安徽省淮北市相山区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）相民二初字第00617号
原告：中国农业银行股份有限公司淮北相山支行，住所地淮北市。
负责人：赵清云，该行行长。
委托代理人：张亚琳，安徽日月律师事务所律师。
被告：汪芳，女，1979年11月22日出生，汉族，住安徽省淮北市相山区。
被告：淮北市宸大工贸有限责任公司，住所地安徽省淮北市相山区。
法定代表人：杨桂芳，该公司董事长。
被告：杨桂芳，女，1963年4月3日出生，汉族，淮北市宸大工贸有限责任公司法定代表人，住安徽省淮北市相山区。
原告中国农业银行股份有限公司淮北相山支行（简称农行淮北相山支行）与被告汪芳、淮北市宸大工贸有限责任公司（简称宸大工贸公司）、杨桂芳金融借款合同纠纷一案，本院于2014年7月2日受理后，依法组成合议庭，于2014年11月3日公开开庭进行了审理。原告农行淮北相山支行委托代理人张亚琳到庭参加诉讼，被告汪芳、宸大工贸公司、杨桂芳经本院公告送达出庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
农行淮北相山支行诉称：2013年1月5日，汪芳为向淮北市骏杰汽车销售有限公司支付购车款，向农行淮北相山支行提出贷款申请，并与其签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》办理汽车分期业务，从而获得贷款用以购车。分期金额49万元，分期期数36期，每期还款3611元，到期日2016年1月4日。汪芳将其所购车辆（皖FA＊＊**）抵押给农行淮北相山支行，并由杨桂芳及宸大工贸公司为其作担保。在合同履行过程中，从2013年9月30日至今汪芳未再偿还贷款。根据合同约定，未按期偿还分期贷款的，贷款人有权宣布合同项下借款立即到期，并可向借款人主张返还借款及所有相关费用的权利。现汪芳已拖欠11期，拖欠本金387108.49元、利息30595.17元、滞纳金20997.94元（自2013年9月30日至2014年3月17日止），合计438701.6元。现请求判令汪芳给付借款本金387108.49元、利息30595.17元，滞纳金20997.94元，合计438701.6元（自自2013年9月30日至2014年3月17日止）；以上款项在汪芳抵押财产拍卖、变卖后享有优先受偿权；杨桂芳、宸大工贸公司承担连带保证责任；承担律师费25000元及诉讼费。
农行淮北相山支行为支持其主张，向本院提交了如下证据：
1、金穗贷记卡汽车分期业务申请表、金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同、担保承诺函、贷记卡章程，证明：农行淮北相山支行与被告汪芳之间存在借贷合同关系，与宸大工贸公司、杨桂芳存在担保合同关系，及双方约定的贷款金额、利息、违约金等各类费用。
2、机动车销售发票、完税凭证、银行现金缴款单、银行卡交易明细，证明：汪芳已从农行淮北相山支行获得贷款，并用于支付购车款。
3、机动车登记注册信息、保险单、行驶证，证明：汪芳已将涉案车辆抵押给农行淮北相山支行。
4、房地产权证、郑涛身份证明、结婚证，证明：被告汪芳的财产状况及婚姻状况。
5、代理费发票、收费依据，证明：农行淮北相山支行为本案支出代理费25000元。
6、汪芳还款及逾期明细，证明：汪芳违约情况。
汪芳、宸大工贸公司、杨桂芳未进行答辩，亦未提供证据。
经审查，农行淮北相山支行提供的证据1、2、3、6具有客观性、关联性和合法性，本院予以认定。农行淮北相山支行提供的证据4与本案无关联性，本院不予认定。证据5不能够证明农行淮北相山支行为本案支出律师费25000元，本院对其证明目的不予认定，对真实性予以认定。
经审理查明：2012年12月26日，汪芳为购买奥迪牌轿车向中国农业银行申请办理金穗贷记卡汽车分期业务，并与农行淮北相山支行签订金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同，合同约定银行对借款人的贷记卡授予用于分期付款购车的信用额度（分期资金），持卡人在获得该额度后，在银行指定的期限内通过汽车销售商门店POS机具刷卡使用该信用额度支付购车款（一次性透支借款）。持卡人使用该贷记卡账户分期偿还银行分期资金，并支付分期手续费。分期资金为持卡人使用金穗贷记卡透支借款资金，分期资金金额为49万元，分期资金用于分期付款购买皖FA＊＊**奥迪牌轿车，每期应还分期资金≈分期手续费金额÷分期期数。分期手续费率为11％，手续费53900元，每期应还分期手续费≈分期资金费金额÷分期期数，分期付款期数为36期。持卡人汪芳以贷记卡卡号为622＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊账户作为还款账户，采取分期还款和分期支付的方式偿还分期资金和支付分期手续费。每期应还分期资金和每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额。持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用任何一项，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还。