广东省佛山市南海区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）佛南法桂民二初字第526号
原告中国银行股份有限公司佛山南海支行，住所地广东省佛山市南海区桂城南海大道北59号（原南海大道中31号），注册号（分）440682000008994。
负责人伊鲲，行长。
委托代理人周华章、都平，均系广东厚诚律师事务所律师。
被告潘杰培。
原告中国银行股份有限公司佛山南海支行诉被告潘杰培信用卡纠纷一案，本院于2014年10月23日受理后，根据原告的财产保全申请，本院依法作出（2014）佛南法桂民二初字第526-1号民事裁定书，查封了属被告潘杰培所有的粤EXXX**号牌小型普通客车一辆。本案依法适用简易程序，由审判员冼文舜独任审理，并于2014年12月9日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人都平到庭参加了诉讼，被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：原告与被告潘杰培于2013年8月25日签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：JG69JA2013XXXX）及附件一、二，约定：原告向被告潘杰培授予用于分期付款购置汽车的信用额度人民币390000元，分期期数为36期（一期为一个月），购车分期手续费费率为使用购车分期额度的11%，即42900元。被告潘杰培采取月均等额、取整入账、免息还款方式，在每期到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款。如潘杰培在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，潘杰培应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。潘杰培保证在所提额度账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并在此授权原告无论潘杰培是否在到期还款日前存入当期足额款项，原告于账单日起均有权收取透支利息及滞纳金，并由潘杰培全额承担由此而使原告产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。如潘杰培未按期归还透支本金、手续费及违反合同中关于当事人权利义务的其他约定，原告有权分别或同时采取下列措施：宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部提前到期；有权从潘杰培在原告处开立的其他账户中扣划款项用于清偿合同项下欠款，依法根据本合同约定对抵押汽车行使抵押权，行使其他担保物权，原告认为必要的其他措施。同时，除依法另行确定或当事人另有约定的，因合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由潘杰培承担。为保证借款合同的履行，2013年8月25日，潘杰培与原告签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（编号：DG69JA2013XXXX号），约定潘杰培以其所购粤EXXX**号牌车辆为原告的债权及产生的相关费用设立了抵押担保。签约后，原告依约向潘杰培发放了贷款，并对上述车辆办理了抵押登记，抵押权人为原告。现潘杰培已经多期未偿还贷款。原告请求法院依法判令：1、解除原告与被告签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》；2、被告立即偿还原告信用卡分期付款本金、手续费、利息、滞纳金合计人民币385527.03元（暂计至2014年9月24日，本金332799.8元、手续费35748.9元、利息3869.05元、滞纳金13109.28元，从2014年9月25日到实际清偿日的利息、滞纳金按双方签订的借款合同的约定计算）；3、被告支付原告律师代理费38000元；4、原告对被告所提供的抵押车辆粤EXXX**号牌小汽车的价款享有优先受偿权；5、本案的诉讼费用由被告承担。
被告潘杰培没有答辩。
诉讼中，原告举证如下：
1、原告中国银行股份有限公司佛山南海支行的营业执照、组织机构代码证、金融许可证、核准变更登记通知书、被告潘杰培的身份证（复印件各1份）、常住人口登记卡（复印件2份），证明原被告的诉讼主体资格。
2、中银信用卡购车分期付款借款合同及附件（复印件1份，与原件核对无异），用以证明原告与被告存在借款关系，及双方之间的权利义务。
3、中银信用卡购车分期付款抵押合同、抵押财产清单（复印件各1份，与原件核对无异），用以证明被告为其债务提供车辆抵押，原告对抵押物享有抵押权。
4、借款借据（复印件1份，与原件核对无异），用以证明原告已向被告发放了贷款。
5、车辆抵押登记（复印件1份，与原件核对无异），用以证明抵押车辆已办理了抵押登记，抵押权人为原告。
6、交易明细查询（打印件1份），用以证明被告拖欠车贷分期的欠款情况，即被告已经违反合同约定，构成违约的事实。
7、银行卡透支追收业务委托合同（复印件1份），用以证明原告为实现债权已委托律师事务所进行诉讼代理，律师费已经或者将要产生。
被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃对原告的诉讼请求及举证进行抗辩、质证和辩证的权利。原告举证1-7来源合法、内容真实，与本案相关联，故本院予以采信。
综上，本院确认以下事实：
