签发
核稿
拟稿
存卷2份，共印15份
主送原告：浙江富阳农村合作银行春江支行被告：来明达、章梦亚、王建善、占迪文
抄送：原告委托代理人：赵兰苹、赵富中
校对
杭州市富阳区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）杭富城商初字第90号
原告：浙江富阳农村合作银行春江支行。
代表人：金皓明。
委托代理人：赵兰苹。
委托代理人：赵富中。
被告：来明达。
被告：章梦亚。
被告：王建善。
被告：占某。
原告浙江富阳农村合作银行春江支行（以下简称春江支行）诉被告来�达、章梦亚、王建善、占某金融借款合同纠纷一案，本院于2014年12月31日立案受理后，依法组成合议庭于2015年6月16日公开开庭进行了审理，原告春江支行的委托代理人赵富中、被告来明达到庭参加诉讼，被告章梦亚、王建善、占某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告春江支行起诉称：2013年11月26日，根据被告来明达的申请，于2013年11月27日原告春江支行与被告来明达签订个人循环保证借款合同一份，约定：原告向被告来明达提供贷款人民币300000元，借款合同期限自2013年11月27日起至2015年11月26日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，具体每笔借款的金额、期限等由借款借据另行约定。利率按月利率7‰，如被告来明达未按期归还贷款本金的，按月利率7‰的基础上加收50%罚息。约定，如被告未按期偿付贷款利息的�按罚息利率计收复息。并由被告王建善、占某为其担保，承担连带清偿责任。
合同订立后，原告春江支行与借款人来明达按借款借据上的特别约定，依约放款。借款到期日为2014年11月28日，现贷款已到期，经原告方催讨，被告来明达仍未履行。被告章梦亚为夫妻也未履行共同还款责任，其余被告也未履行。
原告认为原告与被告来明达签订的个人循环保证借款合同与借据均合法有效，被告的行为违反了合同约定的义务，侵犯了原告的合法权益，故原告提起诉讼，请求判令：一、被告来明达立即归还原告借款本金300000元，利息5296.44元（2014年9月21日至2014年12月5日），自2014年12月6日至清偿日止的利息按个人循环保证借款合同约定的第十条计付罚息及复息（罚息及复息利率均为10.5‰）。被告章梦亚对该款项应承担共同清偿责任；二、被告王建善、占某对上述款项承担连�清偿责任；三、被告承担本案诉讼费等所有费用。
原告春江支行为证明其主张，向本院提供如下证据：
1、借款申请书1份（原件），以证明被告来明达于2013年11月26日向原告提出贷款申请300000元的事实。
2、个人循环保证借款合同1份（原件），以证明被告来明达向原告借款300000元，保证人为王建善、占某，并承担连带清偿责任及合同的其他权利义务的事实。
3、借款借据1份（原件），以证明被告来明达于2013年11月29日收到原告借款300000元，并约定借款利率为7‰，到期日为2014年11月28日的事实。
4、结欠本金利息单1份（原件），以证明被告来明达的借款所欠的本金300000元，利息5296.44元，合计305296.44元，利息计算期间2014年9月21日至2014年12月5日。
5、结婚登记审查处理表1份（复印件，加盖有富阳市民政局婚姻登记专用章），以证明被告来明达、章梦亚为夫妻关系的事实等。
被告来明达答辩称，被告王建善、占某的配偶也应当作被告承担责任。对借款签字其承认的，但卡里的钱不是其取出来的，其没有拿到，是王建善取的。除了2013年11月27日至2013年12月份的利息是王建善妻子交给其叫其去支付的，其他的利息均是王建善自己支付的，王建善利息支付到了2014年6月20日。其至今未提出过申请要求贷款，都是王建善与信贷员沟通的。2014年11月其被银行扣过2000多元钱的，2015年3月原告有一份催款通知上本金是295000多元，利息是15000多元（原告陈述到2015年3月14日借款本金是295228.62元）。被告来明达未向本院提供证据。
被告章梦亚、王建善、占某未作答辩，也未向本院提供证据。
对原告春江支行提供的证据，被告章梦亚、王建善、占某未到庭质证，视为放弃质证权利。被告来明达质证认为：对证据1—借款申请中借款人“来明达”的签字是其本人签字的，但其他的字都是银行信贷员让其签好字后他手写上去的。对证据2、3、5没有异议。对证据4有异议，对利息计算有异议。原告表示该结欠本金利息单上的利息是2014年9月21日至2014年12月5日被告尚欠的利息5296.44元，被告实际支付利息到2014年9月20日。本院认为，该些证据真实，与本案有关联，本院均予以确认。
本院根据当事人的陈述及确认的有效证据，认定本案事实如下：
