吉林省四平市中级人民法院
民事判�书
（2015）四民二初字第21号
原告：中国银行股份有限公司四平分行。住所：四平市铁西区。
负责人：王敬东，该行行长。
委托代理人：何美欣，该行法律顾问。
被告：吉林省日升包装有限责任公司。住所：吉林公主岭经济开发区。
法定代表人：邵淑方，该公司董事长。
委托代理人：齐明，该公司法律顾问。
被告：吉林日升纸业有限责任公司。住所：公主岭市。
法定代表人：周启顺，该公司董事长。
被告：吉林省日升再生资源回收利用有限责任公司。住所：吉林公主岭经济开发区。
法定代表人：周启顺，该公司董事长。
被告：邵淑方，女，住所：长春市南关区。
被告：周启顺，男，住所：公主岭市。
原告中国银行股份有限公司四平分行与被告吉林省日升包装有限责任公司、吉林日升纸业有限责任公司、吉林省日升再生资源回收利用有限责任公司、邵淑方、周启顺借款合同纠纷一案，原告于2015年6月16日向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。中国银行股份有限公司四平分行委托代理人何美欣，吉林省日升包装有限责任公司委托代理人齐明到庭参加诉讼。吉林日升纸业有限责任公司、吉林省日升再生资源回收利用有限责任公司、邵淑方、周启顺经依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
中国银行股份有限公司四平分行（以下简称中行四平分行）起诉称：2014年6月30日至同年9月17日期间，中行四平分行与吉林省日升包装有限责任公司（以下简称日升包装公司）签订5笔《流动资金借款合同》，约定中行四平分行向日升包装公司提供贷款7485�元，借款期限12至36个月。吉林日升纸业有限责任公司（以下简称日升纸业公司）、邵淑方、周启顺为上述借款提供连带责任保证担保；吉林省日升再生资源回收利用有限责任公司（以下简称日升回收公司）为上述借款在3485万元借款本金及利息范围内提供最高额抵押担保。2014年12月1日，借款人逾期未偿还贷款利息，经多次催要无果，截止2015年5月20日，贷款已逾期150日，拖欠利息2921139.87元。中行四平分行根据借款合同约定，宣布上述5笔贷款提前到期，诉请日升包装公司立即偿还借款本金、利息、罚息及相关费用；日升纸业公司、邵淑方、周启顺对借款本息承担连带偿还责任；日升回收公司以其名下坐落于公主岭经济开发区腾飞大街南侧2188号的41205平方米土地使用权变现在3485万元借款本金范围内对借款本金、利息、罚息及费用承担偿还责任。
日升包装公�辩称：日升包装公司已经依法向公主岭市人民法院申请破产重整，该院已裁定受理重整申请，日升包装公司进入破产重整程序。依据《中华人民共和国企业破产法》第二十条的规定，本案应当中止审理。
日升纸业公司未答辩。
日升回收公司未答辩。
邵淑方未答辩。
周启顺未答辩。
本院经审理查明：2014年6月27日、6月27日、8月14日、8月14日、9月15日，中行四平分行与日升包装公司分别签订编号2104（2014）A1064号、2104（2014）A1066号、2104（2014）A1072号、2104（2014）A1079号、2104（2014）A1097号《流动资金借款合同》，约定中行四平分行向日升包装公司分别发放贷款280万元、2485万元、619万元、101万元、4000万元，借款期限分别为12个月、36个月、12个月、12个月、36个月，12个月的借款利率均为固定年利率7.5%，36个月的借款利率�执行浮动利率，逾期贷款罚息利率为在固定利率或浮动利率基础上加收40%，按季结息并于每季度末月的20日为结息日、21日为付息日。上述《流动资金借款合同》对相关具体事项约定：“浮动利率以实际提款日（若为分笔提款，则为第一个实际提款日）为起算日，每12个月为一个浮动周期，重新定价一次。