安徽省马鞍山市花山区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）花民二初字第00627号
原告:中国工商银行股份有限公司马鞍山分行。
委托代理人：产兵华、徐子珂，安徽省峭正律师事务所律师。
被告：马达平。
被告：张巧美。
上述两被告共同的委托代理人：殷春林、郑方子穗，安徽夏商周律师事务所律师。
被告：马勇。
被告：周艳。
原告中国工商银行股份有限公司马鞍山分行（简称工行马鞍山分行）诉被告马达平、张巧美、马勇、周艳金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月24日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年11月23日公开开庭进行了审理。原告工行马鞍山分行的委托代理人徐子珂，被告马达平、张巧美的委托代理人殷春林，被告周艳均到庭参加了诉讼。被告马勇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行马鞍山分行诉称，其与被告订立了一份《个人借款/担保合同》，由被告向原告借款4000000元用于经营，借期5年，被告马勇、周艳夫妇以马鞍山市雨山区湖西北路X号XX栋二层部分商用房、马鞍山市金家庄区站北村房屋向原告提供抵押担保，合同还约定了各方其他权利义务。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款4000000元，而被告至今仅偿还本金1944938.07元，截止2015年1月7日，被告已连续逾期5期未归还本金和利息，被告尚欠原告借款本金2055061.93元，利息53619.86元。按合同约定，原告可以解除合同，要求被告提前偿还全部本息，并依照双方借款合同第十七条约定，要求被告支付原告因索款产生的律师费75000元。现因被告违约，请求法院判令：一、解除原被告签订的《个人借款/担保合同》；二、被告立即归还原告借款本金2055061.93元；三、被告支付原告利息53619.86元（计算至2015年1月7日，之后的利息按中国人民银行同期同档贷款利率的1.495倍为标准计算到实际支付之日）；四、被告支付原告因索款产生的律师代理费75000元；五、确认原告对被告马勇、周艳抵押的马鞍山市雨山区湖西北路X号XX栋二层部分商用房、马鞍山市金家庄区站北村房屋享有抵押权，并对该房屋及土地使用权的拍卖、变卖款享有优先受偿权；六、由被告负担本案全部诉讼费用。
原告工行马鞍山分行为支持其诉请，提供以下证据材料予以佐证。具体为：一、原告营业执照副本、组织机构代码各一份共2页。证明对象：原告主体资格；二、四被告的身份证、结婚证复印件共5页。证明被告主体资格及夫妻关系；三、原告与被告订立的《个人借款/担保合同》一份共18页；证明原告与被告存在借款（抵押担保）合同关系及双方详细的权利义务；四、《借款凭证》及《贷款发放凭证》各一份，共2页。证明原告按约向被告发放了贷款4000000元；五、马鞍山市雨山区湖西北路X号XX栋二层部分商用房、马鞍山市金家庄区站北村房屋抵押凭证各一份共19页。证明被告为上述借款合同以雨山区湖西北路X号XX栋二层部分商用房、马鞍山市金家庄区站北村房屋向原告提供抵押担保，原告对该房屋享有抵押权；六、自营历史明细列表一份共1页。证明被告已还款明细及欠款明细；七、安徽峭正律师事务所《委托合同》及代理费发票各一份。证明原告为处理本案委托代理律师和费用75000元。
被告马达平、张巧美辩称，一是对本案借款事实和逾期还款事实不持异议。借款合同中两被告虽是借款人，但该借款实际使用人为马勇。因此，同意原告主张的就马勇、周艳的抵押物拍卖、变卖优先偿还原告借款本息。二是原告所诉请的律师代理费没有事实和法律依据。因为，原告解除合同后，该合同对双方当事人就不再具有法律约束力。原告再主张律师代理费无合同依据，另原告未提供给付代理费的汇款凭证。三是借款解除合同后，原告不应再按银行同期贷款利率上浮计算利息。此时应当按同期银行贷款基准利率计算利息。合同解除后，原告起诉未到期的利息属不当得利，应予返还。审理中，上述两被告未向法庭提交任何证据材料。
被告周艳认可并同意原告工行马鞍山分行诉称事实和诉请要求。
被告马勇既未到庭参加诉讼，也未发表抗辩意见，更未提交任何证据材料。
被告马达平、张巧美对工行马鞍山分行提供的七组证据材料进行质证，其意见为：对第一、二、三、四、五、六、七组证据材料的真实性、合法性和关联性均无异议。但银行未提供给付律师事务所75000元代理费的汇款凭证。
本院认证认为：工行马鞍山分行提供的七组证据材料均具有真实性、合法性、关联性，应作为本案的定案证据使用。
结合以上证据材料及到庭当事人的陈述，合议庭亦进行了必要的询问，能确认以下事实：
马达平、张巧美于1992年6月20日登记结婚。马勇、周艳于1996年6月5日登记结婚。
2012年12月7日，工行马鞍山分行与马达平、张巧美签订立了一份《个人借款/担保合同》。该合同约定，马达平、张巧美因经营需要向工行马鞍山分行借款4000000元，借期为60个月。并由马勇、周艳以其所有的房屋向工行马鞍山分行提供负连带责任的抵押担保。该合同还约定，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮15%。借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按该贷款约定利率基础上加收30%（即中国人民银行同期同类贷款利率的1.495倍）确定；借款人连续三次或累计六次未足额偿贷款本息的，工行马鞍山分行有权解除借款合同，并要求借款人提前偿还全部本息；贷款人为实现债权而产生的律师费用等所有费用由借款人承担。该合同另约定，由马勇、周艳以其所有位于本市雨山区湖西北路的房屋、原金家庄区站北村房屋，为马达平、张巧美向工行马鞍山分行的借款提供负连带责任的抵押担保。担保范围为：涉案合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他们应付费用。在借款人马达平、张巧美未按合同约定偿还借款本息时，工行马鞍山分行对折价、拍卖、变卖涉案抵押物所得价款享有优先受偿权。此前的2011年11月15日和12月6日，马勇、周艳与工行马鞍山分行以前述抵押物在马鞍山市房地产产权管理处法办理了抵押登记。该合同签订后，工行马鞍山分行依约向马达平、张巧美发放了贷款4000000元。但自2014年9月7日起至今，马达平、张巧美已连续五次以上未按约定的数额逐月偿还借款本息。截止2015年1月7日，马达平、张巧美仅偿还了借款本息1944938.07元，尚欠原告借款本金2055061.93元，利息53619.86元。2015年1月7日，工行马鞍山分行与安徽峭正律师事务所签订了一份委托代理合同，并支付代理费用75000元，委托该律师事务所为实现案涉债权而代理诉讼。
