山东省莘县人民法院民 事 判 决 书（2016）鲁1522民初688号原告山东莘县农村商业银行股份有限公司住所地：莘县振兴街**号。委托代理人刘红霞，男，山东莘县农村商业银行股份有限公司职工。商业银行股份有限公司职工。被告贾焕菊，女，1956年7月12日出生，汉族，农民，住莘县。委托代理人苏海宽，男，1987年5月14日出生，农民，农民，住莘县，系被告贾焕菊之子。被告李洪涛，男，1978年3月25日出生，汉族，农民，。被告李国径，男，1980年9月21日出生，汉族，农民，住莘县。被告李勇，男，1984年12月29日出生，汉族，农民，住。被告李朝福，男，1963年4月11日出生，汉族，农民，住莘县。被告苏学营，男，1985年6月9日出生，汉族，农民，住原告山东莘县农村商业银行股份有限公司与被告贾焕菊、李洪涛、李国径、李勇、李朝福、苏学营金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法使用简易程序由审判员李素晓独任审判，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人刘红霞、被告贾焕菊委托代理人苏海宽、被告李洪涛、李国径、李勇、李朝福、苏学营到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告山东莘县农村商业银行股份有限公司诉称，2013年7月14日，苏学增与莘县农村信用合作联社莘亭分社订立了（莘亭分社）个高保借字（2013）年第070031号个人最高额联合保证合同，为苏学增授信40000元，期限2年，到期日为2015年7月13日。被告李洪涛、李国径、李勇、李朝福、苏学营为苏学增提供保证担保，共同承担连带保证责任。同日，苏学增与被告贾焕菊签订了夫妻共有财产抵偿还款承诺书，承担共同还款责任。被告苏学增依据上述签订的借款合同，于2013年8月4日从莘县农村信用合作联社莘亭分社借款40000元，月利率9.8‰，2014年1月18日到期。贷款到期后，借款人仍欠本金39879.43元及利息未还，担保人也未履行还款义务，已构成违约。为切实维护我单位的合法权益，请人民法院依法判令被告偿还贷款本金39879.43元及利息，诉讼费用、保全费用由被告承担。被告贾焕菊辩称，贷款属实，主贷已经去世，当时苏学增有贷款保险，当时原告方强行要求苏学增上保险，保险的钱是我方出的，如果苏学增去世保险钱是直接赔付给信用社，苏学增去世后信用社说保险不赔了，又让我们赔，保险是信用社让我们买的，现在保险不赔了是信用社的责任。我自己承担还款责任，不用担保人还款。被告李洪涛辩称，当时是苏学增找我担保贷款，也是信用社强制买保险，其他同贾焕菊意见。被告李国径辩称，当时信用社不让我们看保险内容，其他同上述两个意见。被告李朝福辩称，有保险不应该再起诉我们。被告李勇辩称，同上述意见。被告苏学营辩称，同上述意见。经审理查明，2013年7月14日，苏学增与莘县农村信用合作联社莘亭分社签订了（莘亭分社）个高保借字（2013）年第070031号个人最高额联合保证借款合同，合同约定：第一条借款人联保小组下列借款人自愿组成联保小组，对联保小组各成员自2013年7月14日起至2015年7月13日止，在贷款人处发生的借款业务所形成的债务最高余额（包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用，人民币大写）贰拾捌万捌仟元整，提供最高额担保。……第二条信贷资金的使用在本合同约定的期限和授信额度内，联保小组各成员可循环申请使用上述信贷资金。第三条保证期间自本合同第一条约定期限届满之日起二年。若发生法律、法规规定或本合同约定的事项，导致上述期间提前届满的，保证期间自上述期间提前届满之日起二年。第四条保证担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。第五条联保小组各成员共同承诺在借款人不按期归还借款本息时，小组其他成员自愿履行保证责任；……。第十二条联保小组成员未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾（大写）计收罚息，直至本息清偿为止。另外，该合同约定苏学增的借款用途为养鸡，苏学增授信额度为人民币肆万元整。2013年7月14日苏学增与其妻贾焕菊在夫妻共有财产抵偿还款承诺书中承诺共同履行合同，自愿以共有财产承担偿还合同借款本息的法律责任，本承诺期限到合同全部借款人偿清所欠全部贷款本息为止。2013年8月4日，苏学增从莘县农村信用合作联社莘亭分社分社借款40000元，约定利率为9.8‰，借款到期日为2014年1月18日。借款到期后，被告于2014年8月28日偿还本金65元，2015年1月24日偿还本金55.55元，2015年3月21日偿还本金0.02元，剩余39879.43元及利息未偿还。原告于2016年1月15日诉来本院，要求被告偿还借款39897.43元及利息，并承担诉讼保全费用。