广东省江门市蓬江区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）江蓬法棠民初字第722号
原告：叶伟能，男，1965年2月3日出生，汉族，住江门市蓬江区。
委托代理人：汤佳杰、钟玉田，广东泓科律师事务所律师。
被告：永安财产保险股份有限公司江门中心支公司，住所地江门市蓬江区。
负责人：张先葵。
委托代理人：陈鸿辉，该公司职员。
原告叶伟能诉被告永安财产保险股份有限公司江门中心支公司财产保险合同纠纷一案，本院于2014年9月26日立案受理后，依法适用简易程序，于2014年11月11日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人汤佳杰、被告的委托代理人陈鸿辉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2011年12月14日19时45分许，黄福强驾驶粤TXXX**号轻型厢式货车由棠下圩往良溪方向行驶，当行驶至棠下中心上湾村后山公路路段时，与同方向在前由罗润强驾驶的自行车发生碰撞，造成了罗润强受伤及双方车辆损坏的交通事故。2012年1月4日，江门市公安交通管理局蓬江交通警察大队作出《交通事故认定书》，认定黄福强承担此事故的全部责任。粤TXXX**号轻型厢式货车的登记车主为原告叶伟能，黄富强为原告雇请的员工，该车在被告处购买了交通事故责任强制保险、商业第三者责任保险，其中商业第三者责任的保险限额为30万元，并购买了不计免赔，事故发生在保险期限内。事故发生后，原告向罗润强垫付了医疗费56081.34元、护理费2100元。原告多次要求被告办理理赔手续，但被告均不予办理。
原告认为，该车辆已在被告处购买了机动车保险，事故发生在保险期内，被告应对原告的损失承担赔偿责任。被告怠于向原告理赔的行为，已经严重侵害了原告的合法利益，为维护原告的合法权益，特诉诸法院，请求判令：1、被告向原告赔偿损失58181.34元；2、本案诉讼费用由被告承担。
原告在举证期限内向本院提交的证据有：1、身份证、行驶证复印件各1份；2、企业机读档案登记资料复印件1份；3、交通事故认定书1份、门诊病历复印件1份、住院收费收据4份、民事判决书1份、机动车交通事故责任强制保险单复印件1份、机动车交通事故责任商业保险单复印件1份。
被告答辩称：一、我司对于本次交通事故的事实和交警责任认定书所认定的责任没有异议。二、本案损失应结合（2013）江蓬法交初字第944号案一并计算，我司只应在交强险医疗赔偿限额10000元、死亡伤残限额110000元、财产损失限额2000元的对应限额范围内承担赔偿责任，超出部分再由商业第三者责任险限额30万范围内根据事故责任比例及条款的约定承担赔偿责任。对此提出如下意见：医疗费应根据国家基本医疗保险标准核定。根据《机动车交通事故强制责任保险条款》第十九条及《机动车商业第三者责任保险条款》第二十七条的规定，医疗费应根据国家基本医疗保险标准核定医疗费的赔偿数额。三、我司并非本案的直接侵权人，故不应承担本案的诉讼费。
被告在举证期限内向本院提供证据有：机动车商业保险条款1份。
经审理查明：2011年12月14日19时45分许，黄福强驾驶粤TXXX**号轻型厢式货车由棠下圩往良溪方向行驶，当行驶至棠下中心上湾村后山公路路段时，与同方向在前由罗润强驾驶的自行车发生碰撞，造成罗润强受伤及双方车辆损坏的交通事故。2012年1月4日，江门市公安交通管理局蓬江交通警察大队（以下简称蓬江大队）作出《交通事故认定书》，认定：黄福强承担此事故的全部责任，罗润强不承担此事故的责任。
粤TXXX**号车辆登记车主为原告，该车辆在被告处购买了机动车道路交通事故责任强制保险、商业第三者责任保险，其中商业第三者责任险的保险限额为30万元，并购买了不计免赔，事故发生在保险期限内。保险合同约定，被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或财产损失，依法应当由被保险人承担损害赔偿责任，保险人按照交强险合同的约定对每次事故在下列赔偿限额内负责赔偿：（一）死亡伤残赔偿限额110000元；（二）医疗费用赔偿限额10000元；（三）财产损失赔偿限额2000元；（四）被保险人无责任时，无责任死亡伤残限额为11000元，无责任医疗费用赔偿限额为1000元，无责任财产损失赔偿限额为100元。其中商业第三者责任保险限额为100万元，并购买了不计免赔。被告提交的《机动车第三者责任保险条款》第二十七条约定：“保险事故发生后，保险人按照国家有关法律、法规规定的赔偿范围、项目和标准以及本保险合同的约定，在保险单载明的责任限额内核定赔偿金额。保险人按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用的赔偿金额。未经保险人书面同意，被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，保险人有权重新核定。不属于保险人赔偿范围或超出保险人应赔偿金额的，保险人不承担赔偿责任。”
审理期间，原告提出在向被告购买相关保险产品时，合同条款属于格式条款，被告没有向原告告知自费药不予报销的相关内容，也没有就相关的事由作出提示、明确说明。被告在举证期限内没有提交在投保时该司已行使了相关免责条款的提请注意义务；也未能提供证据证实罗润强的治疗费中哪些属于基本医疗费用、哪些属于自费药项目的费用，治疗费中已包含自费药项目和费用。
