甘肃省华池县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）华民初字第386号
原告张丽丽，女，汉族，华池县人，农民。
委托代理人王玉川，男，汉族，华池县人，农民。系原告张丽丽的公公。
委托代理人柴志鑫，甘肃振华律师事务所律师。
被告中国人民财产保险股份有限公司华池支公司（以下简称华池财保公司）。
住所地华池县城中街**号。
负责人贺鹏彦。
委托代理人路甲庆，男，汉族，华池县人，该公司职工。
原告张丽丽诉被告华池财保公司意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2014年6月18日立案受理，依法适用普通程序公开开庭进行审理。原告张丽丽及其托代理人王玉川、柴志鑫及被告华池财保公司委托代理人路甲庆均到庭参加诉讼。现已审理终结。
原告张丽丽诉称，2014年农历正月初二，她与丈夫王金龙到娘家探望祖父张富财及家人，张富财发现王金龙脸色不好，便让其坐下，王金龙突然在坐着的沙发上倒地，后被扶到床上休息，发现其出气不匀，及时将王金龙送往华池县人民医院抢救，经抢救无效死亡，在抢救期间支付医疗费4000余元。王金龙意外身亡后，家人清理遗物时发现其于2013年11月6日在被告处购买了两份人身意外伤害保险，便及时与被告沟通，但被告以投保人酒精中毒身亡属于免赔事由拒绝理赔。现请求被告按照保险合同约定给付意外伤害身故保险金78000元及医疗费4000元并负担诉讼费用。
原告向法庭提交的证据有：
1、结婚证复印件一份，证明原告与王金龙系合法夫妻关系，同时也是本案适格的原告。
2、保险单两份，载明“投保人王金龙，被保险人王金龙，保障内容：按照《意外伤害保险条款（2009版）》，保障项目：意外身故、残疾、烧伤给付，每人保险金额39000元；按照《附加意外伤害医疗保险条款（2009版）》，保障项目：意外医疗费用补偿，每人保险金额7055元。保险期间，自2013年11月7日零时起至2014年11月6日；保险费100元，交费日期2013年11月7日；特别约定保单生成时间2013年11月6日”，证明王金龙于2013年11月6日在人民财保公司投保意外伤害保险，保险金额39000元，医疗费保险金额7055元。
3、户口注销证明，证明华池县公安局于2014年6月19日出具的王金龙为非正常死亡证明。
4、原告代理律师调查笔录一份，被调查人张富财证明王金龙系意外身亡的事实。
5、证人张某甲、张某乙、张某丙、王某某四人当庭作证，均证明王金龙在张富财家中未饮酒，系意外身亡的事实。
被告华池财保公司辩称，与原告丈夫王金龙确实签订《意外伤害保险》合同，但王金龙系喝酒意外身亡，依据09版《意外伤害身故保险条款》2保障内容：2.2责任免除：“被保险人受酒精、毒品、管制药物的影响而导致身故的，保险人不承担给付保险金责任。”据此，保险公司不予理赔。
被告华池财保公向法庭提交的证据有：
1、王玉川申请赔偿申请书一份，申请书载明“因我儿于2014年2月1日在家喝酒不小心摔死”，证明王金龙死亡系在家喝酒不小心摔死的事实。
2、王玉川提交的华池县中医院出具的死亡医学证明书一份，用以证明王金龙的死亡情况。
3、华池县人民医院急诊病例一份，证明2014年2月1日王金龙诊断初步印象为1、酒精中毒，2、窒息，并有急诊大夫李志明的签字。
4、2009版《中国人民财产保险股份有限公司意外伤害身故保险条款》2.2责任免除2.2.1原因除外：“被保险人因下列原因而导致身故的，保险人不承担给付保险金责任：（7）被保险人受酒精、毒品、管制药物的影响”，证明保险合同约定的责任免除情形。
在庭审中经合议庭主持质证认证，被告对原告出示的1、2、3组证据的真实性及合法性不持异议。对原告代理人调查张富财的调查笔录及证人张某甲、张某乙、张某丙、王某某的当庭证言有异议，认为不具有真实客观性，不能作为定案依据。原告对被告提供的赔偿申请是王玉川请他人书写的真实性没有异议，但认为是按被告工作人员的要求办理的，其中“因我儿于2014年2月1日在家喝酒不小心摔死”与事实不符，不具备证据效力；对华池县中医院出具的死亡证明真实性有异议，因为王金龙是在华池县人民医院救治、死亡的，该证据为伪证。对华池县人民医院急诊病例真实性无异议，但认为初步印象不能作为定案依据。对保险条款无异议，予以认可。
