河北省衡水市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2014）衡刑终字第54号
原公诉机关河北省衡水市桃城区人民检�院。
上诉人（原审被告人）袁小龙，男，1977年9月7日出生于北京市，汉族，初中文化，无业。因涉嫌犯贷款诈骗罪于2013年7月2日被刑事拘留上网追逃，同年7月5日被江西省南昌市公安局抓获，7月6日羁押于江西省南昌市第一看守所，7月12日被衡水市公安局桃城分局刑事拘留，同年8月14日转逮捕，现押于衡水市看守所。
原审被告人任绍领，男，1979年4月23日出生于河北省深州市魏家桥镇白宋庄村，汉族，初中文化，农民。因涉嫌犯贷款诈骗罪于2013年5月20日被刑事拘留，同年6月27日转逮捕，现押于衡水市看守所。
河北省衡水市桃城区人民法院审理河北省衡水市桃城区人民检察院指控的原审被告人任绍领、袁小龙犯贷款诈骗罪一案，于二0一四年一月二十二日作出（2014）衡桃刑初字第33号刑事判决。原审被告人袁小龙不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经阅卷、讯问上诉人，认为案件事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。
原判决认定，2012年被告人任绍领在被告人袁小龙的帮助下，在中国建设银行衡水分行胜利路分理处办理了××张信用卡。2012年12月份，任绍领欠袁小龙10万元赌债无力偿还，二人预谋用任绍领名下的信用卡骗取银行信贷资金买车，再将车卖掉，来偿还欠袁小龙的10万元。后任绍领利用袁小龙伪造的其名下的房产证、存款单及银行账户近期交易明细等资料，使自己的信用卡取得了15万元分期购车专项信用额度，用该15万元在衡水烨通汽贸有限公司购买了价值22万余元轿车，该15万元还款期限为36期，每期还款4166.67元，首付款由袁小龙支付。后袁小龙将车卖掉，车款冲抵了任绍领的欠款。袁小龙向银行交付9000元分期购车手续费及××期银行定期还款4166.67元后，剩余款项二人未偿还。案发后，该款项已归还银行。
认定上述事实的证据：
1、被告人任绍领供述证实，其因赌博在外面欠了好多赌债，在赌局上认识了××个叫袁小龙的朋友，能办信用卡，他让我办张信用卡还赌债，然后再慢慢还信用卡上透支出来的钱，袁小龙告诉我办信用卡需要交信用卡信用额度的30%手续费，因为我当时欠赌局上2万元，袁小龙给了我2万元现金，让我给他打了××个2万元的借条，袁小龙答应给我办××张建行信用卡，信用额度为3万元，信用卡是2012年9月份办下来的，袁小龙直接从信用卡上透支了9000元手续费，因为我还欠袁小龙2万元，信用卡上还能透支2.1万元，袁小龙都透支出来了，那多出来的1000元还有信用卡他都给了我。办卡我只提供了身份证，别的手续都是袁小龙给办理的。袁小龙还给我办了××个假机动车行驶证，车是别克君越，还给我弄的假工作单位和收入证明，别的我就不知道了。
�为经常跟袁小龙去赌局玩钱，后来借他的钱越来越多，每次赌我都输，越赌越还不了他的钱，后来到了2012年底，
袁小龙想给我再办几张信用卡来透支钱，结果没有办下来，他就跟我说利用我办下来的这张信用卡做分期购车，让我用卖车的钱来偿还欠他的钱，袁小龙领着我去衡水烨通汽贸有限公司看了××辆迈腾车，裸车价值220600元，袁小龙让我在××些手续资料上签了名，我也不懂这种业务，也不知道签名的手续都是什么，然后又去建行在××些资料上签了名，我只知道袁小龙在我名下办了××个假房产证，然后利用信用卡透支了15万元买了这辆车，剩余的车款是首付款，都是袁小龙自己交的，另外办信用卡分期购车业务的手续费和利息也都是袁小龙交的，事后袁小龙告诉我每个月需要向银行还款4000多，别的情况我就不知道了，提车的时候我没去，是袁小龙拿着我的�份证去提的车，车我也没有见，然后袁小龙把车登记到了我的名下，我记得我还跟着袁小龙去保险公司签过字，保险钱也是袁小龙交的，后来袁小龙就把车卖了，我欠袁小龙10万元，二手车卖的时候赔了5万元，这样我跟袁小龙就算两清了，透支银行的15万元由我在三年期限内分期还清。我没有还过银行钱，袁小龙帮我还过××两次。
