宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）宁0104民初7247号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区公园街3号。
负责人：吕晓英，该支行行长。
委托诉讼代理人：王为之，宁夏国信嘉华律师事务所律师。
被告：马伟，女，1971年3月3日出生，汉族，个体经营者，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。
被告：肖军，男，1971年1月26日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。
被告：王梅英，女，1963年7月4日出生，回族，个体经营者，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。
被告：马如海，男，1959年9月10日出生，回族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。
被告：魏敏，女，1974年4月29日出生，汉族，无业，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。
被告：胡学军，男，1971年12月28出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。
委托诉讼代理人：魏敏（被告胡学军妻子），住宁夏回族自治区银川市兴庆区。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行（以下简称邮储银行西城区支行）与被告马伟、肖军、王梅英、马如海、魏敏、胡学军金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月15日立案后，依法适用普通程序于2016年9月20日公开开庭进行了审理。原告邮储银行西城区支行委托诉讼代理人王为之，被告马伟、王梅英、被告胡学军的委托诉讼代理人暨被告魏敏到庭参加诉讼，肖军、马如海经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
邮储银行西城区支行向本院提出诉讼请求：1.马伟、肖军偿还邮储银行西城区支行借款本金65151.29元、利息及罚息5040.76元（截止2016年7月19日），并承担自2016年7月20日至借款本息实际清偿之日止的利息；2.王梅英、马如海、魏敏、胡学军对上述债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由马伟、肖军、王梅英、马如海、魏敏、胡学军承担。事实和理由：2015年7月3日，马伟、肖军、王梅英、马如海、魏敏、胡学军组成联保小组，并与邮储银行西城区支行签订《小额贷款联保协议书》，约定联保小组成员作为保证人为联保小组其他成员的借款提供连带责任担保。同日，马伟、肖军与邮储银行西城区支行签订《小额贷款借款合同》，约定马伟、肖军向邮储银行西城区支行借款150000元，期限自2015年7月3日至2016年7月3日。邮储银行西城区支行按约发放贷款后，马伟、肖军未按时履行还款义务。
马伟辩称，欠款属实，但现在没有偿还能力。
王梅英辩称，王梅英已经于2016年8月1日代马伟偿还借款本息36000元，不应再承担还款责任。
魏敏、胡学军辩称，签订联保协议时，银行并未告知应承担怎样的责任，故不应承担连带清偿责任。
肖军、马如海未作答辩。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人陈述和经审查确认，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：肖军、马伟系夫妻。2015年7月3日，邮储银行西城区支行与马伟、肖军、王梅英、马如海、魏敏、胡学军签订《小额贷款联保协议书》，约定马伟、王梅英、魏敏成立联保小组，推选王梅英为联保小组牵头人；从2015年7月3日起至2018年7月3日止，贷款人可根据联保小组任一成员的的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过150000元且联保小组合计贷款本金余额不超过450000元范围内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；只要在上述期限内单一借款人最高贷款本金余额不超过150000元且联保小组合计贷款本金余额不超过450000元，无须在每次借款前再通知保证人或征得保证人同意，保证人对贷款人因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证；根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约贷款人为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。肖军、马如海、胡学军分别以马伟、王梅英、魏敏的配偶的身份在该联保协议书中签字同意马伟、王梅英、魏敏从事的借款及（或）保证行为，对马伟、王梅英、魏敏在本协议项下的义务承担共同还款责任。同日，邮储银行西城区支行与马伟签订《小额贷款借款合同》，约定根据上述联保协议书，马伟向邮储银行西城区支行借款150000元，年利率为固定利率14.58%，借款期限为12个月，自2015年7月至2017年7月，实际放款日与到期日以借款借据为准；还款方式为按月等额本息还款；马伟不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，对不按期偿借款利息的，欠息部分按逾期罚息利率计收复利。肖军以马伟的配偶的身份在该借款合同上签字。2015年7月3日，邮储银行西城区支行向马伟发放贷款150000元，手工借据载明借款期限自2015年7月3日至2016年7月3日。贷款发放后，马伟未按约还款，截止2016年7月19日，拖欠借款本金65151.29元、利息及罚息5040.76元。2016年8月1日，王梅英代马伟向邮储银行西城区支行偿还36000元（其中借款本金32715.21元、利息1387.11元、罚息1897.68元）。截止2016年9月20日，马伟尚欠邮储银行西城区支行借款本金32436.08元、利息3078.84元。
本院认为，邮储银行西城区支行与马伟、肖军、王梅英、马如海、魏敏、胡学军签订的《小额贷款联保协议书》，与马伟签订的《小额贷款借款合同》合法有效，各方均应按照合同约定严格履行各自的义务。邮储银行西城区支行按约向马伟发放贷款后，马伟未按约偿还借款，已构成违约，故马伟应偿还邮储银行西城区支行借款本金32436.08元、利息3078.84元（截止2016年9月20日），并支付利息至本判决确定的还款之日。承诺为《小额贷款联保协议书》项下借款承担共同还款义务。故肖军应对马伟的上述债务共同承担还款责任。被告王梅英、魏敏与邮政银行西城支行签订的联保协议中约定其为每笔借款均提供连带责任保证作为连带责任保证人，应当对马伟、肖军的上述债务承担连带清偿责任，承担清偿责任后有权向马伟、肖军追偿。马如海、胡学军虽然不是《小额贷款联保协议书》中约定的联保小组成员，但二人分别以王梅英、魏敏配偶的身份签字，并同意对王梅英、魏敏在联保协议项下的义务承担共同还款责任，故马如海、胡学军亦应对马伟、肖军的上述债务承担连带清偿责任，承担清偿责任后有权向马伟、肖军追偿。肖军、马如海经本院合法传唤，无正当理由未到庭，应视为对其举证、质证、辩论、陈述等诉讼权利的放弃。
依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
一、被告马伟、肖军于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行借款本金32436.08元、利息3078.84元（截止2016年9月20日），并承担借款本金32436.08元自2016年9月21日起至本判决确定的还款之日的利息（按《小额贷款借款合同》约定的利率计算）；
二、被告王梅英、马如海、魏敏、胡学军对马伟、肖军的上述借款本息承担连带清偿责任，承担清偿责任后，有权向被告马伟、肖军追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1655元，由被告马伟、肖军、王梅英、马如海、魏敏、胡学军负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。
审 判 长 刘亚军
人民陪审员 王静霞
人民陪审员 王静芳
二〇一六年九月二十六日
书 记 员 徐 倩
附：适用相关法律条文
《中华人民共和国民事诉讼法》
第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国合同法》
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。