江苏省如东县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏0623民初5126号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司如东县支行，住所地如东县掘港镇友谊西路。
负责人：姚华海，行长。
委托诉讼代理人：陈淑琴，女，该银行职员。
委托诉讼代理人：史建功，江苏琴海律师事务所律师。
被告：桑乃军，男，1977年4月20日出生，汉族，住如东县。
被告：梁荣香，女，1982年2月3日出生，汉族，住如东县。
被告：冯春阳，男，1964年3月11日出生，汉族，住如东县。
被告：张秀云，女，1972年1月26日出生，汉族，住如东县。
被告：刘汶龙，男，1966年4月17日出生，汉族，住如东县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司如东县支行（以下简称邮政银行如东支行）与被告桑乃军、梁荣香、冯春阳、张秀云、刘汶龙金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行如东支行的诉讼代理人陈淑琴、史建功，被告刘汶龙到庭参加了诉讼。被告桑乃军、梁荣香、冯春阳、张秀云经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政银行如东支行的诉讼请求为：1、判令被告桑乃军、梁荣香夫妇迅速归还所借原告的借款本金80000元，截止2016年8月26日利息（含罚息）4998.68元，其后利息及罚息仍按约定标准计算至实际还清借款止。2、判令被告冯春阳、张秀云、刘汶龙承担连带偿还责任。3、本案的案件受理费由被告承担。事实和理由为：2014年8月30日，被告张秀云作为联保小组牵头人，与被告桑乃军、冯春阳三人成立联保小组，联保小组成员的配偶自愿承担共同还款责任，并就此与原告签订了《小额贷款联保协议书》，约定自2014年8月30日起至2016年8月30日止，联保小组的任一成员自愿为原告向联保小组的其他任一成员发放小额贷款提供连带责任保证。2015年7月16日，被告桑乃军因购买材料，向原告借款80000元，原告与桑乃军于同日签订了《小额贷款借款合同》，约定借期12个月，固定年利率为14.58%，到期日为2016年7月16日，贷款前8个月按期偿还当期利息，不偿还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还等内容。办理借款当日，被告梁荣香作为被告桑乃军的妻子向原告作出了与被告桑乃军共同还款的承诺。次日，原告按约向被告桑乃军发放了贷款80000元，但在第8个月起，根据合同约定的还款时间及额度被告桑乃军发生逾期还款，拖欠原告借款本息一直未予清偿，故原告提起诉讼。
被告桑乃军、梁荣香、冯春阳、张秀云未答辩。
被告刘汶龙认可担保事实，但认为其只能将其名下的借款还掉，其他人所借款项其没有能力归还。
本院经审理认定事实如下：2014年8月30日，原告邮政银行如东支行（甲方，贷款人）与被告张秀云、桑乃军、冯春阳（乙方，联保小组成员）签订《小额贷款联保协议书》。协议书中有如下相关约定：1、乙方成员成立联保小组，推选张秀云为联保小组牵头人。从2014年8月30日起至2016年8月30日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过80000元、不超过本人授信额度且联保小组合计贷款本金余额不超过240000元内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。2、……乙方成员未全部结清本协议项下贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组。3、乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。4、……联保小组成员承担的连带责任保证按照“任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证”的方式进行。5、作为保证人的联保小组成员同意在本协议约定的期限内，不论联保小组成员内的任一借款人向甲方申请借款的次数和每次的借款金额，只要该期限内单一借款人最高贷款本金余额不超过80000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过240000元，无须在每次借款前再通知保证人或征得保证人同意，保证人对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。6、根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用。7、因借款人违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损原告债权的情况，甲方有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任。8、联保小组成员同意，保证人承担保证责任所应支付的一切款项（含本金、利息及其他费用），可由甲方在保证人的任何账户内扣收。9、乙方的配偶同意乙方作为联保小组成员从事的借款及（或）保证行为并对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任……该联保协议书的“甲方”处由原告加盖了印章，被告冯春阳、张秀云、刘汶龙、桑乃军、梁荣香均在该联保协议书的“乙方（联保小组成员及配偶）”处签名、捺印。
2015年7月16日，被告桑乃军以购买饲料为由，向原告借款80000元，并与原告签订《小额贷款借款合同》。合同中有如下相关约定：借期自2015年7月起至2016年7月，贷款年利率为14.58%，还款方式为阶段性等额本息还款，借款前八个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。合同第十六条违约责任中约定：1、借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。2、不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利……同日，被告梁荣香向原告出具《共同还款承诺书》，承诺如被告桑乃军及配偶梁荣香未能按相关合同约定归还本息，由此而发生的全部费用，包括但不仅限于本金、利息、罚息、逾期利息等均由被告桑乃军及梁荣香共同承担。
上述合同订立后，原告于2015年7月16日按约将案涉贷款80000元发放至被告桑乃军的账户，被告桑乃军在《个人贷款（手工）借据》“借款人”一栏签名捺印，借据上载明的借款期限自2015年7月16日至2016年7月16日，借款用途、利率、还款方式等均与合同约定一致。
原告发放借款后，除已归还利息6615.98元之外，其余本金和利息至今未能清偿，故原告于2016年11月1日提起本案诉讼，向桑乃军、梁荣香、冯春阳、张秀云、刘汶龙以及冯春阳的配偶张拾凤主张权利，后在本案审理过程中，原告申请撤回了对张拾凤的起诉，本院已当庭裁定予以准许。
本院认为，1、被告桑乃军向原告借款80000元，并与原告订立《小额贷款借款合同》，双方就此形成的借款合同关系合法有效，受法律保护。被告桑乃军应按合同约定的还款方式履行还款义务，其在原告发放贷款后，未能按照合同约定的还款方式及时归还原告借款本息的行为已构成违约，应承担相应的法律责任。原告有权依照《小额贷款借款合同》的约定主张被告桑乃军归还借款、支付利息及罚息。被告梁荣香作为被告桑乃军的配偶，先后在《小额贷款联保协议书》、《共同还款承诺书》中向原告作出与被告桑乃军共同承担案涉借款本息还款责任的承诺，原告据此主张被告梁荣香与桑乃军共同承担还款责任，有事实依据和法律依据，应予支持。2、被告冯春阳、张秀云作为联保小组的成员，被告刘汶龙作为被告张秀云的配偶在与原告订立的《小额贷款联保协议书》中签名、捺印，案涉桑乃军的借款在《小额贷款联保协议书》约定的联保协议范围内，原告有权据该协议书要求被告冯春阳、张秀云、刘汶龙对案涉桑乃军的借款承担连带清偿责任。3、被告冯春阳、张秀云、桑乃军、梁荣香未到庭，视为放弃所享有的抗辩权利，由此产生的法律后果应自行承担。综上，原告的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
一、被告桑乃军、梁荣香于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司如东县支行借款本金80000元。
二、被告桑乃军、梁荣香于本判决发生法律效力之日起十日内共同支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司如东县支行借款利息（含罚息）4998.68元（计算至2016年8月26日）。自2016年8月27日起至实际给付之日止的利息按合同约定的罚息年利率18.954%计算给付。
三、被告冯春阳、张秀云、刘汶龙对被告桑乃军、梁荣香的上述第一、二项债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1926元，减半收取963元，由被告桑乃军、梁荣香、冯春阳、张秀云、刘汶龙共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费人民币1926元（户名：南通市财政局，开户行：中国银行南通西被闸支行，账号：47×××82）。
审判员 朱琳珺
二〇一六年十二月二日
书记员 陈欣妍
附相关法律条文：
《中华人民共和国民事诉讼法》：
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任，为连带保证责任。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。