重新定价日为下一个浮动周期的首日，即起算日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的则为当月最后一日。就每笔提款人民币借款浮动利率，首期（自其实际提款日起至本浮动周期届满之日）利率为实际提款日中国人民银行公布施行的一至三年（含三年）期贷款基准利率上浮25%。在重新定价日，与其他分笔提款一并按当日中国人民银行公布施行的同档次贷款基准利率上浮25%进行重新定价，作为该浮动周期的适用利率。借款期限12个月的借款于届满日归还合同项下全部借款，借款人不迟于每一笔本息到期前10个银行工作日在还款账户中存入足额资金。借款2485万元的还款时间和金额为自首笔提款之日起6个月内还款25万元、自首笔提款之日起12个月内还款25万元、自首笔提款之日起18个月内还款50万元、自首笔提款之日起24个月内还款50万元、自首笔提款之日起30个月内还款35万元、自首笔提款之日起36个月内还款2300万元。借款4000万元的还款时间和金额为自首笔提款之日起6个月内还款50万元、自首笔提款之日起12个月内还款50万元、自首笔提款之日起18个月内还款100万元、自首笔提款之日起24个月内还款100万元、自首笔提款之日起30个月内还款50万元、自首笔提款之日起36个月内还款3650万元。借款人出现违约，贷款人有权宣告尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期。”编号2104（2014）A1064号、2104（2014）A1066号《流动资金借款合同》第九条均列明：“日升纸业公司、邵淑方、周启顺对该二份合同项下债务提供连带责任保证，日升回收公司提供土地第二顺位抵押担保，抵押合同编号为2104（2014）E2066号。”编号2104（2014）A1072号、2104（2014）A1079号、2104（2014）A1097号《流动资金借款合同》第九条均列明：“日升纸业公司、邵淑方、周启顺对该三份合同项下债务提供连带责任保证。”编号2104（2014）A1072号《流动资金借款合同》第九条载明：“本合同属于担保人日升回收公司与贷款人签订的编号为2104（2014）E2072号《最高额抵押合同》项下的主合同，由日升回收公司提供最高额抵押担保。”
2014年6月27日，日升纸业公司、邵淑方、周启顺与中行四平分行签订《保证合同》，日升纸业公司、邵淑方、周启顺自愿对日升包装公司与中行四平分行签订的编号2104（2014）A1064号、2104（2014）A1066号《流动资金借款合同》所涉主债权及利息、违约金、实现债权的费用等提供连带责任保证。2014年6月27日，中行四平分行与日升回收公司签订编号2104（2014）E2066号《最高额抵押合同》，该合同约定抵押人日升回收公司就中行四平分行因向日升包装公司发放贷款等对日升包装公司自2014年6月27日起至2017年6月26日及此前所形成的主债权及利息、违约金、实现债权的费用等，在最高本金余额3485万元范围内以抵押人享有合法处分权并列入抵押物清单的吉公经开国用2012第0006号产权凭证项下的评估价值9477150元、面积41205平方米的国有土地使用权作为抵押担保财产。2014年8月14日，日升纸业公司、邵淑方、周启顺与中行四平分行签订《保证合同》，该合同约定日升纸业公司、邵淑方、周启顺自愿对日升包装公司与中行四平分行签订的编号2104（2014）A1072号、2104（2014�A1079号《流动资金借款合同》所涉主债权及利息、违约金、实现债权的费用等提供连带责任保证。2014年8月14日，中行四平分行与日升回收公司签订编号2104（2014）E2072号《最高额抵押合同》，该合同约定抵押人日升回收公司就中行四平分行因向日升包装公司发放贷款等对日升包装公司自2014年6月30日起至2017年6月30日及此前所形成的主债权及利息、违约金、实现债权的费用等，在最高本金余额619万元范围内以抵押人享有合法处分权并列入抵押物清单的吉公经开国用2014第026号产权凭证项下的评估价值12200000元、面积41205平方米的土地使用权作为抵押担保财产。2014年9月15日，日升纸业公司、邵淑方、周启顺与中行四平分行签订《保证合同》，日升纸业公司、邵淑方、周启顺自愿对日升包装公司与中行四平分行签订的编号2104（2014）A1097号《流动资金借款合同》所涉主债权及利息、违约金、实现债权的费用等提供连带责任保证。
