湛江经济技术开发区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）湛开法刑初字第28号
公诉机关湛江经济技术开发区人民检察院。
被告人吴某忠，男，1970年12月25日出生，汉族，初中文化，出生于湛江市东海岛。因本案于2012年3月12日被刑事拘留，同年3月28日被取保候审，2013年3月29日被监视居住。2014年2月10日被本院取保候审。
辩护人吴国志，广东誉志律师事务所律师。
被告人吴某华，男，1963年12月12日出生，汉族，小学文化，出生于湛江市东海岛，农民。因本案于2011年5月23日被刑事拘留，同年6月21日被取保候审，2013年3月29日被监视居住。2014年2月10日被本院取保候审。
辩护人王文斌，广东汉基律师事务所律师。
湛江经济技术开发区人民检察院以湛开检刑诉[2014]16号起诉书指控被告人吴某忠犯违法发放贷款罪、被告人吴某华犯骗取贷款罪，于2014年1月28日向本院提起公诉。本院适用普通程序，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。湛江经济技术开发区人民检察院指派检察员柯则出庭支持公诉，被告人吴某忠及其辩护人吴国志、被告人吴某华及其辩护人王文斌均到庭参加了诉讼。现已审理终结。
湛江经济技术开发区人民检察院指控：2005年，吴某忠经营遂溪县某加油站因资金紧缺邀请被告人吴某华融资一起经营，吴某华表示没有资金，吴某忠答应帮助吴某华向信用社贷款。吴某忠、吴某华经密谋，虚构吴某华购买遂溪县某加油站经营权并已支付定金人民币70万元的合同和收据，以遂溪县某加油站作为抵押担保，以吴某华的名义向××信用社申请贷款人民币50万元作为经营加油站资金。2005年5月24日，吴某忠以××信用社主任身份同意吴某华的贷款申请并提交联社审批。同年6月28日，吴某忠代表信用社与吴某华、加油站法定代表人吴某荣三方在湛江市××区公证处办理了以遂溪县某加油站抵押担保贷款的公证书。吴某华成功取得贷款后，按照其与吴某忠的融资约定将该笔贷款50万元交给吴某忠支配使用，并安排其儿子吴某某到加油站参与经营。由于加油站经营不景气，且加油站一直未变更登记吴某华入股加油站，吴某华提出退出加油站股份，并与吴某忠商定由吴某忠偿还50万元贷款本息。贷款到期后，信用社多次向吴某华催还贷款本息，但吴某华以无钱为由未偿还贷款本息，吴某忠也未出面为吴某华清偿贷款本息。2008年，××信用社起诉申请执行吴某华的贷款抵押物遂溪县某加油站清偿贷款本息，但由于该加油站权属不清执行未果。至2011年3月10日，××信用社报案，公安机关立案并抓获被告人吴某华后，至同年7月4日，吴某忠委托家属向公安机关退出共计82.0188万元用于清偿吴某华拖欠信用社的贷款本息。
针对上述指控，公诉机关出示了证人证言、现场勘查笔录与辩认笔录、银行账户明细账、取款凭证、贷款申请、加油站转让合同、贷款审批表、收据、民事判决书、执行申请书以及被告人的供述等证据，认为被告人吴某忠的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百八十六条之规定，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任；被告人吴某华的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人吴某忠对公诉机关指控的基本事实无异议。
辩护人吴国志辩护认为：公诉机关的指控缺乏事实依据，指控的罪名不能成立。理由：1、本案没有达到刑事立案的追诉标准。本案涉案金额为50万元，不达到100万的立案标准。另外，本案未给××信用社造成实际损失。2、本案中的抵押担保是有法律效力的。××信用社与吴某华及担保人签订的《抵押担保借款合同》是有效的，XX信用社可以通过向担保人主张权利实现债权，故不能认为这笔贷款已经不能收回。
被告人吴某华对公诉机关指控的基本事实也无异议。
辩护人王文斌辩护认为：公诉机关的指控缺乏事实依据，被告人吴某华的行为不构成骗取贷款罪。理由：1、被告人吴某华没有骗取贷款的主观意图。吴某忠作为该社主任，其对吴某华提交的材料是明知的，XX信用社并未受欺骗。2、被告人吴某华没有参与骗取贷款的行为。吴某华不存在制作或者指使他人制作虚假材料的行为，也没有参与把贷款进行恶意挪用和转移。3、本案没有造成重大损失。
