安徽省黄山市屯溪区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）屯民二初字第00276号
原告：项银斌。
委托代理人：项银广，安徽项银广律师事务所律师。
被告：中国太平洋财产保险股份有限公司黄山中心支公司，住所地安徽省黄山市屯溪区。
负责人：程志平，总经理。
委托代理人：洪伟，安徽道同律师事务所律师。
原告项银斌诉被告中国太平洋财产保险股份有限公司黄山中心支公司（以下简称太平洋财保黄山支公司）责任保险合同纠纷一案，本院于2015年10月9日立案受理后，依法由代理审判员方筱玮适用简易程序，于2015年11月16日公开开庭进行了审理。原告项银斌及委托代理人项银广、被告太平洋财保黄山支公司委托代理人洪伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
项银斌诉称：2014年4月18日15时40分，项银斌驾驶皖J号小型普通客车沿X015线由休宁县县城往溪口镇方向行驶，驶至16公里500米处（高官桥）“Y”型交叉口处，在实施左转弯的过程中，与沿X017线由溪口镇金竹村往阳干村方向行驶的由倪川宁驾驶的装载石子的变形拖拉机发生正面碰撞。造成皖J号小型普通客车驾驶人项银斌及乘坐人李美月、项嘉丽、汪银囡伤亡、车辆受损的交通事故。2015年9月23日该车经太平洋财保黄山支公司定损为28500元，施救费400元。因该车已在太平洋财保黄山支公司处投了保险，太平洋财保黄山支公司应在扣除对方强制险2000元外承担赔偿责任。而太平洋财保黄山支公司至今未进行赔付，项银斌多次催讨无果后诉至法院，请求判令：1、太平洋财保黄山支公司向项银斌赔偿车损26500元、施救费400元，合计26900元；2、太平洋财保黄山支公司承担本案诉讼费用。
项银斌为支持其诉讼请求，在举证期限内向本院提交下列证据：
1、项银斌身份证，证明项银斌诉讼主体资格；
2、事故认定书，证明项银斌车辆在事故中受损；
3、机动车辆估损单，证明项银斌车辆的定损情况；
4、报废汽车回收证明、机动车注销证明书、发票，证明案涉车辆已经报废以及施救费费用。
太平洋财保黄山支公司在庭审中辩称：对事故发生的事实及事故责任的认定没有异议。该涉案车辆在太平洋财保黄山支公司处投保了机动车损失责任险，保险限额是4万元，损失应根据双方在事故发生后签订的协议：在定损金额28500元的基础上扣除交强险2000元，并按事故责任承担一半责任即13250元，加上施救费400元，太平洋财保黄山支公司应向项银斌赔付13650元保险金。
太平洋财保黄山支公司为支持其辩解，在举证期限内向本院提交下列证据：
1、出险车辆信息表，证明案涉车辆的保险情况，机动车车损险金额为4万元；
2、保险条款，证明根据条款约定了出险车辆的计算方法，出险车辆价值小于保险金额时，其计算方法是出险车辆价值减去对方交强险2000元外乘以事故责任比例再乘以免赔率；
3、机动车赔偿协议，证明双方协商事故车辆按报废处理，定损金额为28500元，项银斌认可按合同条款约定赔付；
4、事故认定书，证明项银斌在案涉交通事故中应承担同等责任。
本院认证如下：太平洋财保黄山支公司对项银斌的证据1-4三性均没有异议，本院经审查予以确认。项银斌对太平洋财保黄山支公司的证据1三性无异议，本院予以确认。对证据2有异议，认为免责条款系无效条款；对证据3的真实性有异议，认为该协议系项银斌住院期间与保险人签订的，当时其未恢复正常意识，保险人存在乘人之危之嫌，规避应承担的保险责任。本院认为，保险条款系保险合同的组成部分，但采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中，免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的格式条款及排除被保险人依法享有的权利的应属无效，“保险人依据被保险机动车驾驶人在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任”的免责条款符合上述情形，对证据2中的免责条款不予采信外，其他内容予以采信。项银斌认可与保险人签订了赔偿协议，并经本院核实该份协议系原件，但项银斌未提出相应证据证明其签订时的状态，对证据3予以采信。对证4的真实性无异议，但对事故责任的认定有异议。本院认为，项银斌对事故责任虽有异议，但无相关证据证明，对证据4予以采信。
