南昌市东湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）赣0102民初3831号
原告：上饶银行股份有限公司南昌分行，住所地：江西省南昌市东湖区福州路82号，统一社会信用代码：91360100556032892G。
负责人：韩小平，该分行行长。
委托诉讼代理人：卢月明，男，1987年5月19日生，汉族，住江西省南昌市青山湖区，系该分行员工。
委托诉讼代理人：黄飞燕，男，1988年6月20日生，汉族，住江西省南昌市新建县，系该分行员工。
被告：徐剑峰，男，1972年6月22日生，汉族，住江西省上饶市信州区，
被告：吴清华，女，1974年6月5日生，汉族，住江西省上饶市信州区，
原告上饶银行股份有限公司南昌分行与被告徐剑锋、吴清华金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月29日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人卢月明到庭参加诉讼，被告徐剑锋、吴清华经本院传票合法传唤，均无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，2013年5月2日，被告徐剑锋、吴清华向原告上饶银行股份有限公司南昌分行申请借款人民币90万元整，并签订了《个人循环贷款授信协议》，授信期限五年（自2013年5月2日日起至2018年5月2日止）。2014年11月18日，被告徐剑锋、吴清华与原告签订了两份《个人贷款借款合同》，借款期限均为一年（自2014年11月18日起至2015年11月18日止），原告向被告徐剑锋发放了2笔贷款共计人民币90万元整，其中一笔为人民币60万元整（月利率4‰），另一笔为人民币30万元整（月利率6‰）。被告徐剑锋、吴清华原告签订了《最高额抵押合同》，约定以其名下房产为上述借款提供最高额抵押担保。双方就抵押房产办理了抵押登记。
上述合同签订后，原告即依约履行了自身的全部合同义务，向被告徐剑锋发放贷款90万元。现被告徐剑锋发生重大变故，不能及时还本付息，以致原告贷款资金安全受到严重威胁。截至2016年6月21日,被告徐剑锋尚欠原告借款本金90万元及利息73098.95元（包括逾期利息、罚息、复息，暂计算至2016年6月21日，准确金额以被告还清之日计算为准）。根据《个人循环贷款授信协议》第九条、第十三条中第（一）款、第（二）款及《个人贷款借款合同》中第七条第一款的约定，原告有权宣布解除合同、要求借款人承担违约责任和赔偿责任，并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项。原告多次向被告徐剑锋、吴清华催收借款，但其至今仍未履行还款义务，已经对原告的债权构成重大威胁。据此，原告诉至本院，请求判令：1、解除原告与被告徐剑锋、吴清华签订的《个人循环贷款授信协议》；2、被告徐剑锋、吴清华立即向原告清偿授信贷款本金人民币90万元，并承担前述债务的利息73098.95元（包括逾期利息、罚息、复息，暂计算至2016年6月21日，准确金额以被告还清之日计算为准）；3、原告对徐剑锋、吴清华提供的抵押物（上饶市信州区x号x幢2-x、上饶市信州区x号x幢1-x）具有优先受偿权；4、本案全部的诉讼、保全费用、公告费、评估费、拍卖费及其他相关费用概由被告承担。
被告徐剑锋、吴清华未答辩，亦未提交证据材料。
经审理查明，2013年5月2日，原告与被告徐剑锋、吴清华签订编号为最高0066821的《个人循环贷款授信协议》，约定：原告同意向两被告提供总额为90万元的可循环使用的授信额度，授信期间为五年，自2013年5月2日至2018年5月2日。同日，原告与被告徐剑锋、吴清华签订《最高额抵押合同》，约定：为确保上述授信协议项下的债务得到切实履行，被告徐剑锋、吴清华用登记在徐剑锋名下坐落于上饶市××大道××室、上饶市××大道××室的房产提供抵押担保，担保的最高债权额为90万元，担保范围包括授信协议项下全部授信金额、利息、逾期复利、罚息、违约金、赔偿金、损害赔偿金及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等）和其他应付的费用。双方于同年5月7日就抵押房产办理了抵押手续。