本院认为：上述案涉借款合同及抵押合同均系签约各方当事人真实意思表示，且不违反我国法律法规强制性规定，应属合法有效，并表明工行马鞍山分行与马达平、张巧美之间存在着借款合同关系，与马勇、周艳之间存在着抵押担保合同关系。签约各方均应依照上述合同的约定履行权利义务，否则应承担相应的违约责任。原告工行马鞍山分行按约向被告马达平、张巧美发放了4000000元贷款，但被告马达平、张巧美并未按期悉数偿还借款本息，已构成违约。应当承担还本付息、罚息等违约责任。该债务发生于马达平与张巧美的婚姻关系存续期间，应由被告马达平、张巧美共同偿还；被告马勇、周艳作为负连带责任的保证人，且该保证责任亦发生于其婚姻关系存续期间，应由其互负连带责任地在保证范围内承担连带清偿责任，其未履行偿本还息的连带保证责任，亦构成违约；原告工行马鞍山分行依合同约定系案涉抵押物的抵押权人，若被告马勇、周艳仍未履行偿还本息的义务，有权就抵押物折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿；案涉借款合同虽仍属约定的借款期限内，但由于被告马达平、张巧美、马勇、周艳的违约行为已构成了约定的合同解除条件，同时，被告马达平、张巧美、周艳现均同意解除该借款合同部分。因此，原告工行马鞍山分行依据合同的约定有权要求解除该案涉借款合同部分和提前偿还借款本息、罚息等；由于上述四被告的违约行为导致原告工行马鞍山分行为实现债权而委托了安徽峭正律师事务所代理诉讼，符合原、被告双方在合同中的约定，亦没有违反《安徽省律师服务收费标准》皖价服（2013）17号的规定。被告马达平、张巧美辩称，因案涉借款合同部分被解除后就不再具有法律约束力，该行不应再按银行同期贷款利率上浮计算利息，此时应当按同期银行贷款基准利率计算利息。同时，原告工行马鞍山分行诉请未到期的息款，属不当得利应予返还。原告工行马鞍山分行所诉请的律师代理费没有事实和法律依据。本院认为，案涉借款合同系生效合同，虽被原告工行马鞍山分行依法行使解除权而解除，此时，只是发生该借款合同关系消灭，即依法提前终止该借款合同关系。其法律效力只发生在该借款合同被解除之后，该借款合同尚未履行之部分，无须再依约履行。但并不导致该借款合同中约定的全部条款溯及既往地当然失效。该借款合同被解除之后，双方当事人先前依据合同所取得权利义务仍应按合同的约定处理。同时，我国民法通则第一百一十五条还规定，合同的解除，并不影响当事人要求赔偿损失的权利。联系到本案中，即被告马达平、张巧美应归还原告工行马鞍山分行所出借的尚欠款项。同时，原告工行马鞍山分行可依该合同的约定，要求其偿付利息、罚息等经济损失，并可依法对被告马勇、周艳所抵押的房屋行使抵押权实现其债权。故被告马达平、张巧美此一抗辩意见，本院不予采纳。原告工行马鞍山分行的全部诉讼请求，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十一条第（二）项、第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司马鞍山分行与被告马达平、张巧美签订的《个人借款/担保合同》中借款合同部分；
二、被告马达平、张巧美于本判决生效后十日内归还原告中国工商银行股份有限公司马鞍山分行借款本金2055061.93元、赔偿利息损失53619.86元（截止于2015年1月7日），合计2108681.79元。并按中国人民银行同期同类贷款利率的1.495倍计算，向原告中国工商银行股份有限公司马鞍山分行支付自2015年1月8日至实际付清之日止的逾期罚息；
三、被告马达平、张巧美于本判决生效后十日内应支付原告中国工商银行股份有限公司马鞍山分行的诉讼代理费用75000元；
四、若被告马达平、张巧美不能偿还上述债务，原告中国工商银行股份有限公司马鞍山分行有权行使抵押权，并就被告马勇、周艳所抵押的位于本市雨山区湖西北路的房屋、原金家庄区站北村房屋折价、拍卖或变卖后所得价款优先受偿；
五、被告马勇、周艳在承担抵押担保责任后，有权向被告马达平、张巧美进行追偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费24269元，由被告马达平、张巧美、马勇、周艳承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。
审 判 长 杨祖怀
人民陪审员 陈茂平
人民陪审员 薛 玮
二〇一五年十二月十二日
书 记 员 蒋 新
附：本案适用的法律条文：
1、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十一条有一列情形之一的，合同的权利义务终止：
（二）合同解除；
第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并要求赔偿损失。
第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同结算和清理条款的效力。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国物权法》
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就该抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
3、《中华人民共和国担保法》
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
4、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
5、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当加倍支付迟延履行金。