广西壮族自治区玉林市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2013）玉中民三初字第21号
原告容县农村信用合作联社。
法定代表人易伟志，理事长。
委托代理人余霖锐，容县农村信用合作联社法规部办事员。
委托代理人覃贻永，容县农村信用联社容西信用社主任。
被告杨智芳。
被告杨邦志。
被告林随明。
被告彭琼娣。
上述两被告的共同委托代理人彭有荣。
原告容县农村信用合作联社（以下简称容县信用联社）诉被告杨智芳、杨邦志、林随明、彭琼娣金融借款合同纠纷一案，本院于2013年5月29日受理后，依法组成合议庭，于2014年6月10日公开开庭审理了本案。原告容县信用联社的委托代理人余霖锐、覃贻永，被告林随明、彭琼娣的共同委托代理人彭有荣到庭参加诉讼，被告杨智芳、杨邦志经本院传票传唤，无正当理由不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告容县信用联社诉称：2009年5月26日，杨智芳以经营新农村建设项目周转资金为由，向原告借款人民币400000元，被告林随明、彭琼娣以其名下位于桂平市社步镇北街，占地面积102.69平方米，建筑面积339.57平方米房地产作抵押担保。借款期限自2009年5月26日至2012年5月20日止，截到2013年5月19日，尚欠本金人民币400000元，结欠利息80494.99元，被告杨智芳、杨邦志未按期归还借款已构成违约，严重影响原告的资金周转和财务结算。为此请求：1、依法判令被告杨智芳、杨邦志偿还借款本金400000元，计至2013年5月19日结欠利息80494.99元，合计人民币480494.99元，余下利息计至本金还清之日止；2、在处理抵押的房地产时依法享有优先受偿权；3、判令被告林随明、彭琼娣在提供抵押房地产价值范围内，对被告杨智芳逾期借款本息承担连带清偿责任。
被告林随明、彭琼娣辩称：答辩人曾想向原告贷款，但由于答辩人没有容县的身份证，原告就让被告杨智芳、杨邦志作担保人，其与被告杨智芳均在贷款合同上签字，而办理贷款的费用都是其支付，但原告并没有将款贷给其，该笔贷款是谁用就应由谁负责归还，其不应承担本案任何责任。请求法院依法作出判决。
被告杨智芳、杨邦志未到庭参加诉讼，亦未提出书面答辩意见。
在本院指定的举证期限内原告提供以下证据：
1、金融许可证复印件1份。欲证明原告是国家法定金融机构。
2、原告营业执照、法人代表身份证复印件各1份。欲证明原告的主体及经营范围、法定代表人身份情况。
3、关于同意容县农村信用合作联社等44家机构变更名称的批复（玉银监复（2008）107号文件）复印件1份。欲证明原告由容县农村信用合作社联合社依法更名为容县信用联社，容县容西信用合作社依法更名为容县农村信用合作联社容西信用社（以下简称容西信用社）的相关情况。
4、被告杨智芳、杨邦志身份证、户口证明复印件各1份。欲证明被告杨智芳、杨邦志的身份情况及被告杨智芳、杨邦志为夫妻关系。
5、被告林随明、彭琼娣身份证、结婚公证书复印件各1份。欲证明被告林随明、彭琼娣身份情况及被告林随明、彭琼娣为夫妻关系。
6、桂平市浔国用（2003）第41＊＊号土地使用权证、彭琼娣、林随明的桂平市浔房权证桂平社步字第001＊＊－1号、001＊＊－2房屋所有权证、桂平市浔房他字第2009－＊＊41号他项权证复印件各1份。欲证明被告林随明、彭琼娣以其房地产为被告杨智芳借款人民币400000元提供抵押担保，并在桂平市房产管理所办理了房屋他项权登记，房屋他项权人为容西信用社的情况。
7、《借款申请书》、《个人（个体工商户）借款申请表》、《借款抵（质）押承诺书》、《房地产抵押物清单》，《抵押担保借款合同》复印件各1份。欲证明被告杨智芳向容西信用社借款的情况，借款期限从2009年5月26日至2012年5月20日。
8、《借款借据》、《计息清单》、《贷款到期通知书》、《催收逾期贷款通知书》复印件各1件。欲证明被告杨智芳借款本金400000元和偿还部分利息及通知被告杨智芳归还借款本息的事实。
