呼和浩特市赛罕区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）赛民初字第01017号
原告交通银行股份有限公司内蒙古自治区分行，住所地呼和浩特市赛罕区。
负责人卢永胜，分行行长。
委托代理人段宝伟，经世律师事务所律师。
被告呼和浩特市润金煤炭销售有限责任公司，住所地呼和浩特市玉泉区。
法定代表人王三仁，董事长。
委托代理人李勇智，内蒙古合德律师事务所律师。
被告王三仁，男，汉族，现住内蒙古鄂尔多斯市准格尔旗。
委托代理人李勇智，内蒙古合德律师事务所律师。
被告呼和浩特市宏慈商贸有限责任公司，住所地呼和浩特市金川开发区。
法定代表人王梅兰，董事长。
委托代理人李勇智，内蒙古合德律师事务所律师，
被告呼和浩特市蒙瑞顺丰煤业有限责任公司，住所地呼和浩特市玉泉区。
法定代表人董永换，总经理。
委托代理人冯永智，男，该公司员工。
被告呼和浩特市玉泉区兴旺精煤有限责任公司，住所地呼和浩特市玉泉区。
法定代表人郝俊生，董事长。
原告交通银行股份有限公司内蒙古自治区分行（以下简称交通银行内蒙分行）诉被告呼和浩特市润金煤炭销售有限责任公司（以下简称润金公司）、王三仁、呼和浩特市宏慈商贸有限责任公司（以下简称宏慈公司）、呼和浩特市蒙瑞顺丰煤业有限责任公司（以下简称蒙瑞顺丰公司）、呼和浩特市玉泉区兴旺精煤有限责任公司（以下简称兴旺公司）借款合同一案。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告代理人段宝伟、润金公司、王三仁、宏慈公司的代理人李勇智、蒙瑞顺丰公司的代理人冯永智、兴旺公司的法定代表人郝俊生到庭参加了诉讼，现本案已审理终结。
原告交通银行内蒙分行诉称，原告与润金公司于2012年10月30日签订了《小企业流动资金借款合同（编号：YYB-
YD270）》，按照合同约定：润金公司向原告借款1000万元，用于购煤，贷款期限12个月，自2012年10月30日至2013年10月29日止。还款方式为按季分次结息（每季末月的20日结息），日利率为0.225‰（基准利率上浮35%），到期一次还本。逾期贷款罚息利率按本合同约定利率上浮50%，挪用贷款罚息按本合同约定利率上浮100%。同时约定了润金公司未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按合同约定用途使用贷款的，润金公司应当按逾期贷款和挪用贷款的罚息利率支付罚息／复利并应当承担原告为实现债权的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师、差旅费等费用，合同同时约定了争议管辖法院为原告所在地有管辖权的人民法院。
为保证还款，王三仁与原告在2012年10月30日签订了《最高额保证合同（编号：YYB-
YD270）》，王三仁自愿为润金公司上述主借款合同项下全部债务（包括或有债务）承担连带责任保证。王三仁的配偶刘三白书面声明王三仁保证的债务为夫妻共同债务，以夫妻共同财产予以清偿。保证范围为上述主借款合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权费用（包括催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费等）。保证期间为主借款合同最后到期的债务履行期限届满之日后两年。合同同时约定了争议管辖法院为原告所在地有管辖权的人民法院。
为保证还款，润金公司、宏慈公司、蒙瑞顺丰公司、兴旺公司组成联保组与原告在2012年10月30日签订了联保性质的《最高额保证合同（编号：YYB-
LB-6）》。合同约定保证担保的最高债权额为4000万元，被告宏慈公司、被告蒙瑞顺丰公司、被告兴旺公司为被告润金公司上述主借款同项下全部债务承担连带责任保证。保证范围为上述主借款合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权费用（包括催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费等费用）。保证期间为主借款合同最后到期的债务履行期限届满之日后两年。同时约定了争议管辖法院为原告所在地有管辖权的人民法院。
