福建省柘荣县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）柘民初字第664号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司柘荣县支行，住所地福建省柘荣县。
法定代表人林兴清，行长。
委托代理人许亦辉，男，1985年7月20日出生，汉族，住福建省柘荣县，系中国邮政储蓄银行股份有限公司柘荣县支行综合业务部经理。
被告王香，女，1982年5月8日出生，汉族，住福建省柘荣县。
被告林宾，男，1976年9月4日出生，汉族，住福建省柘荣县，系被告王香的丈夫。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司柘荣县支行与被告王香、林宾金融借款合同纠纷一案，本院于2014年10月28日立案受理后，依法由审判员王邦敏适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人许亦辉到庭参加诉讼，被告王香、林宾经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司柘荣县支行诉称：1、2012年1月10日，被告王香、林宾以坐落于柘荣县锦绣花园5号楼104室的房屋作为抵押向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司柘荣县支行申请个人商务贷款（额度循环贷款），授信金额为人民币260000元。2、2012年1月12日，被告王香、林宾向原告借款人民币260000元，约定月利率7.43‰，借款期限从2012年1月12日至2015年1月12日，还款方式为等额本息法，逾期按月利率11.15‰计算。合同签署放款后，被告王香、林宾未按约定偿还贷款，截止2014年10月23日，尚欠借款本金48165.95元及利息901.96元未还。3、2014年6月23日，被告王香、林宾向原告借款人民币50000元，约定月利率为7.733‰，借款期限从2014年6月23日至2019年6月23日，还款方式为等额本息法，逾期按月利率11.6‰计算。合同签署放款后，被告王香、林宾未按约定偿还贷款，截止2014年10月23日，尚欠借款本金49341.91元及利息1166.08元未还。4、2014年1月3日，被告王香、林宾向原告借款人民币150000元，约定月利率为7‰，借款期限从2014年1月3日至2015年1月3日，还款方式为一次性还本付息，该笔贷款未到期。5、按照《个人额度借款合同》第四十七条规定，原告有权解除合同，提前收回贷款。因此，原告的诉讼请求：1、解除原、被告双方签订的合同号为350926212011438793的《个人额度借款合同》；2、判令被告王香、林宾偿还原告贷款本金247507.86元及利息2068.04元（截止2014年10月23日），以后利息按合同约定月利率的1.5倍计算，从2014年10月24日起至还款之日止；3、确认原告对坐落于柘荣县锦绣花园5号楼104室的房屋享有优先受偿权。
被告王香、林宾未提出书面答辩意见。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司柘荣县支行在举证期限内向本院提供如下证据：1、原告营业执照复印件、组织机构代码证复印件、金融许可证复印件、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件各一份，证明原告及其法定代表人的身份情况；2、被告王香、林宾的身份证复印件、结婚证复印件各一份，证明二被告的身份情况及他们系夫妻关系；3、《个人额度借款合同》复印件一份，证明原告与被告王香于2012年1月10日签订《个人额度借款合同》，授信额度金额为260000元的事实；4、《个人最高额抵押合同》复印件一份，证明二被告以坐落于柘荣县双城镇锦绣花园5号楼104室的房屋作为抵押，担保期限从2012年1月10日至2022年1月10日的事实；5、日期为2012年1月12日的《个人额度借款支用单》复印件、《个人贷款（手工）借据》复印件、《个人贷款放款单》复印件各一份，证明原告于2012年1月12日向被告王香发放贷款260000元，该笔贷款借款期限为2012年1月12日至2015年1月12日，年利率为9.6425%，还款方式为等额本息法；6、日期为2014年6月23日的《个人额度借款支用单》复印件、《个人贷款借据》复印件、《个人贷款放款单》复印件各一份，证明原告于2014年6月23日向被告王香发放贷款50000元，该笔贷款借款期限为2014年6月23日至2019年6月23日，年利率为9.28%，还款方式为等额本息法；7、日期为2014年1月3日的《个人额度借款支用单》复印件、《个人贷款（手工）借据》复印件、《个人贷款放款单》复印件各一份，证明原告于2014年1月3日向被告王香发放贷款150000元，该笔贷款借款期限为2014年1月3日至2015年1月3日，年利率为8.4%，还款方式为一次性还本付息；8、《未出租声明》，证明被告用于抵押的房屋处于未出租状态；9、日期分别为2014年1月3日、2014年6月23日的《放款通知单》复印件各一份。其中证据9，原告在庭审中未予举证。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司柘荣县支行在2014年11月27日庭审中向本院提供如下证据：10、中国邮政储蓄银行个人信贷系统下载的计算至2014年10月23日王香账户实时查询单二份，证明截止2014年10月23日被告王香拖欠原告利息2068.04元；11、中国邮政储蓄银行个人信贷系统下载的计算至2014年11月27日王香账户贷款台账单一份，证明被告王香三笔贷款的本金分别剩余48165.95元、49341.91元、150000元未还；12、房屋他项权证复印件一份，证明二被告以其坐落于柘荣县双城镇锦绣花园5号楼104室的房屋作为抵押，并办理了抵押登记。
