广东省广州市海珠区人民法院民 事 判 决 书（2015）穗海法民二初字第2015号原告：中国银行股份有限公司广州海珠支行，住所地广州市海珠区（双）的101房、广州大道南和平中街9号、广州大道南872、900、902号的201和301房。负责人：叶祝华，行长。委托代理人：梁曙芳，广东金联律师事务所律师。委托代理人：吴志华，广东金联律师事务所律师。被告：黄伟哲，住所地广州市从化区。被告：易燕君，住所地广州市从化区。原告中国银行股份有限公司广州海珠支行诉被告黄伟哲、易燕君金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州海珠支行的委托代理人梁曙芳到庭参加了诉讼。被告因下落不明，经本院公告送达起诉书副本及开庭传票，期限届满没有到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告诉称：2014年3月20日，原告与被告黄伟哲签订了《中银信用卡购车分期付款借款合同》及《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，约定：原告向被告黄伟哲发放借款320000元，期限36期，用于购买宝马汽车一台，并以该车（粤A×××××）作为抵押担保；同时约定，被告黄伟哲每月采取等额分期还款方式还款，被告黄伟哲需向原告支付购车分期手续费38400元，逾期还款则需按《中银信用卡领用合约》规定支付利息、滞纳金，而且原告有权解除合同并按合同约定处分抵押物，提前收回贷款本息及因催收本合同项下的贷款及有关费用而产生的全部费用（包括律师费等）。原告按约履行合同后，被告黄伟哲未按合同约定如期还款，经原告多次催促，被告均不履行。两被告是夫妻关系，上述债务为两被告夫妻关系存续期间的共同债务，两被告应共同清偿债务。故原告起诉要求判令：1、解除被告黄伟哲与原告签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（合同编号：JG5WJA20141046号），合同价值320000元。2、两被告提前结清借款，向原告偿还借款本金266567.77元、手续费33046元及从2015年5月7日起计算至被告实际还清全部借款之日止的透支利息、滞纳金（透支利息按月计收复利，日利率为万分之五；滞纳金以全部欠款额的5%按月计收），暂计至2015年5月6日的透支利息916.7元、滞纳金3106元。3、两被告承担原告委托律师代理的律师费人民币2万元。4、原告对处分被告黄伟哲所提供的抵押的宝马小型轿车（粤A×××××）享有优先受偿权。5、两被告承担本案诉讼费、保全费、公告费等与诉讼有关的费用。被告没有提出答辩意见。经审理查明：2014年3月20日，原告与被告黄伟哲签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（以下简称借款合同），约定：因被告黄伟哲申办信用卡购车分期付款业务，原告同意向被告黄伟哲提供320000元的分期额度贷款，用于购买宝马汽车；合同项下分期期数为36期（一期为一个月），自被告黄伟哲实际交易日起算；合同项下购车分期手续费金额为38400元，购车分期手续费可一次性扣收以及在分期期限内逐月平均扣收两种方式，由借款人自行选择；合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，被告黄伟哲须在每期到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，如在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告黄伟哲应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；被告黄伟哲保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，如未依规定时间足额存入，原告有权收取透支利息及滞纳金，并由被告黄伟哲全额承担由此而使原告产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；被告黄伟哲以本合同项下所购汽车提供抵押担保，等。借款合同还将《中银信用卡购车分期业务通用条款》、《中国银行信用卡领用合约》作为合同的附件，并明确上述两个附件与借款合同具有相同的法律效力，其中《中银信用卡购车分期业务通用条款》中约定，如持卡人未按期归还透支本金及手续费即构成违约，则原告有权宣布合同项下尚未偿还欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分立即到期，终止或解除本合同，等。附件《中国银行信用卡领用合约》约定：信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，滞纳金按照最低还款额未还部分的5%支付，等。同日，原告与被告黄伟哲还签订了《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（以下简称抵押合同），约定被告黄伟哲以其购买的汽车为上述借款合同项下的主债务提供抵押担保；主债务包括借款合同项下本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给原告造成的损失和其他所用应付费用；等。2014年7月11日，原告向被告黄伟哲指定的账号发放了贷款320000元。2014年7月15日，被告黄伟哲为其以涉案借款购买的粤A×××××宝马牌小型轿车办理了抵押权登记，登记抵押权人为原告。被告黄伟哲借款后，未按期还款，仅向原告偿还部分款项，至2015年5月6日，被告黄伟哲尚欠原告借款本金266567.77元（已到期未还本金35479.77元、未到期本金231088元）、手续费33046元（已到期未还手续费4264元、未到期手续费28782元）、滞纳金3106元、透支利息916.7元。另查，两被告于2012年11月8日登记结婚。原告为提起本案诉讼，委托了广东金某律师事务所律师提供法律服务，并支付律师费20000元。诉讼过程中，本院根据原告的申请依法采取了财产保全措施，查封了被告黄伟哲名下的财产。本院认为：原告与被告黄伟哲签订的借款合同及抵押合同是双方真实意思表示，没有违反国家法律、行政法规的强制性规定，依法成立并生效。原告向被告黄伟哲发放贷款后，被告黄伟哲未按约定的期限、金额向原告偿还借款本金及手续费，其行为已构成违约。原告起诉要求解除双方之间的借款合同并提前结清贷款，符合合同约定，本院予以支持。借款合同解除后，被告应向原告偿还尚欠借款本金266567.77元、手续费33046元、滞纳金3106元、透支利息916.7元，2015年5月7日之后产生的透支利息、滞纳金，按合同约定的计算标准计算。借款合同中约定，被告应赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失，因此，原告要求被告承担本案诉讼的律师费20000元，有理，本院予以支持。被告以粤A×××××宝马牌小型轿车为上述债务提供抵押担保，故在被告不能清偿上述债务时，原告有权以抵押车辆折价或者以拍卖、变卖该车辆的价款优先受偿。两被告于2012年11月8日登记结婚，被告对上述债务为夫妻关系存续期间所产生的共同债务的主张不作抗辩，也未提交证据证明该债务非共同债务，本院对原告的事实主张予以采信，对原告要求被告易燕君共同清偿债务的请求予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司广州海珠支行与被告黄伟哲签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》；二、两被告在本判决生效之日起10日内共同向原告中国银行股份有限公司广州海珠支行偿还借款本金266567.77元、手续费33046元、滞纳金3106元、透支利息916.7元，并从2015年5月7日起至借款清偿之日按每《中银信用卡购车分期付款借款合同》（含附件）约定的标准支付透支利息及滞纳金给原告；三、两被告在本判决生效之日起10日内赔偿律师费20000元给原告;四、如被告届期不能清偿本判决第二、三项所确定的债务，原告有权以被告提供的粤A×××××宝马牌小型轿车折价或拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费9292元（其中受理费6154元、财产保全费2138元、公告费1000元）,由两被告共同负担。上述诉讼费已由原告预交，原告同意由两被告在履行本判决时将其应负担的诉讼费直接支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  叶国钊人民陪审员  何正珍人民陪审员  麦霭妮二〇一五年十二月三十日书 记 员  韩 寒窦若婷