经审理查明：被告人吴某忠在2004年购买遂溪县某加油站进行经营，吴某忠安排其弟弟吴某荣出面担任加油站法定代表人。2005年，吴某忠因资金紧缺邀请被告人吴某华融资加油站一起经营，吴某华表示没有资金，吴某忠承诺帮助吴某华向信用社贷款。尔后，吴某忠、吴某华虚构吴某华购买遂溪县某加油站经营权并已支付定金人民币70万元的合同和收据，以遂溪县某加油站作为抵押担保，以吴某华的名义向XX信用社申请贷款人民币50万元作为经营加油站资金。2005年5月24日，吴某忠以XX信用社主任身份同意吴某华的贷款申请并提交信用联社审批。同年6月28日，吴某忠代表信用社与吴某华、吴向荣共三方在湛江市×区公证处办理了以遂溪县某加油站抵押担保贷款的公证书。吴某华成功取得贷款后，按照其与吴某忠的融资约定将该笔贷款50万元交给吴某忠支配使用，并安排其儿子参与经营加油站。二个月后，由于加油站经营不景气，且加油站一直未变更登记吴某华入股加油站，吴某华提出退出加油站股份，并与吴某忠商定由吴某忠偿还50万元贷款本息。贷款到期后，信用社多次向吴某华催还贷款本息，但吴某华未偿还贷款本息，吴某忠也未为吴某华清偿贷款本息。2006年12月4日，XX信用社向湛江市×区人民法院提起民事诉讼，要求吴某华及担保人吴某荣偿还借款50万元本息。2007年6月4日，×区人民法院判决吴某华偿还借款50万元本息，担保人吴向荣负连带偿还责任。2008年1月10日，XX信用社向法院申请执行，但执行未果。至2011年3月10日，××信用社报案，公安机关立案并抓获被告人吴某华，至同年7月4日，吴某忠委托家属向公安机关退出共计82.0188万元用于清偿吴某华拖欠信用社的贷款本息，并取得信用社的谅解。
上述事实，有检察机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证明：
（一）物证、书证
1、报案材料、接受刑事案件登记表、立案决定、到案经过、归案情况说明等，证明湛江市东海岛××信用合作联社于2011年3月10日报案，区分局于2011年3月15日决定立案侦查。吴某华于2011年5月23日被传唤，公安人员于2012年3月10日在检查出境航班时将吴某忠抓获。
2、扣押、发还物品，证明吴某华的家属梁某某于2011年6月2日向公安机关退交现金50万元，吴某荣于2011年7月4日向公安机关退交32.0188万元，以上共计82.0188万元于2011年7月退还湛江市东海岛××信用合作联社。
3、银行对私账户明细帐、取款凭证，证明吴某华的信用社账户于2005年6月28日转入50万元，至2005年7月24日，分多次全部支取（余下20.92元）。
4、企业登记资料、贷款申请书、某加油站转让合同、抵押担保借款合同、贷款审批表、收据等，证明遂溪某加油站于2004年12月23日由原法人代表变更为吴某荣，于2005年4月18日由吴某荣转让给吴某华，同年4月21日吴某华付给吴某荣购买某加油站的订金70万元。吴某华以借款经营加油站为用途，以某加油站经营权和财产为抵押向信用社成功贷款50万元。吴某华辨认确认了其在贷款资料借款申请书、某加油站转让合同、抵押担保借款合同等上的本人签名。信用社意见栏有吴某忠的签名。
5、信用社的说明，信用社说明吴某华于2011年4月25日委托吴某荣退还案款4万元已经作为吴某华贷款利息入账处理。
6、身份证明材料，证明被告人吴某忠出生于1970年12月25日，原XX信用社主任；被告人吴某华出生于1963年12月12日，农民。
7、谅解书，湛江市东海岛××信用合作联社证明吴某华、吴某忠于2011年7月5日已经全部清偿贷款本息共计82.0188万元，认错悔过，希望司法机关从轻或者免予追究吴某华、吴某忠的刑事责任。
8、民事起诉书、民事判决书、执行通知书、民事裁定书等，证明XX信用社于2006年12月4日向湛江市××区人民法院起诉要求吴某华及提保人吴某荣偿还借款50万本息，××区人民法院于2007年6月4日作出民事判决，判令吴某华偿还50万元借款本息，吴某荣负连带偿还责任。2008年1月10日XX信用社向法院申请执行，由于吴某华、吴向荣无财产可供执行，法院裁定终止执行。
9、侦查说明，证明侦查机关已经委托物价部门对遂溪县某加油站评估鉴定，物价部门要求评估公司先行作出评估鉴定，故鉴定结果暂无法出具。
（二）证人证言
1、证人梁某卫的证言：2005年6月28日，吴某华以购买遂溪县某加油站为由并以加油站经营权等为抵押向信用社贷款50万元，取得贷款后吴某华并未购买加油站。之后吴某华未按期清偿本息，至2010年已拖欠本息共计86.0188万元。吴某华改变手机等联系方式，恶意逃避。另外，吴向荣作为某加油站经营人，出具不实的资料帮忙吴某华贷款。
