黑龙江省大庆市萨尔图区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）黑0602刑初181号
被告人马振江，男，1966年10月5日生，初中文化，群众，住大庆市萨尔图区。2015年3月25日因涉嫌信用卡诈骗被大庆市公安局八百垧分局刑事拘留，同年4月9日被取保候审，2016年4月9日变更为监视居住。2016年5月25日被大庆市萨尔图区人民检察院取保候审，2016年6月7日经本院决定被执行逮捕。现羁押于大庆市第二看守所。
辩护人尹长达，黑龙江庆法律师事务所律师。
大庆市萨尔图区人民检察院以庆萨检诉刑诉〔2016〕167号起诉书指控被告人马振江犯信用卡诈骗罪，于2016年6月7日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2016年6月30日公开开庭审理了本案。大庆市萨尔图区人民检察院指派检察员张大军、迟海峰出庭支持公诉，被告人马振江及其辩护人尹长达到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
大庆市萨尔图区人民检察院指控：1.2011年6月14日，被告人马振江在中国农业银行股份有限公司大庆分行申请办理了一张信用额度为人民币50万元的信用卡（卡号：00046375580003064973）。后马振江开始以提现、刷卡消费方式进行透支使用该卡。在2014年12月12日最后一次还款后，经发卡银行以电话、短信、信函、上门催收等方式多次催收，其拒不还款。截止2015年3月11日马振江共透支本金人民币488725.65元。案发后被告人马振江于2015年4月8日偿还银行透支本金人民币488725.65元。
2.2012年2月，被告人马振江在中国光大银行大庆分行申请办理了一张信用额度为人民币30万元的高尔夫白金信用卡（主卡卡号：6226550000287853），副卡号：6226550000287861）。后马振江以提现、刷卡消费方式进行透支使用该卡。在2014年10月10日最后一次还款后，经发卡银行多次以电话、信函方�催收后仍拒绝还款。截止2015年3月8日，马振江共透支本金人民币23227.71元。案发后，马振江于2015年4月至2016年1月期间共还款人民币14500元，尚有本金人民币8272.71元未予归还。
综上，被告人马振江共实施信用卡诈骗二起，数额为人民币511953.36元。
2015年3月25日，被告人马振江在大庆市萨尔图区红运来裘皮改制厂被大庆市公安局八百垧分局民警抓获。
公诉机关认为，被告人马振江以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人马振江当庭对公诉机关指控其使用信用卡透支的情况没有异议，但认为其不构成信用卡诈骗罪。
辩护人辩称，被告人马振江没有非法占有�主观目的，其拖欠银行还款不是不想还，而是因其开办的企业经营困难不能归还，被告人的行为不属于恶意透支；案发后，马振江归还了农业银行的全部透支本金，归还了光大银行的大部分透支本金。综上，请求对马振江按无罪处理。
经审理查明：1.2011年6月14日，被告人马振江在中国农业银行股份有限公司大庆分行申请办理了一张信用额度为人民币50万元的信用卡（卡号：00046375580003064973）。后马振江开始以体现、刷卡消费方式进行透支使用该卡。在2014年12月12日最后一次还款后，经发卡银行以电话、短信、信函、上门催收等方式多次催收，其仍拒不还款。截止2015年3月11日马振江共透支本金人民币488725.65元。案发后被告人马振江于2015年4月8日偿还银行透支本金人民币488725.65元。
2.2012年2月，被告人马振江在中国光大银行大庆分行申请办理了一张�用额度为人民币30万元的高尔夫白金信用卡（主卡卡号：6226550000287853），副卡号：6226550000287861）。后马振江以提现、刷卡消费方式进行透支使用该卡。在2014年10月10日最后一次还款后，经发卡银行多次以电话、信函方式催收后仍拒绝还款。截止2015年3月8日，马振江共透支本金人民币23227.71元。案发后，马振江于2015年4月至2016年1月期间共还款人民币14500元，尚欠本金人民币8272.71元。
综上，被告人马振江共实施信用卡诈骗二起，数额为人民币511953.36元。
2015年3月25日，被告人马振江在大庆市萨尔图区红运来裘皮改制厂被大庆市公安局八百垧分局民警抓获。
上述事实，被告人马振江在庭审过程中均无异议，且有下列证据证实：
1.发破案经过，证实本案的发破案情况。
2.归案经过，证实被告人马振江的归案情况。
3.户籍证明，证实被告人马振江的自然状况。
4.信用卡申请单，证实被告人马振江分别在中国农业银行股份有限公司大庆分行、中国光大银行大庆分行申请办理了二张信用卡。
5.信用卡交易历史明细，证实被告人马振江透支使用信用卡的详细情况。
6.银行催收记录，证实发卡银行对被告人马振江按规定进行了催收。
7.银行报案材料，证实发卡银行向公安机关报警的情况。
8.银行情况说明，证实被告人马振江在归案后偿还了农业银行的全部透支款，偿还了光大银行的大部分透支款。
9.被告人马振江供述，证实其在2011年4月14日与前妻周丽芬离婚后就没钱了，后来其通过小额贷款公司贷款280万元在龙凤区投资兴建蔬菜大棚和果园。因其经营的红运裘皮改制厂需要进货，其在2011年分别在大庆农业银行、大庆交通银行�大庆兴业银行、大庆光大银行办理了四张信用卡，农行的信用额度为50万，交通银行和兴业银行的信用额度15万，光大银行的信用额度为30万元。其办理信用卡后开始大量透支使用这四张卡，每张卡都透支到了最高额度，一开始还能还款，但后来因经济困难就还不上了。归案时欠农行50万左右，分别欠交通银行、兴业银行、光大银行2万元左右。银行因其逾期未能还款，多次对其进行催收，但因没钱始终未能归还上述透支款。
上述证据来源合法，内容真实有效，本院予以确认。
辩护人提供的朱力冬的判决书、被告人马振将经营场所的照片与本案不具有关联性，对其在本案中的证据效力不予确认。
本院认为，被告人马振江明知没有还款能力超过规定期限大量透支信用卡，数额巨大，且在发卡银行多次催收后仍拒不归还，属于恶意透支，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，适用法律的意见正确，本院予以支持。辩护人关于马振江没有非法占有的主观目的、不属于恶意透支，案发后归还了银行的大部分透支款，请求对其按无罪处理的辩护意见理由不成立，不予采纳。被告人马振江归案后归还了绝大部分透支款，可酌情从轻处罚。本院决定对其从处罚。依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款，第五十二条，第五十三条，第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人马振江犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年零三个月，并处罚金人民币60000元；
（刑期自判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，自2016年6月7日起至2021年9月6日止；罚金于本判决生效次日起十日内一次性缴纳。）
二、责令被告人马振江退�中国光大银行大庆分行人民币
8272.71元。
如不服本判决，可在收到判决书的次日起十日内，通过本院或直接上诉至大庆市中级人民法院。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王丹平
代理审判员 林美玲
人民陪审员 石红梅
二〇一六年七月十四日
书 记 员 李 坤
附：《中华人民共和国刑法》相关法律条文
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五�万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的�人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。