湖南省涟源市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）涟民二初字第514号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司涟源市支行
负责人杨柳，该行行长。
委托代理人吴唤群，女，1969年11月28日出生，汉族
被告黄新建，男，1969年4月19日出生，汉族，居民
被告梁兰桂，女，1969年9月20日出生，汉族，居民
被告刘杰，男，1985年4月2日出生，汉族，居民
被告刘萍，女，1986年10月12日出生，汉族，居民
被告黄庆祥，男，1962年9月5日出生，汉族，居民
被告卢建华，女，1965年9月4日出生，汉族，居民
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司涟源市支行（以下简称邮政银行涟源支行）与被告黄新建、梁兰桂、刘杰、刘萍、黄庆祥、卢建华金融借款、保证合同纠纷一案，本院受理后，依法组成由审判员龚跃雄担任审判长，代理审判员谢娟娟、人民陪审员万虹参加的合议庭，于2015年7月21日公开开庭进行了审理。原告邮政银行涟源支行的委托代理人吴唤群到庭参加诉讼，被告黄新建、梁兰桂、刘杰、刘萍、黄庆祥、卢建华经本院传票传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告邮政银行涟源支行诉称，2013年10月24日，被告黄新建、梁兰桂向原告贷款50000元，用于进货。借款期限为一年，年利率为14.58%，还款方式为阶段性等额本息还款法。被告刘杰、黄庆祥自愿对被告黄新建贷款合同项下的贷款本息及违约金、实现债权的费用等负连带保证责任。被告黄新建与被告梁兰桂系夫妻关系，被告刘杰与被告刘萍系夫妻关系，被告黄庆祥与被告卢建华系夫妻关系。被告梁兰桂、刘萍、卢建华均在联保协议上签名。至2015年5月20日止，被告黄新建尚欠原告借款本金21377.11元，利息3230.69元（包含罚息2690.06元），本息合计24607.8元。因原告向被告多次催讨无果，遂向法院起诉，要求判决由被告黄新建、梁兰桂偿还原告贷款本金21377.11元，利息3230.69元，本息合计24607.8元（利息计算至2015年5月20日止）。逾期利率在贷款合同利率14.58%的基础上加收30%，即年利率18.954%，利息计算到贷款结清之日止。由被告刘杰、刘萍、黄庆祥、卢建华对被告黄新建、梁兰桂的上述债务承担连带清偿责任。并由被告承担本案所有费用。
原告邮政银行涟源支行在本院指定的举证期限内向本院提交如下证据：
证据一、结婚证或户口簿，拟证明被告黄新建与梁兰桂、刘杰与刘萍、黄庆祥与卢建华均是夫妻关系的事实。
证据二、动物防疫条件合格证，拟证明被告黄新建符合贷款条件的事实。
证据三、《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》，拟证明被告黄新建、梁兰桂向原告借款50000元，借款期限一年，约定年利率14.58%，罚息加收30%为18.954%，被告刘杰、刘萍、黄庆祥、卢建华自愿为被告黄新建、梁兰桂的借款承担连带保证责任的事实。
证据四、个人贷款放款单、手工借据，拟证明原告通过放款单上的账户发放贷款给被告的事实。
证据五，账户余额实时查询、本金利息还款流水，拟证明被告黄新建、梁兰桂截止到2015年5月20日止，已偿还贷款本金28622.89元、利息4358.95元，本息合计32981.24元，尚欠原告借款本金21377.11元，利息3230.69元（包含罚息2690.06元），本息合计24607.8元的事实。
被告黄新建、梁兰桂、刘杰、刘萍、黄庆祥、卢建华均未答辩，未对原告提交的证据发表质证意见，亦未向本院提交证据。
因被告黄新建、梁兰桂、刘杰、刘萍、黄庆祥、卢建华未到庭对原告提交的证据发表质证意见，应视为其放弃对原告证据质证的权利，且经本院审查，原告的证据来源合法、内容客观、真实有效，本院予以采信。
本院根据原告的陈述和对证据的采信，确认如下案件事实：
