广东省江门市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）江中法民四初字第18号
原告：开平市汇金小额贷款有限公司。住所地：开平市。
法定代表人：陈美琴。
委托代理人：陈登嘉，广东华南律师事务所律师。
委托代理人：颜鸿，广东华南律师事务所律师。
被告：李艺，香港居民，现住江门市蓬江区。
被告：李戈，香港居民，现住江门市蓬江区。
被告：容伟坚，住广东省江门市蓬江区。
被告：刘栋成，住广东省江门市蓬江区。
委托代理人：许炳权，广东中权律师事务所律师。
委托代理人：梁健强，广东中权律师事务所律师。
被告：江门市骏联投资发展有限公司。住所地：江门市蓬江区。
法定代表人：容伟坚。
被告：江门市盛安进出口有限公司。住所地：江门市。
法定代表人：刘栋成。
委托代理人：许炳权，广东中权律师事务所律师。
委托代理人：梁健强，广东中权律师事务所律师。
原告开平市汇金小额贷款有限公司（以下简称汇金公司）诉被告李艺、李戈、容伟坚、刘栋成、江门市骏联投资发展有限公司（以下简称骏联公司）、江门市盛安进出口有限公司（以下简称盛安公司）保证合同纠纷一案，本院于2014年7月31日立案受理后，依法组成合议庭，于2014年10月22日公开开庭进行了审理。汇金公司的法定代表人陈美琴及其委托代理人陈登嘉、颜鸿，被告李艺、李戈、容伟坚，被告刘栋成的委托代理人梁健强、被告盛安公司的委托代理人梁健强、被告骏联公司的法定代表人容伟坚均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告汇金公司诉称：2012年12月25日，汇金公司与开平市三埠坚记建筑材料经营部（以下简称坚记经营部）签订合同编号为汇金2012年个字第055号《借款合同》，约定汇金公司向借款人提供借款人民币300万元，借款期限从2012年12月27日至2013年1月10日，借款利率为月利率15‰。同日，汇金公司与李艺、李戈、容伟坚、刘栋成、骏联公司、盛某公司分别签订合同编号为汇金2012年保字第191、192、193、194、196、197号的《保证合同》，约定李艺、李戈、容伟坚、刘栋成、骏联公司、盛某公司在坚记经营部借款期限届满之次日起自愿为坚记经营部在汇金公司的借款承担连带保证责任。保证范围包括所有主合同项下的借款本金、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。合同签订后，汇金公司依约向坚记经营部发放借款人民币300万元。2013年1月9日，应某记经营部的要求，汇金公司与坚记经营部双方签订汇金2013年展字第003号《借款展期协议书》，将借款展期至2013年1月21日，本案六保证人在该展期协议上签名盖章确认对该协议书担保展期的借款负连带责任。《借款展期协议书》签订后，坚记经营部在借款期限内仅归还了300万元的利息及部分逾期利息合计53.85万元，至今仍欠本金、逾期借款利息783316元、违约金287.4万元（逾期利息及违约金暂计至2014年5月15日）。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，汇金公司多次催收，李艺、李戈、容伟坚、刘栋成、骏联公司、盛某公司仍没有承担担保责任，根据《最高人民法院关于适用担保法若干问题的解释》第一百二十六条规定，连带责任保证的债权人可以将保证人作为被告提起诉讼，故请求：1、判令李艺、李戈、容伟坚、刘栋成、骏联公司、盛某公司对坚记经营部欠汇金公司贷款300万元、逾期利息783316元、违约金287.4万元（逾期利息及违约金暂计至借款本息全部清偿之日止，现暂计至2014年5月15日）、律师费164117.05元，合计6821433.05元承担连带清偿责任；2、本案的诉讼费用由李艺、李戈、容伟坚、刘栋成、骏联公司、盛某公司负担。
被告李艺、李戈、容伟坚、骏联公司没有答辩意见。
被告刘栋成、盛某公司共同答辩称：1、汇金公司主张的逾期利息与违约金远远超过银行同期贷款基准利率的4倍，超出部分不受法律保护，应当依法进行调整，本案借款人坚记经营部为个体工商户，不具备法人资格，实际为该经营部的负责人容伟坚的个人借款，根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的有关意见》第1条的规定，公民与法人之间的借贷纠纷以及公民与其他组织之间的借贷纠纷，应作为借贷案件受理，因此本案应当适用该意见第6条的规定，民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍，超出部分的利息不予保护，另外，根据《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款试点的指导意见》第4条第2款的规定和广东省金融办所颁布的《广东省小额贷款公司管理办法试行》第27条的规定，均规定了小额贷款公司贷款利率的上限不得超过人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的4倍，因此，本案的利息包括罚息的计算应当以人民银行公布的同期利息计算，最高为同档次利率的4倍，而本借款合同中，约定按月计息，本案应当按照中国人民银行所颁布的6个月内的贷款年利率5.6%的4倍进行计算，折算月利率仅为千分之18.7，但汇金公司主张的罚息月利率一项已经高达千分之22.5，其中并未计算复利和违约金，已远远超出法律法规4倍的约定。