湖南省韶山市人民法院
民 事 判 决 书
（2017）湘0382民初152号
原告：中国农业银行股份有限公司韶山市支行，住所地湖南省韶山市迎宾路1号。
负责人：符文忠，支行行长。
委托诉讼代理人：张可超，男，1966年5月20日出生，
住韶山市清溪镇，支行工作人员。
被告:彭智敏，男，1973年9月7日出生，汉族，住韶山市清溪镇。
被告：王林，女，1985年3月2日出生，汉族，住址同
上。
原告中国农业银行股份有限公司韶山市支行（以下简称韶山农行）与被告彭智敏、王林金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告韶山农行委托诉讼代理人张可超到庭参加诉讼，被告彭智敏、王林经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告韶山农行向本院提出诉讼请求：1、判令被告彭智敏归还全部按揭贷款本金253546.87元及贷款结清日止的利息8609.74元；2、判令被告王林承担连带清偿责任；3、判令原告对被告彭智敏、王林的抵押物依法享有抵押优先受偿权，并就抵押物优先受偿；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2013年3月15日被告彭智敏以购买“韶山港越世纪城”楼盘住房需要资金为由，向原告申请一手房按揭贷款28万元，期限20年，于2033年3月14日到期，办理了预抵押登记。被告王林作为房屋共有人出具了共同承担债务《承诺书》、《同意房产抵押承诺书》、《拍卖委托书》。2015年11月后，经原告多次催收，彭智敏以资金困难为由，不再按约归还按揭贷款。2015年12月至2016年9月，被告按揭贷款均由开发商“湖南旭日房地产开发有限公司”履约保证金归还。现被告彭智敏欠贷款本金253546.87元及利息8609.74元未能按期归还。为有效保全信贷资产，请求依法判决支持原告的全部诉讼请求。
在庭审过程中，原告变更诉讼请求为：1、增加一项解除《个人购房担保借款合同》诉讼请求；2、将王林承担连带清偿责任变更为共同承担偿还责任；3、变更诉讼请求中利息金额为8509.74元。
被告彭智敏、王林未予答辩。
经审理查明：被告彭智敏因购房之需，于2013年1月28日向原告韶山农行申请个人住房借款。2013年3月1日，原告与彭智敏签订合同编号为ABC（2012）5006-1《个人购房担保借款合同》，约定：借款金额为28万元；借款用途为购房，用于购买的房产位于韶山港越世纪城4栋4******2，建筑面积为145.56平方米，购房合同编号为2**************89；借款期限为240个月；还款方式为等额本息法，还款周期为一个月；借款采用阶段性保证+抵押担保方式，由阶段性保证人湖南旭日房地产开发有限公司按约提供保证担保，由抵押人按约以所购房产提供抵押担保；借款人未按约定期限归还借款本金的，按借款执行利率上浮50%计收罚息，对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利；若借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放贷款，有权提前行使担保权；抵押担保的范围包括本金、利息、罚息、复利、实现债权和抵押权的费用等。彭智敏在合同借款人一栏签名捺印，王林系彭智敏配偶，与彭智敏共同在抵押人一栏签名捺印，保证人湖南旭日房地产开发有限公司公司及法定代表人贺良平盖章。
2013年3月11日，原告（预购房抵押权人）与彭智敏（预购房抵押人）在韶山市房产局办理了他备字NO：0*****2号预购房抵押备案登记证。原告于2013年3月15日向彭智敏发放贷款28万元，并在贷款发放通知单中注明正常执行利率6.55%，逾期执行利率为9.825%。被告彭智敏提供最后一期月供为2015年11月，之后原告以保证人湖南旭日房地产开发有限公司履约保证金扣款还款，彭智敏实际断供是2016年9月开始，二被告均下落不明。截至2017年4月11日，彭智敏拖欠按揭贷款本金253546.87元，利息8509.74元。原告韶山农行遂于2017年4月14日诉至法院。
另查明，被告彭智敏、王林系夫妻关系。2013年1月28日，被告王林向原告出具《承诺书》，承诺：其与借款人彭智敏系房屋共有人关系，与彭智敏共同承担因购房向原告按揭贷款金额28万元债务；同日，被告王林向原告出具《同意房产抵押承诺书》，以共有权人身份同意以自己合法所有的位于韶山英雄路厦门大道与遵义路交汇处4号楼1单元11102号房为彭智敏在原告借款所产生的债务提供担保；同日，被告王林在彭智敏出具的《个人信贷业务申请表》中抵押共有人一栏签名；同日，两被告向原告出具《拍卖委托书》，同意在《个人购房担保借款合同》期内出现连续或累计六个付款期未按时偿还贷款本息的情况下，授权原告拍卖该合同项下的抵押物，用于偿还该贷款合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金以及评估费、拍卖费、房地产过户费等实现债权的费用。
