福建省宁德市蕉城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）蕉民初字第536号
原告林丽玉，女，1969年8月23日出生，汉族，住福建省宁德市蕉城区。
委托代理人刘少铃，福建人文律师事务所律师。
委托代理人杨惠森，福建人文律师事务所律师。
被告陈忠盛，男，1958年10月11日出生，汉族，住福建省宁德市蕉城区。
委托代理人刘端伟，福建宁鼎律师事务所律师。
委托代理人ＸＸ珍，福建宁鼎律师事务所律师。
被告长安责任保险股份有限公司宁德中心支公司，住所地福建省宁德市蕉城区南环路143号华隆大厦七楼，组织机构代码68939840-9。
负责人沈辉，经理。
委托代理人刘朝阳，男，汉族。
原告林丽玉与被告陈忠盛、长安责任保险股份有限公司宁德中心支公司（以下简称“长安保险公司”）机动车交通事故责任纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员孙长斌独任审判，公开开庭进行了审理。原告林丽玉的委托代理人刘少铃、杨惠森，被告陈忠盛的委托代理人刘端伟、ＸＸ珍，被告长安保险公司的委托代理人刘朝阳到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告林丽玉诉称：2012年9月8日13时18分，被告陈忠盛驾驶闽J×××××号自卸低速货车沿国道线由八都往宁德城区方向行驶，途经事故路段，在超越前方右侧路边同向行驶的由翁则龄驾驶的轻便二轮摩托车时致两车相撞，造成翁则龄及车后乘员林丽玉受伤，车辆受损的交通事故。事故发生后原告林丽玉即被送往闽东医院治疗，原告的伤情经诊断为：左下肢皮肤撕脱伤、左踝关节开放性脱位失血性休克代偿期、左胫前肌缺失、左趾伸肌缺失等。原告于2012年9月8日至2012年10月9日于该院接受治疗，共支出医疗费138594.49元。医生口头建议转院实施移植皮瓣手术，遂于同年10月9日转诊上海交大附属第六人民医院，共支付医疗费47307.71元；2012年10月21日至2012年11月7日在徐汇区田林街道社区卫生服务中心康复治疗，支出医疗费2223.33元；于2012年11月7日又转回上海交大附属第六人民医院实施二次皮瓣手术，至2012年11月13日出院，支出医疗费15008.93元；2012年11月13日至12月11日又转回徐汇区田林街道社区卫生服务中心，期间由上海交大附属第六人民医院医生到该中心实施第三次手术，支出医疗费3433.50元；从上海治疗结束后于2012年12月11日返回闽东医院接受进一步治疗，直至2013年10月14日出院，又支出医疗费76639.56元。原告自受伤后，共住院治疗399天，支出医疗费合计284307.52元，其中被告陈忠盛已支付197100元，被告长安保险公司支付10000元。经交警部门认定，陈忠盛承担事故全部责任。原告的伤残等级经福建正信司法鉴定中心鉴定为七级伤残。原告的损失合计537443.12元，根据法律规定，被告陈忠盛应当赔偿原告损失，因被告长安保险公司系肇事车辆强制险和商业第三者险的保险人，依法应当在交强险及商业险限额内承担责任，若有不足则由被告陈忠盛承担。受伤至今，被告陈忠盛支付了医疗费197100元，被告保险公司支付了医疗费10000元，其余损失330343.12元均未得到赔偿。原告诉请本院判令：被告陈忠盛、长安保险公司共同赔偿原告经济损失330343.12元，上述损失首先由被告长安保险公司在强制险及商业险限额内予以赔偿，仍有不足的由被告陈忠盛赔偿。
被告陈忠盛辩称：对事故发生的过程及责任认定无异议。被告驾驶的闽J×××××号车在被告长安保险公司处投保了交强险及商业险，商业第三者险限额是20万元，在原告治疗期间，被告已经支付原告207100元医疗费。原告主张的住院伙食补助费标准过高，应按30元／天计算。营养费、后续治疗费无依据，不应支持。护理费标准过高，应按农林牧渔业标准计算即32335元／年，护理天数按照原告实际住院天数计算。误工费的计算标准无异议，误工天数应按实际住院天数计算，并应扣除双休日。精神损害抚慰金过高，应当在15000元左右。交通费过高。住宿费以票据为准。鉴定费1800元中的伤残鉴定费600元属于必要开支，应予支持，护理期、营养期的鉴定费合计1200元并无必要，该鉴定费应由原告自行承担。
被告长安保险公司辩称：被告陈忠盛驾驶的闽J×××××号车在我司投保了交强险及商业险，由于被告未投保不计免赔，因此商业第三者险赔偿限额应扣除20%，即4万元，由于肇事车辆严重超载，应扣除免赔率的10%，因此保险公司在商业第三者险内的赔偿限额为14万元。交强险限额内已支付原告10000元。原告的医疗费应扣除非医保及不合理用药，认可医疗费为213231元。误工费不应认可。护理费标准应按农林牧渔业标准计算，根据原告的鉴定意见，护理期为60日，予以认可。住院伙食补助费过高，应按每天15元计算。交通费酌情认可1000元，精神损害抚慰金过高，认可6000元。残疾赔偿金无异议，后续治疗费应待实际发生后另行主张。住宿费不予认可，鉴定费不属于保险公司赔付范围。
经审理查明：1、2012年9月8日13时18分，被告陈忠盛驾驶闽J×××××号自卸低速货车沿国道线由八都往宁德城区方向行驶，途经事故路段，在超越前方右侧路边同向行驶的由翁则龄驾驶的轻便二轮摩托车时致两车相撞，造成翁则龄及车后乘员林丽玉受伤，车辆受损的交通事故。经交警部门认定，原告陈忠盛负事故全部责任。
2、肇事车辆闽J×××××号自卸低速货车已参加强制险和第三者责任商业保险，商业第三者险赔偿限额为20万元，保险人均为被告长安保险公司，本起事故发生在保险期限内。
