贵州省安顺市西秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）黔0402民初2736号
原告:中国工商银行股份有限公司安顺分行
住所地:贵州省安顺市西秀区东郊路18号
负责人:杜英杰,系该行行长。
委托诉讼代理人:张忠星,男,1962年10月8日生,汉族,江西省余干县人,系原告工作人员,住贵州省安顺市西秀区。代理权限:特别授权。
委托诉讼代理人:赵远征,男,1963年2月10日生,苗族,贵州省安顺市人,系原告工作人员,住安顺市西秀区。代理权限:特别授权。
被告:蒋威,男,1987年12月4日生,汉族,贵州省安顺市人,安顺风尚标广告文化有限公司职工,住贵州省安顺市西秀区,
被告:王天竹,女,1988年6月29日生,汉族,贵州省安顺市人,无业,住址同上,与被告蒋威系夫妻关系,
以上二被告委托诉讼代理人:顾新萍,女,1963年3月6日生,汉族,贵州省安顺市人,安顺蚂蚁云上科技有限公司员工,住址同上,与被告蒋威系母子关系,与被告王天竹系婆媳关系。代理权限:一般代理。
被告:顾新萍,女,1963年3月6日生,汉族,贵州省安顺市人,安顺蚂蚁云上科技有限公司员工,住址同上，
被告:杨文艳,女,1961年3月3日生,汉族,贵州省安顺市人,个体户,住贵州省安顺市西秀区,
委托诉讼代理人:田刚,贵州辞衡律师事务所律师。代理权限:特别授权。
委托诉讼代理人:黄银鸽,贵州辞衡律师事务所律师。代理权限:特别授权。
原告中国工商银行股份有限公司安顺分行诉被告蒋威、王天竹、顾新萍、杨文艳借款合同纠纷一案，本院于2017年7月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张忠星、赵远征及被告蒋威、王天竹的委托诉讼代理人顾新萍及被告顾新萍、被告杨文艳的委托诉讼代理人田刚、黄银鸽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司安顺分行（以下简称工行安顺分行）向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与四被告签订的“编号:B[经营贷]字[工]行[塔山]支行[2012]年[513]号”的《个人借款/担保合同》。2、判令被告蒋威、王天竹立即偿还原告截止2017年6月21日贷款本金人民币304507.48元、积欠利息22766.06元以及2017年6月22日后产生的利息、罚息、及复息(按合同约定计算至实际清偿之日止)。3、判令对被告顾新萍、杨文艳用于被告蒋威、王天竹借款抵押、房屋他项权证号分别为“安市房他证西秀字第××号”和“筑房他证南明字第××号”项下的房屋进行拍卖、变卖,原告就拍卖、变卖所得款项在截止2017年6月21日贷款本金人民币304507.48元、积欠利息22766.06元以及2017年6月22日后产生的利息、罚息及复息(按合同约定计算至实际清偿之日止)的债权范围内优先受偿。4、诉讼费用由四被告全部承担。事实和理由：被告蒋威、王天竹系夫妻关系,在经营“安顺市××区顾小花饮品店”期间,因经营需要,于2012年9月21日在原告处获个人经营贷款113万元,期限5年,借款用途为经营,还款方式为按月等额本息还款法,由顾新萍用其位于安顺市××区凤东路能仁凤凰城二期G1幢2单元3层1号、杨文艳用其位于贵阳市南明区××大厦××塔楼××号房屋进行抵押,分别在安顺市房屋产权管理处和贵阳市房屋产权监理处办理了抵押登记,房屋他项权证号分别为:安市房他证西秀字第××号和筑房他证南明字第××号。三方签订了《个人借款/担保合同》。2015年7月以来,被告蒋威、王天竹就未按合同约定按期足额偿还我行贷款本息而形成违约,截止2017年6月21日,已累计违约22期、连续违约12个月。按照《个人借款/担保合同》第二部分、第十四条“违约及违约责任”14.1、I款:“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的”的规定,已形成违约;按照14.2(4)款、(5)款约定,原告有权“宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期,要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”、“解除本合同”。现原告有权解除合同,要求被告蒋威、王天竹立即偿还截止2017年6月21日借款本金人民币304507.48元、积欠利息22766.06元以及2017年6月21日以后所产生的利息、罚息、及复息(按合同约定计算至实际清偿之日止)。同时,对房屋他项权证号分别为:安市房他证西秀字第××号和筑房他证南明字第××号项下的贷款抵押房屋依法进行拍卖、变卖,原告对拍卖、变卖所得价款在欠款本息的债权范围内优先受偿。为此,原告依法提起诉讼,请求判为诉请。
被告蒋威答辩，借款时是安顺物质流工商会的会长陆晓燕和陈金菊与工行的人员联系贷款。我母亲顾新萍和杨文艳作为一组贷款，以她们的房屋作为担保贷款，但是需要以公司作为贷款人，因为当时我与王天竹作为大学生创业开办了一个奶茶店。就以我们夫妻二人贷款，我母亲贷得28万，杨文艳贷得85万元。我家的部分是已经在2017年3月就还清了的，现在剩余的贷款本息应由被告杨文艳承担还款责任。
