福建省仙游县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）仙民初字第3531号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司仙游县支行，住所地仙游县鲤城街道八二五大街238号。
负责人刘雪梅，该行行长。
委托代理人郑兆益、张毅生，该行职工。特别代理。
被告吴仁龙，男，1977年9月28日出生，汉族，农民，住福建省仙游县。
被告林向娜，女，1976年3月15日出生，汉族，农民，住福建省仙游县。系吴仁龙之妻。
被告郭碧珠，女，1974年7月1日出生，回族，农民，住福建省仙游县。
被告林慧金，女，1982年3月26日出生，＋族，农民，住福建省仙游县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司仙游县支行（以下简称仙游邮政银行）与被告吴仁龙、林向娜、郭碧珠、林慧金因金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月22日受理后，依法适用简易程序，于2015年8月26日公开开庭进行了审理，原告仙游邮政银行的委托代理人郑兆益到庭参加诉讼，被告吴仁龙、林向娜、郭碧珠、林慧金经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本院现已审理终结。
原告仙游邮政银行诉称，2014年7月4日，原告与被告吴仁龙、郭碧珠、林慧金签订《小额借款贷款联保协议书》，协议书约定被告吴仁龙、郭碧珠、林慧金组成联保小组，从2014年7月4日起至2016年7月4日止，任一小组成员向原告申请最高限额人民币8万元的贷款均由联保小组的所有其他成员提供连带保证责任，保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款本金、利息、复利、违约金、损害赔偿金等。当日，被告吴仁龙向原告借款人民币8万元，双方签订《小额联保借款合同》，合同约定借款期限一年，即从2014年7月4日起至2015年7月4日止，借款年利率14.58%，还款方式为宽限期10个月阶段性等额本息还款法，即借款前10个月按月偿还当月利息，不还本金，此后期间按照等额本息还款法偿还，还款日为每月4日，借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付借款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利等内容。原告依约于2014年7月4日向被告吴仁龙发放贷款人民币8万元，但被告吴仁龙从2015年5月5日起开始拖欠借款本金人民币67000元及利息未还，因该笔贷款发生在被告吴仁龙、林向娜夫妻存续期间，故被告林向娜负共同偿还责任，被告郭碧珠、林慧金作为连带保证人，应对上述债务承担连带偿还责任。故诉至法院，请求判令：1、被告吴仁龙、林向娜共同归还原告借款本金人民币67000元，并支付自2015年5月5日起至还清欠款之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利（暂计至2015年7月22日止，利息、罚息、复利为人民币3665.56元）；2、被告郭碧珠、林慧金对上述债务承担连带偿还责任；3、本案的诉讼费用由四被告承担。
被告吴仁龙、林向娜、郭碧珠、林慧金均到庭参加诉讼，亦提交书面答辩意见。
在本院审理过程中，原告仙游邮政银行对其主张向本院提供如下证据：
1、原告的营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明，被告吴仁龙、林向娜、郭碧珠、林慧金的身份证复印件、被告吴仁龙、林向娜结婚证复印件各一份。欲证明：原、被告的诉讼主体适格中，且被告吴仁龙、林向娜系夫妻关系。
2、《小额贷款业务申请表》一份。欲证明：2014年7月1日，被告吴仁龙向原告申请借款人民币8万元，由被告郭碧珠、林慧金联保。
3、《小额贷款联保协议书》一份。欲证明：2014年7月4日，原告与被告吴仁龙、郭碧珠、林慧金签订了《小额贷款联保协议书》，约定：被告吴仁龙、郭碧珠、林慧金组成联保小组，从2014年7月4日起至2016年7月4日止；任一小组成员向原告申请最高限额人民币捌万元的贷款均由联保小组的所有其他成员提供连带保证责任；被告任一成员未全部还清贷款前，联保小组不得解散，小组成员不能退出小组；被告任一成员自愿为原告向联保小组其他员发放的贷款提供连带责任保证。原告与被告任中成员签订贷款合同时，不需逐笔办理保证手续，被告其他成员均应承担连带保证责任；保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使债权人采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及债权人实现债权的其他费用；因借款合同发生的争议，合同各方应协商解决，协商不成的，任何一方均可向贷款人住所地人民法院提起诉讼等内容。
4、《小额联保借款合同》书一份，欲证明：2014年7月4日，被告吴仁龙与原告签订小额联保借款合同，约定贷款金额为8万元、年利率为14.58%、期限为12个月还款方式为宽限期10个月阶段性等额本息还款法；若被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；若被告不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。
