天津市南开区人民法院民 事 判 决 书（2018）津0104民初4034号原告：平安银行股份有限公司天津分行，住所地天津市南开区南京路347、349号。主要负责人：陶志刚，行长。委托诉讼代理人：马海阔，男，该银行职员。委托诉讼代理人：王杉杉，北京中伦文德（天津）律师事务所律师。被告：李志凯，男，1978年4月17日出生，汉族，无职业，住天津市红桥区。原告平安银行股份有限公司天津分行与被告李志凯金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王杉杉、被告李志凯到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司天津分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告贷款本金410694.48元，支付截至2018年1月26日的利息32083.46元、罚息447.45元，并按合同约定的利率及罚息计算方法支付2018年1月27日至实际还款之日的利息和罚息；2.本案全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年11月21日，原、被告签订编号为“平银（津）贷字（2016）第（SW20161107011390）号”的《贷款合同（贷贷平安专用）》，约定被告向原告借款427000元，期限为120个月，起止日期为2016年11月21日至2026年11月21日；本合同年利率为15.12%，采用固定利率，并按借款实际天数计息；本币贷款资金用途为贷款重组，用于归还编号为RL20140327001307合同项下的全部贷款；还款方式为按月等额本息方式；本协议项下贷款每月结息日根据审批通过日期由原告系统自动生成。每笔贷款默认对应一个结息日；被告应在每个结息日向原告支付利息，首期付息日为贷款发放的次月结息日，以后付息日为每月的结息日；贷款最终到期日为最后一次结息日，利随本清；本金偿还方式为按月还款的，首期还款日为贷款发放的次月结息日，以后还款为每月的结息日；被告应按时足额地归还本合同项下的贷款本金及利息；分期还款任何一期未按时足额还款，原告有权要求被告归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息；本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或被告未按双方约定的用途使用授信资金构成违约事件；有违约事件发生时，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至被告清偿全部授信本金；费用包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、……公告费、执行费等所有费用；贷款到期或提前到期的，被告未能按约定偿还贷款的，原告有权根据实际逾期天数，从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息。2016年11月21日，原告如数向被告发放贷款，并在出账凭证中注明该笔借款到期日为2017年11月21日。合同履行中，被告应于每月21日还款，月供6920.42元。因原告客户经理在风险排查过程中，判定被告没有偿还能力，在2017年9月30日征得被告同意，于当日提前解除合同。截至2018年1月26日，被告共支付利息52898.68元、偿还本金16305.52元，尚欠本金410694.48元，由此产生利息32083.46元、罚息447.45元，故成讼。被告李志凯辩称，原告所述双方签订贷款合同属实，原告按约定如数发放了贷款。但签订合同时，原告要求被告在空白合同文本中签字，未明确告知贷款利率标准。合同履行期内，在被告并无违约行为的情况下，原告无理由要求被告提前还款，并强制要求被告签订提前终止合同的文件。被告误认为讼争贷款提前到期，由于没有一次性偿还的能力，故确有未能清偿本息的逾期行为，但逾期的原因应归责于原告，现被告对原告的诉讼请求没有履行能力。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，并在法庭上出示。经质证，被告对原告证据的真实性没有异议，但表示订约时系在空白文本上签字。本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。除原告所述双方协商一致提前解除合同一节外，本院认定的事实与原告诉称的事实一致。另查明，原告于2016年11月21日发放讼争贷款后，被告自2016年12月21日起至2017年9月21日均按约定于每月21日正常偿还了贷款本息。被告否认系与原告协商一致于2017年9月30日提前解除合同，表示系原告单方强制要求提前解除。双方均认可没有就提前解除合同签订书面文件。本案审理过程中经询被告，其表示目前已没有能力按约定金额继续履行合同。本院认为，被告虽抗辩与原告签订合同时系在空白文本中签字，但并无证据佐证该事实，且被告系完全民事行为能力人，应对其行为承担相应法律后果。现原告提交的贷款合同中被告签字真实，应认定该合同是双方真实意思表示，不违反法律强制性规定，应认定合法有效，双方均应按合同约定的权利、义务内容全面履行。关于本案贷款合同的提前解除问题，在被告按约定金额和期限履行了还款义务的情形下，原告既未能举证证实被告存在预期违约的可能性，也未能证实与被告就提前解除合同的问题达成合意，本院认定原告于2017年9月30日宣布解除合同没有事实和法律依据。鉴于此，在原告单方宣布解除合同后，被告虽未按约定期限和数额继续偿还贷款，但无需因此承担合同约定的违约责任，本院对原告主张逾期利息的诉讼请求不予支持。鉴于被告目前已没有按约定方式继续履行合同的能力，本院依法判决解除该合同，被告应偿还剩余贷款本金410694.48元，并以410694.48元为基数，按年利率15.12%的标准支付2017年9月22日至实际还款之日的利息。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、本判决书生效后十五日内，被告李志凯偿还原告平安银行股份有限公司天津分行贷款本金余款410694.48元；二、本判决书生效后十五日内，被告李志凯以410694.48元为基数，按年利率15.12%的标准向原告平安银行股份有限公司天津分行支付2017年9月22日至实际还款之日的利息；三、驳回原告平安银行股份有限公司天津分行其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费7948元，减半收取3974元，由原告平安银行股份有限公司天津分行负担974元，被告李志凯负担3000元，被告负担部分于本判决生效后十五日内直接给付原告平安银行股份有限公司天津分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。代理审判员  曲威二〇一八年六月二十九日法官 助理  高川书 记 员  赵满附：本裁判文书所依据法律规定的具体条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。宣判后当事人权利义务告知书一、上诉权的行使。当事人不服我院第一审判决、裁定，有权在判决、裁定书指定的期限内提出上诉。逾期不上诉，我院作出的判决书、裁定书即发生法律效力。当事人提出上诉的，应在上诉期内，将天津市第一中级人民法院上诉费缴费凭证及上诉状正副本一并交至本院诉讼服务中心。逾期不提交，经对方当事人申请，该案件即有可能进入人民法院执行程序。由此产生的后果，由上诉人承担。二、申请再审权的行使。当事人对已经发生法律效力的判决、裁定，认为有错误的，可以向上一级人民法院申请再审；当事人一方人数众多或者当事人双方为公民的案件，也可以向我院申请再审。当事人申请再审的，不停止判决、裁定的执行。当事人申请再审，应当在判决、裁定发生法律效力后六个月内提出；有《中华人民共和国民事诉讼法》第二百条第一项、第三项、第十二项、第十三项规定情形的，自知道或者应当知道之日起六个月内提出。三、主动履行。判决书发生法律效力后，负有履行义务的当事人应当主动向对方当事人履行判决书确定的义务，也可与主审法官联系主动履行事宜。四、申请执行权的行使。发生法律效力的判决书、裁定书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。该期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。申请执行人逾期申请执行的，人民法院不予受理。