广东省佛山市南海区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）佛南法民二初字第801号
原告：中国工商银行股份有限公司佛山狮山支行，住所地广东省佛山市南海区。
负责人：范志敏，任行长。
委托代理人：文宇，是广东厚诚律师事务所律师。
委托代理人：周秋燕。
被告：杨妹，女，汉族，住广东省佛山市禅城区，公民身份号码×××4224。
被告：杨裕祥，男，汉族，住广东省佛山市禅城区，公民身份号码×××1517。
原告中国工商银行股份有限公司佛山狮山支行诉被告杨妹、杨裕祥信用卡纠纷一案，本院于2015年7月7日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序于2015年12月15日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人文宇、周秋燕到庭，两被告均没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：一、被告杨妹违约情况。被告杨妹于2012年3月27日向原告申领中国工商银行牡丹信用卡，原告于2012年5月受理该申请并为被告杨妹开办信用卡，卡号为62×××41，被告杨妹已充分了解并清楚知晓该牡丹卡产品的相关信息，愿意遵守《中国工商银行牡丹卡领用合约》约定的各项规则。合同签订后，原告依约向被告杨妹发放了牡丹信用卡，但被告杨妹申领该卡进行消费后却没有依约还款，自2013年7月25日至2015年5月3日止，被告杨妹尚欠原告本金28874.53元、利息19118.36元、滞纳金12408.97元未偿还。
原告多次通过电话等方式对被告杨妹进行催讨，但被告杨妹却一直拖欠，至今仍未结清透支本息。被告杨妹的逾期还款行为已经构成严重违约，原告有权依照《中国工商银行牡丹卡领用合约》中的相关条款向被告杨妹追讨欠款。透支利息、滞纳金的收取标准按《中国工商银行牡丹卡领用合约》约定计收：被告杨妹在到期还款日（含）前未能按期偿还全部款项，或以授信额度取现、转账的，均按日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；对于未能在到期还款日前偿还最低还款额的，除了按照上述计息方法支付透支利息外，还需按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；对于超额使用授信额度且未能当日归还的，以超额部分的5%支付超限费。
二、两被告于2012年8月28日与原告签订编号E：［最高抵］字［佛山分］行［狮山］支行（2012）年［022］号《个人借款最高额抵押合同》，合同约定两被告同意以登记在被告杨裕祥名下的位于佛山市禅城区桂园二十六座xxx房的房产（房屋所有权证号：粤房字第××号、土地使用权证号：佛府国用（2004）第06000626xxx号、以下简称“涉案房产”）作为抵押物，双方已于2012年10月19日办理了抵押登记手续（房地产他项权证号：粤房地他项权证佛字第010002xxx号）。本合同担保的主债权包括被告杨妹向原告申请的所有信用卡产生透支（含透支本金、透支利息、滞纳金、超限费等），原告对被告杨妹享有的债权。根据该约定，如被告杨妹不按时偿还信用卡透支欠款，原告有权处置涉案房产并就所得价款享有优先受偿权。
三、由于两被告是夫妻关系，被告杨妹的透支行为发生在婚姻关系存续期间，其债务属于夫妻共同债务，因此被告杨裕祥应对被告杨妹的上述债务承担共同清偿责任。为维护原告的合法权益，原告现起诉请求法院判令：1、被告杨妹向原告偿还信用卡欠款本金28874.53元、利息19118.36元、滞纳金12408.97元（利息、滞纳金暂计至2015年5月3日，此后的利息、滞纳金按《中国工商银行牡丹卡领用合约》的约定计算至实际清偿之日止），合计60401.86元；2、被告杨裕祥对被告杨妹拖欠原告的上述第一项债务承担共同清偿责任；3、依法处分两被告提供抵押的位于禅城区桂园二十六座xxx房的房产，原告对上述抵押物在第1项请求及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、评估费等）范围内享有优先受偿权；4、两被告承担本案的全部诉讼费用。
诉讼中，原告补充称：截止至2015年12月8日，被告杨妹尚欠原告本金28874.53元、利息24673.42元、滞纳金15908.97元，合计69456.92元。从2015年12月9日起至实际清偿之日止的利息以69456.92元为本金按照日万分之五计算；滞纳金按照每月最低还款额未还部分的5%计算，每月滞纳金不超过500元。
庭审中，原告举证如下：
1、原告营业执照、组织机构代码证、两被告身份证、居民户口项目变更更正证明（各1份，复印件）用以证明原、被告的诉讼主体资格。
2、信用卡申请表、《中国工商银行牡丹卡领用合约》、牡丹卡开户凭证（各1份，原件），用以证明被告杨妹向原告申领了牡丹信用卡，并表示愿意遵守《中国工商银行牡丹卡领用合约》的约定。
3、账户截图、牡丹卡对账单（各1份，原件），用以证明被告杨妹使用信用卡进行消费及被告杨妹的欠款金额。
4、《个人借款最高额抵押合同》（1份，原件），用以证明被告杨妹以涉案房产为其信用卡透支款进行抵押担保。
5、房地产权证、他项权证（各1份，复印件），用以证明涉案房产已经办理了抵押登记手续。
6、结婚证（1份，复印件），用以证明被告杨妹的透支行为发生在两被告夫妻关系存续期间。
两被告在本案中没有答辩及提供证据材料。
两被告经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭，依法视为其放弃举证、质证及辩解的权利。
本院经审查认为，原告提供的证据材料1-6，来源合法、内容真实，与本案相关联，证据间能相互印证，本院对证据的效力予以确认，并对原告所主张的事实予以认定。
另查明，被告杨妹的曾用名是杨苏虾。两被告于1981年9月18日登记结婚。
