湖南省溆浦县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）溆民二初字第169号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司溆浦县支行，住所地：溆浦县卢峰镇警予东路61号。组织机构代码：67359957-2。
负责人印晓青，该支行行长。
委托代理人谌秋鸿，女，1968年8月5日出生，汉族，代理权限为特别授权。
被告吴晓芳，女，1988年11月8日出生，汉族，务农。
被告张剑，男，1989年10月22日出生，汉族，务农。
被告吴晓斌，男，1986年1月13日生，汉族，务农。
被告杨海霞，女，1984年6月28日出生，汉族，务农。
被告杨春平，男，1989年10月17日出生，汉族，务农。
被告李玉莲，女，1990年4月5日出生，汉族，务农。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司溆浦县支行（以下简称邮政银行溆浦支行）与被告吴晓芳、张剑、吴晓斌、杨海霞、杨春平、李玉莲金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月21日受理后，依法适用普通程序，由审判员谌晓鹏担任审判长，与代理审判员夏惠、人民陪审员张球春组成合议庭，代理书记员谌珊珊担任庭审记录，于2014年9月16日公开开庭进行了审理，原告邮政银行溆浦支行委托代理人谌秋鸿、被告吴晓芳、张剑到庭参加了诉讼，被告吴晓斌、杨海霞、杨春平、李玉莲经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告邮政银行溆浦支行诉称：2013年2月2日，被告吴晓芳、张剑夫妇向原告贷款本金39999.93元。以上借款约定年利率为15%，借款期限为12个月。同时被告吴晓斌、杨海霞、吴晓芳、张剑、杨春平、李玉莲6人向原告签订了《小额贷款联保协议书》。被告吴晓斌、杨海霞向原告签订了《联保客户代偿借款承诺书》，被告吴晓芳、张剑向原告签订了《保证人代偿借款承诺书》，被告杨春平向原告签订了《保证人代偿借款承诺书》按合同约定必须相互承担连带责任，共同偿还以上借款本息。截止期限2014年5月7日，已拖欠利息7个月，被告吴晓芳、张剑、吴晓斌、杨海霞、杨春平、李玉莲已没有还款的意愿，经原告多次催收无果，其行为令人难以相信能按约定履行债务，已经违反了《个人额度借款合同》第十二条中第七项、第十四条第一项的约定，故原告只好向法院提起诉讼，请求判令被告吴晓芳、张剑偿还贷款本金39999.93元，利息4725.12元（2013年11月2日至2014年5月7日），本息共计44725.05元，以后的利息均按贷款合同约定的利率计算至被告还清日止；判令被告吴晓斌、杨海霞、杨春平、李玉莲对上述借款本息承担连带清偿责任；并由被告承担本案的诉讼费用。
原告邮政银行溆浦支行为支持其诉讼主张，在举证期内向本院提交了以下证据材料：1、《小额联保借款合同》1份8页，证明被告吴晓芳、张剑向原告借款39999.93元，约定年利率15%，借期12个月，从2013年2月至2014年2月；2、《小额贷款联保协议书》1份4页，证明被告吴晓斌、杨海霞、杨平春、李玉莲签订联保协议的事实；3、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单及个人贷款（手工）借据各1份，证明原告已经将贷款39999.93元放入被告吴晓芳本人账户；4、常住人口登记卡1份5页，证明被告吴晓芳与被告张剑、被告吴晓斌与被告杨海霞、被告杨春平与被告李玉莲系夫妻关系的事实；5、联保客户代偿借款承诺书3份，证明被告吴晓芳、张剑、吴晓斌、杨海霞、杨春平之间的借款承担连带责任；6、逾期明细表及还款记录表，证明截止2013年11月2日止，被告吴晓芳、张剑所欠本金及利息44725.05元。
被告吴晓芳辩称，本被告没有借钱，钱都是被告吴晓斌所借，与本被告无关，原告将钱借给被告吴晓斌两年以后，本被告才到原告处签字，同时被告张剑对此事并不知情，亦没有签字，被告张剑的字全系本被告所签。被告吴晓芳未向本院提交证据。
被告张剑辩称，被告吴晓芳没有借款，钱是吴晓斌所借。本被告根本不知情，证件材料是被告吴晓芳独自提供的，在借款时本被告的签名是被告吴晓芳代签。
被告张剑没有向本院提交证据。
被告吴晓斌、杨海霞、杨平春、李玉莲均未答辩，也未参加本院庭审，亦未向本院提供证据，视为放弃诉讼权利，由此，产生的不利法律后果，由他们自行承担。
对原告提交的证据，被告吴晓芳的质证意见是，钱不是本被告所借，原告将贷款支付给被告吴晓斌两年后，本被告才在原告的贷款材料上签字，借款人是被告吴晓斌。
对原告提交的证据，被告张剑的质证意见是，原告提交被告签名的材料都不真实，本被告没有在贷款合同等材料上签字，亦未提供本被告相关的证件材料办理贷款业务。
原告提交的证据均与本案有关联性，能够证明本案的相关事实，本院均予以确认。
