江苏省南通市港闸区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）苏0611刑初241号
公诉机关江苏省南通市港闸区人民检察院。
被告人陈某甲，务工人员。曾因赌博，分别于2013年3月4日、2015年6月2日被江苏省南通市公安局崇川分局、上海市公安局青浦分局行政拘留五日、三日。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年7月28日被取保候审（期限从2016年7月29日起算）。2016年9月9日经本院决定，由南通市公安局港闸分局执行逮捕。现羁押于南通市看守所。
江苏省南通市港闸区人民检察院以通港检诉刑诉〔2016〕216号起诉书指控被告人陈某甲犯信用卡诈骗罪，于2016年8月30日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，实行独任审判，于2016年9月9日公开开庭审理了本案。江苏省南通市港闸区人民检察院指派检察员陈仕出庭支持公诉,被告人陈某甲到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：2013年6月至2014年3月间，被告人陈某甲先后申领了三张信用卡，分别为一ＸＸ安银行信用卡（卡号62×××91）、一张农业银行信用卡（卡号62×××32）、一张招商银行信用卡（卡号43×××50）。被告人陈某甲使用该三张信用卡共计透支本金人民币79365.85元，经发卡行多次催收超过三个月仍不归还。为证明上述事实，公诉人当庭宣读、出示了被告人供述、证人证言、书证等证据。公诉机关认为，被告人陈某甲的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任；被告人陈某甲主动投案，并如实供述自己的犯罪事实，系自首，可以从轻或减轻处罚。
被告人陈某甲对公诉机关指控的犯罪事实和罪名不持异议，并自愿认罪。
经审理查明：2013年6月至2014年3月间，被告人陈某甲先后向平安银行、中国农业银行、招商银行申领了三张信用卡用于透支消费，共计透支本金人民币79365.85元，经各发卡行多次催收超过三个月仍未归还欠款。分述如下：
1.2013年6月21日，被告人陈某甲向平安银行申领了一张信用卡（卡号62×××91）用于透支消费。截止2015年12月22日，被告人陈某甲使用该卡恶意透支本金人民币54445元，经发卡行多次催收超过三个月仍未归还。
2.2014年1月20日，被告人陈某甲向中国农业银行申领了一张信用卡（卡号62×××32）用于透支消费。截止2014年11月2日，被告人陈某甲使用该卡恶意透支本金人民币17122.73元，经发卡行多次催收超过三个月仍未归还。
3.2014年3月13日，被告人陈某甲向招商银行申领了一张信用卡（卡号43×××50）用于透支消费。截止2015年4月3日，被告人陈某甲使用该卡恶意透支本金人民币7798.12元，经发卡行多次催收超过三个月仍未归还。
2016年7月27日，被告人陈某甲经公安机关通知后到南通市公安局港闸分局永兴派出所投案。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据予以证实，足以认定。
1.被告人陈某甲的供述，证明2013年至2014年间，其因为做生意资金紧张，先后在农业银行、平安银行、招商银行办理了三张信用卡用于套现、消费；2014年年底其采取更换手机号码等手段逃避银行催收。
2.未到庭证人陈某乙、王某、张某等人的证言笔录，证明银行曾多次对被告人陈某甲进行催缴，由于被告人陈某甲预留的手机号码是空号，遂未能与其取得联系；截至案发被告人陈某甲仍未偿还欠款。
3．未到庭证人谢某（被告人陈某甲的妻子）的证言笔录，证明被告人陈某甲因资金紧张办理了招商银行、农业银行、平安银行信用卡用于套现，2014年底其与被告人陈某甲为了逃避银行催收和高利贷，先后在上海市青浦区和南通市通州区躲债。
4．农业银行港闸支行出具的立案申请、授权委托书、账户余额信息查询、持卡消费记录、催收记录等书证，证明2014年1月20日，被告人陈某甲向该行申领了一张卡号为62×××32的信用卡；2014年2月12日至2016年1月7日期间该卡的消费情况；截止2014年11月2日，被告人陈某甲欠该行本金人民币共计17122.73元；2014年7月至2016年1月间，发卡行多次向其催收欠款。
5．南通市公安港闸分局从平安银行调取的被告人陈某甲信用卡申领资料、交易明细及银行催收记录等书证，证明2013年6月21日，被告人陈某甲向平安银行申领了一张卡号为62×××91的信用卡，截止2015年12月22日，该卡透支本金人民币54445元；2014年12月29日至2015年2月8日间，平安银行多次向其催收。
6．南通市公安港闸分局从招商银行调取的被告人陈某甲信用卡申领资料、交易明细及银行催收记录等书证，证明2014年3月13日，被告人陈某甲向招商银行申领了一张卡号为43×××50的信用卡，截止2015年4月3日，该卡透支本金人民币7798.12元；2014年12月8日至2015年6月3日间，招商银行多次向其催收。
7．户籍证明，证明被告人陈某甲犯罪时已达完全刑事责任年龄。
8．发破案经过，证明被告人陈某甲的到案情况。
9．南通市公安局崇川分局、上海市公安局青浦分局出具的行政处罚决定书，证明被告人陈某甲具有赌博劣迹。
本院认为，信用卡诈骗罪是使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或是冒用他人信用卡以及恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额较大的行为，其中恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。根据最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的规定，恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”。本案中，本案中，被告人陈某甲以非法占有为目的，超过规定期限透支，经银行多次催收后仍未归还欠款，且透支的数额超过法定追诉标准，其行为已构成信用卡诈骗罪。江苏省南通市港闸区人民检察院指控被告人陈某甲犯信用卡诈骗罪，事实清楚、证据确实充分，指控罪名成立，本院予以支持。
根据刑法第六十七条第一款的规定，犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，是自首。被告人陈某甲自动投案，并如实供述自己的罪行，系自首，可以从轻处罚；其具有劣迹，酌情从重处罚。
综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第六十四条的规定，判决如下：
一、被告人陈某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币六万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年9月9日起至2018年9月8日止。罚金限于判决发生法律效力的第二日起一个月内缴纳）
二、责令被告人陈某甲向平安银行股份有限公司退赔本金人民币元54445元，向中国农业银行股份有限公司退赔本金人民币17122.73元，向招商银行股份有限公司退赔本金人民币7798.12元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省南通市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本两份。
审判员 黄 玲
二〇一六年九月九日
书记员 翟佳卉
附：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条第一款、第二款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大的或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处万元以上或者五十几万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。