广东省珠海横琴新区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0491民初60号
原告交通银行股份有限公司珠海分行，住所地：广东省珠海市。
负责人林波，行长。
委托代理人彭峰，广东朗乾律师事务所律师。
被告郑嵘，女，澳门特别行政区居民。澳门身份证号码：×××6403（），港澳居民来往内地通行证号码：×××6300。
原告交通银行股份有限公司珠海分行（下称交行珠海分行）诉被告郑嵘借款合同纠纷一案，本院于2016年1月22日立案受理后，依法适用简易程序，于2016年3月22日公开开庭进行了审理。原告交行珠海分行的委托代理人彭峰到庭参加诉讼，被告郑嵘经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告交行珠海分行诉称，2008年9月22日被告与原告签订了个人住房抵押贷款合同。合同约定：被告作为借款人�贷款人贷款900000元，贷款用途为购房，贷款期限为30年，贷款利率为按照中国人民银行现行相应期限档次贷款基准利率下浮15%，首期执行贷款年利率为6.579%，按月等额本息还款，每月还款5735.45元。被告以其名下位于珠海市拱北昌盛路366号4栋1402房，作为此笔贷款的抵押物。抵押担保范围包括：本合同项下的贷款本金和实现债权及抵押权的费用。实现债权及抵押权费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它相关费用。合同签订后，被告提供抵押房产办理抵押登记手续。2008年9月25日，原告向被告发放了全部贷款人民币900000元。发放贷款后，被告多次逾期还款，至2015年12月，连续3期欠款。根据《个人住房抵押贷款合同》相关约定，被告多次未按时足额还款，已构成根本违约，原告有权根据法律规定及约定，宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求被告立即偿还所有到期贷款本金并结清利息，并按照合同约定支付各项罚息、复利及实现债权的各项费用。原告对被告提供的珠海市拱北昌盛路366号4栋1402房处分享有优先受偿权。为维护原告的合法权益，特起诉至法院，请求法院判令：1.被告偿还原告所欠借款本息合计人民币792848.31元（计至2015年12月25日，其中逾期本金5003.64元，逾期利息为8423.48元，罚息42.96元，复利60.84元，未到期本金779317.39）；2.被告支付自2015年12月26日起至清偿日止的利息（按《个人住房抵押贷款合同》约定的贷款利率计算利息，并按照合同约定贷款利率计算利息，并按照合同约定贷款利率上浮50%计算罚息、复息）；3.被告支付原告为实现债权而产生的律师费19425元及其他诉讼费用；4.确认原告在诉请第1、2、3项范�内对被告提供的位于珠海市拱北昌盛路366号4栋1402房抵押物处分享有优先受偿权。
原告交行珠海分行为其诉称向本院提交以下证据：1.计收全部贷款本息清单及逾期记录清单；2.个人住房抵押贷款合同；3.贷款借款凭证及转账传票；4.他项权证；5.律师费发票、转账凭证。
被告郑嵘未作答辩，亦未向本院提交证据。
经审理查明，2008年9月22日，甲方（××）郑嵘与乙方（××）交行珠海分行签订编号为2008444002001100216的《个人住房抵押贷款合同》，约定甲方因购买珠海市拱北昌盛路366号4栋1402房的房产向乙方申请个人住房抵押贷款人民币90万元。第2.2条约定，贷款期限30年，自放款日起计。第2.3条约定，放款金额、放款日和到期日以《借款凭证》的记载为准。第3.1条约定贷款利率为年利率6.579%，该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款�基准利率下浮15%；第3.2条约定，本合同项下，甲方以月为一期，按期还款，首期自放款日起计算。计算一期的正常利息采用期利率，本合同项下的期利率为月利率=年利率／12；第3.3条约定，在合同签订后、放款前，遇中国人民银行调整法定利率的，乙方将按相应利率档次执行调整后的利率，利率浮动水平按3.1条约定执行。第3.4条约定，本合同项下贷款实际发放后，遇中国人民银行调整法定利率的：（1）贷款期限在一年内（含一年）的，本合同利率不调整；（2）贷款期限在一年以上的，当年仍执行调整前利率，于次年1月1日调整本合同利率，自本合同利率调整日的次日起，按相应利率档次执行调整后的利率，利率浮动水平按3.1条执行。第5.1条约定甲方按月等额本息还款法（即贷款期限内每期以相等的额度偿还贷款本息）偿还借款，每期还款额为人民币5735.45元。�5.2条约定还款日为放款日的对应日。第5.3条约定，贷款发放当月不扣收本息，到首次还款日进行扣款。合同第八条约定，甲方以其名下位于珠海市拱北昌盛路366号4栋1402房，作为此笔贷款的抵押物。抵押担保范围包括：本合同项下的贷款本金和实现债权及抵押权的费用。