山东省单县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）单商初字第798号
原告单县农村信用合作联社。
法定代表人时培行。
委托代理人谢宇。
委托代理人姜涛。
被告张玉良，男，1971年3月23日出生，汉族。
被告吴佩佩，女，1985年9月13日出生，汉族。
被告王怀玉，男，1968年8月4日出生，汉族。
原告单县农村信用合作联社（以下简称原告）与被告张玉良、吴佩佩、王怀玉金融借款合同纠纷一案，由原告于2015年4月10日起诉来院。本院受理后，依法组成合议庭，于2015年6月9日公开开庭进行了审理。原告委托代理人谢宇，被告张玉良到庭参加诉讼，被告吴佩佩、王怀玉经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。
原告诉称：2012年4月27日，被告张玉良因经营所需从原告处借款25万元，期限12个月，月利率为11.75334‰，被告吴佩佩、王怀玉为其提供了连带责任担保。现借款期限已经届满，以上被告至今未偿还全部借款本息，故要求被告张玉良偿还借款25万元、2015年3月16日之前的利息95368.47元及之后的利息、罚息，被告吴佩佩、王怀玉负连带清偿责任，诉讼费用由被告承担。
被告张玉良辩称：借款属实，争取早日还款。
被告吴佩佩、王怀玉均未答辩，亦未向本院提交证据。
经审理查明：2012年4月25日，被告张玉良向单县农村信用合作联社城郊信用社（以下简称城郊信用社）申请借款25万元。同月27日，城郊信用社与被告张玉良签订了个人借款合同和借款凭证，与被告吴佩佩、王怀玉签订了最高额保证合同。个人借款合同约定：贷款人为城郊信用社；借款人为张玉良；借款金额为25万元；借款期限自2012年4月27日至2014年4月26日；借款人可在上述金额和期限内随借随还、循环使用；借款人在贷款人处开立账户，办理借款资金的发放、支付与还款等业务；凡与借款人账户账号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施；还款方式为借款人按月结息，到期日利随本清；担保方式为最高额保证，担保合同另行签订；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在�款执行利率基础上上浮30%计收罚息。最高额保证合同约定：债权人为城郊信用社；保证人为吴佩佩、王怀玉；保证人愿为债权人依上述主合同与债务人张玉良形成的债权提供最高额保证担保；担保债权最高余额为25万元；最高额担保债权的决算期间自2012年4月27日起至2014年4月26日止；在本合同约定的期限和最高余额内发生的业务，保证人按原币种债务承担担保责任；保证方式为连带责任保证；保证期间为决算期届至之日起两年；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。借款凭证约定：借款人为张玉良；借款金额为25万元；月利率为11.75334‰；借款期限自2012年4月27日至2013年4月20日。三被告分别在上述合同和凭证中借款人和保证人处签名、捺印，城郊信用社在贷款人、债权人和信用社审核意见处加盖公章并将借款25万元存入户名为张玉良，存款账号为＊＊＊＊的账户中，被告张玉良在贷转存凭证中借款人处签名予以确认。原告提供的欠农村信用社本金及利息一览表显示，截止至2015年3月16日，被告张玉良未归还本金，应付利息123550.67元，扣减已归还的28182.37元，尚欠利息95368.47元。本院核实后发现原告计算利息有误，应付利息123556.99元，扣减已归还的部分，被告张玉良实欠利息95374.62元。
另查明，2006年5月31日，中国银行业监督管理委员会菏泽监管分局下发银监菏准（2006）43号文件，同意单县农村信
用合作联社分支机构开业，批复第三项内容为：“上述54家信用社、分社和储蓄所为股份合作制分支机构，不具有法人资格，在你联社授权范围内开展业务，其民事责任由你联社承担。”城郊信用社为上述54家信用社之一。
以上事实，有当事人陈述、被告身份证明、借款申请书、个�借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证、欠农村信用社本金及利息一览表、银监菏准（2006）43号文件等在卷为凭，且已经过开庭质证及本院审查，应予采信。
本院认为：城郊信用社为原告所属的分支机构，根据银监会文件，其具备经营金融贷款业务的资格，但不具备法人资格，民事责任由原告承担，民事权利由原告享有，原告提起诉讼，诉讼主体适格。
被告张玉良由被告吴佩佩、王怀玉担保借原告款25万元，有原告提供的个人借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证等证据为证，足以认定原告与三被告之间借款、担保法律关系成立，该借款、担保合同均为有效合同。原告按照合同约定履行了支付借款25万元的义务，被告张玉良在借款后未能按合同约定期限偿还全部借款本息。根据《中华人民共和国合同法》第六十条：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款”之规定，被告张玉良已构成违约，应当承担偿还原告借款本金及相应利息的违约责任。截止至2015年3月16日，被告张玉良尚欠本金25万元和利息95374.62元，而原告主张上述数额本金和利息95368.47元，低于被告实欠利息数额，是对自己民事权利的自主处分，本院予以准许。故原告要求被告张玉良归还借款25万元、2015年3月16日之前的利息95368.47元及之后利息、罚息的诉讼请求合法有据，本院予以支持。原、被告约定借款月利率为11.75334‰，合法有效，本院予以确认。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，个人借款合同约定借款人未按合�约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，不违反国家禁止性规定，本院亦予以确认。
被告吴佩佩、王怀玉对被告张玉良借款提供连带责任担保，在被告张玉良逾期不能归还借款时，保证人应当按照合同约定履行担保义务。原告要求被告吴佩佩、王怀玉承担连带清偿责任的诉讼请求，符合《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，被告吴佩佩、王怀玉承担连带清偿责任后，有权向被告张玉良追偿。
被告吴佩佩、王怀玉经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，放弃了对原告提交的证据质证的权利，是对自己诉讼权利的处分，本案依法应缺席判决。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、被告张玉良于本判决生效之日起十日内偿还原告单县农村信用合作联社借款本金25万元及相应利息（2015年3月16日前的利息为95368.47元；自2015年3月17日至本判决确定的还款之日，在月利率11.75334‰的基础上上浮30%计收罚息）；
二、被告吴佩佩、王怀玉对上述借款本息在25万元限额范围内负连带清偿责任；
三、被告吴佩佩、王怀玉承担连带责任后，有权在其履行连带责任的范围内向被告张玉良追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6481元，由三被告负担（原告已垫付，待三被告履行本判决时一并支付原告）。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。
审 判 长 孙 涛
审 判 员 楚先明
人民陪审员 白兴烈
二〇一五年六月九日
书 记 员 景文克