天津市东丽区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）丽民初字第2220号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天津东丽区支行（组织机构代码66882903-8），住所地天津市东丽区津塘路与金乡路交口西南侧新世嘉大厦3号楼-1-1-2。
代表人武云清，行长。
委托代理人国涛，该行职员。
委托代理人吴培，该行职员。
被告李枝春，男，汉族。
被告陈诗珍，女，汉族。
被告魏呈丽，女，汉族。
被告詹华贞，男，汉族。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天津东丽区支行与被告李枝春、陈诗珍、魏呈丽、詹华贞借款合同纠纷一案，本院于2014年4月17日受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人国涛、吴培到庭参加诉讼。被告李枝春、陈诗珍、魏呈丽、詹华贞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已缺席审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天津东丽区支行诉称，2012年6月28日，四被告与原告订立小额借款及担保合同，其中被告李枝春为借款人，被告魏呈丽、詹华贞为保证人，被告陈诗珍为被告李枝春的配偶。合同约定，原告向被告李枝春发放贷款15万元，借款期限为2012年6月28日至2013年6月28日，被告李枝春采用阶段性等额本息还款的方式偿还贷款，即前3个月只偿还当月利息，以后每月等额本息偿还17869.36元。原告如约于订立合同当天向被告李枝春发放贷款15万元，但被告自2013年1月28日起不能按约定期限归还借款，故原告提起诉讼，要求一、被告李枝春归还原告借款本金101144.59元；二、被告李枝春支付原告截至2014年4月11日期间的借款利息和罚息26974.27元；三、被告李枝春支付原告自2014年4月12日至实际清偿借款本息之日期间的利息和罚息；四、判令被告陈诗珍对一、二、三项诉讼请求承担共同责任，被告魏呈丽、詹华贞对一、二、三项诉讼请求承担连带责任；五、诉讼费用由四被告承担。
原告提交如下证据：
1、《小额贷款联保协议书》1份，证明被告李枝春、詹华贞、魏呈丽为联保小组成员，任意一成员对其他成员的贷款提供连带责任保证及联保成员的配偶对贷款承担共同还款责任。
2、《小额联保借款合同》1份，证明原告与被告李枝春存在借款合同关系。
3、中国邮政储蓄银行个人信贷分期还款计划表1份，证明被告李枝春每应偿还的借款本息数额。
4、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据1份，证明原告在2012年6月28日向被告李枝春发放贷款15万元。
5、邮储个人信贷管理系统还款流水详情单1份，证明被告的还款情况。
6、身份证复印件、户口簿复印件，证明四被告的身份情况以及被告李枝春与被告陈诗珍系夫妻关系。
被告李枝春、魏呈丽、詹华贞、陈诗珍未进行答辩。
经审理查明，被告李枝春与被告陈诗珍系夫妻关系。2012年6月28日，原告与被告魏呈丽、詹华贞、李枝春、陈诗珍签订一份编号为120110212061831090的《小额贷款联保协议书》，协议书主要内容为：经甲方（贷款人）、乙方（联保小组成员）自愿、平等协商，达成以下协议：乙方成员共三人为魏呈丽、李枝春、詹华贞，成立联保小组，推选魏呈丽为联保小组牵头人。从2012年6月28日起至2014年6月28日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币15万元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币45万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。乙方成员未全部还清邮政储蓄银行贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。保证方式为最高额连带责任保证，作为保证人的联保小组成员同意在2012年6月28日起至2014年6月28日的期限内，不论联保小组成员内的任一借款人向甲方申请借款的次数和每次借款金额，只要该期限内单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币15万元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币45万元，无须在每次借款前再通知保证人或征得保证人同意，保证人对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后两年。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、评估、诉讼、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。因借款人违反借款合同或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任。乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为。对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。合同落款甲方（贷款人）处加盖有原告个人信贷业务合同专用章，乙方（联保小组成员及配偶）（1）处署有“魏呈丽”；（2）处署有“李枝春”、配偶处署有“陈诗珍”；（3）处署有“詹华贞”。
当日，原告与被告李枝春签订了一份《小额联保借款合同》，原告为甲方（贷款人），李枝春为乙方（借款人），主要内容为：根据有关法律、法规和编号为120110112068676187的《小额贷款联保协议书》甲乙双方达成协议：借款金额为15万元，年利率为17%（季利率=年利率／4；月利率=年利率／12；日利率=月利率／30），期限12个月，实际放款日与还款日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。贷款用途为购进钢材。还款方式为自贷款发放次月起，乙方按月归还贷款本息。还款日为放款日以后月的对日。乙方自愿按阶段性等额本息还款法归还贷款本息（具体还款日与还款金额以还款计划表为准），即借款前三个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。乙方在贷款期限内，如果未出现过逾期记录，未做过期限调整、还款方式变更等贷后交易，并且连续5期正常归还贷款本金和利息的，第5＋1期的贷款利息予以免除。乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。乙方违约本合同任一条款时，甲方有权提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方赔偿全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利和因乙方违约甲方为实现债权而支付的费用。借款合同签订后，原告即向被告李枝春发放了贷款15万元。贷款借据中记载的借款期限为2012年6月28日至2013年6月28日。借款合同履行过程中，被告李枝春能够如约偿还借款本息。但自至2013年1月28日开始，被告李枝春一直未履行偿还借款本息义务，其他被告亦未代偿。截至2014年4月11日，被告李枝春拖欠借款本金101144.59元，利息和罚息26974.27元。
原告提供的证据客观、真实，与本案具有关联性，且四被告未提供相反证据予以反驳，故本院均予以采信。原告提供的证据能够证明查明的事实。
本院认为，原告与被告李枝春间的借款合同关系依法成立，应受法律保护。在原告依约发放贷款后，被告李枝春应按约偿还借款本息。被告李枝春未全面履行偿还借款本息的义务，其行为构成违约，除应承担继续履行偿还尚欠的借款本金、利息的义务外，还应向原告支付逾期还款的罚息。原告与四被告签订的《小额贷款联保协议书》系双方的真实意思表示，应为有效。被告陈诗珍作为被告李枝春的配偶应按协议书中的约定承担共同偿还借款本息的义务。被告魏呈丽、詹华贞作为连带责任保证人，亦应对被告李枝春欠付原告的借款本金、利息和罚息承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、被告李枝春、陈诗珍于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天津东丽区支行借款本金101144.59元。
二、被告李枝春、陈诗珍于本判决生效后十日内偿付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天津东丽区支行截至2014年4月11日期间的利息和罚息26974.27元及自2014年4月12日起至本判决确定偿还借款本息之日期间的利息和罚息。（分别按合同约定的利息、罚息标准计算）。
三、被告詹华贞、魏呈丽对本判决一、二项中的债务承担连带清偿责任。
如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2954元、公告费300元，合计3254元，由被告李枝春、陈诗珍负担，被告詹华贞、魏呈丽连带负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本（递交上诉状后七日内向天津市第二中级人民法院预交上诉费，逾期不交纳，视为放弃上诉权），上诉于天津市第二中级人民法院。
审 判 长 田培东
代理审判员 石金娟
人民陪审员 于传兰
二〇一四年八月十二日
书 记 员 杨 娜