山东省东营市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）东商终字第267号
上诉人（原审被告、原审反诉原告）：华夏人寿保险股份有限公司东营中心支公司。住所地：东营市经济开发区南一路***号。
负责人：栾书铮，职务：总经理。
委托代理人：李永刚，山东曦宁律师事务所律师。
委托代理人：佟剑锋，山东曦宁律师事务所律师
被上诉人（原审原告、原审反诉被告）：贾建国，无业。
委托代理人：谢玉泉，山东鲁北律师事务所律师。
上诉人华夏人寿保险股份有限公司东营中心支公司因与被上诉人贾建国人身保险纠纷一案，不服东营市东营区人民法院（2015）东商初字第805号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭，对案件进行了公开审理。上诉人的委托代理人李永刚、佟剑锋，被上诉人的委托代理人谢玉泉到庭参加诉讼。现已审理终结。
原审法院查明，原告贾建国与王福英原系夫妻关系。2011年3月28日，投保人王福英与被告华夏人寿保险公司东营支公司签订华夏福富有余终身寿险（万能型）人身保险合同，被保险人为王福英，受益人为原告贾建国，受益比例为100%，合同生效日为2011年4月1日，保险金额为120000元，交费频率为年交。2011年至2014年，王福英每年缴纳保险费6000元，共计缴纳24000元，截止到2015年7月15日，王福英的保险账户价值为18496.06元。王福英与被告签订的保险合同第2.1条第二项约定，若被保险人因意外伤害或于本合同生效之日起180日后因意外伤害以外的原因导致身故，保险人将按照被保险人身故时本合同载明的保险金额与保险合同账户价值之和给付身故保险金，同时本合同终止。第8.2条第三项约定，若投保人故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，被告不承担给付保险金的责任，并不退还保险费；第四项约定，若投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，对于本合同解除前发生的保险事故，被告不承担给付保险金的责任，但应当退还保险费。
另查明，2008年9月26日至2008年10月16日，王福英在胜利石油管理局胜利医院就诊被诊断为宫颈癌。2013年9月25日至2013年10月4日，王福英因宫颈恶性肿瘤在胜利油田中心医院住院治疗。2015年3月23日至2015年4月8日因宫颈恶性肿瘤在胜利油田中心医院住院治疗，并于2015年4月8日因宫颈术后复发医治无效死亡。王福英去世后，原告要求被告支付保险理赔金。2015年6月16日，被告向原告出具理赔拒付通知书，载明，被告对原告的理赔申请做出如下决定：解除保险合同，对保险合同解除前发生的保险事故不承担给付保险金的责任，退还所缴保费；被告做出以上决定的理由为：投保人在订立合同时因重大过失未履行如实告知义务，具体为：被保险人王福英投保前已经患有宫颈癌。
还查明，被告提供人身保险投保单，证明投保人王福英在投保单第二部分告知事项及声明第19、20、21、22、23、24、25条××告知中（其中第25条F款为专门问询泌尿及生殖系统疾病告知栏），向保险人告知自己身体××，没有患癌症等疾病，也没有因严重疾病住过院，无既往病史、过去5年未住院检查及治疗，没有生殖器官疾病等。投保人确认栏中，手写部分内容为：本人已阅读保险条款，产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性，投保人处签名和被保险人处签名为王福英。被告提供人身保险投保提示书，并将相关条款用加粗字体明示，证明被告已向投保人王福英履行了投保提示义务，其中第三条载明，请您认真阅读条款内容，重点关注保险责任、责任免除、投保人及被保险人权利和义务……；第十条载明，请您如实填写投保资料、如实告知有关情况并亲笔签名。被告主张已经履行了提示和明确说明义务。再查明，被告提供账户价值打印件一份，予以证实截止到2015年4月1日王福英账户价值为18372.17元。
