沈阳市浑南区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）浑南刑初字第00310号
公诉机关沈阳市东陵区人民检察院。
被告人王某，男，出生于河南省嵩县，汉族，初中文化，系辽宁锦鼎投资有限公司实际经营者，捕前住河南省嵩县城关镇。因涉嫌贷款诈骗罪，于2014年8月18日被刑事拘留，同年9月23日被取保候审；因涉嫌集资诈骗罪，于2014年12月12日被刑事拘留，2015年1月16日被执行逮捕。现羁押于沈阳市浑南区看守所。
辩护人ＸＸ，系辽宁东经律师事务所律师。
沈阳市东陵区人民检察院以沈陵检公诉刑诉（2015）246号起诉书指控被告人王某犯集资诈骗罪、骗取贷款罪、妨害信用卡管理罪，于2015年8月6日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。沈阳市东陵区人民检察院代理检察员陈强出庭支持公诉。被告人王某及其辩护人ＸＸ均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
沈阳市东陵区人民检察院指控：1.2011年10月至2012年9月期间，被告人王某在河南省嵩县，利用他人身份并使用其伪造的工资证明，向中国农业银行嵩县支行申领信用卡9张，后被告人王某持有该9张信用卡并使用。
2.2012年10月至2013年9月期间，被告人王某在河南嵩县，利用他人的身份作为借款人和担保人，使用伪造的担保人工资证明和住址，骗取中国农业银行嵩县支行小额贷款11笔，每笔人民币5万元。被告人王某于案发前已归还1笔贷款，于公安机关立案后归还5笔贷款，现有5笔贷款共计人民币25万元尚未归还。
3.2014年4月至2014年12月期间，被告人王某在沈阳市浑南区注册成立辽宁锦鼎投资有限公司，通过虚构第三方公司资金周转项目、隐瞒第三方借款公司实际经营情况以及隐瞒辽宁锦鼎投资有限公司融资担保业务资质的情况下骗取投资人信任，与投资人签订借款担保合同进行集资。后被告人王某未将集资款用于合同约定的生产经营活动，致使集资款共计人民币536万余元不能返还。
2014年8月18日，被告人王某因涉嫌贷款诈骗罪到河南省嵩县公安机关投案。被取保候审后，因涉嫌集资诈骗罪，于2014年12月12日在河南省嵩县被公安机关抓获。
沈阳市东陵区人民检察院认为，被告人王某以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大，以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成直接经济损失数额超过20万元，非法持有他人信用卡，数量较大，其行为分别触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、一百七十五条之一第一款、第一百七十七条之一第一款（二）的规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当分别以集资诈骗罪、骗取贷款罪、妨害信用卡管理罪追究其刑事责任。被告人王某一人犯数罪，应当数罪并罚。被告人王某实施骗取贷款行为及妨害信用卡管理行为后自动投案，并如实供述犯罪事实，系自首，可以对此犯罪行为从轻或者减轻处罚。
被告人王某对公诉机关指控其犯骗取贷款罪、妨害信用卡管理罪的犯罪事实无异议，对公诉机关指控其犯集资诈骗罪的犯罪事实有异议。其辩称开办沈阳锦鼎投资有限公司吸收公众投资的目的是为了投资，把河南的企业搞好。
被告人王某的辩护人辩称对公诉机关指控被告人犯骗取贷款罪没有异议，但被告人王某部分返还贷款，请法院对其酌情从轻处罚；对公诉机关指控被告人王某犯妨害信用卡管理罪没有异议，但被告人王某向银行返还全部本金，请法院对其酌情从轻处罚；对公诉机关指控被告人王某犯集资诈骗罪有异议，本案没有证据证明被告人王某具有主观恶意，王某吸收公众存款的资金都是用于生产经营，一部分用于偿还因生产经营导致的欠款，指控被告人王某犯集资诈骗罪系适用法律不当，应当认定为非法吸收公众存款罪。
经审理查明，1.2011年10月至2012年9月期间，被告人王某在河南省嵩县，利用他人的身份证明及其伪造的申请人工资证明，向中国农业银行嵩县支行先后骗领信用卡9张并使用。
2.2012年10月至2013年9月期间，被告人王某在河南嵩县，利用他人的身份作为借款人和担保人，使用其伪造的担保人工资证明和住址，骗取中国农业银行嵩县支行小额贷款11笔，每笔人民币5万元。被告人王某于案发前已归还1笔贷款，于公安机关立案后归还5笔贷款，现有5笔贷款共计人民币25万元尚未归还。
3..2014年4月至2014年12月期间，被告人王某在沈阳市浑南区注册成立辽宁锦鼎投资有限公司，在不具备融资担保业务资质的情况下，通过散发传单等方式向不特定群众广泛集资，并承诺该投资安全性好、回报率高，虚构向多家第三方公司投资的集资用途，隐瞒第三方公司实际经营情况，诱使被害人对投资行为产生错误认识，骗取被害人信任，与被害人签订借款担保合同进行集资。后被告人王某将集资款用于偿还个人外债、购买车辆、个人挥霍等非合同约定的生产经营活动。案发后，公安机关受理被害人报案登记共45人，金额共计人民币5，366，643.00元（详见附表），被告人王某不能返还。
2014年8月18日，被告人王某因涉嫌贷款诈骗罪到河南省嵩县公安机关投案。被取保候审后，因涉嫌集资诈骗罪，于2014年12月12日在河南省嵩县被公安机关抓获。
另查明，被告人王某因涉嫌贷款诈骗罪于2014年8月18日被刑事拘留，先期羁押37天，于2015年9月23日被取保候审。
