成都市锦江区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）锦江民初字第3537号
原告中国农业银行股份有限公司成都总府支行。住所地：成都市。
负责人郭洪，中国农业银行股份有限公司成都总府支行行长。
委托代理人罗兴灵，四川博成律师事务所律师。
委托代理人段静玲，四川博成律师事务所律师。
被告黄思萍，女，1975年7月30日出生，汉族，住四川省双流县。
被告ＸＸ，男，1972年2月22日出生，汉族，住四川省双流县。
被告恒大鑫丰（彭山）置业有限公司。住所地：四川省彭山县（彭山）置业有限公司。住所地：四川省彭山县，实际营业地：成都市西玉龙街*号新世纪广场**楼。
法定代表人熊敏，恒大鑫丰（彭山）置业有限公司董事长。
委托代理人李建，男，1981年7月12日出生，汉族，住成都市青羊区，系恒大鑫丰（彭山）置业有限公司员工。
原告中国农业银行股份有限公司成都总府支行（简称农行总府支行）与被告黄思萍、ＸＸ、恒大鑫丰（彭山）置业有限公司（简称恒大置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年7月25日立案受理后，由于被告黄思萍、ＸＸ去向不明，故将本案转为普通程序并依法组成合议庭，于2014年12月17日公开开庭进行了审理。原告农行总府支行的委托代理人罗兴灵、恒大置业公司的委托代理人李建到庭参加了诉讼。被告黄思萍、ＸＸ去向不明，本院于2014年9月17日在《人民法院报》刊登公告，向其公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票等相关法律文书，公告期满后，其未到庭参加诉讼。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本案现已缺席审理终结。
原告农行总府支行诉称，黄思萍、ＸＸ系夫妻，因购买恒大置业公司开发的眉山市彭山县牧马镇莲花村恒大金碧天下592幢1号房屋向农行总府支行借款。三方于2010年4月8日签订了《个人购房担保借款合同》。合同约定黄思萍、ＸＸ向农行总府支行借款540000元，由黄思萍、ＸＸ按月归还借款本息；借款以黄思萍、ＸＸ购买的上述房屋作抵押担保。合同签订后农行总府支行如约向黄思萍、ＸＸ发放贷款，但黄思萍、ＸＸ并未按照合同约定还款；恒大置业公司承担阶段性连带保证责任，保证期间自合同签订之日至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止。至2014年6月8日黄思萍、ＸＸ累计11期不按时还款，且连续拖欠4期贷款未还。黄思萍、ＸＸ的行为违反了合同约定。故起诉请求判令：1、黄思萍、ＸＸ归还剩余借款本金380838.09元和利息、逾期息、复利10289.1元（利息、逾期息、复利计算截止至2014年6月8日）；2、黄思萍、ＸＸ以上述本金为基数自2014年6月9日起至还清该款项日止按照人民银行同期逾期贷款利率给付利息、罚息。3、农行总府支行有权依法处置抵押物并优先受偿，优先受偿范围为借款本金、利息、逾期息、复利、利息损失、律师费、诉讼费及其他农行总府支行为实现债权的相关费用；4、黄思萍、ＸＸ承担律师费23468元、诉讼费及其他农行总府支行实现债权的有关费用（庭审中陈述为公告费）。5、恒大置业公司对上述债务和给付义务承担连带担保责任。
农行总府支行为支持其诉讼请求，向本院提交了以下证据材料：
1、农行总府支行的营业执照及组织机构代码证、法定代表人身份证明及身份证复印件，黄思萍及ＸＸ的居民身份证复印件、结婚证复印件，ＸＸ的常住人口详细信息、恒大置业公司的企业法人营业执照复印件，用以证明双方当事人的诉讼主体资格，黄思萍、ＸＸ系夫妻关系；
2、《中国农业银行个人住房贷款申请表》，用以证明黄思萍、ＸＸ于2010年1月6日向农行总府支行申请购房贷款。
3、《个人购房担保借款合同》用以证明农行总府支行、黄思萍、ＸＸ、恒大置业公司之间的借款关系和权利义务关系，合同对担保方式、罚息、复利收取、提前收回借款的条件进行约定，恒大置业公司应当承担保证责任；
4、《补充合同》，用以证明黄思萍、ＸＸ应当按照合同约定承担农行总府支行为实现债权而支付的律师费；
5、《中国农业银行个人借款凭证》，用以证明农行总府支行已经履行向黄思萍、ＸＸ发放540000元贷款的义务。
6、《个贷基础信息》、《还款明细》，用以证明黄思萍、ＸＸ尚欠的借款本金、利息的金额及违约的事实；
7、《委托代理合同》、《结算凭证》、《发票》，用以证明农行总府支行为收回该笔贷款向四川博成律师事务所支付了律师费23468元。
被告恒大置业公司辩称，对农行总府支行陈述的基本事实无异议，请求法院核实黄思萍、ＸＸ应向农行总府支行支付款项的具体数额后，恒大置业公司依照合同约定承担保证责任。
被告恒大置业公司为支持其辩称理由，向本院提交以下证据材料：
《商品房买卖合同》、《恒大金碧天下商品房买卖合同补充协议》，用以证明黄思萍、ＸＸ与恒大置业公司之间关于商品房买卖的基本事实。
