重庆市涪陵区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）涪法民初字第04629号
原告上海浦东发展银行股份有限公司涪陵支行，住所地重庆市涪陵区兴华中路15号，组织机构代码71166723-1。
负责人吕强，该支行行长。
委托代理人张薇，重庆索通律师事务所律师。
被告夏季，男，1988年7月29日出生，汉族，居民，住重庆市涪陵区。
原告上海浦东发展银行股份有限公司涪陵支行与被告夏季金融借款合同纠纷一案，本院于2014年8月21日立案受理后，依法由代理审判员申雪独任审判，于2014年10月21日适用简易程序公开开庭进行了缺席审理。原告上海浦东发展银行股份有限公司涪陵支行的委托代理人张薇到庭参加了诉讼，被告夏季经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告上海浦东发展银行股份有限公司涪陵支行诉称，2012年10月17日，原、被告签订《个人综合授信合同》，被告可向原告贷款申请使用最高为28万元的授信度，授信额度的有效期为2012年10月17日至2017年10月17日，被告以其所有的房产为贷款提供抵押担保。同日，原、被告签订《个人消贷易额度及支用借款合同》约定，被告以刷卡方式提出贷款，贷款期限为10年，贷款利率以中国人民银行公布的同档次贷款利率为基准利率上浮30%确定，还款方式为等额本息按月还款。如被告逾期偿还任一期贷款，原告有权宣布合同项下已提用部分的本息立即部分或全部提前到期，要求借款人立即结清已提用全部借款本息。同时，原、被告签订《个人最高额抵押合同》、《涪陵区房地产抵押合同》，约定由被告提供其所有的位于重庆市涪陵区××××路×××号××幢××××××的房产为债权提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记。2012年10月25日、2013年12月30日，被告分两次提出贷款28万元和1.6万元。截至2014年7月30日，被告拖欠原告到期贷款本金10620.73元、利息11334.57元、罚息477.71元，共计22433.01元。原告认为，被告逾期偿还原告贷款本息的行为已违反合同约定。请求人民法院判决被告偿还原告截至2014年7月30日的借款本金272467.04元、利息11334.57元、罚息477.71元，共计284279.32元；被告支付原告从2014年7月31日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的借款本金272467.04元为基数，罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮50%计算；复利以未偿还的利息11334.57元为基数，按罚息率计收）；本案公告费及实现债权的其他费用全部由被告负担；原告对被告所有的位于重庆市涪陵区××××路×××号××幢××××××的房产享有抵押权，在被告不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。
被告夏季未作答辩。
经审理查明，2012年10月17日，原、被告签订《个人综合授信合同》约定，被告可向原告申请最高限额为28万元的授信额度，有效期为2012年10月17日至2017年10月17日，授信额度属循环额度（即授信期内债务一旦清偿该部分额度自动恢复），由被告为因支用合同项下额度而形成的债务提供房产的最高额抵押担保。同日，双方签订《个人消贷易额度及支用借款合同》约定，原告将个人综合授信额度中核定的贷款额度划拨到被告指定银行卡上；贷款期限为10年，实际贷款起始日期以逐笔贷款在原告系统中记载日期为准；贷款利率按中国人民银行公布的同档期贷款基准利率基础上上浮30%执行；还款方式采等额本息按月还款法；被告未按合同约定按时足额偿还任一期贷款本息和相关费用的，原告有权宣布本合同项下的被告已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，要求被告清偿已提用贷款本息，并按中国人民银行有关规定计收罚息（其中对逾期贷款的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行，罚息自违约行为发生之日起按罚息率计收直至清偿全部贷款本息为止，对不能按时支付的利息按罚息率计收复利）。同时，原、被告还签订《个人最高额抵押合同》、《涪陵区房地产抵押合同》约定，被告提供其所有的位于重庆市涪陵区××××路×××号（×××××楼）××幢××××××的住宅一套为前述贷款提供最高额抵押担保，贷款累计未清偿余额在债权发生期间内最高不超过28万元；担保范围为被告在主合同项下全部到期应付而未付的债务本金及利息（包括逾期罚息及复利等）；被告未按主合同约定履行分期还款义务及主债权被宣布提前到期均视为主合同项下债务履行期届满，原告可在抵押期间随时要求被告承担担保责任；抵押的存续期间为抵押登记日起至债权发生期间届满后二年止。双方对该房屋办理了抵押登记。2012年10月24日、2013年12月29日，被告分两次从银行卡中提取了28万元、1.6万元的贷款。因被告未按约归还原告借款本息，原告于2014年7月9日给被告发出关于宣布贷款立即到期要求一次性结清全部借款本息的函，告知被告因其严重违约，原告宣布贷款立即到期，要求其立即偿还全部贷款本息。截至2014年7月30日，被告拖欠原告借款本金272467.04元、利息11334.57元、罚息477.71元，共计284279.32元，原告遂诉至本院。
