河北省唐山市中级人民法院民 事 判 决 书（2015）唐民二终字第248号上诉人（原审被告）（反诉原告）：中国人寿保险股份有限公司河北省分公司，组织机构代码：××，�所地石家庄裕华西路18号。代表人：徐海峰，职务总经理。委托代理人：陆晓静，河北康惠律师事务所律师。委托代理人：杨保林，该公司职员。被上诉人（原审原告）（反诉被告）：孟祥会，农民。被上诉人（原审原告）（反诉被告）：马清芝，农民。被上诉人（原审原告）（反诉被告）：范智平，农民。被上诉人（原审原告）（反诉被告）：孟德根，学生。法定代理人：范智平，农民。四被上诉人共同委托代理人：裴书花，河北弘丹律师事务所律师。上诉人中国人寿保险股份有限公司河北省分公司因人身保险合同纠纷一案，不服河北省迁安市人民法院（2014）安民初字第3424号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭公开开庭审理了本案，现已审理终结。一审法院查明，原告孟祥会系死者孟令水父亲、马清芝系死者母亲、范智平系死者妻子、孟德根系死者儿子。2012年11月14日，孟令水在被告保险公司投保人身保险，并足额交纳了保险费用，险种为：国寿康宁终身重大××保险，保险金额为150000元，保险期间终身；国寿长久呵护住院费用补偿费医疗保险，保险金额8000元，保险期间1年。2013年11月14日，死者孟令水续保1年。2013年3月10日，孟令水在中国人民解放军第二八一医院查出患有慢性肾功能不全尿毒症住院治疗，后在迁安市人民医院住院治疗，2014年3月30日孟令水在迁安市人民医院住院期间因患左基底节区脑出血死亡。住院期间花费医疗费111870元。原告向被告主张理赔款166000元。国寿康宁终身重大××保险利益条款第五条重大××是指：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、肾病综合症或重度蛋白尿、严重冠心病等四十种××，原告所患××。国寿康宁终身重大××保险利益条款第七条第四款：被保险�于本合同生效之日起至年满十八周岁的年生效对应日前身故，本合同终止，本公司按本合同所缴保险费给付身故保险金。被保险人于年满十八周岁的年生效对应日起身故，本公司按下列约定给付身故保险金：被保险人于本合同生效之日起一百八十日内因××身故，本合同终止，本公司按本合同所缴保险费给付身故保险金；被保险人因前述以外情形身故，本合同终止，本公司按本合同基本保险金给付身故保险金。国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险利益条款第四条：在本合同保险期内，被保险人遭受意外伤害或在本合同生效九十日后因××在二级以上或本公司认可的其他医疗机构住院诊疗对被保险人自住院之日起九十日内所发生并支付的符合当地工费医疗、社会医疗保险支付范围的医疗费用，本公司在扣除当地工费医疗、社会医疗保险和其他途径已经补偿或给付的部分以及本合同约定的免赔额后对其余额按本合同约定给付比例，给付住院医疗保险金。2011年10月、12月，2012年11月6日、11月21日，死者孟令水在迁安市人民医院呼吸内科及肾内血液科门诊检查并开具了重组人红细胞生成素注射液等药物，被告保险公司以该门诊收费单及患者费用清单的时间、药物推定原告在投保时已患有××，未履行如实告知义务，证明保险合同无效。一审法院认为，原被告对孟令水在被告保险公司投保国寿康宁终身重大××险、国寿长久呵护住院费用补偿费医疗保险均无异议，本院予以采信。合同签订后，原告依约履行了交纳保费的义务。原告所患××，保险公司应向原告履行支付保险金的义务。按照2011年10月、12月及2012年11月6日的门诊检查收费单据及费用清单，无法断定死者孟令水已经患有××。因此，不能说明原告在投保时未履行如实告知义务。被告保险公司以原告未履行如实告知义务，并依据保险条款反诉要求解除保险合同的主张没有事实依据，被告的反诉请求本院不予支持。被告保险公司提出，2013年3月孟令水已查出自己患有××，但未告知我公司，2013年11月14日其公司在不知情的情况下自动划扣了第二年的保险费用，保险合同应为无效合同的主张，理据不足，本院对该主张不予支持。故被告保险公司应按保险合同约定赔偿原告保险金166000元。