广东省江门市蓬江区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤0703民初3627号
原告：广发银行股份有限公司江门分行，住所地江门市蓬江区建设路49号之五。
负责人：吴达豪。
委托诉讼代理人：朱炜剑，广东华南律师事务所律师。
委托诉讼代理人：陈朝宏，广东华南律师事务所律师。
被告：甄健安，男，汉族，1984年5月13日出生，住广东省台山市，
被告：麦美嫦，女，汉族，1981年6月18日出生，住广东省江门市新会区，
以上两被告共同委托诉讼代理人：黎联益，广东江达律师事务所律师。
原告广发银行股份有限公司江门分行与被告甄健安、麦美嫦金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人朱炜剑，被告甄健安及两被告的共同委托诉讼代理人黎联益到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告和两被告签订的《个人贷款合同》（合同编号：103169000414）；2、判令被告甄健安向原告偿还贷款本金183986.44元及利息、罚息和复利22833.58元（利息、罚息和复利暂计算至2017年2月20日，余下计至偿还之日止）；3、判令被告麦美嫦对上述债务承担连带清偿责任；4、本案受理费、保全费及公告费等相关诉讼费用由两被告承担。
事实和理由：2016年4月8日，原告与两被告签订了《个人贷款合同》（合同编号：103169000414），经原告审批，同意向甄健安借款19万元，期限5年，自2016年4月8日起至2021年4月8日止。贷款利率为年利率18%，采用等额本息还款法，每月20日为还款日。合同签订后，原告依约放款。甄健安于2016年7月20日开始出现逾期还款，截止到2017年2月20日，甄健安尚未归还诉请的本金及逾期利息、罚息、复利。麦美嫦自愿为甄健安提供连带责任保证担保，保证期限自本合同生效之日起至债务人履行债务期限届满之日后两年。
被告甄健安、麦美嫦共同辩称，原告诉请的复利不应该支持。涉案合同不是第一次借款的个人贷款合同，而是展期合同，起初的借款麦美嫦不作为担保人出现，在展期合同中，麦美嫦签了该份合同最后一页，但并不知道是作为保证人。展期时，原告不告知两被告这是借新还旧的合同，只是说明为了延期而办理。麦美嫦不应该作为担保人，不用承担担保责任。根据《担保法》司法解释第39条的规定，原告骗取麦美嫦进行担保，签订合同前没有调查保证人的担保意愿，签订合同时原告没有派两名贷款员经办，不符合程序要求。事实上，在签订合同时，原告只是提供合同最后一页让麦美嫦签名，原告的经办人有一名是合同制员工，不是正式员工。
原告为其诉请向本院提交了以下证据：身份证2份，《个人贷款合同》1份，《广发银行个人贷款支付申请书》1份，《借款借据》1份，《贷款欠供款清单》1份，《广发银行个人对账单》1份，《生意人卡（生意红）申请表》1份，《广发银行生意通贷款申请表》1份，《个人信用贷款核准通知书》2份，结婚证1份。
两被告向本院提供了如下证据：银行卡1份，《开立个人银行账户回执》1份，《广发银行客户贷款清单》1份，《账户交易历史》清单1份，《个人贷款合同》1份，《借款借据》1份，《广发银行个人贷款支付申请书》1份，《个人信用报告》2份，微信聊天记录1份，投诉广发银行材料1份。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：
2014年6月25日，甄健安向原告提交《生意人卡（生意红）申请表》（编号：103149001257），申请30万元循环额度贷款用于经营“台山市台城卓越咖啡馆”，该咖啡馆是甄健安及其妻子麦美嫦共同经营的个体工商户。《生意人卡（生意红）申请表》第二条约定，合同期内利息固定为月利率1.5%，借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为约定贷款利率水平上加收30%。麦美嫦作为配偶在《生意人卡（生意红）申请表》落款处签名。2014年7月8日，原告与甄健安签订《个人信用贷款核准通知书》，双方约定贷款额度为25万元，贷款期限为36个月。
上述文件签订后，原告于2014年11月8日至2015年4月期间在额度内发放了贷款给甄健安，截至2015年10月22日，贷款余额为208274.83元，当时没有逾期欠款。为了偿还已借款项，甄健安与原告协商借新还旧。2016年3月10日，原告经办员工之一黄斌斌通过微信告知甄健安当时的贷款本金余额为190458.28元，建议甄健安归还利息和尾数458.28元，再取整数19万元借新还旧。
