西安市灞桥区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）陕0111民初1528号
原告:中国农业银行股份有限公司西安纺一路支行（以下简称“中国农行西安纺一路支行”），住所地西安市灞桥区纺东街316号。
负责人:雷国治，支行行长。
委托诉讼代理人：张琳珠、明莉，陕西方强律师事务所律师。
被告:章小芳，女，1985年1月13日出生，汉族。
被告:西安华清科教产业（集团）有限公司，（以下简称“西安华清公司”），住所地西安市新城区幸福南路5号。
法定代表人:张健，董事长。
委托诉讼代理人:晋海涛，陕西德迈律师事务所律师。
原告“中国农行西安纺一路支行”与被告章小芳、被告“西安华清公司”借款合同纠纷一案，本院于2017年3月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告“中国农行西安纺一路支行”的委托诉讼代理人张琳珠、被告章小芳、被告“西安华清公司”的委托诉讼代理人晋海涛到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告“中国农行西安纺一路支行”向本院提出诉讼请求:1.依法解除原告与被告章小芳签订的《个人购房担保借款合同》；2.被告章小芳返还借款本金268336.26元；3.被告章小芳偿还自2016年9月12日起至2017年1月17日期间利息、罚息3291.3元，以及自2017年1月18日起至实际清偿完毕之日止按合同约定贷款利率上浮50%计取的本金余额268336.26元的利息；3.被告“西安华清公司”对诉讼请求第2、3项责任承担连带保证责任；4.原告享有拍卖、变卖抵押物西安市新城区幸福南路华清学府城小区42号楼2单元21503号房产并用该财产受偿的权利；5、二被告承担原告为实现本案债权而产生的费用，包括但不限于保全费、评估费、拍卖费、公告费等。事实和理由：原告于2014年6月4日与二被告签订《个人购房担保借款合同》，向借款人被告章小芳贷款350000元用于购买西安市新城区幸福南路华清学府城小区42楼2单元21503号房产，借款期限120个月，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率确定，还款方式为等额递减还款法，还款周期为一个月，借款人违约的，贷款人有权提前收回已发放的贷款，有权提前行使担保权，“西安华清公司”为贷款提供连带保证担保，章小芳用贷款所购房产为贷款提供抵押担保，借款人逾期还款的，贷款人从逾期之日起在合同约定的贷款执行利率水平上加收50%罚息，原告于2014年6月12日将全部借款划入约定账户，原告与被告章小芳于2014年9月10日在西安市房屋管理局进行了抵押登记，被告章小芳自2016年10月起未能正常偿还贷款，截止2017年1月17日欠借款本金268336.26元、利息罚息3291.3元，原告请求法院判如所请。
被告章小芳辩称，欠原告借款本息属实，同意尽快还款，不再违约，不同意解除《个人购房担保借款合同》。
被告“西安华清公司”辩称，被告章小芳是主债务人，公司系保证人，应先用主债务人的财产清偿债务，如有不足再由保证人承担责任，主债务人章小芳已提供抵押担保，应先由被告章小芳先承担责任。
本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。
原告提交下列证据:A1.《个人购房担保借款合同》；A2.《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》；A3.《借款凭证》；A4.《贷款发放通知单》；A5.《预售商品房（预购集资房）贷款抵押登记备案证明》；A6.还款记录及明细；A7.委托代理协议。二被告对证据无异议被告章小芳未提交证据。
被告“西安华清公司”提交下列证据:B.《商品房买卖合同》1份。原告及被告章小芳对证据无异议。
本院对证据审查后作出如下认定:原告及被告“西安华清公司”的证据客观，合法，与本案相关，能够证明案件事实，本院均予以认定。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下:被告“西安华清公司”于2014年3月27日取得涉案房产所在楼盘幢号的商品房预售许可证，许可证编号为2014083号。二被告签订《商品房买卖合同》，于2014年4月27日在西安市房屋管理局进行了预售商品房合同备案登记，备案登记号为Y14044263。原告作为贷款人及抵押权人于2014年6月4日与作为借款人及抵押人的被告章小芳、作为保证人的被告“西安华清公司”签订《个人购房担保借款合同》，主要条款如下:借款人及抵押人为章小芳，贷款人为“中国农行西安纺一路支行”，保证人为“西安华清公司”；第二十五条借款金额为350000元；特别条款26.2借款用于购买西安市新城区幸福南路华清学府城小区42楼2单元21503号房产，购房合同编号为Y14044263；特别条款第二十五条借款期限为240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；特别条款28.1借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上下浮百分之零后确定；特别条款28.2借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；第三十条借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入“西安华清公司”银行账户；第三十一条还款方式为等额递减还款法，还款周期为一个月，还款日为借款发放日对应日；第三十三条第三款借款担保采用阶段性保证+抵押，由阶段性保证人“西安华清公司”承担保证责任；通用条款10.1.