安徽省合肥市庐阳区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）庐刑初字第00395号
被告人张燕，女，1982年11月22日出生，汉族，无固定职业，户籍住址：安徽省合肥市瑶海区。2007年3月20日因犯盗窃罪被判处有期徒刑一年、缓刑一年。2014年7月8日因涉嫌犯诈骗罪被合肥市公安局庐阳分局刑事拘留，2014年8月13日经合肥市庐阳区人民检察院不批准逮捕被释放，2014年10月20日因涉嫌犯诈骗罪经合肥市庐阳区人民检察院批准被逮捕，现羁押于合肥市女子看守所。
辩护人李权峰，安徽安天行律师事务所律师。
安徽省合肥市庐阳区人民检察院以庐阳检刑诉（2015）377号起诉书指控被告人张燕犯诈骗罪，于2015年8月7日向本院提起公诉。期间，公诉机关因补充证据，申请延期审理一次。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。安徽省合肥市庐阳区人民检察院指派检察员邵跃出庭支持公诉，被告人张燕及辩护人李权峰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
安徽省合肥市庐阳区人民检察院指控，2013年下半年至2014年上半年期间，被告人张燕以非法占有为目的，以帮忙办理贷款为名，采取将以被害人名义借来的钱款非法据为己有或收取所谓“开卡费”的手段，多次骗取他人钱款等，计人民币94.135万元，并将骗得的钱款供自己挥霍及转贷给他人。为证明上述指控的事实，公诉机关当庭宣读、出示了被害人的报案材料及陈述笔录、被告人的供述笔录、证人证言、借款合同、银行账户往来账目、协议书、公证书、委托书、辨认笔录、归案经过及户籍信息等证据。公诉机关认为，被告人张燕以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取他人财物，计人民币94.135万元，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪，提请本院依法判处。
被告人张燕对公诉机关指控其诈骗张某乙夫妇、李某乙、姜某的犯罪事实不持异议，但称诈骗张某乙夫妇的数额是40万元；对其他的指控均提出异议，称没有诈骗。其辩护人的辩护意见是，1、被告人张燕诈骗张某乙夫妇的数额应是22万元，且该起被害人是汪某；2、起诉书指控的其他几起事实应定性为民间借贷，不构成诈骗罪。
经审理查明：2013年下半年至2014年上半年期间，被告人张燕以非法占有为目的，以帮忙办理贷款为名，采取为保证资金安全，让出借人先将被害人的借款打入自己账户，欺骗被害人等相关证件办下来支付余款或隐瞒借贷双方用他人的财产作抵押或虚增借款数额，从中占有、截留借款及贷款收取所谓“开卡费”等手段，多次骗取他人钱款，计人民币93.415万元，供自己挥霍及弥堵自己欠款漏洞等，而后不再与被害人联系，具体事实如下：
一、2013年8月初的一天，被害人张某乙、周某夫妇通过姐夫李0的朋友彭某介绍，找到被告人张燕，请其帮忙向银行借款50万元，张燕假意应承，但让周某用其位于本市庐阳区的房产（鉴定价格815826元）作抵押借款。张某乙、周某表示同意。因张燕欠汪某欠款，张燕遂找到汪某，表示自己要用姐姐周某位于本市庐阳区森景大道与紫兰街交叉口的房产作抵押，向汪某借款，一部分用于偿还自己之前欠汪某的20万元，另一部分用作新的借款及利息。后汪某让颜某跟随张燕查看了张某乙、周某夫妇的房屋情况后表示同意贷款。期间，张燕对张某乙夫妇谎称颜某是银行工作人员，进一步骗取张某乙夫妇信任。
