江苏省海安县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）安商初字第00209号
原告江苏海安农村商业银行股份有限公司。
法定代表人徐建强。
委托代理人唐道林。
被告史玉伟。
被告周桂芳。
委托代理人陈鸣飞。
原告江苏海安农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）诉被告史玉伟、周桂芳金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月23日受理后，依法由审判员滕自强独任审判，于同年6月4日公开开庭进行了审理。原告农商行的委托代理人唐道林、被告史玉伟、被告周桂芳的委托代理人陈鸣飞到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告农商行诉称：2013年4月24日，被告史玉伟向原告借款4000000元，由被告周桂芳提供房地产抵押担保。被告仅结息至2014年3月20日，此后未再还款。请求判令被告史玉伟归还本金4000000元，利息36400元（从2014年3月21日算至2014年4月25日）及从2014年4月26日起至实际履行之日止，按年利率12.60%计算的利息；如被告史玉伟不能归还，则原告有权拍卖、变卖抵押房地产，以所得价款优先受偿。
被告史玉伟辩称：我向原告借款属实，抵押的房屋产权是我的，与被告周桂芳没有关系。因为房产证上是周桂芳的名字，所以她也到场签字了。我将积极主动还款，但如果被告周桂芳不承认抵押房屋是我的话，我就无法还款。
被告周桂芳辩称：借款和抵押均属实。借款是用于史玉伟个人经营，所以主要还款人是史玉伟。抵押权是物权，本案房屋抵押期限是三年，已于2014年4月19日到期，至起诉之日，抵押权已经消灭了，所以抵押人不承担担保责任。请求驳回原告对我的诉讼请求。
经审理查明：2011年4月18日，原告农商行（贷款人）与被告史玉伟（借款人）、周桂芳（担保人）签订了最高额个人担保借款合同。合同约定：借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的可能，分次向借款人发放借款。担保人自愿为借款人自2011年4月18日起至2014年4月17日止，在贷款人处办理的最高本金余额不超过人民币4000000元的借款提供担保。借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于本条所确定的借款额使用期限的终止日；本合同利率确定为在中国人民银行相应档次基准利率基础上上浮40%；借款人逾期还款的，在约定利率的基础上上浮50%计收罚息；还款方式由借贷双方在借据中约定；本借款的担保方式为最高额抵押担保，担保人周桂芳以房地产作为本合同项下借款的抵押物；担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等实现债权的费用；本合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；等等。同年4月19日，双方到有权部门办理了抵押物登记手续，其中房屋他项权证书（海安房他证曲塘镇字第2011014**号）记载：房屋他项权利人江苏海安农村商业银行股份有限公司，房屋所有权人周桂芳，房屋坐落曲塘镇人民东路6号1幢1-4室，他项权利种类抵押，债权数额400万元；土地他项权证书［苏海他项（2011）第259号］记载：土地他项权利人江苏海安农村商业银行股份有限公司，义务人周桂芳，座落曲塘镇人民东路6号1幢1-4室，他项权利国有土地使用权抵押权，抵押权人江苏海安农村商业银行股份有限公司，抵押登记期限：2011年4月19日至2014年4月17日，存续期限三年。
2013年4月17日，被告史玉伟向原告申请用款4000000元，同年4月24日，原告将贷款4000000元划入被告史玉伟在原告开设的账户内，被告史玉伟立下借款借据一份，明确借款到期日期为2014年4月16日，借款年利率为8.40%，结息方式为每季21日结息。被告史玉伟按期结息至2014年3月20日，此后至今未再还款，引起诉讼。
另查明：本金4000000元，从2014年3月21日至2014年4月16日，按年利率8.40%计算，利息为25200元；从2014年4月17日至2014年4月25日，按年利率12.60%计算，逾期利息为11200元；合计利息为36400元。
上述事实，有借款申请书、最高额个人担保借款合同、借款借据、利息清单、他项权证书以及当事人的陈述等在卷佐证。
本院认为：原告农商行与被告史玉伟、周桂芳签订的最高额个人担保借款合同是当事人的真实意思表示，不违反法律规定，应当认定为合法有效。当事人均应按照约定全面履行义务。原告农商行按约发放了贷款。被告史玉伟应当按期还款，其逾期还款，还应偿付逾期利息。被告周桂芳以其所有房屋和土地为借款提供抵押，在被告史玉伟不能履行义务时，原告有权以该房屋和土地折价或者拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。两被告之间的房屋产权纠纷与本案无关，不影响本案审理，可另行处理。担保物权具有物权性质，抵押权与其担保的债权同时存在，债权未消灭的，抵押权也未消灭。当事人约定的或者登记部门要求登记的担保期间，对担保物权的存续不具有约束力。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十二条、第五十三条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第十二条第一款、第七十三条之规定，判决如下：
一、被告史玉伟归还原告江苏海安农村商业银行股份有限公司借款本金4000000元，利息36400元（计算至2014年4月25日），合计4036400元，于本判决发生法律效力后10日内履行，并按年利率12.6%偿付借款本金4000000元自2014年4月26日起至实际还清借款之日止的利息。
二、若被告史玉伟不能履行上述义务，则原告江苏海安农村商业银行股份有限公司有权以被告周桂芳所有的位于海安县曲塘镇人民东路6号1幢1-4室的房屋和土地［海安房他证曲塘镇字第2011014**号和苏海他项（2011）第259号］折价或者拍卖、变卖该房屋和土地的价款优先受偿。案件受理费39091元，减半收取19546元，由被告史玉伟负担（已由原告代垫，被告史玉伟在履行上述义务时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人人数提交副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费39091元（户名：南通市财政局，开户行：中行西被闸支行，账号：471558227682）。
审 判 员 滕自强
二〇一四年六月十六日
见习书记员 吉振宇
附《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
第五十二条抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第十二条第一款当事人约定的或者登记部门要求登记的担保期间，对担保物权的存续不具有约束力。
第七十三条抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物的价款低于抵押权设定时约定价值的，应当按照抵押物实现的价值进行清偿。不足清偿的剩余部分，由债务人清偿。