北京市朝阳区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）朝民（商）初字第48482号
原告大众汽车金融（中国）有限公司，住所地北京市朝阳区望京阜荣街15号院3号楼1层101单元、2层、3层、4层以及5层501单元。
法定代表人傅海德，董事长。
委托代理人高源，男，1986年9月30日出生。
委托代理人邵海明，1984年2月25日出生。
被告张海防，男，1988年6月8日出生。
委托代理人张继锋，山东恒正律师事务所律师。
被告刘元元，女，1989年11月12日出生。
委托代理人张继锋，山东恒正律师事务所律师。
原告大众汽车金融（中国）有限公司（以下简称大众金融公司）与被告张海防、刘元元金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员田青独任审判，公开开庭进行了审理。原告大众金融公司的委托代理人高源、邵海明，被告张海防�其委托代理人张继锋、被告刘元元的委托代理人张继锋到庭参加了诉讼。本案现已审理完毕。
原告大众金融公司起诉称：2014年4月，张海防、刘元元为在大众金融公司指定经销商处购买捷达轿车一辆，向大众金融公司申请贷款。2014年4月20日，张海防、刘元元与大众金融公司签订《贷款合同》和《抵押合同》，张海防作为借款人，刘元元作为共同借款人，向大众金融公司申请借款，借款金额5万元。2014年4月25日，大众金融公司依约发放了全额贷款。2014年4月24日，张海防为贷款所购车辆办理抵押登记，用作其履行贷款合同的担保。按照双方在《贷款合同》中的约定，张海防、刘元元应于2014年5月起至2017年4月，每月25日按时归还贷款本息。但张海防、刘元元多次欠款，自2014年11月起至今没有偿还。大众金融公司自2014年11月起多次通过电话、信函等方式反复提醒张海防、刘元元履行还款义务。2015年2月27日，大众金融公司按照《贷款合同》上的地址向张海防、刘元元发出《宣布贷款提前到期函》，宣布贷款提前到期，并要求张海防、刘元元在7日内清偿提前到期贷款。此后，张海防、刘元元仍未还款。故诉至法院，要求张海防、刘元元连带偿还购车贷款及相关费用，包括截至提前到期日2015年2月27日的本金41666.66元、罚息115.98元、违约金1083.33元、催款函费200元；要求张海防、刘元元连带支付自提前到期日次日起至全部债权实现之日所产生的相应罚息（按中国人民银行有关金融机构计收逾期贷款的利率标准的上限计算，即贷款合同载明的贷款利率水平上加收50％）；本案诉讼费由张海防、刘元元连带负担。
大众金融公司向本院提交以下证据予以证明：1、贷款申请材料；2、《贷款合同》、《抵押合同》；3、机动车登记证书；4、催款函；5、宣布贷款提前到期函及国内特快专递邮件详情单。
被告张海防与刘元元共同答辩称：张海防、刘元元不是实际的借款人，实际借款人是济宁民发投资有限公司（以下简称济宁民发公司），还款责任依法应当由实际借款人承担。贷款车辆已经因涉及刑事案件被立案处理，本案应当中止审理。贷款有物的担保，应当优先以物的担保实现债权，不足部分才由借款人承担。如果承担责任，大众金融公司的诉讼请求主张的违约金过高，请法院在合法范围内调整。
张海防与刘元元共同向本院提交以下证据予以证明：济宁市嘉祥县公安局说明。
对于大众金融公司提交的证据，张海防、刘元元对真实性均认可，认为虽然张海防、刘元元在合同上签字，但是涉案的×××捷达汽车并不是张海防、刘元元购买，借款是济宁民发公司以张海防、刘元元名义所借。
对于张海防、刘元元提交的证据，大众金融公司对真实性表示无法核实，认为与本案无关。
经本院庭审审查，大众金融公司提交的证据材料具备真实性、合法性、关联性，本院予以确认；张海防、刘元元提交的证据真实性予以确认。
