四川省乐山市市中区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）乐中民初字第3989号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司乐山市市中区支行，住所地：乐山市市中区。
负责人：舒泉水，行长。
委托代理人：张一江，四川得助律师事务所律师。
委托代理人：李翔，四川得助律师事务所律师。
被告：梁小明，男，1964年7月17日出生，汉族，住乐山市市中区。
被告：叶琴霜，女，1964年11月24日出生，汉族，住乐山市市中区。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐山市市中区支行诉被告梁小明、叶琴霜借款合同纠纷一案，本院于2014年9月24日立案受理，依法适用普通程序组成合议庭于2015年1月30日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人张一江到庭参加诉讼。被告梁小明、叶琴霜经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐山市市中区支行诉称：2011年6月22日，原告与被告叶琴霜签订《个人最高额度借款合同》，后于2014年6月10日双方签订《借款支用单》，原告向被告叶琴霜提供了40万元借款，借款期限为12个月，从2014年6月10日至2015年6月10日，年利率为7.8%，按季付息、到期一次性还本付息，逾期罚息利率为固定利率，原告有权计收复利，复利利率为逾期罚息利率。另，原告与被告叶琴霜、梁小明在2011年6月22日签订《个人额度借款抵押合同》，以被告梁小明位于市中区某某路＊＊号1幢1单元18楼4号住房担保被告叶琴霜借款本金、利息（包括罚息、复利）和原告实现债权及抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等），并于同日办理抵押登记，取得《他项权证书》。
现因被告叶琴霜资信状况恶化，已构成违约，原告依据《个人最高额度借款合同》第十条第4项、第十一条第（一）款第5项等的约定，提前收回被告叶琴霜的贷款。被告叶琴霜、梁小明系夫妻关系，此债务发生在夫妻关系存续期间，两人应对上述债务承担共同还款义务。故诉至法院，请求判令：二被告向原告归还截止到2015年1月30日的借款本金40万元，利息罚息12434.27元，并按《个人最高额度借款合同》的约定向原告支付从2015年1月31日起至付清之日止的利息罚息（含复利）；二被告承担原告支付的律师费24000元；原告对被告梁小明所有的位于乐山市市中区某某路＊＊号1幢1单元18楼4号的房屋［房产证字号：乐山市房权证私房字第1351**号］在上述债务的范围内优先受偿。
庭审中，原告陈述：双方约定的还款方式为按季付息、一次性还本付息即被告在借款到期日前2014年9月10日、2014年12月10日、2015年3月10日分别付息，2015年6月10日一次性偿还剩余利息和本金，但被告从2014年12月10日开始至今未按约支付利息。关于罚息利率，双方约定的还款方式为按季付息、一次性还本付息根据中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发（2003）251号）第3条对于逾期贷款罚息利率的规定是在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%；从逾期之日起，按罚息利率计收利息至清偿本息为止。故其主张罚息利率按双方约定的固定贷款利率7.8%加收30%即10.14%作为罚息年利率，罚息日利率为0.0282%。关于复利计算，按双方约定，计算方式为罚息日利率0.0282%×利息逾期天数×应付未付的利息。截止2015年1月30日，被告尚欠本金40万元，利息罚息12434.27元。
被告叶琴霜、梁小明未答辩。
经审理查明：被告叶琴霜和被告梁小明系夫妻关系。2011年6月2日，被告叶琴霜向原告申请“好借好还”个人商务贷款，该申请表“借款人配偶声明”栏，载明：“1、本人是借款人梁小明的配偶，同意借款人向你行申请贷款，本人同意用本申请书所列的抵（质）押物抵（质）押，本人承诺与借款人共同偿还贷款......”，被告梁小明在借款人配偶签名处签名，被告叶琴霜在借款人签名处签名。
2011年6月22日，原告与被告叶琴霜签订《个人最高额度借款合同》（合同编号：511102211061026924），被告叶琴霜在借款人处签名，被告梁小明在共同借款人处签名。