新宾满族自治县人民法院民 事 判 决 书（2017）辽0422民初189号原告：关春洋，男，满族，1994年2月4日出生，住沈阳市大东区，无业。被告：中国人寿保险股份有限公司新宾满族自治县支公司，地址：抚顺市新宾满族自治县新宾镇肇兴路。负责人：崔文昊，该公司经理。委托代理人：韩学玲，女，1960年10月13日出生，住抚顺市顺城区，该公司法律顾问。委托代理人：刘丽平，女，汉族，1968年2月22日出生，住抚顺市新宾满族自治县，该公司职员。原告关春洋诉被告中国人寿保险股份有限公司新宾满族自治县支公司（以下简称“人寿保险新宾支公司”）保险纠纷一案，本院受理后，由审判员孙铭璐适用简易程序，依法公开开庭进行了审理。原告关春洋，被告人寿保险新宾支公司的委托代理人韩学玲、刘丽平到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告诉称，我父亲关世臣原是新宾县工商银行的职工，1996年新宾县工商银行为职工子女在人寿保险新宾支公司投保了人身保险，每月缴纳10.00元保险费，每年120.00元，约定满22周岁给付保险金。2017年1月25日，我在人寿保险新宾支公司申请领取保险金时，人寿保险新宾支公司的工作人员询问我在大学四年期间（关春洋自2012年起至2016年于沈阳工业大学就读毕业）是否每年领取200.00元的保险金，我没有领取该笔教育金，人寿保险新宾支公司便以保险金申请期限过期为由不予给付。2017年2月5日关春洋收到保险金6,706.00元，不包含800.00元教育金。我认为在我读大学期间人寿保险新宾支公司没有通知我及父亲每年领取200.00元保险金，没有尽到告知义务，以期限过期为由扣除800.00元保险金是违法的，为索要该笔保险金诉至法院，请求法院依法判令：1、人寿保险新宾支公司给付关春洋保险金800.00元，2、本案诉讼费由被告承担。被告辩称，1、1995年1月11日关春洋的父亲向我公司投保了儿童保险，保险中明确了教育金的领取问题，保险合同第13条明确规定了被保险人在保险生效一周年后考取境内全日制高等院校，投保人和被保险人可持保险证、学生证及学校注册证明向保险公司申请领取教育金，教育金自注册之日起一周年内不提出申请即作为自动放弃权益。本案中关春洋于2017年1月25日向我公司主张权利，要求领取婚嫁金，此时关春洋已经大学毕业，在合同规定的期限内没有申请领取教育金的，公司系统无法向其支付保险金；2、我公司不认同关春洋陈述的我公司未尽到告知义务，每一份保险合同都明确了权利和义务，对于关春洋父亲投保的儿童保险，我公司向投保人发放了儿童保险证，保险条款就在该保险证上，根据上述理由，我公司无法支付关春洋保险金。经审理查明，1995年1月11日，新宾县工商银行统一为职工子女购买人寿保险，案外人关世臣系新宾县工商银行的职工，新宾县工商银行为案外人关世臣在人寿保险新宾支公司购买了儿童保险，案外人关世臣作为投保人，关世臣的儿子关春洋作为被保险人。人寿保险新宾支公司与新宾县工商银行经办该事务的工作人员签订了保险合同，并向该工作人员发放了儿童保险证、保险费缴费证各一份。该保险证首页以填充形式写明：被保险人关春洋，性别男，94年2月4日出生，实足年龄0岁，投保人关世臣，与被保险人关系父子，投保年期22年，月交费标准10元，婚嫁金6,706.00元，教育金200.00元，意外伤害金2,000.00元，保险期限为95年1月12日起至2017年1月11日止。落款日期为95年1月11日，并加盖人寿保险新宾支公司人身保险专用章。该保险证第2-8页为儿童保险条款，共六章内容，各章仅对章节标题用加粗字体列明。其中第3页第二条第三项写明：“被保险人在本保险单生效一周年后考取境内全日制高等院校的本科生和大专生（不含研究生）时，保险人每年按注册证明给付约定的教育金，给付期限为被保险人年满二十二周岁保险期满日为限”。保险证第7页第十三条写明：“被保险人在保险单生效一周年后考取境内全日制高等院校，投保人或被保险人可持保险证学生证及学校注册证明向保险人申请领取教育金，教育金自注册之日起一周年内不提出申请，即作为自动放弃权益”。以上保险条款均未作加粗或特别提示。保险合同签订后，由新宾县工商银行向人寿保险新宾支公司交纳保费，直至新宾县工商银行撤出新宾，新宾县工商银行的工作人员将关春洋的保险证、缴费证于2002年交付给案外人关世臣。