江苏省江阴市人民法院民 事 判 决 书（2014）澄商初字第0355号原告中国银行股份有限公司江阴支行，组织机构代码84221015-1，住所地江阴市人民中路**。负责人何晓明，该行行长。委托代理人俞坚、董丽琴，江苏申越律师事务所律师。被告夏希文。被告陈小霞。原告中国银行股份有限公司江阴支行（以下简称中国银行）与被告夏希文、陈小霞金融借款合同纠纷一案，本院于2014年3月12日立案受理，依法组成合议庭于2014年7月22日公开开庭进行了审理。原告中国银行的委托代理人董丽琴到庭参加诉讼，被告夏希文、陈小霞经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行诉称：夏希文、陈小霞系夫妻关系。2006年12月28日，夏希文、陈小霞因购房缺少资金向中国银行申请贷款，双方达成了中国银行楼宇按揭（抵押）贷款合同1份，约定借款金额为18万元，期限为10年，自2006年12月28日起至2016年12月28日止，浮动利率为年利率5.814%，如未按合同规定归还贷款本息，中国银行有权就贷款逾期部分从逾期之日起计收罚息，罚息为本合同约定的借款利率的基础上加收40%。另约定，夏希文、陈小霞如未按时、足额偿还任何一期贷款本金或利息或应付费用，中国银行有权宣布本合同项下贷款全部提前到期，并由夏希文、陈小霞承担中国银行实现债权而导致的律师费等相关费用。同日，夏希文、陈小霞还与中国银行签订了中国银行贷款抵押合同1份，以其坐落于江阴市滨江一村5号401室房产作抵押，并办理了抵押登记。抵押权利价值18万元。此外，陈小霞向中国银行出具了共同还款承诺函，承诺自愿作为共同债务人对夏希文与中国银行贷款合同项下的债务承担连带还款责任。嗣后，中国银行如约将18万元发放至夏希文指定的账户，但夏希文自2013年9月10日期就不再按约归还借款，至今已逾期5期。因此中国银行请求法院判令：1、夏希文、陈小霞立即归还借款本息73395.3元（截止至2014年2月24日，其中未到期本金63402.89元、拖欠本金8180.82元、本金利息1661.98元、拖欠本金的罚息122.94元、应收利息的罚息26.67元），以及自2014年2月25日起至判决给付之日止的利息、罚息；2、判令中国银行对坐落于江阴市滨江一村5号401室房屋折价或拍卖的价款享有优先受偿权；3、夏希文、陈小霞承担本案律师费4100元及案件受理费。被告夏希文、陈小霞未作答辩，也未提供证据。经审理查明：2006年12月28日，夏希文与中国银行签订中国银行楼宇按揭（抵押）贷款合同1份，夏希文购买坐落于滨江一村5号401室房地产，因购房资金不足，向中国银行申请楼宇按揭（抵押）贷款，合同约定：贷款金额18万元，借款期限为10年，自2006年12月28日起至2016年12月28日止，实际借款日期以借款借据为准；本合同利率是浮动利率，年率5.814%。在本合同履行期间，如遇国家利率调整或计息方法变更，中国银行无需通知夏希文，夏希文对此不提异议。本合同项下贷款利息及计息方法按人民银行规定进行计算；还款方式为等额本息偿还法；在合同有效期内，发生下列情况，中国银行有权宣布本合同项下的贷款全部提前到期，并自中国银行宣布债务提前到期之日起，夏希文自愿按照本协议的强制执行条款的约定处理：夏希文未按时、足额偿还任何一期中国银行贷款本金或利息或任何应付费用；夏希文未按本合同规定归还贷款本息，中国银行有权就贷款逾期部分从逾期之日起计收罚息，直至夏希文全部清偿本息为止，贷款逾期罚息为本合同约定的借款利率的基础上加40%。如夏希文未按期足额付息，中国银行有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利；与本合同有关的费用均由夏希文支付或偿付，法律另有规定的除外，因夏希文违约行为导致中国银行聘请律师的费用由违约方承担。同日，夏希文、陈小霞与中国银行签订了中国银行贷款抵押合同1份，约定为确保夏希文贷款合同的履行，夏希文、陈小霞愿意以其有权处分的财产作抵押，中国银行经审查，同意接受其财产抵押：抵押担保的范围包括但不限于贷款合同项下的贷款本金18万元整及其利息、违约金、赔偿金以及实现贷款债权的费用［包括但不限于律师代理费、诉讼费、保全费、执行费（含评估费、拍卖费）］等；夏希文、陈小霞以抵押财产清单所列之财产设定抵押，夏希文无论何种原因未按贷款合同约定履行到期（包括中国银行根据贷款合同约定宣布主债务全部提前到期）应付债务，中国银行有权按照本合同的约定，以抵押财产优先受偿；抵押房地产坐落滨江一村5号401室；抵押担保的借款金额为18万元整；夏希文、陈小霞保证对抵押财产依法享有所有权，并按规定到有权部门办理抵押登记手续，抵押期间，抵押物权属证明文件由中国银行保管；出现下列情况之一时，中国银行有权依法处分抵押财产：主债务到期（包括中国银行根据贷款合同的约定宣布主债务全部提前到期）时，夏希文未全部清偿主债务；中国银行依法处分抵押物所得价款，按下列顺序分配：1、支付处分抵押物所需的费用，2、清偿夏希文所欠中国银行贷款利息，3、清偿夏希文所欠中国银行本金、违约金（包括罚息）和赔偿金等债务，4、支付其他费用。夏希文、陈小霞及中国银行在抵押合同上签字、盖章。此外，陈小霞又向中国银行出具了共同还款承诺函及共有人承诺函，承诺其作为共同债务人对夏希文在贷款合同项下的债务的偿还承担连带还款责任，同时，其作为滨江一村****房产的产权共有人，承诺自愿同意将前述房产抵押给中国银行作为贷款的担保。此后，夏希文向房产管理部门办理了抵押登记手续，房屋他项权人为中国银行，权利种类为抵押，权利价值为18万元，设定日期自2006年12月28日至2016年12月28日。