原审法院认为，原告与王福英签订的人身保险合同，系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，系有效合同，投保人按照合同约定缴纳保险费用，被告应按照合同约定承担赔偿或给付保险金的责任。关于原告请求被告支付事故保险金及保险合同账户价值，根据保险法的规定，自保险合同成立之日起超过两年的，保险人不得解除合同，发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任，案涉保险合同成立之日至案涉保险事故的发生已经超过两年，原告请求被告支付身故保险金120000元及保险合同账户价值，符合法律规定，亦不违反合同约定，依法予以支持。关于原告请求被告支付保险合同账户价值的数额，根据保险合同约定，保险合同账户价值应为投保人身故时的账户价值即为18372.17元。被告反诉请求，投保人王福英未履行如实告知义务，被告在信息不对称的情况下承保，诉请驳回原告的诉讼请求，并撤销与投保人王福英签订的保险合同，被告的反诉请求没有事实和法律依据，依法不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十六条第三款，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第八条之规定，判决：一、被告华夏人寿保险股份有限公司东营中心支公司于判决生效之日起十日内支付原告贾建国身故保险金120000元、保险合同账户价值18372.17元，共计138372.17元；二、驳回原告贾建国的其他诉讼请求；三、驳回华夏人寿保险股份有限公司东营中心支公司的反诉请求。案件受理费3070元，减半收取1535元，由被告负担，反诉费1535元，由被告负担。
上诉人华夏人寿保险股份有限公司东营中心支公司不服一审判决，向本院提出上诉，理由为：一、一审已经查明投保人王福英带病投保未履行如实告知义务，但排除保险人因投保人欺诈而行使合同撤销权是不正确的。二、一审法院以合同法第16条的规定，未结合被上诉人早已在投保前就已经出险、并延续到合同成立超过2年后才申请理赔的事实，其得出保险人应承担理赔责任的结论是不正确的。请求撤销原审判决，依法改判上诉人不承担责任；依法撤销上诉人与被上诉人签订的保险合同；本案诉讼费用由被上诉人承担。
被上诉人贾建国答辩称，一、对“投保人未如实告知”的处理，我国保险法已作出了明确规定，应直接适用。二、上诉状所称“保险合同成立时保险事故已经发生”属歪曲事实、恶意曲解法律概念，该上诉理由不能成立。二审应驳回上诉，维持原判。
二审中双方当事人均未提交新的证据。
二审查明的事实与一审查明的事实一致。
本案的焦点问题是：一、原审确定上诉人应支付被上诉人保险理赔款有无事实与法律依据。二、上诉人主张的合同撤销权是否符合法定条件。
本院认为，上诉人与投保人王福英订立的华夏福富有余终身寿险（万能型）人身保险合同，为有效合同，双方均应按照合同条款履行各自义务，保险人对于合同约定的可能发生的事故应承担赔偿责任。被上诉人作为保险合同受益人依据保险事故向上诉人提出理赔请求，符合合同约定及相关法律规定，事实清楚，原审判决据此作出上诉人向保险合同受益人贾建国支付身故保险金及保险合同账户价值共计138372.17元的认定并无不当，本院予以确认。
对上诉人华夏人寿保险股份有限公司东营中心支公司提出的“投保人王福英未履行如实告知义务，保险人可行使合同撤销权，一审法院认定保险人应承担理赔责任的结论是不正确”的上诉理由，本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第十六条的规定：…投保人故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人是否同意承保或提高保险费率的，保险人有权解除合同。但是自合同成立之日起二年的，保险人不得解除合同，发生保险事故，保险人应当承担赔偿或给付保险金的责任…。依据查明的事实，投保人王福英与上诉人华夏人寿保险公司东营支公司签订保险合同的时间为2011年3月28日并约定自2011年4月1日生效，在保险合同履行期间，投保人依约交纳了保险费，后投保人因宫颈恶性肿瘤于2015年4月8日医治无效死亡，投保人死亡时已超出合同成立时间二年以上，在保险合同成立起二年内上诉人并未提出解除合同，因此依据前述保险法规定，即使投保人未履行如实告知义务超过二年的，保险人也不得解除合同，由此看出，保险法对该情形合同解除权的规定是明确的，在超过两年以后保险人便丧失了合同解除权，发生保险事故，保险人应当承担赔偿或给付保险金义务，因此上诉人提出的合同应当解除或撤销的主张没有事实和法律依据，其上诉理由不能成立，本院不予支持。
综上，原审程序合法，适用法律正确，判决结果适当，应予维持。上诉人对案件事实的上诉理由不能成立，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条、第一百七十条第一款（一）项、第一百七十五条之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费3070元，由上诉人华夏人寿保险股份有限公司东营中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 杨秀梅
审 判 员 晋 军
代理审判员 李 宁
二〇一五年十二月八日
书 记 员 刘 杨