湖南省长沙市雨花区人民法院民 事 判 决 书（2014）雨民初字第03065号原告广东南粤银行股份有限公司长沙分行，住所地湖南省长沙市雨花区万家丽中路二段68号华晨双帆国际大厦首层。法定代表人蔡强，行长。委托代理人曹令，该银行职员。被告涟源市鼎鹏煤业有限公司，住所地湖南省涟源市枫坪镇明星村。法定代表人谢仲鹏，董事长。委托代理人刘寿市，湖南博言律师事务所律师。被告谢贵一。委托代理人刘寿市，湖南博言律师事务所律师。被告柳才升。被告谢仲鹏。被告刘丹。原告广东南粤银行股份有限公司长沙分行（以下简称南粤银行）与被告涟源市鼎鹏煤业有限公司（以下简称鼎鹏煤业）、谢贵一、柳才升、谢仲鹏、刘丹金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2015年5月4日公开审理了本案，原告南粤银行的委托代理人曹令，被告鼎鹏煤业、谢贵一的委托代理人刘寿市到庭参加了诉讼。被告柳才升、谢仲鹏、刘丹经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告南粤银行诉称:2014年1月，鼎鹏煤业因生产经营需要向我行申请授信，经双方协商一致，鼎鹏煤业与我行签署多份银行承兑协议；为了担保上述银行承兑协议项下主债务的履行，鼎鹏煤业提供了存放于涟源市枫坪镇明星村的煤炭作为质押物向我行提供担保，并签署了最高额质押合同；为了担保上述主合同项下债务的履行，谢贵一、柳才升、谢文明、谢仲鹏、刘丹作为保证人与我行签署了最高额保证合同，上述五自然人均对上述299万元债务承担连带担保责任；为了担保上述主合同项下债务的履行，被告鼎鹏煤业与湖南华菱涟源钢铁有限公司、湖南大唐燃料开发有限责任公司、华润电力（涟源）有限公司、国产实业（湖南）水泥有限公司的应收账款质押给我行，并签署了应收账款转让登记协议，且在人民银行应收账款质押登记公示系统办理了质押登记手续。在上述主合同签署完毕后，我行依照合同约定陆续为鼎鹏煤业开出敞口金额合计人民币299万元的银行承兑汇票。至此，我行义务已经履行完毕，在开出上述银行承兑汇票后，原告在信贷检查中发现，被告现已经违反了主合同即银行承兑协议之约定，主要表现在：1、被告鼎鹏煤业已经基本停止生产经营，生产经营出现严重困难，财务状况严重恶化，资金链断裂，该状况已经严重威胁到原告信贷资产的安全；2、被告鼎鹏煤业提供给我行的质押物煤炭以次充好，标准经抽检完全不符合授信所约定的煤炭质量标准，原告权益已经受到损害。根据银行承兑协议的约定，我行有权要求鼎鹏煤业补足保证金。现在应该是要求其偿还原告为其垫付的本金299万元。原告为了维护我行的合法权益，特向人民法院起诉，请求:1、判令被告鼎鹏煤业立即向原告缴纳银行承兑汇票保证金299万元；2、判令被告谢贵一、柳才升、谢文明、谢仲鹏、刘丹分别单独对第一项债务承担连带偿还责任；3、确认原告对被告鼎鹏煤业提供的质押物存放于涟源市枫坪镇明星村的煤炭享有优先受偿权；4、确认原告对被告鼎鹏煤业与湖南华菱涟源钢铁有限公司、湖南大唐燃料开发有限责任公司、华润电力（涟源）有限公司、国产实业（湖南）水泥有限公司的应收账款享有优先受偿权；5、判令本案所有被告承担本案诉讼费用。庭审过程中，南粤银行述称，因在2014年7月14日起诉时，承兑汇票中心有2000万元未到期，但在2014年12月10日该2000万元承兑汇票已到期，故申请将上述诉讼请求第1项变更为：1、鼎鹏煤业立即向南粤银行支付银行承兑汇票垫款本金299万元。其余诉讼请求不变。被告鼎鹏煤业、谢贵一辩称：被告向原告借款的事实是存在的，原告之前主张的保证金有事实和法律依据，但是原告称被告资金链断裂、作为质押物的煤炭以次充好等没有提供相应证据。现在原告变更诉求，要求被告支付垫付的本金299万元，如果承兑汇票确实已经到期，我们认可这个事实。被告柳才升、谢仲鹏、刘丹未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见和证据。