湖南省岳阳市岳阳楼区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）楼民三初字第345号
原告卢振华。
委托代理人王辉。
被告中国人民财产保险股份有限公司岳阳市分公司。
负责人谭赣，经理。
委托代理人戴军。
原告卢振华为与被告中国人民财产保险股份有限公司岳阳市分公司（以下简称人保财险岳阳市分公司）保险合同纠纷一案，于2014年5月26日向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成由审判员黄建岳担任审判长、人民陪审员郑雁云、李购良参加评议的合议庭公开开庭进行了审理。原告卢振华的委托代理人王辉，被告人保财险岳阳市分公司的委托代理人戴军到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告卢振华诉称：2012年4月30日，原告与被告订立保险合同，原告在被告处购买了交强险和20万元限额的商业三者险，并购买了不计免赔特约险。2013年2月6日，原告驾驶已投保的湘FOKL**号小车在岳阳市学院路段将柳艳兵撞伤。该事故经岳阳市公安局交通警察支队122事故处理大队认定原告负事故的全部责任。事故发生后，原告因事故用去医药费及法检费190007.28元，车辆损失费用15710元。2014年2月25日，经交警组织调解，原告共计赔偿伤者柳艳兵后续费用300000元。随后，原告依法向被告要求保险理赔金，但被告却以原告支付的理赔款过高为由拒绝支付原告保险理赔款。原告认为被告的行为已严重违反法律规定，原告为维护自身的合法权益，特具此诉状诉至人民法院，请求依法判令被告支付原告保险理赔款335310元，并承担本案全部诉讼费用。
原告卢振华为支持其诉讼请求，向本院提交了下列证据：
1、卢振华的身份证复印件。拟证明原告卢振华的诉讼主体资格。
2、车辆保险单两份、行驶证、驾驶证。拟证明原告所有的湘FOKL**号小车在被告处投保了交强险和200000元限额的商业三者险以及168800元限额的车辆损失险，并购买不计免赔特约险等险种，本次事故发生在保险期限内，原告具有合法的驾驶资格。
3、岳阳市公安局交通警察支队122事故处理大队作出的《道路交通事故认定书》、交通事故调解书、道路交通事故经济赔偿凭证、协议书。拟证明本次事故原告负事故全部责任，此次事故发生在保险期限内，原告与事故受害者柳艳兵经岳阳市公安局交通警察支队122事故处理大队组织调解达成协议，原告支付了伤者柳艳兵前期医药费及法医鉴定费，并支付了伤者柳艳兵后期赔偿款300000元，
4、伤者柳艳兵的住院治疗病历、出院记录及发票。拟证明伤者柳艳兵受伤后在岳阳市一人民医院住院治疗161天，在湘岳医院住院治疗一天，共产生医疗费用186914.46元，该费用原告已支付。
5、岳阳市平安司法鉴定中心鉴定意见书、法检费发票及湘雅二医院司法鉴定中心出具的发票一张。拟证明伤者柳艳兵因该起交通事故已构成一个八级伤残，一个九级伤残，一个十级伤残。伤者柳艳兵后续治疗费需10000元。伤者柳艳兵取内固定需休息一个月，并需陪护一人。原告支付了伤者柳艳兵两次鉴定费3700元。
6、岳阳市岳阳楼区宏鑫空调安装服务部的证明材料，停发工资证明、身份证、劳动合同。拟证明伤者柳艳兵一直在岳阳市岳阳楼区宏鑫空调安装服务部工作至今，误工费应当按相关行业标准计算损失。
7、户口卡4张。拟证明伤者柳艳兵需尽扶养义务的被扶养人其父亲柳慰新，1948年10月13日出生、汉族，住岳阳楼区康王乡小乔村柳二村民组；柳艳兵的母亲张玉香，1952年2月25日出生，汉族，住岳阳楼区康王乡小乔村柳二村民组；柳艳兵的女儿柳逸旸，2012年1月31日出生，汉族，住岳阳楼区康王乡小乔村柳二村民组。
8、岳阳新华达制药有限公司证明一份、请假单一张、劳动合同及工资表。拟证明伤者柳艳兵的妻子在岳阳新华达制药有限公司工作，月工资在3100元左右，护理费应当按实际减少的收入计算。
9、岳阳市物价局发票、及车辆损失价格认证结论书。拟证明原告赔偿了伤者的车辆损失2100元，鉴定费300元。
10、岳阳楼区华鑫汽车技术服务中心出具的发票一张。拟证明原告维修自己的车辆用去12910元、施救费400元。