2013年8月12日，在张燕陪伴及安排下，张某乙夫妇与颜某一起，先后在合肥市庐阳区中安公证处办理了委托颜某买卖房产公证，在房产局做了他项权证登记，与颜某签订了50万元借款担保合同。2013年8月中下旬，汪某在扣除该笔贷款8万元利息及张燕之前的20万元欠款的前提下，陆续通过网银共计转账支付给张燕22万元（即张燕实际得款42万元）。张燕得款后并未将款项转交给张某乙夫妇，而是用于个人挥霍及转贷给彭某。2013年12月的一天，汪某见张燕未按期还款，遂持委托书，将张某乙夫妇的抵押房产以59.9万元通过中介卖给张某甲。
2013年12月28日，一直在等待借款的张某乙夫妇突然得知自己房产已被过户给他人，遂通过李0、彭某找到张燕要求归还房屋。张燕当众写下承诺书，表示20日内将房屋产权恢复原状，但随后即以各种理由推脱，一直未赔偿张某乙夫妇房产损失。张某乙遂向公安机关报案。
上述事实有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认。
1、接受刑事案件登记表、被害人张某乙的报案单及陈述笔录等证据证实，2013年8月份，张某乙、周某夫妇通过姐夫李0的朋友彭某介绍，找到被告人张燕，请其帮忙向银行借款50万元，张燕答应后，让其夫妇用其位于本市庐阳区森景大道与紫兰街交叉口的房产作抵押借款，张某乙、周某表示同意。2013年8月12日，在张燕陪伴及安排下，其夫妇与颜某一起，先后在合肥市庐阳区中安公证处办理了房产委托颜某买卖公证、在房产局做了他项权证登记，后签订了50万元借款担保合同。期间，张燕告知其这只是个程序，听她的就行了，便在一些材料上签了字、按了手印。但其夫妇一直未拿到借款，2013年12月28日，其夫妇突然得知自己房产已被过户给他人，遂通过李广东、彭某找到张燕要求归还房屋。张燕当众写下承诺书，表示20日内将房屋产权恢复原状，但随后即以各种理由推脱，后又改口说和她没有关系，后张某乙向公安机关报案，公安机关予以立案的事实。
2、证人汪某、颜某、彭某的证言笔录证实，2013年8月初的一天，彭某的朋友李0找其帮忙，给张某乙、周某夫妇贷款50万元。彭某便找到被告人张燕，请其帮忙，张燕看过周某用其位于本市庐阳区森景大道与紫兰街交叉口的房产证后答应可以帮忙，彭某便让张某乙与张燕直接联系的事实；证实张燕欠汪某欠款，张燕找到汪某，表示自己要用姐姐周某位于本市庐阳区森景大道与紫兰街交叉口的房产作抵押，向汪某借款，一部分用于偿还自己之前欠汪某的20万元，另一部分用作新的借款。后汪某让朋友颜某跟随张燕查看了张某乙、周某夫妇的房屋情况后表示同意贷款。2013年8月12日，在张燕的安排下，张某乙夫妇与颜某一起，先后在合肥市庐阳区中安公证处办理了房产委托颜某买卖公证、在房产局做了他项权证登记、与颜某签订了50万元借款担保合同。2013年8月中下旬，汪某在扣除张燕之前的20万元欠款及该笔贷款8万元砍头息的前提下，陆续通过网银共计转账支付22万元给张燕，即张燕实际得到42万元。2013年12月的一天，汪某见张燕未按期还款，遂依照抵押借款合同及委托，将张某乙夫妇的抵押房产通过中介卖给他人的事实；证实张某乙夫妇将房子抵押后，一直未得到贷款，且房子被过户给了他人而找到彭某，彭某又找到张燕问怎么回事，张燕出具承诺书答应20日将房子过户回来给张某乙夫妇，但随后即以各种理由推脱，一直未赔偿张某乙夫妇房产损失，彭某陪同张某乙向公安机关报案的事实。
3、合肥市庐阳区价格认证中心价格鉴定结论证实金江花园的房产的价值为815826万元的事实。
4、周某房屋产权证、合肥市公证处公证书、委托书、借款合同等书证证实，2013年8月12日，张某乙夫妇与颜某在合肥市庐阳区中安公证处办理了金江花园的房产委托颜某买卖公证、在房产局做了他项权证登记、与颜某签订了50万元借款担保合同的事实。
5、汪某与张燕银行转帐电子回单、张燕建设银行及工商银行帐户往来帐目证实汪某将22万元交付给张燕的事实。
6、汪某所在公司帐册证实被告人张燕欠汪某欠款的事实。
