广西壮族自治区马山县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）马民二初字第33号
原告中国农业银行股份有限公司马山县支行，住所地马山县白山镇同富街塘逼93号。
代表人黄正金，该支行行长。
委托代理人杨文生，该支行职员。
被告李贵崇。
被告黄红丽。
原告中国农业银行股份有限公司马山县支行（以下简称“农行马山支行”）诉被告李贵崇、黄红丽信用卡纠纷一案，本院于2015年4月3日受理后，依法组成合议庭，于2015年8月25日公开开庭进行了审理。原告农行马山支行的委托代理人杨文生到庭参加诉讼，被告李贵崇、黄红丽经本院公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告农行马山支行诉称，2010年2月1日和3月30日被告黄红丽、李贵崇先后向原告申请办理银联标准信用卡各一张。同年3月4日和6月1日，原告依据《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）向被告黄红丽、李贵崇发放了卡号分别为：62×××51、62×××41的信用卡各一张。《中国农业银行金穗信用卡章程》第二十二条第（一）款规定：贷记卡透支金额从银行记帐日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人帐户中扣收；第二十九条第二款规定：主卡持卡人应承担信用卡（含附属卡）项下发生的全部债务，并按时偿还欠款。持卡人应注意查收对帐单，如未按时收到对帐单，应及时查询，不得以未收到对帐单为由拒绝偿还欠款；不得以与特约商户或其他第三方机构发生纠纷为由拒绝偿还所欠发卡银行的款项；不得利用信用卡进行虚假交易等欺诈套取资金。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）第九条规定：贷记卡发生交易、费用或欠款未还时，发卡人将按月向申领人提供对帐单。申领人有权对有疑问的交易提出拒绝支付的申请，但在证明交易真实性之前，申领人仍应先支付所欠款项。被告黄红丽从2010年3月起至2012年12月一直都正常使用该信用卡。从2013年1月起被告黄红丽先后使用该信用卡刷卡消费、取现累计本金为30000元，截止2014年10月27日累计只归还本金937.93元，至今尚欠本金29062.07元及相应利息、滞纳金。被告李贵崇从2010年6月起至2012年12月一直都正常使用该信用卡。从2013年1月起被告李贵崇先后使用该信用卡刷卡消费、取现累计本金为5000元，截止2013年7月1日累计只归还本金102.17元，至今尚欠本金4897.83元及相应利息、滞纳金。被告黄红丽、李贵崇明显违反《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的有关规定。被告黄红丽与被告李贵崇在双方使用我行信用卡刷卡消费及取现期间属夫妻关系，应对彼方债务负有连带清偿责任。为维护合法权益，特起诉至法院，请求人民法院依法判决：一、被告黄红丽偿还尚欠的信用卡消费及取现本金29062.07元和相应利息、滞纳金（利息、滞纳金计算：1、截止2015年3月15日的利息、滞纳金分别为9720.79元、1426.74元；2、自2015年3月16日起至本案生效判决规定的履行期限最后一日止，以29062.07元为计算基数，按日利率万分之5计收利息，按月计收复利）；二、被告李贵崇偿还尚欠的信用卡消费及取现本金4897.93元和相应利息、滞纳金（利息、滞纳金计算：1、截止2015年3月15日的利息、滞纳金分别为1154.14元、236.39元；2、自2015年3月16日起至本案生效判决规定的履行期限最后一日止，以4897.93元为计算基数，按日利率万分之5计收利息，按月计收复利）；三、被告黄红丽、被告李贵崇对上述对方债务负有连带清偿责任。
原告为证明其主张，在举证期限内向本院提供以下证据：
1、身份证复印件各一份，证明被告李贵崇、黄红丽的身份情况。
2、《结婚证》一份，证明被告李贵崇、黄红丽系夫妻关系。
3、《领卡申请表》两份，证明被告黄红丽、李贵崇分别于2010年2月1日、2010年3月30日向原告申请办理银联标准卡普卡信用卡。
4、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡），证明原告分别于2010年3月4日、2010年6月1日向被告黄红丽、李贵崇发放卡号为62×××51、62×××41的信用卡两张，并约定发卡人与持卡人之间的权利义务。
5、账户明细单一份，证明卡号为62×××51的信用卡用持卡人从2010年3月起至2012年12月一直正常使用该信用卡，从2013年1月起用卡人先后使用该卡消费、取现累计本金为30000元，截止2014年10月27日累计只归还本金937.93元，至今尚欠本金29062.07元及相应利息、手续费、滞纳金。
6、账户明细单一份，证明卡号为62×××41的信用卡用持卡人从2010年6月起至2012年12月一直正常使用该信用卡，从2013年1月起用卡人先后使用该卡消费、取现累计本金为5000元，截止2013年7月1日累计只归还本金102.17元，至今尚欠本金4897.83元及相应利息、手续费、滞纳金。
被告黄红丽、李贵崇未作答辩，也未提交任何证据。
本院认为，依照《中华人民共和国民事诉讼法》和民事诉讼证据的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。被告黄红丽、李贵崇经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交的上列证据与本案有关联性，且真实、合法，本院予以采信。
