宁夏回族自治区银川市金凤区人民法院刑 事 判 决 书（2017）宁0106刑初51号公诉机关宁夏回族自治区银川市金凤区人民检察院。被告人海波，男，1975年7月12日出生于宁夏回族自治区银川市，回族，初中文化，无业，户籍所在地宁夏回族自治区银川市，现租住银川市。2016年10月19日因涉嫌信用卡诈骗罪被银川市公安局金凤区分局刑事拘留；2016年11月18日经宁夏回族自治区银川市金凤区人民检察院�准，次日由银川市公安局金凤区分局执行逮捕。现羁押于银川市看守所。宁夏回族自治区银川市金凤区人民检察院以银金检刑诉［2017］30号起诉书指控被告人海波犯信用卡诈骗罪，于2017年2月8日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2017年2月22日公开开庭审理了本案。宁夏回族自治区银川市金凤区人民检察院指派检察员曹凤琴出庭支持公诉，被告人海波到庭参加诉讼。现已审理终结。宁夏回族自治区银川市金凤区人民检察院指控：（一）被告人海波2011年3月份通过互联网从中国工商银行宁夏分行申领了一张卡号为×××的信用卡，授信额度为30000元。2011年3月29日成功激活并使用，2011年4月26日由于被告人海波不慎将信用卡丢失，信用卡卡号变更为×××。被告人海波正常使用该卡至2015年8月25日后出现逾期不还情况，共欠本金人民币29740.17元。2015年9月该卡进入归属地催收，银行工作人员多次催收均无果，至今被告人海波无法归还其透支信用卡的本金和利息。（二）被告人海波2011年9月8日在宁夏银行广场支行申领了一张卡号为×××的信用卡，授信额度为20000元。2011年10月份成功激活并使用，在使用过程中将信用卡额度由20000元提升至50000元，被告人海波使用该卡至2015年2月份后出现逾期不还情况，共欠本金人民币51799元。2015年2月该卡进入归属地催收，经银行工作人员多次催收均无果，至今被告人海波无法归还其透支信用卡的本金和利息。（三）被告人海波2013年4月16日在中国银行宁夏分行东城支行申领了一张卡号为×××的信用卡，授信额度为40000元。2013年6月7日成功激活并使用，被告人海波使用该卡至2015年3月19日后出现逾期不还情况，共欠本金人民币89964.21元。2015年4月该卡进入归�地催收，经银行工作人员多次催收均无果，至今被告人海波无法归还其透支信用卡的本金和利息。（四）被告人海波2014年3月24日在中国农业银行金凤支行申领了一张卡号为×××的信用卡，授信额度为60000元。2014年3月31日由被告人海波本人通过拨打客户电话激活后正常使用。正常使用至2015年5月份海波的信用卡账户出现逾期情况，共欠人民币本金59808.56元。2015年7月份被告人海波的账户进入了归属地催收，经银行工作人员多次催收均无果，至今被告人海波无法归还其透支信用卡的本金和利息。（五）被告人海波2014年7月7日在中信银行银川分行柜台申领了一张卡号为×××的信用卡，授信额度为50000元。2014年7月份成功激活并使用，被告人海波使用该卡至2015年6月份后出现逾期不还情况，共欠本金人民币49628.81元。2016年4月份该卡进入归属地催收，经银�工作人员多次催收均无果，至今被告人海波无法归还其透支信用卡的本金和利息。针对上述指控，公诉机关向本庭出示了书证、被害单位的陈述、被告人供述与辩解等证据予以证明。公诉机关认为，被告人海波以非法占有为目的，恶意透支，并且经发卡银行催收后拒不归还，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人海波如实供述自己的罪行，适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，可以从轻处罚。建议对被告人海波判处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉，请依法判处。被告人海波对起诉书指控的罪名、犯罪事实、公诉机关向法庭出示的证据均不表异议，当庭自愿�罪。希望法庭对其从轻处罚。经审理查明；（一）2011年3月份，被告人海波通过互联网从中国工商银行宁夏分行申领了一张卡号为×××的信用卡，授信额度为30000元，2011年3月29日激活并使用。2011年4月26日该信用卡丢失，卡号变更为×××。