7、承诺书证实张燕给张某乙夫妇写下承诺书，表示20日内将金江花园房屋产权恢复原状的事实。
8、证人张某甲的证言笔录及买卖房屋完税票据等证据证实，2013年12月3日，颜某以59.9万元的价格将金江花园房屋卖给张某甲的事实。
9、被告人张燕的供述笔录证实，其开始对诈骗张某乙夫妇事实予以否认，称自己只是个中间人，50万元其没有经手；以后问话中承认其欠汪某等人借款没钱还，就用张某乙夫妇的借款钱还账一部分，另外22万元被其转给彭某11.5万元，余款被其挥霍了的事实。
二、2013年5月的一天，被害人杨某通过被告人张燕介绍，拟用自己位于合肥市隆岗新村的房产作抵押向陈某甲借款13万元，其中：7万元用于归还该抵押房屋的剩余银行房贷，1万元作为支付给张燕的手续费及中介费，5万元用作资金周转。张燕在帮杨某办理借款时，对出借人陈某甲谎称杨某借款金额为20万元，并在合肥市庐阳区中安公证处为杨某的房产办理了委托买卖公证。之后，陈某甲依照约定将19.2万元（20万元借款中扣除0.8万元利息款）分别通过转账及现金支付的方式交给张燕，张燕在支付给杨某11.9万元及收取1万元中介手续费之后，余款6.3万元被其据为己有。
2013年8月5日，陈某甲找到杨某索要20万元贷款利息，双方才发现上当受骗，2013年11月13日及15日，杨某、陈某甲先后向公安机关报案。
上述事实有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认。
1、被害人陈某甲、杨某的报案说明及陈述笔录等证据证实，2013年5月的一天，杨某通过被告人张燕介绍，用自己位于合肥市隆岗新村的房产作抵押向陈某甲借款13万元，其中：7万元用于归还该抵押房屋的剩余银行房贷，1万元作为支付给张燕的手续费及中介费，5万元用作资金周转。张燕在帮杨某办理借款时，对出借人陈某甲谎称杨某借款金额为20万元，并在合肥市庐阳区中安公证处为杨某的房产办理了委托买卖公证。期间，按照张燕的安排，杨某在一些空白材料上签字。之后，陈某甲依照约定将19.2万元（20万元借款中扣除0.8万元利息款）分别通过转账及现金支付的方式交给张燕，张燕在支付给杨某11.9万元及收取1万元中介手续费之后，余款6.3万元被其据为己有。2013年8月5日，陈某甲找到杨某索要20万元贷款利息，双方才发现上当受骗而找张燕，但张燕推脱不见面，后电话停机，也找不到张燕。2013年11月13日及15日，杨某、陈某甲先后向公安机关报案的事实。
2、协议书、公证书、委托书、借条、借款合同、抵押承诺书、张燕建设银行帐户明细帐、取款凭证等书证证实，杨某向陈某甲借款合同上为20万元，且用自己位于合肥市隆岗新村的房产作抵押，其中7万元用于归还该抵押房屋的剩余银行房贷及陈某甲将杨某的借款转入张燕账户的事实。
3、被告人张燕的供述笔录证实，经其介绍，杨某与陈某甲之间借款20万元，其拿走6万元没给杨某，但杨某同意用于放贷。1.被害人陈述
三、2013年6月下旬，被害人姜某经他人介绍找到被告人张燕，拟用自己位于合肥市和平路一套商铺抵押借款15万元。张燕遂介绍陈某甲与姜某签订了15万元借款合同，期间，张燕为姜某办理了抵押房屋的他项权证及委托陈某甲买卖房产的公证书，并称他项权证未办下来，为保证资金安全，让陈某甲将该借款先转入自己账户。2013年7月2日，陈某甲依据借款合同，扣除0.525万元利息及张燕的中介费后，将14.475万元通过银行转账方式支付给张燕，张燕得款后，将其中的10万元转给姜某的同时，将余款4.475万元转账给汪某。姜某向张燕催讨余款，张燕谎称等他项权证办理下来之后再支付给姜某，后又称借用几天，马上归还。之后一直未予支付，姜某在无法联系上张燕的情况下于2013年11月15日向公安机关报案。
