广东省肇庆市端州区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤1202民初15号
原告：广发银行股份有限公司肇庆分行，住所地广东省肇庆市端州区天宁北路75号之一。组织机构代码：19527025-3。
负责人：陈里东，该分行行长。
委托代理人：黄杰明、梁昕卉，广东赛力律师事务所律师。
被告：余院辉，男，汉族，1974年4月26日出生，身份证住址广东省普宁市。
被告：马居兰，女，汉族，1971年10月21日出生，身份证住址广东省普宁市。
原告广发银行股份有限公司肇庆分行（以下简称广发银行肇庆分行）诉被告余院辉、马居兰金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭并公开开庭进行了审理。原告委托代理人黄杰明到庭参加诉讼，被告余院辉、马居兰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2013年12月24日，原告与被告余院辉签订了编号为107139001894号《个人贷款合同》，约定由原告给予被告余院辉115万元的贷款额度，额度有效期自2013年12月24日起至2016年12月24日止，年利率为实际放款日时中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮50%，还款方式为等额本息；同时《个人贷款合同》第二十九条第3项及附件约定被告一作为担保人以其位于广东省肇庆市四会市东城区四会大道南时代商贸广场928号（三至五楼）的房地产（房地产证号：粤房地证字第××号、土地证号：四国用（2006）第0060**号）作抵押担保，并办理了抵押登记；第二十九条第2项及附件约定被告马居兰作为保证人，承担全程连带保证责任。
后原告依被告余院辉的委托支付申请依约分别向谢玉婵、余秋香发放金额为70万元、45万元贷款，但被告余院辉却没有按合同的约定按时履行还款义务。截至2016年11月10日，被告余院辉已拖欠欠款合计421508.60元，其中本金余额人民币393351.48元和利息15045.78元、罚息12050.88元、复利1060.46元，经原告多次催告，被告未予归还。
根据《个人贷款合同》第十五条第二项“乙方（被告）未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用”的属于违约情形；且第十六条第一项约定，如发生上述违约情形的，甲方（原告）可要求乙方（两被告）限期纠正。现原告已要求被告余院辉偿还全部欠款合计421508.60元，其中本金余额人民币393351.48元和利息15045.78元、罚息12050.88元、复利1060.46元。截至起诉之日，被告仍未完全归还上述欠款。
原告认为，原告与被告余院辉已构成借贷合同关系，双方签订的上述文件及条款是其真实意思表示，合同已依法成立并生效，合同的履行应受法律的保护，双方当事人应严格按照合同的规定履行约定之义务。而被告余院辉拖欠贷款的行为已构成违约，严重损害了原告的合法权益。
另,原告认为被告余院辉签订的《个人贷款合同》为其真实意思表示，合同已依法成立生效，且已办理了相关的抵押登记，合同的履行应受法律的保护，各方当事人应严格按照合同的规定履行约定的义务。现被告余院辉贷款逾期的行为已构成违约，严重损害了原告的合法权益，故原告对本案抵押物依法处分所得的价款享有优先受偿的权利，被告马居兰作为连带保证人需对欠款承担连带保证的清偿责任。
为维护原告合法权益，请求判令：1、被告立即向原告归还贷款合计421508.60元，其中本金余额人民币393351.48元和利息15045.78元、罚息12050.88元、复利1060.46元（利息、复利、罚息暂计至2016年11月10日，并按《个人额度贷款合同》的约定计算至还清所有欠款时止）；
2、判令原告对被告余院辉抵押予原告的位于广东省肇庆市四会市东城区四会大道南时代商贸广场928号（三至五楼）的房地产（房地产证号：粤房地证字第××号、土地证号：四国用（2006）第0060**号）享有优先受偿权；
3、判令被告马居兰对被告余院辉欠原告的贷款本息承担连带保证清偿责任；
4、判令被告余院辉、马居兰承担本案的诉讼费，财产保全费。
被告余院辉、马居兰没有出庭应诉，也没有提交书面答辩意见。
经审理查明：2013年12月24日，原告与余院辉、马居兰签订一份《个人额度贷款合同》（附件：抵押财产清单），原告是贷款人，余院辉是借款人和抵押人，马居兰是保证人，各方都在合同上签名或盖章。
