河南省鹤壁市山城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）豫0603刑初146号
公诉机关鹤壁市山城区人民检察院。
被告人王亮，男，1984年9月1日出生，汉族，初中毕业，无业，户籍所在地河南省鹤壁市山城区，现住鹤壁市山城区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年4月8日被鹤壁市公安局山城区分局刑事拘留；2016年5月13日经鹤壁市山城区人民检察院批准，同日被鹤壁市公安局山城区分局执行逮捕。
鹤壁市山城区人民检察院以山检公诉刑诉〔2016〕108号起诉书指控被告人王亮犯信用卡诈骗罪、诈骗罪，于2016年10月8日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。鹤壁市山城区人民检察院指派检察员原雨青出庭支持公诉。被告人王亮到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
公诉机关指控：
一、2013年8月，王亮通过王玉珉在中国银行鹤壁分行淇滨支行申请办理了透支额度为10万元的白金信用卡。2015年4月，王亮使用该卡消费10万元逾期后，经发卡银行多次催收，超过三个月仍不归还。2015年10月，王亮更换联系方式逃避银行催收。
二、2015年4月18日，王亮在南京市浦口区“北京神州汽车租赁有限公司南京分公司”租赁一辆车牌号为苏Ａ×××××黑色帕萨特轿车一辆。2015年4月21日，王亮签定车辆转押协议将该车转给他人。2015年4月26日该车在河北唐山以5.7万元价格被他人卖给辽宁省铁岭市韩某1。经鉴定，该车价值164000元。
案发后，苏Ａ×××××黑色帕萨特轿车已被扣押并返还受害人北京神州汽车租赁有限公司南京分公司。
针对上述指控事实，公诉机关提交了如下证据：被告人王亮的户籍信息、前科情况查询证明、报案材料、租车证明、扣押及返还清单等书证；证人冯某、陈某1、韩某1等人的证言；价格鉴定意见书、辨认笔录、被告人王亮的供述和辩解等证据，据此认为王亮以非法占有为目的，恶意透支信用卡、数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪；王亮以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的手段，骗取他人财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。犯罪事实清楚、证据确实、充分，提请本院依法判处。
被告人王亮对公诉机关指控的第一起信用卡诈骗罪的犯罪事实及罪名无异议，但对第二起诈骗罪的犯罪事实有异议，辩解称：案发当时是被赵鹏胁迫将租赁车辆出售，自己未收到钱。
经审理查明：
2013年8月，王亮通过王玉珉在中国银行鹤壁分行淇滨支行申请办理了透支额度为10万元的长城环球通白金信用卡。2015年4月，王亮使用该卡消费10万元逾期未还。经发卡银行多次催收，超过三个月仍未归还。2015年10月，王亮更换、停用手机号码逃避银行催收。
2015年4月18日，王亮以其本人身份证、信用卡在南京市浦口区“北京神州汽车租赁有限公司南京分公司”租赁一辆车牌号为苏Ａ×××××黑色帕萨特轿车一辆。2015年4月21日，王亮签定车辆转押协议、借条。2015年4月26日该车在河北唐山以5.7万元价格被他人卖给辽宁省铁岭市韩某1。经鉴定，该车价值164000元。
案发后，苏Ａ×××××黑色帕萨特轿车已被扣押并返还受害人北京神州汽车租赁有限公司南京分公司。
上述事实有经庭举证、质证，本院予以认证的以下证据证实：
一、书证
1.王亮户籍信息、前科情况查询证明。
2.抓获经过，证实：2016年4月8日下午18时许，王亮在鹤壁市山城区被抓获归案。
3.鹤壁铭扬商贸有限公司营业执照复印件。
4.中国银行股份有限公司淇滨支行的报案材料。
5.王亮第一笔刷卡金流向说明、鹤壁市开发区茗茶香茶馆银行帐户查询、王玉珉银行帐户查询、杨淑芳银行帐户查询，证实：2013年10月10日，王亮中国银行长城环球通白金信用卡在鹤壁市开发区茗茶香茶馆刷卡30300元，于次日转入王玉珉、杨淑芳账户。
6.机主资料查询证明，证实：尾号“0300”的手机号客户名称为韩笑。