2014年6月30日，中行四平分行向日升包装公司发放2笔贷款，金额分别为280万元、2485万元；2014年8月14日，中行四平分行向日升包装公司发放2笔贷款，金额分别为619万元、101万元；2014年9月17日，中行四平分行向日升包装公司发放贷款4000万元。
2014年7月29日，中行四平分行与日升回收公司在吉林公主岭经济开发区国土资源局就日升回收公司提供抵押的位于吉林公主岭经济开发区腾飞大街南侧2488号、面积41205平方米、地类（用途）工业的国有土地使用权办理抵押登记。吉林公主岭经济开发区国土资源局为中行四平分行颁发吉公经开他项（2014）第029号他项权利证，记载中行四平分行为日升回收公司41205平方米出让国有土地的土地他项权利人，日升回收公司为义务人，抵押权设定日期为2014年6月30日至2017年6月30日，权利顺序为第二权利顺序。
2014年12月1日至2015年5月1日，中行四平分行向日升包装公司催收贷款利息，日升包装公司均未支付。
公主岭市人民法院于2015年12月3日应日升包装公司申请，作出（2015）公民破字第3-1号民事裁定书，裁定日升包装公司重整。
中行四平分行为证明自己的主张，提交以下证据（日升包装公司对所有证据均不予质证）：
1.借款合同。记载中行四平分行与日升包装公司签订《流动资金借款合同》，对借款时间、借款金额、借款期限、借款利率、罚息利率、利息支付、违约处理办法等内容。
中行四平分行以该证据证明：2014年6月27日至同年9月15日，中行四平分行与日升包装公司签订5份流动资金借款合同，借款总金额7485万元，借款期限12个月、36个月。
2.借款凭证、贷款用款凭证。�载中行四平分行向日升包装公司实际发放贷款时间、金额等内容。
中行四平分行以该证据证明：中行四平分行向日升包装公司实际发放贷款，履行了合同义务。
3.抵押、保证合同及抵押清单。记载日升纸业公司、邵淑方、周启顺、日升回收公司与中行四平分行签订保证、抵押担保合同，对担保种类、担保范围、担保物、担保责任等内容。
中行四平分行以该证据证明：日升纸业公司、邵淑方、周启顺为7485万元借款本金、利息、实现债权费用等提供连带责任保证；日升回收公司以41205平方米土地使用权为3485万元及619万元贷款本金、利息、实现债权费用等提供抵押担保。
4.利息催收通知书。记载2014年12月1日至2015年5月1日，中行四平分行连续向日升包装公司催收贷款利息等内容。
5.他项权证（中行四平分行在申请财产保�时提交）。记载抵押当事人、担保物、担保物权种类、权利顺位等内容。
根据当事人的诉讼主张、答辩意见，本院归纳争议焦点：日升包装公司进入重整程序，本案应否中止诉讼。
本院认为：
一、关于本案是否因人民法院受理债务人日升包装公司申请重整案件而中止诉讼问题。
日升包装公司以该公司申请重整并经公主岭市人民法院裁定重整为由，以《中华人民共和国企业破产法》第二十条“人民法院受理破产申请后，已经开始而尚未终结的有关债务人的民事诉讼或者仲裁应当中止；在管理人接管债务人的财产后，该诉讼或者仲裁继续进行”为依据，主张本案应中止诉讼。中行四平分行认为公主岭市人民法院不应当受理日升包装公司提出的重整申请，主张本案诉讼应当继续进行。对本案应否中止诉讼，应当依据《中华人民共�国企业破产法》第二十条的立法本意，并比较破产和重整之差异进行考量，进而分析并判断本案应否中止诉讼。