淮安市淮阴区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）淮商初字第0340号
原告江苏淮安农村商业银行股份有限公司，住所地淮安市健康东路69号。
法定代表人花为伟，该公司董事长。
被告吴荣军。
被告黄佃昌。
被告蔡永刚。
被告吴荣兵。
原告江苏淮安农村商业银行股份有限公司（以下简称农村商业银行）与被告吴荣军、黄佃昌、蔡永刚、吴荣兵金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月21日立案受理后，依法由代理审判员戴红丽适用简易程序，于2014年5月28日公开开庭进行了审理。原告农村商业银行委托代理人、被告黄佃昌到庭参加了诉讼。被告吴荣军、蔡永刚、吴荣兵经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农村商业银行诉称：2010年12月20日，被告吴荣军向原告（三树支行）借款240000元，约定2011年11月20日到期，月利率为10.649‰，此笔贷款由被告黄佃昌、蔡永刚、吴荣兵共同提供连带责任担保。贷款到期后，被告未履行还款义务。现请求判令，1、被告吴荣军归还贷款240000元及利息（自2010年12月20日起至2011年11月20日止，按月利率10.649‰计算，自2011年11月21日起至实际给付之日，按月利率10.649‰上浮50%计算）；2、被告黄佃昌、蔡永刚、吴荣兵对上述款项承担连带还款责任；3、四被告承担本案诉讼费用。
被告黄佃昌辩称：担保是事实，但是黄佃昌签字的时候借款金额不是240000元，240000元找的担保人没有一个有正式收入，肯定不符合规定，是银行违规操作的。借新还旧的事情黄佃昌根本不知道，
被告吴荣军、蔡永刚、吴荣兵未答辩。
经审理查明：2010年12月20日，被告吴荣军向原告申请贷款240000元，借款申请书上载明借款用途为借新还旧，被告黄佃昌、蔡永刚、吴荣兵作为保证人在借款申请书上签字。同日，被告吴荣军、黄佃昌、蔡永刚、吴荣兵与原告签订了《最高额个人担保借款合同》，约定：借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的可能，分次向借款人发放借款，担保人自愿为借款人自2010年12月20日起至2011年11月20日止，在贷款人处办理的最高本金余额不超过240000元的借款提供担保，在此期间和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、还款方式、借款用途等以借款凭证为准，借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力，在本合同约定的期限和最高本金余额内，贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续；借款利率为月利率10.649‰；本借款的担保方式为最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任，担保范围为借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用，一次性还款的，保证期间为每期还款日起两年；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止等内容，被告吴荣军作为借款人在合同上签字，被告黄佃昌、蔡永刚、吴荣兵作为担保人在合同上签字。同日，原告向被告吴荣军的账户上发放了240000元贷款，借款借据上约定借款日期为2010年12月20日，到期日期为2011年11月20日，月利率为10.649‰，结息方式为按季结息，到期还本。2013年10月29日，被告黄佃昌在原告的《担保人履行责任通知书》上签字，通知书内容为请接本通知后立即按照担保合同约定履行担保责任。2013年11月19日，原告向被告吴荣军邮寄了《贷款逾期催收通知书》，内容为吴荣军欠贷款本金240000元及利息，请立即履行还款义务。同日，原告又向被告蔡永刚、吴荣兵邮寄了《担保人履行责任通知书》。因被告未归还贷款本息，原告遂起诉来院。
本院认为：原告与被告吴荣军、黄佃昌、蔡永刚、吴荣兵之间的《最高额个人担保借款合同》，系双方自愿达成，不违反法律法规规定，是合法有效的。原告按约向被告吴荣军发放了贷款，吴荣军理应按合同约定按期归还贷款本金及利息。在借款申请书上已经载明借款用途是借新还旧，被告黄佃昌、蔡永刚、吴荣兵在借款申请书上签字，故三被告应当知道借款人是以新贷偿还旧贷。《最高额个人担保借款合同》上已经明确载明担保人自愿为借款人在贷款人处办理的最高本金余额不超过240000元的借款提供担保，被告黄佃昌在合同上签字，其应该知道担保的金额。法律并未规定保证人必须有正式收入，保证人是否有正式收入并不影响《最高额个人担保借款合同》的效力，故对被告黄佃昌的辩称本院不予采纳。根据法律规定，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。现被告吴荣军未按期归还贷款本息，原告按照约定要求债务人即被告吴荣军以及连带责任保证人即被告黄佃昌、蔡永刚、吴荣兵连带偿还贷款本息的诉讼请求，不违反法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告吴荣军于判决生效后十日内归还原告江苏淮安农村商业银行股份有限公司贷款本金240000元及利息（按月利率10.649‰自2010年12月20日起计算至2011年11月20日止，按月利率10.649‰上浮50%自2011年11月21日起计算至判决确定的给付之日）；
二、被告黄佃昌、蔡永刚、吴荣兵对上述款项承担连带还款责任。
如果被告未按照本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费4900元，减半收2450元，由四被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时，根据《诉讼费交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费（收款人：淮安市财政局。开户行：中国农业银行淮安市分行城中支行。账号：341201040002554）。
代理审判员 戴红丽
二〇一四年六月十日
书 记 员 高 力
附：相关法律条文
1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
2、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
3、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
4、《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
5、《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
6、《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
7、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
8、《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
9、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。