山东省青岛市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）青金商终字第138号
上诉人（原审被告）中国太平洋财产保险股份有限公司平度支公司。
负责人李玉江，总经理。
委托代理人徐彦，山东汉通律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）王增国。
委托代理人陈成志，山东柏宏律师事务所律师。
上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司平度支公司（以下简称太平洋财险平度支公司）因与被上诉人王增国保险合同纠纷一案，不服山东省平度市人民法院（2013）平商初字第3027号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法由审判员王立杰担任审判长并主审本案、与审判员冷杰、代理审判员管金伦共同组成合议庭，于2014年5月7日公开开庭审理了本案。上诉人太平洋财险平度支公司的委托代理人徐彦，被上诉人�增国的委托代理人陈成志到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
王增国在一审中诉称：2010年6月6日，我在太平洋财险平度支公司处投保司乘人员意外伤害险附加意外伤害医疗险，保险期间为2010年6月6日至2011年6月5日。2011年5月，候某驾驶投保车辆发生交通事故，太平洋财险平度支公司仅赔偿部分损失。请求判令太平洋财险平度支公司支付医疗费4864.42元（不含已赔偿的8518.57元），误工费200天（至评残之日）每天90.05元，护理费20天每天90.05元，伙食补助费20天每天12元，伤残补助费13990元×20年×10%，精神损失2000元、交通费500元，合计55385.42元并承担本案诉讼费用。
太平洋财险平度支公司在一审中辩称：本案已过诉讼时效，自费药不承担赔偿责任，王增国未及时通知保险人，对于无法确定部分不承担赔偿责任。诉讼费、鉴定费不承担责任。
原审法院查明和认定的基本事�是：鲁B×××××号车辆登记车主为平度市连成石材厂，实际车主为王增国，该车在太平洋财险平度支公司处投保司乘人员意外伤害险附加意外伤害医疗险，保险期间为2010年6月6日零时至2011年6月5日二十四时，意外伤害险每人200000元，附加意外伤害医疗险每人20000元。2011年5月20日，候某驾驶投保车辆发生交通事故，致候某受伤。候某受伤后，于2011年5月21日至2011年6月4日在平度市人民医院治疗，诊断为左髌骨粉碎性骨折，2012年5月3日至2013年5月8日在平度市人民医院进行左髌骨骨折内固定术后内固定物取出术，二次手术共花费医疗费13382.99元，其中自费药758.8元。2012年7月4日，候某经青岛青大司法鉴定所鉴定其左髌骨骨折为九级伤残。2013年4月7日，太平洋财险平度支公司赔付候某8518.57元。2013年7月9日，王增国与候某达成保险权益转让书，候某将保险权益转让给王增国，由王增国向保险公司主张权利。
原审法院认为，王增国系涉案车辆实际车主，亦是实际投保人，在保险事故发生后，有权按照保险合同约定取得保险赔偿金。候某作为驾驶员受伤后将保险权益转让给王增国，太平洋财险平度支公司应直接向王增国赔偿。候某受伤至评残之日为423天，王增国请求200天误工费，不违反法律规定，予以支持。自费药应予扣除。王增国请求的精神损失，不符合保险法及合同法的有关法律规定，不予支持，其请求的交通费未提交证据，亦不予支持。财产保险合同的诉讼时效为二年，候某作出伤残评定的日期为2012年7月4日，且太平洋财险平度支公司在2013年7月9日赔付候某款项，太平洋财险平度支公司所辨已过诉讼时效，不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条的规定，判决太平洋财险平度支公司赔偿王增国医疗费4105.62元�误工费18010元，护理费1801元，伙食补助费240元，伤残补助费27980元（13990元×20年×10%），元，合计52136.62元，于判决生效后十日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1185元，邮寄费60元，共计1245元，王增国负担100元、太平洋财险平度支公司负担1145元，于本判决生效后十日内交纳。
