黑龙江省双鸭山市尖山区人民法院刑 事 判 决 书（2014）尖刑初字第7号公诉机关双鸭山市尖山区人民检察院。被告人裴某，女，1979年3月26日出生于黑龙江省双鸭山市，汉族，初中文化，系黑龙江省双鸭山市宝清县程达农副产品有限公司法人代表，住黑龙江省双鸭山市宝清县宝清镇清泉巷20号。2013年6月25日因涉嫌骗取贷款被双鸭山市公安局尖山分局刑事拘留，同年7月30日因涉嫌骗取贷款被双鸭山市公安局尖山分局取保候审，同年10月29日被依法逮捕，现羁押于双鸭山市看守所。辩护人任曙光，黑龙江冰锐律师事务所律师。双鸭山市尖山区人民检察院以双尖检刑诉〔2013〕118号起诉书指控被告人裴某犯贷款诈骗罪，于2013年12月24日向本院提起公诉。本院审查后，认为部分事实不清，证据不足，退回双鸭山市尖山区人民检察院补充侦查，检察机关于2014年3月21日补充侦查完毕移送本院，本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。双鸭山市尖山区人民检察院指派检察员李冬杰出庭支持公诉，被告人裴某及其辩护人任曙光到庭参加了诉讼。现已审理终结。双鸭山市尖山区人民检察院指控，2012年11月期间，被告人裴某使用虚假财务报表和虚假白瓜子农副产品收购发票等证明材料以及不足值质押物向龙江银行股份有限公司双鸭山分行申请质押贷款人民币700万元。同年11月30日，龙江银行股份有限公司双鸭山分行向被告人裴某发放贷款人民币700万元，至同年12月4日，被告人裴某将此贷款大部分用于归还徐某、张某某、王某某等个人贷款。2013年5月28日贷款到期后，经龙江银行股份有限公司双鸭山分行多次催缴，被告人裴某除归还本金39.31万余元外，其余本金未归还。被告人裴某于2013年6月25日被公安机关抓获。双鸭山市尖山区人民检察院向本院移送并当庭出示了指控被告人裴某犯有贷款诈骗罪的被告人供述、证人证言、司法鉴定意见书等证据，认为被告人裴某以非法占有为目的，使用虚假的经济合同及虚假的财务报表等，骗取银行贷款，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。被告人裴某到案后如实供述犯罪事实，应依据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定予以处罚。建议对被告人裴某在十年以上有期徒刑幅度内量刑。故提起公诉，提请本院依法惩处。被告人裴某对公诉机关指控其犯有贷款诈骗罪的事实及适用法律均没有异议，无辩解。被告人裴某的辩护人提出的辩护意见是：1、被告人裴某每月按时偿还了银行利息，且没有携款逃跑的行为，故被告人主观上缺少非法占有的目的，其行为应按骗取贷款论处；2、被告人裴某如实供述犯罪事实，认罪态度好，系初犯、偶犯，可从轻处罚；3、建议对被告人裴某在三年以上七年以下有期徒刑幅度内量刑。经审理查明，2011年9月，被告人裴某以其独资经营的宝清县程达农副产品有限公司（以下简称某公司）的名义，向中国工商银行股份有限公司双鸭山电厂支行贷款人民币700万元，贷款到期后，裴某向刘某、徐某及尹某等人借款将贷款还清，为了偿还上述几人的借款，2012年11月期间，裴某以程达公司的名义，使用虚假的公司审计报表及赢利收入报表、伪造的质押物收购合同、收购发票及质量检验报告，以不足值的白瓜子及白瓜子杂物冒充足值的白瓜子作为质押物，向龙江银行股份有限公司双鸭山分行（以下简称龙江银行）申请贷款人民币700万元。同年11月28日，龙江银行审批通过该笔贷款，于同年11月29日与程达公司签订了贷款合同及质押合同，约定程达公司向龙江银行贷款人民币700万元，贷款用途为收购白瓜子，贷款期限6个月，程达公司以价值人民币1560万元（实际价值462070元）的1200吨白瓜子（实际为47.15吨）作为质押担保，裴某以公司法定代表人的身份作为无限连带保证人。