3、被告陈忠盛在事故发生后已支付原告207000元，被告长安保险公司已支付原告10000元。
上述事实，有原、被告的庭上陈述，有原告向本院递交的《交通事故认定书》、闽J×××××号小车交强险保单及商业险保单等证据证实。
双方争议的焦点为：一、原告主张的各项赔偿项目及金额。二、被告长安保险公司应承担的闽J×××××号自卸低速货车的商业第三者险的赔偿限额是多少。
一、原告的各项赔偿项目及金额本院审查认定如下：（一）原告主张医疗费284307元，根据原告递交的医疗费发票，本院予以认定（其中被告陈忠盛支付207000元，被告长安保险公司支付10000元）。（二）原告主张误工费为43389元，标准按32335元／年计算，误工时间从受伤之日计算至定残日的前一天，并扣除法定双休日。被告对误工费标准无异议，但对误工天数有异议。本院认为，对于误工损失的计算标准，由于被告无异议，本院予以确认；对于原告的误工期，原告因伤致残，其误工期可以计算至定残日的前一天，即从2012年9月8日至2014年1月10日为477天，扣除双休日136天，原告误工天数为341天。综上，原告此项损失本院认定为：32335元／年÷12个月÷21.75日×341天=42245.81元。（三）原告主张护理费60403.4元（39512元／年÷12个月÷21.75日×住院天数399天）。本院认为，护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。原告的护理费可以参照福建省2013年度居民服务、维修和其他服务业在岗职工平均工资标准（39512元／年）计算；关于护理期限，原告于2012年9月8日在闽东医院住院治疗，后于2012年10月9日转院上海交大附属第六医院住院治疗至2012年12月11日，这期间的护理期以住院天数92天为准，被告也无异议，本院予以认定；之后原告从上海交大附属第六医院返回闽东医院继续住院治疗307天，根据原告的出院医嘱，原告“病情好转后转回我院继续治疗”、“患者自受伤以来神志清楚、二便正常”，可以判断原告从上海返回时病情已趋稳定，根据日常生活经验，原告返回闽东医院住院期间护理依赖程度必然有所降低，因此原告返回住院期间（住院307天）的护理天数本院酌定为170天。被告认为原告存在挂床天数，但未提供证据证明，也未申请本院调取证据，本院不予认定。综上，原告的护理期本院认定为262天，原告此项损失本院认定为：39512元／年÷12个月÷21.75日×262天=39663元。（四）原告主张住院伙食补助费19950元（399天×50元），被告认为标准过高，天数以实际住院天数为准。本院认为，住院伙食补助费可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定。原告主张按50元／天计算住院伙食补助费，并未超出我省国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准，原告的该项主张认定正确，本院予以支持。
（五）原告主张营养费为6000元，两被告认为该费用缺乏医疗机构意见，且缺乏事实与法律依据，不予认可。本院认为，营养费根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定，本案原告的出院医嘱并无要求加强营养，但考虑原告因伤构成七级伤残，并先后做了七次手术，其营养费本院酌定为4500元。
（六）原告主张交通费8926元，并提供了收据两张（金额合计8000元）以及动车票四张（金额合计926元）。本院认为，根据受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗实际发生的费用计算。根据原告的伤情及住院情况，原告受伤时入住闽东医院治疗，不久又转至上海交大附属第六人民医院住院治疗，在上海住院期间多次往返于上海交大附属第六人民医院与徐汇区田林街道社区卫生服务中心，其本人及陪护的家属因转院往返两地必然发生相应的交通费用，原告提供的四张动车票合计926元本院予以认定。另外两张收据合计8000元，由于不是正式的发票，其真实性有瑕疵，但原告从福安转诊上海交大附属第六人民医院，路途较远，且原告当时的伤情也不宜乘坐动车及客车，该交通费本院酌情认定2674元。综上，原告的交通费损失合计为3600元。
（七）原告主张住宿费784元，并提供了三张住宿费发票予以证明，本院认为，该三张住宿费发票系正规发票，具有真实性，时间也发生在住院期间，与本案具有关联性，本院予以认定，且住宿费金额合理，本院予以支持。
（八）原告主张后续治疗费10000元，被告认为，是否需要后续手术无法确定，应待实际发生后另行主张。本院认为，由于原告的该项并未实际发生，原告可在实际发生后另行主张。
（九）原告主张残疾赔偿金89473.6元。被告长安保险公司无异议，被告陈忠盛对伤残等级有异议，但未提供证据证明，福建正信司法鉴定所出具的原告伤残等级的鉴定意见程序合法，鉴定人员具有法定的资质，鉴定结论也较为客观，在被告陈忠盛未提供足以推翻该鉴定结论的证据的情形下，本院对该鉴定意见予以采信，原告的伤残等级为七级，原告的残疾赔偿金本院认定为：11184.2元／年×20年×40%=89473.6元。
