广西壮族自治区北流市人民法院 民 事 判 决 书 （2013）北民初字第2155号 原告北流市农村信用合作联社，注册号（企）450981000018695，住所地北流市二环西路175号。 法定代表人李德盛，该社理事长。 委托代理人龙钢锋，男，北流市农村信用合作联社员工。 委托代理人李燕，女，北流市农村信用合作联社员工。 被告梁日林，男，1969年12月5日出生，汉族，住所地容县。 被告冯雪妮，女，1970年12月20日出生，汉族，住所地容县。 被告卢务高，男，1954年3月1日出生，汉族，住所地容县。 被告梁宏莲，女，1957年8月22日出生，汉族，住所地容县。 被告李福琴，女，1951年出生，汉族，住所地容县。 原告北流市农村信用合作联社与被告梁日林、冯雪妮、卢务高、梁宏莲、李福琴金融借款合同纠纷一案，本院于2013年10月9日立案受理后，依法采取公告方式，分别于2014年1月29日、2014年4月30日向被告李福琴送达了本案的民事起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等法律文书。本院依法组成由审判员杨东担任审判长，与人民陪审员李玉玲、杨荣珍参加评议的合议庭，于2014年7月2日公开开庭进行了审理。书记员罗镇担任法庭记录。原告的委托代理人李燕，被告卢务高到庭参加了诉讼。本案被告梁日林、冯雪妮、梁宏莲、李福琴经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理了本案。本案现已审理终结。 原告诉称，2011年8月28日，被告梁日林计划在北流市城中路0013号经营北流市顺景服装超市，需投资400万元，缺乏资金220万元，便以被告梁日林名义向北流市农村信用合作联社北宝分社（以下简称北宝分社）借款220万元。原告接到申请后，对被告梁日林的申请进行了调查，查明被告梁日林多年从事服装生意，有丰富的经营经验，经营项目符合国家产业政策，市场前景较好，年利润收入较高，且抵押物真实、有效、足值，变现能力强。2011年9月24日，经联社信贷管理委员会研究决定，由北宝分社向被告梁日林发放贷款220万元，借款期限为三年（从2011年9月24日至2014年9月23日止），利率为：年息6.65﹪上浮40%。该借款以所有权人为被告卢务高、李福琴位于南宁市青秀区民发·大观Ａ1至Ａ5栋地下室2号房产（房屋所有权证号：邕房权证字第××号、邕房权证字第××号）作抵押，双方签订了个人借款合同、抵押合同，并依法到南宁市房管部门办理了抵押登记，他项权证号：邕房他证字第××号。个人借款合同及抵押合同规定：贷款按季结息，如借款人违反约定，贷款人有权依法提前收回贷款本息。 被告已经多季没有结清欠息，截至2013年9月13日止，尚欠借款本金220万元、利息388540元，共计2588540元，被告的行为已违反了借款合同的相关规定，损害了原告的合法权益。被告冯雪妮为被告梁日林的妻子，并在合同上签字确认该笔借款，应与梁日林共同承担清偿责任。为维护原告的合法权益，请求法院判令：1、被告梁日林、冯雪妮共同向原告返还贷款本金220万元，2、被告梁日林、冯雪妮共同向原告返还贷款利息（按合同约定利率计算，从发放贷款之日暂计至2013年9月13日止，利息388540元；以后继续按合同约定计算至还清之日止）；3、原告对被告卢务高、梁宏莲、李福琴的抵押物拍卖或变卖享有优先受偿权。 原告为证明其主张向本院提供的证据如下： 1、原告企业法人营业执照，证明原告主体适格。2、法定代表人身份证，证明法定代表人的主体适格。3、被告身份证、户口簿、结婚证，证明被告的主体适格。4、借款申请书，证明被告梁日林向原告申请借款220万元。5、《个人借款合同》，证明原告与被告就借款220万元的相关事宜达成协议。6、《抵押合同》，证明原告与被告就为本案借款220万元以本案房产作抵押达成协议。7、抵押物清单，证明抵押物情况。8、房屋所有权证，证明邕房权证字第××号，邕房权证字第××号房屋为被告卢务高与李福琴合法所有。9、《房屋他项权证》，证明邕房权证字第××号、邕房权证字第××号的房屋已抵押给原告。10、借款借据，证明原告已按合同规定通过转账将借款220万元发放给被告梁日林。11、电脑单，证明被告欠本息。 被告卢务高辩称，第一、签字是事实，但是当时被告卢务高还在考虑是否作担保，原告还没等到出具单位工资证明，就发放了贷款。第二、这笔借款发放之后不知去向，不是用于企业的生产，而是做它用。第三、其他被告均没有支付过利息，被告卢务高曾建议原告到本案抵押的房屋收取租金抵减利息，但原告没有采取任何行动。 被告卢务高没有向本院提供证据。 被告梁日林、冯雪妮、梁宏莲、李福琴没有提出答辩意见，也没有向本院提供证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人享有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告梁日林、冯雪妮、梁宏莲、李福琴经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其已放弃答辩和质证的权利。被告卢务高对原告提供的证据均无异议。原告提供的证据来源合法，客观真实，与本案具有关联性，本院依法予以认定并作为认定本案法律事实的依据。 综合全案证据及庭审笔录，本院确认本案的法律事实如下： 被告梁日林与被告冯雪妮是夫妻。2011年8月28日，被告梁日林因经营服装需要资金220万元，向北宝分社提出借款申请，被告冯雪妮签字同意借款。