2、证人黄某应的证言（XX信用社工作人员）：吴某华于2005年6月向信用社贷款50万元，办理贷款过程中由于抵押材料未齐，我拖延办理。信用社主任吴某忠多次催促我，并亲自提供了《收据》、《遂溪某加油站转让合同》、《遂溪某加油站工商执照的》的复印件，这时我才给予办理了贷款。贷款到期后我多次通知吴某华清偿本息，但吴某华一直未清偿贷款。该笔贷款办理过程中是吴某忠带队调查，没有在工商部门办理抵押手续，且加油站的登记股东是吴某荣而没有登记吴某华，所以抵押没有法律效力，最后无法通过抵押物追回贷款本息。贷款审批发放后，吴某忠要求我帮忙为吴某华办理账户存折，我将该存折交给吴某忠后，其让我帮忙用该存折二次提取共计23万元交给吴某忠，取款时我是签吴某华的名字。二次取款时信用社工作人员陈某在场见证。2006年5月28日贷款到期日之前，我电话联系吴某华30次和亲自到他家6次左右向其催还贷款本息，但是吴某华向我解释说投资失败无法偿还贷款本息。后来在2008年我们向××人民法院起诉要求执行遂溪某加油站实现债权，但因为遂溪某加油站的权属问题，无法将遂溪某加油站作为抵押物实现债权。之后我们继续找吴某华催还贷款本息，但吴都不归还，最后我社在2011年3月份报案。
3、证人陈某的证言（XX信用社工作人员）：2005年7月，吴某忠主任曾经交一本户名是吴某华的存折给我要求帮忙取款6000元，我取款时是签写我的名字。另外，我知道吴某忠在2005年6月28日曾经叫黄某应帮忙取款25万元，7月1日让黄某应帮忙取款8万元。
4、证人梁某某的证言：我老公吴某华打电话叫我想方法找吴某忠或者其家人商量偿还贷款的事，这样，吴某忠委托他的亲人将50万元交给我，我就将该50万元拿到区公安分局经侦大队退款。
5、证人吴某荣的证言：2004年我胞兄吴某忠购买了某加油站，由于其在信用社供职身份特殊，就以我的名字办理相关手续，并委托我管理。后由于经营加油站的资金紧缺，吴某忠和吴某华商量一起经营加油站，由吴某华向信用社贷款50万元融资，吴某忠同意以加油站作为抵押。吴某忠案发出事后，委托我帮忙筹集105万元，同意以105万元将加油站转让给我。
（三）被告人的供述与辩解
1、被告人吴某忠的供述：2005年之前，我以我胞弟吴某荣的名义购买了某加油站，由于资金紧缺，我与吴某华商量由吴某华融资加油站一起经营，由于吴某华没有资金，吴某华以购买加油站为贷款用途，以加油站经营权为抵押并虚构了一份《某农机加油站转让合同》向XX信用社贷款50万元。信用社将贷款50万元发放到吴某华的名下账户后，我分多次将该笔钱取出用于清偿债务和经营加油站。后由于我与吴某华在经营加油站过程中意见不合吴某华退出加油站股份，我承诺由我偿还贷款，但由于资金紧缺至2011年一直未偿还贷款。在侦查阶段我才清偿了贷款的本息共计82.0188万元。
2、被告人吴某华的供述：2005年，吴某忠邀请我融资和他经营加油站，我说没有资金，他说他负责帮我贷款，我表示同意。在6月份的一天，吴某荣叫我到公证处签名贷款，当时我与吴某忠、吴某荣三人在公证处办理公证等。在公证处签名后，吴某忠告诉我50万元贷款成功，并叫我到信用社用我的名字开户以便将贷款打入我的账户，开始时我开了一个银行账户但是搞丢了存折，后我让吴某忠帮我开户，存折由他保管，贷款也由他支配使用花光。但是，我与吴某忠商量融资入股的事最后没有成功，我多次向吴某忠追讨贷款那笔钱，吴某忠说他负责归还贷款，叫我放心。向信用社申请贷款过程中提供了身份证和我与吴某荣签订的油站转让合同，还有吴向荣名义出具的一份证明我向吴某荣预付购买油站订金70万元的收据，提交的《某加油站转让合同》及《收据》是假的。
（四）勘验笔录
现场勘查笔录与现场照片，证明吴某华用以抵押贷款的某加油站位于湛江市遂溪县。该加油站现仍属于吴某荣正常经营中。
关于被告人的行为是否给金融机构造成重大损失的问题。被告人吴某忠、吴某华合谋使用虚假的经济合同、收据等材料申请贷款，以欺骗手段取得信用社贷款50万元。在贷款还贷期限到期后，信用社多次催讨并通过民事诉讼程序，仍无法追回贷款本息。根据最高人民检察院、公安部于2010年《关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》第27条“凡以欺骗手段取得贷款等数额在100万元以上的，或者以欺骗手段取得贷款等给银行或其他金融机构造成直接经济损失数额在20万元以上的，或者虽未达到上述数额标准，但多次以欺骗手段取得贷款的，以及其他给金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的情形，应予立案追诉”的规定，故应认定被告人吴某忠、吴某华骗取信用社贷款给XX信用社造成重大损失。至于公安机关刑事立案后，被告人清偿贷款本息行为属于刑事侦查追赃退赃结果，该清偿贷款本息行为不影响犯罪构成，但在量刑时可作为从轻处罚情节。