《个人借款最高额抵押合同》约定：本合同所担保的债权包括自2012年8月25日至2018年8月24日期间（包括期间起始日和届满日），在人民币502200元的最高额度内，原告依据与被告杨妹签订的个人借款／担保合同、个人购房借款／担保合同、个人循环借款合同、个人网络循环借款合同以及其他文件而享有的对被告杨妹的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生。主债权到期（包括提前到期）被告杨妹未予清偿的，原告有权实现抵押权。涉案房产的他项权证上载明债权数额是502000元，本次是设定最高额抵押。
涉案房产除了担保本案的信用卡欠款外，还担保原告对被告杨妹在编号为B［个家］字［佛山分］行［狮山］支行（2012）年［012号］《个人借款／担保合同》项下所享有的债权，原告就该债权已经向本院提起诉讼，案号是（2013）佛南法狮民二初字第176号，案件已进入执行阶段，案号是（2014）佛南法狮执字第278号。
截止至2015年12月8日，被告杨妹尚欠原告信用卡透支款本金28874.53元、利息24673.42元、滞纳金15908.97元，合计69456.92元。
本院认为，原告与被告杨妹签订的《中国工商银行牡丹卡领用合约》、原告与两被告签订的《个人借款最高额抵押合同》均是双方的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，应属有效，双方均应依约履行。被告杨妹未在到期还款日前还款，已构成违约，原告主张被告杨妹支付截止至2015年12月8日的信用卡消费本金28874.53元、利息24673.42元、滞纳金15908.97元，已提供依据，本院予以支持。原告主张从2015年12月9日起的利息以69456.92元（28874.53元＋24673.42元＋15908.97元］为本金按日利率万分之五计算，实为主张以被告杨妹尚欠的信用卡透支款本金28874.53元按日万分之五计收利息之外，还主张以截止至2015年12月8日被告杨妹尚欠的利息、滞纳金之和为本金按日万分之五计收利息，因领用合约载明利息按日万分之五计算的基数仅指尚欠的信用卡透支款本金，该利率的约定已含有惩罚性质，且原告主张从2015年12月9日起的利息还需以截至2015年12月8日被告杨妹尚欠的滞纳金为本金按日万分之五计收没有合同依据，故本院仅支持被告杨妹向原告支付以本金28874.53元从2015年12月8日起至实际清偿之日止按日万分之五计算的利息，原告的请求超出本院核定部分，本院不予支持。对于2015年12月8日起的滞纳金，因原告主张被告杨妹一次性还款，不存在每月最低还款额的情形，原告诉讼请求失去了计算基础，对原告该部分诉讼请求本院不予支持。
依照《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿”及《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，被告杨裕祥作为被告杨妹的丈夫，在夫妻关系存续期间，未能证明原告与被告杨妹明确约定上述债务仅为被告杨妹的个人债务或者被告杨妹与被告杨裕祥约定了财产各自所有且原告是明知该约定的，因此，被告杨妹的上述债务属于两被告的夫妻共同债务，被告杨裕祥依法应对被告杨妹的上述债务承担共同清偿责任。
两被告自愿以其共有的位于佛山市禅城区桂园二十六座xxx房的房产作为被告杨妹向原告申请的涉案信用卡产生的透支款的抵押物，并办理了抵押登记，现被告杨妹未能履行还款义务，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，原告有权对两被告提供的抵押物在约定的债权范围内享有优先受偿权。由于原告在本案及本院（2013）佛南法狮民二初字第176号案件中对被告杨妹的债权，均属于上述房产的抵押担保范围，而《个人借款最高额抵押合同》约定上述房产担保的最高债权额度为502200元，抵押登记设定的债权数额为502000元，因此原告两案的债权总共只能在设定的债权数额502000元范围内优先受偿；又因两案的抵押权均以同一份抵押合同及抵押登记设定，抵押登记顺序相同，如果该房产的价款不足以清偿所担保的债权数额为502000元，则按两案的债权比例确定两案的优先受偿金额；对该房产的价款，将来如果（2013）佛南法狮民二初字第176号案件中原告的债权已实现优先受偿的，该案已实现优先受偿的数额应在本案应优先受偿的金额中予以扣减。
两被告经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三款、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告杨妹应于本判决发生法律效力之日起十日内归还信用卡消费本金28874.53元、至2015年12月8日的利息24673.42元、滞纳金15908.97元以及以本金28874.53元从2015年12月9日起至实际清偿之日止按日万分之五计算的利息予原告中国工商银行股份有限公司佛山狮山支行；
二、被告杨裕祥对被告杨妹的上述第一项债务承担共同清偿责任；
三、原告中国工商银行股份有限公司佛山狮山支行对登记在被告杨裕祥名下的位于佛山市禅城区桂园二十六座xxx房的房产［房屋所有权证号：粤房字第××号、土地使用权证号：佛府国用（2004）第06000626xxx号）享有抵押权，在被告杨妹不履行上述第一项付款义务时，可以对折价或者拍卖、变卖该财产的价款在上述第一项确定的债权及担保的最高债权额度502000元范围内优先受偿，如本院（2013）佛南法狮民二初字第176号案件中原告的债权已实现优先受偿，该案已实现优先受偿的数额，应在本案应优先受偿的金额中予以扣减；
四、驳回原告中国工商银行股份有限公司佛山狮山支行的其他诉讼请求。
本案适用普通程序结案，案件受理费收取1310.04元、财产保全费624.01元，合共1934.05元（原告已预交），被告杨妹、杨裕祥按上述判决主文确定的责任方式负担，并应于给付上述款项同期迳付原告中国工商银行股份有限公司佛山狮山支行，本院不另收退。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审 判 长 叶水凤
代理审判员 黎秀萍
人民陪审员 孔婉平
二〇一五年十二月十七日
书 记 员 曹 悦