重庆市秀山土家族苗族自治县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）秀法民初字第02058号
原告重庆农村商业银行股份有限公司秀山支行，住所地：秀山土家族苗族自治县中和街道渝秀大道十字街。组织机构代码：74747739-2。
负责人刘江鹏，该支行行长。
委托代理人王啸荃，该支行职工。
委托代理人刘秦飞，重庆秦飞律师事务所律师。
被告黄诚，女，1966年12月16日生，土家族，重庆市秀山土家族苗族自治县人。
被告冉靖，男，1993年9月9日生，土家族，重庆市秀山土家族苗族自治县人。
被告冉孟祥，男，1936年12月4日生，土家族，重庆市秀山土家族苗族自治县人。
被告陈桂全，女，1934年4月8日生，土家族，重庆市秀山土家族苗族自治县人。
原告重庆农村商业银行股份有限公司秀山支行与被告黄诚、冉靖、冉孟祥、陈桂全金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员白译适用简易程序公开开庭进行了审理。原告重庆农村商业银行股份有限公司秀山支行的委托代理人王啸荃、刘秦飞，被告黄诚、冉孟祥、陈桂全到庭参加了诉讼，被告冉靖经本院传票传唤未到庭。本院依法缺席审判。本案现已审理终结。
原告重庆农村商业银行股份有限公司秀山支行诉称：2009年3月5日，被告黄诚之夫冉光明在原告南关分理处贷款25000元，月利率8.1‰，期限一年，至2010年3月4日到期。2008年6月30日，被告黄诚之夫冉光明在原告东风路分理处贷款60000元，月利率9.96‰，期限一年，至2009年6月29日到期。2002年8月19日，被告黄诚之夫冉光明在原告营业部贷款24000元，月利率6.63795‰，期限一年，至2003年8月19日到期。贷款到期后，经原告多次催收，被告黄诚及其丈夫冉光明均未清偿贷款本息。被告黄诚之夫冉光明病故后，原告向黄诚催收，黄诚仍未履行还款义务。被告冉靖、冉孟祥、陈桂全作为冉光明的法定继承人，应当在继承遗产的范围内与黄诚承提连带清偿责任。故原告诉至法院请求判令：1、四被告立即连带偿还原告贷款109000元及相应的利息至清偿之日止（逾期罚息按借据载明的贷款利率水平上加50％）；2、本案诉讼费由被告承担。
任人8090011401010038。____________________________________________________________________________________________________________被告黄诚辩称：原告所称的事实我不知道，贷款到期后原告方并未找我催收。这三笔贷款中，我只知道2009年和2002年这两笔，2008年这笔我不清楚。银行作为专业放贷的人员，合同到期这么多年了都没来催问过，又不起诉，没有尽到催收职责。银行应当在冉光明生前追查这三笔贷款，为什么等他死后这么久才来起诉我？并且冉光明2010年7月就死亡了，为什么这么久了才来起诉，银行之前做什么去了？既然在冉光明生前不来起诉，死后这么多年也不该再来起诉。合同是有法律效力的，时间久了起诉无效。
被告陈桂全、冉孟祥辩称：冉光明生前一生在医病，死后也没给我们留有钱财。我们现在靠低保生活，现在住的房子是我大孙子修的。
被告冉靖经本院传票传唤未到庭，亦未提交答辩状。
经审理查明：原告于庭审后申请撤回2008年6月30日60000元贷款及2002年8月19日24000元两笔贷款的起诉。被告黄诚与冉光明于1989年4月登记结婚。秀山县住房制度改革委员会颁发的《房屋有限产权证》载明：购房人冉光明，购房时间1993年12月30日，房屋座落于秀山县中和街道胜利路120号。黄诚与冉光明于1993年9月9日生育一子冉靖。陈桂全系冉光明之母，冉孟祥系冉光明之父。冉光明于2010年8月死亡。
另查明：2009年3月5日，被告黄诚受其丈夫冉光明的委托与原告签订《个人借款合同》，约定冉光明向原告贷款25000元，贷款期限自2009年3月5日至2010年3月4日止。贷款年利率9.72％，逾期还款在本合同约定的贷款利率水平上上浮50％。2009年3月5日，原告出具的《借款借据》载明：冉光明向原告贷款25000元，贷款期限自2009�3月5日至2010年3月4日止，贷款月利率8.1‰。冉光明作为借款人，被告黄诚作为经办人在借据上签名。贷款到期后，原告发出《逾期贷款催收通知书》，被告黄诚于2013年1月31日签收。原告于2015年1月26日向本院提起诉讼。庭审中，原告将其诉讼请求明确为要求四被告连带偿还借款本金25000元及利息（以25000元为基数，2009年3月5日至2010年3月4日，按月利率8.1‰计算，2010年3月5日至借款还清之日止，在月利率8.1‰的基础上上浮50％计算）。
_______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________以上事实有原告举示的《借款合同》、《借据》、《逾期贷款催收通知书》、《受理案件通知书》、《结婚证》、《死亡注销户口证明》、《户口证明》、《房屋有限产权证》、当事人陈述等证据在卷佐证，足以认定。
处书记虚0___________________________________________________________________________________________________________________________本院认为：原告与冉光明签订的《个人借款合同》、《借据》是双方在平等、自愿的基础上签订的，系其真实意思表示，亦不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对当事人具有法律约束力，应依诚实守信原则恪守合同义务。原告按约向冉光明提供了贷款，冉光明亦应按照合同约定偿还本息。
关于被告黄诚是否应当履行还款义务的问题。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务�或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定，夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。本案中，冉光明在与黄诚婚姻关系存续期间向原告贷款，黄诚未举证证明原告与冉光明明确约定该贷款为冉光明的个人债务，且从《个人借款合同》第十条约定的违约情形“乙、丙双方个人及家庭财务状况恶化，卷入或即将卷入重大诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷，甲方认为可能或已经影响损害甲方在本合同项下的权益”看，双方并未约定为个人债务。且被告黄诚也未举证证明其与冉光明约定婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，并且原告知道该约定。故冉光明所负债务应按夫妻共同债务处理，黄诚应当履行还款义务。
关于冉靖、冉孟祥、陈桂祥是否应当与黄诚共同偿还债务的问题。依照《中华人民共和国继承法》第三十三条规定，继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。可见，继承人只应在继承遗产的范围内偿还被继承人的债务。本案中，原告未举证证明冉光明的法定继承人继承了其遗产，继承人不应承担责任。
关于本金及利息的计算。本案中，原告申请撤回2008年6月30日60000元贷款及2002年8月19日24000元两笔贷款的起诉，系对自己权利的处分，不违反法律法规的规定，亦不损害第三人的权益，本院予以准许。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条规定，借款人未按约定的期限返还借款的，应按约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，合同约定的贷款月利率为8.1‰，逾期还款在本合同约定的贷款利率水平上上浮50％。被告黄诚应偿还原告贷款本金25000元及相应的利息。利息的具体计算方式为：以25000元为基数，2009年3月5日至2010年3月4日，按月利率8.1‰计算，2010年3月5日至借款还清之日止，在月利率8.1‰的基础上上浮50％。
综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款、《中华人民共和国继承法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告黄诚于本判决生效后十五日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司秀山支行借款本金25000元及利息（以25000元为基数，2009年3月5日至2010年3月4日期间按月利率8.1‰计算，2010年3月5日至借款还清之日止，在月利率8.1‰的基础上上浮50％）；
二、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司秀山支行的其他诉讼请求。
如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。
案件受理费2480元，减半收取计1240元，由被告黄诚负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执�的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
审判员 白译
二〇一五年六月十一日
书记员 田野