广西壮族自治区岑溪市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）岑民初字第1940号
原告陈巧杰。
原告李某甲。
原告李某乙。
原告李某甲、李某乙的法定代理人陈巧杰，女，1978年9月27日出生，汉族，岑溪市人，住岑溪市归义镇金鸡村**号。
原告梁寿兰。
上述原告共同委托代理人梁青山（特别授权），岑溪市归义镇法律服务所法律工作者。
被告新华人寿保险股份有限公司广西分公司，所在地南宁市青秀区金浦三路22号名都大厦6楼。
法定代表人何长青，总经理。
委托代理人林庆欢（特别授权），新华人寿保险股份有限公司广西分公司员工。
原告陈巧杰、李某甲、李某乙、梁寿兰与被告新华人寿保险股份有限公司广西分公司（以下简称新华人寿保险广西分公司）意外伤害合同纠纷一案，本院于2015年11月16日受理后，依法适用简易程序由审判员梁冲独任审判，于2015年12月7日公开开庭进行了审理，书记员莫绍玲担任记录。原告陈巧杰、李某甲、李某乙、梁寿兰和被告法定代表人何长青经本院传票传唤拒不到庭外，原告的委托代理人梁青山、被告的委托代理人林庆欢到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告陈巧杰、李某甲、李某乙、梁寿兰共同诉称，原告陈巧杰与投保人李彩强是夫妻关系，投保人李彩强从2013年8月开始连续多年在新华人寿保险广西分公司购买了美满人生C款保险，保险于2015年8月3日到期后，李彩强又于2015年8月4日重新购买了美满人生C款保险卡，保费200元，并于当天激活，保险关系成立。2015年8月5日，投保人李彩强在归义镇思塘村河段在捞鱼过程中，意外溺水，经抢救无效于当天下午5时许意外死亡。由于投保人李彩强在新华人寿保险广西分公司投保有美满人生C款保险，事故发生在保险期内，但新华人寿保险广西分公司以保险未生效为由拒绝理赔，损害了原告的合法权益，为此特向法院起诉，请求人民法院依法判令被告新华人寿保险广西分公司赔偿意外伤害保险金150000元给原告，并承担本案的�讼费用。
原告对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：1、陈巧杰的身份证以及李某甲、李某乙、梁寿兰的户口簿复印件，证明原告的身份情况；2、岑溪市归义镇金鸡村民委员会证明，证明原告与李彩强的关系；3、保险卡号为10×××50美满人生卡C款保险卡及信息表，证明李彩强于2015年8月4日购买了200元的美满人生C款保险，并于当日激活。4、2013年、2014年投保人李彩强的保险单电子凭证，证明投保人李彩强2013年和2014年投保了被告的美满人生卡C款保险。4、岑溪市公安局刑事侦查大队《死亡证明》，证明李彩强在河中溺水经抢救无效死亡，死亡原因为：机械性窒息死亡，排除他杀。
被告新华人寿保险广西分公司辩称，一、关于本案所涉保险合同生效问题。根据《保险法》第十三条第二款“依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限”以及第十四条“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任”之规定，保险合同双方当事人可以就保险的效力附期限。本案涉案合同中，我公司已明确约定“保险卡自成功激活后第3日零时开始生效，保险合同生效后方能享受保险保障”，李彩强连续多年在我公司购买同一款保险产品并未提出过任何异议，这足以证明原告家属对于合同的生效日期是认可的。本案中，涉案保险合同的生效日期为2015年8月7日零时，而原告家属李彩强身故时间为2015年8月5日，故其身故时间并不在保险合同保障期间。二、关于原告死亡原因问题。根据原告所提交的岑溪市公安局刑事侦查大队《死亡证明》的鉴定结论可知，原告家属李彩强死亡原因属于“机械性窒息死亡”，而“机械性窒息死亡”并不等于意外死亡，原告在本案中并没有任何证据足以证明其家属在此事故中意外死亡，而根据《保险法》第二十二条第一款“保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度�有关证明和资料”之规定，原告无法提供证据证明其家属属于意外身亡的，应承担相应的不利后果。综上所述，原告的诉讼请求以及诉讼理由没有事实和法律依据，不应予以支持，请求法院依法判决驳回原告诉讼请求，维护被告的合法权益。
被告在举证期限内提供的证据有：1、《美满人生卡C款产品折页及条款》，证明本案所涉保险合同中已明确约定卡单激活后的生效期限以及保险期间。2、涉案保险合同《意外卡单电子赁证》，证明涉案保险电子凭证中也明确标注明保险保障的起止时间。3、李彩强2014年所购买的同款产品的电子凭证，证明李彩强已多年购买了该保险，足以认定其认可了涉案保险激活后第3日零时开始生效，方开始享受保险保障等的约定。4、岑溪市公安局刑事侦查大队《死亡证明》，证明李彩强死亡原因仅为“机械性窒息死亡，排除他杀�而无法证明为意外死亡。
