上海市浦东新区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）浦民六（商）初字第5980号
原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行。
负责人吴燕芬。
委托代理人王雯珏，上海虹桥正瀚律师事务所律师。
委托代理人方标，上海虹桥正瀚律师事务所律师。
被告蒋沈斌。
被告陈进香。
原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行与被告蒋沈斌、陈进香金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月26日立案受理后，依法适用简易程序，由代理审判员张炜独任审判，于2014年7月4日公开开庭进行了审理。原告委托代理人王雯珏到庭参加了诉讼。被告蒋沈斌、陈进香经本院依法送达，无正当理由未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行诉称，2012年9月4日，被告蒋沈斌、陈进香与原告签订了编号为XXXXXXXXXXXXX的《个人购房借款／担保合同》。合同约定：被告蒋沈斌、陈进香为购买位于上海市松江区洞泾镇长兴路XXX弄XXX号XXX室的房屋（以下至判决主文前简称涉案房屋），向原告借款人民币98万元，借款期限为360个月，初定为2012年9月3日起至2042年9月3日止。实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮15%，以借款凭证为准，自每次基准利率调整之日的次年一月一日开始，按该次调整后的基准利率；月利率=年利率／12，日利率=年利率／360。本合同项下贷款还款方式为按月等额本息还款，还款日与贷款实际发放日相对应。若被告蒋沈斌、陈进香未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复利，按实际逾期天数，逐月累算；罚息利率为合同执行利率上浮40%。如果借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布合同立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息和其他费用。合同还约定，被告蒋沈斌、陈进香以其所购涉案房屋提供抵押担保，担保范围为：合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告为实现债权的费用等。被告蒋沈斌、陈进香作为共同借款人和共同抵押人在上述合同上签字。涉案房屋于2012年10月30日办理了抵押登记，抵押人登记为蒋沈斌，抵押权人登记为原告。2012年11月9日，原告向被告蒋沈斌、陈进香发放贷款98万元。借款凭证载明，贷款到期日为2042年11月9日；执行年利率5.5675%，逾期年利率为7.7945%。被告蒋沈斌在该借款凭证上签字确认。之后，被告蒋沈斌、陈进香自2014年1月起陆续发生未按约足额偿还贷款本息的情况，至2014年5月已达连续三期。2014年5月22日，原告委托律师向被告蒋沈斌、陈进香发函，宣布贷款已于该日提前到期，要求被告蒋沈斌、陈进香立即偿还本金963，330.33元以及截至2014年5月20日的利息及逾期利息13，461.62元，但未获清偿。为此，原告起诉要求：1、依法判令被告蒋沈斌、陈进香共同归还原告借款本金963，330.33元；2、依法判令被告蒋沈斌、陈进香共同支付原告截至2014年5月20日的利息及逾期利息13，461.62元以及自2014年5月21日起至全部款项实际清偿之日止的利息及逾期利息；3、依法判令如被告蒋沈斌、陈进香不履行上述第1-2项还款义务的，原告可以与被告蒋沈斌协议，以其名下涉案房屋折价，或者申请以拍卖、变卖该房产所得价款由原告优先受偿，不足部分由被告蒋沈斌、陈进香继续清偿；4、依法判令本案的案件受理费由被告蒋沈斌、陈进香共同承担。
为证明其诉称，原告提供以下证据：
证据1、《个人购房借款／担保合同》，证明原告与被告蒋沈斌、陈进香之间的借款合同关系和抵押合同关系；
证据2、抵押权登记证明，证明本案抵押物办理了抵押登记，原告为抵押权人；
证据3、个人借款凭证，证明原告按约于2012年11月9日向被告蒋沈斌发放了贷款98万元，履行了放款义务；
证据4、自营历史明细列表，证明被告蒋沈斌、陈进香未按约履行还款义务，已构成违约，并证明被告蒋沈斌、被告陈进香应归还的贷款本息金额；
证据5、律师函，证明原告已于2014年5月22日发函宣布贷款全部提前到期。
被告蒋沈斌、陈进香均未应诉答辩，也未提供证据。
鉴于被告蒋沈斌、陈进香未到庭应诉，本院对原告提供的证据进行审查，认为证据符合法律规定的证据条件，故本院将其作为定案的证据。又因原告提供的证据与其陈述相互印证，本院对原告所诉事实予以确认。
另查明，截至2014年5月20日，被告蒋沈斌、陈进香积欠贷款本金963，330.33元、利息及逾期利息13，461.62元。
审理中，原告表示，罚息的性质即逾期利息，至庭审之日两被告未曾还款。
本院认为，原告与被告蒋沈斌、陈进香签订的抵押借款合同依法成立，当属有效，缔约双方理应恪守。该合同签订后，原告按约发放贷款，被告蒋沈斌、陈进香到期未按约履行还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任，故对原告要求两被告归还贷款本金及支付相应的利息、逾期利息的主张，本院予以支持。对于逾期利息的计算，《个人借款／担保合同》约定的计算方式不违反法律、行政法规的强制性规定，本院依法予以确认。两被告以其所有的房屋为上述债务提供抵押担保，且抵押物已经登记。原告经登记为抵押权人，有权在债务人不履行债务时依法行使抵押权。被告蒋沈斌、陈进香经本院依法传唤未到庭应诉，应视为其放弃抗辩权利。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告蒋沈斌、陈进香应于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行借款本金963，330.33元；
二、被告蒋沈斌、陈进香应于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行截至2014年5月20日的利息、逾期利息合计13，461.62元，以及自2014年5月21日起至实际清偿日止的利息、逾期利息（按中国人民银行相关规定及本案合同约定计算）；
三、如被告蒋沈斌、陈进香未履行上述第一、第二项还款义务，原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行可与被告蒋沈斌、陈进香协议，以被告蒋沈斌所有的位于上海市松江区洞泾镇长兴路XXX弄XXX号XXX室房屋作为抵押物折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；抵押物折价或者拍卖、变卖后，价款超出部分归被告蒋沈斌、陈进香所有，不足部分由被告蒋沈斌、陈进香继续清偿。
案件受理费13，567元，减半收取计6，783.50元，财产保全费5，000元，共计11，783.50元（原告已预缴），由被告蒋沈斌、陈进香负担，被告蒋沈斌、陈进香应于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
代理审判员 张炜
二〇一四年七月十五日
书 记 员 王燕
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
……
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
……
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。