广东省广州市越秀区人民法院
刑 事 判 决 书
（2013）穗越法刑初字第518号
公诉机关广东省广州市越秀区人民检察院。
被告人张某甲，出生地山西省夏县，广州XX商贸有限公司（以下简称XX公司）法定代表人，户籍地为山西省夏县。因本案于2012年7月24日被取保候审，2013年4月1日被本院决定继续取保候审。
辩护人郑城，北京市大成（广州）律师事务所律师。
广州市越秀区人民检察院以越检公刑诉[2012]2151号起诉书指控被告人张某甲犯骗取贷款罪，于2013年3月18日向本院提起公诉。本院于2013年3月25日立案后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。广州市越秀区人民检察院指派检察员李文彦出庭支持公诉，被告人张某甲及其辩护人郑城到庭参加诉讼。现已审理终结。
广州市越秀区人民检察院指控：2011年10月，被告人张某甲伙同华某融资担保有限公司（另案处理，以下简称华某公司），由被告人张某甲以其所经营的广州XX商贸有限公司（以下简称XX公司）的名义，虚构贷款用途，由华某公司担保，向中国工商银行股份有限公司广州天平架支行申请贷款800万元人民币。得款后，被告人张某甲将该笔贷款中的440万元交由华某公司控制的关联公司广州XX贸易有限公司使用，XX公司从中收取每年约15%的资金增值收益。被告人张某甲于2012年7月24日到公安机关投案自首。
公诉机关随案移送了相应的证据，认为被告人张某甲无视国家法律，以欺骗手段取得银行贷款，情节严重，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人张某甲犯罪后自动投案并如实供述自己的罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定，是自首，可以从轻或者减轻处罚。提请本院依法判处。
被告人张某甲对公诉机关指控的基本事实不持异议，但不认为自己的行为构成犯罪。
被告人张某甲的辩护人辩称被告人有200万元的真实资金需求，没有骗取贷款的主观故意，只是为了顺利获得贷款不得不按照银行和华某公司的指示签署空白贷款文件，银行对借款由华某公司使用的情况是明知的，被告人是华某公司骗取贷款的工具和受害者，故被告人不构成骗取贷款罪。
经审理查明：2011年10月，被告人张某甲经营的广州XX商贸有限公司伙同华某融资担保有限公司（原名华某担保有限公司，以下简称华某公司，另案处理）经合谋后，由华某公司作为借款保证人，以XX公司“购买5100矿泉水及营业资金周转”需资金的虚假借款用途，虚构XX公司向他人购买原料需借款支付的事实，隐瞒大部分借款资金实际交由华某公司使用，XX公司收取“资金增值收益”的真相，向中国工商银行股份有限公司广州天平架支行（以下简称工行天平架支行）申请借款800万元。工行天平架支行审批后，于2011年10月9日与XX公司、华某公司及被告人张某甲等人签订800万元的借款合同（借款期限为1年）和保证合同。XX公司随后将从上述银行贷款所得800万元中的440万元交由华某公司通过其控制的广州XX贸易有限公司（以下简称XX公司）以“资金增值服务”为名实际使用，由华某公司实际偿还贷款本金和利息，XX公司收取年息不低于15%的“资金增值收益”（该收益包含应付还银行的贷款利息）。
2012年初，华某公司因资金链断裂，无法继续偿还贷款本息。至2012年3月9日，XX公司在工行天平架支行的上述贷款仍有贷款本金6,362,018.72元、利息39,541.69元未归还。至2012年12月31日止，XX公司的上述贷款已清收完毕。
案发后，被告人张某甲于2012年7月24日到被公安机关投案自首。
上述事实，有由公诉机关在庭审中举证并经质证的下列证据证明，查证属实，本院予以确认：
1.被告人张某甲在侦查阶段的供述，证明其经营的XX公司在华某公司提议的资金增值收益的诱惑下，由华某公司担保，向工行天平架支行申请贷款800万元，贷款资金中的440万元由华某公司使用作资金增值，其从华某公司处收取每年约15%的资金增值收益。