本院根据上述认证查明：张海防、刘元元于2014年4月16日向大众金融公司申请购车贷款。2014年4月20日，大众金融公司（作为贷款人）与张海防（作为借款人）、刘元元（作为共同借款人）签订《贷款合同》。合同约定：贷款应仅用于借款人向经销商支付购车的车款，借款人、共同借款人声明本人为贷款的实际受益人，并不可撤销地授权贷款人一次性将全部贷款金额划至经销商指定账户；购买车辆为捷达汽车一辆，发票价格89800元，首付款39800元，贷款金额5万元，贷款期限36个月，自起�日计算；第1到36期还款金额为每期1388.89元，放款日为贷款起息日，月还款日及结息日为每月与起息日相同的日历日；基本月利率0.89583％；除遇国家法律、法规要求，合同有效期内，贷款利率及计息方式保持不变；借款人应在银行开立帐户，并授权贷款人在每一还款日直接扣划应付款项；借款人同意在贷款期内确保其还款账户处于存续状态并在还款日时有足够金额以支付其每期应付款；如果借款人在还款日因任何原因不能足额支付任何一期还款或其他应付款项，此未还款将被视为逾期付款，双方同意按期前欠本、期前欠息、罚息、当期欠本、当期欠息、其他费用及赔偿的顺序清偿；借款人可以向贷款人提交还款计划变更申请，是否准许由贷款人决定，对于提前还款或提前部分还款，贷款人将加收提前还款金额3％的费用；在借款人不能按期支付其应付款项时，贷款�将另行收取出具催款函的费用每次人民币100元及进行现场调查的费用人民币300元；如借款人不能如期归还贷款，逾期款项的利率（逾期利率）为本合同约定基本月利率的150％，逾期利息自发生逾期之日起至全部款项清偿之日止，按日计算，计收复利；借款人违约，贷款人有权宣布合同终止及全部贷款提前到期，并收取提前到期本金3％的违约金，借款人对贷款人出具的“归还全部贷款函”应无条件放弃任何抗辩；任何以预付费邮寄或其他方式送达至借款人预留地址的文件、通知或信件均应被视为有效及合理送达，上述文件、通知或信件将自邮递发出时起48小时内视为已被借款人收到等。
同日，大众金融公司（作为抵押权人）与张海防（作为抵押人）签订《抵押合同》。内容为：为确保上述《贷款合同》得到切实履行，抵押人同意以所购机动车作为抵押担保�本合同所担保的主债权为抵押权人根据贷款合同所发放的5万元贷款；合同自双方加盖公章（如抵押人为自然人则其签字即可）之日起生效；抵押担保范围包括贷款合同项下的贷款本金余额、利息及全部应由借款人支付的费用及支出，包括但不限于抵押权人实现贷款债权和抵押权的费用、诉讼费、律师费等所有应付费用；仅在借款人清偿全部应付款之后，抵押合同方能终止，机动车注册登记证方能归还抵押人等。该合同后附有抵押物清单、保险赔偿金转让声明、授权书。
上述合同签订后，大众金融公司于2014年4月24日将贷款本金划入约定帐户。张海防将购买的×××号大众牌捷达汽车登记在自己名下，并于2014年4月24日对该车办理了以大众金融公司为抵押权人的抵押登记。
自2014年11月起，张海防、刘元元未按期偿还借款。2014年11月27日，12月9日大众�融公司两次向张海防、刘元元发出催款函。2015年2月27日，大众金融公司以特快专递形式向张海防、刘元元的预留地址分别发出《宣布贷款提前到期函》，写明：在多次催告后，借款人仍未履行还款义务，故依据贷款合同宣布贷款提前到期，要求借款人支付全部逾期款项（包括逾期利息及清收费用）共计43232.64元；如果7日内不能全额支付，将要求借款人将所购车辆交还给指定的经销商，在借款人的配合下寻求最优的处置渠道，扣除全部应付款后余款退还。此后，张海防、刘元元未偿还借款，亦未将抵押车辆交还经销商。
截至2015年2月27日，张海防、刘元元尚欠大众金融公司贷款本金41666.66元（包含逾期本金5555.56元，提前到期本金36111.1元）、罚息115.98元。
