安徽省淮南市田家庵区人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）皖0403刑初4号
公诉机关淮南市田家庵区人民检察院。
被告人周海涛，男，1970年10月1日出生于本市，汉族，中专文化，无业，住本区。被告人周海涛因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2017年7月29日被蚌埠市公安局交通分局长途汽车站派出所抓获并被羁押，7月31号被淮南市公安局田家庵分局刑事拘留，2017年9月4日经淮南市田家庵区人民检察院批准逮捕，次日由淮南市公安局田家庵分局执行逮捕，现羁押于淮南市看守所。
淮南市田家庵区人民检察院以田检刑诉（2017）772号起诉书指控被告人周海涛犯信用卡诈骗罪，于2018年1月2日向本院提起公诉，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。淮南市田家庵区人民检察院指派检察员刘维玥出庭支持公诉，被告人周海涛到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
淮南市田家庵区人民检察院指控：一、信用卡诈骗罪
2005年至2012年期间，被告人周海涛在中国工商银行淮南分行中信银行等九大银行申领信用卡，后透支消费，恶意透支本金共计565421.04元，具体犯罪事实如下：
1、2005年7月，被告人周海涛在中国工商银行淮南分行申领一张卡号为45×××97的信用卡，2012年6月又在该行申领一张卡号为62×××20的信用卡，后开始多次使用两张卡透支消费。由于周海涛到期未能归还透支款项，中国工商银行淮南分行多次通过短信、信函等方式对其进行催收，超过三个月仍未归还。截止2013年1月2日，尾号为0020的信用卡恶意透支本金98079.9元，截止2013年1月23日，尾号为3997的信用卡恶意透支本金136848.45元。
2、2012年9月，被告人周海涛在中信银行申领一张卡号为40×××23的信用卡，后开始多次使用该卡透支消费。由于周海涛到期未能归还透支款项，中信银行多次通过电话、信函等方式对其进行催收，超过三个月仍未归还。截止2017年8月17日，周海涛利用该信用卡恶意透支本金99744元。
3、2009年11月，被告人周海涛在中国建设银行淮南分行申领一张卡号为43×××18的信用卡，后开始多次使用该卡透支消费。由于周海涛到期未能归还透支款项，中国建设银行淮南分行多次通过电话、短信等方式对其进行催收，超过三个月仍未归还。截止2017年8月2日，周海涛利用该信用卡恶意透支本金10924.86元。
4、2011年2月，被告人周海涛在中国银行申领一张卡号为62×××22的信用卡，后开始多次使用该卡透支消费。由于周海涛到期未能归还透支款项，中国银行多次通过电话等方式对其进行催收，超过三个月仍未归还。截止2017年9月13日，周海涛利用该信用卡恶意透支本金17988.72元。
5、2009年11月，被告人周海涛在中国民生银行合肥分行申领一张卡号为62×××94的信用卡，后开始多次使用该卡透支消费。由于周海涛到期未能归还透支款项，中国民生银行合肥分行多次通过电话、信函等方式对其进行催收，超过三个月仍未归还，截止2017年8月31日，周海涛利用该信用卡恶意透支本金15992.61元。
6、2012年5月，被告人周海涛在中国光大银行合肥分行申领一张卡号为62×××08的信用卡，后开始多次使用该卡透支消费。由于周海涛到期未能归还透支款项，中国光大银行合肥分行多次通过电话、信函等方式对其进行催收，超过三个月仍未归还。截止2017年8月15日，周海涛利用该信用卡恶意透支本金64305.98元。
7、2010年11月，被告人周海涛在交通银行淮南分行申领一张卡号为62×××96的信用卡，后开始多次使用该卡透支消费。由于周海涛到期未能归还透支款项，交通银行淮南分行多次通过电话、短信等方式对其进行催收，超过三个月仍未归还。截止2017年9月11日，周海涛利用该信用卡恶意透支本金8840.42元。
8、2011年10月，被告人周海涛在上海浦东发展银行申领一张卡号为40×××61的信用卡，后开始多次使用该卡透支消费。由于周海涛到期未能归还透支款项，上海浦东发展银行多次通过电话、信函等方式对其进行催收，超过三个月仍未归还。截止2013年12月17日，周海涛利用该信用卡恶意透支本金13946.2元。
9、2012年9月，被告人周海涛在兴业银行合肥分行申领一张卡号为62×××09的信用卡，后开始多次使用该卡透支消费。由于周海涛到期未能归还透支款项，兴业银行合肥分行多次通过电话、信函等方式对其进行催收，超过三个月仍未归还。截止2017年11月16日，周海涛利用该信用卡恶意透支本金98749.9元。
二、伪造身份证件罪
被告人周海涛在逃债期间，联系办假证人员伪造了一张姓名为周某、号码为340302197501020036的居民身份证。2017年7月29日公安机关在抓获周海涛时当场扣押了该假证，经对全国人口信息库搜索，上述假证号是空号。
淮南市田家庵区人民检察院认为，被告人周海涛办理信用卡恶意透支，经发卡银行多次催缴，超过三个月仍未归还，数额巨大；伪造居民身份证，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(四)项、第二款、第二百八十条第三款之规定，应当以信用卡诈骗罪、伪造身份证件罪追究其刑事责任。被告人周海涛犯数罪，根据《中华人民共和国刑法》第六十九条规定，应当实行数罪并罚。提请本院依法判处。
被告人周海涛自愿认罪，对起诉书指控的犯罪事实及罪名无异议。
经审理查明：一、信用卡诈骗事实
2005年至2012年期间，被告人周海涛在中国工商银行淮南分行中信银行等九大银行申领信用卡，后透支消费，恶意透支本金共计565421.04元，具体犯罪事实如下：
1、2005年7月，被告人周海涛在中国工商银行淮南分行申领一张卡号为45×××97的信用卡，2012年6月又在该行申领一张卡号为62×××20的信用卡，后开始多次使用两张卡透支消费。由于周海涛到期未能归还透支款项，中国工商银行淮南分行多次通过短信、信函等方式对其进行催收，超过三个月仍未归还。截止2013年1月2日，尾号为0020的信用卡恶意透支本金98079.9元，截止2013年1月23日，尾号为3997的信用卡恶意透支本金136848.45元。
