宁夏回族自治区固原市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）宁04民终427号
上诉人（原审原告）：宁夏六盘山小额贷款有限责任公司。住所地：宁夏固原市原州区。
法定代表人：林振华，该公司执行董事。
委托诉讼代理人：马非凡，男，该公司职员。代理权限为特别授权。
被上诉人（原审被告）：张志虎（系韩芳丈夫），男，1976年8月26日出生，汉族，宁夏固原人，小学文化，个体户，现住宁夏固原市原州区。
被上诉人（原审被告）：胡崇法，男，1972年9月21日出生，汉族，浙江天台人，初中文化，个体户，现住宁夏固原市原州区。
原审被告：俞德秋，男，1956年7月27日出生，汉族，浙江天台人，个体户，住浙江省天台县。
原审被告：韩芳，女，1977年5月7日出生，汉族，宁夏固原人，初中文化，个体户，现住宁夏固原市原州区。
上诉人宁夏六盘山小额贷款有限责任公司因与被上诉人张志虎、胡崇法、原审被告俞德秋、韩芳民间借贷纠纷一案，不服宁夏回族自治区固原市原州区人民法院（2015）原民初字2540号民事判决，向本院提起上诉。本院于2016年7月14日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人宁夏六盘山小额贷款有限责任公司的委托诉讼代理人马非凡、被上诉人张志虎、胡崇法到庭参加诉讼。原审被告俞德秋经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。原审被告韩芳经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
宁夏六盘山小额贷款有限责任公司上诉请求：一、依法变更固原市原州区人民法院（2015）原民初字第2540号民事判决第一项中“月利率18‰”为“月利率20‰”，即年利率24%；二、撤销该判决第二项；三、改判由张志虎、胡崇法对俞德秋30万元借款本息承担连带共同保证清偿责任。事实和理由：1.一审法院认定韩芳担保行为无效没有相应法律规则支持，一审未厘清合同法上的合同的成立与不成立、生效与未生效、有效与无效的区别。根据《民法通则》六十三条及《合同法》第三十二条、第四十八条之规定，韩芳未授权张志虎在借款合同上签字、摁印，事后韩芳亦未追认，本案保证行为对韩芳不发生效力，即上诉人与韩芳之间保证合同关系不成立。一审认定韩芳担保行为无效为法律概念错误，为张志虎、胡崇法减少10万元借款本息连带责任埋下伏笔。二、一审判决张志虎、胡崇法只对各自保证份额20万元本息互负连带保证责任同样没有法律规则支持，随意消减保证人法律责任错误，侵害了上诉人的合法权益。三、一审按照约定的月利率18‰计算利息错误。上诉人在一审将约定的月利息和逾期违约金等，一并按照月利率21‰（即年利率25.2%）主张，一审法院应当根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条的规定，以不超过年利率24%计算利息，依法支持上诉人的诉请。
张志虎辩称，对一审判决没有意见。请求维持原判。
胡崇法辩称，在签订担保合同之前，上诉人称有三个担保人，现在只剩下两个担保人。因此怀疑上诉人和俞德秋有合同作假的行为，只同意承担10万元担保责任。请求维持原判。
原审被告韩芳、俞德秋未提交书面陈述意见。
宁夏六盘山小额贷款有限责任公司向一审法院起诉请求：1.由俞德秋偿还借款30万元及自2015年1月26日起按照合同约定的月利率21‰的利息（利息18‰+罚息3‰）给付利息；2.由张志虎、韩芳、胡崇法对以上款项承担连带清偿责任。
一审法院认定事实：2014年12月30日，俞德秋与宁夏六盘山小额贷款有限责任公司签订个人借款合同，向该公司借款30万元；借款期限自2014年12月26日至2015年6月25日；借款月利率为18‰，如逾期则上浮3‰。并由张志虎、胡崇法到场签字捺印为该借款承担连带保证担保，担保人韩芳的签名是该公司在韩芳未到借款现场要求张志虎将其告韩芳也列为担保人，并代为签名、捺印。合同签订后，该公司向俞德秋发放了借款30万元。合同履行期间，俞德秋未按期偿还借款本金，只将借款利息清至2015年1月29日，保证人张志虎、韩芳、胡崇法也未履行保证义务。一审法院认为，宁夏六盘山小额贷款有限责任公司与俞德秋签订的个人借款合同，以及张志虎、胡崇法在该合同上签字确认为该借款提供连带保证担保，均系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，为有效合同。现俞德秋在借款合同约定的履行期限内未偿还借款本金和支付剩余利息，已构成违约，宁夏六盘山小额贷款有限责任公司诉讼要求偿还借款本息的请求，予以支持。张志虎、胡崇法未积极履行保证义务，应承担连带清偿义务。但本案中因该公司在签订合同时，明知韩芳未到场及未有授权张志虎权利的情况下要求张志虎代韩芳签名、捺印，事后韩芳亦未追认，导致韩芳担保无效，其过错责任在该公司，韩芳不承担连带保证清偿责任，对韩芳担保份额应当由该公司直接向债务人俞德秋请求清偿，保证人张志虎、胡崇法只对各自保证的份额互负连带清偿责任，即对上述借款中20万元本息承担连带偿还责任。