江西省南昌市西湖区人民法院民 事 判 决 书(2016)赣0103民初2186号原告：江西银行股份有限公司小企业信贷中心，住所地：南昌市站前路96号天集大厦，组织机构代码：05882894-3。负责人：辛武峰，系该行行长。委托代理人：舒雅婷，系该行员工。委托代理人：吴燕群，系该行员工。被告：杨玲萍，女，1965年8月11日生，汉族，住江西省南昌市南昌县。被告：赵小宝，男，1966年7月7日生，汉族，住江西省南昌市南昌县。原告江西银行股份有限公司小企业信贷中心诉被告杨玲萍、赵小宝金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告江西银行股份有限公司小企业信贷中心的委托代理人舒雅婷到庭参加诉讼。被告杨玲萍、赵小宝经法院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告江西银行股份有限公司小企业信贷中心诉称：2015年7月16日，原告与被告杨玲萍、赵小宝签订了编号为100150224900100《个人借款及担保合同》，编号为100150216410100的《个人授信协议》、《个人最高额抵（质）押合同》。合同约定，我行向杨玲萍授信金额100万元，并发放贷款金额100万元。授信期限自2015年7月16日至2018年7月16日。借款期限自2015年7月16日至2016年7月16日，借款年利率12%。上述合同签订后，原告按照借款合同约定向被告杨玲萍发放了共计100万元贷款，完全履行了借款合同约定的贷款发放义务。然而，被告杨玲萍却未按约履行还本付息义务，截止2016年8月4日，被告杨玲萍仍欠原告借款本金100万元，利息及罚息19490.38元，合计1019490.38元。被告的上述行为已构成严重违约，原告为维护自身权益不受损害，请求法院查明事实，依法判令：1、被告杨玲萍、赵小宝向原告归还贷款本金100万元及相应利息、罚息、复利19490.38元（利息、罚息、复利暂计算至2016年8月4日止，之后利息、罚息、复利按合同约定算至款还清之日止）,合计1019490.38元；2、被告杨玲萍、赵小宝所有的位于莲塘镇斗柏路福星楼D栋一层店面的房产拍卖或变卖所得价款优先受偿。3、本案诉讼费用、保全费等由被告杨玲萍、赵小宝共同承担。原告提交了如下证据：证据一、编号100150224900100的《个人借款及担保合同》1份、编号为100150216410100的《个人授信协议》1份、《个人最高额抵（质）押合同》1份。证明：我行向杨玲萍授信金额100万元，并发放贷款金额100万元，授信期限自2015年7月16日至2018年7月16日，借款期限自2015年7月16日至2016年7月16日，借款年利率12%。证据二、贷款发放凭证、个人借款借据一份、银行卡一份。证明：原告已于2015年7月16日发放贷款100万元；证据三、原告营业执照、组织机构代码，被告身份信息及结婚证复印件共二份。证明：原、被告主体适格及双方系夫妻关系。证据四、他项权证一份，证明被告提供位于位于莲塘镇斗柏路福星楼D栋一层店面为本案借款担保，双方办理了抵押登记手续。证据五、个人贷款还款计划一份；杨玲萍个人欠款及还款明细一份。证明：被告需要清偿的借款金额。被告杨玲萍、赵小宝未提交书面答辩状，亦未提交证据。经审理查明，2015年7月16日，原告与被告杨玲萍签订了编号为100150216410100号《个人授信协议》，约定：授信额度为壹百万元，授信期限为36个月，即从2015年7月16日起至2018年7月16日止。同日，原告与被告杨玲萍、赵小宝签订了编号为100150224900100《个人借款及担保合同》，约定：借款金额为100万元，借款期限为2015年7月16日至2016年7月16日，借款用途为流动资金（进货）。借款固定利率为年利率12%，合同期内不调整。合同项下借款逾期的，罚息利率为实际执行利率的基础上上浮50%。本合同生效后，贷款人将款项划入杨玲萍南昌银行62×××76账户。上述借款由被告提供抵押担保，抵押物为赵小宝名下的位于莲塘镇斗柏路福星楼D栋一层店面（产权证号：南房权证莲塘镇字第××号），原被告就上述抵押物办理了抵押登记手续，他项权证号为：南房他证莲塘镇字第20509**号。