吉林省吉林市昌邑区人民法院民 事 判 决 书（2018）吉0202民初795号原告：中信银行股份有限公司吉林分行，住所地吉林市昌邑区解放东路818号1-4层。法定代表人：郭德辉，行长。委托诉讼代理人：孙媛，吉林丁凤礼（吉林）律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴迪，单位员工。被告：张昌华，男，1969年4月1日生，汉族，住吉林市。被告：尚秀梅，女，1972年2月5日生，汉族，住吉林市。第三人：吉林市中冀汽车销售有限公司，住所地吉林市船营区和平路3366号。法定代表人：李殿强。原告中信银行股份有限公司吉林分行（以下简称中信银行吉林分行）与被告张昌华、尚秀梅、第三人吉林市中冀汽车销售有限公司（以下简称中冀汽车公司）借款合同纠纷一案，本院于2018年4月8日受理，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告中信银行吉林分行的委托诉讼代理人孙媛、吴迪到庭参加诉讼，被告张昌华、尚秀梅、第三人中冀汽车公司经本院依法送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中信银行吉林分行诉称：1、要求被告张昌华和尚秀梅共同偿还原告借款本金及利息、罚息、复利共计77831.58元（其中借款本金76232.33元及利息0元、罚息1589.76元、复利9.49元，计算至2017年8月25日止）及2017年8月26日至实际给付之日止的利息、罚息、复利按合同约定标准计算；2、原告有权对被告张昌华抵押的车辆×××（森林人牌小型越野客车）在上述借款本息、复利及实现债权费用等范围内优先受偿。事实与理由：原告与被告张昌华于2014年6月5日签订的协议号为150062的《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》，合同约定原告向被告张昌华提供借款人民币192360.00元，按合同约定确定贷款年利率为9.98%，当前执行利率为8.58%，当前罚息利率为12.87%，贷款利率调整方法为按年调整。还款方式为弹性尾款还款法，借款期限36个月（自2014年6月26日至2017年6月26日）。合同约定了利息、罚息、复利等，被告应按照约定的金额或期限归还借款本息，如违约，原告有权要求被告对本合同项下全部借款要求清偿，要求被告赔偿原告为行使权利支付的所有费用包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、拍卖或变卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失。同时，被告张昌华以其购买的车辆×××（森林人牌小型越野客车）提供抵押担保，并且办理了抵押登记。第三人吉林市中冀汽车销售有限公司与原告签订《中信银行·特约经销商汽车消费信贷业务合作协议》，约定第三人吉林市中冀汽车销售有限公司将借款人所购车辆的具体型号、价格、贷款金额、首付比例等原告需要的车辆信息录入，原告收到后进行审查，审批同意发放汽车消费贷款，第三人为办理人代理购车手续，借款人支付首付款并与第三人签订购车合同。现被告未能按照合同约定还款，经原告催告后，仍未还款。现原告为维护合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》及《中华人民共和国合同法》等相关法律规定，特向贵院提起诉讼，请人民法院依法支持原告的诉讼请求。被告张昌华、尚秀梅、第三人中冀汽车公司经本院依法送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、陈述、举证、质证的权利。中信银行吉林分行围绕诉讼请求依法提交了张昌华、尚秀梅的结婚证复印件、中信银行个人汽车消费贷款申请表、中信银行个人消费借款及抵押合同、中信银行特约经销商汽车消费信贷业务合作协议、机动车权利证书、个人借款凭证、张昌华贷款账户基本信息，本院予以采信并在卷佐证。结合原告提供的证据及当事人当庭陈述，对本案事实确认如下：2014年5月27日，张昌华填写中信银行个人汽车消费贷款申请表，向中信银行吉林分行申请购买汽车贷款192360元，尚秀梅在借款人配偶栏签字。2014年6月5日，中信银行吉林分行与张昌华签订《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》，约定：张昌华因购买斯巴鲁牌森林人2.5A小型越野车向中信银行吉林分行贷款人民币192360元，借款期限为36个月（自2014年6月26日至2017年6月26日），还款方式为弹性尾款，每月2日应还款4231.40元，剩余本金76232.33元于借款到期一次性还清；贷款利率为年利率9.98%；如借款人违反合同约定，逾期或未按约定归还借款，自违约之日起，按照合同利息的150%对违约款项本金及逾期利息计收罚息及复利。