广东省揭西县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）揭西法棉民初字第27号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司揭西县支行，住所地：广东省揭西县。
负责人钟慧珊，职务：行长。
委托代理人彭海彬，男，1980年12月3日出生，住址：广东省揭西县，该支行职工。
被告蔡佩雄，男，1968年12月9日出生，原住址：广东省揭西县，于2015年5月29日死亡。
被告吕俊珊，女，1972年4月6日出生，住址：广东省揭西县，系被告蔡佩雄妻子。
被告陈海平，男，1990年2月15日出生，住址：广东省揭西县。
被告王丹芬，女，1992年6月18日出生，住址：广东省揭西县，系被告陈海平妻子。
被告蔡壁生，男，1959年7月9日出生，住址：广东省揭西县。
被告沈速卿，女，1966年12月14日出生，住址：广东省揭西县，系被告蔡壁生妻子。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司揭西县支行（下简称邮政揭西支行）诉被告蔡佩雄、吕俊珊、陈海平、王丹芬、蔡壁生、沈速卿金融借款合同纠纷一�，本院于2015年4月13日受理后，依法组成合议庭，于2015年8月13日公开开庭进行了审理。原告邮政揭西支行的委托代理人彭海彬到庭参加诉讼，被告吕俊珊、陈海平、王丹芬、蔡壁生、沈速卿经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政揭西支行诉称，2013年11月4日，被告蔡佩雄、吕俊珊以经营为由向原告提出贷款申请，经营项目是夫妻共同财产，贷款也是夫妻共同债务。2013年11月5日，被告蔡佩雄、陈海平、蔡壁生自愿组成联保小组，联同配偶签订了《小额贷款联保协议书》。2013年11月5日被告蔡佩雄、吕俊珊向原告借款人民币（下同）5万元整，并签订了《小额联保借款合同》。借款后，被告蔡佩雄、吕俊珊仅归还借款本金37020.96元、利息5197.83元、罚息266.84元，从2013年11月5日计至2015年3月29日止仍欠原告的借款本金12979.04元、利息230.43元、罚息1155.12元，合计14364.59元，2015年3月30日起至实际还款时止的利息、罚息另行计付。根据合同的约定，被告蔡佩雄、吕俊珊的行为显属违约，严重侵犯了原告的合法权益。根据《小额贷款联保协议书》的规定，被告蔡佩雄、吕俊珊、陈海平、王丹芬、蔡壁生、沈速卿应为上述债务承担连带清偿的责任。综上，请求法院判令：1、被告蔡佩雄和吕俊珊立即归还原告从2013年11月5日计至2015年3月29日止的借款本金12979.04元、利息230.43元、罚息1155.12元，合计14364.59元，2015年3月30日起至实际还款时止的利息、罚息另行计付；2、被告陈海平、王丹芬、蔡壁生、沈速卿对上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由上述被告承担。庭审时，原告变更了第1项诉讼请求为：被告吕俊珊立即归还原告从2013年11月5日计至2015年3月29日止的借款本金12979.04元、利息230.43元、罚�1155.12元，合计14364.59元，2015年3月30日起至实际还款时止的利息、罚息另行计付；
被告吕俊珊、陈海平、王丹芬、蔡壁生、沈速卿没有答辩。
经审理查明：2013年11月5日，被告蔡壁生、蔡佩雄、陈海平（乙方）自愿组成联保小组与原告邮政揭西支行（甲方）签订了《小额贷款联保协议书》，约定从2013年11月5日起至2015年11月5日止，甲方可以根据乙方任一联保小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过5万元且联保小组合计贷款本金余额不超过15万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费�和借款人所有其他应付费用。本协议发生纠纷的，由甲方和乙方友好协商解决。解决不成的，任何一方均可向甲方住所地人民法院提起诉讼。以上联保协议还约定了乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。被告沈速卿、吕俊珊、王丹芬分别在联保协议书乙方蔡壁生、蔡佩雄、陈海平签名的配偶栏上签名及按手印。