再查明，车牌号为豫E**的黑色桑塔纳300型车辆一台、发动机号为20502031的蓝色别克GL8商务车一台、车牌号为辽A**的黑色大众帕萨特轿车一台，均已被沈阳市公安局浑南分局依法扣押；辽宁锦鼎投资有限公司在建设银行皇姑支行账户210xx，账户余额人民币330.68元，已被沈阳市公安局东陵分局冻结；车牌号为豫C**的白色猎豹吉普车、车牌号为豫C**的白色大众尚酷车一台、车牌号为豫C**的黑色别克牌轿车、车牌号为豫C**的黑色宝马轿车，均已被河南省洛阳市公安局交通警察支队车辆管理所查封并锁定；车牌号为豫A**的白色思铭牌轿车，已被河南省郑州市公安局交通警察支队车辆管理所查封并锁定。
本院认为，被告人王某以非法占有为目的，虚构事实等诈骗方法非法集资，数额特别巨大，以欺骗手段骗取银行贷款，给银行造成直接经济损失数额超过20万元，非法持有他人信用卡，数量较大，其行为已构成集资诈骗罪、骗取贷款罪、妨害信用卡管理罪。沈阳市东陵区人民检察院的指控，定性准确，证据充分，应予支持。对被告人王某及其辩护人提出的不具有非法占有目的，吸收投资后用于归还因生产经营产生的外债和锦鼎公司经营等辩护意见，根据庭审调查、卷宗证据，均可证实，被告人王某在成立辽宁锦鼎投资有限公司前已外债累累。成立辽宁锦鼎投资有限公司后，在明知没有还款能力情况下仍将投资款用于归还债务、购买车辆、个人挥霍等，根据相关法律规定，足以认定被告人王某对投资款具有非法占有的目的，且被告人王某采用虚构投资用途、隐瞒投资对象实际经营情况等欺骗方法吸收投资，其行为符合集资诈骗罪犯罪要件，认定犯罪的各项证据相互印证，已形成完整证据链条。故对被告人王某及其辩护人的辩护意见，本院不予采信。我国刑法规定，以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万以上五十万以下罚金或者没收财产。以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。非法持有他人信用卡，数量较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万以上十万以下罚金。被告人王某依法应在上述幅度内量刑。被告人王某实施骗取贷款、妨害信用卡管理行为后自动投案，如实供述自己的犯罪事实，系自首，且赔偿被害人部分损失，故可对此两种罪行依法从轻或者减轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第一百七十五条之一第一款、第一百七十七条之一第一款（二）、第六十七条第一款、第六十九条、第三十六条、第五十五条第一款、第五十六条第一款、第六十四条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
一、被告人王某犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十四年，剥夺政治权利五年，并处罚金人民币四十万元；犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币十万元；犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币五万元，决定执行有期徒刑十五年，剥夺政治权利五年，并处罚金人民币五十五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年12月12日起至2029年11月4日止。罚金于判决生效后三十日内缴纳完毕）
二、责令被告人王某退赔四十五位被害人损失（详见附表），已扣押物品依实际价值折抵被害人损失；责令被告王某退赔中国农业银行股份有限公司嵩县支行经济损失人民币二十五万元。（退赔款于判决生效后三十日内支付完毕）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省沈阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 金明哲
代理审判员 高亚男
人民陪审员 刘海军
二〇一五年十二月十六日
书 记 员 高晓琳
附表：
责令被告人王某退赔被害人损失明细表
序号被害人金额（人民币，元）1黄英1，141，067.002孙井和47，250.003林文堂9，685.004徐秀英9，685.005孙振扬95，750.006高瑞中29，116.007童文忠58，440.008麻相武29，212.009何小华19，182.0010杨秀媛129，652.0011方立宪93，700.0012郑素琴57，765.0013张春英240，875.0014李猛98，800.0015李勇107，470.0016贾传世49，050.0017徐士荣196，770.0018赵秀兰97，400.0019姜萍29，460.0020谢书茹107，250.0021韩相龙9，310.0022李富民28，710.0023王敏9，589.0024朴成柱293，250.0025姜淑云68，565.0026刘子硕49，325.0027朱庆文47，850.0028高雅君9，400.0029陈淑芬58，560.0030朱顺祥76，790.0031崔广信19，707.0032张志忠170，020.0033安振邦293，250.0034孙秀英244，135.0035于增湘1**，250.0036徐燕40，698.0037何炳生247，000.0038王革38，148.0039陈国芝66，535.0040宋宜宏197，900.0041范秀美9，747.0042朴铁浩388，000.0043高文杰105，890.0044景恩泽9，685.0045杨帆47，750.00合计5，366，643.00