浙江省新昌县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙0624民初3661号
原告：浙江新昌农村商业银行股份有限公司（组织机构代码：913306007707448740），住所地：新昌县七星街道七星路18号。
法定代表人：赵学夫，该公司董事长。
委托代理人：裘炳锋，男，该公司员工。
被告：何肖明，男，1975年11月22日出生，汉族，住新昌县。
被告：ＸＸ辉，男，1983年11月24日出生，汉族，住新昌县。
被告：ＸＸ江，男，1981年4月20日出生，汉族，住新昌县。
被告：何长友，男，1946年11月25日出生，汉族，住新昌县。
原告浙江新昌农村商业银行股份有限公司（以下简称：农商银行）与被告何肖明、ＸＸ辉、ＸＸ江、何长友金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月12日立案受理，依法由审判员吴康适用简易程序，于2016年11月21日公开开庭审理了本案，并当庭宣告判决。原告农商银行的委托代理人裘炳锋到庭参加诉讼，被告何肖明、ＸＸ辉、ＸＸ江、何长友经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。
原告农商银行诉称：被告何肖明、ＸＸ辉、ＸＸ江在2015年11月3日与原告签订个人循环保证借款合同一份（合同号：新农商银（2015）循保借字第8951120150008762号），合同约定：原告为贷款人，何肖明为借款人，ＸＸ辉、ＸＸ江为保证人；合同项下的借款额度为150000元，借款人使用上述额度的期限自2015年11月3日起至2017年11月2日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度；借款利率根据借款发放之日中国人民银行同期同档次基准贷款利率上浮160%确定，还款方式为按季付息，每季末月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清，借款人未按期归还借款本金，从逾期之日起按借款合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息，未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息；保证方式为连带责任保证，各保证人之间无论是同时或是分别提供保证，均为连带共同保证关系；保证期间根据各笔借款的借款期限分别确定，各笔借款的保证期间自该笔借款期限届满之日起二年，若贷款人依约提前收回未到期贷款，则视同借款期限届满；保证担保的范围为贷款本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、实现债权的费用等，实现债权的费用包括诉讼费用、律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用；借款人未按期偿还贷款本金或未按期支付利息或不按借款借据特别约定的还款方式归还贷款本息的，贷款人有权暂停、减少或者取消借款额度，提前收回未到期贷款。被告何肖明、ＸＸ辉、ＸＸ江还于同日在原告的“债务催收及诉讼（仲裁）文书送达地址确认书”上明确了各自的诉讼（仲裁）文书送达地址，并确认已经阅读了该“地址确认书”上的告知事项。2015年11月3日，被告何长友向原告出具《共同参与还款承诺书》一份，自愿对该行与被告何肖明签订的新农商银（2015）循保借字第8951120150008762号合同承担以下法律责任：1、对上述借款合同项下所产生的债权人的所有债权承担连带偿付责任。2、承担连带责任的期限自上述借款合同约定之融资债务清偿期限届满之日起二年。3、如上述借款合同项下的债权另设有人的担保，债权人可以要求保证人承担连带保证责任，也可以同时要求共同参与还款人承担担保责任。上述《共同参与还款承诺书》还明确了承诺人的诉讼文书的送达地址以及不及时告知变更后地址的法律责任。后原告于2015年11月6日向被告何肖明发放贷款150000元，约定借款到期日为2017年11月2日，借款利率为月利率10.29166‰。后被告何肖明仅支付了自借款日起至2015年12月20日的利息，未能按合同约定按期支付利息，被告ＸＸ辉、ＸＸ江作为保证人，被告何长友作为共同还款承诺人也未履行义务，致纠纷发生。现诉请：一、判令解除原告与被告何肖明、ＸＸ辉、ＸＸ江订立的编号为新农商银（2015）循保借字第8951120150008762号个人循环保证借款合同；二、判令被告何肖明、何长友提前偿付原告借款本金150000元，利息11885.22元（算至2016年8月3日止），并支付自2016年8月4日起至还清借款本息之日止按合同约定计算的罚息、复息；三、判令被告ＸＸ辉、ＸＸ江对上述款项承担连带清偿责任；四、本案诉讼费由四被告负担。
