广西壮族自治区南宁市兴宁区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）兴民二初字第1325号
原告：中国工商银行股份有限公司南宁市共和支行，住所地广西壮族自治区南宁市。
代表人：龙江，该支行行长。
委托代理人：韦良峰，广西欣源律师事务所律师。
委托代理人：黄潘羽，广西欣源律师事务所实习律师。
被告：陈世豪。
被告：覃彩英。
原告中国工商银行股份有限公司南宁市共和支行（以下简称共和支行）与被告陈世豪、覃彩英金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月21日立案受理。本院依法组成合议庭于2015年11月30日公开开庭审理了本案。原告共和支行的委托代理人韦良峰、黄潘羽，被告陈世豪到庭参加诉讼。被告覃彩英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告共和支行诉称，2013年4月17日，原告与被告陈世豪、覃彩英签订了一份《个人借款／担保合同》（编号B：［家］字［邕］行［共和］支行（2013）年［01xx］号），约定：陈世豪与覃彩英向原告共同借款15万元，用于购买大额耐用消费品，借款期限自2013年4月19日至2014年4月19日；贷款利率按基准年利率上浮20%后，按年利率7.2%计息。遇法定基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及约定的浮动比例确定并执行新利率；采用按月付息，到期一次性还本的方式还款，还款日与贷款实际发放日相对应；若借款人逾期偿还贷款的，原告有权按约定的罚息利率计收利息及复利，逾期罚息利率按约定贷款利率基础上加收50%；若借款人没有按照合同约定履行义务，原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；陈世豪、覃彩英以其所有的南宁市西乡塘区北湖北路某房屋为合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用作抵押；贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，贷款人可以行使抵押权，并就所得价款优先受偿；如借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权解除合同并由借款人承担合同中约定的其他违约责任。合同签�后，原告与被告陈世豪、覃彩英到有关部门办理了房屋抵押登记手续。2013年4月19日，原告依约向陈世豪、覃彩英发放贷款15万元，但截至2014年4月19日还款期限届满，陈世豪、覃彩英尚欠本金137816.09元，利息16260.68元。原告认为，原告与被告签订的借款担保合同是双方的真实意思表示，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。原告依约向陈世豪、覃彩英履行了发放贷款的义务，但借款人陈世豪、覃彩英严重违约，未能按照合同的约定按期偿还贷款本息，应予偿还。同时，原告为实现债权聘请执业律师代理诉讼而根据《广西壮族自治区律师服务收费管理实施办法（试行）》、《广西壮族自治区律师服务收费标准》之规定支付的律师代理费7433元，亦应由陈世豪、覃彩英承担；陈世豪、覃彩英以其房屋抵押给原告作为借款担保，并办理了抵押登记�续，根据《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》的规定和合同的约定，原告有权以拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿；被告覃彩英作为共同借款人，且系陈世豪的妻子，应对陈世豪的上述债务承担连带清偿责任。为维护原告的合法权益，故诉至法院，请求判令：1、被告陈世豪、覃彩英立即偿还原告借款本金137816.09元，利息16260.68元（暂计至2015年5月18日，以后利息按《个人借款／担保合同》约定的利率续计至还清本息之日止）；2、被告陈世豪、覃彩英偿付原告支付的律师费7433元；3、确认原告有权以折价、拍卖、变卖本合同项下的抵押房屋所得价款优先受偿被告陈世豪、覃彩英所欠上述款项；4、本案诉讼费用由二被告承担。
原告对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：
⑴营业执照、组织机构代码证、负责人身份证明，证明原告诉讼主体资格；⑵被告身份证及结婚证，证明二被告主体适格及被告陈世豪、覃彩英的夫妻关系；⑶《个人借款／担保合同》，证明原、被告间的借款合同关系、抵押关系及各方的权利义务；⑷借款凭证，证明原告依约发放贷款的事实；⑸房屋他项权证，证明被告陈世豪、覃彩英将其所有的房产抵押给原告的事实；⑹贷款借据详细信息页，证明被告没有履行还款义务；⑺律师费凭证，证明原告因本案聘请执业律师代理诉讼支付了律师代理费7433元的事实；⑻《广西壮族自治区律师服务收费管理实施办法》《广西区律师服务收费标准》，证明原告主张的律师费符合相关规定。
被告陈世豪未作书面答辩，当庭口头答辩称，认可原告各项诉讼请求，但需要一定宽限时间筹措款项。
被告陈世豪未在举证期限内就其答辩提交证据。
被告覃彩英未作书面答辩，亦未提交证据。
经开庭质证，被告陈世豪对原告提交的证据的真实性、合法性、关联性没有异议。对于上述证据，本院认为，除证据⑻系地方政府部门规范性文件不属证据外，经核对均系与书证原件核对无误的复印件，全部证据亦能证明证据的合法来源，符合法律规定的证据要件。依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告覃彩英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼又不作出答辩，也未提交相关证据，视其已放弃依法享有的质证、抗辩等诉讼权利。根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第七十条第（一）项“一方当事人提出的下列证据，对方当事人提出异议但没有足以反驳的相反证据的，人民法院应当确认其证明力：（一）书证原件或者与书证�件核对无误的复印件、照片、副本、节录本……”的规定，被告未能提供足以反驳的相反证据否定原告主张的事实，据此，除证据⑻外，本院对原告提供的其他证据的证明力予以确认，作为认定本案事实的依据。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：
