山东省烟台市芝罘区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）芝商初字第435号
原告：中国建设银行股份有限公司烟台裕顺嘉园支行（原中国建设银行股份有限公司烟台分行裕顺嘉园分理处）。住所地：烟台市芝罘区幸福中路*****号。
负责人：付伟光，该支行行长。
委托代理人：胡佃生、姜东辉，中国建设银行股份有限公司烟台分行工作人员。
被告：李志刚。
被告：林美玉。
被告：烟台瑞丰印染有限公司。住所地：烟台市福山区松霞路***号。
法定代表人：李志刚，该公司经理。
三被告共同委托代理人：原国顺，山东鑫楷律师事务所律师。
原告中国建设银行股份有限公司烟台裕顺嘉园支行诉被告李志刚、林美玉、烟台瑞丰印染有限公司（下称瑞丰公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人胡佃生、姜东辉与三被告共同委托代理人原国顺到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2006年12月7日，被告李志刚、林美玉与我支行在签订的个人额度借款合同中约定，被告李志刚在我支行授信期限内可向我支行借款不超过125万元，授信期限自2006年12月6日至2009年12月6日，并以其位于烟台市芝罘区四马路34－15号房产提供抵押担保。我支行与被告瑞丰公司签订了个人额度借款保证合同。合同签订后的2008年6月5日，我支行根据被告李志刚的支用申请发放了借款125万元，借期届满后，被告李志刚、林美玉未按合同约定偿还借款，被告瑞丰公司也未承担保证责任。故请求判令被告李志刚、林美玉偿还借款本金955484.18元及利息和罚息1269671.87元（利息和罚息计算至2015年4月13日）以及至实际履行之日的利息和罚息；确认我支行对抵押物享有优先受偿权，由被告瑞丰公司承担连带保证责任。
被告李志刚辩称，原告起诉的本金数额错误，利息计算为利滚利不合法。
被告林美玉辩称，同意被告李志刚的意见，且原告起诉我已超过诉讼时效。
被告瑞丰公司辩称，我公司实际使用了借款，至今已结清借款本息。原告对我公司的起诉超过诉讼时效。请求驳回对我公司的诉讼请求。
经开庭审理本院认定的事实，被告李志刚与林美玉系夫妻关系。2006年12月7日，原告与被告李志刚在签订的个人额度借款合同中约定，被告李志刚向原告提供可以循环使用的借款额度人民币125万元，个人借款额度有效期间自2006年12月7日至2009年12月7日。对于可循环使用的借款额度，在借款额度有效期间内，只要被告李志刚未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过借款额度，被告李志刚可以连续申请借款，不论借款的次数和每次的金额，但在任何时点被告李志刚申请的借款本金金额与未偿还的本合同项下的借款本金余额之和不得超过借款额度。在额度有效期间和借款额度内，被告李志刚可以根据需要逐笔申请借款，双方办理相应的手续。在借款额度有效期间内，被告李志刚可以在可用额度范围内通过分账户支用额度，每次支用额度，原告即为其开立一个贷款账户。通过分账户申请支用借款额度时，被告李志刚应提交中国建设银行个人额度借款分账户支用单，经原告审核同意并经原告确认后，原告按约定发放贷款。借款金额、用途、期限、利率、还款方法等按本合同约定及中国建设银行个人额度借款分账户支用单中约定内容确定。对于单笔的分账户贷款，以原告首次将款项划入被告李志刚指定存款账户之日为起息日。借款期限自起息日起算，贷款的到期日根据借款期限长度相应推算，但任何情况下不得超过借款额度有效期间的截止日。
当日，原告与被告李志刚、林美玉在签订的个人额度借款抵押合同中约定，为保障原告债权的实现，被告李志刚、林美玉自愿以其共有的位于烟台市芝罘区四马路34－15号的房产提供抵押担保，抵押担保的范围包括借款本金、因上述借款发生的所有利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满之日后两年止。
