江苏省海安县人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0621民初1671号原告:中国银行股份有限公司海安支行，住所地海安县海安镇长江中路18号，统一社会信用代码91320621703740435Q。法定代表人:谭甬，该公司董事长。委托诉讼代理人:朱俊青,该公司个人金融部副主任。委托诉讼代理人:尤峰,江苏钻石律师事务所律师。被告：吴仲旺，男，1963年12月26日出生，住海安县。被告：王如芳，女，1963年4月26日出生，住海安县。被告：南通市海陵包装有限公司，住所地海安县海安镇人民西路350号，统一社会信用代码913206211385873340。法定代表人：吴仲旺。被告：吴仲兵，男，1973年5月29日出生，住海安县。被告：缪海红，女，1975年4月11日出生，住海安县。原告中国银行股份有限公司海安支行(以下简称中行)诉被告吴仲旺、王如芳、南通市海陵包装有限公司（以下简称海陵公司）、吴仲兵、缪海红金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月9日受理后，依法由审判员滕自强独任合议庭，于同年4月2日公开开庭进行了审理。原告中行的委托诉讼代理人朱俊青、尤峰，被告吴仲旺、南通市海陵包装有限公司的法定代表人吴仲旺到庭参加诉讼，被告王如芳、吴仲兵、缪海红经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行向本院提出诉讼请求为：1、判令被告吴仲旺立即归还原告借款本金170万元、截止2018年3月1日的逾期利息8812.32元、支并支付2018年3月2日以后，以170.881232万元为基数，按月息7.06875%计算的利息。2、被告吴仲旺支付律师代理费5.1万元。3、被告王如芳、吴仲兵、缪海红、海陵公司对上述吴仲旺给付义务承担互为连带偿还责任；4、原告有权拍卖抵押物优先归还上述债务。事实和理由为：2015年2月11日，吴仲旺与原告签订编号《“融资宝”个人房屋循环货款额度合同》。约定，原告在本合同项下自2015年2月11日至2018年2月11日为吴仲旺提供最高不超过260.9万元的授信额度；本合同项下授信额度使用期限为3年，逾期的罚息利率为该笔借款所执行的贷款利率的基础上加50%的利率。当日，原告与吴仲旺、王如芳、吴仲兵、缪海红签订《个人贷款抵押合同》，约定，抵押担保的主债务为合同项下的债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息〉、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用〔包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等〕、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。同日，海陵公司与原告签订《贷款保证合同》，约定，保证方式为最高额连带责任保证；担保的最高本金为269万元；担保范围包括本金、利息（包括利息、复利、罚息〉、违约金、损害、赔偿金、债权人实现债权的费用〈包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等〉、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。2017年2月3日吴仲旺与原告签订《“融资宝”个人循环额度货款提款协议》，吴仲旺授权原告将贷款划入吴仲旺指定的海安县飞虹纺织器材有限公司账号70×××64账上。2017年2月6日，原告根据吴仲旺委托将170万元汇给海安县飞虹纺织器材有限公司。当日吴仲旺向原告出具了借款借据。截止2018年3月1日，吴仲旺共欠本金、利息1708812.32元。为维护原告合法权益，特提此诉讼。被告吴仲旺辩称：原告所诉借款和担保均属实。对原告主张的欠款无异议。我现在经营困难，请求原告减免利息。被告海陵公司辩称：我公司为案涉借款提供担保属实，我公司同意承担连带责任。被告王如芳、吴仲兵、缪海红均未答辩。经审理查明：2015年2月11日，甲方吴仲旺与乙方中行签订《“融资宝”个人房屋循环货款额度合同》一份，约定，乙方在本合同项下自2015年2月11日至2018年2月11日为甲方提供最高不超过人民币260.9万元的授信额度，一旦乙方使用本合同项下授信额度即构成对原告的债务，并且上述申请使用本合同项下授信额度的法律文件均构成本合同的组成部分；甲方使用本合同项下的授信额度前应逐笔与原告签订《提款协议》、借款借据，方可使用合同项下的额度；本合同项下授信额度使用期限为3年；还款方式为等额本息偿还法；借款人未按本合同及提款协议规定归还贷款本金；贷款人有权就贷款本金逾期部分从逾期之日起计收罚息，逾期的罚息利率为该笔借款所执行的贷款利率的基础上加50%的利率；如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付息部分按照与贷款本金逾期的罚息利率计收复利；对于依据本合同签署的所有贷款合同项下甲方对乙方的债务，由吴仲旺、王如芳、吴仲兵、缪海红提供最高额抵押担保，并签订最高额抵押合同，由吴仲兵、缪海红、海陵公司提供最高额保证合同，并签订最高额保证合同。2015年2月，王如芳向中行出具承诺函，称自愿为吴仲旺的前述《“融资宝”个人房屋循环货款额度合同》项下的债务的偿还承担共同还款责任，本承诺函所确定的偿还义务是不可撤销的。2015年2月11日，甲方吴仲兵、缪海红与乙方中行签订《个人贷款保证合同》，约定，甲方愿意为前述借款合同项下借款人的全部债权债务提供保证担保；保证方式为最高额连带责任保证;本合同项下担保的最高本金为269万元；担保主债务为主合同项下的债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息〉、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。2015年2月11日，甲方海陵公司与乙方中行签订《个人贷款保证合同》，约定，甲方愿意为前述借款合同项下借款人的全部债权债务提供保证担保；保证方式为最高额连带责任保证;本合同项下担保的最高本金为269万元；担保主债务为主合同项下的债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息〉、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。