广东省廉江市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）湛廉法民二初字第456号
原告：中国工商银行股份有限公司廉江支行，住所地：廉江市廉江。
法定代表人：李威阳，行长。
委托代理人：黎贤荣，银行职员。
委托代理人：王聪，银行职员。
被告：黄崇练，男，汉族，广东省廉江市人，住廉江市，身份证号码：×××5914。
被告：陈小夏，女，汉族，广东省廉江市人，住廉江市，身份证号码：×××2628。
原告中国工商银行股份有限公司廉江支行（下简称工商银行）诉被告黄崇练、陈小夏金融借款合同纠纷一案，本院2015年6月12日受理后，依法由代理审判员连春平独任审理，后因案情复杂，转入普通程序，组成由审判员黄坤亮担任审判长，与审判员黄妍娃、代理审判员连春平参加的合议庭，书记员方燕君担任庭审记录，于2015年10月30日公开开庭进行了审理。原告工商银行的法定代表人李威阳的委托代理人王聪到庭参加诉讼，被告黄崇练、陈小夏经本院合法传唤均不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工商银行诉称：2012年12月21日，原告与被告黄崇练签订《个人购房借款/担保合同》（编号：【房按】字【湛江分】行【廉江】支行【2012】年【026】号），原告向被告黄崇练发放41万元贷款，被告黄崇练以位于廉江市九洲大道西侧佳和广场C3幢1701房的房屋（房地产证：粤房地权证廉房字第××号）提供担保并办理了抵押登记手续（房地产他项权证廉押字第2111222号）。被告陈小夏为被告黄崇练配偶，应为被告黄崇练上述债务承担连带清偿责任。根据《个人购房借款/担保合同》约定，被告应每月向原告还款4596.46元，但截至2015年5月31日，被告已拖欠原告贷款2期，累计9期。根据原告与被告黄崇练签订的《个人购房借款/担保合同》项下第十四条第14.1款第L项和第十四条第14.2款第（4）项的规定，原告有权宣布贷款立即到期，要求其立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。为了维护原告的合法权益，确保原告贷款本息足额受偿，依据《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国合同法》，现请求：一、判令原告与被告黄崇练签订的《个人购房借款/担保合同》（编号：【房按】字【湛江分】行【廉江】支行【2012】年【026】号）所对应的贷款提前到期；二、判令被告黄崇练偿还原告贷款本金345018.26元和还清所有本息时的利息（截至2015年5月31日，利息暂计为3549.42元；2015年6月1日后的利息按照合同约定及人民银行有关规定计至还清本息之日止）；三、被告陈小夏对被告黄崇练上述债务承担连带清偿责任；四、原告对被告的抵押物（房产证号：粤房地权证廉房字第××号享有优先受偿权；五、判令被告承担本案全部诉讼费用。
被告黄崇练、陈小夏没有答辩。
在本案的审理过程中，原告提交如下证据：
1、两被告的身份证及结婚登记证各一份，证明两被告的主体身份及夫妻关系；
2、《个人购房借款/担保合同》（编号为【房按】字【湛江分】行【廉江】支行【2012】年【026】号）、借款借据各一份，证明被告黄崇练于2012年12月21日向中国工商银行股份有限公司廉江支行借款410000元并以廉江市九州江大道西侧佳和广场C3幢1701房作抵押的事实。
3、粤房地他项权证（编号：廉押字第2111222号）一份，证明座落于廉江市九州江大道西侧佳和广场C3幢1701房的房产权已由被告黄崇练抵押给原告的事实。
4、申请书一份，证明两被告共同向我行申请贷款，并以座落于廉江市九州江大道西侧佳和广场C3幢1701房的房产抵押。
被告黄崇练、陈小夏没有提供证据。
本院依职权向廉江市民政局调取《结婚登记审查处理表》一份，证明两被告的婚姻情况。
经开庭质证，被告黄崇练、陈小夏经本院合法传唤，逾期没有到庭参加诉讼，视为放弃抗辩及质证的权利。经审核，本院对原告提供的证据均予以认定。
本院经审理查明：被告黄崇练与被告陈小夏是夫妻关系。2012年12月3日，被告黄崇练、陈小夏向原告提交个人住房贷款申请，申请贷款410000元，用于购买位于廉江市九州江大道西侧佳和广场C3幢1701号的房屋，并以该房屋抵押。被告陈小夏并在申请中声明“该借款为夫妻共同债务、授权贵行可以通过信用信息基础数据库等合法途径查询个人相关信息，并承诺在抵押房屋成为任何一方个人财产时仍以该房屋作为该笔借款的抵押担保。”。2012年12月21日，原告与被告黄崇练签订《个人购房借款/担保合同》（编号为[房按]字[湛江分]行[廉江]支行[2012]年[026]号）,约定贷款人根据借款人的申请，同意向借款人发放个人购置住房贷款410000元，贷款期限为10年，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率（月利率=年利率/12，日利率=年利率/360），约定每月还款方式为等额本息还款法，每月26日为还款日。该合同还约定借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任或者借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布本合同和贷款人和借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及产生的利息、罚息及其他费用。被告黄崇练以位于廉江市九州江大道西侧佳和广场C3幢1701号的房屋作贷款抵押，并约定贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。
2013年2月26日，原告与被告黄崇练签订《个人（住房、商业用房、住房装修）贷款借据》，约定原告向被告黄崇练贷款410000元，年利率6.55%，贷款期限至2023年2月26日。当日，原告发放410000元贷款到被告黄崇练指定的廉江市佳和企业有限公司存款户（账号20×××66）。2013年3月2日，原、被告到廉江市房产管理局办理了抵押登记手续(他项权证号：粤房地他项权证廉押字第2111222号，房地产权证号：31××37号，房屋座落：廉江市九洲江大道西侧佳和广场C3幢1701房)。
借款后，截止2015年3月26日，被告黄崇练已经偿还了本金64981.74元及利息51662.97元，尚欠借款本金345018.26元。从2015年3月27日起，被告黄崇练未能按还款计划足额偿还本息，原告经多次催收无果，于2015年6月12日诉至本院，请求处理。