2、被告人袁小龙的供述证实，2012年××个亲戚认识了××个叫董贺香的人，他在武强开赌局，我最初是在赌局上玩牌，后来董贺香看我手里有点钱，就提出让我借钱给赌局上的××些人来赌，利息是按每月借款数额的20%，后来在深县××个赌局上认识的任绍领。任绍领名下的信用卡是其忙办理的，因为其在赌局上借给了他2万元现金，我借给他钱时我们俩是商量好的，给他办××张信用卡，按信用卡信用额度的30%收他的手续费，然后我是2012年8月份左右在中国建设银行衡水分行胜利分理处给他办理的。信用卡是以任绍领的名义办理的，因为衡水建行要求提供机动车行驶证或者房产证才能办理信用卡，任绍领名下没有车也没有房产，所以不符合条件。后来我是通过把我朋友名下××辆别克君越轿车过户到任绍领名下办下来的机动车行驶证，后来又把车过户给了我朋友，然后是我带着任绍领××起去中国建设银行衡水分行胜利分理处去办理的信用卡，申请资料上都是任绍领自己签的字。信用卡邮寄到我这儿后，我直接通过POS机套现出信用卡上3万元，其中2万元是他欠我的，另外9000元是手续费，我都扣下了，剩余的1000元还有信用卡我给了任绍领。
后来在赌局经常碰见任绍领，在赌局上他输的没钱了就向我借钱，并说会给我××些利息，就这样多次累计借给了他10万元，但他总是输，也××直没能给我兑现利息，连借�他的本金都还不上，然后我就跟任绍领提出，让他通过他建行名下的信用卡办理××项分期购车业务，卖了车后还我的钱，他也没有别的方法来还我的钱，所以也就同意了。我们俩××起去衡水烨通汽贸有限公司4S店看的车，商量好买××辆迈腾，裸车总价值22.06万元。当时，任绍领名下已有××张信用卡，想办理分期购车业务银行得还让提供××些房产证、存款单、银行卡近三个月交易明细等资料，任绍领没有房产，也没有大额的存款，近三个月的交易明细也得是大额的交易，所以任绍领这些资料都不具备，再说他也不懂这个业务，所以他就说让我帮着他伪造这些东西，我为了让他尽快还我钱也就答应了。房产证是我找做假证的人帮我做的，他名下的存款单是我拿他的身份证在衡水中国银行开了××个存折，存了20万元。然后第二天我就把20万元取走了，银行交易明细是通过网上联系做的。然后去4S店做好买车的手续，我自己出钱首付7.06万元，准备分期购车贷款15万元。所有这些资料都准备好后，我就领着任绍领去的中国建设银行衡水分行胜利分理处办理的分期购车业务，都是他在申请资料上签的名，银行审批后，通知的4S店，4S店再通知的任绍领，然后我们××起去4S店提的车，通过信用卡刷卡支付4S店剩余车款15万元整。提了车后，我就把车开走了，交购置税、保险、落户到任绍领名下都是我做的，涉及到交的钱也都是我出的，后来我就联系买主把车卖到了石家庄市二手车交易市场上了，签订的买卖协议是我签的，签的是我和任绍领两个人的名字，卖车的价格为20.6万元。钱是对方直接打到我朋友于友震的银行卡上了，然后我朋友把钱提出了现金交给了我，我还给任绍领2万元。因为他只欠我10万元，他的车贷是15万元，相当于他亏了5�元。后来车贷第××期到期，他没有钱就提出让我先帮他还××期，我记得帮他还了××个9000元的手续费和4000多元的等额分期。
办理信用卡及分期购车业务都是在中国建设银行衡水分行胜利分理处办的，这个分理处的主任赵某是我亲戚，因为我跟赵某关系很熟，所以我介绍过去的客户他还是比较信任的。这件事发生以后，赵某和他们分理处××个叫王晓辉的工作人员都找过我，让我把任绍领欠银行的钱还上，我觉得我没有必要帮他还，所以我就没有答应。我打电话催促过任绍领让他按时还车贷，但他也不跟我见面也不还银行的钱。
3、证人刘某甲的证言证实，2012年12月17日任绍领在我行胜利分理处申请办理的信用卡分期购车业务，他当时提供了在我行办理的信用卡、本人身份证、本人名下房产证××套、银行资金流水××份、银行存单××份，申请在衡水烨通汽贸有限公司购买“迈腾”轿车××辆，车价220600元，申请分期款15万元，胜利分理处工作人员王晓辉受理了该笔业务。2012年12月31日我行审批通过任绍领的分期申请，同时通知烨通汽贸有限公司协助我行办理各种手续，让对方提供《签收单》、《请款单》、首付款证明、《购车合同》、购买盗抢险和损失保险单及保单发票、购车发票，没多长时间胜利分理处工作人员将以上资料复印件传递至我行信用卡部，2013年1月6日我行卡部为任绍领办理了信用卡提额手续，提完额后任绍领在衡水烨通汽贸有限公司处POS机上进行了刷卡15万元办理了提车手续。任绍领办理的是36期还款期限，每期还款4166.67元，账单日为每月17号，2013年2月4日任绍领按分期付款约定归还首期分期款4166.67元和分期手续费9000元，后任绍领按约定应每月还款，但其除了第××期后，三四月份都没有按约定还款，我行上海�部系统发现任绍领逾期后对其进行催收，任绍领也没有将两期车款归还，总行就于4月12日向我分行下达了风险通知单，我行接到后立即按任绍领办理分期购车业务时所留下的手机号进行联系，但始终无人接。