湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书（2017）湘0105民初1580号原告：中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行，住所地湖南省长沙市开福区芙蓉中路一段456号。负责人：陈志峰，行长。委托诉讼代理人：厉平春，湖南淡远律师事务所律师。委托诉讼代理人：谢宜兰，湖南淡远律师事务所律师。被告：孙甜甜，女，1992年12月4日出生，汉族，住湖北省荆州市荆州区。委托诉讼代理人：王华江，湖南人和律师事务所律师。被告：彭建，男，1984年2月29日出生，汉族，住湖南省湘阴县。被告：湖南盛基置业有限公司，住所地湖南省长沙市望城县星城镇普瑞大道二段278号恒大名都综合楼一楼。法定代表人：赖立新，董事长。委托诉讼代理人：赵军,男，1970年12月28日出生，汉族，住湖南省湘潭市雨湖区，湖南盛基置业有限公司员工。委托诉讼代理人：梁昭,男，1986年11月6日，汉族，住湖南省长沙市开福区，湖南盛基置业有限公司员工。原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行与被告孙甜甜、彭建、湖南盛基置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月23日立案后，适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行的委托诉讼代理人谢宜兰、被告孙甜甜的委托诉讼代理人王华江、被告湖南盛基置业有限公司的委托诉讼代理人梁昭到庭参加了诉讼，被告彭建经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行向本院提出诉讼请求：1、立即解除原告与被告孙甜甜签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》中未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前到期；2、被告孙甜甜立即偿还原告未到期借款本金472006.65元，逾期本金2062.22元，逾期利息5798.95元，罚息62.70元，本息合计479930.52元（利息及罚息暂计至2017年3月20日，此后利息及罚息按合同约定的计算方式计算至清偿日止）；3、被告孙甜甜承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额5%计提的律师费23996元；4、原告对被告孙甜甜提供抵押的位于长沙市xx区xx镇xx都第xx幢xx号的房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有抵押优先受偿权；5、被告彭建、湖南盛基置业有限公司在上述借款本息及实现债权的费用范围内承担连带清偿责任；6、以上被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。事实与理由：2014年7月28日，原告与被告孙甜甜签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定：原告向被告孙甜甜发放贷款49万元，贷款期限360个月，还款方式采取等额本息还款法。且合同约定：借款人应按合同约定每月按时、足额偿还贷款本息，若借款人未按约定按时足额偿付当期贷款本息，即为逾期，贷款人有权计收罚息，宣布未到期的借款本金全部提前到期，并有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失（包括但不限于案件受理费、申请费，律师费用等）。被告彭建、湖南盛基置业有限公司自愿为被告孙甜甜的上述贷款提供连带责任保证担保，借款合同对保证担保的方式、范围、期限均进行了明确约定。合同签订且双方办理了抵押登记手续后，原告依约划款49万元给被告孙甜甜，被告孙甜甜提供位于长沙市xx区xx都第xx幢xx号的房产作为其偿还上述全部借款本息及实现债权费用的担保。但被告孙甜甜未履行合同约定按时偿付贷款本息，截止2017年3月20日，已连续拖欠原告贷款本息共计3期。被告孙甜甜辩称，原告与被告孙甜甜签订的住房贷款合同不具有合法性，原告要求被告孙甜甜承担实现债权所支付的律师费没有合同依据。被告湖南盛基置业有限公司辩称，被告湖南盛基置业有限公司在被告孙甜甜没有还款的情况下已经代偿了8期，2017年3月，被告孙甜甜要求承担的律师费被告湖南盛基置业不予承担，被告孙甜甜、彭建现在应该由其先承担债权，被告湖南盛基置业有限公司暂不履行保证责任。被告彭建未答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年9月29日，原告与被告孙甜甜、湖南盛基置业有限公司签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定：被告孙甜甜向原告借款49万元用于购房；借款期限为360个月；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.45833‰。还款方式为按月等额本息还款法，按月结息和付息，每月的10日为结息日和付息日；若被告孙甜甜未按约定期限还款，就逾期部分，原告从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直到清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。被告孙甜甜出现未按期归还贷款本息时即构成违约，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并要求被告孙甜甜赔偿因其违约而给原告造成的损失；因本合同订立、履行及争议解决发生的律师费用、催收短信费用、资产评估及处置费用、鉴定费用、公告费用等由被告孙甜甜承担；被告孙甜甜自愿将所有的位于湖南省长沙市××大名都小区××＃××室的房屋为贷款提供抵押担保。抵押担保的范围为本合同项下的全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因被告孙甜甜违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用。