同年11月30日，龙江银行向程达公司一次性发放贷款人民币700万元。至同年12月4日，被告人裴某将此贷款大部分用于归还刘某、徐某、尹某等人的借款。2013年5月28日贷款到期后，裴某共归还龙江银行本金人民币11051.39元，同年5月31日至6月21日，裴某共归还龙江银行本金人民币393147.64元。龙江银行于2013年6月24日向公安机关报案，同年6月25日，被告人裴某在龙江银行信贷中心办公室被公安机关抓获。经双鸭山华程资产评估事务所鉴定，裴某申请贷款的实际质押物为白瓜子47.15吨，价值人民币462070元，白瓜子杂物440吨，无价值。案发后，龙江银行将质押物变卖，并将变卖的资金偿还贷款本金人民币362025元。综上，被告人裴某共诈骗银行本金人民币6233775.97元。上述事实，有下列经庭审举证质证的证据予以证实，本院予以确认：1、接受刑事案件登记表证实，双鸭山市公安局尖山分局经济犯罪侦查大队于2013年6月24日接到龙江银行双鸭山分行报案称：宝清县程达农副产品有限公司法定代表人裴某于2012年11月30日在龙江银行办理700万质押贷款，到期后经该行多次催缴拒不偿还贷款的事实；2、双鸭山市公安局尖山分局经济犯罪侦查大队抓获被告人裴某的经过证实，2013年6月25日上午9时许，该大队工作人员在尖山区龙江银行信贷中心办公室内将被告人裴某抓获的事实；3、证人赵某某的证言证实，其是龙江银行三农条线的客户经理，2012年10月10日，宝清县程达农副产品有限公司法人代表裴某到其单位申请质押贷款700万元，单位部门经理杨某某将该贷款项目分配给其办理，同年11月初，其和杨某某等人对某公司实地考察后，其通知裴某提供了公司的基本情况、近三年的财务情况及质押物1200吨白瓜子的收购发票、检验报告等材料，其只留存上述材料的复印件，未到出具单位核实材料的真伪，此后，其单位和黑龙江秋实监管公司的工作人员依据裴某提供的书面保证书、质押物购买发票及仓库的目测仓储能力对质押物白瓜子的数量和质量进行了确认，并未由专业人员进行测量核实，申贷审核合格后，其单位于同年11月30日将700万元贷款发放给裴某，2013年5月28日贷款到期后，裴某只偿还了40万的本金，经其单位核查，裴某提供的质押物白瓜子不足值的事实；4、证人杨某某的证言证实，其是龙江银行三农条线经理负责人，2012年10月，宝清县程达农副产品有限公司的法人裴某向其公司申请质押贷款700万元，其单位的工作人员到程达公司实地考察后，裴某将其公司的基本资料、公司近三年的财务资料及近期经营情况、质押物资料等提交至其单位，其单位只留存了相关资料的复印件，未到出具资料的单位核实材料的真假，也未对裴某提供的质押物白瓜子的数量和质量做专业鉴定，同年11月29日，裴某的申贷通过单位贷款审批委员会的审批，之后其单位和程达农副产品有限公司签订了700万元的质押贷款合同，并通知秋实监管公司到现场办理了质押物移交手续，监管期间，质押物白瓜子未发生过变化的事实；5、证人马某某的证言证实，其是黑龙江省秋实专业仓储有限公司的业务管理部经理，其公司监管宝清县程达农副产品有限公司的质押物白瓜子期间，质押物未被变动过，2012年11月28日，质押物由其公司交接时，龙江银行的工作人员提出某公司已出具质押物数量及质量证明，故其公司未对质押物的数量进行测量，对质量进行抽样检测，2013年2月27日，监管员周某某发现质押物中有瘪籽，其两次向龙江银行汇报了该情况，银行回复质押物未进行筛选，存在质量问题属正常情况的事实；6、证人周某某的证言证实，其是黑龙江省秋实专业仓储有限公司的监管员，其负责监管宝清县程达农副产品有限公司质押物白瓜子期间，质押物未被动用过的事实；7、证人刘某的证言证实，其是宝清县北大荒米业有限公司的法人代表，2012年7、8月前后，裴某说收购白瓜子的资金不足，向其借了100万元，于同年12月份归还的事实；8