当日，原告与被告瑞丰公司在签订的个人额度借款保证合同中约定，被告瑞丰公司自愿为个人额度借款合同所形成的债权提供连带责任保证，保证范围包括借款本金、因上述借款发生的所有利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及原告为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。保证期间按原告对债务人每笔贷款业务分别计算，自每笔贷款发放之日起至该笔借款履行届满之日后两年。
2006年12月29日，原告与被告李志刚共同到烟台市房产管理处将被告李志刚、林美玉共有的位于烟台市芝罘区四马路34号内15号、烟房芝A20636号房屋所有权证项下的房产办理了房屋他项权抵押登记手续。
2007年1月4日，被告李志刚向原告申请借款125万元用于购房，并在中国建设银行个人额度借款分账户支用单中签字，原告经审核同意其借款申请，期限为6个月，即自2007年1月4日至同年7月4日，同时该个人额度借款分账户支用单中约定了本笔借款的贷款利率、罚息利率等。原告在该支用单落款中签章，该支用单落款处记明“借款人同意贷款银行以上关于分账户贷款条件的填写内容，并承诺按照以上约定及已签订的《个人额度借款合同》履行合同”。被告李志刚在上述内容落款处签字确认。
原告于当日即发放给了被告李志刚借款125万元。被告李志刚于同年7月10日结清借款。原告于2007年7月10日出具了个人贷款结清证明。
2007年7月10日，被告李志刚向原告申请借款125万元用于购房，并在中国建设银行个人额度借款分账户支用单中签字，原告经审核同意其借款申请，期限为12个月，即自2007年7月10日至2008年7月10日，同时该个人额度借款分账户支用单中约定了本笔借款的贷款利率、罚息利率等。原告在该支用单落款中签章，该支用单落款处记明“借款人同意贷款银行以上关于分账户贷款条件的填写内容，并承诺按照以上约定及已签订的《个人额度借款合同》履行合同”。被告李志刚在上述内容落款处签字确认。
原告于当日即发放给了被告李志刚借款125万元。被告李志刚于2008年6月5日结清借款。原告于2008年6月5日出具了个人贷款结清证明。
2008年6月4日，被告李志刚向原告申请借款125万元用于装修，并在中国建设银行个人额度借款分账户支用单中签字，原告经审核同意其借款申请，期限为12个月，即自2008年6月4日至2009年6月4日，同时该个人额度借款分账户支用单中约定了本笔借款的贷款利率、罚息利率等。原告在该支用单落款中签章，该支用单落款处记明“借款人同意贷款银行以上关于分账户贷款条件的填写内容，并承诺按照以上约定及已签订的《个人额度借款合同》履行合同”。被告李志刚在上述内容落款处签字确认。
原告于2008年6月5日发放给了被告李志刚借款125万元。被告李志刚收到借款后至今欠付原告借款本息。2011年2月23日，原告向被告李志刚出具过期催款通知书，被告李志刚于2011年2月24日收到该通知书，并在回执单中签字捺印。
2013年5月28日，被告李志刚为原告出具还款承诺书，承诺在2013年7月末还清个贷本息。
截至2015年4月13日，被告李志刚、林美玉拖欠原告借款本金955484.18元以及利息和罚息1269671.87元，被告瑞丰公司也未承担连带保证责任。
诉讼中，对被告瑞丰公司所称涉案借款实际由其使用的陈述，原告称并不知情。
本院所确认的上述事实，有个人额度借款合同、个人额度借款抵押合同、个人额度借款保证合同、个人综合授信贷款支用申请书、个人额度借款分账户支用单、个人贷款支付凭证、借款借据、个人贷款过期催款通知书、个人贷款审批表、还款承诺书、原告的营业执照副本复印件及被告的身份证复印件、营业执照等证据为证；还有原、被告的陈述笔录等在案为凭。这些证据材料，均经本院庭审质证和审核认证，可以采信。