经过开庭质证，被告对原告提供的证据的真实性、合法性均无异议，但认为李彩强死亡仅为“机械性窒息死亡，排除他杀”而无法证明为意外死亡、有可能不是意外死亡，责任应由其自己承担，事故发生在保险合同中约定卡单激活后的生效期限以及保险期间之前，属于保险条款约定合同生效前免除保险人保险责任范围，故保险公司不予赔偿。原告对被告提供的证据的真实性无异议，但认为美满人生卡C款产品折页约定卡单激活三日后生效是其格式条款、激活三日后生效也没有特别提醒，对投保人没有约束力，保险合同已成立和生效，被告应承担保险赔偿责任。本院认为，原、被告提供的证据来源合法，内容客观真实，与本案具体关联性，对其证明效力予以确认。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：李彩强是原告陈巧�丈夫，李某甲、李某乙的父亲，梁寿兰的儿子。2015年8月4日，投保人李彩强向被告新华人寿保险广西分公司的保险业务员交了保险费200元、投保了新华保险个人保障系列的美满人生卡C款保险，并于当晚对该保险卡通过网上进行了激活，该保险产品约定的保险责任为意外身故保险金额为150000元，保险期间为一年。该保险合同第三条载明合同的成立与生效的内容：投保人提出申请，保险公司同意承保，本合同成立，合同成立日期在保险单上载明。除另有约定外，自本合同成立、本公司收取保险费并签发保险单的次日零时起合同生效，本公司承担保险责任，合同生效日期在保险单上载明。本合同生效日即为保单生效日。2015年8月5日17时许，李彩强在岑溪××归义镇生态园附近的河中捕鱼溺水，经抢救无效确认其死亡。后经法医对李彩强尸体进行表面检验，推断李彩强的死�原因为：机械性窒息死亡，排除他杀。2015年9月7日，原告向被告申请理赔，被告方以投保人李彩强投保的美满人生卡C款保险未生效为由拒绝赔偿。2015年11月16日，原告遂诉至本院，请求人民法院依法判令被告赔偿李彩强意外身故保险金150000元给原告，并承担本案的诉讼费用。庭审时，原、被告双方就赔偿问题同意调解，经本院主持調解，被告方认为据该案案情最多同意赔偿100000元，原告方则要求赔偿150000元，因双方未能达成一致意见而调解未果。
本院认为，投保人李彩强于2015年8月4日在被告新华人寿保险广西分公司处缴交了200元新华保险个人保障系列的美满人生卡C款保险的保险费，被告的业务员在该保险公司的美满人生卡C款保险单上签上投保人姓名和日期，然后将卡号为10×××50的美满人生卡交给李彩强，并于当晚进行了网上激活，双方之间的保险交易已经完成，此时应是双方之间的保险合同已成立与生效之时，被保险人和保险责任得以确认。被告主张在保险折页上双方约定“保险卡自成功激活后第3日零时开始生效，保险合同生效后方能享受保险保障”，涉案合同尚未生效。根据《中华人民共和国保险法》十七条第二款：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”之规定，被告没有证据证明上述被告主张的合同条款进行了明确提示说明义务，该条款对被保险人没有效力。即使投保人按照网上操作流程激活保险卡时，保险人设置了相应的提示页面，但被告销售的保险产品是先付款，后注册生成保单，投保人在购买美满人生保险卡时，双方保险合同已成立，而在该保险合成立前及成立过程中，被告均未提供有证据证明其已经尽到了提示说明义务，故对被主张保险合同是在保险卡成功激活后第三日零时起生效的意见，本院不予采纳。另被告主张李彩强的“机械性窒息死亡”并不等于意外死亡，事实上李彩强是在河中溺水经抢救无效死亡，经法医对李彩强尸体表面检查后，推断李彩强的死亡原因为：机械性窒息死亡，排除他杀。本案被告无其他证据证实李彩强是自杀或疾病死亡，应认定为李彩强是意外死亡。综上所述，李彩强的意外死亡发生在保险合同期限内，属于保险人承担保险责任的情形，被告新华人寿保险广西分公司的辩解意见缺乏事实和法律依据，本院不予采纳。原告是李采强的法定继承人，他们在李彩强死亡后有权要求被告给付李彩强意外身故保险金，因此，原告�诉请理据充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第四条的规定，判决如下：
被告新华人寿保险股份有限公司广西分公司应赔偿李彩强意外身故保险赔偿金150000元给原告陈巧杰、李某甲、李某乙、梁寿兰。
本案诉讼受理费3300元，减半收取1650元，由被告新华人寿保险股份有限公司广西分公司负担。
上述被告应付之款151650元，限于本案判决生效之日起十日内履行完毕（可将款汇至本院转给原告，汇款户名：岑溪市人民法院，开户行：中国工商银行岑溪市支行，帐号：21×××15），逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区梧州市中级人民法院。
审判员 梁 冲
二〇一五年十二月二十一日
书记员 莫绍玲
附法法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
《中华人民共和国保险法》
第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。
保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。
保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。
依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人�以对合同的效力约定附条件或者附期限。
第十七条第二款对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在�立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）
第四条保险人接受了投保人提交的投保单并收取了保险费，尚未作出是否承保的意思表示，发生保险事故，被保险人或者受益人请求保险人按照保险合同承担赔偿或者给付保险金责任，符合承保条件的，人民法院应予支持；不符合承保条件的，保险人不承担保险责任，但应当退还已经收取的保险费。保险人主张不符合承保条件的，应承担举证责任。