遂判决如下：一、被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司赔偿原告孟祥会、马清芝、范智平、孟德根166000元。本判决生效后十日内履行；二、驳回中国人寿保险股份有限公司河北省分公司的其他反诉请求。案件受理费3620元，由被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司负担。判后，上诉人中国人寿保险股份有限公司河北省分公司不服，上诉称：1、根据国寿康�终身重大××保险条款第七条第一款：被保险人于本合同生效（或最后复效）之日其一百八十日内，因首次发生并确认的××导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患××（无论一种或多种），本合同终止，本公司按照本合同所交保费（不计利息）给付重大××保险金。2、一审中上诉人已经提交了保存于迁安市人民医院的时间为2011年10月至2012年11月期间的门诊收费处检查收费单据，这些票据中记载的药物及化验项目足以证实孟令水已经患有××并持续了一年多时间，在一直用药的情况于2012年11月14日投保人身保险，明显属于带病投保，保险公司在与其签订保单前所作调查中已经详细了解了孟令水的相关身体和生活情况并明确告知相关权利义务，孟令水以缴费的形式对其所提供的基本情况予以确认，其明知已经患有××而隐瞒事实完成投保，符合法律规定的以欺诈手�订立合同；孟令水以欺诈手段订立合同一旦履行将严重损害国家利益，因此上诉人主张的合同无效理据充足，请二审法院予以支持。被上诉人孟祥会、马清芝、范智平、孟德根答辩称：根据《国寿康宁终身重大××保险利益条款》第七条约定，孟令水与上诉人签订的保险合同于2012年11月15日生效，孟令水于2014年3月28日死亡，上诉人应按保险合同约定给付150000元身故保险金。2、投保人孟令水与上诉人签订的保险合同合法有效，上诉人提供的门诊收费处检查单据、票据记载的药物、化验项目，未显示检查结果，不能证实孟令水在投保前患病。3、上诉人陈述在签订保险合同前已经详细了解了孟令水的身体和生活情况并告知相关权利义务，说明上诉人是知道孟令水在投保时未患××的。4、孟令水在2013年3月10日住院出院后，及时向上诉人申请了理赔，上诉人在明知孟令水患病的情况下仍收取了第二年续期报保费，说明上诉人愿意继续承担本合同约定的保险责任。综上，请二审法院依法维持原判，驳回上诉。本院二审查明事实与一审查明的事实相同。本院认为，一审法院对王茜做的调查笔录及孟祥会与李晓青录音资料证明孟令水于2013年3月份住院治疗出院后，就向上诉人申请理赔医疗费，上诉人知道后应及时调查并终止合同，但其却于2013年11月15日再次为孟令水续保，致使双方保险合同再次依法成立并生效，上诉人认可被上诉人于2013年12月份提交理赔资料申请理赔，但其在接到理赔资料后再次未及时进行调查并终止合同，根据《保险法》第十六条第二、三、六项“……二、投保人故意或者因重大过失未履行欠款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。三、前款规定的合同�除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过两年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿责任或者给付保险金的责任。……六、保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任”之规定，上诉人在签订保险合同时存在过错，应承担给付保险金的责任。上诉人主张其第一次知道孟令水患病系续保之后，但未提供证据证明，该项主张，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项“原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定”之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费3620元，由上诉人中国人寿保�股份有限公司河北省分公司负担。本判决为终审判决。审 判 长  常荣印代理审判员  赵君优代理审判员  杨 柳二〇一五年三月十六日书 记 员  李 杰