上述事实，有庭审调查中原告的陈述，原告提交的《个人综合授信合同》、《个人消贷易额度及支用借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《涪陵区房地产抵押合同》、房地产权证、客户卡对账单、借据信息查询、律师函、挂号信函收据等在卷佐证，且经开庭审理和本院审查，可以采信。
本院认为，原、被告签订的《个人综合授信合同》、《个人消贷易额度及支用借款合同》依法有效。被告未按约归还原告借款本息属违约，依照合同约定，原告有权宣布贷款立即全部到期，要求被告清偿所欠借款本息。对原告主张被告偿还截至2014年7月30日的借款本金272467.04元、利息11334.57元、罚息477.71元的诉讼请求，本院予以支持。贷款逾期后，原告依照合同约定主张被告支付从2014年7月31日起至贷款本息结清时止以272467.04元为基数按执行利率上浮50%计算的罚息，以及以11334.57元为基数按执行利率上浮50%计算的复利，符合法律规定，本院予以支持。原告主张被告承担本案公告费及实现债权的其他费用，因原告未举证证明其为实现债权而产生公告费和其他费用，故本院不予支持。为担保债务履行，被告与原告签订最高额抵押合同以其所有的位于重庆市涪陵区××××路×××号（×××××楼）××幢××××××的住宅一套抵押给原告，且办理了抵押登记，原告对该套抵押房屋享有抵押权。现被告未按约归还原告借款本息，原告已依约宣布被告所欠贷款本息全部到期，双方约定的实现抵押权的情形已发生，故原告有权对被告所欠借款本息以抵押房屋折价、拍卖或变卖的价款在最高债权额28万元的限度内优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第二百零二条、第二百零三条第一款、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第八十三条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告夏季在本判决生效后10日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司涪陵支行截至2014年7月30日的借款本金272467.04元、利息11334.57元、罚息477.71元。
二、被告夏季在本判决生效后10日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司涪陵支行从2014年7月31日起至贷款本息结清之日止以272467.04元为基数按执行利率（即按中国人民银行公布的同档期贷款基准利率基础上上浮30%）上浮50%计算的罚息，以及以11334.57元为基数按执行利率（即按中国人民银行公布的同档期贷款基准利率基础上上浮30%）上浮50%计算的复利。
三、原告上海浦东发展银行股份有限公司涪陵支行对被告夏季所有的位于重庆市涪陵区××××路×××号××幢××××××的住宅享有抵押权；在被告夏季未清偿上述一、二项债务时，原告上海浦东发展银行股份有限公司涪陵支行有权以该抵押房屋折价、拍卖或变卖的价款在28万元以内优先受偿。
四、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司涪陵支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5800元，减半收取2900元，由被告夏季负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。且应在递交上诉状后七日内，到重庆市第三中级人民法院缴纳上诉费，逾期不交且未按规定办理缓交手续的，重庆市第三中级人民法院按自动撤回上诉处理。
本判决书发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，该期限从法律文书规定的履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。
代理审判员 申雪
二〇一四年十一月十七日
书 记 员 杨林