内蒙古自治区阿尔山市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）阿民初字第464号
原告包商银行股份有限公司兴安盟阿尔山支行，地址内蒙古自治区兴安盟阿尔山市。
法定代表人赵立成，职务行长。
委托代理人王磊，男，1986年6月出生，汉族，现住内蒙古自治区兴安盟阿尔山市。
被告张红艳，女，1984年8月出生，汉族，现住内蒙古自治区兴安盟阿尔山市。（未出庭）
被告牛志，男，1978年11月出生，汉族，现住内蒙古自治区兴安盟阿尔山市。（未出庭，与张红艳系夫妻关系）
被告沈婷，女，1985年4月出生，汉族，现住内蒙古自治区兴安盟乌兰浩特市。（未出庭）
被告李来福，男，1974年10月出生，汉族，现住内蒙古自治区兴安盟乌兰浩特市。（未出庭，与沈婷系夫妻关系）
原告包商银行股份有限公司兴安盟阿尔山支行（以下简称包商银行）诉被告张红艳、牛志、沈婷、李来福金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2016年4月27日公开开庭进行了审理。原告包商银行的委托代理人王磊到庭参加了诉讼，被告张红艳、牛志、沈婷、李来福经本院依法传唤无正当理由未到庭，本案现已缺席审理终结。
原告包商银行诉称，被告张红艳、牛志于2014年4月14日在原告处取得贷款本金100000.00元，贷款期限12个月即2015年4月13日付清，合同约定还款方式为按月还款付息，被告沈婷、李来福作为连带责任保证人于贷款当日签订保证合同。借款合同到期后被告按约定还了部分贷款及利息后一直未还，原告多次催要无果故诉至法院要求判令四被告连带偿还原告贷款本息合计65851.94元，其中本金57643.44元，罚息8208.50元（截止2015年9月15日）,要求本息及罚息等计算至给付之日止。
被告张红艳、牛志、沈婷、李来福未出庭未答辩。
经审理查明，2014年4月14日，被告张红艳与原告包商银行签订《个人借款合同》，牛志系共同借款人。双方约定，借款金额为100000.00元，借款期限为12个月，借款利率为年利率18%，还款方式为分十二期还款（2014年5月16日起至2015年4月13日止），每期应还款本息合计9191.07元。借款用途为开店。《个人借款合同》签订的同时，被告沈婷、李来福为被告张红艳、牛志提供担保，与原告包商银行签订《保证合同》，被告张红艳为原告出具借款凭证（借据）。原被告双方的《个人借款合同》和《保证合同》签订后，原告包商银行于2014年4月14日将借款100000.00元打入与被告张红艳在《个人借款合同》中约定的贷款发放账户（户名：张红艳，账户账号为）中。2014年4月起至2014年9月16止被告张红艳、牛志依合同约定还款，2014年10月16日部分还款，被告张红艳、牛志还款本息合计49831.50元（本金42356.56元+利息7474.94元），还款期限届满时，被告未能偿还借款剩余本金57643.44元及相关利息。原被告借款双方在《个人借款合同》中约定的年利率为18%，并约定如若逾期还款自逾期当日起加收罚息执行年利率27%。现原告包商银行要求被告张红艳、牛志偿还借款本金、利息及罚息，同时要求被告沈婷、李来福承担连带偿还责任。
原告包商银行围绕其主张向法庭提供的证据如下：
出示2014年4月14日包商银行与张红艳签订的《个人借款合同》、借款凭证各一份，证明被告张红艳向原告借款100000.00元，借款期限为十二个月，牛志系共同借款人，借款金额、利率、用途、期限、结息及还款方式，原告将借款发放到被告指定账户；出示2014年4月14日包商银行与沈婷、李来福签订的《保证合同》一份，证明此合同是张红艳借款合同的从属合同，被告沈婷、李来福应承担连带偿还欠款的责任。出示沈婷个体工商户营业执照一份、张红艳个体工商户营业执照一份，证明张红艳作为个体经营者符合原告发放借款的条件，沈婷符合为张红艳当保证人的条件；出示还款计划表一份，证明被告张红艳与原告约定的还款方式；出示台账一份，证明被告张红艳向原告已归还和未归还的明细；出示包商银行个人账户对账单一份，证明原告与被告张红艳约定还款账户的交易记录；出示说明一份，证明被告还欠原告本息的金额及计算方式（以上证据均为复印件，与原件核对无异）。
被告张红艳、牛志、沈婷、李来福未出庭未质证。
被告张红艳、牛志、沈婷、李来福未出庭未向法庭提供证据。
本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。2014年4月14日，原告包商银行与被告张红艳、牛志在平等、自愿的基础上签订了《个人借款合同》，与被告沈婷、李来福签订了《保证合同》，合同的签订未违反法律法规的相关规定，故《个人借款合同》和《保证合同》成立有效。合同签订后，合同的双方应当按照合同的约定如实履行相应的义务。原告包商银行按照《个人借款合同》的约定向被告张红艳、牛志转账100000.00元，履行了借款义务，被告张红艳、牛志未完全按照合同的约定履行还款义务，只归还了借款本金42356.56元、利息7474.94元，尚欠借款本金57643.44元。故被告张红艳和其共同借款人牛志对原告包商银行应负偿还贷款本金及罚息的义务。被告沈婷、李来福作为被告张红艳、牛志借款的担保人应对借款承担连带清偿义务。上述事实有原告的陈述、原告提供的《个人借款合同》、借款借据、《保证合同》、个体工商户营业执照、还款计划表、台账、个人账户对账单、说明证明被告还欠原告本息的金额及计算方式证明被告张红艳、牛志的借款事实部分在卷为凭，本院对上述证据予以采信。现被告张红艳只偿还了本息共计49831.50元，尚欠借款本金57643.44元，借款双方在《个人借款合同》中约定的年利率18%，如若逾期还款自逾期当日起加收罚息执行年利率27%，该约定不违反法律法规的相关规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第三十二条、第四十四条第一款、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零一条第二款、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条的规定，判决如下：
一、被告张红艳、牛志于本判决生效后十日内偿还原告包商银行股份有限公司兴安盟阿尔山支行借款本金57643.44元，利息自2014年10月16日起按本金57643.44元，年利率27%支付罚息至给付之日止；
二、被告沈婷、李来福对上述借款本息承担连带清偿责任。
案件受理费1446.30元（原告已缴纳），由被告张红艳、牛志共同负担。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及上诉费，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于兴安盟中级人民法院。
审 判 长 王广宇
审 判 员 商建鑫
人民陪审员 赵淑华
二〇一六年五月五日
书 记 员 王文攀
附判决依据的相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第三十二条当事人采用合同书形式订立合同的自双方当事人签字或者盖章时合同成立。
第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零一条第二款借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》
第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。
在作出判决前，当事人未能提出证据或者证据不足以证明事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。