安徽省临泉县人民法院
民 事 判 决 书
（2013）临民二初字第00024号
原告：沈丘县新星集装箱运输有限公司，住所地沈丘县。
法定代表人：郭培芳，该公司经理。
委托代理人：赵子征，该公司法律顾问。
被告：中国人民财产保险股份有限公司临泉支公司，住所地临泉县。
负责人：李涛，该公司经理。
委托代理人：李树春，安徽相和律师事务所律师。
原告沈丘县新星集装箱运输有限公司（以下简称新星公司）与被告中国人民财产保险股份有限公司临泉支公司（以下简称人保公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2013年2月22日立案受理后，依法由审判员黄炳峰独任审判，于2013年4月10日公开开庭进行了审理。原告新星公司的委托代理人赵子征、被告人保公司的委托代理人李树春到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2012年2月，原告为其所有的豫P×××××（豫P×××××挂）半挂牵引车在被告处投保了交强险和包括第三者责任险在内的多项商业险。2012年1月2日，原告的驾驶员马高俊驾驶投保车辆运输货物，途经广东省普宁市S234线普宁市占陇镇老军埠红绿灯路口路段，在等待过红灯时，与贵州省村民吴忠进驾驶未上牌二轮摩托车（搭载吴元林）发生碰撞，造成吴忠进、吴元林当场死亡及两车不同程度受损的重大交通事故。经普宁市公安局交通警察大队一大队处理现场勘查认定，死者吴忠进负此事故的主要责任，马高俊负此事故的次要责任，吴元林无责任。事故发生后，原告委派朱恒书与死者吴忠进、吴元林的亲属达成赔偿协议，分别向吴忠进和吴元林的亲属各支付200000元的赔偿金，并为处理该事故支出10000余元的费用。后原告按照保险合同约定向被告申请理赔无果，为此特依法起诉，请求判令被告赔偿原告因发生保险事故而造成的各项损失共计410000元，本案诉讼费用由被告承担。
原告为证明其主张，向本院提供了如下证据材料：
一、原告的企业法人营业执照、组织机构代码、法人代表身份证明各1份，据以证明原告具有诉讼主体资格。
二、保险单抄件4份，据以证明原告为其所有的牌号为豫P×××××（豫P×××××挂）半挂牵引车在被告处投保的事实，同时证明原告的豫P×××××交强险责任限额：死亡赔偿限额为110000元、医疗费用赔偿限额为10000元。商业险中：机动车损失险赔偿限额为293100元、第三者责任保险赔偿限额为500000元，且不计免赔。豫P×××××挂的交强险责任限额：死亡赔偿限额为110000元、医疗费用赔偿限额为10000元。商业险中：机动车损失险赔偿限额为88000元、第三者责任保险赔偿限额为50000元，且不计免赔。交强险保险期间为：自2012年1月26日零时起至2013年1月25日24时止，其余险种为自2012年2月8日零时起至2013年2月7日24时止。
三、普宁市公安局交通警察支队2013B第0029号道路交通事故认定书1份、现场照片2份，据以证明原告的驾驶员马高俊驾驶上述车辆于2013年1月2日23时40分许，行驶至广东深普宁市境内S234线普宁市占陇镇老军埠红绿灯路口路段，与贵州省松桃苗族自治县的吴忠进驾驶的未上牌的二轮摩托车（搭载吴元林）发生碰撞，造成吴忠进、吴元林当场死亡及两车不同程度受损的重大交通事故。经普宁市公安局交通警察支队现场勘查认定死者吴忠进负此事故的主要责任，马高俊应承担此事故的次要责任，吴元林不承担责任。
四、道路交通事故损害赔偿调解书1份、赔偿凭证1份、贵州省松桃县公证处公证书1份，证明原告与死者亲属达成赔偿协议，赔偿死者吴忠进亲属死亡赔偿金等损失共计20万元，赔偿吴元林亲属死亡赔偿金等损失20万元的事实。
五、原告的驾驶员马高俊驾驶证、机动车行驶证各1份，据以证明原告对该车具有所有权和马高俊具有驾驶该车资格。
六、1、吴忠进、吴元林的家庭情况调查表1份、户口本复印件1份、户籍注销证明1份、火化证1份、法医学尸体检验鉴定书1份、户籍登记证明1份，据以证明死者吴忠进、吴元林的家庭人口状况。
七、发票一组：1、高速公路通行费票据39张，金额2774元；2、汽油费发票10张，金额3629.01元；3、餐费发票8张，金额1363元；4、住宿费发票2张，金额2436元；拖车施救费发票1张，金额1000元，据以证明原告为处理事故支付的各项费用。
