陕西省丹凤县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）丹民初字第00554号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹凤县支行，住所地陕西省商洛市丹凤县西环路口。
法定代表人麻丹军，系该支行行长。
委托代理人董立志，男，汉族，系中国邮政储蓄银行股份有限公司丹凤县支行个贷中心主任。
委托代理人白书宝，陕西书宝律师事务所律师。
被告张清武，男，汉族。
被告李喜玲，女，汉族。
委托代理人杨依宁，陕西致易衡律师事务所律师。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹凤县支行（以下简称邮政银行丹凤县支行）与被告张清武，李喜玲金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邮政银行丹凤县支行委托代理人董立志、白书宝，被告张清武，被告李喜玲及其委托代理人杨依宁到庭参加了诉讼，本案经合议庭评议现已审理终结。
原告邮政银行丹凤县支行诉称，2013年8月16日，被告张清武与原告签订了《中国邮政储蓄银行商务贷款额度合同》，合同约定原告给予被告张清武授信额度23万元，额度最长存续期为10年；同日，被告张清武、李喜玲自愿与原告签订了《中国邮政储蓄银行额度抵押合同》，张清武、李喜玲用位于丹凤县凤麓小区3号楼2层东户住房作为抵押，为上述贷款提供担保。合同签订后，被告张清武于2013年8月16日申请支用借款23万元，借款期限为60个月，年利率为8.32%，还款方式为阶段性等额本息还款法（借款前6个月按月偿还当月利息1647.39元，6个月后按照等额本息还款法偿还），原告当天即依约向被告张清武发放贷款23万元。被告张清武归还了2013年8月至2014年1月应还贷款利息，自2014年2月16日起，被告张清武未按合同约定履行还款义务，原告多次派员催收，被告张清武拒不偿还所欠贷款本息。故向法院起诉，要求判令：1、被告张清武、李喜玲清偿夫妻共同债务23万元，并按借款合同约定承担截止2014年9月15日利息及逾期罚息共计13412.59元，其余利息利随本清；2、以被告的抵押物优先受偿；3、被告承担案件诉讼费。
原告邮政银行丹凤县支行在举证期限内向本院提交以下证据以支持其诉讼请求：1、借款申请表，张清武、李喜玲结婚证、身份证复印件；2、同意抵押声明、未出租情况声明、非唯一住宅声明；3、个人最高额抵押合同、房屋他项权证；4、个人额度借款合同、邮政银行丹凤县支行个人贷款借据、邮政银行丹凤县支行个人额度借款支用单、邮政银行丹凤县支行个人贷款放款单、还款计划表；
被告张清武辩称，其在邮政银行贷款23万元属实，借钱是为了还债，目前有困难无法偿还，但其有工资，不可能永不偿还；当时办理贷款时，是瞒着李喜玲的，一切手续都是自己办理的，李喜玲只是去签了字。
被告张清武未向本院提交证据。
李喜玲辩称，张清武所借债务是其个人债务，不属于夫妻共同债务，李喜玲不是债务人。李喜玲虽签订了担保合同，但未去房产部门办理抵押登记，原告未取得房屋抵押权，不能优先受偿；李喜玲与张清武离婚协议明确约定张清武的债务由其自己承担，要求驳回原告诉讼请求。
被告李喜玲在举证期限内向本院提交了离婚证和离婚协议以支持其抗辩理由。
经本院庭审质证，被告张清武对原告提交的证据无异议；被告李喜玲认为原告证据1中借款申请表的时间是2013年8月16日，结婚证、身份证真实性无法核实；证据2、3、4真实性无异议，但认为抵押房屋是唯一住宅；李喜玲作为共有权人，并没有去办理抵押登记；贷款是发放给张清武了，自己没见到也没有使用该笔贷款。对于被告李喜玲提供的证据，原告对真实性无异议，对证明目的有异议；关于被告李喜玲的质证意见，合议庭评议认为，结婚证、身份证是借款人向银行提交的，上面有张清武核对无误的签字，其真实性可以确定。至于其余证据，双方对真实性并无异议，只是互不认可证明目的。经本院审查，原、被告提供的证据合法、真实，与案件有关联性，应予采信。
