新疆维吾尔自治区伊宁市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）伊民初字第2323号
原告：新疆伊犁农村商业银行股份有限公司
法定代表人：江山
委托代理人：西尔艾力·吐尔逊
被告：安伟岩
被告：佟林丽（与安伟岩系夫妻关系）
被告：郭俊刚
委托代理人：管白霞（与郭俊刚系夫妻关系）
被告：管白霞（与郭俊刚系夫妻关系）
被告：安荣海
被告：李丽（与安荣海系夫妻关系）
被告：郭银花
委托代理人：富永梅
被告：郭志良
被告：王辉（与郭志良系夫妻关系）
原告新疆伊犁农村商业银行股份有限公司诉被告安伟岩、佟林丽、郭俊刚、管白霞、安荣海、李丽、郭银花、郭志良、王辉金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员任聪适用简易程序公开开庭进行了审理。原告新疆伊犁农村商业银行股份有限公司的委托代理人西尔艾力·吐尔逊，被告郭俊刚、管白霞、安荣海、李丽，被告郭银花的委托代理人富永梅、被告郭志良、王辉到庭参加诉讼。被告安伟岩、佟林丽经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告新疆伊犁农村商业银行股份有限公司诉称：2013年7月8日，原告与被告安伟岩签订个人借款合同，原告依据该合同向被告发放贷款45万元。为了保证贷款安全，原告又与被告郭俊刚、管白霞、安荣海、李丽、郭银花、郭志良、王辉签订农村信用社借款抵押合同，该合同约定以被告所有的院落及房屋作为抵押担保物。2014年7月8日，借款到期后，经原告多次索要，被告尚欠借款本金289000元。现诉至法院，请求判令：1、被告清偿借款289000元；2、被告清偿借款利息47072.85元（截止2015年3月24日）；3、被告清偿2015年3月25日起至贷款清偿完毕时的逾期利息；4、原告对抵押物享有优先受偿权；5、被告承担本案诉讼所产生的费用。
被告安伟岩、佟林丽未答辩。
被告郭俊刚、管白霞辩称：当时是因我们自己需要办理贷款，因与富永梅认识，她说她也要办，一起办快，我就将我的房产证交给了富永梅。顾某某和银行的人一起到我家，顾某某和富永梅认识，银行的人拿的合同让我签字，我就直接签了没看内容，我以为我签的是借款合同用我的房产证提供的担保，不知道是联保贷款。2013年的10月-12月为我们总共拿了9万元，我认为这笔钱是我从银行贷款的，而且这笔钱我已经偿还了，打到安伟岩的卡上了。我不认识安伟岩。我不应该承担保证责任。
被告安荣海、李丽辩称：2013年我妹妹要办理贷款，将我的房产证拿走，当时她去邮政办贷款没办上，因她和富永梅是同学，富永梅认识人办贷款办的快，就把我的房产证和我妹妹的营业执照等手续交给富永梅了。2013年4、5月份，银行的人和我妹妹一起找到我让在合同上签字，当时告诉我是履行手续，合同内容我没看就签字了。当时我们以为是给我妹妹做担保。我们不认识安伟岩，也没有拿钱。我们不应该承担保证责任。
被告郭银花辩称：当时是我女儿要办理贷款，准备拿我的房产证去抵押，因为案外人顾某某说在银行有认识的人可以尽快把贷款办理下来，找几个房产证一起办，我女儿就把李丽和安荣海的房产证、李丽妹妹的营业执照、郭俊刚的房产证还有我的在内的三个房产证给了顾某某。2013年5月左右，顾某某、安伟岩和银行的人一起到我家，让签字，说签了字贷款就可以办下来了。我以为房产证是给自己做抵押的，钱我也没拿。因此我不应该承担责任。
被告郭志良、王辉辩称：2012年开始我们因为退休准备贷款，我们就将房产证交给了察县农业银行的客户经理安某某准备抵押贷款，后面安某某打电话给我们说找我们签字办理抵押贷款的事，银行的人来了，拿了一个合同我们就签了，当时没有看合同内容。我们不认识安伟岩，以为是给自己办理抵押贷款。我们没拿钱，我们不应该承担担保责任。
