浙江省嘉兴市南湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）嘉南商初字第286号
原告：中国民生银行股份有限公司嘉兴分行。
代表人：金旭旻。
委托代理人：车慧强、何佳祺。
被告：朱加平。
被告：谈娟琴。
被告：海宁锦隆水产品有限公司。
法定代表人：朱加平。
上述三被告的共同委托代理人：吴金龙、陈晓梅。
原告中国民生银行股份有限公司嘉兴分行因与被告朱加平、谈娟琴、海宁锦隆水产品有限公司（以下简称锦隆公司）金融借款合同纠纷一案，向本院提起诉讼，本院于2014年3月31日受理后，依法由审判员王海燕独任审判，并于2014年8月7日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人车慧强、被告锦隆公司的法定代表人即被告朱加平以及三被告的共同委托代理人吴金龙、陈晓梅均到庭参加诉讼。本案审理过程中，被告朱加平向本院提出管辖异议，后本院依法裁定驳回了其对本案管辖权所提异议。本案现已审理终结。
原告起诉称，2013年3月26日，被告朱加平与原告签订《借款合同》一份，约定被告向原告借款2000000元，借款期间为2013年3月26日至2014年3月26日。被告谈娟琴以朱加平配偶名义签字并保证借款的归还。被告锦隆公司与原告签订《担保合同》一份，对被告朱加平的借款进行连带责任担保。原告按约发放了贷款2000000元，但自2014年3月26日借款已逾期，被告朱加平拖欠本息未付，构成违约。原告诉请判令：一、被告朱加平、谈娟琴立即偿还所欠原告借款本金2000000元、支付利息13875.58元、罚息661.29元（暂计算至2014年3月26日，具体按借款合同约定计算至实际清偿之日），并支付原告实现债权律师费40000元；二、被告锦隆公司对上述债务承担连带保证责任；三、本案受理费、保全费由三被告承担。
三被告答辩称，一、被告朱加平实际向原告借得的资金并不是2000000元。虽然借款合同载明借款金额为2000000元，但原告于借款发生之前和借款发生当日，曾分别以支付基金保证金、风险准备金、基金管理费等名目要求被告朱加平将共计446000元支付给原告的内设机构即海宁市海隆企业管理咨询有限公司（以下简称海隆公司），并将该公司也作为被告朱加平借款的共同担保人。经查，海隆公司已于2014年1月27日注销，被告朱加平所缴纳的446000元也自始至终没有退还给被告，该保证金理应在借款中作相应的扣除，故被告朱加平实际借得的资金是1554000元。原告每月从被告朱加平处扣除的利息数额显然也是错误的，超过部分金额应当抵作本金归还给原告。二、海隆公司的实际注册资本仅为30000元，按照规定根本无法为被告朱加平的2000000元借款作担保，但原告在发放贷款时，却将海隆公司作为内定的担保人之一，并通过该公司变相向被告朱加平收取了446000元的资金，比例高达借款的22%余。由此可见，原告在向被告朱加平发放贷款过程中，明显存在以贷收费的严重违规行为，违反银监会关于贷款发放的相关规定，对于原告的违规行为，被告将进一步向银监会等机构进行反映、投诉，并保留另案向原告起诉的权利。
针对自己的主张，原告向本院提供了下列证据：
1.小微授信申请表、结婚证各一份，证明三被告向原告申请借款，被告朱加平、谈娟琴系夫妻关系的事实；
2.借款合同一份，证明被告朱加平向原告借款2000000元的事实；
3.担保合同一份，证明被告锦隆公司对被告朱加平借款承担连带保证责任的事实；
4.借款凭证一份，证明原告已按约发放贷款2000000元的事实：
5.本息清单一份，证明截至2014年8月6日被告朱加平结欠原告借款本金1999967.85元、利息（含罚息）83159.63元的事实；
6.委托代理协议及代理费发票各一份，证明原告为实现债权所支出的律师费。
三被告质证意见：对证据1，对小微授信申请表，原件与庭前提交给被告的复印件不一致，复印件中第一页选项没有勾画，第二页落款时间也没有，但原件中上述内容都已填好，可见，原告在事后进行了篡改，落款时间是原告书写的；申请表第二页中海隆公司作为担保人盖章，但事实上该公司是原告的内设机构，用于收取保证金，且该公司已于2014年1月注销；对结婚证的三性没有异议。对证据2的真实性没有异议，从合同第一部分第五章的约定来看，本案另有担保人未参与诉讼。对证据3、证据4的三性没有异议。对证据5有异议，被告朱加平向原告的借款金额不是2000000元，该清单中列明的本金余额及利息不正确。对证据6的三性没有异议。
针对其抗辩理由，三被告向本院提供了下列证据：
1.网上银行电子回单二份，证明2013年3月25日被告朱加平转账给原告设立的海隆公司基金保证金400000元及风险准备金20000元，从该银行电子回单专用章可以看出，海隆公司实际上就是原告的内设机构；
2.收款收据二份，证明2013年3月22日被告朱加平支付给海隆公司基金管理费6000元，2013年3月26日海隆公司以代收名义向被告朱加平收取20000元；
3.海隆公司工商查档材料一份，证明海隆公司注册资本只有30000元，该公司于2013年3月15日、6月14日两次办理股权变更登记，并于2014年1月27日注销的事实。
原告质证意见：对证据1，被告应当是向海隆公司交付过保证金，但因被告提供的是打印件，对具体金额原告现在不予确认，且该证据与本案没有关联性，对被告陈述的海隆公司是原告的内设机构不予认可。对证据2，该证据与本案没有关联性，原告不予认可。对证据3的真实性没有异议，海隆公司是基金管理人，其法人股东为海宁市乡企集体资产经营管理中心，因此是经过相应的审核而设立的；海隆公司已经注销是事实，该公司解散时已并入了嘉兴市小微企业互助基金促进会，海隆公司相应的权利义务由后者享有和承担，对此被告朱加平也是清楚并签字确认的。
