宁夏回族自治区吴忠市利通区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）宁0302刑初347号
公诉机关宁夏回族自治区吴忠市利通区人民检察院。
被告人马某，男，1984年11月18日出生。2016年7月21日，因涉嫌犯信用卡诈骗罪被宁夏回族自治区吴忠市公安局利通分局刑事拘留。2016年7月26日，经宁夏回族自治区吴忠市公安局利通分局决定取保候审。2016年9月30日，经本院决定取保候审。
宁夏回族自治区吴忠市利通区人民检察院以吴利检公诉刑诉（2016）第299号起诉书指控被告人马某犯信用卡诈骗罪，于2016年9月30日向本院提起公诉。本院受理后，经审查认为可以适用《最高人民法院、最高人民检察院、司法部<关于适用普通程序审理“被告人认罪案件”的若干意见（试行）>》审理，并征求吴忠市利通区人民检察院、被告人马某的意见，吴忠市利通区人民检察院、被告人马某均同意适用普通程序简化审理的方式审理本案。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。宁夏回族自治区吴忠市利通区人民检察院指派检察员张秀琳出庭支持公诉，被告人马某到庭参加诉讼。现已审理终结。
经审理查明，2011年3月11日，被告人马某向中国工商银行股份有限公司吴忠支行申领了一张卡号为5309900024854661的牡丹信用卡。双方约定信用额度为40000元。2013年11月7日至2014年9月9日，被告人马某使用该卡透支消费、取现共计66039元。截止2015年7月2日到期还款日，被告人马某逾期未还本金23899元。逾期后，中国工商银行股份有限公司吴忠支行于2015年7月24日、7月31日通过宁夏法治新报两次刊登催收公告，后又多次电话催收，直至2015年12月17日报案，被告人马某仍未归还透支本金。案发后，被告人马某分别于2016年3月22日、7月22日共计向中国工商银行股份有限公司吴忠支行归还本息等各项费用共计48900元，取得被害单位的谅解。
上述事实，被告人马某在开庭审理过程中亦无异议，并有公诉机关当庭出示、经质证的吴忠市公安局利通区分局受案登记表、立案告知书，吴忠市公安局利通区分局扣押决定书、扣押笔录及清单，证人刘某（中国工商银行股份有限公司吴忠支行工作人员）的证言，信用卡申请表、信用卡领卡启用表、信用卡贷后管理系统信息查询单、被告人马某信用卡信用额度提升说明，牡丹卡使用指南、信用卡领用合约、信用卡章程，中国工商银行股份有限公司吴忠支行提供的分期付款产品说明，被告人马某持有的5309900024854661的牡丹信用卡交易明细，被告人马某信用卡透支利息情况说明，宁夏法制新报刊登的催收公告，中国工商银行吴忠支行个人信用卡违约催收登记表，被告人马某的汇款凭证，中国工商银行股份有限公司吴忠支行出具的谅解书，吴忠市公安局利通区分局破案经过、抓逃经过以及羁押证明，现场检测报告书，被告人马某在公安机关的供述，被告人马某的常住人口详细信息证实，足以认定。
本院认为，被告人马某无视国家法律,利用信用卡进行恶意透支，价值23899元，数额较大，其行为已触犯刑法，构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人马某犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，本院予以支持。被告人马某被公安机关采取强制措施后如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。被告人马某在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息，可以从轻处罚。被告人马某当庭自愿认罪，主动接受财产刑处罚，具有一定的悔罪表现，可以酌情从轻处罚。为了维护国家法律，保护正常的金融管理秩序不受侵犯，打击刑事犯罪活动，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款和《最高人民法院、最高人民检察院<关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释>》第六条之规定，判决如下：
被告人马某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金人民币二万元（已缴纳）。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可于接到判决书第二日起十日内，通过本院或者直接向吴忠市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。
审 判 长 谢丰丞
审 判 员 郭小娟
代理审判员 杨 慧
二〇一六年十一月八日
书 记 员 马 佳
附：本判决所适用法律条文
一、《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
二、《最高人民法院、最高人民检察院<关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释>》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、`转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。