四川省米易县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）川0421刑初74号
公诉机关四川省米易县人民检察院。
被告人吕小红，女，1982年6月27日出生于四川省阿坝藏族羌族自治州九寨沟县，住四川省米易县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年8月31日被米易县公安局取保候审，同年12月31日被米易县人民检察院继续取保候审。2017年4月21日，本院决定继续对其取保候审。
被告人王友芳，女，1962年11月30日出生于四川省米易县，住四川省米易县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年8月31日被米易县公安局取保候审，同年11月30日被米易县人民检察院继续取保候审。2017年4月21日，本院决定继续对其取保候审。
四川省米易县人民检察院以攀米检公诉刑诉〔2017〕74号起诉书指控被告人吕小红、王友芳犯信用卡诈骗罪，于2017年4月20日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，组成合议庭，于2017年6月5日依法公开开庭审理了本案。四川省米易县人民检察院指派检察员卢显富、代惟出庭支持公诉，被告人吕小红、王友芳到庭参加了诉讼。现已审理终结。
四川省米易县人民检察院指控，被告人吕小红以自家经营的大车修车资金周转不开为由，让被告人王友芳到中国农业银行米易县支行申请办理一张信用卡给其使用，王友芳同意后于2013年12月12日由吕小红陪同在中国农业银行米易县支行申请办理信用卡。2014年1月20日，王友芳在中国农业银行米易县支行申领到卡号的QQ联名金穗贷记卡后，将信用卡交由吕小红使用。2015年10月至2016年1月，被告人吕小红在明知自己无偿还能力的情况下，多次使用该信用卡透支。2016年4月至5月，经发卡银行多次催收，被告人王友芳、吕小红均未全额归还欠款。截止2016年7月7日中国农业银行报案时，王友芳、吕小红仍欠中国农业银行米易县支行本金达59639.52元。案发后，王友芳、吕小红陆续归还部分欠款，截止2017年4月13日，被告人王友芳、吕小红仍欠中国农业银行米易县支行本金39258.71元。
针对上述事实，公诉机关提供了书证、证人证言、被告人的供述等证据证实。公诉机关建议以信用卡诈骗罪对被告人吕小红、王友芳合理量刑。
被告人吕小红对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议，未提出辩解意见。
被告人王友芳辩称，信用卡是以其名义办的，但其从未使用过，是吕小红在使用，吕小红使用信用卡的情况其不清楚，银行催收时其才知道吕小红使用信用卡未还款的情况。其行为不构成犯罪。
本院经审理查明的事实与公诉机关指控的一致。
另查明，米易县公安局刑事侦查大队接到中国农业银行米易县支行的报警后，于2016年8月31日电话通知王友芳、吕小红到该局接受调查，王友芳、吕小红分别于当日15时许、18时许自行到米易县公安局刑事侦查大队，并如实供述其使用信用卡的事实经过。本院审理过程中，被告人吕小红归还中国农业银行米易县支行欠款30000元，尚欠银行本金9258.71元。
上述事实，并有公诉机关提供并经法庭当庭质证、认证的下列证据予以证明：
1、受理报警登记表、受案登记表、立案决定书，证实米易县公安局接到中国农业银行米易县支行员工方红报警后，对王友芳、吕小红涉嫌犯信用卡诈骗罪立案侦查。
2、中国农业银行米易县支行的报案材料（办卡资料、信用卡交易流水、催款资料），证实王友芳于2014年1月20日在中国农业银行米易县支行申办信用卡一张，截止2016年6月21日，该卡透支本金59639.52元，利息1957.94元、滞纳金2313.18元。经该行多次催收，王友芳拒不归还透支本息，特向米易县公安局报案。
3、到案经过，证实王友芳、吕小红接到米易县公安局民警电话通知后自行到米易县公安局刑警大队接受调查的情况。
4、户籍信息，证实二被告人的基本身份信息，均已达到完全刑事责任年龄。
5、信用卡自2017年3月1日以来的交易明细及银行还款回单，证实案发后，吕小红陆续归还借款本金的情况。