根据以上证据，本院确认以下法律事实：被告黄红丽、李贵崇系夫妻关系。2010年2月1日和3月30日，被告黄红丽、李贵崇通过填写《领卡申请表》分别向农行马山支行申请办理银联标准信用卡各一张。原告农行马山支行向两被告出示《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡），两被告表示同意遵守章程及合约的约定并分别予以签字确认。经审核，原告农行马山支行于2010年3月4日向被告黄红丽发放信用额度为30000元、卡号为62×××51的信用卡一张，于2010年6月1日向李贵崇发放了信用额度为10000元、卡号为62×××41的信用卡一张。2010年3月至2012年12月，被告黄红丽在此期间均能正常使用该信用卡，从2013年1月起被告黄红丽使用该信用卡进行消费、取现本金累计30000元，截止2014年10月27日累计仅归还本金937.93元，至今尚欠本金29062.07元及相应的利息、滞纳金。被告李贵崇在2010年6月至2012年12月期间能正常使用其信用卡，从2013年1月起先后使用该信用卡消费、取现累计本金为5000元，截止2013年7月1日累计仅归还本金102.17元，至今尚欠本金4897.83元及相应的利息、滞纳金。原告农行马山县支行因追款未果向本院提前诉讼，请求本院依法判决：一、被告黄红丽偿还尚欠的信用卡消费及取现本金29062.07元和相应利息、滞纳金（利息、滞纳金计算：1、截止2015年3月15日的利息、滞纳金分别为9720.79元、1426.74元；2、自2015年3月16日起至本案生效判决规定的履行期限最后一日止，以29062.07元为计算基数，按日利率万分之5计收利息，按月计收复利）；二、被告李贵崇偿还尚欠的信用卡消费及取现本金4897.93元和相应利息、滞纳金（利息、滞纳金计算：1、截止2015年3月15日的利息、滞纳金分别为1154.14元、236.39元；2、自2015年3月16日起至本案生效判决规定的履行期限最后一日止，以4897.93元为计算基数，按日利率万分之5计收利息，按月计收复利）；三、被告黄红丽、被告李贵崇对上述对方债务负有连带清偿责任。
本院认为，根据《中华人民共和国商业银行法》第五条的规定，商业银行与客户之间的业务往来，应遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。被告黄红丽、李贵崇通过书面填写《领卡申请表》的方式申领信用卡，并在原告农行马山支行提供的《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）客户签字栏处签字确认，根据中国人民银行《银行卡业务管理办法》第五十六条“银行卡申请表、领用合约是发卡银行向银行卡持卡人提供的明确双方权责的契约文件，持卡人签字，即表示接受其中各项约定”的规定，表明两被告愿意接受《章程》、《领用合约》相关条款的约束；同时农行马山支行也同意向两被告核发信用卡，由此，被告黄红丽与农行马山支行、被告李贵崇与农行马山支行之间分别就信用卡的申领、使用及收回即形成了信用卡合同法律关系。该合同是双方当事人真实的意思表示，且合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，属有效契约。据此，《章程》和《领用合约》应当作为规范原、被告双方权利义务关系的依据。两被告在透支款项后未能依据《领用合约》的约定按时向原告履行还款义务及支付相关费用，已构成违约，依法应承担迟延履行的违约责任。故原告要求被告黄红丽、李贵崇偿还尚欠的信用卡消费及取现本金和相应利息、滞纳金的诉讼请求符合法律规定，本院对此予以支持。
关于二被告是否应对对方信用卡欠款本金及相应利息、滞纳金、手续费共同承担清偿责任的问题。最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”，本案信用卡债务发生在被告黄红丽与李贵崇婚姻关系存续期间，因被告李贵崇未举出证据证实原告与被告黄红丽在借款时约定该债务为黄红丽的个人债务，或举证证明其与被告黄红丽在婚姻关系存续期间实行约定财产制，故本院认定本案被告黄红丽的信用卡欠款为黄红丽与李贵崇的夫妻共同债务。同理可证，被告李贵崇的信用卡欠款本金及相应利息、滞纳金、手续费亦应为被告黄红丽、李贵崇的夫妻共同债务。依照上述法律规定，被告黄红丽、李贵崇对对方在本案中所负债务应当承担共同清偿责任。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、二百零六条、二百零七条、《中华人民共和国商业银行法》第五条、中国人民银行《银行卡业务管理办法》第五十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告黄红丽、李贵崇共同偿还黄红丽名下尚欠原告中国农业银行股份有限公司马山县支行的信用卡消费及取现本金29062.07元及相应的利息、滞纳金（利息、滞纳金计算：1、截止2015年3月15日的利息为9720.79元、滞纳金为1426.74元；2、自2015年3月16日起至本案生效判决确定的履行期限最后一日止，以29062.07元为计算基数，按日利率万分之五计收利息，按月计收复利）；
二、被告黄红丽、李贵崇共同偿还李贵崇名下尚欠原告中国农业银行股份有限公司马山县支行的信用卡消费及取现本金4897.93元及相应的利息、滞纳金（利息、滞纳金计算：1、截止2015年3月15日的利息为1154.14元、滞纳金为236.39元；2、自2015年3月16日起至本案生效判决确定的履行期限最后一日止，以4897.93元为计算基数，按日利率万分之五计收利息，按月计收复利）；
案件受理费962元，减半收取481元，由被告李贵崇、黄红丽负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院或者执行财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，在递交上诉状之日起7日内预交上诉案件受理费（转入帐号：20×××17；户名：待结算财政款项中院诉讼费专户；开户行：中国农业银行南宁竹溪支行），上诉于南宁市中级人民法院。逾期不交也不提出缓交、减交和免交上诉费申请的，则按自动撤回上诉处理。
审 判 长 陈璐瑶
代理审判员 陆厚程
人民陪审员 罗天西
二〇一五年八月二十六日
书 记 员 樊俞成
附适用相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条【利息的支付】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国商业银行法》
第五条商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。
《银行卡业务管理办法》
第五十六条银行卡申请表、领用合约是发卡银行向银行卡持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字，即表示接受其中各项约定。发卡银行应当本着权利与义务对等的原则制定银行卡申请表及信用卡领用合约。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。