广西壮族自治区百色市右江区人民法院刑 事 判 决 书（2015）右刑初字第55号公诉机关广西壮族自治区百色市右江区人民检察院。被告人覃有新，个体户。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2014年12月11日被执行逮捕。现羁押于百色市第二看守所。辩护人陆承德，广西桂兴律师事务所律师。广西百色市右江区人民检察院以百右检刑诉（2015）46号起诉书指控被告人覃有新犯信用卡诈骗罪，于2015年2月15日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。广西百色市右江区人民检察院指派代理检察员赵日雄出庭支持公诉，被告人覃有新到庭参加诉讼。本案审理过程中，广西百色市右江区人民检察院以补充侦查为由建议延期审理一次，2015年6月14日建议本院恢复审理，同日本院决定恢复审理。现已审理终结。广西百色市右江区人民检察院指控，被告人覃有新于2013年1月5日在中国工商银行百色分行申请办理一张信用额度为15万元，卡号为62×××06的信用卡后，持该卡消费未按期归还，经该行多次催收仍拒不还款。截止2014年6月15日，被告人覃有新拖欠该行透支本息共计191968.10元。针对上述指控的犯罪事实，公诉机关当庭宣读和出示了被告人的供述与辩解，被害单位员工的报案陈述，工银信用卡申请表，中国工商银行信用卡个人证明，身份证、营业执照、行驶证复印件，中国工商银行广西分行新终端图形浏览器页面、查询信用卡交易明细，牡丹个人卡透支逾期还款催告函，关于覃有新信用卡透支本息的说明、证明，户籍证明等证据。公诉机关认为，被告人覃有新以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还欠款，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法惩处。被告人覃有新及其辩护人对公诉机关指控的犯罪事实和罪名无异议。但其辩护人认为，案发后，被告人覃有新自愿到案，如实交代自己的罪行，是自首，建议本院从轻处罚。经审理查明，2013年1月5日，被告人覃有新按规定持身份证、驾驶证、营业执照等相关证件向中国工商银行股份有限公司百色分行（下称工行百色分行）申请办理了一张信用额度为15万元，卡号为62×××06的牡丹信用卡金卡后，于同年2月1日开始持卡到百色市右江区民望红酒销售中心、百色市永和堂酒业有限公司刷卡套现或到该行信用卡清算中心取现。期间，被告人覃有新曾归还了部分透支款，但仍有大量透支款未能在规定的期限内归还，为此工行百色分行先后于2013年8月28日、11月29日、12月27日和2014年1月17日四次向被告人覃有新送达逾期还款催告函，但被告人覃有新仍拒不归还。截止2014年6月15日，被告人覃有新尚拖欠工行百色分行透支款本金147221.13元，本息共计191968.10元。另查明，案发后，公安机关于2014年11月11日书面传唤被告人覃有新到案接受讯问，同年12月11日对其执行逮捕。以上事实，有公诉机关提交，并经庭审举证、质证，本院予以确认的证据证实：1、受案登记表、立案决定书证实，2014年11月3日，工行百色分行员工陆伟佳向公安机关报案称，百色市右江区龙景街道办事处那毕村中屯覃有新于2013年1月5日在该行申请办理一张卡号为62×××06的信用卡后自同年3月22日至2014年6月15日间共透支本金147221.13元，透支本息共计191968.10元，经该行多次催收，至今未还，覃有新行为涉嫌信用卡诈骗，要求查处。经审查，公安机关于同日立案侦查。2、被害单位员工陆伟佳的报案陈述证实，覃有新于2013年1月5日在其单位工行百色分行申请办理了一张卡号为62×××06的牡丹信用卡后，于2013年3月22日至2014年6月15日间共透支本金147221.13元，透支本息共计191968.10元。按照合同规定，覃有新透支后必须在60日内还款，但他至今未还。工行百色分行先后以电话、手机短信、上门找人等方式向覃有新催收，但覃有新拒不还款。期间，工行百色分行先后于2013年8月28日、11月29日、12月27日和2014年1月17日四次向覃有新送达逾期还款催告函，但覃有新仍不予归还，其行为涉嫌信用卡诈骗，请求公安机关立案侦查。