6、证人方某的证言，证实王友芳于2013年12月12日到农行米易县支行申请办理信用卡，该行审查后于2014年1月20日发给王友芳一张信用额度为6万元的金穗QQ联名信用卡。通过该行的电脑数据显示，从王友芳2014年办理信用卡至今，一直在消费，王友芳没有按期还款后，该行电话询问时，才知信用卡是王友芳的儿媳吕小红在使用，王友芳在办卡协议中留有吕小红的联系电话，该行也向吕小红确认过信用卡是吕小红在使用。该行通过几次电话催收和短信催收无果，故向公安机关报案，报案时王友芳的信用卡还有本金59639.52元、利息1957.94元、滞纳金2313.18元未归还。
7、证人郑某的证言，证实王友芳的信用卡逾期后，发卡银行进行了电话催收和短信催收，有催收记录的3次。催收时才知王友芳办信用卡时留的电话号码是其儿媳吕小红的，王友芳表示信用卡办理之后一直是其儿媳吕小红在使用，现没有钱还款。
8、被告人吕小红的供述，证实2014年吕小红让王友芳到米易农行办理了一张信用卡给其使用，这张信用卡一直是吕小红在使用，从2015年10月，吕小红家大车干活的工地开始拖欠运费，吕小红就没钱还信用卡了，信用卡开始逾期，现在大概透支了6万元的本金。后银行通过打电话、邮寄信件催收过，还到王友芳家催收过，王友芳知道后打电话给吕小红，让吕小红尽快还钱。2016年4月30日，吕小红归还了5000元。
9、被告人王友芳的供述，证实2014年王友芳的儿媳吕小红告诉其现在她们做生意资金周转不过来，让其到米易县农行办张信用卡给她们用。过了几天，吕小红让王友芳带上资料，一起到米易县农行办理信用卡申请手续，卡办下来之后是吕小红去领取的，一直是吕小红在使用。2016年收到过几次银行的催收通知书，一次银行到家里来催收过，王友芳不在家。王友芳打电话告诉过吕小红银行催款的情况，吕小红说工地上结账后就还钱。直到公安机关找到王友芳，王友芳才知道吕小红未还信用卡的钱。
本院认为，被告人王友芳以自己名义到银行办理信用卡后将卡交由被告人吕小红使用，王友芳为登记持卡人，吕小红为实际持卡人，王友芳前期对吕小红的恶意透支行为不知情，主观上没有非法占有的故意，客观上也未实施恶意透支行为，银行根据预留的信息对王友芳进行催收，是基于王友芳与银行之间的民事法律关系，但不能以民事法律关系替代刑法评价，王友芳与吕小红之间无共同的犯罪故意，王友芳的行为不构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控王友芳犯信用卡诈骗罪不能成立。被告人吕小红为信用卡的实际使用人，且为完全刑事责任年龄人，在明知自己无还款能力情况下，仍然恶意透支信用卡，透支金额达59639.52元，数额较大，且经发卡银行催收3个月后仍未全额归还，其行为构成信用卡诈骗罪。案发后，吕小红自动投案，如实供述其犯罪事实，系自首，依法可以从轻处罚。案发后，被告人吕小红退赔了大部分赃款，可酌定从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）款、第二款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十七条第一款及《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百九十五条第（二）项的规定，判决如下：
一、被告人吕小红犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金30000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2017年7月13日起至2018年7月12日止。罚金在本判决生效后一个月内缴纳）。
二、被告人王友芳无罪。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省攀枝花市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 张 锐
审 判 员 赵秋岚
人民陪审员 陈 忠
二〇一七年七月十三日
书 记 员 李 燕
附本案适用的法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
……
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
……
《中华人民共和国刑事诉讼法》
第一百九十五条在被告人最后陈述后，审判长宣布休庭，合议庭进行评议，根据已经查明的事实、证据和有关的法律规定，分别作出以下判决：
（一）案件事实清楚，证据确实、充分，依据法律认定被告人有罪的，应当作出有罪判决；
（二）依据法律认定被告人无罪的，应当作出无罪判决；
（三）证据不足，不能认定被告人有罪的，应当作出证据不足、指控的犯罪不能成立的无罪判决。