杭州市下城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）杭下商初字第00689号
原告：广发银行股份有限公司杭州分行。
负责人：韩立光。
委托代理人：杨灿、顾亦。
被告：方建军。
原告广发银行股份有限公司杭州分行（以下简称广发银行杭州分行）为与被告方建军金融借款合同纠纷一案，于2014年12月31日向本院起诉，本院于同日进行诉前登记，立案号为（2015）杭下立预字第165号。于2015年3月4日受理本案后，依法由代理审判员刘新玉独任审判，后案件由简易程序转为普通程序审理，依法组成合议庭，并于同年6月23日公开开庭进行了审理。原告广发银行杭州分行的委托代理人杨灿到庭参加诉讼。被告方建军经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告广发银行杭州分行起诉称：2013年12月23日，原告与被告签订了编号为2014杭个贷中心银个贷字313号的《生意人卡（生意红）申请表》、编号为134139009095的《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》，约定原告向被告提供循环额度贷款50万元，额度期限自2014年2月19日至2019年2月19日，单笔期限为36个月，借款年利率18%，利率为固定利率，还款方式为等额本息偿还法，支付方式为自主支付，每月还款日为5号；若被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收30%。如被告违约，原告有权立即宣布贷款提前到期，要求被告提前归还全部借款本息、承担全部费用。并约定，争议解决方式为原告所在地法院诉讼。2014年2月19日，原告依约向被告发放贷款人民币500000元，期限为2014年2月19日至2017年2月19日，年利率为18%。现贷款虽未到期，但被告未能依约如期归还贷款本息，且贷款期内被告已多次发生逾期，根据被告与原告签订的《生意人卡（生意红）申请表》个人信用贷款（生意红）条款第五条违约责任条款及相应处理和总则相关细则，原告有权宣布本款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息和相关费用，截止2014年11月6日，被告欠原告到期及未到期贷款本金478688.96元，利息罚息54635.79元，本息合计533324.75元。原告多次催收无果，为维护原告的合法权益，依合同约定及相关法律规定起诉，请求判令：1、被告立即偿还贷款本金478688.96元，支付利息、罚息54635.79元（利息暂计至2014年11月6日，自2014年11月6日起按照合同约定计付方式计算至清偿全部本息日止），合计533324.75元；2、案件受理费、保全费及原告为实现债权支付的其他费用均由被告承担。
庭审中，原告广发银行杭州分行确认起诉的利息罚息中还包括了复利。诉请中的利息、罚息54635.79元包括利息46727.48元、罚息4728.69元、复利3179.62元，且利息计算时间有笔误，应该是自2014年11月7日起按照合同约定计付方式计算至清偿全部本息日止，并明确第一项诉讼请求为：被告立即偿还贷款本金478688.96元，支付利息46727.48元、罚息4728.69元、复利3179.62元（利息、罚息、复利暂计至2014年11月6日，自2014年11月7日起按照合同约定计付方式计算至清偿全部本息日止），合计533324.75元。
原告广发银行杭州分行为证明其主张的事实提交以下证据：
1、编号2014杭个贷中心银个贷字313号《生意人卡（生意红）申请表》1份，证明被告向原告申请贷款，约定贷款金额、期限、利率、违约责任等事实
2、《个人信用贷款核准通知书》2份，证明原告向被告核准循环额度、单笔贷款金额，被告同意接受的事实。
3、广发银行个人贷款客户对帐单1份（打印件），证明原告向被告发放贷款的事实。
4、广发银行个人对账单1份（打印件），证明截止2014年11月6日，被告欠原告到期及未到期贷款本金478688.96元，利息、罚息54635.79元，本息合计533324.75元的事实。
被告方建军未作答辩，亦未向本院提交证据。
经审查，本院认证如下：原告广发银行杭州分行提交的证据，内容客观，与本案具有关联性，能相互印证其主张之案件事实，且被告方建军未到庭提出抗辩意见，本院均予以确认。
本院根据当事人的陈述以及本院确认的有效证据，认定事实如下：
2013年12月23日，方建军作为申请人向广发银行杭州分行申请贷款，并填写了编号（2014）杭个贷中心银个贷字第313号《生意人卡（生意红）申请表》，贷款品种生意红、总申请金额500000元；循环额度，额度期限60个月；单笔贷款期限36个月；还款方式等额本息；指定还款日为每月5日；贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计算，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；借款人未按条款约定归还贷款本息或支付相关费用，广发银行杭州分行有权宣布该条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；等等。
广发银行杭州分行与方建军签订编号134139009095《个人信用贷款核准通知书（额度）》一份，约定授信额度为人民币伍拾万元；授信期限自2014年2月19日起至2019年2月19日止；还款方式为等额本息；还款日为每月5日；贷款利率为固定利率，月利率1.5%；等等。后双方签订编号134139009095《个人信用贷款核准通知书（单笔）》一份，约定：贷款金额人民币伍拾万元；贷款期限36个月；贷款用途为生产经营；还款账户、放款账户均为62×××23；还款方式为等额本息；还款日为每月5日；贷款利率为固定利率，月利率1.5%；等等。
上述合同签订后，广发银行杭州分行于2014年2月19日向方建军发放贷款500000元。在合同履行过程中，方建军正常还款至2014年4月份，于2014年5月5日支付部分利息15.57元，之后开始逾期。后广发银行杭州分行于2014年6月21日从方建军账户扣款0.02元抵扣复利。截至2014年11月6日，方建军尚欠贷款本金478688.96元、利息46727.48元、罚息4728.69元、复利3179.62元。
本院认为，广发银行杭州分行与方建军涉案《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》以及方建军出具的《生意人卡（生意红）申请表》，均系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应依法确认有效，各方应恪守约定履行各自义务。上述合同签订后，广发银行杭州分行已按约发放贷款，履行了合同项下的义务。方建军未能按约还款，已构成违约，且未到庭提出抗辩意见。故广发银行杭州分行有权依约宣布提前收贷并要求方建军归还剩余贷款本金478688.96元，并支付利息46727.48元、罚息4728.69元、复利3179.62元（暂算至2014年11月6日，此后按双方约定另计）。方建军经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，不影响本案的审理。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告方建军于判决生效后十日内归还原告广发银行股份有限公司杭州分行贷款本金478688.96元；
二、被告方建军于判决生效后十日内支付原告广发银行股份有限公司杭州分行利息46727.48元、罚息4728.69元、复利3179.62元（暂计算至2014年11月6日，此后按照《编号为（2014）杭个贷中心银个贷字第313号《生意人卡（生意红）申请表》、编号134139009095《个人信用贷款核准通知书（单笔）》的约定计算至判决确定的履行之日）。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费9133元，财产保全申请费3187元，公告费650元，由被告方建军负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。
审 判 长 金 宁
代理审判员 刘新玉
人民陪审员 王建国
二〇一五年六月二十五日
书 记 员 钱芬红