（十）原告主张被抚养人生活费即其应承担的其母亲的赡养费为7493.5元，并提供了福安市公安局湾坞派出所出具的证明，证明林金凤系林丽玉的母亲，提供福安湾坞镇龙珠村委会证明，证明林金凤有六个子女。本院认为，被扶养人是指受害人依法应当承担扶养义务的未成年人或者丧失劳动能力又无其他生活来源的成年近亲属。本案原告因伤致残，客观上对其劳动能力造成影响，原告提供的上述证据均系原件，与本案具有关联性，本院予以采信，原告的母亲现年68周岁，已属于法定的退休人员，其被扶养人生活费应予支持，原告的母亲育有6个子女，因此其项下的被扶养人生活费为6521元【（20-8）年×2013年农村居民人均消费支出8151.2元／年×伤残系数40%÷6】，原告计算有误，本院予以纠正。
（十一）原告主张鉴定费1800元，本院认为该费用确系原告因本起交通事故而造成的损失，且有正式发票为凭，本院予以支持。
（十二）原告主张精神损害抚慰金20000元，被告认为过高。本案原告因本起交通事故受伤入院，前后住院长达一年多，并进行了多次的手术，构成七级伤残，给其本人及家人带来了巨大的精神痛苦，其精神损害抚慰金应予支持，结合侵权人的过错程度（负全部责任），侵害的手段、场合、行为方式，侵权行为的后果及本地的平均生活水平等情况，其精神损害抚慰金本院酌定为15000元。以上损失合计507844.41元。
二、被告长安保险公司应承担的闽J×××××号自卸低速货车的商业第三者险的赔偿限额是多少。
本院认为，本案保险公司应根据被告陈忠盛在该起事故中的民事赔偿责任，承担相应的理赔责任。保险合同的免责条款是指保险标的的损失非由保险责任范围内的保险事故所导致，因而保险人不予承担赔偿责任。保险合同中规定的不计免赔率，是保险经营中应遵循的风险分散原则的体现，风险分散主要表现在保险人对风险的控制等方面，控制风险的目的是减少被保险人对保险的依赖，也是为了防止因保险而产生的道德风险。故保险合同中的不计免赔率条款不应属于免责条款的范畴。本案所涉保险合同中免赔率的规定，因保险公司在订立保险合同时一提请投保人陈忠盛注意，故对其效力，应予认定。由于被告陈忠盛未投保不计免赔险，故根据保险合同约定，在其承担全部责任的情况下，应扣除20%的赔偿额。另外，保险合同虽约定“违反安全装载规定导致保险事故发生的，保险人不承担赔偿责任”，但根据交警部门的事故认定书，本案事故发生的原因不是被告陈忠盛违反安全装载的唯一因素造成，其直接原因系肇事车辆在超车时未保持必要的横向安全距离，且本案保险人与被保险人对此理解不一致，故应根据格式条款的解释规则做不利于保险人的解释，故长安保险公司以此要求另外扣除10%的免赔额的理由不充分，本院不予支持。因此，被告长安保险公司在商业第三者项下应承担的赔偿限额为16万元【（1-20%）×20万元】。综上，本院认为：公民享有生命健康权。原告林丽玉因交通事故受伤，肇事车辆驾驶人应按过错程度承担相应的民事赔偿责任。肇事的闽J×××××号车事发时由被告陈忠盛驾驶且负本起交通事故全部责任，故陈忠盛应对原告的损失承担相应的赔偿责任；因该车在被告长安保险公司投保了交强险和第三者责任保险，根据道路交通安全法的相关规定，被告长安保险公司应先在交强险限额内承担赔偿责任。由于本起事故有两个伤者，根据最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》（以下简称“交损解释”）第22条的规定，同一交通事故的多个被侵权人同时起诉的，人民法院应当按照各被侵权人的损失比例确定交强险的赔偿数额，因此交强险赔偿项下的死亡伤残赔偿限额11万、医疗费用赔偿限额1万元应根据两个受害者的损失比例进行分配。据此，被告长安保险公司在闽J×××××号车所投保的机动车第三者责任强制保险的医疗费用赔偿限额内赔偿原告10000元×92%（原告林丽玉的医疗费、住院伙食补助费、营养费合计307757元÷林丽玉、翁则龄二者上述费用之和335170.6元）=9200元；在交强险伤残赔偿限额内赔偿原告残疾赔偿金、护理费、交通费、住宿费、被抚养人生活费、误工费、精神损害抚慰金共计11万元×95%（原告林丽玉在交强险死亡伤残赔偿项下的赔偿数额196503.41元÷林丽玉、翁则龄交强险伤残赔偿项下的赔偿数额之和206304.28元）=104500元。超过的部分394144.41元，由长安保险公司在商业险限额16万元内予以赔付；不足部分234144.41由被告陈忠盛承担，扣除事故后陈忠盛已支付的207000元，被告陈忠盛还需赔偿原告27144.41元。被告长安保险公司支付的10000元，应予赔偿款中扣除，综上，被告长安保险公司还需赔偿原告263700元。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第二款、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国侵权责任法》第十五条第一款第（六）项、《中华人民共和国保险法》第十八条、第六十五条第一、二款、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第三十五条、《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第八条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十五条第一款、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告长安责任保险股份有限公司宁德中心支公司应于本判决生效之日起七日内赔偿原告林丽玉经济损失263700元。
二、被告陈忠盛应于本判决生效之日起七日内赔偿原告林丽玉经济损失27144.41元。