被告人保财险岳阳市分公司辩称：被告将基于法院审理的案件事实，按原、被告签订的保险合同约定来履行义务，同时，被告享有合同约定的权利。涉及本案具体赔偿部分，被告有对超过国家医保用药费用审核的权利。因本案伤者的鉴定是单方面委托的，被告有申请重新鉴定的权利。同时，原告应提交驾驶证、行驶证的审验记录。对原告的损失以具体质证意见确定。
被告人保财险岳阳市分公司为支持其答辩意见，向本院提交了保险单抄件和保险条款，拟证明保险公司的权利和义务。
法庭调查过程中，本院依法组织双方当事人对本案所提交的证据进行了举证和质证：
被告人保财险岳阳市分公司对原告卢振华所举证据1的真实性不持异议；对证据2质证称，原告应提交原件及审验记录核对；对证据3质证称，摩托车司机没有驾驶证，应承担一定的责任。调解书、赔偿凭证、协议书与本案没有关联，原告与伤者协商赔偿的数额对保险公司没有约束力，请法院核实赔偿的真实性；对证据4质证称，要求按20%核减非医保用药部分的医药费；对证据5质证称，请求法院给10天时间考虑是否申请重新鉴定。后段医药费应以实际发生的票据为依据，保险公司不承担鉴定费；对证据6质证称，应当出具停发工资的工资表，并提供完税证明和单位的组织机构代码证；对证据7质证称，户口本应当提供原件，户口本上没有证明被扶养人和抚养人有几人，以及被扶养人丧失劳动能力需要扶养的证明；对证据8质证称，护理费按居民服务业标准计算；对证据9、10质证称，按保险合同的约定，车辆损失以保险公司定损为准。
原告卢振华对被告人保财险岳阳市分公司所举保险单抄件和保险条款质证称，保险公司的权利和义务必须是在合法的基础上，违反法律规定的，原告不予认可。
本院依据证据的客观真实性、关联性、合法性原则，结合双方当事人的质证情况，对上述证据认证如下：
因双方当事人对本案所举的证据1的客观真实性均不持异议，本院予以采信；证据2客观真实，能够证明原、被告之间存在保险合同关系，原告具有合法的驾驶资格，本院对该证据予以采信；证据3为交警部门出具的事故责任认定书，该事故认定书所认定的事实客观真实，责任划分适当，本院予以采信。证据3中原告与伤者所达成的赔偿协议是侵权相对方对各自民事权益的处置，该行为的后果对保险公司没有约束力。保险公司对原告承担责任是基于保险法和保险合同的约定，承担赔偿责任限额是保险合同约定的义务；证据4客观真实，本院予以采信。法庭调查过程中，原、被告双方同意按15%核减医疗费用，本院予以认可；证据5中的鉴定是交警部门委托鉴定的，启动鉴定程序合法，鉴定内容客观真实，本院予以采信。被告对鉴定结论虽有异议，但无相反证据推翻鉴定结论的真实性，且在其向法庭请求10天内申请重新鉴定的时间内未提出重新鉴定申请。鉴定费为确定交通事故损失所必然发生的费用，按保险法的规定，保险公司应当承担。后段取内固定术所需费用为事故受害人必然发生的医疗费用，原告主张该费用，本院予以支持。原告主张伤者在湘雅的鉴定费2400元无相关鉴定材料予以佐证，本院对该项鉴定费不予采纳；证据6能证明柳艳兵受伤前在岳阳市岳阳楼区宏鑫空调安装服务部工作，柳艳兵的工资收入无具体的工资表予以佐证，仅凭单位的证明不足以证明其工资收入的真实性；证据7真实，能够证据受害人家庭成员之间的关系，原告主张受害人父母的生活费，因未提供其父母丧失劳动能力的证据，本院对原告的该项请求不予采纳。原告主张受害人女儿的生活费，符合法律规定，本院予以支持；证据8客观真实，本院予以采信。原告在本案中主张护理费的计算标准为居民服务业年收入，本院对原告的该项请求予以认可；证据9、10客观真实，本院予以采信。
本院依据所采信的证据，并结合双方当事人的陈述，确认如下案件事实：
2013年2月6日0时32分，原告驾驶湘FOKL**号小车沿岳阳市学院路由南往北行驶至岳阳市公安局路口时与柳艳兵驾驶的两轮摩托车相撞，造成柳艳兵受伤，两车受损的交通事故。2013年2月25日，岳阳市公安局交通警察支队122事故处理大队对该起事故作出了《道路交通事故认定书》，认定原告负本次事故的全部责任。事故发生后，柳艳兵自2013年2月6日至2013年7月17日在岳阳市一人民医院住院治疗161天，原告支付了医疗费186914.46元（包含湘岳医院治疗费607.18元）。2013年12月6日，岳阳市公安局交通警察支队122事故处理大队委托岳阳市平安司法鉴定所对柳艳兵的伤残程度及相关医疗事项进行法医学鉴定。