浙江省瑞安市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）温瑞商初字第140号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞安市支行。
负责人：王跃春。
委托代理人（特别授权）：周崇成、潘芙芳。
被告：朱奇。
被告：徐晓燕。
被告：徐启棉。
被告：徐明辉。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞安市支行（以下简称邮储银行）为与被告朱奇、徐晓燕、徐启棉、徐明辉的金融借款合同纠纷一案，于2014年1月2日向本院起诉。本院于同日立案受理后，依法由审判员金秀哲独任审判，于2014年1月24日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人潘芙芳到庭参加了诉讼，被告朱奇、徐晓燕、徐启棉、徐明辉经本院传票传唤后无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告邮储银行诉称：2012年7月22日，原告邮储银行与被告朱奇、徐晓燕签订了一份编号为330381212071879372的《个人额度借款合同》，约定：原告向被告朱奇、徐晓燕提供可循环使用的借款额度人民币36万元；该借款额度有效期限为2012年7月22日至2015年7月22日；借款利率以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定的为准；对不能如约支付的本金和利息按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；罚息利率按约定利率基础上加收50%确定。同日，原告与被告朱奇、徐晓燕签订了编号为330381312070898904的《个人最高额抵押合同》，约定：为确保原告债权的实现，被告朱奇、徐晓燕愿意为《个人额度借款合同》及项下所形成的债权提供最高额抵押担保；合同约定的最高额抵押项下担保责任的最高限额为人民币60万元；合同项下担保债权确定时间为2012年7月22日至2015年7月22日；合同的抵押物为登记在被告朱奇名下的坐落于瑞安市仙降街道横街村瑶池花园的房产（所有权证号：瑞安市房权证仙降镇字第××号，土地使用权证号：瑞集用（2000）字第130515号），并于2012年7月23日办理了房产抵押登记（瑞房抵登字No.0520120723001号）。
2012年7月22日，原告分别与被告徐某甲、徐某乙签订了编号为33038112070380312号和编号为33038112070380313号的《个人最高额保证合同》，合同约定：被保证的债权都为原告依据与被告朱奇签订的《个人额度借款合同》而形成的一系列债权；合同的最高保证金额都为36万元；担保债权确定时间都为2012年7月22日至2015年7月22日。上述《个人最高额抵押合同》和《个人最高额保证合同》所担保的范围均包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、债务人应向原告支付的其他费用以及实现债权的费用。
2012年7月23日，原告与被告朱奇、徐晓燕签订了一份《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，约定：原告向被告朱奇、徐晓燕提供36万元的贷款；贷款利率为固定年利率8.4%；借款期限为12个月；还款方式为阶段性等额本息。支用单签订后，原告如约发放了贷款，但贷款期限届满后，被告朱奇、徐晓燕没有按约偿还本息，被告徐某甲、徐某乙也没有承担相应的保证责任。原告虽予以催讨，均无果。为保护自身的合法权益，原告请求判令：1、被告朱奇、徐晓燕共同偿还原告借款本金356093.9元，及2013年9月20日至清偿完毕之日以本金为基数按年利率12.6%计算逾期利息；2、依法确认原告对登记在被告朱奇名下的坐落于瑞安市仙降街道横街村瑶池花园的房屋（产权证号：瑞安市房权证仙降镇字第××号；土地使用权证号为：瑞集用（2000）字第130515号）的所有权及土地使用权的折价、拍卖、变卖所得价款在60万元的范围内有优先受偿权；3、被告徐某甲、徐某乙各自在36万元的范围内对上述债务的清偿承担连带保证责任；4、本案的诉讼费用由被告承担。
原告在本院指定的举证期限内提供证据如下：1、营业执照、金融许可证、组织机构代码证、更名文件、变更登记情况复印件各一份，证明原告的诉讼主体资格；2、被告的身份证复印件四份、结婚证复印件和被告的婚姻登记情况表各一份，证明被告的诉讼主体资格；3、个人额度借款合同、借款支用单、贷款借据、受托支付转账凭证、贷款放款单各一份，证明原被告之间的借款关系及原告已按约发放贷款的事实；4、最高额抵押合同、房权证、土地证及抵押登记证明各一份，证明被告朱奇、徐晓燕提供抵押担保及房产抵押登记的事实；5、最高额保证合同两份，证明被告徐某甲、徐某乙提供最高额担保的事实；6、银行系统截图、利息清单各一份，证明被告尚欠本息未还的事实。
