河北省宽城满族自治县人民法院民 事 判 决 书（2017）冀0827民初2740号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司宽城满族自治县支行，住所地宽城镇民族街天宝花园B座。法定代表人：何欣，职务，行长。委托诉讼代理人：尉迟贺一，男，系该公司职员。被告：张金玉被告：陆艳君被告：徐福被告：宋桂琴被告：王雪龙被告：张金侠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宽城满族自治县支行（以下简称邮储银行宽城支行）与被告张金玉、陆艳君、徐福、宋桂琴、王雪龙、张金侠借款合同纠纷一案，本院于2017年9月15日立案后，依法适用普通程序，于2017年11月3日公开开庭进行了审理。原告邮储银行宽城支行的委托诉讼代理人尉迟贺一，被告张金玉、宋桂琴、王雪龙、张金侠到庭参加诉讼，被告陆艳君、徐福经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行宽城支行向本院提出的诉讼请求：1、被告张金玉、陆艳君偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宽城满族自治县支行借款本金79744.91元,以及上述贷款本息实际还清前产生的利息及罚息(利息及违约罚息依据借款合同约定计算至贷款本息还清之日止)；被告徐福、宋桂琴偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宽城满族自治县支行借款本金80000.00元,以及上述贷款本息实际还清前产生的利息及罚息(利息及违约罚息依据借款合同约定计算至贷款本息还清之日止)总合计184247.58元。2、被告张金玉、陆艳君、徐福、宋桂琴、王雪龙、张金侠互相承担连带还款责任。3、诉讼费用由被告共同承担。事实理由：被告张金玉、陆艳君系夫妻关系、被告徐福、宋桂琴系夫妻关系、被告王雪龙、张金侠系夫妻关系，2014年11月25日被告以资金周转为由，以户为单位，三户作为联保户与我行签订《小额贷款联保协议书》，后我行按照协议约定分别与六被告订立了《小额贷款借款合同》，约定每户借款8万元，约定年利率为13.5%，借款期限自2015年11月至2016年11月止，还款方式采用阶段性等额本息还款法。合同签订后，我行按合同约定发放给被告。被告张金玉、陆艳君贷款贷款于2016年10月10日已发生逾期；被告徐福、宋桂琴贷款于2016年10月10日发生逾期；现被告张金玉、陆艳君拖欠原告本金79744.91元，及截至起诉日贷款利息及罚息11733.55元，以及上述贷款本息实际还清前产生的利息及罚息（利息及违约罚息依据借款合同约定计算至贷款本息还清日止）；被告徐福、宋桂琴拖欠原告借款本金80000元，及截至起诉日贷款利息及罚息12769.12元，以及上述贷款本息实际还清前产生的利息及罚息（利息及违约罚息依据借款合同约定计算至贷款本息还清日止）；合计184247.58元。上述款项经原告多次催要，被告总以各种借口推诿拒付。被告张金玉辩称，对贷款事实没意见，对连带责任没意见，可以在2年内给付欠款。被告宋桂琴辩称，对贷款事实没意见，对连带责任没意见。被告王雪龙、张金侠辩称，原告并没有告知其与另外二家联保，误以为只是8万元的借款合同，故其不应负连带责任。被告陆艳君、徐福未答辩。原告围绕诉讼请求提供的证据如下：1、张金玉、陆艳君、徐福、宋桂琴、王雪龙、张金侠身份证复印件一份；2、张金玉与陆艳君常驻人口登记卡复印件及结婚证复印件各一份，王雪龙与张金侠结婚证复印件一份，徐福与宋桂琴常驻人口登记卡复印件一份；3、小额贷款借款合同一份（合同编号为1399887Q115111103836）；4、小额贷款借款合同一份（合同编号为1399887Q1151111103869）；5、小额贷款联保协议书一份（合同编号为1399887Q214113774020）；6、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据二份；7、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单二份；8、结算信息表。证明六被告向原告借款及担保事实，违约情况。经审查本院认为原告提供的证据能够证明被告张金玉、徐福向原告借款，被告张金玉、陆艳君、徐福、宋桂琴、王雪龙、张金侠承担连带还款责任的事实。原告提供的证据符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以采信。根据原告的当庭陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年11月25日原告邮储银行宽城支行与被告张金玉、徐福、王雪龙签订小额贷款联保协议一份。