上述主借款合同及系列保证合同签订后，原告依约于2012年10月30日向被告润金公司发放贷款1000万元，后续合同履行过程中，被告润金公司并未按合同约定足额还本付息，同时有未按贷款用途约定挪用贷款的行为，王三仁、宏慈公司、蒙瑞顺丰公司、兴旺公司也未按保证合同履行连带保证清偿责任，虽经原告多次不断催要，但截止2014年4月15日，尚欠原告借款本金、利息及罚息／复利6078334.89元未返。
诉讼请求：1、判令润金公司偿还原告借款本金4638468元，利息，逾期罚金／复利439866.89元，共计本息约5078334.89元（暂计算至2014年4月15日），并以此数额为基数按0.3375千分之日利率计算，继续支付罚息／复利至实际全部付清为止；2、判令润金公司支付原告实现债权费用保全费5000元、诉讼费50196元，其他为实现债权的费用保留主张继续诉讼的权利；3、判令王三仁、宏慈公司、蒙瑞顺丰公司、兴旺公司等对上述润金公司的全部债务，承担连带保证清偿责任。
润金公司、王三仁合并陈述答辩意见。对于原告为实现债权的费用保留诉权的提法不予认可。此外，答辩人没有挪用贷款的行为。就本案所涉及的贷款合同及担保合同，签订时原告附加了强制性存款条件，即合同签订前，答辩人须找三个公民，每人以自然人身份在原告处存入一年100万元的定期，答辩人于2012年10月自行筹资300万，于2012年10月29日以王三仁等三人的名义存入原告处。故原告实际发放贷款应为700万元，因答辩人存入原告处的300万不能使用。就本案的借款合同和保证合同，因其性质属于格式合同，被告只能无条件签字，签字后答辩人亦未收到合同文本，答辩人对合同内容不知情。此外，于2013年11月份，原告与答辩人以及其他三家联保企业约谈同意贷款延期。基于上述事实，本案涉及的小企业流动资金借款合同是原告违法行为下签订的，故该合同当属无效。答辩人不承担任何违约责任和担保责任。基于客观事实，答辩人只同意归还借款本金部分，其他的不同意还，就原告主张的实现债权的费用，法院的保全费和诉讼费，请求依法判决。
宏慈公司发表答辩意见，称其不承担担保责任。
蒙瑞顺丰公司未发表答辩意见，称其做过担保。
兴旺公司发表答辩意见，对担保的事情无异议，是四家联保。
原告为证明所诉事实，进行举证。
第一组、营业执照、组织机构代码、法人身份证明书、任职证明等：证明原告主体资格。
第二组、四户企业的营业执照等相关材料：证明被告主体适格，原被告之间借款合同的约定以及担保合同的约定。
第三组、小企业流动资金借款合同270号：证明2012年10月30日原被告之间签订了借款合同，约定润金商贸公司向原告借款1000万元，用于购煤，借款期限1年，基准利率上浮35%，借款合同同时约定了还款方式，按季付息，到期一次还本，以及逾期还款的其他违约责任。
第四组、王三仁与原告签订的编号为YYB-
YD270的最高额保证合同：证明被告王三仁对原告与润金公司签订的小企业流动资金借款合同项下的全部主债权包括本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和实现债权的费用承担连带保证责任，被告王三仁的配偶刘三白签字声明同意以共有财产进行对外担保。
第五组、编号为YYB-
LB-6的最高额保证合同：证明四户被告企业（宏慈商贸、润金煤炭、蒙瑞顺丰、兴旺精煤）组成联保组，对2012年10月29日到2014年1月29日期间各自与原告签订了全部主合同提供最高额保证合同，担保的最高额债权额为4000万元整。担保范围为全部发生的主债权、本息、复利、罚息、违约金、赔偿金及实现债权的费用。该保证合同的签订是经过润金公司全体股东会决议通过的。
第六组、最高额质押联保合同编号CDLV-6：证明ＸＸ等12名出质人，每人提供100万元一年定期存单共计1200万元为四户被告企业与原告签订的全部主合同提供最高额质押担保。质押担保最高债权额为4000万元。担保范围包括主同项下的债权、利息、罚息、复利、违约金等包括实现债权和质权的费用。
第七组、质押存单、质押核保书、出质人个人声明：证明依照最高额质押联保合同，王三仁等人每人提供100万元的质押担保，质权于2014年1月29日。
第八组、提款申请书、借款凭证：证明原告履行了借款合同约定的放款义务，而且1000万元全部支付给被告润金商贸公司。