被告湖南盛基置业有限公司提供阶段性连带责任保证，则自被告孙甜甜办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或保证责任；主合同双方解除主合同或者使主合同提前到期的，被告湖南盛基置业有限公司对于主合同项下已发生的债务承担担保责任；主债务在本保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其行使。2013年9月29日，被告彭建与原告签订了一份《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，合同约定：本合同的主合同为原告与被告孙甜甜签订的编号为2013松201201031002的《个人一手住房贷款合同》，主合同项下发生的债权构成本合同之主债权，包括本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权造成的损失和其他所有应付费用。上述合同签订后，原告按合同约定向被告孙甜甜发放了49万元贷款，被告孙甜甜在借款后未按合同约定按时还款，截至2017年3月20日，被告孙甜甜拖欠原告未到期借款本金472006.65元，逾期本金2062.22元，利息5798.95元，罚息62.7元。本案诉讼过程中，被告孙甜甜、湖南盛基置业有限公司向原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行偿还了部分贷款本息。截至2017年6月12日，被告孙甜甜尚拖欠原告逾期本金2087.59元，利息5773.54元，罚息52.3元，未到期借款本金469919.06元。另查明，原告与被告孙甜甜就被告孙甜甜提供的抵押物即位于湖南省长沙市××大名都小区××＃××室的房产办理了预售商品房预告抵押登记手续。原告为收回借款及实现抵押权，委托了湖南淡远律师事务所办理诉讼及追偿借款的所有事项，签订了《委托代理合同》，约定并实际支付了代理费。以上事实有《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》、中国银行借款借据、贷款已还明细清单、欠款证明、长沙市望城区不动产登记中心证明、《委托代理合同》、律师费发票、庭审笔录等证据在卷佐证。本院认为，一、原告与被告孙甜甜签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定的借款内容未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，合同双方均应按合同约定履行。原告已按合同约定将贷款发放给被告孙甜甜，被告孙甜甜未按合同约定按时归还贷款，原告有权根据合同的约定宣布贷款提前到期，即解除双方间借款合同关系，故本院对原告要求解除合同及由被告孙甜甜归还贷款本息的诉讼请求予以支持，被告孙甜甜在合同解除后应将逾期的贷款本金、利息、罚息及未到期的贷款本金全部归还给原告；二、因被告孙甜甜违约未及时归还贷款，原告委托律师起诉至法院并无不妥，所发生的实现债权的费用系因被告孙甜甜违约所发生的损失，该费用作为追索费用在《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》中已约定由被告孙甜甜承担，故本院对原告要求被告孙甜甜按借款本息标的额的5%向原告承担实现债权的费用23996元的诉请予以支持；三、因被告孙甜甜提供抵押的位于湖南省长沙市××大名都小区××＃××室房屋系预告抵押登记，并未登记到不动产登记薄，不发生抵押效力，故对原告主张的对提供抵押的房屋享有优先受偿权的主张，本院本院不予支持；四、被告彭建与原告签订的《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》约定的担保的内容未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。故法院对原告要求被告彭建在上述借款本息及实现债权费用的诉请予以支持；五、原告与被告湖南盛基置业有限公司《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定的担保内容未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。故法院对原告要求被告湖南盛基置业有限公司在上述借款本息及实现债权费用的诉请予以支持；六、被告彭建未到庭参加诉讼，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第四十一条、第四十二条第（二）项、第四十六条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行与被告孙甜甜签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；二、被告孙甜甜在本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行偿还借款本金472006.65元，并支付到实际归还之日止的利息及罚息（截至2017年6月12日的利息为5773.54元、罚息为52.3元，2017年6月13日至借款实际归还之日的利息、罚息比照双方签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定计算）；三、被告孙甜甜在本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行支付实现债权的费用23996元；四、被告湖南盛基置业有限公司、彭建在本判决所确定的上述金钱给付义务范围内对原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行承担连带清偿责任。被告湖南盛基置业有限公司、彭建承担上述清偿责任后，有权向被告孙甜甜追偿。五、驳回原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8839元，由被告孙甜甜、彭建、湖南盛基置业有限公司共同负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  徐 琳人民陪审员  陈文艺人民陪审员  王运珍二〇一七年七月五日代理书记员  彭小波附相关法条：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院