贵州省大方县人民法院民 事 判 决 书（2018）黔0521民初1303号原告：贵州大方农村商业银行股份有限公司，住所地：贵州省毕节市大方县大方镇奢香大道北段。统一社会信用代码：915205217095544306。法定代表人：杨先林，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘崇艳，该公司红旗支行负责人。被告：刘庆龙，男，1983年8月11日出生，汉族，住贵州省大方县。被告：罗顺琴，女，1989年5月28日出生，汉族，住贵州省大方县。被告：刘庆江，男，1976年2月10日出生，汉族，住贵州省大方县。被告：赵洪，女，1978年11月9日出生，白族，住贵州省大方县。原告贵州大方农村商业银行股份有限公司（以下简称大方农商银行）与被告刘庆龙、罗顺琴、刘庆江、赵洪金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月22日立案后，依法适用简易程序于2018年5月15日公开开庭进行了审理，原告大方农商银行委托诉讼代理人刘崇艳，被告刘庆龙、罗顺琴、刘庆江、赵洪到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告大方农商银行向本院提出诉讼请求：一、判决被告刘庆龙、罗顺琴立即偿还原告贷款本金20万元及利息；二、判决被告刘庆江、赵洪为刘庆龙偿还所我行贷款承担连带责任，直到贷款本息全部还清为止；三、诉讼过程中所产生的各项费用由被告刘庆龙承担。事实及理由，被告刘庆龙于2017年向原告申请借款20万元，到期日期为2018年3月1日。借款用途为家具经营周转，月利率为7.32‰，还款方式为按季结息、一次还本，合同约定对不按期归还的贷款本金，从逾期之日起，在借据载明的贷款利率基础上加收50%作为罚息利率，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。被告罗顺琴签署了《共同还款承诺书》，承诺在合同约定的贷款金额内，不管是一次性发放还是分次发放，也不管是还了再贷，都承担连带还款责任。被告刘庆江、赵洪自愿为被告刘庆龙担保，并签订《保证合同》及《保证承诺书》，对该笔贷款承担连带还款责任。被告按约定支付利息至2017年9月20日，9月21日至今一直未偿还借款利息。现借款已经逾期,为保障国家信贷资金安全，特提起诉讼。被告刘庆龙辩称，对原告起诉的事实及金额都无异议，愿意分期还款，请求法院进行调解。被告罗顺琴辩称，本案的贷款是先还了再贷的，第一笔款贷的时候我得签字的，但这笔贷款我没有得签字，我也不知道这笔贷款的事情，是原告方找到我，我才知道的，现在我与刘庆龙已经离婚了，所以不同意偿还该笔贷款。被告刘庆江辩称，刘庆龙先贷了一笔款，到期还不了，我借钱给刘庆龙去还。后来由我担保刘庆龙贷款来还给我，当时罗顺琴没有在。对该贷款我不同意承担连带责任，因为刘庆龙有房子，如果把刘庆龙的房子拍卖不够偿还，我愿意补齐。被告赵洪辩称，我的意见与刘庆江的一致。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。被告对原告提交的《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》《保证合同》、共同债务确认书、保证承诺书、借款借据等证据均无异议，上述证据具有真实性、合法性和关联性，本院对其效力予以认定。被告刘庆龙、罗顺琴、刘庆江、赵洪未提交证据。通过对原告所提交证据的质证、认证，本院查明如下事实：原告大方农商银行前身为大方县农村信用合作联社（以下简称大方县联社）。2016年2月25日，大方县联社路塘分社作为贷款人(简称乙方)，被告刘庆龙作为借款人(简称甲方)，双方签订《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》（农信D3702个借字2016第0030号），内容为，甲、乙双方经自愿协商一致，达成如下协议。第一条借款金额，在甲方符合乙方借款条件的前提下，乙方在授信额度内向甲方提供贷款支持。按照“余额控制、周转使用、随用随贷、动态管理”的原则，在授信有效期间，甲方可一次或多次使用授信，具体的信用等级的授信额度以甲方最新收到的《大方县联社信用等级及授信额度通知书》记载为准。授信有效期间原则上为2年，经年审后，授信有效期限重新计算。实际借款金额、借款期限、用途、利率和还本付息方式以借款借据为准。《大方县联社信用等级及授信额度通知书》《借款借据》作为本合同的补充，与本合同具有同等法律效力。第七条违约责任：甲方违约责任第一项约定，不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起，在借款借据载明的贷款利率水平上加收50%罚息；第三项约定，对逾期或未按借款借据载明用途使用贷款的，从逾期或未按借款借据载明用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。