广东省连平县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）河连法民二初字第108号
原告中国农业银行股份有限公司连平县支行，住所地：连平县城环南路13号。
负责人朱利昀，该行行长。
委托代理人欧阳鸣、吴武奋，该行客户经理。
被告黄勇基，男，汉族，1975年7月出生。
被告黄超媚，女，汉族，1976年9月出生。
被告钟炳仕，男，汉族，1965年7月出生。
被告黄端瑞，女，汉族，1962年10月出生。
被告钟淑芬，女，汉族，1990年4月出生。
原告中国农业银行股份有限公司连平县支行（以下简称农业银行连平县支行）诉被告黄勇基、黄超媚、钟炳仕、黄端瑞、钟淑芬金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法由审判员刘新发适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农业银行连平县支行的委托代理人欧阳鸣、吴武奋以及被告黄勇基、黄超媚、钟炳仕、黄端瑞到庭参加了诉讼，被告钟淑芬经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农业银行连平县支行诉称，被告黄勇基于2012年7月27日向我行申请个人综合授信抵押贷款人民币100万元，与我行签订《最高额担保个人借款合同》，借款期限为五年，借款到期日为2017年7月26日，并用钟炳仕名下的（粤房地证字第C569＊＊＊＊号）、国有土地【连府国用（2008）第000＊＊＊号】，黄端瑞名下（粤房地证字第C569＊＊＊＊号）、国有土地【连府国用（2008）第000＊＊＊号】，钟淑芬名下的（粤房地证字第C569＊＊＊＊号）、国有土地【连府国用（2008）第000＊＊＊号】为该笔贷款作抵押担保。被告黄勇基并未按照合同约定还款，截至2015年9月20日止累欠我行借款本息773747.13元，我行多次催收无果，造成我行资金风险。特向法院起诉，请求法院依法判决：1、被告黄勇基归还借款本金715878.9元，利息57868.23元（利息计至2015年9月20日止），本息合计773747.13元，从2015年9月21日起按同期中国人民银行公布的贷款基准利率上上浮50%计收利息，直至贷款还清时止。2、被告何超媚、钟炳仕、黄端瑞、钟淑芬负连带清偿该笔贷款本息责任。3、拍卖借款人抵押物我行享有有限受偿权。4、被告承担本案的诉讼费与本案产生的其他费用。
被告黄勇基及被告何超媚口头辩称，借款是事实，但真正用款人是被告钟炳仕；被告钟炳仕是我们的叔叔，当时我们只是把证件借给他用于贷款的。
被告钟炳仕及被告黄端瑞口头辩称，借款是事实，实际用款人是我们，我们抵押物的价值高出借款金额的十倍以上，所以希望原告能让我们缓期一年还款。
被告钟淑芬未作答辩。
经审理查明，2012年7月13日，被告黄勇基向原告农业银行连平县支行提交《个人信贷款业务申请表》申请授信100万元用于经营，同时被告钟炳仕、黄端瑞、钟淑芬作分别向原告出具承诺书，承诺同意用其所有的位于连平县忠信镇径口村地段的房产（房产证号分别为：粤房地权证字第C569＊＊**号、粤房地权证字第C569＊＊**号、粤房地权证字第C569＊＊**号）为该笔贷款作抵押担保。2012年7月27日，原告与被告黄勇基经协商签订了《个人客户综合授信合同》【编号：河农银连农银授字（2012）第023号】。合同约定农业银行连平县支行向黄勇基提供的个人客户综合授信额度折合人民币100万元，授信期限为五年，即自2012年7月27日起至2017年7月26日止，借款人可以在100万元的借款本金额度内向贷款人申请贷款；借款年利率为7.04%；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应计未计利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权停止发放贷款，提前收回已发放借款。同时由黄勇基作为借款人，被告钟炳仕、黄端瑞、钟淑芬作为抵押人与原告签订了《最高额担保个人借款合同》，合同约定担保人同意以房地产提供担保；借款人、担保人违反合同项下义务，贷款人有权要求担保人承担担保责任；且抵押房产已办理了抵押登记。合同签订当天，原告即将100万元贷款发放给了被告黄勇基的账户。借款发生后，被告黄勇基只归还了部分本息，并未按照合同约定履行还款义务。截至2015年9月20日止，被告黄勇基尚欠原告借款本金715878.9元，利息57868.23元，本息合计773747.13元。
另查明，被告黄勇基与被告黄超媚系夫妻关系，被告钟炳仕与被告黄端瑞系夫妻关系，被告钟炳仕与被告黄勇基系叔侄关系。该笔贷款的借款人是黄勇基，但实际用款人及还款人都是被告钟炳仕。
