河南省扶沟县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）扶民金初字第111号
原告中国农业银行股份有限公司扶沟县支行，住所地：扶沟县城关镇新华路1号。机构代码证：69595128-2
负责人：董楼，行长。
委托代理人张卫东。代理权限为特别授权。
被告何道田。
被告丁志华。
被告何艳民。
被告郭趁心。
原告中国农业银行股份有限公司扶沟县支行（以下简称农行扶沟支行）诉被告何道田、丁志华、何艳民、郭趁心金融借款及担保合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司扶沟县支行的委托代理人张卫东、被告丁志华到庭参加了诉讼，被告何道田、何艳民、郭趁心经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，被告何道田于2011年7月17日与何艳民、郭趁心三人采用农户三户联保形式在农行扶沟支行借款一笔，金额50000元，用款方式为自助可循环方式，自助可循环贷款期限为3年。在自助可循环贷款期限内被告于2012年7月16日、2013年7月16日、2014年7月14日进行了三次循环贷款，金额50000元。2014年7月14日最后一次借款到期后，经农行扶沟支行多次催要，被告何道田以上述贷款是丁志华所用为由拒不归还欠款，后农行扶沟支行找到丁志华了解情况，丁志华出具了一份证明，说明被告何道田贷款是他所用，并愿意由他归还被告欠款，但截止目前，被告何道田及丁志华均未归还农行扶沟支行欠款，为此要求被告何道田和丁志华归还我行借款50000元及利息（从2014年7月15日起至付清款之日止，利率按合同约定在借款执行利率基础上上浮50%），被告何艳民、郭趁心承担连带还款责任，本案诉讼费用由被告承担。
被告丁志华辩称，该笔借款是事实，借款合同上借款人何道田的名字是我签的，本案转账的金穗惠农卡是我拿何道田的身份证去办理的，但该笔借款的实际用款人是丁朋，我只是替丁朋办理了贷款手续，我不愿意承担偿还责任。
被告何道田、何艳民、郭趁心缺席未答辩。
原告农行扶沟支行向本院提供的证据有：1、中国农业银行农户小额贷款业务申请表一份；2、农记联保小组联保承诺暨借款申请书一份；3、借款人何道田的金穗惠农卡复印件、何道田及其妻子王花枝的身份证复印件、户口本复印件各一份；4、中国农业银行农户贷款借款合同1份。5、中国农业银行记账凭证1份。6、何道田惠农卡交易明细表1份。7、丁志华出具的还款承诺书1份。上述证据证明目的：被告何道田在原告处借款本金50000元，被告何艳民、郭趁心承担连带偿还责任，原告已按合同约定履行了义务，现借款已逾期借款人及保证人未偿还本金及利息；被告丁志华愿意对该笔贷款承担偿还责任。
被告何艳民、丁志华、何道田、郭趁心未提供证据。
本院对王长兵的调查笔录一份，证明被告郭趁心未在借款合同及担保合同上签名，郭趁心的名字是其代签的。
根据有效证据，本院确认以下事实：2011年4月，丁志华用其舅舅何道田的身份证在农行扶沟支行开户办理了金穗惠农借记卡一张，卡号为6228412080397898219。同年4月17日，丁志华与王长兵、何艳民及原告方工作人员一起办理了农户联保小额借款，丁志华分别在《中国农业银行农户小额贷款业务申请表》、《农户联保小组联保承诺暨借款申请书》上代签了借款人何道田及其配偶王花枝的名字，被告何艳民在担保人一栏签了本人名字，王长兵代签了担保人郭趁心之名；何道田并未到场办理贷款手续。2011年7月16日，丁志华、王长兵、何艳民与农行扶沟支行签订《中国农业银行农户贷款借款合同》，由何道田为借款人，何艳民、郭趁心为联保成员担保人，采用自助可循环方式借款50000元。丁志华在合同项下借款人栏内签上何道田之名，何艳民在合同项下保证人栏内签了本人名字，案外人王长兵在合同项下保证人栏内签了郭趁心的名字。合同约定：1、借款金额可循环借款额度为人民币50000元；2、以自助可循环方式发放至借款人何道田的银行卡。凡与借款人银行卡卡号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施；3、贷款在额度有效期（自2011年7月16日至2014年7月15日）内向借款人提供借款，借款人可随借随还，通过自助借款方式提款、还款，单笔借款期限最长不超过1年且到期日最迟不得超过额度有效期届满后6个月；4、借款的放款、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项，以相关业务档案、凭证记载为准。涉及计算机业务系统或各类自助银行渠道交易的，贷款人业务系统或相关设备中形成的交易记录、电子数据等具有同等证据效力。各方确认贷款人业务系统或相关设备所产生电子数据的有效性；5、保证方式为多户联保连带责任保证，联保小组自成员在本合同《联保成员签名表》内签字或摁指印起成立，各保证人共同承担连带责任。6、每笔借款的利率在借款发放日所对应的是中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮40%确定。7、借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。合同就其他权利、义务、违约责任等均作出了详细约定。
合同签订后，农行扶沟支行按照合同约定将50000元借款转至丁志华持有的何道田的金穗惠农借记卡上，丁志华持有该借记卡在农行扶沟支行处多次循环借款，并按其以何道田名义与农行扶沟支行所签的借款合同约定，如期归还了借款本金及利息。2014年7月14日丁志华持有何道田的金穗惠农借记卡再次通过自助银行借款本金50000元，同日丁志华为农行扶沟支行出具手续一份，内容为：何艳民、何道田、郭趁心此三笔贷款由我丁志华使用，金额壹拾伍万元，此三笔贷款由我丁志华归还。此次借款到期后，丁志华将利息清偿至2015年6月30日，借款本金50000元及2015年7月1日以后的利息四被告至今未清偿。
另查明，何道田系丁志华的舅舅，何艳民系丁志华的表哥，案外人王长兵与被告郭趁心系亲属关系。
本院认为，被告何道田未在借款合同上签字，该合同非双方真实意思表示，故何道田与农行扶沟支行之间的借款合同无效；本案借款合同无效，保证合同亦无效，被告何道田、何艳民、郭趁心依法不承担还款责任。本案所涉50000元借款系丁志华实际经手办理并使用，被告丁志华曾书面向农行扶沟支行承诺由其承担还款责任，并且已按照其以何道田名义与农行扶沟支行所签的借款合同约定清偿了部分利息，农行扶沟支行及丁志华对该事实均无异议。依据最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见第十四条之规定，行为人以借款人的名义出具借据代其借款，借款人不承认，行为人又不能证明的，由行为人承担民事责任。故丁志华作为实际借款人应承担偿还本案借款及利息的责任。依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告丁志华于判决生效之日起五日内，向原告中国农业银行股份有限公司扶沟县支行偿还借款本金50000元及利息（从2015年7月1日起至判决指定付款之日止，依照合同约定的逾期利率计算）；
如未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
二、被告何道田、何艳民、郭趁心不承担还款责任。
三、驳回原告的其它诉讼请求。
案件受理费1050元，由被告丁志华负担（此款暂由原告垫付，待被告执行判决时一并付给原告）。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省周口市中级人民法院。
审判长 张继超
审判员 刘锦华
审判员 郭璐欣
二〇一五年十一月二十日
书记员 张雪峰