其次，借款人逾期未能还款，造成的损失和利息损失，损失额度最高按照人民银行公布的同期贷款基准利率4倍进行计算的利某但该损失已经由汇金公司主张的逾期利息中得到补偿，因此并未造成实际上的利息损失，刘栋成、盛某公司作为担保人有权行使借款人的抗辩权，要求人民法院对违约金进行调整，调整后逾期利息和违约金之和应以89.76万元为限，加上本金300万元，合共389.76万元，扣除已偿还的部分利息53.85万元，借款人和担保人欠汇金公司本息和违约金为335.91万元。2、汇金公司提出的逾期计息计算表中存在多次计算错误，例如：2013年5月20日结息一栏，按照本息3355487元月利率千分之22.5计算，结果为72159元，与汇金公司提供的数据不符，因此，汇金公司提出的逾期利息并不可信。
原告汇金公司提交的证据是：1、营业执照、身份证，证明双方当事人的主体资格；2、借款合同，证明李艺、李戈、容伟坚、刘栋成、骏联公司、盛某公司担保的债权情况；3、借款借据，证明汇金公司按照合同约定按时全额发放贷款；4、保证合同6份，证明李艺、李戈、容伟坚、刘栋成、骏联公司、盛某公司自愿为借款人的借款承担连带清偿责任；5、借款展期协议书，证明经李艺、李戈、容伟坚、刘栋成、骏联公司、盛某公司确认，汇金公司与借款人协议将还款期限延长；6、逾期利息计算表，证明借款人按照合同约定截止2014年5月15日所欠汇金公司逾期借款利息数额；7、违约金计算表，证明借款人按照合同约定截止2014年5月15日所欠汇金公司违约金数额。
被告刘栋成、盛某公司质证认为：对证据1-5的真实性没有意见，对证据2约定的相关利息与违约金的约定有意见，相关法律均规定了贷款利率的上限不得超过人民银行公布的同期贷款基准利率的4倍，但汇金公司提出的逾期利息所依据的计算利率已经远远超过相关规定，超出部分不应受到保护，其次，关于违约金部分，刘栋成、盛某公司有权要求法院调整相关的违约金。对于证据6、7，由于是汇金公司的内部文件，对其三性不予认定。
被告李艺、李戈、容伟坚、骏联公司对上述证据没有意见。
被告李艺、李戈、容伟坚、刘栋成、骏联公司、盛某公司没有证据提交。
根据双方当事人提交的现有证据并经庭审质证，结合汇金公司的诉讼请求和双方当事人在诉讼过程中的诉辩陈述，本院查明以下案件事实：
2012年12月25日，汇金公司与坚记经营部签订合同编号为汇金2012年个字第055号《借款合同》，其中约定汇金公司向借款人提供借款人民币300万元，借款期限从2012年12月27日至2013年1月10日，借款利率为月利率15‰，本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，另外约定本合同项下借款如发生欠息或借款到期甲方不能按时归还的，则视为违约，从违约之日起计收违约金，违约金按借款余额每天万分之二十计算。同日，汇金公司与李艺、李戈、容伟坚、刘栋成、骏联公司、盛某公司分别签订合同编号为汇金2012年保字第191、192、193、194、196、197号《保证合同》，约定李艺、李戈、容伟坚、刘栋成、骏联公司、盛某公司在坚记经营部借款期限届满之次日起自愿为坚记经营部在汇金公司的借款承担连带保证责任。保证范围包括所有主合同项下的借款本金、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。合同签订后，汇金公司依约向坚记经营部发放借款人民币300万元。2013年1月9日，应某记经营部的要求，汇金公司与坚记经营部双方签订汇金2013年展字第003号《借款展期协议书》，将借款展期至2013年1月21日，本案六保证人在该展期协议上签名盖章确认对该协议书担保展期的借款负连带责任。《借款展期协议书》签订后，坚记经营部在借款期限内仅归还了300万元的利息及部分逾期利息合计53.85万元，至今仍欠本金、逾期借款利息、违约金未能清还，现汇金公司要求李艺、李戈、容伟坚、刘栋成、骏联公司、盛某公司对上述欠款以及律师费承担连带清偿责任，遂成本诉。
另查明，中国人民银行发布2012年12月27日后六个月以内（含6个月）贷款基准利率为年利率5.6%，月利率为4.67‰，月利率的四倍为18.67‰。
