黑龙江省克山县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）克刑初字第292号
公诉机关黑龙江省克山县人民检察院。
被告人董某某，出生于黑龙江省克山县，住黑龙江省。2015年4月3日因涉嫌犯骗取贷款罪被刑事拘留，同年5月8日被逮捕。现羁押于克山县看守所。
辩护人冯勇，内蒙古讷莫尔律师事务所律师。
克山县人民检察院以黑克山检诉刑诉〔2015〕243号起诉书指控被告人董某某犯骗取贷款罪，于2015年12月27日向本院提起公诉，本院于同日立案受理，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。克山县人民检察院指派代理检察员刘传德出庭支持公诉，被告人董某某及其辩护人冯勇到庭参加诉讼。现已审理终结。
克山县人民检察院指控：2012年12月，中国银行克山支行到克山农场发放贷款时，被告人董某某找到克山农场的李某甲、苗某某、董某喜、董某甲、董某乙5人，让他们顶名为其在中国银行克山支行办理种植业贷款。之后董某某用虚假的克山农场第二管理区、第五管理区承包土地种植玉米的《黑龙江省国有农场耕地承包经营合同书》、《土地承包证明》和《承诺声明》等文书，在克山支行贷款115万元，贷款期限一年。取得贷款后董某某用于偿还个人债务、工人开资、土地承包和日常花销支出。贷款到期后，中国银行克山支行工作人员多次催缴，但董某某已无力归还银行贷款，截止2015年9月15日董某某共欠银行贷款本金1150000元，利息337768.35元。
经侦查，被告人董某某于2015年4月3日被克山县公安机关抓获，并如实供述其犯罪事实。
公诉机关以被告人的供述、鉴定意见及相关书证证实上述事实，认为被告人董某某以虚假合同骗取银行贷款，并给银行造成特别重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条之规定，提起公诉，并提出对被告人董某某判处四年至六年有期徒刑，并处罚金的量刑建议。
被告人董某某对检察机关起诉指控的罪名及事实均无异议，无辩解。
辩护人辩解称：认定造成银行损失应是直接经济损失，本案应认定为115万元。董某某无前科劣迹，有悔罪表现，2001年发布的最高人民法院关于审理金融犯罪案件工作会议纪要，提到造成300-500万元损失的可以认定为造成特别重大损失，按会议纪要，最低造成300万元属于造成特别重大损失，董某某造成损失115万元，应在一年以下量刑。
经审理查明：2012年12月，中国银行股份有限公司克山支行（以下简称克山支行）到克山农场发放贷款时，被告人董某某找到克山农场的李某甲、苗某某、董某喜、董某甲、董某乙5人，让他们顶名为其在克山支行办理种植业贷款。之后董某某用虚假的克山农场第二管理区、第五管理区承包土地种植玉米的《黑龙江省国有农场耕地承包经营合同书》、《土地承包证明》和《承诺声明》等文书，在克山支行贷款115万元，贷款期限一年。取得贷款后董某某用于偿还个人债务、工人开资、土地承包和日常花销支出。贷款到期后，克山支行工作人员多次催缴，但董某某已无力归还银行贷款，截止2015年9月15日董某某共欠银行贷款本金1150000元，利息337768.35元。
上述事实，有控辩双方提交，经法庭质证、认证的下列证据证实：
（一）书证
1.受案登记表、案件来源、抓获经过：证实案件系中国银行克山支行报案，及被告人被抓获的时间、地点等情况。
2.中国银行股份有限公司克山支行农户联保贷款申请表、中国银行股份有限公司益农贷种植贷贷款合同材料：证实（1）2012年12月13日董某乙、董某甲、董某某、韩某、孙某五人以农户联保形式在克山支行贷款95万元；（2）2012年12月15日李某甲、苗某某、董某喜、侯某某、王某楠五人以农户联保形式在克山支行贷款95万元。
3.中国银行股份有限公司克山支行个人代收业务协议书：证实（1）克山支行对农垦系统黑龙江省克山农场第二管理区发放的贷款，授权王某姗代办理涉农贷款的农户批量开立个人结算账户、代领卡和密码信封、传递批量交易数据、核对银行反馈批量账务处理结果等批量代收的相关事宜；（2）克山支行对农垦系统黑龙江省克山农场第五管理区发放的贷款，授权刘某甲代办理涉农贷款的农户批量开立个人结算账户、代领卡和密码信封、传递批量交易数据、核对银行反馈批量账务处理结果等批量代收的相关事宜；
4.董某某在克山农场包地情况及缴款收据：证实2013年董某某在克山农场承包3298.8亩土地。
5.银行卡取款业务回单、借记卡明细查询单：证实2012年12月23日户名为朱某某、卡号为×××的农行卡转账给董某某的×××农行卡60万元，及董某某的×××农行卡在2012年12月1日至2013年12月31日期间流水明细及转款明细。