根据原告当庭举证、质证，本院认证，确认以下案件事实：被告吴晓芳、张剑系夫妻关系。2013年2月2日，原告与被告签订《小额联保借款合同》，该合同以原告为甲方，被告吴晓斌、杨海霞为乙方。合同约定：甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算帐户发放贷款，帐户户名：吴晓芳，帐号：605676002200398186。贷款金额为40000元，贷款用途为购买农药化肥。贷款年利率为15%，贷款期限为12个月，即从2013年2月至2014年2月。实际借款日与还款日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。贷款期内前8个月只偿还贷款利息，不偿还本金，8个月后按照等额本息还款法偿还。还款日为每月对应日。如未足额偿还贷款本息，逾期罚息利率为合同约定贷款利率上加收50%。并约定编号43120411302134719201的《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》为本合同的有效组成部分。借款合同由被告吴晓芳签名，同时被告吴晓芳在未取得授权的情况下，代替张剑在借款合同上签了名。2012年5月4日，以原告为甲方，被告吴晓斌、杨海霞、吴晓芳、张剑、杨春平、李玉莲为乙方，双方签订了编号为431224212051708280的《小额贷款联保协议书》。该协议约定：从2012年5月4日起至2014年5月4日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订借款合同，单一借款人最高借款限额为人民币50000元，且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币150000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。乙方任意成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。同时，被告吴晓斌、杨海霞、吴晓芳、张剑、杨春平还签署了《联保客户代偿借款承诺书》。原告按照约定于2013年2月2日将借款40000元划入被告吴晓芳在原告处开立的专用帐户内。被告吴晓芳在借据上签名确认收到了借款。2013年3月2日，原告邮政银行溆浦支行收取被告吴晓芳表内正常利息466.67元；2013年4月2日，原告收取被告吴晓芳表内正常利息516.67元；2013年5月2日，原告收取被告吴晓芳表内正常利息500元；2013年6月2日，原告收取被告吴晓芳表内正常利息516.67元；2013年9月2日，原告收取被告吴晓芳表内正常利息500元；2013年10月2日，邮政银行溆浦支行收取被告吴晓芳表内正常利息213.87元；2013年10月4日，原告收取被告吴晓芳表内正常利息286.37元；2013年11月2日，原告收取被告吴晓芳表内正常利息160.63元。原告邮政银行溆浦支行收取被告以上表内正常利息3160.88元，本金0.07元。截止2014年5月25日，被告吴晓芳共欠原告借款本金39999.93元，利息4725.12元，共计本息44725.05元。原告经多次催收，被告吴晓芳未能偿还，双方为此产生纠纷。另查，在办理上述手续中，被告吴晓芳在未取得被告张剑授权的情况下，代替被告张剑签了字。
本院认为：本案属金融借款合同纠纷，原、被告签订的《小额联保借款合同》和《小额贷款联保协议书》系双方当事人真实意思表示，且没有违背法律法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人具有法律上的约束力。原告已经按照合同约定将借款40000元划入被告吴晓芳在原告处开立的专用账户内，但被告吴晓芳在偿还利息3160.88元，本金0.07元后，未按期偿还借款本息，违背了合同约定，是造成本案纠纷的主要原因，被告吴晓芳应承担偿还责任。被告吴晓芳在未取得授权的情况下，代替张剑在借据和其他手续上签字，其行为属越权，被告吴晓芳与被告张剑虽系夫妻关系，被告吴晓芳所借债务不是用于共同生活，故被告张剑不应承担偿还责任。因此，对原告要求被告吴晓芳偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。对原告要求被告张剑偿还借款本息的诉讼请求，本院不予支持。被告吴晓斌、杨海霞、杨春平、李玉莲在《小额贷款联保协议书》上签字，自愿为联保小组其他成员在原告处借款承担连带保证责任，被告吴传斌、杨海霞、杨春平在《联保客户代偿借款承诺书》上签字，自愿为吴晓芳在原告处借款承担连带保证责任。对原告要求被告吴晓斌、杨海霞、杨春平李玉莲承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告吴晓芳偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限责任公司溆浦县支行借款本金39999.93元，利息4725.12元（按年利率15%，自2013年11月2日起开始计算至2014年5月7止，以后的利息按此标准另行计算至本判决指定的还款日止），合计447250.5元，限在本判决生效后10日内付清；
二、被告吴晓斌、杨海霞、杨春平、李玉莲对以上债务承担连带清偿责任；
三、被告吴晓斌、杨海霞、杨春平、李玉莲承担连带清偿责任后，有权向被告吴晓芳追偿；
四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限责任公司溆浦县支行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费918元，由被告吴晓芳负担。原告中国邮政储蓄银行有限责任公司溆浦县支行在起诉时已足额预交，被告吴晓芳在履行偿还借款本息义务时，一并将应负担的案件受理费918元交付给原告中国邮政储蓄银行有限责任公司溆浦县支行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。
审 判 长 谌晓鹏
代理审判员 夏 惠
人民陪审员 张球春
二〇一四年九月二十二日
代理书记员 谌珊珊
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。