7.南京市公安局浦口分局泰山新村派出所出具的案件情况，证实：2015年5月11日北京神州汽车租赁有限公司南京分公司工作人员陈某1的报案；2015年5月18日辽宁省沈阳市铁岭市公安局交通警察支队银川大队查获该租赁车辆。2015年5月21日鹤壁市公安局山城区公局案件侦办大队民警对买车人韩某1进行询问。
8.北京神州汽车租赁有限公司南京分公司提供的王亮的租车证明。
9.南京市公安局浦口分局的扣押、发还清单。
10.车辆转让协议、借条、照片。
11.铁岭市交通警察支队行政处罚卷，证实：韩某2因驾驶该苏A牌照车辆，涉嫌实施伪造、变造机动车号牌被行政处罚的情况。
12.在逃人员登记信息表。
二、辨认笔录，证实：王亮辨认出王玉珉是代理信用卡的人、陈某1辨认出了王亮。
三、南京市浦口区物价局价格认证中心出具的浦价刑字[2016]第61号价格鉴定意见书，证实：涉案车辆苏Ａ×××××上海大众帕萨特轿车价格为164000元。
四、证人证言
1.证人原某的证言，证实：原某是鹤壁铭扬商贸有限公司的实际经营人。公司公章由会计刘某保管。邢某、王亮都不是其公司员工。不清楚王亮的工资证明上为何是鹤壁铭扬商贸有限公司的印章。原某是在鹤壁市广场东区博远水族卖鱼时认识邢某的。
2.证人邢某的证言，证实：2013年邢某通过韩华认识了王亮。韩华让邢某为王亮办理信用卡。后韩华妻子王玉珉带着王亮与邢某一起来到中国银行鹤壁分行淇滨支行处，找到张静行长为王亮办理了信用卡。邢某不知道王玉珉收取代办信用卡费用的事。
在王亮办理中国银行长城环球通白金卡时，邢某让刘某在空白的工资证明上盖了鹤壁市铭扬商贸有限公司的公章。王亮逾期还款时，邢某帮助银行联系到王亮，并告知了银行王亮的新的联系方式。
3.证人刘某的证言，证实：刘某是鹤壁市铭扬商贸有限公司的会计。邢某拿过空白的收入证明让刘某盖章，刘某是经公司老板原某同意后才盖的公章。王亮不是其公司工作人员。
4.证人陈某2的证言，证实：陈某2在中国银行鹤壁分行财务管理部工作。主要负责个人信用卡的办理及人金业务。10万元信用卡的办理有两种途径，一种是本人在银行内有存款，一种是银行内员工推荐。王亮办理的10万元额度的信用卡是大客户邢惠民联系的、员工张静行长推荐的。陈某2在王亮的申请表上填写了联系人是邢某、工作单位是鹤壁市铭扬商贸有限公司，其他都是王亮自己填写的。
5.证人冯某的证言，证实：冯某在中国银行鹤壁分行淇滨支行工作，主要负责信用卡的逾期催收工作。2015年5月份王亮的信用卡逾期后，冯某核实王亮申请表上登记的住址、公司地址、电话号码等，均不真实。后联系了申请表上填写的联系人邢某，邢某给了一个王亮尾号“0300”新的电话号码。2015年10月份，冯某给王亮打了4、5次电话催还款，王亮说会赶快凑钱。但2015年10月下旬冯某再次联系不上王亮了。
6.证人陈某1的证言，证实：陈某1是北京神州汽车租赁有限公司南京分公司工作人员。王亮在网上预定了一辆上海大众帕萨特汽车，并于2015年4月18日中午12时许独自步行到公司提车。陈某1接待了王亮并审核了身份证、驾驶证和信用卡信息、按照公司租赁汽车流程拍照、签订了3天的租赁合同、冻结王亮信用卡内的10000万元作为租车押金。王亮于当日13时15分将牌号为苏Ａ×××××的黑色上海大众帕萨特轿车开走。
2015年4月21日13时15分前，王亮打公司客服电话续租车一日。4月22日下午13时前，王亮的电话无人接听，陈某1查询该车辆的2个GPS定位系统发现处于离线状态。在当日下午16时许陈某1打通了王亮电话，王亮说要续租，陈某1拒绝续租。王亮说4月22日无法还车要续租到24日。陈某1只同意王亮续租到23日。23日陈某1再次催王亮还车时，王亮号码无法打通。
7.证人韩某1的证言，证实：韩某1在辽宁省铁岭市银州区经营一家二手汽车店。2015年4月24日左右，韩某1在微信朋友圈内看到一个叫“黄河典当行”的朋友发了一条出售信息，内容是抵押车苏牌帕萨特轿车售卖价格6万多元。韩某1与该人讨价后商定5.7万元在唐山提车。韩某1让其弟韩某2与一个唐山朋友一起去提车。4月25日唐山朋友看过车后回复韩某1：车况没问题，但该车没有行车证。韩某1让发其唐山的朋友发来原车主的抵押照片，看过之后就感觉没问题，就对唐山朋友说：可以提车了。提车时卖车人无银行卡也不打现金收条，但说轿车后备箱内有一套套牌的牌照和行驶证。将车提回铁岭市后韩某1一直用着苏A牌，未替换备用的套牌。2015年5月19日该车被公安机关查扣。
提车时，卖车人提供了原车主王亮打给卖车人的一张借条、王亮与卖车人的车辆转押协议、车主王亮拿着本人身份证和车辆转押协议的照片、王亮的身份证照片。在车辆转押协议上甲方处填写了王亮的名字，但乙方处空白，是因为该车是债权车，为了多次转让方便才不填的。