本院认为，原告与被告李志刚签订的个人额度借款合同、原告与被告李志刚、林美玉签订的个人额度借款抵押合同以及原告与被告瑞丰公司签订的个人额度借款保证合同均系当事人的真实意思表示，且不违反国家法律、行政法规的禁止性规定，形式要件齐备，权利义务约定明确，均为有效合同。其中，个人额度借款抵押合同于2006年12月29日抵押登记时生效。在个人额度借款合同约定的额度期间内，被告李志刚分别于2007年1月4日、2007年7月10日和2008年6月5日各向原告借款人民币125万元，其中2007年1月4日和2007年7月10日的借款已结清，本案涉及的2008年6月5日的借款125万元，被告李志刚在收到原告发放的借款后，至今欠付原告借款本金955484.18元，利息和罚息1269671.87元（利息和罚息计算至2015年4月13日）的事实清楚，证据充分，被告李志刚应负偿还之责，被告林美玉作为其配偶应承担共同连带清偿之责任。现原告要求被告李志刚、林美玉偿还借款本金955484.18元，利息和罚息1269671.87元（利息和罚息计算至2015年4月13日）以及至实际履行之日的利息和罚息，确认对被告抵押的房产享有优先受偿权，不足部分仍由被告李志刚、林美玉承担共同连带清偿责任，由被告瑞丰公司承担连带清偿责任的诉讼请求，于约有据，于法相合，本院均予以支持。至于被告瑞丰公司关于本案借款在原告发放给了被告李志刚后，实际由其使用之陈述，原告称并不知情，根据合同相对性原则，不影响三被告应承担的民事责任。
关于本案诉讼时效问题。本院认为，被告李志刚于2013年5月28日与原告签订了还款协议承诺于2013年7月末偿清借款，至原告于2015年5月4日向本院提起诉讼主张权利，原告起诉被告李志刚并未超过两年的诉讼时效。对此，被告李志刚亦予以认可。被告林美玉作为被告李志刚之妻，对被告李志刚之债务应负共同连带偿还之责，即使原告未向其催收，也不能免除其民事责任。被告李志刚作为被告瑞丰公司的法定代表人，还款承诺书同时也应视为被告瑞丰公司的意思表示。故被告林美玉、瑞丰公司关于原告起诉已超过诉讼时效，其不应承担民事责任的抗辩理由不成立，本院不予采纳。根据个人额度借款合同的约定，对于被告李志刚在借款额度有效期间内申请支用的借款，除应按照该合同的约定，还应根据个人额度借款分账户支用单约定的内容确定，而个人额度借款分账户支用单中对利率、罚息等均有明确约定，故三被告关于原告主张的罚息没有合同约定的抗辩理由亦不能成立，本院亦不予采纳。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第十条第一款、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十四条、第十八条、第二十一条、第二十七条、第二十八条、第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、第五十九条、第六十条之规定，判决如下：
一、限被告李志刚、林美玉于本判决生效之日起10日内经本院共同连带偿还给原告中国建设银行股份有限公司烟台裕顺嘉园支行借款本金人民币955484.18元，利息和罚息1269671.87元（利息和罚息计算至2015年4月13日），同时自2015年4月14日起至被告李志刚、林美玉实际履行之日止仍按合同约定向原告支付利息及罚息；
二、确认原告中国建设银行股份有限公司烟台裕顺嘉园支行对被告李志刚、林美玉抵押的位于烟台市芝罘区四马路34号内15号、烟房芝A20636号房屋所有权证项下的房产在经本院拍卖、变卖的价款范围内享有优先受偿权，不足部分仍由被告李志刚、林美玉承担共同连带清偿责任，由被告烟台瑞丰印染有限公司承担连带清偿责任。
如果被告李志刚、林美玉未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息给原告中国建设银行股份有限公司烟台裕顺嘉园支行，由被告烟台瑞丰印染有限公司承担连带责任。
案件受理费24601元，由被告李志刚、林美玉共同承担。因原告中国建设银行股份有限公司烟台裕顺嘉园支行已向本院全额预交，限被告李志刚、林美玉于本判决生效之日起10日内经本院支付给其24601元，由被告烟台瑞丰印染有限公司承担连带责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本9份，上诉于山东省烟台市中级人民法院。
审 判 长 张岱松
人民陪审员 毕重建
人民陪审员 赵 军
二〇一五年十一月二十七日
书 记 员 王 梅