、证人徐某的证言证实，裴某以收购粮食的名义，向其借过几次钱，每次都是100万元左右，2012年12月，裴某以龙江银行汇款的方式，偿还了其一笔1503000元，一笔1410000元的欠款的事实；9、证人陈某的证言证实，2012年11月中下旬，裴某的丈夫向其购买了100多吨白瓜子，由于未付其钱款，3个月后其将白瓜子要了回来的事实；10、证人尹某的证言证实，裴某曾向其借用了36000元，于2012年12月4日通过银行转账一次性还清的事实；11、宝清县程达农副产品有限公司龙江银行贷款档案（贷款申请书、信贷业务审批通知书、流动资金借款合同等信贷实施材料）证实，宝清县程达农副产品有限公司于2012年10月10日向龙江银行申请贷款700万元，龙江银行于同年11月28日审批通过该笔贷款，同年11月29日，龙江银行双鸭山分行与程达农副产品有限公司签订流动资金借款合同、账户监管协议及质押合同，进行了动产抵押登记，约定程达公司向龙江银行贷款700万元，贷款用途为收购白瓜子，贷款期限6个月，某公司以价值1560万元的1200吨白瓜子作为质押担保，裴某以法定代表人的身份作为无限连带保证人，同年11月30日，龙江银行向程达公司28030120006000240的账户一次性发放贷款700万元的事实；12、宝清县程达农副产品有限公司账号为账号为28030120006000240和账号为28050120008000020的龙江银行对账单证实，龙江银行双鸭山分行于2012年11月30日将700万元贷款汇入程达公司28030120006000240的账号，同年12月3日，裴某将700万元转存至28050120008000020的账号，至同年12月4日，裴某将其中的约600万元转入宝清县北大荒米业有限公司、徐某、张某某、王某某、尹某等单位或个人账户的事实；13、双鸭山市国税局出具的证明证实，发票代码123001170214，发票号码00243296、00243214、00243257的三张发票为宝清县宏源农副产品有限公司领购，和票面付款单位不符；发票代码123001170213，发票号码00271847、00271816、00271879、00271869、00271860、00271857、00271851、00271852的八张发票为假发票的事实；14、黑龙江省宝清县产品质量监督检验所出具的证明证实，宝质检（食）字（2012）第2012-098号检验报告是宝清县某米厂大米检验报告的事实；15、双鸭山市公安局尖山分局宝清县南元村龙江银行质押监管库现场勘验检查笔录、现场平面示意图及现场照片证实，被告人裴某申请贷款使用的质押物白瓜子的存放地点及存放情况的事实；16、双鸭山华程资产评估事务所司法鉴定意见书证实，裴某申请贷款实际的质押物为白瓜子47.15吨，价值462070元，白瓜子杂物440吨，价值0元的事实；17、宝清县某农副产品有限公司税务登记表、纳税申报表、黑龙ＸＸ鹏司法鉴定所黑华会司鉴字(2014)第003号司法鉴定报告证实，被告人裴某申请贷款使用的审计报告显示某农副产品有限公司2010年收入45937170.88元、利润3277258.12元，2011年收入49867233.9元、利润3549273.72元，该公司增值税纳税申报表显示该公司2010年收入0元，亏损56199.5元，2011年收入0元，亏损56199.5元的事实；18、宝清县程达农副产品有限公司账号为28030120006000240的龙江银行对账单、龙江银行还款凭证、龙江银行股份双鸭山分行出具的程达农副产品有限公司还款情况说明、质押物变卖还款说明证实，2013年5月28日贷款到期后，裴某共归还龙江银行本金11051.39元，利息2309191.11元，同年5月31日至6月21日，裴某共归还银行本金393147.64元、利息13859.63元。