本院认为，本案被告李戈、李艺为香港人，本案纠纷属于涉港商事纠纷，应参照涉外案件进行处理。汇金公司因与坚记经营部的借款而要求李艺、李戈、容伟坚、刘栋成、骏联公司、盛某公司对坚记经营部的债务承担连带清偿责任，本案案由为保证合同纠纷。汇金公司选择在本院提起诉讼，李艺、李戈、容伟坚、刘栋成、骏联公司、盛某公司没有提出管辖权异议并参加应诉。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百二十七条第一款“人民法院受理案件后，当事人对管辖权有异议的，应当在提交答辩状期间提出……”、第二款“当事人未提出管辖异议，并应诉答辩的，视为受诉人民法院有管辖权，但违反级别管辖和专属管辖规定的除外”的规定，本院对本案有管辖权。
由于双方当事人没有选择处理合同争议所适用的准据法，根据《中华人民共和国合同法》第一百二十六条第一款“涉外合同的当事人可以选择处理合同争议所适用的法律，但法律另有规定的除外。涉外合同的当事人没有选择的，适用与合同有最密切联系的国家的法律”、《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条“当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律”的规定，本案应适用与合同有最密切联系地的法律。因本案的借款、保证合同的履行地均在中国内地，故应确定中国内地的法律作为本案的准据法。
本案中，汇金公司是依法成立的具有办理各项小额贷款资质的机构，其已依约履行借款的义务。坚记经营部除偿还借款的利息及部分逾期利息53.85万元外，余款坚记经营部在合同届满后均未履行，已构成违约。根据《广东省小额贷款公司管理办法（试行）》第二十九条“借款人应当按期归还贷款的本金和利息。借款人到期不归还担保贷款的，小额贷款公司依法享有要求保证人归还贷款本金和利某或者就该担保物优先受偿的权利。借款人到期不归还信用贷款的，应当按照合同约定承担责任”的规定，坚记经营部应承担偿还借款本金和利息的义务。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，本案中，双方的《借款合同》、《保证合同》约定，合同期限内的月利率15‰、逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%、违约金按每天万分之二十计算，坚记经营部理应按上述约定执行，但根据《广东省小额贷款公司管理办法（试行）》第二十七第一款第（二）项“贷款期限和贷款偿还条款等合同内容，均由借贷双方在公平自愿的原则下依法协商确定。贷款利率上限不得超过人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的4倍，下限为人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度在上下限内按照市场原则由借贷双方协商确定”的规定，汇金公司与坚记经营部合同期约定的月利率15‰没有超过当时月利率的四倍18.67‰，因此，合同期约定的月利率本院予以确认。而对罚息利率为贷款利率上浮50%、违约金按每天万分之二十的总和已超过上述规定的18.67‰，因此，双方约定超过人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的4倍的部分本院不予支持。
关于李艺、李戈、容伟坚、刘栋成、骏联公司、盛某公司的保证责任问题。2012年12月25日、2013年1月9日，李艺、李戈、容伟坚、刘栋成、骏联公司、盛某公司分别在《保证合同》、《借款展期协议书》签订确认，对坚记经营部的欠款承担连带保证责任。该《保证合同》、《借款展期协议书》是当事人的真实意思表示，内容合法，应确认李艺、李戈、容伟坚、刘栋成、骏联公司、盛某公司分别与汇金公司成立了保证合同关系。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”、《最高人民法院〈关于适用中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条“两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证”的规定，李艺、李戈、容伟坚、刘栋成、骏联公司、盛某公司应对坚记经营部拖欠汇金公司的借款及相关利息共同承担连带清偿责任。李艺、李戈、容伟坚、刘栋成、骏联公司、盛某公司在承担保证责任后，有权向债务人坚记经营部追偿。至于李艺、李戈、容伟坚、刘栋成、骏联公司、盛某公司承担的借款本金及相关利息多少的问题，根据前述的分析，本院认定汇金公司与坚记经营部约定合同期的利率予以确认，合同期届满后逾期利息、违约金不得超过人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的4倍。因此，对于坚记经营部已偿还利息及逾期利息53.85万元，由于汇金公司对此没有分清合同期内的利息及逾期利息的具体数额，本院对此一并调整，坚记经营部偿还53.85万元，理应减除合同期内的利息后，剩余的逾期利息部分应审核是否超过同期同档次贷款基准利率的4倍，超过部分应从本金中扣除。