四川省盐亭县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）川0723民初682号
原告盐亭县农村信用合作联社，住所地：盐亭县云溪镇文同路下段***号。
法定代表人刘国平，系该联社理事长。
委托代理人刘斌，男，生于1968年10月21日，汉族，居民，住盐亭县云溪镇文同路下段***号*单元*号附*号，公民身份号码:5107231968********，系该联社工作人员（特别授权委托）。
委托代理人冯勇，男，生于1978年11月23日，汉族，居民，住盐亭县云溪镇龙江万安村*组，公民身份号码：5107231978********，系该社工作人员。
被告冯翠，女，生于1980年9月17日，汉族，农民，住盐亭县金孔镇古来云仙村*组，公民身份号码：5107231980********。
委托代理人冯继青，男，生于1947年3月13日，汉族，农民，住盐亭县金孔镇古来自强村*组，公民身份号码：5107231947********。
委托代理人岳淑芬，女，生于1953年8月15日，汉族，农民，住盐亭县金孔镇古来自强村*组，公民身份号码：5107231953********。
被告岳蕴阳，男，生于1975年11月15日，汉族，居民，住盐亭县金孔镇上街**号，公民身份号码：5107231975********。
委托代理人岳定银，男，生于1952年7月14日，汉族，农民，住盐亭县金孔镇古来云仙村*组，公民身份号码：5107231952********，系被告岳蕴阳的父亲。
原告盐亭县农村信用合作联社（以下简称盐亭农信社）与被告冯翠、岳蕴阳金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月17日受理后，依法由审判员王益波适用简易程序于2016年4月19日公开开庭进行了审理。原告盐亭农信社的委托代理人刘斌、冯勇，被告冯翠的委托代理人冯继青、岳淑芬，被告岳蕴阳的委托代理人岳定银到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告盐亭农信社诉称，被告冯翠于2012年4月3日在原告盐亭农信社古来分社取得借款2万元，约定借款到期日为2013年4月2日，约定月利率10.80‰,贷款用途为医病，贷款方式是小额信用。二被告系夫妻关系，贷款后，借款人以该笔借款是婚前与岳蕴阳的共同债务为由，不能按合同履约付息。贷款人在贷款后的检查资金监管中发现，借款人未能按时结息，信用社多次书面、电话催收，借款人不予配合，拒绝签收催收通知。原告于2014年12月31日在被告冯翠的关联账户扣收本金430.75元，扣收利息69.25元。因借款人诚信意识淡薄，在催收贷款中原告明确告知被告严重违约，要求被告及时还本付息，但被告继续违约，无还款意愿。2015年二被告被法院判决离婚。原告请求人民法院依法判令：（1）被告向原告清偿借款本金20000元，并支付资金利息11919.73元（计算至2016年3月3日），本息合计31919.73元，2016年3月3日后按逾期罚息月利率15.12‰计算至偿还贷款之日；(2)本案诉讼费及其他实现债权的一切费用由被告承担。
被告冯翠辩称，被告冯翠因生意亏本，孩子又要读书，还要给被告岳蕴阳的母亲治病，才去贷款。2012年被告冯翠贷款时，被告冯翠的父母均在绵阳务工，均不知道贷款的事。当时因被告岳蕴阳的户籍不在古来，没有贷款资格，所以就用冯翠的名义贷款，被告冯翠将贷款的相关情况告知其父母。被告冯翠贷款时，有被告岳蕴阳的父亲岳定银和村支书胥光伦与被告冯翠一起到信用社贷款。
被告岳蕴阳辩称，被告冯翠、岳蕴阳已于2015年离婚。2011年被告冯翠、岳蕴阳相互没有达成协议，被告冯翠买7万元保险后，就经常与被告岳蕴阳吵闹，要求离婚，2012年正月初二过后，被告冯翠就没有回过岳家。岳家父母到冯翠家做了很多工作，被告冯翠、岳蕴阳过了一段时间就分居了。2012年4月，被告冯翠在古来信用社贷款，同年9月，被告冯翠娘家修十二万的房子，这都是离婚期间做的事情。2012年正月，被告冯翠、岳蕴阳正闹离婚，古来信用社的贷款直到被告冯翠起诉离婚时，被告岳蕴阳才知道这件事情，这是被告冯翠私自贷款行为。被告冯翠、岳蕴阳夫妻感情破裂后，贷款用途是治病，但不知道是谁做了手术，住了医院，也没有相关的证据。2015年被告冯翠、岳蕴阳的离婚诉讼中，被告冯翠没有向法庭提供借款的证据，信用社没有依据证明是夫妻共同用的。被告冯翠、岳蕴阳的离婚判决书上已载明，被告冯翠未提供所欠债务的证据，也无债权人的身份信息，不符合由被告岳蕴阳承担债务，应驳回对被告岳蕴阳的起诉。