案发后，龙江银行将质押物变卖，并将变卖的资金偿还贷款本金242223.1元，利息119801.9元，此外，裴某在案发后以其他方式偿还银行利息241936.08元的事实；19、中国工商银行借款凭证及还款凭证、证宝清县程达农副产品有限公司账号为0908001809000013095的工商银行对账单证实，程达农副产品有限公司于2011年9月6日向中国工商银行股份有限公司双鸭山电厂支行贷款700万元，于2012年8月29日、8月31日分三次还清的事实；20、宝清县程达农副产品有限公司工商登记注册档案、企业法人营业执照证实，被告人裴某经营的宝清县程达农副产品有限公司为自然人独资的有限责任公司的事实；21、被告人裴某的户籍证明；22、被告人裴某的供述证实，其曾在八营电厂工商银行贷款700万做生意，由于生意不顺利，贷款到期后其无法归还，就向北大荒米业有限股份公司的刘总以及徐某、张某某、王某某等人借钱将工行的贷款偿还，为了能够偿还上述几人的借款，2012年11月期间，其以宝清县程达农副产品有限公司的名义，以收购白瓜籽作为贷款用途，使用伪造的质押物收购合同、收购发票及质量检验报告、虚假的公司审计报表及赢利收入报表，又以不足值的白瓜子质押担保，向龙江银行贷款700万元，贷款发放后，其将其中的约600万元偿还了上述几人的借款，其向龙江银行申请贷款前，程达公司的经营状况不好，处于连续亏损状态的事实。本院认为，被告人裴某以非法占有为目的，以其经营的宝清县程达农副产品有限公司的名义，使用虚假的财务报表、证明文件等，以不足值的质押物冒充足值的质押物，诈骗银行贷款人民币6233775.97元，数额特别巨大，其行为已构成贷款诈骗罪。双鸭山市尖山区人民检察院指控被告人裴某犯有贷款诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立。关于辩护人提出的裴某没有非法占有贷款的目的，因此不构成贷款诈骗罪的辩护意见，经查，被告人裴某明知程达农副产品有限公司属于其独资经营，且处于亏损状态、贷款质押物明显不足值的情况下，仍使用虚假的财务报表、证明文件等骗取银行数额特别巨大的贷款，贷款发放后，未按照约定的用途使用贷款、改善公司经营，而是将贷款偿还债务，致使贷款到期后大部分贷款无法归还，综上，被告人裴某明知自己没有归还能力，仍大量骗取贷款资金，其主观上具有非法占有的目的，故辩护人的意见不成立，不予采纳。被告人裴某如实供述犯罪事实，且当庭自愿认罪，可从轻处罚。双鸭山市尖山区人民检察院对被告人裴某提出的量刑建议与本案的量刑事实、证据及法律规定相符，予以采纳。据此，根据被告人裴某犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对社会的危害程度。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第六十七条第三款、第五十四条、第五十五条第一款、第五十六条第一款及第六十四条之规定，判决如下：1、被告人裴某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十四年，剥夺政治权利四年，并处罚金人民币50万元。（罚金于判决生效后一次性缴纳）（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年10月29日起至2027年9月22日止）2、被告人裴某的违法所得人民币6233775.97元予以追缴。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省双鸭山市中级人民法院提出上诉，书面上诉的应提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  高志新代理审判员  宋立中人民陪审员  孙新立二〇一四年六月十六日书 记 员  于 源