广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）青民二初字第2221号原告候宝山。委托代理人陈福有，广西广来律师事务所律师。委托代理人王英坤，广西广来律师事务所实习律师。被告中国人民财产保险股份有限公司南宁分公司，住所地广西壮族自治区南宁市鲤湾路18号。代表人亢建华，该公司经理。委托代理人李莉，北京大成（南宁）律师事务所律师。原告候宝山与被告中国人民财产保险股份有限公司南宁分公司（以下简称人保财险南宁分公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2014年11月4日受理后，依法由审判员黄彩云适用简易程序于2014年12月19日公开开庭进行了审理。原告候宝山的委托代理人陈福有、王英坤，被告人保财险南宁分公司的委托代理人李莉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告候宝山诉称，2014年5月8日凌晨1时30分，候宝山驾驶桂A×××××号越野车在青环路东盟美食街前发生交通事故，事故造成路边监控灯杆及该车损坏、候宝山受伤。事故发生后，候宝山因头部受伤第一时间前往南宁市第二人民医院就医，共支出医疗费用317.8元。同日上午9时左右，南宁市公安局交通警察支队九大队民警至现场进行勘查，认定该事故为单方交通事故，由候宝山承担事故责任，并通知南宁市金盾道路清障有限公司对道路和轿车进行清障施救。经广西中硕资产评估有限公司评估，桂A×××××号越野车的维修费为358686元，候宝山支付了评估费用9500元。此外，候宝山向南宁市金盾道路清障有限公司支付清障费用及停车费用1025元，向南宁傲普迪墨电子科技有限公司赔偿监控灯杆回建费10580元。候宝山认为，其于2012年7月3日向被告人保财险南宁分公司购买了2013年7月3日至2014年7月3日的第三者责任险、机动车损失保险、车上人员责任险（司机）等险种，人保财险南宁分公司应对候宝山的上述损失承担赔偿责任，但经候宝山多次申请赔付，人保财险南宁分公司均予以拒赔。为维护原告的合法权益，诉请判令：1、被告向原告赔偿医疗费用369元；2、被告向原告赔偿保险赔偿金369211元（桂A×××××号越野车维修损失358686元、评估费用9500元、施救及停车费1025元）；3、被告向原告赔偿保险赔偿金10580元（监控杆回建费10580元）；4、本案诉讼费用由被告承担。被告人保财险南宁分公司辩称，一、本案保险的投保人在被告投保单声明处盖章，表明保险公司已向其提交了险种对应的条款及保险公司已对免责条款进行了明确说明，投保人表示理解并接受，本案免责条款已生效。二、原告作为有8年驾龄的司机，在事故发生后能清醒地向同车人询问伤情，其意识清楚，但是在事故发生后其既未报警也未通知保险公司，而是弃车逃离现场，根据被告公司车损险、三者险以及车上人员险条款的约定，被告不承担保险责任。经审理查明，桂A×××××号车的登记所有人为原告候宝山。2013年7月1日，新疆广汇租赁服务有限公司广西分公司（以下简称广汇公司）作为投保人，为桂A×××××号车向被告人保财险南宁分公司投保机动车交强险、机动车损失保险、商业三者险、车上人员责任险（司机）及相应不计免赔率等险种，广汇公司签署了《机动车保险／机动车交通事故责任强制保险投保单（正本）》，其中被保险人记载为候宝山，投保人声明一栏载明：“保险人已向本人详细介绍并提供了投保险种及所使用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、投保人被保险人义务、赔偿处理、附则等），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人做了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容。”广汇公司在投保人签章处加盖了公章。投保单的特别约定一栏还载明：本保单的第一受益人为广汇公司，发生保险事故时，保险人必须按照第一受益人的书面指示支付保险赔款（第三者责任险的保险赔款除外）。