6.银行查询单：证实2012年12月23日038101100360611转存130201910004254账户内60万元。
7.银行账户明细：证实克山农场第五管理区第30作业区主任刘某乙将贷款转给董某某。
8.银行交易明细：证实董某某于2012年12月28日转存王某辉×××账户20万元、转存刘某芹×××账户36000元、转存田某某6212280002700501325账户85000元、转存孙某燕账户×××324170账户50000元、转存赵某杰×××账户40000元，董某某取现55000元。
9.还款计划：2014年10月10日董某某向克山支行做出10月25日前还贷款60万元，剩余贷款11月30日前全部还清的书面还款计划。
10.贷款催收记录：因贷款逾期，银行工作人员多次催收，董某乙、董某甲、董某某、李某甲、苗某某、董某喜未归还贷款。
11.说明：证实本案所涉及的赵某杰、孙某燕、刘某芹、张某勇、苏某、陈某岩、陈某娟、董某荣、董某芳、关某某，经多方查找，未能找到，董某喜因患脑血栓有语言障碍，以上人员均无法取证。
12.户籍证明、现实表现：证实被告人的自然情况，未受过刑事、治安处罚。
（二）证人证言
1.证人潘某某的证言：证实其系中国银行克山支行副行长，《黑龙江省国有农场耕地承包经营合同书》是克山农场制作填写完毕，有借款人及作业区负责人、管理区负责人签字，盖有公章。董某某于2012年12月在克山支行找李某甲、苗某某、董某喜、董某甲、董某乙顶名为其借款共计115万元由其使用，借款到期后经克山支行催要，董某某没有归还该借款，及克山支行在克山农场发放贷款的操作流程和要求。
2.证人郝某某的证言：证实其系中国银行克山支行信贷员，克山支行响应省行的要求，按照省行的部署为克山农场发放借款，借款名称叫益农贷，就是由三至五户农户相互担保，根据土地承包情况发放相应贷款，及克山支行在克山农场发放贷款的操作流程和要求，借款人与银行之间签订合同，根据土地承包情况，最高一户可以发放20万元的借款。2012年12月份董某某、苗某某、董某喜、董某甲、董某乙在克山支行各贷款20万元，李某甲贷款15万元，在贷款中，《黑龙江省国营农场耕地承包经营合同书》和《承诺声明》是贷款审批必备手续，这两个手续是由管理区工作人员填写，承诺声明有作业区队长签字担保，在贷款逾期后，克山支行发现上述两个手续是虚假的。
3.证人张某甲、李某乙、陈某某的证言：证实中国银行克山支行为克山农场职工办理贷款及发放贷款的操作流程和要求。
4.证人李某甲、苗某某、韩某某、董某乙、董某甲的证言：证实2012年12月董某某在中国银行克山支行以李某甲的名义贷款15万元、以苗某某、董某喜、董某甲、董某乙名义各贷款20万元，贷款需要的相关手续都是由董洪彬办理，李某甲等五人没有承包《黑龙江省国营农场耕地承包经营合同书》中所填写的土地用于种植玉米，贷款下来后都归董某某使用了。
5.证人吕某某的证言：证实其系克山农场第二管理区区长，董某某联系其在克山农场第二管理区申请了60万元贷款，其授权允许管理区工作人员在贷款档案中《土地承包证明》、《承诺声明》、《黑龙江省国有农场耕地承包经营合同书》上盖其名章。贷款档案材料中的内容不是真实的，董某某在第二管理区第11作业区以孙某宝的名义承包了525.3亩土地，没有缴纳地租，在第20作业区承包了611.25亩土地，缴纳了165037.5元地租。
6.证人朱某某的证言：证实其系克山农场第二管理区书记，第二管理区给农户办理申请贷款和领取贷款，在贷款档案中《黑龙江省国有农场耕地承包经营合同书》上所盖的管理区公章和区长名章，是经过区长吕某某及各作业区主任同意后授权的。
7.证人王某甲的证言：证实其系原克山农场第二管理区统计，当时第二管理区发放贷款的流程，及第二管理区填写《黑龙江省国有农场耕地承包经营合同书》、《土地承包证明》、《承诺声明》的具体人员有其和李某丙、王某乙，盖第二管理区的公章及吕某某的个人名章是吕某某和朱某某同意盖的，这三份材料都不属实，虚假证实贷款申请农户在第二管理区承包土地。董某某于2012年12月份通过王某甲交了611.25亩土地承包款165037.50元。
8.证人李某丙的证言：证实其系第二管理区劳资员，主要负责填写《黑龙江省国有农场耕地承包经营合同书》，银行工作人员问贷款申请户种植了多少土地，其和王某乙、王某甲根据申请贷款农户反映的种地亩数填写的，及其经手发放贷款的流程。
9.证人王某乙的证言：证实其系第二管理区劳资员，第二管理区工作人员为贷款农户填写《黑龙江省国有农场耕地承包经营合同书》、《土地承包证明》、《承诺声明》等贷款材料，地块是随手填写的，亩数和种植作物都是固定的，是按吕某某、朱某某指示办的。
