汕头市潮阳区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）汕阳法刑二初字第101号
公诉机关汕头市潮阳区人民检察院。
被告人黄胜光（又名黄勝恍），男，1968年2月10日出生于广东省汕头市，汉族，初中文化，打工，住汕头市潮阳区金灶镇。因本案于2014年1月18日被先行羁押，因涉嫌犯信用卡诈骗罪于同年1月19日被刑事拘留，同年2月26日因涉嫌犯诈骗罪被逮捕。现羁押于汕头市潮阳区看守所。
汕头市潮阳区人民检察院以潮阳检诉刑诉（2014）252号起诉书指控被告人黄胜光犯信用卡诈骗罪，于2014年7月11日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。汕头市潮阳区人民检察院指派检察员马俊盈出庭支持公诉，被告人黄胜光到庭参加诉讼。现已审理终结。
汕头市潮阳区人民检察院指控，2012年12月14日，被害人洪某某通过朋友介绍到汕头市龙湖区珠池路中南大厦2楼找被告人黄胜光办理银行信用卡。双方经商谈后，被害人洪某某填写信用卡申请表及办理其他相关手续。2013年1月16日，被告人黄胜光收到洪某某申办的农业银行信用卡后，未经洪某某同意私自开通信用卡，并持该卡到汕头、揭阳、潮阳等地消费机取现及消费。期间，被害人洪某某多次追问被告人黄胜光信用卡是否办理好，但被告人黄胜光一直谎称尚未办理好。至2013年5月23日，该信用卡被被告人黄胜光私自消费使用共欠款29912元后，被告人黄胜光见无法偿还银行欠款后，遂将该卡寄还给被害人洪某某。被害人洪某某通过查询后得知该卡被被告人黄胜光透支使用的情况后报警。
2014年1月18日，被告人黄胜光被公安机关抓获归案，案发后，被告人黄胜光亲属已将欠款全部还清。
检察机关对指控的事实向法庭宣读出示了被害人洪某某的陈述及辨认笔录，证人陈某某的证言及辨认笔录，证人黄某某的证言，被告人黄胜光原在公安机关的供述，受案登记表，抓获经过，中国农业银行金穗贷记卡申请表，贷记卡客户信息查询，快递单，中国农业银行转账凭证，信用卡交易明细清单，银行卡业务回单，个人信用报告，通话记录和户籍证明等证据材料。
检察机关认为被告人黄胜光的行为构成信用卡诈骗罪，提请依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款的规定判处。
被告人黄胜光对被指控的事实作了供认。
经审理查明，2012年12月14日，被害人洪某某找被告人黄胜光代其办理中国农业银行信用卡。2013年1月16日，被告人黄胜光收到被害人洪某某申办的中国农业银行信用卡后，未经被害人洪某某同意，持该卡到汕头、揭阳、潮阳等地恶意透支及消费。期间，被害人洪某某多次追问被告人黄胜光信用卡是否办理好，但被告人黄胜光一直谎称尚未办理。2013年5月23日，被告人黄胜光在无法偿还其持该信用卡透取的现金及其消费支出共29912元的情况下，遂将该信用卡邮寄还给被害人洪某某。当被害人洪某某通过查询得知该信用卡被被告人黄胜光透支使用的情况后报警。
2014年1月18日，被告人黄胜光被公安机关抓获归案。案发后，被告人黄胜光的亲属还清上述欠款。
上述事实，有检察机关提交的下列证据予以证明：
1、被害人洪某某的陈述及辨认笔录，证明2012年12月初，他问朋友陈某某哪里可以办理信用卡，陈某某对他说有一个叫黄胜光的人在代人办理信用卡，并告诉他黄胜光的电话，后来他与黄胜光联系办理信用卡。2012年12月14日，他到汕头市龙湖区珠池路21号201房找黄胜光，黄胜光叫一名男子带他到附近一家农业银行申请办理一张借记卡。2013年1月6日，黄胜光叫他到上述地点办理信用卡，黄胜光在现场将填写好的申请表给他签名，并指着旁边一名男子对他说该男子是农业银行的工作人员，他听后便在申请表上签名。过了十几天，他多次打电话问黄胜光信用卡是否办理好，但黄胜光总是说还没有办理好。2013年5月23日，黄胜光将信用卡（卡号为5200830018757259，信用额度为三万元）邮寄给他，他便到银行进行查询，发现该信用卡已于2013年1月16日被激活使用，并被黄胜光在汕头、揭阳、深圳等透支使用29932元，于是他向铜盂派出所报案。他申请办理信用卡后，银行没有向他追讨欠款。2014年1月25日，黄胜光的胞兄黄如光到潮阳区和平农业银行将该信用卡所欠款项及利息37619元全部还清。经他对2组各16张不同男性相片进行辨认，指认第1组第14号相片的人就是黄胜光，该相片的人当庭经被告人黄胜光辨认，确认系其本人；指认第2组第14号相片的人就是陈某某。
2、证人陈某某的证言及辨认笔录，证明2012年12月初，洪某某问他哪里可以办理银行信用卡，他便告诉洪某某有一个叫黄胜光的人有代人办理信用卡，并将黄胜光的手机号码（号码为1382964****）给洪某某。后来洪某某自己与黄胜光联系。2013年4月上旬，洪某某对他说已经找黄胜光办理农业银行信用卡，但信用卡还没有拿到。同年5月底，洪某某对他说其信用卡被黄胜光私自透支20000多元。经他对第16张不同男性相片进行辨认，指认第10号相片的人就是黄胜光。该相片的人当庭经被告人黄胜光辨认，确认系其本人。
3、证人黄某某的证言，证明2014年1月25日，他到中国农业银行和平分行利用黄潮鑫的中国农业银行账户（账号为6228450130086500114）替黄胜光所欠洪某某的款项共37619元汇给洪某某的中国农业银行账户（账号为5200830018757259）。