在本院指定的举证期限内被告林随明、彭琼娣、杨智芳、杨邦志均没有提供证据。
经组织质证，被告林随明、彭琼娣对原告容县信用联社提供的证据均无异议。被告杨智芳、杨邦志未到庭，视为放弃举证、质证的权利。
本院综合原告提供的证据及庭上各方发表的意见，对原告提供的上述证据认证如下：证据1、2、3、4、5、6均为国家机关及相关部门出具的证明材料，来源合法，客观真实；证据7均有被告杨智芳、林随明、彭琼娣签名，具有真实性；证据8与本案客观事实相符，具有关联性。且被告林随明、彭琼娣对上述证据证明的内容均无异议，本院予以采用，并作为本案认定事实的依据。
根据上述证据以及庭审笔录，本院确认如下法律事实：2009年5月22日，被告杨智芳向原告容县信用联社的分支机构容西信用社提出借款申请，被告林随明、彭琼娣在《个人（个体工商户）借款申请表》的抵押担保人意见栏签名同意抵押，并出具《借款抵（质）押承诺书》、《房地产抵押物清单》给容西信用社。2009年5月26日，容西信用社与被告杨智芳、林随明、彭琼娣签订编号为农信抵借字（2009）第00595号《抵押担保借款合同》，合同约定被告杨智芳向容西信用社贷款400000元用于新农村项目周转资金，贷款期限自2009年5月26日起至2012年5月20日止，贷款利率为月利率为4.5‰、上浮40%，并约定双方的违约责任，借款人违约责任中包括：借款人不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按合同载明的贷款利率水平上加收50%的利息等。合同中还约定此款由被告林随明、彭琼娣共有的座落于桂平市社步镇北街的房地产（土地证号为：浔国用（2003）第41**号土地使用权证，房产证号为：浔房权证桂平社步字第001＊＊－1号、001＊＊－2号）提供抵押担保，抵押担保期间自设定抵押之日至担保范围内全部债务清偿完毕止。2009年5月26日，容西信用社、被告林随明、彭琼娣在桂平市房产管理所办理了房屋他项权登记，房屋他项登记证号为：浔房他字第2009－＊＊41号，房屋他项权人为容西信用社。同日，容西信用社即向被告杨智芳发放贷款400000元。借款合同履行期间，被告杨智芳仅支付了2011年6月22日以前的利息。借款期限届满后，被告杨智芳未按合同约定归还借款本金及支付利息，2012年4月18日，容西信用社向被告杨智芳发出《贷款到期通知书》，被告杨智芳在该通知书上签名。2012年6月5日，被告杨智芳在容西信用社《催收逾期贷款通知书》回执上签名，并表示定于2012年7月20日归还贷款本息。截止2013年5月19日，被告杨智芳尚欠容西信用社借款本金400000元、利息80494.99元，合计480494.99元。
另查明：2008年12月23日，中国银行业监督管理委员会玉林监管分局作出玉银监复（2008）107号《关于同意容县农村信用合作社联合社等44家机构变更名称的批复》，同意容县农村信用合作社联合社更名为：容县信用联社，容县容西农村信用合作社变更为容县信用联社的分支机构，并更名为容西信用社，容西信用社的债权债务由容县信用联社全部承继。被告林随明、彭琼娣系夫妻关系。被告杨邦志系被告杨智芳的丈夫，本案借款系杨智芳、杨邦志婚姻存续期间内的债务。
本院认为：因容西信用社变更为容县信用联社的分支机构，容西信用社的债权债务全部由原告容县信用联社承继，根据法律有关规定，应由容县信用联社作为原告进行诉讼。容西信用社与被告杨智芳、林随明、彭琼娣于2009年5月26日签订的农信抵借字（2009）第00595号《抵押担保借款合同》是各方在平等、自愿、协商一致的基础上签订的，充分体现了各方当事人的真实意思表示，没有违反国家的法律法规规定，应认定为合法有效的合同。合同签订了，各方又到桂平市房产管理所办理了房屋抵押登记手续。合法有效的合同受法律保护，各方均应恪守合同义务，全面履行合同，原告签订合同后已向借款人杨智芳发放了贷款，但杨智芳在借款期限到期后既未按合同约定申请展期亦没有按时返还借款本息，其行为已构成违约，依法应承担返还借款并按合同约定支付利息的责任。