广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2014）中一法民二初字第2328号
原告：中国工商银行股份有限公司中山石岐支行，住所地广东省中山市。
负责人：高远，职务行长。
委托代理人：梁嘉骐，该行客户经理。
委托代理人：陈辉，该行办事员。
被告：吴冠兴，男，1943年9月29日出生，汉族，住广东省中山市。
被告，梁惠娟，女，1948年9月20日出生，汉族，住广东省中山市。
被告：吴佩莹，女，1996年8月6日出生，汉族，住广东省中山市。
原告中国工商银行股份有限公司中山石岐支行（以下简称工行中山石岐支行）诉被告吴某某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，于诉讼过程中查明吴某某已于2014年1月23日死亡，本院依法通知吴某某的第一顺序法定继承人吴冠兴、梁惠娟、吴佩莹为共同被告参加诉讼，并依法由审判员董爱民独任审判，于2014年12月9日公开开庭进行了审理。原告工行中山石岐支行的委托代理人梁嘉骐到庭参加诉讼。被告吴冠兴、梁惠娟、吴佩莹经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行中山石岐支行诉称：2010年9月3日，被告吴某某与原告签订编号为：B［房抵］字［中山分］行［石岐］支行（2010）年［28］号的《中国工商银行个人借款／担保合同》（以下简称《借款合同》），约定：吴某某向原告借款400000元，借款用途：装修位于中山市东区雍逸廷商住小区雍逸南路＊幢＊房的房产。年利率为7.86%。借款期限由2010年9月14日至2020年9月14日，被告选择“等额本金还款法”于贷款发放的次月起分期归还贷款本息。原告于2011年9月14日如约发放了贷款。《借款合同》约定以被告吴某某名下位于中山市东区雍逸廷商住小区雍逸南路＊幢＊房的房产为借款合同项下的借款提供抵押担保。原告依法办理了抵押登记手续，他项权证号：粤房地他项权证中府字第01100169＊＊号。贷款发放后，被告累计4期没有按照合同约定还本付息。2014年3月，原告按被告提供的联系地址向被告吴某某（快递形式）寄送了《中国工商银行个人贷款提前清偿通知书》，对借款人宣布该笔贷款提前到期，要求归还剩余全部借款本息（截至2014年3月21日，被告吴某某尚欠原告贷款本金266666.8元，利息3492.02元，之后利息按照合同约定及中国人民银行相关规定计收至债务清偿之日），但被告仍未履行合同义务。综上，被告的行为已违反《借款合同》以及有关法律规定，严重侵害了我行的合法权益。为此，我行谨向法院提起诉讼，请求法院判令：1.被告吴某某清偿其所欠原告的借款本金266666.8元及利息（利息包括贷款利息、罚息、复利，计至债务清偿之日为止，截至2014年5月14日，其欠利息6990.87元）；2.被告吴某某对上述债务承担抵押担保责任。确认原告对抵押物［他项权证号：粤房地他项权证中府字第01100169＊＊号，房产证号：粤房地权证中府字第02090063**号，土地证号：中府国用（2009）第易2132**号］处理所得价款享有优先受偿权；3.诉讼费由被告承担。
诉讼过程中，因吴某某死亡，原告工行中山石岐支行变更诉讼请求第1项为：判令被告吴冠兴、梁惠娟、吴佩莹在继承吴某某遗产的范围内清偿借款本金266666.8元及利息（贷款利息以中国人民银行公布的同期同类贷款利率为基准利率上浮20%计算，罚息按照约定利率基础上加收50%计算，复利依合同约定按罚息利率按日计收），截至2014年5月14日，共欠利息6990.87元。
原告工行中山石岐支行对其主张的事实及诉讼请求在举证期限内提交的证据有：1.吴某某身份证复印件；2.个人借款／担保合同及律师见证书；3.借款凭证及贷款正常发放的正常记录；4.他项权证；5.个人贷款提前清偿通知书及相关的快递回单；6.吴某某还款记录。
被告吴冠兴、梁惠娟、吴佩莹未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状和证据。
经审理查明：2010年9月3日，吴某某（借款人、抵押人）与工行中山石岐支行（贷款人、抵押权人）签订《中国工商银行个人借款／担保合同》（编号B：［房抵］字［中山分］行［石岐］支行（2010）年［28］号），约定贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人房屋抵押贷款用于房屋装修，金额为400000元；贷款期限为2010年9月3日至2020年9月3日，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等的法律效力；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按月利率=年利率／12，日利率=年利率／360换算，借款人授权贷款人将贷款一次性划入吴忠正于中国工商银行股份有限公司开户的银行卡账号622203201100239＊＊＊＊；经协商一致，借款人以按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息，还