江苏省灌南县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏0724民初5403号
原告于威，男，1998年7月8日生，汉族，居民，住灌南县。
委托代理人周莹莹、李桂成，江苏灌江律师事务所律师。
被告中国人寿保险股份有限公司灌南支公司，住所地灌南县新安镇。
负责人魏海峰，经理。
委托代理人陆刚，该公司职员。
委托代理人ＸＸ，该公司法律顾问。
原告于威与被告中国人寿保险股份有限公司灌南支公司（下称灌南人寿公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2016年10月17日立案受理后，依法由代理审判员李迎春适用简易程序公开开庭进行了审理。原告于威的委托代理人李桂成，被告灌南人寿公司的委托代理人陆刚均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告于威诉称：2015年9月28日，原告母亲为原告在被告处购买一份“英才卡B”保险，被保险人为原告，保险期间为1年，保险生效日期为2015年9月29日。2015年12月30日，原告因突发右侧胸痛胸闷至淮安市第一人民医院住院治疗，经诊断为“右侧自发性气大胸、右侧肺大疱”，花医疗费21135.17元。该医疗费用经农村合作医疗报销6340.55元，剩余费用向被告理赔时遭到拒绝。2016年3月13日，原告因突发左侧胸痛胸闷至淮安市第一人民医院住院治疗，经诊断为“左侧自发性气大胸、左侧肺大疱”，花医疗费用21729.34元。该医疗费用经农村合作医疗报销6518.8元，剩余费用被告理赔2477.92元。因原告未按照保险合同约定予以理赔并支付相应保险金，故原告诉至法院，请求判令被告支付保险金17806.88元及利息（以17806.88元为基数，从2016年10月17日起按照中国人民银行同期同类贷款基准利率计算至实际给付之日止），并由被告承担本案的诉讼费用。
被告灌南人寿公司辩称：对原告所陈述的保险投保、两次住院治疗及医疗费用支付情况均无异议；原告首次住院是2015年12月30日，病情为右侧自发性气胸，但原告于2014年9月5日即因右侧自发性气胸至淮安市第一人民医院治疗，××，根据保险条款约定不承担理赔责任；第二次保险事故属于保险理赔范围，根据保险合同约定的理赔计算方法，原告住院支出为21729.34元，经灌南县新型农村合作医疗审核认定，可报费用为10898.67元，实际报销6518.8元，剩余医保范围内费用为4379.87元，根据约定的分级累计方法，应赔付数额为2477.92元，我公司已支付该款项，故请求驳回原告的诉讼请求。
经审理查明:2015年9月28日，原告母亲朱蓓蕾通过网络激活方式为原告在被告处购买一份“英才卡B”保险，保费60元，被保险人为原告，保险期间为1年，保险生效日期为2015年9月29日。“英才卡B”保险条款约定：英才卡（B款）采用《国寿附加学生儿童住院费用补偿医疗保险（A款）利益条款》等保险条款；住院医疗保险金限额为6万元；特别约定部分载明，若被保险人未参加学生儿童基本医疗保险，本合同《国寿附加学生儿童住院费用补偿医疗保险（A款）利益条款》等待期为90天，住院医疗保险金和特定门诊医疗保险金免赔额为200元，住院医疗保险金和特定门诊医疗保险金在扣除免赔后分级累计、比例支付，其中免赔额至1000元的部分给付比例为50%，1000元以上至5000元的部分给付比例为60%，5000元以上至10000元的部分给付比例为70%，10000元以上至30000元的部分给付比例为80%，30000元以上的部分给付比例为90%。《国寿附加学生儿童住院费用补偿医疗保险（A款）利益条款》还约定：对被保险人累计发生并实际支出的、符合当地学生儿童基本医疗保险支付范围的住院或特定门诊医疗费用，本公司在扣除当地学生儿童基本医疗保险和其他途径已经补偿或给付部分以及本附加合同约定的免赔额后，对其余额按本附加合同约定给付比例给付住院医疗保险金或特定门诊医疗保险金；因被保险人对本附加合同生效前已遭受的意外伤害、××或已有参加的治疗，导致被保险人支出住院或特定门诊医疗费用的，本公司不承担给付医疗保险金责任。
2015年12月30日，原告因突发右侧胸痛胸闷至淮安市第一人民医院住院治疗，经诊断为“右侧自发性气大胸、右侧肺大疱”，花医疗费21135.17元。该医疗费用经灌南县合作医疗办公室核定，可报费用为9293.78元，实际报销6340.55元。原告就剩余费用要求被告理赔，被告以原告投保时患××为由拒绝理赔。2016年3月13日，原告又因突发左侧胸痛胸闷至淮安市第一人民医院住院治疗，经诊断为“左侧自发性气大胸、左侧肺大疱”，花医疗费用21729.34元。该医疗费用经灌南县合作医疗办公室核定，可报费用为10898.67元，实际报销6518.8元，被告理赔2477.92元。
另查明：2014年9月5日，原告因突发右胸痛胸闷入住淮安市第一人民医院住院治疗，经诊断为右侧自发性气胸，行右侧胸腔闭式引流手术，出院情况为好转，已无胸闷气喘、胃寒发热等不适。
上述事实，有当事人陈述、保险条款、住院病历、报销清单、理赔通知等证据在卷为证并经庭审质证，足以认定。
本院认为，原告母亲朱蓓蕾为原告在被告处投保“英才卡B”保险，双方之间形成保险合同关系，应当按照保险合同约定履行各自的义务；原告作为被保险人，在保险事故发生后，有权按照保险合同约定请求保险人给付保险金。本案中，原、被告双方争议的焦点在于被告是否应就原告于2015年12月30日发生的保险事故承担保险责任，以及两次保险事故所涉及保险金额的计算方法。