协议约定：张金玉、徐福、王雪龙三人遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组，联保期限为三年，至2017年11月15日止。在联保期限内，联保小组任意一成员自愿为邮储银行宽城支行向小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。邮储银行宽城支行和联保小组任意一成员签订借款合同时，不需要逐笔办理担保手续，小组其他成员均为承担连带保证责任。联保小组成员配偶陆艳君、宋桂琴、张金侠均在联保协议中签字，对联保事实均知情。2015年11月10日，联保小组成员张金玉与邮储银行宽城支行签订借款合同，张金玉在邮储银行宽城支行处借款80000.00元并出具借据，张金玉及其配偶陆艳君在借款合同中作为借款方及配偶签字。合同约定借款期限为12个月，利息为年利率13.5%，还款方式采用阶段性等额本息还款法。如借款人不按期归还借款本息，从逾期之日起按借款利息加收30%的罚息。合同签订后，原告邮储银行宽城支行依约向张金玉发放了贷款80000.00元，被告张金玉在2016年10月10日发生逾期，尚欠本金79744.91元。2015年11月10日，联保小组成员徐福与邮储银行宽城支行签订借款合同，徐福在邮储银行宽城支行处借款80000.00元并出具借据，徐福及其配偶宋桂琴在借款合同中作为借款方及配偶签字。合同约定借款期限为12个月，利息为年利率13.5%，还款方式采用阶段性等额本息还款法。如借款人不按期归还借款本息，从逾期之日起按借款利息加收30%的罚息。合同签订后，原告邮储银行宽城支行依约向徐福发放了贷款80000.00元，被告徐福在2016年10月10日发生逾期，尚欠本金80000.00元。本院认为，原告邮储银行宽城支行与被告张金玉、徐福、王雪龙签订联保协议，并与被告张金玉、徐福签订借款合同系双方当事人的真实意思表示，经审查，联保协议及借款合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，双方当事人之间的借款、保证合同关系合法有效。综上，本院对原、被告间的借款、保证事实依法予以认可。合同履行过程中，原告邮储银行宽城支行依约向张金玉、徐福发放了贷款，被告理应依照合同约定的利息和期限还款。被告陆艳君作为被告张金玉的配偶，被告宋桂琴作为被告徐福的配偶在借款合同中签字，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”被告借款合同中借款人为张金玉，陆艳君以配偶身份签字，借款合同中借款人为徐福，宋桂琴以配偶身份签字，该二笔借款应视为夫妻共同借款。被告张金玉、徐福、王雪龙作为联保小组保证人理应依照贷款联保协议承担连带责任。依照联保协议，被告陆艳君、宋桂琴、张金侠虽不是联保协议相对人，但在联保协议上签字，应视为其对担保事实知情。基于我国民法和婚姻法原理，夫和妻的财产有连带关系，在夫、妻对担保行为有共同意识的情况下，夫、妻一方的担保之债，应视为夫妻共同债务，由夫妻共同财产偿还。综上所述，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宽城满族自治县支行对六被告的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、由被告张金玉、陆艳君偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宽城满族自治县支行借款本金79744.91元及利息罚息（利息及违约罚息依照合同约定计算自2016年10月10日始至贷款本息还清日止）。由被告徐福、宋桂琴、王雪龙、张金侠承担连带还款责任。二、由被告徐福、宋桂琴偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宽城满族自治县支行借款本金80000.00元及利息罚息（利息及违约罚息依照合同约定计算自2016年10月10日始至贷款本息还清日止）。由被告张金玉、陆艳君、王雪龙、张金侠承担连带还款责任。上述款项于判决生效后十日内付清。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3985.00元由被告张金玉、陆艳君负担1992.50元，由被告徐福、宋桂琴负担1992.50元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于承德市中级人民法院。审 判 长  唐仕铁人民陪审员  曹飞鹏人民陪审员  袁晓倩二〇一七年十一月七日书 记 员  孙兆慧