被告平安保险公司当庭辩称：1、根据法律规定，被保险人未向第三人投保的，不得向被保险人支付赔偿，原告没有提供已向受害人实际赔付的证据，故请求保险公司保险赔款没有法律依据；2、保险公司是按照国家的有关法律规定的范围、项目进行赔偿，对于未经保险人同意，被保险人自行支付的超过法律赔偿标准范围的部分，保险人不承担保险责任；3、原告没有提供被保险车辆的行驶证及驾驶员的驾驶证，且在诉前没有按照约定首先向保险公司进行索赔，不能证明本起事故时保险责任，应驳回原告的诉请。
被告平安保险公司提供的证据有：投保单、保险单及保险条款，表明1、保险公司已将免责条款向投保人说明，且保险人已经认可；2、第三者责任险约定，车辆没有合法年检的，保险公司不承担保险责任；3、保险合同27条第一款、第三款约定，对于被保险人自愿承担的超出法律范围的部分，保险公司不承担责任。
本案经举证质证，本院对上述证据作如下归纳认定：
1、原告提供的第1、2、3、5、6组证据和第7组证据中的施救费，双方当事人均无异议，本院予以认定。
2、原告提供的第7组证据中的高速公路通行费、汽油费、餐饮费、住宿费，被告以该费用不属于保险赔偿项目为由提出异议，本院认为，根据保险合同条款约定，被告的上述异议成立，本院对该组证据中的上述证据不予认定。
3、原告提供的第4组证据，被告对该组证据的真实性无异议，对证明目的有异议，认为赔偿调解书没有赔偿项目的明细，对于超出法定标准的项目，保险公司不承担赔偿责任。本院认为，该调解书系原告与交通事故受害方达成的赔偿协议，未经被告认可，对被告无约束力。但对该证据证明的事实应予认定。
3、被告提供的投保单、保险单及保险条款，原告对真实性无异议，对免责条款有异议，认为该条款系保险公司单方面制定的格式条款，被告无证据证明在签订保险合同时已向投保人进行了明确说明。本院认为，该条款虽系格式条款，但在保险单中已明确载明明示告知事项，故原告的异议不能成立，本院对该证据予以认定。
根据上述认定的证据和庭审中双方当事人的陈述，本院查明的事实为：
2012年1月13日和2012年2月7日，原告分别为其所有的豫P×××××（豫P×××××挂）半挂牵引车在被告处投保了机动车交通事故责任强制险和包括第三者责任险在内的多项商业险。其中，豫P×××××和豫P×××××挂机动车交通事故责任强制险的保险期间为：自2012年1月26日零时起至2013年1月25日24时至，第三者责任险和机动车损失险的保险期间为：自2012年2月8日零时起至2013年2月7日24时止。合同约定，豫P×××××和豫P×××××挂的交强险赔偿责任限额均为：死亡赔偿限额为110000元、医疗费用赔偿限额为10000元、财产损失赔偿限额为2000元。商业险中：豫P×××××机动车损失险赔偿限额为293100元、第三者责任保险赔偿限额为500000元，且不计免赔。豫P×××××挂的机动车损失险赔偿限额为88000元、第三者责任保险赔偿限额为50000元，且不计免赔。
2012年1月2日，原告的驾驶员马高俊驾驶投保车辆运输货物，途经广东省普宁市S234线普宁市占陇镇老军埠红绿灯路口路段，在等待过红灯时，与贵州省村民吴忠进驾驶未上牌二轮摩托车（搭载吴元林）发生碰撞，造成吴忠进、吴元林当场死亡及两车不同程度受损的重大交通事故。经普宁市公安局交通警察大队一大队处理现场勘查，认定死者吴忠进负此事故的主要责任，马高俊负此事故的次要责任，吴元林无责任。
2013年1月12日，经普宁市市公安局交通警察大队主持调解，原告方与死者吴忠进、吴元林的亲属达成了赔偿协议，协议内容为：由原告一次性分别赔偿吴忠进和吴元林的亲属死亡赔偿金、抚养费、丧葬费、赡养费、精神损失费等一切费用各200000元，共计人民币400000元。原告当天即支付了赔偿款。原告为处理该事故，支付了高速公路通行费2774元、汽油费3629.01元、餐费费1363元、住宿费2436元、事故车辆拖车施救费1000元。
另查明：死者吴忠进系贵州省松桃县苗族自治县大兴镇高岩村人，1982年9月10日出生，家庭人口为：其母龙培爱，1948年8月19日出生；其妻龙仙玉，1984年11月16日出生；其子吴跃东，2006年10月25日出生；次子吴跃丰，2010年12月30日出生；吴忠进兄弟三人。死者吴元林的家庭人口状况为：其父吴在成，1968年11月18日出生；其母龙月梅，1970年2月18日出生；其妻龙春艳，1989年1月10日出生，其女吴芬，2010年10月28日出生；吴元林兄妹四人。
上述事实，由原、被告陈述及本院认定的上述证据在卷佐证。
本案争议的焦点为：赔偿项目和标准。