本院认证认为，对原告提交的结婚证复印件、《意外伤害保险》合同及华池县公安局出具的户口注销证明，被告均不持异议，应作为定案依据。对调查笔录、证人证言被告有异议，本院认为，四个证人证言与华池县人民医院的急诊病历记录中关于王金龙是否饮酒有差异，不予认定。对被告提交的赔偿申请书，王玉川提出本人不识字，请他人代写，其意思表示是否真实有争议，王玉川本人当庭认为是按被告工作人员的要求所写，不予认定。华池县中医院出具的死亡医学证明书不具有真实性，不予认定。对华池县人民医院急诊病例，载明“体格检查：意识丧失，头、面部皮肤粘膜青紫，双瞳孔散大、固定，口腔、鼻腔有大量呕吐物，散发出大量酒味，无呼吸、无心跳、无动脉搏动；初步印象为1、酒精中毒，2、窒息”，综合原告的赔偿申请书和华池县人民医院急诊病历，本院认为王金龙当天饮酒摔倒的客观事实存在。对被告提供的2009版的保险条款，原告无异议，但认为被告对格式条款未作释明义务，本院认为，依据《中华人民共和国保险法》第十七条第一项：“订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。”第十八条：“保险合同中规定有关保险人免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力。”所谓“明确说明”即指保险人有证据证明其对于合同中关于免责条款的概念、内容及其法律后果，以保险合同、保险单以外的书面形式或者口头形式向投保人做出公众能够理解的解释。本案被告未证实其已履行“明确说明”义务，故该“保险条款”中的免责条款对投保人王金龙不发生法律效力。
经审理查明：2013年11月6日原告张丽丽的丈夫王金龙与被告签订了两份《意外伤害保险》合同，每份保险金额39000元，两份共计78000元，意外伤害医疗费保险金额7055元。2014年2月1日，原告和丈夫王金龙到娘家探望原告祖父张富财及家人，饮酒后意外摔倒，被送往华池县人民医院抢救，华池县人民医院2014年2月1日19时43分“急诊病历”记录：现病史：“患者1小时前因饮酒过量，致意识不清被家人发现后急送我科。”体格检查：“意识丧失，头、面部皮肤粘膜青紫，双瞳孔散大、固定，口腔、鼻腔有大量呕吐物，散发出大量酒味，无呼吸、无心跳，无动脉搏动。”初步印象为“1、酒精中毒，2、窒息”，经抢救无效身亡。后原告在清理王金龙遗物时发现其有意外伤害保险单两份，王金龙父亲王玉川遂与被告华池财保公司进行协商，并按其公司要求提供了有关材料，但被告以王金龙系饮酒后摔死，属于免责事由拒赔。原告即向本院提起民事诉讼，要求被告华池财保公司按合同约定给付意外伤害身故保险金78000元及医疗保险4000元并负担诉讼费用。
本院认为，依法成立的合同，受法律保护。原告丈夫王金龙与被告签订的“意外伤害保险”合同是双方真实意思的表示，符合相关法律规定，为有效合同。但根据《中华人民共和国保险法》第十七条第一款、第十八条规定，因被告无证据证实其已履行保险条款中免责条款的“明确说明”义务，故对保险合同中的免责条款，即合同2.2.2责任免除2.2.1中的第（7）项：“被保险人受酒精、毒品、管制药物的影响”，对被保险人不产生效力。依据09版《意外伤害身故保险条款》2保障内容：2.1保险责任“在保险期间内被保险人遭受意外伤害（释义见6.3），并自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害身故的，保险人按保险金额给付身故保险金，对该被保险人的保险责任终止。”对原告主张被告给付王金龙意外伤害身故保险金78000元的诉讼请求，应予以支持。对原告要求医疗费4000元的请求，因已支持其身故保险，故按约定不再支持其给付医疗费的请求。据此，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第三十九条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条第一款、第十八条之规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司华池支公司给付原告张丽丽丈夫王金龙意外伤害身故保险金78000元。
二、驳回原告张丽丽的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1800元，由原告张丽丽负担400元，被告中国人民财产保险股份有限公司华池支公司负担1400元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于甘肃省庆阳市中级人民法院。
审 判 长 陶建恩
审 判 员 路永伟
人民陪审员 杨作池
二〇一四年七月十四日
书 记 员 牛盈丽