山东省济南市市中区人民法院民 事 判 决 书（2012）市商初字第1612号原告中国光大银行股份有限公司济南分行，住所地济南市。代表人王欣，行长。委托代理人耿颖，北京市大成（济南）律师事务所律师。委托代理人刘杰，男，该行职员，住该行宿舍。被告刘秀梅，女，1980年7月1生，汉族，住济南市。被告山东诚基房地产开发有限公司，住所地济南市。法定代表人杭宁，董事长。委托代理人柳广波，山东李晓明律师事务所律师。委托代理人肖理哲，山东李晓明律师事务所律师。被告济南市置业担保有限责任公司，住所地济南市。法定代表人孙新华，董事长。委托代理人代少蕊，女，1987年3月7日生，汉族，该公司法务部职员，住济南市。委托代理人韩琦，男，1982年8月10日生，汉族，该公司职员，住济南市。原告中国光大银行股份有限公司济南分行（以下简称光大银行济南分行）与被告刘秀梅、山东诚基房地产开发有限公司（以下简称诚基地产公司）、济南市置业担保有限责任公司（以下简称置业担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员杨华独任审判，公开开庭进行了审理。原告光大银行济南分行代表人王欣的委托代理人耿颖、刘杰、被告诚基地产公司法定代表人杭宁的委托代理人柳广波、肖理哲、被告置业担保公司法定代表人孙新华的委托代理人代少蕊、韩琦到庭参加了诉讼。被告刘秀梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。原告光大银行济南分行诉称，2009年12月24日，原告与被告刘秀梅签订个人贷款合同，约定原告向其发放贷款65万元用于购买诚基中心22号楼2单元2层207室房产，贷款期限自2009年12月24日起至2039年12月24日止，贷款年利率为4.158%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率并按照贷款人相关政策执行。还款采取等额还本付息的方式。贷款合同约定如被告不按期限归还贷款的，原告有权对逾期贷款按合同约定贷款利率上浮50%计收罚息，同时宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项。被告刘秀梅同意用其购买的房屋为借款本息及其他所有费用提供抵押担保。被告诚基地产公司与被告置业担保公司同意为上述借款提供连带责任保证。上述合同签订后，原告于2009年12月24日足额发放了借款，但被告刘秀梅仅偿还了部分借款本息。剩余贷款及利息一直未能偿还，两担保人也未履行担保责任。为了维护原告的合法权益，现诉至法院，请求判令：一、被告刘秀梅偿还原告借款本息634007.11元（其中本金624404.89元，至2012年10月20日的利息为9602.22元，自2012年10月21日起至判决生效之日止的利息、罚息、复利按照合同约定计算）；二、被告刘秀梅赔偿原告律师代理费3万元；三、被告诚基地产公司与被告置业担保中心对上述债务承担连带清偿责任。被告刘秀梅未答辩。被告诚基地产公司辩称，原告要求我公司承担连带偿还责任缺乏事实与法律依据，请求法院查明事实依法驳回。理由如下：我公司提供的是阶段性担保，担保期限为自贷款发放至房屋产权证办理、交付完毕止，即向被告置业担保公司交付房屋所有权证次日起，我公司阶段担保期限已经结束。被告刘秀梅与我公司签订商品房买卖合同，购买商品房，后刘秀梅向原告申请贷款，并于2009年12月24日签订了《光大银行个人贷款合同（抵押、保证）》约定贷款65万元，用于购买商品房，并将该商品房向原告进行抵押，同时约定由我公司提供阶段性担保。在合同第三章第二十二条及附表一第12项、13项明确规定：“本合同附表第1项中约定的保证人向贷款人提供本合同附表一第12项的连带责任保证担保”，“保证方式为（1）阶段性连带责任保证”，“本合同附表一第12项保证担保方式条款中所述第一种‘阶段性连带责任保证’的期间分为：第一阶段：诚基地产公司向本合同项下借款人提供阶段性连带责任保证担保，担保期间为该笔贷款发放之日起至该借款人所购房屋楼座的《房屋所有权证》办妥并交由置业担保公司保管次日止。第二阶段：置业担保公司向本合同项下借款提供阶段性连带责任保证担保，担保期间为自所担保的房屋以诚基地产公司为产权人的《房屋所有权证》交由置业担保公司保管之日起至以贷款行为权利人、购房人为抵押人的《房屋他项权证》办理完毕并交由贷款行收妥之日止。”