山东省潍坊市奎文区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）奎开商初字第1194号
原告：中银保险有限公司潍坊中心支公司。
负责人：张宝平，总经理。
委托诉讼代理人：冯修华，国浩律师（北京）事务所律师。
被告：郭旭。
委托诉讼代理人：初倩，山东艾立特律师事务所律师。
被告：李晓菊。
委托诉讼代理人：初倩，山东艾立特律师事务所律师。
被告：李元文。
委托诉讼代理人：初倩，山东艾立特律师事务所律师。
被告：潍坊旭福升直饮水工程有限公司，驻潍坊市高新区北宫东街以南金马路以东金华苑C区第六套。
法定代表人：陈嘉云，总经理。
委托诉讼代理人：初倩，山东艾立特律师事务所律师。
原告中银保险有限公司潍坊中心支公司（以下简称中银保险潍坊中支）与被告郭旭、李晓菊、李元文、潍坊旭福升直饮水工程有限公司保险人代位求偿权纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中银保险潍坊中支的委托诉讼代理人冯修华、四被告的共同委托诉讼代理人初倩均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告中银保险潍坊中支诉称：2012年9月，被告郭旭与中国银行股份有限公司潍坊潍州路支行（以下简称中国银行潍州路支行）签订《个人抵（质）押循环贷款合同》一份，约定中国银行潍州路支行向被告提供350万元的借款，借款期限12个月。被告李晓菊承诺与被告郭旭对上述借款承担共同还款责任；被告李元文将其名下位于潍坊市高新技术开发区北宫东街以南金马路以东金华苑C区房产（房产证号：潍房权证高新字第××号）为该笔贷款设置了最高抵抵押担保，并办理了他项权登记；被告潍坊旭福升直饮水工程有限公司为该笔贷款提供连带责任保证。被告郭旭作为投保人，为该笔贷款在原告处投保了“个贷保（B）-个人抵押贷款保证保险”，保险金额645003.87元。中国银行潍州路支行于2012年9月日按约向被告郭旭发放贷款，但被告郭旭未按约偿还利息，经中国银行潍州路支行申请，原告于2013年12月2日向其赔付508648.22元。原告为维护合法权益，特诉至法院，要求判令：1、被告郭旭、李晓菊支付原告508648.22元及利息、罚息（自2013年12月3日起计算至付清之日止）；2、原告有权以被告李元文抵押的位于潍坊市高新技术开发区北宫东街以南金马路以东金华苑C区房产（房产证号：潍房权证高新字第××号）折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、被告潍坊旭福升直饮水工程有限公司对被告郭旭、李晓菊的上述款项承担连带清偿责任；4、诉讼费用由被告承担。
被告郭旭、李晓菊辩称：保险事故发生属实，被告郭旭、李晓菊愿尽力赔偿原告的损失。
被告李元文辩称：被告李元文抵押房产已于2015年3月被潍坊市奎文区人民法院拍卖，所得价款已全部用于偿还中国银行潍州路支行的欠款，该房产作为抵押物已执行完毕。
被告潍坊旭福升直饮水工程有限公司辩称：被告潍坊旭福升直饮水工程有限公司与原告并未对原告支付保险赔偿款后，被告潍坊旭福升直饮水工程有限公司是否应承担连带还款责任进行约定，原告的主张无法律依据。
经审理查明：2012年9月5日，中国银行潍州路支行与被告郭旭签订了个人循环贷款额度协议，约定中国银行潍州路支行同意向被告郭旭提供个人循环贷款额度，金额为350万元，额度有效期为37个月。2012年9月7日，中国银行潍州路支行与被告郭旭签订了个人抵（质）押循环贷款合同，约定借款金额为350万元，借款期限为12个月，借款用途为公司经营，贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，逾期罚息利率为贷款利率加收50%，还款方式为按月还息，到期一次还本。该合同第九条、第十条约定如果被告郭旭未按期归还贷款本息，中国银行潍州路支行有权分别或同时采取宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并要求被告郭旭赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。2012年6月13日，被告李晓菊签署了共同债务人承诺，承诺愿共同履行借款合同所规定的义务，承担偿还贷款本息的责任。2012年9月5日，中国银行潍州路支行与被告李元文签订了个人循环贷款最高额抵押合同，约定被告李元文以其所有的高新技术开发区北宫东街以南金马路以东金华苑C区第六套房屋为被告郭旭的借款提供抵押担保，所担保债权之最高本金余额为350万元，主债权为自额度协议生效之日至该协议所规定的额度有效期届满之日，主合同项下实际发生的债权。该合同第三条第2款约定基于该主债权之本金所发生的利息（利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。第七条约定主债权在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使。2012年9月5日，中国银行潍州路支行与被告潍坊旭福升直饮水工程有限公司签订了个人贷款保证合同，约定被告潍坊旭福升直饮水工程有限公司为被告郭旭的借款提供全程连带责任保证，该合同约定主债务在合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。