2013年4月17日，原告与被告陈世豪、覃彩英签订了一份《个人借款／担保合同》（编号B：［家］字［邕］行［共和］支行（2013）年［01xx］号），约定：陈世豪与覃彩英向原告共同借款15万元，用于购买大额耐用消费品，借款期限自2013年4月19日至2014年4月19日；贷款利率按基准年利率上浮20%后，按年利率7.2%计息。遇法定基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整�基准利率为准）及约定的浮动比例确定并执行新利率；采用按月付息，到期一次性还本的方式还款，还款日与贷款实际发放日相对应；若借款人逾期偿还贷款的，原告有权按约定的罚息利率计收利息及复利，逾期罚息利率按约定贷款利率基础上加收50%；若借款人没有按照合同约定履行义务，原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；陈世豪、覃彩英以其所有的南宁市西乡塘区北湖北路某房屋为合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用作抵押；贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，贷款人可以行使抵押权，并就所得价款优先受偿；如借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权解除合同并由借款人承担合同中约定的其他违约责任。
2013年4月19日，原告共和支行依约向被告陈世豪、覃彩英发放贷款15万元。2013年4月18日，南宁市房屋产权交易中心就陈世豪、覃彩英所有的南宁市西乡塘区北湖北路某房屋办理了《房屋他项权证》（邕房他字第304xxx号），载明抵押债权数额15万元，房屋他项权利人系共和支行。
截至2015年5月18日，被告陈世豪、覃彩英尚欠借款本金137816.09元，利息16260.68元。
另查明，共和支行为实现本案债权委托广西欣源律师事务所律师代理诉讼而支出律师费7433元。
再查明，借款发生时，陈世豪、覃彩英系夫妻关系，且覃彩英以共同借款人、抵押物共有人的名义在本案《个人借款／担保合同》中签字。
本院认为，原告共和支行与被告陈世豪、覃彩英签订的《个人借款／担保合同》，系缔约双方真实的意思表示，合同内容没有违�法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
一、关于被告陈世豪、覃彩英的民事责任
原告共和支行依约发放贷款，履行了合同约定的义务。陈世豪、覃彩英在收取款项后未按期偿还，且债务清偿期已于2014年4月19日届满。原告在本案中所主张的债权于两被告婚姻关系存续期间发生，且两被告系共同借款人，故对原告主张的借款依法应按夫妻共同债务处理，两被告应对本案债务共同清偿。故对原告要求陈世豪、覃彩英归还借款本金137816.09元并支付相应利息、费用本院予以支持。
二、关于利息计算
根据《中华人民共和国商业银行法》第三十八条“商业银行应当按照中国人民银行规定贷款利率的上下限，确定贷款利率”和中国人民银行《贷款通则》第十三条“贷款利率的确定：贷款人应当按照中国人民银行规定贷款利率的上下限，确定每笔贷款利率，并在借款合同中载明”及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》“……三、关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明贷款利率水平上加收30％-50％；……。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息”的规定，本案借款合同约定的罚息利率系约定贷款利率加收50%，未超出中国人民银行关于逾期贷款利率的上限，本院对原告关于利息计算方式的主张予以支持。
三、关于律师费
因《个人借款／担保合同》对律师费问题已有明确约定，原告共和支行提交了证明本案律师费已实际发生的律师费收据，且该律�费数额亦符合律师服务收费标准，故对原告要求被告清偿其为实现本案债权所支付律师代理费的诉讼请求，本院予以支持。
四、关于抵押权
被告陈世豪、覃彩英以其所有的房屋为原告共和支行设定抵押权，因该房已经取得产权证并完成现实物权的本登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，共和支行的抵押权自完成现实物权的本登记时设立。截至2014年4月19日，被告陈世豪、覃彩英的借款本息清偿期已经届满，符合《个人借款／担保合同》中实现抵押权的约定情形，故对于原告请求确认其对本案抵押房屋处理后所得款项有权优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。
综上所述�依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告陈世豪、覃彩英向原告中国工商银行股份有限公司南宁市共和支行归还贷款本金137816.09元；
二、被告陈世豪、覃彩英向原告中国工商银行股份有限公司南宁市共和支行支付利息［利息计算：至2015年5月18日止利息为16260.68元；从2015年5月19日起计至本案生效判决规定的履行期限最后一日止，以137816.09元为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮20%作为合同约定贷款利率，再按合同约定贷款利率上浮50%计付罚息和复利］；
�、被告陈世豪、覃彩英向原告中国工商银行股份有限公司南宁市共和支行支付律师费7433元；
四、被告陈世豪、覃彩英如不能履行上述第一、二、三项判决确定的给付义务，原告中国工商银行股份有限公司南宁市共和支行有权就处理（协议折价或者拍卖、变卖）《房屋他项权证》（邕房他字第304xxx号）项下的抵押物所得的价款优先受偿。
案件受理费3530元，由被告陈世豪、覃彩英负担。
上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本�递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费。（户名：待结算财政款项中院诉讼费专户。账号：20×××17。开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行。）逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 陈龙江
人民陪审员 卢采频
人民陪审员 肖 楠
二〇一五年十二月二十八日
书 记 员 梁静如
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。