福建省德化县人民法院民 事 判 决 书（2018）闽0526民初1644号原告：苏文团，男，1982年9月14日出生，汉族，住福建省德化县。委托诉讼代理人：黄淑惠，福建泉明律师事务所律师。被告中国平安财产保险股份有限公司泉州中心支公司德化营销服务部，住所地泉州市德化县龙浔镇龙湖汽车站候车一层右起第三、四间店面及二层。负责人：陈锦掌，该服务部总经理。委托诉讼代理人：阮至国、付蓉蓉，北京盈科（泉州）律师事务所律师。原告苏文团与被告中国平安财产保险股份有限公司泉州中心支公司德化营销服务部（以下简称：中国平安财产保险德化营销服务部）财产保险合同纠纷一案，本院于2018年4月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告苏文团的委托诉讼代理人黄淑惠，被告中国平安财产保险德化营销服务部的委托诉讼代理人阮至国均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。苏文团向本院提出诉讼请求：请求中国平安财产保险德化营销服务部在保险责任范围内支付保险理赔款34125.2元。事实和理由：2017年12月27日19时，苏文团车辆驾驶员王德治驾驶苏文团所有的闽Ｃ×××××号轻型箱式货车在福建省泉州市德化县尤新发生翻车事故，造成车辆损坏及车上货物损失的交通事故。事故发生后，苏文团立即报警并向保险公司报告事故，保险公司派人现场进行事故勘察及核损，保险公司核定苏文团货物损失价值为34125.2元。在保险理赔过程中，保险公司拒绝支付该款项。苏文团认为，该车辆在保险公司投保了车上货物责任险，事故发生在保险期限内且属于保全责任范围，中国平安财产保险德化营销服务部应在保险责任限额内承担赔偿责任。中国平安财产保险德化营销服务部辩称，1、苏文团没有提供其雇佣的驾驶员王德治从事货物运输的从业资格证，根据道路货物运输条例等法律法规及诉争保险合同中《机动车综合商业保险条款（2014版）》第1条第3款、附加险车上货物责任险、第24条第6项约定，答辩人依法依约不需对诉争事故事担车上货物责任险保险赔偿责任。2、若法庭认定答辩人需负保险赔偿责任，答辩人依约享有20%绝对免赔率，应予以扣除。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。当事人无异议的证据：1、对苏文团提交的苏文团的身份证、苏文团的机动车行驶证、中国平安财产保险德化营销服务部的企业基本信息、苏文团的道路运输证，经中国平安财产保险德化营销服务部质证，没有异议，本院予以确认并在卷佐证；2、对中国平安财产保险德化营销服务部提交的《机动车综合商业保险保险单（副本）》，经苏文团质证，没有异议，本院予以确认并在卷佐证。当事人有争议的证据：1、苏文团提交的：①《机动车综合商业保险保险单（正本）》，欲证明苏文团就闽Ｃ×××××号货车投保车上货物责任险的事实；②王德治的机动车驾驶证，欲证明王德治具有驾驶该车辆资格的事实，③《机动车辆物损清单》，欲证明事故发生造成车辆货物损失34125.2元的事实。经中国平安财产保险德化营销服务部质证，有异议，认为：①保险单的左上角有装订的痕迹且遭到破坏，未完整提供保险合同资料，从保险单记载的车辆使用性质看，属于营业运输的投保；②驾驶证无法证明王德治具有货物运输的从业资格；③机动车辆物损清单不具有承诺赔偿的作用。2、中国平安财产保险德化营销服务部提交的：①《机动车综合商业保险条款（2014版）》；②《机动车综合商业保险免责事项说明书》，欲证明苏文团与中国平安财产保险德化营销服务部已经就保险合同中的免责条款向投保人进行提示、明确说明、闽Ｃ×××××车辆投保险种及保险限额、保险期限以及从事货物营业性运输的车辆驾驶员必须取得道路货物运输从业资格证，否则就不属于保险人的保险责任范围等事实。经苏文团质证，有异议，认为：①属于格式条款，但不能就保险免责事由向苏文团明确说明解释；②属于保险公司制作，无法证实已经向苏文团就保险公司免责事由进行明确说明和提示。本院对争议的证据认定如下：1苏文团提交的：①《机动车综合商业保险保险单（正本）》；②王德治的机动车驾驶证；③《机动车辆物损清单》，中国平安财产保险德化营销服务部对上述证据的真实性均没有异议，本院予以确认，至于与待证事实的证明力问题将结合相关事实进行分析认证。2、中国平安财产保险德化营销服务部提交的：①《机动车综合商业保险条款（2014版）》；②《机动车综合商业保险免责事项说明书》，苏文团对上述证据真实性均没有异议，本院予以确认，至于与待证事实的证明力问题将结合相关事实进行分析认证。根据双方当事人无争议的证据以及当事人的当庭陈述，本院认定事实如下：2016年10月14日，苏文团向福建省泉州市公安局交通警察支队注册登记取得江淮牌HFC5043XXYP91K6C2闽Ｃ×××××号轻型厢式货车所有人及《机动车行驶证》，该《机动车行驶证》载明的车辆使用性质为货运。2016年10月19日，苏文团就闽Ｃ×××××号轻型厢式货车办理了《道路运输证》。2017年10月28日，苏文团就闽Ｃ×××××号轻型厢式货车向中国平安财产保险德化营销服务部投保“机动车综合商业保险”。该“机动车综合商业保险保险单”约定：使用性质为营业；车上货物责任险责任限额50000元等险种。