宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）宁0104民初1034号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区。
负责人王力华，该行行长。
委托代理人耿海洋，该行员工。
被告乔雯，女，1983年7月26日出生，汉族，职业不详，住宁夏回族自治区银川市金凤区。
被告乔恒山，男，1955年8月4日出生，汉族，职业不详，住宁夏回族自治区银川市金凤区。
被告李风兰，女，1954年6月1日出生，汉族，职业不详，住宁夏回族自治区银川市金凤区。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行与被告乔雯、乔恒山、李风兰金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月25日立案受理。依法由审判员张晶晶适用简易程序于2016年3月9日公开开庭进行了审理。原告委托代理人耿海洋到庭参加诉讼。被告乔雯、乔恒山、李风兰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案依法缺席审理，现已审理终结。
原告诉称，2014年6月24日，原告下属的银川市西城区支行与被告乔雯签订了一份《个人额度借款合同》，约定邮储银行银川市西城区支行向被告乔雯发放可循环使用的20万元额度贷款，额度存续期限为2014年6月24日至2020年6月24日，借款用途为装修住房，额度内单笔支用借款最长期限60个月，发生特定违约情况的，贷款人有权终止借款额度并提前收回贷款，借款人未按期归还借款本息的，应承担因此产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和其他损失。同日，邮储银行银川市西城区支行与被告乔恒山、李风兰签订《个人最高额担保额合同》，约定被告乔恒山、李风兰自愿以其所有的位于银川市金凤区某室的房屋为被告乔雯的上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。2014年6月25日，被告乔雯在借款额度范围内支用借款20万元，借款期限为5年，还款方式为等额本息还款，借款年利率8.32%，罚息利率为执行利率的1.5倍，未按合同用途使用贷款并发生逾期的，罚息利率为执行利率的2倍。原告按约向被告乔雯发放借款20万元，但被告未按合同约定的用途使用借款，且未能及时还款，已构成违约，按照借款合同约定，原告有权解除合同，宣布所有借款立即到期，故诉至法院，请求判令：1、解除原告与被告乔雯签订的《个人额度借款合同》；2、被告乔雯偿还借款本金166185.22元、利息5180.07元（暂计算至2015年12月15日），并支付截止借款还清之日的利息；3、原告对被告提供的抵押物（银川市金凤区某室的房产）享有抵押权，并依法处置抵押物；4、本案的诉讼费由被告承担。
经审理查明，2014年6月24日，原告下属中国邮储银行股份有限公司银川市西城区支行与被告乔雯签订了一份《个人额度借款合同》，约定邮储银行西城区支行为被告乔雯提供20万元可循环使用的额度借款，借款额度存续期限自2014年6月24日至2020年6月24日，额度存续期内借款人可以申请单笔借款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日；申请支用借款额度时借款人应提交《借款支用单》，经贷款人审核同意并经借款人确认后，贷款人按约定发放贷款，单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《借款支用单》中约定内容确定；借款人不按合同约定按时偿还借款本息或其他应付款项的构成违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息、处分抵押物、实现抵押权。同日，邮储银行西城区支行与被告乔恒山签订《个人最高额担保合同》，约定被告乔恒山自愿以其所有的位于银川市金凤区某室的房产为被告乔雯的上述借款提供抵押担保，担保人承担担保责任的主债权本金金额最高不超过20万元，承担担保责任的债权发生期间为《额度借款合同》约定的借款额度存续期，即自2014年6月24日至2020年6月24日；担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用。被告李风兰作为抵押物共有人在《个人最高额担保合同》签字。2014年6月25日，双方就该抵押物办理了抵押登记，他项权利证书载明担保的债权数额为20万元。2015年6月25日，被告乔雯出具《借款支用单》，被告乔雯向邮储银行西城区支行借款20万元，借款期限60个月，借款用途为装修住房，借款利率为年利率8.32%，逾期利率为12.48%；还款方法为按月等额本息还款法。合同签订后，邮储银行西城区支行于2014年6月25日按照合同约定向被告乔雯发放了借款20万元，但被告乔雯未按合同约定偿还借款本息。自2015年7月25日至2015年12月15日，被告乔雯逾期五期未还款，逾期贷款本金15000.14元、逾期利息及罚息5180.07元，尚有151185.08元借款本金未到期。故原告诉至本院，请求依法判如所请。
另查明，中国邮储银行股份有限公司银川市西城区支行属于原告的下设机构，不具有独立的民事主体资格。
本院认定的上述事实，有原告提交的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、房屋所有权证、房屋他项权利证、《借款支用单》、个人贷款手工借据、个人贷款分期还款计划表、还款及逾期明细统计表及原告的当庭相关陈述为证，以上证据经法庭核实，符合证据的真实性、合法性及关联性，本院予以采信。
本院认为，原告下属邮储银行西城区支行与被告乔雯、乔恒山、李风兰签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》系各方当事人真实意思表示，内容合法，为有效合同，双方均应按约履行合同义务。邮储银行西城区支行向被告乔雯发放贷款后，被告乔雯未按合同约定偿还借款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任。因邮储银行银川市西城区支行属于原告的下属机构，不具有独立的民事主体资格，其民事权利义务由原告行使。故对原告要求解除邮储银行西城区支行与被告乔雯签订的《个人额度借款合同》并要求被告乔雯偿还借款本金166185.22元、利息5180.07元的诉讼请求本院予以支持，并支持利息至本判决确定的还款之日。按照《个人最高额担保合同》的约定，如被告乔雯不履行还款义务，原告有权以被告乔恒山、李风兰提供的抵押物折价或拍卖、变卖后所得价款在最高额担保范围内优先受偿。被告乔雯、乔恒山、李风兰经本院合法传唤，无正当理由未到庭，应视为对其答辩、举证、质证及辩论等诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下：
一、解除原告下属的中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行与被告乔雯签订的《个人额度借款合同》；
二、被告乔雯于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行借款借款本金166185.22元、利息5180.07元（截止2015年12月15日），并承担自2015年12月16日至本判决确定的还款之日的利息（利率按原合同约定执行）；
三、如被告乔雯未履行上述还款义务，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行有权以被告乔恒山、李风兰提供抵押的位于银川市金凤区满城某室的房产折价或以拍卖、变卖后所得价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3938元，减半收取1969元，由被告乔雯、乔恒山、李风兰负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。
审判员 张晶晶
二〇一六年三月二十一日
书记员 尚晓婷
附：适用相关法律条文
《中华人民共和国民事诉讼法》
第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。