被告人海波正常使用该卡至2015年8月25日后出现逾期不还情况，共欠本金29740.17元。2015年9月该卡进入归属地催收，经银行多次电话、登门催收并在《宁夏法治报》等刊物上进行催收均无果。至今被告人海波无法归还其透支信用卡的本金和利息。（二）2011年9月8日被告人海波在宁夏银行广场支行申领了一张卡号为×××的信用卡，授信额度为20000元。2011年10月份激活并使用，在使用过程中将信用卡额度由20000元提升至50000元，被告人海波使用该卡至2015年2月份后出现逾期不还情况，共欠本金51799元。2015年2月该卡进入归属地催收，经银行多次电话、登门催收均无果。至今被告人海波无法归还其透支信用卡的本金和利息。（三）2013年4月16日，被告人海波在中国银行宁夏分行东城支行申领了一张卡号为×××的信用卡，授信额度为40000元，2013年6月7日激活并使用。被告人海波使用该卡至2015年3月19日后出现逾期不还情况，共欠本金89964.21元、2015年4月该卡进入归属地催收，经银行多次电话、登门及在《法治新报》等刊物上进行催收均无果。至今被告人海波无法归还其透支信用卡的本金和利息。（四）2014年3月24日，被告人海波在中国农业银行金凤支行申领了一张卡号为×××的信用卡，授信额度为60000元。2014年3月31日被告人海波通过拨打客户电话激活并使用。该卡使用至2015年5月份出现逾期情况，共欠本金59808.56元。2015年7月份被告人海波的账户进入了归属地催收，经银行多次电话、登门及在《宁夏法治报》等刊物上进行催收均无果。至今被告人海波无法归还其透支信用卡的本金和利息。（五）2014年7月7日，被告人海波在中信银行银川分行申领了一张卡号为×××的信用卡，授信额度为50000元，2014年7月份激活并使用。该卡使用至2015年6月份出现逾期不还情况，共欠本金49628.81元。2016年4月份该卡进入归属地催收，经银行多次电话、登门及在《宁夏法治报》等刊物上进行催收均无果。至今被告人海波无法归还其透支信用卡的本金和利息。另查明，被告人海波在公安机关至开庭审理中能如实供述犯罪事实。上述事实，被告人海波在开庭审理中均无异议，并当庭自愿认罪，且有受案登记表、立案决定书、抓获经过、被害单位的报案材料、授权委托书、接受证据清单、被告人海波办理信用卡申请表及申请信用卡的相关材料、账户详细信息及交易明细、《宁夏法治报》公告、情况说明、法律催收信函、通讯记录、被害单位工作人员张某、吴某、高某、李某、苏某等人的陈述、被告人海波的供述与辩解、抓获经过、人口户籍信息、视听资料及电子数据等证据予以证实，足以认定。本院认为，被告人海波以非法占有为目的，恶意透支金融机构钱款280940.75元，数额巨大，并经金融机构多次催收后仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予刑事处罚。公诉机关指控被告人海波犯信用卡诈骗罪，事实清楚，证据确实、充分，指控成立。被告人海波归案后如实供述自己的罪行，系坦白，依法可从轻处罚。公诉机关的量刑建议适当，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、五十三条、第六十四条�《最高人民法院、最高人民检察院的解释》第六条之规定，判决如下：一、被告人海波犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年八个月，并处罚金人民币七万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年10月19日起至2022年6月18日止；罚金自判决生效之日起三十日内缴纳。）二、责令被告人海波退赔违法所得人民币280940.75元，发还中国工商银行宁夏分行人民币29740.17元、发还宁夏银行广场支行人民币51799元、发还中国银行宁夏分行银川市燕鸽湖支行人民币89964.21元、发还中国农业银行金凤支行人民币59808.56元；发还中信银行股份有限公司信用卡中心人民币49628.81元。如不服本判决，可在接到判决书第二日起十日内，通过本院或直接向宁夏回族自治区银川市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本六份。审 判 长  金宝华人民陪审员  史 成人民陪审员  郭长清二〇一七年二月二十七日书 记 员  闫 佳