湖南省涟源市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）涟民二初字第195号
原告中国邮政储蓄银行湖南省涟源市支行。
负责人杨柳，该行行长。
委托代理人吴唤群，女，1969年11月28日出生，汉族，居民，中国邮政储蓄银行湖南省涟源市支行职工。
被告吴兵，男，1987年1月25日出生，汉族，居民。
被告吴晓霞，（吴兵之妻）1987年12月16日出生，汉族，农民。
被告张若周，男，1963年11月20日出生，汉族，农民。
被告吴中雄（张若周之妻），1968年7月30日出生，汉族，农民。
被告周幸桂，女，1974年1月13日出生，汉族，农民。
被告吴建满（周幸桂之夫），1972年12月21日出生，汉族，农民。
原告中国邮政储蓄银行涟源市支行与被告吴兵、吴晓霞、张若周、吴中雄、周幸桂、吴建满金融借款保证合同纠纷一案，本院于2014年3月31日受理后，依法由本院审判员龚跃雄担任审判长，人民陪审员梁志军、许和平组成合议庭，于2014年5月16日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行涟源支行委托代理人吴唤群，被告吴兵、张若周、吴中雄到庭参加诉讼，被告吴晓霞、周幸桂、吴建满经法院合法传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案经合议庭评议，现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行涟源支行诉称，2013年1月15日，被告吴兵向原告贷款6万元用于采购建材。合同约定贷款期限为一年，年利率为14.58%，还款方式为阶段性等额本息还款法。被告张若周、吴中雄、周幸桂、吴建满自愿对被告吴兵、吴晓霞贷款合同项下的贷款本息及违约金、实现债权的费用等负担连带保证责任。至2014年3月21日，被告拖欠贷款本金40586.03元，利息数5392.52元，本息合计45978.55元。经原告多次催讨，被告吴兵、吴晓霞拒不归还。为此，原告诉求法院判令被告立即偿还原告借款本息45978.55元（利息计算至2014年3月21日止），后段利息按罚息计算到偿还之日止，由被告张若周、吴中雄、周幸桂、吴建满对被告吴兵、吴晓霞的债务承担连带清偿责任，并由被告承担诉讼费。
被告吴兵、张若周、吴中雄对原告的诉称没有异议。
被告吴晓霞、周幸桂、吴建满未予答辩。
原告中国邮政储蓄银行涟源支行为支持其诉讼请求，在本院制定的举证期限内向本院提交如下证据材料：
证据一，小额贷款申请表、联保贷款额度申请表，拟证明被告来原告银行申请贷款的事实。
证据二，工商营业执照，拟证明被告吴兵、吴晓霞符合贷款条件。
证据三，结婚证，拟证明被告吴兵、吴晓霞系夫妻关系。
证据四，《小额联保借款合同》、《小额贷款联保协议书》，拟证明原、被告构成借款法律关系及各被告互为担保的事实。
证据五，个人贷款放款单、还款计划表、手工借据，拟证明原告通过放款单上的账户发放贷款给被告的事实。
证据六，账户余额实时查询、本金利息还款流水，拟证明被告拖欠贷款、还款流水的事实。
被告吴兵、张若周、吴中雄对原告所提交的证据没有异议，也没有向本庭提交证据。
被告吴晓霞、周幸桂、吴建满对原告提交的证据没有发表质证意见也未向本院提交证据。
对原告所提交的证据，本院作如下认证：原告提交的证据符合证据的真实性、合法性、关联性原则，本院予以认定。
根据本院对证据的认证，结合庭审调查，本院分析、认证本案事实如下：
被告吴兵与被告吴晓霞系夫妻关系，2013年1月15日，原告中国邮政储蓄银行涟源市支行与被告吴兵、吴晓霞签订《小额联保借款合同》，合同约定：第二条贷款的金额为6万元整，期限为12个月（从2013年1月至2014年1月），年利率为14.58%。第三条用途为进材料。第七条还款方式，双方商定，自贷款发放次月起，乙方按月归还贷款本息，乙方自愿按下列第三种方式还本付息，…（三）阶段性等额本息还款法：借款前三个月按月偿还当月利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。第十四条违约责任。（一）乙方违约1、乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。同日，原告与被告吴兵、吴晓霞、张若周、吴中雄、周幸桂、吴建满签订了《小额贷款联保协议书》（原告为甲方，被告吴兵、张若周、周幸桂为乙方）。合同内容如下：第二条从2013年1月15日起至2014年1月15日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币10万元。第五条乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，…第六条（三）保证期间从借款之日起至借款到期后两年…。（四）保证范围包括借款的本金、违约金、损害赔偿金以及因乙方违约甲方为实现债权而支付的律师费、差旅费及甲方为实现债权的其他费用。被告吴中雄、吴建满、吴晓霞以配偶的身份在协议上签了名。2013年1月15日，原告向被告吴兵的账户汇入了6万元。至2014年3月21日止，被告共偿还贷款本金19413.97元，利息4302.8元，共计23714.22元，尚欠原告贷款本金40586.03元，利息5392.52元，本息合计45978.55元。
本院认为：原告中国邮政储蓄银行涟源支行与被告吴兵、吴晓霞于2013年1月15日签订的《小额联保借款合同》具备金融贷款合同的主要条款，依法成立且有效，原被告双方已构成金融借款合同关系。原、被告应忠实履行合同约定的义务。被告吴兵、吴晓霞未按照合同约定清偿借款本息，已构成违约。根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的规定：逾期贷款罚息利率在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%~50%。故原告中国邮政储蓄银行涟源支行在双方约定的借款利率水平上加收50%的罚息即年利率21、87%，符合国家规定。被告吴兵、张若周、周幸桂自愿组成一个联保小组与原告签订了《小额贷款联保协议书》，并约定了保证方式，且被告吴中雄、吴建满、吴晓霞以配偶的身份在协议上签了名，应视为其对协议约定的内容承担责任，故被告张若周、吴中雄、周幸桂、吴建满与原告中国邮政储蓄银行涟源市支行构成了保证合同关系，原告中国邮政储蓄银行涟源市支行要求被告张若周、吴中雄、周幸桂、吴建满承担连带清偿保证责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
限被告吴兵、吴晓霞在本判决生效后十日内清偿原告中国邮政储蓄银行涟源支行本金40586.03元，利息数5392.52元（利息算到2014年3月21日），本息合计45978.55元，后段利息按逾期年利率21.87%计算到还清之日止。被告张若周、吴中雄、周幸桂、吴建满对该款负带连带清偿责任。被告张若周、吴中雄、周幸桂、吴建满承担清偿责任后，有权向被告吴兵、吴晓霞追偿。
若未按本判决制定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费950元，财产保全费540元，共计1490元，由被告吴兵、吴晓霞承担
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。
当事人均服判决的，本判决在上诉期间届满即发生法律效力，当事人必须履行。一方当事人拒绝履行的，对方当事人可以向有管辖权的人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，从本判决规定的履行期间的最后一日起计算；分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；未规定履行期间的，从判决生效之日起计算。
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审 判 长 龚跃雄
人民陪审员 梁志军
人民陪审员 许和平
二〇一四年八月一日
书 记 员 谢娟娟
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释
第十九条两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。
连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权人的，人民法院不予支持。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。