福建省大田县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）闽0425刑初132号
公诉机关大田县人民检察院。
被告人张裕明，男，1975年7月4日出生于福建省大田县，汉族，高中文化，个体户，住福建省大田县。因涉嫌信用卡诈骗罪于2016年1月20日被大田县公安局刑事拘留，同年1月27日变更为取保候审，2016年5月30日被大田县人民检察院取保候审，2016年6月8日被本院取保候审，2016年6月22日经本院决定由大田县公安局执行逮捕。现羁押于大田县看守所。
大田县人民检察院以田检公诉刑诉（2016）111号起诉书指控被告人张裕明犯信用卡诈骗罪，于2016年6月8日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。大田县人民检察院指派代理检察员范玉金、陈成建出庭支持公诉。被告人张裕明到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，2012年12月27日至2015年12月23日公安机关立案时止，被告人张裕明超过规定期限透支银行信用卡一张，共计透支信用卡本金人民币98558.40元，由此产生利息人民币25042.24元，本息合计人民币123600.64元，数额巨大，经发卡银行多次催收超过三个月仍拒不归还。2016年1月20日，被告人张裕明在大田城关被抓获，到案后如实供述自己的罪行。2016年1月26日，被告人张裕明偿还部分欠款人民币50000元。对指控的上述犯罪事实，公诉机关当庭提供相关证据予以证实，认为被告人张裕明的行为已构成信用卡诈骗罪，同时认定被告人张裕明具有坦白和归还部分欠款的情节。请求依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款的规定，对被告人张裕明予以惩处。
被告人张裕明对公诉机关的指控犯罪事实及罪名均没有异议。
经审理查明，被告人张裕明于2012年9月3日向中国建设银行股份有限公司大田支行办理信用额度为10000元的信用卡一张，并于同年12月27日刷卡消费、透支取现。因张裕明申请办理安居装修分期业务，2013年4月23日中国建设银行股份有限公司将该卡的信用额度调至150000元，张裕明以POS消费的形式透支消费并办理分期。2014年3月5日起，张裕明逾期还款，中国建设银行于2014年9月取消该卡的分期还款业务，要求张裕明全额还款，并自2014年10月19日起多次通过电话、挂号信、上门通知等方式向张裕明催讨欠款，张裕明仅归还部分款项。截至2015年12月23日公安机关立案之日止，张裕明共透支信用卡本金98558.40元，由此直接产生的利息人民币25042.24元。2016年1月26日，被告人张裕明偿部分欠款人民币50000元。
另查明，福建省大田县亦为被告人张裕明住址。
上述事实，被告人张裕明在开庭审理过程中无异议，并有证人苏庆德的证言、接受证据材料清单、违法犯罪经历查询情况表、立案申请书、中国建设银行股份有限公司大田支行出具的《说明》、关于张裕明信用卡透支利息情况的说明、信用卡透支本金明细表、张裕明交易明细、系统查询、大田县建行信用卡逾期客户邮寄催收单、中国建设银行龙卡信用卡申请表、身份证复印件、龙卡信用卡安居分期付款业务申请表、安居分期实地勘察报告、建行安居分期付款业务重要提示、户口本复印件、个人住房借款合同、照片、违法犯罪经历查询情况表、户籍信息、中国建设银行存款凭条等书证及抓获经过、破案经过，被告人张裕明供述等证据予以证实，足以认定。
关于本案的利息25042.24元是否应当计入犯罪数额的问题。根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条有关规定，恶意透支的数额，是指在恶意的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金和手续费等发卡银行收取的费用。被告人的主观目的是为了恶意透支后非法占有所透支的本金，对所产生的利息不存在占有的故意，且并未实际骗取。因此，从有利于被告人的角度判断，透支利息部分不应计入犯罪数额。故本案被告人张裕明的信用卡诈骗罪的犯罪数额应当认定为本金98558.40元。
本院认为，被告人张裕明以非法占有为目的，超过规定期限透支银行信用卡本金共计人民币98558.40元，经过银行多次催收超过3个月仍不归还，属利用信用卡恶意透支，数额较大，其行为符合信用卡诈骗罪的法定构成要件，已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。鉴于被告人张裕明如实供述自己的罪行并归还了部分欠款，可依法予以从轻处罚。为严厉打击信用卡诈骗犯罪活动，保证金融秩序的稳定，据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第六十四条以及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人张裕明犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币35000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，含取保候审期间。即自2016年1月20日起至2020年6月13日止。罚金限于本判决生效后一个月内缴纳）。
二、继续追缴被告人张裕明未退赃款人民币48558.40元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向三明市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 吴佳强
代理审判员 叶聿僚
人民陪审员 陈 均
二〇一六年八月二十九日
书 记 员 陈琪欣
附本案判决适用的法律条款：
《中华人民共和国刑法》：
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
㈠使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
㈡使用作废的信用卡的；
㈢冒用他人信用卡的；
㈣恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
㈠明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
㈡肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
㈢透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
㈣抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
㈤使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
㈥其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。