河南省沈丘县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）沈刑少初字第166号
公诉机关沈丘县人民检察院。
被告人辛殿领，男，1965年11月9日出生于河南省沈丘县，汉族，初中文化，原任沈丘县农村信用合作联社洪山乡信用社客户经理，户籍所在地河南省周口市沈丘县，住河南省沈丘县。因涉嫌贷款诈骗罪，于2015年8月31日被沈丘县公安局刑事拘留，因涉嫌违法发放贷款罪、挪用资金罪，于2015年10月12日被沈丘县人民检察院批准逮捕，2015年10月13日被沈丘县公安局执行逮捕。
辩护人李军旗，河南恪信律师事务所律师。
沈丘县人民检察院以沈检公诉刑诉（2016）113号起诉书指控被告人辛殿领犯挪用资金罪、违法发放贷款罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开审理了本案。沈丘县人民检察院指派检查员杜超、王丽出庭支持公诉，被告人辛殿领及其辩护人李军旗到庭参加诉讼。现已审理终结。
沈丘县人民检察院指控：
一、挪用资金罪
2013年11月30日，被告人辛殿领利用担任洪山乡信用社客户经理的职务便利，冒用沈丘县洪山乡辛堂行政村村民李玲丽的身份信息及担保人辛殿文、陈超、韩连彬、左得义身份信息，编造借款申请以及贷前调查报告等贷款资料，从洪山信用社贷款50万元，归个人使用。至今该笔贷款本金和利息均未偿还。
二、违法发放贷款罪
2013年8月31日，被告人辛殿领在担任洪山乡信用社客户经理期间，违反国家贷款管理规定，冒用魏新伟、魏殿灵、魏明、魏改名的身份信息，编造经济联保体贷款年审申请书以及经济联保体贷款年审的调查报告书等贷款资料，从洪山信用社为魏明发放贷款100万元。至今该四笔贷款本金和利息尚未偿还。
2013年11月26日、2013年11月27日，被告人辛殿领在担任洪山乡信用社客户经理期间，违反国家贷款管理规定，在贷款人李新华、李新祯、杨俊领均不到场的情况下，冒用贷款人李新华、李新祯、杨俊领的身份信息，编造经济联保体贷款年审申请书以及经济联保体贷款年审的调查报告书等贷款资料，从洪山信用社为李威发放贷款90万元。2015年10月31日该三笔贷款本金和利息均已偿还。
上述事实，公诉机关提交了被告人供述、证人证言、书证等证据证实。公诉机关认为被告人辛殿领的行为已构成挪用资金罪、违法发放贷款罪。请求依法惩处。
被告人辛殿领对指控的挪用资金罪、违法发放贷款罪没有异议；辩解称挪用的50万元归还了以前的到期贷款；违法发放的贷款，其中的100万元魏明用了，90万元李威用了，该90万元本金及利息已经还完了。
辩护人对指控的违法发放贷款罪没有异议，提出的辩护意见是：起诉书指控挪用资金罪的50万元，该款贷出后充抵了以前的违规贷款，自己并没有占有，应构成违法发放贷款罪；被告人在没有采取强制措施前主动到案，应当构成自首；被告人认罪态度较好；请求对被告人从轻、减轻处罚。
经审理查明：
一、挪用资金罪
2013年11月30日，被告人辛殿领利用担任沈丘县农村信用合作联社洪山乡信用社客户经理的职务便利，冒用沈丘县洪山乡辛堂行政村村民李玲丽的身份信息及担保人辛殿文、陈超、韩连彬、左得义身份信息，编造借款申请以及货前调查报告等贷款资料，从洪山信用社贷款50万元，归个人使用。至今该笔贷款本金和利息均未偿还。
上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证实。
（一）被告人辛殿领供述
（2015年8月31日供述）今天我被传唤到公安局刑警大队，是因为我作为洪山乡信用社信贷员期间，我违反信用社规定私自操作，从信用社贷款50万，我自己使用了。
我作为信用社信贷员期间，经我的手给别人贷款，这些贷款的利息，贷款户一直没有偿还利息，并且这些贷款逾期了，我才想办法从信用社贷款，在2013年11月份我用我侄媳妇李玲丽的身份证伪造贷款手续从信用社贷出来50万元。
编号为NO.100000454707的借款借据不是李玲丽本人的签字、捺印，都是我本人代签的李玲丽的名字，捺印也是我捺的。
这笔贷款的贷前调查报告都是我私自操作的，都是假的。这笔贷款的担保人是谁我记不住了，担保人的身份证复印件也是我找的，具体找的谁的记不住了。这笔贷款50万元本金和利息都没有偿还。
（2015年9月1日供述）在2013年11月份，我用我侄媳妇李玲丽的身份证伪造了贷款资料，我又编造了这笔贷款的借款申请和贷前调查报告，我又复印的担保人辛殿文、陈超、韩连彬、左得义的身份证复印件，在贷款资料和手续上签上李玲丽的名字，我填写完辛殿文、陈超、韩连彬、左得义担保人的基本情况后，找人分别签上他们的名字，我又找人分别刻他们四个人的印章，捺印都是我捺的印。