三、驳回原告林丽玉的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6255元，减半收取3128元，由原告林丽玉负担366元，由被告长安责任保险股份有限公司宁德中心支公司负担2495元，由被告陈忠盛负担267元，款定于本判决生效之日向本院缴纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。
（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。
代理审判员 孙长斌
二〇一四年八月二十八日
书 记 员 王晶晶
附注：
一、执行申请提示：
本判决的申请执行期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
二、本判决有关法条：
《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第二款公民、法人由于过错侵害国家的、集体的财产，侵害他人财产人身的，应当承担民事责任。
《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：
（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。
（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。
交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。
《中华人民共和国侵权责任法》第十五条承担侵权责任的方式主要有：
（一）停止侵害；
（二）排除妨碍；
（三）消除危险；
（四）返还财产；
（五）恢复原状；
（六）赔偿损失；
（七）赔礼道歉；
（八）消除影响、恢复名誉。
《中华人民共和国保险法》
第十八条保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力
第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三人造成损害，被保险人未向该第三人赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。
责任保险是指以被保险人对第三人依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。
《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》
第十八条受害人或者死者近亲属遭受到精神损害，赔偿权利人向人民法院请求赔偿精神损害抚慰金的，适用《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》予以确定。
第十九条医疗费根据医疗机构出具的医疗费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。
第二十条误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。
误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天。
受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。受害人无固定收入的，按照其最近三年的平均收入计算；受害人不能举证证明其最近三年的平均收入状况，可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资计算。
第二十一条护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。
第二十二条交通费根据受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗实际发生的费用计算。交通费应当以正式票据为凭；有关凭据应当与就医地点、时间、人数相符合。
第二十三条住院伙食补助费可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定。
受害人确有必要到外地治疗，因客观原因不能住院，受害人本人及其陪护人员实际发生的住宿费和伙食费，其合理部分应予赔偿。
第二十四条营养费根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定。
第二十五条残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，自定残之日起按二十年计算。
第三十五条本解释所称“城镇居民人均可支配收入”、“农村居民人均纯收入”、“城镇居民人均消费性支出”、“农村居民人均年生活消费支出”、“职工平均工资”，按照政府统计部门公布的各省、自治区、直辖市以及经济特区和计划单列市上一年度相关统计数据确定。
“上年度”，是指一审法庭辩论终结时的上一统计年度。
《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第八条第二款因侵权致人精神损害，造成严重后果的，人民法院判令侵权人承担停止侵害、恢复名誉、消除影响、赔礼道歉等民事责任外，可以根据受害人一方的请求判令其赔偿相应的精神损害抚慰金。
《中华人民共和国民事诉讼法》第六十五条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。