苏州市姑苏区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）姑苏商初字第0353号
原告中国银行股份有限公司苏州金阊支行，住所地苏州市干将西路515号。负责人温咏，该支行行长。委托代理人汪天睐，江苏拙正律师事务所律师。委托代理人汤子高，江苏拙正律师事务所律师。
被告黄祖辉。
被告江苏昭明投资担保有限公司，住所地无锡市阳光城市花园A区30-101。
法定代表人邵明。
原告中国银行股份有限公司苏州金阊支行（以下简称中行金阊支行）与被告黄祖辉、江苏昭明投资担保有限公司（以下简称昭明公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年3月13日立案受理后，依法组成合议庭，于同年7月7日公开开庭进行了审理。原告中行金阊支行的委托代理人汪天睐到庭参加诉讼。被告黄祖辉、昭明公司经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行金阊支行诉称：2011年10月，原告与被告黄祖辉签订1份《中国银行股份有限公司信用卡汽车汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》、《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，约定由被告黄祖辉购买汽车的分期付款额度为167000元；分期期数为36个月：分期付款手续费为18370元；分期还款方式为月均等额：被告黄祖辉以本合同项下所购汽车向原告提供抵押担保；被告黄祖辉账户逾期60天后，原告有权将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性计入账户；因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由被告黄祖辉承担。同时，原告与被告昭明公司签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款保证合同》，约定由被告昭明公司向原告提供全程连带责任保证，担保上述主合同项下债务的履行。之后，原告按约将分期付款额度167000元划至被告黄祖辉所购汽车的经销商之账户。双方并对苏E×××××汽车办理了抵押登记，抵押权人为原告。
截至起诉之日，被告已连续多期未能履行还款义务，原告现宣布将被告账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户。被告拖欠贷款的行为，已严重违反了借款合同的约定，原告特诉至贵院，要求法院判令：1、被告黄祖辉立即归还原告借款总额72453.05元（暂计算至2013年12月10日，之后至实际给付之日按《中银信用卡领用合约》之约定计收利息及滞纳金）；2、被告黄祖辉向原告赔偿律师费损失6800元；3、被告江苏昭明投资担保有限公司对被告黄祖辉的上述债务承担连带清偿责任；4、当两被告未履行上述债务（包括本案诉讼费）时，原告有权对借款抵押物苏E×××××汽车进行拍卖、协议折价、变卖，并从所得价款中优先受偿；5、本案诉讼费用由两被告承担。
被告黄祖辉、昭明公司未进行答辩，也未向法庭提供证据。
经审理查明：2011年10月17日，借款人黄祖辉（甲方）向中国银行股份有限公司苏�金阊支行（以下简称中行金阊支行，乙方）申请办理汽车信用卡分期付款业务。同年10月，中行金阊支行为黄祖辉办理卡号为62×××17的中银都市卡1张。2010年10月17日，借款人黄祖辉（甲方）与中行金阊支行（乙方）签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》1份（含附件一：通用条款、附件二：领用合约），合同主要内容：中行金阊支行授予黄祖辉167000元的“汽车专向分期付款”信用额度，分36期还款，用途为黄祖辉支付其购买汽车的款项。本合同项下的“汽车专向分期付款”手续费费率为使用“汽车专向分期付款”额度的11%，手续费人民币壹万捌仟叁佰柒拾元。甲方保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并足以全额偿还当期“汽车专向分期付款”应还的本金款项，并在此授权乙方不论甲方是否在到期还款日前存入当期足额款项，乙方于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。合同还对其他事项进行了约定。同年10月17日，抵押人黄祖辉（甲方）与抵押权人中行金阊支行（乙方）又签订了《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》1某合同约定：为保障乙方债权的实现，甲方愿意先向乙方提供抵押担保。甲方抵押担保的主合同为抵押权人与黄祖辉之间签署的中国银行分期付款合同及其修订和补充，抵押合同的范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡帐户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。甲方以其有权处分的合法财产作抵押，抵押财产由本合同项�的抵押物清单载明，该清单为本合同的组成部分。抵押人黄祖辉同意以其所购车辆（苏E×××××）设定抵押，合同还约定了其他相关事项。合同签订后，抵押人黄祖辉、抵押权人中行金阊支行分别在合同上予以签名盖章。同年11月7日，双方并就所购车辆（苏E×××××）办妥了抵押登记手续。然被告黄祖辉自2011年11月开始发生连续违约，已逾期超过四次。经原告多次催讨未果，遂诉讼来院。截至2013年12月10日，黄祖辉共结欠中行金阊支行借款本金71389.89元、利息276.47元、滞纳金786.69元。