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一次为还款日，最后一期还款日为贷款到期日，借款人应从贷款发放的次月开始还款；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在贷款基准利率基础上加收50%确定；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息则构成违约，贷款人有权宣布本合同未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除本合同，要求借款人赔偿因违约给贷款人造成的损失，以及采取法律法规规定、本合同约定或者贷款人认为必要的其他措施；吴某某自愿向贷款人提供抵押担保，并以中山市东区雍逸廷商住小区雍逸南路＊幢＊房的房产（房产权属证书编号：中府国用（2009）第易2132＊＊号）作为抵押担保物；抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物，贷款人在处分抵押物过程中所产生的实现债权的费用，应当从拍卖或者变卖价款中优先扣除。合同还约定了其他事项。合同双方各自在合同上签名、盖章。同日，广东泰力律师事务所就上述合同出具了（2010）号泰律B见字第10391号见证书。2010年9月14日，吴某某申请发放贷款并填写“借款凭证”，“借款凭证”约定基准利率5.94%（年利率），浮动率20%；借款当期执行利率7.128%，借款逾期利率10.692%；限定贷款发放日、起息日期为2010年9月14日，借款到期日为2020年9月14日。同日，工行中山石岐支行依约向吴某某指定账户发放贷款400000元。但吴某某从2014年1月14日开始未能按时还款，截至工行中山石岐支行起诉之日2014年9月25日，吴某某已连续8次未按时足额偿还贷款本息，截至2014年5月14日，吴某某尚欠本金266666.8元利息6990.87元（利息包括贷款利息、罚息、复利）。工行中山石岐支行追讨未果，遂诉至本院，主张前述实体权利。
另查：吴某某于2014年1月23日死亡后，其第一顺序法定继承人有其父亲吴冠兴、母亲梁惠娟、非婚生女儿吴佩莹。吴某某提供的抵押房产已办理抵押登记备案手续，他项权证号：粤房地他项权证中府字第01100169＊＊号。
本院认为：工行中山石岐支行与吴某某之间签订的借款合同，是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应恪守履行。工行中山石岐支行依约发放了贷款，已履行出借款项的义务，吴某某应当全面履行还款义务。因吴某某从2014年1月14日起没有按约还款，至中行中山石岐支行起诉时已连续超过三期未按时还本付息，双方约定解除合同的条件已成就，故工行中山石岐支行主张解除借款合同并提前收回已发放的贷款本息的诉求，证据充分，理由正当，本院予以支持。被告吴冠兴、梁惠娟、吴佩莹作为吴某某的第一顺序法定继承人，应在继承吴某某的遗产范围内清偿吴某某上述债务。吴某某为上述贷款提供的抵押房产已办理抵押登记，当其不履行债务时，工行中山石岐支行有权以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
被告吴冠兴、梁惠娟、吴佩莹经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，并承担相应的诉讼风险。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国继承法》第十条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司中山石岐支行与被告吴吴某某签订的《中国工商银行个人借款／担保合同》（编号B：［房抵］字［中山分］行［石岐］支行（2010）年［28］号）；
二、被告吴冠兴、梁惠娟、吴佩莹于本判决发生法律效力之日起七日内在继承吴某某遗产范围向原告中国工商银行股份有限公司中山石岐支行清偿借款本金266666.8元及利息（利息包括贷款利息、罚息、复利，截止2014年5月14日，其欠利息6990.87元；从2013年5月15日起至清偿之日止的贷款利息以中国人民银行公布的同期同类贷款利率为基准利率上浮20%计算，罚息按照约定利率基础上加收50%计算，复利依合同约定按罚息利率按日计收）；
三、被告吴冠兴、梁惠娟、吴佩莹逾期履行上述债务，原告中国工商银行股份有限公司中山石岐支行有权将吴某某提供的抵押物即位于中山市东区雍逸廷商住小区雍逸南路＊幢＊房的房地产（他项权证号：粤房地他项权证中府字第01100169＊＊号）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿本案债权。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2702元（原告已预交），由被告吴冠兴、梁惠娟、吴佩莹负担（三被告于本判决生效之日起七日内迳付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审判员 董爱民
二〇一四年十二月十二日
书记员 赵 莉