福建省建宁县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）建民初字第800号
原告中国农业银行股份有限公司建宁县支行。
代表人陈涛，行长。
委托代理人姚永闯，男，46岁，该行职员。
委托代理人吴建宗，男，42岁，该行职员。
被告吴风秀，女，58岁。
被告朱友祥，男，58岁。
被告陈红星，男，26岁。
被告黄棠文，男，43岁。
原告中国农业银行股份有限公司建宁县支行（以下简称建宁农行）与被告吴风秀、朱友祥、陈红星、黄棠文金融借款合同纠纷一案，原告于2014年6月11日起诉，本院于当日立案受理后，依法由审判员潘华东独任审判，于2014年8月18日公开开庭进行了审理。原告委托代理人姚永闯、被告黄棠文到庭参加诉讼，被告吴风秀、朱友祥、陈红星经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，现已审理终结。
原告建宁农行起诉称，被告吴风秀、朱友祥、陈红星组成农户小额贷款联保小组，自愿向原告申请贷款，同意互相对各自的贷款承担保证担保责任。被告吴风秀与原告于2010年1月20日签订了《中国农业银行农户贷款借款合同》一份，自助借款额度50000元，借款利率在基准利率基础上上浮40%，授信期限三年，自2010年1月20日至2013年1月19日止。在此授信额度内可随借随还，约定贷款用途为农业生产经营。被告黄棠文提供连带责任保证。被告吴风秀于2011年3月23日借款50000元，该款2012年3月22日到期。贷款逾期后，被告于2013年4月1日偿还本金11023.86元。截至2014年5月20日，结欠贷款本金38976.14元，利息14207.49元。为维护原告合法权益，特起诉，诉讼请求：1、依法判令被告吴风秀偿还借款本金38976.14元及借款结清时所欠的利息（截至2014年5月20日，利息14207.49元）；2、依法判令被告陈红星、朱友祥、黄棠文对上述借款及利息承担连带清偿责任；3、由上述四被告承担本案的诉讼费用。
被告吴风秀未作答辩，也未提交证据。
被告朱友祥未作答辩，也未提交证据。
被告陈红星未作答辩，也未提交证据。
被告黄棠文未作书面答辩，在庭审中口头答辩称，同事的弟弟张景辉于2009年因为做工程需要资金，要求本人为其贷款担保，当时张景辉称贷款的金额是10万元，期限为一年，并称已经和农行协商好了，本人就随张景辉到农行办理手续，当时的信贷员就是原告代理人姚永闯，本案的其他被告没有在场，因为相信银行，没有细看内容就签字了。银行工作人员也没有告诉是三年期的循环贷款。在2010年年底的时候，因本人买房子要办理住房按揭贷款，有去问过张景辉银行其贷款是否还清了，张景辉告知贷款已经还清，接下来本人办理按揭贷款都很顺利，也就认为张景辉是还清了贷款，便没有再去问张景辉关于贷款的情况。银行工作人员一直都没有和本人联系过，直到2013年12月份银行才来通知称三户联保的贷款逾期，此时才知道本人不是为张景辉提供担保，而是为本案的其他被告提供担保。如果银行工作人员早点告知，张景辉也还是有能力来偿还这笔贷款的。之后本人有问张景辉关于其称贷款还清了及怎么是为其他三个人提供担保的问题，张景辉称这个问题不好说，但是他会去将这个问题处理清楚。如果是张景辉贷款逾期本人愿意承担担保责任，对其他人的贷款不同意承担担保责任。
原告建宁农行为证明其主张，向本院提交了以下证据材料：1.各被告身份证及被告吴风秀、黄棠文的户口簿复印件各一份；2.农户小额贷款业务申请表一份；3.被告吴风秀的承诺书一份；4.惠农卡复印件一份；5.被告黄棠文收入证明一份；6.被告黄棠文的承诺书一份，7.合同编号为35119201000005959的《中国农业银行农户贷款借款合同》一份；8.个贷凭证基础信息单一份及还贷证明一份。
被告吴风秀、陈红星、朱友祥未到庭、未答辩、也未提供证据，视为放弃自己的诉讼权利。经质证，被告黄棠文对于原告提交的证据1、2、3、4、5、6没有异议；对在证据7借款合同中的其本人签名没有异议，但认为签名时其他被告签名处是空白的，其本人也没有细看合同内容；对证据8不清楚。