在本案审理中，汇金公司认为除坚记经营偿还53.85万元利息及部分逾期利息外而诉请李艺、李戈、容伟坚、刘栋成、骏联公司、盛某公司承担偿还本金300万元及逾期利息、违约金的责任，即是认为借款本金300万元没有偿还，对此，李艺、李戈、容伟坚、刘栋成、骏联公司、盛某公司没有异议。另外，根据刘栋成、盛某公司的答辩意见，也是以300万元为基础计算总的逾期利息和违约金后减除53.85万元才承担保证责任。故此，本院认为各方当事人对上述利息的计算及偿还方法在诉讼中又达成一致意见。而对于汇金公司、刘栋成、盛某公司主张的逾期利息、违约金的计算数额，本院不予审查其所依据的计息利率及天数是否符合上述法律规定。因此，本案借款的利息、逾期利息、违约金应按以下的原则计算，合同期内的利息按合同规定的15‰计算，合同届满后的逾期利息、违约金以本金300万元从2013年1月22日开始按人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的4倍计算，但应减除坚记经营部已偿还的53.85万元。
关于律师费164117.05元问题。本案中，各方当事人签订的《保证合同》、《借款展期协议书》对保证范围包括所有主合同项下的借款本金、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）进行了约定，也就是对律师费的承担有明确的约定，且汇金公司亦提交了164117.05元付款凭据，依据《广东省律师服务政府指导价》的规定，上述164117.05元按争议标的额分段按比例累加计算符合规定，本院予以允许。因此，李艺、李戈、容伟坚、刘栋成、骏联公司、盛某公司应对164117.05元的律师承担连带清偿责任。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百二十六条第一款、第二百零七条、《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院〈关于适用中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条、《广东省小额贷款公司管理办法（试行）》第二十七条、第二十九条、《广东省律师服务政府指导价》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百二十七条第一款的规定，判决如下：
一、李艺、李戈、容伟坚、刘栋成、江门市骏联投资发展有限公司、江门市盛安进出口有限公司应在本判决发生法律效力之日起十日内对开平市三埠坚记建筑材料经营部拖欠开平市汇金小额贷款有限公司的本金300万元及利息、逾期利息、违约金（合同期内的利息，按照合同约定的利率计算；合同期届满后的逾期利息、违约金以本金300万元从2013年1月22日开始按人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的4倍计算至本判决确定的日期止，但应减除53.85万元）、律师费164117.05元承担连带清偿责任。李艺、李戈、容伟坚、刘栋成、江门市骏联投资发展有限公司、江门市盛安进出口有限公司承担保证责任后，有权向开平市三埠坚记建筑材料经营部追偿；
二、驳回开平市汇金小额贷款有限公司的其他诉讼请求。
如果李艺、李戈、容伟坚、刘栋成、江门市骏联投资发展有限公司、江门市盛安进出口有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费70441元、财产保全费5000元，合计75441元，由李艺、李戈、容伟坚、刘栋成、江门市骏联投资发展有限公司、江门市盛安进出口有限公司共同负担。开平市汇金小额贷款有限公司已垫付的案件受理费、财产保全费75441元，本院不予清退，由李艺、李戈、容伟坚、刘栋成、江门市骏联投资发展有限公司、江门市盛安进出口有限公司在执行本判决时一并迳付给开平市汇金小额贷款有限公司。
如不服本判决，开平市汇金小额贷款有限公司、容伟坚、刘栋成、江门市骏联投资发展有限公司、江门市盛安进出口有限公司可在本判决书送达之日起十五日内，李艺、李戈、可在本判决书送达之日起三十日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数递交副本，上诉于广东省高级人民法院。
当事人上诉的，应在上诉期限届满次日起七日内按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳案件受理费（交纳案件受理费收款单位名称：代收广东省高级人民法院诉讼费；开户行：中国农业银行股份有限公司广州创展中心支行；帐号：44×××65）。逾期未预交上诉案件受理费，又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 马健文
审 判 员 黄国坚
代理审判员 张媛花
二〇一四年十二月十七日
书 记 员 林银仲