江苏省盐城市亭湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）亭商初字第0583号
原告陈扣香，个体从业者。
委托代理人商丽平，江苏照恒律师事务所律师。
被告安诚财产保险股份有限公司上海分公司，住所地上海市黄浦区中山南路969号17楼。
负责人陈鸣，总经理。
委托代理人施裕斌。
委托代理人钱鹏宇。
原告陈扣香与被告安诚财产保险股份有限公司上海分公司（下称安诚财险上海公司）责任保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序并组成合议庭，于2013年11月14日、25日公开开庭进行了审理。原告陈扣香的委托代理人商丽平，被告安诚财险上海公司的委托代理人施裕斌、钱鹏宇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告陈扣香诉称：2011年9月21日，柏冬成驾驶苏J×××××营运货车与陈扣香驾驶的亭湖217936电动自行车相撞，致使电动自行车损坏，陈扣香和电动自行车乘坐人王国英受伤。交警部门认定柏冬成负事故全责，陈扣香和王国英无责。柏冬成驾驶的苏J×××××号货车由安邦财险江苏公司承保了交强险、由安诚财险上海公司承保了30万元第三者责任商业保险（下称商业三者险）。后经法院调解，安邦财险江苏公司在交强险限额内赔偿陈扣香86800元。因被保险人盐城市顺达货物运输有限公司怠于向安诚财险上海公司主张保险金。原告因交通事故造成的损失有：医药费48749元、住院伙食补助费810元、营养费810元、误工费23733元、护理费10240元、交通费1000元、财损2000元、鉴定费1300元、残疾赔偿金255222元，合计343864元，扣除交强险已得到的赔偿86800元，再扣除20%的免赔率，请求法院判令被告赔偿原告205651元。
被告安诚财险上海公司辩称：1、我公司对案涉交通事故发生的事实和事故认定均无异议；2、肇事的苏J×××××号货车由我公司承保30万元商业三者险属实，我公司愿意在保险限额内承担原告的合理损失；3、我公司对原告的伤残鉴定意见有异议，伤残等级过高，误工、护理、营养的期限过长，但不申请重新鉴定。请求法院依法处理。
经审理查明：2011年1月5日，盐城市顺达货物运输有限公司（下称顺达货运公司）为自有的苏J×××××号营运货车向安诚财险上海公司投保了车辆损失险、商业三者险、全车盗抢险和车上人员责任险，其中商业三者险的限额为30万元（固定免陪），期限为2011年1月6日零时起至2012年1月5日二十四时止。次日，顺达货运公司为上述货车向安邦财产保险股份有限公司江苏分公司（下称安邦财险江苏公司）投保了交强险，期限为2011年1月7日零时至2012年1月6日二十四时止。《安诚财产保险股份有限公司机动车辆商业保险条款》第十三条规定：“在交通事故中，保险车辆驾驶人负全部责任的，事故责任免赔率20%。”同年9月21日9时许，案外人柏冬成驾驶苏J×××××号货车沿盐城经济技术开发区希望大道由北向南行驶至赣江路交叉口左转弯时，与陈扣香驾驶的沿希望大道由南向北正常行驶的亭湖217936号电动自行车相撞，致陈扣香及电动自行车乘坐人王国英受伤、电动自行车损坏。同月23日，盐城市公安局交通巡逻警察支队二大队作出第0007432号道路交通事故认定书，认定“柏冬成驾驶机动车左转弯未让直行车辆优先通行是此事故造成的直接原因，应负此事故全部责任；陈扣香、王国英无责任”。事发后，陈扣香于2011年9月21日至10月16日和2013年2月26日至3月11日先后在盐城市第一人民医院和盐城同洲手外科医院住院治疗，共发生医疗费48749.28元。经陈扣香申请并预交鉴定费1300元，受盐城市亭湖区人民调解委员会驻区法院调解工作室委托，盐城市第一人民医院司法鉴定所于2012年7月16日就陈扣香的伤残等级、误工、营养、护理期限及人数等事项作出盐一医司鉴所（2012）活鉴字第594号司法鉴定意见书，鉴定意见为：1、陈扣香因交通事故受伤致“右肱骨开放性骨折、右侧桡神经损伤、右眼球钝挫伤、右眼视神经挫伤”等遗有相应功能障碍已分别构成七级、八级残疾；2、陈扣香的误工期限自受伤至评残前日，护理期限为3个月（住院2人、余护理1人），营养期限为3个月。后被保险人顺达货运公司怠于向安诚财险上海公司主张保险金，陈扣香催偿未果，遂诉至本院。
另查明，苏J×××××营业货车在事发时行驶证在有效检验期内，柏冬成亦具有合法的驾驶资格。陈扣香、王国英夫妇长期在盐城市城南新区新河商业街其子陈华兵经营的小陈饭店工作。
又查明：2012年10月31日，王国英、陈扣香分别以机动车交通事故责任纠纷为由，以柏冬成、顺达货运公司及安邦财险江苏公司为被告诉至本院。该案审理期间，王国英、陈扣香申请撤回对柏冬成和顺达货运公司的起诉。经本院调解，王国英、陈扣香分别与安邦财险江苏公司达成调解协议。本院于同年11月20日分别作出（2012）亭民初字第4183号、4184号民事调解书，对调解协议予以确认。民事调解书载明：安邦财险江苏公司在交强险限额内分别赔偿王国英30200元（其中精神损害抚慰金5000元）、陈扣香86800元（其中医疗费1万元、精神损害抚慰金22000元）。
以上事实，有保险单、道路交通事故认定书、调查笔录、机动车及驾驶人信息资料、出院记录、医疗费用清单、医疗费收据、司法鉴定意见书、民事调解书及原、被告陈述等证据证明。经庭审双方当事人质证，本院予以确认。
