吉林省白山市浑江区人民法院民 事 判 决 书（2016）吉0602民初582号原告：白山浑江恒泰村镇银行股份有限公司。统一社会信用代码：×××。住所：白山市浑江区长白路***号（开发区）法定代表人：尹奉学，系董事长。委托代理人：王立君，吉林刘国华律师事务所律师。被告：张楠。被告于佳。被告：白山市津鑫线缆有限公司。组织机构代码：66878XXXX。住所：浑江区浑江大街*****号。法定代表人：李欣，系经理。委托代理人：谭辉，吉林郭新敏律师事务所律师。被告：李欣。被告：张桂芹，住浑江区浑江大街286-5号白山市。被告：白山市顺达电器安装有限公司。住所：白山市浑江区南平街南平小区**号楼*单元***室（二十一中对过）。法定代表人：李相权，男，1965年1月13日生，汉族，系公司经理，住浑江区新建街前二委一组，身份证号：×××。原告白山浑江恒泰村镇银行股份有限公司诉被告张楠、于佳、白山市津鑫线缆有限公司、李欣、张桂芹、白山市顺达电器安装有限公司借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员孙旭萌独任审判，公开开庭进行了审理，原告白山浑江恒泰村镇银行股份有限公司（以下简称“恒泰村镇银行”）的委托诉讼代理人王立君，被告张楠、李欣、被告白山市津鑫线缆有限公司的委托代理人谭辉到庭参加诉讼，被告张桂芹、被告白山市顺达电器安装有限公司的法定代表人李相权到庭参加诉讼，被告于佳经本院传票传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告诉讼请求：1、请求人民法院判令被告一偿还到期借款本金人民币170万元，被告一偿还自2015年1月21日至实际清偿日止的逾期利息、复利、罚息（月息12‰，罚息18‰）；2、请求人民法院判令保证人被告二、被告三、被告四与被告一连带清偿上述贷款本金及逾期利息、复利、罚息；3、如被告一不能偿还原告本金、罚息、复利及罚息，请求人民法院判令被告二以应收账款清偿上述贷款本金及逾期利息、罚息；4、请求人民法院判令被告六向原告支付上述应收账款；5、诉讼费由六被告承担。事实与理由：被告一因购买林参向我行申请贷款。并于2014年6月20日与我行签订了《自然人借款合同》（以下简称“借款合同”）贷款合同约定：被告一向我行借款170万元人民币，利息按月利率的月息12‰计算，贷款期限6个月，自2014年6月20日至2014年12月18日止。被告一采用按月付息到期一次还本的还款方式，被告一未按时履行按月付息还本的义务。被告一未按照约定的时间还款，双方约定的逾期利息以借款利率为基础，上浮50%，月息为18‰。2014年6月20日被告二与原告签订《质押合同》以对被告五的应收账款进行质押，同时签订《保证合同》被告作为保证人为张楠、于佳偿还上述借款承担连带担保责任，其保证责任范围为‘贷款金额（大写）本金壹仟万元及利息、及借款人应支付的违约金（包括罚金）、赔偿金以及实现贷款债权的质权的费用’。2015年11月10日被告三白山市津鑫线缆有限公司法定代表人李欣、被告四白山市津鑫线缆有限公司实际控制人张桂芹与原告签订《保证合同》作为保证人为张楠、于佳偿还上述借款承担连带保证责任。被告二、被告五与原告签订《国内融资业务三方协议》，约定被告二将对被告五应收账款债权转让给原告。原告依照约定于2014年6月24日发放了该笔贷款。但是被告自2015年1月21日起已连续多期未能按时还本付息，且保证人也未能履行保证责任。鉴于被告一的违约行为，根据我国相关法律规定及《借款合同》、《保证合同》、及《国内融资业务三方协议》的约定，被告一作为借款人，应按照合同约定，立即向我行一次性偿付借款本金、利息、罚金等。被告二、被告三、被告四作为保证人，应对上述款项承担连带清偿责任。被告二作为质押人，应以出质的应收账款清偿借款本息，被告五应将应收账款支付给原告。被告张楠辩称：我是津鑫线缆公司的员工，张桂芹告诉我去签个字就行。钱没有给我，是谁取走的我也不知道，什么时间放款也不知道，不知道款项用途。不同意承担还款义务。被告于佳因缺席未答辩。被告津鑫线缆公司辩称：我公司是实际借款人，此笔借款是我公司使用。我公司愿意独自承担还款义务，并同意以质押物偿还该笔债务。被告李欣辩称：我就是帮个忙当公司法人，具体公司怎么运转都是张桂芹操作，张桂芹让我去银行签字，我就去签个字，对公司的事情不了解。不同意作连带保证人。被告张桂芹辩称：是津鑫线缆公司借款，跟葛晓雷没有关系。