另查明：保证人昭明公司与债权人中行金阊支行又签订了《中国银行信用卡专向分期付款保证合同》1某合同约定：为担保本合同第1条所述“主合同”项下债务的履行，保证人愿意向债权人提供保证。本合同之主合同为债权人与黄祖辉之间签署的2011年苏中金卡汽借字第677号中国银行分期�款合同及其修订和补充。保证人担保的某（包括但不限于公告费、律师费、诉某等实现债权的费用）等。如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人履行保证责任。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，债权人有权决定各担保权利的行使顺序，保证人应按照本合同的约定承担担保责任，不得以存在其他担保行使顺序等抗辩债权人。合同还对其他事项进行了约定。合同签订后，保证人昭明公司、债权人中行金阊支行均在合同上加盖了各自单位公章。再查明：原告为本次诉讼聘请江苏拙正律师事务所律师并支付律师费用6800元。
以上事实，由原告提供的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》、《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》、《中国银行信用卡专向分期付款保证合同》、信用卡领用合约、注册登记机动车信息栏、借款凭证、历史交易查询、借款明细、欠款及催收记录、律师函、委托代理协议、律师费支付凭证及当事人陈述等证据予以证实。本院认为：原告与被告黄祖辉签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专项分期付款合同》及《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》、原告与被告昭明公司签订的《中国银行信用卡专向分期付款保证合同》均系当事人的真实意思表示，合法有效，各方均应按约履行各自义务。原告按约向被告黄祖辉发放了借款，被告黄祖辉未按约履行还款义务已构成违约，原告有权按合同约定提前收回借款，并要求被告黄祖辉立即归还有关借款本息及为实现债权而支付的律师费用，故本院对原告的该诉讼请求予以支持。但律师费过高，本院依相关规定调整为4998元。被告黄祖辉以所购车牌号为苏E×××××的汽车办理了抵押登记手续，抵押权生效，如被告黄祖辉不能履行还款付息义务时，原告有权以被告所抵押的黄祖辉名下的苏E×××××的汽车以折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。昭明公司作为保证人，应当按保证合同的约定对被告黄祖辉的上述债务（包括诉讼费、公告费）承担连带保证责任。综上，原告的诉讼请求，符合有关法律规定，本院予以支持。两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，也未在答辩期内提供答辩意见，视为放弃抗辩和质证的权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十三条第一款、第四十六条、第五十三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告黄祖辉于本判决生效之日起10日内一次性归还原告中国银行股份有限公司苏州金阊支行借款本息（含滞纳金）72453.05元（利息暂计至2013年12月10日，之后的利息、滞纳金按信用卡领用合约及章程约定计算至判决确定的给付之日止）。二、被告黄祖辉于本判决生效之日起10日内支付原告中国银行股份有限公司苏州金阊支行因本案诉讼而支出的律师费损失4998元。三、被告江苏昭明投资担保有限公司对被告黄祖辉的上述债务（包括诉讼费、公告费）承担连带清偿责任。四、如被告黄祖辉不履行上述付款义务，原告中国银行股份有限公司苏州金阊支行有权对其所抵押的（牌号为苏E92G**）汽车以折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。
如果两被告未按本判决指定的期间履行还款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟�履行期间的债务利息。案件受理费1942元、公告费600元，合计2542元由原告负担50元，被告黄祖辉负担2492元（其中原告同意其预交的案件受理费1892元、公告费600元由被告向其直接支付，本院不再退还，于本判决生效之日起10日内向原告支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：苏州市中级人民法院；开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部；帐号：10×××99。
审 判 长 浦 莉
代理审判员 张花锋
人民陪审员 虞君瑜
二〇一四年七月七日
书 记 员 尤 闻
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷�人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债�人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。