湖北省襄阳市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）鄂06刑终228号
原公诉机关襄阳市樊城区人民检察院。
上诉人（原审被告人）ＸＸＸ，男，1977年10月6日出生于湖北省襄阳市，汉族，大专文化，住襄阳市樊城区立业路*号。因涉嫌犯诈骗罪，于2015年12月22日被上海市公安局浦东分局抓获，同月30日被襄阳市公安局樊城区分局刑事拘留，2016年1月12日被逮捕。现羁押于襄阳市第二看守所。
辩护人赵国胜，湖北凡成律师事务所律师。
襄阳市樊城区人民法院审理襄阳市樊城区人民检察院指控被告人ＸＸＸ犯诈骗罪一案，于2016年9月5日作出（2016）鄂0606刑初147号刑事判决。被告人ＸＸＸ不服，提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，湖北省襄阳市人民检察院指派检察员王圣玉、陈爽出庭履行职务，上诉人ＸＸＸ及其辩护人赵国胜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原审判决认定，被告人ＸＸＸ诈骗作案一起，价值人民币162800元；信用卡诈骗一起，价值人民币327426.55元。具体事实为：
（一）诈骗事实。2012年10月21日下午，被害人冯某某因急需资金，与朋友陈某甲商量找襄阳天丽国际家居广场管理有限公司（以下简称天丽家居广场）保安部的被告人ＸＸＸ帮忙刷信用卡套取现金。被告人ＸＸＸ带冯某某、陈某甲在天丽家居广场的冠军瓷砖专卖店，被害人冯某某使用信用卡在该店铺刷卡消费98740元，被害人陈某甲使用信用卡在该店铺刷卡消费20523元。ＸＸＸ又带二被害人到顾家沙发专卖店，被害人冯某某使用信用卡在该店铺刷卡消费92823元。后被告人ＸＸＸ要求两家店主将信用卡套现款转入自己的交通银行账户，2012年10月23日上午9时许，ＸＸＸ要求冠军瓷砖专卖店店主卢某某将50000元转入自己的交通银行账户，卢某某又在柜员机上取款20000元现金交给ＸＸＸ。2012年10月23日下午，顾家沙发专卖店店主胡某某按ＸＸＸ要求，将92800元转入ＸＸＸ交通银行账户。同日下午，被害人陈某甲、冯某某发现被骗后，要求卢某某将余款49000元转入陈某甲账户。后ＸＸＸ离开天丽家居广场，被害人冯某某、陈某甲向被告人ＸＸＸ索要无果，遂报警。2012年11月28日，天丽家居广场以无法联系到ＸＸＸ为由，对ＸＸＸ按照自行离职进行处理。
原判认定上述事实的证据有证人证言、书证、被害人的陈述等。
（二）信用卡诈骗事实。2012年2月2日，被告人ＸＸＸ在中国工商银行襄阳牡丹支行（以下简称工行襄阳支行），申请办理了卡号为4270200018719303的信用卡并一直使用，信用卡额度为2万元。2012年4月9日，经被告人ＸＸＸ申请，工行襄阳支行将该信用卡额度提升至10万元；2012年7月，经ＸＸＸ申请，工行襄阳支行将ＸＸＸ该信用卡额度提升至20万元，同时注明有效期至8月25日；同年9月27日，经ＸＸＸ申请，工行襄阳支行将ＸＸＸ该信用卡额度提升至30万元。截止2012年10月10日，ＸＸＸ使用该信用卡累计透支本金人民币296712.83元，利息人民币27713.72元，合计人民币324426.55元。自2012年11月5日起，工行襄阳支行根据ＸＸＸ在申请表上所留的地址和电话，先后通过电话、短信和二次上门发催告函的方式多次向ＸＸＸ催收欠款，均无法联系到ＸＸＸ。截止2014年8月13日案发时，ＸＸＸ账号为4270200018719303的信用卡累计透支本金人民币296712.83元，利息人民币27713.72元，合计人民币324426.55元。
原判认定上述事实的证据有证人证言、书证、鉴定意见等。
原审判决根据以上事实及证据，判决：一、被告人ＸＸＸ犯诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币二万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币五万元。决定执行有期徒刑八年六个月，并处罚金人民币七万元；二、被告人ＸＸＸ退赔被害人冯某某人民币142277元、退赔陈某甲人民币20523元、退赔工行襄阳支行人民币324426.55元。