2015年2月11日，甲方抵押人吴仲旺、王如芳与乙方中行签订《个人贷款抵押合同》，约定，为确保前述《“融资宝”个人房屋循环货款额度合同》而产生的全部债务的履行，甲方愿意以其有权处分的财产为该合同项下的借款人的全部债务提供抵押担保；抵押担保的主债务为合同项下的债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息〉、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用〔包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等〕、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用，抵押财产清单记载抵押人：吴仲旺、王如芳，抵押物：南通市崇川区。次日，双方到有权部门办理了抵押登记，有权部门颁发了南通房他证字第1500035**房屋他项权证书。2015年2月11日，甲方抵押人吴仲兵、缪海红与乙方中行签订《个人贷款抵押合同》，约定，为确保前述《“融资宝”个人房屋循环货款额度合同》而产生的全部债务的履行，甲方愿意以其有权处分的财产为该合同项下的借款人的全部债务提供抵押担保；抵押担保的主债务为合同项下的债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息〉、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用〔包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等〕、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用，抵押财产清单记载抵押人：吴仲兵、缪海红，抵押物：海安县宁海南路181号A幢306室。次日，双方到有权部门办理了抵押登记，有权部门颁发了海安房他证城东镇字第××号房屋他项权证书。2017年2月3日甲方（借款人）吴仲旺与乙方（贷款人）中行签订《“融资宝”个人循环额度货款提款协议》，约定，根据甲方与乙方签订的前述额度合同的约定，甲方向乙方申请提款，双方签订本协议；提款金额人民币170万元；本次提款的贷款期限为12个月；还款方式按月付息一次性还本，付息日为每月5号；授权原告将贷款划入吴仲旺指定的海安县飞虹纺织器材有限公司账号70×××64账上。2017年2月6日，原告根据吴仲旺委托将170万元汇给海安县飞虹纺织器材有限公司。吴仲旺向原告出具了借款借据，注明：借款金额170万元，贷款期限12个月，贷款月利率4.7125‰，还款方式为按月付息，到期还本息。后被告吴仲旺按月结息至2018年2月4日。借款到期后，被告吴仲旺未还本付息，担保人也未还款，引起诉讼。审理中，原告提供了委托代理合同、代理费发票、转账凭证、中国银行客户贷记回单和中国银行存款交易明细对账单。该回单和对账单记载，51000元为对私贷款诉讼费。上述事实，有个人个人贷款额度合同、个人贷款抵押合同、房屋他项权证书、保证合同、提款协议、借款借据、委托代理合同、代理费发票、转账凭证、中国银行客户贷记回单、中国银行存款交易明细对账单当事人陈述等在卷佐证。本院认为：原告中行与被告吴仲旺签订的个人贷款合同及被告吴如芳出具的共同还款承诺函、原告中行与被告吴仲兵、缪海红、海陵公司以及原告中行与被告吴仲旺、王仲芳、吴仲兵、缪海红签订的抵押合同均是相关当事人的真实意思的表示，不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效，相关当事人均应按约全面履行义务。原告已按约发放了贷款，被告吴仲旺应按期归还贷款本息。被告王如芳承诺自愿作为共同债务人，应当对借款承担共同还款义务。因借款人未按期还款，原告有权要求保证人吴仲兵、缪海红、海陵公司承担连带保证责任。保证人承担保证责任后，有权向主债务人追偿。因借款人未按期还款，抵押权人有权行使抵押权，要求拍卖、变卖抵押物，就其所得款优先受偿上述债权。原告的提供的中国银行客户贷记回单、中国银行存款交易明细中记载的51000元是本案诉讼费，不是律师代理费，故本院对律师费51000元不予确认。被告吴仲兵、缪海红经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，放弃了对证据质证、对事实抗辩的权利，不利后果依法由其承担。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条,《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条之规定，判决如下：一、被告吴仲旺归还原告中国银行股份有限公司海安支行借款本金170万元、逾期利息8812.32元（至2018年3月1日止），以及本金170万元自2018年3月2日起至实际还清之日止，按月利率7.06875‰计算的利息，于本判决发生法律效力后十日内履行完毕。二、被告王如芳、吴仲兵、缪海红、南通市海陵包装有限公司对上述第一项义务承担连带清偿责任。被告王如芳、吴仲兵、缪海红、南通市海陵包装有限公司承担连带责任后，有权依据本判决书直接向被告吴仲旺追偿。三、如被告吴仲旺不能履行上述第一项义务，则原告有权对抵押房屋（吴仲旺、王如芳名下位于南通市崇川区，以及吴仲兵、缪海红，抵押物：海安县宁海南路181号A幢306室）进行拍卖变卖，就所得价款优先受偿上述第一项债权。四、驳回原告中国银行股份有限公司海安支行的其他诉讼请求。案件受理费20629元，由原告负担599元，被告吴仲旺、王如芳、南通市海陵包装有限公司、吴仲兵、缪海红连带负担20030元（被告负担部分已由原告代垫，被告在履行上述义务时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人人数提交副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费20629元（开户名：江苏省南通市中级人民法院，帐号：46×××65，开户行：中国银行南通市濠南路支行）。审判员  滕自强二〇一八年六月五日书记员  杨 静