南粤银行为支持其诉讼请求向本院提交了以下证据：1、银行承兑协议及汇票，拟证明银行承兑事实；证2、最高额保证合同，拟证明谢贵一、柳才升保证事实；证3、最高额保证合同，拟证明谢仲鹏、刘丹保证事实；证4、最高额质押合同，拟证明最高额质押事实（煤炭）；证5、最高额质押合同及应收账款质押登记协议及人民银行征信中心动产权属统一登记，拟证明应收账款质押及登记事实；证6、最高额抵押合同及动产抵押登记书，拟证明抵押及登记事实；证7、货物质押仓储监管合作协议，拟证明监管事实；证8、长沙市中级人民法院（2014）长中民二初字第01291号民事判决书，拟证明被告尚欠原告借款本金299万元及相关案件事实。被告鼎鹏煤业、谢贵一对原告提交的证据的质证意见为原告总共垫付了1900多万，减去长沙市中院认定的金额，得出的数额我们没有异议，其他的没有什么意见。被告鼎鹏煤业、谢贵一没有证据向本院提交。经审查，本院对南粤银行提供的上述证据审核认定如下：对证据1、2、3、4、5、6、7、8的真实性、合法性、关联性均予以认定，可以作为认定本案事实的依据。根据上述已确认的证据，本院认定以下事实：2013年11月21日，鼎鹏煤业（甲方）与南粤银行（乙方）签订的《最高额融资合同》，合同约定甲方在合同约定的有效期限内可向乙方申请使用的最高融资额度为3000万元，有效期限为1年，自2013年11月21日至2014年11月21日。鉴于南粤银行将与鼎鹏煤业在未来一定期间内连续发生多笔债权，鼎鹏煤业在最高债权限度内为上述债权向南粤银行提供质押担保，鼎鹏煤业与南粤银行于2013年11月21日签订两份《最高额质押合同》，合同约定在本合同项下被担保的主债权最高敞口限额为2000万元，被担保的主债权发生期间为2013年11月21日至2014年11月21日，质押担保的范围为主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、实现债权费用等。质押财产分别为应收账款和煤炭，经甲乙双方确认，在该合同签订时，甲方所提供的质押财产分别为2560万元的应收账款和价值2858万元的煤炭（存放于涟源市枫坪镇明星村）。双方同时签订了应收账款抵押登记协议，明确应收账款为鼎鹏煤业与湖南华菱涟源钢铁有限公司、湖南大唐燃料开发有限责任公司、华润电力（涟源）有限公司、国产实业（湖南）水泥有限公司的应收账款，该质押事项在中国人民银行征信中心办理了动产权属统一登记。对于煤炭，鼎鹏煤业与南粤银行还办理了《动产抵押登记书》。为确保南粤银行对鼎鹏煤业的债权，2013年11月21日谢贵一、柳才升、谢仲鹏、刘丹（四被告均为甲方）分别与南粤银行（乙方）签订《最高额保证合同》，上述保证合同都约定甲方承担连带责任保证。合同项下被担保的主债权最高敞口限额为2000万元。担保的主债权发生期间2013年11月21日至2014年11月21日，保证期间为两年，担保范围为主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等等。而后鼎鹏煤业（甲方）与南粤银行（乙方）分别于2014年1月15日、2014年5月28日签订《银行承兑协议》，确认乙方同意承兑以甲方为出票人的承兑汇票，票面总金额均为人民币4000万元。两份承兑协议均约定甲方应按不少于票面金额的50%在乙方设立保证金账户中存入保证金2000万元，并约定甲方保证金账户和其他存款账户中的资金不足支付到期票款的，乙方垫付票款后，已垫付票款自动转为甲方在乙方的逾期贷款，自垫付款发生之日起至甲方完全清偿之日止，乙方按照日利率万分之五向甲方收取罚息。另外汇票已经到期并且甲方未足额缴存应付票款或其他应付款项的，或者甲方未按本协议约定提前缴存应付票款或其他应付款项的，乙方有权自汇票到期日起按照每天万分之五的标准对未足额缴存款项收取利息。