兰州新区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）甘0191刑初87号
公诉机关兰州新区人民检察院。
被告人李某甲。2016年8月5日因涉嫌犯骗取贷款罪被刑事拘留;同年8月23日被逮捕。现羁押于兰州市第一看守所。
辩护人丁俊平，北京市齐致（兰州）律师事务所律师。
辩护人高录林，甘肃赛莱律师事务所律师。
兰州新区人民检察院以兰新检公诉刑诉〔2017〕96号起诉书指控被告人李某甲犯骗取贷款罪、诈骗罪，于2017年7月7日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。兰州新区人民检察院指派检察员陈季平、代理检察员王丹出庭支持公诉，被告人李某甲及其辩护人丁俊平、高录林到庭参加诉讼。现已审理终结。
兰州新区人民检察院指控：
一、2014年3月，被告人李某甲虚构甘肃沛云园林工程有限公司需支付”兰州新区筹建文冠果种植及生态休闲基地项目款”的事实，使用虚假合同，骗取兰州银行新区分行贷款700万元后用于购买个人住房、偿还个人债务及挥霍，致使到期借款不能归还。
二、2014年7月，被告人李某甲虚构出售永登县树屏镇经济林项目及部分荒山1000亩的事实，骗取宿某某个人30万元。
针对上述指控，公诉机关当庭出示了被害人陈述、证人证言、辨认笔录、书证、被告人供述等相关证据，认为被告人骗取银行贷款700万元、诈骗他人财物30万元，其行为分别构成骗取贷款罪、诈骗罪，提请法庭依法惩处。
被告人李某甲对指控骗取贷款罪的事实和罪名无异议，唯辩称指控的第二起诈骗案中，诈骗宿某某30万元不属实，认为其既不认识宿某某，也未商议林地事宜，因其与陈某某有债权关系，以为宿某某转入的30万元是替陈还款，据此认为其不构成诈骗罪。
辩护人提出：1.被告人主观上没有诈骗的故意，没有非法占他人财物的目的，没有实施具体诈骗行为，不构成诈骗罪；2.银行在审核批准贷款过程中有过错；3.被告人亲属向银行还本付息，银行已实现债权，对银行没有造成实际经济损失，银行出具了《刑事谅解备忘录》，对被告人表示谅解；4.被告人具有自首情节；5.被告人亲属多方筹措，收取宿某某的30万元已全部退赔。综上，结合被告人当庭自愿认罪，请求对被告人李某甲从轻、减轻处罚。
经审理查明：
一、2014年3月20日，被告人李某甲作为甘肃沛云园林工程有限公司（简称沛云公司）及甘肃鲁建园林工程有限公司（简称鲁建公司）的法定代表人为了获得银行贷款，虚构开发”文冠果种植及生态休闲基地项目”，虚假签订工程承包合同，以沛云公司需要流动资金向鲁建公司支付项目款为由，于2014年3月20日骗取兰州银行新区分行一年期贷款700万元，后将大部分贷款用于个人购买房产、借贷他人、偿还债务、支付银行利息等，致使到期借款不能归还，后经银行同意展期一年，到期后仍未归还,造成重大损失。
另查明:案发后，被告人李某甲的亲属、朋友以李本人及亲属名下资产,包括甘A·199**号路虎轿车等在内的资产,代李某甲向兰州银行新区分行退还贷款及利息，银行通过向第三人安某全额转让债权的方式收回本息合计785.480344万元。
认定上述事实，有经当庭出示并质证、认证的下列证据予以证实：
1.报案材料证明,2014年1月14日，兰州银行新区分行工作人员钱某某报警称,沛云公司以支付”兰州新区筹建文冠果种植及生态休闲基地项目工程款”为名，向该行贷款1000万元，该行于同年3月20日向沛云公司发放了一年期贷款700万元;2015年3月20日贷款到期后，沛云公司申请展期一年至2016年3月20日;2016年3月20日还款期限届满后，经该行多次催款，李某甲拒不还款。经调查，沛云公司在取得贷款后并未按照约定使用贷款。
2.借款申请书、”兰州九州生态园土地整理熟化Ⅰ期工程（Ⅱ标段）施工合同”、工程承包合同、还款计划、还款来源说明以及沛云公司、鲁建公司营业执照、林权证、承诺书等证明，李某甲以其名下沛云公司正在建设的”兰州新区文冠果种植及生态休闲基地项目”需要向鲁建公司支付工程款为由，向兰州银行新区分行申请贷款1000万元，以沛云公司、鲁建公司名下的两个林权证作抵押。
3.借款合同、抵押合同、保证合同证明，2014年3月20日，沛云公司与兰州银行新区分行签订了借款700万元期限一年的借款合同，沛云公司以其公司名下的”永林证字（2013）第10457号”、鲁建公司名下的”永林证字（2012）第10395号”林权证作抵押签订了抵押合同，李某甲与丈夫王某某在银行签订了保证合同。
4.甘肃省发改委、兰州市发改委、兰州新区经济发展局《关于甘肃沛云园林工程有限公司兰州新区文冠果种植及生态休闲基地项目查询的复函》证明，”兰州新区文冠果种植及生态休闲基地项目”未申请备案。
