广东省佛山市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2016）粤06刑终876号
原公诉机关广东省佛山市顺德区人民检察院。
上诉人（原审被告人）梁江波，男，汉族，初中文化，原系佛山市顺德区乐从镇润荣贸易有限公司法定代表人，户籍地佛山市顺德区。因本案于2015年5月15日被羁押，同日被刑事拘留，2015年6月19日被逮捕。现押于佛山市顺德区看守所。
辩护人胡止波，广东泽康律师事务所律师。
原审被告人黎某，男，汉族，初中文化，原系佛山市顺德区盛世德贸易有限公司法定代表人，户籍地佛山市顺德区。因本案于2014年11月24日被羁押，同日被刑事拘留，2014年12月24日被佛山市公安局禅城分局取保候审，2015年11月11日被佛山市顺德区人民检察院取保候审，2015年11月19日被佛山市顺德区人民法院继续取保候审，2016年4月29日被逮捕，2016年7月21日被佛山市顺德区人民法院决定监视居住。
广东省佛山市顺德区人民法院审理广东省佛山市顺德区人民检察院指控原审被告人梁江波、黎某犯信用卡诈骗罪一案，于2016年7月15日作出（2015）佛顺法刑初字第3966号刑事判决。原审被告人梁江波不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经过阅卷、讯问原审被告人、听取辩护人的意见，认为本案事实清楚，决定以不开庭的方式审理本案。现已审理终结。
原审判决认定，2013年8月，被告人梁江波与被告人黎某商量后，决定由黎某向民生银行申请信用卡并在梁江波实际控制的佛山市顺德区润荣贸易有限公司（以下简称“润荣公司”）、佛山市顺德区盛世德贸易有限公司（以下简称“盛世德公司”）、佛山市顺德区森安贸易有限公司（以下简称“森安公司”）刷卡套现，用于公司周转经营。2013年8月19日，黎某向民生银行申请信用卡（卡号：62×××46，户名：黎某，额度：20万元）审批通过，随后该信用卡开始套现及消费。截至2014年11月24日，黎某的上述信用卡恶意透支本金人民币（币种，下同）195059.72元，产生利息25155.77元、滞纳金45066.1元，本息合共265281.59元。民生银行从2014年1月3日开始多次通过电话、外访、信函催收。该信用卡于2014年5月9日偿还4000元后，一直没有还款。
2014年11月24日，公安机关在民生银行信用卡部抓获黎某。2015年5月15日，公安机关在珠海市拱北口岸入境通道抓获梁江波。案发后，被告人方清偿全部欠款。
另查明，被告人黎某在案发后自动到案。
原判认定上述事实的证据有：
1.被告人梁江波的供述。主要内容：2013年8月，公司生意业务大幅度下滑，为增加公司流动资金，我和黎某商量，建议黎某到银行申办信用卡交公司保管并套现使用。拿到信用卡后，黎某在我经营的润荣贸易公司刷卡套现181236元。经黎某同意后，该信用卡多次在我经营的三间公司刷卡套现，用于公司的流转经营。2014年1月底，该卡再次在森安塑料部套现20万元后，因生意资金链断裂，没有钱归还，所以没有偿还欠款。我是因为没有钱才透支使用信用卡的。我经营的润荣公司、盛世德公司、森安公司于2013年开始经营效益很差，亏损严重，2014年3月全部倒闭停业。2014年5月，我自己有数十张信用卡欠款100多万元未归还，所以我出境到澳门逃避债务。
2012年7月，我借给黎某5万元办理户口迁移。2013年我利用房产抵押以黎某名义办理150万元贷款，70万元用于归还其他债务，80万元用于公司经营。2013年，我借给黎某4万元，当时打算从工资里扣，后来我没有催促黎某归还。除民生银行卡外，黎某还有其余几张银行卡归公司使用，且黎某都是知情并同意的。
2.被告人黎某的供述及辨认笔录。主要内容：2013年8月，梁江波为生意周转需要，让我到民生银行申办信用卡以套取现金周转。因为梁江波自己有信用卡，所以让我帮忙。当时我和梁江波签订一份协议，我担任盛世德公司的法定代表人，梁江波会偿还银行卡欠款。2013年9月底，信用卡开通，我将信用卡交给梁江波，梁江波随即在润荣公司刷卡套现18万元，并称会帮我归还欠款。之后每月都有约20万的还款和消费产生用来“养卡”。信用卡每次产生交易我都会收到短信，所以我是知情的。盛世德公司偶尔有经营，但不多，大部分时间都是空置的。盛世德公司、润荣公司、润荣塑料经营部、森安塑料经营部都是梁江波实际操控的，梁江波利用上述公司的POS机套现，没有实际的交易。我加入的盛世德公司于2014年3月倒闭。
2012年底，我到梁江波的公司担任法定代表人，当时为了方便办理银行贷款，梁江波给我5万元办理户口迁移手续，并以麦某股东的名义购买了一辆汽车，交给我使用。2013年，梁江波以我的名义购买一套房产，取得房产证后向银行贷款150万元，其中的70万元用于归还梁江波的其他欠款，其余归梁江波使用。2013年，梁江波给我4万元过年使用。2014年2月，梁江波公司的生意明显出现资金困难，在梁江波的同意下，我将车辆转卖得款15万元，其中3万元用于聘请律师，8万元用于偿还车贷，剩下的钱用于归还其他银行卡欠款，但梁江波没有让我归还民生银行卡的欠款。2014年年底，我以业主身份收回房产出租，租金1500元用于自己生活。
2014年11月24日10时许，民生银行通知我到他们的信用卡部中心商谈我的民生银行信用卡还款的问题，但我根本没有偿还能力，所以我叫民生银行的工作人员报警。
被告人黎某辨认出梁江波。
3.被害单位代表代某的陈述。主要内容：2013年8月19日，黎某申办民生银行信用卡，截至2014年5月9日，该账户欠款总金额为265281.59元，其中本金195059.72元，最后一次还款4000元后没有还款记录。2014年1月3日开始，银行经过多次催收无果。