本院认证如下：对于原告提供的证据，对证据1，三被告确认小微授信申请表中的签章系其本人所为，被告虽提出申请表复印件与原件在选项勾画、落款时间上存在改动，但其并非实质性改动，该申请表能够证明被告朱加平向原告申请贷款并由被告谈娟琴作为配偶签字的事实，对该证据本院予以认定；三被告对结婚证没有异议，本院予以认定。对证据2、证据3、证据4、证据6，三被告均没有异议，具有真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以认定。对证据5，三被告未对借款归还情况及利息计算方式提出异议，三被告虽提出借款金额应扣除其向海隆公司支付的446000元，但并无充分证据证明海隆公司系原告的内设机构或海隆公司系经原告授权收取上述款项，故对该证据本院予以认定。对于被告提供的证据1至证据3，因其是被告朱加平转账给案外人海隆公司的款项，三被告认为海隆公司是原告的内设机构，但没有充分证据证明，上述证据与本案不具有关联性，本院不予认定。
本院经审理，认定案件事实如下：2013年3月26日，原告与被告朱加平签订《借款合同》一份，合同约定：被告朱加平向原告借款2000000元，借款期限共12个月，自2013年3月26日至2014年3月26日，借款用途为经营周转。同日，原告与被告锦隆公司签订《担保合同》一份，合同约定：被告锦隆公司为被告朱加平的上述借款承担连带责任保证，保证范围为主债权和利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等。上述合同签订后，原告于2013年3月26日按约发放了贷款2000000元，但借款到期后被告朱加平未按约履行还款义务。截至2014年8月6日，被告朱加平尚欠原告借款本金1999967.85元及利息83159.63元。
另经查明，被告谈娟琴与被告朱加平系夫妻关系，本案所涉借款发生在其夫妻关系存续期间，在三被告向原告出具的《小微授信申请表》中，被告谈娟琴予以签字，该《小微授信申请表》明确，申请人申请贷款的相关事宜，申请人的配偶已经完全知晓并同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清。另外，原告为实现债权支出律师代理费40000元。
本院认为，原、被告签订的《借款合同》、《担保合同》是双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，合同合法有效。原告已按约向被告朱加平发放了贷款2000000元，但借款到期后被告朱加平未按约归还借款本息，其行为已构成违约，故原告有权要求被告朱加平立即归还借款本息并承担实现债权的费用；原告确认被告朱加平尚欠借款本金1999967.85元，故对原告主张的借款本金中超出部分本院不予支持；原告主张的实现债权的律师费，符合《浙江省律师服务收费标准》的规定，本院予以支持。被告谈娟琴与朱加平系夫妻关系，本案所涉借款发生在夫妻关系存续期间，且被告谈娟琴在《小微授信申请表》明确同意以夫妻共同财产清偿债务，故其应对上述借款承担共同还款责任。被告锦隆公司自愿为上述借款提供连带责任保证，故原告有权要求被告锦隆对上述债务承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三被告提出原告主张的借款应扣除被告朱加平向海隆公司支付的446000元，因海隆公司并非本案当事人，现有证据也不能证明海隆公司系原告的内设机构，故对三被告的意见本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：
一、被告朱加平、谈娟琴于本判决生效之日起七日内归还原告中国民生银行股份有限公司嘉兴分行借款本金1999967.85元及利息（利息计算至2014年8月6日为83159.63元，此后按合同约定计算至借款还清之日），并给付原告实现债权的律师费40000元；
二、被告海宁锦隆水产品有限公司对被告朱加平、谈娟琴的上述债务承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿；
三、驳回原告其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取11618元，保全申请费5000元，由三被告负担，于本判决生效之日起七日内交纳。
如不服本判决，可在判决书送达次日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数递交上诉状副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。
审判员 王海燕
二〇一四年八月十八日
书记员 斯群蓉
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1、如当事人不服本院判决提起上诉的，需交纳上诉案件受理费，上诉案件的案件受理费由上诉人向人民法院提交上诉状时预交，款汇：嘉兴市财政局财政专户，帐号399901040000679，开户行农业银行嘉兴分行（具体交纳数额以《预交上诉案件受理费通知书》为准）。
逾期不交纳诉讼费用又未提出司法救助申请，或申请司法救助未获批准，在人民法院指定的期限内未交纳诉讼费用的，按自动撤诉处理。
2、一方当事人拒绝履行发生法律效力的判决书、裁定书、调解书规定的义务，对方当事人可以向人民法院申请执行。当事人申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。上述期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。