吉林省白山市浑江区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）浑民二初字第124号
原告吉林银行股份有限公司白山经济开发区支行。
住所地：长白山大街怡园小区*号楼。
负责人范玉光，系行长。
委托代理人臧洪伟，男，1968年10月23日生，汉族，吉林银行股份有限公司白山分行资产保全部职员，住白山市浑江区。
委托代理人郑锐，男，1975年5月2日生，汉族，吉林银行股份有限公司白山分行资产保全部职员，住白山市浑江区。
被告林哲，住白山市。
被告白山市隆德房地产开发有限公司。
住所地：红旗街68号。
法定代表人张鹏发，系董事长。
委托代理人刘明川，男，1965年9月16日生，汉族，住白山市浑江区。
委托代理人刘卫东，吉林靖吉律师事务所律师。
被告房玉奎，住白山市。
被告高俊华，住白山市。
被告徐桂元，住白山市。
被告郑玉明，住白山市。
被告黄仁芬，住白山市。
原告吉林银行股份有限公司白山经济开发区支行诉被告林哲、白山市隆德房地产开发有限公司、房玉奎、高俊华、徐桂元、郑玉明、黄仁芬借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员王颖独任审判公开开庭进行了审理，原告吉林银行股份有限公司白山经济开发区支行委托代理人臧洪伟、郑锐、被告白山市隆德房地产开发有限公司委托代理人刘明川、刘卫东、被告郑玉明到庭参加诉讼，被告林哲、房玉奎、高俊华、徐桂元、黄仁芬经传票传唤未到庭，本案现已审理终结。
原告诉称：2010年4月26日，被告林哲以“购货”为由，向原告申请借款160万元。双方签订了借款合同，合同约定借款金额为160万元，借款期限为2010年5月14日至2012年5月13日，借款利率为月息千分之6.75。被告白山市隆德房地产开发有限公司用一处营业房屋（二楼至三楼）作为抵押物，并由5名自然人作为保证人。均签订了借款合同和抵押合同及担保合同。借款到期后，我行多次催收，借款人拒不还款，截止到2014年2月28日，累计欠本金1499826.77元，累计欠息308785.64元。现诉讼请求：1、被告林哲偿还贷款本金1499826.77元，利息自借款之日起至欠款还清之日止，按利率千分之6.75计算，并按合同约定计算罚息，罚息以贷款利率为基础上浮50%。2、如被告林哲不能按时还款，被告白山市隆德房地产开发有限公司承担抵押人责任；被告房玉奎、高俊华、徐桂元、郑玉明、黄仁芬承担保证人责任。
被告白山市隆德房地产开发有限公司答辩称：贷款合同从形式上看没有问题，但实际上该贷款行为是违反法律规定并且与贷款合同中约定的内容相矛盾，该贷款行为在发生前是有白山市政府，白山市城管支队以及原告及隆德公司四方负责人共同协商后由本案被告林哲作为贷款人向原告借款，将该两笔借款以购买钢材的名义汇入白山市恒盛不锈钢有限公司，再由该公司将这两笔所谓购买钢材款转汇到原告处，原告将其抵债来的原市建总公司办公楼给付白山市城管支队作为办公楼，在此期间市政府领导、原告单位主要负责人、隆德公司主要负责人对贷款的目的均知情，且四方口头约定该两笔贷款日后由政府以拆迁补贴的名义将300万元拨付给隆德公司，由隆德公司替本案被告偿还贷款，但事后白山市人民政府没有兑现其保证，导致今天的诉讼产生。隆德公司认为根据借款当初四方协商后才签订借款协议事实，能充分证明原告在本庭提供的借款协议及担保协议，在形式上是有效的，但实质上违反法律规定。被告隆德公司在借款合同中的身份是抵押人，在合同中的行为是保证行为，所以根据担保法隆德公司认为人民法院应当首先审查本案原告与被告之间的借款合同行为的合法性，如果该借款合同从事实上看存在违法行为，那么隆德公司的保证行为就不具有法律效力，也不应承担合同约定的保证义务。
被告郑玉明答辩称：当时原告和隆德公司如何协商细节我不清楚，我是白山市城管支队的班子成员之一，当时单位开会政府同意置换，给隆德公司一些政策，给我们解决办公楼，政府是同意的，具体细节我不清楚，班子开会因为银行贷款需要保证人，我们几人都签字了。我不同意承担保证责任，这是政府同意的，但签字都是我们几个本人签字。
被告林哲、房玉奎、高俊华、徐桂元、黄仁芬未答辩。
经本院审理查明：2010年4月26日，被告林哲向原告单位提交贷款申请，称因供给隆德建筑公司建筑材料，并已签订产品购销合同，需现金较多，申请贷款160万元。2010年5月14日，原告与被告林哲签订吉林银行白山经济开发区支行2010年自然人借字抵第18号《自然人借款合同》，合同约定原告向被告林哲发放商铺抵押贷款160万元，贷款期限为24个月，自2010年5月14日起至2012年5月13日止（实际放款日以借据为准，借据与本合同的组成部分，与本合同具有同等的法律效力）。贷款利率根据国家基准利率上浮50%按月息6.75‰计算，按月结算，贷款利息自实际放款日计算。还约定如借款人未按合同约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率以贷款利率为基础，上浮50%。