另，原告于2015年6月12日向本院提出诉讼保全申请，本院于2015年6月18日作出（2015）湛廉法民二初字第456-1号民事裁定书，裁定查封被告黄崇练的位于廉江市九洲江大道西侧佳和广场C3幢1701房(查封时间自2015年6月19日至2018年6月18日)。同时，查封原告中国工商银行股份有限公司廉江支行提供担保的位于廉江市廉江大道北55号房屋一幢(查封时间自2015年6月19日至2018年6月18日)。
本院认为，本案是金融借款合同纠纷。关于原告请求被告黄崇练偿还借款的问题。原告与被告黄崇练签订的《个人购房借款/担保合同》及《个人（住房、商业用房、住房装修）贷款借据》合法有效，应予保护。依照《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”的规定，原告已按约定向被告黄崇练发放贷款，被告黄崇练也应按约定全面履行自己的还款义务。但是被告黄崇练自2015年3月27日起不再依照约定履行还款义务，其尚欠原告本金345018.26元未偿还及利息未支付的事实清楚，证据确凿充分，本院予以认定。根据原告与被告黄崇练签订的《个人购房借款/担保合同》第十四条约定，借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，原告有权宣布本合同和贷款人和借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及产生的利息、罚息及其他费用，及《中华人民共和国民法通则》第一百零八条“债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。”的规定，被告黄崇练应当向原告偿还本金人民币345018.26元及支付约定的利息，原告请求确认其与被告黄崇练签订的《个人购房借款/担保合同》到期及请求被告黄崇练偿还本金人民币345018.26元及支付约定的利息有理，本院予以支持。
关于原告请求被告黄崇练支付贷款利息的问题。原告与被告黄崇练签订的《个人（住房、商业用房、住房装修）贷款借据》中对贷款利息明确约定为年利率6.55%，被告自2015年3月27日起未按时归还贷款，至2015年5月31日的利息应为4080.32元（345018.26元×6.55%÷360天×65天），原告请求被告黄崇练偿还至2015年5月31日的利息3549.42元，是原告对自己权利的处分，本院予以准许。2015年6月1日起的利息按《个人购房借款/担保合同》约定的利率计算方法（中国人民银行同期同类贷款利率）计至清偿欠款本息之日止。
关于原告请求被告陈小夏对上述贷款本息承担连带清偿责任的问题，被告黄崇练是在与被告陈小夏在夫妻关系存续期间为了购买家庭住房借到原告的款项，由此产生的债务属夫妻共同债务，被告陈小夏应对上述贷款本息承担共同还款的责任。
关于原告请求对被告黄崇练用于贷款的抵押物享有优先受偿权的问题。原告与被告黄崇练签订的《个人购房借款/担保合同》，被告黄崇练以廉江市九州江大道西侧佳和广场C3幢1701房房屋作贷款抵押，并于2013年3月2日办理了抵押登记，依照《中华人民共和国担保法》第三十四条“下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；……”及第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”的规定，原告与被告黄崇练签订的《个人购房借款/担保合同》已于2013年3月2日生效。又根据《中华人民共和国担保法》第五十三条第一款“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。”的规定，原告对被告用于借款抵押的廉江市九州江大道西侧佳和广场C3幢1701房房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款有优先受偿权。
被告黄崇练、陈小夏经本院合法传唤不到庭，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本院对被告黄崇练、陈小夏予以缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国担保法》第三十四条、第四十三条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、原告中国工商银行股份有限公司廉江支行与被告黄崇练签订的《个人购房借款/担保合同》于本判决书生效之日到期。
二、限被告黄崇练、陈小夏于本判决发生法律效力之日起十日内偿还本金人民币345018.26元及支付利息给原告中国工商银行股份有限公司廉江支行（该利息从2015年3月27日起计至2015年5月31日止为3549.42元，2015年6月1日起的利息按中国人民银行同期同类贷款利率计至清偿本息之日止)。
如两被告未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
三、原告中国工商银行股份有限公司廉江支行对被告黄崇练用于贷款抵押的廉江市九州江大道西侧佳和广场C3幢1701房房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款有优先受偿权。
本案案件受理费6529元，保全费2920元，由被告黄崇练、陈小夏负担。
如不服本判决，可从判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。
审 判 长 黄坤亮
审 判 员 黄妍娃
代理审判员 连春平
二〇一五年十一月三日
书 记 员 方燕君
附相关法律法规：
《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。”
《中华人民共和国担保法》第三十四条下列财产可以抵押：
（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；
（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；
（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；
（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；
（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；
（六）依法可以抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
《中华人民共和国担保法》第四十三条当事人以其他财产抵押的，可以自愿办理抵押物登记，抵押合同自签订之日起生效。
当事人未办理抵押物登记的，不得对抗第三人。当事人办理抵押物登记的，登记部门为抵押人所在地的公证部门。
《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。