被告王天竹的答辩意见同被告蒋威的意见。
被告顾新萍的答辩意见同被告蒋威的意见。
被告杨文艳答辩，1、不同意解除合同，合同约定的履行期限没有届满，实现担保物权的条件不成就。2、2017年3月份，被告杨文艳还偿还过8000元的现金，银行流水上没有体现，应当从剩余的贷款本金中扣除。
原告围绕其的诉讼请求依法向本院提交了原告营业执照复印件、任免通知及负责人身份证复印件、被告身份证复印件、结婚证复印件、个体工商户营业执照复印件、个人经营贷款申请表、编号：B[经营贷]字[工]行[塔山]支行[2012]年[513]号《个人购房借款／担保合同》、个人借款凭证、安市房他证西秀字第××号、筑房他证南明字第××号、自营历史明细表及被告提交的户口簿、身份证复印件等证据在卷佐证，本院予以采信。
对被告蒋威、王天竹、顾新萍提供的还款承诺及录音，不足以证实113万的借款其与被告杨文艳各承担28万及85万的还款责任，且原告不认可该事实，也不同意该还款意见，被告也不能证实该约定原告在借款时就予以同意，故本院不予采信。
根据当事人的陈述及本院审查确认的证据，本院认定事实如下：被告蒋威、王天竹夫妻，二人以经营安顺市××区顾小花饮品店需要为由，于2012年9月7日向原告申请贷款113万元，被告顾新萍及杨文艳作为抵押人在申请表上签名。同日，被告蒋威作为借款人，被告王天竹作为共同借款人，被告顾新萍、杨文艳作为抵押人与原告签订了编号：B[经营贷]字[工]行[塔山]支行[2012]年[513]号《个人借款／担保合同》，向原告借款113万经营贷款，借款期限5年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率为浮动利率，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率6.4%上浮30%确定，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按调整后的基准利率上浮30%的浮动比例确定并执行新的利率。贷款发放到安顺市××区海航商贸中心的账号24×××06的账户内。借款采取等额本息还款。合同9.1约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。合同约定发生纠纷向贷款人所在地人民法院提起诉讼。合同第十三条附的抵押物清单上明确了被告顾新萍用其位于安顺市××区凤东路能仁凤凰城二期G1幢2单元3层1号、杨文艳用其位于贵阳市南明区××大厦××塔楼××号房屋为该笔借款提供抵押担保。合同14.1I条约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约，14.2条约定借款人发生上述情况，贷款人有权采取下列一项或多项措施：（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。（5）解除本合同。被告蒋威作为借款人在合同上签字捺印，被告王天竹在共同借款人处签字捺印，被告顾新萍、杨文艳作为抵押人在抵押人处签字捺印。被告顾新萍及杨文艳提供抵押担保的房屋分别在安顺市房屋产权管理处和贵阳市房屋产权监理处办理了抵押登记,房屋他项权证号分别为:安市房他证西秀字第××号和筑房他证南明字第××号。合同第十九条约定抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。第二十一条抵押物的处分21.2发生下列情形之一，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按18.9条约定的其他方式处理；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押物。A、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿。后原告在2012年9月21日按合同约定向西秀区海航商贸中心账户24×××06发放113万元贷款。借款凭证载明借款到期日为2017年9月21日，执行的年利率为6.4%，浮动值为30%，被告蒋威在个人购房借款凭证上“本人同意将上述借款转入收款人账户处”签名。后被告蒋威、王天竹依约还款，但到2015年7月起就开始出现违约，至2016年6月21日被告蒋威、王天竹均逾期连续未还款达12月。截止2017年6月21日，被告蒋威、王天竹欠贷款余额304507.48元、积欠利息22766.06元。原告遂诉至本院，提出如上诉请。
庭审中被告顾新萍陈述该款实际是陈金菊得款，但陈金菊分别将其与杨文艳出具了借条，对其借给陈金菊的部分陈金菊已经偿还其10万元，后双方又更换了借条。同时查明，被告杨文艳2017年3月7日偿还的8000元，原告已经在欠款本金中扣除。
本院认为：原告工行安顺分行与被告蒋威、王天竹、顾新萍、杨文艳签订的编号：B[经营贷]字[工]行[塔山]支行[2012]年[513]号《个人借款／担保合同》，系经双方协商一致后依法成立，系合法、有效的合同。原告与被告蒋威、王天竹间形成借款合同关系，原告与被告顾新萍、杨文艳之间形成抵押合同关系，双方当事人均应按合同约定全面履行自己的义务。