另查明，借款人苏学增就该笔贷款在中国太平洋人寿保险股份有限公司购买了安贷宝意外伤害保险（B款），保险期间为2013年8月4日起至2014年1月18日止，借款人苏学增于2013年12月17日因其他原因死亡。中国太平洋人寿保险股份有限公司以借款人苏学增死亡原因不是意外身故，不属于保险责任范围而未受理理赔事宜。2014年3月13日，中国银监会山东监管局鲁银监准【2014】93号山东银监局关于山东莘县农村商业银行股份有限公司及分支机构开业、安信民等44人任职资格的批复中载明，山东莘县农村商业银行股份有限公司开业的同时，莘县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由山东莘县农村商业银行股份有限公司承担。上述事实有当事人陈述、个人最高额联合保证借款合同复印件一份、转贷存凭证（借款借据）复印件一份、借款人及担保人的身份证复印件、夫妻共有财产抵偿还款承诺书复印件一份、中国银监会山东监管局鲁银监准【2014】93号批复复印件一份及庭审笔录等在卷佐证。本院认为，苏学增与被告李洪涛、李国径、李勇、李朝福、苏学营与莘县农村信用合作联社莘亭分社签订的个人最高额联合保证借款合同系双方真实意思表示，该合同合法有效。莘县农村信用合作联社莘亭分社按约定向苏学增履行了贷款的义务，苏学增作为借款人即负有借款到期后偿还本金及约定利息的义务，苏学增在借款到期后未及时偿还贷款本息，显属违约。苏学增与其妻贾焕菊在夫妻共有财产抵偿还款承诺书中承诺共同履行合同，自愿共同承担偿还合同借款本息及担保的法律责任，承诺期限到合同全部借款人清偿所欠全部贷款本息为止，该承诺书合法有效，被告贾焕菊应当承担还款责任。被告李洪涛、李国径、李勇、李朝福、苏学营自愿组成联保小组，承诺在借款人不按期归还借款本息时，小组其他成员自愿履行保证责任，原告起诉在约定的保证期间内，合同未约定保证方式，根据《中华人民共和国担保法》第十九条之规定：“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任”之规定，故被告李洪涛、李国径、李勇、李朝福、苏学营对该笔债务依法负有连带清偿责任，原告要求被告李洪涛、李国径、李勇、李朝福、苏学营履行还款义务的诉讼请求依法应予支持。依照法律规定，被告李洪涛、李国径、李勇、李朝福、苏学营作为保证人承担保证责任后，有权向债务人贾焕菊进行追偿，对于向债务人贾焕菊不能追偿的部分，可以要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。庭审中，被告辩称关于本案贷款，原告强行要求购买保险，如果苏学增死亡了，保险公司直接将赔付给原告，现保险不赔了是原告的责任，不应再起诉被告偿还该笔贷款，原告认为借款人苏学增是否购买保险，是否在赔付的范围之内是保险公司的事情，与原告无关。本院认为，被告所辩与本案不属于同一法律关系，可另行起诉。2014年3月13日，莘县农村信用合作联社经中国银监会山东监管局鲁银监准【2014】93号批复，成立山东莘县农村商业银行股份有限公司，莘县农村信用合作联社同时自行终止，其债权债务由山东莘县农村商业银行股份有限公司承担，因此莘县农村商业银行股份有限公司是适格原告，即莘县农村信用合作联社莘亭分社与苏学增的该笔借款债权归原告山东莘县农村商业银行股份有限公司享有。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于若干问题的解释》第二十条第二款、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百五十七条、第一百六十条之规定，判决如下：一、被告贾焕菊于本判决生效后十日内偿还原告山东莘县农村商业银行股份有限公司贷款本金39879.43元及利息（利息自2013年8月4日起至2014年1月18日止以40000元为本金按月利率9.8‰计算；自2014年1月19日起至2014年8月28日止以40000元为本金按月利率14.7‰计算；自2014年8月29日起至2015年1月24日止以39935元为本金按月利率14.7‰计算；自2015年1月25日起至2015年3月21日止以39879.45元为本金按月利率14.7‰计算；自2015年3月22日起至本判决确定的还款之日止以39879.43元为本金按月利率14.7‰计算），被告李洪涛、李国径、李勇、李朝福、苏学营对上述本金及利息的偿还承担连带清偿责任。二、被告李洪涛、李国径、李勇、李朝福、苏学营履行保证责任后，有权向被告贾焕菊追偿，不能追偿的部分也可要求承担保证责任的其他担保人承担其应承担的份额。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费798元，减半收取即399元，保全费220元，由被告承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。审判员  李素晓二〇一六年六月二十日书记员  秦 跃