江西省寻乌县人民法院民 事 判 决 书（2015）寻民二初字第567号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司寻乌县支行，住所地寻乌县长安大道2号。法定代表人王军民，中国邮政储蓄银行寻乌县支行行长。委托代理人陈建华，中国邮政储蓄银行寻乌县支行贷后管理员。被告温飞德，男，1972年6月1日出生，汉族，农民，住江西省寻乌县。被告邱佛香，女，1978年11月6日出生，汉族，农民，住江西省寻乌县。被告刘天文，男，1984年5月2日出生，汉族，农民，住江西省寻乌县。被告严二妹，女，1985年5月3日出生，汉族，农民，住江西省寻乌县。被告曹运泉，男，1984年11月26日出生，汉族，农民,住江西省寻乌县。被告潘三娣，女，1985年1月18日出生，汉族，农民,住江西省寻乌县。被告严考煌，男，1984年10月4日出生，汉族，教师，住江西省寻乌县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司寻乌县支行（下称“中国邮政银行寻乌支行”）诉被告温飞德、邱佛香、刘天文、严二妹、曹运泉、潘三娣、严考煌金融借款合同纠纷一案，本院于2015年11月3日立案受理后，依法由审判员罗瑞飘独任审判，于2015年12月3日公开开庭进行了审理。原告中国邮政银行寻乌支行委托代理人陈建华、被告温飞德、刘天文、严考煌到庭参加诉讼，被告邱佛香、严二妹、曹运泉、潘三娣经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国邮政银行寻乌支行诉称，被告温飞德、邱佛香于2014年5月28日与原告中国邮政银行寻乌支行签订了一份合同编号为36006674114056235230的小额借款合同，合同约定：借款金额为50000元，借款期限为12个月，借款年利率为14.58%，采用阶段性等额本息还款法。同日与被告刘天文、严二妹、曹运泉、潘三娣签订了编号为36006674214053401161的小额贷款联保协议书，协议约定：刘天文、严二妹、曹运泉、潘三娣对被告温飞德、邱佛香的借款承担连带清偿的保证责任，被告严考煌为被告刘天文、温飞德、曹运泉联保贷款承担连带责任保证。贷款发放后，借款人未能按合同约定按时还款，且经原告中国邮政银行寻乌支行多次要求返还贷款并支付利息，借款仍未履行。为维护原告的合法权益，保证银行资产不受损失，诉请本院：1、终止我行与被告温飞德、邱佛香签订的小额贷款借款合同；2、判令被告温飞德立即向原告中国邮政银行寻乌支行支付本金47000元和截至2015年8月19日止拖欠的利息3422.48元，并支付2015年8月20日起至还清借款本金之日止的利息（按借款合同第十六条第一款约定的利率基础上加收30%计算）；3、判令被告刘天文、严二妹、曹运泉、潘三娣、严考煌承担连带保证责任；4、判令被告承担本案所有的诉讼费用。庭审时，原告撤回第一项诉讼请求。原告中国邮政银行寻乌支行为证明其诉讼主张，在举证期限内向本院提交了以下八组证据：1、原告营业执照和组织机构代码复印件各一份，拟证明原告的诉讼主体资格；2、被告温飞德、邱佛香、刘天文、严二妹、曹运泉、潘三娣的身份证复印件、户口本复印件和结婚证复印件各一份、严考煌身份证复印件一份，拟证明被告的诉讼主体资格；3、手工借据复印件一份，拟证明原告中国邮政银行寻乌支行发放被告温飞德贷款50000元的事实；4、小额贷款借款合同复印件一份，拟证明原告中国邮政银行寻乌支行与被告温飞德存在借贷关系；5、小额贷款联保协议书复印件一份，拟证明刘天文、严二妹、曹运泉、潘三娣为被告温飞德的借款提供担保的事实；6、被告严考煌为三户联保贷款承担连带责任保证的《担保书》；7、放款单复印件一份，拟证明原告中国邮政银行寻乌支行已将借款发放给温飞德；8、还款计划表一份，拟证明借款人未按期按该贷款分期还款的时间归还贷款；被告温飞德辩称，向原告中国邮政银行寻乌支行借款是事实。但目前被告温飞德经济比较困难，暂时无法还清，以后被告温飞德会逐步还清，对原告中国邮政银行寻乌支行的诉讼请求没有异议。被告温飞德在举证期限内未向本院提交证据。被告刘天文、严考煌辩称，为被告温飞德借款担保属实，但目前被告温飞德经济比较困难，暂时无法还清借款，对原告中国邮政银行寻乌支行的诉讼请求没有异议。被告刘天文、严考煌在举证期限内未向本院提交证据。被告邱佛香、严二妹、曹运泉、潘三娣在答辩期间内未作出书面答辩，在举证期限内也未向本院提交证据。本案在审理过程中，原告中国邮政银行寻乌支行向法庭提交的八组证据经被告温飞德、刘天文、严考煌质证无异议。经本院审查，原告中国邮政银行寻乌支行向法庭提交的八组证据的均真实、合法与本案有关联，其证明效力均予以认定。经审理查明，被告温飞德与被告邱佛香系夫妻关系，被告刘天文与被告严二妹系夫妻关系，被告曹运泉与被告潘三娣系夫妻关系。2014年5月26日，被告严考煌向原告中国邮政银行寻乌支行出具《担保书》，为被告刘天文、温飞德、曹运泉与原告中国邮政银行寻乌支行签订的小额联保贷款借款合同项下的贷款本息、违约金及实现债权费用提供连带责任担保。同月28日，原告（甲方）中国邮政银行寻乌支行与被告（乙方）温飞德签订了一份合同编号为36006674114056235230的《小额贷款借款合同》。《小额贷款借款合同》合同约定了借款金额为50000元，年利率为14.58%，借款期限自2014年5月至2015年5月，贷款用途为购买农资，还款方式为阶段性等额本息还款法，乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，担保方式由刘天文、曹运泉提供连带责任担保，并另行签订《小额贷款联保协议书》（编号：36006674214053401161）等内容。原告原告中国邮政银行寻乌支行在甲方处盖印确认，被告温飞德在借款人处签名并按捺指纹予以确认，被告邱佛香在乙方配偶处签名并按捺指纹予以确认。同日，原告中国邮政银行寻乌支行为甲方与被告温飞德、邱佛香、刘天文、严二妹、曹运泉、潘三娣为乙方签订编号为：36006674214053401161《小额贷款联保协议书》，约定乙方成员自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组，推选刘天文为联保小组牵头人。