广东省佛山市顺德区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）佛顺法杏民初字第662号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行，住所地佛山市顺德区大良南国东路愉景花园顺成大厦办公楼一层至六层，组织机构代码：67155028-1。
负责人唐小红，行长。
委托代理人赵彦斌，广东万士达律师事务所律师。
委托代理人熊建，广东智田律师事务所律师。
被告白凤菊。
被告杨和平。
被告孙永波。
被告白蔺平。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行（以下简称“邮政银行”）诉被告白凤菊、杨和平、孙永波、白蔺平金融借款合同纠纷一案，本院于2013年9月11日立案受理后，依法组成合议庭，于2014年4月17日公开开庭进行了审理。原告邮政银行的委托代理人熊建到庭参加了诉讼，被告白凤菊、杨和平、孙永波、白蔺平经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政银行诉称，2013年4月25日，被告白凤菊、孙永波、白蔺平与原告了签订一份《小额借款及担保合同》，约定被告白凤菊向原告借款200000元，年利率为15.3%，借款期限为24个月，还款方式为等额本息偿还法，每月等额归还贷款本息；若被告白凤菊违约或资金资信状况恶化等，原告有权提前收回尚未到期的贷款，并要求承担损害赔偿的责任，包括但不限于贷款本金、利息、罚息等。被告孙永波和白蔺平作为被告白凤菊的担保人，为其向原告履行偿还贷款本息等义务承担连带担保责任。另查，被告杨和平与被告白凤菊系夫妻关系。
合同签订后，原告依约向被告白凤菊发放了贷款200000元，被告白凤菊未依约履行还款义务，原告多次催讨无果，据此，请求法院判令：1.被告白凤菊、杨和平立即清偿贷款本金178196.78元及至实际清偿之日止的利息（利息按约定年利率15.3%计算及逾期罚息标准计算，暂计至2013年9月7日为3150.68元）；2.被告孙永波、白蔺平对被告白凤菊、杨和平上述债务承担连带清偿责任；3.诉讼费由被告承担。
庭审中，原告明确其计算至2014年4月17日的利息与罚息共计22767.84元；此后利息损失按借款合同约定的年利率15.3%计算至实际清偿之日止。
本院依法向被告白凤菊、杨和平、孙永波、白蔺平送达起诉状副本和开庭传票，但被告白凤菊、杨和平、孙永波、白蔺平既未庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由，亦无向本院提交答辩意见和提供证据，视为放弃质证和抗辩的权利。
在诉讼中，原告邮政银行提供的证据如下：
1.原告的营业执照、组织机构代码证、金融许可证、核准变更登记通知书各一份，被告白凤菊、杨和平、孙永波、白蔺平的身份证复印件各一份，证明原、被告诉讼主体资格；
2.《小额借款及担保合同》、放款单、借据各一份，证明原告与被告白凤菊存在借贷关系，原告依合同约定向被告白凤菊发放了贷款，合同明确约定借款期间的利息，被告孙永波、白蔺平作为连带担保人；
3.结婚证复印件一份，证明被告白凤菊与被告杨和平为夫妻关系，本案借款属于夫妻共同债务，被告杨和平应对涉案借款承担清偿责任；
4.欠款清单一份，证明截止2014年4月17日，被告白凤菊尚欠借款本金为178196.78元，尚欠利息和罚息共22767.84元。
在诉讼中，被告白凤菊、杨和平、孙永波、白蔺平均未向本院提供证据。
经辩证，本院对上述证据的认定意见如下：对原告提供的证据1、2、3、4，经审查，上述证据来源合法，客观真实，与本案具有关联性，本院予以采信。被告白凤菊、杨和平、孙永波、白蔺平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利。
根据本院确认的证据，结合当事人的陈述，可确认如下事实：
2013年4月25日，原告与被告白凤菊、孙永波、白蔺平签订《小额借款及担保合同》一份，合同约定：1.被告白凤菊以采购不锈钢为由向原告申请借款200000元；2.借款期限为24个月，即从2013年4月起至2015年4月止，借款利息为年利率15.3%；3.自贷款发放次月起，被告白凤菊按月等额归还贷款本息；4.被告孙永波、白蔺平作为保证人对涉案债务的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权承担而支付的费用（含律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达执行等费用）提供连带责任保证；5.对违约责任的约定，如借款人不按期偿付贷款利息的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；若被告白凤菊违约，原告有权提前收回尚未到期的贷款，并要求承担损害赔偿责任及支付罚息。
