南充市顺庆区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）顺庆民初字第3219号
原告中国工商银行股份有限公司南充分行。
负责人罗光平，行长。
委托代理人张勇，四川英特信联合律师事务所律师。
被告郑敏。
原告中国工商银行股份有限公司南充分行（简称工商银行）诉被告郑敏金融借款合同纠纷一案，本院于2014年7月30日立案受理后，依法由审判员冯欢适用简易程序于2014年9月23日公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托代理人张勇到庭参加了诉讼，被告郑敏经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，被告郑敏分别于2009年7月17日、2012年5月28日、2012年6月15日、2013年1月11日在工商银行办理了四张信用卡，被告在使用过程中多次透支，初期尚能偿还部份透支款项，截止2014年9月23日，卡号4270……458的信用卡拖欠本息17，203.74元，卡号622……825的信用卡拖欠本息10，191.25元，卡号4270……175的信用卡拖欠本息11，534.71元。卡号6282……286的信用卡拖欠本息21，528.09元。为维护原告合法权益，特诉请法院判令被告郑敏立即支付信用卡透支款本金并支付利息、滞纳金共计60，457.79元，本案诉讼费用由被告负担。
为支持其诉请，原告工商银行提交了以下证据：
1.原告的组织机构代码证、营业执照复印件及被告郑敏的身份证复印件，证明原、被告的主体身份适格。
2.被告郑敏申办四张信用卡的资料，证明被告申请了工商银行的信用卡并自愿遵守信用卡合同的约定。
3.被告郑敏申办四张信用卡的对账单、催收欠款记录，证明被告多次透支且未按约偿还本息的事实。
被告郑敏未予答辩，亦未向法庭提供证据。
经审理查明，2009年6月22日，被告郑敏向原告工商银行提交信用卡申请表，申办了卡号为4270……458的牡丹中油国际信用卡，同年8月4日被告开始透支消费，截止2014年9月23日，被告积欠透支款14，874.20元，产生利息、滞纳金共2329.54元，本息合计17，203.74元。
2012年4月28日，被告郑敏又向原告工商银行提交信用卡申请表，申办了卡号为6222……825的准贷记金卡，同年9月10日开始透支消费，截止2014年9月23日，被告积欠透支款9311.32元，产生利息、滞纳金共879.93元，本息合计10，191.25元。
2012年6月15日，被告郑敏再次向原告工商银行提交信用卡申请表，申办了卡号为4270……175的贷记金卡，同年7月26日开始透支消费，截止2014年9月23日，被告积欠透支款9937.65元，产生利息、滞纳金共1597.06元，本息合计11，534.71元。
2012年12月1日，被告郑敏以蓬安县人民法院工作人员身份另向原告中国工商银行申办了一张卡号为6282……286的公务卡，被告于2013年1月14日开始透支消费，截止2014年9月23日，被告积欠透支款19，729.33元，产生利息、滞纳金共1798.76元，本息合计21，528.09元。
上述四张信用卡，被告郑敏均向原告工商银行提交了信用卡申请表，该表的申请人签名处有郑敏的签名及申请时间，并抄录“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守合同（协议）的各项规则”。申请表背后附有《中国工商银行信用卡章程》（简称章程）及《牡丹信用卡领用合约》（简称领用合约）。其中章程第二十一条规定“贷记卡利息及费用规定（一）持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。持卡人使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款待遇，并应支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（二）持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额还款的，发卡机构只对未清偿部份计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日前偿还最低还款额的，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部份的一定比例支付滞纳金。（三）持卡人超额度使用发卡机构批准的账户信用额度，如在账户超限当日（即发卡机构对该笔交易金额的记账日）未偿还超额部份，应对超额部份按照一定比例支付超限费。因持卡人在临时调高额度期限届满前未归还欠款导致超过信用额度，或因利息、费用等其他原因导致超过信用额度的，属于超额使用信用额度。（四）发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息。有权按月计收复利并从持卡人账户中扣收（含透支扣收，下同），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。（五）贷记卡账户内存款不计付利息”，第二十二条规定“准贷记卡计算规定（一）准贷记卡透支利息自银行记账日起，按中国人民银行规定的透支利率计收单利，透支期限最长为60天。（二）准贷记卡账户内的存款按照中国人民银行规定的活期存款利率及计息方式计付利息”，第二十三条规定“发卡机构按照对外统一规定的收费项目及标准收取费用，收费项目及标准如有变动，以发卡机构最新公告为准”。第二十七条“申请人、持卡人的义务”第（三）项内容为“持卡人应承担牡丹信用卡项下发生的全部债务，并在发卡机构规定的还款期限偿还欠款。发卡机构可从其账户中扣收因牡丹信用卡而发生的全部交易款项、利息及费用”。领用合约序言约定“牡丹信用卡申领人（包括主卡申领人和副卡申领人，以下简称甲方）基于知悉并理解牡丹信用卡章程和本合约各项条款，经与中国工商银行发卡机构（以下简称乙方）协商一致，就甲方向乙方申领使用牡丹信用卡的有关事宜签订如下合约”，领用合约第三条第五项规定“甲方应承担牡丹信用卡（含副卡）项下发生的全部债务，乙方有权从其账户中扣收因牡丹信用卡（含副卡）而发生的全部交易款项、利息及费用等。费用按照乙方对外统一规定的收费项目及标准收取”。后经原告审核，工商银行按约向被告发放了信用卡。用卡初期被告尚能归还部份透支款项，但自2014年7月起，被告郑敏再未偿还透支的本息，截止法庭辩论终结之日的2014年9月23日，被告郑敏未偿还所持信用卡透支款本金53，852.50元，利息（含滞纳金）6605.29元，欠付金额总计60，457.79元。
本院认为，牡丹信用卡是工商银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费，后还款的一种信用卡。被告郑敏自愿向工商银行申办信用卡用以透支消费，双方的借款合同关系成立，且该借款合同并未违反国家法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。依照《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第三十四条第一款“当事人应当在举证期限内向人民法院提交证据材料，当事人在举证期限内不提交的，视为放弃举证权利”之规定，被告郑敏经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，亦未提供相反证据反驳原告的主张，应视为放弃了举证、质证的权利，故本院对原告所举证据的真实性、合法性、关联性予以认可。
原告工商银行提供的信用卡章程、领用合约已明确约定，若逾期还款将收取客户的贷款利息、滞纳金等费用，被告郑敏在使用信用卡时，应当遵守《工商银行信用卡章程》及《领用合约》的约束，现被告未在约定的还款期内偿还透支的借款，该行为违反《中国工商银行信用卡章程》第二十一条之约定，符合收取被告贷款利息、滞纳金等费用的条件，故原告要求法院判令被告立即偿还本金53，852.50元，利息、滞纳金6605.29元（截止2014年9月23日），总计60，457.79元的诉请，于法有据，本院应予支持。
综上，为维护正常的交易秩序，保护债权人的合法权益，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条“债务应当清偿。暂时无能力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还”、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还。贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”、《最高人民法院关于民事诉讼证据若干规定》第二条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果”之规定，判决如下：
被告郑敏应于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司南充分行信用卡透支款本金及利息（含滞纳金）60，457.79元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照﹤《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费613.35元由被告郑敏负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。
审 判 长 冯 欢
人民陪审员 吕 静
人民陪审员 赵 斌
二〇一四年十月二十八日
书 记 员 王晶晶