本院认为，被告人吴某忠作为农村信用社主任，以帮助被告人吴某华贷款为目的，明知吴某华用虚假的合同、收据等材料申请贷款，而违反国家规定为吴某华办理无效的贷款抵押手续并同意发放贷款，造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条的规定，已构成违法发放贷款罪；被告人吴某华使用虚假合同、收据等材料以欺骗手段取得信用社贷款，给信用社造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，已构成骗取贷款罪，应依法予以惩处。公诉机关指控被告人吴某忠、吴某华的犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，本院予以确认。被告人吴某忠、吴某华对公诉机关指控的基本事实均无异议。关于被告人吴某忠的辩护人吴国志、被告人吴某华的辩护人王文斌辩护认为本案涉案金额为50万元，不达到100万的刑事立案的追诉标准。且本案未给XX信用社造成实际损失，公诉机关的指控缺乏事实依据，指控的罪名不能成立的意见，经查，被告人吴某华、吴某忠合谋使用虚假的经济合同、收据等材料申请贷款，以欺骗手段取得信用社的贷款50万元，在还贷期限到期后，信用社多次催讨并通过法律手段仍无法追回贷款本息，给信用社造成50万元本金损失，其行为符合骗取贷款罪的构成要件，均已构成骗取贷款罪。被告人吴某忠利用其身为信用社主任的职务之便，明知吴某华申请办理贷款的经济合同、收据等为虚假材料，而滥用职权为吴某华的贷款申请办理无效抵押担保，违反国家规定发放贷款，造成重大损失，其行为也符合违法发放贷款罪的构成要件，又已构成违法发放贷款罪。被告人吴某忠的行为同时触犯了《刑法》第一百八十六条、第一百七十五条之一的规定，构成违法发放贷款罪、骗取贷款罪，属于想象竞合犯，应择一重罪处断。根据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款规定的“以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役”，相比于《刑法》第一百八十六条第一款规定的“银行或者其他金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役”的量刑相对较轻，本案应以处刑相对较重的违法发放贷款罪追究被告人吴某忠的刑事责任。故辩护人的以上辩护意见及其他辩护意见，依据不足，本院不予采纳。鉴于被告人吴某忠、吴某华归案后能如实供述自己的犯罪事实，且被告人吴某忠案后主动退清贷款本息共82.0188万元，均取得被害方的谅解。根据本案的犯罪事实、性质，法定从轻与酌定从轻的处罚情节及社会危害程度，执行宽严相济的刑事政策，依法可对被告人吴某忠、吴某华予以从轻处罚。且对被告人吴某忠、吴某华适用缓刑不致再危害社会，可对其宣告缓刑。
为打击犯罪，保护国家金融管理制度及银行的资金和信用安全，维护社会管理秩序，根据被告人吴某忠、吴某华的犯罪事实，犯罪的性质、情节，认罪态度以及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六第一款、第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十七条三款、第七十二条第一款、第七十三条第二款及第三款之规定，判决如下：
一、被告人吴某忠犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币三万元（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限在本判决生效后三十日内本院缴纳，由本院上缴国库）。
二、被告人吴某华犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金人民币一万元（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限在本判决生效后三十日内本院缴纳，由本院上缴国库）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湛江市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 钟 胜
审 判 员 梁 毅
代理审判员 范丽萍
二〇一四年三月二十日
书 记 员 叶 芬
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第一百八十六条银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。
第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，根据犯罪分子的犯罪情节和悔罪表现，适用缓刑确实不致再危害社会的，可以宣告缓刑。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。