第九组、质押存单存款的扣划凭证：证明被告润金商贸公司借款到期后未及时还款发生逾期，原告依据最高额质押联保合同的有关约定，直接扣划王三仁等三人的质押存款以实现债权。
第十组、保全裁定书保全费5000元、诉讼费票据两张50196元：该费用应当由被告承担。
被告润金公司、王三仁、宏慈商贸公司的代理人一并发表质证意见。对第一组、第二组证据无异议。对第三组证据的真实性无异议，对其所证明的问题有异议。对第四组证据的真实性不予认可。对第五组、第六组证据的真实性无异议，对第七组证据中的存单的真实性无异议，对质押核保书、出质人的个人申明不认可。对第八组、第九组证据的真实性认可。对第十组证据无异议。
被告蒙瑞顺风公司发表质证意见。第一组到第十组证据的真实性、合法性、关联性均认可。
被告兴旺精煤公司发表质证意见。第一组到第十组证据均认可。
被告润金公司、王三仁、宏慈公司进行举证。
第一组、律师调查笔录：证明本案涉及的借款合同的前置条件是在原告处先行一年定期存款300万元，被告以王三仁、刘三白、郭海文的名义在原告处每人存款定期存单100万元。借款合同和保证合同签订以后银行没有给被告合同文本。银行名义上贷款100万元，但实际作为被告只能使用的是700万元。
第二组、交通银行个人转帐回单：王三仁给刘三白、郭海文每人的存卡上转存100万元，这300万元实际上都属于王三仁的钱，这钱是生产资金，就是银行以合法形式掩盖其非法目的。
第三组、交通银行存单：存款人王三仁、刘三白、郭海文每人100万元的存款。
第四组、延期还款情况说明。
第五组、协助执行通知书：证明如原告不查封被告润金公司的应收款现在款早就已经还清了。
原告发表质证意见。对协助执行通知书以及交行的三份存单的真实性认可，对其他证据的真实性、合法性、关联性以及证明的问题均不予认可，与客观事实不相符。
被告蒙瑞顺丰发表质证意见。没有质证意见。
被告兴旺公司发表质证意见。不质证，但不承担费用。因已还清借款。
被告蒙瑞顺丰公司与兴旺公司未提交证据。
经审理查明，2012年10月30日，原告交通银行内蒙分行与被告润金公司签订编号为YYB-
YD270的《小企业流动资金借款合同》，合同约定，交通银行内蒙分行向润金公司发放1000万元的流动资金贷款，用于购煤，借款期限不超过12个月，自首次放款日起计，到期日为2014年1月29日。借款利率为基准利率上浮35%，逾期罚息按本合同约定利率上浮50%，挪用贷款罚息按本合同约定利率上浮100%。还款方式为一次还本分次付息法，按季分次结息（每季末月的20日结息），贷款本金于贷款到期日归还。争议解决方式为向贷款人所在地人民法院起诉。
同日，王三仁出具了编号为YYB-
YD270的《最高额保证合同》。保证范围为上述主借款合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权费用（包括催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费等）。保证方式为连带责任保证。保证期间为主合同项下最后到期的《额度使用申请书》约定的债务履行期限届满之日后两年。王三仁的配偶刘三白书面声明王三仁保证的债务为夫妻共同债务，以夫妻共同财产予以清偿。
同日，润金公司、宏慈公司、蒙瑞顺丰公司、兴旺公司组成联保组向原告出具了联保性质的编号为YYB-
LB-6的《最高额保证合同》。保证范围为上述主借款合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权费用（包括催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费等费用）。保证方式为连带责任保证。保证期间为主借款合同最后到期的债务履行期限届满之日后两年。
同日，ＸＸ、董永换、张林惠、王改富、郝俊生、贾小欢、武金永、胡树果、武金花、王三仁、刘三白、郭海文组成联保组，向原告出具了编号为CDZY-6的《最高额质押（联保）合同》。以存单编号为74810843、74810841、74810845、74810844、74810772、74810842、74810775、74810774、74810773、74810823、74810821、74810822的一百万定期存单，为主借款合同提供最高额质押担保。质押担保的范围为本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、质权人保管质物和实现债权及质权的费用。担保期间为上述主合同约定的债务履行期限届满之日起，至全部主合同中最后到期的主合同约定的债务履行期限届满之日后两年。
