河北省廊坊市广阳区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）廊广民初字第3593号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司廊坊市安次区支行。
负责人刘勇，职务行长。
委托代理人吕成，河北吕振明律师事务所律师。
被告冯胜。
被告徐铭。
被告赵西洋。
被告张雪。
被告王山河。
被告刘德立。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司廊坊市安次区支行（以下简称邮储银行安次区支行）与被告冯胜、徐铭、赵西洋、张雪、王山河、刘德立借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员吕万波独任审判，公开开庭进行了审理。原告邮储银行安次区支行委托代理人吕成、被告王山河到庭参加了诉讼。被告冯胜、徐铭、赵西洋、张雪、刘德立经本院合法传唤未到庭。本案现已依法审理终结。
原告邮储银行安次区支行诉称，2014年8月13日，被告冯胜、徐铭、赵西洋、张雪、王山河、刘德立组成联保小组与原告签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，合同约定自2014年8月13日至2016年8月13日，原告可根据冯胜、赵西洋、刘德立任何一人的申请与其签订多次借款合同，在单一借款人最高额贷款不超过10万元整内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同为准；联保小组成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款承担连带保证责任，原告和联保小组任意成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均应承担连带保证责任；联保小组成员的配偶同意联保小组成员依联保协议书从事借款及保证行为，对联保小组成员在联保协议项下的义务承担共同还款责任。2014年8月13日，被告冯胜与原告签订《小额贷款借款合同》，约定被告冯胜向原告贷款人民币10万元，期限为12个月，年利率为14.58%。合同签订后，原告依约向被告冯胜发放了贷款，被告冯胜偿还了部分借款本息后，拖延剩余贷款未付。为维护原告的合法权益，故起诉，请求判令被告冯胜、徐铭偿还原告借款本金人民币45788元，并支付相应的利息（利息自2015年4月13日起至款项实际付清之日止按双方合同约定计算），判令被告赵西洋、张雪、王山河、刘德立对上述被告冯胜、徐铭所负义务承担连带清偿责任。
被告冯胜经本院合法传唤未到庭，也未递交任何答辩意见。
被告徐铭经本院合法传唤未到庭，也未递交任何答辩意见。
被告赵西洋经本院合法传唤未到庭，也未递交任何答辩意见。
被告张雪经本院合法传唤未到庭，也未递交任何答辩意见。
被告刘德立经本院合法传唤未到庭，也未递交任何答辩意见。
经审理查明，2014年8月13日，被告冯胜、赵西洋、王山河与原告签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》一份，合同约定自2014年8月13日至2016年8月13日，原告可根据冯胜、赵西洋、刘德立任何一人的申请与其签订多次借款合同，在单一借款人最高额贷款不超过10万元整内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；联保小组成员未全部结清本协议项下贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组；联保小组成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款承担连带保证责任，原告和联保小组任意成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告未实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用；联保小组成员的配偶同意联保小组成员依联保协议书从事借款及（或）保证行为，对联保小组成员在联保协议项下的义务承担共同还款责任。被告徐铭、张雪、刘德立分别作为配偶在上述合同中签字。