经审理查明：2014年5月5日，项银斌将其所有的皖J号小型普通客车向太平洋财保黄山支公司投保了机动车车辆损失险，保险单号为AHEFHS1ZH914B000805M，保险期限自2014年5月5日零时至2015年5月5日零时，保险金额为4万元，且承保不计免赔率。保险条款第六条约定，发生保险事故时，被保险人或其代表为防止或者减少保险机动车损失而采取施救、保护措施所支出的必要合理的费用，保险人负责赔偿。第十五条约定，保险人依据保险机动车一方在事故中所负责任比例，承担相应的赔偿责任。太平洋财保黄山支公司承保后，项银斌如期支付了保费。
2014年4月18日15时40分，项银斌驾驶皖J号小型普通客车沿X015线由休宁县县城往溪口镇方向行驶，驶至16公里500米处（高官桥）“Y”型交叉口处，在实施左转弯的过程中，与沿X017线由溪口镇金竹村往阳干村方向行驶的由倪川宁驾驶的装载石子的变形拖拉机发生正面碰撞。造成皖J号小型普通客车驾驶人项银斌及乘坐人李美月、项嘉丽、汪银囡伤亡、车辆受损的交通事故。2015年9月23日该车经太平洋财保黄山支公司定损为28500元，施救费400元。
事故发生后，太平洋财保黄山支公司与项银斌签订了机动车赔偿协议，约定甲方项银斌在乙方投保的皖J车辆受损严重，经与五菱维修站共同查勘定损，已无修复价值，该车在估值系统中显示实际价值为31600元，已使用3年，扣除残值，故乙方根据车辆实际价值做推定全损处理，经双方协商，定损金额为贰万捌仟伍佰元整。乙方按保险合同及事故责任比例赔付一万叁仟贰佰贰拾元整，项银斌在甲方下签名并捺印，太平洋财保黄山支公司在乙方处印盖太平洋财保黄山支公司理赔专用章。
本院认为：项银斌与太平洋财保黄山支公司签订机动车辆损失险（含不计免赔）等商业保险在内的保险合同，其主要条款未违反有关法律法规规定，应受到法律的保护。但保险条款中约定“保险人依据保险机动车一方在事故中所负责任比例，承担相应的赔偿责任。”内容为隐性免责条款，上述免责条款系采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，条款内容免除了保险人依法应承担的义务，加重了投保人、被保险人责任并排除了被保险人依法享有的权利，有违保险法尊重社会公德与诚实信用原则，应为无效条款。保险合同双方均应履行各自的义务。本案事故发生在保险期限内，项银斌作为投保人和被保险人，于保险事故发生后，有权要求太平洋财保黄山支公司支付保险金。但双方就保险金的赔偿事宜进行协商，并达成了赔偿协议，协议由双方签字捺印或盖章，应视为系双方真实意思表示，该份协议应有效，保险人应按协议约定的数额进行赔付。项银斌在庭审中确认该份协议的签字系其本人所签，但认为其签订时处于神智不清状态，太平洋财保黄山支公司属乘人之危，但项银斌事后却未报警或以其他方式对该份协议进行撤销，且未提供相应的证据佐证其签字时的精神状态，应承担举证不能的不利后果，故本院对项银斌的抗辩不予支持。施救费系发生保险事故时，被保险人为防止或者减少保险机动车损失而采取施救、保护措施所支出的必要合理的费用，保险人应当负责赔偿，且太平洋财保黄山支公司同意支付400元施救费。故项银斌要求太平洋财保黄山支公司支付施救费的诉请，本院予以支持。综上，本案中太平洋财保黄山支公司应支付项银斌保险金13620元（13220＋400）。依照《中华人民共和国合同法》第四十条、第六十条第一款，《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条的规定，判决如下：
一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司黄山中心支公司于本判决生效之日起十日内给付原告项银斌保险金13620元；
二、驳回原告项银斌其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费236.50元，由项银斌负担116.50元，中国太平洋财产保险股份有限公司黄山中心支公司负担120元。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于安徽省黄山市中级人民法院。
代理审判员 方筱玮
二〇一五年十一月二十三日
书 记 员 吴 彬
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第四十条格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
……
《中华人民共和国保险法》
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
……
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
……