衢州市柯城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）衢柯民初字第454号
原告：王建云，男，1982年8月27日出生，汉族，公民身份号码3308021982********，住衢州市柯城区机关七里乡杨坞村**号。
委托代理人（特别代理）：吴珍，浙江南孔律师事务所律师。
被告：中国人寿保险股份有限公司衢州分公司，住所地：衢州市柯城区劳动路95号。
法定代表人：叶琴俭，职务：总经理。
委托代理人（特别代理）：郭华，女，1963年7月22日出生，汉族，公民身份号码3308241963********，住衢州市柯城区紫荆花苑55幢2单元302室，系公司员工。
委托代理人（特别代理）：徐丽红，女，1976年5月20日出生，汉族，公民身份号码3308221976********，住衢州市柯城区荷花69幢4单元601室，系公司员工。
原告王建云诉被告中国人寿保险股份有限公司衢州分公司（以下简称人寿保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2015年8月25日立案受理后，依法适用简易程序，由代理审判员沈发玲独任审判，于2015年10月12日公开开庭进行审理。原告王建云委托代理人吴珍、被告人寿保险公司委托代理人郭华、徐丽红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告王建云起诉称，2012年6月27日，原告王建云经被告业务人员介绍作为投保人在被告处投保了国寿康宁终身重大××保险。合同生效时间为2012年6月27日，交费期限20年，年交保费6160元，保险金额200000元。合同签订后原告依约交纳了三年的保费。2015年5月5日，原告因腹痛至衢州市人民医院就诊，经检查确诊为外结肠恶性淋巴瘤。根据保险条款约定，原告所患××属于被告的保险责任范围，2015年6月原告向被告提出理赔，2015年7月23日被告书面予以拒赔。为维护原告合法利益，原告诉至法院，请求判令：一、被告给付原告保险金人民币200000元；二、被告赔偿原告延期理赔的利息（从2015年7月23日起按年利率6%计算至被告实际支付20万保险金止）；三、本案诉讼费由被告承担。
原告王建云为证明其主张，向本院提交了以下证据：
1、保险合同一份，用于证明原、被告双方于2012年6月26日订立保险合同的事实。
2、保险费发票2份，用于证明原告依约交纳3年保险费的事实。第三份发票被告未交付给原告，所以只有2年保费的发票。
3、中国人寿保险股份有××保险（2012版）利益条款一份，用于证明原告所患××属于被告承保的重大××范围。
4、衢州市人民医院住院病历、证明书各一份，用于证明2015年5月5日原告患有外结肠恶性淋巴瘤，并在衢州市人民医院住院治疗，住院治疗发生在保险合同成立两年后，保险人应该给付保险金。
5、理赔通知书一份，用于证明被告作出拒赔的决定，不给付保险金的事实。
6、谈话笔录、被谈话人姚婷婷身份信息各一份，用于证明原告签订合同时，保险人的代理人未向原告作出关于免责条款的提示和说明，也未向原告询问过有关情况，原告所签的是一个空白合同。
被告人寿保险公司答辩称，本案原告投保时已经患有××，不属于可能发生的事故，根据保险合同及相关法律规定，该保险合同为无效合同，无效合同自始无效，公司拒赔合理合法。1、经被告调查，原告已于2010年9月24日在浙江省肿瘤医院确诊为恶性淋巴瘤，2010年10月2日在柯城人民医院行化疗，2010年10月10日转衢州市人民医院住院化疗，2010年12月30日行手术，2011年1月5日转入肿瘤科化疗，2011年1月26日住院排除放疗禁忌，2011年2月7日行放疗，2011年3月10日起行电疗，化疗期共32天，2011年4月27日柯城区人民医院化疗，后因经济原因要求出院，出院后不排除采取其他医疗措施。经过这么长期确定的治疗，原告对自己的病情十分明确，且2014年11月5日到2015年3月31日、2015年5月5日一直在治疗；2、根据保险法第2条规定，保险合同是约定对可能发生的事故承担保险责任，而原告投保前已经发生了事故，持续时间为一年零八个月，原告故意隐瞒事实，在投保单询问告知栏做了否定的答复，并亲自签名确认；3、最大诚信原则是保险法的基本原则之一，投保人和保险人应严格遵守，原告作为投保人，明知已经发生了恶性淋巴瘤，在经过长时间治疗后，隐瞒客观事实，带病投保，企图非法获得保险赔偿金，这种行为不应当得到法律的支持；4、从原告2015年5月5日的入院记录可以看出，其鼻腔NK／T细胞淋巴瘤放化疗4年，根据××的迁延性原理，从第一次确诊为淋巴瘤后一直在治疗，是同一种恶性淋巴瘤，只是淋巴转至身体其他部位。综上，请求驳回原告诉讼请求。
被告人寿保险公司向本院提交了王建云20**年4月27日住院的病案及出院记录各一份，用于证明其主张。
上述证据，经庭审举证、质证，本院认定如下：
原告王建云提交的证据1、2、3、4、5，被告没有异议，本院予以确认。原告提交的证据6，被告不予认可，认为原告单方面询问，被询问人未到庭作证，真实性无法确定，且被询问人姚婷婷陈述的内容与常理不符，投保人不可能在空白投保单上签名。本院认为谈话笔录系原告单方制作，被谈话人姚婷婷所陈述内容与本案有实质的利害关系，但其未出庭作证，本院无法确信其与原告是否存在其他利害关系，也无法确信笔录内容的真实性，现被告对该组证据的真实性有异议，原告并未提供其他证据予以佐证，故本院对该组证据无法确认。对被告人寿保险公司提交的证据，原告对其真实性无异议，本院对该组证据的真实性予以确认。
本院经审理查明如下事实：