经审理查明，2012年4月3日，被告冯翠以医病的名义向原告申请信用借款，并递交了小额信用借款申请书和被告冯翠、岳蕴阳的结婚证件。被告冯翠在向原告申请贷款时，有被告岳蕴阳的父亲岳定银，金孔镇古来云仙村村委书记胥光伦在场见证办理相关贷款事宜，借款的实际用途为经营生意。当日，原告以乙方与被告冯翠以甲方签订了《农户小额信用借款合同》，该合同部分条款约定：借款金额为20000元，借款期限为2012年4月3日至2013年4月2日，月利率10.80‰，借款用途为医病；借款人在贷款人处开立的帐号为…………的个人结算账户作为本合同专门的贷款发放账户，借款人在贷款人处开设的账号为88070110464321640的个人结算账户作为本合同专门的贷款偿还账户，借款人未按规定时间归还本合同项下贷款本息时，贷款人有权直接从该账户以及其他账户划收贷款本息；贷款的结息方式为利随本清；借款人保证按期归还本息，如按期归还困难，应在贷款到期前15日向贷款人申请办理展期手续，如未经批准或不申请办理展期手续的，从逾期之日起，贷款人有权在本合同载明的贷款利率的基础上加收40%的罚息；…………。被告冯翠在甲方处签字，原告的古来分社负责人李白签字。2012年4月3日，原告将贷款20000元转入被告冯翠在原告处开设的账户中，且被告冯翠当即将贷款现金取出，后被告冯翠回到成都继续经营五金洁具生意。
同时查明，被告冯翠、岳蕴阳原系夫妻关系，被告冯翠申请贷款时，被告冯翠、岳蕴阳一同在成都生活，并在成都市府河市场经营五金洁具生意。被告冯翠、岳蕴阳因生意经营方式和债务等问题发生矛盾，双方父母及云仙村村书记胥光伦进行过调解，对在原告处借款20000元的事实进行了确认。2013年3月，被告冯翠、岳蕴阳开始分居生活，2015年9月被本院判决离婚。借款到期后，原告于2013年4月3日在被告冯翠的账户中扣除本金65元，2014年12月31日扣除本金430.75元，2015年3月21日扣除本金0.01元，2013年4月3日扣除利息0.75元，2014年12月31日扣除利息69.25元，经原告多次催收，被告至今未全部归还本息。截至2016年4月19日，被告尚欠原告借款本金19504.24元，利息12391.57元。
上述事实，有原、被告的当庭陈述、答辩状、贷款用途及经过说明、经济书面情况、农户小额信用借款合同、到期贷款催收通知书、小额信用借款申请书、结婚证复印件、活期明细查询结果、民事判决书等证据在卷证实。
本院认为，被告冯翠向原告申请借款提交了《小额信用借款申请书》，并签订了《农户小额信用借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，且原告已向被告冯翠发放了合同约定的借款本金20000元，原、被告之间的借贷关系合法有效，应受法律的保护。合同到期后，被告冯翠未按照合同约定偿还本金和支付利息已构成违约，原告要求被告冯翠偿还借款本金及利息的主张，本院予以支持。关于被告岳蕴阳是否应承担债务的清偿责任问题，被告冯翠申请贷款时，被告冯翠、岳蕴阳系夫妻关系，一同在成都生活，并在成都市府河市场经营五金洁具生意。被告冯翠申请贷款时已向原告提交了结婚证件，并有被告岳蕴阳的父亲岳定银，金孔镇古来云仙村村委书记胥光伦在场见证，办理完贷款手续后，被告冯翠又继续前往成都与被告岳蕴阳经营生意。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属第十九条第三款规定情形的除外”。庭审中，原、被告均未向法庭提供关于被告冯翠、岳蕴阳之间存在约定财产制的证据，也无原告与被告冯翠约定为个人债务的证据，被告岳蕴阳也无证据证明被告冯翠将该借款用于个人消费开支。因此,被告冯翠在原告处的借款20000元，应认定为夫妻共同债务，由二被告共同偿还。关于原告主张的逾期利息问题，原、被告签订的《农户小额信用借款合同》已约定，被告未按期归还本息，从逾期之日起，贷款人有权在本合同载明的贷款利率的基础上加收40%的罚息，庭审中，原告主张逾期月利率为15.12‰,本院予以支持。据此，为维护当事人的合法权益和社会经济秩序的稳定，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条之规定，判决如下：
由被告冯翠、岳蕴阳在本判决生效后10日内偿还原告盐亭县农村信用合作联社借款本金19504.24元，并支付至2016年4月19日的利息12391.57元，从2016年4月20日起，以19504.24元为本金，按月利率15.12‰的标准支付资金利息至本判决确定的履行期限之日止。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
根据中华人民共和国国务院《诉讼费用交纳办法》的规定，本案收取案件受理费598元，由被告冯翠、岳蕴阳负担（该费用已由原告垫支，被告在履行时一并向原告支付）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省绵阳市中级人民法院。
审判员 王益波
二〇一六年五月十八日
书记员 胥 科
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属第十九条第三款规定情形的除外。