3、工银信用卡申请表（个人）、中国工商银行信用卡个人证明、身份证、机动车行驶证、企业法人营业执照复印件证实，覃有新于2012年12月18日持个人身份证、机动车行驶证、企业法人营业执照及公司收入证明向工行百色分行申请办理一张牡丹信用卡金卡，经审查，该行于2013年1月5日同意覃有新的申请，并于同月22日向覃有新核发一张卡号为62×××06的牡丹信用卡金卡。4、中国工商银行广西分行新终端图形浏览器页面、查询信用卡交易明细证实，卡号为62×××06牡丹信用卡自2013年1月22日起先后在百色市右江区民望红酒销售中心、百色市永和堂酒业有限公司刷卡套现或到该行信用卡清算中心取现。期间，被告人覃有新归还了部分透支款，但仍有大量透支款未还，截止2014年6月15日，覃有新共拖欠透支本金147221.13元，本息共计191968.10元。5、牡丹个人卡透支逾期还款催告函证实，户名为覃有新，卡号为62×××06的牡丹信用卡发生透支后，工行百色分行先后于2013年8月28日、11月29日、12月27日和2014年1月17日四次向覃有新送达逾期还款催告函，要求覃有新还款，但覃有新仍拒不归还。6、关于覃有新信用卡透支本息的说明、证明证实，覃有新于2013年1月22日取得工行百色分行核发，卡号为62×××06的牡丹信用卡后，截止2014年11月30日，该卡已透支本金147221.13元，本息共计209097.24元。7、传唤证、抓获经过证实，案发后，公安机关于2014年11月11日书面传唤覃有新到案接受讯问，同年12月11日对其执行逮捕。8、人员基本信息证实，覃有新出生于1967年4月24日，实施上述信用卡诈骗行为时已达到法定刑事责任年龄。9、被告人覃有新的供述证实，其于2013年1月5日持身份证、机动车行驶证、企业法人营业执照等个人资料向工行百色分行申请办理一张信用额度为15万元，卡号为62×××06的牡丹信用卡。办得卡后，其陆续使用该卡刷卡消费和取现，用于偿还高利贷、建房等，致使透支本金147221.13元，本息共计191968.10元未能如期归还。透支逾期后，工行百色分行员工除了打电话或上门催收外，还分别于2013年8月28日、11月29日、12月27日和2014年1月17日四次向其送达逾期还款催告函，要求其尽快还款，但由于其经济困难，至今未能归还。本院认为，被告人覃有新以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，经发卡银行两次催收后超过三个月仍不予归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人所犯罪名成立，应依法惩处。关于辩护人提出被告人覃有新于案发后自愿到案，如实交代自己的罪行，是自首的辩护意见，经查，被告人覃有新是在其犯罪事实被公安机关发觉、掌握，经传唤到案后才被动交代其罪行，并非其自愿、主动到公安机关交代自己的罪行，该行为属坦白，不构成自首，故该辩护意见，本院不予采纳。鉴于被告人覃有新归案后能如实供述其罪行，当庭自愿认罪，本院依法予以从轻处罚。根据被告人犯罪的事实、性质、情节及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项和第二款、第六十一条、第六十七条第三款、第六十二条、第五十二条、第五十三条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：一、被告人覃有新犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年五个月，并处罚金人民币六万元；（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年12月11日起至2020年5月10日止。罚金限于本判决生效之日起三个月内缴纳，逾期则强制缴纳。）二、责令被告人覃有新退赔中国工商银行股份有限公司百色分行经济损失人民币147221.13元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向百色市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本四份。审判长韦通进代理审判员黄嘉人民陪审员谷红英二〇一五年六月十九日书记员黄叙