长春市绿园区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）吉0106刑初292号
公诉机关长春市绿园区人民检察院。
被告人蔡文成，男，1988年10月20日生，汉族，高中文化，吉林省长春市人，无职业，户籍所在地长春市宽城区，捕前住长春市宽城区。因犯诈骗罪于2015年11月25日被判处有期徒刑十年，并处罚金人民币十万元。因本案于2016年1月26日被刑事拘留；2016年2月5日被逮捕。现押于长春市第二看守所。
长春市绿园区人民检察院以长绿检刑检刑诉（2016）第177号起诉书指控被告人蔡文成犯信用卡诈骗罪向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。长春市绿园区人民检察院指派侯玉喜、杨刚出庭支持公诉。被告人蔡文成到庭参加诉讼。现已审理终结。
长春市绿园区人民检察院指控：2013年6月14日，被告人蔡文成在中国银行长春东盛支行申办了一张长城环球通信用卡（尾号3419）并使用，于2013年12月30日最后一次透支，在逾2014年2月21日还款日后，经银行催收，蔡文成于2014年4月2日最后一次还款5000元人民币，尚欠本金23195.55元未还，此后，银行多次催收（最后三次催收时间为：2014年4月30日、2014年5月19日、2015年3月19日），超过3个月仍未归还。截至2015年9月28日，该卡共计欠款35591.71元人民币，其中本�23195.55元人民币、费用5112.67元人民币、利息7283.49元人民币、蔡文成信用卡诈骗金额为人民币23195.55元。
公诉机关认定上述事实的证据如下：受案登记表、立案决定书、抓捕经过、报案材料、损失证明、蔡文成信用卡交易记录、催收经过、电话查询记录、户籍信息、判决书、情况说明、拘留证、批准逮捕决定书、被告人蔡文成供述等证据。
公诉机关认为：被告人蔡文成利用信用卡恶意透支人民币23195.55元，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。本案银行最后二次的催收时间为2014年4月8日、2014年4月30日。
被告人蔡文成对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议。
经审理查明：2013年6月14日，被告人蔡文成在中国银行股份有限公司长春东盛支行申办了一张长城环球通信用卡（尾号3419）并使用，于2013年12月30日最后一次透支，在逾2014年2月21日还款日后，蔡文成于2014年4月2日最后一次还款5000元人民币，经银行多次催收（最后二次催收时间为：2014年4月8日、2014年4月30日），超过3个月仍未归还，尚欠本金23195.55元。蔡文成信用卡诈骗金额为人民币23195.55元。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：
1．中国银行吉林省分行长春东盛支行2016年1月18日报案材料：载明被告人蔡文成于2013年6月14日在中国银行吉林省分行长春东盛支行申办长城环球通信用卡（尾号3419），授信额度为5000元。该卡现透支金额35591.71元，其中本金28308.22元、利息7283.49元。目前该行无法联系到蔡文成，从持卡人的透支经过来看，有明显的恶意拖欠行为，为保全该行资产，请公安部门尽快给予立案。
2.�案登记表及立案决定书：载明公安机关2016年1月22日9时5分接到中国银行吉林省分行长春东盛支行报案称蔡文成信用卡诈骗，于2016年1月25日立案侦查的事实。
3．抓捕经过及情况说明：载明①2016年1月22日，长春市公安局宽城分局治安警察中队接中国银行股份有限公司长春东盛支行报案称：蔡文成于2013年6月14日办理了长城环球通信用卡一张（尾号3419），从2014年4月21日至今，共透支本息合计35591.71元，经银行多次通知到本人，该人均以各种理由，拒不还款，蔡文成现在长春市公安局第二看守所羁押。经到看守所提审蔡文成，该人对以上涉嫌犯罪事实供认不讳。②宽城区分局治安警察大队于2016年1月18日接到中国银行报案，2016年1月22日，接到长春市第二看守所移交此案材料，为蔡文成主动坦白涉嫌信用卡诈骗的讯问笔录，该单位在取得这部分确实证据后，于当日对案件进行受理，开展侦查。
4.中国银行吉林省分行长春东盛支行情况说明：载明蔡文成2013年6月14日在该行申办了长城环球通信用卡，持卡人最后一次透支在2013年12月30日，消费金额为115000元,持卡人最后应还款日为2014年2月21日。因该行办公设备更新所以导致该行催收录音电话无法录音，故无法提供催收电话录音。
5．中国银行吉林省分行长春东盛支行情况说明：载明蔡文成卡号（尾号3419）欠款共计35591.71元，其中本金23195.55元人民币、费用5112.67元人民币、利息7283.49元，以本次材料数据为准。