人保财险南宁分公司据此出具相应保险单，其中交强险保险期限自2013年7月15日0时至2014年7月14日24时止，财产损失赔偿责任限额为2000元；商业三者险责任限额为500000元，机动车损失保险保险金额为880000元，车上人员责任险（司机）责任限额为20000元，保险期间自2013年7月3日14时起至2014年7月3日14时止。保险合同所附《家庭自用汽车损失保险条款》、《机动车第三者责任保险条款》、《机动车车上人员责任保险条款》均将“事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车逃离事故现场，或故意破坏、伪造现场、毁灭证据”列为保险人不负责赔偿的情形，并使用加黑字体加以标识。2014年5月8日凌晨1时30分，候宝山驾驶桂A×××××号车在南宁市青环路东盟美食街路段发生交通事故。南宁市公安局交通警察支队九大队于2014年6月20日作出南公交证字（2014）第090033号《道路交通事故证明》，载明：2014年5月8日8时54分，该大队事故中队接大队路面巡逻民警报告称在青环路东盟美食街前发生一起越野车撞路边电杆的交通事故，接警后，民警到现场进行查勘，现场为一辆车号为桂A×××××号越野车碰撞道路人行道上的监控灯杆，造成监控杆及车辆损坏的单方交通事故，现场未发现桂A×××××号车的驾驶员，2014年5月8日15时许，车主候宝山到大队接案称其为该车驾驶员，由于该事故为单方交通事故，由桂A×××××号车方承担事故责任。南宁市公安局交通警察支队九大队于2014年7月2日向人保财险南宁理赔中心出具一份《证明》称：该大队事故中队于2014年5月8日上午8时许勘查现场时，未发现车辆驾驶员及其他事故当事人，经对候宝山进行询问确定，候宝山在事故发生后未立即向交警部门报警，而是弃车离开事故现场，对此，该大队无法核实事故发生时驾驶员具体的驾驶情况。事故发生后，候宝山在事故现场停留约两个小时，后其家属将其送往南宁市第二人民医院就医。候宝山当日所作的放射科DR检查报告单的诊断意见为：右尺桡骨平片未见骨折。南宁市第二人民医院出具的门诊病历诊断候宝山为右前臂刮擦伤，处理意见为：1、伤口消毒；2、云南红药胶囊等药物及用量；3、随诊。候宝山为此支出医疗费135元。前述事故造成青环路美食城（K3＋860处）监控杆损坏，候宝山于2014年5月29日向南宁傲普迪墨电子科技有限公司赔偿监控杆回建费用10580元。为确定桂A×××××号车的修复费用，候宝山委托广西中硕资产评估有限责任公司进行价格评估，该公司于2014年8月18日出具中硕估字（2014）第122号《价格评估报告书》，结论为：造成该车损坏之恢复原状需花费用为358686元。候宝山支付了价格评估费9500元。此外，为对桂A×××××号车进行施救，候宝山向南宁市金盾道路清障有限责任公司支付施救费500元、停车费525元，合计1025元。后，候宝山向人保财险南宁分公司申请保险理赔遭拒，遂诉至本院并提出前述诉讼请求。庭审中，候宝山、人保财险南宁分公司确认候宝山首次向保险公司报险的时间是2014年5月16日。另查明，广汇公司于2014年12月15日出具一份《关于放弃第一受益人书面指示函》，内容为：候宝山已履行《汽车融资租赁合同》项下债务，该公司自愿放弃保险单中特别约定的第一受益人权利，由保险公司将保险赔偿款直接支付给候宝山。还查明，候宝山于2014年5月9日下午15时40分到南宁市公安局交通警察支队九大队办公室接受调查，在该大队出具的《询问笔录》中，候宝山称其是有8年驾龄的司机，事故发生时候宝山驾车发现马路中间有两只小动物，其因躲避而导致车辆失控冲向道路路肩并擦过路边的监控设施。事故发生后，候宝山曾询问同车其他二人的情况，二人答称没有受伤。候宝山受伤部位为右手手臂和左侧锁骨位置。候宝山在事故现场停留了约两个小时，期间候宝山与同车其他两人均未报警或拨打保险电话以及急救电话，之后候宝山被其家属接走离开现场，并被直接送回家中。