上诉人ＸＸＸ上诉及其辩护人辩护称：ＸＸＸ没有对二被害人实施诈骗，使之陷入错误认识而交付任何财物，没有诈骗行为，冯某某、陈某甲刷卡套取的现金与胡某某、卢某某转ＸＸＸ的钱不是同一笔款，ＸＸＸ与胡某某、卢某某之间存在其他经济往来，证人证言与二被害人的陈述存在矛盾，ＸＸＸ不构成诈骗罪；ＸＸＸ根本没有在工商银行办理过涉案的信用卡，从ＸＸＸ的工资收入及个人财产状况看，ＸＸＸ没资格办理30万元额度的信用卡，ＸＸＸ在去上海之前居住在汉江·水云间廉租房小区，在辞职前一直使用1860277****的手机号，不存在改变联系方式，更换住所逃避银行催收的事实，证据前后矛盾，ＸＸＸ不构成信用卡诈骗罪。
检察员当庭提出，原判认定事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，量刑适当。审判程序合法。建议二审法院维持原判。
经二审审理查明，上诉人ＸＸＸ诈骗作案一起，价值人民币162800元；信用卡诈骗作案一起，价值人民币296712.83元。具体事实为：
（一）诈骗事实。2012年10月21日下午，被害人冯某某因急需资金，与朋友陈某甲商量找襄阳天丽国际家居广场管理有限公司（以下简称天丽家居广场）保安部的上诉人ＸＸＸ帮忙刷信用卡套取现金。ＸＸＸ带冯某某、陈某甲到天丽家居广场的冠军瓷砖专卖店，冯某某使用信用卡在该店铺刷卡98740元，陈某甲使用信用卡在该店铺刷卡20523元。ＸＸＸ又带二被害人到顾家沙发专卖店，冯某某使用信用卡在该店铺刷卡消费92823元。后ＸＸＸ要求两家店主将上述套现款转入自己的交通银行账户，2012年10月23日上午9时许，ＸＸＸ要求冠军瓷砖专卖店店主卢某某将50000元转入自己的交通银行账户，卢某某又在柜员机上取款20000元现金交给ＸＸＸ。2012年10月23日下午，顾家沙发专卖店店主胡某某按ＸＸＸ要求，将92800元转入ＸＸＸ交通银行账户。同日下午，陈某甲、冯某某发现被骗后，要求卢某某将余款49000元转入陈某甲账户。后ＸＸＸ离开天丽家居广场，被害人冯某某、陈某甲向ＸＸＸ索要无果，遂报警。2012年11月28日，天丽家居广场以无法联系到ＸＸＸ为由，对ＸＸＸ按照自行离职进行处理。
认定上述事实的证据有：
1.被害人陈某甲陈述。证实2012年10月21日下午，冯某某急需用钱让其帮忙想办法，其让天丽家居广场保安部的副部长ＸＸＸ帮忙用信用卡套取现金，李答应。ＸＸＸ带其二人到天丽家居广场顾家沙发店用冯某某的信用卡刷卡92823元。店长让提供返现账户，ＸＸＸ让其将返现账户发给他，由他转给老板，其没多想就同意。后ＸＸＸ又带其二人到天丽家居广场冠军瓷砖店用冯某某的信用卡刷卡98740元，用其带的信用卡刷了20523元，小票已提交公安机关。李让其将账户发给他，他转给老板，当时冯某某还说合不合适，李说没事，他一定会将账户给老板，还说和其认识时间比较长，让冯某某相信他。次日上午9时许，其给ＸＸＸ打电话未接，他短信回复说在开会。10时许，其在天丽家居广场见到ＸＸＸ，李说他忙，在催别人等会计回来后就办。后其又几次电话催问，李一直说会计未回。12时许，其到ＸＸＸ办公室找李，同事说李没上班。其又去冠军瓷砖店，瓷砖店的老板说上午9时许，ＸＸＸ到店里催转账，老板已给李转账70260元，一直联系不到ＸＸＸ，其让老板把余款49000元转到其账户。其到顾家沙发店，老板和会计都不在。下午，顾家沙发店老板说92823元已转给ＸＸＸ，其赶紧联系李，电话无人接。下午3时许，李说钱已转到他账户了，让其到人民广场武商旁的工行等他，结果直至下班，李也没来，电话无人接听。晚上9时许，ＸＸＸ给其打电话称次日给其转款，但最终还是没转。李不接电话，其到天丽家居广场也找不到李，他同事说22日后ＸＸＸ就没去上班了。10月25日中午12时许后，李的电话就关机了。其以前也曾找ＸＸＸ用信用卡套取现金，金额少，每次都兑现了。ＸＸＸ手机号为1360727****，共骗取二人163000元。