2.同案人陈X乙、谢X山、黎X堂、范X杰（均为华某公司的高级管理人员）的供述，证明华某公司的基本情况；2009年起，华某公司通过相关职员与客户（中小企业及个人）商定，由华某公司提供担保，以客户名义向银行申请贷款，全部或部分贷款资金则由华某公司使用，华某公司通过其控制的旺材公司、杉富谐公司、迈凌某公司等多家关联公司与客户签订资金增值合同，华某公司通过关联公司向客户支付约定的包含贷款利息的资金增值收益（一般是在贷款年利率的基础上加4、5个百分点）并付还银行贷款本金。
3.证人周某、张某乙、钟某、李某、陈某甲、陈某乙（均为华某公司员工）的证言，证明华某公司与客户约定资金增值收益并签订资金增值合同后，由华某公司出具担保函给银行，银行同意发放贷款给客户后，银行按客户出具的受托支付通知书及不具有实际贸易背景的购销合同，将贷款资金划到华某公司的关联账户由华某公司使用。华某公司负责付还贷款本息、资金增值收益。案发时，华某公司资金链断裂，经营困难。
4.公安机关出具的抓获经过，证明被告人张某甲于2012年7月24日自动投案的情况。
5.资金增值服务合同及保证合同，证明2011年10月9日，XX公司由被告人张某甲为代表，与华某公司、广州XX贸易有限公司签订资金增值服务合同和保证合同，约定在华某公司保证担保下，被告人将440万元交由XX公司管理，实现资金增值，XX公司以不低于年利率15%的标准向XX公司返还资金增值收益，并于上述期限内分期退还资金增值本金440万元。
6.借款申请报告、借款申请书、股东会决议、小企业借款合同及最高额保证合同，证明2011年10月9日，XX公司由被告人张某甲为代表，向工行天平架支行申请借款800万元（保证人为华某公司），借款用途为“营运资金周转”。2011年10月9日，XX公司在华某公司、被告人张某甲等人的连带担保下，由被告人张某甲作为代表与工行天平架支行签订借款用途为“购买5100矿泉水及营业资金周转”，借款期限一年，借款金额为800万元的借款合同。
7.购销合同，证明XX公司为上述贷款向银行提供了其向广州市XX贸易有限公司购买矿泉水8,625,000元的合同。
8.企业法人营业执照，证明XX公司为有限责任公司，被告人张某甲为该公司的法定代表人。
9.中国工商银行股份有限公司广州天平架支行出具的贷款发放及还贷材料，证明XX公司的贷款及还贷情况。
10.主体身份材料，证明被告人张某甲的身份情况。
本院认为，广州XX商贸有限公司伙同华某融资担保有限公司以欺骗手段取得银行贷款，情节严重，被告人张某甲代表XX公司参与实施上述骗取银行贷款行为，其作为XX公司直接负责的主管人员，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控被告人张某甲犯骗取贷款罪的主要事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。惟公诉机关未认定为单位犯罪不当，本院予以纠正。被告人供述与同案人供述、证人证言及在案书证能相互印证，形成完整证据链条，足以证实被告人及XX公司的犯罪事实，被告人及辩护人的无罪辩解、辩护意见不成立，本院不予采纳。被告人在共同犯罪中起次要、辅助作用，是从犯，依法应当从轻、减轻或者免除处罚。被告人犯罪后能自动投案，如实供述自己的罪行，是自首，依法可以从轻或者减轻处罚。涉案贷款已清收完毕，酌情对被告人予以从轻处罚。鉴于被告人具有上述法定、酌定从轻、减轻、免除处罚情节，且银行贷款已清收完毕，故决定对被告人免予刑事处罚。被告人及其辩护人的相关从轻、减轻或免除刑事处罚的辩解、辩护意见适当，本院予以采纳。本院综合考虑被告人张某甲的犯罪事实、情节、认罪态度、悔罪表现等因素，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第三十条、第三十一条、第二十五条第一款、第二十七条、第六十七条第一款、第三十七条之规定，判决如下：
被告人张某甲犯骗取贷款罪，免予刑事处罚。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省广州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 林旭群
人民陪审员 黄为民
人民陪审员 王 震
二０一四年一月二十七日
书 记 员 黄婉娜