以上事实，有保险单、投保单、保险条款、道路交通事故证明、疾病证明书、门诊病历、放射性DR检查报告单、门诊收据、监控杆回建费用发票、施救费及停车费发票、价格评估报告书、评估费发票、证明、询问笔录等证据材料及庭审笔录为证。本案争议的焦点为：1、被告人保财险南宁分公司的拒赔理由是否成立；2、在保险公司承担保险赔偿责任的情况下，本案保险金应如何确定。本院认为，广汇公司作为投保人及第一受益人，为原告候宝山所有的桂A×××××号车投保了机动车交强险、机动车损失保险、商业三者险、车上人员责任险（司机）及相应不计免赔率等险种，被告人保财险南宁分公司同意承保并签发相应保险单，候宝山对此没有异议，本院予以确认，上述保险合同合法有效。一、关于人保财险南宁分公司的拒赔理由是否成立的问题。人保财险南宁分公司以驾驶员候宝山在交通事故发生时并未及时报警而是弃车逃离现场为由主张免赔。首先，关于交强险部分，《机动车交通事故责任强制保险条例》并未将驾驶人逃逸规定在交强险的免责事由中，因此，人保财险南宁分公司以逃逸为由主张免责的理由不成立，人保财险南宁分公司应在交强险范围内对事故造成的第三者损失承担赔偿责任。其次，关于商业三者险、车辆损失险、车上人员责任险（司机）部分，上述险种对应的保险条款均将“遗弃被保险机动车逃离事故现场”列为保险人不负责赔偿的情形。人保财险南宁分公司已采用加黑字体对免责条款的内容加以标识，投保人广汇公司在投保单中盖章确认保险人对免责条款的内容已尽到明确说明的义务，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十三条第二款“投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。”之规定，应认定人保财险南宁分公司就免责条款尽到了提示及明确说明的义务，该免责条款已产生效力。本案中，候宝山在事故现场停留了约两个小后由其家属将其接离现场，期间候宝山及其同车人员均未报警、拨打急救电话或者通知保险公司。候宝山称其是在身体受伤情况下离开现场就医，不构成保险合同约定的遗弃保险车辆逃离事故现场。但门诊病历显示候宝山为右前臂刮擦伤，放射检查结果未见异常，综合医院的诊断情况以及交警部门的询问笔录判断，候宝山在事故发生后询问了同车人员的伤情，表明其神智尚清醒，候宝山的伤情并未达到不能报警的程度，其在交通事故发生十几个小时后才到交警部门接受调查，且直至2014年5月16日才向保险公司报告出险，不具有合理性。候宝山的行为符合保险条款约定的“遗弃被保险机动车逃离事故现场”的情形，且由于候宝山未及时报警或通知保险公司，导致事故的性质、原因无法查清，人保财险南宁分公司主张免责的抗辩理由成立，本院予以采纳。二、关于本案保险金应如何确定的问题。候宝山因交通事故赔偿灯杆回建费用10580元，人保财险南宁分公司应在交强险财产损失赔偿责任限额内赔偿2000元，至于候宝山主张赔偿的其他损失，属于商业三者险、车辆损失险、车上人员责任险（司机）的免责范围，对其诉请本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条、第十三条第二款之规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司南宁分公司应赔付原告候宝山保险金2000元；二、驳回原告候宝山的其他诉讼请求。本案受理费3501元，由原告候宝山负担3481元，由被告中国人民财产保险股份有限公司南宁分公司负担20元。上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行古城支行南宁市竹溪分理处，账号：01×××28），逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。审判员黄彩云二〇一五年一月六日书记员胡艳杰附相关法律条文：《中华人民共和国保险法》第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。第十三条保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。