该合同主要约定：借款额度是指原告根据被告叶琴霜的信用评价及叶琴霜提供的担保而确定的，被告叶琴霜在一定条件下，可以申请支用的借款本金的限额；对于可循环使用的借款额度，在借款额度有效期间内，只要被告叶琴霜未偿还的合同项下的借款本金余额不超过借款额度，叶琴霜可以连续申请借款，不论借款的次数和每次的金额，但在任何时点叶琴霜所申请的借款本金金额与叶琴霜未偿还的本合同项下的借款本金余额之和不得超过借款额度；原告向叶琴霜提供可以循环使用的借款额度人民币40万元；借款额度有效期间为10年；原告放款时，将所发放的贷款直接划入叶琴霜在邮政储蓄机构开立的个人结算账户）户名：叶琴霜，账号：6066500122802＊＊＊＊0）；贷款利率如采用固定利率，则在借款期限内该利率保持不变，该贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定；被告单笔借款发生逾期的，如该笔借款采用固定贷款利率的，则罚息利率也为固定利率，罚息利率水平以该笔借款所对应的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定为准；结息日以该笔借款所对应的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定为准，结息日后，对于应还未还的利息，原告有权按照合同约定的、该笔贷款对应的结息方式和逾期罚息利率计收复利。该合同第十条约定：“额度有效期满，额度自行终止。若在额度有效期内，乙方发生下列情况之一，甲方有权终止对乙方的授信额度；对已经发放的额度项下的贷款，甲方有权提前收回贷款：1、额度下......4、乙方有隐匿、转移财产逃避债务的行为；5、乙方申请......”；第十一条甲乙双方主要权利和义务约定：“（一）甲方的主要权利和义务......5、乙方资信情况恶化，包括但不限于以下情况：经营状况发生恶化还款能力不足，担保物价值明显下降，人民银行个人征信系统中显示存在不良记录，涉及其他债务纠纷或法律诉讼，甲方有权调低、暂停直至取消乙方借款额度；对于已经发放的贷款，甲方有权要求乙方提前结清贷款；6、乙方借款......（二）乙方主要权利和义务......8、乙方应当承担与本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用......”；第十二条违约及其处理约定：“（一）乙方发生下列任一情况，均构成违约：1、乙方不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项......”；第十三条违约救济措施：“（一）......乙方未按时还清的借款本金和利息（包括被甲方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利......（二）除前款约定的违约救济措施外，如出现本合同约定的违约情形后，甲方还有权采取下列一项或多项措施......4、宣布全部贷款提前到期，要求乙方立即全部清偿......”。
同日，原告与被告梁小明签订《个人额度借款抵押合同》（合同编号：511102311060574042），约定梁小明以其所有的位于乐山市市中区某某路＊＊号1幢1单元18楼4号的房屋［房产证字号：乐山市房权证私房字第1351**号］为前述《个人最高额度借款合同》（合同编号：511102211061026924）项下所形成的债权提供抵押担保，抵押担保范围为因债务人于借款额度有效期间内支用但尚未结清的最高不超过40万元的借款本金发生的所有利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等；合同还对抵押物保管、违约及处理等进行了约定。
2011年6月22日，原告和梁小明签订《乐山市城镇房地产抵押合同》，梁小明将前述《个人额度借款抵押合同》中抵押的房屋抵押给原告。该合同指定梁小明为抵押物的占管人。
2011年6月24日，抵押权人和抵押人依法办理了房屋抵押登记，债务人为梁小明、叶琴霜，原告取得了《房屋他项权证》。
2014年6月10日，叶琴霜作为借款人向原告申请贷款，并填写《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，该借款支用单借款人填写部分载明：申请支用借款金额为40万元；借款期限为12月；借款用途为购饲料；还款方式为按月（季）付息、到期一次性还本；支付方式为原告将资金发放到叶琴霜账号6066500122802＊＊＊＊0上（资金发放到上述账户日为贷款起息日）。叶琴霜在借款人签字处签名。贷款银行填写部分载明：经审核，借款人的个人额度借款合同（合同编号：511102211061026924）总额度为400000元，当前可用额度为400000元，额度使用期截止到2021年6月22日，符合借款支用条件，同意借款人申请借款400000元，期限12个月，还款方式为按季付息，到期一次性还本，实际放款日与到期日以借款借据为准。该贷款利率为年利率7.8%。分期还款按月计息，放款日的每月对日为结息日；一次性还本付息按日计算，还款日为结息日。
2014年6月10日，原告向被告叶琴霜支付了40万元贷款，叶琴霜作为借款人在《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》上签字该借据载明：借款期限从2014年6月10日至2015年6月10日，年利率7.8%，还款方式为按季付息，到期一次性还本。
2014年9月12日，原告与四川得助律师事务所签订《委托代理合同》，委托四川得助律师事务所指派张一江律师作为其诉讼代理人，就原告与叶琴霜、梁小明的借款合同纠纷在授权范围内代理诉讼。2014年9月22日，原告向四川得助律师事务所支付本案律师代理费24000元。
另查明：截止2015年1月30日，被告叶琴霜尚欠本金40万元，利息罚息12434.27元。