2014年11月18日，原告与被告徐剑锋、吴清华签订编号为03614228346和03614228346《个人贷款借款合同》，约定：两被告依据上述授信协议向原告贷款60万元、30万元用于装修；贷款期限均为12个月，自2014年11月18日至2015年11月18日；贷款利率为固定月利率6‰，自贷款发放之日起按日计息；还款方式为按月付息，到期还本；两被告未按本合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金，自逾期之日起，在本合同贷款利率的基础上加收30%的罚息，直至贷款本息清偿为止；两被告未按照本合同约定归还贷款本息的，视为违约，原告有权要求两被告立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项。同日，原告向两被告发放贷款60万、30万元，被告徐剑锋在借款借据上签字确认。借款期满，两被告未还本付息，因而成诉。截至2017年1月21日，被告徐剑锋、吴清华两笔贷款尚欠原告借款本金600000元，利息19258.13元（600000元×4‰/月÷30天/月×366天-10021.87元）、罚息44720元（600000元×4‰/月÷30天/月×1.3×430天）、复利1435.37元（19258.13元×4‰/月÷30天/月×1.3×430天），扣减到期后归还的利息62.75元，合计665350.75元；借款本金300000元、利息14121.72元（300000元×6‰/月÷30天/月×366天-7838.28元）、罚息33540元（300000元×6‰/月÷30天/月×1.3×430天）、复利1578.81元（14121.72元×6‰/月÷30天/月×1.3×430天），扣减到期后归还的利息2237.75元，合计347002.78元。
上述事实，有原告提供的原告营业执照、组织机构代码证、负责人身份证明、被告身份证复印件、结婚证复印件、户口本复印件、《个人循环贷款授信协议》、《个人贷款借款合同》、借款借据、贷款放款凭证、《最高额抵押合同》、房屋他项权证、房产证复印件、对私储蓄账户明细、欠息情况说明及原告的当庭陈述等证据在案佐证，本院予以确认。
本院认为，原、被告签订的《个人循环贷款授信协议》、《个人贷款借款合同》及《最高额抵押合同》均系各方当事人的真实意思表示，且不违反我国法律和行政法规的强制性规定，合法有效，合同各方均应按约行使权利和履行义务。被告向原告提供抵押担保，双方就抵押房产办理了抵押登记手续，原告抵押权设立。现原告依约发放了贷款，被告徐剑锋、吴清华未按约还本付息，构成违约，应承担相应的违约责任。因此，原告要求被告清偿本息以及对抵押房产行使优先受偿权的诉请，符合合同约定和法律规定，应予支持。原告与被告徐剑锋、吴清华签订的《个人循环贷款授信协议》，因被告徐剑锋、吴清华违约致使不能实现合同目的，符合合同解除的条件，故原告要求解除与被告徐剑锋、吴清华签订的《个人循环贷款授信协议》的诉请，本院予以支持。原告主张的逾期罚息已经包含惩罚性质，故其要求对未支付的逾期罚息计收复利，本院不予支持。被告徐剑锋、吴清华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃抗辩权，不影响本院依据查明的事实依法裁判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第（四）项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告上饶银行股份有限公司南昌分行与被告徐剑锋、吴清华于2013年5月2日签订的《个人循环贷款授信协议》；
二、被告徐剑锋、吴清华于本判决生效后十日内偿还原告上饶银行股份有限公司南昌分行借款本金900000元及利息（含罚息、复利）（截至2017年1月21日的利息112353.53元，自2017年1月22日起至实际清偿日止的利息，分别以借款本金600000元及300000元为基数，按双方合同约定计算）；
三、若被告徐剑锋、吴清华届期未履行上述第二项判决，原告上饶银行股份有限公司南昌分行对登记在被告徐剑锋、吴清华名下坐落于上饶市信州区x号x幢2-x室及上饶市信州区x号x幢1-x室的抵押房产享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费13530元（原告已预交），由被告徐剑锋、吴清华共同负担，于本判决生效之日起七日内交纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。
审 判 长 陈 园
人民陪审员 万祥如
人民陪审员 杜清华
二〇一七年五月五日
书 记 员 章 旭
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。