上诉人太平洋财险平度支公司不服原判上诉称：1、被上诉人主张的二次医疗费时间已经超过承保期间，上诉人不应承担理赔责任。被上诉人的司乘人员治疗的时间是2012年5月3日，而被上诉人投保的机动车辆司乘人员人身意外伤害保险的期限为2010年6月6日至2011年6月6日，治疗的时间超出了承保期限，上诉人不应承担理赔责任。另外根据《附加意外伤害医疗保险条款》第四条规定“住院治疗者最长至意外伤害发生之日起第一百八十日止，门诊治疗者最长至意外伤害发生之日起第十五日止”。而本案中被保险人二次治疗的时间与事故发生时间间隔一年，因此上诉人不应承担医疗费。2、被保险人的伤情根据保险条款约定构不成伤残，因此不应承担被保险人的伤残赔偿金。根据《团体人身意外伤害保险条款》第五条关于残疾评判标准为本保险合同所附《人身保险伤残程度与保险金给付比例表》（简称《给付表一》之列，保险人不承担给付残疾保险金的责任。“因此其残疾赔偿金不应由保险公司承担理赔责任。3、根据《附加意外伤害医疗保险条款》第六条第五款规定”交通费、食宿费、生活补助费，及被保险人的误工补贴费“属于本保险合同免除责任，因此被保险人的交通费、误工费、生活补助费上诉人没有理赔义务。上诉请求�明事实，依法改判。
被上诉人王增国答辩称：1、上诉人主张的二次医疗费时间的承保期限，因上诉人并未向被上诉人交付该保险条款，因此该条款对被上诉人不发生约束力，因为该条款直接免除了上诉人的赔偿义务，剥夺了被上诉人的赔偿权利，因此该条款应当属于无效条款。2、保险人没有向被上诉人交付人身保险伤残程度与保险金给付比例表，该表不构成双方保险合同的组成部分，而且该表免除减轻了上诉人的赔偿义务，也应当属于无效条款。3、上诉人的第三条上诉理由也因其条款没有交付未尽保险公司提示义务，同时该条款免除了保险公司应当赔偿的法律责任，也属于无效条款。4、被上诉人的起诉没有超过诉讼时效，此在一审判决的第2页倒数第4行已经有了明确的说明。综上，一审法院认定事实清楚，适用法律准确，证据充分，请求维持原判。
本院对原审法院查明的事实予以确认。
本案经调解，未能达成协议。
本院认为：被上诉人王增国与上诉人太平洋财险平度支公司之间的保险合同合法有效。综合上诉人的上诉理由和被上诉人的答辩意见，本案的争议焦点问题为：一是保险公司是否应当向被保险人赔偿二次医疗费的问题；二是太平洋财险平度支公司提供的保险条款中免除保险公司责任的条款是否对被保险人发生效力的问题。
关于于第一个焦点问题，被上诉人投保的机动车辆司乘人员人身意外伤害保险的期限为2010年6月6日至2011年6月6日，只要在此期间内发生保险事故，保险公司都应当按照约定承担赔偿责任。本案中，保险事故发生的时间为2011年5月20日，系在保险期间内发生事故，且二次治疗是因该次保险事故致伤而进行的必要治疗，保险公司应按照合同约定向被保险人赔偿二次医疗费。
关于第二个焦点问�，《保险法》第十七条第二款明确规定：对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头的形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。此时保险人应对其已尽明确说明义务承担举证责任。本案中，保险人在《附加意外伤害医疗保险条款》中规定的对二次治疗时间承保的限制，在《团体人身意外伤害保险条款》第五条中规定的关于残疾评判标准，以及在《附加意外伤害医疗保险条款》第六条第五款中规定的对”交通费、食宿费、生活补助费，及被保险人的误工补贴费“等费用的免除责任，都应认定为保险人免除或减轻自身责任的条款，其在订立保险合同时应当针对以上条款尽明确说明义务，而保险公司无证据举�其已尽明确说明义务，因此以上免责条款对被上诉人王增国不发生法律效力。
综上，原审判决正确，应予维持。上诉人的上诉理由不成立，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项的规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费1103元，由上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司平度支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 王立杰
审 判 员 冷 杰
代理审判员 管金伦
二〇一四年六月十三日
书 记 员 何宜曈