吉林省大安市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）吉0882刑初98号
公诉机关吉林省大安市人民检察院。
被告人明某甲，男，1979年3月8日出生于吉林省大安市，汉族，技工学校，无业，现住大安市。曾因吸毒，于2010年4月27日被长春市公安局南关区分局行政拘留五日；曾因吸毒，于2012年6月3日被大安市公安局行政拘留十五日，并处罚款2,000.00元。因涉嫌信用卡诈骗犯罪，于2016年1月30日，被大安市公安局取保候审。
吉林省大安市人民检察院以大检刑检刑诉(2016)第73号起诉书指控被告人明某甲犯信用卡诈骗罪一案，于2016年3月16日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2016年4月21日公开开庭审理了本案。吉林省大安市人民检察院指派代理检察员林柠出庭支持公诉，被告人明某甲到庭参加诉讼。现已审理终结。
吉林省大安市人民检察院指控：2012年4月份，被告人明某甲在中国建行大安支行以虚假的单位信息申请办理龙卡信用卡，截止到2015年4月透支本金人民币20，241.62元，到期后银行工作人员多次电话催收还款，被告人明某甲逃避银行催收电话，拒不归还欠款。案发后，被告人明某甲主动到公安机关投案。
吉林省大安市人民检察院指控上述犯罪事实所列举的证据有被告人明某甲供述，证人李某某、明某乙、倪某某证言，书证等。
大安市人民检察院认为，被告人明某甲使用信用卡恶意透支，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。案发后，被告人明某甲主动到公安机关投案，属自首。
被告人明某甲对指控事实供认，无辩解、辩护意见。
经本院审理查明，2012年4月份，被告人明某甲在中国建行大安支行以虚假的单位信息申请办理龙卡信用卡，截止到2015年4月透支本金人民币20，241.62元，到期后银行工作人员多次电话催收还款，被告人明某甲逃避银行催收电话，拒不归还欠款。案发后，被告人明某甲主动到公安机关投案。赃款已退回。
上述事实，有在开庭审理中举证、质证的下列证据予以证明：
（一）书证。
（1）到案经过。证明被告人明某甲到公安机关投案过程。
（2）户口信息。证明被告人明某甲身份信息。
（3）报案材料、信用卡申请表、情况说明、中国建设银行股份有限公司白城分行提供逾期还款催告记录。证明中国建设银行股份有限公司白城分行多次催收欠款、所欠金额以及被告人明某甲以虚假单位信息办理的信用卡。
（4）被告人明某甲还款凭证。证明被告人明某甲案发后，已将赃款全部退回。
（二）证人证言。
（1）证人李某某证实，2012年4月28日明某甲在大安市建设银行办理的信用卡，当时办理的卡号为×××，办理完之后明某甲开始使用这张信用卡，2014年10月13日，这张卡因为挂失后补卡后的信用卡号×××，接着明某甲就开始使用这张新办理的信用卡，在2015年1月份的时候，开始透支使用，直到2015年4月9日该人已经欠款本金为20，241.00元。2015年5月3日，我给明某甲打电话告诉明某甲所使用的信用卡已经欠款，让他把钱还上，他说过几天还上。2015年5月9日，我再次给明某甲打电话让明某甲还款，明某甲说过几天还上，2015年5月10日，我给明某甲打电话催款，明某甲未接电话，2015年5月26日，我给明某甲打电话催款明某甲未接电话，2015年5月28日，我给明某甲打两次电话，明某甲未接电话。2015年6月9日，我给明某甲打两次电话，明某甲未接电话。2015年6月19日，我给明某甲打电话让明某甲还钱，明某甲称现在没钱，想办法还。2015年7月11日，我给明某甲打电话催款，明某甲电话停机。2015年9月22日，我给明某甲的姐姐明某乙打电话催款，当时明某乙说负责转告还款。
另证实，明某甲在我行办理的信用卡是在2012年4月28日录入建行系统，但是2013年6月7日，明某甲在上海又办理了一张信用卡也录入建行系统，因为我们建行网络是共享的，我们进入系统就能看见明某甲的最新基础信息，我们催缴一般都是按照最新基础材料进行催缴，所以明某甲的艾沃汽车公司地址、以及明某甲的电话号码（157XX****XX）、明某乙电话号（135XX****XX）都是在上海的基础材料上面看见的。因为明某甲的电话号码157XX****XX这个号码我打不通，我们有一段时间对联系不上的信用卡用户我们就通过大安市的熟人进行打听，明某甲的号码（185XXXX****）是我打听熟人的时候打听到的，具体打听谁我记不清了。我们银行没有对明某甲的住址进行上门催收过。2015年6月9日、9月22日我打的明某乙的电话135XX****XX催收过。
