广东省江门市蓬江区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）江蓬法棠民初字第930号
原告：中国银行股份有限公司江门分行，住所地江门市蓬江区港口路22号。
负责人：林彤。
委托代理人：郑逸天，黄玲燕，分别系广东东方昆仑律师事务所律师、律师助理。
被告：李秉山，男，1971年12月15日出生，汉族，住深圳市宝安区。
被告：曾佩仪，女，1973年6月27日出生，汉族，住深圳市宝安区。
委托代理人：李秉山，系被告曾佩仪的丈夫。
被告：梁勇，男，1967年1月14日出生，汉族，住江门市蓬江区。
委托代理人：梁耀华，男，1973年6月18日出生，汉族，住江门市蓬江区，系被告梁勇的弟弟。
被告：李瑞仪，女，1968年8月1日出生，汉族，住江门市蓬江区。
委托代理人：梁耀华，又系被告梁勇的委托代理人，与被告李瑞仪为叔嫂关系。
原告中国银行股份有限公司江门分行诉被告李秉山、曾佩仪、梁勇、李瑞仪信用卡纠纷一案，本院于2015年9月10日立案受理后，依法适用普通程序组成合议庭，于2015年12月11日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人郑逸天、黄玲燕、被告李秉山（又系被告曾佩仪的委托代理人）、被告梁勇、李瑞仪的共同委托代理人梁耀华均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告起诉称：2013年1月4日，被告李秉山向原告申请开立长城环球通白金信用卡，卡号：40×××10。2014年10月17日，被告李秉山与原告签订了编号为JMFQCJXY2014011号的《中银信用卡“债务个性化分期”业务还款协议》（以下简称《还款协议》），向原告申请“重建分期”贷款45万元，贷款期限2年，分期24个月。被告曾佩仪出具《同意函》，同意为被告李秉山的上述债务承担连带保证责任。同日，被告梁勇与原告签订了编号为JMFQCJDB2014011号的《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》（以下简称《保证合同》），约定由其对被告李秉山所签订的协议生效之日起至协议所规定的信用卡额度有效期届满之日所发生的债权在最高本金余额45万元承担连带责任保证担保。被告李瑞仪同意以保证人的夫妻共同财产承担连带责任保证。2014年11月14日，原告依据协议约定向被告李秉山发放个性化分还款项45万元，并将该款支付至被告李秉山名下6259074428151153的账户。截至2015年7月17日，被告李秉山拖欠原告信用卡款项合计人民币509575.04元（其中本金449999.07元，滞纳金30169.6元和应收利息29406.37元），此后利息及滞纳金按照中国人民银行信用卡透支利率计算。鉴于四被告没有依约归还原告信用卡款项，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求判令：一、解除原告与被告李秉山签订的《中银信用卡“债务个性化分期”业务还款协议》；二、被告李秉山立即偿还截至2015年7月17日止其信用卡拖欠的款项合计人民币509575.04元（其中本金449999.07元，滞纳金30169.6元和应收利息29406.37元）给原告，此后利息及滞纳金依照中国人民银行信用卡透支利率计算；三、被告曾佩仪、被告梁勇、被告李瑞仪对被告李秉山的欠款承担连带清偿责任；四、四被告承担本案诉讼费用。
原告在举证期限内向本院提供的证据有：1、被告身份证复印件4份、结婚证复印件2份；2、《信用卡申请表》及《领用合约》1份；3、中国银行消费分期业务申请表2份；4、《还款协议》1份；5、同意函1份；6、《保证合同》1份；7、借款借据1份；8、欠款帐单及交易流水各1份。
被告李秉山答辩称，诉状所称的事实清楚、真实。银行要求我还款，我没意见，但是需要时间筹集资金还款。
被告曾佩仪答辩称，与被告李秉山意见一致。
被告梁勇、李瑞仪共同答辩称，对原告诉状陈述的事实、理由无异议，同时作为担保人对此承担连带责任也无异议。
四被告均没有向本院提交证据。
经审理查明：被告李秉山于2012年11月20日向原告申请开立中国银行长城环球通白金信用卡（卡号为40×××10），双方并签订了《信用卡申请表》、《领用合约》，约定透支利息为日息万分之五，按月计收复利；滞纳金按照最低还款额未还部分的5%收取。上述协议签订后，原告依照约定向被告发放信用卡。2014年10月17日，被告李秉山与原告签订《还款协议》，向原告申请“重建分期”贷款45万元，贷款期限2年，还款期限为24个月，并约定了双方权利义务及违约责任等。同日，被告曾佩仪向原告出具《同意函》，同意为被告李秉山上述借款承担连带保证责任；同日，被告梁勇、李瑞仪签订了《保证合同》约定为被告李秉山最高额债权45万元范围内承担连带担保责任。2014年11月14日，原告向被告李秉山发放了45万元贷款。2015年1月17日，被告李秉山开始透支消费。截至2015年7月17日止，被告李秉山尚欠原告信用卡借款本金449999.07元、利息29406.37元、滞纳金30169.6元合计509575.04元。2015年9月10日，原告经多次催讨无果，遂提起诉讼，请求法院判令如前所请。