2.被害人冯某某陈述。证实2012年10月21日下午，其想用信用卡套取现金使用，找陈某甲帮忙。陈某甲认识天丽家居广场保安部副部长ＸＸＸ，让李帮忙套现，李答应。李带其在顾家沙发店刷卡消费92823元，签了一张订货单。店员让其把账号发给老板，当时老板不在店里，陈某甲要把账号发给店员，被ＸＸＸ拦住，说不用给店里提供账号，让陈某甲将账号发给他，由他转发给老板。其当时还问ＸＸＸ合不合适，李说没事，他一定将账户给两个店的老板，还说和陈某甲认识这么长时间，让其相信他，其没多想，就同意了。谁知李把自己的账号发给老板了，并说急等钱用。老板就把92800元转给ＸＸＸ了，扣除20元手续费。10月21日下午，ＸＸＸ还带其和陈某甲在天丽家居广场负一楼的冠军瓷砖店，用其的信用卡刷卡消费98740元，用陈某甲的信用卡刷卡20523元，店长杨某某刷的卡，杨某某让其把账号发给老板，老板不在，陈某甲把账号发给ＸＸＸ，由李转发给老板。次日，给ＸＸＸ打电话，李称钱未到账。后李让卢某某把钱转到他账户，卢给李转账70260元，其二人找到卢某某，卢将余款49000元转到陈某甲账户。后李不接其二人和单位领导的电话，也不在单位。李没有把陈某甲的账户转给老板们，其信用卡账号为4270300018591494，ＸＸＸ手机号为1360727****，共骗取二人163000元。
3.证人胡某某证言。证实2012年10月21日下午，天丽家居广场保安部的ＸＸＸ带两个女的到天丽家居广场其的顾家沙发店要刷信用卡，其不在店里，要求他按程序填购货单，刷卡后再退货。10月23日上午，ＸＸＸ把他的银行账号发给其，让其赶紧转款，其于10月23日下午3时许，扣除手续费后把92800元转给ＸＸＸ提供的账户，该款是ＸＸＸ带的人在其店里购物后要求退的货款。下午4时许，两个女孩就来找其，说是ＸＸＸ的朋友，问其信用卡套现款办好没，其称已把钱转给ＸＸＸ了，她们就走了。10月24日，那两个女孩称ＸＸＸ是帮她们刷信用卡，但ＸＸＸ已不接她们电话，也没上班了。其和ＸＸＸ没有任何业务关系，平时也没什么交往，只知道他是保安部的人，未向ＸＸＸ借过钱，也不可能向他借钱，没有任何资金往来。
4.证人卢某某证言，证实2012年10月的一天，天丽家居广场保安部的副部长ＸＸＸ打电话说他妹妹要买瓷砖让优惠点，次日又说不买了，要求退款。第三天一大早，ＸＸＸ催着退款，其电话安排业务经理刘某某给ＸＸＸ退款，刘某某说公司账上钱不够，其就到天丽居广场，见ＸＸＸ和刘某某站在大厅等着，其将自己的交通银行卡交给刘某某，刘某某在天丽家居广场大厅的柜员机上操作，给ＸＸＸ交通银行卡转款50000元，因其的银行卡每天转款限额是50000元、取款限额是20000元，故又从柜员机上取款20000元交给ＸＸＸ，其站在旁边看着。当天中午那两名女顾客来找其退货款，称买瓷砖是刷的她们的信用卡，钱不能退给李，其就将余款49000元转给了那两名女顾客。其和ＸＸＸ之间没有任何业务关系，没有资金往来，从未向ＸＸＸ借过钱。
5.证人刘某某证言。证实其是天丽家居广场冠军瓷砖店的业务经理，2012年10月的一天，其刚上班，保安部副部长ＸＸＸ说：你给老板打电话给我办理退款，我给你们老板也打过电话了。其就给老板卢某某打电话，卢称ＸＸＸ的瓷砖不买了，让其把ＸＸＸ信用卡刷的十几万元钱退给他。李把自己交通银行卡账号提供给其，其让会计张某甲给ＸＸＸ转账，张某甲说账上钱不够，其就告诉卢总，卢说一会儿送卡来。卢总来后，和ＸＸＸ站在旁边说话，其在天丽家居广场一楼大厅交通银行柜员机上，用卢某某的交通银行卡给ＸＸＸ卡上转账50000元，又在柜员机取款20000元现金交给ＸＸＸ，当时卢某某就在旁边，李也看到转款到账，拿钱后就走了，ＸＸＸ和卢总没有经济往来。ＸＸＸ之前带人到店里刷信用卡时，其不在，后两个女青年到店里问刷卡退钱的事，一个女的说钱应该退给她，不应该退给ＸＸＸ，其就把剩下的钱转给那女的了。
6.证人张某甲证言。证实其是天丽家居广场冠军瓷砖店的会计，2012年10月23日，其上班时，经理刘某某说老板卢某某让给陈某甲转49000元，其从农行网上银行给陈某甲转账49000元。
7.证人杨某某证言。证实2012年10月下旬的一天，ＸＸＸ带两名女青年到天丽家居广场冠军瓷砖店，说是他妹妹，用店里POS机帮她们刷信用卡，其未同意。他说他是保安部副部长，他给老板打电话，老板卢某某给其打电话让给他刷信用卡。两名女青年各自用信用卡刷了共计100000元左右。
