告银联担保公司提交垫付借款明细证据一份，证明其替杨芝水还款189509.27元，原告中行宁阳支行、被告杨芝水、被告银联融资公司均无异议。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。
根据当事人陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：被告杨芝水与被告杨海云系夫妻关系。被告杨芝水与被告宏润置业公司签订泰安市商品房预售合同一份，合同约定：被告杨芝水购买被告宏润置业公司宁阳县秀水佳苑商品房一套（5幢3单元11层5号房），价款397664元，首付127100元，8月10号交484元，其余房款办理银行贷款。被告杨芝水于2010年8月13日向被告宏润置业公司交付购房首付款127584元。2010年8月11日，被告杨芝水向原告提交了个人购房贷款申请书、个人收入证明、共同债务人承诺函各一份，其中个人收入证明中加盖了被告杨芝水、杨海云两人所在单位印章，被告杨海云在借款人配偶处签名，共同债务人承诺函记载：杨芝水、杨海云承诺共同履行借款合同义务，承担偿还所有贷款本息的责任，杨芝水在承诺函借款人处签名，杨海云在共同债务人处签名。
2010年8月26日，原告与被告杨芝水、宏润置业公司签订个人一手住房贷款合同一份。合同约定：杨芝水向原告借款26万元，借款期限180个月，贷款用途为借款人支付其购买坐落于县城南街路东、河滨公园以西秀水佳苑5幢3单元11层5号房的购房款，购房总价款296000元。贷款利率实行浮动利率方式，贷款月利率执行4.2075‰。浮动周期为一年，以贷款发放时中国人民银行公布的相应档次的法定贷款利率下浮15%确定，还款期数共计180期。借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率按在执行利率基础上加收50%确定。贷款的发放：将全部贷款直接划至按借款人指定购买住房的开发商或售房单位的专用账户（账户名称账宁阳宏润置业有限公司，账号为：00×××16。还款方式为按月等额本息还款。合同第十八条约定：借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保。所购房屋为期房的，借款人应在本合同签署后10日内与贷款人到有关登记部门办理预告抵押登记，在该期房竣工交付使用取得《房屋所有权证》后10日内办理正式抵押登记；保证人（开发商）提供阶段性连带责任担保，银联担保公司提供全程连带责任保证。合同第十条附件（个人一手住房贷款合同通用条款）第三款第1项约定：借款人出现下列事件之一构成借款人违约：……（2）、未按期归还贷款本息；……，该款第2项规定出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：…（2）、宣布本合同项下贷款本息全部或部分到期……，（5）、终止或解除本合同……，（6）要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失……。合同第四款开发商保证约定：（2）……，若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或保证责任。（3）、如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任……；（5）、主合同提前到期的，保证人对于主合同项下已发生的债务承担保证责任。第七款约定：除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担。
同日，原告还与被告银联担保公司签订个人贷款保证合同一份，合同约定：被告银联担保公司自愿为被告杨芝水的该笔借款提供保证，保证范围包括本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、公证费用、执行费用等）、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用；保证方式为全程连带责任保证；保证期间为主债务履行期届满之日起两年。
贷款合同及保证合同签订当日，原告将296000元贷款汇入宏润置业公司账户，被告杨芝水在贷款凭证签名确认。该贷款凭证记载：借款金额296000元，贷款月率4.2075‰，借款日期2010年8月26日，借款到期日2025年8月26日，还款期数180期。被告杨芝水借款后，按期还款至2010年12月份，自2011年1月份至2017年6月份，由银联担保公司进行还款。至2018年1月3日，被告拖欠原告到期借款本金188968.25元，利息3850.43元，本金罚息142.77元，利息罚息56.86元。
另查明，银联担保公司系山东银联担保有限公司的分公司。山东银联担保有限公司于2015年9月8日变更企业名称为银联融资公司。秀水佳苑5幢3单元11层5号房未办理抵押登记手续。
本院认为，原告中行宁阳支行与被告杨芝水、宏润置业公司签订的个人一手购房贷款合同是双方真实意思表示，合同成立有效。被告杨芝水借款后，还款至2017年6月份，自此以后未再按合同约定还款已构成违约，原告依照合同约定有权要求解除贷款合同，宣布合同项下未偿还的借款到期。合同解除后，被告杨芝水对欠原告的借款本金188968.25元（含到期未还借款及宣布到期的借款）及合同约定的借款利息、罚息、复利应承担偿还责任。被告杨芝水在贷款时与被告杨海云系夫妻关系，被告杨海云以配偶的名义在共同债务人承诺函上签名，承诺与被告杨芝水承担共同还款责任，意思表示真实有效，故原告要求被告杨芝水、杨海云承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。因银联担保公司系银联融资公司的分公司，不具有法人资格，其民事责任由银联融资公司承担，故依照保证合同约定，原告要求被告银联融资公司对被告杨芝水的该笔借款承担连带保证责任的诉讼请求，本院依法予以支持；原告要求被告银联担保公司对被告杨芝水的该笔借款承担连带保证责任的诉讼请求，本院依法不予支持。因被告宏润置业公司至今未将该房屋交付被告杨芝水，该房屋也未办理抵押登记手续，被告宏润置业公司免除保证责任的条件未成就，依照合同约定，原告要求被告宏润置业公司承担保证责任的诉讼请求，本院依法予以支持。贷款合同对宏润置业公司保证范围未作约定，依照《中华人民共和国担保法》第二十一条规定宏润置业公司应当对全部债务承担保证责任。依据贷款合同约定，原告要求被告支付实现债权的费用的诉讼请求，本院予以支持。被告银联融资公司、宏润置业公司作为保证人之间未约定保证份额，其应为被告杨芝水的还款负共同连带保证责任；被告银联融资公司、宏润置业公司中的一人或全部替被告杨芝水清偿后，可依照《中华人民共和国担保法》第十二条、第三十一条之规定另案向主债务人及未清偿的保证人追偿。依照《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第十九条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国公司法》第十四条，最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司宁阳支行与被告杨芝水、宁阳宏润置业有限公司于2010年8月26日签订的个人一手住房贷款合同。
二、被告杨芝水、杨海云偿还原告中国银行股份有限公司宁阳支行借款本金188968.25元，支付借款利息（2018年1月3日之前利息、罚息、复利4050.06元，自2018年1月4日起至实际清偿之日止，按合同约定支付利息、罚息及复利），以上于本判决生效后五日内通过本院一次性付清。
三、被告杨芝水、杨海云偿付原告中国银行股份有限公司宁阳支行实现债权的费用（律师费用）10000元。
四、被告山东银联融资担保有限公司、宁阳宏润置业有限公司对被告杨芝水欠原告中国银行股份有限公司宁阳支行的借款本息及实现债权的费用负连带清偿责任。
五、驳回原告中国银行股份有限公司宁阳支行要求被告山东银联担保有限公司泰安分公司承担连带保证责任的诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4315元，保全费1620元，共计5935元由被告杨芝水、杨海云、山东银联融资担保有限公司、宁阳宏润置业有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省泰安市中级人民法院。
审 判 长 赵振国
人民陪审员 王仕芳
人民陪审员 梁军政
二〇一八年三月一日
书 记 员 范雯竹