江苏省苏州市吴江区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）吴江商初字第0628号
原告招商银行股份有限公司吴江支行，住所地苏州市吴江区松陵镇鲈乡南路1868号。
负责人凌云，该行行长。
委托代理人毛禹辰，江苏立泰律师事务所律师。
委托代理人杨霄，江苏立泰律师事务所律师。
被告徐雪洪。
被告顾培琴。
原告招商银行股份有限公司吴江支行（以下简称招商银行吴江支行）与被告徐雪洪、顾培琴金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月20日立案受理，依法组成合议庭于2015年9月14日公开开庭进行了审理。原告委托代理人毛禹辰到庭参加诉讼，被告徐雪洪、顾培琴经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书及开庭传票，公告期届满均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告招商银行吴江支行诉称：2013年6月24日，原告与被告徐雪洪、顾培琴签订《个人授信协议》一份，原告向二被告提供总额为人民币25万元的可循环授信额度，授信期间自2013年6月24日起至2016年6月24日止。后被告徐雪洪向原告提交《个人贷款周转易功能申请表》一份，并与原告签订《周转易协议书》一份，申请通过周转易贷款形式向原告借款人民币25万元。后原告依约发放了贷款。且被告顾培琴系被告徐雪洪的配偶，应对被告徐雪洪的债务承担共同还款责任。然，二被告并未按照合同约定履行还款义务，原告依据合同约定向二被告制发律师函一份，宣布贷款全部提前到期，并要求二被告立即归还全部借款本息，二被告置若罔闻。二被告的上述行为严重损害了原告的合法财产权，为此，原告具状于人民法院，请求法院判令：1、被告徐雪洪、顾培琴立即归还原告借款本金240741.90元，欠息（含罚息、复利）0元，合计2470741.90元（截止2015年2月26日，之后欠息按照合同约定的计算方式计算至本息还清之日止）；2、被告徐雪洪、顾培琴承担原告为实现本债权支付的律师费10332元；3、二被告承担本案诉讼费用、保全费用。审理中，原告自愿放弃第二项诉讼请求。
被告徐雪洪、顾培琴均未作答辩。
经审理查明：徐雪洪、顾培琴系夫妻关系。2013年6月24日，徐雪洪作为授信申请人与招商银行吴江支行作为授信人签订《个人授信协议》（编号：512573001314）一份，约定招商银行吴江支行同意向徐雪洪提供总额为25万元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为12个月，从2013年6月24日起至2016年6月24日止。授信申请人未按各具体合同的约定足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。本协议项下贷款资金的支付申请、支付方式、支付对象、支付金额等以借款借据为准。授信申请人提前归还部分贷款的，提前还款后的每月还款金额和贷款期限根据剩余贷款本金和剩余贷款期限重新确定，但贷款利率不因提前还款而发生变化。在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费、公告费等所有费用，均由授信申请人全数承担。顾培琴在该授信协议授信申请人栏签字。同日，顾培琴向招商银行苏州分行出具《共同还款承诺书》，承诺自愿为徐雪洪在上述授信协议项下的债务（包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及招商银行苏州分行实现债权的费用等）承担共同还款义务。
2013年7月1日，徐雪洪向招商银行吴江支行申请开通个人贷款周转易功能（周转易功能是指授信人在授信额度内划拨一定金额的限额，由授信申请人通过POS、网上支付或转账汇款的方式用于定向支付，授信人给予一定的延后结算期。延后结算期届满日，若授信申请人未按约定及时足额归还授信人定向垫付款项，授信人向授信申请人发放一笔贷款，用于归还上述款项），循环授信额度为25万元，贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本。同日，招商银行吴江支行作为授信人（甲方）与徐雪洪作为授信申请人（乙方）签订《个人贷款周转易协议书》一份，约定鉴于上述授信协议，甲方同意在授信协议规定的授信额度内开通“周转易”功能并开通“周转易”功能项下的“直接转账”模式；甲方在授信额度内给予乙方总额为25万元的周转易限额；周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本，结息日为每月21日；贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮100%，利率调整方式不变。
2014年7月1日，招商银行吴江支行向徐雪洪发放贷款25万元。徐雪洪按约归还了截至2015年2月20日的借款利息，并于2015年2月26日归还了利息15.43元、本金9258.10元，之后未再还本付息，遂招商银行吴江支行诉至法院。审理中，原告利息以本金25万元为基数，自2015年2月27日起按年利率12%计算至2015年6月30日止；罚息以本金240741.9元为基数，自2015年7月1日起按年利率18%计算至实际清偿之日，并对未还利息、罚息按年利率18%计算复利。
以上事实，有原告提供的个人授信协议、个人贷款周转易功能申请表、个人贷款周转易协议书、交易明细表、客户逾期清单以及当事人的陈述等证据予以证实。
本院认为：原告与被告徐雪洪、顾培琴签订的个人授信协议，原告与被告徐雪洪签订的周转易协议书均系当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，依法成立并有效。原告依约向被告徐雪洪发放贷款后，被告徐雪洪未能按约还本付息，已构成违约，原告有权要求被告徐雪洪偿还全部贷款。原告主张的利息、罚息和复利，因双方在个人授信协议中就计息方式作出明确约定，且计息期间和计息利率未违反法律法规的强制性规定，本院予以支持。根据个人授信协议约定，授信申请人提前归还部分贷款的，提前还款后的每月还款金额和贷款期限根据剩余贷款本金和剩余贷款期限重新确定。本案中，被告徐雪洪于2015年2月26日提前归还借款本金9258.10元，故借款利息应以结欠的借款本金240741.9元为基数进行计算。被告顾培琴作为共同还款人应对徐雪洪的上述债务承担共同还款责任。原告自愿放弃律师费损失主张，系其对自身权利的处分，本院予以确认。被告徐雪洪、顾培琴经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃相关诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
被告徐雪洪、顾培琴应于本判决生效之日起十日内共同归还原告招商银行股份有限公司吴江支行借款本金240741.9元，并偿付相应欠息（利息以本金240741.9元为基数，自2015年2月27日起按年利率12%计算至2015年6月30日止；罚息以本金240741.9元为基数，自2015年7月1日起按年利率18%计算至实际给付之日止，并对该期间内的欠息按年利率18%计算复利）（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：吴江农村商业银行营业部，账号：07xxxxx793）。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5066元、诉讼保全费1820元、公告费560元，合计7446元，由被告徐雪洪、顾培琴共同负担，并于本判决生效之日起十日内直接给付原告（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：吴江农村商业银行营业部，账号：07xxxx93），原告已预交的诉讼费用本院不再退还。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76），并将已交上诉费的凭证提交本院。
审 判 长 曹玲玲
人民陪审员 李根荣
人民陪审员 陈玉琴
二〇一五年九月二十三日
书 记 员 杨秋娅
附录法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。