福建省闽清县人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0124民初1553号原告：中国银行股份有限公司闽清支行，住所地闽清县梅城镇解放大街262号。负责人：林湘，行长。委托诉讼代理人：严学文，系该行员工，男，1988年5月3日出生，汉族，住福建省闽清县。被告：曾良庆，男，1976年9月1日出生，汉族，住福建省政和县，原告中国银行股份有限公司闽清支行（以下简称中行闽清支行）与被告曾良庆信用卡纠纷一案，本院于2017年8月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行闽清支行的委托诉讼代理人严学文到庭参加诉讼，被告曾良庆经依法送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行闽清支行向本院提出诉讼请求：1.判令曾良庆向中行闽清支行支付信用卡欠款本金4599.85元、至实际还款之日止的透支利息和违约金（透支利息、违约金按照《中国银行股份有限公司信用卡章程》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》及《申请中国银行股份有限公司信用卡的重要提示》规定的计算标准计算，其中透支利息从银行记账日起按每日未还款项的万分之五计算，违约金按每月最低还款额未还部分的5%计算。截至2017年7月28日曾良庆尚欠透支利息483.38元、违约金585.5元）；2.判令曾良庆向中行闽清支行支付信用卡欠款本金11607.2元、未入账本金88298元、分期手续费、至实际还款之日止的透支利息和违约金（透支利息、违约金按照《中国银行股份有限公司信用卡章程》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》及《申请中国银行股份有限公司信用卡的重要提示》规定的计算标准计算，其中透支利息从银行记账日起按每日未还款项的万分之五计算，违约金按每月最低还款额未还部分的5%计算。截至2017年7月28日曾良庆尚欠透支利息543.5元、违约金4027.43元）。事实与理由：2016年9月13日，曾良庆向中行闽清支行申请办理华榕信用卡。若曾良庆没有按合同约定及时存入还款资金，中行闽清支行有权按照《中国银行股份有限公司信用卡章程》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》及《申请中国银行股份有限公司信用卡的重要提示》规定向曾良庆收取透支利息、复利、违约金等。上述合同生效后，曾良庆以刷卡透支消费的方式消费4599.85元，但刷卡消费后未能按照合同约定如期还款。根据上述合约，曾良庆的行为构成违约。该账户截止到2017年7月28日，结欠本金4599.85元，利息483.38元，违约金585.5元，卡片停用时间为2017年4月28日。2016年11月9日，曾良庆向中行闽清支行申请办理爱家分期信用卡。中行闽清支行与曾良庆签订《爱家分期业务申请表-1》及补充协议，约定曾良庆申办爱家分期专项分期业务，2016年12月12日曾良庆以信用卡透支方式支付福州华腾品筑装饰设计工程有限公司，透支金额100000元，透支后分期60期还款，分期手续费率18.5%，按月还本，分期手续费按月收取，首期还款金额2021.61元，以后每期还款1974.21元。若曾良庆没有按合同约定及时存入还款资金，中行闽清支行有权按照《中国银行股份有限公司信用卡章程》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》及《申请中国银行股份有限公司信用卡的重要提示》规定向曾良庆收取透支利息、复利、违约金等。上述合同生效后，曾良庆以刷卡透支消费的方式消费100000元，但刷卡消费后未能按照合同约定如期还款。根据上述合约，曾良庆的行为构成违约。该账户截止到2017年7月28日，结欠本金11607.2元，未入账本金88298元、分期手续费18500元、透支利息543.5元，违约金4027.43元，卡片停用时间为2017年4月28日。曾良庆未作答辩。曾良庆未到庭参加诉讼，亦未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。依据中行闽清支行提供的信用卡申请表、对账单、《领用合同》等证据及庭审笔录，本院对事实认定如下：2016年9月13日，曾良庆向中行闽清支行申领了中国银行信用卡，获批卡号。2017年2月起，曾良庆使用该卡首次逾期还款。2017年4月28日，中行闽清支行冻结了该卡。截至2017年7月28日，曾良庆尚欠透支本金4599.85元，利息483.38元。另查明，曾良庆向中行闽清支行申领信用卡的申请表中“声明及签署”载明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规定。”该段文字右方曾良庆在“主卡申请人”栏处签名署期。2016年11月9日，曾良庆向中行闽清支行申领了中国银行爱家分期信用卡，获批卡号。中行闽清支行与曾良庆签订《爱家分期业务申请表-1》及补充协议，约定曾良庆申办爱家分期专项分期业务，2016年12月12日曾良庆以信用卡透支方式支付福州华腾品筑装饰设计工程有限公司，透支金额100000元，透支后分期60期还款，分期手续费率18.5%，按月还本，分期手续费按月收取。2017年2月起，曾良庆使用该卡首次逾期还款。2017年4月28日，中行闽清支行冻结了该卡。截至2017年7月28日，曾良庆尚欠透支本金11607.2元，未入账本金88298元、分期手续费18500元、透支利息543.5元。另查明，曾良庆向中行闽清支行申领信用卡的申请表中“声明及签署”载明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规定。”该段文字右方曾良庆在“主卡申请人”栏处签名署期。《领用合约》约定,甲方为信用卡申请人，乙方为中国银行股份有限公司，甲方完全知悉、理解并遵守《中国银行股份有限公司信用卡章程》，本合约，甲方自愿向乙方申请使用中国银行股份有限公司信用卡，就信用卡的申领和使用等相关事宜，甲乙双方签订如下合约：在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。最低还款额计算公式：最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%。信用卡透支利息按月计收复利，日利率万分之五（年利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。甲方除按规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付违约金。另查明，中国人民银行2017年1月1日实施《关于信用卡业务有关事项的通知》，第三条明确规定取消信用卡违约金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。本院认为，曾良庆在中行闽清支行申领信用卡，经核准发卡，双方之间基于真实意思表示建立的信用卡合同关系合法有效，双方均应恪守履约。曾良庆应按照《领用合约》及申请表的约定，在使用信用卡后于约定的还款期限内及时履行还款义务。现曾良庆使用信用卡透支后未按约还款，显属违约，中行闽清支行按照合同约定要求其归还欠款本金并支付利息，符合法律规定，本院予以支持。关于违约金，根据央行下发通知，违约金自2017年1月1日起正式取消，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。中行闽清支行未能提供证据证明其与曾良庆另行签订协议约定是否收取违约金，故中行闽清支行主张的自2017年1月1日起算的违约金缺乏依据，本院不予支持。至于2017年1月1日之前的违约金，符合《领用合约》约定，曾良庆应按约支付。曾良庆经本院依法送达开庭传票，无正当理由逾期未到庭应诉，依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、曾良庆应于本判决生效之日起十日内偿还中国银行股份有限公司闽清支行信用卡欠款本金4599.85元及利息（截至2017年7月28日利息为483.38元，2017年7月29日至实际清偿之日止的利息按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》(2015年版)第十七条、第十八条约定的标准计算）；二、曾良庆应于本判决生效之日起十日内偿还中国银行股份有限公司闽清支行信用卡透支欠款本金11607.2元、未入账本金88298元、分期手续费18500元及利息（截至2017年7月28日利息为543.5元，2017年7月29日至实际清偿之日止的利息按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》(2015年版)第十七条、第十八条约定的标准计算）三、驳回中国银行股份有限公司闽清支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2873元，减半收取计1436.5元，由曾良庆负担1379元，由中国银行股份有限公司闽清支行负担57.5元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。审判员  王义奔二〇一七年九月二十九日书记员  黄建男附主要法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。二、执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。