山东省潍坊市奎文区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）鲁0705刑初218号
公诉机关潍坊市奎文区人民检察院。
被告人魏某，又名魏永超，中共党员，个体。2015年9月8日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被刑事拘留，同年9月15日被取保候审。
辩护人于志强，山东致允律师事务所律师。
潍坊市奎文区人民检察院以奎检公刑诉（2016）216号起诉书指控被告人魏某犯信用卡诈骗罪，于2016年8月1日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。潍坊市奎文区人民检察院指派检察员孟庆收出庭支持公诉，被告人魏某及其辩护人于志强到庭参加诉讼。现已审理终结。
潍坊市奎文区人民检察院指控：
2013年4月22日至2014年9月15日，被告人魏某从中国民生银行股份有限公司潍坊分行办理的信用卡（卡号62×××49）中，以透支消费及提取现金后部分偿还的方式，多次共透支本金人民币32827.5元；2013年4月22日至2014年9月9日，被告人魏某从中国民生银行股份有限公司潍坊分行办理的信用卡（卡号37×××06）中，以透支消费及提取现金后部分偿还的方式，多次共透支本金人民币50541.96元。被告人魏某从上述两个银行卡中共透支本金人民币83369.46元。经中国民生银行股份有限公司潍坊分行于2015年1月16日至2015年3月2日多次催收，分别于2015年1月28日、5月8日在卡号62×××49中共偿还3400元后不再偿还，分别于2015年1月28日、4月9日在卡号37×××06共偿还1400元后不再偿还。截止2015年5月8日，两卡共欠本金人民币78569.46元。公安机关于2015年9月8日立案后，被告人魏某于同年9月14日将欠款本息还清。
公诉机关当庭宣读了被告人供述、证人证言、书证等证据，指控被告人魏某的行为构成信用卡诈骗罪，到案后如实供述犯罪事实，请求依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第二款、第六十七条第三款的规定处罚。
被告人魏某对指控事实无异议，辩称其没有非法占有的目的。
辩护人辩称，指控被告人犯信用卡诈骗罪事实不清，证据不足。被告人有一定经济实力,因为其岳父患有癌症住院治疗，被告人的债权要不上来，导致不能按时还款。被告人不具有非法占有的主观故意。被告人已还清全部透支款息，如实供述自己罪行，系初犯，要求对其免除处罚。并提供住院病历及医疗费单据、潍坊博斯特进出口有限公司营业执照、借条两张等证据。
经审理查明：
2013年4月22日至2014年9月15日，被告人魏某从中国民生银行股份有限公司潍坊分行办理的信用卡（卡号62×××49）中，以透支消费后部分偿还的方式，多次共透支本金人民币32827.5元；2013年8月2日至2014年9月9日，被告人魏某从中国民生银行股份有限公司潍坊分行办理的信用卡（卡号37×××06）中，以透支消费后部分偿还的方式，多次共透支本金人民币50541.96元。被告人魏某从上述两个银行卡中共透支本金人民币83369.46元。经中国民生银行股份有限公司潍坊分行于2015年1月16日至2015年3月2日多次催收，于2015年1月28日、5月8日在卡号62×××49中共偿还3400元后不再偿还，于2015年1月28日、4月9日在卡号37×××06共偿还1400元后不再偿还。截止2015年5月8日，两卡共欠本金人民币78569.46元。公安机关于2015年9月8日立案后，被告人魏某于同年9月14日将欠款本息还清。
上述事实，有经公诉机关当庭举证、质证并认证的下列证据予以证实：
（一）书证
1、抓获经过，证实：被告人魏某系在潍坊市奎文区北宫街与北海路口西侧被公安机关抓获归案。
2、人口信息、电话查询记录，证实：被告人魏某系成年人，无违法犯罪记录。
3、中国民生银行股份有限公司潍坊分行的交易记录，证实：魏某的信用卡（卡号62×××49）自2013年4月22日开始使用，至2015年5月8日,先后在潍坊博斯特进出口有限公司、潍坊市含林家用电器经营部、潍坊高新含林钢渣回收处等大额透支消费，透支本金共计29427.5元。魏某的信用卡（卡号37×××06）自2013年8月2日开始使用，至2015年6月21日，先后在潍坊博斯特进出口有限公司等大额透支消费，透支本金共计42834.3元。