2014年1月15日、5月29日南粤银行分别开具了四张金额为1000万元总计4000万元的承兑汇票，汇票的出票人均为鼎鹏煤业，承兑汇票的承兑期限均为6个月，上述承兑期内南粤银行如期承兑了上述汇票，同时南粤银行自动划扣了鼎鹏煤业2000万保证金及保证金账户的利息417529.77元，故南粤银行为鼎鹏煤业垫款的金额为19582470.23元。另查明，南粤银行就上述债务向长沙市中级人民法院提起了民事诉讼，长沙市中级人民法院已于2015年4月10日作出（2014）长中民二初字第01291号民事判决书，判决上述被告偿还原告欠款本金16592470.23元。故在本次诉讼中南粤银行主张的欠款本金为299万元（19582470.23元-16592470.23元）。本院认为，鼎鹏煤业与南粤银行签订的《银行承兑协议》、《最高额质押合同》，谢贵一、柳才升、谢仲鹏、刘丹、谢文明分别与南粤银行签订的《最高额保证合同》，均系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规禁止性规定，均合法有效，各方当事人应严格按合同约定履行自己的义务。南粤银行依据合同约定承兑汇票支付19582470.23元后，鼎鹏煤业与南粤银行形成了借款关系，扣除（2014）长中民二初字第01291号民事判决书已判决鼎鹏煤业归还原告欠款本金16592470.23元，鼎鹏煤业还应偿还南粤银行本金299万元，原告请求鼎鹏煤业归还，符合法律规定，本院予以支持。鼎鹏煤业分别以其对湖南华菱涟源钢铁有限公司，湖南大唐燃料开发有限责任公司、华润电力（涟源）有限公司、国产实业（湖南）水泥有限公司的应收账款及存放于涟源市枫坪镇明星村的煤炭作为质押物对上述借款进行担保，南粤银行对上述质押物享有优先受偿权。谢贵一、柳才升、谢仲鹏、刘丹自愿承担保证责任，应依合同约定对上述鼎鹏煤业的欠款本金及利息承担连带清偿责任。但因本案中既有鼎鹏煤业提供的物的担保，又有保证，依据《中华人民共和国担保法》第二十八条对规定，谢贵一、柳才升、谢仲鹏、刘丹只对物的担保以外的债权承担保证责任。谢贵一、柳才升、谢仲鹏、刘丹承担连带清偿责任后可向鼎鹏煤业进行追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告涟源市鼎鹏煤业有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告广东南粤银行股份有限公司长沙分行贷款本金299万元；二、如被告涟源市鼎鹏煤业有限公司不履行上述债务，原告广东南粤银行股份有限公司长沙分行有权在299万元范围内对被告涟源市鼎鹏煤业有限公司提供的存放于涟源市枫坪镇明星村的质押物煤炭享有优先受偿权；三、如被告涟源市鼎鹏煤业有限公司不履行上述债务，原告广东南粤银行股份有限公司长沙分行有权在299万元范围内以被告涟源市鼎鹏煤业有限公司对湖南华菱涟源钢铁有限公司、湖南大唐燃料开发有限责任公司、华润电力（涟源）有限公司、国产实业（湖南）水泥有限公司的应收账款优先受偿；四、如被告涟源市鼎鹏煤业有限公司的上述质押不足以清偿尚欠的广东南粤银行股份有限公司长沙分行的上述债务，被告谢贵一、柳才升、谢仲鹏、刘丹应对不足清偿部分承担连带清偿责任；被告谢贵一、柳才升、谢仲鹏、刘丹承担连带清偿责任后有权向被告涟源市鼎鹏煤业有限公司追偿。如未按本判决指定的期限履行付款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费30720元，财产保全费5000元，公告费560元，共计36280元，由被告涟源市鼎鹏煤业有限公司、谢贵一、柳才升、谢仲鹏、刘丹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  袁文报人民陪审员  刘光亚人民陪审员  周海清二〇一五年六月十五日书 记 员  龙玉志附：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算