江苏省响水县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）响商初字第00351号
原告江苏响水农村商业银行股份有限公司。
法定代表人张维贤。
委托代理人林太。
被告兰志斌。
被告吴凤生。
被告孙玉明。
被告兰志娟。
原告江苏响水农村商业银行股份有限公司（以下简称响水农商行）与被告兰志斌、吴凤生、孙玉明、兰志娟金融借款合同纠纷一案，本院于2014年9月24日立案受理后，依法由审判员张述华适用简易程序于2014年10月29日公开开庭进行了审理。原告响水农商行的委托代理人林太到庭参加诉讼，被告兰志斌、吴凤生、孙玉明、兰志娟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告响水农商行诉称，被告兰志斌、吴凤生系夫妻关系，被告孙玉明、兰志娟系夫妻关系。被告兰志斌、吴凤生于2013年6月29日向我行下设的港城支行借款350万元，年利率9.72%，逾期利率上浮50%，用于房产装修，结息方式：按季结息，于2014年6月10日到期。由被告孙玉明、兰志娟所有的房屋及土地使用权设定抵押担保（位于陈家港金港路，产权证号：陈家港CJG00370），已办理抵押登记，并由被告孙玉明、兰志娟提供连带责任担保。被告兰志斌、吴凤生已归还利息253666.18元。合同约定结息到期后，经我行多次催要，被告至今分文未付。现请求法院判令：被告兰志斌、吴凤生归还借款本金350万及利息、罚息（2014年3月28日至2014年9月12日的利息、罚息为213677.94元，2014年9月13日至偿还完毕之日止的利息按年利率14.58%计算）；被告孙玉明、兰志娟所有的房屋及土地使用权拍卖、变卖、折价所得价款优先偿还原告响水农商行借款本息；被告孙玉明、兰志娟对被告兰志斌、吴凤生的还款义务承担连带保证责任；本案诉讼费用由被告承担。
原告响水农商行起诉的证据有：
1、2013年6月24日借款申请表复印件一份，用以证明被告兰志斌、吴凤生向原告响水农商行申请贷款的事实；
2、2013年6月27日最高额个人担保借款合同及担保函复印件各一份，用以证明原被告间形成借款、担保法律关系；
3、2013年6月29日借款借据复印件一份，用以证明被告兰志斌已将350万元贷款取走的事实；
4、结婚证复印件两份，用以证明被告兰志斌、吴凤生系夫妻关系，被告孙玉明、兰志娟系夫妻关系；
5、响房权证陈家港字第CJG003**号房屋产权证及响房他证字第201313**号房屋他项权证复印件各一份，响国用（2011）第23560号土地证及响他项（2013）第299号土地他项权证复印件各一份，用以证明所抵押房屋及土地系被告孙玉明、兰志娟合法拥有，并到相关部门办理抵押登记手续的事实；
6、利息清单一份，用以证明被告兰志斌归还利息253666.18元的事实（利息结至2014年3月27日）及尚欠剩余本金、利息、罚息的具体数额。
被告兰志斌、吴凤生、孙玉明、兰志娟未作答辩亦未提供证据证明。
原告响水农商行提供的证据，被告兰志斌、吴凤生、孙玉明、兰志娟未提供相反证据予以反驳，且原告响水农商行庭后提供了证据1、2、3、5的原件供本院核对，复印件与原件核对无异议。故本院对原告响水农商行证据1-6的真实性、合法性、关联性予以认定，并作为定案的依据。
根据本院认定的证据，可以认定下列事实：2013年6月24日，被告兰志斌、吴凤生向原告响水农商行申请借款350万元。同年6月27日，原告响水农商行与被告兰志斌、吴凤生、孙玉明、兰志娟签订编号为（响）农商银借字（2013）第646号《最高额个人担保借款合同》，合同约定：借款人为被告兰志斌，贷款人为港城支行，担保人为被告孙玉明、兰志娟；借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的可能，分次向借款人发放借款。担保人自愿为借款人自2013年6月27日至2015年1月24日止，在贷款人处办理的最高本金余额不超过人民币350万元的借款提供担保。在此期间和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、还款方式、借款用途等以借款凭证为准。借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；本合同项下的借款利率执行总行挂牌利率；具体每一笔借款的还款方式由借贷双方在借款凭证中约定，借款人应于每期还款日前在借款人账户存入足以偿还当期借款本息的款项，贷款人可直接从该账户中划收借款本息；本借款的担保方式为最高额抵押担保，担保人同意以下列财产（详见抵押物品清单）作为本合同项下借款的抵押物，上述抵押清单为本合同组成部分，担保范围为本合同项下借款本金，利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费、抵押财产处置费、过户费等贷款人实现债权的费用；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调等条款。被告兰志斌、吴凤生在借款人处签名并捺手印，被告孙玉明、兰志娟在担保人处签名并捺手印。本合同项下的抵押物品清单载明：抵押人为被告孙玉明、兰志娟，贷款人为港城支行；抵押物品名称为房屋，面积1449平方米，评估价值583.5万元，登记机关响水县房产局。抵押物品名称土地，面积490平方米，登记机关响水县国土局。被告孙玉明在抵押人处签名，被告兰志娟在财产共有人处签名。同日，被告孙玉明、兰志娟向原告响水农商行出具《担保函》，约定：愿意为被告兰志斌与原告响水农商行履行编号为（响）农商银借字（2013）第646号《最高额个人担保借款合同》所形成的债务提供连带责任保证；保证范围包括借款本金350万元及其利息、复利、罚息、违约金及律师费等贷款人实现债权的费用；保证期间为借款到期日起二年等内容。
