湖南省石门县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）石民二初字第281号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石门县支行，住所地湖南省石门县楚江镇中渡社区居委会先河北路001号。
负责人欧剑飞，该支行行长。
委托代理人胡祖湘，男，中国邮政储蓄银行股份有限公司石门县支行法律顾问，特别授权代理。
被告唐植仲，男，1976年11月27日出生，汉族，居民，住湖南省石门县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石门县支行（以下简称邮储银行）与被告唐植仲金融借款合同纠纷一案，本院于2014年11月6日立案受理后，依法适用简易程序，实行独任审判，于2014年12月29日公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托代理人胡祖湘到庭参加了诉讼，被告唐植仲经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。
原告邮储银行诉称：2013年4月7日，邮储银行与唐植仲签订《小额联保借款合同》，合同约定：邮储银行（甲方）通过（乙方唐植仲）在甲方开立的邮政储蓄个人结算帐户（户名唐植仲，账号XXX）发放借款45000元，用于乙方资金周转，年利率为15%，借款期限12个月（自2013年4月7日至2014年4月7日）；还款方式为阶段性等额本息还款法，乙方自借款发放前十个月，每月归还借款利息，不还本金。此后，按等额本息还款法偿还，即每月还贷款本息22922.75元；乙方应在每月还款日将当月应还借款本息存入乙方邮政储蓄个人结算帐户（户名唐植仲，账号XXX），并授权甲方从该帐户扣收当月应还借款本息；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。不按期偿付借款利息的，其欠息部分按逾期借款罚息利率计收复利；合同中还约定了当事人其它权利义务和违约责任。合同附件《分期贷款还款计划表》中双方就分期还款时间和还款金额进行了约定：自2013年4月7日起至2014年4月7日止分12期偿还，第1、3、6、8期偿还利息562.50元，第2、4、5、7、9、10期偿还利息581.25元，第11期偿还本息合计22360.25元，第12期偿还本息合计22932.18元，还款时间为每月的7日。合同签订当日，邮储银行按约给唐植仲发放了借款45000元。合同履行过程中，邮储银行通过邮政储蓄个人结算帐户（账号XXX）扣划受偿了第1-11期借款利息5785.15元、第1-11期逾期罚息和复利共8.28元，合计5793.43元〈详见附件《还贷情况及借款逾期利息（罚息和复利）计算表》〉。因唐植仲帐户余额不足，其余到期借款本金及利息邮储银行至今未能扣划受偿。原告先后多次向被告进行催讨，但被告以种种理由推诿拖延。为维护国家金融秩序，保障信贷资金安全，原告只好诉请法院依法判令被告唐植仲向原告支付借款本金45000.00元、合同期内利息807.28元，复利及罚息计算至清偿之日止。
邮政银行为支持其事实主张，向本院提交了下列证据：
证据1、原告的营业执行照、组织机构代码、法人身份证明各1份，用以证明原告诉讼主体资格的事实；
证据2、被告唐植仲的身份证复印件1份，用以证明被告诉讼主体资格的事实；
证据3、中国邮政储蓄银行小额联保借款合同复印件1份，证实被告唐植仲立据向原告贷款4.5万元，用于烟草种植，年利率为15%，借款期限12个月，自2013年4月7日至2014年4月7日止的事实；
证据4、《中国邮政储蓄银行人人贷款（手工）借据》复印件1份，证实被告贷款的事实；
证据5、中国邮政储蓄银行贷款放款单、活期明细、还款祥情表复印件各1份，证实被告贷款及被告还息的事实。
被告唐植仲未到更，也未发表质证意见。
被告唐植仲未答辩，亦未向本院提交证据。
对邮储银行提交的证据，被告唐植仲未提出异议，亦无反驳证据或相反证据予以抗辩，上述证据来源、形式合法，能够证明主张的待证事实，本院予以采纳。
经审理查明：根据本院认定的证据和原、被告的陈述，确认事实如下：
2013年4月7日，唐植仲与原告邮储银行签订编号为XXX的《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》及立编号为XXX的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》各1份。合同约定：被告唐植仲（乙方）向原告邮储银行（甲方）借款45000元用于用于烟草种植，甲方通过唐植仲开立的邮储银行个人结算帐户XXX发放贷款，年利率为15%，贷款期限12个月（自2013年4月7日至2014年4月7日）；还款方式为阶段性等额本息还款法，即前10个月按月偿还当月利息，不还本金，此后按照等额本金还款法偿还；还款方式双方商定，自贷款发放次月起，乙方按月归还贷款本息。还款日为放款日以后月的对日，放款日在以后月没有对日的，月末日为还款日。具体还款日和还款金额以还款计划表为准；乙方授权甲方从其邮政银行个人结算账户扣收当月应还贷款本息；乙方在贷款期内，如果未出现逾期记录，未做过期限调整、还款方式变更等贷后交易，并且连续5期正常归还贷款本金和利息的，其第5＋1期的贷款利息予以免除，后续免息依次类推；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿付借款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；合同中还约定了当事人其它权利义务和违约责任。合同附件《分期贷款还款计划表》中双方就分期还款时间和还款金额进行了约定。合同签订当日，邮储银行按约给唐植仲发放了借款4.5万元。合同履行过程中，邮储银行通过邮政储蓄个人结算帐户（账号XXX）扣划受偿了第1-11期借款利息5785.15元、第1-11期逾期罚息和复利共8.28元，合计5793.43元。因唐植仲帐户余额不足，其余到期借款本金及利息邮储银行至今未能扣划受偿。至2014年4月7日止，有利息807.28元未能支付。因被告未完全履行还款义务，原告遂诉至本院，请求判令被告返还借款本金4.5万元，支付合同期内利息807.28元，复利及罚息计算至清偿之日止。
另查明，2012年7月6日开始执行的同期中国人民银行金融机构调整的最新一至三年期贷款基准利率标准为6.15%，2014年11月22日调整的最新一至五年期贷款基准利率标准为6.0%。
本院认为：本案涉《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》及《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》是当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告唐植仲不完全履行还款义务，应当依法承担返还借款本金、支付合同期内利息及逾期利息、复利的民事责任。双方当事人在借款合同中明确约定逾期后贷款人按执行利率上浮50%的标准计收逾期借款罚息，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”和中国人民银行银发（2003）251号《关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条规定“逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％”，邮储银行主张按年利率15%上浮50%的标准（年利率22.5%）计收自逾期之日即2014年4月8日起至清偿之日止的逾期借款罚息的诉讼请求具有事实和法律依据，本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条和《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下：
被告唐植仲于本判决生效后五日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石门县支行借款本金45000元、支付至2014年4月7日止的利息807.28元，并按年利率22.5%的标准支付借款本金45000元自2014年4月8日起至清偿之日的逾息罚息及复利。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费946元，减半收取473元，由被告唐植仲负担，被告应负担的诉讼费中国邮政储蓄银行股份有限公司石门县支行已经垫付，在执行时由被告迳行付给原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。
审判员 曾昭勇
二〇一四年十二月二十九日
书记员 覃业楚