2011年9月21日，被告梁日林，被告卢务高、李福琴分别与北宝分社签订了《个人借款合同》、《抵押合同》各一份。 《个人借款合同》主要写明：本合同借款总额为220万元。借款期限从2011年9月24日起至2014年9月23日止。借款利率为固定利率，在合同有效期内不变，为年利率9.31﹪；借款逾期的，罚息利率按本合同约定的借款利率加收50﹪执行。本合同借款按季结息。本合同借款的担保方式为抵押担保，担保合同另行签订。被告梁日林违反本合同项下的约定，北宝分社有权提前收回已发放的借款，宣布合同项下借款立即到期；北宝分社宣布贷款提前到期，有权从违约之日起对逾期贷款计收罚息。 《抵押合同》主要约定：被告卢务高、李福琴愿意以两人共同共有的座落于南宁市青秀区民发·大观天下Ａ1至Ａ5栋地下室2号的房产（房屋所有权证证号：邕房权证字第××号、邕房权证字第××号）为被告梁日林的借款作抵押担保。抵押物由抵押人负责保管，抵押人应当妥善保管抵押物，保持抵押物完好无损。抵押权人依据主合同约定提前收回主债权等情形，债务人未履行偿付债务本息及其他费用义务的，抵押权人有权直接依法拍卖、变卖抵押物，并从所得价款优先受偿，或与抵押人协商，将抵押物折价抵偿主合同债务；抵押权人也可以请求人民法院依法拍卖、变卖抵押物。北宝分社与被告卢务高、李福琴到有关房产管理部门办理了抵押登记，《房屋他项权证书》证号为：邕房他证字第××号。 2011年9月24日，北宝分社发放了借款220万元给被告梁日林。被告梁日林没有按约支付借款利息，截至2013年9月13日止，尚欠借款本金220万元、利息388540元。 另查明，原告北流市农村信用合作联社是依法成立并领取有营业执照、金融许可证的金融机构；北宝分社是原告依法成立的非法人分支机构。 本院认为，北宝分社与被告梁日林签订的《个人借款合同》是双方当事人的真实意思表示，其内容没有违反有关法律、行政法规的禁止性规定，双方之间的金融借款合同关系依法成立有效，依法予以保护。北宝分社已经发放了借款给被告梁日林，被告梁日林没有按约定支付借款利息，其行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任。 北宝分社是原告北流市农村信用合作联社依法成立的非法人分支机构，其债权债务由原告承继，原告依法具有向被告主张权利的主体资格。 被告梁日林与被告冯雪妮是夫妻关系，本案债务形成于两被告婚姻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，本案债务则依法认定为被告梁日林、冯雪妮的夫妻共同债务，故被告冯雪妮对本案债务应承担共同偿还责任。现原告主张被告梁日林、冯雪妮共同归还借款本金220万元及支付相应利息（按合同约定计收借款利息）的诉讼请求，证据确实，理由成立，本院依法予以支持。 被告卢务高、李福琴以共同共有的房产作为本案借款抵押，并到有关的管理部门办理了抵押登记手续（《房屋他项权证书》证号为：邕房他证字第××号），根据《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条的规定，本案的抵押合同依法成立有效，原告主张对被告卢务高、李福琴用于本案的抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的诉讼请求，理由成立，依法予以支持。被告卢务高提出本案借款发放手续不全，借款另作他用及由原告自行收取抵押物的租金的抗辩意见，因没有证据证实，理由不成立，依法不予采纳。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告梁日林、冯雪妮共同归还原告北流市农村信用合作联社借款本金220万元； 二、被告梁日林、冯雪妮共同支付原告北流市农村信用合作联社借款利息（利息的计算办法：计至2013年9月13日止为68257.38元；以220万元为基数，自2013年9月14日起计至本案生效判决规定的履行期限最后一日止，按年利率9.31﹪加收50﹪进行计算。）； 三、被告梁日林、冯雪妮不履行上述第一、二项债务时，原告北流市农村信用合作联社有权以被告卢务高、李福琴共同共有的座落于南宁市青秀区民发·大观天下Ａ1至Ａ5栋地下室2号的房产（房屋所有权证证号：邕房权证字第××号、邕房权证字第××号；《房屋他项权证书》证号为：邕房他证字第××号）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 本案案件受理费27508元（原告已预交），由被告梁日林、冯雪妮共同负担。 上述判决的债务，义务人应于本案判决生效后十日内履行完毕。 义务人未按本案生效判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院或玉林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院。于上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费（受理费户名：广西玉林市中级人民法院诉讼费专户，帐号：20×××07，开户行：中国农业银行玉林城东支行），逾期不交也不提出免交、缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  杨 东 人民陪审员  李玉玲 人民陪审员  杨荣珍 二〇一四年七月二日 书 记 员  罗 镇