同日，被告冯胜与原告签订《小额贷款借款合同》，约定被告冯胜向原告贷款人民币10万元，年利率为14.58%，用途为购进殡葬用品，期限自2014年8月至2015年8月，实际放款日与到期日以借款借据为准；合同中的借款自原告将资金划转入被告冯胜指定的邮政储蓄个人结算账户之日起计息，对于采用分期还款方式的贷款，以每年365天为基数，按期计算贷款利息，其中，贷款首尾期，按实际天数计息，每期任何一个时点，均需偿还贷款整期的本金、利息以实际占用天数计息，其中，含宽限期的贷款，在只还利息的期间按照实际天数计算利息；被告冯胜在贷款期限内，如果未出现过逾期记录，未做过起先调整、还款方式变更等贷后交易，并且连续5期正常归还贷款本金和利息的，其第5＋1期的贷款利息予以免除，后续免息依次类推，被告冯胜贷款期限、还本期、连续正常还款期限小于5＋1的情况下，不能享受利息免除的优惠，如果被告冯胜选择阶段性还款法，连续还款期从首期还款期开始计算；被告冯胜还款日为国家法定休假日，还款日可以顺延，顺延期间原告对于被告冯胜节假日期间延后支付的本金和利息不收取罚息和复利，但是会根据顺延支付的本金金额、顺延实际天数与贷款正常日利率收取顺延支付期间的正常贷款利息，节假日结束后的首日，如果被告冯胜仍未归还节假日期间延后支付的贷款本金和利息，原告将以被告冯胜应还的本息合计金额（包括顺延支付期间产生的正常贷款利息）为基数，按照罚息利率和逾期天数计收罚息；被告冯胜采用阶段性等额本息还款法，借款前三个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；贷款利息自单笔贷款发放到被告冯胜账户之日起按期计息，其中季利率=年利率／4，月利率=年利率／2，日利率=年利率／365，借款人在一个期次的任何以非还款日提前偿还当期贷款时，均按贷款占用的实际天数计算还款日的利息，本期剩余天数的利息将与下一期利息合并计算；由被告赵西洋、王山河对被告冯胜的上述贷款承担连带保证责任；被告冯胜不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；借款人违反本合同任意条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金；贷款认为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出，在合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担。2014年8月13日，被告冯胜向原告出具贷款借据，内容为被告冯胜向原告借款人民币100000元，期限自2014年8月13日至2015年8月13日，借款用途为进殡葬用品，还款方式为阶段性等额本息，年利率为14.58%。同日，原告向被告冯胜全额提供了贷款。后，被告冯胜向原告偿还了部分本息，截止到2015年4月13日，被告冯胜拖欠原告本金人民币45788元未偿还。另查明，《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》签订时被告冯胜与被告徐铭、被告赵西洋与被告张雪、被告王山河与被告刘德立分别为夫妻关系。
以上事实有《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》、《小额贷款借款合同》、借据、放款单、结婚证、逾期记录及庭审笔录等证实。
本院认为，被告冯胜、徐铭、赵西洋、张雪、王山河、刘德立与原告签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》和被告冯胜与原告签订的《小额贷款借款合同》均是双方真实意思的表示，且未违反法律的强制性规定，应属合法有效。原告向被告冯胜提供了借款，被告冯胜未按时偿还借款本息，原告有权要求被告冯胜提前偿清全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利。结合原告提交的证据，被告冯胜应向原告偿还借款本金人民币45788元，并支付自2015年4月13日起至款项实际付清之日止的利息和罚息（利息、罚息按双方合同约定计算）。借款发生时被告徐铭与被告冯胜系夫妻关系，上述借款应属双方夫妻共同债务，被告徐铭对上述被告冯胜所附义务应承担连带清偿责任。被告冯胜未按期偿还借款本息，根据《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》的约定被告赵西洋、张雪、王山河、刘德立对上述被告冯胜所附义务应向原告承担连带保证责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十六条、第十八条、第二十条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、被告冯胜于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司廊坊市安次区支行借款本金人民币45788元，并支付自2015年4月13日起至款项实际付清之日止的利息和罚息（利息、罚息按双方合同约定计算）。
二、被告徐铭、赵西洋、张雪、王山河、刘德立对上述被告冯胜所负义务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费950元，减半收取475元，由被告冯胜、徐铭、赵西洋、张雪、王山河、刘德立共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于廊坊市中级人民法院。
本判决在生效后，当事人在指定的时限内不履行义务的，对方当事人可向本院申请执行。提出申请执行的期限为本判决指定的履行期限届满后次日起二年内。
代理审判员 吕万波
二〇一五年十一月二十七日
书 记 员 时荣云