公司有抵押物，而且有监管公司，实际借款是以公司名义，不同意作连带保证人。被告顺达电器安装公司辩称：当时与张桂芹在2014年就已经与津鑫线缆公司结清货款。现不欠津鑫线缆公司应收账款。不同意原告诉讼请求。给葛晓雷等另案六人担保我都不知情，到了法庭才知道人参等事情。当初签合同的时候只知道给津鑫公司进材料担保。经审理查明：2014年6月20日，原告作为贷款人（乙方）、被告张楠、于佳作为借款人（甲方）签订《自然人借款合同》一份，约定：贷款人根据借款人的申请，向借款人发放保证贷款；贷款额度为170万元；贷款期限为6个月，自2014年6月20日起至2014年12月18日止。实际放款日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等的法律效力；贷款用于购买林参；贷款利率为月利率12‰，按月结算。若贷款本金的最后一期清偿日不在付息日，则该贷款本金的最后一期清偿日为付息日，借款人应付清全部应付本息。贷款利息自实际放款日起计算，本合同签订后，遇中国人民银行贷款基准利率调整，贷款利率按有关规定调整与执行；若借款人未按本合同约定期限还款（包括被宣布提前到期），就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率以贷款利率为基础，上浮50%；对借款人不能按期支付的利息，贷款到期日（含当日）前按照贷款利率计收复利，贷款逾期后按罚息利率计收复利；还款方式为按月付息，到期一次还本。借款人违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息即构成违约，贷款人有权采取按照本合同的规定计收罚息和复利，或者要求借款人立即提前偿还部分或全部贷款、利息和罚息，或者要求担保人履行担保责任的一种或多种措施；本合同在履行中发生争议，合同各方应协商解决，协商不成的，任何一方均可向贷款人所在地人民法院提起诉讼；本合同项下债务由白山市津鑫线缆有限公司提供保证，并签订相应的保证合同，由白山市津鑫线缆有限公司法定代表人李欣、白山市津鑫线缆有限公司实际控制人张桂芹承担连带保证责任。原告在合同落款贷款人处加盖公章、被告葛晓雷在合同落款借款人处签字、捺印。2014年6月20日被告三与原告签订《质押合同》以对被告白山市顺达电器有限公司的应收账款进行质押，2015年11月10日签订《保证合同》被告三作为保证人为张楠、于佳偿还上述借款承担连带担保责任，其保证责任范围为‘贷款金额（大写）本金壹仟万元及利息、及借款人应支付的违约金（包括罚金）、赔偿金以及实现贷款债权的质权的费用’。2015年11月10日被告四白山市津鑫线缆有限公司法定代表人李欣、被告白山市津鑫线缆有限公司实际控制人张桂芹与原告签订《保证合同》作为保证人为张楠、于佳偿还上述借款承担连带保证责任。被告白山市津鑫线缆有限公司、被告白山市顺达电器安装有限公司没与原告签订《国内融资业务三方协议》，约定被告白山市津鑫线缆有限公司将对被告白山市顺达电器安装有限公司应收账款债权转让给原告，原告白山市浑江恒泰村镇银行股份有限公司、白山市津鑫电缆有限公司、白山市顺达电器安装有限公司均在协议落款处加盖公章，并分别由各公司法定代表人尹凤学、李欣、李相权签字。原告依照约定于2014年6月24日发放了该笔贷款。但是被告自2015年1月21日起已连续多期未能按时还本付息，且保证人也未能履行保证责任。以上案件事实有张楠、于佳个人贷款申请书一份、张楠、于佳自然人借款合同一份、贷款凭证一份、个人贷款支付委托书、个人提款申请书、电汇转账凭证各一份、津鑫线缆公司质押合同、津鑫线缆公司保证合同一份、张桂芹保证合同一份、李欣保证合同一份、贷款申请审批表一份、国内保理融资业务三方协议、津鑫线缆和顺达电器物资购销合同、2199.09万元增值税发票、津鑫线缆公司承诺书一份及庭审笔录在卷为凭。综上所述，本院认为，被告张楠、于佳向原告申请贷款，双方为此签订的《自然人借款合同》，系双方真实意思表示，应认定合法有效。原告按约定发放贷款，已履行贷款人义务，被告张楠、于佳应按合同约定按期支付利息及偿还本金。被告张楠、于佳2015年1月21日起至今未再按合同约定支付利息，已构成违约，应按合同约定支付尚欠本金、逾期利息、罚息、复利。现借款期限已届满，被告白山市津鑫线缆有限公司、白山市津鑫线缆有限公司法定代表人李欣、白山市津鑫线缆有限公司实际控制人张桂芹承担连带保证责任签署共同还款承诺书，同意与张楠、于佳共同偿还此笔贷款本息。