湖北省武汉市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）鄂01民终6302号
上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司武汉市分公司。住所地：武汉市汉阳区鹦鹉大道***号。
负责人：刘方明，总经理。
委托代理人：张毅，湖北广众律师事务所律师。
委托代理人：郭翼飞，湖北广众律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：冯腊英，女，1975年9月6日出生，汉族，环卫工人，住武汉市蔡甸区。
委托代理人：石见君，湖北大诺律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：王冲，男，1985年12月5日出生，汉族，司机，住武汉市蔡甸区。
被上诉人（原审被告）：王进，男，1987年3月26日出生，汉族，司机，住武汉市蔡甸区。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司武汉市分公司（以下简称人保财险武汉分公司）因与被上诉人冯腊英、王冲、王进机动车交通事故责任纠纷一案，不服湖北省武汉市蔡甸区人民法院（2015）鄂蔡甸民一初字第00528号民事判决，向本院提起上诉。本院于2016年9月13日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人人保财险武汉分公司的委托代理人张毅，被上诉人冯腊英的委托代理人石见君，被上诉人王冲、王进到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
人保财险武汉分公司上诉请求撤销一审判决，依法改判。一、二审案件受理费由冯腊英承担。事实和理由：一、疲劳驾驶属于国家法律明令禁止的行为，因此商业三者险应免赔。二、被抚养人生活费计算错误。
冯腊英、王冲、王进均辩称，原审认定事实清楚，适用法律准确，请求驳回上诉，维持原判。
冯腊英向一审法院起诉请求：判令人保财险武汉分公司、王冲、王进共同赔偿其各项损失计575478.74元。本案诉讼费由人保财险武汉分公司、王冲、王进共同承担。
一审法院认定事实：2015年5月22日5时05分许，王冲驾驶鄂Ａ×××××号小型轿车沿武汉市蔡甸区城关通城大道由北向南方向，在限速路段高速疲劳驾驶，鄂Ａ×××××号轿车行驶至华利村6组路段时，遇冯腊英驾驶自行车、赵翠霞驾驶人力三轮车对向逆行，小型轿车与人力三轮车相撞，轿车前部与自行车及骑行人相碰撞，造成冯腊英、赵翠霞受伤。冯腊英受伤后，当日被送往武汉市汉阳医院抢救及住院治疗，直至2015年7月27日出院，住院共计66天。其主要伤情为骨盆多发性骨折；胸11-12椎体骨折伴脱位，腰2椎体横突骨折；右肩胛骨粉碎性骨折…等；双侧肋骨多发性骨折；腹部脏器挫伤；……等。医嘱：定期复诊，加强营养及护理。治疗期间医疗费用计254320.06元，其中，人保财险武汉分公司支付医疗费10000元，王冲支付医疗费43900元，武汉市公安局蔡甸区分局交通事故巡逻民警大队交通事故认定书认定王冲负此事故的主要责任，冯腊英负事故的次要责任，赵翠霞负事故的次要责任。2015年10月26日，武汉荆楚司法鉴定所对冯腊英损伤程度的鉴定结论为构成八级伤残，后续治疗费40，000元，伤后休息240日，伤后护理120日。一审另查明，冯腊英系农业家庭户口，现供职于武汉市蔡甸区市容环境卫生管理所。鄂Ａ×××××号小型轿车在人保财险武汉分公司投保了交强险和商业三者险（保险金额30万元及不计免赔特约险）。本次事故发生在保险期间内。一审还查明，法院另案审理认定了受害人赵翠霞医疗费赔偿项目和伤残赔偿项目金额共计234028.62元。一审法院认为，冯腊英因诉争的机动车道路交通事故受伤，事故的责任人依法应承担侵害其健康权的赔偿责任。武汉市公安局蔡甸区分局巡逻大队的事故认定书定责划分客观公正合法，法院予以采信。根据事故责任人王冲、冯腊英、赵翠霞的具体过错行为，依法应认定王冲负70%的民事赔偿责任，冯腊英自负15%的民事责任，赵翠霞负15%的民事责任。依照《中华人民共和国保险法》第六十五条的规定，该事故发生在人保财险武汉分公司对鄂Ａ×××××号小型轿车的承保期间内，冯腊英有权就其应获赔偿部分直接向保险公司请求赔偿保险金。冯腊英因交通事故所导致的经济损失，根据最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》有关规定，结合当事人具体的诉讼请求，依照2015年度湖北省道路交通事故损害赔偿标准计算。