浙江省海盐县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙0424民初2807号
原告：陈志海，男，1957年1月17日出生，汉族，住浙江省嵊州市。
委托诉讼代理人：曹颖颖，浙江海威特律师事务所律师。
被告：中国人民财产保险股份有限公司海盐支公司，住所地浙江省海盐县武原街道枣园西路168号，组织机构代码70442123-3。
主要负责人：蒋晓峰，该公司总经理。
委托诉讼代理人：卢怡，女，该公司员工。
原告陈志海与被告中国人民财产保险股份有限公司海盐支公司意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2016年6月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人曹颖颖、被告的委托代理人卢怡到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告向本院提出诉讼请求：1.被告立即赔偿原告保险金243000元；2.被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2014年9月15日，海盐县志海农场为原告在被告处投保了“农村小额意外伤害保险”（意外身故、残疾保险金200000元，附加意外医疗保险金25000元，附加意外伤害住院津贴保险金18000元），并支付保险费500元，保险期间自2014年9月16日至2015年9月15日。2014年9月23日，原告驾驶电动自行车与案外人王涛驾驶的轿车发生碰撞，原告方无责任，原告受伤后经多方治疗，治疗终结后经绍兴文理学院司法鉴定中心鉴定，原告因交通事故致颅脑损伤、右肩袖损伤等，遗留轻度精神障碍，日常活动能力部分受限及右上肢丧失功能10%以上，分别构成道路交通事故九级、十级伤残。原告认为，双方的保险合同合法有效，被告没有对免赔额、比例赔付等免责条款尽到提示说明义务，免责条款不生效，被告应按合同约定全额赔付保险金。
被告辩称：原告是2016年理赔时补报案件，根据原告提供的材料，被告愿意在保险责任范围内赔偿住院津贴3000元。原告投保的农村小额意外伤害保险是2009版，原告的伤残等级达不到保险合同所附的《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》（以下简称《给付比例表》）中的残疾程度，故不予赔付残疾保险金。原告系因交通事故受伤，机动车一方负全责，原告的医药费应由肇事方全额赔偿，根据补偿原则，被告不再赔付医疗费用。
本院经审理认定事实如下，对原告主张的投保、交通事故受伤及伤残等级鉴定等事实，被告没有异议，本院予以确认。根据保险单，原告投保的农村小额意外伤害保险合同的保障内容包括：1、意外身故、残疾保险金，保险金额200000元；2、附加意外伤害医疗费用补偿，保险金额25000元，每次事故门、急诊限额25000元，每次事故免赔额100元，给付比例80%；3、附加意外伤害住院津贴，保险金额18000元，每日津贴标准100元，每次免赔3日，每次最高给付津贴日数30日，总给付日数180日。在农村小额意外伤害保险条款（2009版）“残疾保险责任”条款中规定：“在保险期间内被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害造成本保险合同所附《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》所列残疾程度之一的，保险人按该表所列给付比例乘以保险金额给付残疾保险金”、“被保险人因同一意外伤害导致一项以上残疾时，保险人给付各项残疾保险金之和，但给付总额不超过保险金额”，《给付比例表》中仅列明一至七级伤残共三十四个项目，七级伤残的最高给付比例为10%。附加意外伤害住院津贴保险条款（2009版）中“保险责任”条款中规定：“若被保险人因同一原因多次住院，前次住院与后次住院日期间隔未达九十天的，则视为同一次住院”。附加意外伤害医疗保险条款（2009版）“保险责任”条款中规定：“保险人在扣除社会基本医疗保险或任何第三方已经补偿或给付部分以及本附加保险合同约定的免赔额后，对其余额按本附加保险合同约定的给付比例和门、急诊限额给付意外医疗保险金”、“免赔额、赔付比例和门、急诊限额由投保人、保险人双方约定，并在保险单中载明”，“本合同适用补偿原则。被保险人已经从社会基本医疗保险或任何第三方获得相关医疗费用补偿的，保险人仅对扣除已获得补偿后的剩余医疗费用，按照合同约定承担给付保险金责任”。
还查明，原告发生交通事故受伤后，分别于2014年9月23日至25日、9月25日至10月11日、10月11日至2015年1月1日在海盐县人民医院、复旦大学附属华山医院、嵊州市人民医院住院治疗，尚有医疗费用29712.10元未获得赔偿。
本院认为，双方之间的农村小额意外伤害保险合同合法有效，原告依约交付了保险费，且意外伤害发生在保险期间内，属于被告的保险责任范围，被告应当按照合同约定履行给付保险金义务。
关于残疾保险金，被告称原告伤残达不到《给付比例表》规定的残疾程度，不应赔付残疾保险金的答辩意见不能成立，理由是：1、原告之伤构成九级、十级伤残，是有资质的鉴定机构依据《道路交通事故受伤人员伤残评定》（GB18667－2002）作出，较之《给付比例表》规定的残疾程度更具权威性和专业性，属于通常意义上的残疾；2、保险条款中规定，意外伤害造成《给付比例表》所列残疾程度之一的，保险人给付残疾保险金，但并未明确《给付比例表》之外的残疾等级不予赔付，且该表中的残疾程度并非完全列举，如果排除八至十级伤残等级，则不符合投保人购买该保险的目的，也免除了投保人应当承担的保险责任，故即使按照被告的理解，该条款也属无效。因此，原告主张被告给付残疾保险金，应当予以支持。关于残疾保险金的计算，原告投保的是小额意外伤害保险合同，根据被保险人的残疾程度结合保险金额按比例给付残疾保险金，符合该商业保险合同的性质和行业标准，不属于责任免除条款。原告因同一事故造成九级和十级伤残，结合保险合同的约定，应按照《给付比例表》中七级伤残的给付比例计算残疾保险金为40000元（200000元×10%×2）。原告主张被告应按照保险金额200000元支付残疾保险金，缺乏依据，不予支持。
关于附加意外医疗保险金，根据认定的事实，原告尚有医疗费用29712.10元未获得赔偿，已经超过合同约定的保险金额及每次事故门、急诊限额25000元，保险单中载明的免赔金额及给付比例，免除了保险人应当承担的保险责任，属于责任免除条款，因被告未举证证明其已履行提示说明义务，应认定无效，故原告主张被告给付意外医疗保险金25000元应当予以支持，被告称该医疗费用应由侵权人全额承担的答辩意见，与合同约定及法律规定不符，不予采纳。
关于附加意外伤害住院津贴保险金，原告分数次共住院治疗100天，按照合同约定，保险金额为18000元，每日住院津贴为100元，故被告应给付原告意外伤害住院津贴保险金10000元，保险单中载明的每次免赔3天、每次最高给付30日，属于免除保险人责任的条款，在被告未举证证明其已履行提示说明义务的情况下，不发生法律效力，同时，关于“每次”的含义，双方有不同的理解，根据法律规定，应当作出对投保人有利的解释，因此，被告要求按照30天赔付住院津贴保险金的抗辩理由不能成立。
综上所述，被告应给付原告残疾保险金、意外医疗保险金、意外伤害住院津贴保险金共计75000元。依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第十九条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条、第十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司海盐支公司于本判决生效之日起十日内给付原告陈志海保险金75000元；
二、驳回原告的其余诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1616元，减半收取808元，由原告陈志海负担559元，由被告中国人民财产保险股份有限公司海盐支公司负担249元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。
代理审判员 王世好
二〇一六年九月十四日
书 记 员 陶沈薇
（附页）