原告农商银行为支持其诉讼主张，向本院提供了以下证据：
1、原告的营业执照复印件一份，证明原告的诉讼主体资格。
2、编号为新农商银（2015）循保借字第8951120150008762号个人循环保证借款合同一份，证明被告何肖明作为借款人，由被告ＸＸ辉、ＸＸ江提供保证担保，于2015年11月3日与原告签订《个人循环保证借款合同》一份，合同约定了借款额度、借款期限、借款利率、借款担保、违约责任等相关内容的事实。
3、债务催收及诉讼（仲裁）文书送达地址确认书一份，证明被告何肖明、ＸＸ辉、ＸＸ江向原告明确了各自的诉讼（仲裁）文书送达地址，并确认已经阅读了该“地址确认书”上的告知事项的事实。
4、共同参与还款承诺书一份，证明被告何长友于2015年11月3日向原告作出承诺，自愿对该行与被告何肖明所签订的个人循环保证借款合同项下所产生的债权人的所有债权承担连带偿付责任，约定了承担连带责任的期限、其他与担保有关的事项，并明确了其诉讼文书的送达地址以及不及时告知变更后地址的法律责任的事实。
5、借款借据一份，证明原告于2015年11月6日向被告何肖明发放贷款150000元，约定借款到期日为2017年11月2日，借款月利率为10.291666‰的事实。
6、计算清单一份，证明被告何肖明仅支付了自借款日起至2015年12月20日的利息，截止2016年8月3日共计欠息11885.22元的事实。
被告何肖明、ＸＸ辉、ＸＸ江、何长友未作答辩，也未向本院提供证据。
本院认为，被告何肖明、ＸＸ辉、ＸＸ江、何长友经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法可视其放弃对原告主张和所提交证据的质辩权。原告所举证据1-6，其来源和形式合法，内容明确可信，足以证实本案原告所主张的事实，本院依法可确认作为认定案件相关事实的证据。
综上，本院认定的事实与原告起诉主张的事实一致。
本院认为，原告作为贷款人与被告何肖明、ＸＸ辉、ＸＸ江签订的个人循环保证借款合同，主体适格，意思表示真实，内容不违反法律法规的强制性规定，应认定有效。被告何长友在上述保证借款合同之外向原告出具的《共同参与还款承诺书》系其真实意思表示，且未损害第三人的合法权益，亦应认定有效。原告已履行合同约定的放贷义务，被告何肖明未能按期向贷款人支付约定的利息，已构成违约，原告作为贷款人有权暂停、减少或者取消借款额度，提前收回未到期贷款。故对原告要求被告何肖明立即返还借款本金并按合同约定支付利息、罚息的诉讼请求，本院依法予以支持。对原告提出的要求解除原、被告签订的个人循环保证借款合同的诉讼请求，因无合同约定和法律规定为依据，本院不予支持。因原告作为贷款人已依约要求提前收回贷款，故按合同约定，视为借款期限届满，被告ＸＸ辉、ＸＸ江作为合同约定的连带责任保证人，对被告何肖明应返还原告的借款本金，应支付的合同约定的利息、罚息和复息应承担连带共同清偿责任。现原告在上述《共同参与还款承诺书》约定的应由共同参与还款人承担连带偿付责任期间内提起诉讼，被告何长友作为共同参与还款人应对上述个人循环保证借款合同项下所产生的原告对被告何肖明所享有的债权承担连带偿付责任。被告何肖明、ＸＸ辉、ＸＸ江、何长友经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告何肖明、何长友返还原告浙江新昌农村商业银行股份有限公司借款本金150000元，支付利息11885.22元（算至2016年8月3日），合计161885.22元，并支付自2016年8月4日起至借款本息清偿日止按合同约定计算的罚息及复息，限于判决生效后十日内付清；
二、被告ＸＸ辉、ＸＸ江对上述借款本息承担连带清偿责任；
三、被告ＸＸ辉、ＸＸ江承担连带保证责任后，有权向被告何肖明追偿。
四、驳回原告浙江新昌农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。
如果被告何肖明、ＸＸ辉、ＸＸ江、何长友未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费3538元，依法减半收取1769元，由被告何肖明、ＸＸ辉、ＸＸ江、何长友负担，限于本判决生效后七日内向本院缴纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。
审判员 吴 康
二〇一六年十一月二十一日
书记员 张恩娣