本院经审查认为，原告提供的证据1能够证明各被告的身份基本情况；证据2贷款业务申请表中被告吴风秀作为借款申请人签字，能够证明被告吴风秀向原告提出贷款申请；证据3承诺书上被告吴风秀作为承诺人签名，能证明被告吴风秀书面承诺愿以家庭综合收入还款；证据4能够证明该卡系借款合同中约定的用于原告发放贷款及借款人提取借款与偿还借款的结算工具；证据5能够证明被告黄棠文向原告出具了其收入证明并承诺提供保证担保；证据7能够证明原告与被告吴风秀、陈红星、朱友祥订立该借款合同，对借款金额、用途、还款方式、期限、利率、双方权利义务及违约责任等合同内容进行了约定，被告吴风秀作为借款人在借款合同上签名，被告陈红星、朱友祥作为保证人在该合同上签名，合同约定保证人对担保的债务最高余额为该合同可循环额度的1.2倍，保证范围包括借款的本金、利息、复利、罚息及贷款人为实现债权的其他费用等；被告黄棠文作为保证人在该合同上签名，保证合同成立。证据5能够证明被告吴风秀于2011年3月23日借款50000元，于2013年4月1日偿还本金11023.86元。截至2014年5月20日，贷款本金余额为38976.14元，利息为14207.49元。原告提供的上述证据具有真实性、合法性，且与本案相关联，本院予以采信。原告提供的上述证据能够支持其诉状所具之事实和理由，本院确认原告所诉属实。
综上事实，本院认为，被告吴风秀向原告建宁农行借款，与被告陈红星、朱友祥组成联保小组，对相互间的贷款提供连带保证担保，在当事人之间成立的借款合同，是双方当事人的真实意思表示，未违反法律或社会公共利益，为有效合同，合同成立后即具有法律效力，当事人应按合同约定确实履行自己的义务。被告黄棠文作为有完全民事行为能力的成年人，知道或应当知道其是为谁做担保及签字担保的法律后果，且其在签字前也有权细看合同内容及了解相关情况，其虽然提出“签名时其他被告签名处是空白的，其本人也没有细看合同内容”的抗辩理由，但该理由没有证据证明，且该理由不能成为其不承担责任的理由。故被告黄棠文签字担保所形成的保证担保合同为有效合同，其应当承担相应的保证责任。被告吴风秀在借款50000元到期后只偿还了部分借款本金，未按约履行其全部偿还该借款本息的义务，违反了合同约定，违背了诚实信用原则，故原告要求被告吴风秀偿还借款本息，由被告陈红星、朱友祥、黄棠文承担连带清偿责任的请求应予以支持。因双方合同约定保证人担保的债务最高余额为可循环额度的1.2倍，故作为保证人的被告陈红星、朱友祥、黄棠文只需在该60000元的限额内承担保证责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告吴风秀应于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司建宁县支行借款本金38976.14元及利息（截至2014年5月20日，利息为14207.49元，此后利息按照借款合同约定利率计算到本判决确定的还款之日止）。
二、被告陈红星、朱友祥、黄棠文对上述借款本息在担保限额60000元范围内承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1129元，减半收取564.50元，由被告吴风秀、陈红星、朱友祥、黄棠文负担，于本判决生效之日起七日内向本院交纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。
审判员 潘华东
二〇一四年九月四日
书记员 叶开英
附相关法律条文：
1.《中华人民共和国合同法》：
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还贷款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2.《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
3.《中华人民共和国民事诉讼法》：
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
申请执行提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》：
第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。
调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
告知：案件受理费请到建宁农行濉城分理处交纳：
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