2010年10月12日，原告出具《个人借款凭证》，写明借款人林哲，贷款金额160万元，期限2010年5月14日起至2012年5月13日，约定还款方式为一次性还本按月付息，贷款利率月6.75‰。
2010年5月14日，原告与被告白山市隆德房地产开发有限公司签订《自然人借款抵押合同》约定，本合同的主合同为原告与林哲之间签订的编号为吉林银行白山经济开发区支行2010年自然人借字抵第18号《自然人借款合同》。主合同项下的债权构成本合同之主债权，包括本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、公证费用、执行费用等）、因主合同债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所应付费用。抵押物为：被告白山市隆德房地产开发有限公司所有的位于八道江区江北街（08－0045－0644－0017－000201）、产权证号为白山房权证白BQ字第20100024**号、建筑面积930.82平方米，套内建筑面积886.66平方米的营业商品房；被告白山市隆德房地产开发有限公司所有的位于八道江区江北街（08－0045－0644－0017－000301）、产权证号为白山房权证白BQ字第20100024**号、建筑面积930.82平方米，套内建筑面积886.66平方米的营业商品房。2010年5月15日，分别办理了两处房屋的抵押权登记，取得了白山房他证白BQ字第20100017**号他项权证、白山房他证白BQ字第20100017**号他项权证，房屋他项权利人均为吉林银行白山经济开发区支行，债权数额均为80万元，合计160万元。
2010年5月13日，被告黄仁芬、徐桂元、高俊华、郑玉明、房玉奎与原告分别签订了《自然人借款保证合同》，合同均约定，本合同的主合同为被保证人原告与林哲之间签订的吉林银行白山经济开发区支行2010年自然人借字抵第18号《自然人借款合同》。主合同项下发生的债权构成本合同之主债权，包括本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给被保证人造成的损失和其他所应付费用。保证方式为连带责任保证。保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。
2010年10月12日，原告向被告林哲支付贷款160万元，被告林哲将该160万元贷款转账入白山市恒盛不锈钢有限公司。
被告林哲贷款后，现偿还本金100173.23元、利息245790.01元、罚息19710.00元，尚欠本金1499826.77元。
以上案件事实有《自然人借款合同》、《借款凭证》、《自然人借款抵押合同》、《白山房他证白BQ字第20100017**号他项权证》、《白山房他证白BQ字第20100017**号他项权证》、五份《自然人借款保证合同》、交易明细列表及庭审笔录、询问笔录在卷为凭。
本院认为，原告与被告林哲签订了《自然人借款合同》，现贷款到期日2012年5月13日已过，被告林哲未履行偿还本金及利息的义务，尚欠本金1499826.77元，原告诉讼请求被告林哲偿还贷款本金1499826.77元，利息自借款之日2010年5月14日起计算至欠款还清之日止，按利率千分之6.75计算，并按合同约定计算罚息，罚息以贷款利率为基础上浮50%，根据《中华人民共和国合同法》第六十条：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”、第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条“关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定的日期还款的借款）罚息利率由现行的日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%。对逾期或未按合同约定使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”的规定，被告林哲应偿还原告贷款本金1499826.77元，并给付自实际放款日即2010年10月12日起到贷款到期日2012年5月13日期间的月利率千分之6.75的贷款利息，并自逾期还款之日2012年5月14日起按月利率千分之6.75上浮50%计算逾期贷款罚息。但应扣除，被告林哲已偿还的利息214678.33元、罚息17651.25元。