根据原告与被告签订的《自然人借款合同》中约定，贷款利率为基准利率上浮50%。该上浮标准未有法律、法规及中国人民银行相关规定予以禁止，即为允许。关于原告与被告张楠、于佳在《自然人借款合同》中约定的罚息为约定利率上加收50%。不违反《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条“关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定的日期还款的借款）罚息利率由现行的日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%。对逾期或未按合同约定使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”的规定。原告主张请求人民法院判令张楠、于佳偿还到期借款本金人民币170万元，偿还自2015年1月21日至实际清偿日止的逾期利息、复利、罚息（月息12‰，罚息18‰）的诉讼请求，不违反法律规定，本院予以支持。原告与被告白山市津鑫线缆有限公司、白山市津鑫线缆有限公司法定代表人李欣、白山市津鑫线缆有限公司实际控制人张桂芹分别签订的保证合同，系双方真实意思表示，并不违反法律、法规的强制性规定，应认定合法有效。被告白山市津鑫线缆有限公司、李欣、作为连带责任保证人，均对借款170万元及利息、借款人应支付的违约金、诉讼费承担连带保证责任，现原告在合同约定的保证期间内诉请被告白山市津鑫线缆有限公司、白山市津鑫线缆有限公司法定代表人李欣、白山市津鑫线缆有限公司实际控制人张桂芹对借款本金170万元及利息、罚息承担连带清偿责任，本院予以支持。被告白山市津鑫线缆有限公司、白山市津鑫线缆有限公司法定代表人李欣、白山市津鑫线缆有限公司实际控制人张桂芹在承担保证责任后，有权向被告张楠、于佳追偿。2014年6月20日被告白山市津鑫线缆有限公司与原告签订《质押合同》以对被告白山市顺达电器安装有限公司的应收账款进行质押。被告张楠、于佳经本院依法传唤，无正当理由未到庭，视为放弃答辩、举证、质证等权利，并承担相应不利后果。依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”、第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款“人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。”、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”、《中华人民共和国担保法》第六十三条：“本法所称动产质押，是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该动产折价或者拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。”第了六十七条：“质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和实现质权的费用。质押合同另有约定的，按照约定。”《最高人民法院关于适用的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，判决如下：一、被告张楠、于佳于本判决发生效力后十日内偿还所欠原告白山浑江恒泰村镇银行借款本金170万元，并按照自2015年1月21日至实际清偿日止的逾期利息、复利、罚息（月息12‰，罚息18‰）；二、被告李欣、白山市津鑫线缆有限公司、张桂芹、白山市顺达电器安装有限公司对被告张楠、于佳的借款本金、逾期利息、罚息承担连带保证责任。被告李欣、白山市津鑫线缆有限公司、张桂芹、白山市顺达电器安装有限公司承担保证责任后，有权在代偿范围内向被告张楠、于佳追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费21000元减半收取10500元，由被告张楠、于佳、李欣、白山市津鑫线缆有限公司、张桂芹、白山市顺达电器安装公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省白山市中级人民法院。审判员  孙旭萌二〇一六年十二月十四日书记员  杨文博