广东省广宁县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）肇宁法民三初字第152号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广宁县支行。住广宁县南街镇中华路39号。
法定代表人陈海光，该行行长。
委托代理人郑剑敏，该行员工。
被告陈瑞鸿，男，汉族，1970年8月出生，住广东省广宁县洲仔镇。
被告陈美英，女，汉族，1972年9月出生，住广东省广宁县洲仔镇。系被告陈瑞鸿的配偶。
被告黄开焕，男，汉族，1975年4月出生，住广东省广宁县北市镇。
被告刘结梅，女，汉族，1978年3月出生，住广西藤洲镇，系被告黄开焕的配偶。
被告江志明，男，汉族，1983年9月出生，住广东省广宁县赤坑镇。
被告冯彩霞，女，汉族，1978年9月出生，住广东省广宁县古水镇。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广宁县支行诉被告陈瑞鸿、陈美英、黄开焕、刘结梅、江志明、冯彩霞借款合同纠纷一案，本院于2014年9月2日立案受理后，依法由审判员陈金珠独任审判，于2014年9月23日公开开庭进行了审理。原告委托代理人郑剑敏到庭参加诉讼，被告陈瑞鸿、陈美英、黄开焕、刘结梅、江志明、冯彩霞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2014年7月4日，被告陈瑞鸿、黄开焕、江志明与原告签订一份《小额贷款联保协议书》【编号：4499958Q213052588536），约定由被告陈瑞鸿、黄开焕、江志明3人成立联保小组，自愿为联保小组中其他成员发放的贷款提供连带责任保证。
2014年6月4日被告陈瑞鸿与原告签订一份《小额贷款借款合同》【合同编号：4499958Q114076655822）约定被告陈瑞鸿向原告借款人民币4万元用于花场维护（重组），借款期限从2014年7月14日起至2017年1月11日，年利率为16.2%；合同约定，如被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。
2014年7月4日被告黄开焕与原告签订一份《小额联保借款合同》【合同编号：4499958Q114076656007）约定被告黄开焕向原告借款人民币3.9万元用于果场维护（重组），借款期限从2014年7月11日起至2017年1月11日，年利率为16.2%；合同约定，如被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。
2014年7月4日被告江志明与原告签订一份《小额联保借款合同》【合同编号：4499958Q114076655899）约定被告江志明向原告借款人民币4万元用于果场维护（重组），借款期限从2014年7月11日起至2017年1月11日，年利率为16.2%；合同约定，如被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。
合同签订后，原告已依约向被告陈瑞鸿、黄开焕、江志明，发放了贷款，但其却未能按约定偿还借款本金及利息，经原告采取多种途径催收仍然拒绝还款。根据合同约定被告违反本合同任一条款时，原告有权提前收回尚未到期的贷款。截止2014年8月27日，被告陈瑞鸿尚拖欠本金人民币1090.37元，利息514.06元；被告黄开焕尚拖欠本金人民币1063.11元，利息532.53元；而被告陈美英作为被告陈瑞鸿的配偶，被告刘结梅作为被告黄开焕的配偶，被告冯彩霞作为被告江志明的配偶，均在贷款申请表联保协议书上签名承诺对借款本息承担连带清偿责任。基于以上事实，为维护合法权益，原告根据民事诉讼法有关规定诉诸贵院，请依法判决：1、解除2014年6月4日被告陈瑞鸿与原告签订一份《小额联保借款合同》【合同编号：4499958Q114076655822）；解除2014年7月4日被告黄开焕与原告签订一份《小额联保借款合同》【合同编号：4499958Q114076656007）；解除2014年7月4日被告江志明与原告签订一份《小额联保借款合同》【合同编号：4499958Q114076655899）。2、被告陈瑞鸿立即偿还借款本金人民币40000元元，利息514。06元（利息按合同约定的逾期利率暂计至2014年8月27日，之后利息按合同约定计至还清借款本息日止），本息合计40514.06元。3、判决被告黄开焕立即偿还借款本金人民币39000元，利息532.53元（利息按合同约定的逾期利率暂计至2014年8月27日，之后利息按合同约定计至还清借款本息日止），本息合计39532.53元。4、判决被告江志明立即偿还借款本金人民币38909.63元，利息0元（利息按合同约定的逾期利率暂计至2014年8月27日，之后利息按合同约定计至还清借款本息日止），本息合计38909.63元。5、判决被告陈瑞鸿、被告黄开焕、被告江志明对上述本金合计117909.63元、利息合计1046.59元（利息按合同约定的逾期利率暂计至2014年8月27日，之后利息按合同约定计至还清借款本息日止），本息合计118956.22元，共同承担连带清偿责任。6、判决被告陈美英对被告陈瑞鸿的借款本息承担连带清偿责任。7、判决被告刘结梅对被告黄开焕的借款本息承担连带清偿责任。8、判决被告冯彩霞对被告江志明的借款本息承担连带清偿责任。9、判决被告共同承担原告的诉讼费用。
被告陈瑞鸿、陈美英、黄开焕、刘结梅、江志明、冯彩霞没有答辩也没有提供证据。
经审理查明，2014年7月4日，被告陈瑞鸿、黄开焕、江志明与原告签订一份《小额贷款联保协议书》【编号：4499958Q213052588536），约定由被告陈瑞鸿、黄开焕、江志明3人成立联保小组，自愿为联保小组中其他成员发放的贷款提供连带责任保证。
2014年6月4日被告陈瑞鸿与原告签订一份《小额联保借款合同》【合同编号：4499958Q114076655822）约定被告陈瑞鸿向原告借款人民币4万元用于花场维护，借款期限从2014年7月14日起至2017年1月11日，年利率为16.2%；合同约定，如被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。
