广东省广州市花都区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）穗花法民二初字第228号
原告：刘永柱，住广州市花都区。
被告：中国太平洋财产保险股份有限公司广州市花都支公司。住所地：广州市花都区。
法定代表人：马爱红。
委托代理人：张耀文，该公司职员。
原告刘永柱诉被告中国太平洋财产保险股份有限公司广州市花都支公司（以下简称“太平洋保险公司”）财产保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告刘永柱、被告太平洋保险公司的委托代理人张耀文到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
刘永柱诉称：2014年7月14日，原告为自己的粤A×××××丰田卡罗拉小轿车在被告处购买保险，包括交强险、车辆损失险、第三者商业责任险，不计免赔，其中车损保险保额为79760元且不计免赔。
2014年10月5日下午2时许，原告驾车行驶至广西岑溪市南水公路路段处，不慎发生单方交通事故，造成车辆严重受损。事发后，原告当即报警并报被告出险。被告委托当地保险勘察人员到场查看施救。根据其安排，事故车辆被托运至广西梧州市中裕丰田4S店等待处理。原告为此支付了拖车费1400元，施救费1300元。
被告对事故车辆拆解审定后，口头告知原告车损额为42000余元，对此原告认为定损偏低，被告称原告如不同意可委托第三方鉴定。为此，原告委托广西评值价格事务所有限公司做出鉴定，鉴定车辆损失为63339元（含材料费、人工费），鉴定费3667元。
被告对该鉴定结论不予接受，要求原告通过法律途径解决，以致成诉。综上，原告因此次事故而导致的损失共计69706元，根据保险合同，被告应尽赔偿义务。请求判令：1.被告赔偿原告车辆事故损失69706元；2.案件受理费由被告承担。
刘永柱为证明其起诉理由成立，提供以下证据：
1、保险单，证明原告车辆粤A×××××在被告处投保了交强险、机动车商业险。
2、评估报告书，证明原告车辆粤A×××××经广西评值价格事务所有限公司评估车辆损失为63339元。
3、手写吊车发票2张、拖车费发票1张，证明吊车费用1400元，拖车的费用1300元。
4、评估费发票，证明我方委托评估支付评估费3667元。
5、保险费发票，证明我方已经足额缴纳保费。
6、手机通话记录，证明事故发生后原告有报警和报保险。
7、照片3张，证明我报险后太平洋保险公司岑某分公司派吊车、拖车过来吊车和拖车。
8、公安机关证明，证明事故发生后我有报警。
太平洋保险公司答辩称：1、涉案车辆在我公司购买车辆损失保险加不计免赔，事故发生在保险期间内。2、原告无提供交警部门开具的事故认定书，对事故的原因、性质及有无酒驾顶包逃逸等保险条款规定的免责情形无法查清，根据《机动车损失保险条款》第十四条规定：“被保险人索赔时，应当向保险人提供与确认保险事故的性质、原因……包括事故认定书、维修发票等”，被保险人无法提供，我公司有权拒绝赔偿。3、根据《机动车损失保险条款》第三十五条关于推定全损的规定：当保险机动车的修复费用与施救费用之和预计达到或超过出险时保险机动车实际价值的80%，视为保险机动车推定全损，保险人按照保险机动车全部损失的规定进行赔偿。又根据《机动车损失保险条款》第二十条的规定：出险时的实际价值=出险时的新车购置价×（1-保险机动车已使用月数×折旧率），根据该约定，该车的新车购置价为79760元，从行驶证登记那天开始计算至出险当月，已使用78个月，小车的折旧率是0.006，故此车辆出险时的实际价值应该为79760×（1-78×0.006）=42272.8元，原告诉请的金额远大于车辆实际价值的80%，故应该按出险时实际价格减去车辆残值计算赔偿。若诉求金额＋残值大于车辆实际价值，原告在本次诉讼中有非法获利的可能，且应该提供与鉴定报告相应的维修厂的维修发票证明其损失已实际产生。4、原告自行委托鉴定，程序不合法，且鉴定报告定损价格过高，已经超过全损价格，且鉴定报告里的价格都是4S店的价格，应该提供4S店的维修发票，否则存在很大差价，故我公司申请重新鉴定，以核实其市价价值和车辆残值。5、机动车损失保险条款第八条第七项约定保险人不负担诉讼费以及未经保险人事先书面同意的鉴定费，故我公司不同意赔偿。6、拖车费和施救费应根据出险地《关于南宁市诚实道路及辖区内普通公路车辆救援服务收费标准及有关问题的通知》标准，2吨以下小车，拖车费10公里内应为280元，每增加一公里加收12元，原告主张的拖车费没有证据证明其从哪里拖至哪里，且按常理应按就近原则拖车，拖至就近的修理厂维修，此费用过高。对于施救费，吊车费标准300元一台，也过高。7、我方与原告的保险合同合法有效，我公司也告知原告其中的内容，也在保险单上作出明示告知，法院应尊重保险合同关系，按保险条款约定计算。
太平洋保险公司为证明其答辩理成立，提供以下证据：投保单，证明被告已经向原告说明条款内容，原告自己拿的保单上也有明示告知。