协议书载明：从2014年5月28日起至2016年5月28日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币50000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不过人民币150000元内发放贷款具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；乙方成员未全部结清本协议项下贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；联保小组成员承担的连带责任保证为对任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证；每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用等内容。原告中国邮政银行寻乌支行在甲方处盖印确认，被告温飞德、邱佛香、刘天文、严二妹、曹运泉、潘三娣在乙方（或配偶）处签名并按捺指纹予以确认。合同签订后，原告中国邮政银行寻乌支行于同日将50000元贷款发放到被告温飞德在该行开设放款账户上，该笔贷款期限至2015年5月28日，年利率14.58%。借款后，被告温飞德偿还了部分贷款本息，原告中国邮政银行寻乌支行多次要求被告温飞德返还借款并支付利息，截至2015年8月19日止，被告温飞德、邱佛香仍欠原告贷款本金47000元及利息3422.48元和自2015年8月20日起的利息[利息计算方式，在约定利率年利率14.58%（月利率12.15‰）基础上加收30%]，被告刘天文、严二妹、曹运泉、潘三娣、严考煌也未履行保证责任。以上事实，有借款合同、联保协议、借据、放贷单、还款计划表、担保书、原告中国邮政银行寻乌支行代理人及被告温飞德、刘天文、严考煌当庭陈述等证据证实及庭审笔录在卷证实，足以认定。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告中国邮政银行寻乌支行向法庭提交了其与被告温飞德签订的《小额贷款借款合同》，是双方平等、自愿订立的，为当事人真实意思表示，且未违反法律规定，均合法有效。原告中国邮政银行寻乌支行按合同约定按时按额向被告温飞德支付了贷款，原告中国邮政银行寻乌支行与被告温飞德金融借贷关系成立。被告温飞德未按合同约定定期定额归还贷款，违背了合同约定和诚实信用原则，应承担本案的违约责任。原告中国邮政银行寻乌支行主张要求被告温飞德偿还剩余贷款本金47000元和截止至2015年8月19日止拖欠利息3422.48元，并支付从2015年8月20日起至还清借款本金之日止的以年利率14.58%（月利率12.51‰）为基础，再加收30%利息的诉讼请求，符合双方合同的约定及法律规定，本院予以支持。被告刘天文、严二妹、曹运泉、潘三娣作为联保保证人，与原告中国邮政银行寻乌支行签订的《小额贷款联保协议书》、被告严考煌向原告中国邮政银行寻乌支行出具《担保书》均合法有效，在被告温飞德、邱佛香不履行债务时，被告刘天文、严二妹、曹运泉、潘三娣、严考煌应对本案全部债务承担连带保证责任。由于被告温飞德、邱佛香未按合同约定按时按额偿还借款，原告主张被告刘天文、严二妹、曹运泉、潘三娣、严考煌承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。被告刘天文、严二妹、曹运泉、潘三娣、严考煌连带清偿本案债务后，有权向借款人被告温飞德、邱佛香夫妻追偿。被告邱佛香、严二妹、曹运泉、潘三娣经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本院依照法定程序依法审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条第一款、第二十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告温飞德在本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司寻乌县支行贷款本金47000元及利息（利息计算方法：至2015年8月19日止的利息为3422.48元；从2015年8月20日起，以借款47000元为本金，以月利率12.51‰为基础再加收30%，即按月利率15.795‰计算）；二、被告刘天文、严二妹、曹运泉、潘三娣、严考煌对本案债务及利息承担连带清偿的保证责任；被告刘天文、严二妹、曹运泉、潘三娣、严考煌承担本案保证责任后，可在其承担责任的范围内向被告温飞德追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。本案案件受理费1060元，适用简易程序收取530元，由被告温飞德、刘天文、严二妹、曹运泉、潘三娣、严考煌共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。本判决生效后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向本院申请执行。申请执行的期间为二年。逾期视为放弃权利。审判员  罗瑞飘二〇一五年十二月八日书记员  王 洁附本案适用法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权人的，人民法院不予支持。第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。【法官寄语】尊敬的当事人：您好！首先感谢您的信任和支持。人民法院的各项工作都与群众利益息息相关，实现好、维护好、发展好广大人民群众的利益是法院义不容辞的责任。请您相信，我们法官都有一颗善良、公正、爱民之心。良知所在，职责所守，每一个法官都希望能尽心竭力的维护社会公平正义。本案中法官本着以事实为依据，以法律为准绳的原则，公正无私，不偏不倚地作出了此判决。如您有不解，我们会耐心向您答疑。诉讼有风险，诉讼是讲法律和证据的，没有可以依据的法律和确凿的证据，您将很难实现您主张的权利。打官司不是解决纠纷的唯一途径，如果能通过人民调解、乡规民约等诉前调解方式，在诚信互谅的基础上解决问题，应是很好的选择。再次感谢您的信任和支持，祝工作顺利、万事如意！