实现债权及抵押权费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它相关费用。合同第十五条第（1）项约定，甲方违反合同的约定时，乙方有权停止发放贷款，并单方面宣布贷款本金全部提前到期，并要求甲方立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。第16.1条约定，甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，原告有权按逾期利率计收利息，并对应付未付利息计收复利，逾期贷款的罚息=罚息利率×逾期本金金额×逾期天数，逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%；逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一日。第16.2条约定，甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担乙方为实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它相关费用。
原告于2008年9月25日向被告发放贷款90万元。
2008年9月24日，原、被告对珠海市拱北昌盛路366号4栋1402房进行了抵押权登记，原告为房地产他项权利人。
至2015年12月25日，被告累计违约期数达3期，违约欠供贷款本金人民币5003.64元，利息人民币8423.48元。
原告当庭陈述截至2015年12月25日，被告所欠借款本息合计人民币792848.31元，其中逾期未还本金5003.64元，逾期利息8423.48元，罚息42.96，复利60.84元，该复利是以未还利息（含逾期利息及罚息）为基数，按�合同利率上浮50%计息，未到期本金779317.39元。被告在原告起诉后并未还款。
原告还提供了广东朗乾律师事务所开具的金额为19425元的律师费发票及中国工商银业务回单，付款人为原告，收款人为广东朗乾律师事务所，金额19425元，摘要：郑嵘案律师费。
以上事实，有计收全部贷款本息清单及逾期记录清单、个人住房抵押贷款合同、贷款借款凭证及转账传票、他项权证、律师费发票、中国工商银业务回单及庭审笔录等在卷佐证。
本院认为，被告郑嵘系澳门居民，本案为涉澳借款合同纠纷，应参照适用我国有关涉外民事诉讼的特别规定。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二十三条的规定，本案合同履行地位于珠海市，故本院作为合同履行地所在法院依法对本案享有管辖权。依照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十�条规定“当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律。”本案当事人对处理本案纠纷所适用的法律没有协议选择，而原告住所地及合同履行地均在我国内地，本案依法应适用我国内地的相关实体法律作为准据法。
被告郑嵘经本院合法传唤后无正当理由未到庭应诉，未进行答辩也未提交证据，本案应以原告交行珠海分行的举证和陈述作为认定事实的依据。
原、被告签订的《个人住房抵押贷款合同》是双方真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，合同双方均应全面履行。原告以被告截至2015年12月，连续3期欠款，已构成根本违约为由，宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求被告立即偿还所有�期贷款本金并结清利息，符合合同第十五条第（1）项之约定，本院予以支持。原告主张截至2015年12月25日，被告逾期未还本金5003.64元，未到期本金779317.39元，本院认为，对于上述本金合计784321.03元，被告应予归还。
关于利息，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”，第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”，第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息”的规定，原告依照合同约定履行了发放借款的义务，被告作为借款使用方，应按照借款合同约定支付相应利息。合同第3.1条约定贷款利率为中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率下浮15%；第3.2条约定，本合同项下，甲方以月为一期，按期还款，首期自放款日起计算。计算一期的正常利息采用期利率，本合同项下的期利率为月利率=年利率／12；第3.4条约定，本合同项下贷款实际发放后，遇中国人民银行调整法定利率的贷款期限在一年以上的，当年仍执行调整前利率，于次年1月1日调整本合同利率，自本合同利率调整日的次日起，按相应利率档次执行调整后的利率，利率浮动水平按3.1条执行。上述约定系原、被告真实意思表示，也不违反法律禁止性规定，对双方当事人具有约束力。截至2015年12月25日，对于逾期还款部分的逾期利息8423.48元，被告应予归还；对于未到期本金的利息，被告应以未到期本金779317.39元为基数，按中国人民银行同期同档贷款基准利率下浮15%计算，自2015年12月26日起计至付清之日止。