上述证据材料经庭审质证，恒大置业公司对农行总府支行提交的1-7项证据的真实性、合法性、关联性均无异议，农行总府支行对恒大置业公司提交的证据真实性、合法性、关联性均无异议。上述证据经审查，本院认为，农行总府支行、恒大置业公司提交的证据材料来源合法，内容客观真实，且与本案事实有关联性，本院予以采信，作为本案认定事实的依据。
根据本院认定的证据，本案查明如下事实：
2010年1月3日，黄思萍、ＸＸ作为买受人与作为出卖人的恒大置业公司签订《商品房买卖合同》及《恒大金碧天下商品房买卖合同补充协议》，约定黄思萍、ＸＸ向恒大置业公司购买其开发的“恒大金碧天下”592幢01号房屋，预测建筑面积为184.77平方米，每平方米为6231.32元，总价为1098333元，黄思萍、ＸＸ采用按揭付款方式，在合同签订前付清首付款558333元，首付款付清当日内向银行申请按揭贷款540000元，买受人委托按揭银行将取得的按揭贷款全部一次性转付出卖人指定的账户。
2010年1月6日，黄思萍、ＸＸ向农行总府支行递交《中国农业银行个人住房贷款申请表》，载明ＸＸ系黄思萍配偶，申请贷款540000元。
2010年4月8日，黄思萍、ＸＸ作为借款人及抵押人，农行总府支行作为贷款人、恒大置业公司作为保证人签订了《个人购房担保借款合同》，约定：贷款人向借款人发放贷款540000元用于购买位于“恒大-
金碧天下-592-01”号房屋；所购房屋的借款采用浮动利率在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.94%的基础上上浮20%，执行年利率7.128%，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整后的次年1月1日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率，不另行通知借款人、保证人或抵押人；借款人未按合同约定归还借款的，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按照合同约定的借款执行利率的基础上上浮40%计收罚息；对应付未付利息，贷款人有权依据中国人民银行规定计收复利，借款期限内产生的应付未付的利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款期限自2010年4月8日至2020年4月7日止，共计120个月；借款人采用等额本息法按月分期还款，共120期，还款日为借款对应日；借款人不可撤销的授权贷款人将全部借款直接划入开发商恒大置业公司的账户内。合同项下的借款的担保方式为阶段性保证担保加抵押，阶段性保证担保保证人为恒大置业公司，自合同签订之日起至借款人取得房产证并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任，保证方式为连带责任保证，保证范围包括合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。抵押人同意以“恒大-
金碧天下-592-1”房屋设定抵押，抵押物暂时作价1098333元，最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的价款为准。抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权停止发放借款，提前收回已发放借款，行使担保权，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用。同日，黄思萍、ＸＸ与农行总府支行签订了《补充合同》，约定如黄思萍、ＸＸ改变借款用途或未按照约定按时、足额履行还款义务，农行总府支行有权提前收回借款本金，收取相关利息、复利、罚息，有权行使抵押权或要求保证人承担保证责任；因黄思萍、ＸＸ、保证人的违约行为只是贷款人采取诉讼、执行、仲裁、非诉讼催收等方式实现债权的，黄思萍、ＸＸ和保证人应当承担农行总府支行实现债权的全部费用。后农行总府支行向黄思萍、ＸＸ发放了贷款540000元。
截止2014年6月8日，黄思萍、ＸＸ连续11期未按时向农行总府支行足额归还借款，并连续拖欠4期贷款未归还。尚欠借款本金380838.09元，利息、逾期息、复利10289.1元。
2013年7月1日，农行总府支行与四川博成律师事务所签订一份《委托代理合同》，该合同约定：农行总府支行委托四川博成律师事务所代理农行总府支行违约贷款客户诉讼的有关事宜；农行总府支行向四川博成律师事务所支付的代理费按照每户违约客户涉案标的额按比例分档、累计收取，标准为：50000元以下收3000元，50000元以上500000元以内的部分按6%，500000元以上1000000元以内的部分按5%，1000000元以上5000000元以内的部分按4%，5000000元以上10000000元以内的部分按3%，10000000元以上的部分按2%。2014年7月23日，四川博成律师事务所向农行总府支行出具代理费为23468元的结算凭证，四川博成律师事务所于2014年12月16日向农行总府支行开具发票，载明收取本案律师代理费23468元。