（一）关于《个人借款／担保合同》的解除：合同订立后，原告依约足额发放了贷款，起诉前借款人蒋威、王天竹未按约定严格履行还款义务，连续逾期还款已达12个月。根据《合同法》第九十三条第二款规定“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”而原、被告双方在借款担保合同第14.1I条约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约，根据14.2条（5）款的规定，原告要求解除上述《个人借款／担保合同》，符合双方签订的《个人借款／担保合同》约定解除合同的条件，本院予以支持。被告杨文艳不同意解除合同的辩称，没有法律依据，本院不予采信。
（二）关于《个人借款／担保合同》的还款责任：借款合同上蒋威为借款人，被告王天竹为共同借款人，原告据合同的相对性要求二人还款，符合法律规定。2、合同解除后，原告可根据双方借款合同第14.条（4）款“宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期,要求借款人立即清偿未还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”的约定要求被告蒋威、王天竹承担清偿借款及利息、逾期利息的责任。截止2017年6月21日，被告蒋威、王天竹欠贷款余额304507.48元、积欠利息22766.06元。因被告违反合同的约定逾期归还借款，故上述本金及利息应予偿还。因合同9.1条约定借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在约定的利率基础上加收50%确定。因借款的约定利率为中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮30%，故罚息应为在该利率上再上浮50%即为在基准利率的上浮95%。故借款2017年6月22日起的利息按中国银行同期同档次贷款基准利率上浮95%计算至还清之日止。被告蒋威、王天竹、顾新萍认为借款应由顾新萍承担28万元的还款责任，其余85万元的还款责任应由杨文艳承担，其部分已经还完，剩余欠款应由杨文艳偿还，但是该约定没有证据证实，同时借款合同中的借款人为蒋威与王天竹，故其二人应作为借款人承担还款责任。即使有顾新萍及杨文艳二人分比例贷款及还款的约定，但是原告不能证实原告借款时就知道并同意该约定，且原告在庭审中不同意该辩称，故该约定即使成立不能对抗原告，对被告蒋威、王天竹、顾新萍认为借款应由杨文艳偿还的辩称本院不予采信。
（三）对原告诉请对被告顾新萍、杨文艳分别提供抵押担保的安市房他证西秀字第××号和筑房他证南明字第××号房屋他项权证项下的房屋拍卖、变卖后的价款在欠款本息范围内享有优先受偿权，因为抵押的房屋已经办理抵押登记，抵押权生效，合同约定贷款提前宣布到期的，借款人未还款，原告对抵押物折价、拍卖、变卖后后所得价款享有优先受偿权。现借款人违约原告依据合同的约定解除合同，原告主张对抵押物享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。被告杨文艳认为实现担保物权的条件不成就的辩称，不符合合同及法律的规定，本院不予采信。
依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、《诉讼费用交纳办法》第二十九条之规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司安顺分行与被告蒋威、王天竹、顾新萍、杨文艳签订的编号:B[经营贷]字[工]行[塔山]支行[2012]年[513]号”的《个人借款/担保合同》。
二、由被告蒋威、王天竹在本判决生效之日起十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司安顺分行借款本金人民币304507.48元及截止至2017年6月21日止积欠的利息人民币22766.06元，2017年6月22日后的利息按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮95%计算至本金还清之日止。
三、原告中国工商银行股份有限公司安顺分行对被告顾新萍提供担保的安市房他证西秀字第××号房屋他项权证、被告杨文艳提供担保的筑房他证南明字第××号房屋他项权证项下的房屋折价或者拍变、变卖的价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币6310元，减半收取人民币3155元，由被告蒋威、王天竹承担（该款原告已预交,由该被告蒋威、王天竹在本判决生效后十五日内直接支付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。
逾期不上诉，则本判决发生法律效力，原告可在履行期届满两年内，向本院申请强制执行。
审判员 杨 芳
二〇一七年九月三十日
书记员 何娇娇