4、中国民生银行股份有限公司潍坊分行出具的被告人魏某办卡时提供的资料一宗，证实：被告人魏某办卡时提供的身份资料等书证，被告人魏某的年收入为30万元。
5、民生银行提供的电话催收明细及缴款告知函，证实：中国民生银行潍坊分行信用卡中心自2015年1月16日至2015年3月2日多次向魏某电话、催收函催收的事实。
6、由被告人魏某提供的民生银行营业厅信用卡还款凭条两份，证实：被告人魏某于2015年9月14日向其民生银行卡号62×××49归还欠款55300元，民生银行卡号37×××06归还欠款78147元。
（二）证人证言
证人程某的证言，证实：魏某在其行办理了两张信用卡，一张卡号62×××49，2013年3月26日核发，额度是10万元；另一张卡号37×××06，是2012年8月20日核发，额度是6.5万元。截止2015年9月8日，卡号为37×××06的银行卡欠本金55982.65元，其他费用34426.28元，总欠款90408.93元；卡号为62×××49的银行卡欠本金42280.5元，其他费用21998.41元，总欠款64278.91元。其行对魏某使用电话、书面催缴函进行多次催缴，2015年1月26日向他送达过缴款告知函，于2015年1月29日、3月2日都向他电话催收，后来尾号是5549的卡还了3000元，尾号是9406的卡还了1000元。
（三）被告人供述和辩解
被告人魏某供述：其在民生银行办理两张信用卡，一张卡号62×××49，2013年3月26日核发，额度10万元；另一张卡号37×××06，2012年8月20日核发，信用额度6.5万元。截止2015年9月8日，其卡号为37×××06的卡欠了本金55982.65元，其他费用34426.28元，总欠款金额90408.93元；卡号为62×××49的卡欠本金42280.5元，其他费用21998.41元，总欠款金额64278.91元。其透支信用卡的钱都用来经营酒水公司。其卡号为62×××49的卡在2015年5月8日还了3000元；卡号为37×××06的卡在2015年4月9日还了1000元。后来其的钱要不上来，就没有再还了。后来银行通过打电话或签缴款告知函的形式多次向其催收。
（四）视听资料
光盘一个（银行电话向魏某催收时的通话录音），证实：银行于2015年1月29日、3月2日两次打电话向魏某催收。
本院认为，被告人魏某以非法占有为目的，超过规定期限透支，经发卡银行两次催收后三个月内仍不归还透支金额，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪，应予刑罚。公诉机关指控犯罪事实及罪名成立。
关于被告人及其辩护人辩称被告人没有非法占有故意的辩解、辩护意见。本院认为，所谓透支，是指持卡人在银行账户上已经没有资金或者资金不足的情况下，根据发卡协议或者经银行批准，允许其超过现有资金额度支取现金或者持卡消费的行为。实质上是银行为客户提供的短期信贷，信用卡透支建立在持卡人良好的资信基础之上。本案中，被告人魏某向银行提供年收入30万元的资信证明等材料，获取了相应额度的信用卡透支限额。其后，被告人魏某多次采取透支消费的方式，透支大额资金用于风险较高的酒水生意，未能及时还款，导致银行账单转分期付款，印证其已不具备相应的还款能力，且在银行多次催收后，仅归还小额款项，则其非法占有透支款项的目的趋于明确。因此，被告人魏某的行为符合信用卡诈骗罪的犯罪构成。对该辩解、辩护观点本院不予采纳。
综上，被告人魏某到案后能如实供述犯罪事实，已退还全部透支款息，依法可从轻处罚。综合上述情节，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第七十二条第一款之规定，判决如下：
被告人魏某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币三万元（缓刑考验期自本判决确定之日起计算；罚金已缴纳）。
如不服本判决,可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向山东省潍坊市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 罗卫琴
人民陪审员 姜美林
人民陪审员 张延喆
二〇一六年十二月一日
书 记 员 徐晓林