河南省郑州高新技术产业开发区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）开民初字第4023号
原告中信银行股份有限公司郑州分行，住所地河南省郑州市郑东新区商务内环路1号。
负责人韩光聚，行长。
委托代理人段婷，系该单位员工。
委托代理人常钊川，系该单位员工。
被告张文英，女，1951年7月15日出生，汉族。
被告王明成，男，1954年6月17日出生，汉族。
被告秦涵琛，男，2011年11月18日出生，汉族。
被告王子涵，女，2010年1月27日出生，汉族。
被告秦涵琛、王子涵法定代理人秦四军，男，1976年12月15日出生，汉族。
被告于行，女，1998年9月11日出生，汉族。
被告于梦佳，女，2001年6月13日出生，汉族。
被告于行、于梦佳法定代理人于永涛，男，1975年11月1日出生，汉族。
被告郑州创富房地产开发有限公司，住所地河南省郑州市二七区南三环路169号黄岗寺综合办公楼8层。
法定代表人高国安，董事长。
委托代理人李军红，该公司法律顾问，特别授权。
委托代理人杨文昊，该公司法律顾问，特别授权。
原告中信银行股份有限公司郑州分行（以下简称“中信银行”）与被告张文英、王明成、秦涵琛、王子涵、于行、于梦佳、郑州创富房地产开发有限公司（以下简称“创富公司”）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人常钊川到庭参加诉讼，被告张文英、王明成，于行、于梦佳及其法定代理人于永涛，郑州创富房地产开发有限公司委托代理人李红军、杨文昊到庭参加诉讼。被告秦涵琛、王子涵经本院依法传唤无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2011年8月5日，王利红与原告签订《中信银行个人购房借款合同》（2011郑银房贷字第301783号），合同约定：王利红为购买位于郑州市二七区长江中路南，兴华南街东1号楼2单元10层1004号住房；贷款20万元，期限20年；采用等额本息还款法；每月20日为还款日；原告与王利红同时签订《郑州市预购商品房抵押合同》，并于2011年8月10日在登记机关进行了以原告为抵押权人的抵押登记，原告取得了郑州市预购商品房抵押登记证明。借款合同生效后，原告依约履行了放款义务，王利红于2012年2月15日因各种疾病死亡，故此笔贷款自2012年5月20日截止起诉时已连续逾期25期未偿还。根据双方签字的借款合同合同约定，借款人（即王利红）死亡，被宣告死亡，被宣告失踪，丧失民事行为能力后无继承人，受遗赠人，财产代管人，监护人或者其继承人，受遗赠人，财产代管人，监护人拒绝履行本合同即构成违约，原告有权提前收回全部贷款本息。被告创富公司对自本合同生效之日起至王利红就本合同项下所购房屋取得房屋所有权证、办妥抵押登记和其他相关手续，并将《房屋他项权证》及其他有关资料交原告持有之日止王利红的所有应付款项承担连带保证责任，因起诉时王利红仍未办妥房屋所有权证，故应承担连带责任。现为维护原告的合法权益，故诉至法院，请求判令七被告提前结清全部贷款本息共计231427.62元（逾期本息44413.47元、剩余应还本金186752.51元、剩余应还利息261.64元），利息及罚息（暂计算至2014年5月27日，以后按人民银行规定及合同约定计算至本息还清之日）；判令第一至第六被告在继承王利红的财产范围内对此笔贷款承担还款责任；判令第七被告对此笔贷款承担连带还款责任；判令原告依法对抵押房产享有优先受偿权。
被告张文英、王明成辩称，要求法院依法判决，二被告没有能力还款，也不要该房产。
被告于行、于梦佳辩称，原告要求被告提前结清全部贷款，本金及利息于法无据违反原告与王利红签订的合同。二被告并未与原告签订《个人购房借款合同》，故不存在任何债权债务法律关系。二被告的法定代理人于永涛分别于2012年3月20日、2012年4月20日代王利红向原告还款1642.6元和1700元，故原告起诉的数额应当扣除已经偿还的本金及利息。原告要求二被告在继承王利红的财产范围内对该贷款承担还款责任，没有事实依据。2012年2月15日，王利红死亡后并未进行遗产分割，二被告尚未继承王利红的遗产。