根据《中华人民共和国企业破产法》的相关规定，人民法院裁定受理对债务人破产清算申请后，即应由管理人接管债务人的财产和相关事务。该法第十三条规定：“人民法院裁定受理破产申请的，应当同时指定管理人。”按照该条要求，管理人经人民法院指定后应当立即开始履行相关管理职责，如接管破产财产、参加涉及债务人的相关诉讼，但从被指定到具体履行职责需要一定的时间，在该时间段内管理人尚不能充分行使职权，不能有效的保护债务人的合法权益，此时为债务人的民事权益考虑对涉及债务人的民事诉讼案件中止审理确属必要。在管理人接管债务人的财产后，影响管理人行使职权的情形已经消失，涉及债务人的民事诉讼自当继续进行。因此�该法第二十条规定的中止期限仅局限于人民法院裁定受理对债务人破产清算申请后至管理人接管债务人财产前的期间。《中华人民共和国企业破产法》第七十三条规定：“在重整期间，经债务人申请，人民法院批准，债务人可以在管理人的监督下自行管理财产和营业事务。有前款规定情形的，依照本法规定已接管债务人财产和营业事务的管理人应当向债务人移交财产和营业事务，本法规定的管理人的职权由债务人行使。”依据该条重整债务人的财产和营业事物，可以依法由债务人自己管理和经营，亦可以由管理人进行管理、经营，不同于破产清算程序下债务人的财产只能由管理人接管的情形，在管理人未接管债务人的财产前债务人的财产应由债务人自行管理。可见，在债务人重整程序中，无论管理人是否接管债务人财产，均不存在影响涉债务人的民事诉讼继续进行之情事，自不应当中止涉债务人的民事诉讼。从《中华人民共和国企业破产法》的立法体例来看，在该法总则之外设置三章分别对破产清算、重整、和解程序进行规定，而第二十条的内容是被放在破产清算程序之中，中止的事由仅限于受理破产申请，不包括受理重整、和解申请，并且在该法总则和重整、和解章节及其他章节中均没有关于人民法院受理债务人重整案件后涉债务人民事诉讼应当中止或应依照第二十条中止的规定。
综上，在《中华人民共和国企业破产法》中涉债务人民事诉讼应当中止的事由仅存在于破产清算程序，仅因人民法院受理债务人重整不能成为阻却民事诉讼继续进行之情事。日升包装公司主张本案应中止诉讼，缺乏法律依据，不予采纳。中行四平分行主张本案诉讼应当继续进行，应予支持。
二、关于本案借款人、保证担保人应承担责任问题。
中行四平分行与日升包装公司签订的《流动资金借款合同》，中行四平分行与日升纸业公司、邵淑方、周启顺签订的《保证合同》，中行四平分行与日升回收公司签订的《最高额抵押合同》是各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，均为有效的民事合同。
中行四平分行按照《流动资金借款合同》的约定，向日升包装公司实际发放贷款7485万元，履行了贷款人的合同义务。日升包装公司未按合同约定向贷款人支付利息，经催告后仍未履行该义务，属根本违约，应当承担相应的违约责任。借贷双方在《流动资金借款合同》中明确约定，借款人未按本合同的约定履行对贷款人的支付和清偿义务等系违约行为，贷款人有权视具体情形分别或同时采取宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期等内容。根据双方签订的《流动资金借款合同》，借款人应于实际提款日起的每季度末月的21日给付贷款利息，最早应于2014年9月21日给付280万元贷款所发生的利息，最迟应于2014年12月21日给付4000万元贷款所发生的利息；最早应于2014年12月30日偿还贷款本金25万元、嗣后应于2015年3月17日偿付贷款本金50万元，中行四平分行在借款人逾期未给付利息、未偿付贷款本金情形下，自2014年12月1日至2015年5月1日，多次向日升包装公司催收贷款利息，日升包装公司均未支付，中行四平分行按照《流动资金借款合同》约定，有权对尚未到期的贷款债务宣告提前到期，日升包装公司应当提前清偿借款债务。