庭审中，张海防、刘元元主张×××号汽车并非张海防购买，张海防原来在济宁民发公司工作，�公司业务员和驾驶员，该车是济宁民发公司以张海防名义购买，登记在张海防名下，本案借款也是济宁民发公司以张海防及其配偶刘元元的名义向大众金融公司借款。张海防、刘元元就此提交了公安部门的书面说明。济宁市嘉祥县公安局的说明中记载：×××号车系济宁民发公司购买的办公车辆，现在该车已被依法扣押并移送嘉祥县人民检察院诉讼处理。
经询，张海防、刘元元陈述称济宁民发公司以张海防的名义购买的，购车款中的首付款是济宁民发公司支付，贷款是由济宁民发公司偿还，济宁民发公司通过公司会计个人账户每月向张海防用于还款的银行账户汇款，大众金融公司每月从张海防账户扣划还款；2014年11月之后济宁民发公司没有再向张海防账户汇款，张海防自己也没有向大众金融公司还款。
上述事实，有双方当事人当庭陈述及提供的�述证据、庭审笔录等在案佐证。
本院认为：张海防、刘元元与大众金融公司所签《贷款合同》、张海防与大众金融公司所签《抵押合同》，均是当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，也已办理车辆抵押登记，各方应当按照合法有效合同的约定全面履行各自的义务。虽然公安部门在侦办有关济宁民发公司的案件中将本案所涉及的×××号汽车作为济宁民发公司所购车辆处理，但是张海防、刘元元基于《贷款合同》、《抵押合同》所负有的还款责任不能因此免除。张海防以自己的名义购买×××号汽车并登记于自己名下，张海防、刘元元在《贷款合同》中承诺贷款用于向经销商支付购车的车款，声明自己是贷款的实际受益人，大众金融公司基于对张海防、刘元元承诺的信任签订合同，并按照约定发放了贷款，履行了贷款人的义务�张海防、刘元元作为借款人（共同借款人）亦应当按照约定，履行还款义务。本院对张海防、刘元元的抗辩意见不予采纳。张海防、刘元元与济宁民发公司之间的纠纷，不属于本案处理范围，当事人可以另行解决。
张海防、刘元元自2014年11月起未按期还款，已构成违约，应按照约定承担相应的违约责任。大众金融公司于2015年2月27日向张海防、刘元元发出宣布贷款提前到期的通知，是依照约定行使合同赋予贷款人的权利，通知到达张海防、刘元元之日，合同项下全部贷款提前到期，张海防、刘元元应当支付全部贷款本金、利息、罚息、违约金及相关费用，并按照中国人民银行有关逾期贷款利率规定的上限支付逾期利息。大众金融公司主张的违约金、催款函费用，符合合同约定，本院予以支持。张海防、刘元元主张违约金过高，但是合同约定违约金为提前到期本金的3%，该约定并未过分高于当事人损失，故本院对此项抗辩意见不予采纳。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：
一、被告张海防、刘元元于本判决生效之日起七日内连带偿还原告大众汽车金融（中国）有限公司截至二○一五年二月二十七日的借款本金四万一千六百六十六元六角六分、罚息一百一十五元九角八分，并自二○一五年二月二十八日起至实际给付之日止按中国人民银行有关金融机构计收逾期贷款的利率标准的上限（合同约定基本月利率的150％）支付前述款项的利息；
二、被告张海防、刘元元于本判决生效之日起七日内连带给付原告大众汽车金融（中国）有限公司违约金一千零八十三元三角三分元，催款函费用二百元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费四百三十八元，由被告张海防、刘元元连带负担（于本判决生效之日起七日内交纳）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第三中级人民法院。
代理审判员 田 青
二〇一五年十一月二十一日
书 记 员 齐鑫娜