2013年10月24日，被告黄新建、刘杰、黄庆祥与原告邮政银行涟源支行签订《小额贷款联保协议书》，约定原告从2012年1月2日至2014年1月2日止，向被告黄新建、刘杰、黄庆祥等联保小组成员每人在50000元内发放贷款，向三人合计在150000元限额内发放贷款，联保成员相互承担连带保证责任，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金及原告为实现债权支付的律师费、差旅费及其他费用，联保人的配偶与各联保人承担共同还款责任。被告黄新建的配偶梁兰桂、被告刘杰的配偶刘萍、被告黄庆祥的配偶卢建华均在联保协议书上签名确认。2013年10月24日，被告黄新建与原告签订《小额联保借款合同》，向原告贷款50000元，用于进货，约定贷款期限为一年，从2013年10月24日到2014年10月24日，年利率为14.58%，以阶段性等额本息还款法偿还借款本息，具体为自借款之日起前五个月按月偿还当月利息，不还本金，之后按等额本息还款法偿还，逾期还款，则按约定利率加收30%的罚息，即年利率18.954%。2013年10月24日，被告黄新建向原告出具50000元的借据后，原告即向黄新建的银行账号为6221505620000560152的账户上发放贷款50000元。截止到2015年5月20日被告黄新建共偿还贷款本金28622.89元、利息4358.95元，本息合计32981.84元，尚欠原告借款本金21377.11元，利息3230.69元（包含罚息2690.06元），本息合计24607.8元。原告多次向上述被告催讨无果后，于2015年6月8日向本院起诉。
本院认为，被告刘杰、黄庆祥与黄新建自愿组成联保小组与原告邮政银行涟源支行签订《小额贷款联保协议书》，约定相互承担连带保证责任，且被告梁兰桂作为黄新建的配偶、被告刘萍作为刘杰的配偶、被告卢建华作为黄庆祥的配偶在《小额贷款联保协议书》上签名确认，承诺与各自配偶共同承担连带偿还责任，故被告刘杰、黄庆祥及黄新建三人之间应互负连带保证责任，被告梁兰桂、刘萍、卢建华对各自配偶的借款承担共同清偿责任，对配偶之外的联保人的借款承担连带担保责任。原告邮政银行涟源支行与黄新建于2013年10月24日签订的《小额联保借款合同》具备金融借款合同的主要条款，原告邮政银行涟源支行与黄新建已构成了金融借款合同关系，故双方均应忠实履行合同约定的义务。根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》关于“逾期贷款罚息利率可在合同约定利率的基础上加收30%-50%”的相关规定，原告邮政银行涟源支行与黄新建约定加收30%的罚息符合国家有关规定，原告可以按约定14.58%的年利率基础上加收30%，即按年利率18.954%计息。综上所述，原告邮政银行涟源支行要求被告黄新建、梁兰桂偿还借款本息并按约定利率的130%计息，及要求被告刘杰、刘萍、黄庆祥、卢建华承担连带清偿保证责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、限被告黄新建、梁兰桂在本判决生效后十日内清偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司涟源市支行借款本金21377.11元，利息3230.69元（包含罚息2690.06元），利息算到2015年5月20日止，本息合计24607.8元。并从2015年5月21日起，对借款本金21377.11元按年利率18.954%计息至实际清偿之日；
二、被告刘杰、刘萍、黄庆祥、卢建华对被告黄新建、梁兰桂的上述债务承担连带清偿责任，且在承担连带清偿责任后，有权向被告黄新建、梁兰桂追偿。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费415元，财产保全费320元，共计735元，由被告黄新建、梁兰桂负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。
当事人均服判的，本判决在上诉期间届满即发生法律效力，当事人必须履行。一方当事人拒绝履行的，对方当事人可以向有管辖权的人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，从本判决规定的履行期间的最后一日起计算；分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；未规定履行期间的，从判决生效之日起计算。
审 判 长 龚跃雄
代理审判员 谢娟娟
人民陪审员 万 虹
二〇一五年七月二十三日
书 记 员 肖 珂
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释
第十九条两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。
连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权人的，人民法院不予支持。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。