河北省邯郸县人民法院民 事 判 决 书（2016）冀0421民初970号原告:中国银行股份有限公司邯郸市滏阳支行，住所地邯郸市邯山区滏东南大街193号明珠花园B区，统一社会信用代码91130400599941842K。负责人：孙启，该支行行长。委托诉讼代理人：王红新，河北浩博律师事务所律师。被告：杜金晶，男，1966年8月18日出生，汉族，现住邯郸市临漳县。被告：刘书珍，女，1965年6月11日出生，汉族，现住邯郸市临漳县。被告：马书平，男，1974年12月2日出生，汉族，现住邯郸市丛台区。原告中国银行股份有限公司邯郸市滏阳支行（以下简称中行邯郸滏阳支行）与被告杜金晶、刘书珍、马书平为金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月19日立案后，依法适用普通程序，于2016年11月10日公开开庭审理了本案。原告中行邯郸滏阳支行委托诉讼代理人王红新到庭参加诉讼，被告杜金晶、刘书珍、马书平经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行邯郸滏阳支行向本院提出诉讼请求：1、被告杜金晶偿还原告贷款本金524147.08元及至付清之日止的全部利息、应收罚息、因本案发生的律师费（截至2016年2月25日，以上合计565466.78元）；2、被告杜金晶承担本案诉讼费、保全费；3、其他被告对上述全部债务承担连带偿还责任；4、原告对被告杜金晶为申请上述贷款提供的抵押财产：临漳县城临漳镇临柳路洛村段路西房产、临柳路洛村段路西土地使用权享有优先受偿权。事实和理由：被告杜金晶、刘书珍系夫妻。原告于2014年2月13日与被告杜金晶分别订立《2013年个抵字019号中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》、《2013年个抵字019号中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》。上述两协议合同中，原告分别同被告杜金晶约定“本合同项下借款金额70万元…借款期限60个月…浮动利率…按月等额本息还款…宣布项下本息全部到期…”、“甲方同意向乙方提供个人循环贷款额度…由杜金晶提供最高额抵押担保…向甲方所在地法院起诉”。同时原告与被告杜金晶订立《2013年个抵字019号中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》。由被告杜金晶、刘书珍同时为上述贷款提供抵押担保。合同双方均约定“本合同之主合同为：抵押权人与债务人被告杜金晶之间签署的…及其修订或补充…本合同所担保债权之最高本金余额为70万元…基于该主债权之本金所发生的利息…实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用）…造成的损失和其它所有应付费用等…其具体金额在其被清偿时确定…就抵押物优先受偿…”。各方按照约定依法对抵押物办理了抵押登记。被告马书平承诺对上述全部债务承担连带责任。原告于2014年3月3日向借款人发放了约定贷款本金，因被告杜金晶于2015年10月1日起未按时还款付息，截至2016年2月25日，被告杜金晶己欠贷款本金524147.08元、利息16814.53元、罚息2041.17元，因本案发生律师费22464元，合计565466.78元。被告杜金晶、刘书珍、马书平均未进行答辩。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告中行邯郸滏阳支行向本院所举证据如下：证据1、三被告身份证复印件及杜金晶、刘书珍婚姻登记记录证明复印件一份，证明三被告的主体身份，被告杜金晶、刘书珍的借款是在婚姻存续期间；证据2、中国银行股份有限公司与被告杜金晶签订的个人循环贷款额度协议及贷款合同、支付申请书、划付委托书、用款凭证、借据复印件各一份，证明原、被告协议及合同合法有效，原告已经履行发放贷款的义务；证据3、保证合同复印件一份，证明原、被告保证合同合法有效，保证人应承担连带保证责任；证据4、最高额抵押合同、共有财产人承诺书、土地他项权证、临房他项权证复印件一份，证明抵押合同合法有效，原告对借款人所提供的抵押物已办理合法登记，抵押权依法成立；证据5、原告与原告代理人代理合同复印件、律师费证明各一份，证明原告因本案发生律师费用符合相关规定，且已经实际发生，应由被告偿还。被告杜金晶、刘书珍、马书平均未向本院提交书面证据。对以上证据，本院作出如下分析、认定：原告所举证据1、2、3、4，经审查，本院对其真实性均予以认可。原告所举证据5，因未向本院提供相关票据，故本院对其证明目的不予认可。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年2月13日，原告与被告杜金晶签订了《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》，该协议约定，原告向被告杜金晶提供个人循环贷款额度为70万元；额度的有效期为5年／60个月，自2014年2月13日至2019年2月12日；被告杜金晶在原告的两笔（含两笔）以上贷款分别出现了两期（含两期）以上的逾期，原告有权终止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部或部分提前到期，无需另行通知被告杜金晶等。同日，原告与被告杜金晶又签订了《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》，该合同约定，借款金额70万元；借款期限为60个月；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款年利率为8.96%，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮40%作为下一个浮动周期的适用利率；每月的1日为结息日和付息日；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；被告杜金晶每月还本付息金额为14517.26元；被告杜金晶未按期归还贷款本息，原告有权宣布本合同项下的贷款全部或部分提前到期等。