广西壮族自治区平乐县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）桂0330刑初115号
公诉机关广西壮族自治区平乐县人民检察院。
被告人谢某玲，女，汉族，中专文化，个体，广西壮族自治区平乐县人，户籍所在地平乐县,现住平乐县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2017年7月21日被平乐县公安局刑事拘留，同日由平乐县公安局决定对其取保候审，2017年8月11日平乐县人民检察院决定对其取保候审，2017年8月29日本院决定对其继续取保候审。
广西壮族自治区平乐县人民检察院以平检刑诉（2017）115号起诉书指控被告人谢某玲犯信用卡诈骗罪，于2017年8月28日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。平乐县人民检察院指派检察员李雪燕出庭支持公诉，被告人谢某玲到庭参加了诉讼。现已审理终结。
广西壮族自治区平乐县人民检察院指控，2013年9月，被告人谢某玲在中国农业银行平乐县支行申领了信用卡1张，卡号为62×××64，并持该卡多次透支消费。截止案发，共透支本金49775元。经中国农业银行平乐县支行多次催收后超过3个月仍不归还。
被告人谢某玲透支后逃匿，并改变联系方式逃避银行催收，其于2017年7月20日23时许，在兴安县兴安镇新广场利格莱酒店门口被公安机关抓获，于次日偿还了全部透支的款息。
为支持上述指控，公诉机关当庭出示了银行流水清单等相关书证、被告人谢某玲的供述、证人证言等证据。公诉机关认为，被告人谢某玲以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定。犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人谢某玲对公诉机关指控的事实和罪名均无异议，请求法院对其从宽处理。
平乐县司法局根据《社区矫正实施办法》的规定，向法庭提交了被告人谢某玲的调查评估意见书。
经审理查明，2013年9月，被告人谢某玲以其本人名义在中国农业银行平乐县支行申办了该行额度为5万元的信用卡一张（卡号62×××64），并持该卡多次透支消费，截至2013年12月，谢某玲共透支本金人民币49775元。透支逾期后，经银行通过电话、挂号信、上门等方式多次催收后超过三个月被告人谢某玲仍未还款，并将留在银行的联系号码更换。
2017年7月20日23时许，谢某玲在兴安县兴安镇新广场利格莱酒店门口被公安机关抓获归案，并于次日将上述信用卡透支的本金和利息共计人民币72254元全部归还中国农业银行平乐县支行。
上述事实，有公诉机关提供的如下证据证明：
一、书证
1、户籍证明，证实被告人谢某玲1986年9月14日出生，作案时已达到完全刑事责任年龄。
2、受案登记表、报案申请书、报案呈报台账，证实2015年3月18日，中国农业银行股份有限公司平乐县支行向公安机关报案，称持卡人谢某玲在其银行透支本金4.9万余元，该银行通过电话、挂号信、上门多次进行催收，谢某玲仍未还款，透支期限已达半年之久，形成恶意透支。
3、中国农业银行金穗贷记卡申请表、账户信息明细，证实谢某玲于2013年9月以本人名义在中国农业银行平乐县支行申办了信用卡一张（卡号62×××64，信用额度为5万元），并于2013年10月至2013年12月持该卡多次透支消费共计人民币49775元。
4、挂号信函收据、金穗贷记卡透支催收通知书，证实中国农业银行平乐县支行工作人员于2014年3月18日、2014年4月11日通过邮寄催收通知书向谢某玲催收透支的款息。
5、营业执照，证实中国农业银行股份有限公司平乐县支行负责人为金某，营业场所位于平乐县平乐镇中华街4号。
6、在逃人员登记表、抓获经过，证实谢某玲因涉嫌信用卡诈骗被公安机关列为在逃人员，2017年7月20日23时许，谢某玲在兴安县兴安镇新广场利格莱酒店门口被公安机关抓获。
7、还款凭证、证明，证实被告人谢某玲于2017年7月21日将本案透支信用卡本金及利息全部归还银行的事实。
二、证人证言
证人唐某（谢某玲的母亲）的证言，证实有人到过家里找谢某玲催还银行透支款，也听谢某玲说有过邮件寄到她家催还款，谢某玲在桂林，银行催她还钱，她还不上就走开的事实。
三、被告人的供述及辩解
被告人谢某玲对公诉机关指控其于2013年9月在中国农业银行平乐县支行申办信用卡后透支,经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还,并更改电话号码离开平乐到桂林的事实供认不讳。
上述证据，经过法庭举证、质证，本院认为，证据来源合法，内容客观真实，与本案事实有关联，证据之间能够相互吻合和相互印证，已形成完整的证据链。对于上述证据，本院确认为本案的定案依据。
本院认为，被告人谢某玲以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人谢某玲犯信用卡诈骗罪的罪名成立。被告人谢某玲归案后如实供述自己的犯罪事实，并在判决宣告前及时偿还了全部透支款息，依法可以从轻处罚。平乐县司法局出具社会调查报告认为，被告人谢某玲是初犯，平时与邻里之间相处和睦，也还清了银行的款息，村委及家属愿意配合司法所对其进行监督管理和教育。为此，平乐县司法局同意对被告人谢某玲进行社区矫正。公诉机关对此亦无异议。综合以上量刑情节及司法局的社会调查报告，本院决定对被告人谢某玲宣告缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第三款，第七十二条第一款，第七十三条第二、三款，第五十二条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人谢某玲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币二万元（已缴纳）。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向桂林市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 陈 梅
代理审判员 覃 甜
人民陪审员 莫晓雪
二〇一七年九月二十二日
书 记 员 李 铭
附法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
的。（二）使用作废的信用卡的。（三）冒用他人信用卡的。（四
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
危险。（四）宣告缓
(二)有悔罪表现;
(三)没有再犯罪的危险;
(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释〔2009〕19号）
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
支的资金，无法归还的。（三）透支后逃匿、改变
方式，逃避银行催收的。（四）抽逃、转
金，隐匿财产，逃避还款的。（五）使用透支的资金
违法犯罪活动的。（六）其他非法占有资金，拒
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。