10.证人代某某、张某乙的证言：证实其二人是克山农场第五管理区的区长、副区长，2012年2月至2013年3月中国银行克山支行在克山农场第五管理区发放贷款，具体事项由张某乙负责。李某甲一组贷款档案的《黑龙江省国有农场耕地承包经营合同书》中的地号是不属实的。
11.证人刘某甲的证言：证实其系克山农场第五管理区统计，负责克山农场第五管理区农户在中国银行克山支行统一领取贷款，再把贷款转给作业区主任，作业区主任将农户贷款的钱发给农户。
12.证人刘某乙的证言：证实其系克山农场第五管理区30作业区主任，董某某通过其以李某甲、苗某某、董某喜三人顶名贷款55万元，刘某甲将贷款的55万元转给其，其再转给董某某。李某甲、苗某某、董某喜贷款档案中书写的内容不属实。
13.证人安某某的证言：证实其原系克山农场第二管理区11作业区主任，董某某于2013年在克山农场第二管理区11作业区以孙某宝名义承包35.02晌土地及种植的情况。
14.证人李某丁的证言：证实其系克山农场第四管理区24作业区主任，董某某在克山农场第四管理区24作业区承包了411.45亩土地，但土地承包合同上写的李某丁的名，费用大约14万多元，董某某大约付了7万元地租，当年种的是小粒黄豆。
15.证人苏某某的证言：证实其系克山农场第五管理区区长，2013年董某某在克山农场第五管理区25作业区承包5-6地块共593.1亩土地，因为没有交地租，所以将承包的土地落在关某某的名下，当年收成不好一亩赔300元左右，董某某种植的产品收回一部分，折合人民币5.5万元，都付给董某某欠农民的车工、人工、机械作业费了。
16.证人关某某的证言：证实其原系克山农场第五管理区25作业区主任，2013年董某某在25作业区承包过土地，地块是5-6，面积是593.10亩，因为董洪彬承包土地的时候没交地租，作业区就把这块地落在其名下，耕种时种的是小粒黄豆，当年雨水大，农作物很多都涝死了，董某某赔钱了。
17.证人王某丙的证言：证实2013年其和董某某合伙种地约2200亩，一亩地赔了约300元，这2200多亩地赔了约66万元。
18.证人田某某的证言：证实董某某于2012年12月23日和28日，分二次通过给其转款还李某秋185000元欠款。
19.证人王某丁的证言：证实董某某在2012年年末分二次转款至王某辉的银行卡内，还清欠其的30万元欠款。
（三）被告人的供述和辩解
1.被告人董某某的供述：证实其对公诉机关指控事实供认不讳。
上述证据来源合法，且客观真实、关联一致，本院均予确认。
本院认为，被告人董某某使用虚假的合同和虚假的证明文件，以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为侵犯了金融管理秩序和金融机构财产权，已构成骗取贷款罪。被告人董某某骗取银行贷款，并给银行造成重大损失，应处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。被告人虽不具有自首情节，但是如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。辩护人关于被告人无前科劣迹、有悔罪表现的意见，与案件客观事实相符，予以采纳，关于最低造成300万元属于造成特别重大损失的意见，无法律根据，不予采纳。公诉机关指控罪名成立，其关于被告人给银行造成特别重大损失的意见，因现无相应司法解释予以规定，故不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第三款之规定，判决如下：
一、被告人董某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币三万元（此款于判决生效之日起十日内一次缴纳）。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年4月3日起至2018年4月2日止。）
二、责令被告人董某某退赔中国银行股份有限公司克山支行违法所得人民币1150000元，此款于判决生效之日起十日内给付。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向齐齐哈尔市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 王玉明
代理审判员 邱旭东
人民陪审员 单旭霞
二〇一六年三月二十四日
书 记 员 王雪妍
本判决所依据的法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。”
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。