福建省南平市延平区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）延民初字第2567号
原告中国农业银行股份有限公司南平三元支行。
负责人吴文英，行长。
委托代理人邹仲敏，福建联政律师事务所律师。
被告ＸＸＸ，男，1957年4月7日出生，汉族。
被告王玉琴（系ＸＸＸ妻子），女，1960年1月6日出生，汉族。
被告方彦荣（曾用名方彦仁），男，1962年10月29日出生，汉族。
被告陈秀兰，女，1967年1月5日出生，汉族。
原告中国农业银行股份有限公司南平三元支行（以下简称农行三元支行）与被告ＸＸＸ、王玉琴、方彦荣、陈秀兰金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月21日立案受理，案件在审理过程中，因被告陈秀兰下落不明，本院采取公告方式进行送达，并依法组成合议庭于2014年10月8日公开开庭进行了审理。原告农行三元支行的委托代理人邹仲敏、被告方彦荣、ＸＸＸ到庭参加诉讼，被告王玉琴、陈秀兰经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告农行三元支行诉称：2012年7月27日被告ＸＸＸ向原告申请办理个人生产经营最高额担保借款360万元，被告方彦荣、陈秀兰以坐落于南平市延平区建设巷57号（B、C安置楼）3号、4号、××号房产（产权证号：南房权证字第XXXXX4、20××65、XXXXX6号）作抵押。2012年8月15日，四被告与原告签订《最高额担保个人借款合同》。合同签订后，原告根据借款人ＸＸＸ的申请，给予发放贷款。借款期限为2012年8月15日起至2015年8月14日止，借款利率为中国人民银行人民币贷款的基准利率基础上上浮15%，可循环贷款，单笔借款期限最长不超过12个月，到期日最迟不得超过2015年8月14日，一次性利随本清还款，逾期计罚息。贷款以被告方彦荣、陈秀兰的房产抵押，并办理了房地产抵押登记手续。
借款期间，被告ＸＸＸ未依约还款，借款及欠款情况如下：（1）被告于2012年8月16日借循环贷款310万元，到期日2013年8月15日；（2）2013年12月1日自助贷款借款50万元，借款到期日2014年11月30日。由于被告连续三个月未依约偿还借款的利息，截至2014年5月12日被告结欠原告贷款本金合计360万元，利息187715.98元，为此，原告诉请至法院，请求判决：1、依法解除2012年8月15日原告与被告签订的《最高额担保个人借款合同》；2、被告ＸＸＸ、王玉琴共同偿还借款本金360万元，并支付暂计至2014年5月12日的利息187715.98元（之后的利息按借款合同约定的利率计算至借款本金实际清偿之日止）；3、被告方彦荣、陈秀兰对被告ＸＸＸ的上述债务承担连带责任；4、若被告ＸＸＸ不能立即偿还借款本息，则原告有权依法处置抵押物并就所得价款优先受偿；5、由被告承担律师费34000元。
被告王玉琴、陈秀兰未到庭参加诉讼，亦未在答辩期限内向本院提交书面答辩状。
被告ＸＸＸ辩称，对欠款事实及金额没有异议，借款是由方彦荣借款使用，由本案借款抵押的房产拍卖后偿还原告借款，对律师代理费有异议，应当由原告负担。
被告方彦荣辩称，对欠款事实及金额没有异议，由抵押的房产拍卖后偿还原告借款，对律师代理费有异议，应当由原告负担。
原告为证明其主张，向本院提供了以下证据：
证据一、《个人信贷业务申请表》、《贷款用途声明》各一份，共同证明：被告ＸＸＸ于2012年7月27日向原告申请贷款360万元，贷款期限三年，用被告方彦荣坐落南平市建设巷57号（B、C安置楼）裙楼3号、4号、××号房产作抵押（产权证号：XXXXX4、XXXXX4、XXXX**号）。借款用途：生产经营周转的事实。
证据二、《最高额担保个人借款合同》一份，证明：被告ＸＸＸ与原告签订最高额担保个人借款合同的事实，为循环贷款，期限三年，合同还约定原告可提前收回贷款，及其他担保责任等事实，利率上浮15%
证据三、肆被告身份证复印件、结婚证复印件各一份，证明：四被告的身份情况
证据四、《共同还款承诺书》、《同意房产抵押承诺书》、《房产抵押清单》、《他项权证》各一份，共同证明：被告王玉琴与ＸＸＸ是夫妻关系，承诺共同还款的事实，同时证明被告方彦荣、陈秀兰夫妻将自己名下的房产为借款360万元提供抵押担保的事实，同时证实被告提供的抵押物已经办理了抵押登记手续的事实。
证据五、《个人借款凭证》一份及《个贷凭证基础信息》两份，共同证明：原告将借款已经支付给被告ＸＸＸ的事实。
证据六、《委托代理协议》及《发票》各一份，证明：原告为本案实现债权支出律师代理费。
被告方彦荣、ＸＸＸ质证后对原告提供的上述证据均没有异议。
本院认为，原告提供的证据可以证明本案事实，亦符合民事诉讼证据的相关规定，本院对其真实性、合法性及关联性均予以采信。
本院根据上述认证查明，2012年7月27日，被告ＸＸＸ向原告申请贷款，同年8月15日与原告签订了《最高额担保个人借款合同》（合同编号：35020120120074362）。合同主要约定，贷款人中国农业银行南平三元支行（即原告），借款人ＸＸＸ（即被告），借款期限自2012年8月15日起至2015年8月14日止，借款人可以在360万元整的借款本金额度内向贷款人（即原告）申请借款，其中，自助循环借款额度为50万元整。在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2015年8月14日。借款利率为固定利率，自助方式下单笔借款利率以每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮15%。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率上上浮50%计收罚息。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。保证方式为最高额抵押担保。担保人自愿为借款人在贷款人处形成的下列债务提供担保，担保的债务最高余额为6025600元整。担保范围包括：本合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；担保人同意以房产提供担保。上述担保物详见编号20120074362号《房地产抵押清单》（附清单：抵押人方彦荣、陈秀兰；抵押权人农行三元支行；坐落建设巷57号（B、C安置楼）裙楼3号、4号、××号房产作抵押（产权证号：XXXXX4、XXXXX4、XXXXX6号）……。上述房产于2012年8月16日在南平市房地产交易登记服务中心办理抵押登记手续。原告农行三元支行于“贷款人：”处加盖公章，被告ＸＸＸ于“借款人：”处签字及捺印，被告方彦荣、陈秀兰分别于“抵押人（签章）：”处签名及捺印。
