四川省南充市高坪区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）高坪民初字第1602号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南充市高坪区支行，住所地南充市高坪区白塔路99号。
负责人宋海峰，行长。
委托代理人谭兵，该公司员工。
被告黄明，男，汉族。被告弋礼，女，汉族，出生于1980年6月3日，住南充市嘉陵区九步街物资农贸市场，公民身份号码：511304198006030024
被告许智文，男，汉族。
被告鲁小琼，女，汉族。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南充市高坪区支行（以下称邮政银行高坪支行）诉被告黄明、弋礼、许智文、鲁小琼金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法由审判员翟超独任审判，公开开庭进行了审理，原告邮政银行高坪支行的委托代理人谭兵，被告弋礼到庭参加了诉讼，被告黄明、许智文、鲁小琼经合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政银行高坪支行诉称：借款人黄明、许智文、鲁小琼于2013年6月16日向我行申请贷款，随后签订了《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》，2013年6月18日签订了《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额联保贷款额度申请表》。黄明、许智文、鲁小琼于2013年6月18日签订了《小额贷款联保协议书》，三被告自愿为其提供连带责任担保。黄明于2013年6月18日签订了《小额联保借款合同》。根据该合同约定，我行给借款人黄明提供借款金额50000.00元，借款期限12个月（自2013年6月至2014年6月），按阶段性等额本息方式还款法（前4个月还息后8个月等额本息）还款，三被告作为借款人和联保成员、担保人对本合同项下贷款本息、违约金、罚息及实现债权的费用负责。担保期间从借款之日起至借款到期后二年。合同明确约定了各方的违约责任等。该合同签订后，我行按照合同约定向借款人提供了借款50000.00元，截止2014年5月28日，借款人黄明尚欠我行本息33903.69元（本金为31855.01元、利息为2048.68元）。对此，我行虽数次向借款人及联保成员追收，均无结果。因而特向你院提起诉讼，请求判决：1、责令三被告立即向我行偿还借款31855.01元，并按小额借款及担保合同约定的年利率15.66%从违约之日计算资金利息，直至付清为止；2、责令三被告按小额借款及担保合同约定向我行支付逾期罚息，并赔偿催收此款的经济损失3000元；3、责令三被告承担本案全部诉讼费用及相关费用。
被告弋礼未提出具体的答辩意见。
被告黄明、许智文、鲁小琼未参加诉讼，也未提出书面答辩意见。
经审理查明：2013年6月16日，被告黄明向邮政银行高坪支行申请贷款，并递交了《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》，申请贷款额度为50000.00元。2013年6月18日，原告邮政银行高坪支行（甲方）与被告黄明、许智文、鲁小琼（乙方）签订了《小额贷款联保协议书》，协议约定：黄明、许智文、鲁小琼三人成立联保小组，从2013年6月18日起至2015年6月18日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币100000.00元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币300000.00元内发放贷款。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用和借款人所有的其他应付费用。保证期间从借款之日起至借款到期后二年。2013年6月18日，作为甲方的邮政银行高坪支行（贷款人）与作为乙方的黄明（借款人）签订了《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，合同约定：甲方通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，帐户户名为黄明，帐号6210986731008247691，放款金额为50000.00元，贷款用途为资金周转，年利率为15.66%，期限12月（自2013年6月至2014年6月）。甲方应在借款合同签订后三个工作日内完成贷款发放工作。合同中的借款自甲方将资金划转入乙方指定的邮政储蓄个人结算账户之日起计息。乙方还款日为法定休假日，还款日可以顺延。顺延期间甲方对于乙方节假日期间延后支付的本金和利息不收取罚息和复利，但是会根据顺延支付的本息合计金额、顺延实际天数与贷款正常利率收取顺延支付期间的正常贷款利息。还款方式，自贷款发放次月起，乙方按月归还贷款本息。还款日为放款日以后月份的对日；放款日在以后月份没有对日的，月末日为还款日。按照阶段性等额本息还款法还款，即借款前4个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间按照等额本息还款法偿还。违约责任：乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收50%的罚息。不按期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。本合同自甲方授权代理人签字（或盖名章），甲方盖章，乙方签字并按手印之日起生效。本合同正本一式贰份，借款人执一份，贷款人一份，具有同等法律效力。贷款人邮政银行高坪支行行长宋海峰在合同上签了字，盖了单位印章；借款人黄明在合同上签字。借款合同签订当日，黄明在中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据上签了字捺了手印，邮政银行高坪支行于2013年6月18日向黄明发放了50000.00元的借款。借款后，黄明已偿还利息及罚息3823.63元，从2013年12月18日起未按合同约定归还贷款本息。截止到2014年9月18日，黄明尚欠邮政银行高坪支行本金31855.01元、利息1190.77元。诉讼过程中，邮政银行高坪支行将请求第一项金额31855.01元变更为36337.62元（本金为31855.01元、利息为1190.77元、罚息3291.84元）；同时要求三被告赔偿经济损失3000元。
同时查明，被告黄明与弋礼于2003年4月22日登记结婚，系夫妻关系。2014年8月29日，被告黄明与弋礼离婚。
上述事实，有贷款申请表、身份证、结婚证复印件、小额贷款联保协议书、小额联保借款合同、个人贷款（手工）借据、电脑放款单、分期还款计划表、结算清单、离婚证、离婚协议经质证在卷佐证，足以认定。
本院认为：原告邮政银行高坪支行与被告黄明签订的小额联保借款合同、与黄明、许智文、鲁小琼签订的小额贷款联保协议书是当事人真实意思表示，且没有违反法律法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，本院予以认可。原告邮政银行高坪支行按照合同约定向借款人黄明发放借款50000.00元，但借款人黄明却没有按照合同约定履行还款义务，属于违约行为，原告邮政银行高坪支行有权按照合同约定收回全部借款本息。被告许智文、鲁小琼系联保小组成员，自愿为邮政银行高坪支行向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，故本院对原告要求二被告承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。原告邮政银行高坪支行要求三被告赔偿经济损失3000元，但未向法庭提供有关经济损失的依据，对该项请求不予支持。现被告黄明与弋礼虽已离婚，但所欠贷款系夫妻关系存续期间所负债务，应当按夫妻共同债务处理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、被告黄明、弋礼在本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南充市高坪区支行偿还借款人民币31855.01元并支付利息及逾期罚息，许智文、鲁小琼负连带清偿责任。
［利息计算方法：1、2013年12月18日起至2014年6月18日期间未还的利息按年利率15.66%×（1＋50%）的标准计付；2、2013年12月18日起至2014年6月18日期间未还的借款本金按年利率15.66%×（1＋50%）的标准计付罚息；3、2014年6月19日起至清偿之日止的利息按年利率15.66%×（1＋50%）的标准计付］
二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南充市高坪区支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费671元，由被告黄明、弋礼、许智文、鲁小琼负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。
审判员 翟超
二〇一四年十月八日
书记员 王凤