逾期利息自发生逾期之日起至全部款项清偿之日止，按日计算，计收复利，直到清偿本息为止；如违约，贷款人有权按合同约定计收罚息和复利，并有权要求借款人立即偿还全部到期借款本息、为实现债权和担保权而发生的费用和所有其他应付的费用，以及以合法程序处分合同项下的抵押物以清偿全部借款本息、为实现债权和担保权而发生的费用和所有其他应付的费用。同时，合同约定张放以其购买的车辆对上述借款提供抵押担保。后双方办理了抵押权登记。2014年6月26日，中信银行吉林分行向借款人张昌华账户发放贷款。借款后，张昌华在36个月的借款期间内按月及时偿还贷款本息，按照双方弹性尾款的贷款方式，张昌华应在2017年6月26日借款届满之日，一次性还清剩余借款本金76232.33元。现张昌华逾期并未按照约定偿还剩余借款本金。截止2018年6月11日，张昌华欠中信吉林分行贷款本息共计86163.66元。另查明，中信银行吉林分行与中冀汽车公司签订《中信银行特约经销商汽车消费信贷业务合作协议》，约定：中信银行吉林分行为购买中冀汽车公司汽车的自然人提供消费贷款业务，中信银行吉林分行指定中冀汽车公司为开展汽车消费信贷业务的特约经销商，积极配合中冀汽车公司开展汽车销售工作，提供优质的金融服务。合同同时约定了其他内容。再查明，张昌华与尚秀梅系夫妻关系，于1992年3月25日登记结婚。本院认为，原告中信银行吉林分行与张昌华签订的个人汽车消费借款及抵押合同为各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，应认定为合法、有效。原告中信银行吉林分行已履行了放款的合同义务，张昌华亦应履行偿还贷款的义务。张昌华与中信银行吉林分行约定的贷款方式为弹性尾款，双方约定在2017年6月26日借款期限届满之日，一次性偿还剩余贷款本金76232.33元，现张昌华不履行还款义务的行为已构成违约。依据合同约定，如借款人违反合同约定，逾期或未按约定归还借款，自违约之日起，按照合同利息的150%对违约款项本金及逾期利息计收罚息及复利。逾期利息自发生逾期之日起至全部款项清偿之日止，按日计算，计收复利，直到清偿本息为止。如借款人违约，贷款人有权按合同约定计收罚息和复利，并有权要求借款人立即偿还全部到期借款本息、为实现债权和担保权而发生的费用和所有其他应付的费用，以及以合法程序处分合同项下的抵押物以清偿全部借款本息、为实现债权和担保权而发生的费用和所有其他应付的费用。故原告中信银行吉林分行要求张昌华偿还原告借款本金及利息、罚息、复利，具有事实和法律依据，应予支持。关于原告中信银行吉林分行主张的律师费，因中信银行仅提供的律师费发票，并未提供委托代理合同，不能确定该笔律师费用系因本案而产生，故本院不予支持。关于尚秀梅的责任承担，依照《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第二十四条之规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”借款人张昌华与尚秀梅系夫妻关系，在张昌华的贷款申请书中尚秀梅以借款人配偶的身份签字，其对于该笔借款系知请且同意，该笔借款应认定为夫妻共同债务，故中信银行吉林分行主张张昌华和尚秀梅共同偿还欠款，本院予以支持。关于原告中信银行吉林分行要求张昌华以其抵押物承担担保责任的主张，依据《中华人民共和国物权法》第一百八十八条规定：“以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人”，本案中，原告中信银行吉林分行与张昌华之间的抵押合同已生效，且中信银行吉林分行已就抵押车辆办理抵押权登记，故原告中信银行吉林分行就该抵押物享有优先受偿权，其该项诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、《中华人民共和国物权法》第一百八十八条、《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：张昌华、尚秀梅于本判决生效之日起三日内向中信银行股份有限公司吉林分行偿还2018年6月1日前的借款本息86163.66元；张昌华、尚秀梅于本判决生效之日起三日内向中信银行股份有限公司吉林分行支付尚欠本金76232.33元自2018年6月12日至实际给付之日的利息、罚息、复利（按照双方签订的《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》中的约定计算）；原告中信银行股份有限公司吉林分行对张昌华所有的车牌号为×××的斯巴鲁森林人牌小型越野客车享有优先受偿权；驳回中信银行股份有限公司吉林分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1746元，减半收取873元，由张昌华、尚秀梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。审判员  陈鹤二〇一八年六月二十七日书记员  张源