（2）证人明某乙证实，我是明某甲的姐姐。具体时间我记不清楚了，白城市建设银行负责催收的工作人员让我联系明某甲尽快还款，我说“行，我联系他”。我给明某甲打电话了，但是打不通，也就没告诉上他还款的事。建行好像就联系我这一次，我记不清楚了。
（3）证人倪某某证实，我是明某甲的母亲。明某甲诈骗建行的20，241.00元是我帮着还的，明某甲没有能力偿还这个钱，我把这个钱还上了，希望政府宽大处理明某甲，明某甲在透支信用卡内的钱财的时候，明某甲在生活上的消费已经难以自理了。
（三）被告人供述。
被告人明某甲供述，我来投案自首。2012年我在建行办理的信用卡，我透支了20，241.00元，卡号×××，开始的时候透支额度是10，000.00元，接着我又陆续的提高透支额度，最后透支额度是25，000.00元。我在建行信用卡的申请单上的陈磊和明某乙的信息都是准确的，留的单位大安市事业登记管理局的信息不是准确的，都是自己填的，我不在这个单位上班。我办卡的地址留的是金岛花园8号楼艾沃汽车公司还有安居小区3号楼6单元602室，当时填地址的时候写错了，应该是2单元，后来也没改，我当时就不想在我透支信用卡之后，银行再找到我。我就记得最后一次透支是2015年初的时候，具体时间记不清了。我透支的钱用在平时的日常消费，当时我非常落魄了，我就是拆东墙补西墙的状态，所以我必须要大量的透支信用卡，当时我没能力偿还，我透支的时候我有经济收入，但是我没还。我透支后，银行人员对我进行多次催收，因为我就想欠银行的钱，银行也不能把我怎么样，我就想一拖再拖，银行向我要钱我也没钱，最后钱就黄了，不用还给银行了。2012年办理的信用卡，之后就一直使用这张信用卡，开始的时候我透支完钱我就偿还，因为我经营的艾沃车行生意不好，我就在我拥有的信用卡内开始透支钱财用于日常消费，在这透支期间一直透支，从2014年1月份透支到2015年4月份的时候，我透支的总金额为20，241.00元，之后我就一直没有偿还过。我的艾沃车行在大安工商局注册登记的，我公司不挣钱之后，我就走了，公司也就黄了。2015年5月份的时候，建行的工作人员给我电话让我还钱，我说过几天我就还上。好像和第一次还款催收的时间不长，银行给我打电话让我还钱，我就说过几天还上。第三次是2015年夏天的时候，银行工作人员给我打电话说让我还款，还让我办分期一个月能少还点，我当时就说过几天就还，我也没办理分期。我还记得还有5、6次，我看见银行工作人员的电话，我就知道银行的工作人员打电话是让我还款，因为我当时没有钱，接电话也没钱还，所以我就不接了。我当时留用的电话是157XX****XX，2015年4月份的时候，我还用过185XXXX****，我的电话号157XX****XX不用了，是因为我当时不想让银行找到我了，给我打电话也不接了。银行后来向我催款打185XXXX****的号码，我也不清楚是怎么知道的。现在还上银行的钱都是我妈妈给我拿钱还的，我自己没有偿还能力。
另供述，我信用卡丢过，我补办了一张卡，但是卡号不一样了，银行消费记录里两卡号消费记录信息，其实就是一张卡的消费记录信息。我丢失的是×××，后补的×××，这两卡就是同一个张卡。
本院对控辩双方就有关犯罪事实和证据提出的控辩意见进行审查后认为，被告人明某甲对指控事实供认，无辩解、辩护的意见。公诉机关指控被告人明某甲信用卡诈骗事实成立，予以采纳。
本院认为：被告人明某甲以非法占有为目的，使用信用卡进行诈骗，数额较大。犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。案发后，被告人明某甲主动到公安机关投案，并能够如实供述自己的罪行，属自首，可从轻处罚。被告人明某甲赃款已退回，可从轻处罚。当地司法机关同意接受其为社区矫正对象。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、第六十七条、第七十二条、第七十三条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
被告人明某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金20,000.00元（罚金已部分缴纳，余下部分在判决生效后一个月内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省白城市中级人民法院提出上诉，书面上诉的应交上诉状正本一份，副本二份。
审判长 孙守航
审判员 夏艳娣
审判员 张桂晶
二〇一六年五月十二日
书记员 李春花