江苏省淮安市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）淮中商初字第0020号
原告江苏淮安农村商业银行股份有限公司。
法定代表人花为伟，该公司董事长。
委托代理人陈勇，该公司法务经理。
被告淮安明德商贸有限公司。
法定代表人蒋春明，该公司董事长。
被告蒋春明。
被告王金平。
委托代理人蒋春明。
原告江苏淮安农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文前简称淮安农商行）诉被告淮安明德商贸有限公司（以下至判决主文前简称明德公司）、蒋春明、王金平金融借款合同、抵押合同纠纷一案，本院于2014年1月24日受理后，依法组成合议庭于2014年4月8日公开开庭审理了本案。原告淮安农商行委托代理人陈勇，被告明德公司法定代表人、被告王金平的委托代理人即被告蒋春明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告淮安农商行诉称：2011年6月23日，被告明德公司向原告申请贷款1500万元，并分别于2012年7月20日取得借款600万元（2013年7月15日到期）、2012年7月26日取得借款600万元（2013年7月20日到期）、2012年7月30日取得借款300万元（2013年7月20日到期）。该三笔贷款均约定年利率为9.15%，并由被告蒋春明、王金平提供房产与土地使用权抵押，并办理了抵押登记。现贷款期限已到，经原告多次催收，借款人未履行还款义务。请求法院判令：1、被告明德公司归还贷款本金1500万元及利息；2、原告行使对被告蒋春明、王金平抵押房产的抵押权；3、三被告承担本案诉讼费。
被告明德公司、蒋春明、王金平共同答辩称：原告起诉的事实基本正确，但是明德公司并不是故意拖欠款项，而是由于被别人所骗导致未能还款，被告明德公司向原告借款并办理房地产抵押登记是事实，从2013年6月21日开始未付利息也是事实。如果败诉，被告应当承担诉讼费。但对于原告主张的利息，被告认为过高，因为原告提供的都是格式合同。
原告淮安农商行为支持其诉讼请求提供了以下证据：
1、2011年6月23日《流动资金循环借款合同》一份，约定借款金额是人民币1500万元人民币；2、2011年6月23日《最高额抵押合同》一份，约定抵押债权数额是人民币1500万元；3、《国有土地使用权抵押合同》一份，约定抵押债权数额是人民币50万元；4、借款借据三份，合计借款金额为人民币1500万元；5、房屋他项权证六本，载明抵押债权数额为人民币1450万元；6、土地他项权证一本，载明抵押债权数额为人民币50万元。
上述证据证明被告明德公司向原告借款人民币1500万元、被告蒋春明、王金平以自己的财产为明德公司的借款提供抵押担保的事实以及双方对违约责任的约定。
经质证，被告明德公司、蒋春明、王金平对原告所举证据真实性、合法性没有异议，但认为签合同时被告并没有看条款内容，不知道贷款逾期利息约定的是多少。
本院经审查确认原告所举证据的真实性、合法性，对证据的关联性将在判决理由中分析认定。
本院经审理查明：2011年6月23日，淮安市楚州区农村信用合作联社与被告明德公司签订一份《流动资金循环借款合同》约定：借款人为明德公司，贷款人为淮安市楚州区农村信用合作联社；该合同项下的借款额度为人民币1500万元，借款人使用上述循环借款额度的期限为自本合同生效之日起至2014年6月20日止；在该期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任一时点上的借款余额不得超过借款额度；若借款人到期不偿还该合同项下借款本金及利息的（含被宣布提前到期），就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为贷款年利率加收35%。
同日，淮安市楚州区农村信用合作联社与被告明德公司以及蒋春明、王金平签订一份《最高额抵押合同》，约定：债务人为明德公司，抵押人为蒋春明、王金平，抵押权人为淮安市楚州区农村信用合作联社，抵押人同意以淮房权证城镇.××号、02152-××号、02152-2号、02××53号、02154号、02××92号房产与楚国用（2003）字第000524号国有土地使用权作为抵押物，上述抵押清单为该合同组成部分；上述抵押物暂作价人民币3000万元整，其最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准；房产抵押1450万元整，土地使用权抵押50万元整。
同日，淮安市楚州区农村信用合作联社与被告蒋春明、王金平签订一份《国有土地使用权抵押合同》，约定：抵押人蒋春明、王金平，抵押权人为淮安市楚州区农村信用合作联社；宗地座落于淮安区南门大街电大路东侧，土地使用证编号为楚国用（2003）字第000524号；担保价值为人民币50万元整；抵押期限3年，自2011年6月23日至2014年6月20日止。
2011年6月28日、29日，淮安市楚州区农村信用合作联社与被告蒋春明、王金平在淮安市楚州区房屋登记中心办理了他项权登记，他项权登记证上记载：房屋他项权利人为淮安市楚州区农村信用合作联社，房屋所有权人为蒋春明、王金平，他项权利种类为抵押权，最高额抵押权：淮房权证城字第××号、02152-××号、02152-2号、02××53号、02154号、02××92号，贷款1450万元。他项权证书编号分别为淮房他证城南字第C1118**号、淮房他证城南字第C1118**号、淮房他证城南字第C1118**号、淮房他证城南字第C1118**号、淮房他证城南字第C1118**号、淮房他证城南字第C1118**号，相对应的债权数额依次是人民币150万元、200万元、500万元、150万元、300万元、150万元。2011年6月29日，淮安市楚州区农村信用合作联社与被告蒋春明对座落于淮安市淮安区南门大街电大路东侧的土地使用权办理了他项权登记，他项权证书编号为淮C他项（2011）第CK111号，他项权利人为淮安市楚州区农村信用合作联社，他项权种类为设定抵押，抵押金额为人民币50万元整，设定日期为2011年6月23日至2014年6月20日。