被告杨玲萍、赵小宝分别在《个人借款及担保合同》借款人、共同借款人处签名捺印，并作为抵押人分别在抵押人和财产共有人处签名捺印。同日，原告与被告杨玲萍、赵小宝签订编号为100150216410100《个人最高额抵（质）押合同》，约定：为了担保授信协议项下所有债务及其他一切相关费用得到按时足额偿还，抵押人杨玲萍及财产共有人赵小宝愿意以其所有的或依法有权处分的财产作为抵押物、抵押担保范围为乙方（原告）根据主合同向授信申请人提供的贷款余额之和，以及其他一切相关费用，包括但不限于原告根据主合同发放的贷款本金余额及相应利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和有关费用。实现抵押权发生的费用等等。抵押期间为从本合同生效之日起至主合同项下债权诉讼时效期间全部届满之日止。抵押物清单：赵小宝名下的位于莲塘镇斗柏路福星楼D栋一层店面（产权证号：南房权证莲塘镇字第××号）房产。之后原告江西银行股份有限公司小企业信贷中心于2015年7月16日将100万元贷款发放到被告杨玲萍指定的南昌银行账号为62×××76的银行卡上，已履行了合同约定的贷款发放义务。可被告杨玲萍、赵小宝未能按约定归还借款本息，截止2016年8月4日，被告杨玲萍尚欠原告借款本金1000000元，利息及罚息是19490.38元，合计1019490.38元，已实属违约。为此，原告诉至人民法院，提出如前诉请。庭审中，因两被告未到庭，本院未组织调解。以上事实，有原告提交的证据，原告的陈述及庭审笔录等证据予以证实。本院认为，原告与被告签订的《个人授信协议》、《个人借款及担保合同》、《个人最高额抵（质）押合同》，均系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规禁止性规定，应认定合法有效。合同签订后，原告按合同约定发放了100万元贷款，但被告未按合同约定按期返还本息，已构成违约，酿成本案诉争，应承担违约责任。现借款合同约定的借款期限已届满，原告要求被告杨玲萍、赵小宝共同清偿借款本息之诉请，于法有据，本院予以支持。截止2016年8月4日，被告杨玲萍尚欠原告借款本金1000000元，利息及罚息是19490.38元，合计1019490.38元，本院予以确认。对于原告要求拍卖被告赵小宝提供的位于莲塘镇斗柏路福星楼D栋一层店面（产权证号：南房权证莲塘镇字第××号），并就拍卖所得价款优先受偿，符合法律规定，本院予以支持。被告杨玲萍、赵小宝经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为对其辩解权利的放弃。据此，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告杨玲萍、赵小宝于本判决生效后10日内归还原告江西银行股份有限公司小企业信贷中心借款本金100万元及利息（截止2016年8月4日的利息为19490.38元，自2016年8月5日起至给付之日为止的利息，按借款合同约定计付）；二、如被告杨玲萍、赵小宝不能按期清偿上述债务，则拍卖、变卖被告赵小宝名下的位于莲塘镇斗柏路福星楼D栋一层店面（产权证号：南房权证莲塘镇字第××号），所得价款优先清偿上述债务。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案由原告预交的案件受理费13980元，财产保全费5000元，合计18980元，由被告杨玲萍、赵小宝承担，限随上述款一并偿付。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院，且应在递交上诉状后七日内，到南昌市中级人民法院缴纳上诉费，或办理减、免、缓交手续，逾期不交或未按规定办理相关手续，南昌市中级人民法院按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决书确定的全部义务，一方不履行的，权利人可以向人民法院申请强制执行，申请执行的期限为2年，该期限从法律文书规定的履行期间的最后一日后起计算。审 判 长  陶 然人民陪审员  蔡靓靓人民陪审员  史隆铃二〇一六年十月十七日书 记 员  万追星