广西壮族自治区柳城县人民法院
民 事 裁 定 书
（2015）柳城民二初字第417号
原告中国农业银行股份有限公司柳州分行，住所地：柳州市三中路。
法定代表人韦政高，该行行长。
委托代理人彭汉荣，该行员工。
被告袁洁芳。
被告赵春虹。系被告袁洁芳丈夫。
被告柳州市中冠汽车有限公司，住所地：柳州市柳南区广汽路。
法定代表人：何鹤，董事长。
被告韦衍光。
委托代理人李松，广西景耀律师事务所律师。
委托代理人陶志胜，广西景耀律师事务所律师。
本院受理原告中国农业银行股份有限公司柳州分行与被告袁洁芳、赵春虹、柳州市中冠汽车有限公司、韦衍光信用卡纠纷一案，依法由审判员谢环珍适用简易程序公开进行了审理。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司柳州分行诉称，被告袁洁芳于2014年2月26日向原告所辖的柳城县支行申请并获得批准办理金穗贷记卡一张，账号为：62×××46，授信永久性额度3万元：同时，被告袁洁芳以向柳州市航扬汽车贸易有限公司（以下简称航扬汽车公司）购车为由向原告申请汽车专项分期业务，所购汽车为宝马530L1豪华型，车身价64.25万元，申请金额39万元，分期期数36期，并于2014年3月31日获原告批准，授予该卡信用390000元用于支付航扬汽车公司购车款。但被告袁洁芳并未将该卡用于支付原申请订购车辆的购车款，而是给被告韦衍光于2014年4月14日持该卡到柳州市中冠汽车有限公司（以下简称中冠汽车公司）以购车为由刷卡消费，透支390000元支付给中冠汽车公司，中冠汽车公司收到该款后，分别于2014年4月17日、4月18日、4月21日以退车款为由分3次将39万元退回到韦衍光的帐户上，韦衍光通过转帐和支现的方式将款项取走。截至2015年10月20日，该卡尚欠汽车专项分期业务本金368334元，专项分期手续费余额9360元，专项分期利息余额52209．14元，合计429903.14元。此外，袁洁芳用该卡从2014年4月14日开始消费，但未按规定还款，截至2015年10月20日，合计透支消费本金29963.40元，利息7667．40元、滞纳金6303．05元，合计43933．85元。综上，截至2015年10月20日，被告共欠原告信用卡债务合计473836．99元。原告认为，被告袁洁芳未按约定用途使用资金，且未归还其信用卡透支款，违反了其与原告签订的《中国农业银行股份有限公司金穗货记卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定以及《中国农业银行股份有限公司金穗货记卡章程》的规定，已构成违约，依法应承担违约责任。被告赵春虹作为袁洁芳的丈夫，对婚姻关系存续期间所负债务应承担共同清偿责任。被告中冠汽车公司于2013年8月13日与原告所辖柳南支行签订了《特约商户受理人民币卡协议》而成为原告的特约商户，2013年8月23日，双方又签订了《金穗信用卡汽车分期付款业务合作协议》、《金穗信用卡增值服务补充协议一专项商户分期业务》、《金穗信用卡增值服务商户业务合作协议》、《金穗贷记卡增值服务补充协议》等一系列合同，中冠汽车公司与我行合作开办汽车分期付款购车业务，由原告为购买该公司车辆并向原告申请采用信用卡分期付款方式的购车人提供银行信用支付购车款，在《金穗信用卡增值服务商户业务合作协议》第三条第6项明确约定：“甲方应规范受理金穗信用卡增值服务业务，不得从事下列风险行为：…（3）套现、以现金方式退货；（4）虚假交易；．．．．．．”，而韦衍光与中冠汽车公司并无交易背景，而且在刷卡时POS机会显示该卡持卡人姓名为袁洁芳以及因向航扬汽车公司购车而获得39万元授信，中冠汽车公司没有向袁洁芳提供任何商品或服务，袁洁芳与中冠汽车公司不存在任何交易关系，在此情况下，中冠公司仍然为韦衍光刷卡，并以退货款为由将获得的款项划转到韦衍光账上，此行为实属故意套现，不但严重违反了合同约定，而且侵害了原告合法权益，存在明显的过错，对造成原告的资金损失依法应承担赔偿责任。