湖北省鄂州市鄂城区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）鄂0704民初2757号
原告：明方定，男，1963年8月28日出生，汉族，住鄂州市梁子湖区，
委托诉讼代理人朱茂俊，鄂州市鄂城区维权法律服务所法律工作者，代理权限为特别授权代理。
被告：中国人民财产保险股份有限公司鄂州市分公司，住所地鄂州市武昌大道308号。
法定代表人池耀芳，该公司经理。
委托诉讼代理人李东，湖北长捷律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。
原告明方定诉被告中国人民财产保险股份有限公司鄂州市分公司（以下简称人保财险鄂州公司）责任保险合同纠纷一案，本院于2017年10月24日立案受理，依法由审判员张琳独任审判，于2017年11月6日公开开庭进行了审理。原告明方定及其委托诉讼代理人朱茂俊、�告人保财险鄂州公司的委托诉讼代理人李东均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告明方定诉称：原告是赣Ｃ×××××重型自卸货车实际所有权人，2017年7月18日4时25分许，原告儿子明勇钢驾驶该重型自卸货车，沿239省道由西向东行驶，至沼山镇垃圾中转站路段，超车时驶入对向车道，与黄军华驾驶的正三轮摩托车碰撞，造成黄军华受伤，经医院抢救无效于当日死亡、两车损坏的交通事故。鄂州市公安局交警支队梁子湖大队交通事故认定书认定，明勇钢负事故的全部责任。事故发生后，原告与死者家属达成赔偿协议，支付死者家属赔偿款770,540.00元赣Ｃ×××××1重型自卸货车在被告保险公司投保了交强险和100万元不计免赔商业险。因原告未得到理赔而诉至法院，请求判令被告赔偿死亡赔偿金、丧葬费、因办理丧葬事宜产生的必要费用、精神抚慰金、被扶养�生活费、医疗费、车损等，共计769,295.90元，并承担本案诉讼费用。
被告人保财险鄂州公司辩称：1、本案投保人为江西省高安汽运集团辉达汽运有限公司，其应为本案的适格原告，明方定不能单独起诉；2、本案涉及的死者在农村居住，应按农村居民的标准来计算死亡赔偿金；3、保险公司承担赔偿责任应在投保人将全部的赔款赔偿完毕后，我方才向投保人、受益人赔偿全部的保险款项。
原告明方定为证实其诉讼主张，向本院提交如下证据：
证据一、声明、挂靠协议。拟证明原告主体资格。
证据二、交通事故认定书、死亡证明、火化证明、尸检报告。拟证明黄军华因此次交通事故受伤，经医院抢救无效死亡，司机明勇钢负此次事故的全部责任。
证据三、机动车行驶证、驾驶证、从业资格证、道路运输证。拟证明司机�勇钢及赣Ｃ×××××重型自卸货车具有合法有效资质。
证据四、保险单。拟证明赣Ｃ×××××重型自卸货车在被告保险公司投保交强险和100万元不计免赔商业险。
证据五、调解协议、收条。拟证明原告赔偿死者黄军华家属赔偿款770,540.00元。
证据六、医疗费收据、病历资料。拟证明黄军华因抢救开支医疗费3,098.40元。
证据七、居委会证明、《鄂州市交通事故损害赔偿矛盾纠纷化解实施办法》。拟证明死者黄军华生前居住情况及死亡赔偿金应按城镇居民标准计算。
证据八、户口本、村委会证明。拟证明被扶养人黄胜强、胡改枝基本情况。
证据九、车票、收条。拟证明原告支付死者黄军华家属因办理丧葬事宜产生的必要费用6,000.00元。
证据十、修理费发票。拟证明原告支付黄军华家属车损2,000.00元。
被告人保财险鄂州公司提交证据如下：证据一、保险单、投保单、机动车综合商业保险免责事项说明书。拟证明保险公司对相关的免责条款进行了说明，且保险合同合法成立，投保人（被保险人）为江西省辉达汽运公司，双方确定的商业险保单第一受益人为明方定，明方定与保险车辆的关系。
证据二、定损单。拟证明三轮摩托车的损失为1,973.75元。
证据三、医疗跟踪表及录像光盘。拟证明死者妻子口述，死者在农村长期居住的事实，因此涉及死亡赔偿金应该按照农村居民标准计算。