6．长城环球通系列信用卡申请表：载明被告人蔡文成办理中国银行长城环球通金卡填写申请资料情况。
7．查询个人信用报告授权书、单位证明、身份证：载明中国银行吉林省分行长春东盛支行查询蔡文成个人信息的相关情况。
8．蔡文成信用卡交易记录：载明被告人蔡文成信用卡交易情况。其中被告人蔡文成于2014年4月2日还款5000元人民币。
9.中国银行吉林省分行长春东盛支行历史催收记录情况：载明2014年3月11日、3月14日、3月26日、4月2日、4月8日、4月30日、5月19日一直电话通知持卡人，持卡人承诺还款。
10.长春市第二看守所情况说明：载明被告人蔡文成于2016年1月22日主动向第二看守所坦白其信用卡诈骗余罪。看守所事先不了解银行已经报案的事实。蔡文成2016年1月22日向第二看守所坦白其信用卡诈骗余罪为首次交代，之前未向看守所交代其余罪。
11.宽城区公安局情况说明：载明2016年1月18日，中国银行派员携带关于蔡文成信用卡诈骗相关报案材料，到我单位进行接洽，由我单位审查是否符合受理条件。接到此报案材料后我单位经审查符合案件受理条件，于2016年1月22日对此案正式受理。
12．常住人口数据查询详细信息及电话查询记录：载明被告人蔡文成的自然情况及2015年11月因犯诈骗罪被判刑的事实。
13．拘留证及刑事判决书：载明被告人蔡文成于2014年11月4日被刑拘。2015年11月25日因犯诈骗罪被长春市绿园区人民法院判处有期徒刑十年，并处罚金人民币十万元。
14.证人赵某某证言：我是中国银行长春东盛支行的信用卡催收员，蔡文成在我行办理了一张信用卡（尾号3419），到2013年12月30日透支了35591.71元。蔡文成在透支期间我单位进行过催收。催收人员有我还有客服。2014年3月11日、3月14日、3月26日，我单位客服三次给蔡文成的手机拨打电话，都是蔡文成亲自接听的，回复是同意还款。在2014年4月8日、4月30日、2015年3月19日，我通过84869506的电话给蔡文成的电话进行了催收，前两次蔡文成同意还款，但是没还，最后一次我打电话没人接听。之后给蔡文成办卡时留的单位地产公司打电话，称蔡文成不在该单位工作。
15．被告人蔡文成供述：我在2013年的时候办理一张信用卡，大概透支了两万多元，一直未还。银行工作人员打了几次电话催我还款，我电话都接了，也承诺还款。银行是在我入所前几个月，大约是2014年4月份打的电话，我是11月进来的，我后来案子出事了，银行钱就没还上。信用卡是2013年6月份在中国银行东盛支行办的，额度是多少我忘了，我在火车站附近一家信用卡套现的门店套现出来的。银行打电话催收的时候是我本人接听的电话。
我在中国银行东盛支行办了一张信用卡，透支金额二万多，银行给我打电话催我还款三次以上，我也没还。银行在2014年3月、4月、5月都打电话让我还款，还告诉我信用卡透支的额度，银行给我打�话时我说知道了。银行打完电话，我也没还上款，但是我一直承诺还款，其实我没有能力还信用卡透支的钱，当时就是急着用钱才透支信用卡的钱的。
上述证据，经庭审举证、质证，被告人蔡文成均表示无异议，可以作为本案的定案依据，合议庭予以确认。
合议庭评议认为，被告人蔡文成以非法占有为目的，使用信用卡进行恶意透支，数额较大，并且经发卡行二次以上催收后超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，应依法惩处。被告人蔡文成如实供述自己罪行，依法可以从轻处罚。被告人蔡文成在判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，发现其在判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当对新发现的罪作出判决，把前后两个判决所判处的刑罚数罪并罚。被告人蔡文成信用卡诈骗款项应予退赔被害单位。依照《�华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第六十九条、第七十条、第六十四条、第四十七条之规定，拟判决如下：
一、被告人蔡文成犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元，与前罪判处的有期徒刑十年，并处罚金人民币十万元的刑罚数罪并罚，决定执行有期徒刑十年十个月,并处罚金人民币十二万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年11月4日起至2025年9月3日止。罚金于判决生效后立即缴纳。）
二、责令被告人蔡文成退赔违法所得款人民币二万三千一百九十五元五角五分，返还中国银行股份有限公司长春东盛支行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省长�市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 谢子男
人民陪审员 宫秀志
人民陪审员 张美玲
二〇一六年十一月一日
书 记 员 解昊轩