2013年11月4日，被告蔡佩雄、吕俊珊向原告邮政揭西支行提出贷款申请，申请贷款种类为农户联保。2013年11月5日，原告邮政揭西支行与被告蔡佩雄、吕俊珊签订了《小额贷款借款合同》，合同约定被告蔡佩雄、吕俊珊（乙方）向原告（甲方）借款5万元，年利率为15.3%，期限为12个月（自2013年11月5日至2014年11月5日），贷款用途为购进钢材，还款方式为阶段性等额本息还款法：即借款前四个月按期偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。合同还约定因借款合同发生的争议，合同各方应协商解决，协商不成的，任何一方均可向甲方住所地人民法院提起诉讼。同日，原告邮政揭西支行发放贷款5万元到被告蔡佩雄的账户605866021200093162，被告蔡佩雄、吕俊珊在个人贷款（手工）借据的借款人签名处签名确认。借款后，被告蔡佩雄、吕俊珊仅归还借款本金37020.96元、利息5197.83元、罚息266.84元，仍欠原告的借款本金12979.04元及从2013年11月5日起的利息、罚息。被告陈海平、王丹芬、蔡壁生、沈速卿没有履行担保义务。原告于2015年4月13日诉至本院，提出上述诉讼请求。
另查明，被告蔡佩雄已于2015年5月29日因病死亡，经向原告释明，原告表示由于诉讼主体死亡消失，决定放弃对被告蔡佩雄的诉讼请求，不再追加其继承人参加诉讼。
上述事实，有原告的陈述、《中华人民共和国金融许可证》、《营业执照（副本）》、《组织机构代码证》、身份证、结婚证、《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》、《小额贷款借款合同》、《小额贷款联保协议书》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、居民死亡医学证明（推断）书、火化证、庭审笔录等在卷为凭，证据充分，足以认定。
本院认为，原告邮政揭西支行与各被告签订的《小额贷款联保协议书》及与被告蔡佩雄、吕俊珊签订的《小额贷款借款合同》系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告邮政揭西支行已依约发放贷款，履行了合同义务，而被告蔡佩雄、吕俊珊未能依约履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。因被告蔡壁生、蔡佩雄、陈海平自愿组成联保小组与原告签订了《小额贷款联保协议书》，被告蔡佩雄的借款时间在联保协议期间内，被告蔡壁生、陈海平作为联保小组的成员，在被告蔡佩雄没有履行债务的情况下，有义务对被告蔡佩雄未归还的债务承担连带清偿责任。被告沈速卿、王丹芬在联保协议书中乙方蔡壁生、陈海平签名的配偶栏上签名及按手印，根据约定其应分别对被告蔡壁生、陈海平的保证义务承担共同还款责任。原告请求按合同约定计算的利息利率和罚息利率，未超出法律规定，本院予以支持。诉讼期间，被告蔡佩雄因病死亡，经本院向原告释明后，原告表示自愿放弃对被告蔡佩�的诉讼请求并表示不追加其继承人参加诉讼，此系原告处分自已权利的行为，并不违反法律规定，本院予以照准。现原告请求被告吕俊珊归还尚欠原告借款本金12979.04元及从2013年11月5日起按合同约定计付的利息、罚息，被告陈海平、王丹芬、蔡壁生、沈速卿承担连带清偿责任，理由充分，本院予以支持。被告吕俊珊、陈海平、王丹芬、蔡壁生、沈速卿经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩的权利，依法应缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告吕俊珊于本判决生效之日起10日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司揭西县�行借款本金人民币12979.04元、利息230.43元、罚息1155.12元，合计人民币14364.59元，2015年3月30日起至本判决确定还款之日止的罚息以借款本金人民币12979.04元为基数按双方合同约定的罚息利率另行计付；
二、被告陈海平、王丹芬、蔡壁生、沈速卿对被告吕俊珊的上述债务承担连带清偿责任，在承担保证责任后，有权就已承担责任部分向被告吕俊珊追偿。
被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费人民币159.11元，由被告吕俊珊、陈海平、王丹芬、蔡壁生、沈速卿负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。
审 判 长 陈 玉 娜
代理审判员 黄浩彬人民陪审员潘小霞
二〇一五年九月十六日
书 记 员 林 海 阳
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有�定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。