广东省佛山市顺德区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）佛顺法乐民初字第218号
原告中国工商银行股份有限公司佛山乐从支行，住所地广东省佛山市顺德区，组织机构代码：××。
负责人张铭辉，该行行长。
委托代理人申川，男，汉族，××年××月××日出生，住广东省佛山市禅城区，系该行职员。
委托代理人李振道，男，汉族，××年××月××日出生，住广东省佛山市禅城区，系该行职员。
被告朱丽娴，女，汉族，住广东省广州市天河区，公民身份号码：×××6980。
被告佛山市顺德区南大钢管实业有限公司，住所地广东省佛山市顺德区。
法定代表人陈焕枝。
原告中国工商银行股份有限公司佛山乐从支行诉被告朱丽娴、佛山市顺德区南大钢管实业有限公司（以下简称南大钢管公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年1月22日立案受理后，依法由代理审判员何斯琳独任审判，于2015年4月9日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人李振道到庭参加诉讼，被告朱丽娴、南大钢管公司经本院合法传唤，无正当理由不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，被告朱丽娴于2011年11月21日与原告签订编号为住房字佛山分行乐从支行2011年33号的《个人购房借款／担保合同》，约定被告朱丽娴向原告借款300000元，借款期限从2012年1月5日至2042年1月5日。被告朱丽娴以其自有的位于广东省佛山市顺德区乐从镇河滨北路248号欧浦皇庭4座2304为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。签订上述合同后，原告按约定发放了贷款，但被告朱丽娴多次拖欠原告贷款本息未还。根据合同约定，原告有权宣布该笔贷款提前到期，并以抵押房产优先受偿及要求被告南大钢管公司承担连带清偿责任。为此，原告请求法院判令：1.被告朱丽娴立即向原告归还编号为住房字佛山分行乐从支行2011年33号的《个人购房借款／担保合同》项下的借款本金290864.87元及至实际清偿日止的利息（暂计至2014年12月05日的利息为1629.95元），本息合计暂为292494.82元，从2014年12月6日至判决书确定还款之日的利息按《个人购房借款合同》约定的利率计付，逾期则按中国人民银行同期同类贷款利率加倍支付迟延履行期间的债务利息；2.原告对被告朱丽娴所有的广东省佛山市顺德区乐从镇河滨北路248号欧浦皇庭4座2304折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3.被告南大钢管公司对被告朱丽娴拖欠原告的债务承担连带清偿责任；4.两被告承担本案全部诉讼费用。
被告朱丽娴、南大钢管公司均未作答辩。
诉讼中，原告提供的证据及证明内容如下：
1.原告营业执照、金融许可证、组织机构代码证复印件各一份，法定代表人身份证明书一份，被告朱丽娴身份证、户口本复印件、未婚声明各一份，被告南大钢管公司营业执照复印件、企业机读档案登记资料各一份，证明原、被告的诉讼主体资格。
2.个人购房借款／担保合同（编号为住房字佛山分行乐从支行2011年33号）、贷款收据各一份，证明被告向原告借款的事实。
3.商品房买卖合同（合同编号为Y116400）复印件一份，证明被告朱丽娴向被告南大钢管公司购买住房的事实。
4.欠款情况表一份，证明被告的欠款明细。
5.告知函、提前还款函各一份，证明原告向被告进行过催收并要求被告履行还款义务。
案经开庭审理，由于被告朱丽娴、南大钢管公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩和质证的权利。
本院审查认为，原告提供的全部证据，来源合法，内容真实，且与本案相关，故本院均予以采信。
经审理查明，被告朱丽娴于2011年11月21日与原告签订编号为住房字佛山分行乐从支行2011年33号的《个人购房借款／担保合同》，以被告朱丽娴为借款人及抵押人，被告南大钢管公司为保证人。约定被告朱丽娴向原告借款300000元，借款用途为个人购置住房贷款，借款期限为360个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。还款方式为按月等额本息还款法。合同第4.1条约定贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮5%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；合同第9.1条约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收40%确定；合同第14.1条约定，“发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：……L、借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；……”；合同第14.2条约定，“借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：……（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；……”。关于被告南大钢管公司的保证责任，该合同第10.2条约定，“阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足下列第A项条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任：A、本合同第20.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书”；第30.3条约定，“主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权”。另，被告朱丽娴为上述借款提供其为购买人的预售商品房即位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会河滨北路248号欧浦皇庭4座2304房产作为抵押，并于2011年11月28日办理了预售商品房抵押登记。
签订上述合同后，原告按约于2012年1月5日向被告朱丽娴发放贷款300000元，借款期限至2042年1月5日，借款月利率为6.16875‰。在合同约定的供款期间内，被告朱丽娴从2012年10月15日起多次逾期还本付息。原告认为被告朱丽娴行为已构成违约，遂于2015年1月22日向本院起诉。
另查明，原告与两被告签订了《个人购房借款／担保合同》后，被告并未按合同约定，为案涉房产办理正式的抵押登记手续并向原告交付记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书。
本院认为，原告与两被告签订的编号为住房字佛山分行乐从支行2011年33号的《个人购房借款／担保合同》，系各方的意思真实表示，合同的内容未违反国家禁止性规定，该合同合法有效，本院予以确认。被告朱丽娴在收到原告发放的贷款后，多次未依约按期偿还借款本息，已构成违约，故被告朱丽娴应向原告承担提前偿还拖欠的借款本金及利息的违约责任，而被告南大钢管公司因未为案涉房产办理正式的抵押登记手续并向原告交付记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书，亦应对被告朱丽娴拖欠的借款本息承担连带清偿的责任，且原告对案涉房产亦享有优先受偿权。
关于被告朱丽娴尚欠的借款本息，截至2014年12月5日，借款余额为290864.87、利息为1629.95元。而对2014年12月6日起的利息，因原告主张被告的借款提前到期，要求此后利息直接以借款余额为本金，按合同约定的罚息利率计算，合理，本院予以支持。而按照合同约定，借款利率按中国人民银行同期同类贷款利率上浮5%确定，而罚息利率又在此利率基础上加收40%确定，即罚息利率应为中国人民银行同期同类贷款利率的1.47倍。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、被告朱丽娴应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司佛山乐从支行偿还贷款本金290864.87元及暂计至2014年12月5日的利息1629.95元（此后的利息计算方法：以290864.87元为本金，按中国人民银行同期同类贷款利率的1.47倍计算罚息至判决确定的还款之日止）；
二、原告中国工商银行股份有限公司佛山乐从支行对贷款抵押物即佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会河滨北路248号欧浦皇庭4座2304（合同号：Y116403）折价或者拍卖、变卖后的价款在本案全部债权范围内享有优先受偿权；
三、被告佛山市顺德区南大钢管实业有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费减半收取为2843.71元、财产保全费为1982.47元，合共4826.18元（原告中国工商银行股份有限公司佛山乐从支行已预交），由被告朱丽娴、佛山市顺德区南大钢管实业有限公司共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
代理审判员 何斯琳
二〇一五年四月十四日
书 记 员 马慧璇
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