同日，岳阳市平安司法鉴定所作出（2013）法临检字第744号《法医学司法鉴定书》，鉴定意见为：被鉴定人柳艳兵因交通事故致颅脑损伤，致日常活动能力部分受限，属十级伤残；双侧视神经损伤遗右眼盲目4级，属八级伤残；双侧多发肋骨骨折（共十肋），属九级伤残；左胫腓骨粉碎性开放性骨折；左胫骨远端粉碎性骨折（累及关节面）致双下肢不等长（2.2cm），属十级伤残。并就柳艳兵的后段治疗提出如下建议：1、前段相关检查及治疗费请凭正规票据按国家有关法律、法规审定；2、休息时间计算至定残前一日止，后期取内固定物加休一个月，陪护一人；3、被鉴定人柳艳兵因损伤严重，需门诊对症治疗，预计后期医疗费、复查费及取二块内固定费合计10000元左右。原告支付了鉴定费1300元。2014年2月25日，在交警部门的主持调解下，原告与伤者柳艳兵达成调解协议，约定原告除支付柳艳兵医药费外，再一次性赔偿柳艳兵后期医药费、误工费、护理费、伤残补助金等所有费用300000元整，柳艳兵不得再找原告另行主张任何赔偿要求。协议签订后，原告按照协议履行了支付赔偿款的义务。随后，原告向被告主张保险金，被告以原告支付的理赔款过高为由拒绝支付，由此产生纠纷。
另查明：1、湘FOKL**号小车所有人为原告卢振华。
2、湘FOKL**号小车在被告处投保了交强险和20万元限额的商业三者险以及168800元限额的机动车损失保险并购买了不计免赔特约险，保险期限从2012年5月1日至2013年4月30日止。本次交通事故发生保险期限内。
3、原告支付了柳艳兵摩托车损失费2100元，并支付了摩托车评估费300元。
4、本次事故导致原告车辆损坏，原告的湘FOKL**号小车在岳阳市岳阳楼区华鑫汽车技术服务中心维修，原告支付了修理费12910元并支付了施救费400元。
5、伤者柳艳兵，男，1983年4月16日出生，汉族，户籍住所地岳阳市岳阳楼区康王乡小乔村柳二村民组9号，交通事故发生前在岳阳市岳阳楼区宏鑫空调安装服务部从事空调安装。
6、伤者柳艳兵需尽扶养义务的被扶养人有其女儿柳逸旸，2012年1月31日出生，由柳艳兵夫妻扶养，扶养年限16年。
本院认为：依法成立的保险合同，自成立时生效，当事人应当按照合同的约定全面履行自己的义务。原告卢振华为其所有的湘FOKL**号车辆在被告人保财险岳阳市分公司投保交强险和商业三者险以及机动车损失保险等险种，并缴纳了保险费，被告人保财险岳阳市分公司接受保险费、出具保险单，双方之间形成了保险合同关系，保险单、保险条款等均为保险合同的组成部分。被保险车辆在保险期间发生保险事故，原告作为投保人在对交通事故受害者进行赔偿后，有权依法向保险公司主张支付保险金，被告人保财险岳阳市分公司作为湘FOKL**号车辆的保险人应当按保险合同的约定履行赔偿义务。原告与伤者之间所达成的赔偿数额是侵权相对方对各自民事权益的处置，不能作为原告向保险公司主张支付保险金的当然依据，原告要求被告支付的保险金应当按法律规定以及生效保险条款的约定确定其合理损失。
依据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》相关规定，本院对交通事故中伤者柳艳兵的各项合理损失以及原告的损失作如下认定：
1、医疗费，根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定为186914.46元，后续治疗费10000元有法医的建议，且与伤者的病情相符，该费用为必然发生的费用，该项主张本院予以支持。医疗费共计196914.46元，非医保用药核减15%，即29537.17元，核减后的医疗费为167377.29元
2、误工费，根据受害人的误工时间和收入状况确定，伤者柳艳兵自2013年2月6日受伤至2013年12月6日定残的前一日，共计误工303天，误工费标准则参照柳艳兵所从事的其他服务业35623元／年的标准计算，即误工费为29571.97元（35623元／年÷365天×303天）。
3、护理费，根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。依据柳艳兵的伤情以及医疗机构的证明，本院认定柳艳兵住院期间需一人护理，护理费期限为实际住院的161天，标准则按照居民服务行业的年收入标准36067元计算，即护理费为15713.16元（35623元／年÷365天×161天）。
4、住院伙食补助费，按《湖南省省直单位差旅费管理办法》省内每天30元的标准确定，时间为实际住院的161天计算，即4830元（30元／日×161天）。