本案在审理过程中，经本院调解，因双方当事人意见分歧较大，致调解不成。
本院认为：（一）关于保险合同关系。顺达货运公司为自有的苏J×××××号营运货车向安诚财险上海公司投保了商业三者险，保险限额为30万元。安诚财险上海公司向其出具了保险单，双方的保险合同关系依法成立，该合同不违反法律、法规的强制性规定，应认定为有效，当事人均应按照保险合同约定履行各自的义务。《中华人民共和国保险法》第六十五条第二款规定：“责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。”本案中，柏冬成作为顺达货运公司允许的合法驾驶人，在保险期限内驾驶苏J×××××号营运货车给陈扣香造成了损害，顺达货运公司作为侵权责任人怠于赔偿，作为被保险人也怠于请求保险人向陈扣香赔偿，陈扣香据此直接向保险人请求赔偿，依法应予支持。
（二）关于被告安诚财险上海公司对原告的伤残等级及误工、护理、营养的期限鉴定意见提出异议能否成立的问题。经查，该鉴定意见程序合法、鉴定机构和鉴定人员具备相关的鉴定资格、鉴定依据充分。被告安诚财险上海公司对其提出的异议亦未能提供相应证据证明，其也不申请重新鉴定。故被告的异议不能成立，本院依法不能采信。
（三）关于陈扣香因本起事故造成损失的审核确定问题。涉案损害赔偿的项目和标准应按法律和司法解释的有关规定计算确定。1、医疗费。根据原告提供的医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，并结合病历和诊断证明等相关证据审核，确定医疗费为48749.28元，原告主张48749元，本院予以准许。2、住院伙食补助费。根据医疗机构出具的出院记录记载，陈扣香的住院时间为38天，参照本院所在地国家机关一般工作人员出差伙食补助标准18元／日计算，确定住院伙食补助费为684元。3、营养费。根据鉴定意见，原告的营养期限为3个月，按照9元／日的标准计算，确定营养费为810元。4、误工费。根据鉴定意见，原告的误工期限为293天，参照60元／天的标准计算，确定误工费为17580元。5、护理费。根据鉴定意见，原告的护理人数为住院期间2人、余护理1人，护理期限为3个月，参照80元／天／人的标准计算，确定护理费为10240元。6、交通费。根据受害人及其必要的陪护人员支出交通费用的实际情况，确定交通费为300元。7、财产损失费。根据原告财物损失的实际情况，确定财物损失费为300元。8、残疾赔偿金。根据受害人经法医鉴定的伤残等级情况，依法应按照本院所在地2012年度城镇居民人均可支配收入标准29677元，自定残之日起按二十年并结合伤残等级系数0.43计算，确定残疾赔偿金为255222元。上述第1至8项合计333885元。
（四）关于安诚财险上海公司应予赔偿的保险金数额问题。因陈扣香及案外人王国英已与承保苏J×××××号营业货车交强险的安邦财险江苏公司在本院主持下达成调解协议，由安邦财险江苏公司在交强险范围内赔偿陈扣香86800元、赔偿案外人王国英30200元，故本案原告陈扣香超出交强险部分的损失333885-86800=247085元，应由本案被告安诚财险上海公司在商业三者险范围内予以赔偿。因事故车辆未参保不计免赔，且车辆驾驶人柏冬成对事故损害负有全部责任，故被告安诚财险上海公司应在商业三者险限额内向原告陈扣香赔偿247085元×80%=197668元（已扣除免陪20%）。《中华人民共和国保险法》第六十四条规定：“保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。”本案中，被保险人顺达货运公司怠于赔偿，损失亦未确定。鉴定费是为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，亦应由保险人承担。故被告共应赔偿198968元。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十四条、第六十五条之规定，判决如下：被告安诚财产保险股份有限公司上海分公司应于本判决生效之日起十日内向原告陈扣香赔偿保险金198968元。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5110元，由原告陈扣香负担110元，由被告安诚财产保险股份有限公司上海分公司负担5000元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式三份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时按照《诉讼费用交纳办法》向该院交纳上诉案件受理费。
审 判 长 邵 伟
代理审判员 何海军
人民陪审员 朱艳华
二〇一四年一月二十一日
书 记 员 孙宝健
附录法律条文
1、《中华人民共和国保险法》
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第六十四条保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。
第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。
责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。