合同签订后，原告于当日以转账形式向被告白凤菊发放借款本金200000元，被告白凤菊在中国邮政储蓄银行个人贷款借据上签名确认。
贷款发放后，被告白凤菊自2013年8月25日起，未能按期清还借款本金及利息。截至2014年4月17日止，被告白凤菊尚欠原告借款本金178196.78元、利息16434.3元及罚息6333.54元，本息合计200964.62元。
另，原告在诉讼中提供了被告白凤菊与被告杨和平的结婚证复印件一份，其内容记载被告白凤菊与被告杨和平系夫妻关系，于2005年3月16日登记结婚。
上述借款，原告经多次向各被告催收无果，遂于2013年9月9日向本院提起诉讼。
本院认为，邮政银行是依法成立的金融机构，享有贷款经营权，其与被告白凤菊于2013年4月25日签订的《小额借款及担保合同》，内容合法，意思表示真实，没有违反法律的规定，是有效的民事合同，双方应按照合同的约定履行各自的义务。被告白凤菊借款后，应按照合同约定按期足额向原告支付借款本息，但自2013年8月25日起至2014年4月17日止，被告白凤菊已累计8个月未能依合同约定支付本息，其行为已经构成违约，为此原告根据借款合同的约定，请求被告白凤菊提前偿还所欠本息200964.62元（其中本金178196.78元、利息16434.3元、罚息6333.54元），理由充分，本院予以支持。
对于2014年4月18日起的利息，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条之规定，原告有权请求合同违约方对其违约造成的损失承担责任，故原告依据双方签订的《小额借款及担保合同》约定的年利率15.30%计算利息损失，理据充分，本院予以支持。
关于被告孙永波、白蔺平是否应对被告白凤菊的上述债务承担连带保证担保责任的问题，因原告与被告白凤菊、孙永波、白蔺平签订的《小额借款及担保合同》中已经明确被告孙永波、白蔺平为连带责任保证人，且被告孙永波、白蔺平均签名确认，故依据《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，被告孙永波、白蔺平应对被告白凤菊的上述债务承担连带清偿责任。
关于被告杨和平是否应对被告白凤菊的上述债务承担共同清偿责任的问题，原告在诉讼中提供了被告白凤菊与被告杨和平的结婚证复印件，拟证实被告白凤菊与被告杨和平系夫妻关系，涉案债务发生在夫妻关系存续期间，被告白凤菊、杨和平既未能提供相反的证据予以反驳，也未提供证据证实涉案债务属被告白凤菊的个人债务，故依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，涉案债务属被告白凤菊与被告杨和平的夫妻共同债务，应当由被告白凤菊、杨和平共同向原告承担清偿责任。
综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零七条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告白凤菊、被告杨和平应于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行归还借款本金178196.78元及利息（利息计算办法：截止至2014年4月17日的利息为16434.3元、罚息为6333.54元；另以借款本金178196.78元为基数，从2014年4月18日起按年利率15.30%支付利息至实际清偿完毕之日止）；
二、被告孙永波、被告白蔺平对上述第一项债务承担连带清偿责任。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案诉讼费为3926.94元，财产保全费1420元，二项合计5346.94元（原告已预交），由被告白凤菊、杨和平、孙永波、白蔺平共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审 判 长 朱士伟
审 判 员 何霈锋
人民陪审员 刘丽婉
二〇一四年四月十八日
书 记 员 张丽华