同年6月28日，原告响水农商行与被告孙玉明、兰志娟在响水县房产管理局办理了响房他证字第201313**号房屋他项权证，该证载明：将被告孙玉明、兰志娟所有的位于响水县陈家港镇金港路（金港村四组），建筑面积1449平方米，房产证号为：响房权证陈家港字第GJG003**号房屋抵押给原告响水农商行。同日，原告响水农商行与被告孙玉明、兰志娟在响水国土资源局办理了响他项（2013）第299号土地他项权证，该证载明：将被告孙玉明、兰志娟享有的位于陈家港镇金港街，使用权面积490平方米，地号为0020300025001号国有土地使用权抵押给原告响水农商行。
同年6月29日，原告响水农商行将借款350万元汇至被告兰志斌银行账户，被告兰志斌向原告响水农商行出具借据一张，借据载明：借款金额为350万元，利率为年利率9.72%，借款期限从2013年6月29日至2014年6月10日，贷款种类为短期农户其他生产经营贷款，贷款用途为房产装修，结息方式每季21日结息。该笔借款借出后，被告兰志斌、吴凤生仅归还借款利息253666.18元，借款本金350万元及利息、罚息213677.54元（利息、罚息从2014年3月28日算至2014年9月12日）至今未还。
本院认为，被告兰志斌、吴凤生、孙玉明、兰志娟与原告响水农商行签订最高额个人担保借款合同，被告兰志斌向原告响水农商行出具借款借据，该合同、借据系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，应认定合法有效。被告兰志斌、吴凤生应按合同约定归还原告响水农商行借款本息。故对原告响水农商行要求被告兰志斌、吴凤生偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。被告孙玉明、兰志娟以其所有的房屋和享有的国有土地使用权为该笔借款提供抵押担保，且到相关部门办理了抵押登记手续，因被告兰志斌、吴凤生未及时履行向原告响水农商行还款的义务，原告响水农商行对被告孙玉明、兰志娟设定抵押的房屋和国有土地使用权在双方约定的债权担保范围内享有优先受偿权。故对原告响水农商行要求对被告孙玉明、兰志娟设定抵押担保的房屋及国有土地使用权在双方约定的债权担保范围内享有优先受偿权的诉讼请求应予维护。被告孙玉明、兰志娟自愿为被告兰志斌、吴凤生向原告响水农商行的借款提供连带责任保证，约定保证范围为借款本金、利息、罚息等，保证期间为二年，在被告兰志斌、吴凤生未履行还款义务时，被告孙玉明、兰志娟应按连带责任保证在其保证范围内承担保证责任。综上，对于原告响水农商行的诉讼请求，本院予以支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第二十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告兰志斌、吴凤生归应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告江苏响水农村商业银行股份有限公司支付借款本金350万元及利息、罚息（2014年3月28日至2014年9月12日的利息、罚息为213677.94元，2014年9月13日起至实际给付之日止的利息按年利率14.58%计算）；
二、原告江苏响水农村商业银行股份有限公司对被告孙玉明、兰志娟抵押的房屋及国有土地使用权具有抵押权，对抵押的房屋及国有土地使用权变价取得的价款在上述款项范围内享有优先受偿的权利；
三、被告孙玉明、兰志娟负被告兰志斌、吴凤生归还原告江苏响水农村商业银行股份有限公司上述借款本息的连带责任。被告孙玉明、兰志娟承担保证责任后，有权向被告兰志斌、吴凤生追偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，在本判决确定的履行期限最后一日起二年内，向法院申请执行。
案件受理费73018元，减半收取36509元，由被告兰志斌、吴凤生负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向盐城市中级人民法院预交上诉案件受理费73018元。盐城市中级人民法院开户行：盐城市农行中汇支行，户名：盐城市财政局非税收入汇缴专户，账号：400101040227821。
审判员 张述华
二〇一四年十一月二十五日
书记员 张欢欢
附录法律条文
1.《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2.《中华人民共和国物权法》
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押债权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
3.《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任担保。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行其届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
4．最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释法释（2000）44号
第二十二条第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。
主合同中虽然没有保证条款，但是，保证人在主合同上以保证人的身份签字或者盖章的，保证合同成立。