另查明：李秉山与曾佩仪为夫妻关系，梁勇与李瑞仪为夫妻关系。
本院认为，本案属信用卡纠纷。原告是具有金融业务经营权的企业，其与被告李秉山签订的《信用卡申请表》及《领用合约》、《还款协议》；与被告梁勇、李瑞仪签订的《保证合同》；被告曾佩仪出具的《同意函》均是合同各方当事人的真实意思表示，没有违反法律、法规的禁止性规定，应确认为有效。上述合同签订后，原告已经将款项人民币450000元划至被告李秉山授权指定的账户，履行了合同义务。被告李秉山在取得信用卡及借款后，应按约定将分期还款的款项划入信用卡中，并应按约定使用信用卡。由于被告李秉山没有按约定进行信用卡还款，截至2015年7月17日止，被告李秉山已经连续多期未能按时足额还款，显属违约，依法应承担违约责任。原告有权要求被告立即偿还尚欠的信用卡借款本息。因此，对原告要求被告李秉山立即偿还尚欠的信用卡本金、利息及滞纳金的诉讼请求，合法有据，本院依法予以支持。另外，根据《还款协议》第六条第2款第（2）项约定，被告出现违约事件时，原告有权终止本协议，并宣布本协议项下全部或者部分欠款提前到期。因此，原告请求解除与被告李秉山的借款协议，于法有据，本院依法予以支持。
关于利息及滞纳金问题。原告主张利息及滞纳金是按照《信用卡申请表》背面所附的《领用合约》的约定进行计算。对此本院认为，《领用合约》是《信用卡申请表》背面所附的附件，是《信用卡申请表》不可分割的一部分，且在双方签订的《还款协议》约定了《领用合约》是合同不可分割的组成部分，具有与《还款协议》相同的法律效力，对双方均具有约束力。在被告李秉山逾期还款后，原告根据《领用合约》的约定计算利息及滞纳金，并没有违反法律、法规的禁止性规定，本院依法予以准许。
关于被告曾佩仪、梁勇、李瑞仪的责任问题。被告曾佩仪曾向原告出具《同意函》，同意为被告李秉山的上述债务承担连带保证责任。被告梁勇、李瑞仪与原告签订《保证合同》，承诺为被告李秉山向原告的借款承担连带保证责任，是其真实意思表示，《保证合同》对原告及被告梁勇、李瑞仪均具有法律约束力。根据《中华人民共和国担保法》第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”及第三十一条：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”的规定，被告曾佩仪、梁勇、李瑞仪作为连带责任保证人应对被告李秉山欠原告的借款本金及相应的利息、滞纳金等承担连带偿还责任。同时，根据上述法律规定，在被告曾佩仪、梁勇、李瑞仪承担连带清偿责任后，有权在承担清偿责任的范围内向被告李秉山追偿。因此，对原告请求被告曾佩仪、梁勇、李瑞仪承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十六条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百三十四条之规定，判决如下：
一、确认原告中国银行股份有限公司江门分行与被告李秉山2014年10月17日签订的《中银信用卡“债务个性化分期”业务还款协议》自本判决发生法律效力之日起解除。
二、被告李秉山应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还信用卡借款本金449999.07元、滞纳金30169.60元、利息29406.37元合共人民币509575.04元（利息及滞纳金暂计至2015年7月17日，自2015年7月18日至本判决履行期限届满之日止的利息及滞纳金按照中国人民银行信用卡透支利率计算）给原告中国银行股份有限公司江门分行。
三、被告曾佩仪、梁勇、李瑞仪对被告李秉山的上述债务承担连带保证责任；被告曾佩仪、梁勇、李瑞仪承担保证责任后，有权在承担保证责任的范围内向被告李秉山追偿。
被告如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费8996元、保全费3020元共12016元，由被告李秉山、曾佩仪、梁勇、李瑞仪共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。如不上诉，被告拒不在判决规定的期限内履行义务的，原告可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。
审 判 长 刘素兰
审 判 员 徐晨峰
人民陪审员 钟伟玲
二〇一六年二月十九日
书 记 员 吴咏红