福建省福州市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）闽01刑终821号
原公诉机关福州市鼓楼区人民检察院。
上诉人（原审被告人）邵学光，男，1968年2月6日出生于福建省连江县，汉族，小学文化，无业，住福建省连江县。2016年5月19日因犯信用卡诈骗罪被福州市鼓楼区人民法院判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。刑期自2015年11月4日起至2020年11月3日止。现羁押于福州市第一看守所。
福州市鼓楼区人民法院审理福州市鼓楼区人民检察院指控被告人邵学光犯信用卡诈骗罪一案，于2016年7月25日作出（2016）闽0102刑初535号刑事判决。被告人邵学光不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经过阅卷、讯问上诉人，认为本案事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。
原判认定与检察院指控事实一致：1、2013年1月，被告人邵学光向中国银行股份有限公司晋安支行申办卡号为625906xxxxx的信用卡后开通使用。2014年9月25日，该卡最后一次还款人民币100元后再无还款。截止2016年2月26日，该卡共恶意透支本金人民币29988.58元。经中国银行股份有限公司晋安支行工作人员多次催收超过三个月，被告人邵学光仍拒不还款。
2、2013年3月，被告人邵学光向中国光大银行股份有限公司福州分行申办卡号为40625228xxxxx的信用卡后开通使用。2014年9月25日，该卡最后一次还款人民币100元后再无还款。截止2016年4月24日，该卡共恶意透支本金人民币13696.08元。经中国光大银行股份有限公司福州分行工作人员多次催收超过三个月，被告人邵学光仍拒不还款。
3、2013年10月，被告人邵学光向平安银行股份有限公司信用卡中心申办卡号为526855048xxxxxxx的信用卡后开通使用。2014年9月18日，该卡最后一次还款人民币300元后再无还款。截止2016年5月6日，该卡共恶意透支本金人民币47674.15元。经平安银行股份有限公司信用卡中心工作人员多次催收超过三个月，被告人邵学光仍拒不还款。
2015年11月4日，被告人邵学光向公安机关投案。
上述事实被告人邵学光供认不讳，且有平安银行出具的个人账户明细，福建省工商行政管理局出具的内资企业登记基本情况表，福州市国家税务局出具的税收申报证明，中国银行股份有限公司福州市晋安支行、中国光大银行股份有限公司福州分行、平安银行出具的授权委托书、报案书、信用卡申请资料、信用卡交易明细、信用卡催收记录、情况说明等书证；证人陈某、林某等人的证言；被告人邵学光的供述和辩解；被告人邵学光对信用卡申请资料、信用卡交易明细、银行催收记录的辨认，证人陈某、林某等人对被告人邵学光的辨认等辨认笔录；（2016）闽0102刑初359号刑事判决书；户籍证明、福州市公安局经济犯罪侦查支队出具的抓获经过等其它证据材料证实，足以认定。
原判认为，被告人邵学光以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用本人信用卡进行恶意透支，骗取人民币91358.81元，数额较大，其行为己构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人邵学光犯信用卡诈骗罪的罪名成立。被告人邵学光在判决宣告以后，刑罚执行完毕以前还有其他罪没有判决，依法应当实行数罪并罚。被告人邵学光犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，是自首，可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十九条、第七十条、第六十七条第一款、第六十四条之规定，判决：一、被告人邵学光犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币二万元。合并前罪刑罚有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元，数罪并罚，决定执行有期徒刑七年，并处罚金人民币七万元。二、责令被告人邵学光退出非法所得人民币91358.81元，返还平安银行股份有限公司人民币47674.15元；返还中国光大银行股份有限公司福州分行人民币13696.08元；返还中国银行股份有限公司晋安支行人民币29988.58元。
邵学光上诉称其自首时全部供认，但分成两案审理，量刑过重。
福州市鼓楼区人民法院在判决书中列举了认定本案事实的证据，相关证据均已在一审开庭审理时当庭出示并经质证。本院经依法全面审查，对一审判决认定的事实及所列证据予以确认。
本院认为，上诉人邵学光以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用本人信用卡进行恶意透支，骗取人民币91358.81元，数额较大，其行为己构成信用卡诈骗罪。上诉人邵学光犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，是自首，可对其从轻处罚。上诉人邵学光在判决宣告以后，刑罚执行完毕以前还有其他罪没有判决，依法应当将前后两个判决所处的刑罚并罚。原判认定事实清楚、证据充分，审判程序合法。综合考虑上诉人邵学光到案后即如实供述全部罪行，以及侦查机关因银行方面证据无法及时到位等问题未一并移送起诉等因素，原审量刑偏重，应予纠正。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十九条、第七十条、第六十七条第一款、第六十四条及《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（二）项之规定，判决如下：
一、维持福州市鼓楼区人民法院（2016）闽0102刑初535号刑事判决第二项，即责令退赔部分。
二、撤销福州市鼓楼区人民法院（2016）闽0102刑初535号刑事判决第一项，即被告人邵学光的定罪量刑部分。
三、上诉人（原审被告人）邵学光犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元。合并前罪刑罚有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元，决定执行有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币七万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年11月4日起至2021年5月3日止。罚金应于判决生效后三个月内交清。）
本判决为终审判决。
审 判 长 张秀梅
审 判 员 董 昆
代理审判员 李平盛
二〇一六年九月九日
书 记 员 杨秋虹
附：本刑事判决书引用的主要法律条文
《中华人民共和国刑事诉讼法》
第一百八十九条第二审人民法院对不服第一审判决的上诉、抗诉案件，经过审理后，应当按照下列情形分别处理：
（二）原判决认定事实没有错误，但适用法律有错误，或者量刑不当的，应当改判；
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第七十条判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，发现被判刑的犯罪分子在判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当对新发现的罪作出判决，把前后两个判决所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。已经执行的刑期，应当计算在新判决决定的刑期以内。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条第三款、第四款持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
……
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
……
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。