经审理查明：刘永柱为其所有的粤A×××××号丰田小汽车在太平洋保险公司处投保了神行车保系列产品保险，承保险别包括车辆损失险（保险金额79760元）及不计免赔条款、第三者商业保险等。保险期限为自2014年7月15日0时起至2015年7月14日24时止。机动车损失保险条款第二十条约定：“（四）出险时的实际价值是指出险时的新车购置价减去折旧金额后的价格。折旧按月计算，不足一个月的部分，不计折旧。最高折旧金额不超过新车购置价的80%。……9座及9座以下非营运客车（含越野车）的月折旧率为6‰。”第35条约定：“……12.推定全损：当保险机动车的修复费用与施救费用之和预计达到或超过出险时保险机动车实际价值的80%时，视为保险机动车推定全损，保险人按照机动车全部损失的规定赔偿。”
2014年10月5日14时许，刘永柱驾驶粤A×××××号小汽车至广西省岑溪市南水公路南渡高垌中心村路段时发生车辆单方事故，造成粤A×××××号汽车翻车（车顶与车底完全翻转）的事故。事故发生后，刘永柱于当日16时10分、16时44分两次向交警部门报警，于当日16时14分向太平洋保险公司报险。因事故为单方事故且无人员伤亡，交警部门没有出警处理。
刘永柱陈述其向太平洋保险公司报险后，勘查人员查看现场并联系吊车及拖车，由吊车将粤A×××××号汽车吊转后，由拖车将车拖至当地丰田4S店等待修理，现该车仍停放在该4S店没有修理。
由于双方对粤A×××××号汽车的维修费没有达成一致，刘永柱委托广西评值价格事务所有限公司对被保险车辆的修复价格进行评估，评估结论为63339元。刘永柱因委托评估支付评估费3667元。另外，刘永柱因本次事故支付拖车费1300元、吊车费1400元。
对于保险金额79760元的性质，太平洋保险公司主张是新车购置价，认为刘永柱主张是车辆的价值，新车购置价不止79760元，其购买时价格为13万元。
本院认为：刘永柱在事故发生后的2个小时左右通知太平洋保险公司并向交警部门报警。交警部门没有出警并对事故的原因、性质进行认定，对此，原告没有过错也不能控制。原告已履行通知太平洋保险公司及报警的义务。太平洋保险公司派人进行了现场勘查，也能够对事故原因进行勘查与分析。太平洋保险公司以刘永柱没有提供交警部门出具的事故认定书为由赔偿，理由不成立。
事故发生后太平洋保险公司与刘永柱对维修费用进行协商，但没有达成一致，刘永柱对太平洋保险公司口头定损金额有异议，在此情况下，太平洋保险公司应当与刘永柱协商共同确定鉴定机构对损失进行鉴定。广西评值价格事务所有限公司出具的鉴定结论虽然是刘永柱单方委托，但该公司具备相应的资质，且是独立的第三方机构，其出具的评估结论能够作为确定保险车辆维修费的依据。故对刘永柱主张车辆维修所需费用为63339元，本院予以采信。
保险单约定保险金额为79760元，对于保险金额是否为车辆价值双方并无约定，刘永柱认为保险金额就是车辆价值，太平洋保险公司认为是新车购置价，车辆价值应根据新车购置价与使用月数进行折算。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第四十一条规定，对格式条款的理解发生争议的，应当按通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。因此，对于保险金额79760元应当作出有利于刘永柱的解释，即车辆价值为79760元。如果按照太平洋保险公司的主张按新车购置价确定保险金额，在赔付时却将保险金额限定在折旧后的车辆实际价值范围内，即在收取保费时按照新车购置价计算，而赔付时却按照实际价值计算，违反了权利义务对等原则。依照这一格式条款，保险车辆在任何情况下均无法获得最高限额赔偿。该条款加重了投保人的责任，依据《中华人民共和国保险法》第十九条的规定，此条款无效。故太平洋保险公司提出的应按照车辆使用折旧后的价值进行赔偿的抗辩，本院不予采信。
维修费63339元没有超过保险金额，对该费用，太平洋保险公司理应赔偿。拖车费1300元、吊车费1400元是刘永柱为避免损失扩大必须支付的合理费用，对此，太平洋保险公司理应赔偿。评估费3667元是刘永柱为查明和确定车辆损失程度所支付的必要的、合理的费用，太平洋保险公司应当赔偿。综上，太平洋保险公司应支付刘永柱保险赔偿金共69706元（63339元＋1300元＋1400元＋3667元）。依据《中华人民共和国保险法》第十条、第六十四条的规定，判决如下：
被告中国太平洋财产保险股份有限公司广州市花都支公司在本判决发生法律效力之日起十日内向原告刘永柱支付保险赔偿金69706元。
如未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1542元，由被告中国太平洋财产保险股份有限公司广州市花都支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 罗学云
人民陪审员 黄承裕
人民陪审员 徐小贞
二〇一五年六月二十日
书 记 员 尹 琪
附本判决相关法律规定
《中华人民共和国保险法》
第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。
保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
第六十四条保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百二十九条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。