重庆市渝北区人民法院
民 事 裁 定 书
（2014）渝北法民特字第00057号
申请人：厦门银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江北区建新东路36号10幢1层、12-20层、24-25层，组织机构代码57341158-7。
负责人黄俊猛，该分行行长。
委托代理人李友志，重庆圣世律师事务所律师。
委托代理人杨江，重庆圣世律师事务所律师。
被申请人：李莉琼，女，生于1959年2月28日，汉族，住重庆市渝北区。
2014年9月2日，申请人厦门银行股份有限公司重庆分行（以下简称厦行重庆分行）向本院申请拍卖、变卖登记在被申请人李莉琼名下的位于重庆市渝北区××××街道×××路×××××号3套房产、位于重庆市渝北区××××街道×××路×××号附××号××幢×××××号房产并就所得价款在借款本金965078.01元及利息（以965078.01元本金金额为基数，从2014年8月16日起，按照年利率12.77%的标准计算，至本清时止）及申请费80元、律师费30000元的范围内享有优先受偿权。
本院查明：2011年12月28日，以李莉琼为借款人（甲方）、厦行重庆分行为贷款人（乙方）签订《厦门银行个人借款合同》（合同编号：05000220110085001），该合同的一般条款主要约定：一、本合同项下具体借款金额、时间、期限、利率等以借款凭证记载为准，借款凭证是本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；二、可循环贷款额度是指授信期间乙方为甲方提供的可连续、循环使用的贷款本金余额之和的最高限额；不可循环贷款额度是指贷款额度有效期内甲方向乙方逐笔提出叙做多笔贷款业务的申请，各笔贷款业务的累计发生额不得超过本合同规定的不可循环贷款额度金额；三、本合同任何有关贷款额度的约定，均不表明乙方必须按额度实际给予甲方贷款；四、甲方应于本合同约定的每期还款日前在乙方开立的还款账户中存入当期应还借款本息，甲方在此授权乙方直接从上述银行卡中或存款账户中扣收与本合同项下借款有关的款项，如甲方上述银行卡或存款账户中的存款不足整期扣收的，则以元为单位、先扣息后扣本为原则，实行不定期扣收，不足部分按逾期处理，对逾期未交的贷款本息，甲方应及时在上述银行卡或存款账户内补足款项，乙方将在款项到达账户当日日终自动扣收，乙方有权向甲方计收逾期部分的罚息及其复利，扣款顺序为：先还息后还本、先收逾期未还本息、后收当期应还本息，但对于本金逾期超过九十天仍未收回的贷款、利息逾期超过九十天仍未收回的贷款或者法律、法规或章程另有规定的贷款，乙方有权将甲方的还款调整为按照先还本后还息的原则偿还；五、甲方未按期还款的，乙方有权从甲方在厦门银行系统开立的任何账户中划收，甲方未依约按时缴付本息的，应按本合同约定承担逾期还款违约责任；六、发生以下情况均构成甲方违约：甲方未切实履行本合同所约定的全部或部分义务、依照合同约定应采用受托支付方式，但甲方支付借款时未主动向乙方提出受托支付申请而导致借款资金支付方式不符合本合同约定的或者其他任何违反本合同条款规定及本合同项下保证合同、抵押合同或质押合同条款规定的行为；七、甲方未履行合同项下约定的义务或发生合同约定的其他违约行为的，乙方有权采取以下部分或全部措施：1、停止划付尚未发放的贷款，注销尚未使用的借款额度，并提前收回已发放的贷款本息；2、按规定对甲方逾期的借款按本合同项下借款利率上浮50%计收罚息，对应付未付利息按罚息利率计收复利，乙方有权根据国家利率政策的规定对利率调整方式、罚息及复利计收方式等作出相应更改；3、宣布贷款立即到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用；4、行使抵（质）押权或向保证人追索，因此产生的律师费、诉讼费等乙方为实现债权而支出的费用均由甲方承担；八、因本合同和担保合同发生的公证费、登记费、提存费、保险费、评估费、运输费、保管费、拍卖费、变卖费、律师费及其他相关的费用均由甲方承担；九、任何通知或各通讯联系只要按照本合同封面记载的地址或其他联系方式发送，即应视作在下列日期被送达：如果是信函，则为信函发出后5工作日。上述《厦门银行个人借款合同》的专用条款还约定：一、本合同借款种类为个人综合消费贷款，用途为装修，借款金额为人民币105万元，期限为180个月，自2011年12月28日起至2026年12月28日止，实际放款日以借款凭证记载为准，借款凭证是本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；二、借款利率按照同档次国家基准利率上浮30%，执行9.165%，实际放款日前（包括当日）遇法定利率调整的，依照放款日的同档次国家基准利率作相应调整，实行按特定日期即每年1月1日调整，乙方按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款利率，无需另行告知甲方；三、本合同项下全部贷款资金采用受托支付，即乙方根据甲方的提款申请和支付委托，将贷款支付给符合合同约定用途的借款人交易对象，甲方申请受托支付时应提供相应的支付证明材料及乙方要求的其他文件，否则乙方有权拒绝向甲方发放贷款或对外支付贷款资金，若本合同项下的贷款资金须受托支付的部分，甲方划拨资金的方式为乙方直接根据甲方签署的申请书、划款授权书或额度合同项下签署单笔借款合同等形式的委托支付授权文书，将贷款资金划入支付对象的账户内，支付金额、支付对象账户名称、账号等信息以上述授权文书记载为准；四、本合同项下的还款付息方式为等额本息还款法，甲方分180期还清贷款本息，还款时间为每月15日，首期还款日为贷款发放后的次月15日；五、甲方不可撤销的授权乙方直接从户名李莉琼账号为622393085002××××的账户中扣收与本合同项下借款有关的款项；六、本合同项下甲方所欠乙方的一切债务由李莉琼以其所有或依法有权处分的位于渝北区××××街道×××路×××××号、渝北区××××街道×××路×××号附××号××幢×××××，双方另签订抵押合同。