当日，被告罗顺琴向大方县联社路塘分社出具《共同债务确认书》，内容为，大方县联社路塘分社：刘庆龙向贵单位申请农户小额信用贷款，该债务作为家庭债务，本人作为家庭主要成员之一，本人承诺：不管今后家庭出现什么变化，对农信D3702个借字2016第0030号农户小额信用借款合同中约定的贷款金额人民币叁拾万元整在合同约定的期限内不管是分一次性发放还是分几次发放，也不管是还了再贷；本人都愿意承担连带还款责任，直至所欠你社贷款本息还清为止。2017年3月2日，被告刘庆龙将此前的贷款偿还后又向原告申请贷款，当日，被告刘庆龙在原告提供的《贵州省农村信用合作社借款借据》上签字后，原告向被告刘庆龙发放贷款20万元。借款借据载明，借款人刘庆龙，借款种类信用，借款用途家具经营周转，借款月利率7.32‰，借款金额贰拾万元（￥200000.00元），借款日期2017年3月2日，到期日期2018年3月1日，还款计划：按季结息一次还本。同日，被告刘庆江作为保证人（甲方），原告作为债权人（乙方）签订《保证合同》，内容为，为保证刘庆龙与乙方签订的编号农信D3702个借字2016第0030号《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人依主合同所形成的债务提供连带责任保证。保证担保范围为债权本金20万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和乙方垫付的有关费用以及乙方为实现债权而发生的一切费用。被告刘庆江、赵洪并于当日向原告出具《保证承诺书》，内容为，刘庆龙于2017年3月2日向贵单位申请贷款20万元，用途家具经营，借款期限12个月。本人承诺如果借款申请人刘庆龙不偿还贷款本息，本人愿意承担一切连带还款责任，直至贷款还清为止。获得贷款后，被告刘庆龙按约定向原告支付利息至2017年9月20日。此后，被告刘庆龙未再支付利息。贷款到期后，因被告刘庆龙未履行还款义务，原告遂于2018年3月22日诉来本院。本院认为，被告刘庆龙与原告大方农商银行前身大方县联社下属的路塘分社签订的《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》、被告罗顺琴向路塘分社出具的《共同债务确认书》、被告刘庆江与原告签订的《保证合同》及被告刘庆江、赵洪向原告出具的《保证承诺书》，系双方的真实表示，不违反法律行政法规的强制性规定，为合法有效合同，双方均应按照约定履行自己的义务。被告刘庆龙获得贷款后，支付利息至2017年9月20日，后未再支付利息，贷款到期后，也未履行还款义务，已经构成违约；虽然涉案贷款发放时，被告罗顺琴未签字，但涉案贷款为被告刘庆龙向原告偿还先前的贷款后又贷，且借款时，被告罗顺琴与被告刘庆龙系夫妻，而被告罗顺琴在2016年2月25日向原告方出具的《共同债务确认书》中也明确在合同约定的期限内不管是一次性发放还是分几次发放，也不管是还了再贷，都愿意承担连带还款责任，故该借款为被告刘庆龙、罗顺琴婚姻关系存续期间的共同债务，应由二人承担偿还责任。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百零七条“借款人未按约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，原告大方农商银行要求被告刘庆龙、罗顺琴偿还借款本金20万元及其利息的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告刘庆江、赵洪在《保证合同》及《保证承诺书》中承诺对被告刘庆龙的贷款承担连带保证责任，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期间届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”的规定，故原告要求被告刘庆龙、赵洪对被告刘庆龙的上述债务承担连带责任的诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，被告刘庆江、赵洪承担保证责任后，可以向被告刘庆龙、罗顺琴进行追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条的规定，判决如下：一、被告刘庆龙、罗顺琴于本判决生效后三十日内偿还原告贵州大方农村商业银行股份有限公司借款本金20万元及从2017年9月21日起至借款清偿完毕之日止的利息、逾期利息、复利，其中利息按月利率7.32‰计算，逾期利息、复利按月利率10.98‰计算；二、被告刘庆江、赵洪对被告刘庆龙、罗顺琴的上述债务承担连带清偿责任；三、被告刘庆江、赵洪承担保证责任后，可以向被告刘庆龙、罗顺琴进行追偿。如果义务人未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4300.00元，减半收取计2150.00元，由被告刘庆龙负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。本判决生效后，义务人在本判决确定的自动履行期限内未履行义务的，权利人可以在自动履行期限届满后二年内向本院或被执行财产所在地人民法院申请执行。审 判 员 胡桂海二〇一八年五月十七日法官助理 杨昌齐书 记 员 文 茳