4、被告人黄胜光原在公安机关的供述，证明2012年12月中旬，洪某某打电话叫他帮忙办理信用卡。过了几天后，洪某某带其身份证及相关材料到汕头市龙湖区珠池路中南大厦2楼201房找他，他告诉洪某某需要到农业银行办理一张金卡才能申办信用卡，并按信用卡额度每10000元收取2500元手续费，洪某某表示同意。随后他叫一男子带洪某某到附近的农业银行办理一张金卡，并在中南大厦201房让“肥陈”（农业银行经理）指导洪某某填写信用卡申请表及办理相关手续。2013年1月中旬，他收到洪某某申办的农业银行信用卡（卡号为5200830018757259）后，私自开通该信用卡到汕头、揭阳、潮阳等地进行消费机取现。至2013年5月份，该信用卡被他透支使用共29000多元，他因没钱还清所透支的款项，便将该信用卡寄给洪某某，随后外出打工。2014年1月18日，他被公安机关抓获。他持该信用卡于2013年2月2日在潮阳区光埠镇刘光汽修铺透支取现27999.5元，并被收取350元手续费。2013年3月8日后的其他消费由办理信用卡公司的老板陈伟霖给他“养卡”，陈伟霖按每10000元收取110元向他收取手续费。因洪某某没有资格办理信用卡，要通过信用卡公司才能办理，所以他利用洪某某的信用卡取现后将其中7500元作为手续费付给办理信用卡公司的“妹仔”，余款被他用于日常消费。
5、受案登记表和抓获经过，证明2013年5月28日，汕头市公安局潮阳分局经济犯罪侦查大队接铜盂派出所移送“黄胜光涉嫌信用卡诈骗案”。经查，洪某某于2012年1月11日经朋友陈楚才介绍到汕头市龙湖区珠池路21号201房委托黄胜光办理一张中国农业银行信用卡。办理信用卡后，洪某某多次向黄胜光问信用卡是否办好，但每次黄胜光都说信用卡还没有办理好，至2013年5月23日，黄胜光将该信用卡邮寄还给洪某某。经洪某某到银行查询，发现该信用卡已于1月16日被激活，并多次消费使用，共欠款29932元。2014年1月18日晚，潮阳公安分局金灶派出所在金灶镇老邮电局旁抓获犯罪嫌疑人黄胜光，并于当晚将犯罪嫌疑人黄胜光移交汕头市公安局潮阳分局经济犯罪侦查大队第二中队。
6、中国农业银行金穗贷记卡申请表和贷记卡客户信息查询，证明洪某某于2013年1月6日向中国农业银行股份有限公司汕头分行申请贷记卡的情况。
7、快递单，证明被告人黄胜光将信用卡邮寄给洪某某的情况。
8、中国农业银行转账凭证和黄某某提供的书面材料，证明黄某某替被告人黄胜光还清其欠洪某某款项的情况。
9、被告人黄胜光出具的书面材料，证明被告人黄胜光为洪某某办理一张信用卡（金额为3万元）后，在洪某某不知情的情况下进行消费3万元，洪某某所欠款项、法律责任及信用记录由被告人黄胜光负全部责任。
10、中国农业银行股份有限公司汕头分行出具的信用卡交易明细清单、银行卡业务回单和汕头市公安局潮阳分局经济犯罪侦查大队第二中队出具的“情况说明”，证明被告人黄胜光利用洪某某的信用卡进行消费、取现及还款的情况，截至2013年5月7日，洪某某的信用卡欠款共29912元。
11、个人信用报告，证明以洪某某名义办理的贷记卡于2013年1月16日发放，信用额度为3万元，截至2013年4月，已使用额度29932元。
12、户籍证明，证明被告人黄胜光于1968年2月10日出生。
上述证据，均经当庭质证核实，且能够相互印证，本院予以确认，作为定案的根据。
本院认为，被告人黄胜光无视国家法律，以非法占有为目的，利用他人信用卡进行恶意透支，数额较大，侵犯国家对信用卡的管理制度和公私财产的所有权，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人黄胜光犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立。鉴于被告人黄胜光当庭能自愿认罪，有悔罪表现，且案后能积极退赃，故酌情予以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下：
被告人黄胜光犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金二万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年1月18日起至2015年1月17日止。罚金应于本判决生效之日起十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省汕头市中级人民法院提出上诉。书面上诉的应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 林子平
审 判 员 郭汉隆
人民陪审员 林淑扬
二〇一四年八月十九日
书 记 员 马廷强
附：相关法律条文和司法解释
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：
（一）拾得他人信用卡并使用的；
（二）骗取他人信用卡并使用的；
（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；
（四）其他冒用他人信用卡的情形。