为担保债务的履行，2011年12月28日，以被申请人李莉琼为抵押人（甲方）、申请人厦行重庆分行为抵押权人（乙方）签订《厦门银行抵押合同》（编号：05000220110085001）一份，主要约定：1、抵押担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、损害赔偿金、有关银行费用、乙方实现债权的费用等，乙方实现债权的费用包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、律师费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费、差旅费等；2、本合同项下的抵押财产清单如下：李莉琼名下位于渝北区××××街道×××路×××××号；李莉琼名下位于渝北区××××街道×××路×××号附××号××幢×××××；李莉琼名下位于渝北区××××街道×××路×××××号；渝北区××××街道×××路×××××号。2011年12月30日，以被申请人李莉琼为抵押人（甲方）、申请人厦行重庆分行为抵押权人（乙方）签订《重庆市房地产抵押合同》一份，主要约定：1、甲方以位于渝北区××××街道×××路×××××号、渝北区××××街道汉渝路×××××号、渝北区××××街道×××路×××××号、渝北区××××街道×××路×××号附××号××幢×××××号房产设定抵押权作为其向乙方履行债务的担保；2、贷款金额为人民币壹佰零伍万元，期限从2011年12月28日至2026年12月28日，债权人为厦门银行股份有限公司重庆分行，债务人为李莉琼；3、本合同的主合同编号为05000220110085001的《厦门银行个人借款合同》及其项下相关授信合同，甲方知悉并确认主债务人与乙方签订的合同，该房地产抵押合同并办理了相应的登记手续。
上述合同签订后，申请人厦行重庆分行于2012年1月5日向被申请人李莉琼发放借款1050000元，相应的借款借据上载明借款金额为1050000元，约定还款日期为2027年1月4日，借款期限为180个月，借款利率为9.165%，还款方式为等额本息，借款用途为装修，还款帐号为622393085002××××。申请人按照约定向被申请人履行了交付借款的义务，但被申请人未严格按照合同约定履行归还借款本息的义务，已经有累计五期未按时足额偿还借款本息，截止到2014年7月22日，被申请人李莉琼在归还了部分本息后，尚欠申请人的借款本金共计为965078.01元。
审查中，被申请人李莉琼在指定期限内未对主合同、担保合同的成立、效力及担保物权的设定等提出异议。
本院认为：申请人厦行重庆分行提交了《厦门银行个人借款合同》、《厦门银行抵押合同》、《重庆市房地产抵押合同》、《房地产权证》、《厦门银行借款凭证》、《贷款出款凭证》、《贷款还款明细表》等证明了主合同、担保合同的成立、效力、担保物权的设定及债权金额，且被申请人对此亦未提出异议，申请人申请实现担保物权符合法律规定，应予支持。因被申请人存在逾期还款的违约行为，故申请人有权根据双方签订的《厦门银行个人借款合同》中的约定宣布贷款立即到期，并要求被申请人立即偿还所有到期及未到期的本金、利息和费用，同时申请人亦可根据合同约定的罚息利率要求被申请人支付罚息。关于罚息利率的确定，因双方在合同中约定的利率调整方式为在特定日期即每年1月1日调整，被申请人按照调整后相应期限档次的基准利率和合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款利率，故罚息利率应以每一年度1月1日国家公布的贷款基准年利率的水平上上浮30%后再上浮50%作为该年度的罚息利率计算罚息。关于申请人主张的律师费30000元，因申请人未举示证据证明其为实现本案债权支出了该笔费用，故本院对此费用不予支持。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十七条之规定，裁定如下：
申请人厦门银行股份有限公司重庆分行有权就拍卖、变卖被申请人李莉琼名下所有的位于重庆市渝北区××××街道×××路×××××号3套房产、位于重庆市渝北区××××街道×××路×××号附××号××幢×××××号房产并就所得价款在借款本金965078.01元及罚息（以965078.01元本金金额为基数，从2014年8月16日起，按照每一年度1月1日国家公布的贷款基准年利率的水平上上浮30%后再上浮50%作为该年度的罚息利率计算罚息，至本清时止）的范围内优先受偿。
申请费80元，由被申请人李莉琼负担。
本裁定自即日起生效。
代理审判员 张世勇
二〇一四年九月三十日
书 记 员 何小雪