银行有权按照本合同约定收回或提前收回分期资金本金、收取利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交车辆保险费以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和抵押权的一切费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行股份有限公司各机构开立的任何账户中划收上述款项。汪芳同意以该合同所购汽车为抵押物，车牌号码为皖FA＊＊**，该车在安徽省淮北市公安局交通警察支队车辆管理所办理了抵押登记。同时，宸大工贸公司、杨桂芳为汪芳的该笔借款提供连带责任保证担保。保证范围包括本合同项下的分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交车辆保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金、以及银行实现债权和抵押权的必要费用。保证期间为每期账单到期还款日起二年。合同项下借款同时存在抵押担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行有权要求保证人先于抵押担保承担保证责任。2013年9月，汪芳即未按期还款，截至2014年3月17日，汪芳尚欠本金387108.49元、利息30595.17元、滞纳金20997.94元，合计438701.6元。2014年10月13日，安徽日月律师事务所开具面额为25000元律师费发票1张。
另查，《中国农业银行金穗贷记卡章程》第十四条约定，持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，逾期按月计收复利，日利率为万分之五。第十六条约定，持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分的5%分别支付滞纳金。
本院认为，农行淮北相山支行与汪芳、宸大工贸公司、杨桂芳之间订立的金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同是当事人双方的真实意思表示，抵押车辆办理了车辆抵押登记，不违反有关法律法规规定，系有效合同，依法应予保护。农行淮北相山支行作为出借人已按借款合同约定履行了支付借款的义务；汪芳作为借款人未能按合同约定按期还款，属违约行为，符合提前收回分期资金本金、收取利息、复利、滞纳金等费用的约定条件，亦应承担返还借款本息及逾期还款的违约责任。宸大工贸公司、杨桂芳应当对汪芳的债务承担连带保证责任，宸大工贸公司、杨桂芳承担保证责任后，有权向汪芳追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同中约定，合同项下借款同时存在抵押担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行有权要求保证人先于抵押担保承担保证责任。因此，对于本案债务，宸大工贸公司、杨桂芳作为保证人应当先承担担保责任，农行淮北相山支行再就汪芳抵押车辆皖FA＊＊**实现抵押权。农行淮北相山支行主张汪芳支付律师费25000元，金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同约定银行有权按照本合同约定收回代交律师费等银行实现债权和抵押权的一切费用，农行淮北相山支行提供了律师费发票，亦聘请了律师，律师费已实际发生，但其未提供该款已支付的证据，因此，本院酌定律师费为8000元。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告汪芳于本判决生效后十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司淮北相山支行借款本金387108.49元、利息30595.17元、滞纳金20997.94元，合计438701.6元（自2013年9月30日至2014年3月17日止）和律师费8000元；被告淮北市宸大工贸有限责任公司、杨桂芳对以上债务承担连带清偿责任。
二、被告淮北市宸大工贸有限责任公司、杨桂芳承担保证责任后，有权向被告汪芳追偿。
三、原告中国农业银行股份有限公司淮北相山支行有权按照法律规定的程序对被告汪芳用以抵押的皖FA＊＊**车辆行使抵押权并优先受偿。
四、驳回原告其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8256元，由原告中国农业银行股份有限公司淮北相山支行负担303元，由被告汪芳、淮北市宸大工贸有限责任公司、杨桂芳负担7953元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。
审 判 长 陈月艳
代理审判员 孙雪薇
人民陪审员 王明海
二〇一四年十一月十七日
书 记 员 罗晓晶
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。