2013年11月26日，被告来明达向原告春江支行申请借款300000元。2013年11月27日，原告春江支行（贷款人）与被告来明达（借款人）及作为保证人的被告王建善、占某签订个人循环保证借款合同一份［合同号：富农合银（春江）（2013）循保借字第8051120130021895号］，约定：本合同项下的借款额度为人民币300000元，借款人使用上述借款额度的期限自2013年11月27日起至2015年11月26日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，具体每笔借款的金额、期限和用途等由借款借据另行约定。借款利率依照《浙江富阳农村合作银行存贷积数挂钩贷款管理办法》之规定确定利率标准和利息结算方式。还款方式为按季付息，每季末月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。保证人自愿为贷款人在本合同项下发生的所有债权提供保证担保。保证方式为连带责任保证。保证期间为借款期限届满之日起二年。保证担保范围为贷款本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。该合同第十条还约定借款人违约及其违约责任：1、未按期归还借款本金，按借款发放之日中国人民银行同期同档次基准贷款利率上浮40%标准计收自借款发放之日起的贷款利息，且自逾期之日起加收50%的罚息利率计收罚息，并冲销与贷款积数相对应的存款积数；2、未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息。
2013年11月29日，原告春江支行依约向被告来明达发放借款300000元，约定借款到期日为2014年11月28日，借款月利率为7‰，还款方式为到期还本、按季结息，被告来明达在借款借据上签字确认该笔贷款已转入其本人账户。
在贷款期间及借款到期后，经原告多次催讨，被告方仅支付至2014年9月20日止的利息，其后利息未支付（其中2014年9月21日至2014年12月5日止欠利息5296.44元），已归还部分本金，余欠借款本金295228.62元未归还。2014年12月31日原告诉至本院要求解决。
另查明，被告来明达与被告章梦亚于2013年7月26日登记结婚，系夫妻关系。
本院认为，原告春江支行与被告来明达及被告王建善、占某之间的借款及担保关系有效成立，被告来明达向原告春江支行借款300000元、�尚欠借款295228.62元、借款由被告王建善、占某提供连带担保的事实清楚，有个人循环保证借款合同、借款借据及当事人陈述等在案佐证。被告来明达理应按约及时还本付息，其在经原告催讨后仍未及时履行还款义务，违反法律规定和双方约定，已构成违约，应承担相应还本付息等的民事责任，被告王建善、占某作为保证人应依约按照连带责任保证承担保证责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告来明达和被告章梦亚于2013年7月26日登记结婚，本案所涉的来明达借款债务系二人婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务，应按夫妻共同债务处理，由该两被告共同偿还。故原告春江支行提出的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，但对所欠借款本金数额据实调整为295228.62元，故对其合理部分诉讼请求予以支持。被告来明达提出的关于被告王建善、占�的配偶也应当作被告承担责任的辩称意见，依据不足，在本案中本院不予采信。被告来明达提出的关于其没有拿到钱、没有申请要求贷款的辩称意见，证据不足，本院不予采信。被告来明达提出的关于借款本金余额为295000多元的意见，与事实相符，本院予以采信。被告章梦亚、王建善、占某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为自动放弃诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告来明达、章梦亚于本判决生效之日起十日内归还原告浙江富阳农村合作银行春江支行借款本金295228.62元，支付利息5296.44元（系2014年9月21日至2014年12月5日间的利息），以及支付自2014年12月6日起至款项清偿日止按月利率10.5‰计算的利息。
二、被告王建善、占迪文对上述第一项款项承担连带清偿责任。
三、驳回原告浙江富阳农村合作银行春江支行的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费5879元，由原告浙江富阳农村合作银行春江支行负担71元，由被告来明达、章梦亚、王建善、占迪文负担5808元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及根据对方当事人人数提交副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向杭州市中级人民法院预交上诉案件受理费。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交［杭州市中级人民法院开户行为工商银行湖滨支行，户名：浙江省杭州市中级人民法院，帐号：12×××68］。在上诉期满后7日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 杨平洪
代理审判员 黄赛琼
人民陪审员 郭仁嘉
二〇一五年六月十九日
代书 记员 张灵珊