8.证人叶某某证言。证实其系天丽家居广场办公室副主任，分管人事。2006年天丽家居广场开业时，ＸＸＸ就来上班了，开始时是保安，因表现不错，后任保安部副部长。2012年10月下旬开始不知为何事联系不上ＸＸＸ了，公司决定辞退ＸＸＸ。
9.证人陈某乙证言。证实2006年6月，其与ＸＸＸ、林武三人同日到天丽家居广场应聘到保安部上班。后林武任保安部部长，ＸＸＸ为副部长，其是班长，现ＸＸＸ的工资每月2800元，没听说ＸＸＸ有其他收入。
10.证人李某某证言。证实其是ＸＸＸ的父亲，住汉江·水云间小区16号楼3单元322室，其不知道ＸＸＸ在哪儿，自从2008年ＸＸＸ把家中35000元拿走后，其家人就不再理他，他也不回家，平时没有联系，不知道他住在哪儿。因为ＸＸＸ好赌博、好输钱，家人不和他联系。
11.受案登记表、立案决定书。证实2012年10月24日下午，冯某某报案称：2012年10月21日下午，冯某某经朋友陈某甲介绍找ＸＸＸ帮忙信用卡套现，后被ＸＸＸ骗走163083元。公安机关于2012年10月29日立案侦查。
12.在逃人员登记表、人员信息表。证实ＸＸＸ基本信息，2013年8月14日ＸＸＸ涉嫌诈骗被上网追逃。
13.抓获经过，证实2015年12月22日，上海市公安局浦东分局三林派出所民警在上海市宁波路74弄11号503室将涉嫌诈骗的ＸＸＸ抓获，在派出所李承认自己就是网上在逃人员ＸＸＸ。同月29日移交襄阳市公安局樊城区分局，同月30日，ＸＸＸ被刑事拘留，羁押在襄阳市第二看守所。
14.对账单。证实ＸＸＸ名下长江证券账户资金明细。
15.证明及银行客户信息。证实冯某某在工行襄阳牡丹支行办理的金卡信用卡号码为4270300018591494，身份证号码为420606198802282026，6星级客户，信用卡总额度45万元。
16.订货单、销售单。证实2012年10月21日冯某某与顾家沙发签订的订货单，价值92823元。
17.银联签购单。证实2012年10月21日17时18分许，账号为4270300018591494的信用卡（冯某某）在襄樊兰之梦装饰材料有限公司POS刷卡消费98740元；10月21日17时20分许，账号为622689…2143的信用卡（陈某甲）在襄樊兰之梦装饰材料有限公司POS刷卡消费20523元；当天17时31分许，账号为4270300018591494的信用卡（冯某某）在天丽家居广场刷卡消费92823元。
18.交通银行资料单。证实ＸＸＸ2012年1月6日在交通银行办理的卡号为：6222600610020423988，身份证号码：42062119771006053X，联系电话为1360727****。
19.银行卡明细单。证实卢某某的交通银行6222600610019721947账号，2012年10月23日9时20分从ATM机上转出50000元给ＸＸＸ，并取现20000元。2012年10月23日，卢某某从账号为6228460750001567415卡上给陈某甲的6228480751847230511卡上转款49000元。
20.银行转账单。证实2012年10月23日15时01分，胡某某交通银行6222600610020077834的账号给ＸＸＸ6222600610020423988账号内转账付款92800元。
21.银行卡信息单及明细单。证实交通银行6222600610020423988账号为ＸＸＸ所有，ＸＸＸ电话为1360727****；2012年10月23日转账收入50000元和92800元。
22.文件。证实2012年11月28日襄阳天丽家居广场（2012）4号文件，“关于ＸＸＸ同志自行离职的处理决定”，因通知ＸＸＸ办理解除劳动合同相关手续，多次联系未果，公司按自行离职处理。
23.ＸＸＸ供述与辩解。ＸＸＸ辩称其没有带冯某某、陈某甲到天丽家居广场顾家沙发店和冠军瓷砖店刷信用卡购物，她们没找其帮忙、没见过面，其没有诈骗她们的钱。之前，其与胡某某、卢某某有资金往来。2012年10月23日，天丽家居广场顾家沙发店老板胡某某给其交通银行卡上汇92800元钱，是胡某某还向其的借款，没打借条；同日一大早，冠军瓷砖店老板卢某某在天丽家居广场柜员机给其银行卡上转账50000元，是卢某某通过柜员机转账还其的借款，不是刘某某转账的，刘某某也没给其2万元、他说假话。胡某某、卢某某要还款向其索要的银行卡账号，其将自己交通银行卡6222600610020423988的账号发给他们的。这142800元，大部分投到股市了，其在天丽上班时使用的电话号码是1360727****。