5、营养费，根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定。伤者柳艳兵有医疗机构加强营养的意见，原告请求营养费的理由正当，但原告请求营养费9900元过高，本院根据柳艳兵的伤情，酌情认定营养费4000元。
6、交通费按伤者柳艳兵住院期间每天4元的标准确定，即交通费为644元（161天×4元／天）。
7、残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入，自定残之日起按二十年计算。本次事故导致受害者柳艳兵身体受到的损伤程度分别构成一处八级、一处九级伤残、两处十级伤残，其伤残赔偿金的系数本院酌情认定提高6%，柳艳兵的残疾赔偿金为168580.80元（23414元／年×20年×36%）。
8、被扶养人生活费根据扶养人丧失劳动能力程度，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均消费性支出和农村居民人均年生活消费支出标准计算。被扶养人无劳动能力又无其他生活来源的，计算二十年。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。柳艳兵需尽扶养义务的被扶养人有其女儿柳逸旸，2012年1月31日出生，随柳艳兵夫妻生活，扶养年限16年，即柳逸旸的生活费为45754.56元（15887元／年×16年×伤残系数36%÷2人）。
9、鉴定费，依据鉴定机构的票据确认为1300元。原告主张伤者在湘雅的鉴定费2400元无相关鉴定材料予以佐证，本院对该项鉴定费不予支持。
10、精神损害抚慰金，本次事故造成柳艳兵身体多处残疾，给受害人柳艳兵带来了一定的精神痛苦，原告请求赔偿精神抚慰金的理由正当，但请求被告赔偿20000元过高，依据《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第十条的规定，本院酌情认定伤者柳艳兵的精神损害抚慰金为15000元。
11、财产损失，本次交通事故导致两车受损，柳艳兵摩托车损失费2100元，原告的湘FOKL**号小车修理费12910元。
12、摩托车评估费300元，施救费400元。
以上赔偿款共计468481.78元，
依据以上对本次交通事故合理损失部分的认定，结合本案肇事车辆湘FOKL**号车辆在被告人保财险岳阳市分公司投保了交强险和商业三者险以及机动车损失险的情况，因原告在本次交通事故中的实际损失为503924.46元（医疗费186914.46元＋赔偿款300000元＋摩托车修理费2100元＋湘FOKL**号车辆修理费12910元＋鉴定费1300元＋评估费300元＋施救费400元），原告的损失大于保险责任承担的限额，故被告应当在保险责任限额内承担赔偿责任。
综上所述，本院依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十四条、第六十五条、第六十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第一款、第二款、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十八条、第三十五条，《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第十条的的规定，判决如下：
一、由被告中国人民财产保险股份有限公司岳阳市分公司在机动车交通事故责任强制保险和商业第三者责任保险限额范围内支付原告卢振华（已支付给伤者柳艳兵的赔偿款）保险理赔款322000元。
二、由被告中国人民财产保险股份有限公司岳阳市分公司在机动车车辆损失险范围内支付原告卢振华的车辆损失12910元。
三、驳回原告卢振华的其他诉讼请求。
上述应支付的款项当事人在本判决生效后十日内履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费6330元，由被告中国人民财产保险股份有限公司岳阳市分公司负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。
审 判 长 黄建岳
人民陪审员 郑雁云
人民陪审员 李购良
二〇一四年十一月十八日
书 记 员 刘小会