1保证方式为连带责任保证；通用条款10.1.2保证范围为包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按民事诉讼法有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；通用条款10.1.3保证期间为借款到期日起二年，保证人承诺未按合同约定履行保证责任时，贷款人有权直接从保证人在中国农业银行各机构开立的账户中划收相关款项抵偿债务，贷款人依照法律法规规定或者本合同约定对保证人行使抵销权或扣划相关款项的，所抵销的债务及抵充顺序或扣划相关款项由贷款人确定，双方另有约定的除外；通用条款10.1.4.8本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可以同时主张通过其它担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权；第三十四条抵押物为西安市新城区幸福南路华清学府城小区42楼2单元21503号房产，购房合同编号为Y14044263的西安市新城区幸福南路华清学府城小区42楼2单元21503号房产，抵押人应协助配合贷款人按约定办妥抵押（预告）登记，购房总价款为919326元；第三十七条阶段性保证人自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止为借款人的债务承担连带责任；第四十条本合同争议解决方式为由贷款人所在地法院管辖；特别条款第三十四条及通用条款10.2.1抵押人以西安市新城区幸福南路华清学府城小区42楼2单元21503号房产，担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按民事诉讼法有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；通用条款10.2.2抵押权的效力及于抵押物的从物、从权利、代位权、附合物、混合物、分享物、加工物和法律法规规定的其它财产或权利；通用条款12.1借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息直至本息清偿为止，逾期期间如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；通用条款12.3对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息违约使用罚息）；通用条款12.4发生借款人未按约定按期足额偿还借款等情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为，停止发放借款，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；通用条款12.9因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费、及其它实现债权的费用；第二十二条本合同经各方签字或盖章之日起生效；三方当事人签名、盖章，日期为2014年6月4日。
原告作为乙方抵押权人与作为抵押人甲方的被告章小芳于2014年6月4日签订《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》，主要条款如下:第一条甲乙双方签订备案登记号为Y14044263号的《商品房买卖合同》，抵押房产为西安市新城区幸福南路华清学府城小区42楼2单元21503号房产；第二条本合同对应主合同为《个人购房担保借款合同》，借款金额为350000元，期限为120个月，自2014年6月4日至2024年6月3日；第三条本抵押合同所担保的债权范围包括主合同项下的主债权及利息、违约金（含罚息）、损害赔偿金以及为实现债权而产生的一切费用（包含但不限于诉讼费、仲裁费、律师费）；第八条发生甲方违反主合同约定未能按期归还借款达三期以上等情形的，乙方有权提前处分抵押物实现抵押权；第十条乙方依法处分抵押物所得价款，按下列顺序分配：1.支付处分抵押房屋所需费用；2.扣除抵押房屋应缴纳的税款；3.偿还抵押权人的债权本息及支付违约金；4.赔偿抵押人违反合同对抵押权人造成的其它损害所需支付的金额；5.剩余金额交还抵押人；双方签名、盖章。
原告于2014年6月12日按被告章小芳指示将借款350000元划入指定账户，被告章小芳向原告出具《借款凭证》，当年的借款执行利率为6.5500%,同期罚息执行利率为9.8250%。原告与被告章小芳于2014年9月10日在西安市房屋管理局对抵押物西安市新城区幸福南路华清学府城小区42楼2单元21503号房产进行抵押担保登记，西安市房屋管理局向原告出具《预购商品房（预购集资房）贷款抵押登记备案证明》，登记的抵押权人为“中国农行西安纺一路支行”。
被告章小芳于2014年7月12日至2016年10月23日期间偿还借款本金共计81663.74元，同时偿还利息、罚息、复利42866.07元，此后个人未再偿还借款。被告章小芳欠借款本金268336.26元。被告章小芳本人未偿还贷款已逾3期。
原告未提交为实现债权而产生的费用的证据。