故借款人杨智芳应返还借款本金400000元并支付利息给原告，因杨智芳仅支付了2011年6月22日以前的利息，以后利息的计算方法依照《抵押担保借款合同》的约定应自2011年6月23日起至2012年5月20日止，以借款本金400000元为基数，借款月利率为4.5‰，上浮40%，即按月利率6.3‰计算；逾期之日起即自2012年5月21日起至清偿之日止，以借款本金400000元为基数按合同约定的月利率6.3‰，加收50%利息，即按月利率为9.45‰计算。根据《最高人民法院关于<；适用中华人民共和国婚姻法>；若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期限间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的应按夫妻共同债务处理……”的规定，被告杨邦志系被告杨智芳的丈夫，本案借款系杨智芳、杨邦志婚姻存续期间内的债务，原告请求被告杨智芳、杨邦志返还尚欠借款本息的理由充分，本院依法予以支持。同时，本案各方签订的《抵押担保借款合同》合法有效，且原告与被告林随明、彭琼娣办理了抵押登记手续，故原告请求对被告林随明、彭琼娣提供抵押房地产享有优先受偿权的主张符合法律规定，本院依法予以支持。本案被告林随明、彭琼娣仅是抵押人，并非保证人，故原告主张被告林随明、彭琼娣在提供抵押的房地产价值范围内，对被告杨智芳逾期借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求没有事实依据，本院不予支持。被告林随明、彭琼娣抗辩不应承担本案任何责任没有事实和法律依据，本院依法不予采信。
综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条之规定，判决如下：
一、被告杨智芳、杨邦志返还原告容县农村信用合作联社借款本金400000元；
二、被告杨智芳、杨邦志支付借款利息给原告容县农村信用合作联社。利息计算方法为：以借款本金400000元为基数，自2011年6月23日起至2012年5月20日止，按月利率6.3‰计算；以借款本金400000元为基数，自2012年5月21日起至返还本金之日止按月利率为9.45‰计算；
三、被告杨智芳、杨邦志不履行上述债务时，原告容县农村信用合作联社有权对被告林随明、彭琼娣用于抵押的座落于桂平市社步镇北街的房地产（土地证号为：浔国用（2003）第41**号土地使用权证，房产证号为：浔房权证桂平社步字第001＊＊－1号、001＊＊－2号）折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿；
四、驳回原告容县农村信用合作联社的其他诉讼请求。
本案案件受理费8507元（原告容县农村信用合作联社已预交），由被告杨智芳、杨邦志负担。
上述判决确定的债务，限义务人应于本案判决生效后十日内履行完毕。逾期支付的，则应加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，原告容县农村信用合作联社、被告杨智芳、杨邦志可在接到判决书之日起十五日内，被告林随明、彭琼娣可在接到判决书之日起三十日内，向本院或广西壮族自治区高级人民法院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于广西壮族自治区高级人民法院。并于上诉期届满之日起七内预交上诉案件受理费（受理费的数额根据上诉人不服一审判决具体数额确定，开户名称：广西壮族自治区高级人民法院，开户行：中国农业银行南宁万象支行，帐号：20－017301040003777），逾期不交也不提出免交、缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 罗 飒
审 判 员 钟 雄
人民陪审员 陈兰芳
二〇一四年八月二十一日
书 记 员 韦以欣