安徽省滁州市琅琊区人民法院民 事 判 决 书（2016）皖1102民初1652号原告：中国农业银行股份有限公司滁州南谯支行，住所地安徽省滁州市，组织机构代码15262780-6。负责人：黄登芳，该支行行长。委托代理人：刘光明，该支行员工。委托代理人：刘正国，该支行员工。被告：崔良文，男，1965年12月24日出生，汉族，住安徽省滁州市琅琊区。被告：刘红梅，女，1969年3月28日出生，汉族，住安徽省滁州市琅琊区。原告中国农业银行股份有限公司滁州南谯支行（以下简称农行南谯支行）与被告崔良文、刘红梅借款合同纠纷一案，本院于2016年5月19日立案受理后，依法由审判员石有维独任审判，于2016年6月20日公开开庭进行了审理。原告农行南谯支行的委托代理人刘正国到庭参加诉讼，被告崔良文、刘红梅经本院开庭传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农行南谯支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令崔良文偿还借款本金38629.63元，利息5701.42元；2、崔良文自2016年5月10日起按日万分之五支付本金38629.63元的逾期利息至偿清之日；3、农行南谯支行对抵押物皖MCxx**车辆实现抵押权。4、刘红梅承担连带清偿责任；5、崔良文、刘红梅承担本案诉讼费用。事实与理由：2013年5月20日，崔良文与其行签订《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》一份，约定崔良文通过贷记卡透支方式借款11.5万元购车，所购车辆作为抵押物担保债务履行，并由刘红梅提供保证担保责任。后崔良文透支购买牌号为皖MCxx**汽车，并办理了抵押登记。崔良文仅偿还部分款项，截止2016年5月9日，崔良文欠借款本金38629.63元，利息5701.42元。崔良文、刘红梅未答辩。农行南谯支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。崔良文、刘红梅未到庭，放弃了对上述证据质证和辩驳的权利。依据上述有效证据，并结合本案庭审调查，本院查明以下事实：2013年1月22日，刘红梅向农行南谯支行出具共同还款承诺书，载明：崔良文与本人系夫妻关系，因购车，向贵行申请“金穗借记卡汽车分期”业务，申请分期金额壹拾肆万元，分期期限36期。本人自愿以自己的经济收入参与其归还银行按揭贷款。保证按时、足额偿还银行本金、利息和相关费用并承诺承担连带担保责任。2013年1月23日，崔良文向农行南谯支行申领金穗贷记卡，在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》上签名确认理解并遵守《中国农业银行贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的全部内容。《中国农业银行贷记卡领用合约》（个人卡）、《中国农业银行金穗信用卡章程》约定：申请人资信状况恶化或违反有关法律法规、章程、本合约及相关规定，发卡行有权停止申请人继续使用贷记卡，对相关账户进行止付，并自行或授权有关单位收回卡片，对未清偿款项进行追索；本合约的利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整；利息、滞纳金、超限费按约、按币种计收复利。2013年5月20日，崔良文（持卡人、借款人、抵押人）与农行南谯支行签订了一份《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定：“第四条还款4.2持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的‘本期全部应还款额’，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他费用。第八条担保方式8.1.1担保范围包括：本合同项下的分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金…以及银行实现债权和担保的一切费用。8.1.6发生下列情形之一的，银行有权行使担保物权…（1）债务履行期限届满，持卡人未按约定足额清偿债务。第十条违约责任10.2持卡人、担保人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：…（2）持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用任何一项…10.3持卡人、担保人出现第10.2条约定的违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：（1）有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金…第十三条其他事项13.5本合同未尽事宜或涉及业务术语的，各方同意依照《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及有关业务规定和金融惯例办理。第十五条立约人信息持卡人（借款人）崔良文；银行（贷款人）农行南谯支行；抵押人崔良文。第十六条分期资金16.1分期资金用途：用于在分期商户（全称）“滁州市大春汽贸有限公司”购买广汽丰田牌2015款2.0G舒适版,价格167800元。16.2…分期资金115000元。第十八条分期期数36期。第二十二条担保物22.1抵押人同意以本合同所购商品提供担保，所在地：定远，所有权人：崔良文”。同日，崔良文通过POS机刷卡115000元购车。同日，崔良文所购的皖MCxx**号丰田牌轿车在安徽省滁州市公安局交通警察支队办理了抵押权登记手续，抵押权人为农行南谯支行。后崔良文陆续还款，2015年3月24日，崔良文最后一次还款6400元。截止2016年5月9日，崔良文欠借款本金38629.63元，利息5701.42元。本院认为：农行南谯支行与崔良文之间签订的《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效。崔良文透支消费未能及时将透支款项归还，违反了合同约定，应承担相应违约责任，农行南谯支行要求崔良文支付信用卡透支本金、利息本院予以支持。该笔借款发生在崔良文、刘红梅夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，崔良文、刘红梅应当共同偿还。崔良文用其购买的皖MCxx**号车辆为借款提供担保，并办理了抵押登记，农行滁州南谯支行要求以抵押的皖MCxx**号车辆拍卖或变卖所得价款优先偿还，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告崔良文、刘红梅于判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司滁州南谯支行的透支本金38629.63元、利息（截止2016年5月9日，利息为5701.42元，自2016年5月10日起按日利率万分之五支付本金38629.63元的逾期利息至款付清时止）；二、逾期不付，以被告崔良文抵押的皖MCxx**号车辆拍卖或变卖所得价款优先偿还；如果被告崔良文、刘红梅未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费910元，减半收取455元，由被告崔良文、刘红梅负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。审 判 员  石有维二〇一六年七月二十日代理书记员  陈星竹附：所适用的法律条文1.《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十一条债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照本法和其他法律的规定设立担保物权。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。3.《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。