广州市天河区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）穗天法金民初字第3286号
原告：中国工商银行股份有限公司广州天河支行，住所地广东省广州市天河区。
负责人：潘明，行长。
委托代理人：赖淑婷，广东南国德赛律师事务所律师。
委托代理人：吴华强，广东南国德赛律师事务所律师。
被告：欧阳英娇。
被告：黄国贤。
被告：广州市万晖房地产开发有限公司，住所地广州市经济技术开发区。
法定代表人：孔健涛。
原告中国工商银行股份有限公司广州天河支行诉被告欧阳英娇、黄国贤、广州市万晖房地产开发有限公司借款合同纠纷一案，本院于2015年6月17日受理后，依法组成合议庭，于2015年12月7日公开开庭进行了审判。原告中国工商银行股份有限公司广州天河支行的委托代理人赖淑婷到庭参加诉讼，被告欧阳英娇、黄国贤、广州市万晖房地产开发有限公司经本院公告送达开庭传票，无正当理由不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司广州天河支行诉称：2013年10月31日，原告与被告欧阳英娇签订《个人购房借款/担保合同》（编号A：13420130****），约定，原告向被告欧阳英娇发放贷款2530000元用于个人商品房贷款，贷款期限10年，被告欧阳英娇以按月等额本息法进行还款，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定。被告黄国贤与被告欧阳英娇系夫妻关系，被告广州市万晖房地产开发有限公司为被告欧阳英娇上述贷款提供阶段性连带责任保证。此外，在借款合同第9.1款约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。第10.2款约定，阶段性连带责任保证，保证人对本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金，贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足包括但不限于以下条件的，保证人对该条件满足之日起到期的借款人的债务免除保证责任。第14.1款约定，借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的情形时，构成违约。第14.2款约定，借款人发生14.1款约定的违约情形的，贷款人有权宣布本合同和贷款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息其他费用，解除本合同。第十七条约定，贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。第十九条约定，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。第21.1款约定，发生下列情形之一，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按第18.9款约定的其他方式处理；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求法院拍卖、变卖抵押物。第21.4款约定，贷款人在处分抵押物过程中产生的实现债权的费用，应当从拍卖或变卖价款中优先扣除。第二十七条约定，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年。贷款人根据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。借款合同签订后，原告已依约足额发放贷款，并于2014年3月24日与被告欧阳英娇共同办理抵押房屋的抵押权预告登记（登记字号：粤房地预登穗字第012024****号），然被告欧阳英娇未能按时足额偿还贷款本息。原告认为，《个人购房借款/担保合同》合法有效，对各方均具有效力。原告已依约发放贷款，被告欧阳英娇拖欠还款的行为已构成违约，严重侵害了原告的合法权益。被告欧阳英娇与被告黄国贤乃夫妻关系，所抵押房屋属夫妻关系存续期间共同财产，故应共同承担无限连带责任，被告广州市万晖房地产开发有限公司为被告欧阳英娇承担阶段性连带责任担保。原告经催付未果，根据《中华人民共和国合同法》等法律的规定，诉讼请求：1、判令解除原告与被告欧阳英娇签订的《个人购房借款/担保合同》（编号A：13420130****）；2、判令被告欧阳英娇、黄国贤向原告共同清偿贷款本金2364168.43元（正常本金当前余额2137939.78元+逾期本金当前余额226228.65元）及利息、罚息、复息（暂计至2015年12月1日利息为181121.99元、罚息11733.78元、复息10694.38元；2015年12月2日起至实际清偿之日止，按照合同约定的执行利率上浮50%计付逾期利息）；3、判令原告对拍卖、变卖被告欧阳英娇、黄国贤抵押房屋（位于广州市天河区某房）的所得价款优先受偿；4、判令被告广州市万晖房地产开发有限公司对被告欧阳英娇承担连带保证责任；5、判令诉讼费由三被告共同承担。
被告欧阳英娇、黄国贤、广州市万晖房地产开发有限公司未答辩。