该房所在楼座的大房产证于2010年4月26日取得，因置业担保公司需要为业主代办房产证，我公司已于2010年5月初依据合同约定向置业担保公司交付抵押楼座的房屋所有权证，我公司的担保期间就已经届满，我公司对此后刘秀梅所产生的逾期还款本息不应承担任何担保保证责任。原告要求我公司对刘秀梅的逾期还款本息承担连带担保责任缺乏事实与法律依据，请求法院依法驳回。被告置业担保公司辩称，根据被告诚基地产公司与原告签订的合同编号为3788090600784号的《个人贷款合同》附表一第十三项的约定：第一阶段：诚基地产公司向本合同项下借款人提供阶段性连带保证担保：担保期间为该笔贷款发放之日起至借款人所购房屋楼座的《房屋所有权证》办妥并交由置业担保公司保管之次日止，同时书面通知贷款行出具通知回执。第二阶段：置业担保公司向本合同项下借款人提供阶段性连带责任保证担保：担保期间为自所担保房屋以诚基地产公司为产权人的《房屋所有权证》交由置业担保公司保管之日起至以贷款行为权利人、购房人为抵押人的《房屋他项权证》办理完毕并交由贷款行收妥之日止。我公司与被告诚基地产公司签订的《担保、代理合作协议书》第一条第一款约定：诚基地产公司之阶段担保期限自贷款银行与借款人签订的借款合同生效之日起至以诚基地产公司为产权人的所担保房产《房屋所有权证》办理完毕之日止；我公司之阶段担保期限自以诚基地产公司为产权人的所担保房产《房屋所有权证》交由我公司保管（且房产无抵押、冻结）至以贷款银行为权利人、购房人为抵押人的《房屋他项权利证》办理完毕止。被告山东诚基房地产有限公司并未将3号楼《房屋所有权证》交由我公司保管。故我公司未到担保期限，因此不应承担保证责任。综上所述，我公司请求根据本案事实和相关法律规定，依法驳回原告要求我公司承担连带保证责任的诉讼请求。经审理本院认定，2009年11月21日，被告刘秀梅与被告诚基地产公司签订《商品房买卖合同》，约定由被告刘秀梅购买诚基地产公司开发的位于济南市的房产一套，总价款为822748.00元，合同约定的付款方式为：刘秀梅于2009年11月21日前支付首付172748.00元，余额65万元，办理按揭贷款。2009年12月24日，原告（贷款人）与被告刘秀梅（借款人）、诚基地产公司（保证人）、置业担保公司（保证人）签订《个人贷款合同（抵押、保证）》，合同约定原告向被告刘秀梅发放房屋贷款，贷款用途为购房，贷款金额为65万元，贷款期限自2009年12月24日至2039年12月24日；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率下浮30%执行，首期执行贷款年利率为4.158%（如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行）；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%；贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；借款人采取等额还本付息法，按月还款；借款人未能按时足额还款的构成违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息及其他应付款项，有权按本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息。合同同时约定，被告诚基地产公司、置业担保公司自愿就上述全部债务向原告提供阶段性连带责任保证担保，保证担保的范围为合同项下的贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及本合同项下保证担保权益的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项。阶段性连带责任保证的期间为：第一阶段：诚基地产公司向本合同项下借款人提供阶段性连带保证担保：担保期间为该笔贷款发放之日起至该借款人所购房屋楼座的《房屋所有权证》办妥并交由置业担保公司保管之日次日止，同时书面通知贷款行且由贷款行出具通知回执。第二阶段：置业担保公司向本合同项下借款人提供阶段性连带责任保证担保：担保期间为自所担保房屋以诚基地产公司为产权人的《房屋所有权证》交由置业担保公司保管之日起至以贷款行为权利人、购房人为抵押人的《房屋他项权证》办理完毕并交由贷款行收妥之日止。上述合同签订后，原告按照被告刘秀梅授权将65万元借款转入被告诚基地产公司的银行账户。