湖南省娄底市娄星区人民法院
刑 事 判 决 书
（2013）娄星刑初字第450号
公诉机关湖南省娄底市娄星区人民检察院。
被告人吴某，个体户。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，2013年1月31日娄底市公安局娄星分局决定对其刑事拘留（未执行），同年4月9日该局决定并对其执行取保候审。
湖南省娄底市娄星区人民检察院以娄星检公诉刑诉（2013）403号起诉书指控被告人吴某犯信用卡诈骗罪，于2013年10月16日向本院提起公诉。本院于同日立案受理后，依法组成合议庭，于同年11月7日公开开庭审理了本案。娄底市娄星区人民检察院指派代理检察员周建平出庭支持公诉，被�人吴某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
湖南省娄底市娄星区人民检察院指控：被告人吴某于2012年3月以虚假的房产证明在中国银行股份有限公司娄底市分行申请办理了一张卡号为62×××28，授信额度为150000元的长城银联白金信用卡，后又申请了75000元临时额度。此后，被告人吴某持该卡恶意透支消费及提现，并将透支款项用于家庭经商。截至2012年7月，共透支本金20万元。被告人吴某自2012年8月起经中国银行有限公司娄底市分行多次电话催收后，超过三个月仍未全部归还。截至2012年12月17日，吴某尚未归还的透支本金188698.99元。中国银行股份有限公司娄底市分行于12月18日向娄底市公安局娄星分局报案，该局于同日立案侦查。
案发后，被告人吴某于2013年3月向被害单位中国银行股份有限公司娄底市分行偿还了所欠全部本息及费用，取得了该银行对其的谅解。
2013年4月9日，被告人吴某自动到娄底市公安局娄星分局投案，并如实供述了其上述犯罪事实。
该院认为，被告人吴某的行为构成信用卡诈骗罪，数额巨大，有自首情节，诉请依法判处。
被告人吴某对公诉机关指控的事实不持异议，请求从轻处罚。
经审理查明：被告人吴某于2012年3月以虚假的房产证明在中国银行股份有限公司娄底市分行申请办理了一张卡号为62×××28授信额度为150000元的长城银联白金信用卡，后又申请了75000元临时额度。此后，被告人吴某持该卡恶意透支消费及提现，并将透支款项用于家庭经商。截至2012年7月，共透支本金20万元。被告人吴某自2012年8月起经中国银行股份有限公司娄底市分行多次电话催收后，超过三个月仍未全部归还。截至2012年12月17日，吴某尚未归还的透支本金188698.99元。中国银行股份有限公司娄底市分行于12月18日向娄底市公安局娄星�局报案，该局于同日立案侦查。
案发后，被告人吴某于2013年3月向中国银行股份有限公司娄底市分行偿还了所欠全部本息及费用，取得了该银行对其的谅解。
2013年4月9日，被告人吴某自动到娄底市公安局娄星分局投案，并如实供述了其上述犯罪事实。
上述事实有公诉机关提交并经庭审质证、认证的下列证据予以证明：
1、立案决定书、情况说明，证明被告人吴某系自动到案的事实；
2、证人李某甲（中国银行娄底分行信用卡中心工作人员）的证言，证明被告人吴某在其银行办理的信用卡恶意透支本金超过一万元，时间已过三个月，并经催收不予偿还的事实；
3、证人李某乙（被告人吴某的丈夫）的证言，证明其妻子申请领取中国银行信用卡后恶意透支消费及提现已用于经商所某后其借钱将其妻子所欠款项全部偿还的事实；
4、中国银行信用卡申领资料，证明被告人吴某于2012年2月24日向中国银行股份有限公司娄底市分行申请了一张信用卡的事实；
5、交易明细，证明被告人吴某用卡号为62×××28的长城银联白金信用卡恶意透支的具体情况的事实；
6、信用卡催收记录，证明被告人吴某透支信用卡后一直未还款，中国银行股份有限公司娄底市分行进行催收的具体情况的事实；
7、涟源市公安局古塘派出所出具的证明，证明2013年1月23日，因吴某不在家中，公安民警将传唤通知送达其父亲李谋宜处的事实；
8、中国银行股份有限公司娄底市分行出具的证明、银行凭证、信用卡交易明细、谅解书，证明被告人吴某于2013年3月20日前将其所欠款项全部还清，中国银行股份有限公司娄底市分行银行卡中心对被告人吴某表示谅解的事实；
9、房产证明、娄底市房地产档案馆出具的娄底市无住房登记证明，证明被告人吴某申请信用卡时提交的房产证明系虚假证明的事实；
10、户籍证明，证明被告人吴某犯罪时已年满十八周岁，具有完全刑事责任能力的事实；
被告人吴某的供述和辩解与上述证据相互印证、吻合。
全案事实清楚，证据确实、充分，本院予以确认。
本案在审理过程中，本院依法委托湖南省涟源市司法局对被告人吴某是否适宜社区矫正进行社会调查评估。湖南省涟源市司法局经调查后建议对被告人吴某实行社区矫正。
本院认为，被告人吴某以非法占有为目的，违反信用卡管理规定，超过规定期限透支，并经发卡银行催收后超过三个月仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人吴某在案发以后自动投案，并如实供述其犯罪事实，系自首，依法减轻处罚。被告人吴某归还了其所欠中国银行股份有限公司娄底市分行的全部本金和利息，取得了该银行的谅解，还可酌情从轻处�。根据被告人吴某的犯罪情节和悔罪表现以及涟源市司法局对被告人吴某再犯罪风险所作的调查评估，本院认为对被告人吴某适用缓刑没有再犯罪的危险，对所居住的社区也没有重大不良影响，可依法对被告人吴某宣告缓刑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第五十二条、第七十二条、第七十三条第二款、第三款之规定，判决如下：
被告人吴某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金三万元。
（缓刑考验期限，自判决确定之日起计算。）
上述罚金限于本判决生效后一个月内缴纳。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省娄底市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 颜莉芬
人民陪�员谭金梅
人民陪审员 谭小桂
二〇一四年三月三日
书 记 员 毛小兰
附本判决书引用的相关《刑法》条文：
一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行�。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有�罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。