中行四平分行向日升包装公司发放贷款7485万元，日升包装公司未按约定时间给付贷款及利息，已经构成违约，应当承担清偿和提前清�贷款本金7485万元，支付合同期内贷款利息，支付逾期利息等违约责任。依据本案现有证据，中行四平分行在提起诉讼前未就宣布贷款提前到期事项通知借款人日升包装公司，本案未到期的借款到期日（此前已届清偿期的部分贷款本金除外）应以其采取提起诉讼这一为相对方知悉的明示方式的时间予以确定，即本案受理之日—2015年6月16日为未到期贷款的到期日。依据借贷双方签订的《流动资金借款合同》，借款期限为12个月的贷款利率均为年利率7.5%，借款期限为36个月的首期利率均为实际提款日中国人民银行公布施行的一至三年（含三年）期贷款基准利率上浮25%，借款期限12个月、36个月的罚息利率均为在合同期内的贷款利率基础上加收40%。借款人日升包装公司对于本案所涉12个月的贷款均应当按照年利率7.5%的标准支付实际提款日至本案受理日之前的�款利息，均应当按照年利率10.5%的罚息利率标准支付本案受理日之后至贷款实际给付完毕之日止的逾期利息；对于本案所涉36个月的贷款均应当按照实际提款日中国人民银行公布施行的一至三年（含三年）期贷款基准利率上浮25%的浮动利率标准支付实际提款日至借款到期日和（或）本案受理日之前的贷款利息，均应当按照在该浮动利率水平上加收40%的罚息利率支付借款到期日和（或）本案受理日之后至贷款实际给付完毕之日止的逾期利息。保证人日升纸业公司、邵淑方、周启顺在主债务人日升包装公司违约情形下，应当按照本案《保证合同》约定履行保证义务但未履行，应当按照《保证合同》约定与主债务人日升包装公司对本案贷款及利息、罚息的给付向中行四平分行承担连带保证责任。
三、关于本案抵押担保人应承担责任问题。
中行四平分行依据其与抵押人日升回收公司于2014年6月27日签订《最高额抵押合同》，该合同第一条、第二条、第三条、第十条及该合同所附抵押清单明确记载：抵押权人中行四平分行与日升包装公司之间自2014年6月27日至2017年6月26日止签署的借款等合同及其修订或补充，所作的约定均属于该合同项下之主合同；除依法另行确定或约定发生期间外，在上述期间内及该合同生效前债务人与抵押权人之间已经发生的债权构成该合同之主债权；该合同所担保债权之最高本金余额为3485万元，被担保债权包括主债权及主债权之本金所发生的利息、违约金、实现债权费用等，具体金额于债权被清偿时确定；债务人在主合同项下的正常还款日或提前还款日未按约定向抵押权人进行支付，抵押权人有权行使抵押权；抵押物为抵押人面积41205平方米的国有土地使用权等，向抵押人日升回收�司主张实现抵押权。中行四平分行与日升回收公司已就上述抵押财产办理了抵押登记，该行对日升回收公司提供抵押的土地使用权的第二顺位抵押权已经依法设立。依前所述，本案借款人日升包装公司未履行偿还贷款、给付利息的合同义务，债权人已经宣告本案《流动资金借款合同》项下债权全部提前到期，保证人日升纸业公司、邵淑方、周启顺未承担代为履行的保证责任，债权人中行四平分行的贷款债权未受清偿，抵押权人申请实现抵押权的条件已经成就。中行四平分行有权行使抵押权，有权要求抵押人日升回收公司承担抵押责任。一般情况下，担保物权人申请实现担保物权，应由其向担保财产所在地或者担保物权登记地基层人民法院提出，但鉴于本案债权人、担保物权人就债务人、抵押人一并提起诉讼，就主债权及担保债权一并主张权利，且中行四平分行与�债务人日升包装公司就本案应否中止诉讼存在争议，以及抵押权人为第二顺位的本案实际情况，为减少当事人讼累，节约司法资源，提高诉讼效率，应当受理并解决中行四平分行一并提起的包括申请实现担保物权的诉讼及请求。