《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发（2003）251号）第3条规定：逾期贷款罚息利率按借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%计收利息；对逾期的贷款，从逾期使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。
以上事实有《“好借好还”个人商务贷款额度／借款申请表》、《个人最高额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《个人额度借款抵押合同》、《乐山市城镇房地产抵押合同》、《房屋他项权证》、《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》、《委托代理合同》、发票、结婚证复印件、证明及原告的陈述等证据予以证明。
本院认为：《个人最高额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》的签订是原告与被告叶琴霜的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行自己的义务。原告按约发放贷款40万元，被告叶琴霜理应按照合同及支用单的约定按期归还借款本金并支付利息。现被告叶琴霜从2014年9月10日起至今未再按约支付原告借款本息，属于违约，原告可以宣布贷款提前到期。现原告请求被告叶琴霜立即归还借款本息及相关费用符合双方合同约定，本院予以支持，即本案所涉及借款40万元的借款期限在原告起诉之日即2014年9月24日届满。因此，原告要求被告叶琴霜立即归还截止2015年1月30日的借款本息412434.27元（其中借款本金400000元、利息罚息12434.27元），并从2015年1月31日起至付清之日止，以412434.27元为基数，按年利率7.8%上浮30%计算罚息、复利的请求，本院予以支持。
原告要求被告叶琴霜承担其因追索本案债权而实际支出的律师费24000元符合合同约定及法律规定，应予以支持。
被告叶琴霜与梁小明系夫妻关系，上述贷款本息和律师费发生在夫妻关系存续期间，被告梁小明在《个人最高额度借款合同》和《“好借好还”个人商务贷款额度／借款申请表》签字进行了确认，依照《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款以及《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条规定，上述贷款本息和律师费属于夫妻共同债务，应由叶琴霜与梁小明共同偿还。
另，原告和被告梁小明签订了《个人额度借款抵押合同》，被告梁小明在抵押人处签名，被告叶琴霜在抵押物共有人处签名。该抵押合同约定被告梁小明以其所有的位于乐山市市中区某某路＊＊号1幢1单元18楼4号的房屋［房产证字号：乐山市房权证私房字第1351**号］为被告叶琴霜前述《个人最高额度借款合同》（合同编号：511102211061026924）项下所形成的债权提供抵押担保，抵押担保范围为因债务人于借款额度有效期间内支用但尚未结清的最高不超过40万元的借款本金发生的所有利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费；且依法办理了房屋抵押登记。现被告叶琴霜、梁小明在债务履行期限届满后未能归还原告借款，原告就被告梁小明提供的抵押财产依法享有优先受偿的权利，原告的该项请求符合法律规定，本院予以支持。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
被告叶琴霜、梁小明在本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐山市市中区支行偿还贷款本金400000元及利息（截止2015年1月30日的利息为12434.27元；从2015年1月31日起，以412434.27元为基数，按照年利率7.8%上浮30%计算复利至付清之日止）；
被告叶琴霜、梁小明在本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐山市市中区支行支付律师费24000元；
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐山市市中区支行就被告梁小明所有的位于位于乐山市市中区某某路＊＊号1幢1单元18楼4号的房屋［房产证字号：乐山市房权证私房字第1351**号］折价或者以拍卖、变卖的价款在本判决第一、二判项的范围内享有优先受偿的权利。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费7666元、诉讼保全费1270元、公告费600元，共计9536元，由被告叶琴霜、梁小明负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。
审 判 长 高 奕
代理审判员 周亲亲
人民陪审员 汪 霞
二〇一五年一月三十日
书 记 员 蒲 澍