4.证人胡某的证言。主要内容：我受梁江波父母所托代梁江波清偿信用卡欠款。
5.查获经过、抓获经过、情况说明。证实2014年11月24日，民警接民生银行信用卡部工作人员报警，其行一信用卡客户黎某因欠信用卡款超期经多次催收未还，现该客户要求报警处理，后民警在民生银行信用卡部抓获黎某。2015年5月14日，公安机关在拱北口岸入境通道查获梁江波。
6.户籍证明。证实梁江波、黎某的身份情况。
7.报案材料、授权委托书。证实被害单位中国民生银行股份有限公司佛山分行信用卡营销中心委托代某报案。
8.银行卡开户资料。证实黎某申办民生银行信用卡的情况。
9.交易明细、本金及息费说明。证实黎某的民生银行信用卡（卡号：62×××46）于2013年9月24日在润荣公司交易181236元，2013年10月29日还款191000元，同日在森安塑料经营部交易20万元，2013年11月29日还款201000元，同日在森安塑料经营部交易199000元，2014年1月6日还款210000元，同日在润荣塑料经营部交易20万元，2014年1月27日还款20万元，同日在森安塑料经营部交易20万元，2014年4月23日还款2000元，2014年5月9日还款4000元。截至2014年11月12日，拖欠本息265281.59元，其中本金195059.72元。
10.缴款告知函、催收信息。证实2014年1月3日至2014年11月2日，银行通过电话、上门、信函的方式多次进行催收。
11.出入境信息查询结果、出入境记录及情况说明。证实梁江波于2014年5月多次出入境，2014年5月21日出境，2015年5月15日入境。经出入境管理部门核查公安部有关系统，暂无法查询到有关梁江波的澳门身份信息资料。梁江波本人持普通护照G52569780出入境。
12.企业机读档案登记资料及变更登记资料。证实佛山市顺德区乐从镇润荣贸易有限公司的法定代表人是梁江波，佛山市顺德区盛世德贸易有限公司的法定代表人是黎某，佛山市顺德区森安贸易有限公司的法定代表人是李某。
13.其他银行卡的交易明细。证实被告人黎某的其他银行卡交易及欠款记录、盛世德公司的交易记录。
14.还款证明、谅解书。证实黎某的涉案信用卡于2015年6月26日已清偿全部欠款，被害单位对黎某的行为予以谅解。
15.侦查说明。证实暂未找到李某了解情况。
16.情况说明。证实经核查，梁江波、黎某等人涉嫌信用卡诈骗一案，除民生银行佛山分行于2014年11月24日在禅城区经侦大队报案外，目前没有接到有关梁江波、黎某二人涉及其他银行信用卡诈骗的报案情况。
17.委托持股协议。证实梁江波与黎某约定，由黎某担任盛世德公司的法定代表人，梁江波是该公司的实际出资人。
18.微信截图、电话录音。证实梁江波、黎某明知涉案信用卡的欠款情况，逃避还款。
根据上述事实和证据，原审判决认为，被告人梁江波、黎某无视国家法律，以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为均已构成信用卡诈骗罪。被告人黎某在案发后自动到案且归案后如实供述犯罪事实，是自首，依法可以减轻处罚。被告人梁江波、黎某在共同犯罪中相互配合，不宜区分主从犯，但鉴于被告人黎某所起作用相对较小，酌情从轻处罚。因涉案信用卡所欠款项已偿还并取得被害单位的谅解，对被告人梁江波、黎某可酌情从轻处罚。根据被告人的犯罪事实、情节、认罪态度和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项及第二款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第一款、第七十二条第一款及第三款、第七十三条第二款及第三款的规定，作出如下判决：一、被告人梁江波犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年零三个月，并处罚金人民币五万元；二、被告人黎某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币五万元。
宣判后，原审被告人梁江波及其辩护人上诉、辩护称原判量刑过重，请求二审法院从轻处罚。
经审理查明，原审判决认定上诉人梁江波、原审被告人黎某犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，本院予以确认。
本院认为，上诉人梁江波、原审被告人黎某无视国家法律，以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为均已构成信用卡诈骗罪。原审被告人黎某在案发后自动到案且归案后如实供述犯罪事实，是自首，依法可以减轻处罚。上诉人梁江波、原审被告人在共同犯罪中相互配合，不宜区分主从犯，但鉴于原审被告人黎某所起作用相对较小，酌情从轻处罚。因涉案信用卡所欠款项已偿还并取得被害单位的谅解，对上诉人梁江波、原审被告人黎某可酌情从轻处罚。原审判决根据上诉人梁江波犯罪的事实、性质、情节、社会危害程度和认罪态度，对其作出的量刑适当。上诉人梁江波及其辩护人所提原判量刑过重，请求二审法院从轻处罚的上诉、辩护意见理由不成立，本院不予采纳。原审判决认定事实清楚，证据确实、充分，适用法律正确，审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项的规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审 判 长 蔡大宇
审 判 员 唐毅军
代理审判员 彭世宇
二〇一六年八月二十九日
书 记 员 张绍辉