上述事实，有韶山农行提供的个人住房贷款申请表、个人信贷业务申请表、《个人购房担保借款合同》、个人借款凭证、王林的承诺书、结婚证、预购房抵押备案登记、还款业务会计凭证、贷款余额清单及当事人陈述等证据证实，本院予以确认。
本院认为：本案两被告虽经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，但对本案所涉及的法律问题，本院仍应予以阐明：
1、合同的效力问题。本案原告与彭智敏签订的《个人购房担保借款合同》是当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，合同合法有效。原告要求依约解除合同，提前收回贷款，于法有据，应予支持；彭智敏未按约履行还款义务，已构成违约，应负违约责任。
2、债权人能否要求债务人提前清偿债务问题。本案所涉A********-1《个人购房担保借款合同》约定的借款期限为240个月，在原告向本院起诉时未到期，但双方在上述合同中明确约定：若借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放贷款。这种不违反法律规定的双方合意，应予准许。被告彭智敏提供最后一期月供为2015年11月，之后以保证人湖南旭日房地产开发有限公司履约保证金扣款还款，实际断供是从2016年9月开始，约定的情形已实际发生，原告依法主张债权，要求被告提前清偿债务，应予支持。
3、原告是否享有优先受偿权问题。根据《中华人民共和国物权法》第二十条的规定，抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权。也即，虽然韶山农行已经取得了对抵押物的抵押权预告登记，但该登记并非抵押权登记本身，韶山农行不能基于抵押权预告登记主张对抵押物享有抵押权，进而主张对抵押物享有优先受偿权。因此，在未办理抵押物抵押权设立登记之前，原告并不享有物权意义上的优先受偿权，其主张对涉案房产享有优先受偿权，本院不予支持。
4、被告王林的责任承担问题。王林作为彭智敏的配偶，同时又是抵押房屋的共有人，在原告与彭智敏签订《个人购房担保借款合同》之前，即向原告出具了与彭智敏共同承担偿还按揭贷款金额28万元债务的承诺书及《同意房产抵押承诺书》、《拍卖委托书》等，显然原告在本案主张债权系两被告夫妻在婚姻关系存续期间的共同债务，根据婚姻法相关规定，夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还，故本案中理应两被告共同向原告承担偿还责任，原告在庭审中将王林承担连带清偿责任的诉讼请求变更为共同承担偿还责任是较妥的。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）项、第九十七条、第九十八条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、《最高人民法院关于适用中华人民共和国物权法若干问题的解释（一）》第四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司韶山市支行与被告彭智敏签订的合同编号为A********-1《个人购房担保借款合同》；
二、被告彭智敏、王林共同向原告中国农业银行股份有限公司韶山市支行偿付借款本金253546.87元，利息8509.74元，合计262056.61元（利息计算至2017年4月11日，此后利息按合同约定计算至清偿日止）
三、驳回原告中国农业银行股份有限公司韶山市支行其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费5232元，由被告彭智敏、王林共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。
审 判 长 宋 红
代理审判员 刘 毅
人民陪审员 章彦明
二〇一七年七月二十六日
书 记 员 唐钰霞
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。
第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。
预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。
《最高人民法院关于适用中华人民共和国物权法若干问题的解释（一）》
第四条未经预告登记的权利人同意，转移不动产所有权，或者设定建设用地使用权、地役权、抵押权等其他物权的，应当依照物权法第二十条第一款的规定，认定其不发生物权效力。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。