8.证人韩某2的证言，证实：2015年4月份，韩某1通过微信在河北唐山处买了一辆车，让韩某2去提车。到唐山后韩某2与韩某1的一个唐山朋友一起看了车，该车是一辆1.8T排量的黑色帕萨特轿车，车况不错。后韩某2将该车有车辆转押协议、车主王亮的借条但无行驶证的事实告诉了韩某1。韩某1决定买车并将5.7万元转给了那个唐山朋友，唐山朋友提现付款后，韩某2将车提回。卖车人是一40岁左右、身高170、体型中等、圆脸短发的人。
五、被告人王亮的供述和辩解：
2013年8月，王亮在古城广告报纸上看到有代办信用卡的广告，就拨打了广告电话，接电话的人给了他一个尾号为“4567”的电话。王亮就联系了这个电话，并认识了代办信用卡的女子，不清楚叫什么名子。2013年10月，该女子为王亮代办了一张中国银行10万元透支额度的长城环球通白金信用卡。但给王亮信用卡时，该信用卡已经开通并刷了卡内3万多元。2013年10月10日在鹤壁市开发区茗茶香茶馆刷卡30300元就是代办信用卡的那名女子刷的。2015年后半年王亮用该信用卡透支10万元，并将这笔钱出借给了一个朋友，但因朋友未还钱，致使王亮也未能还上这笔透支款。期间银行通过电话催要了3、4次，那个代办信用卡的女子也打电话催还款2次。王亮办信用卡时的手机号为尾号为“5575”，于2015年5、6月份更换为尾号“0300”的手机号码，但是未告知银行更换后的新号码。2015年10月份银行的工作人员通过其他人员联系上王亮后，王亮因还不上钱就将更换后的手机号停用了。
王亮在办理信用卡的申请表上所填的信息，只了填至个人住址部分，并在承诺书上签了名，其它内容均不是其本人所填。公司名称鹤壁铭扬商贸有限公司、工资收入是那个代办信用卡的女子填写的。申请表上尾号“3254”的电话不知道是谁的。
2015年4月份的一天，山西长治的赵鹏打电话邀王亮去南京。王亮当日到达南京后住在一家旅馆内，未进行入住登记；赵鹏与一个叫小刚的人在另一家宾馆住，具体位置不清楚。次日（2015年4月18日）赵鹏给了王亮1万元现金，王亮存入自己的中国银行信用卡内并在北京神州汽车租赁有限公司南京分公司刷信用卡1万元交押金办理了租车手续，承租一辆黑色帕萨特汽车。后王亮开车与赵鹏一起去了天津。2015年4月21日在天津，赵鹏说要出卖该租赁轿车，王亮不同意，二人发生冲突。后赵鹏打电话叫人过来收车。赵鹏逼着王亮打了一张16万元的欠条、车辆转押协议并拍了照片。然后收车的人便将车开走了。赵鹏说给王亮2000元，王亮拒绝。后王亮独自回郑州未报警。
本院认为，被告人王亮以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的事实清楚，证据确实、充分，本院予以支持。公诉机关指控王亮以非法占有为目的，将承租车辆转售他人的行为构成诈骗罪。经庭审查实，在卷王亮的供述和辩解、证人韩某2、韩某1的证言，均证实涉案车辆交易存在中间环节。而公诉机关未提供有效证据证明涉案车辆交易环节的真实情形，且王亮当庭辩解其是被胁迫出售承租车辆的。综合全案证据，无法排除合理怀疑，故该起事实证据未达到确实、充分，对公诉机关的上述指控本院不予支持。王亮归案后如实供述其信用卡诈骗的犯罪事实，系坦白，可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第三款之规定，判决如下：
被告人王亮犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，刑期自2016年4月8日起至2021年4月7日止。）
上述罚金于本判决生效后十日内一次性交纳。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向河南省鹤壁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 员 谷 堃
审 判 员 崔艳丽
人民陪审员 李善锋
二〇一六年十二月二十九日
书 记 员 霍静楠
附：本案所引用的法条
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡的；
(二)使用作废的信用卡的；
(三)冒用他人信用卡的；
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如果如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。