上述事实，被告人张燕开庭审理过程中亦无异议，并有被害人姜某的报案情况说明及陈述笔录；委托书、公证书；证人陈某甲陈述笔录；银行交易明细、相关条据等证据与被告人张燕的供述相互印证予以证实，足以认定。
四、2012年下半年，被告人张燕将自己从李某甲处借来的一辆车牌号为皖A×××××车大众敞篷轿车谎称为自己出资购买，抵押给被害人李某乙，先后向李某乙借款共计26万元，张燕得款后一直未将车辆交付给李某乙，而是归还给车主李某甲，李某乙多次向张燕催讨欠款，张燕未予归还。李某乙在无法联系上张燕的情况下于2013年11月15日向公安机关报案。
上述事实，被告人张燕开庭审理过程中亦无异议，并有被害人李某乙的报案说明及陈述笔录；证人李某甲的陈述笔录；借条、声明等证据与被告人张燕的供述相互印证予以证实，足以认定。
五、2013年7月8日，被告人张燕将自己从李某甲处借来的一辆车牌号为皖A×××××大众敞篷轿车及高尔夫六皖A×××××轿车谎称为自己出资购买，抵押给被害人陈某甲，先后向陈某甲借款共计24万元。2013年7月29日，李某甲联系到陈某甲，向其索回被张燕擅自抵押的车辆，陈某甲发现被骗，遂向张燕催讨欠款，后张燕前夫洪涛代其归还陈某甲13万元，其余11万元张燕一直未归还，且无法联系到张燕。
上述事实有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认。
1、被害人陈某甲的报案说明及陈述笔录等证据证实，2013年7月8日，被告人张燕将自己从李某甲处借来的一辆车牌号为皖A×××××大众敞篷轿车谎称为自己出资购买，抵押给被害人陈某甲，先后向陈某甲借款共计24万元。2013年7月29日，李某甲联系到陈某甲，向其索回被张燕擅自抵押的车辆，陈某甲发现被骗，遂向张燕催讨欠款，后张燕前夫洪涛代其归还陈某甲13万元，其余11万元张燕不再归还，且联系不到张燕，其住处也已搬家的事实。
2、抵押承诺书证实被告人张燕将车牌号为皖A×××××大众敞篷轿车及高尔夫六皖A×××××轿车抵押给陈某甲借款24万元，承诺到期不还款，车辆由陈某甲处置的事实。
为保证资金安全，让出借人先将被害人的借款打人自己账户大众敞篷轿车及高尔夫六皖A×××××轿车为其借用李某甲的车辆，因为急需借款，其就把两辆车抵押给陈某甲等人的事实。
六、2014年3月至6月，被告人张燕谎称自己是香港正辉担保公司业务经理，能从香港、澳门办理贷款，并承诺承担往返香港的费用，骗取被害人潘某、陈某乙、张0、左某、茆0、李某丙、沙某等人的信任，各被害人均请张燕帮助办理贷款，张燕则以“办理贷款需要交纳开卡费，若办理不到贷款会全额退还开卡费”为由，欺骗各被害人，以此骗取潘某、左某、茆0、陈某乙人民币各0.36万元，骗取李某丙人民币0.32万元，骗取沙某人民币1.44万元，骗取张0人民币0.44万元，合计人民币3.64万元。张燕取得上述款项后，既未帮上述被害人办理贷款，也未依约退还，并不再与各被害人联系。2014年7月7日，公安民警接到被害人报案，在合肥市北一环财富广场栖巢咖啡店门口将被告人张燕抓获归案。
上述事实有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认。
1、报案单、归案经过、被害人潘某、陈某乙、张0、左某、茆0、李某丙、沙某的陈述笔录及辨认笔录等证据证实，2014年3月至6月，被告人张燕谎称自己是香港正辉担保公司业务经理，能从香港、澳门办理贷款，并承诺承担往返香港的费用，共计骗取潘某、左某、茆0、陈某乙人民币各0.36万元，骗取李某丙人民币0.32万元，骗取沙某人民币1.44万元，骗取张0人民币0.44万元，合计人民币3.64万元不再与各被害人联系。2014年7月7日，公安民警接到被害人报案，在合肥市北一环财富广场栖巢咖啡店门口将被告人张燕抓获归案及各被害人对张燕进行辨认的事实。