江苏省农村信用社分别于2012年7月20日、7月26日、7月30日分三次向明德公司发放贷款，共计人民币1500万元整，发放该贷款的三张借款借据上均注明年利率为9.15%，其中2012年7月20日发放的贷款到期日期为2013年7月15日，2012年7月26日和7月30日发放的贷款到期日为2013年7月20日。上述贷款到期后，被告明德公司至今未偿还借款本金，利息从2013年6月21日起就未再支付。
另查明，2011年12月14日，中国银行业监督管理委员会江苏监管局下发苏银监复（2011）711号批复：同意江苏淮安农村商业银行股份有限公司及江苏淮安农村商业银行股份有限公司淮海支行等82家支行开业；江苏淮安农村商业银行股份有限公司为股份有限公司形式的农村商业银行，实行一级法人、统一核算、统一管理、授权经营的管理体制；江苏淮安农村商业银行股份有限公司开业的同时，淮安市区农村信用合作联社和淮安市楚州区农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为江苏淮安农村商业银行股份有限公司债权债务。
经当事人确认，本院归纳本案争议焦点为：原告淮安农商行诉请利息计算标准是否过高。
本院认为：第一，本案中《流动资金循环借款合同》是各方当事人真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的规定，合法有效。原告已经按照合同约定履行了发放贷款的义务，被告明德公司没有按照合同约定及时偿还贷款本息，应当承担相应的法律责任。对于原告诉请被告明德公司偿还1500万元本金，本院予以支持。对于原告主张以本金1500万元为基数按照合同约定的年利率9.15%上浮35%从2013年6月21日起计收罚息至法院判决实际给付之日，由于双方流动资金循环借款合同约定若借款人到期不偿还该合同项下借款本金及利息的（含被宣布提前到期），就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为贷款年利率加收35%。现涉案1500万元贷款已经到期，而被告明德公司作为借款人未能按约归还贷款本金且从2013年6月21日起未再支付贷款利息，故原告该项诉请符合双方合同约定以及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的规定，本院予以支持。
第二，对于原告诉请对被告蒋春明、王金平公司提供的抵押物优先受偿，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款之规定，“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”，现被告蒋春明、王金平作为第三人以其房地产为债务人明德公司向原告的1500万元借款提供抵押担保并办理抵押登记，而被告明德公司并未按约履行到期债务，故原告有权在他项权证记载的债权范围内对被告蒋春明、王金平提供的抵押物优先受偿。
综上，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国合同法》第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：
被告淮安明德商贸有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告江苏淮安农村商业银行股份有限公司借款本金人民币1500万元及利息（以本金1500万元为基数按照年利率9.15%上浮35%从2013年6月21日起计收利息至本判决确定的给付之日止）；
二、原告江苏淮安农村商业银行股份有限公司有权在50万元、150万元、200万元、500万元、150万元、300万元、150万元范围内对土地他项权证编号为淮C他项（2011）第CK111号的土地使用权以及房屋他项权证编号分别为淮房他证城南字第C1118**号、第C111839号、第C111840号、第C111841号、第C111842号、第C111847号的房屋折价或拍卖、变卖所得价款中优先受偿被告淮安明德商贸有限公司的上述债务。
如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费111800元，由被告淮安明德商贸有限公司、蒋春明、王金平共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人人数提供上诉状副本，上诉于江苏省高级人民法院。按照《诉讼费用交纳办法》的规定预交上诉案件受理费。江苏省高级人民法院开户行：中国农业银行南京市山西路支行，账号：10113301040002475。
审 判 长 华 林
审 判 员 吴书萍
代理审判员 刘 弘
二〇一四年四月十五日
书 记 员 朱 佩
附法律条文：
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《中华人民共和国合同法》
第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》
三、关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50％-100％。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法做出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。