河南省永城市人民法院
民 事 判 决 书
（2017）豫1481民初7259号
原告：河南永城农村商业银行股份有限公司，住所地：河南省永城市东城区东方大道002号，统一社会信用代码91411481175386822D。
法定代表人：王雷，董事长。
委托诉讼代理人：郑瑞民，河南千业律师事务所律师。
委托诉讼代理人：余涛，系原告工作人员。
被告：曹孟军，男，1990年2月3日出生，汉族，住河南省永城市。
委托诉讼代理人：韩新杰，河南宇言律师事务所律师。
被告：曹居德，男，1970年4月5日出生，汉族，住河南省永城市东城区。
委托诉讼代理人：张爱英，女，1969年10月7日出生，汉族，住河南省永城市东城区，系曹居德之妻。
原告河南永城农村商业银行股份有限公司(以下简称永城农商银行）与被告曹孟军、曹居德金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告永城农商银行委托诉讼代理人郑瑞民、余涛，被告曹孟军及委托诉讼代理人韩新杰，被告曹居德委托诉讼代理人张爱英到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告永城农商银行请求本院判令：1.依法判决被告曹孟军偿还原告借款本金160万元及利息（2015年2月2日至2017年9月5日的逾期利息、罚息共�511399.96元，其中2015年2月2日至2016年2月2日按月息9‰计算；自2016年2月3日至借款清偿之日之按月息13.5‰计算）；2.请求法院依法处置或拍卖、变卖登记在被告曹居德名下的房权证号：00××14的抵押房产，所得价款优先清偿上述借款本金及利息，并由被告承担诉讼费用。
被告曹孟军辩称，被告于2015年2月2日没有借原告的任何款项，在2014年去银行签过字，但是当时没有借款，而本案中原告提供的借据及借款合同均不是被告签订。退一步讲，如原告有贷款发放的事实，被告也是在毫不知情的情况下在借款手续上签字，但是实际借款人并不是被告。根据法律的相关规定，应由实际用款人承担责任，被告不应承担任何责任。如果被告在贷款手续上签字真实，也是原告及他人合谋使被告产生了不真实的意思表示，而且原告的款项也没有经过被告的授权直接转移给他人使用，原告明知这种情况还违反规定的将款项转给他人，因此被告并没有实际使用该款项。综上，被告不应承担任何还款责任。
被告曹居德委托诉讼代理人辩称，对曹居德借款不知情。
经审理查明，本院确认如下法律事实：2015年2月2日，被告曹孟军因经营建材需要资金与原告永城农商银行（原永城市农村信用合作联社）签订个人借款合同,双方约定被告曹孟军向原告借款160万元,借款期限为2015年2月2日至2016年2月2日，借款月利率为9‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%的利息。被告曹居德及配偶张爱英为原告出具担保承诺书，同意以其所有的位于永城市东城区××雪××路东的房产（房产所有权证号：房权证永房字第××号）为曹孟军的该160万元贷款提供抵押担保，由被告曹居德、房产共有人张爱英与原告签订了抵押贷款协议书及抵押合同，�办理了房屋他项权证（房屋他项权证号：永房他证东城区字第201503**号）。抵押合同约定，抵押担保期间为债务履行期届满之日后两年止；债务人构成主合同项下违约的，抵押权人有权依法处分抵押物为实现债权；抵押权人实现抵押权时，有权与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖该抵押物的价款受偿，协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。被告曹孟军与原告永城农商银行签订合同后，原告依照约定于2015年2月2日向被告曹孟军名下账户提供了160万元贷款。被告曹孟军支付利息至2015年12月30日，共支付借款利息82120.04元，仍欠借款本金160万元及截至2017年9月5日的利息511399.96元。
以上事实，有原告提供的借款借据、个人借款合同、抵押合同、抵押贷款协议书、担保承诺书、有权处分人同意抵押贷款书面承诺书等证据证实。
本院认�，原告永城农商银行与被告曹孟军签订的《借款合同》系双方的真实意思表示，合法有效。原告按合同约定向被告曹孟军提供了借款160万元，被告曹孟军应按合同约定的期限偿还借款本息。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”和第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”的规定，被告曹孟军借款后未按期偿还借款本息，现该借款已逾期，其应当清偿本息。故对原告永城农商银行要求被告曹孟军偿还借款本金及约定利息的诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，双方在借款合同中已约定：逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%的利息，该约定系双方真实意思表示，且未超过中国人民银行关于人民币贷款利率的相关规定，故本院对原告永城农商银行要求被告曹孟军支付逾期利息、罚息的诉讼请求予以支持。根据原、被告《借款合同》的约定，被告曹孟军应当以160万元为本金，支付原告自2015年2月2日至2017年9月5日的利息及罚息共计511399.96元，并支付自2017年9月6日起按月利率13.5‰计算至清偿之日止的逾期利息及罚息。关于被告曹孟军辩称原告提供的借款借据、借款合同及其他材料均不是其本人签字的问题，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自已提出的主张，有责任提供证据”，本案中被告曹孟军在本院给定期间内未提出鉴定申请，且未能提供相关证据证明其主张成立，本院不予采信。被告曹孟军辩称即使签字真实，也非曹孟军的真实意思表示，且其不是实际借款人和使用人及借款未经被告授权直接转移给他人使用的问题，根据被告曹孟军办理借款手续时为原告出具的购货合同书、客户提款申请书，能够证明被告曹孟军同意由原告将其指定账户内的贷款资金划转至其指定的他人账户，且曹孟军作为完全民事行为能力人，对合同的内容具有谨慎审查的能力及义务，对签订相关合同及手续的法律后果应当知晓，对自身行为应当承担相应民事责任，故其上述辩称与事实不符，也无证据予以支持，本院不予采信。被告曹居德作为担保人，同意以名下的房产提供抵押，并办理了抵押登记手续及他项权证，其抵押合法有效。现原告在债务履行期届满未受清偿，有权对以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿。被告曹居德委托诉讼代理人张爱英虽辩称对曹居德借款不知情，但原告所提供的抵押贷款协议书、担保承诺书、有权处分人同意抵押贷款书面承诺书均有曹居德及�爱英的签字，且未能提供证据推翻原告的主张，本院对其辩称不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、第五十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
被告曹孟军于本判决生效之日起十日内偿还原告河南永城农村商业银行股份有限公司借款本金160万元及2015年2月2日至2017年9月5日的借款利息及罚息511399.96元，并支付以160万元为基数自2017年9月6日起按月利率13.5‰计算至债务清偿之日止的逾期利息及罚息；
如被告曹孟军未能清偿上述借款本金及利息，原告河南永城农村商业银行股份有限公司有权对折价、拍卖或者变卖被告曹居德名下的抵押房屋（位于永城市东城区光明路南雪枫路东的房产，房产所有权证号：房权证永房字第××号）的价款优先受偿。
如被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费11846元(已减半)，由被告曹孟军、曹居德负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于河南省商丘市中级人民法院。
审判员 邱恺
二〇一七年十月十七日
书记员 屈光