江苏省常熟市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）熟商初字第00700号
原告中国工商银行股份有限公司常熟支行，住所地江苏省常熟市海虞北路23号。
负责人金华，该行行长。
委托代理人张燕，江苏正大发展律师事务所律师。
委托代理人倪夏。
被告叶连芬。
被告凌金香。
原告中国工商银行股份有限公司常熟支行（以下简称常熟工行）诉被告叶连芬、凌金香信用卡纠纷一案，本院于2014年5月30日立案受理后，依法组成合议庭于2014年10月11日公开开庭进行了审理，原告常熟工行的委托代理人张燕到庭参加诉讼，被告叶连芬、凌金香经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告常熟工行诉称：被告叶连芬于2011年4月21日向原告申请牡丹信用卡，卡号为62×××33，并签署了《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，同日被告叶连芬、凌金香与原告签订了《牡丹信用卡汽车消费分期还款合同》一份，向原告透支90万元用于购车，还款方式为按月分期等额向原告偿还透支的金额。分期还款共分36期，首期偿还的金额为25000元，以后分期偿还25000元。每期的透支款项应从透支次月起于每月25日前偿还，并对手续费、权利义务等做出了约定。被告叶连芬、凌金香向原告提供了抵押担保，并签订了《中国工商银行苏州分行牡丹信用卡汽车消费分期还款抵押合同》，且办理了抵押登记手续，抵押物为被告所有的车牌号为苏E×××××小型轿车。被告使用该卡消费，但未能按期归还透支款，已严重逾期，原告曾多次通知被告还款，并发出《提前还款通知书》，宣布信用卡透支款及分期付款授权提前到期，要求被告立即偿还全部透支本金、利息、复利、滞纳金、超限费等，但被告未予理睬。为此，原告提起诉讼，请求判令：1、被告叶连芬、凌金香立即归还截至2014年4月1日的透支额人民币186185.52元，分期付款授权累计25000元，合计人民币211185.52元，并支付自2014年4月2日起至生效法律文书确定的履行日的利息、复利、滞纳金、超限费等，之后按照法律规定加倍支付迟延履行期间的债务利息；2、以折价或者变卖、拍卖被告叶连芬、凌金香所有的车牌号码为苏E×××××小型轿车后所得价款优先受偿上述债务；3、诉讼费用由两被告承担。
被告叶连芬、凌金香未有答辩，亦未提供证据。
经审理查明：2011年4月16日，被告叶连芬与常熟市迅驰汽车贸易有限公司签订《汽车委托代购协议》，约定被告叶连芬向常熟市迅驰汽车贸易有限公司购买奔驰S350轿车一辆，车辆包牌价153万元，由被告叶连芬向工商银行申请汽车消费贷款人民币90万元用于支付购车款。2011年4月21日，被告叶连芬向原告申请牡丹信用卡1张，卡号为62×××33，并与原告签署了《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，约定：持卡人在到期还款日（含）前偿还应付款项，无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；持卡人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；持卡人可按照工商银行对账单标明的最低还款额还款，持卡人按照最低还款额规定还款的，工商银行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；工商银行对持卡人不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从持卡人账户中扣收（含透支扣收），透支利息按照中国人民银行的有关规定执行。持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；持卡人超额使用乙方批准的信用额度，若在账户超限当日（即乙方对该笔交易金额的记账日）未偿还超额部分，应对超额部分按5%支付超限费；持卡人未在发卡机构规定的还款期限内偿还欠款的，发卡机构有权向其催收，若仍未清偿欠款，发卡机构有权停止该卡使用；持卡人违反合约及章程规定，发卡机构有权自行或授权有关单位收回其牡丹信用卡，并对持卡人未清偿款项进行追索。被告叶连芬、凌金香系夫妻关系。同日，被告叶连芬、凌金香向原告出具承诺书，自愿以夫妻财产对该信用卡发生的透支款项及利息承担还款责任。后被告叶连芬、凌金香（乙方）与原告常熟工行（甲方）签署《牡丹信用卡汽车消费分期还款合同》一份，约定：乙方通过其在甲方处办理的牡丹信用卡透支90万元支付购车款；乙方使用牡丹信用卡透支支付汽车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的金额，分期还款36期，首期偿还金额为人民币25000元，以后每期偿还金额为人民币25000元；乙方累计两次没有归还信用卡账户的最低还款额，甲方有权要求乙方立即清偿透支本金、利息、滞纳金、超限费和实现债权的费用。2011年4月25日，被告叶连芬所购轿车奔驰S350向常熟市交通部门注册登记，车牌号为苏E×××××。后被告叶连芬与原告签署《中国工商银行苏州分行牡丹信用卡汽车消费分期还款抵押合同》一份，约定：叶连芬将其所有的小型轿车苏E×××××作为抵押物，用于抵押担保的债权为《牡丹信用卡汽车消费分期还款合同》的债权；抵押担保范围为合同透支本金及违约形成的透支利息、滞纳金、超限费、实现债权的费用。被告凌金香作为抵押物共有人签字予以确认。2011年5月24日，被告叶连芬将苏E×××××轿车办理了抵押登记，抵押权人为原告常熟工行。