冯腊英诉请主张的赔偿项目中，误工费计算至定残前一日计154天，冯腊英虽系农业家庭户口，但其在城镇工作，主要收入来源于城镇，残疾赔偿金按城镇标准计算为宜。故冯腊英经济损失分项认定如下：1、医疗费254320.06元；2、住院伙食补助费15元／天×66天＝990元；3、后续治疗费40000元；4、营养费酌定990元。5、伤残赔偿金24852×20×0.3＝149112元；6、护理费28729／365×120＝9445.15元；7、交通费酌定500元；8、被扶养人生活费51881.7（16681×2×0.3÷2=5004.3；8681×6×0.3÷2=7812.9；8681×30×0.3÷2=39064.5）；9、误工费1700元／30×154＝8726.67元；10、精神抚慰金酌定3000元。以上保险医疗费赔偿项目合计296300.06元，伤残赔偿项目合计222665.52元。法医鉴定费1300元为其它赔偿项目。冯腊英以上经济损失共计520265.58元。冯腊英纳入保险赔偿项目金额计518965.58元，应由鄂Ａ×××××号小型轿车承保的人保财险武汉分公司在机动车第三者责任强制保险限额范围内予以赔偿。各被侵权人损失的各分项之和超出限额的，在限额内按比例赔偿。据此，人保财险在医疗费用赔偿限额内赔偿冯腊英7734元，伤残赔偿限额内赔偿66220。以上第三者责任强制保险限额内赔偿合计为73954元。冯腊英未在交强险赔偿限额内受偿的445011.58元，由王冲承担70%的民事责任计311508.11元。因各被侵权人的损失之和超出了商业三者险限额30万元（不计免赔），故在限额内按比例赔偿，故人保财险武汉分公司依法应在商业三者险限额直接赔付冯腊英210900元，王冲还应赔偿冯腊英100608.11元。法医鉴定费1300元不在人保财险武汉分公司承保范围内，由王冲依责赔偿70%即910元。至此，王冲以上共计赔偿冯腊英101518.11元，扣减已支付的费用37900元，尚需向冯腊英赔付63618.11元。综上所述，依照《中华人民共和国侵权责任法》第四十八条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十五条、第二十八条，《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第九条、第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决：一、中国人民财产保险股份有限公司武汉市分公司于判决生效后十日内在第三者责任强制保险范围内赔付冯腊英经济损失73954元（含已支付的10000元予以扣减）；二、中国人民财产保险股份有限公司武汉市分公司于判决生效后十日内在第三者责任商业保险及该险种不计免赔险范围内赔付冯腊英经济损失210900元；三、王冲于判决生效后十日内赔付冯腊英经济损失63618.11元；四、驳回冯腊英的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱的义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费3377元，减半收取1689元，由冯腊英负担713元，王冲负担976元。
二审期间，各方均未提交新证据。
二审查明的事实与原审一致。
本院认为，人保财险武汉分公司主张商业三者险免赔的理由是车辆驾驶员存在疲劳驾驶的行为，该行为属于违法行为，依据保险条款“驾驶人有以下情形之一的，保险人不负责赔偿……（九）依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶保险车辆的其他情况下驾车”之约定，保险公司应当免赔。案件中，虽然驾驶员王冲存在疲劳驾驶的行为，该行为也不合法，但是，作为保险公司的免责条款，该条款未明确疲劳驾驶属于免赔事项，仅以违反法律法规的行为就属于免赔事项来兜底免责事项，这并不能起到对投保人的提示和说明的作用，且在条款解释存在争议情况下，人民法院应作出对投保人有利的解释。因此，保险公司提出商业保险免赔主张的理由不成立。另，案件中被抚养人生活费总额未超过年度居民人均消费性支出额，因此一审计算的被抚养人生活费是正确的。
综上所述，人保财险武汉分公司的上诉请求不能成立，应予驳回。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费3377元，由中国人民财产保险股份有限公司武汉市分公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 李 行
审判员 龚治国
审判员 叶 欣
二〇一六年十一月二十九日
书记员 舒 畅