2012年6月27日，投保人王建云在被告人寿保险公司投保国寿康宁终身重大××保险（2012版），被保险人为王建云，保险期间为终身，交费期限20年，交费方式为年交6160元，保险金额200000元，合同成立日期为2012年6月26日，合同生效时间为2012年6月27日。合同签订后原告依约交纳了2012年至2014年共三年的保费。国寿康宁终身重大××保险（2012版）利益条款第五条：××，是被保险人发生符合以下定义所述条件的××、××状态或手术，共计四十种。重大××的名称及定义如下：一、恶性肿瘤：指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，侵润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的××。经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《××和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴。……第七条：在本合同保险期间内，本公司承担以下保险责任：一、重大××保险金，被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起一百八十日内，因首次发生并经确诊的××导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患××（无论一种或多种），本合同终止，本公司按照本合同所交保险费（不计利息）给付重大××保险金；被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起一百八十日后，因首次发生并经确诊的××导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患××（无论一种或多种），本合同终止，本公司按本合同基本保险金额给付重大××保险金。在投保单告知事项中，7、病史询问：是否曾患有××：……F.肿瘤（包括恶性肿瘤及尚未确诊为良性或恶性之息肉、肿瘤、囊肿、结节、赘生物）……L.是否还有××。8、诊疗、检查经历：A.过去3个月内是否接受过医生的诊断、检查和治疗。B.过去5年内是否因××或受伤住院或手术。C.过去5年内除健康普查外有否做过下列检查：X光（透视、摄片）、心电图、B超、CT或核磁共振、脑电图、血液化验、胃镜、肠镜等内窥镜检查、病理活检、眼底检查。投保单显示上述告知事项内容的“是、否”选项均选择“否”，王建云在声明与授权项下投保人及被保险人落款处分别签名。声明与授权的内容为：“1、贵公司所提供的投保单已附保险条款，已对保险合同的条款内容履行了说明义务，并对免除保险公司责任的条款履行了明确说明义务。本人已仔细阅知、理解投保提示、产品说明书（仅限于分红、万能、投资连结保险）及保险条款由其是责任免除、解除合同等规定，并同意遵守。本人所填投保单各项及告知事项均属事实并确无期满。上述一切陈述及本声明将成为贵公司承保的依据，并作为保险合同的一部分。如有不如实告知，贵公司有权在法定期限内解除合同，并依法决定是否对合同解除前发生的保险事故承担保险责任。”
另查明，原告曾于2010年9月24日在浙江省肿瘤医院确诊为鼻腔恶性淋巴瘤，并先后在柯城区人民医院、衢州市人民医院进行过治疗。2011年4月27日原告因经济原因从柯城区人民医院出院，出院后门诊随诊，无明显复发迹象。2015年4月左右原告因腹痛腹泻、发热至柯城区人民医院检查，经治疗后仍感不适，于2015年5月5日至衢州市人民医院就诊，经检查确诊为外结肠恶性淋巴瘤。衢州市人民医院入院记录主诉：“鼻腔NK／T细胞淋巴瘤放化疗后4年，脐周不适一月余”。目前王建云仍在接受治疗，已花费数万元医疗费。2015年6月原告向被告人寿保险公司申请理赔。2015年7月23日被告人寿保险公司以“被保险人投保时已患有××保险（2012版）中的重大××，不属于可能发生的事故”为由通知原告王建云“该保险合同为无效合同，恢复到签订合同前的状态，本公司不承担该保险合同的保险金给付的责任，退还所交保费18480元。”并于2015年9月底将18480元的保费退还至王建云账户。原告王建云认为被告拒赔侵犯其合法权益，故起诉至本院，诉请如前。
本院认为，原、被告之间的保险合同系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认合法有效，对合同双方具有约束力。被告主张保险合同无效无事实和法律依据，本院不予支持。被告人寿保险公司认为原告王建云在签订保险合同时已经患有××，不属于可能发生的事故，原告隐瞒病史，违反如实告知义务，被告依法不承担保险责任。按照法律规定，若投保人因故意或重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。该合同解除权自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭，自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同，发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。本案中，保险合同成立于2012年6月26日，保险合同生效于2012年6月27日，原告王建云自合同成立之日起已连续三年向被告交纳保险费，保险合同已经成立超过两年，根据法律规定，此时原告在投保前是否已经患有××，是否履行如实告知义务均不影响保险公司应当履行理赔义务的法律后果。现王建云患外结肠恶性淋巴瘤，属于××，故人寿保险公司应予理赔。对人寿保险公司的辩称本院不予采信。对于原告要求被告支付从2015年7月23日起按年利率6%计算至实际支付保险金之日止的利息的主张，无事实和法律依据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十六条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第八条之规定，判决如下：
一、被告中国人寿保险股份有限公司衢州分公司于本判决生效之日起十日内支付原告王建云保险赔偿金200000元。
二、驳回原告王建云其余诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4300元，减半收取2150元，由被告中国人寿保险股份有限公司衢州分公司承担，于本判决生效之日缴纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省衢州市中级人民法院。
代理审判员 沈发玲
二〇一五年十一月二日
书 记 员 郑 重