被告王香、林宾对原告提供的证据没有提出书面质证意见。
本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司柘荣县支行提供的证据1-8和证据10-12来源合法，内容客观真实，与本案有关联性，本院予以确认。证据9，原告在庭审中放弃举证，本院不予审查。
经庭审举证、认证并结合当事人的陈述，本院对本案主要事实作如下认定：2012年1月10日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司柘荣县支行与被告王香签订一份编号为350926212011438793的《个人额度借款合同》，约定原告给予被告王香授信额度人民币260000元，额度存续期最长为10年，自2012年1月10日至2022年1月10日，额度存续期的前5年为额度支用期，被告王香可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。《个人额度借款合同》第十一条第（一）款约定，本合同项下单笔贷款利率为年利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准。该条第（二）款还约定，对于被告王香未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第（一）款约定的利率基础上加收50%确定。《个人额度借款合同》第二十条约定，额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，原告有权终止对被告王香的授信额度，提前收回贷款。《个人额度借款合同》第四十七条约定，被告王香发生本合同约定的违约情形的，原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告王香立即清偿，原告还有权单方面解除合同。同日，原告与被告王香、林宾签订一份《个人最高额抵押合同》，约定二被告提供金额为人民币452000元的最高额抵押担保，并以二被告所有的坐落于柘荣县双城镇锦绣花园5号楼104室的房产（房屋所有权证号为柘房权证字第××号）设定抵押，担保期间为2012年1月10日至2022年1月10日。《个人最高额抵押合同》第四十七约定，被告王香发生违反主合同约定的情形，原告有权提前实现抵押权。
2012年1月12日，被告王香填写《个人额度借款支用单》，向原告申请支用借款260000元，经原告审核同意，借款期限为36个月，还款方式为等额本息还款法，借款年利率采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮45%，贷款逾期的，罚息利率倍数为1.5倍。同日，被告王香出具《个人贷款（手工）借据》一份，向原告借款260000元，约定年利率为9.6425%，原告依约当日发放贷款。被告王香借款后，未按约定偿还借款，截止2014年10月23日，尚欠原告借款本金48165.95元及利息和逾期利息901.96元未还。
2014年1月3日，被告王香填写《个人额度借款支用单》，向原告申请支用借款150000元，经原告审核同意，借款期限为12个月，还款方式为一次性还本付息，借款年利率为8.4%。同日，被告王香出具《个人贷款（手工）借据》一份，向原告借款150000元，原告依约当日发放贷款。目前，该笔贷款未到期。
2014年6月23日，被告王香填写《个人额度借款支用单》，向原告申请支用借款50000元，经原告审核同意，借款期限为60个月，还款方式为等额本息还款法，借款年利率采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮45%。同日，被告王香出具《个人贷款借据》一份，向原告借款50000元，约定借款期限从2014年6月23日至2019年6月23日，借款年利率为9.28%，原告依约当日发放贷款。被告王香借款后，未按约定偿还借款，截止2014年10月23日，尚欠原告借款本金49341.91元及利息和逾期利息1166.08元未还。
经原告催讨，二被告至今尚未偿还所欠借款本金及利息和逾期利息，原告遂向本院提起诉讼。
