广东省惠州市惠城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）惠城法民二初字第989号
原告招商银行股份有限公司惠州分行，营业场所：惠州市江北文明一路三号中信城市时代裙楼。
负责人：李仲华。
委托代理人鲍泽飞、付敏，系广东嘉得信律师事务所律师、律师助理。
被告一陈小英，女，汉族，1976年7月26日。
委托代理人张锦愉，系广东力臣律师事务所律师
被告二赵小景，男，汉族，1976年1月15日。
原告招商银行股份有限公司惠州分行诉被告陈小英、赵小景金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，于2014年11月11日公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司惠州分行的委托代理人鲍泽飞、被告陈小英及其委托代理人张锦愉到庭参加诉讼，被告赵小景经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
当事人诉辩意见
原告招商银行股份有限公司惠州分行诉称，2013年3月25曰，原告与被告一签订《个人授信协议》，约定：原告向被告一提供总额为人民币2000000元的可循环授信额度，授信期间120个月，自2013年3月25日起到2023年3月25日止。为担保债务履行，被告二与原告签订《个人授信最高额抵押合同》，约定：被告二将其名下位于惠州市惠东县大岭泉水垅小区1-4号房产及国有土地使用权抵押给原告。依据上述协议，被告一与原告签订《个人贷款借款合同》，约定原告向被告一提供贷款人民币2000000元，用于个人经营，贷款期限为60个月，自2013年4月17日起到2018年4月17日止。贷款利率为基准利率水平浮动30%，逾期罚息为未偿还贷款本金按日在本合同的执行利率水平上加收50%，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息，如遇中国人民银行调整贷款利率的按人民银行的有关规定进行调整，被告一以“本金归还计划”的方式偿还贷款本息。因被告一与被告二为夫妻关系，根据《婚姻法》及其司法解释的相关规定，上述债务应为夫妻共同债务。［详见《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》、结婚证、户口簿、小微贷款申请表］上述房产，已于2013年4月16日在惠东县房产管理局办理了抵押登记，抵押编号：粤房地他项权证惠东字第0120013494号；上述国有土地使用权，已于2013年4月15日在惠东县国土资源局办理了抵押登记，抵押编号：惠东他项（2013）第0524号。合同签订后，原告依约向被告一发放了贷款，但被告一却未按约定履行还款义务。被告一已连续3期未按时足额还款。截至2014年6月30日，被告一尚欠贷款人民币本金2000000元，利息41505.19元，罚息4992.00元，复息430.14元，合计2046927.33元。被告一、二的行为已构成严重违约，为维护原告的合法权益，现依法诉至贵院，请求：一、判令原告与被告一之间签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》项下贷款提前到期；二、判令被告一、二立即偿还原告剩余贷款本金2000000元，利息41505.19元，罚息4992.00元，复息430.14元，合计2046927.33元（利息、罚息、复息暂计至2014年6月30日，之后利息、罚息、复息按合同约定及人民银行之规定计至还清之日止），并加倍支付迟延履行判决期间的债务利息；三、判令对被告二抵押的房产及国土地使用权处理所得之价款优先偿还原告的贷款本息及实现债权的费用，不足部分由被告一、二继续偿还；四、判令被告一、二连带承担本案一切诉讼费用及其他相关一切费用（包括但不限于保全费、公告费等）。
被告一陈小英辩称，1、原告要求现在一次性还清所有本金及利息与合同的约定不相符，合同约定还款期限为60个月，对于在贷款期间内，对合同的本金并没有约定其偿还的时间及方式；2、合同并没有约定关于可以提前终止贷款合同的条件，特别是如果被告方有延期或逾期的情况是否能提前终止，并且按照相关的司法解释，在没有约定可以提前终止合同的情况下，原告方至今并没有履行相应的催告，所以我们认为，根据法院规定，如果是需要对逾期行为提前终止合同，需要法定的催告行为；3、本案整个贷款及联络过程是本案第二被告去完成的，对于本案一些重大事实，如本金的偿还方式及期限，违约责任等都是由第二被告去接洽及签订相关合同的，而现第二被告被公安机关采取刑事拘留，而本案的相关诉讼事宜无法通过被告一送达给被告二，同时被告二也无法获知本案的案件事实，而被告一又无法会见被告二，为了更好的查清事实及保障被告二的相关程序和实体权益，我方认为，有必要传唤被告二到庭查明事实。
被告二赵小景既没有提出答辩意见，也没有提交证据。
查明的案件事实