案外人关世臣因不在新宾县居住，将关春洋的保险证和缴费证交给关春洋的祖父案外人关镇铎，案外人关镇铎从2002年起至2016年12月11日止按月足额向人寿保险新宾支公司交纳保险费，直至保险期限届满前将保险证和缴费证交予关春洋，告知其领取保险金。关春洋于2017年1月25日向人寿保险新宾支公司申请领取保险金时，仅收到婚嫁金6,706.00元。人寿保险新宾支公司职员告知关春洋该笔款项不包含教育金，因其未在约定期限内向保险人申请，关春洋以人寿保险新宾支公司未履行告知义务，该免除条款无效为由，诉请来院，要求人寿保险新宾支公司给付800.00元教育金。另查明，关春洋于2012年9月考入沈阳工业大学，于2016年7月毕业并领取该校毕业证。本院所确认的上述事实，有原告提供的保险业务受理单、大学毕业证书、与被告工作人员录音、被告提供的保险证、缴费证、案外人关世臣的证人证言及双方当事人陈述笔录在案为凭，这些证明材料经开庭质证和本院审查，可以采信。本院认为，虽然人寿保险新宾支公司与新宾县工商银行签订的保险合同，但案外人关世臣对新宾县工商银行向人寿保险新宾支公司为其投保的行为予以认可，并作为投保人履行了交纳保费的义务，该合同的内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法、有效。合同双方应当按照合同约定履行各自的义务，案外人关世臣按约定要求全额交纳了保费，人寿保险新宾支公司也应该按照保险合同的约定向被保险人关春洋给付保险金。对于人寿保险新宾支公司辩解的保险合同第十三条规定的教育金自注册之日起一周年内不提出申请即作为自动放弃权益，且已尽到告知说明义务一节，本案人寿保险新宾支公司以格式条款的形式为领取教育金附加了“学籍注册一周年向保险人申请”的条件，若不满足该条件关春洋自动放弃对教育金领取，也就是在此种条件下免除了人寿保险新宾支公司向关春洋给付教育金的责任，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条规定：保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款的“免除保险人责任的条款”，本案的保险合同第十三条“教育金自注册之日起一周年内不提出申请即作为自动放弃权益”系免除人寿保险新宾支公司的给付责任，应认定为免除保险人责任的条款。根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单、或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作出提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”本案中人寿保险新宾支公司系与新宾县工商银行签订的保险合同，未向投保人关世臣本人作出明确说明义务，保险证的免除责任条款在尾页，也未作出足以引起投保人注意的提示，且保险证第3页写明的“保险人每年按注册证明给付约定的教育金，给付期限为被保险人年满二十二周岁保险期满日为限”，对给付教育金的期限也容易造成混淆，综上，本院认为因人寿保险新宾支公司未尽明确说明义务，导致该免责条款不发生法律效力，对于人寿保险新宾支公司的辩解意见于法无据本院不予支持。案外人关世臣、关镇铎按期足额交纳了保险费，关春洋也在保险合同生效后一周年后考入境内四年全日制高等院校，完成了各学期的学籍注册并领取了毕业证，人寿保险新宾支公司应按保险合同约定向关春洋支付800.00元的教育金，对于关春洋的诉请本院予以支持。为维护诚信原则，保护公民的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条之规定，判决如下：被告中国人寿保险股份有限公司新宾满族自治县支公司于本判决生效之日起十日内给付原告关春洋教育保险金800.00元。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50.00元（原告关春洋已预交），减半收取25.00元，由被告承担，此款随上述款项一并付清。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于抚顺市中级人民法院。审判员  孙铭璐二〇一七年三月二十日书记员  刘 洋