江苏省东海县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）连东商初字第00223号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东海县支行（以下简称邮政银行东海县支行）。
法定代表人孙坤召，行长。
委托代理人张成斌，该行信贷部经理。
委托代理人徐敏，该行信贷部业务经理。
被告严江。
被告张巧华（系严江之妻）。
被告杜秀方。
被告刘文静（系杜秀方之妻）。
被告严如亮。
被告徐秀英（系严如亮之妻）。
原告邮政银行东海县支行与被告严江、张巧华、杜秀方、刘文静、严如亮、徐秀英金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月24日立案受理后，依法适用简易程序由审判员朱江独任审判，于2015年04月20日公开开庭进行了审理。原告邮政银行东海县支行的委托代理人徐敏、被告杜秀方、严如亮到庭参加诉讼，被告严江、张巧华、刘文静、徐秀英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政银行东海县支行诉称，2014年4月9日，原告与被告严江、张巧华、杜秀方、刘文静、严如亮、徐秀英签订《小额贷款联保协议书》，主要规定，该三户组成联保小组，联保期限为2年，单一借款人的最高借款金额10万元，联保小组的任一成员对其他成员的借款行为互负连带责任，保证范围包括借款本金、利息、违约金及原告人为实现债权而支出的包括律师代理费在内的一切费用，如被告出现逾期还款等情形时，原告可提前收回贷款。同日，原告与被告严江签订了《小额联保借款合同》，主要规定，原告向严江提供9万元借款，借款期限12个月，年利率14.58%；还款方式为阶段性等额本息还款法；若被告人不按约定还款的，从逾期之日起按年利率的30%加收罚息，原告并可提前收回贷款，联保协议书是本协议书的组成部分。同日，严江之妻张巧华向原告出具《共同还款承诺书》，承诺对其丈夫的借款本息承担共同的还款责任。同日，原告向严江发放了9万元贷款。2014年5月至2014年12月严江归还了当月应还的借款本息，但自2015年1月份起，被告严江未按约定期限还款。原告认为，被告严江不按期还款是错误的，被告杜秀方、刘文静、严如亮、徐秀英作为联保人，应按联保协议的规定对此负连带责任，被告张巧华作为严江之妻，依法应按其承诺对此负共同还款责任。请求判令被告连带偿还借款本金46087元及2014年12月9日以后的利息、罚息，并承担本案的诉讼费。
被告杜秀方辩称，应该先处理严江，因为这钱是他用的，下一步再找我们。
被告严如亮辩称，现在要是能找到严江，应该找他要。
被告严江、张巧华、刘文静、徐秀英在法定期间未提交答辩状。
经审理查明，2014年4月9日，原告与被告严江、杜秀方、严如亮签订《小额贷款联保协议书》，主要内容为三被告组成借款联保小组，联保期限为2年，自2014年4月4日起至2016年4月4日止，单一借款人的最高借款余额为10万元，联保小组的任一成员对其它成员的借款行为互负连带责任，保证范围包括借款本金、利息、违约金等，如被告出现违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损原告债权的情况时，原告有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任。同时，联保小组成员的配偶即被告张巧华、刘文静、徐秀英也同意对联保小组成员基于《小额贷款联保协议书》的借款、保证行为承担共同还款责任。同日，原告与被告严江签订《小额联保借款合同》，主要规定：原告向严江提供9万元借款，用于进水砂，借款期限12个月，从2014年4月9日至2015年4月9日，年利率14.58%；还款方式为阶段性等额本息还款法即借款前4个月按月偿还当月利息，不还本金，此后按月等额归还借款本息；若被告不按约定还款的，从逾期之日起按年利率的30%加收罚息；联保协议书是本协议的组成部分。2014年4月9日，严江之妻张巧华向原告出具《共同还款承诺书》，承诺对其丈夫的借款本息承担共同的还款责任。同日，原告向被告严江发放了9万元贷款。被告严江依约定偿还借款本息至2014年12月9日，借款本金46087元及之后的利息，经催要至今未还，被告张巧华未按《共同还款承诺书》约定履行共同还款义务，联保小组成员也没有履行联保义务，引起诉讼。
上述事实，由原告的当庭陈述及《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》、《共同还款承诺书》、借据、身份证复印件、常住人口登记卡复印件、结婚证复印件予以证实，本院予以确认。
本院认为，原告邮政银行东海县支行与被告严江、张巧华、杜秀方、刘文静、严如亮、徐秀英签订的《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》合法有效，原告依约发放贷款后，被告严江未按约定偿还贷款本息，应承担相应的违约责任，原告邮政银行东海县支行有权依合同约定收回余欠贷款本金，并收取约定的利息、罚息。被告张巧华作为借款人严江之妻，依法应承担共同还款责任。被告杜秀方、严如亮依约定应对该借款余欠本金及相应利息、罚息承担连带偿还责任。被告刘文静、徐秀英作为杜秀方、严如亮的配偶，同意对被告杜秀方、严如亮基于《小额贷款联保协议书》的借款、保证行为承担共同还款责任，故也应对该笔借款本金、利息、罚息承担连带偿还责任。被告严江、张巧华、刘文静、徐秀英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法应承担举证、质证不能的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告严江、张巧华于本判决生效后10日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东海县支行偿还借款本金46087元，并自2014年12月10日起按约定向原告支付利息、罚息，至还清借款之日止。
二、被告杜秀方、刘文静、严如亮、徐秀英对上述第一项的借款本金、利息、罚息承担连带偿还责任。
如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费952元，由被告严江、张巧华共同承担，被告杜秀方、刘文静、严如亮、徐秀英承担连带责任（已由原告预交，待被告偿还借款时一并付清）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于连云港市中级人民法院，同时向连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费952元。连云港市中院开户行：连云港市农行苍梧支行，账号：44×××94，也可到农行东海县支行营业厅交款。
依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。
审判员 朱 江
二〇一五年四月二十日
书记员 赵梦青
附件：
法律条文及上诉须知附录
一、法律条文
㈠《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
㈡《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任担保。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
㈢《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
㈣《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百二十四条：发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决书、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。
法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。
第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
二、上诉须知
根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：
当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳方法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。
上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交法院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院依照最高人民法院《关于适用﹤诉讼费用交纳方法﹥的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。
本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。