被告朱奇、徐晓燕、徐某甲、徐某乙未作答辩，在举证期限内未提交任何证据。
被告朱奇、徐晓燕、徐某甲、徐某乙无正当理由拒不到庭，视为放弃质证的权利和承担举证不能的法律责任。本院认为，上述证据形式和来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，确认其作为认定本案相关事实的依据。
本院经审理查明与原告诉称的事实一致，本院予以确认。
另查明，编号为330381312070898904的《个人最高额抵押合同》第二十九条约定：被告朱奇、徐晓燕对主合同项下发生的债务在担保范围内承担担保责任。不论主合同项下债权是否存在其他担保人（包括主合同债务人）提供的保证或物的担保，原告都有权要求被告朱奇、徐晓燕优先承担担保责任。如原告放弃行使其对其他保证人或担保物（包括债务人约定提供的担保物）的担保权，被告朱奇、徐晓燕仍应当按照合同的约定承担担保责任。《个人最高额保证合同》第五条约定：主合同债权同时存在物的担保与保证时，原告可选择就物的担保实现债权或要求保证人承担保证责任，也可在债权总额内实现同时要求二者承担最高额保证范围内任意数额的担保责任。2013年9月20日，借款人支付13142元，清偿了借款期限内的利息2520元及应计复利52.04元、逾期利息6663.86元，余款3906.1元用于清偿本金。2013年9月21日，借款人支付逾期利息0.27元。2012年7月23日，中国人民银行公布的一年期人民币贷款基准年利率为6.00%。
本院认为，原告与被告朱奇、徐晓燕签订的《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《个人最高额抵押合同》以及原告与被告徐某甲签订的《个人最高额保证合同》、与被告徐某乙签订的《个人最高额保证合同》，意思表示真实，内容合法，没有违反我国法律和行政法规强制性的规定，为有效合同，对合同当事人均具有法律约束力。抵押物业已经房管部门办理抵押登记，原告依法取得抵押物权。原告按约向被告朱奇、徐晓燕发放贷款36万元，履行了合同义务，被告朱奇、徐晓燕应当按照合同约定履行偿还借款本息的义务，未按时足额偿还借款本金及利息的，构成违约。被告朱奇、徐晓燕应还款的金额计算如下：1、本金：360000元-3906.1元=356093.9元；2、罚息：以356093.9元为基数从2013年9月20日起至实际履行之日止按执行年利率12.6%（基础年利率8.4%上浮50%）计算后减去0.27元。
依照原告与被告朱奇、徐晓燕签订的《个人最高额抵押合同》的约定，被告朱奇、徐晓燕不履行借款合同义务，原告有权对登记在被告朱奇名下的坐落于瑞安市仙降街道横街村瑶池花园的房产折价或拍卖、变卖所得的价款在抵押担保的最高债权额60万元范围内优先受偿。依照原告与被告徐某甲、徐某乙签订的《个人最高额保证合同》约定，被告朱奇、徐晓燕不履行还款义务时原告有权要求保证人徐某甲、徐某乙承担连带保证责任。被告徐某甲、徐某乙承担保证责任后，有权向被告朱奇、徐晓燕追偿。由于涉案《个人最高额抵押合同》、《个人最高额保证合同》中均已约定原告对实现担保顺序有自行选择权，应从其约定。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下：
一、被告朱奇、徐晓燕于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞安市支行本金356093.9元和罚息（以356093.9元为基数从2013年9月20日起至实际履行之日止按执行年利率12.6%计算，计算总额后减去0.27元）；
二、如被告朱奇、徐晓燕到期未履行上述债务的，原告有权对登记在被告朱奇名下的坐落于瑞安市仙降街道横街村瑶池花园的房产（所有权证号为瑞安市房权证仙降镇字第00017**号，土地使用权证号为瑞集用（2000）字第130515号）折价或拍卖、变卖所得的价款在抵押担保的最高债权额60万元范围内优先受偿；
三、被告徐启棉、徐明辉对上述第一项债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告朱奇、徐晓燕追偿。
本案受理费6701元，减半收取3350元，由被告朱奇、徐晓燕、徐启棉、徐明辉共同负担。定于本判决生效后十五日内缴纳（原告应当自判决书生效之日起15日内来本院退回预交的诉讼费）。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院［在递交上诉状之日起7日内先预缴上诉案件受理费6701元（具体金额由温州市中级人民法院确定，多余部分以后退还），款汇温州市中级人民法院，温州市财政局非税收入结算户，开户行：农行温州市分行，账号：192-999010400031950013。逾期按自动撤回上诉处理］。
审 判 员 金秀哲
二〇一四年一月二十七日
（代）书记员 戴小慧