以上事实，有原告提供的有原告提供的营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明书、朱利昀身份证、被告黄勇基、黄超媚的身份证、结婚证、被告钟淑芬的身份证、未婚证、被告钟炳仕、黄端瑞的身份证、结婚证、个人信贷款业务申请表、个人客户综合授信合同、最高额担保个人借款合同、同意抵押承诺书3份、房地产抵押清单、房地产权证3张（粤房地权证字第C569＊＊**号、第C569＊＊＊＊号、第C569＊＊**号）、国有土地证3张【连府国用（2008）第000＊＊＊号、第000＊＊＊号、第000＊＊＊号】、个人自助循环贷款放款单回单、贷款欠息清单（以上均为与原件核对无异的复印件）以及本院的开庭笔录在案予以证实。
本院认为，原告农业银行连平县支行与被告黄勇基在平等、自愿、协商一致的基础上签订《中国农业银行农户贷款借款合同》，双方意思表示真实，合同内容未违反法律规定，合法有效，双方均应遵循诚实信用原则，严格履行合同义务，原告诉请被告黄勇基归还贷款本金715878.9万元，证据确实，理由充分，本院依法予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条的规定“借款人应当按照约定的期限支付利息”及第二百零七条规定“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，原告请求被告支付至2015年9月20日的利息57868.23元，未违反法律规定，本院予以支持。原告诉请从2015年9月21日起按同期中国人民银行公布贷款基准利率上上浮50%计算利息，直至贷款还清，本院认为，原、被告双方在借款合同中约定“借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上浮50%计收罚息，直至本金清偿为止，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利”，该条款未违反法律规定，故对原告这一请求，本院予以支持。原告请求提前终止与被告之间签订的编号为440201201200＊＊＊＊＊的借款合同的履行，本院认为，被告黄勇基并未按照合同的约定履行还息义务，根据双方签订的《个人客户综合授信合同》约定的“借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权停止发放贷款，提前收回已发放借款”，该条款未违反法律规定，故对原告这一请求本院依法予以支持。被告钟炳仕、黄端瑞、钟淑芬已向原告出具同意房产抵押承诺书，承诺自愿以其所有的位于连平县忠信镇径口地段（房产证号分别为：粤房地权证字第C569＊＊**号、粤房地权证字第C569＊＊**号、粤房地权证字第C569＊＊**号）的房产为该笔贷款作抵押担保，根据《中国人民共和国物权法》第一百九十五条的规定“债务人不履行到期债务的，抵押权人可以请求法院拍卖、变卖抵押财产”，故原告对抵押房产拍卖所得价款享有优先偿还上述借款本息的权利。根据《中华人民共和国婚姻法司法解释二》第二十四条的规定“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按照夫妻共同债务处理”，故被告黄超媚对被告黄勇基所负的上述债务具有共同的还款义务。被告钟淑芬经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法对本案缺席判决。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中国人民共和国物权法》第一百九十五条以及《中华人民共和国婚姻法司法解释二》第二十四条之规定，判决如下：
一、提前终止原告中国农业银行股份有限公司连平县支行与被告黄勇基之间签订的编号为440201201200＊＊＊＊＊的借款合同的履行。
二、被告黄勇基应在本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司连平县支行归还借款本息773747.13元，其中本金715878.9元，利息57868.23元。（利息计至2015年9月20日），从2015年9月21日起按同期中国人民银行公布的贷款基准利率上上浮50%计算利息，直至贷款还清之日止。
三、被告黄超媚对被告黄勇基所负的上述借款本息承担连带清偿责任。
四、原告中国农业银行股份有限公司连平县支行对被告钟炳仕、被告黄端瑞、被告钟淑芬所有的位于连平县忠信镇径口地段（粤房地权证字第C569＊＊**号、第C569＊＊＊＊号、第C569＊＊**号）的房产拍卖所得价款享有优先受偿权。
五、驳回原告中国农业银行股份有限公司连平县支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费5769元，由被告黄勇基、何超媚、钟炳仕、黄端瑞、钟淑芬共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河源市中级人民法院。
审判员 刘新发
二〇一五年十二月二日
书记员 李 莎