上述证据均经一审庭审举证、质证，证据来源合法、有效，所证内容客观、真实，本院予以确认。
（二）信用卡诈骗事实。2012年2月2日，上诉人ＸＸＸ在中国工商银行襄阳牡丹支行（以下简称工行襄阳支行），申请办理了卡号为4270200018719303的信用卡并一直使用，信用卡额度为2万元。2012年4月9日，经ＸＸＸ申请，工行襄阳支行将该信用卡额度提升至10万元；2012年7月，经ＸＸＸ申请，工行襄阳支行将ＸＸＸ该信用卡额度提升至20万元，同时注明有效期至8月25日；同年9月27日，经ＸＸＸ申请，工行襄阳支行将ＸＸＸ该信用卡额度提升至30万元。截止2012年10月10日，ＸＸＸ使用该信用卡累计透支本金人民币296712.83元。自2012年11月5日起，工行襄阳支行根据ＸＸＸ在申请表上所留的地址和电话，先后通过电话、短信和二次上门发催告函的方式多次向ＸＸＸ催收欠款，均无法联系到ＸＸＸ。截止2014年8月13日案发时，ＸＸＸ账号为4270200018719303的信用卡累计透支本金人民币296712.83元。
认定上述事实的证据有：
1.证人黄某某证言。证实其系工行襄阳支行信用卡部员工，ＸＸＸ2012年4月在该行申办卡号为4270200018719303信用卡一张，额度30万元，自2012年4月至2014年8月11日透支本金296761.40元，已超过三个月，属恶意透支。ＸＸＸ申办信用卡的身份是真实的，有ＸＸＸ填写的申请表和消费明细、催收记录等资料。
2.证人朱某某证言。证实其是工行襄阳牡丹支行信用卡业务部副经理，2012年该行办理信用卡的流程是办卡人自己持身份证到营业网点，经工作人员对办卡人身份证在公安网核查后，由本人填写申请表，经工作人员审查合格后交由信用卡业务部审批，审批过程中要核实办卡人的资料信息，拨打办卡人在申请表上留的电话进行核实，是否为办卡人本人在申请表上签名，核实无误后上报总部办理信用卡。不存在非本人持身份证办理信用卡的情况，ＸＸＸ2012年在该行申办信用卡，当年3月19日领用，自2012年4月开始信用卡透支，截止2014年8月11日，透支本金296712.83元。ＸＸＸ开始透支后，银行多次催收，ＸＸＸ仍不还款，且透支超过三个月，故报警。银行拨打ＸＸＸ在申请表上留的电话时，刚开始是ＸＸＸ接的电话，后来不接电话，再后来就停机了。
3.证人梁某某、史某某证言。证实2013年5月15日下午其华鑫利通公司受工行委托，让其二人到襄阳市樊城区七里河路，廉租房16栋3单元202室ＸＸＸ家去通知催收。ＸＸＸ父母在家，其二人告诉ＸＸＸ父母ＸＸＸ工行4270200018719303信用卡透支30余万元已逾期，并给两位老人看了银行催收函，告知逾期将产生利息、滞纳金及可能涉及信用卡犯罪等。两位老人称家庭困难，无钱替他偿还，他们会转告ＸＸＸ抓紧还款，但不愿在银行催收函上签字。
4.证人魏某某证言。证实其系工行襄阳支行员工，2013年11月11日下午6时许，其和华鑫利通公司的梁某某、史某某等人带着银行催收函到樊城区七里河路，廉租房16栋3单元202室ＸＸＸ家去通知催收。ＸＸＸ父母在家，其等人告诉ＸＸＸ父母，ＸＸＸ工行4270200018719303信用卡透支31余万元已逾期，如不抓紧还款可能涉及信用卡犯罪。两位老人称家庭困难，无钱替他偿还，会转告ＸＸＸ抓紧还款，但不愿在银行催收函上签字。
5.证人张某乙（鉴定人）证言。证实ＸＸＸ的笔迹鉴定是其所作，鉴定的内容比较多，鉴定意见为：客户签名“ＸＸＸ”、持卡人签名“ＸＸＸ”签名笔迹与送检的ＸＸＸ的书写样本是同一人所写。
6.报案材料。证实2014年8月13日，工行襄阳支行报案称ＸＸＸ2012年2月8日在该行申办卡号为4270200018719303信用卡一张，额度30万元，于2012年3月19日领用，自2012年4月开始透支，截止2014年8月11日透支本金296712.83元。经该行3次以上催收仍不还款，且透支已超过三个月，属恶意透支，其行为涉嫌信用卡诈骗罪。
