安徽省宁国市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）皖1881民初1681号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司宁国市支行，住所地安徽省宁国市宁阳中路138号。
负责人：洪国飞，行长。
委托代理人（特别授权）：胡忠成，安徽地益律师事务所律师。
被告：朱茂清。
被告：王美珍。
被告：ＸＸ敏。
被告：徐建华。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁国市支行诉被告朱茂清、王美珍、ＸＸ敏、徐建华金融借款合同纠纷一案，本院在2016年5月25日受理后，依法适用简易程序，由审判员王鹏独任审判，于2016年7月7日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁国市支行的委托代理人胡忠成，被告朱茂清、ＸＸ敏、徐建华到庭参加诉讼。被告王美珍经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁国市支行诉称：2014年8月21日，原告与被告朱茂清、王美珍签订《小额贷款借款合同》，约定：被告朱茂清向原告借款20万元，借款期限自2014年8月21日至2016年8月21日，年利率13.5%，还款方式为阶段性等额本息还款。同日，原告分别与被告ＸＸ敏、徐建华签订《小额贷款保证合同》，就保证方式、范围、期限等进行了约定。合同签订后，原告依约向被告朱茂清发放了贷款。然被告未按合同约定履行还本付息义务，仅偿还本息90490.07元，尚欠本息151614.63元未还。现原告诉至法院，要求：1、依法判令四被告连带偿还原告借款本金136509.88元，利息11620.94元、罚息3483.81元（上述金额均计算至2016年5月24日），合计151614.63元；2、依法判令四被告从2016年5月25日开始至借款还清时止按年利率13.5%向原告支付利息，并从2016年5月24日开始至借款还清时止以本金为基数按年利率4.05%向原告支付罚息；3、由四被告承担本案诉讼费用。
被告朱茂清、ＸＸ敏对原告所诉没有意见。
被告徐建华辩称：1、对于在担保合同上签字没有异议，但当时签订担保合同时，被告朱茂清没有告知其已将土地使用权为被告ＸＸ敏抵押贷款了，存在欺诈；2、银行在程序上存在过错，没有进行审查，原告的工作人员未在签订合同后打电话核实，是否确定担保。
被告王美珍未向本院提交书面答辩意见。
原告为证明其主张，举证如下：
1、营业执照、金融许可证复印件各一份，证明原告的主体资格；
2、贷款申请表一份、《小额贷款借款合同》一份、《小额贷款保证合同》两份，证明被告朱茂清、王美珍共同申请贷款及借款金额、期限、利率、还款方式、违约责任。保证人被告ＸＸ敏、徐建华保证方式、范围期限等；
3、借据一份、放款单一份、还款计划表一份，证明原告已依约发放了贷款，借款人还款方式等；
4、分期贷款结算数据单一份，证明截止到2016年5月24日被告朱茂清所欠本金、利息；
5、贷款本息流水台账一份，证明被告实际还款金额；
6、四被告的身份证复印件、被告朱茂清、王美珍结婚证复印件、被告ＸＸ敏、徐建华的收入证明各一份，证明四被告的身份、工作情况。
被告朱茂清、ＸＸ敏、徐建华对原告提供的证据无异议。
四被告未向法庭提供证据材料。
经法庭评议、认证如下：
被告朱茂清、ＸＸ敏、徐建华对原告提供的证据无异议，本院对其均予认可。
根据采信的证据、结合当事人的庭审陈述，确认以下案件事实：
被告朱茂清向原告申请贷款，获准后于2014年8月21日与原告签订《小额贷款借款合同》，约定：被告朱茂清向原告借款20万元；借款期限自2015年7月至2016年7月；还款方式为阶段性等额本息还款，借款前6个月按期偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还；借款年利率13.5%，借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；借款人违反任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。被告王美珍以被告朱茂清配偶身份在该合同上签名。被告ＸＸ敏、徐建华为被告朱茂清的上述借款向原告提供担保，并分别与原告签订《小额贷款保证合同》，约定：担保的债务本金为20万元；保证范围为主合同项下的债务本金及利息（包括但不限于利息、复利、罚息）、违约金……贷款人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费等）；保证方式为连带责任保证。当日，原告向被告朱茂清发放贷款20万元。现原告以被告未按合同约定期限履行还本付息义务，截止2016年5月24日，仅偿还本息90490.07元，尚欠本金136509.88元，利息11620.94元、罚息3483.81元为由，诉至本院，要求判如所请。
另查：1990年1月8日，被告朱茂清、王美珍登记结婚。
本院认为：原告、被告朱茂清签订的《小额贷款借款合同》，系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。被告朱茂清未按合同约定的期限向原告偿还贷款本息，显属违约。故原告有权依据合同约定提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人承担相应违约责任。因此，对原告诉请被告朱茂清偿还借款本金136509.88元，利息11620.94元、罚息3483.81元（上述金额均计算至2016年5月24日），本院予以支持；另外，原告诉请被告朱茂清自2016年5月25日起至借款还清时止以所欠本金为基数按年利率13.5%计付利息，并自2016年5月25日起至借款还清时止以所欠本金为基数按年利率4.05%向原告支付罚息，本院亦予支持。原告诉请自2016年5月24日起至借款还清时止以所欠本金为基数按年利率4.05%向原告支付罚息，无事实依据，本院不予支持。被告朱茂清的借款发生于其与被告王美珍婚姻关系存续期间，属夫妻共同债务，被告王美珍对该债务承担连带给付责任。被告ＸＸ敏、徐建华自愿为被告朱茂清的贷款提供连带责任保证，应对被告朱茂清的全部债务承担连带偿还责任。被告徐建华辩称被告朱茂清没有告知其已将土地使用权为被告ＸＸ敏抵押贷款，但未提供证据证实，且与本案无关，本院不予采信。另，被告徐建华辩称原告未在合同签订后再次确认其担保意愿，但其不能说明原告具有此项义务的法律或约定依据，本院对该辩解亦不予采信。被告王美珍经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为对自己诉讼权利的放弃。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第五条、第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条第一款、第三十一条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条之规定，判决如下：
一、被告朱茂清于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁国市支行借款本金人民币136509.88元，并支付利息（其中2016年5月24日前的利息为11620.94元，自2016年5月25日起的利息以所欠本金为基数按年利率13.5%计付至本判决确定的给付之日止）、罚息（其中2016年5月24日前的罚息为3483.81元，自2016年5月25日起的罚息以所欠本金为基数按年利率4.05%计付至本判决确定的给付之日止）；
二、被告王美珍对被告朱茂清所负第一项债务承担连带给付责任；
三、被告ＸＸ敏、徐建华对被告朱茂清所负第一项债务承担连带给付责任；
四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁国市支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费3332元，减半收取1666元，由被告朱茂清、王美珍、ＸＸ敏、徐建华共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。
审判员 王 鹏
二〇一六年七月十三日
书记员 汪惠云
附相关法律条文：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己的主张，有责任提供证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国合同法》
第五条当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第四条第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。
反担保适用本法担保的规定。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担连带保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。