2012年8月16日，被告ＸＸＸ于原告处贷款310万元，到期日为2013年8月15日，借款期限届满后，被告ＸＸＸ依约偿清上述欠款。2013年8月13日，被告ＸＸＸ通过原告ATM机以自助循环贷款方式贷款50万元，由原告出具《个贷凭证基础信息》载明以下主要内容：借款凭证编号350220130491253，借款合同编号35020120120074362，借款人ＸＸＸ，类别自营常规贷款，借款金额50万元，还款方式一次性利随本清，到期日2014年2月12日。同年8月16日被告ＸＸＸ以循环贷款非自助放款方式向原告再次贷款310万元，由原告出具《个贷凭证基础信息》载明以下主要内容：借款凭证编号350220130495319，借款合同编号35020120120074362，借款人ＸＸＸ，类别自营常规贷款，借款金额310万元，还款方式一次性利随本清，到期日2014年8月15日。合同履行期间，被告ＸＸＸ未依约按期偿还借款利息，截至2014年5月12日被告ＸＸＸ欠原告贷款本金合计360万元，利息合计187715.98元。
另查明，被告方彦荣、陈秀兰于1987年4月15日办理结婚登记手续；被告ＸＸＸ、王玉琴于1985年12月28日办理结婚登记手续。
还查明，原告于2014年5月18日与福建联政律师事务所签订《委托代理合同》一份，该律师事务所开具《发票》一张，向原告收取律师代理费10200元。
本院认为，原告与被告ＸＸＸ、方彦荣、陈秀兰签订的《最高额担保个人借款合同》系当事人真实意思表示，上述合同未违反国家法律、法规的禁止性规定，合法有效，双方形成金融借款、担保合同法律关系。原、被告均应依约履行合同。
关于原告要求解除与被告ＸＸＸ、方彦荣、陈秀兰签订的《最高额担保个人借款合同》并要求被告ＸＸＸ偿还借款本息的诉讼请求，本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”又根据第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案根据借款合同的约定，违约发生后，贷款人有权停止发放本合同项下的借款，宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系并计收罚息和复利。故原告的该项诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。
关于原告要求被告支付律师代理费34000元的诉讼请求，本院认为，根据借款合同约定，因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用。因此，被告应当承担原告为实现债权而支付的律师代理费。但原告为本案诉讼实际支付律师费10200元，应以《发票》为据，原告关于超过发票金额的律师代理费的主张，没有法律依据和合同约定，故超过部分的诉讼请求，本院不予支持。
关于原告要求被告王玉琴与被告ＸＸＸ共同偿还债务的诉讼请求，本院认为，根据最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务的除外。”本案涉及的债务发生在为二被告婚姻关系存续期间，被告王玉琴没有提出相关抗辩意见，依法应认定为夫妻共同债务。故原告的该诉讼请求，符合法律规定，应予支持。
关于原告要求对被告方彦荣、陈秀兰提供抵押的房产依法处置后的所得款项享有优先受偿权的诉讼请求，本院认为，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款规定：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；……。”第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”本案中相关房产已办理了抵押登记手续，因此原告的抵押权依法于当日发生效力。第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”故原告的该项诉讼请求符合法律规定及合同约定，本院予以支持。
另根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”故被告方彦荣、陈秀兰向原告承担保证责任后，有权向被告ＸＸＸ追偿。
被告王玉琴、陈秀兰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法对其缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司南平三元支行与被告ＸＸＸ、方彦荣、陈秀兰于2012年8月15日签订的《最高额担保个人借款合同》；
二、被告ＸＸＸ、王玉琴应于本判决生效之日起十日内一次性共同支付原告中国农业银行股份有限公司南平三元支行借款本金360万元及利息（截至2014年5月12日的利息为187715.98元，之后的利息按照合同约定的利率标准计算至实际清偿借款本金之日止）；
三、被告ＸＸＸ、王玉琴应于本判决生效之日起十日内一次性共同支付原告中国农业银行股份有限公司南平三元支行支出的律师代理费10200元；
四、原告中国农业银行股份有限公司南平三元支行对被告方彦荣、陈秀兰提供的抵押物（分别坐落于南平延平区建设巷57号B、C安置楼裙楼3号、4号、5号房产作抵押（产权证号：XXXXX4、XXXXX4、XXXXX6号）依法处置后的所得价款在上述第二、三项债务范围内享有优先受偿权；
五、被告方彦荣、陈秀兰在承担本判决第四项连带保证责任后，有权向被告ＸＸＸ追偿；
六、驳回原告中国农业银行股份有限公司南平三元支行的其它诉讼请求。
若被告ＸＸＸ未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。
案件受理费37374元，公告费300元，由被告ＸＸＸ、王玉琴、方彦荣、陈秀兰共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于福建省南平市中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 骆兴盛
审 判 员 吴洁华
人民陪审员 林 强
二〇一四年十月十三日
书 记 员 黄君娇
本案依据的主要法律条文
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百二十四条第一款发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。