庭审质证过程中，被告人保财险鄂州公司对原告提供的证据一有异议，认为声明没有出具声明的法人的签名以及联系方式，该声明的内容仅是同意明勇钢按保险合同起诉，并没有转让相关权利；对证据二无异议；对证据三行驶证、驾驶证被交警扣留，请法院核实，对从业资格证和道路运输证无异议；对证据四无异议；对证据五调解协议证据形式无异议，对证明目的有异议，认为根据协议的内容，余款46万元由明勇钢、明方定通过诉讼形式起诉，法院判决的理赔款由死者家属起诉明方定，所得赔款归死者家属所有，对实际支付表示存疑，实际支付302,000.00元，对70,000.00元的收条，收款人是黄裕华，另外两笔款项收款人是黄愈华，一张是施救费，另一张是送礼费用，不属于赔偿的款项，且无法确定收款人；对证据六无异议；对证据七有异议，认为与实际情况不符，死者生前是住在户籍所在地，《鄂州市交通事故损害赔偿矛盾纠纷化解实施办法》仅为鄂州市市内的调解的办法，并不能约束本案；对证据八户口本与事实基本相符，但认为其扶养人均居住在农村。对村委会证明有异议，认为不能证明胡改枝丧失劳动能力，�无生活来源；对证据九有异议，认为无法证明办理丧葬事宜的开支；对证据十认为应以保险公司的定损1,973.75元为准。
原告明方定对被告人保财险鄂州公司提供的证据一、二无异议，对证据三证明目的有异议，认为该光盘内容并未注明死者生前居住地为何处，根据原告所举证据，死者生前居住在沼山镇正街上。
经庭审质证，本院认为，原、被告双方均无异议的证据，即原告的证据二、三、四、六、被告提供的证据一、二依法直接予以采信。对于原告提供的证据一能证明原告的主体资格，本院依法予以采信。对证据五客观真实，超出赔偿协议760,000.00元部分属原告自愿，故本院予以采信。对于证据七，结合居委会证明及《鄂州市交通事故损害赔偿矛盾纠纷化解实施办法》的相关规定，可认定黄军华的死亡赔偿金按城镇居民标准计算。证据八能达到�证明目的，本院依法予以采信。证据九因交通事故办理丧葬事宜，依法酌情考虑损失。证据十以被告人保财险鄂州公司定损为准。对被告提供的证据三，因光盘内容未注明受害人生前居住地且结合《鄂州市交通事故损害赔偿矛盾纠纷化解实施办法》第12条规定，对全市发生的亡人交通事故，死亡赔偿金实行城镇居民和农村居民统一标准，即以死亡人员经常居住地上一年度城镇居民人均可支配收入标准计算，故本院对其证明目的不予确认。
本院依据上述有效证据，结合庭审情况，认定案件事实如下：
2014年3月7日，原告与江西省高安汽运集团辉达汽运有限公司签订汽车挂靠协议书，约定原告以自购车辆赣Ｃ×××××重型自卸货车挂靠江西省高安汽运集团辉达汽运有限公司经营。2017年4月6日，该车由江西省高安汽运集团辉达汽运有限公司作为投保人在�告人保财险鄂州公司投保了机动车交强险和100万元的商业第三者责任保险、车上人员责任险（司机），且均购买了不计免赔险。保单注明第一受益人为明方定。保险期间自2017年4月7日0时起至2018年4月6日24时止。2017年7月18日4时25分许，原告之子明勇钢驾驶该重型自卸货车，沿239省道由西向东行驶，至沼山镇垃圾中转站路段，超车时驶入对向车道，与黄军华驾驶的正三轮摩托车碰撞，造成黄军华受伤，经医院抢救无效于当日死亡、两车损坏的交通事故。鄂州市公安局交警支队梁子湖大队交通事故认定书，认定明勇钢负事故的全部责任。事故发生后，原告与受害人家属在梁子湖区沼山镇人民调解委员会的主持下达成赔偿协议：1、原告赔付受害人家属交通事故死亡赔偿金、丧葬费、被扶养人生活费、精神抚慰金、亲属办理丧葬的误工费、交通费等一切合理费用，共计人民币柒拾陆万元整（760,000.00元）；2、赔偿款支付方式：签订赔偿协议当日支付人民币壹拾万元整（100,000.00元）；2017年7月22日支付人民币壹拾万零贰仟元（102,000.00元），其中贰仟元是补偿正三轮摩托车损费；2017年8月10日前支付人民币壹拾万元（100,000.00元），剩余款项肆拾陆元（460,000.00元）由受害人家属通过诉讼途径起诉原告。原告按协议约定实际支付762,000.00元赔偿款及施救费、抢救费等8,540.00元。被告人保财险鄂州公司对受害人黄军华的正三轮摩托车定损金额为1,973.75元。