本院认为，原、被告之间车辆保险合同真实、合法、有效。双方应按保险合同约定履行合同义务，本案中原告作为投保人依约交纳保险费，被告理应在发生保险事故后依照合同约定全面履行赔付保险金的义务。本案中，原、被告争议的焦点在于赔偿的项目和标准。原告在发生交通事故后，在交通管理部门的调解下，与受害方亲属所达成的赔偿协议，因未经保险公司同意，对被告没有约束力。但被告应按保险合同约定和有关法律、法规规定的赔偿范围、项目和标准，在保险单载明的责任限额内核定赔偿金额。根据第三者责任保险条款第二十六条的约定“被保险人或被保险机动车驾驶人根据有关法律法规选择自行协商或者由公安交通管理部门处理事故未确定事故责任比例的，按照下列规定确定事故责任比例：被保险机动车方负次要责任的，事故责任比例为30%”。故对超过交强险赔偿的部分，被告应按30%的比例在商业险中赔付。对于赔偿项目，应包括：丧葬费、死亡赔偿金、被抚养人生活费、精神抚慰金和施救费。赔偿标准，应参照广东省2012年度标准予以计算。综上，被告应向原告赔付的项目和数额为：1、死者吴元林、吴忠进的丧葬费分别为（55684÷12×6）27842元，计55684元；2、死者吴元林、吴忠进的死亡赔偿金分别为：（9371.7×20）187434元，计374868元；3、吴元林的被抚养人生活费：其女的赔付年限为17年，为（6725.60元×17÷2）57167.60元；4、吴忠进的被抚养人生活费：其长子的赔付年限为12年。次子16年，其母16年，吴忠进兄弟3人，计算公式为：3人前12年的生活费为（6725.6÷2×2＋6725.6÷3）8967.40元，超过人均生活费之和，按6725.60元计算，为（6725.60×12）80707.20元；2人后4年的生活费按（6725.6÷2＋6725.6÷3）5604.60元计算，为（5604.6×4）22418.40元，合计103125.60元；5、死者吴元林和吴忠进的精神抚慰金均酌定为100000元，计200000元；6、施救费1000元。以上各项共计人民币791845.20元。其中，应在交强险内赔付220000元，其余571845.20元，在商业险第三者责任险内按30%的比例赔付，应为171553.56元，合计为391553.56元。该赔付数额未超过原告向死者亲属赔付的数额400000元。对于原告要求被告赔付的其他损失，因缺少合同依据和法律依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十四条第一款、第四十二条、《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第四十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司临泉支公司赔付原告沈丘县新星集装箱运输有限公司各项损失共计人民币391553.56元，于判决生效之日起五日内付清；
二、驳回原告沈丘县新星集装箱运输有限公司其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7450元，减半为3725元，由原告沈丘县新星集装箱运输有限公司负担139元，由被告中国人民财产保险股份有限公司临泉支公司负担3586元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省阜阳市中级人民法院。
审判员 黄 炳 峰
二〇一三年五月十五日
书记员 宋梅（代）
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国保险法》
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第二十四条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定，并将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对保险金额及赔偿或者给付期限有约定的，保险人应当依照保险合同的约定，履行赔偿或者给付保险金义务。
第四十二条保险事故发生时，被保险人有责任尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。
保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人所承担的数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。
《中华人民共和国侵权责任法》
第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。
第四十八条机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。