成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书（2016）川0104民初6215号原告：中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行。营业场所：成都市锦江区盐市口大业路16号。负责人：谢红丽，系中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行行长。委托诉讼代理人:邓钧译，四川博成律师事务所律师。委托诉讼代理人：段静玲，四川博成律师事务所律师。被告：洪如健，男，1971年5月26日出生，汉族，住浙江省泰顺县。原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行（以下简称农行蜀都支行）与被告洪如健融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月5日立案受理后，依法适用普通程序组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告农行蜀都支行的委托代理人段静玲到庭参加诉讼。被告洪如健因无正当理由未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决”之规定，本院缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告农行蜀都支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还剩余借款本金264774.57元和利息、罚息、复利4167.66元（前述利息、罚息、复利计算截止至2016年6月20日）；2、判令被告以上述本金为基数自2016年6月21日起至还清该款项日止按照《个人购房担保借款合同》的给付利息、罚息和复利；3、判令原告有权依法处置抵押物并优先受偿，优先受偿范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。4、判令被告承担律师费18830元、诉讼费及其他原告实现债权的有关费用。事实和理由：被告洪如健因购买房屋向原告借款，双方合意后，于2015年5月29日签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定被告向原告借款270000元，由被告按月归还借款本息，借款以被告所有的位于成都市青白江区窄巷子38号××栋×单元×楼×号房屋作抵押担保，合同签订后，原告如约向被告发放了贷款，但被告并未按照合同约定还款，至2016年6月20日被告连续拖欠3期贷款未还，被告的行为违反了合同约定，侵犯了原告的合法权益，为防范和化解信贷风险，维护金融稳定和金融安全，现原告依据合同约定和法律规定，向本院起诉。原告农行蜀都支行为支持其诉讼请求，向本院提供如下证据材料予以证明：1、原告营业执照复印件、被告身份证复印件。证明原、被告主体资格。2、个人信贷业务申请表、个人借款凭证、个人购房担保借款合同。证明被告因购买房屋向原告提出借款申请，双方于2015年5月29日签订了《个人购房担保借款合同》，根据借款合同第11.4条约定，借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放的借款，原告于2015年6月5日履行了放款义务，首期还款额2440.99元，因系浮动利率，遇人民银行利率调整进行调整，调整后不再另行通知借款人；3、同意房产抵押承诺书、他项权证、房屋信息摘要3。证明被告同意将房屋抵押给原告，原告并取得了房屋他项权证，并在成都市青白江区房管局办理了房屋抵押登记手续；5、个人贷款基本信息、还款明细。证明截止到2016年6月20日被告尚欠借款本金264774.57元，利息、罚息、复利4167.66元，被告连续拖欠3期贷款未归还，根据借款合同约定，贷款人有权提前收回已发放的借款。以上证据经庭审审查，原告农行蜀都支行提交的上述证据材料程序符合法律规定，其来源合法，内容真实，且与本案纠纷有关联；被告洪如健经本院合法传唤未到庭参加诉讼，其行为应视为放弃对原告农行蜀都支行的诉讼主张及案件证据进行抗辩及质证，故原告农行蜀都支行提交的上述证据本院予以采信，作为认定本案事实的依据。被告洪如健未作答辩，也未向本院提交证据材料。本院经审理认定事实如下：2015年4月20日，洪如健向农行蜀都支行递交个人信贷业务申请表，申请贷款270000元用于购买二手房，并同意以贷款所购位于成都市青白江区窄巷子38号8栋×单元×楼××号房屋设定抵押。被告经与借款人协商同意，向农行蜀都支行提出贷款申请，申请二手房按揭贷款，贷款金额贰拾柒万元，贷款期限20年。2015年5月29日，洪如健（借款人、抵押人）与农行蜀都支行（贷款人）签订《个人购房担保借款合同》，约定：贷款人向借款人发放贷款270000元用于购买位于成都市青白江区窄巷子38号8栋××单元××楼××号房屋；借款期限240个月，具体借款期限以借款凭证为准，即自2015年6月05日至2035年6月04日。借款利率在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮5%，执行年利率为浮动利率，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率，不另行通知借款人、担保人。借款人授权贷款人将全部借款直接划入案外人徐勇开户于农行账号为××××××××的账户，借款人采用等额本息法按月分期还款，共240期，还款日为每月20日；抵押人用位于成都市青白江区窄巷子38号8栋××单元××楼××号房屋为借款提供抵押担保。借款人未按合同约定归还借款的，贷款人有权对逾期借款从逾期之日起，在约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。对应付未付利息，贷款人有权计收复利。借款人未按照合同约定按时、足额还款，贷款人有权立即停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。合同签订后，2015年06月05日农行蜀都支行向指定的账户转款270000元。截止2016年6月20日,洪如健连续拖欠3期未归还农行蜀都支行借款。尚欠借款本金264774.57元，利息、罚息、复利4167.66元。同时查明，2015年05月29日，成都市青白江区窄巷子38号8栋××单元××楼××号房屋已过户登记至洪如健名下。2015年06月04日，农行蜀都支行成都市青白江区窄巷子38号8栋××单元××楼××号房屋他项权证，载明房屋所有权人及抵押人为洪如健，抵押权人为农行蜀都支行，债务履行期限为2015年06月02日至2035年06月02日。本院认为，农行蜀都支行与洪如健签订的《个人购房担保借款合同》，是当事人真实意思的表示，内容不违反我国法律、行政法规的禁止性规定，且《个人购房担保借款合同》中设置的抵押物已按法律规定办理了抵押登记，故《个人购房担保借款合同》合法有效。合同签订后，农行蜀都支行已按约履行了支付270000元贷款的义务，但截止2016年6月20日洪如健已连续3期未足额还款。依照双方签订的合同约定：借款人未按照合同约定按时、足额履行还款义务的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。本案中被告洪如健上述拖欠偿还贷款的行为，属违约行为。农行蜀都支行依照《个人购房担保借款合同》的约定，主张提前收回剩余借款本息的请求，有事实和法律依据，本院予以支持。截止2016年6月20日，被告洪如健欠农行蜀都支行借款本金尚欠借款本金264774.57元（包括已到期和未到期部分）和利息、罚息、复利共计4167.66元，本院据实予以确认。农行蜀都支行主张被告洪如健按《个人担保借款合同》约定的标准支付2016年6月21日起至借款还清之日止的利息、罚息、复利，符合双方的约定，且并未违反法律的规定，本院予以支持。被告洪如健用其所有的位于成都市青白江区窄巷子38号××栋××单元××楼××号房屋为借款设置了抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押担保有效。故农行蜀都支行要求对抵押物优先受偿，本院予以支持。抵押物优先受偿范围按法律规定执行。农行蜀都支行未举证证明律师费及其他实现债权的费用的产生，故其主张被告洪如健支付律师费18830元及其他实现债权的费用的诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条第二款（法律条文全文附后）的规定，判决如下：一、被告洪如健应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行借款本金264774.57元，并支付利息、罚息、复利4167.66元元（截至2016年6月20日止）从2016年6月21日至借款本金还清时止的利息、罚息、复利按《个人购房担保借款合同》约定标准计算；二、原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行对被告洪如健所有的位于成都市青白江区窄巷子38号××栋××单元××楼××号房屋的拍卖、变卖价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2808元，公告费300元和后续因送达本裁判文书发生的公告费均由被告向利负担。如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本,上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  赖婷婷人民陪审员  陈 德人民陪审员  许 莎二〇一七年三月十五日书 记 员  丁勤琴庭审记录员何燕琼附：本判决所适用法律条文全文《中华人民共和国合同法》第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。