2014年7月4日被告黄开焕与原告签订一份《小额联保借款合同》【合同编号：4499958Q114076656007）约定被告黄开焕向原告借款人民币3.9万元用于果场维护，借款期限从2014年7月11日起至2017年1月11日，年利率为16.2%；合同约定，如被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。
2014年7月4日被告江志明与原告签订一份《小额贷款借款合同》【合同编号：4499958Q114076655899）约定被告江志明向原告借款人民币4万元用于果场维护，借款期限从2014年7月11日起至2017年1月11日，年利率为16.2%；合同约定，如被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。
合同签订后，原告已依约向被告陈瑞鸿、黄开焕、江志明，发放了贷款，但三被告却未能按约定偿还借款本金及利息。根据合同约定被告违反本合同任一条款时，原告有权提前收回尚未到期的贷款。截止2014年8月27日，被告陈瑞鸿尚拖欠本金人民币1090.37元，利息514.06元；被告黄开焕尚拖欠本金人民币1063.11元，利息532.53元。诉讼中，被告陈瑞鸿于2014年8月30日归还款项1640元，9月14日归还88元。被告黄开焕于2014年9月14日归还1600元，被告江志明于2014年8月25日归还1630元，9月16日归还1630元。截至2014年9月23日止，被告陈瑞鸿尚欠逾期本息1550元，现要求被告归还本息39320.06元（之后利息按合同约定计至还清时止）；截至2014年9月23日止，被告黄开焕尚欠逾期本息1620元，现要求被告归还本息38468.53元（之后利息按合同约定计至还清时止）；截至2014年9月23日止，要求被告江志明归还本息37805元（之后利息按合同约定计至还清时止）
另查，被告陈美英是被告陈瑞鸿的配偶；被告刘结梅是被告黄开焕的配偶；被告冯彩霞是被告江志明的配偶。
本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广宁县支行与被告陈瑞鸿、黄开焕、江志明签订的《小额贷款联保协议书》、《小额贷款借款合同》，是各方的真实意思表示，无违反法律法规强制性规定，是有效合同，应受法律保护。原告已经依约如期足额向被告陈瑞鸿、黄开焕、江志明发放了贷款，被告陈瑞鸿、黄开焕、江志明也应该依约还本付息，但被告陈瑞鸿、黄开焕、江志明没有依约归还贷款本息，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任。由于被告陈瑞鸿、黄开焕、江志明没有依约如期归还借款本息，被告陈瑞鸿、黄开焕、江志明作为联保小组成员互为各笔借款的保证人，在合同中约定对贷款本息、违约金以及实现债权的费用提供连带责任保证，故被告陈瑞鸿、黄开焕、江志明应按合同的约定承担连带清偿责任。原告请求判决解除被告陈瑞鸿、黄开焕、江志明与原告签订《小额贷款借款合同》，并偿还贷款本息并要求被告陈瑞鸿、黄开焕、江志明对贷款本息互相承担连带清偿责任的理由成立，本院予以支持。原告要求判令被告陈美英对被告陈瑞鸿的贷款本息承担连带清偿责任；被告刘结梅对被告黄开焕的贷款本息承担连带清偿责任；被告冯彩霞对被告江志明的贷款本息承担连带清偿责任的请求，因陈美英是陈瑞鸿的妻子；刘结梅是黄开焕的妻子；冯彩霞是江志明的妻子，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条的规定，本院予以支持。被告陈瑞鸿、陈美英、黄开焕、刘结梅、江志明、冯彩霞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法对本案作缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条第（二）项、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告陈瑞鸿欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广宁县支行贷款本息39320.06元（利息按合同约定的逾期利率暂计至2014年9月23日，之后利息按合同约定计至还清贷款本息日止），应在本判决发生法律效力之日起15日内清偿给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广宁县支行。
二、被告黄开焕、江志明对被告陈瑞鸿上述借款本息负连带清偿责任。
三、陈美英对被告陈瑞鸿上述借款本息负连带清偿责任。
四、被告黄开焕欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广宁县支行贷款本息38468.53元（利息按合同约定的逾期利率暂计至2014年9月23日，之后利息按合同约定的逾期利率计至还清贷款本息日止），应在本判决发生法律效力之日起15日内清偿给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广宁县支行。
五、被告陈瑞鸿、江志明对被告黄开焕上述借款本息负连带清偿责任。
六、被告刘结梅对被告黄开焕上述借款本息负连带清偿责任。
七、被告江志明欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广宁县支行贷款本息37805元（利息按合同约定的逾期利率暂计至2014年9月23日，之后利息按合同约定的逾期利率计至还清贷款本息日止），应在本判决发生法律效力之日起15日内清偿给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广宁县支行。
八、被告陈瑞鸿、黄开焕对被告江志明上述借款本息负连带清偿责任。
九、被告冯彩霞对被告五江志明上述借款本息负连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。
案件受理费2679元，减半收取为1340元，由被告陈瑞鸿、陈美英负担456元；被告黄开焕、刘结梅负担444元；被告五江志明、冯彩霞负担440元，并在支付上述款项时一并交纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。
审判员 陈金珠
二〇一四年九月二十六日
书记员 冯羽羿
法律条文
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。