经审理查明：一、2013年6月19日被告安伟岩向伊宁市农村信用联社申请借款，2013年7月8日伊宁市农村信用联社与被告安伟岩签订个人借款合同，该合同约定被告向原告借款45万元，用于养殖，借款期限为12个月，以实际提款日起算；浮动利率、借款利率以基准利率加浮动幅度确定，其中基准利率为5‰与合同约定的借款期限相对应档次的中国人民银行基准贷款利率，浮动幅度为上浮60%，合同期限内浮动幅度保持不变。借款人提款后，借款利率以12个月为一期，一期一调整，分段计息，第二期利率确定日为提款日满一期之后的对应日，如果调整当月不存在与提款日对应的日期，则以该月最后一日为对应日，其他各期以此类推。借款自实际提款日起按日计息，按月结息，借款到期，利随本清，其中日利率＝年利率／360。逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收100%确定。该借款为担保贷款，担保方式为抵押，担保人为郭俊刚、管白霞、安荣海、李丽、郭银花、郭志良、王辉等。
2013年6月24日，被告郭俊刚、管白霞出具房地产抵押贷款产权共有人承诺书及房地产同意抵押书，同意将其共有的位于某县某室房地产为安伟岩在伊宁市农村信用社的贷款担保，担保额度为45万元，承担连带责任，至借款本息全部清偿止。被告安荣海、李丽出具房地产抵押贷款产权共有人承诺书及房地产同意抵押书，同意将其共有的位于某县某室房地产为安伟岩在伊宁市农村信用社的贷款担保，担保额度为45万元，承担连带责任，至借款本息全部清偿止。富永康、富永梅、富永峰、富永林出具房地产抵押贷款产权共有人承诺书，同意将其与郭银花共有的位于某县某巷的房产抵押给伊宁市信用社，用于给安伟岩的贷款担保，担保额度为45万元。被告郭银花向伊宁市农村信用社出具房地产同意抵押书，将位于某县某巷土地面积为1020.9㎡，建筑面积为111.2㎡的房地产为安伟岩的借款45万元提供抵押担保，并承担连带责任至借口本息全部清偿为止。被告郭志良、王辉出具房地产抵押贷款产权共有人承诺书及房地产同意抵押书，同意将其共有的位于某县某室房地产为安伟岩在伊宁市农村信用社的贷款担保，担保额度为45万元，承担连带责任，至借款本息全部清偿止。后伊宁市农村信用联社与被告安伟岩、郭俊刚、管白霞、安荣海、李丽、郭银花、郭志良、王辉签订农村信用社借款抵押合同，约定伊宁市农村信用联社向安伟岩提供贷款45万元，月利率为8‰，贷款期限自2013年7月8日至2014年7月7日止；郭俊刚、管白霞、安荣海、李丽、郭银花、郭志良、王辉愿意提供抵押为安伟岩归还贷款进行担保，抵押物为房产，权利证书编号为2015-××、2009-××、2003-××、2005-××，评估价值为90万元。抵押期间为自抵押生效之日起至抵押担保范围内全部贷款清偿完毕止。安伟岩不履行还款义务的，伊宁市农村信用联社可以与安伟岩（郭俊刚、管白霞、安荣海、李丽、郭银花、郭志良、王辉）协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款清偿贷款本息，协议不成的，向人民法院提起诉讼等。被告安伟岩、郭俊刚、管白霞、安荣海、李丽、郭银花、郭志良、王辉均在该合同抵押人处签名。上述四处房地产均在察布查尔县房地产管理局办理了房屋他项权利证书，他项权利种类为抵押。2014年6月28日、10月8日、2015年2月8日原告分三次向被告送达了新疆农村信用社借款、担保催收通知书，告知被告借款到期，请尽快归还借款本息，被告安伟岩在借款人处签名，被告管白霞、安荣海、李丽，被告郭银花在担保人处签名。庭审中，原告认可被告于2014年7月9日偿还贷款6.1万元，2014年7月10日偿还贷款10万元，2015年6月17日偿还贷款3万元。原告现以主张被告偿还借款为由诉至本院。
二、2014年8月27日伊宁市农村信用联社将名称变更为新疆伊犁农村商业银行股份有限公司。
上述事实，有借款申请书，个人借款合同，房地产抵押贷款产权共有人承诺书及房地产同意抵押书，农村信用社借款抵押合同，房产证，房屋他项权利证书，新疆农村信用社借款、担保催收通知书，新银监复（××××）××号中国银监会新疆监管局文件及当事人等陈述在案资证，足以证实。