另查明：罗润强就此次事故造成其人身损害于2013年9月17日向本院提起诉讼，本院于2013年12月3日作出（2013）江蓬法交初字第944号民事判决。该判决查明：事故发生后，罗润强从2011年12月14日至2012年3月13日在江门市中心医院治疗90天。事故发生后，叶伟能已为罗润强赔偿了医疗费56081.34元、护理费2100元。该民事判决书中认定：罗润强因本次事故造成的实际损失有：医疗费56081.34元、后续治疗费15000元、护理费7200元、住院伙食补助费4500元、误工费20916.67元、残疾赔偿金60453.42元、鉴定费2000元、精神损害抚慰金3000元，合共169151.43元。属于死亡伤残赔偿限额项下的有：残疾赔偿金60453.42元、护理费7200元、误工费20916.67元、精神损害抚慰金3000元、鉴定费2000元，共93570.09元。该数额未超出交强险有责死亡伤残赔偿限额11万元，保险公司应在死亡伤残限额11万元内赔付罗润强93570.09元。属于医疗费用赔偿限额项下的有：医疗费56081.34元、后续治疗费15000元、住院伙食补助费4500元，共75581.34元。该款项已超出交强险有责医疗费赔偿限额1万元，则保险公司应在医疗费用有责限额内赔付罗润强1万元。超出部分65581.34元（75581.34元－10000元），由叶伟能负责赔偿。由于粤TXXX**号车辆在保险公司投保了商业第三者责任险，赔偿限额是30万元，并购买了不计免赔，事故发生在保险期限内，根据《中华人民共和国保险法》第六十五条之规定，罗润强享有主张保险公司在商业第三者责任保险限额范围内赔偿的权利，故叶伟承担的部分65581.34元应由保险公司在30万元内负责赔偿。因此，保险公司应赔偿罗润强损失共169151.43元（93570.09元＋65581.34元＋10000元），扣除叶伟能先行赔偿的医疗费56081.34元、护理费2100元，保险公司还应赔偿110970.09元给罗润强。该民事判决书判决：一、永安财产保险股份有限公司江门中心支公司应于本判决发生法律效力之日起10日内向罗润强赔偿110970.09元；二、驳回罗润强的其他诉讼请求。本院作出的（2013）江蓬法交初字第944号民事判决书已发生法律效力。
本院认为：本案是财产保险合同纠纷。原告的车辆向被告购买了机动车商业保险，是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律的禁止性规定，是合法有效的保险合同。在保险期限内，上述车辆发生交通事故，并经交警部门作出《道路交通事故认定书》，在已生效的（2013）江蓬法交初字第944号民事判决中，认定黄福强承担此事故的全部责任，罗润强不承担此事故的责任。黄福强是叶伟能雇请的员工，在履行职务期间发生事故。
关于原告先行垫付费用58181.34元的认定问题。根据本院生效的（2013）江蓬法交初字第944号民事判决认定，罗润强因本次事故造成的实际损失共169151.43元，其中包含原告叶伟能先行赔偿的医疗费56081.34元、护理费2100元。在罗润强向保险公司主张权利时，法院已将原告先行赔偿伤者的医疗费56081.34元、护理费2100元作出扣减。因此，本院能够确认该次事故原告已先行垫付费用58181.34元。
根据《中华人民共和国保险法》第十四条“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任”、第二十三条“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利”的规定，在保险合同中，保险标的因保险事故受到损失，保险人应在合同约定的赔偿限额内予以赔偿。原告与被告签订的《机动车交通事故责任强制保险单》、《机动车保险单》及不计免赔，已经生效，约定的条款对双方均具有约束力。本案交通事故发生后，原告为第三者垫付医疗费、护理费后向被告请求给付保险金，被告应按照合同的约定办理相关的理赔手续，因被告怠于办理而引致本案纠纷，应承担相应的民事责任。原告为伤者先行赔偿的上述两项费用均没有超出保险责任限额，因此，被告应在保险合同限额内赔偿原告58181.34元。
对被告提出医疗费应根据国家基本医疗保险标准核定医疗费的赔偿数额的抗辩，根据《中华人民共和国合同法》第三十九条“采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款”、第四十条“格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。”规定，由于被告未能提供证据证实原告在投保时被告已行使了提请注意义务，且原告予以否认，应承担举证不能的后果，该免责条款无效；因此，本院对被告该抗辩不予采纳。
依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百三十四条之规定，判决如下：
被告永安财产保险股份有限公司江门中心支公司应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告叶伟能赔偿58181.34元。
如不按本判决指定期限向原告支付上述款项，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，被告应加倍支付迟延履行期间的债务利息给原告。
案件受理费1255元减半收取627.50元，由被告永安财产保险股份有限公司江门中心支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。
审判员 刘素兰
二〇一四年十二月九日
书记员 何顺长