文书内容湖北省荆门市掇刀区人民法院民 事 判 决 书（2016）鄂0804民初599号原告中国工商银行股份有限公司荆门热电厂支行。负责人汪恩鹤。委托代理人邵璐。委托代理人黄凯。被告徐桂珍。被告万建国。被告万蓉。被告荆门市金惠煤炭销售有限责任公司.法定代表人万蓉。委托代理人胡金山。委托代理人张霞云。原告中国工商银行股份有限公司荆门热电厂支行与被告徐桂珍、万建国、万蓉、荆门市金惠煤炭销售有限责任公司金融借款合同及保证合同纠纷一案，本院于2016年5月18日受理后，依法由审判员张高平适用简易程序，于2016年7月5日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司荆门热电厂支行的委托代理人邵璐、黄凯、被告万建国、荆门市金惠煤炭销售有限责任公司的委托代理人胡金山、张霞云到庭参加诉讼。被告徐桂珍、万蓉经本院传票传唤拒不到庭，本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司荆门热电厂支行诉称，2013年8月1日，原告与被告（徐桂珍）签订了《个人借款/担保合同》，约定：原告向被告（借款人）发放贷款人民币250万元，借款期限为1年，还款方式采用按月付息，一次性还本。被告万建国、万蓉为共同借款人，被告荆门市金惠煤炭销�有限责任公司为保证人。为担保债权实现，被告徐桂珍以其所有的位于荆门市读书台22号、建筑面积为1136.89平方米的1幢房屋及土地使用权为贷款提供抵押担保，并办理了抵押手续。2013年9月3日，原告按合同约定发放了贷款，徐桂珍却未在贷款到期日偿还借款本息。为此，要求：1、判令原告与被告徐桂珍、万建国、万蓉签订的个人借款合同有效，三被告偿还原告贷款本金1544476.82元及利息、罚息、复利（截止2016年4月8日，积欠的利息、罚息、复利合计329385.18元，此后的利息、罚息、复利按合同约定标准计付至被告还清全部贷款时止）；2、判令被告徐桂珍、万建国承担保全费、评估费、拍卖费等实现债权的费用；3、判令被告荆门市金惠煤炭销售有限责任公司对上述借款本息及实现债权的费用承担连带保证责任。4、判令原告对本案的抵押物（位于荆门市读书台22号、1幢房屋享有优先受偿权，并以处置抵押物所得价款优先偿还被告所欠原告贷款本息及实现债权发生的费用；5、本案诉讼费、公告费等由被告负担。被告万建国辩称，原告所诉提供借款是属实的，我们承认偿还原告借款本金，请求原告减免利息。被告荆门市金惠煤炭销售有限责任公司辩称，对本案事实不持异议，请求原告减免利息及罚息。被告徐桂珍、万蓉未提出答辩意见，亦未提供证据，视为其放弃抗辩权利。经审理查明，2013年8月1日，原告与被告徐桂珍签订了《个人借款/担保合同》，合同约定：原告向被告徐桂珍发放贷款人民币250万元，借款期限为1年，还款方式采用按月付息，一次性还本。贷款利率在基准利率上浮30%，即年利率7.8%，罚息利率在约定的利率基础上加收50%，即年利率11.70%。对不能按时支付的�息，按罚息利率计收复利。保证方式为连带责任保证，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年。被告万建国为共同借款人在合同上签字，被告荆门市金惠煤炭销售有限责任公司作为保证人在合同上盖章。2013年7月10日，原告与被告徐桂珍、万建国签订了《房屋抵押担保承诺函》，被告徐桂珍、万建国承诺：被告徐桂珍以其所有的位于荆门市读书台22号、建筑面积为1136.89平方米的1幢房屋及土地使用权为贷款提供抵押担保。同年8月7日、8月13日，土地证、房产证分别办理了他项权证。2013年7月10日，被告万建国、万蓉在共同还款承诺书上签字，自愿为被告徐桂珍承担偿还所欠原告全部贷款本息的责任。2013年9月3日，原告按约定向被告徐桂珍发放了贷款250万元，被告徐桂珍仅偿还了部分本金及利息，截止2016年4月8日，被告下欠原告贷款本金1544476.82元，下欠利息、罚息、复利合计329385.18元。2016年5月31日，被告徐桂珍偿还原告借款本金1074.16元。上述事实，有个人借款/担保合同、房屋抵押担保承诺函、房产证及他项权证、土地使用证及他项权证、共同还款承诺书、借款凭证及欠款明细等证据在卷证实，各方当事人对上述证据没有异议，本院予以采信。本院认为，原告与被告徐桂珍、万建国签订的个人借款合同系当事人的真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，属合法有效，故双方均应依约履行。原告已履行了支付借款的合同义务，被告徐桂珍、万建国应当按照约定的还款期限偿还原告借款。被告万蓉作为共同借款人，自愿为被告徐桂珍所欠原告的贷款本息承担偿还责任，不违反法律规定。故对原告要求被告徐桂珍、万建国、万蓉偿还借款本金1543402.66元的诉讼请求予以支持。关于利息，原告与被告徐桂珍、万建国约定利率按一年期贷款基准利率上浮30%,约定逾期利息按借款合同约定的贷款利率水平上加收50%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，符合中国人民银行关于人民币贷款利率的规定，故对原告要求按合同支付利息、逾期利息及复利的诉请予以支持。关于原告主张对被告徐桂珍的抵押物享有优先受偿权的诉请，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，故本院对原告的该诉请予以支持。关于要求被告荆门市金惠煤炭销售有限责任公司承担连带清偿责任。因被告荆门市金惠煤炭销售有限责任公司在借款合同上以保证人的名义签字，约定保证方式为连带责任保证，应依法承担连带保证责任。关于本案担保责任承担的顺序问题，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”的规定，本案抵押虽系债务人提供，但根据荆门市金惠煤炭销售有限责任公司出具的连带责任承诺书承诺其主动放弃要求贷款人先行处置抵押物不足部分再追索保证人保证责任的抗辩权，故应视为对物的担保及人的担保有约定，故本案中原告既可主张实现抵押物的优先权，又可同时向保证人荆门市金惠煤炭销售有限责任公司主张连带保证责任。为此，对原告要求被告荆门市金惠煤炭销售有限责任公司承担连带清偿责任的诉请予以支持。保证人在承担保证责任后，有权向债务人追偿。审理中，被告徐桂珍、万蓉经本院传票传唤未到庭，视为其放弃抗辩的诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、�告徐桂珍、万建国、万蓉于本判决生效之日起10日内偿还原告中国工商银行股份有限公司荆门热电厂支行借款本金1543402.66元、支付截止2016年4月8日的利息、罚息、复利329385.18元，支付利息、罚息及复利（按合同约定，自2016年4月9日起至清偿之日止）。二、被告荆门市金惠煤炭销售有限责任公司对上述借款本息承担连带清偿责任。三、原告中国工商银行股份有限公司荆门热电厂支行对被告徐桂珍提供的本案抵押物享有优先受偿权，并以处置抵押物所得价款优先偿还所欠原告贷款本息及实现债权发生的费用。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司荆门热电厂支行的其他诉讼请求。案件受理21670元，减半收取10835元，由被告徐桂珍、万建国、万蓉、荆门市金惠煤炭销售有限责任公司共同负担。负有金钱给付义务的当事人如未按判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省荆门市中级人民法院。审判员  张高平二〇一六年七月六日书记员  葛凌先附：本案适用的法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款�定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。三、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权;没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权;第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由呀拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。