原告诉讼请求，被告白山市隆德房地产开发有限公司在被告林哲不能偿还本金及利息、罚息时，实现对抵押物的抵押权。被告白山市隆德房地产开发有限公司用其所有的房屋为被告林哲的贷款提供了抵押与原告签订了《自然人借款抵押合同》明确了抵押担保的范围，并办理了《白山房他证白BQ字第20100017**号他项权证》、《白山房他证白BQ字第20100017**号他项权证》他项权抵押权登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”、第一百九十五条：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。”、第一百九十八条：“抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”的规定，原告该请求，本院依法予以支持。
原告诉讼请求，被告房玉奎、高俊华、徐桂元、郑玉明、黄仁芬在被告林哲不能偿还本金及利息、罚息时，承担保证责任。被告房玉奎、高俊华、徐桂元、郑玉明、黄仁芬分别与原告签订了五份《自然人借款保证合同》，约定了对被告林哲的贷款向原告承担连带保证责任，保证期限为二年，并约定了保证担保的范围。根据《中华人民共和国担保法》第十二条：“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。”、第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。”、第十九条：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，原告该请求本院依法予以支持。
被告白山市隆德房地产开发有限公司、郑玉明辩称该笔贷款系政府行为且违反法律规定，但未提供相应证据予以证明，原告对此亦不认可。根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。”的规定，上述主张，本院不予支持。
被告林哲、房玉奎、高俊华、徐桂元、黄仁芬经传票传唤无正当理由拒不到庭，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本院予以缺席判决。
依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零五条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”、第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第十九条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告林哲于本判决生效后十日内清偿原告吉林银行股份有限公司白山经济开发区支行借款本金1499826.77元，并给付实际放款日即2010年10月12日起到贷款到期日2012年5月13日期间的月利率千分之6.75的贷款利息，并自逾期还款之日2012年5月14日起按月利率千分之6.75上浮50%计算逾期贷款罚息（扣除被告林哲已偿还的利息245790.01元、罚息19710.00元）。
二、如被告林哲未按本判决第一项限定的期限还款，原告吉林银行股份有限公司白山经济开发区支行可以对被告白山市隆德房地产开发有限公司所有的产权证号为白山房权证白BQ字第20100024**号、白山房权证白BQ字第20100024**号的营业商品房办理的《白山房他证白BQ字第20100017**号他项权证》、《白山房他证白BQ字第20100017**号他项权证》项下的抵押部分房屋依法进行拍卖、变卖，拍卖、变卖的价款用以偿还被告林哲应偿还的本判决第一项款项，超出部分归被告白山市隆德房地产开发有限公司所有，不足部分由被告林哲继续偿还。
三、如被告林哲未按本判决第一项限定的期限还款，被告房玉奎、高俊华、徐桂元、郑玉明、黄仁芬对本判决第一项中的款项承担连带还款责任。
四、驳回原告吉林银行股份有限公司白山经济开发区支行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费21078.00元，减半收取，由被告林哲、白山市隆德房地产开发有限公司、房玉奎、高俊华、徐桂元、郑玉明、黄仁芬连带承担10539.00元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于吉林省白山市中级人民法院。
代理审判员 王 颖
二〇一四年六月二十六日
书 记 员 王姝懿