7.授权委托书。证实工行委托员工黄某某全权代理信用卡诈骗报案相关工作。
8.情况说明。证实工行襄阳支行说明ＸＸＸ在该行办理信用卡时，由于系统原因，报送报案材料时将其身份证后一位“X”字母漏掉。
9.银行情况说明。证实ＸＸＸ4270200018719303工行信用卡交易明细中反映2013年3月28日还款2700元，同年11月19日还款6.73元、3.24元，同年12月16日还款38.6元均属该行锁定账户通过“02871”科目交易扣收，非本人自愿还款。
10.（2016）26号文件检验鉴定书。证实襄阳市樊城区公安司法鉴定中心，对送检的“ＸＸＸ”1、《工银信用卡申请表》、2、《信用卡提升额度申请表》、3、《调额人员工作证明》、4、《家居装饰工程合同上》及ＸＸＸ书写样本，经检验认为检材1、2客户栏内的笔迹、检材3、4“ＸＸＸ”签名笔迹与送检的ＸＸＸ书写样本是同一人所写。
11.（2016）46号文件检验鉴定书。证实2016年7月15日襄阳市樊城区公安司法鉴定中心，对送检的“ＸＸＸ”签名1、《工行业务凭证》、2、2012年4月9日《信用卡提升额度申请表》、3、2012年7月《信用卡提升额度申请表》、4、2012年9月27日《信用卡提升额度申请表》ＸＸＸ书写样本，经检验认为检材1客户签名“ＸＸＸ”、检材2、3、4持卡人“ＸＸＸ”签名与送检的ＸＸＸ书写样本是同一人所写。
12.鉴定结论通知书。证实2016年7月20日将（2016）46号文件检验鉴定意见书送达给ＸＸＸ，告知ＸＸＸ鉴定结论，ＸＸＸ拒绝签字。
13.情况说明。证实公安机关侦办ＸＸＸ信用卡诈骗案时需对ＸＸＸ笔迹进行鉴定，因ＸＸＸ拒不配合，后侦查人员多方搜集ＸＸＸ的笔迹及签名，2016年5月24日襄阳市公安局司法鉴定中心出具了ＸＸＸ笔迹鉴定结论，我局于2016年5月25日ＸＸＸ案开庭前将鉴定结论提交法庭，故未能及时告知ＸＸＸ。开庭后，我局侦查人员及时将鉴定结论告知ＸＸＸ，ＸＸＸ拒不签名。
14.信用卡刷卡消费明细。证实2012年4月4日至2013年11月19日ＸＸＸ名下4270200018719303号信用卡刷卡消费情况。
15.工行情况说明。证实持卡人ＸＸＸ自2012年10月逾期还款后，该行采取短信催收3次以上，上门催收无法找到ＸＸＸ本人。
16.催收明细。证实工行自2012年11月5日至2013年11月18日43次上门催收未找到持卡人、系统语音催收、系统短信催收、人工电话催收均无果。
17.委托合同、委托书。证实2013年4月25日，工行襄阳支行委托湖北华鑫利通投资咨询有限公司，于2013年4月25日至2015年4月25日，对ＸＸＸ欠款进行催收。
18.还款催告函。证实2013年5月15日、11月11日，工行襄阳支行将“牡丹个人卡透支逾期还款催告函”发给ＸＸＸ父母，要求其转告ＸＸＸ归还4270200018719303号信用卡本息324129.27元，ＸＸＸ父母看后拒绝签收。
19.催收记录。证实2013年5月8日至2013年11月11日，湖北华鑫利通投资咨询有限公司员工多次打电话及上门催收无果，找到ＸＸＸ父母家，ＸＸＸ父母同意转告。
20.银行明细单说明。证实2012年8月24日，ＸＸＸ所办的工行信用卡使用过程中使用的“银证通”系该行交易代码，客户可通过自助渠道（网上银行、手机银行等）做的分期付款业务，该资金转入客户账户。
21.工行业务凭证。证实2012年8月24日，ＸＸＸ名下4270200018719303号信用卡在工行柜台办理还款5000元，客户签名“ＸＸＸ”。
22.工行信用卡申请表。证实2012年2月2日，“ＸＸＸ向工行申请办理4270200018719303号信用卡，信用卡额度2万元，身份证明42062119771006053X，住址襄樊市樊城区长征路53号一轻局家属院1号楼201室，ＸＸＸ手机号码1360727****，住宅电话0710-380****，妻子刘英手机号码1397225****，其他联系人李楠，手机号码1860277****。
23.电信公司查询表。证实ＸＸＸ在申办工行信用卡申请书上所留的0710-3801172的电话机主为天丽家居广场。
24.信用卡提升额度申请表。证实2012年4月9日，ＸＸＸ申请将申办的4270200018719303号信用卡额度2万元提升到10万元，当天，行长签字同意。