这笔贷款50万元贷下来后，我用李玲丽的身份证在洪山信用社办理了一张银行卡，50万元贷款直接打到这张银行卡上，之后我分几次把这张银行卡上的50万元取出来，偿还贷款利息了，这张银行卡现在我记不清放哪里了。
（2015年9月25日供述）编号为NO.100000454707、借款人李玲丽、借款金额50万元、用途建筑的借款借据不是李玲丽本人的签字、捺印，都是我本人代签的李玲丽的名字，捺印也是我捺的。这笔贷款的贷前调查报告都是我私自操作的，都是假的。这笔贷款的担保人是谁我记不住了，担保人的身份证复印件也是我找的，都是从档案里面我私自复印的。
（二）证人证言
1、李玲丽证言
NO.100000454707这张借据50万元不是我贷的，借据合同书、借款申请书上的签字不是我签的，印章也不是我的。申请书的内容也是假的。我也不从事建筑行业，我与丈夫的结婚证合影照、身份证是真的，是辛殿领到我家要的，担保人辛殿文、陈超、韩连彬、左得义我都不认识。
辛殿文证言
这张借据上担保人的签名不是我签的，印章也不是我的，调查报告的基本情况不属实，我不从事种植行业。我的身份证也没借过别人。2013年我在信用社存过款，当时我的身份证复印件交给信用社了。陈超、韩连彬、左得义这几个人我不认识。
（三）书证
1、相关贷款资料。
2、被告人辛殿领身份证明。
3、沈丘县农村信用合作社营业执照。
二、违法发放贷款罪
（一）2013年8月31日，被告人辛殿领在担任洪山乡信用社客户经理期间，违反国家贷款管理规定，冒用魏新伟、魏殿灵、魏明、魏改名的身份信息，编造经济联保体贷款年审申请书以及经济联保体贷款年审的调查报告书等贷款资料，以魏新伟、魏殿灵、魏明、魏改名的名义从洪山信用社各贷款25万元，共计100万元。该100万元贷出后有魏明使用。至今该四笔贷款本金和利息尚未偿还。
上述事实，被告人辛殿领在开庭审理亦无异议，且有证人魏新伟、魏殿灵、魏改名等人的证言，相关贷款资料，被告人辛殿领身份证明，沈丘县农村信用合作社营业执照等证据予以证实，足以认定。
（二）2013年11月26日、11月27日，被告人辛殿领在担任洪山乡信用社客户经理期间，违反国家贷款管理规定，在贷款人李殿华、李新祯、杨俊领均不到场的情况下，冒用贷款人李殿华、李新祯、杨俊领的身份信息，编造经济联保体贷款年审申请书以及经济联保体贷款年审的调查报告书等贷款资料，从洪山信用社以李殿华、李新祯、杨俊领的名义各贷款30万元，共计90。该贷款90万元有李威使用。2015年10月31日，该三笔贷款本金和利息均已偿还。
上述事实，被告人辛殿领在开庭审理亦无异议，且有证人李殿华、李新祯等人的证言，相关贷款资料，贷款本金利息收回凭证，被告人辛殿领身份证明，沈丘县农村信用合作社营业执照等证据予以证实，足以认定。
本院认为，根据庭审查明的事实及证据，能够证明被告人辛殿领在担任沈丘县农村信用社客户经理期间，利用职务上的便利，编造虚假贷款手续，将单位资金挪出后个人使用，其行为符合挪用资金罪的构成要件，应当以挪用资金罪追究其刑事责任，公诉机关指控被告人辛殿领犯挪用资金罪的罪名成立。辩护人关于指控的挪用资金罪应构成违法发放贷款罪的意见与庭审查明的事实不符，不予采纳。被告人辛殿领违反国家规定发放贷款，造成特别重大损失，其行为已构成违法发放贷款罪，公诉机关指控被告人辛殿领犯违法发放贷款罪罪名成立。被告人辛殿领一人犯数罪，依法应当数罪并罚。
2015年3月26日，沈丘县公安局接到报案，被告人辛殿领违规向多人发放贷款，公安机关即进行调查，于2015年8月31日立案，并将被告人辛殿领传唤至公安机关，随后予以刑事拘留。被告人辛殿领的行为不符合自首的条件。辩护人关于被告人辛殿领具有自首情节的意见，不予采纳。
综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第二百七十二条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十九条第一款、第三款、第六十四条的规定，判决如下：
一、被告人辛殿领犯挪用资金罪，判处有期徒刑六个月；犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币一万元；合并决定执行有期徒刑五年，并处罚金人民币一万元。
二，责令被告人辛殿领在判决生效后十日内退赔被害人单位沈丘县农村信用社50万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年8月31日起至2020年8月30日止。罚金自判决生效后十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省周口市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判长 韩 涛
审判员 樊英杰
审判员 郭 慧
二〇一七年一月二十日
书记员 顾文建