湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书（2018）湘0181民初1882号原告：中国农业银行股份有限公司浏阳市支行，住所地湖南省浏阳市圭斋东路一号。代表人：凌庆联，行长。委托诉讼代理人：谭新民，男，1973年4月14日出生，汉族，系该支行员工。被告:罗芳，男，1988年7月29日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：周红炜，女，1971年1月17日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告:罗灿，男，1984年5月29日出生，汉族，住湖南省浏阳市。原告中国农业银行股份有限公司浏阳市支行（以下简称农业银行浏阳支行）与被告罗芳、周红炜、罗灿金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行浏阳支行的委托诉讼代理人谭新民，被告罗芳、罗灿到庭参加诉讼，被告周红炜经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告农业银行浏阳支行向本院提出诉讼请求：1、被告罗芳偿还原告借款本金50000元、利息10765.57元及自2017年8月1日起至全部贷款偿还之日止的利息；2、被告周红炜、罗灿对上述借款本金及利息的偿还承担连带责任；3、本案诉讼费用由三被告共同承担。原告农业银行浏阳支行当庭将第1项诉讼请求中的利息明确为至2018年5月20日的结欠利息13167.27元及自2018年5月21日起按合同约定利率计算至实际清偿之日止的利息。事实和理由：被告罗芳于2014年2月14日向原告申请贷款50000元，期�为1年，于2015年2月13日到期。贷款到期后，经原告多次催收，被告均未予偿还；被告罗芳办理该笔贷款时由被告周红炜提供保证担保，被告周红炜对该笔贷款的偿还负有不可撤销的连带责任；被告罗灿于2017年5月3日签订《共同还款承诺书》，自愿为被告罗芳承担共同还款责任。为维护原告的合法权益，特依法提起诉讼。被告罗芳辩称，被告与罗灿系亲属关系，罗灿因资金周转需要委托被告向原告申请贷款，被告出于亲情考量以自己的名义代理罗灿办理贷款手续，本案借款直接交付给罗灿使用，罗灿亦实际偿还部分款项，被告与罗灿间系隐名代理关系，合同应直接约束原告与罗灿，故本案借款应由罗灿负责偿还，被告不承担还款责任；原告未严格依照相关规定履行贷款发放程序，原告的信贷员未对贷款申请资料做严格审查即发放贷款，现造成贷款难以收回�原告自身亦应当承担相应责任。综上，请求法院依法公正判决。被告罗灿辩称，借款属实，罗芳系被告堂弟，被告借用罗芳的身份证及户口本去银行贷款，被告系借款的实际使用人，被告愿意承担还款责任，只是暂无偿还能力。被告周红炜未答辩亦未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：2014年1月11日，被告罗芳作为借款人，被告周红炜作为担保人与原告签订《农户贷款借款合同》，约定借款金额/可循环借款额度为人民币50000元，自2014年1月11日起至2015年7月11日（额度有效期）止，借款人可在上述约定的可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期；借款执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%确定，借款人按季结息，结息�为每季末月的20日；担保方式为保证担保，保证方式为连带责任保证；担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行期间的债务利息和违约金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等债权人实现债权和担保权的一切费用；保证期间为借款期限届满之日起二年，达成期限变更协议的，保证人继续承担保证责任，保证期间自变更后的借款期限届满之日起二年；借款凭证为本合同的组成部分，本合同记载的借款金额、借款期限、利率等事项与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。2014年2月14日，原告向被告罗芳发放贷款50000元，约定贷款到期日期为2015年2月13日，正常利率为年利率7.8%，超期利率为年利率10.14%。2015年2月13日，被告罗芳将该笔贷款循环续贷半年，贷款到期日期为2015年8月12日，正常利率为年利率7.28%，超期利率为年利率9.464%。2017年5月3日，被告罗灿向原告出具《共同还款承诺书》，其确认本案借款由其实际使用，自愿增加为被告罗芳的共同借款人，对被告罗芳的上述贷款本息承担共同还款责任，并承诺2017年6月以内结清全部贷款本息。后经原告多次催问，各被告均未按约定履行还款义务，原告遂诉至本院。另查明，截至2018年5月20日，本案贷款尚欠借款本金49860.64元及借款利息13167.27元。以上事实，有当事人陈述、农户贷款借款合同、业务凭证、共同还款承诺书等证据证实，经庭审质证核实，足以认定。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告罗芳向原告借款，双方签订了借款合同，原告按照借款合同的约定向被告罗芳发放了贷款，双方形成了合法、有效的借款合同关系。根据合同的相对性，被告罗芳借款后款项实际由谁使用并不影响其作为借款人应承担的还款责任。被告罗灿自认其系本案借款的实际使用人，并自愿为本案借款承担共同还款责任，系其真实意思表示，被告罗灿应就本案借款与被告罗芳共同承担还款责任。故对原告要求被告罗芳、罗灿偿还借款本金50000元并支付利息的诉讼请求，本院依法予以部分支持。关于保证人即被告周红炜是否应承担保证责任的问题。被告罗芳于2015年2月13日将本案借款循环续贷半年，续贷后贷款到期日期为2015年8月12日，与借款合同约定的额度有效期不一致，应视为债权人与债务人对主合同履行期限作了变动，该变动未经保证人即被告周红炜书面同意，保证期间依法为原借款合同约定的期间。被告周红炜亦未到庭、未主张本案存在免除保证责任的情形，故被告周红炜应根据借款合同�约定对本案尚欠借款本金和借款利息承担连带责任。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十五条、第八十七条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十条第二款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、罗芳、罗灿于本判决生效后十日内共同偿还中国农业银行股份有限公司浏阳市支行借款本金49860.64元及利息（包含至2018年5月20日的结欠利息13167.27元及自2018年5月21日起按合同约定利率计算至实际清偿之日止的利息），并相互承担连带清偿责任；二、周红炜对罗芳、罗灿的上述债务承担连带清偿责任，周红炜承担保证责任后，有权向罗芳、罗灿追偿；三、驳回中国农业银行股份有限公司浏阳市支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1320元，减半收取660元，由罗芳、罗灿、周红炜共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 员  邓 嫣二〇一八年六月五日法官助理  杨 果书 记 员  彭利国附相关法律条文：1、《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第八十五条合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议。依法成立的合同，受法律保护。第八十七条债权人或者债务人一方人数为二人以上的，依照法律的规定或者当事人的约定，享有连带权利的每个债权人，都有权要求债务人履行义务；负有连带义务的每个债务人，都负有清偿全部债务的义务，履行了义务的人，有权要求其他负有连带义务的人偿付他应当承担的份额。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。2、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。3、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求�证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。4、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十条第二款债权人与债务人对主合同履行期限作了变动，未经保证人书面同意的，保证期间为原合同约定的或者法律规定的期间。5、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定�其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。