另查明：2007年1月9日，中国银行按约向夏希文发放了18万元贷款并出具零售贷款借款借据1份，夏希文在该借据上签字确认。自2013年9月10日起，夏希文未按约归还贷款本息，中国银行于2014年3月12日具状诉至本院，因夏希文、陈小霞无法送达，本案采用公告送达并于2014年4月19日见报。审理中，中国银行变更部分诉讼请求，提出2013年9月10日后夏希文又归还了部分款项，截至公告送达之日即2014年6月18日，夏希文结欠贷款本息70960.9元，其中未到期本金56665.79元、拖欠本金11885.18元、本金利息2211.36元、拖欠本金的罚息166.22元、应收利息的罚息32.35元，并明确贷款利率为中国人民银行的贷款基准利率，中国银行要求夏希文、陈小霞立即归还贷款本息70960.9元、自2014年6月19日起至判决给付之日止以本金56665.79元为基数按银行同期贷款利率计算的利息、及以14096.54元（其中本金11885.18元、利息2211.36元）为基数按银行同期贷款利率上浮40%计算的罚息。再查明：2014年3月5日，中国银行与江苏申越律师事务所就其与夏希文、陈小霞金融贷款合同纠纷一案签订委托代理合同一份，并支付律师费4100元。以上事实由中国银行提供的结婚证复印件、中国银行楼宇按揭（抵押）贷款合同、中国银行贷款抵押合同、共有人承诺函、共同还款承诺函、零售贷款借款借据、房产抵押权证、本息清单、委托代理合同、合伙律师事务所登记表、代理费发票以及当事人当庭陈述等证据在卷予以佐证。本院认为：中国银行与夏希文签订的楼宇按揭（抵押）贷款合同、贷款抵押合同，陈小霞出具的共有人承诺函、共同还款承诺函等均系当事人真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效，当事人均应按照合同的约定履行自身义务。中国银行按约履行了放款义务后，夏希文自2013年9月10日起未按约定偿还借款本息，故中国银行主张该借款于诉讼公告送达之日2014年6月18日提前到期符合合同的相关约定，对中国银行要求夏希文立即归还贷款本息70960.9元、按约支付利息、罚息、律师费及诉讼费用的诉讼请求，本院依法予以支持。根据贷款合同约定，贷款利息及计息方法按人民银行规定进行计算，在合同履行期间如遇国家利率调整或计息方法变更，中国银行无需通知夏希文，夏希文对此不提异议，现中国银行主张以中国人民银行同期同类贷款基准利率为基准计算利息、罚息，本院予以认可。中国银行宣布贷款提前到期后，要求夏希文支付以本金56665.79元为基数按中国人民银行同期同类贷款基准利率计算的利息、及以14096.54元为基数按银行同期贷款利率上浮40%计算的罚息，系其对自身权利的处分，不违反法律法规及贷款合同的约定，本院予以认可。陈小霞出具共同还款承诺函愿意承担共同还款责任的行为系其真实意思表示，本院对此予以确认，但其共同还款承诺函中对律师费用的承担没有明确约定，故该费用不应由陈小霞承担。夏希文以座落于江阴市滨江一村5号401室的房屋为其债务提供价值为18万元的最高额抵押，并办理了抵押登记手续，故根据约定在夏希文未履行或未全部履行还款义务时，中国银行有权依法对抵押人的抵押物折价，或以拍卖、变卖该抵押物所得的价款在金额18万元范围内优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、夏希文、陈小霞应于本判决发生法律效力之日起10日内偿还中国银行股份有限公司江阴支行贷款本息70960.9元，及自2014年6月19日起至判决给付之日止分别以本金56665.79元为基数按中国人民银行同期同类贷款基准利率计算的利息、以14096.54元为基数按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮40%计算的罚息。二、夏希文应于本判决发生法律效力之日起10日内支付中国银行股份有限公司江阴支行律师费损失4100元。三、中国银行股份有限公司江阴支行有权以夏希文名下的坐落于江阴市滨江一村5号401室房屋折价或者拍卖、变卖的价款在上述第一、二项应付款项及本案案件受理费范围内以抵押价值18万元为限优先受偿。四、驳回中国银行股份有限公司江阴支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1640元、公告费300元，合计1940元（中国银行股份有限公司江阴支行已预交），由夏希文、陈小霞承担，于本判决发生法律效力之日起十日内给付中国银行股份有限公司江阴支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时，根据上诉请求，按照《诉讼费用交纳办法》规定的标准预交第二审案件受理费，上诉于江苏省无锡市中级人民法院（江苏省无锡市中级人民法院开户银行：中国工商银行无锡城中支行，账号：11×××05）。审 判 长  孙 妍人民陪审员  方国钦人民陪审员  曹惠芬二〇一四年七月二十二日书 记 员  薛 皎本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》：第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》：第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国物权法》：第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。