该“机动车综合商业保险保险单”的重要提示：1、本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成；2、收到本保险单、承保险种对应的保险条款后，请立即核对，如有不符或疏漏，请及时通知保险人并办理变更或补充手续；3、请详细阅读承保险种对应的保险条款，特别是责任免除和赔偿处理；4、被保险机动车因改装、加装、改变使用性质等导致危险程度显著增加以及转卖、转让、赠送他人的，应通知保险人；5、被保险人应当在保险事故发生后及时通知保险人。保险期间自2017年10月28日17时起至2018年10月28日24时止。苏文团已向被告中国平安财产保险德化营销服务部交纳保险费5803.15元。2017年12月27日19时，王德治（C1E驾驶证，证号350526197401257513）驾驶苏文团所有的闽Ｃ×××××号轻型厢式货车在德化县尤新发生翻车，造成车辆损坏及车上货物损失的交通事故。事故发生后，苏文团立即报警并向保险公司报告事故，保险公司派人对事故现场进行勘查及核损，经核定货物损失价值为34125.2元。嗣后，苏文团向中国平安财产保险德化营销服务部要求理赔货物损失，保险公司拒绝理赔。本院认为，苏文团就闽Ｃ×××××号轻型厢式货车闽Ｃ×××××号与中国平安财产保险德化营销服务部订立的《机动车综合商业保险》，系双方当事人的真实意思表示，且没有违反国家法律、行政法规效力性的强制规定，同时苏文团已按约定交纳了保险费，双方订立的财产保险合同合法有效，应按合同的约定履行。在上述保险合同的有效期间内，苏文团将其所有的闽Ｃ×××××号轻型厢式货车交给具有相应驾驶资质的王德治驾驶，发生单方交通事故造成该车辆损失，符合商业险的责任赔偿范围，且事故车辆经保险公司核定货物损失34125.2元，并没有超过车上货物责任险的责任限额50000元范围。由于苏文团没有投保不计免赔率险种，而本案发生翻车单方交通事故，故中国平安财产保险德化营销服务部关于依约享有20%免赔率的抗辩意见，符合双方合同约定，予以采信。因此，苏文团要求中国平安财产保险德化营销服务部在保险责任范围内支付保险理赔款34125.2元，予以部分支持80%即27300.16元。中国平安财产保险德化营销服务部反驳称“王德治没有从事货物运输的从业资格证”，并提供《机动车综合商业保险条款（2014版）》和《机动车综合商业保险免责事项说明书》作为反驳证据。双方在订立保险合同采用保险人提供的格式条款，而《机动车综合商业保险免责事项说明书》，根据保险单“重要提示”的约定，不属于保险合同的组成部分，因此该《机动车综合商业保险免责事项说明书》对投保人不具约束力。《机动车综合商业保险条款（2014版）》在保险单以“重要提示”体现，属于保险合同的组成部分，但该“重要提示”未能采取足以引起对方注意的文字、符号、字体等特别标识，且没有证据显示保险人对投保人予以说明该格式条款等项合同内容。从该条款载明内容：驾驶人有“营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”情形之一者保险人不负责赔偿。经营性道路货物运输驾驶员的从业资格证件，是交通管理部门对道路运输从业人员管理规定，属于部门规章的管理性规范，并不影响驾驶员的驾驶资格及合同效力问题，况且属于免除保险人责任的条款，虽然该条款以加粗加黑字体标识，但中国平安财产保险德化营销服务部未能提供对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明的相关证据，根据《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，该条款不产生效力，对投保人不具约束力。因此，中国平安财产保险德化营销服务部以苏文团雇佣的驾驶员缺乏货物运输的从业资格而不承担保险赔偿责任的抗辩意见，不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告中国平安财产保险股份有限公司泉州中心支公司德化营销服务部应在本判决生效后十五日内支付给原告苏文团保险赔偿金27300.16元。二、驳回原告苏文团的其它诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费653元，减半收取326.5元，由原告苏文团负担85.5元，由被告中国平安财产保险股份有限公司泉州中心支公司德化营销服务部负担241元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  曾金赞二〇一八年七月十三日书记员  康丁岚速录员  王雅雯附：（1本案相关的法律法规：1、《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。……第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的的交易习惯履行通知、协助、保密等交务。2、《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。4、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利后果。（二）执行提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。德化县人民法院官方微信、微博二维码←官方