本院认为，原、被告之间的《个人额度借款合同》和《个人最高额抵押合同》是双方的真实意思表示，符合《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》的相关规定，属合法有效的合同。被告王香违反合同约定，其中两笔借款未按期足额偿还原告借款本金和利息，应依约承担逾期还款的违约责任。根据原告与被告王香签订的编号为350926212011438793的《个人额度借款合同》第二十条和第四十七条的约定，原告有权解除该合同，宣布债务提前到期，提前收回贷款。根据《个人额度借款合同》第十一条第（二）款的约定，逾期还款（包括被宣布提前到期）的，原告有权按约定利率加收50%确定罚息利率，因此，原告要求被告王香偿还2012年1月12日和2014年6月23日两笔借款所欠本金及利息和逾期利息，事实和法律依据充分，予以支持。虽然2014年1月3日一笔借款的还款期限尚未到期，但是原告起诉后，可以认为原告已经宣布债务提前到期，因此，原告要求被告王香偿还这笔借款的本金150000元及利息，事实和法律依据充分，应予支持。对于原告要求被告王香支付从2014年10月24日起按约定利率的1.5倍计算的逾期利息，因原告没有提供证据证明其在2014年10月24日向被告王香宣布该笔债务提前到期，故该请求不予支持，但被告王香应从2014年10月28日起诉之日起支付按约定利率的1.5倍计算的逾期利息。被告林宾与被告王香系夫妻关系，本案借款事实发生在其婚姻关系存续期间，应确认为夫妻共同债务，被告林宾应承担共同还款责任。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司柘荣县支行与被告王香、林宾签订的《个人最高额抵押合同》中约定被告王香、林宾以其所有的房产作为抵押，原告作为抵押权人，对抵押物即坐落于柘荣县双城镇锦绣花园5号楼104室的房产价款在担保金额的范围内享有优先受偿权。因被告王香违反主合同的约定，根据《个人最高额抵押合同》第四十七的规定，原告有权提前实现抵押权。被告王香、林宾经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法应当缺席判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告王香与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司柘荣县支行签订的编号为350926212011438793的《个人额度借款合同》予以解除。
二、被告王香、林宾应在本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司柘荣县支行借款本金48165.95元及利息和逾期利息（截止2014年10月23日，利息为901.96元，之后利息按年利率14.46375%计算至借款付清之日止）。
三、被告王香、林宾应在本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司柘荣县支行借款本金49341.91元及利息和逾期利息（截止2014年10月23日，利息为1166.08元，之后利息按年利率13.92%计算至借款付清之日止）。
四、被告王香、林宾应在本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司柘荣县支行借款本金150000元及利息和逾期利息（自2014年1月3日始至2014年10月27日止，按年利率8.4%计算利息，之后利息按年利率12.6%计算至借款付清之日止）。
五、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司柘荣县支行对被告王香、林宾所有的坐落于柘荣县双城镇锦绣花园5号楼104室的房产价款在担保金额的范围内享有优先受偿权。
如果被告王香、林宾未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5044元，减半收取为2522元，由被告王香、林宾负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。上诉人应当在人民法院受案之日起七日内预交上诉案件受理费，逾期交纳的，将按自动撤回上诉处理。
审判员 王邦敏
二〇一四年十二月十日
书记员 陈欢欢
附注：义务人在本判决生效后，在确定的履行期限内拒不履行义务的，权利人可就本案案件受理费一并向人民法院申请强制执行，申请期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
【有关法律】
《中华人民共和国民法通则》
第一百零八条【债务偿还责任】债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条【利息的支付期限】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条【借款的返还】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条【借款的返还】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条【抵押、抵押人、抵押权人和抵押物】本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条【抵押担保的范围】抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。