关于原告于2015年12月30日发生的保险事故，被告认为原告于2014年9月5日经诊断已××且未治愈，其在2015年9月28日投保时隐瞒××事实，符合保险条款约定的责任免除规定，其不应承担给付保险金的责任，原告认为被告提供的病历资料只能反映原告曾经仅患有右侧自发性气胸，但原告经治疗已经康复，2015年9月28日投保时属于健康状态，且2016年1月5日的病案资料显示原告疾病经诊断还患有右侧肺大疱，病情已有变化，××，符合保险理赔条件。经查，原告虽于2014年9月5日经诊断为××，但出院情况记录为好转，已无胸闷气喘、胃寒发热等不适症状，且该次治疗距原告方在被告处投保保险已有一年之久，被告提供的病案资料不足以证明原告方在投保时患有××，因而不符合保险合同约定的责任免除规定，故本院对被告的该项辩解意见不予采信，被告应就该次保险事故承担给付保险金的保险责任。
关于两次保险事故所涉及保险金额的计算方法，被告认为应以原告实际发生并支出的医疗费用中经合作医疗部门审核的可报费用作为基数，扣除实际报销费用及免赔额200元后，对其余额按照分级累计、比例支付的方法计算保险理赔金额；原告认为应以原告实际发生并支出的医疗费用并在扣除报销费用及免赔额后作为基数计算保险理赔金额。经查，该项争议主要涉及到对保险合同条款中“对被保险人累计发生并实际支出的、符合当地学生儿童基本医疗保险支付范围的住院或特定门诊医疗费用，本公司在扣除当地学生儿童基本医疗保险和其他途径已经补偿或给付部分以及本附加合同约定的免赔额后…”约定的理解。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题（三）》第十九条规定，保险合同约定按照基本医疗保险的标准核定医疗费用的，保险人对被保险人的医疗支出超出基本医疗保险范围的费用应参照基本医疗保险同类医疗费用标准给付保险金，仅对其超出基本医疗保险同类医疗费用标准的部分可拒绝支付保险金。本案保险合同约定“对被保险人累计发生并实际支出的、符合当地学生儿童基本医疗保险支付范围的住院或特定门诊医疗费用…”内容，实际是按照基本医疗保险的标准核定医疗费用，原告两次住院治疗费用均超出基本医疗保险范围，对其超出部分的医疗费用，被告未举证证明其超出基本医疗保险同类医疗费用标准，故其仍应支付相应的保险金，结合原告主张，具体计算方法应为原告实际住院治疗费用扣除农村合作医疗报销部分及免赔额后，按照分级累计、比例支付方法计算。根据上述方法，被告应支付原告第一次保险事故的保险金为9975.7元、第二次保险事故的保险金为10308.43元，合计20284.13元，扣除被告已支付2477.92元，被告还应支付17806.21元。关于原告主张的利息损失，因无事实及法律依据，本院不予支持。
据此，依照《中华人民共和国保险法》第十条，《最高人民法院关于关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题（三）》第十九条之规定，判决如下：
被告中国人寿保险股份有限公司灌南支公司于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告于威保险金17806.21元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费246元，减半收取123元，由被告负担，原告已预交，被告在兑现上述款项时一并给付原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》有关规定，同时应向连云港市中级人民法院预交上诉费246元，连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行营业部，帐号：44×××94。
依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。
代理审判员 李迎春
二〇一六年十一月十一日
书 记 员 陈 林
法律条文及上诉须知附录
一、法律条文
（一）《中华人民共和国保险法》
第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。
保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
（二）《最高人民法院关于关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题（三）》
第十九条保险合同约定按照基本医疗保险的标准核定医疗费用，保险人以被保险人的医疗支出超出基本医疗保险范围为由拒绝给付保险金的，人民法院不予支持；保险人有证据证明被保险人支出的费用超过基本医疗保险同类医疗费用标准，要求对超出部分拒绝给付保险金的，人民法院应予支持。
二、上诉须知
本院将依照最根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：
当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。
上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。
本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。