福建省莆田市城厢区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）城民初字第4263号
原告福建莆田农村商业银行股份有限公司华亭支行，住所地：莆田市城厢区华亭镇圳头村紫山东路3号。组织机构代码证代码：56730092-8。
负责人金清锋，行长。
委托代理人郑剑平（一般代理），男，住福建省仙游县，系原告员工。
被告蔡风珍，女，住莆田市城厢区。
被告郑志先，男，住莆田市城厢区。
被告黄新洪，男，住莆田市城厢区。
原告福建莆田农村商业银行股份有限公司华亭支行与被告蔡风珍、郑志先、黄新洪金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员林吉辉独任审判，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人郑剑平、被告蔡风珍、黄新洪到庭参加诉讼，被告郑志先经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告福建莆田农村商业银行股份有限公司华亭支行诉称，借款人郑建新于2012年1月31日向原告借款人民币30000元整，期限1年，到期日为2013年1月30日。约定月利率为11.48‰，若逾期还款，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50%计收利息（遇中国人民银行利率政策调整按其规定执行）。该借款由被告黄新洪提供连带保证。借款人郑建新于2013年11月16日死亡，被告蔡风珍是郑建新的妻子，被告郑志先是郑建新的儿子，依法应在继承遗产的范围内承担民事责任。贷款到期后，仅偿还利息至2013年1月29日，经催收仍未归还其他贷款本息。故提起诉讼，请求判令：一、被告蔡风珍、郑志先立即归还借款本金30000元及利息、罚息（自2013年1月30日起至还清之日止，至起诉之日暂计为人民币12500元）；被告黄新洪对上述借款本息承担连带偿还责任；二、本案的诉讼费用由三被告承担。
被告蔡风珍辩称，借款人郑建新死亡后有与被告协调过，被告表示可以将住院病历及死亡证明拿去办理保险理赔事宜；但被告将住院病历及死亡证明拿去后一直都没有下文，相隔一年多，利息到期也未通知郑建新的家属，郑建新以为欠款都已经结清了。
被告郑志先未作答辩。
被告黄新洪辩称：一、借款人郑建新办理贷款时，有向中国人民财产保险股份有限公司投保一份意外伤害险，借款人郑建新不慎摔倒致严重受伤后，不幸于2013年11月16日死亡，被告作为该保险的第一受益人，可以向保险公司索赔保险金用以偿还贷款本金，故被告黄新洪无需承担偿还本金的责任。二、被告在向保险公司理赔不成功的情况下，未告知借款人郑建新的家属及被告黄新洪，造成逾期还款的原因，是由于被告的过错所致，故被告黄新洪无需承担相应的利息、罚息及复息。
在本院审理过程中，原告在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据：
1、《保证借款合同》一份，欲证明原告与借款人郑建新、黄新洪签定《保证借款合同》，合同约定借款人郑建新于2012年1月31日向原告借款人民币30000元，双方约定：借款期限从2012年1月31日起至2013年1月30日止，约定月利率为11.48‰，逾期还款按中国人民银行有关利率规定计算加收50%的罚息，该笔借款本金及约定的利息，罚息由被告黄新洪提供连带责任保证等内容的事实。
2、《借款借据》一份，欲证明原告与借款人郑建新立下《借款借据》，按《保证借款合同》约定向被告郑建新提供借款本金人民币30000元，借款月利率为11.48‰的事实。
3、《居民身份证》复印件二份，欲证明借款人郑建新、被告黄新洪向原告提供的本人身份及住址的真实性。
对原告提供的证据，被告蔡风珍、黄新洪质证认为，对证据1-3的真实性没有异议。
本院审查认为，被告蔡风珍、黄新洪对原告提供的证据的真实性没有异议，予以确认。因被告郑志先未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。
经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下：
2012年1月31日，借款人郑建新向福建莆田农村商业银行股份有限公司华亭支行借款人民币30000元，约定借款期限至2013年1月30日，借款月利率为11.48‰；贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50%计收利息；借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息等。该借款由被告黄新洪提供连带责任保证，三方签有《保证借款合同》为据。借款到期后，郑建新仅偿还利息至2013年1月29日，未偿还其他借款本息，被告黄新洪未承担担保责任。另查明，借款人郑建新于2013年11月16日死亡，被告蔡风珍是郑建新的妻子，被告郑志先是郑建新的儿子。经原告催讨未果，致引起诉讼。
综上所述，本院认为，本案原告福建莆田农村商业银行股份有限公司华亭支行与借款人郑建新、被告黄新洪之间设立的保证借款合同意思表示真实，内容合法有效，本院依法予以确认。借款到期后，郑建新仅偿还利息至2013年1月29日，未偿还其他借款本息。本案借款系在被告蔡风珍与郑建新的夫妻关系存续期间产生的，属夫妻共同债务，故被告蔡风珍依法应当偿还；被告郑志先作为郑建新的第一顺序继承人，未放弃继承郑建新的遗产，故其应在继承郑建新遗产范围内对上述债务与被告蔡风珍共同承担偿还责任。合同到期后，被告黄新洪未按照《保证借款合同》约定承担连带清偿责任，故原告要求被告黄新洪承担连带清偿责任，符合法律规定，本院依法予以支持。因被告郑志先经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款、《中华人民共和国继承法》第三十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告蔡风珍应于判决生效之日起十日内偿还原告福建莆田农村商业银行股份有限公司华亭支行借款本金人民币三万元及该款按照合同约定的利息、罚息（自2013年1月30日起至清偿之日止）；被告黄新洪对上述借款债务承担连带清偿责任。
二、被告郑志先应于判决生效之日起十日内在其继承郑建新遗产的范围内对上述债务与被告蔡风珍共同承担偿还责任。
本案案件受理费人民币948元，减半收取474元，由被告蔡风珍、黄新洪负担。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
申请执行的期间为二年。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。
审判员 林吉辉
二〇一四年十二月十五日
书记员 阮奕清
附：本案相关的法律法规：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国婚姻法》
第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。
夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。
夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。
《中华人民共和国继承法》
第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。
继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。
最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释》（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负的债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。