同时查明，黄思萍、ＸＸ用于借款的抵押物即位于“恒大-金碧天下-592-01”的房屋并未取得房屋所有权权属证书，亦未办理抵押权登记。
本院认为，农行总府支行与黄思萍、ＸＸ、恒大置业公司签订的《个人购房担保借款合同》，是双方当事人真实意思的表示，内容不违反我国法律、行政法规的禁止性规定，《个人购房担保借款合同》合法有效。合同签订后，农行总府支行已按约向黄思萍、ＸＸ履行了支付540000元贷款的义务，但黄思萍、ＸＸ从2014年3月起连续4期未还款，已经超过了90天。依照双方签订《个人购房担保借款合同》中的约定：借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权停止发放借款、宣布合同提前到期，有权提前行使担保权。本案中黄思萍、ＸＸ上述拖欠偿还贷款的行为，属违约行为。农行总府支行依照《个人购房担保借款合同》的约定，主张提前收回剩余借款本息，本院予以支持。黄思萍、ＸＸ尚欠农行总府支行剩余借款本金380838.09元截止2014年6月8日尚欠利息、逾期息、复利共计10289.1元。对于提前收回已发放借款未到期部分的欠款，农行总府支行主张黄思萍、ＸＸ平按照中国人民银行同期逾期贷款利率给付利、罚息的请求，于法无据，本院不予支持，对该部分欠款，黄思萍、ＸＸ应按照中国人民银行同期贷款利率向农行总府支行支付相应的利息损失。黄思萍、ＸＸ用其所有的房屋为借款设置了抵押担保，但《个人购房担保借款合同》中设置的抵押物并未按法律规定办理抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”之规定，《个人购房担保借款合同》中约定的抵押权尚未设立。故农行总府支行要求对抵押物优先受偿，本院不予支持。因黄思萍、ＸＸ违约，致使农行总府支行采用诉讼方式行使权利，所产生的律师代理费，按合同约定应由黄思萍、ＸＸ承担。四川博成律师事务所与农行总府支行在《委托代理合同》约定的收费标准，符合《四川省律师服务收费标准》的规定（50000元以上500000元以内的部分按5%-6%收取）。故农行总府支行要求黄思萍、ＸＸ给付律师费23468元，符合双方的约定，也符合相关律师费的收费标准，本院予以支持。恒大置业公司为黄思萍、ＸＸ的借款提供连带保证责任，保证范围包括合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。故原告农行总府支行要求被告恒大置业公司对被告黄思萍、ＸＸ关于借款余额本息、复利、罚息、律师费承担连带清偿责任的诉讼请求符合合同约定，本院予以准许。恒大置业公司承担保证责任后，有权向黄思萍、ＸＸ追偿。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第六十条第一款、第九十七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条、第三十三条、第四十一条、第四十六条（法律条文全文附后）的规定，判决如下：
一、被告黄思萍、ＸＸ应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司成都总府支行贷款本金380838.09元及截止2014年6月8日的利息、罚息、复利共计10289.1元，并向原告中国农业银行股份有限公司成都总府支行支付自2014年6月9日起至实际清偿之日止的利息（以尚欠本金为基数按中国人民银行同期贷款基准利率计算）；
二、被告黄思萍、ＸＸ应于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告中国农业银行股份有限公司成都总府支行律师代理费23468元；
三、被告恒大鑫丰（彭山）置业有限公司对被告黄思萍、ＸＸ的上述款项承担连带责任。恒大鑫丰（彭山）置业有限公司承担给付责任后，有权利向被告黄思萍、ＸＸ追偿；
四、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都总府支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费7518元，公告300元，两项合计7818元，由被告黄思萍、ＸＸ负担。恒大鑫丰（彭山）置业有限公司承担连带责任，恒大鑫丰（彭山）置业有限公司承担给付责任后，有权利向被告黄思萍、ＸＸ追偿。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。
审 判 长 詹 茜
人民陪审员 唐显谭
人民陪审员 刘淑蓉
二〇一五年一月八日
书 记 员 向 娟
附：本判决所适用法律条文全文
《中华人民共和国合同法》
第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国物权法》
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。