广西壮族自治区平果县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）平民二初字第82号
原告中国农业银行股份有限公司平果县支行。
法定代表人韦毅红，行长。
委托代理人陆田裕，该行职工。
委托代理人谭龙周，该行职工。
被告黄培洋，现去向不明。
原告中国农业银行股份有限公司平果县支行（以下简称“农行平果支行”）诉被告黄培洋借款合同纠纷一案，本院于2015年2月9日受理后，依法适用简易程序进行审理，因黄培洋去向不明，本院依法向其公告送达开庭传票、告知审判庭组成人员通知书等应诉材料，并依法裁定将本案转为普通程序，于2015年7月8日公开开庭审理了本案。原告农行平果支行的委托代理人陆田裕到庭参加诉讼。被告黄培洋经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理了本案。现已审理终结。
原告农行平果支行诉称，被告黄培洋于2014年2月25日与原告签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（以下简称借款合同），约定原告对被告黄培洋持有的金穗贷记卡（卡号：62×××80）授予专项商户分期额度75，000元，用于购买平果XXX汽车贸易有限公司销售的家用轿车，还款方式为按月分期偿还贷记卡透支借款的分期本金及手续费，分期期数为36期。2014年2月25日，原告根据《借款合同》条款的约定，由被告黄培洋持卡分期刷卡透支消费75，000元，该透支款项作为购车款直接存入平果XXX汽车贸易有限公司在原告开立的账户。该笔贷记卡透支借款以黄培洋拥有产权的桂L×××××号北京现代牌BH7167AY家用轿车设定抵押担保，并办理抵押登记手续。被告黄培洋持金穗贷记卡刷卡消费后，应该根据《借款合同》条款约定按月偿还分期消费资金，但被告黄培洋自2014年6月起未按《借款合同》条款约定偿还应该贷记卡消费本金及手续费。现被告黄培洋尚欠本金76，743.12元，利息2，469.45元，滞纳金1，011.65元，其它费用1，350元，其未依约偿还借款本息的行为已构成违约。为此，原告特诉至法院，请求判令：1、解除《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》；2、由被告黄培洋偿还贷记卡消费资金余额本金76，743.12元及利息（利息计算：截至2014年12月23日已形成的未付利息为2，469.45元，滞纳金1，011.65元，其它费用1，350元；2014年12月24日之后的利息另计）；3、如被告黄培洋不能在判令期限内清偿原告贷款本息，则依法拍卖或变卖被告黄培洋设定抵押担保的桂L×××××号北京现代牌BH7167AY家用轿车，所得价款优先偿还原告。
原告农行平果支行对其陈述事实提供的证据有：
1、贷记卡持卡人身份证、结婚证、户口簿；2、贷记卡透支消费凭证；3、金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同；4、自用车抵押清单；5、金穗信用卡（个人卡）抵押合同；6、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表；7、收入证明；8、中国农业银行金穗贷记卡申请表及中国农业银行金穗信用卡章程；9、汽车销售合同及首付款收款收据；10、机动车登记证书。
被告黄培洋未作答辩也未向本院提交证据。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告黄培洋经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩、举证及质证的权利。原告提供的证据符合法律规定，本院对原告提供的证据予以认定。
根据庭审笔录及本院的认证情况，本院确认以下法律事实：
被告黄培洋向平果XXX汽车贸易有限公司购买汽车，因资金不足向原告申请金穗贷款卡专项商户分期业务。经原告同意后，2014年2月25日双方签订一份《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定原告对被告的贷记卡授予用于分期付款购买商品或服务的专项商户分期额度，被告在获得该额度后，在银行指定的期限内通过指定销售门店POS机具或银行专用机具使用该额度支付购买款项，按约定一次性或分次透支借款。被告使用该贷记卡分期偿还分期资金，并支付分期手续费。每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额；被告在贷记卡当期账单到期还款日前全部归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。违约责任：被告未能按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他向费用用任何一项，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，已收取的被告分期手续费不予退还，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额，并视被告还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费等费用。分期资金用于在分期商户名称为平果XXX汽车贸易有限公司处购买北京现代牌车辆；分期资金金额为75，000元；分期手续费费率为10.8%；分期手续费为8，100元；分期期数为36期；合同项下被告使用贷记卡卡号为62×××80偿还分期资金及支付分期手续费。同日，原、被告签订《金穗信用卡（个人卡）抵押合同》，被告自愿以其所购买的桂L×××××号北京现代牌BH7167AY家用轿车设定抵押，为其依照《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》申领的信用卡在有效期三年内因使用信用卡所形成的债权最高余额捌万叁仟壹佰元提供担保。双方已办理抵押登记手续。当日，被告持卡分期刷卡消费75，000元作为购车款。截至2014年12月23日，被告尚欠贷记卡消费本金76，743.12元，利息2，469.45元，滞纳金1，011.65元，分期手续费1，350元。
另外，《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》规定：对当期账单发生的除取现及转账透支交易，被告在到期还款日前偿还全部应还款额的，无须支付利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，双方另有约定的除外；被告未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。被告申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费；被告使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；原告以日利率万分之五计息，按月计收复利。利率如有变动，原告通过门户网站、营业网点公示等方式通知被告；贷记卡账户存入的资金不计付利息，被告提取时需支付手续费，双方另有约定的除外。电子现金账户资金不计付利息。
本院认为，被告向原告申请办理信用卡，并接受《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》所约定的事项，因此，被告应恪守该信用卡约定之条款。被告领取信用卡后于2014年2月25日开始消费，但未能依约及时还款，已构成违约。依照双方的合同约定，合同解除条件已成就，故原告请求解除双方签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》有理，本院予以支持。因原告在起诉前未向被告送达解除合同的通知，故应自本院向被告黄培洋送达应诉材料之日即2015年6月7日视为解除合同的通知送达被告。因此，本院依法确认《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》自2015年6月7日解除。合同解除后，被告黄培洋应向原告偿还尚欠的信用卡消费本金76，743.12元及利息、滞纳金（利息、滞纳金计算：截至2014年12月23日已形成的未付利息为2，469.45元，滞纳金1，011.65元；自2014年12月24日起至还清本案全部款项时止按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》所约定的利息、违约金计付），分期手续费1，350元。被告黄培洋自愿用其购买的桂L×××××号北京现代牌BH7167AY家用轿车作抵押，并已办理抵押登记手续，依照《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，若被告黄培洋不能偿还上述款项，原告有权以上述抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、确认中国农业银行股份有限公司平果县支行与被告黄培洋签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》［合同编号：20XXXX2］于2015年6月7日解除；
二、由被告黄培洋偿还尚欠的信用卡消费76，743.12元及利息、滞纳金（利息、滞纳金计算：截至2014年12月23日已形成的未付利息为2，469.45元，滞纳金1，011.65元；自2014年12月24日起至还清本案全部款项时止按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》所约定的利息、违约金计付），分期手续费1，350元给原告中国农业银行股份有限公司平果县支行；
三、原告中国农业银行股份有限公司平果县支行对被告黄培洋用于抵押的桂L×××××号北京现代牌BH7167AY家用轿车的价款享有优先受偿权。
本案的受理费1，840元，公告费350元，共计2，190元，由被告黄培洋负担。
上述应付款项，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，逾期则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于百色市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费（数额视当事人提出的上诉请求数额确定）。（户名：待结算财政款项
------法院诉讼费专户，帐号：60×××97，开户行：中国农业银行百色分行营业部）。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 廖丽萍
代理审判员 覃远贵
人民陪审员 覃月燕
二〇一五年十月八日
书 记 员 韦宣吕