重庆市渝北区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）渝北法民初字第12954号
原告招商银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区星光大道88号，组织机构代码90291122-5。
负责人朱江涛，行长。
委托代理人黄德强，重庆溯源律师事务所律师。
委托代理人孙燕，重庆溯源律师事务所实习律师。
被告苏金捷，男，生于1988年11月9日，汉族，住福建省安溪县。
被告吴银枝，女，生于1985年8月17日，汉族，住福建省安溪县。
委托代理人苏金捷。
原告招商银行股份有限公司重庆分行与被告苏金捷、吴银枝金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月30日受理后，依法由代理审判员刘骁畅适用简易程序于2015年9月16日公开开庭进行了审理。书记员张玉娇担任法庭记录。原告招商银行股份有限公司重庆分行之委托代理人黄德强、孙燕，被告苏金捷代表其本人并作为被告吴银枝的代理人到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告招商银行股份有限公司重庆分行诉称：2014年2月19日，被告苏金捷、吴银枝向原告申请循环授信贷款业务，并与原告签订了《个人授信协议》，约定原告为被告提供总额为500000元、期限为24个月、可连续、循环使用的授信额度。2014年8月27日，被告与原告签订了《个人贷款借款合同》，2014年8月28日，被告向原告贷款200000元，期限为6个月，采取按月结息、到期还本的方式还款，截至2015年7月22日，该笔贷款已到期，被告拖欠金额164182.90元；2014年11月21日，被告与原告签订了《个人贷款借款合同》，被告向原告贷款300000元，期限为12个月，采取自主月供的方式还款，截至2015年7月22日，被告逾期7期未还款，被告拖欠金额52436.86元。原告起诉后，被告偿还部分款项，截至2015年9月15日，被告共计欠原告借款本金442034.10元、利息31339.07元、复息2201.43元、罚息6954.45元。现请求法院依法判决：1、被告苏金捷、吴银枝立即偿还原告贷款本金共计442034.10元；2、被告苏金捷、吴银枝立即偿还截至2015年9月15日的利息31339.07元、复息2201.43元、罚息6954.45元，2015年9月16日（含）后，以本金142034.10元为基数，按年利率19.404%按日计收罚息，以本金300000元为基数，按年利率20.79%按日计收罚息；以利息31339.07元为基数，按年利率20.79%按日计收复息；罚息、复息利随本清；3、本案律师费29500元、诉讼费等实现债权的费用由二被告承担。
被告苏金捷、吴银枝辩称：借款属实，金额无异议，应当还款，但短时间还款困难。
经审理查明以下事实：2014年2月19日，原告招商银行股份有限公司重庆分行为授信人，被告苏金捷、吴银枝为授信申请人签订了《个人授信协议》，主要约定：授信人同意向授信申请人提供总额为人民币伍拾万元整的授信额度；授信期间为24个月，即从2014年2月19日起到2016年2月19日止；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同的执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；授信申请人应当按照约定按时足额偿还贷款本息，否则授信人有权宣布贷款提前到期，其他约定与本约定不一致的以本约定为准；在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数承担。
2014年8月27日，原告招商银行股份有限公司重庆分行为贷款人，被告苏金捷、吴银枝为借款人签订了《个人贷款借款合同》，主要约定：原告向被告发放金额为贰拾万元的贷款；贷款期限为6个月，即从2014年8月27日起到2015年2月27日止，具体贷款期限以借款借据为准；本合同执行利率以国家公布的贷款基准年利率5.6%为基础上浮131%，即为年利率12.936%，实际执行利率以借款借据为准；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；借款人应当按照约定按时足额偿还贷款本息，否则授信人有权宣布贷款提前到期，其他约定与本约定不一致的以本约定为准；如发生违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。
2014年8月28日，原告向被告苏金捷、吴银枝发放了贰拾万元整，执行年利率12.936%，期限自2014年8月28日起至2015年2月28日的贷款。借款到期后，被告苏金捷、吴银枝未按时还本付息，截至2015年9月15日欠原告借款本金142034.1元、罚息4707.16元。
2014年11月21日，原告招商银行股份有限公司重庆分行为贷款人，被告苏金捷、吴银枝为借款人签订了《个人贷款借款合同》，主要约定：原告向被告发放金额为叁拾万元的贷款；贷款期限为12个月，即从2014年11月21日起到2015年11月21日止，具体贷款期限以借款借据为准；本合同执行利率以国家公布的贷款基准年利率6%为基础上浮131%，即为年利率13.86%，实际执行利率以借款借据为准；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；借款人应当按照约定按时足额偿还贷款本息，否则授信人有权宣布贷款提前到期，其他约定与本约定不一致的以本约定为准；如发生违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。
2014年11月21日，原告向被告苏金捷、吴银枝发放了叁拾万元整，执行年利率13.86%，期限自2014年11月21日起至2015年11月21日的贷款。借款到期后，被告苏金捷、吴银枝未按时还本付息，截至2015年9月15日欠原告借款本金300000元、利息31339.07元、复息2201.43元、罚息2247.29元。
另查明，原告招商银行股份有限公司重庆分行为实现本案债权，委托重庆溯源律师事务所进行诉讼代理活动，并支付了律师代理费29500元。
认定以上事实依据有原告举示的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》、个人贷款借款借据、《委托代理合同》、律师费发票、贷款基本信息表、贷款关键信息、贷款附属信息、逾期账单和当事人陈述等随案为证。
本院认为：原告招商银行股份有限公司重庆分行与二被告签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》是各方当事人真实意思表示，不违背法律法规的禁止性规定，合法有效。原告按约定发放了贷款，履行了合同义务。二被告已连续7期未按约定足额还本付息，已构成违约，原告有权按照双方的约定，要求本案贷款立即全部提前到期并向被告收取截至2015年9月15日其已欠原告的借款本金442034.10元，利息31339.07元、复息2201.43元、罚息6954.45元，并对二被告从2015年9月16日起以本金142034.10元为基数，按年利率19.404%计收罚息，以本金300000元为基数，按年利率20.79%计收罚息；以利息31339.07元为基数，按年利率20.79%计收复息，利随本清。
依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百五十二条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，判决如下：
一、被告苏金捷、吴银枝在本判决生效后十日内偿还原告招商银行股份有限公司重庆分行借款本金442034.10元、利息31339.07元、复息2201.43元、罚息6954.45元；
二、被告苏金捷、吴银枝在本判决生效后十日内支付原告招商银行股份有限公司重庆分行罚息、复息（从2015年9月16日起以本金142034.10元为基数，按年利率19.404%计收罚息，以本金300000元为基数，按年利率20.79%计收罚息；以利息31339.07元为基数，按年利率20.79%计收复息，均计算至相应本息清偿时为止）；
三、被告苏金捷、吴银枝在本判决生效后十日内支付原告招商银行股份有限公司重庆分行律师代理费26400元。
如果被告苏金捷、吴银枝未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费8920元，减半收取4460元，保全费4270元，共计8730元，由被告苏金捷、吴银枝负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
代理审判员 刘骁畅
二〇一五年十月十四日
书 记 员 张玉娇