被告韦衍光虽然与原告无合同上的法律关系，但在明知袁洁芳的信用卡中的39万元授信为原告为其在航扬汽车公司购车而给予的情况下，仍然故意持该卡到中冠汽车公司实施套现行为，并将该套现资金非法据为己有，违反了国家金融管理法规，侵害了原告的合法权益，给原告的资金造成了损失，依法应当承担赔偿责任。综上所述，袁洁芳、赵春虹应共同承担上述信用卡债务的清偿责任，中冠汽车公司、韦衍光应对该卡中的汽车分期业务所欠的上述债务承担相应的赔偿责任，请求法院判令：一、被告袁洁芳立即归还原告中国农业银行股份有限公司柳州分行信用卡透支款人民币本金398297．40元、利息59876．54元、滞纳金6303．05元、其他费用：9360元，共计473836．99元（以上所列利息、滞纳金、其他费用暂计算至2015年10月20曰，此后的利息、滞纳金、其他费用按合同约定另行计算至结清之日止）。二、被告赵春虹对被告袁洁芳的上述全部债务承担共同清偿责任。三、被告柳州市中冠汽车有限公司对被告袁洁芳所欠原告的上述汽车专项分期业务债务合计429903．14元及其2015年l0月21日起至该债务结清之日止的利息承担连带赔偿责任。四、被告韦衍光对被告袁洁芳所欠原告的上述汽车专项分期业务债务合计429903、14元及其2015年l0月21日起至该债务结清之日止的利息承担连带赔偿责任。
经审理查明，被告袁洁芳于2014年2月26日向中国农业银行股份有限公司柳城县支行申请并获得批准办理金穗贷记卡一张，卡号为：62×××46，授信永久性额度3万元：同时，被告袁洁芳以向柳州市航扬汽车贸易有限公司（以下简称航扬汽车公司）购车为由，向原告申请39万元金穗贷记卡信用额度用于分期购买轿车。经审批，原告同意其贷记卡专项信用额度人民币账户为39万元（用于向航扬汽车公司支付购车款）。2014年4月14日，该卡在柳州市中冠汽车有限公司透支消费390000元（支付给中冠汽车公司），被告袁洁芳出具《代付款证明》，要求将该款转入被告韦衍光账户。中冠汽车公司于2014年4月17日、4月18日、4月21日以退款为由分3次将390000元支付给韦衍光（转入韦衍光中国农业银行股份有限公司柳州分行62×××63账户），韦衍光通过转帐和支现的方式将款项取走。截至2015年10月20日，汽车专项分期业务尚欠本金368334元，专项分期手续费余额9360元，专项分期利息余额52209．14元，合计429903.14元。此外，袁洁芳用该卡从2014年4月14日开始消费，截至2015年10月20日，合计透支消费本金29963．40元，利息7667．40元、滞纳金6303．05元，合计43933.85元。综上，截至2015年10月20日，以上两项业务被告共欠原告信用卡债务合计473836.99元。
另查明，2014年7月23日，柳州市公安局柳北分局决定对袁洁芳职务侵占案立案侦查并上网追逃。
本院认为，被告袁洁芳以向航扬汽车公司购车为由，获得银行同意其贷记卡专项信用额度人民币账户39万元（用于支付向航扬汽车公司购车）后，未按约定用途用款，而是采取虚假交易的方式从中冠汽车公司套现390000元；此外，袁洁芳用该卡从2014年4月14日开始消费，但未按规定还款，截至2015年10月20日透支消费本金29963．40元。以上两项款项被告袁洁芳至今未归还。被告袁洁芳的行为涉嫌利用信用卡恶意透支、骗取财物，有经济犯罪嫌疑。根据最高人民法院《关于审理民事纠纷案件中涉及刑事犯罪若干程序问题的处理意见》和《关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条“人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或者检察机关”的规定，本案不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑，依法应当驳回起诉。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定，裁定如下：
驳回原告中国农业银行股份有限公司柳州分行的起诉。
如不服本裁定，可在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院。
审判员 谢环珍
二〇一五年十二月二十五日
书记员 梁小爱