2、2012年9月，被告人周海涛在中信银行申领一张卡号为40×××23的信用卡，后开始多次使用该卡透支消费。由于周海涛到期未能归还透支款项，中信银行多次通过电话、信函等方式对其进行催收，超过三个月仍未归还。截止2017年8月17日，周海涛利用该信用卡恶意透支本金99744元。
3、2009年11月，被告人周海涛在中国建设银行淮南分行申领一张卡号为43×××18的信用卡，后开始多次使用该卡透支消费。由于周海涛到期未能归还透支款项，中国建设银行淮南分行多次通过电话、短信等方式对其进行催收，超过三个月仍未归还。截止2017年8月2日，周海涛利用该信用卡恶意透支本金10924.86元。
4、2011年2月，被告人周海涛在中国银行申领一张卡号为62×××22的信用卡，后开始多次使用该卡透支消费。由于周海涛到期未能归还透支款项，中国银行多次通过电话等方式对其进行催收，超过三个月仍未归还。截止2017年9月13日，周海涛利用该信用卡恶意透支本金17988.72元。
5、2009年11月，被告人周海涛在中国民生银行合肥分行申领一张卡号为62×××94的信用卡，后开始多次使用该卡透支消费。由于周海涛到期未能归还透支款项，中国民生银行合肥分行多次通过电话、信函等方式对其进行催收，超过三个月仍未归还，截止2017年8月31日，周海涛利用该信用卡恶意透支本金15992.61元。
6、2012年5月，被告人周海涛在中国光大银行合肥分行申领一张卡号为62×××08的信用卡，后开始多次使用该卡透支消费。由于周海涛到期未能归还透支款项，中国光大银行合肥分行多次通过电话、信函等方式对其进行催收，超过三个月仍未归还。截止2017年8月15日，周海涛利用该信用卡恶意透支本金64305.98元。
7、2010年11月，被告人周海涛在交通银行淮南分行申领一张卡号为62×××96的信用卡，后开始多次使用该卡透支消费。由于周海涛到期未能归还透支款项，交通银行淮南分行多次通过电话、短信等方式对其进行催收，超过三个月仍未归还。截止2017年9月11日，周海涛利用该信用卡恶意透支本金8840.42元。
8、2011年10月，被告人周海涛在上海浦东发展银行申领一张卡号为40×××61的信用卡，后开始多次使用该卡透支消费。由于周海涛到期未能归还透支款项，上海浦东发展银行多次通过电话、信函等方式对其进行催收，超过三个月仍未归还。截止2013年12月17日，周海涛利用该信用卡恶意透支本金13946.2元。
9、2012年9月，被告人周海涛在兴业银行合肥分行申领一张卡号为62×××09的信用卡，后开始多次使用该卡透支消费。由于周海涛到期未能归还透支款项，兴业银行合肥分行多次通过电话、信函等方式对其进行催收，超过三个月仍未归还。截止2017年11月16日，周海涛利用该信用卡恶意透支本金98749.9元。
二、伪造身份证件事实
被告人周海涛在逃债期间，联系办假证人员伪造了一张姓名为周某、号码为340302197501020036的居民身份证。2017年7月29日公安机关在抓获周海涛时当场扣押了该假证，经对全国人口信息库搜索，上述假证号是空号。
上述事实，被告人周海涛在法庭审理中亦无异议，且有被告人周海涛在公安机关的供述，中国工商银行股份有限公司淮南分行的报案材料及工作人员程某的陈述，中信银行、中国建设银行淮南分行等银行的报案材料及欠款说明，证人高某的证言；被告人周海涛在上述各个银行申领信用卡提交的申请表、身份证复印件等相关资料、银行交易明细、催收记录、扣押物品清单及随案移送收缴的伪造居民身份证一张，户籍证明、抓获经过、在押人员基本情况登记表等证据予以证实，事实清楚，足以认定。
本院认为：被告人周海涛办理信用卡恶意透支，经发卡银行多次催缴，超过三个月仍未归还，数额巨大；伪造居民身份证，其行为已构成信用卡诈骗罪、伪造身份证件罪，对公诉机关指控的犯罪事实及罪名，本院予以确认。周海涛归案后能够如实供述自己的犯罪事实，可酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第二百八十条第三款，第五十二条，第五十三条第一款，第六十七条第三款，第六十九条，第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人周海涛犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年六个月，并处罚金人民币十万元；犯伪造身份证件罪，判处拘役三个月，并处罚金五千元，两罪并罚，决定执行有期徒刑七年六个月，并处罚金十万五千元。（于本判决生效后十日内缴纳）。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年7月29日起至2025年1月28日止。）
二、对被告人周海涛的违法所得予以追缴。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省淮南市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 苏 莉
审 判 员 轩 毅
人民陪审员 张娟娟
二〇一八年二月二十七日
书 记 员 张 乐
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第二百八十条伪造、变造、买卖或者盗窃、抢夺、毁灭国家机关的公文、证件、印章的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利，并处罚金；情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。
伪造公司、企业、事业单位、人民团体的印章的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利，并处罚金。
伪造、变造、买卖居民身份证、护照、社会保障卡、驾驶证等依法可以用于证明身份的证件的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利，并处罚金；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条……
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。