5.沛云公司、鲁建公司银行交易明细证明，2014年3月20日沛云公司获得700万元贷款后的资金流向，未用于其申请的项目开发。
6.兰州银行新区分行《刑事谅解备忘录》证明，李某甲亲属、朋友代李某甲以其女儿李某乙名下兰州新区”瑞玲翠苑”3号楼101、102号两套房产、王某某名下兰州市”城南国际”两套房产、崔某某名下一辆陆虎车（甘A·199**）、李某甲购买兰州新区碧桂园003幢115号房产的首付款790893元及现金3万元向兰州银行新区分行退还贷款及利息，银行通过向第三人安某全额转让债权的方式收回本息合计785.480344万元，上述资产由安某接受，故银行出具了《刑事谅解备忘录》，表示其损失全部挽回，对被告人给予谅解。
7.证人证言：
（1）证人华某某（兰州银行新区分行客户部副经理）证明，2014年1月，李某甲自称有”兰州新区筹建文冠果种植及生态休闲基地项目”需要支付工程款，并提供了沛云公司和鲁建公司名下的林权作抵押，申请借款1000万元，实际贷款700万元。李某甲收到贷款后未将贷款用于申请的项目，而是用于偿还购买商铺贷款以及支付购房款。
（2）证人王某某（李某甲丈夫、沛云公司股东）证明，其对李某甲是否有文冠果种植项目表示不清楚。其做土石方生意，于2014年4、5月间向李借款100万元。
（3）证人陈某某证明，2014年3月后，其共向李某甲借款150万元，后通过小额贷款公司还款。
（4）证人周某（李某甲朋友）证明，其代李某甲经营茶楼，其于2014年4月1日、13日从鲁建公司的账户收到转账10万元，其中5万元用于茶楼装修费用，5万元用于帮李的胞弟归还借款。
（5）证人高某某（李某甲之母）、李某丙（李某甲胞弟）证明，李某甲于2013年分别向其二人借款，2014年4月，共向二人归还21万元。
（6）兰州新区碧桂园房地产开发公司说明一份证明，李某甲于2014年10月9日购买城市花园003幢115号商铺，通过刷卡方式支付首付款790893元。
（7）被告人李某甲供述，我用林权证抵押，以”开发新区文冠果种植及生态基地项目”为名申请贷款，但项目并不存在，既没有立项，也没有在当地发改委备案登记。鲁建公司和沛云公司都由我实际控制，因申请流动资金贷款，根据银行要求需要两企业间的施工合同，我便制作了一份虚假的施工合同，申请贷款理由为”文冠果工程项目”工程款。2014年3月20日贷款发放，我用该款项支付购买兰州新区瑞玲翠苑3号楼101、102室尾款196万元，在碧桂园买铺面交首付76万元，给陈某某借款150万元，王某某使用100万元，归还母亲和胞弟39万元，借给毛某8万元，为购买鲁建公司林权证，向鲁某某支付70万元，还银行利息120万元，剩下部分用于个人消费。一年贷款到期后，我没有能力偿还贷款，便申请展期一年。2016年5月，再也没有能力还款，也就没有支付利息。
二、2014年6至8月期间，被告人李某甲虚构其在永登县树屏镇蚂蚱沟有1100亩林地正在办理林权证手续的事实，并告诉其丈夫王某某的姐夫陈某某该林地以60万元出售，陈又告诉弟媳宿某某，陈、宿商议各出资30万元购买。后李某甲带领王、陈、宿及宿的朋友等人两次实地考察，并告诉宿、王二人尽快筹款，其负责办理手续，将林权证办在陈某某儿子陈某乙为法定代表人的甘肃红星泰机械化工程有限公司名下。2014年7月至8月间，宿某某通过陈某某取得李某甲银行账号，通过王某某取得李某甲控制的沛云公司账号，先后转账共计30万元。后宿某某向李某甲催要林权证未果，直至案发李某甲始终未能办理林权手续。
另查明，案发后，李某甲家属及陈某某代为退赔共计33万元，并求得谅解。
认定上述事实，有经当庭出示并质证、认证的下列证据予以证实：
1.被害人宿某某报案及陈述称，2014年7月12日，陈某某称李某甲在永登县树屏镇有1000亩地经济林开发项目以60万出售，我俩商议共同出资购买。次日，陈联系李后，我与陈某某、李某甲及其丈夫王某某一起去现场实地查看，李还介绍说这块地方前景很好。7月21日，我通过陈某某得到李某甲银行卡号，便转账10万元，李就给我一张900亩林地的图纸复印件和林权证的复印件，并说复印件和原件一样，让我抓紧筹钱，她负责办手续。同年8月13日，王某某提供李的账号，我又转账20万元，几天后，李又拿出蚂蚱沟1100.7亩土地的图纸给我，可后来林权证一直没有办下来。此后，我催李某甲尽快办理林权证，但她一直推诿，最后连电话都不接了。2016年6月，我在永登县林业局、国土局和土管所查询，才得知李所谓的项目根本不存在。当年7月至8月，李某甲先后两次带我们实地考察，并称1100亩地的手续就差一个公章就可以办好。至2016年12月16日，王某某代李某甲已全部还清30万元。
2.书证
