灵宝市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）灵民一金初字第295号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司灵宝市支行。
住所地：灵宝市金城大道**号。
法定代表人贠春义，该行行长。
委托代理人李向东，该行法律顾问，代理权限为特别授权。
被告何巧红，女，1965年6月18日生。
被告张少力，男，1965年2月24日生。
被告张密锋，男，1966年3月23日生。
被告庞少宁，女，1969年11月6日生。
被告李瑞芳，女，1967年10月8日生。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司灵宝市支行（以下简称灵宝邮政银行）与被告何巧红、张少力、张密锋、庞少宁、李瑞芳小额借款合同纠纷一案，本院于2014年10月31日立案受理后，原告向本院提出财产保全申请，本院作出了（2014）灵民一金初字第295号、（2014）灵民一金初字第295-1号民事裁定书，分别将被告张密锋、庞少宁、李瑞芳在原告处的存款冻结及将被告张少力名下的牌照为豫C588**重型厢式货车予以查封。因被告何巧红、张少力夫妇下落不明，本院依法公告向其送达了起诉状副本、应诉通知、举证通知及开庭传票，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告灵宝邮政银行的委托代理人李向东，被告李瑞芳到庭参加了诉讼，被告何巧红、张少力、张密锋、庞少宁经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告灵宝邮政银行诉称：2013年11月21日我行与五被告签订了1份《小额贷款联保协议书》，约定五被告为联保小组成员中的任一成员发放的贷款提供连带保证责任，保证范围包括借款本息、违约金以及我行为实现债权而支付的费用，保证期限从借款之日起到借款到期后二年。同日被告何巧红与我行签订1份《小额联保借款合同》，从我行贷款30000元，双方约定，贷款年利率15.3%，期限12个月，不能按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。贷款到期后，经我行多次催要，被告何巧红仅归还本金95.02元，对剩余本金29904.98元及下欠利息332.7元至今未还。请求人民法院依法判令被告何巧红、张少力归还拖欠我行的贷款本金29904.98元及利息595.85元，逾期利息按年利率22.95%从2014年10月22日起计算至实际还清之日止，被告张密锋、庞少宁、李瑞芳承担连带还款责任；本案的诉讼费用由五被告负担。
被告李瑞芳辩称：我们三户联保借款属实，被告何巧红借款让我担保，我现在没有钱，不愿意承担连带还款责任。
被告何巧红、张少力、张密锋、庞少宁均未到庭亦未答辩。
原告灵宝邮政银行向本院提交的证据有：1、被告何巧红、张少力户口本复印件各1份、中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款申请表复印件1份、小额贷款联保协议书复印件1份，以此证实被告何巧红、张密锋、李瑞芳自愿组成联保小组于2013年11月5日向原告灵宝邮政银行提出贷款额度为30000元联保贷款申请，并于2013年11月21日以被告何巧红为组长与原告灵宝邮政银行订了小额贷款联保协议，约定被告何巧红、张密锋、李瑞芳自愿为联保小组任一成员的贷款提供连带保证责任，原告灵宝邮政银行与联保小组任一成员签订借款合同时不需逐笔办理保证手续，保证范围包括借款本息、违约金以及原告灵宝邮政银行为实现债权而支付的费用，保证期间从借款之日起至借款到期后两年等事实；2、小额贷款借款合同复印件1份、贷款借据复印件1张、个人贷款放款单复印件1份，以此证实2013年11月21日被告何巧红与原告灵宝邮政银行签订1份小额贷款借款合同，向原告灵宝邮政银行借款30000元，双方约定年利率15.3%,贷款期限自2013年11月21日至2014年11月21日；若不按期归还借款本息，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，同日原告灵宝邮政银行依照合同约定向被告何巧红发放了贷款30000元等事实。
被告何巧红、张少力、张密锋、庞少宁、李瑞芳均未向本院提交证据材料。
庭审中，被告李瑞芳对原告提交的证据无异议，被告何巧红、张少力、张密锋、庞少宁未到庭，对原告提交的证据未予质证。
本院认为，原告灵宝邮政银行提交的证据，证据形式合法，内容客观真实，且与本案案件事实有关联性，可以作为本案的定案依据。
本院依据上述有效证据可以认定以下案件事实：被告何巧红、庞少宁分别系被告张少力、张密锋的妻子。2013年11月21日被告何巧红、张密锋、李瑞芳自愿组成联保小组向原告灵宝邮政银行提出贷款额度为30000元的贷款申请，同日以被告张密锋为联保小组组长与原告灵宝邮政银行订了1份小额贷款联保协议，双方在联保协议中约定，被告何巧红、张密锋、李瑞芳为联保小组任一成员的贷款承担连带保证责任，原告灵宝邮政银行与联保小组任一成员签订借款合同时不需逐笔办理保证手续，保证范围包括借款本息、违约金以及原告灵宝邮政银行为实现债权而支付的费用，保证期间从借款之日起至借款到期后二年。被告张少力、庞少宁分别在联保协议上配偶一栏签名。
2013年11月21日被告何巧红与原告灵宝邮政银行签订1份小额贷款借款合同，向原告灵宝邮政银行借款30000元，双方约定贷款年利率15.3%,采用借款前10个月偿还当期利息，此后归还本金的阶段性等额本息还款法，期限自2013年11月21日至2014年11月21日；若不按期归还借款本息，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，被告张少力在借款合同中借款人配偶一栏签名按印。同日原告灵宝邮政银行依照合同约定向被告何巧红发放了贷款30000元。被告于2014年9月21日未如期偿还借款发生逾期，期内被告何巧红偿还了本金95.02元，被告何巧红仍下欠贷款本金29904.98元及利息332.7元一直未还。
审理中，因被告何巧红、张少力、张密锋、庞少宁未到庭，而原告灵宝邮政银行不同意调解，致本案调解不成。
本院认为:被告何巧红与原告灵宝邮政银行签订的小额贷款借款合同合法有效，被告何巧红应当按照合同约定的借款期限及时履行还款义务。被告何巧红未能如期履行还款义务，已构成违约，按照借款合同约定，应当偿还借款本金、利息及逾期还款的罚息，被告张少力与被告何巧红系夫妻关系，且被告张少力对该笔借款是知情的，并在借款合同上签名，为夫妻共同债务，被告张少力亦应承担偿还责任，原告灵宝邮政银行起诉要求被告何巧红、张少力偿还借款本金、利息及逾期罚息，理由正当，本院予以支持。被告张密锋、李瑞芳在与原告灵宝邮政银行签订的小额贷款联保协议中明确载明，自愿为被告何巧红的借款提供连带担保责任，现该笔借款尚在担保期内，作为保证人应依法承担连带保证责任，被告庞少宁在联保协议上配偶一栏签名，应视为对担保责任的认可，亦应承担连带担保责任，原告灵宝邮政银行起诉要求被告张密锋、庞少宁、李瑞芳承担连带还款责任，理由正当，本院亦予以支持。故依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释>（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告何巧红、张少力于本判决生效后三日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司灵宝市支行借款本金29904.98元及利息（自2013年11月21日起至2014年10月21日欠息332.7元；从2014年10月22日起按照年利率19.89%计算至本判决指定的付款之日止）。
二、被告张密锋、庞少宁、李瑞芳对上述借款本金及利息承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间债务的利息。
案件受理费556元，保全费346元，共计902元，由被告何巧红、张少力、张密锋、庞少宁、李瑞芳负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于三门峡市中级人民法院。
审 判 长 彭贯斗
审 判 员 汤 辉
人民陪审员 张水平
二〇一五年六月十五日
书 记 员 许金金