被告刘秀梅自2012年7月20日开始出现逾期还款，截止2012年10月20日，被告刘秀梅逾期偿还贷款本金2964.54元，利息9602.22元，剩余贷款本金621710.35元。2009年11月6日，济南市公安局历下区分局科院路派出所出具说明，证实22号楼更正为3号楼。2010年4月26日，被告地产公司为3号楼办理房屋所有权证书，编号为济房权证历字第1685**号。以上事实，有商品房买卖合同、个人贷款合同（抵押、保证）、借据、逾期还款明细、说明、房屋所有权证书及当事人陈述等证据予以证实。原告主张，因本案诉讼支出律师代理费3万元，但未提交证据予以证实。被告诚基地产公司主张，根据合同约定，其向原告提供阶段性担保，其在2010年4月26日取得房产证书，在2010年5月初将房屋所有权证书交至被告置业担保公司，置业担保公司未出具收条，也未书面通知原告。但由于置业担保公司负责办理业主的房产小证，而小证已经办理，故可以推定房产大证已经交付给被告置业担保公司。对其主张，被告诚基地产公司未提交证据予以证实。被告置业担保公司主张，其未收到被告诚基地产公司交付的房产大证，根据合同约定，其不应当承担保证责任。原告认为，诚基地产公司未向其告知过房产大证已办理的情况，被告诚基地产公司与被告置业担保中心怠于办理房屋他项权证，导致其无法行使抵押权，故其要求被告诚基地产公司与被告置业担保公司共同承担连带还款责任。本院认为，原告与被告刘秀梅、诚基地产公司、置业担保公司签订个人贷款合同（抵押、保证）是当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法成立有效。合同签订后，原告依约向被告刘秀梅发放了贷款，已经履行了其合同义务，被告刘秀梅自2012年7月20日起未能按照合同的约定还款，已经构成违约。个人贷款合同（抵押、保证）中约定：借款人未能按时足额还款的构成违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息及其他应付款项，有权按本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息，贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。故原告要求被告刘秀梅偿还借款本金及利息、罚息、复利的诉讼请求，事实清楚、证据充分，本院予以支持。原告要求被告刘秀梅赔偿其律师代理费，未提供证据证明该费用的实际发生及数额，故原告的该项诉讼请求，证据不足，本院不予支持。根据个人贷款合同（抵押、保证）的约定，被告诚基地产公司的担保期间为本案贷款发放之日起至借款人所购房屋楼座的《房屋所有权证》办妥并交由置业担保公司保管之日次日止，同时书面通知贷款行且由贷款行出具通知回执。现被告诚基地产公司虽主张其曾于2010年5月初将房产证交至被告置业担保公司，但未提交相应证据予以证实，现被告置业担保公司亦否认收到房产大证；且被告诚基地产公司未提交原告出具的通知回执证实其已将上述情况书面通知贷款行，现贷款行亦否认知道房屋大证已经办理的情况。故被告诚基地产公司的阶段性保证担保责任不能免除，其应当对被告刘秀梅的上述债务承担连带保证责任。因被告置业担保公司的阶段性保证责任尚未开始，故原告同时要求被告置业担保公司承担连带责任的诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第三十二条、第三十四条第一款之规定，判决如下：一、被告刘秀梅于本判决生效之日起十日内偿还原告中国光大银行股份有限公司济南分行借款本金624404.89元。二、被告刘秀梅于本判决生效之日起十日内支付原告中国光大银行股份有限公司济南分行截止至2012年10月20日的利息、罚息、复利9602.22元，自2012年10月21日起至本判决生效之日止的利息、罚息、复利按《个人贷款合同（抵押、保证）》的约定计算。三、被告山东诚基房地产开发有限公司对上述第一、二条确定的还款义务承担连带清偿责任。四、驳回原告中国光大银行股份有限公司济南分行的其他诉讼请求。案件受理费5220元，由原告中国光大银行股份有限公司济南分行负担230元，由被告刘秀梅、山东诚基房地产开发有限公司负担4990元；保全费4020元，由被告刘秀梅、山东诚基房地产开发有限公司负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审判员 杨 华二〇一三年三月十八日书记员 郝雅萍