5、借款人姓名为吴仁龙的中国邮政储蓄银行个人贷款放款单及中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据各一份。欲证明：被告吴仁龙于2014年7月4日收到原告发放的借款人民币8万元的事实。
6、信贷本金流水台帐、信贷利息流水台帐一份。欲证明：借款后，被告吴仁龙仅偿还本金13000元，尚欠原告本金67000元及自2015年5月5日起的利息、罚息未清偿。
被告吴仁龙、林向娜、郭碧珠、林慧金在本院指定举证期限内均没有提供证据。
本院审查认为，因四被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。原告提供的上列证据，其来源合法，内容真实，彼此间能相互印证，可说明贷款人、借款人、担保人的主体资格、借款约定情况、被告尚欠借款本息等事实，具有证据资格和证明效力，本院均予认定。对上述证据所反映出的事实，本院亦予确认。
经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下：
2014年7月1日，被告吴仁龙向原告仙游邮政银行申请借款人民币8万元，由被告郭碧珠、林慧金联保。2014年7月4日，原告仙游邮政银行与被告吴仁龙、郭碧珠、林慧金签订《小额贷款联保协议书》，约定：被告吴仁龙、郭碧珠、林慧金组成联保小组，推选郭碧珠为联保小组牵头人，从2014年7月4日起至2016年7月4日止，小组任一成员向原告申请最高限额人民币8万元的借款均由联保小组的所有其他成员提供连带保证责任；保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使债权人采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及债权人实现债权的其他费用等内容。同日，被告吴仁龙又与原告仙游邮政银行签订《小额联保借款合同》约定：被告吴仁龙向原告借款人民币80000元，借款期限为一年，即自2014年7月至2015年7月止，借款年利率为14.58%，还款方式为阶段性等额本息还款法，借款前10个月按月偿还当月利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还，若被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%罚息，若被告不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息等内容。同日，原告依约向被告吴仁龙发放贷款人民币8万元。借款后，被告吴仁龙仅偿还本金13000元，尚欠原告本金67000元及自2015年5月5日起的利息、罚息未清偿。故原告诉至本院并提出上述诉讼请求。
综上所述，本院认为，本案所涉的借款合同，当事人缔约主体适格，意思表示真实，内容无违反法律、行政法规之强制性规定，应认定合法有效。各方均应按照合同约定的内容，严格履行合同义务。原告仙游邮政银行依约履行了发放贷款的义务，其合法权益应受法律保护。被告吴仁龙未按照约定的期限还款付息，已构成违约，应向仙游邮政银行归还尚欠借款本金、支付约定利息并承担逾期付款的违约责任。被告林向娜作为本案借款人吴仁龙的妻子，既未能证明债权人与债务人有明确约定此借款为个人债务，又不能证明债权人知道两被告对夫妻关系存续期间所得的财产有约定归各自所有，故本案债务应认定为被告吴仁龙、林向娜的夫妻共同债务，被告林向娜对之应承担共同偿还的民事责任。被告郭碧珠、林慧金为本案借款提供连带责任保证，且债权人在保证期间内向保证人主张权利，故保证人应承担连带偿还责任。原告的诉讼请求，合乎事实，于法有据，予以支持。被告吴仁龙、林向娜、郭碧珠、林慧金经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条、第二十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告吴仁龙、林向娜在本判决生效后十日内共同返还给原告中国邮政储蓄银行有限责任公司仙游县支行尚欠借款人民币六万七千元并支付自二0一五年五月五日起至本判决指定还款之日止按合同约定利率计算的利息、罚息、复利。
二、被告郭碧珠、林慧金对上述借款本息承担连带清偿责任。
四被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取为人民币七百七十一元，由被告吴仁龙、林向娜共同负担。被告郭碧珠、林慧金对之负连带偿付责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。
审判员 林建秋
二〇一五年八月二十六日
书记员 郑晓琳
附：1.引用的主要法律条文内容：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
法官提示《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百一十五条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。