关于罚息，按照合同第16.1条约定，原告加收罚息的条件是被告未按时足额偿还贷款本金、支付利息，原告有权对逾期贷款�应还款之日起在合同约定的利率水平上上浮50%计收罚息，直至实际还款前一日为止，从上述约定的字面意思理解，原告加收罚息的对象是针对逾期贷款，其计算罚息的公式为逾期贷款的罚息=罚息利率×逾期本金金额×逾期天数。截至2015年12月25日，原告计得罚息为42.96元，本院予以支持；2015年12月25日之后的罚息，被告应以逾期本金5003.64元为基数，按中国人民银行同期同档贷款基准利率下浮15%的基础上再加收50%的罚息计算，自2015年12月26日起计至付清之日止。对于原告主张的未到期贷款的罚息，因无合同及法律依据，本院不予支持。
关于复利，按照合同第16.1条约定，被告未按时足额偿还贷款本金、支付利息时，原告除加收罚息外，对应付未付利息有权计收复利，关于复利的利率标准，按照《人民币利率管理规定》第二十五条之规定，应按罚息利率计收复利。截至2015年12月25日，原告以未还利息（含逾期利息及罚息）为基数，按照合同利率上浮50%，计得复利为60.84元。本院认为，复利计算的基数应仅指逾期利息，不能包含罚息，截至2015年12月25日的复利应为60.64元；2015年12月25日之后的复利，被告应以应付未付利息8423.48元为基数，按中国人民银行同期同档贷款基准利率下浮15%的基础上再加收50%的罚息计算，自2015年12月26日起计至付清之日止。对于原告主张的未到期贷款的利息，因无合同及法律依据，本院不予支持。
截至2015年12月25日，上述各项利息（含逾期利息、罚息、复利）共计8527.08元。
关于原告主张被告支付为实现债权而产生的律师费19425元，依合同第16.2条约定，被告未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担原告为实现债权而发生的律师费等费用。原告还提供了�东朗乾律师事务所开具的律师费发票、中国工商银业务回单证实该笔律师费已实际产生，故对于原告的该项主张，本院予以支持。
被告以其位于珠海市拱北昌盛路366号4栋1402房作为贷款抵押物，并办理了房地产抵押登记手续，该抵押担保合同合法有效，被告应以其抵押房产为所欠贷款本息承担抵押担保责任，原告对该房地产享有优先受偿权。
关于原告主张被告支付的其他诉讼费用，由于没有相关证据证实，故本院不予采纳。
被告郑嵘经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三�第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告郑嵘于本判决发生法律效力之日起十日内向原告交通银行股份有限公司珠海分行偿还贷款本金人民币784321.03元及利息（计至2015年12月25日的利息8527.08元；以未到期本金779317.39元为基数，按中国人民银行同期同档贷款基准利率下浮15%计算利息，自2015年12月26日起计至付清之日止；以逾期本金5003.64元为基数，按中国人民银行同期同档贷款基准利率下浮15%的基础上再加收50%的计算罚息，自2015年12月26日起计至付清之日；以应付未付利息8423.48元为基数，按中国人民银行同期同档贷款基准利率下浮15%的基础上再加收50%的罚息计算复利，自2015年12月26日起计至付清之日止）；
二、被告郑嵘于本判决发生法律效力之日起十日内向原告交通银行股份有限公司�海分行支付律师费人民币19425元。
三、原告交通银行股份有限公司珠海分行对珠海市拱北昌盛路366号4栋1402房产享有优先受偿权。
四、驳回原告交通银行股份有限公司珠海分行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费减半收取人民币5961元，保全费人民币4580元，合计人民币10541元，由被告郑嵘负担。
如不服本判决，原告交通银行股份有限公司珠海分行可在判决书送达之日起十五日内，被告郑嵘可在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。
审判员 邝 鹂
二〇一六年四月六日
书记员 王天赐
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