原告向被告叶连芬发卡后，被告叶连芬于2011年5月31日使用该卡透支90万元支付了购车款项，后因其未能按约还款，原告分别于2014年2月18日、3月18日向其发出《牡丹个人卡透支逾期还款催告函》，要求其还本付息；于2014年4月15日向其发出《提前还款通知书》，宣布分期付款授权提前到期。至2014年4月1日，被告尚结欠原告透支额人民币186185.52元，分期授权累计人民币25000元，合计人民币211185.52元。
以上事实，有营业执照副本、身份证、结婚证复印件、工银信用卡申请表、牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、承诺函、牡丹信用卡汽车消费分期还款合同、中国工商银行苏州分行牡丹信用卡汽车消费分期还款抵押合同、查询信用卡交易明细、牡丹个人卡透支逾期还款催告函、提前还款通知书、承诺书及本案的庭审笔录等证实，本院予以认定。
本院认为：被告叶连芬与原告签订的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《牡丹信用卡汽车消费分期还款合同》依法成立并生效。被告叶连芬使用信用卡后未能按约向原告承担还本付息之义务，应承担相应的民事责任，故对原告要求被告叶连芬归还计算至2014年4月1日的透支额186185.52元，分期授权累计25000元，并支付自2014年4月2日起至判决确定的履行之日止按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》计算的利息、复利、滞纳金、超限费等的诉讼请求，本院予以支持。被告凌金香与叶连芬系夫妻关系，且被告凌金香向原告出具承诺书，故被告凌金香应对上述透支款项承担共同还款责任。被告叶连芬、凌金香与原告签署《中国工商银行苏州分行牡丹信用卡汽车消费分期还款抵押合同》合法有效，并办理了抵押登记，被告叶连芬未能按时还本付息，原告要求以折价或者变卖、拍卖被告叶连芬、凌金香提供抵押的车牌号码为苏E×××××小型轿车后所得价款优先受偿上述债务的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告叶连芬、凌金香经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为放弃抗辩质证的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告叶连芬、凌金香归还原告中国工商银行股份有限公司常熟支行截至2014年4月1日的透支额（含利息、复利、滞纳金、超限费）186185.52元，分期授权累计25000元，合计人民币211185.52元，并支付自2014年4月2日起至生效判决确定的履行日止按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定计算的利息、复利、滞纳金、超限费等，于本判决生效之日起十日内履行（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，开户行：中信银行常熟东南经济开发区支行，账号：73×××17）。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
二、原告有权以折价或者变卖、拍卖被告叶连芬、凌金香提供抵押的车牌号码为苏E×××××小型轿车后所得价款优先受偿上述债务。
案件受理费4598元，公告费600元，合计诉讼费5198元，由被告叶连芬、凌金香负担（原告同意其预交的诉讼费5198元由被告叶连芬、凌金香向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院，开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部，账号：10×××99）。
审 判 长 金连涛
人民陪审员 彭振华
人民陪审员 钱月琴
二〇一四年十月二十七日
书 记 员 章 磊
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该债权优先受偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。