福建省厦门市思明区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）思民初字第10068号
原告招商银行股份有限公司厦门分行，住所地厦门市思明区湖滨东路309号宏泰工业园6号综合楼（宏泰中心），组织机构代码73787246-0。
代表人周启正。
委托代理人李桂香。
被告陈晓彬，男，1973年11月1日出生，汉族，住厦门市湖里区。
被告杨银珠，女，1973年9月17日出生，汉族，住厦门市湖里区。
原告招商银行股份有限公司厦门分行（下称招行厦门分行）与被告陈晓彬、杨银珠金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招行厦门分行委托代理人李桂香到庭参加诉讼，被告陈晓彬、杨银珠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告招商银行股份有限公司厦门分行诉称，2013年7月3日，被告陈晓彬与原告就双方之间的借贷关系签订了《个人授信协议》，约定，原告向被告陈晓彬提供总额为30万元的可循环授信额度，授信期限36个月，自2013年7月3日起到2016年7月3日止。在此期间内，原告为被告陈晓彬提供可连续、循环使用的贷款，对于授信项下每笔贷款，被告陈晓彬需逐笔申请，经原告同意方可使用，同时双方应另行签署具体的借款合同。若被告陈晓彬未按授信项下各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权就未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。若被告陈晓彬未按授信协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的，视为发生违约事件。原告有权提前收回全部贷款。原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用均由被告陈晓彬承担。
同日，被告陈晓彬与原告签订《个人贷款借款合同》，约定，被告陈晓彬向原告贷款30万元用于个人经营周转，借款期限为12个月，自2013年7月3日至2014年7月3日止。执行利率为中国人民银行公布的贷款基准年利率上浮110%，即执行年利率为12.6%，还款方式为按月付息，到期还本。合同签订后，原告按照合同约定如期发放贷款给被告陈晓彬，但被告陈晓彬自2014年4月开始就未按期付息，且其目前处于财务危机，已无能力还款。根据授信协议、借款合同的约定，被告陈晓彬的行为已构成违约，原告有权宣布贷款提前到期。被告杨银珠与被告陈晓彬系夫妻，本案债务发生于两被告夫妻关系存续期间，依法属于两被告的共同债务，应由两被告共同偿还。原告故请求判令：1、解除原告与被告陈晓彬签订的编号131563100588034040《个人授信协议》及编号131563100588034040-1《个人贷款借款合同》，两被告立即偿还原告贷款本金276030.42元，利息10627.77元，罚息22461.98元，复息1091.86元（利息、罚息、复息按合同约定的利率及计算标准暂计至2014年12月11日，实际计算至还款日）；2、两被告支付原告律师代理费12000元；4、本案诉讼费、公告费500元由两被告承担。
被告陈晓彬、杨银珠均未作答辩。
经审理查明，被告陈晓彬、杨银珠于2002年1月23日登记结婚，系夫妻关系。2013年7月3日，被告陈晓彬与原告签订编号131563100588034040《个人授信协议》，约定，原告向被告陈晓彬提供总额为30万元的可循环授信额度，授信期间为36个月，自2013年7月3日起至2016年7月3日止。对授信项下每笔贷款，双方应另行前述具体的合同。若被告陈晓彬未按授信项下各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权就未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。若被告陈晓彬未按授信协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的，即构成违约，原告有权宣布授信协议项下债权提前到期，并可以停止发放贷款、提前收回贷款本息和相关费用、要求被告陈晓彬及共同债务人在规定的期限内清偿债务。被告不能按期归还授信协议下所欠贷款本息和应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费等所有费用，均有被告承担。若发生纠纷由原告所在地法院管辖。
同日，被告陈晓彬与原告签订了编号131563100588034040-1《个人贷款借款合同》，约定，原告向被告陈晓彬提供贷款30万元，贷款期限为12个月，从2013年7月3日起到2014年7月3日止，具体贷款期限以借款借据为准。贷款利率以国家公布的贷款基准年利率基础上浮110%确定，即为年利率12.6%，实际执行利率以借款借据为准。如遇国家调整贷款基准利率的，合同执行利率不变。合同采用信用担保方式。还款方式为按月付息，到期还本。有关罚息、复利、违约事件、违约责任的约定、纠纷管辖的约定均与授信协议一致。
2013年7月9日，原告向被告陈晓彬发放了贷款30万元，相应的《个人贷款借款借据》载明，贷款期限为2013年7月9日至2014年7月9日，贷款执行年利率为12.6%。但被告陈晓彬取得贷款后，并未依约付息，截至2014年12月11日，被告陈晓彬尚欠原告贷款本金276030.42元，利息10627.77元，罚息22461.98元，复息1091.86元。原告遂诉至本院，并为此支付了律师费12000元及公告费500元。
被告陈晓彬、杨银珠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃举证、质证权利。在没有相反证据予以反驳的情形下，本院对原告提供的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》、《个人贷款借款借据》、客户逾期清单、委托代理合同、公安户籍信息、结婚证等证据及当事人当庭陈述予以认定。
本院认为，原告招商银行股份有限公司厦门分行与被告陈晓彬签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。原告依约发放贷款，被告陈晓彬未能按时偿还贷款本息，其行为已构成违约，原告有权要求解除《个人授信协议》和《个人贷款借款合同》，要求被告陈晓彬立即偿还尚欠的贷款本金276030.42元及利息、逾期利息和复息，并支付原告为此支付的律师费12000元、公告费500元。上述债务产生于被告陈晓彬、杨银珠夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，故被告杨银珠应对被告陈晓彬的上述债务承担共同还款责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》九十四条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司厦门分行与被告陈晓彬签订的编号131563100588034040《个人授信协议》和编号131563100588034040-1《个人贷款借款合同》；
二、被告陈晓彬、杨银珠应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告招商银行股份有限公司厦门分行尚欠贷款本金276030.42元，并支付利息、罚息、复息（截止至2014年12月11日的利息为10627.77元，罚息22461.98元，复息1091.86元，之后利息利率按12.6%计算，罚息和复息的利率在利息利率基础上加收50%计算，均计至本判决确定的还款之日止），同时支付律师费12000元、公告费500元；
如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费5800元，由被告陈晓彬、杨银珠负担，款项应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。
审 判 长 王 玮
代理审判员 曾 聆
人民陪审员 王晓丽
二〇一四年十二月十六日
代书 记员 庄娟娟
附件：本案所适用的法律法规、司法解释
《中华人民共和国合同法》
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
法官提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。