被告郑州创富房地产开发有限公司辩称，一、张文英等六被告应在其继承王利红的财产范围内对银行借款本息承担还款责任。二、原告对王利红的抵押房产依法享有优先受偿权。三、创富公司的阶段性信用保证责任依法按约应予以免除，因王利红的借款抵押合同已生效，且涉案房屋已办理抵押登记，并产生抵押的法律效力，创富公司认为抵押加阶段性保证责任的含义是在抵押的法律效力产生之前，由开发商对借款人王利红的借款行为承担保证责任，而本案的抵押登记已完成并产生法律效力，故创富公司的保证责任已依法免除。四、创富公司依法不应承担案件受理费及诉讼保全费等一切实现债权的费用。
被告秦涵琛、王子涵未答辩。
原告为支持其诉讼请求，向本院提交以下证据：证据1、《中信银行个人购房借款合同》一份，证明原告与王利红借贷关系成立，七被告保证关系成立；证据2、郑州市预购商品房抵押合同一份，证明原告与王利红房地产抵押关系成立；证据3、郑州市预购商品房抵押登记证明一份，证明政府登记机关已对抵押房产进行了以原告为抵押权人的抵押登记，原告享有抵押房产的优先受偿权；证据4、个人借款凭证（借据）一份，证明原告如约发放了全部贷款；证据5、还款计划执行情况，证明各被告违约事实；证据6、个人贷款逾期欠款说明，证明各被告违约金额；证据7、注销证明，证明王利红死亡事实；证据8、张文英、王明成户籍信息，证明张文英、王明成为第一顺位继承人应履行还款责任；证据9、秦涵琛、王子涵出生医学证明及户籍信息，证明秦涵琛，王子涵为王利红非婚生子女，应履行还款责任；证据10、于永涛与王利红的结婚证、离婚证，于行和于梦佳户籍信息，证明于行、于梦佳为王利红婚生子女，应履行还款责任。
被告张文英、王明成质证称，对证据均无异议。
被告于行、于梦佳质证称，对证据均无异议。
被告创富公司质证称，对证据1到7的真实性无异议，对证据8-10真实性及证明效力无法判断，由借款人的利害关系人进行质证。
被告秦涵琛、王子涵未答辩。
经审查本院认为，原告提交的证据1、2、3、4、5、6、7、8、9、10真实，合法，与本案具有关联性，本院予以采信。
七被告均未提交证据。
经审理查明：2011年8月5日，原告与王利红签订《中信银行个人购房借款合同》，合同编号：（2011）郑银房贷字第301783号，载明借款人为王利红，贷款人为原告；保证人为创富公司，本合同项下贷款金额为20万元；本合同贷款用于购买位于郑州市二七区长江中路南、兴华南街东1幢2单元10层1004号房屋一套；贷款年利率为7.755%，贷款利率为浮动利率；贷款期限20年；还款方式为按月等额本息还款法，每月还款本息为1642.6元，每月20日为还款日；王利红在原告处开立还款账户，账户名称王利红，账号7391010192012518749；逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，挪用贷款罚息利率为合同利率的200%。本合同项下的贷款担保为抵押加阶段性保证，抵押加阶段性保证指王利红同意将以本合同项下贷款资金所购房屋抵押给原告，以作为王利红偿还本合同项下贷款的担保。对王利红取得该房屋的所有权证并办妥原告为抵押权人的抵押登记之前所产生的所有王利红应付款项，创富公司提供阶段性连带责任保证；违约责任，王利红死亡、被宣告死亡、被宣告失踪、丧失民事行为能力后无继承人、受遗赠人、财产代管人、监护人或者其继承人、受遗赠人、财产代管人、监护人拒绝履行本合同的构成违约。合同同时对各方的权利和义务、担保范围及抵押等均做了约定。原告出具的个人借款凭证（借据），载明：借款人王利红、收款人创富公司；收款人结算账户为：账号7391210182200037658，开户行为中信陇支，金额20万；用途购房，放款日期2011年8月16日，到期日期2031年8月16日，还款账户7391010192012518749。
2011年8月6日，原告与王利红签订《郑州市预购商品房抵押合同》一份，合同载明：为确保借款合同（2011）郑银房贷字第301783号）的履行，王利红自愿将该合同项下所购商品房抵押给原告，该房屋坐落位置为郑州市二七区长江中路南、兴华南街东1号楼2单元10层1004号（合同编号：11789387）；王利红在债务履行期内连续3个月或累计6个月未能按约归还借款的，原告有权依法定程序处分上述商品房并可要求提前清偿上述借款。原告提交的郑州市预购商品房抵押登记证明一份，载明：抵押权人为原告，抵押人（购房人）王利红；开发商创富公司，房屋坐落位置为郑州市二七区长江中路南、兴华南街东1号楼2单元10层1004号（合同编号：11789387）；设定日期2011年8月5日约定期限为2031年8月5日。