（1）转账凭证、银行账户明细证明，2014年7月21日，宿某某向李某甲转账10万元，8月13日向沛云公司转账20万元。
（2）蚂蚱沟林地范围图复印件，该林地复印件与宿某某、陈某某的证言相互印证，证明是李某甲给其提供的蚂蚱沟林地范围图。
3.证人王某某（李某甲丈夫）证明，宿某某是我姐夫陈某某的弟媳，我和陈某某一起做土石方生意。李某甲告诉陈某某在新区有1100亩林地要出卖，价格60万元，问陈某某有没有意向。陈又将情况告诉宿某某，宿表示愿意与陈合作共同出资购买。后李某甲带我和宿某某等人看过要出售的林地，李还提议将林地手续办在红星泰机械化工程有限公司名下。在此期间，宿某某通过陈某某问我怎么付款，我便问李某甲，李就给我账号，我将账号转发给宿某某，宿将购买林地的20万转账给李实际控制的沛云公司账户。
4.证人陈某丙证明，2014年5、6月间，我听王某某和李某甲说李在新区蚂蚱沟有1100亩林地要出售，李说该地块的发展前景良好，我与弟媳宿某某商议各出资30万买下。李某甲答应由其负责办理相关手续，并提出林权证办在公司名下，我同意办在儿子陈某乙的甘肃红星公司的名下。同年5、6月间，李某甲说林权证再有一、二个月就能拿到手，还曾两次带领我和宿某某、王某某等人实地看过林地。同年7月、8月，为打款需要，李某甲给了我建行卡号，我陪宿某某在银行向李汇款，后听说宿某某通过王某某提供的账号，向李转账。在此期间，李某甲曾给我两张林地图纸，并要我交给宿，但李至今没有办理林权证。
5.证人李某丙、任某某（宿某某朋友）证言及辨认笔录证明，2014年7、8月间，宿某某叫其二人及一男一女来到兰州新区看一块地，那名妇女介绍说地块是她的，并称将来会升值。经混合辨认，李某丙、任某某确认该妇女就是李某甲。
上述证据来源合法，内容客观、真实，本院予以确认。
关于被告人所提辩解理由及辩护人所提辩护意见，综合评判如下：1.关于诈骗案中款项事由及主观故意等问题，经查，宿某某、陈某某均证实李某甲向陈某某提出有林地正在办理林权证手续，欲以60万元出售，以及二人共同出资60万元欲购买林地，宿某某先后为支付林地款向李转账30万元等情节，与王某某所证李为收取该款项，向其提供账号等情节相互印证，与李某丙、任某某证言吻合，足以证明李所收取的款项与林地款紧密关联，并非其所谓是陈某某通过他人归还借款。在长达两年时间里李既没有办理过林权证也没有向被害人作出合理解释，并不予退还收取的30万元，从客观行为看足以说明其主观故意及非法占有他人财物的目的明显存在，故该部分辩解理由及辩护意见不予采纳。2.关于银行是否有过错的问题，银行是否有过错，以及是否在审查环节有纰漏的问题，与被告人实施具体欺骗行为并无直接关系，且银行是否有过错不能减轻被告人的罪责，故该部分辩护意见不予采纳。3.关于所提被告人具有自首情节的问题，经查，李某甲系在公安机关立案后，在茶楼将其抓获归案，不存在自首情节。4.关于辩护人所提对被告人李某甲轻处罚的意见，经查，李的家属已归还银行本息，银行对其表示谅解，宿某某的30万元也已全部退赔，且该李当庭自愿承认犯有骗取贷款罪，依法可对其从轻处罚，该部分辩护意见成立，本院予以采纳。
本院认为，被告人李某甲无视国法，以欺骗手段取得银行贷款，造成重大损失；该李又以非法占有为目的，虚构事实，骗取他人财物，数额巨大，其行为分别构成骗取贷款罪、诈骗罪，公诉机关指控的事实和罪名成立。鉴于被告人具有全额退赔、自愿认罪并求得被害人谅解等情节，依法可对其从轻处罚。据此，为维护经济秩序，保护公民合法权益，惩罚犯罪，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二百六十六条、第六十七条三款之规定，判决如下：
一、被告人李某甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，罚金三万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，罚金一万元。决定执行有期徒刑三年八个月，罚金四万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年8月5日起至2020年4月4日止。罚金从判决发生法律效力第二日起三个月内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向甘肃省兰州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审判长 韩 彪
审判员 刘 锋
审判员 薛国锋
二〇一七年九月二十七日
书记员 喻景丽
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