辽宁省庄河市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）辽0283刑初166号
公诉机关庄河市人民检察院。
被告人钱军，男，1972年4月6日出生于辽宁省庄河市，住庄河市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年9月8日被刑事拘留，同年10月16日被逮捕，现羁押于庄河市看守所。
庄河市人民检察院以庄检公诉刑诉（2016）166号起诉书指控被告人钱军犯信用卡诈骗罪，于2016年5月20日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。庄河市人民检察院指派代理检察员王双双出庭支持公诉，被告人钱军到庭参加了诉讼。现已审理终结。
庄河市人民检察院指控，1.被告人钱军于2009年1月申领上海浦东发展银行信用卡一张并于当月激活使用，其最后还款日为2013年8月29日。截至案发，钱军共拖欠该行61905.33元人民币，其中本金50652.31元人民币，利息、滞纳金、手续费等费用11253.02元人民币。经银行多次催收，钱军改变联系方式以躲避银行催收，上述欠款至今未归还。
2.被告人钱军于2010年6月28日申领广发银行信用卡一张并于当月激活使用，其最后还款日为2013年12月5日。截至案发，钱军共拖欠该行81529.4元人民币，其中本金76514.14元人民币，利息及滞纳金等费用5015.26元人民币。经银行多次催收，钱军改变联系方式以躲避银行催收，上述欠款至今未归还。
3.被告人钱军于2012年1月12日申领交通银行信用卡一张并于当日激活使用，其最后还款日为2014年2月28日。截至案发，钱军共拖欠该行11982.18元人民币。经银行多次催收，钱军改变联系方式以躲避银行催收，上述欠款至今未归还。
4.王某于2012年2月29日将平安银行信用卡借给被告人钱军使用，钱军每月支付给王某500元好处费，钱军使用该卡的最后还款日为2013年8月29日。截至案发，钱军共拖欠该行20092.51元人民币，其中本金16297.49元人民币，利息及滞纳金为3795.02元人民币。经银行多次催收，钱军改变联系方式以躲避银行催收，上述欠款现已由王某偿还。
5.被告人钱军于2012年4月16日申领大连银行信用卡一张并于当月激活使用，其最后还款日为2013年8月12日。截至案发，钱军共拖欠该行14989.59元人民币，其中本金11498.58元人民币，利息及滞纳金等费用为3491.01元人民币。经银行多次催收，钱军改变联系方式以躲避银行催收，上述欠款至今未归还。
6.被告人钱军于2012年5月11日申领光大信用卡一张并于当月激活使用，其最后还款日为2014年12月25日。截至案发，钱军共拖欠该行本金人民币122572.23元，利息及其他费用0元。经银行多次催收，钱军改变联系方式以躲避银行催收，上述欠款至今未归还。
7.被告人钱军于2012年11月15日申领民生银行信用卡一张并于当月激活使用，其最后还款日为2013年8月8日。截至案发，钱军共拖欠该行78754.63元人民币，其中本金70017.22元人民币，利息、滞纳金及手续费等费用为8737.41元人民币。经银行多次催收，钱军改变联系方式以躲避银行催收，上述欠款至今未归还。
公诉机关据此认定被告人钱军构成信用卡诈骗罪，提请本院依法惩处。
被告人钱军对起诉书指控的犯罪事实及罪名均无异议，表示自愿认罪。
经审理查明，被告人钱军先后多次以恶意透支的方式进行信用卡诈骗犯罪，合计数额为293198.22元，具体犯罪事实如下：
1.被告人钱军于2009年1月在上海浦东发展银行大连分行申领了一张信用卡，截至2013年8月29日最后还款日，钱军使用该卡透支本金共计人民币50651.79元，逾期未还。发卡行自2015年6月24日起多次催收，钱军擅自变更联系方式，逃避银行催收，欠款至今未归还。
2.被告人钱军于2010年6月28日于广发银行股份有限公司大连分行申领一张信用卡，截至2013年12月5日最后还款日，钱军使用该卡透支本金共计人民币20067.23元，逾期未还。发卡行自2014年5月10日起多次催收，钱军擅自变更联系方式，逃避银行催收，欠款至今未归还。
3.被告人钱军于2012年1月12日于交通银行股份有限公司大连分行申领一张信用卡，截至2014年2月28日最后还款日，钱军使用该卡透支本金共计人民币10720.19元，逾期未还。发卡行自2014年3月5日起多次催收，钱军擅自变更联系方式，逃避银行催收，欠款至今未归还。
4.王某于2012年2月29日将其申领的平安银行信用卡借给被告人钱军使用，钱军每月向王某支付500元好处费。钱军使用该卡的最后还款日为2013年8月29日，此期间钱军使用该卡透支本金共计人民币12697.49元,逾期未还。经发卡行催收，王某因联系钱军无果，遂于2013年10月31日被迫还款1800元。此后，发卡行多次向王某催收欠款，王某因钱军电话关机、号码注销而无法与其取得联系，王某被迫于2014年3月11日还清全部透支欠款。
5.被告人钱军于2012年5月15日在大连银行股份有限公司庄河支行申领了信用卡，截至2013年8月12日最后还款日，钱军使用该卡透支本金共计人民币11498.58元，逾期未还。发卡行自2014年4月15日起多次催收，钱军擅自改变联系方式，逃避银行催收，欠款至今未归还。
6.被告人钱军于2012年5月11日在中国光大银行大连分行申领了一张信用卡，截至2014年12月25日最后还款日，钱军使用该卡透支本金共计人民币122572.23元，逾期未还。发卡行自2015年1月起多次催收，钱军擅自改变联系方式，逃避银行催收，欠款至今未归还。
7.被告人钱军于2012年11月15日在中国民生银行股份有限公司大连分行申领一张信用卡，截止2013年8月8日最后还款日，钱军使用该卡透支本金共计人民币64990.71元，逾期未还。发卡行自2013年9月起多次催收，钱军擅自改变联系方式，逃避银行催收，欠款至今未归还。
另查明，被告人钱军因涉嫌诈骗被采取强制措施期间，如实向公安机关供述了尚未被掌握的信用卡诈骗罪行。
上述事实，被告人在开庭审理过程中亦无异议，且有公诉机关提举的受案登记表、案件来源、抓捕经过、证人证言、银行对账单、消费记录、催收记录、银行报案材料、户籍信息、前科查证确认表及被告人供述等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人钱军以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。公诉机关指控被告人的主要犯罪事实及罪名成立，本院予以支持。被告人钱军于因涉嫌诈骗被采取强制措施期间，如实供述了尚未被司法机关掌握的本案罪行，以自首论，依法予以从轻处罚。综合被告人的犯罪事实、性质、情节及社会危害程度，根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第五十二条，第五十三条第一款，第六十四条，第六十七条第一、二款，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（三）项、第三款、第四款之规定，判决如下：
一、被告人钱军犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币十万元，上缴国库。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年9月8日起至2020年9月7日止。罚金于判决生效后十日内缴纳。）
二、追缴被告人钱军违法所得共计人民币293198.22元，发还上海浦东发展银行大连分行50651.79元、广发银行股份有限公司大连分行20067.23元、交通银行股份有限公司大连分行
10720.19元、大连银行股份有限公司庄河支行11498.58元、中国光大银行大连分行122572.23元、中国民生银行股份有限公司大连分行64990.71元、王某12697.49元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向大连市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本一份。
审 判 长 于 强
代理审判员 卢婧婷
人民陪审员 张来宾
二〇一六年九月五日
书 记 员 王晓杰