保证人履行保证义务偿还借款本息后，有向借款人俞德秋追偿的权利。该公司主张的3‰的罚息，因其借款利率约定已经较高，且罚息不符合有关法律规定，对该主张不予支持。俞德秋、韩芳、胡崇法经本院合法传唤未参加诉讼，视为放弃应诉、答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条的规定，判决：一、俞德秋于本判决生效后十日内一次性向宁夏六盘山小额贷款有限责任公司偿还借款本金30万元及按借款合同约定的月利率18‰，支付自2015年1月30日至借款履行完毕之日的利息；二、张志虎、胡崇法只对上述借款中20万元本息承担连带清偿责任；三、张志虎、胡崇法承担连带清偿责任偿还上述借款本息后，有向俞德秋追偿的权利；四、韩芳不承担保证责任；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；案件受理费5800元，公告费600元，由俞德秋、张志虎、胡崇法负担。
二审中，双方当事人均未提交证据。本院二审查明，双方当事人签订个人借款合同日期为2014年12月16日，一审认定为2014年12月30日错误。一审法院认定其它案件事实清楚，本院予以确认。
本院认为，民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。宁夏六盘山小额贷款有限责任公司和俞德秋签订的个人借款合同，以及张志虎、胡崇法在该合同上签字确认为该借款提供连带责任保证，均系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，为有效合同。张志虎未经韩芳授权在个人借款合同上以韩芳名义签字、摁印，事后韩芳亦未追认，故宁夏六盘山小额贷款有限责任公司与韩芳之间的保证合同不成立，一审认定韩芳担保行为无效不当，没有厘清合同成立与合同效力的法律概念、内涵及其逻辑联系。因此，为该笔借款提供担保的应为张志虎和胡崇法两人，因张志虎和胡崇法与债权人约定承担连带责任保证，并未约定承担按份责任保证，故一审判决由张志虎、胡崇法只对各自保证份额20万元本息互负连带保证责任错误，没有法律依据。根据《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，应由张志虎和胡崇法按约定对全部借款本金30万及利息承担连带责任保证。胡崇法未提供证据证明其承担保证责任的前提条件是张志虎和韩芳必须同时也承担保证责任，故其主张只承担10万元借款保证责任的意见不成立，本院不予支持。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》于2015年9月1日施行，本案一审法院于2015年7月10日已立案受理，故应适用《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》，该《意见》第六条规定“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可以根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。”上诉人主张按月利率20‰（即年利率24%）给付利息，未超过银行同类贷款利率的四倍，应依法予以支持，一审判决按月利率18‰计算利息至借款全部履行完毕之日，未区分借期内和逾期利息，损害了上诉人利益。本院依法予以纠正。
另，一审确定案由为小额贷款合同纠纷不准确，应定为民间借贷纠纷。
综上所述，宁夏六盘山小额贷款有限责任公司的上诉请求部分成立。本院依照《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项之规定，判决如下：
一、维持宁夏回族自治区固原市原州区人民法院（2015）原民初字第2540号民事判决第三项和第四项；
二、撤销宁夏回族自治区固原市原州区人民法院（2015）原民初字第2540号民事判决第一项和第二项；
三、由俞德秋于本判决生效后十日内一次性返还宁夏六盘山小额贷款有限责任公司借款本金30万元，并自2015年1月30日起给付利息至借款履行完毕之日止（其中2015年1月30日至2015年6月25日按照月利率18‰计算；2015年6月26日至借款履行完毕之日按照月利率20‰计算）；
四、张志虎、胡崇法对上述借款本息承担连带责任保证。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一审案件受理费5800元，公告费600元，由俞德秋、张志虎、胡崇法负担。二审案件受理费2300元，由张志虎、胡崇法负担。公告费300元，由俞德秋负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 高 睿
审 判 员 李凤玲
代理审判员 傅美源
二〇一六年九月二十七日
书 记 员 吴海峰