原告与被告潘杰培于2013年8月25日签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：JG69JA2013XXXX）。根据上述合同及合同附件一《中银信用卡购车分期业务通用条款》、附件二《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）》的规定：原告向被告潘杰培授予用于分期付款购置汽车的信用额度人民币390000元，分期期数为36期（一期为一个月），自实际交易日起算。购车分期手续费费率为使用购车分期额度的11%，即42900元，该费用在被告的信用卡每月平均扣收。潘杰培采取月均等额、取整入账、免息还款方式，在每期到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款。如潘杰培在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，潘杰培应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。潘杰培保证在所提额度账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并在此授权原告无论潘杰培是否在到期还款日前存入当期足额款项，原告于账单日起均有权收取透支利息及滞纳金，并由潘杰培全额承担由此而使原告产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。如潘杰培未按期归还透支本金、手续费及违反合同中关于当事人权利义务的其他约定，原告有权分别或同时采取下列措施：宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部提前到期；有权从潘杰培在原告处开立的其他账户中扣划款项用于清偿合同项下欠款，依据本合同约定对抵押汽车行使抵押权，行使其他担保物权，原告认为必要的其他措施。涉案信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账为准；被告潘杰培在还款期内没有交足最低还款额，原告按最低还款额未还部分的5%加收滞纳金。
同日，潘杰培与原告签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（编号：DG69JA2013XXXX号），约定潘杰培以所购车辆为原告抵押担保，担保范围为《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：JG69JA2013XXXX）项下的本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。
2013年9月9日，被告潘杰培以所购的车辆粤EXXX**号牌小型普通客车对上述款项提供抵押担保，并在佛山市公安局交通警察支队办理了抵押登记，抵押权人为原告。
原告已依约将390000元转入被告潘杰培的指定账户。被告潘杰培自2014年4月24日起已经连续多期未按约定偿还本息。截至2014年9月24日，被告潘杰培尚欠汽车分期贷款本金332799.8元，手续费35748.9元、利息3869.05元，滞纳金13109.28元。
又查，原告为实现包括本案债权在内的信用卡债权，委托广东厚诚律师事务所提供法律服务，并签订了《银行卡透支追收业务委托合同》，约定原告按实际实现的债权金额支付费用。原告尚未支付本案的律师费。
本院认为：被告潘杰培通过中银信用卡向原告贷款，双方应根据《中银信用卡购车分期付款借款合同》及附件与《中银信用卡购车分期付款抵押合同》的约定享受权利和承担义务。潘杰培使用信用卡借款购车，理应按期还款，其自2014年4月24日起已经连续多期未按约定偿还本息，其行为已构成违约，故原告有权依据《中银信用卡购车分期付款借款合同》与附件的规定解除合同，并请求提前收回贷款本金余额及要求潘杰培支付相应的利息、滞纳金。经核算，截至2014年9月24日，被告潘杰培尚欠汽车分期贷款本金332799.8元，手续费35748.9元、利息3869.05元，滞纳金13109.28元。随后的利息，应自2014年9月25日起计算。原告主张被告按合同约定的日利率万分之五计付随后的利息，没有违反法律规定，本院予以支持。原告主张按合同约定计付随后滞纳金，但双方对滞纳金计算所依据的“最低还款额”没有作出具体、明确、细化的约定，也未明确约定5%滞纳金的计算时段是按年、按月还是按其他时段计算，故本院不予支持。
由于被告潘杰培自愿提供其所有的粤EXXX**号牌小型普通客车作为《中银信用卡购车分期付款抵押合同》项下的抵押物，并依法办理了抵押登记，该抵押已成立并发生法律效力。现被告潘杰培未能按约定偿还借款，故原告有权在上述债权范围内就该抵押物享有优先受偿权。
原告主张被告承担律师费38000元，但根据律师服务合同的约定，原告按照实际实现的债权金额计付律师费，故本案应否支付律师费及律师费的应付数额均未确定，而原告至今也尚未支付律师费，故本院对原告的律师费请求不予支持，原告可待律师费实际产生后另行主张。
被告潘杰培经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司佛山南海支行与被告潘杰培于2013年8月25日签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：JG69JA2013XXXX）。
二、被告潘杰培应于本判决发生法律效力之日起十日内归还信用卡款项385527.03元（本金332799.8元，手续费35748.9元、利息3869.05元，滞纳金13109.28元）予原告中国银行股份有限公司佛山南海支行，并应从2014年9月25日起至实际清偿日止以332799.8元为本金按日万分之五计付利息予原告。
三、被告潘杰培不履行本判决第二项债务时，原告中国银行股份有限公司佛山南海支行有权对被告潘杰培所有的粤EXXX**号牌小型轿车在折价或变卖、拍卖所得的价款享有优先受偿权。
四、驳回原告中国银行股份有限公司佛山南海支行的其他诉讼请求。
本案适用简易程序，案件受理费减半收取3826.45元、财产保全费2637.63元，合计6464.08元（原告已预交），由被告负担并应于本判决发生法律效力之日起十日内迳付予原告，本院不另收退。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 冼文舜
二〇一四年十二月九日
书记员 房观桃