2013年12月27日，原告与被告马书平签订了《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，合同约定：保证方式为全程连带责任保证；保证的期限为主债务的履行期届满之日起两年，若主债务为分期履行的，则保证期限为本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年；保证的范围包括主合同项下的包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用、因被告杜金晶违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用；保证责任为如借款人未按照约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人履行保证责任等。2014年2月21日，被告杜金晶为获得该笔贷款，将登记在其名下的邯郸市临漳县城临漳镇临柳路洛村段路西房产一套及邯郸市临漳县临柳路洛村段路西土地使用权抵押给原告，并办理了抵押登记手续。2013年12月27日，被告刘书珍（被告杜金晶妻子）也向原告出具了共同财产人承诺书，同意将上述的土地使用权和房屋所有权作为抵押，并办理抵押登记。2014年3月3日,原告向被告杜金晶发放了70万元借款本金。借款后，被告杜金晶按照约定偿还原告部分借款本金及利息。自2015年10月1日起，被告杜金晶未再按照约定偿还原告借款本金及利息。截至2016年11月14日，被告杜金晶下欠原告到期借款本金155964.53元、未到期借款本金368182.55元、利息38629.06元、罚息11849.81元未予偿还。本院认为，原告中行邯郸滏阳支行与被告杜金晶、马书平分别签订的《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》、《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》及《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，均系双方当事人的真实意思表示，该合同不违反相关法律规定，本院予以认可。合同签订后，原告按照合同约定履行借款义务，被告杜金晶在偿还原告部分款项后，未按照约定偿还在原告处的两笔以上贷款，出现了两期以上的逾期，截至2016年11月14日，被告杜金晶下欠原告到期借款本金155964.53元、未到期借款本金368182.55元、利息38629.06元、罚息11849.81元，事实清楚，证据充分，本院予以认定。被告杜金晶未按照约定还款，属违约行为，原告请求被告杜金晶提前还款，符合相关法律规定，本院予以支持。关于原告请求对抵押物享有优先受偿权的请求，依照《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》的约定，被告杜金晶以其名下的邯郸市临漳县城临漳镇临柳路洛村段路西房产一套及邯郸市临漳县临柳路洛村段路西土地使用权作为担保，经被告刘书珍（被告杜金晶妻子）同意，且办理了相关抵押登记，故原告有权依照《中华人民共和国物权法》第一百九十五条的规定就被告杜金晶的抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。关于被告马书平的保证责任，被告马书平系上述债务的连带责任保证人，保证合同又约定如借款人未按照约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人履行保证责任。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。因此，在被告杜金晶不履行被宣布提前到期的债务时，被告马书平应当就被告杜金晶的抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款不足以清偿各项债务的范围内承担连带清偿责任。原告请求因本案发生的律师费、被告刘书珍应承担连带清偿责任，均缺乏证据，本院不予支持。综上所述，被告杜金晶应支付原告到期借款本金155964.53元、未到期借款本金368182.55元、利息38629.06元、罚息11849.81元，共计574625.95元。原告对被告杜金晶所有的位于邯郸市临漳县城临漳镇临柳路洛村段路西房产一套及邯郸市临漳县临柳路洛村段路西土地使用权折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款在债务范围内享有优先受偿权。被告马书平在被告杜金晶的抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款不足以清偿各项债务的范围内承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定之规定，判决如下：被告杜金晶自本判决生效之日起十日内，支付原告中国银行股份有限公司邯郸市滏阳支行到期借款本金155964.53元、未到期借款本金368182.55元、利息38629.06元、罚息11849.81元，共计574625.95元；原告中国银行股份有限公司邯郸市滏阳支行对被告杜金晶所有的位于邯郸市临漳县城临漳镇临柳路洛村段路西房产一套及邯郸市临漳县临柳路洛村段路西土地使用权折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得价款在本判决第一项确定的债务范围内享有优先受偿权；被告马书平在被告杜金晶的抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款不足以清偿本判决第一项确定的债务范围内承担连带清偿责任；驳回原告中国银行股份有限公司邯郸市滏阳支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行上述给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9455元，由被告杜金晶负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于邯郸市中级人民法院。审 判 长  袁丽芬审 判 员  刘 娇人民陪审员  李东宇二〇一六年十二月五日书 记 员  索珊珊附相关法律条文：《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。