中行四平分行向本院提起诉讼时已经向借款人日升包装公司实际发放贷款7485万元，日升包装公司应当偿还部分贷款本金及7485万元贷款的利息，该部分债权债务自本院受理本案之日起已经确定，同时按照中行四平分行与抵押人日升回收公司在《最高额抵押合同》中的约定，抵押人对借款人日升包装公司将来应承担的罚息、实现债权费用亦应当承担相应的担保责任，即抵押人对本案受理日前已经确定的最高额抵押担保的的债权即贷款本金7485万元及其利息，7485万元贷款将来发生的罚息、实现债权的费用，在抵押权人未受清偿的部分，在3485万元贷�本金及其利息、罚息、实现债权的费用范围内，就日升回收公司所抵押的41205平方米土地使用权折价、拍卖、变卖的价款享有第二顺位优先受偿权。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十六条（二）项、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条、第二百零六条的规定，判决如下：
一、被告吉林省日升包装有限责任公司给付原告中国银行股份有限公司四平分行贷款本金7485万元。
二、被告吉林省日升包装有限责任公司给付原告中国银行股份有限公司四平分行贷款�金280万元自2014年6月30日起至2015年6月16日止的利息，给付贷款本金720万元自2014年8月14日起至2015年6月16日止的利息，利率均执行年利率7.5%；给付贷款本金280万元自2015年6月17日起至实际给付之日止的逾期利息，给付贷款本金720万元自2015年6月17日起至实际给付之日止的逾期利息，罚息利率均执行年利率10.5%。
三、被告吉林省日升包装有限责任公司给付原告中国银行股份有限公司四平分行贷款本金25万元自2014年6月30日起至2014年12月31日止的利息，给付贷款本金2460万元自2014年6月30日起至2015年6月16日止的利息，给付贷款本金50万元自2014年9月17日起至2015年3月16日止的利息，给付贷款本金3950万元自2014年9月17日起至2015年6月16日止的利息，利率均执行实际提款日中国人民银行公布施行的一至三年（含三年）期贷款基准利率上浮25%；给付贷款本金25万元自2015年1月1日起至实际给付之日止的逾期利息，给付贷款本金50万元自2015年3月17日起至实际给付之日止的逾期利息，给付贷款本金7410万元自2015年6月16日起至实际给付之日止的逾期利息，罚息利率均执行实际提款日中国人民银行一至三年（含三年）期贷款基准利率上浮75%。
四、被告吉林日升纸业有限责任公司、邵淑方、周启顺就被告吉林省日升包装有限责任公司在本判项一、二、三中对原告中国银行股份有限公司四平分行应为的给付承担连带给付责任。
五、被告吉林省日升再生资源回收利用有限责任公司就被告吉林省日升包装有限责任公司对原告中国银行股份有限公司四平分行所负债务，即贷款本金7485万元及其利息（包括逾期利息）、实现债权的费用，对中国银行股份有限公司四平分行未受清偿的部分，在3485万元贷款本金及其利息（包括逾期利息�、实现债权的费用范围内，就吉林省日升再生资源回收利用有限责任公司所抵押的位于吉林省公主岭经济开发区腾飞大街南侧2488号、面积41205平方米、地类（用途）工业的国有土地使用权折价、拍卖、变卖的价款享有第二顺位优先受偿权。
案件受理费416050元，财产保全费5000元，由被告吉林省日升包装有限责任公司、吉林日升纸业有限责任公司、吉林省日升再生资源回收利用有限责任公司、邵淑方、周启顺负担。
被告吉林省日升包装有限责任公司、吉林日升纸业有限责任公司、吉林省日升再生资源回收利用有限责任公司、邵淑方、周启顺如未按本判决指定的期间履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，向中国银行股份有限公司四平分行支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达�日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省高级人民法院。
审判长 刘士木
审判员 王月光
审判员 田 峰
二〇一六年二月十六日
书记员 骆 岩