宁夏回族自治区石嘴山市惠农区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）石惠民初字第2045号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市惠农区支行，组织机构代码：67043061-6，住所地：石嘴山市惠农区德胜路119号。
负责人叶文强，中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市惠农区支行行长。
委托代理人徐艳燕，女，中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市惠农区支行职工。特别授权代理。
被告王占海，男，回族，农民，住宁夏石嘴山市。
被告杨会玲，女，回族，农民，住宁夏石嘴山市。（系被告王占海妻子）
被告王占孝，男，回族，农民，住宁夏石嘴山市。
被告杨玉梅，女，回族，农民，住宁夏石嘴山市。（系被告王占孝妻子）
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市惠农区支行（以下简称邮政银行惠农支行）诉被告王占海、杨会玲、王占孝、杨玉梅、王占峰金融借款合同纠纷一案，本院于2014年10月22日立案受理后，依法由代理审判员徐小燕适用简易程序于2014年11月26日公开开庭进行了审理，被告王占峰因病去世，原告邮政银行惠农支行当庭申请提出撤回对被告王占峰的起诉，本院当庭予以准许。原告邮政银行惠农支行的委托代理人徐艳燕、被告王占孝到庭参加了诉讼，被告王占海、杨会玲、杨玉梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。
原告邮政银行惠农支行诉称：2012年11月15日，被告王占海、杨会玲以运输加油、车辆维护缺乏资金周转为由向原告邮政银行惠农支行申请借款50000元，双方签订一份《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，该合同对借款期限、利率、还款及违约责任等进行了约定。同时原告邮政银行惠农支行与被告王占海、杨会玲、王占孝、杨玉梅、王占峰签订了一份《小额贷款联保协议书》，被告王占孝、杨玉梅、王占峰为被告王占海、杨会玲的借款提供连带责任保证。合同生效后，原告按约履行了放款义务，但被告王占海、杨会玲却没有按时还款。经原告多次催收贷款未果，截至2014年10月16日，被告拖欠本息合计60678.4元，故原告诉至法院要求：1、依法判决被告王占海、杨会玲向原告偿还贷款本金49717.52元，利息10960.88元，合计60678.4元，（利息计算至2014年10月16日），以后按约定的利息计算至利随本清；2、依法判决被告王占孝、杨玉梅、王占峰对上述借款本息承担连带还款责任；3、诉讼费用由各被告承担。
原告邮政银行惠农支行为证明其主张，提供下列证据予以证实，被告王占孝进行了质证。
一、《好借好还个人贷款申请表》、《小额联保借款合同》各一份，证明原告邮政银行惠农支行与被告王占海、杨会玲之间存在贷款关系，以及合同对贷款的数额、利率、还款方式、违约责任等都进行了约定。被告王占孝称其不知情。
二、《小额贷款联保协议书》一份，证明被告王占孝、杨玉梅及王占峰对被告王占海、杨会玲的贷款承担连带还款责任。被告王占孝对该证据无异议。
三、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《分期还款计划表》各一张，证明原告于2012年11月15日向被告王占海、杨会玲发放贷款50000元，并约定了贷款年利率为14.58%、借款期限为12个月（即从2012年11月15日至2013年11月15日）、借款用途、还款方式。被告王占孝称其没有见过。
四、《王占海逾期统计数据表》一张，证明原告已经按约定履行了放款义务，以及截止至2014年10月16日，被告王占海、杨会玲尚欠贷款本金49717.52元，逾期利息及罚息共计10960.88元的事实。被告王占孝称其不知情。
五、户口本复印件一份，证明被告王占海与杨会玲系夫妻关系。被告王占孝对该证据无异议。
被告王占孝答辩称，该贷款应由被告王占海偿还，现王占海下落不明，待王占海找到后，其愿意承担担保责任。
被告王占孝未提供证据。
被告王占海、杨会玲、杨玉梅未到庭答辩亦未提交证据。
对于原告提供的上述证据，经被告王占孝质证，本院认证如下：
一、原告提供的证据二、五，因被告王占孝均无异议，故本院予以采信。
二、原告提供的证据一、三、四，该证据客观、真实，与原告提供的证据二相互印证，形成证据链，故本院予以采信。
经审理查明：王占海与杨会玲、王占孝与杨玉梅均系夫妻关系。2011年11月22日，被告王占海、王占孝及王占峰三人与原告邮政银行惠农支行签订小额贷款联保协议书，该协议书约定此被告三人成立联保小组，王占海为联保小组牵头人，该联保小组成员在2011年11月22日至2013年11月22日期间，原告邮政银行惠农支行可以根据任一小组成员的申请签订借款金额为50000元以下且联保小组合计贷款不超过150000元的借款合同，其他小组成员均承担连带保证责任。保证期间从借款之日起至借款到期后两年，保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付的其他费用。被告杨会玲、杨玉梅在该联保协议书中的联保小组成员配偶处签字。后被告王占海与其妻子杨会玲于2012年10月23日向原告邮政银行惠农支行提出联保小额贷款申请，并于2012年11月15日同原告邮政银行惠农支行签订了小额联保借款合同，借款金额50000元，借款期限为12个月（2012年11月15日至2013年11月15日），年利率为14.58%，还款方式为阶段性等额本息还款，并约定如被告王占海、杨会玲不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。原告邮政银行惠农支行于同日向被告王占海发放贷款50000元，被告王占海签收了贷款。借款到期后，被告王占海、杨会玲尚欠贷款本金49717.52元、利息及罚息10960.88元（利息计算至2014年10月16日）。
本院认为：原告邮政银行惠农支行与被告王占海、王占孝及王占峰签订的《小额贷款联保协议书》系双方的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，是合法有效的。原告邮政银行惠农支行依据该协议书同被告王占海及其妻子杨会玲签订的《小额联保借款合同》亦真实、合法、有效。被告王占海、杨会玲未按约定偿还借款及利息，已构成违约，故原告邮政银行惠农支行要求被告王占海、杨会玲偿还下欠贷款本金及利息（含罚息）的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告王占孝自愿为被告王占海、杨会玲贷款提供担保，应承担连带清偿责任。被告杨玉梅系被告王占孝的妻子，其在联保协议书中只是作为联保小组成员的配偶签字，而非担保人，故被告杨玉梅不应承担连带保证责任。被告王占海、杨会玲、杨玉梅经本院合法传唤未到庭，视为对其质证和辩论权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条；《中华人民共和国担保法》第十八条第二款；《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十二条；《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告王占海、杨会玲于本判决生效后五日内偿付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市惠农区支行借款本金49717.52元，支付利息10960.88元。自2014年10月16日起被告王占海、杨会玲的贷款利随本清；
二、逾期由被告王占孝承担连带清偿责任，被告王占孝承担保证责任后，有权向被告王占海、杨会玲追偿；
三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市惠农区支行要求被告杨玉梅承担连带清偿责任的诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费658元（已减半收取），由被告王占海、杨会玲负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于石嘴山市中级人民法院。
在上诉期届满后七日内凭本判决书到石嘴山市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交，视为放弃上诉。
如本判决生效后，被告拒不履行，原告应在履行期间的最后一日起二年内向本院申请执行。
审判员 徐小燕
二〇一四年十二月三日
书记员 武 汉