经审理查明：原告为贷款人，被告欧阳英娇为借款人和抵押人，被告黄国贤为抵押物共有人，被告广州市万晖房地产开发有限公司为保证人，于2013年10月31日签订了编号A：13420130****的《个人购房借款/担保合同》（2012年9月版）。该合同约定，借款人向贷款人贷款2530000元，用于购买广州市天河区某房之物业，贷款期限10年，年利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定；贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率上浮10%比例确定并执行新的利率；借款人以按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息；借款人应从贷款发放的次月开始还款；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约。借款人发生约定的违约情形的，贷款人有权宣布合同到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息其他费用，解除本合同；要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；贷款人为实现本合同项下的债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担；抵押人自愿以广州市天河区某房房产向贷款人提供抵押担保；抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿；保证人自愿向贷款人提供连带责任保证；保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人根据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。
合同签订后，2014年3月24日，原告与被告欧阳英娇就广州市天河区某房之物业，办理了预购商品房预告登记、预购商品房抵押权预告登记手续，该证载明原告为预告登记权利人。原告依约于2013年11月1日将贷款2530000元交付给被告欧阳英娇。被告欧阳英娇在个人借款凭证上签名确认。借款凭证记载：借款人欧阳英娇，借款金额2530000元，借款期限120个月，自2013年11月1日至2023年11月1日。
被告欧阳英娇向原告借款后，没有按约归还原告借款本息。截止至2015年12月1日，被告欧阳英娇尚欠贷款本金2364168.43元、利息181121.99元、罚息11733.78元、复息10694.38元。
庭审中，原告对其主张提供了户口本及结婚证、《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证、粤房地预登穗字第012024****号预购商品房预告登记及预购商品房抵押权预告登记证明、自营历史明细列表、个人贷款借据余额信息等证据。
本院认为：原告中国工商银行股份有限公司广州天河支行与被告欧阳英娇、黄国贤、广州市万晖房地产开发有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》，是各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同依法成立且合法有效，各方均应依约履行。但被告欧阳英娇借款后，未按合同约定归还贷款本息给原告，其行为已构成违约，原告依法有权向被告主张借款合同项下的权利，被告对合同项下的债务应当清偿。根据原告提供的对账单显示，截止至2015年12月1日，被告拖欠借款本金2364168.43元、利息181121.99元、罚息11733.78元、复息10694.38元。现原告要求与被告解除合同，要求被告清偿上述借款本金、利息、罚息、复息及此后的利息有理，本院予以支持。
因被告欧阳英娇未依约履行还款义务，作为保证人的被告广州市万晖房地产开发有限公司承担保证责任的条件已成就，故原告要求被告广州市万晖房地产开发有限公司对被告欧阳英娇拖欠的本金及利息、罚息、复息承担连带清偿责任，本院予以支持。被告广州市万晖房地产开发有限公司承责后，有权在其承责范围内向被告欧阳英娇追偿。
涉案的广州市天河区某房虽然办理了预告登记手续，但仍不具备物权登记要件，不能视为抵押权登记成立，故原告请求对处置该房产所得的价款享有优先受偿权缺乏理据，本院不予支持。
原告与被告欧阳英娇之间的贷款关系发生于被告欧阳英娇、黄国贤婚姻关系存续期间，故该债务属于夫妻共同债务，应由两被告共同承担，且被告黄国贤也作为抵押物共有人签订了上述借款合同，所借款项也是用于购买涉案房产。
被告欧阳英娇、黄国贤、广州市万晖房地产开发有限公司经本院公告送达开庭传票，逾期未到庭应诉，本院依法作缺席判决。
综上所述，本院依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零六条第一款，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第二十三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、自本判决发生法律效力之日起，解除原告中国工商银行股份有限公司广州天河支行与被告欧阳英娇、黄国贤、广州市万晖房地产开发有限公司于2013年10月31日签订的编号A：13420130****的《个人购房借款/担保合同》（2012年9月版）；
二、自本判决发生法律效力之日起十日内，被告欧阳英娇、黄国贤向原告中国工商银行股份有限公司广州天河支行偿还借款本金2364168.43元及利息（截止至2015年12月1日利息181121.99元、罚息11733.78元、复息10694.38元，自2015年12月2日起至实际付清之日止的逾期利息以被告未支付的本金2364168.43元为基数，复利以利息181121.99元为基数，均按照合同约定的执行利率上浮50%计付，逾期罚息不得计收复利）；
三、被告广州市万晖房地产开发有限公司对上述借款本金及利息、罚息、复息承担连带清偿责任，被告广州市万晖房地产开发有限公司承责后，有权在其承责范围内向被告欧阳英娇追偿；
四、驳回原告中国工商银行股份有限公司广州天河支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息给原告中国工商银行股份有限公司广州天河支行。
本案受理费26280元，公告费1000元，由被告欧阳英娇、黄国贤、广州市万晖房地产开发有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
审 判 长 张 励
人民陪审员 王玉珊
人民陪审员 卓燕君
二〇一六年一月二十七日
书 记 员 葛 军