经审理查明，2013年3月25日，原告与被告一签订一份《个人授信协议》，约定：原告同意向被告一提供总额为200万元的授信额度，授信期间从2013年3月25日起至2023年3月25日止；被告一未按照合同约定按时、足额偿还贷款本金及／或利息（包括罚息、复息）时，原告有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。原告与被告二签订《个人授信最高额抵押合同》，约定：被告二愿意以其所有的位于惠东县大岭镇大岭泉水垅住宅小区B栋1-4号住宅【粤房地权证惠东字第01100208**号】、大岭镇大岭泉水垅住宅小区B栋1-4号土地【惠东国用（2011）第020106号】作为抵押物，为被告一的授信额度提供担保。2013年4月15日，原告与被告二在国土部门办理了上述土地的抵押登记【惠东他项（2013）第0524号】；2013年4月16日，原告与被告二在房产管理部门办理了上述住宅的抵押登记【粤房地他项权证惠东字第012001349号】，担保债权数额为200万元。2013年4月17日，原告与被告一签订一份《个人贷款借款合同》、《本金归还计划还款方式补充协议》，约定：此项贷款为授信额度贷款，贷款金额200万元，贷款年利率为8.32%；贷款期限为60个月，2014年4月1日归还20万元本金，2015年4月1日归还20万元本金，2016年4月1日归还20万元本金，2017年4月1日归还20万元本金，贷款到期日归还120万元本金；被告一未按合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同的执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。同日，原告向被告一指定的账户放款200万元。随后，被告一没有按时履行归还原告借款本金及利息的义务，被告一目前已返还原告从2013年4月21日起至2014年6月21日止的利息157250.38元，被告一尚未返还原告贷款本金200万元。
另查明，被告一与被告二为夫妻关系，该笔信用贷款发生于两被告婚姻关系存续期间。
裁判理由和结果
本院认为，原告与被告一签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》、《本金归还计划还款方式补充协议》以及原告与被告二签订的《个人授信最高额抵押合同》，是各方当事人的真实意思表示，其内容合法有效，应受法律保护。原告按照合同约定向被告一发放了贷款200万元，被告一收到贷款后，未按合同约定按时向原告归还借款本息，经原告催告后至今未履行返还借款本金的义务，其行为已构成违约，应承担相应的民事违约责任。故原告宣布与被告一签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》项下贷款提前到期，请求被告一偿还借款本息，事实清楚，证据充分，本院予以支持。鉴于被告一已经支付了截止至2014年6月21日止的利息157250.38元，故200万元借款本金的利息、罚息、复息按照合同约定的计算标准从2014年6月22日起计至借款清偿之日止。
被告二作为担保人向原告提供其所有的位于惠东县大岭镇大岭泉水垅住宅小区B栋1-4号住宅【粤房地权证惠东字第01100208**号】、大岭镇大岭泉水垅住宅小区B栋1-4号土地【惠东国用（2011）第020106号】作为抵押物，为被告一的授信额度提供担保，并办理了土地的抵押登记【惠东他项（2013）第0524号】、住宅的抵押登记【粤房地他项权证惠东字第012001349号】，担保债权数额为200万元。双方的抵押关系依法成立，故原告对被告二所抵押的上述房产、土地的处置价款在200万元范围内享有优先受偿权，故原告请求对上述抵押财产处置所得价款享有优先受偿权，有事实和法律依据，本院予以支持。
被告一与被告二系夫妻关系，本案债务发生在其夫妻关系存续期间。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第二十四条的规定：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。根据以上规定，婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务除法律规定的特定情形外，应当认定为夫妻共同债务，被告二并未就法律规定的特定情形予以证明，所以被告二对被告一的债务应当承担连带清偿责任。被告二赵小景经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，不影响本案审理，应以缺席作出判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、原告招商银行股份有限公司惠州分行与被告陈小英签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》项下贷款提前到期。
二、被告陈小英自本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司惠州分行偿还贷款本金200万元及利息、罚息、复息（从2014年6月22日起至实际清偿之日止按合同约定的标准计算利息、罚息、复息）。
三、原告招商银行股份有限公司惠州分行对被告赵小景所有的位于惠东县大岭镇大岭泉水垅住宅小区B栋1-4号住宅【粤房地权证惠东字第01100208**号】、大岭镇大岭泉水垅住宅小区B栋1-4号土地【惠东国用（2011）第020106号】拍卖、变卖所得的价款在200万元范围内享有优先受偿权。
本案受理费23276元，由被告陈小英负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。
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审 判 长 张永生
审 判 员 徐秀群
代理审判员 陈希希
二〇一四年十一月二十一日
书 记 员 王晓玉