广东省佛山市顺德区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）佛顺法乐民初字第1550号
原告广东顺德农村商业银行股份有限公司大良支行
负责人冯丽贞，该行行长。
委托代理人梁建照
委托代理人何嘉明
被告何咏栩
被告何婉芬
原告广东顺德农村商业银行股份有限公司大良支行（以下简称农商银行）诉被告何咏栩、何婉芬金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月9日立案受理，依法代理审判员赖荣华适用简易程序独任审判，于2015年10月12日公开开庭进行了审理，原告农商银行委托代理人何嘉明到庭参加诉讼，二被告经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，二被告与原告于2009年12月31日签订了合同编号为ZF0118201000＊＊＊的《个人住房担保借款合同》，约定二被告以其名下位于顺德区大良街道办事处云路社区居民委员会新桂中路海悦新城39座＊＊＊的房产作抵押（已办妥抵押登记手续，他项权证编号为：粤房地他项权证佛字第031101＊＊＊＊号），同时由被告何婉芬提供连带责任保证担保向原告申请贷款。原告依约于2010年1月14日向被告何咏栩发放了贷款人民币740000元，期限为30年。二被告为夫妻关系，上述债务发生于夫妻关系存续期间，为夫妻共同债务。佛山顺德农村商业银行股份有限公司大良支行已变更为原告现名。被告取得贷款后，于2015年6月起拖欠贷款。为此，原告起诉至法院，请求：1.判令解除编号为ZF0118201000＊＊＊的《个人住房担保借款合同》；2.判令二被告归还贷款本金608444.8元，利息（含罚息）6456.86元（暂计至2015年8月10日，之后利息按照合同约定计至所有本息清偿完毕之日止），合计614901.66元；3.判令原告对贷款抵押物即位于顺德区大良街道办事处云路社区居民委员会新桂中路海悦新城39座＊＊＊＊的房产享有优先受偿权；4.判令二被告承担本案诉讼费用。庭审中原告明确其第一项诉讼请求为解除编号为ZF0118201000001的《个人住房担保借款合同》中的借款合同部分。
二被告未作答辩。
诉讼中，原告提供的证据如下：
1.原告企业法人营业执照、金融许可证、机构代码证、负责人身份证明、负责人身份证、原告企业名称变更资料复印件各一份，二被告的身份证、结婚证复印件各一份，证明原、被告的诉讼主体资格。
2.购房借款申请书复印件一份，证明二被告于2009年11月5日向原告提出借款申请。
3.《个人住房担保借款合同》一份，证明原、被告双方就借款事项签订了合同，并约定了双方的权利义务。
4.借款借据一份，证明原告依约于2010年1月14日向被告发放贷款740000元。
5.房地产权证、他项权证各一份，证明涉案抵押物已按办妥抵押登记，原告对涉案房产享有优先受偿权。
6.欠供明细表打印件一份，证明欠款事实，被告构成了违约。
本院依法向二被告送达了起诉状副本、证据材料和开庭传票等法律文书，但二被告既不到庭参加诉讼，也不向法庭说明正当理由，视为其放弃抗辩与质证的权利。
经审查，原告提供的证据真实合法、与本案具有关联性，本院予以采信。
经审理查明，被告何咏栩于2009年12月31日与原告签订了编号为ZF0118201000＊＊＊的《个人住房担保借款合同》，约定被告何咏栩向原告借款740000元，用于购买佛山市顺德区大良新桂中路海悦新城39座＊＊＊＊房，借款期限为30年。贷款利率按年调整，从国家基准利率调整的次年首日起调整，按递减供款的分期还款方式偿还贷款本息，首次扣款日为发放贷款日的次月10日，被告逾期偿还贷款的，对逾期贷款在贷款执行利率的基础上加收50%计收罚息，且原告有权解除合同。双方还约定以被告何咏栩所有的佛山市顺德区大良街道办事处云路社区居民委员会新桂中路海悦新城39座＊＊＊＊房为涉案借款供作抵押，被告何婉芬作为抵押人在上述合同中签名。之后双方办理了抵押登记手续，房地产他项权证号为粤房地他项权证佛字第031101＊＊＊＊号。被告何婉芬还与原告约定对涉案借款承担连带保证责任。原告依约于2010年1月14日向被告何咏栩发放了740000元的贷款，贷款期限为2010年1月14日至2040年1月14日，借款年利率为4.158%。2015年贷款执行利率为年利率4.305%。二被告于2015年6月起再未向原告偿还借款本息。原告遂于2015年9月9日起诉至本院。
庭审中原告明确“欠供后利息以当期贷款余额为本金，年利率4.305%，按当月天数计算；罚息是以每一期欠供本金为基数，以当期执行利率加收50%，年利率6.4575%为利率，按逾期天数计算；合同解除后，以贷款余额608444.8元为基数，以罚息利率6.4575%为利率计算至实际清偿之日止。”
二被告为夫妻关系，涉案债务发生于二被告夫妻关系存续期间。
本院认为，原告与二被告签订的编号为ZF0118201000＊＊＊的《个人住房担保借款合同》合法有效，原告向二被告支付了合同项下的借款740000元，履行了己方该合同项下的义务，二被告理应向原告偿还借款，二被告未向原告足额偿还借款，其行为已构成违约，故原告请求解除涉案借款合同，并请求二被告偿还借款本金、利息、罚息有理，本院予以支持。因原告于2015年9月9日起诉至本院，而原告主张自起诉之日解除，所以编号为ZF0118201000＊＊＊的《个人住房担保借款合同》中的借款合同部分于2015年9月9日解除。因庭审中原告明确“欠供后利息以当期贷款余额为本金，年利率4.305%，按当月天数计算；罚息是以每一期欠供本金为基数，以当期执行利率加收50%，年利率6.4575%为利率，按逾期天数计算；合同解除后，以贷款余额608444.8元为基数，以罚息利率6.4575%为利率计算至实际清偿之日止。”每期的罚息应计算至合同解除之日，因之后再计算已是重复，原告除此之外的主张未违反法律及双方的约定，本院予以支持。
二被告与原告约定以佛山市顺德区大良街道办事处云路社区居民委员会新桂中路海悦新城39座＊＊＊＊房为涉案借款供作抵押，并办理了抵押登记手续。现原告请求对涉案抵押享有优先受偿权有理，本院予以支持。
综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、编号为ZF0118201000＊＊＊的《个人住房担保借款合同》中的借款合同部分于2015年9月9日解除；
二、被告何咏栩、何婉芬于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告广东顺德农村商业银行股份有限公司大良支行贷款本金608444.8元及利息、罚息（利息以当月贷款余额为本金，按年利率4.305%乘以当月天数计算；罚息以每一期欠供本金为基数，按年利率6.4575%为利率计算至2015年9月9日；之后，以贷款余额608444.8元为基数，按年利率6.4575%计算至被告实际清偿完毕之日止，利息、罚息暂计至2015年8月10日为6456.86元）；
三、原告广东顺德农村商业银行股份有限公司大良支行有权就其对被告何咏栩、何婉芬享有的本案债权以抵押物佛山市顺德区大良街道办事处云路社区居民委员会新桂中路海悦新城39座＊＊＊＊房折价或以拍卖、变卖的价款优先受偿；
四、驳回原告广东顺德农村商业银行股份有限公司大良支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务息。
本案受理费减半收取为4974.51元（原告已预交），由被告何咏栩、何婉芬负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
代理审判员 赖荣华
二〇一五年十月十三日
书 记 员 梁伟伦
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