江西省都昌县人民法院民 事 判 决 书（2015）都民一初字第922号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司都昌县支行（以下简称“邮政银行都昌支行”），住所地江西省九江市都昌县都昌镇东风大道**。法定代表人王文波，男，系该行行长。委托代理人柴超，系邮政银行都昌支行职工，代理权限为特别授权。委托代理人刘祖文，江西惟民律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告曹菊庆，男，1955年9月16日出生，汉族，江西都昌人，住江西省九江市都昌县。被告石美玉，女，1955年12月8日出生，汉族，江西都昌人，住江西省九江市都昌县。被告石峰，男，1957年8月23日出生，汉族，江西都昌人，住江西省九江市都昌县。被告曹木桂，女，1960年12月15日出生，汉族，江西都昌人，住江西省九江市都昌县。被告谢明芳，男，1963年5月16日出生，汉族，江西都昌人，住江西省九江市都昌县。被告曹莲英，女，1962年11月3日出生，汉族，江西都昌人，住江西省九江市都昌县。原告邮政银行都昌支行诉被告曹菊庆、石美玉、石峰、曹木桂、谢明芳、曹莲英金融借款、保证合同纠纷一案。本院于2015年5月22日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人柴超、刘祖文到庭参加了诉讼,被告曹菊庆、石美玉、石峰、曹木桂、谢明芳、曹莲英经本院合法传唤均未到庭应诉。本案现已审理终结。原告诉称：2013年11月15日，被告曹菊庆、石美玉向原告借款5万元并签订了《小额贷款借款合同》，被告石峰、曹木桂、曹菊庆、石美玉、谢明芳、曹莲英共同与原告签订了《小额贷款联保协议书》，六位被告均在协议书上签字承诺借款人不及时偿还贷款，其他小组成员作为担保人愿意替借款人偿还。被告曹菊庆、石美玉在取得贷款后，并没有按照合同约定履行还款义务，至诉讼之日尚欠所诉的贷款本金及利息未能归还。为了保护银行的贷款资金安全，原告特诉至贵院，请求判令:一、被告曹菊庆、石美玉偿还所欠原告贷款本金22858.54元、利息2306.56元以及自2015年5月21日起至清偿之日止的利息(按年利率14.58%双倍计算)；二、判令被告石峰、曹木桂、谢明芳、曹莲英对上述债务承担连带清偿责任；三、本案诉讼费用由被告共同承担。被告曹菊庆、石美玉、石峰、曹木桂、谢明芳、曹莲英均未到庭、未答辩。为支持其诉讼请求，原告提供以下证据：第一组证据为原告的企业营业执照复印件、组织机构代码证复印件、法定代表人身份证明。证明原告的主体资格。第二组证据为被告曹菊庆、石美玉、石峰、曹木桂、谢明芳、曹莲英的身份证复印件、户口本复印件以及夫妻关系证明。证明被告的主体资格以及被告曹菊庆与石美玉、石峰与曹木桂、谢明芳与曹莲英系夫妻关系的事实。第三组证据为编号为36001976113114303493的《小额贷款借款合同》以及编号为3600197611311429867101的《小额贷款联保协议书》。证明被告曹菊庆、石美玉于2013年11月15日向原告邮政银行都昌支行借款人民币5万元，借期1年，借款年利率为14.58%以及被告石峰、曹木桂、谢明芳、曹莲英对借款承担连带保证责任的事实。第四组证据为编号为0005019的邮政银行小额贷款（手工）借据以及邮政银行个人贷款放款单。证明原告邮政银行都昌支行向被告曹菊庆放款人民币5万元以及被告曹菊庆在借据上签字确认收款的事实。第五组证据为邮政银行还款流水账、个人信贷系统欠款清单显示表。证明被告曹菊庆向原告的还款明细以及截止2015年8月21日，被告曹菊庆、石美玉拖欠原告借款本金人民币21928.54元，拖欠利息人民币3391.01元的事实。经庭审举证、质证，本院对原告所举证据进行审查判断，认证意见如下：证据一、二系证明原、被告诉讼主体资格以及被告曹菊庆与石美玉系夫妻关系、被告石峰、曹木桂系夫妻关系、被告谢明芳与曹莲英系夫妻关系的事实，上述证据经核实无异，本院予以认定。证据三、四、五系证明被告曹菊庆、石美玉尚欠原告借款本金人民币21928.54元、利息人民币3391.01元以及被告石峰、曹木桂、谢明芳、曹莲英对上述债务承担连带保证责任的事实，因上述证据来源合法，且与本案具有关联性，同时六被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，故可视为被告对本案中诉讼抗辩权的放弃，故本院对上述证据予以认定。本院确定本案事实如下：2013年11月15日，被告曹菊庆、石美玉、石峰、曹木桂、谢明芳、曹莲英因经营周转需要向原告申请联保小额贷款，并签订了《小额贷款借款合同》以及《小额贷款联保协议书》。借款合同约定，被告曹菊庆、石峰、谢明芳分别向原告邮政银行借款人民币5万元，借款期限自2013年11月15日起至2014年11月15日止，借款年利率为14.58%。联保协议书约定六被告组成联保小组，之间任一成员自愿为联保小组其他成员的债务承担50%的连带保证责任，保证期限为借款到期后二年，保证范围包括借款本息等。同日，原告邮政银行都昌支行分别向被告曹菊庆、石峰、谢明芳三人的银行账户上各自汇款5万元人民币，并于当日三被告分别在邮政银行小额贷款（手工）借据上签字确认。借款后，被告曹菊庆、石美玉未按合同约定履行还款义务。截止2015年8月21日，被告曹菊庆、石美玉拖欠原告借款本金人民币21928.54元、利息人民币3391.01元。另查明，被告被告曹菊庆与石美玉系夫妻关系、石峰与曹木桂系夫妻关系、被告谢明芳与曹莲英系夫妻关系。本院认为：原、被告双方之间签订了《小额贷款借款合同》以及邮政银行小额贷款（手工）借据，双方即形成了合法有效债权债务关系，应受法律保护。原告对到期债权可主张权利，被告曹菊庆对原告所负剩余借款应当清偿。同时双方签订的借款合同约定借款年利率为14.58%，不违反法律、法规的规定。因被告曹菊庆未按约定履行还款义务，除应归还上述借款本金及利息外，还应按合同约定从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息以及其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。同时，原、被告双方签订的邮政银行《小额贷款联保协议书》中约定联保小组之间任一成员自愿为联保小组其他成员的债务承担50%的连带保证责任，该约定合法有效，且本案债务未超过保证期限及保证范围。原告主张逾期利息按年利率14.58%双倍计算，因合同未有约定，同时违反法律、法规的规定，故本院不予支持。被告石美玉、曹木桂、曹莲英分别作为被告曹菊庆、石峰、谢明芳的妻子在《小额贷款借款合同》以及《小额贷款联保协议书》签字，其应承担相应的法律责任。被告六人均未出庭应诉，视为对其抗辩权的放弃。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，缺席判决如下：一、限被告曹菊庆、石美玉自本判决生效后三日内一次性偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司都昌县支行剩余借款本金人民币21928.54元以及截止2015年8月21日的利息人民币3391.01元，合计人民币25319.55元。二、自2015年8月22日起至本判决确定的给付之日止的利息损失按合同约定另行计算。三、被告石峰、曹木桂夫妇与被告谢明芳、曹莲英夫妇对上述债务各自承担50%的连带保证责任。四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司都昌县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币429.1元，由六被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审 判 长  占良春审 判 员  胡泽勤助理审判员  郝燕英二〇一五年十一月二日书 记 员  喻海亮