2012年9月7日，中国银行潍州路支行依约向被告郭旭发放了350万元贷款，贷款月利率为6.25‰。被告郭旭并未依约偿还借款本息，中国银行潍州路支行诉至本院，本院于2013年12月13日作出（2013）奎商初字第855号民事判决，判令：被告郭旭、李晓菊于本判决生效之日起十日内共同偿还中国银行潍州路支行借款本金350万元及利息、罚息（截至2013年10月31日，利息、罚息为103704.79元，2013年10月31日以后的利息、罚息按照合同约定计算至被告实际还款之日），并支付原告实现债权费用58250元；被告潍坊旭福升直饮水工程有限公司对被告郭旭、李晓菊的上述债务承担连带清偿责任；中国银行潍州路支行依法对被告李元文名下的抵押财产高新技术开发区北宫东街以南金马路以东金华苑C区第六套房屋（潍房他证高新字第××号）享有优先受偿权。该判决生效后，中国银行潍州路支行向本院申请强制执行，案号为（2014）奎执字第210号。
2012年9月7日，被告郭旭签署个贷保（B）-个人抵押贷款保证保险投保单一份，为上述借款在原告处投保抵押贷款保证保险，被保险人为中国银行潍州路支行，保险期间自2012年9月8日零时起至2013年9月7日二十四时止，贷款本金350万元，保险金额645003.86元。由于被告郭旭未按约偿还中国银行潍州路支行借款，发生保险事故，原告于2013年12月2日向中国银行潍州路支行支付保险金508648.22元。
原告主张根据《中华人民共和国保险法》第六十条之规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利，其向中国银行潍州路支行支付保险金的行为，使其取得对本案四被告的代位求偿权。被告郭旭、李晓菊当庭表示愿意赔偿原告的损失；被告李元文主张其名下抵押物已经被执行完毕；被告潍坊旭福升直饮水工程有限公司主张其并未与原告约定在赔偿保险金之后承担连带还款责任。
以上事实，有原告提交的个人抵（质）押循环贷款合同复印件、个人循环贷款最高额抵押合同复印件、贷款申请表复印件、他项权利证复印件、个人贷款凭证复印件、汇兑凭证复印件、投保单、保险条款、保险单、保险费发票、出险通知书及损失清单、催收记录、还款记录、逾期未还款查询单、结算业务申请书、国内汇款付款通知单、（2013）奎商初字第855号民事判决书，被告提交的拍卖成交确认合同复印件、潍坊市奎文区人民法院限期通知书及当事人陈述在案为证。
本院认为：原告主张根据《中华人民共和国保险法》第六十条之规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。本案涉及的保证保险系《中华人民共和国保险法》第九十五条明确规定的财产保险业务，因此应按照《中华人民共和国保险法》的相关规定予以处理。保险是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任的商业行为，其赔偿保险金的来源是向不特定对象（即投保人）收取的保险费。原告与被告郭旭签订的保险合同中，被告郭旭系投保人，债权人即中国银行潍州路支行系被保险人，被告郭旭系保险合同的当事人，并非《中华人民共和国保险法》第六十条规定之“第三人”。保险事故发生后，原告基于其与被告郭旭签订的保险合同向中国银行潍州路支行履行支付保险金的义务，不能因此取得代位求偿权。
被告郭旭为涉案借款在原告处投保了个贷保（B）-个人抵押贷款保证保险，原告与被告郭旭应按照合同约定履行各自义务。保险事故发生后，原告向中国银行潍州路支行支付了保险金508648.22元，被告郭旭、李晓菊对此予以认可，并在庭审中表示自愿赔偿原告的损失，该项主张并不违反法律强制性规定，也未损害第三人合法权益，故被告郭旭、李晓菊应赔偿原告支付给中国银行潍州路支行的保险金508648.22元。被告郭旭、李晓菊主张应扣除被告李元文名下抵押房产拍卖所得价款，原告不予认可。本院认为，由于被告李元文名下抵押房产拍卖时间晚于原告向中国银行潍州路支行支付保险金的时间，故根据原告与被告郭旭签订保险合同的保险条款，故被告郭旭、李晓菊应支付原告赔偿中国银行潍州路支行的保险金508648.22元。原告主张被告郭旭、李晓菊赔偿原告支付保险金的利息、罚息，由于被告郭旭、李晓菊未作出赔偿原告因支付保险金而产生利息、罚息的意思表示，原告的该项主张缺乏事实及法律依据，本院不予支持。
因原告不能取得代位求偿权。原告主张其对被告李元文名下位于高新技术开发区北宫东街以南金马路以东金华苑C区第六套房屋（潍房他证高新字第××号）享有优先受偿权的诉讼请求，及要求被告潍坊旭福升直饮水工程有限公司对被告郭旭、李晓菊的上述债务承担连带清偿责任的主张，本院不予支持。
根据《中华人民共和国保险法》第六十条、第九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条及相关民事法律法规之规定，判决如下：
一、被告郭旭、李晓菊于本判决生效之日起十日内支付原告中银保险有限公司潍坊中心支公司508648.22元；
二、驳回原告中银保险有限公司潍坊中心支公司的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4443元，由被告郭旭、李晓菊负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。
审 判 长 李方晓
人民陪审员 王海燕
人民陪审员 张轲友
二〇一七年一月十二日
书 记 员 李 磊