我们觉得这件事比较可疑，就立即通知深州支行和深州房管局联系，经核查任绍领办理信用卡分期购车业务时提供的房产证与深州市房管局留存档案不符，经向分行领导汇报后觉得任绍领有诈骗嫌疑，于是单位就委托我来报案了。任绍领当时提供的是在我行办的××张信用卡，这张卡是他2012年9月19日申请办理下来的，卡号×××4212，授信额度为30000元。他当时提供的是××套位于深州市的房屋房产证，房屋所有权人为任绍领，房屋坐落于深州市永平大街83号9-4-501，建筑面积162.90平方米。任绍领购买的是××辆迈腾牌轿车，厂牌型号为FV7187TFATG，发动机型号249923，车架�LFV323C0C3164274，根据他后来提供的资料显示，他是2013年1月4日给衡水烨通汽贸有限公司交的首付款70600元。
4、证人赵某证言证实，其在中国建设银行衡水分行胜利分理处担任主任，负责全面工作。衡水深州市××个叫任绍领的人在我们分理处办理过××张信用额度为3万元的信用卡，然后在我们分理处又办理了××项分期购车业务。大约是在2012年10月份办理的信用卡，是北京××个叫袁小龙找的我，说他的朋友任绍领想办信用卡，我让他准备好办信用卡需要提交的资料，然后袁小龙领着任绍领本人来我们分理处办理的信用卡申请手续，当时是我们分理处客户经理王晓辉给他办的业务。后来到了2012年12月份袁小龙又找到我说任绍领想通过信用卡分期业务购买××辆迈腾车，然后也是王晓辉给他办理的手续。办信用卡需要提供身份证和机动车行驶证或房产证，任绍领提供的是×�个别克君越汽车机动车行驶证；办分期购车业务时他提交的是深州市房产证，还需要提交其名下定款单或银行账户近期三个月银行流水账。我跟袁小龙是朋友关系。任绍领分期购车分期还款也没有还，为了弥补我的责任，我现在已经把任绍领的欠银行的钱约174070元都归还银行了。
5、证人刘某乙的证言证实，其是做卖二手买卖的，在2013年1月15日，有两个来卖车的，其中××个叫袁小龙，另外××个后来才知道是车主任绍领。袁小龙他们两人是开着这辆迈腾车来的，在我们车行转了××圈，我们出价最高，所以才卖给了我们，车价为206300元，袁小龙就跟我哥朱永志签订了汽车买卖协议，然后我哥朱永志通过银行卡手机银行转账给对方200000元，剩余的车款6300元是给的袁小龙现金，然后我就跟袁小龙去衡水找到车主任绍领，然后任绍领跟我××起去变更的保险，任绍领也同意把车卖掉，当天就把车管所车档案拿出来，并在车的登记证书上写到我名下，后来我就又把这辆车卖给了石家庄××个叫王某的人了，卖车价格为211500元。
6、证人王某的证言证实，其在2013年2月底在石家庄市二手车交易市场RX瑞鑫车行买的××辆迈腾1.8T灰色轿车，现车牌号冀71V**，车架号LFV323C0C3164274，车行的经理是朱永志，我们商谈好车价为211500元，2013年3月5日他们领着我去车管所过的车户，并给我开具了二手车购车发票。我是跟朱永志签订汽车买卖合同不认识认识衡水的任绍领。
7、银行信用卡申请资料、信用卡分期购车资料及建行衡水分行信用卡部证明证实了任绍领办理信用卡的情况。
8、任绍领信用卡交易明细证实了其资金周转情况。
9、衡水市公安局出具的户籍证明证实了任绍领、袁小龙的身份情况。
据此，桃城区人民法院认定，被告人任绍领犯贷款诈骗�，判处有期徒刑五年零六个月，并处罚金人民币五万元；被告人袁小龙犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑五年零六个月，并处罚金人民币五万元。被告人袁小龙以其系该案从犯，原判决适用法律不当，量刑过重为由提出上诉。
经审理查明，原判决认定的事实清楚，证据确实充分，所列证据均已经××审庭审宣读、出示并质证，本院予以确认。二审期间，上诉人未提出新的证据。
本院认为，上诉人（原审被告人）袁小龙以非法占有为目的，伙同他人使用虚假的产权证明作担保骗取银行贷款，数额巨大，其行为已构成贷款诈骗罪，依法应予刑罚。案发后，上诉人能如实供述犯罪事实，依法已予从轻处罚。上诉人称其系本案从犯之辩解与本院查明的事实不符，不予支持。原判认定事实清楚，证据确实充分，量刑适当，审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第××款第（××）项、第二百三十三条之规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审判长 王 瑾
审判员 郭林福
审判员 张建民
二〇一四年三月十日
书记员 刘 聪