本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己义务，借款人应当按照约定的期限、数额返还借款，构成违约的，应当依照约定支付复利、罚息，依照约定承担提前偿还借款的责任，保证人和抵押人应当依照约定承担担保责任，保证人承担责任后有权向债务人追偿。涉案的《个人购房担保借款合同》《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》均系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立，合法有效。被告章小芳个人未按《个人购房担保借款合同》约定偿还借款构成违约，原告依照合同约定请求解除借款合同提前还款的诉讼请求成立，本院予以支持。截止于2016年10月23日，被告章小芳应偿还的借款本金268336.26元，此后如有偿还、扣划，以实际清偿之日的借款本金余额为准，并按借款合同约定支付利息、罚息、复利，2016年、2017度借款执行利率为年利率4.90%,同期罚息及复利的执行利率为年利率7.350%，清偿借款过程中如遇人民币贷款基准利率调整，贷款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整，罚息及复利的执行利率同时按约定调整。原告与被告“西安华清公司”之间成立有效的保证担保，本案主债务的履行期限已届满，原告作为债权人要求保证人即被告“西安华清公司”承担保证责任尚在保证期间内，被告“西安华清公司”应对被告章小芳所负债务负连带保证责任，保证担保范围以《个人购房担保借款合同》通用条款10.1.2条约定为准，在承担保证责任后，有权向债务人即被告章小芳追偿。被告“西安华清公司”在与被告章小芳签订《商品房买卖合同》时已取得交易房产的商品房预售许可证，《商品房买卖合同》合法有效，原告与被告章小芳签订的《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》也属合法有效，被告章小芳个人未按约定偿还借款已逾3期，原告作为《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》抵押债权人，有权要求抵押债务人章小芳履行抵押义务，拍卖、变卖抵押物，并以该财产偿还债务，抵押担保承担责任的范围以《个人购房担保借款合同》通用条款10.2.1条及《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》第三条的约定为准。原告主张的为实现债权而产生费用之诉讼请求无有效证据证明，本院不予支持。依照《个人购房担保借款合同》通用条款10.1.1条约定“西安华清公司”承担连带责任保证，通用条款10.1.4.8条约定合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可以同时主张通过其它担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权，被告“西安华清公司”关于先就主债务人即原告财产进行执行的主张无法律及合同依据，本院不予采纳。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百一十三条第一款、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第五项、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下:
一、原告中国农业银行股份有限公司西安纺一路支行与被告章小芳签订的《个人购房担保借款合同》于本判决生效之日解除；
二、被告章小芳在本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司西安纺一路支行返还借款本金268336.26元，如2016年10月23日后仍有偿还、扣划，以实际清偿之日所欠原告中国农业银行股份有限公司西安纺一路支行银行按揭贷款的本金余额为准，并支付自2016年10月23日起至实际清偿之日借款本金268336.26元的利息、罚息、复利，2016年度、2017年度的借款执行利率为年利率4.90%,同期罚息及复利的执行利率为年利率7.350%，在清偿借款期间如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整，次年贷款执行利率以次年1月1日同类同期人民币贷款基准利率为准，同期罚息及复利执行利率的计算方式为:（1+50%）×次年贷款执行利率；
三、被告西安华清科教产业（集团）有限公司对本判决第二条确定的债务向原告中国农业银行股份有限公司西安纺一路支行承担连带保证责任，承担保证责任的范围以《个人购房担保借款合同》通用条款10.1.2条约定为准。被告西安华清科教产业（集团）有限公司承担责任后有权向债务人即原告章小芳追偿。
四、被告章小芳履行《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》中抵押人义务，拍卖、变卖抵押物西安市新城区幸福南路华清学府城小区42楼2单元21503号房产，并用该财产偿还本判决第一条确定的债务，清偿债务范围以《个人购房担保借款合同》通用条款10.2.1条及《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》第三条的约定的抵押担保范围内为准，抵押财产如有不足，原告中国农业银行股份有限公司西安纺一路支行可向被告章小芳追偿。
五、驳回原告中国农业银行股份有限公司西安纺一路支行要求被告章小芳、被告西安华清科教产业（集团）有限公司承担原告中国农业银行股份有限公司西安纺一路支行为实现本案债权而产生的费用(包括但不限于保全费、评估费、拍卖费、公告费等)之诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5374元，原告已预缴，由被告章小芳负担，并于本判决生效后十日内支付给原告。被告“西安华清公司”对被告章小芳应负担的案件受理费负连带保证责任，承担保证责任后可向被告章小芳追偿。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。
审 判 长 赵耀世
人民陪审员 庞瑜英
人民陪审员 李金莉
二〇一七年八月十六日
书 记 员 刘婉君