25.信用卡提升额度申请表。证实2012年7月10日，ＸＸＸ申请将申办的4270200018719303号信用卡额度10万元提升到30万元，当天，行长签字同意调至20万元（临时，有效期至8月25日）。
26.3信用卡提升额度申请表。证实2012年9月25日，ＸＸＸ申请将申办的4270200018719303号信用卡额度10万元提升到30万元，9月27日，行长签字同意调至30万元。
27.工行情况说明。证实持卡人ＸＸＸ，身份证号：42062119771006053X，于2012年4月在该行办理卡号：4270200018719303的10万元信用卡一张，并分别于2012年7月从10万元额度上调至20万元、2012年9月从20万元额度上调至30万元。根据当时工行总行关于星级调额授信政策，6星级客户最高授信额度为50万元，因此，当时为ＸＸＸ办理30万元信用卡符合星级调额授信政策。（工行2016年7月14日出具）
28.工行情况说明。证实持卡人ＸＸＸ2012年9月25日透支属正常透支，未形成不良记录，2012年9月27日提升额度至30万元属星级调额，6星级客户最高可调至50万元。工行调额规定为系统自动识别，根据客户日均资产、使用我行产品情况，如：电话银行、手机银行、工银信使、购买基金、购买保险、网上银行等，使用的产品越多星级越高，为系统自动调整星级。最后一次消费透支时间为2012年10月10日，透支本金人民币296712.83元。
29.工行情况说明。证实2012年9月25日，ＸＸＸ为正常透支，此时无不良记录。9月27日，提升至30万元，为星级调额，ＸＸＸ当时为6星级客户，最高可调至50万元。符合当时调额规定，银行调额属系统生成，无文件要求。持卡人截止9月25日，透支金额为61085.5元。行长审批时括号内注明的“临时，有效期至8月25日”是指临时调额至20万元是属正常调额，但要求客户的有效期截止8月25日前，因此，客户在8月25日前，已将20万元额度用完并办理了分期还款，没有超过规定，只要在20万元以内是不受限制的。持卡人透支本金为296712.83元，利息27713.72元，有银行截屏为证，最后一次消费透支时间为2012年10月10日。
30.工行情况说明。证实ＸＸＸ为6星级客户，ＸＸＸ提出提升额度申请表，由客户经理杨富生接待，对其身份的真实性进行核实，在系统内查询其为6星级客户并面签，交陈希为审查，审查人再次对ＸＸＸ的身份的真实性进行核实，递交副主任谢少春审核资料的完整性、合规性后，由主任魏某某审核、签批调额至30万元（6星级客户最高可调额至50万元）。银行有专业的催收团队，会通过各种渠道了解ＸＸＸ的住址、家庭状况、电话号码、还款能力等，最大限度的追回欠款。
31.电脑截屏图。证实4270200018719303工行信用卡透支本金为296712.83元。
32.ＸＸＸ供述与辩解。ＸＸＸ辩称工行4270200018719303信用卡是别人冒用其身份办理的，留的1360727****的手机号码也不是其使用的。
上述证据均经一审庭审举证、质证，证据来源合法、有效，所证内容客观、真实，本院予以确认。
本院认为，上诉人ＸＸＸ以非法占有为目的，虚构事实骗取公民财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪；ＸＸＸ以非法占有为目的，超过信用卡管理规定期限透支，并且经发卡行两次书面催收后仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，且数额巨大。ＸＸＸ犯数罪，依法应数罪并罚。ＸＸＸ上诉及其辩护人辩护称：ＸＸＸ没有对二被害人实施诈骗，使之陷入错误认识而交付任何财物，没有诈骗行为，冯某某、陈某甲刷卡套取的现金与胡某某、卢某某转ＸＸＸ的钱不是同一笔款，ＸＸＸ与胡某某、卢某某之间存在其他经济往来，ＸＸＸ不构成诈骗罪。