原告于2012年10月30日向被告润金公司发放1000万元整，确认起息日为2012年10月30日，最后还款日为2013年10月29日。2013年10月29日，原告直接扣划王三仁、郭海文、刘三白三人的质押存款，共计300万，以实现债权；同日，润金公司还款364032元；2013年10月30日润金公司还款97500元；2013年11月29日，润金公司还款700000元；2013年12月27日，润金公司还款500000元；2014年1月27日，润金公司还款500000元；2014年2月28日，润金公司还款200000元。2012年10月30日到2013年9月20日，被告如期偿还借款利息。截止到2013年10月29日，尚欠借款本金4638468元，利息85500元。
原告已于2014年3月12日向本院提起诉前财产保全申请，本院于2014年3月12日出具（2014）赛民保字第00010号民事裁定书并采取了诉前保全措施。
本院认为，原告交通银行内蒙分行与被告呼和浩特市润金煤炭销售有限责任公司签订的《小企业流动资金借款合同》、与王三仁签订的《最高额保证合同》，与呼和浩特市宏慈商贸有限责任公司、呼和浩特市蒙瑞顺丰煤业有限责任公司、呼和浩特市玉泉区兴旺精煤有限责任公司签订的《最高额保证合同》，并无违反法律法规的禁止性规定，从证据来看，亦是在当事人真实意思表示下所签订，故依法成立，合法有效。
被告润金公司、王三仁、宏慈公司抗辩其是在原告附带了强制性存款条件的基础上签订的借款合同、担保合同，对合同内容不了解，且并未收到合同文本，故认为所签订合同为无效合同。其所述强制性存款条件属于上述《最高额质押合同》内容，其在《小企业流动资金借款合同》、《最高额保证合同》上签名、盖章，理应知道合同内容以及应承担的合同义务，故对此抗辩不予采信。原告交通银行内蒙分行按约定履行了向被告润金煤炭销售有限责任公司发放1000万元的贷款的义务，被告未按合同约定足额偿还借款本金、利息构成违约，故应当承担偿还借款本金、利息、逾期罚息的违约责任。原告诉请被告有挪用借款行为，但并未提供相关证据证明，故本院支持以逾期利率计算罚息。原告请求偿还借款本金、利息、罚息，以及为实现债权的费用（包括诉讼费、保全费）的诉讼请求，本院予以支持。原告请求复利的诉讼请求，本院不予支持。原告为实现债权所发生的律师费，以及其他相关费用（包括催收费、执行费、差旅费、公告费等），待费用实际发生后，另行起诉。宏慈公司不承担担保责任的抗辩，因其在《最高额保证合同》上签字，即应明白所应承担的义务，本院对其抗辩不予采信。被告王三仁、呼和浩特市宏慈商贸有限责任公司、呼和浩特市蒙瑞顺丰煤业有限责任公司、呼和浩特市玉泉区兴旺精煤有限责任公司应当按照约定承担连带保证责任。根据法律规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：
一、被告内蒙古润金煤炭销售有限责任公司偿还原告交通银行股份有限公司内蒙古自治区分行借款本金4638468元，利息85550元，逾期罚息221193.75元（2013年10月30日至2014年2月28日），以及从2014年2月29日起至实际还清之日止的逾期罚息（以未偿还借款本金为基准，以逾期利率12.15%计算。）
二、被告内蒙古润金煤炭销售有限责任公司偿还原告交通银行股份有限公司内蒙古自治区分行财产保全费5000元。
三、被告王三仁、呼和浩特市宏慈商贸有限责任公司、呼和浩特市蒙瑞顺丰煤业有限责任公司、呼和浩特市玉泉区兴旺精煤有限责任公司为以上债务承担连带清偿责任。上列被告承担连带清偿责任后，有权向被告内蒙古润金煤炭销售有限责任公司追偿。
四、驳回原告其他诉讼请求。
案件受理费50196元（原告已预交），由被告内蒙古润金煤炭销售有限责任公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。
审 判 长 焦虎威
审 判 员 李丽萍
人民陪审员 王利华
二〇一四年十二月二十日
书 记 员 张俊青