另查明：黄军华一直居住在梁子湖区沼山膨润土厂。黄军华与卢秀连系夫妻关系，两人共育有一子一女，儿子黄胜强（2003年7月4日出生）、女儿黄晓叶（1998年6月8日出生）。其母胡改枝与其父共育有二子一女，其父已去世。
本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第四十八�规定：“保险事故发生时，被保险人对保险标的不具有保险利益的，不得向被保险人请求赔偿保险金。”，本案中，原告明方定虽然不是机动车辆保险合同的被保险人，但其是保险车辆的实际所有人及使用人，车辆挂靠单位仅是名义上的投保人，且该挂靠单位对原告车辆挂靠事宜及保险情况均予以认可，并出具声明，放弃向保险公司主张权利，同意赔偿款由保险公司直接支付给实际车主明方定，故原告明方定具有保险利益，应视为被保险人。因此，原告与被告之间存在保险合同关系，且该合同并未违反有关法律、行政法规的强制性规定，应为有效。被告对本案交通事故的发生以及原告车辆在被告处投保的事实无异议，因此，被告应按照合同约定在机动车商业保险限额范围内对原告已赔付给第三者的赔偿款进行理赔。本案中，江西省高安汽运集团辉达汽运有限公司向被告人保财险鄂州公司投保了第三者责任险等商业险种，而且第三者责任险的保险金额为100万元，因此，本院对原告的各项诉讼请求，符合法律规定的本院依法予以支持，不符合法律规定的，依法不予支持，本院依法对受害人的损失核定如下：1、死亡赔偿金：587,720.00元；2、丧葬费25,707.50元；3、办理丧葬事宜开支：3,000.00元；4、被扶养人生活费94,770.00元（儿子：20,040.00元/年×4年÷2人＝40,080.00元，母亲：10,938.00元/年×15年÷3人＝54,690.00元）；5、医疗费3,098.40元；6、车损：1,973.75元；7、精神抚慰金：50,000.00元，共计766,269,65元。其中交强险115,072.15元（其中死亡伤残限额内赔付110,000.00元，医疗费用限额内赔付3,098.40元，财产损失限额内赔付1,973.75元），商业三者险限额内赔付651,197.50元（766,269,65-115,072.15元），共计766,269.65元。因原告明方定作为实际车主已向交通肇事相对方依法已赔偿损失760,000.00元，故被告人保财险鄂州公司依法应当赔偿，对超出协议赔偿部分或法定赔偿部分属其自愿赔付，被告人保财险鄂州公司对此不应承担。关于被告的辩解，理由证据不足，本院不予采信。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十四条、第四十八条、第六十五条的规定，判决如下：
一、中国人民财产保险股份有限公司鄂州市分公司赔付原告明方定760,000.00元，上述款项于本判决生效之日起十日内付清。
二、驳回明方定的其他诉讼请求。
案件受理费11,494.00元，减半收取5,747.00元,由被告中国人民财产保险股份有限公司鄂州市分公司负担（此款原告已预交,待本判决生效后由其直接向原告支付）。
如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提交副本,上诉于�北省鄂州市中级人民法院。对财产案件提起上诉的,上诉案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在上诉期满后的次日起七日内仍未交纳的,按自动撤回上诉处理。住所地和经常居住地在本市的当事人,请到鄂州市中级人民法院立案大厅办理现金交费手续,并将交费凭证复印件送交本院。外阜当事人交费可通过转账或汇款,收款单位：湖北省鄂州市中级人民法院,开户行：中国农业银行鄂州市分行鄂城支行,账号：17×××61,请在汇款用途上注明“法院诉讼费”字样,汇款后将汇款凭证传真至本院,传真号为：0711-3357122。
审判员 ：张琳
二〇一七年十一月二十三日
书记员 ：熊杜