经查，本案中，ＸＸＸ利用帮助套现的老板要求提供返现账户的机会，让二被害人将账户提供给自己，由他转给老板，由于被害人陈某甲认识ＸＸＸ，ＸＸＸ以前还帮陈某甲刷卡套现，且当被害人冯某某对将返现账户由ＸＸＸ转提供帮助套现的老板的作法提出是否妥当时，ＸＸＸ当场表态称，他一定将二被害人账户转给两个店的老板，还说和陈某甲认识这么长时间，让二被害人相信他，导致二被害人产生ＸＸＸ会将自己的账户再转给老板的错误认识，将本应提供给老板的账户提供给ＸＸＸ，后ＸＸＸ将自己的账户提供给老板，并未将二被害人的账户提供给老板，造成本应当直接转入二被害人账户的钱转入ＸＸＸ的账户，被李据为己有，直接造成了二被害人的损失，ＸＸＸ的行为符合诈骗的客观特征；从主观上看，钱转入ＸＸＸ的账户后，ＸＸＸ便离职天丽家居广场，拒不与二被害人见面，还采取不接电话、关闭手机等方式，不与二被害人联系，并将该款大部分投入股市了，具有非法占有的主观故意。且证人胡某某、卢某某证实，二人从未向ＸＸＸ借过钱，没有经济来往，胡某某向ＸＸＸ转账的92800元和卢某某向ＸＸＸ转账的50000元及20000元现金是给付ＸＸＸ之前带二个女青年到店里刷信用卡的返款。由此可见ＸＸＸ的行为应当构成诈骗罪。该上诉理由及辩护意见不成立，本院不予采纳。ＸＸＸ上诉及其辩护人辩护还称：ＸＸＸ根本没有在工商银行办理过涉案的信用卡，从ＸＸＸ的工资收入及个人财产状况看，ＸＸＸ没资格办理30万元额度的信用卡，ＸＸＸ在去上海之前居住在汉江·水云间廉租房小区，在辞职前一直使用1860277****的手机号，不存在改变联系方式，更换住所逃避银行催收的行为，ＸＸＸ不构成信用卡诈骗罪。经查，原判认定ＸＸＸ申领工行信用卡并刷卡使用，后透支本金296712.83元，经银行两次书面催收，ＸＸＸ拒不归还的事实的证据有证人黄某某、朱某某、梁某某、史某某、魏某某、张某乙证言，工行和公安机关情况说明，工行信用卡申请表，提升额度申请表，鉴定意见及刷卡明细等证据证实，证据之间能够形成证据锁链，足以认定。ＸＸＸ明知没有还款能力而大量透支，拒不归还，且银行根据ＸＸＸ在申请表上所留的联系方式，多次催收均无法联系上ＸＸＸ，其主观上非法占有的故意明显，其行为特征符合信用卡诈骗罪的构成要件。该上诉理由及辩护意见不成立，本院不予采纳。检察员当庭提出原判定罪准确，审判程序合法的意见与本案查明的事实、证据相符，本院予以采纳。但原判将利息亦认定ＸＸＸ信用卡诈骗数额不当，本院予以纠正。根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条第一款第四项、第二款、第六十九条、第六十四条、第五十三条第一款及《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第三项之规定，判决如下：
一、维持原判主文部分第一项对被告人ＸＸＸ犯诈骗罪的定罪量刑部分和对ＸＸＸ犯信用卡诈骗罪的定罪部分。即被告人ＸＸＸ犯诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币二万元，被告人ＸＸＸ犯信用卡诈骗罪；
二、撤销原判主文部分第一项对被告人ＸＸＸ犯信用卡诈骗罪的量刑部分和数罪并罚决定执行的刑罚、罚金部分及第二项。即被告人ＸＸＸ犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币五万元；决定执行有期徒刑八年六个月，并处罚金人民币七万元及被告人ＸＸＸ退赔被害人冯某某人民币142277元、退赔陈某甲人民币20523元、退赔工行襄阳支行人民币324426.55元；
三、上诉人ＸＸＸ犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年九个月，并处罚金人民币四万五千元；连同其犯诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币二万元；决定执行有期徒刑八年三个月，并处罚金人民币六万五千元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年12月22日起至2024年3月21日止。罚金限判决生效后十日内缴纳）；
四、上诉人ＸＸＸ退赔被害人冯某某人民币142277元、退赔陈某甲人民币20523元、退赔工行襄阳支行人民币296712.83元。
本判决为终审判决。
审判长 陈小锋
审判员 董芳芳
审判员 闫建华
二〇一六年十二月二十八日
书记员 姜 柯