本院认为，原告新疆伊犁农村商业银行股份有限公司与被告签订的个人借款合同及借款抵押合同系当事人真实意思表示，内容不违法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对各方均具有约束力。原告向被告发放45万元贷款后，被告未按照约定向原告偿还借款本金及利息，其行为构成违约，原告要求被告归还借款本金于法有据，因原告认可诉讼后被告又偿还了3万元，故被告应当偿还的借款本金，本院认定为25.9万元（28.9万元－3万元）。对于原告主张被告支付欠款利息47072.85元（2014年2月21日至2014年7月7日利息13853.69元，2014年7月8日至2015年3月24日的逾期利息33219.16元）及自2015年3月25日起至贷款清偿完毕时的逾期利息的诉讼请求，根据《中华人民共和国合同法》第二百零四条“办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定”及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题通知》第三条第一款“关于罚息利率的问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50%-100%”的规定，原告的该项诉讼请求符合合同及法律规定，本院予以支持。对于被告郭俊刚、管白霞、安荣海、李丽，郭银花、郭志良、王辉辩称其在签订合同时未看合同内容，误以为是在给自己的贷款承担担保的抗辩理由，因被告系完全民事行为能力人，依法对自己的行为承担民事责任，故对被告的该抗辩理由，本院不予采信。对于原告主张对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，因原告与被告之间签订的借款抵押合同中对此作出了明确的约定，且被告郭俊刚、管白霞、安荣海、李丽，郭银花、郭志良、王辉均向原告出具了房地产抵押贷款产权共有人承诺书及房地产同意抵押书，同意为被告安伟岩的45万元贷款提供抵押担保，并承担连带责任，故原告的该项诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。被告安伟岩、佟林丽经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证、答辩的权利，理应承担举证不能败诉的法律后果。
综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告安伟岩、佟林丽于本判决生效之日起三日内偿还原告新疆伊犁农村商业银行股份有限公司借款本金259000元；
二、被告安伟岩、佟林丽于本判决生效之日起三日内偿还原告新疆伊犁农村商业银行股份有限公司借款利息47072.85元；
三、被告安伟岩、佟林丽于本判决生效之日起三日内偿还原告新疆伊犁农村商业银行股份有限公司自2015年3月25日起至贷款清偿完毕期间的逾期利息（以259000元为基数，按照合同约定利率计算利息）；
四、原告新疆伊犁农村商业银行股份有限公司有权对被告郭俊刚、管白霞提供抵押担保的位于某某县某某巷（2-4）-（8）（某单元某室）、安荣海、李丽提供抵押担保的位于某某县某某巷（2-5）-（115）（某单元某室）、被告郭银花位于某某县某某巷住宅、被告郭志良、王辉位于某某县某某巷2-5-118-（118）（某单元-
某室）房屋以折价或者拍卖、变卖后取得的价款，在上述债权的范围内享有优先受偿权。
若未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6341元，减半收取3170.5元，由原告新疆伊犁农村商业银行股份有限公司负担225元，被告安伟岩、佟林丽负担2945.5元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于新疆维吾尔自治区高级人民法院伊犁哈萨克自治州分院。
代理审判员 任 聪
二〇一五年八月二十五日
书 记 员 文旭艳