河南省长葛市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）长民金初字第01172号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长葛市支行，住所地：长葛市区建设路86号。
负责人张凤涛，任该行行长。
委托代理人鲁鹏，男，1985年2月4日生，汉族。
委托代理人王桂霞，河南七星灿律师事务所律师。
被告王培霞，女，1963年5月2日生，汉族。
被告商会军，1969年3月24日生，汉族。
被告刘春红，女，1967年4月4日生，汉族。
被告邢变卿，男，1963年2月25日生，汉族。
被告张爱荣，女，1961年8月22日生，汉族。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长葛市支行（以下简称邮政储蓄长葛支行）因与被告王培霞、商会军、刘春红、邢变卿、张爱荣金融借款合同纠纷一案，于2014年5月4日向本院提起诉讼，本院立案受理后，依法组成合议庭，于2014年7月3日公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄长葛支行的委托代理人鲁鹏、王桂霞，被告商会军、邢变卿到庭参加了诉讼，被告王培霞、刘春红、张爱荣经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告邮政储蓄长葛支行诉称：2013年1月3日，原告与王国军、被告王培霞、商会军、刘春红、邢变卿、张爱荣三户签订《小额贷款联保协议书》，2013年8月23日，原告与王国军、被告王培霞签订《小额联保借款合同》一份，约定被告向原告借款10万元，后原告依约发放贷款，但王国军、被告王培霞未依约履行还款义务，其他被告作为联保人，也未履行担保义务，经原告多次催要未果，诉请法院判令：被告王培霞、商会军、刘春红、邢变卿、张爱荣连带清偿借款本金63659.56元及利息、罚息并承担本案诉讼费用。
被告商会军、邢变卿辩称：三户联保的钱被告已经还完了，王国军后来的贷款应该由其自己偿还，被告并不知道王国军的第二次贷款，原告的工作人员说二次贷款需要三方都到场的情况下才能放款，但是被告并不知道，原告未能履行通知义务。综上，被告不应承担还款义务，应驳回原告对被告的诉请。
原告邮政储蓄长葛支行为支持自己的主张，向本院提供的证据有：2013年1月3日，原告与王国军、王培霞、商会军、刘春红、邢变卿、张爱荣签订的《小额贷款联保协议书》一份，证明王国军、商会军、邢变卿约定组成联保小组，对于2013年1月3日起至2015年1月3日期间内，各成员之间在原告处的单笔不超过150000元限额内的借款，相互提供连带保证责任，同时其配偶王培霞、刘春红、张爱荣承担相应的共同还款责任，保证期间为二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息及为实现债权而支付的费用等，借款人违约等损害原告债权的情况下，原告有提前收回贷款的权利；2013年8月16日，《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》一份，证明被告王培霞承诺为借款人王国军的借款承担连带保证责任。2013年8月23日，原告与王国军、王培霞签订的《小额联保借款合同》、《中国邮政储蓄银行放款单》、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据各一份，证明原告与借款人王国军签订借款合同，约定原告向借款人王国军发放贷款10万元，贷款期限从2013年8月23日至2014年8月23日，贷款年利率为15%，还款方式为阶段性等额本息还款法，前四个月偿还当月利息，不还本金，借款人逾期还款时，加收约定利率50%的罚息，并按约定计收复利，如借款人违约，原告有权提前收回贷款；后，原告依约发放贷款义务；《贷款逾期单》一份，证明借款人王国军仍下欠借款63659.56元及利息未付。
被告王培霞、商会军、刘春红、邢变卿、张爱荣在法定期限内均未向本院提供证据。
经庭审质证，本院认为原告所提供证据客观、合法，与本案相关联，且能够证明案件事实，对其证明效力本院予以确认。
依据上述有效证据及当事人的陈述，本院可以确认以下案件事实：
2013年1月3日，原告邮政储蓄长葛支行与王国军、被告商会军、邢变卿签订《小额贷款联保协议书》，约定王国军、商会军、邢变卿三人组成联保小组，相互为其他成员自2013年1月3日至2015年1月3日从邮政储蓄长葛支行单一借款不超过15万元自愿提供连带责任保证。任一成员签订借款合同时不需逐笔办理保证手续，保证方式为最高额连带责任保证，保证期间自借款之日起至借款到期后两年，保证范围包括借贷本金、利息、罚息及实现债权的费用等，借贷人违反借款合同，资金状况恶化或出现其他有损出借方债权的情况，借方有权提前收回未到期的借款。被告王培霞、刘春红、张爱荣分别作为王国军、商会军、邢变卿的配偶，在该联保协议书上签字，承诺对被告王国军、商会军、邢变卿的借款（或）保证行为承担共同还款责任。
2013年8月16日，王国军向邮政储蓄长葛支行递交农户联保小额贷款申请，王培霞作为王国军的配偶，在该申请表上签字。
2013年8月23日，王国军与邮政储蓄长葛支行签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，约定王国军向邮政储蓄长葛支行借款100000元，期限12个月，年利率为15%，借款前4个月按月偿还当月利息，不还本金，此后按等额本息还款法偿还，不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，如违约，原告有权提前收回尚未到期的贷款，王培霞作为王国军的配偶亦在此合同上签名。同日，原告如约向王国军发放贷款100000元。后，王国军本息付至2014年3月23日，下欠借款本金63659.56元及约定利息未付，已形成违约，原告催要无果，诉至本院。
本院认为，原告邮政储蓄长葛支行与王国军及被告王培霞、商会军、刘春红、邢变卿、张爱荣签订的《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》均是双方真实意思表示，对其双方均有约束力，原告如约发放贷款后，在王国军不能按期偿还借款构成违约时，被告王培霞就负有与王国军共同偿还该笔借款的义务，王培霞拒不偿还，造成此纠纷，应承担本案的民事责任，商会军、刘春红、邢变卿、张爱荣既已承诺为王国军自2013年1月3日起两年内在原告处的任一单笔不超15万元的借款承担连带担保责任，在借款人王国军不能按期偿还借款造成违约时，就应依约定对该笔借款承担连带清偿责任，其四人承担保证责任后，有权向债务人追偿。关于利息、罚息的约定并不违反相关法律规定，对于原告要求被告还本付息的诉请，本院予以支持。被告商会军、邢变卿关于不应承担该笔还款义务的答辩意见与事实不符，本院不予采纳。被告王培霞、刘春红、张爱荣经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，因此引起的不利后果应由其承担。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告王培霞于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长葛市支行借款本金63659.556元及利息（利息自2014年3月24日起至2014年4月23日止按年利率15%计算，自2014年4月24日起按年利率22.5%计算至本判决确定的履行期间届满之日）；
二、被告商会军、刘春红、邢变卿、张爱荣对上述款项负连带偿还责任，其履行连带偿还责任后，有权向债务人进行追偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1390元，保全费820元，由被告王培霞、商会军、刘春红、邢变卿、张爱荣负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。
审 判 长 王国领
审 判 员 任伟娜
代理审判员 周颖惠
二〇一四年九月三日
书 记 员 燕 良