2016年3月31日，甄健安向原告提交《广发银行生意通贷款申请表》，申请不可循环的贷款19万元。麦美嫦在申请表的尾页5个栏目签名，第1栏签名内容为确认本笔债务为家庭共同债务，第2栏签名内容为授权查询个人信用，第3栏签名内容为确认提供连带责任担保，第4栏签名内容为确认是甄健安配偶，提供连带责任担保，第5栏是作为共同申请人签署“电子渠道自助放款还款条款”。2016年4月8日，甄健安作为乙方，麦美嫦作为丙方一与原告签订《个人贷款合同》（编号：103169000414），合同约定：乙方向原告借款19万元以借新还旧的方式清偿编号：103149001257《个人信用贷款核准通知书》项下的债务，借款期限为5年，以等额本息方式按月分期还款，借款利率为年利率18%，逾期贷款罚息利率为借款利率水平上加收30%，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。合同第十五条、第十六条还约定，乙方未按合同约定归还贷款本息则构成违约，原告可解除合同，宣布合同项下借款全部提前到期。麦美嫦在合同最后一页作为丙方一签名，合同主文约定，丙方一对借款承担连带保证责任。合同签订后，原告发放了贷款，并在借款借据中载明是借新还旧。此后，甄健安自2016年7月20日开始出现逾期还款。庭审中，甄健安确认原告第二项诉讼请求的本金、利息、罚息金额，但对复利有异议。
借新还旧后，麦美嫦发现其作为保证人列入了银行的征信系统，无法在其他银行办理购车贷款。其后，甄健安投诉原告，并要求协助撤销麦美嫦的保证人责任。
本院认为，本案是金融借款合同纠纷。原告与甄健安为借新还旧而签订了《个人贷款合同》，合同约定了违约情形及违约救济途径，其中约定甄健安未按合同约定归还贷款本息时原告可解除合同，现经庭审查明甄健安存在未按合同约定归还贷款本息的事实，故原告有权诉请解除合同，对原告该项诉求，本院予以支持。庭审中，甄健安确认原告第二项诉讼请求的本金、利息、罚息金额，但对复利存在异议。对于无异议的金额，本院予以支持原告在第二项诉讼请求中的诉求；对于复利，合同约定了不能按时支付的利息（指合同期内利息）按罚息利率计收复利，该约定没有违反法律规定，本院予以支持。
双方当事人最大的争议在于麦美嫦是否需要承担连带清偿责任。本院认为，首先，在夫妻共同债务的认定方面，麦美嫦与甄健安是夫妻关系，甄健安最初向原告借款时，麦美嫦对整个借款知情，且借款是用于两被告共同经营的咖啡馆，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，本案债务应确认为夫妻共同债务，应由两被告共同偿还借款本息。其次，在担保合同关系方面，从两被告提供证据之微信记录来看，原告在签订、履行合同过程中可能存在沟通不足的行为，原告在以后的信贷过程中应当予以吸取经验教训以减少纷争。麦美嫦作为成年人，具备完全民事行为能力，其在签订各种合同文件时，应当谨慎注意文件的内容，意识到相关的法律责任。经法庭审核原告提供的《广发银行生意通贷款申请表》尾页，该页内容全部是打印好的格式化内容，不存在手工填写添加的情形，麦美嫦在该页签写了5个栏目，确认其对甄健安借新还旧承担连带担保责任，由此亦足以判定麦美嫦对本案债务承担连带清偿责任。对于原告在征信系统记录麦美嫦对涉案借款进行担保是否恰当，因不属本案处理范畴，本案不予理涉，当事人可另循合法途径处理。
综上所述，原告诉请解除合同，诉请甄健安偿还贷款本息，诉请麦美嫦承担连带清偿责任合法合理，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款的规定，判决如下：
一、解除原告广发银行股份有限公司江门分行与被告甄健安、麦美嫦签订的《个人贷款合同》（合同编号：103169000414）；
二、被告甄健安应自本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金183986.44元及利息、罚息和复利给原告广发银行股份有限公司江门分行（其中计至2017年2月20日的利息、罚息、复利为22833.58元，此后利息、罚息、复利，按照《个人贷款合同》（合同编号：103169000414）的约定计算，计至还清之日止，罚息不计复利）；
三、被告麦美嫦对上述债务承担连带清偿责任。
如果被告未按本判决指定的时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息给原告。
本案受理费4402元，减半交纳2201元，由被告甄健安、麦美嫦共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院，并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费等。如不上诉，义务人拒不在判决书规定期限履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。
审 判 员 肖 剑
二〇一七年八月十五日
法官助理 梁沛杰
书 记 员 阮钊俊