根据双方当事人的陈述及本院采信的证据，本院查明如下法律事实：2013年8月16日，原告邮政银行丹凤县支行与被告张清武签订一份《个人额度借款合同》。合同约定，在合同期内原告给予被告张清武230000元的授信额度，授信期限10年，被告张清武可在合同约定的前5年申请支用借款，可支用金额与累计已支用金额之和不得超过授信额度，每次提款的借款期限以借据记载为准。合同项下单笔贷款利率和还款方式以《个人额度借款支用单》的约定为准。同时，被告张清武、李喜玲与原告签订《个人最高额抵押合同》一份，约定以张清武所有的，共有人为李喜玲的位于丹凤县龙驹寨镇凤麓小区3号楼2层东户房屋作为抵押，为被告张清武与原告签订的《个人额度借款合同》及项下各单项业务合同进行担保，合同对担保范围、抵押财产、抵押财产的登记与注销、抵押权的实现、双方的权利义务等作了约定。被告张清武于当日在丹凤县房地产管理所办理了抵押登记手续，原告取得了《他项权证》。合同签订后，被告张清武于2013年8月16日申请支用借款230000元，借款期限为60个月，年利率8.32%，贷款用途为农副产品收购，还款方式为阶段性等额本息，首次还款月数为第7个月，原告依约将230000元贷款发放给被告张清武。被告张清武仅偿还了2013年8月至2014年1月应还贷款利息，此后未按合同约定还款。另查明，被告张清武的该笔借款发生在其与被告李喜玲婚姻关系存续期间，二被告于2013年11月6日离婚，离婚协议约定所有债权债务归张清武，家庭所有财产归李喜玲所有。
本院认为，原告与被告张清武签订的《个人额度借款合同》及原告与被告张清武、李喜玲签订的《个人最高额抵押合同》是双方真实意思表示，且没有违反法律、法规的强制性规定，属有效合同。原告依约向被告张清武发放贷款，借款人应按约按期足额履行还款付息义务。但被告张清武未按借款合同约定的期间偿还借款本息并已逾期，原告有权依合同约定要求被告立即偿还全部借款本息，故原告要求被告张清武偿还借款理由正当，应予支持；被告张清武、李喜玲以共有房屋设定抵押，且李喜玲在抵押合同上签字，被告张清武办理了抵押登记，并办理了《房屋他项权证》，其抵押权自登记时已经设立，抵押有效。原告作为抵押权人，在被告张清武不偿还债务时，依法享有对抵押房产折价或以拍卖、变卖的价款优先受偿的权利。对于被告李喜玲辩解的其未去房产部门办理抵押登记，原告未取得房屋抵押权，不能优先受偿之理由，无事实与法律依据，不予采纳。
债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。本案债务发生在被告张清武、李喜玲婚姻关系存续期间，且被告李喜玲也为该债务的抵押合同签字认可，足以确认该债务属于夫妻共同债务，依法应由两被告共同偿还。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十五条规定：“当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。”据此，被告李喜玲的还款义务不因与被告张清武的离婚协议约定而免除，原告要求被告李喜玲偿还借款本息理由正当，合法有据，予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条、第二十五条之规定，判决如下：
一、由被告张清武、李喜玲于本判决生效后三十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹凤县支行借款本金人民币230000元及2014年2月17日至2014年9月15日的利息、逾期罚息13412.59元；从2014年9月16日起至实际履行之日的利息、罚息按照《个人额度借款支用单》约定的计算方式计算。
二、如被告张清武、李喜玲未按期履行上述义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹凤县支行有权就被告张清武、李喜玲提供抵押的位于丹凤县凤麓小区3号楼2层东户房产（房屋所有权证号：丹凤县房权证龙0046**号）折价或者拍卖、变卖所得价款在债权数额范围内优先受偿。不足部分，由被告张清武、李喜玲继续清偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4950元，由被告张清武、李喜玲负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于商洛市中级人民法院。
审 判 长 余四清
人民陪审员 周忠民
代理审判员 吕娇娇
二〇一五年三月二十七日
书 记 员 杜 萍