2、搜查证、搜查笔录、扣押物品清单、收条、汽车贷款申请表及贷款协议书等证据证实，张燕收到所谓的贷款开卡费1.44万元及从张燕处搜查的汽车贷款申请表、贷款协议的事实。
另查明，被告人张燕于2007年3月20日因犯盗窃罪被合肥市包河区人民法院判处有期徒刑一年、缓刑一年。因本案被先行羁押36天。
本案综合证据如下：
1、安徽省合肥市包河区人民法院刑事判决书证实，被告人张燕于2007年3月20日因犯盗窃罪被合肥市包河区人民法院判处有期徒刑一年，缓刑一年的事实。
2、户籍信息、拘留证、不批准逮捕决定书、释放证明、逮捕证证实，被告人张燕的身份及被采取的强制措施的种类、时间及因本案被先行羁押36天的事实。
对于起诉书指控被告人张燕诈骗胡某、丁某共计0.72万元的事实，因无被害人胡某、丁某的陈述及其他能够印证的证据证实，故不予认定。
本院认为：被告人张燕以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取他人财物，计人民币93.415万元，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪，应依法予以惩处。其曾因盗窃被判处有期徒刑一年，缓刑一年，可酌情从重处罚。公诉机关的指控，主要事实清楚，证据确实充分，指控罪名成立，本院予以支持。对于被告人张燕关于诈骗张某乙夫妇的数额是40万元和没有诈骗杨某、陈某甲的申辩及辩护人关于被告人张燕诈骗张某乙夫妇的数额应是22万元，起诉书指控的其他几起事实应定性为民间借贷，不构成诈骗罪的辩护意见，经查，1、被害人张某乙的报案材料、陈述笔录与证人汪某、颜某、彭某的证言笔录、价格鉴定意见、相关书证相互印证证实，当时张某乙夫妇用价值80余万元的房产予以担保借款50万元，该借款数额张燕十分清楚，同时鉴于现有证据未能证明张燕参与处置该房产事实，故以张燕实际骗得款项42万元予以认定；2、张燕以帮忙办理贷款为名，称为保证资金安全，让陈某甲先将姜某的借款打入自己账户，在借款全部到位的情况下只支付给姜某10万元，且在转给姜某10万元的同时便自己做主将余款转给汪某，欺骗姜某等相关证件办下来再支付余款，后又称借用几天就还，从而骗得该部分借款；其采取欺瞒借贷双方的手段将杨某、陈某甲之间的实际借款数额虚增后，从中非法占有虚增款及用别人的车辆做担保抵押为幌子，骗取陈某甲借款和以“香港贷款需要开卡费”的名义骗取潘某、陈某乙、张0、左某、茆0、李某丙、沙某等所谓的开卡费，且上述钱到手后均不再与被害人联系等事实，均反映被告人张燕主观上有非法占有之目的，客观上采取欺骗手段，实施骗取了他人财物的行为符合诈骗罪的构成要件，构成诈骗罪，故上述申辩意见及辩护意见不能成立，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人张燕犯诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金人民币300000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年10月20日起至2026年9月12日止。先行羁押的36天已扣除。罚金于本判决生效之日起十日内一次性缴纳。）
二、尚未追回的赃款，责令被告人张燕退赔，待退赔后发还各被害人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省合肥市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 赵 霞
代理审判员 张 颖
人民陪审员 李长应
二〇一五年十一月二十日
书 记 员 李健美
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。