原告发放贷款后，王利红未按约定履行还款义务，至2014年5月27日，累计逾期期数25期，剩余应还款总金额（即提前结清全部贷款借款人的应还款总金额）为231427.62元，其中逾期本息为44413.47元、剩余应还本金186752.51元、剩余应还利息261.64元。
另查明，王利红于2012年2月15日死亡，其第一顺序遗产继承人有：其父亲王明成、母亲张文英、其子女于行、于梦佳、王子涵、秦涵琛。于行、于梦佳的法定代理人为于永涛，王子涵、秦涵琛的法定代理人为秦四军。
本院认为：依法成立的有效的合同受法律保护。当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。继承开始后，按照法定继承办理。继承开始后，继承人放弃继承的，应当在遗产处理前，作出放弃继承的表示。没有表示的，视为接受继承。继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。
本案中，原告与王利红之间签订的《中信银行个人购房借款合同》、《郑州市预购商品房抵押合同》内容均不违反相关法律规定，系各方的真实意思表示，各方均应按照合同约定全面履行各自的义务。原告向王利红发放了贷款后，王利红应积极履行偿还贷款的义务，及时向银行偿还贷款本息，由于王利红于2012年2月15日死亡，根据双方合同约定，在王利红死亡后其继承人又不履行合同的构成违约。原告请求张文英、王明成、于行、于梦佳、王子涵、秦涵琛在继承王利红的财产范围内承担还款责任，根据双方合同的约定及继承法的相关规定，且各继承人均未明确表示放弃继承权，故对原告的诉讼请求，本院予以支持。根据原告与王利红签订《郑州市预购商品房抵押合同》的约定，王利红债务履行期内连续3个月或累计6个月未能按约归还借款的，原告有权依法定程序处分上述商品房并可要求提前清偿上述借款，因七被告未提交相关证据证明其具体还款金额，本院按原告自认的数额认定，截止2014年5月27日，被告累计逾期期数25期，尚欠剩余应还款总金额为231427.62元，其中逾期本息44413.47元、剩余应还本金186752.51元、剩余应还利息261.64元，七被告应当偿还原告。2014年5月28日之后应按中国人民银行公布的有关逾期贷款规定及合同约定计算利息及罚息。因王利红将其购买的位于郑州市二七区长江中路南、兴华南街东1号楼2单元10层1004号房屋抵押给原告，故原告依法对该房屋享有优先受偿权。原告请求被告创富公司承担连带还款责任，根据双方合同约定，被告创富公司的保证责任自合同生效之日起至王利红就合同项下所购房屋取得房屋所有权证止，而本案的涉案房屋目前未办妥房屋产权证，故原告请求郑州创富房地产开发有限公司承担连带保证责任，本院予以支持。被告王子涵、秦涵琛经本院合法传唤，无正当事由拒不到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国继承法》第五条、第十条、第二十五条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告张文英、王明成、秦涵琛、王子涵、于行、于梦佳在继承王利红的财产范围内偿还原告中信银行股份有限公司郑州分行剩余借款本金十八万六千七百五十二元五角一分、逾期本息四万四千四百一十三元四角七分、剩余应还利息二百六十一元六角四分，共计二十三万一千四百二十七元六角二分，并支付自二○一四年五月二十八日之后的利息及罚息（按中国人民银行公布的有关逾期贷款规定及合同约定计算至本判决确定的还款之日止），于本判决生效后十日内付清。
二、被告郑州创富房地产开发有限公司对上述第一项债务承担连带保证责任。
三、原告中信银行股份有限公司郑州分行对被王利红所购的位于郑州市二七区长江中路南、兴华南街东1号楼2单元10层1004号的房屋在上述债权范围内享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费四千七百七十一元，由被告被告张文英、王明成、秦涵琛、王子涵、于行、于梦佳、郑州创富房地产开发有限公司共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。
审 判 长 赵宜勇
代理审判员 常美林
人民陪审员 孔艳霞
二〇一四年十二月十六日
书 记 员 潘 婷