《个人额度贷款合同》约定：“原告给予余院辉的借款额度为115万元，该额度为可循环，借款金额以借款借据所载明的金额为准，具体借款期限以借款借据或其他债权债务凭证所载明的贷款发放日和到期日为准。”还约定：“若余院辉未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；贷款利率采用浮动利率方式，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮50%计息；逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%；余院辉按照等额本息方式还款，按月分期偿还本金和利息，每月的20日为还款日。”
《个人额度贷款合同》第八条约定：“担保范围为本合同项下的全部债务，包括但不限于本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，其具体金额在其被清偿是确定。”第九条约定：“保证人为本合同项下的债权提供连带责任保证；保证期间自本合同生效之日起至债务人履行债务期限届满之日后两年，若债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。”第十五条、十六条约定：“违约情形包括余院辉未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用；如发生上述违约情形，原告有权宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求余院辉立即归还借款本息及相关费用，终止或解除本合同。”第十九条约定：“本合同项下的有关费用，包括但不限于公证费、评估费、保险费、律师费及由于余院辉、马居兰违约，原告为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、评估费、拍卖费、律师费及有关税费等，由余院辉承担。”
2013年12月30日，四会市住房和城乡建设局办理他项权登记，记载他项权利人是原告，房地产权属人为余院辉，房地产权证号为Ｃ5××11号，房屋坐落于四会市东城区四会大道南时代商贸广场928号（三至五楼）。
2013年12月30日，余院辉向原告出具《广发银行个人贷款支付申请书》，从余院辉账户62×××30将贷款资金合计人民币115万元支付至余院辉指定交易对象谢玉婵、余秋香的账户。同日，余院辉向原告出具《交易资金支付委托书》，余院辉根据其与原告签订的《个人额度贷款合同》，向原告申请从其账户将贷款资金70万元支付到其指定的交易对手谢玉婵的账户；余院辉向原告出具《交易资金支付委托书》，余院辉根据其与原告签订的《个人额度贷款合同》，向原告申请从其账户将贷款资金45万元支付到其指定的交易对手余秋香的账户。2014年1月7日，原告将115万元贷款转入余院辉的上述账户，再通过余院辉的账户分别将70万元、45万元转入余院辉指定的谢玉婵、余秋香的账户。当日，余院辉向原告出具一份借款借据，记载：借款金额为115万元，借款期限为2014年1月7日起至2017年1月7日，借款用途为支付货款，年利率为9.225%。原告发放贷款后，余院辉按时偿还了2016年2月20日前的全部利息，后未按期偿还。截止至2016年11月10日，余院辉尚欠贷款本金393351.48元和利息15045.78元、罚息12050.88元、复利1060.46元，共计421508.6元。
另查明：原告为本案诉讼委托了广东赛力律师事务所参与本案的一审诉讼。
本院认为：被告余院辉、马居兰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，本院依法缺席判决。原告与两被告签订《个人额度贷款合同》，是当事人的真实意思表示，合法成立并生效，各方应依合同约定履行权利义务。原告于2014年1月7日在合同约定的额度有效期限内贷款1150000元给余院辉，贷款期限为三年，但余院辉没有按照合同约定到期偿还贷款本金和利息，故对原告诉请要求余院辉偿还贷款本金、利息、罚息和复利的主张，本院予以支持。余院辉以其所有的坐落于四会市东城区四会大道南时代商贸广场928号（三至五楼）房屋对其上述贷款本息作抵押担保，原告有权以上述房屋折价或者以拍卖、变卖上述房屋的价款优先受偿。马居兰作为保证人在《个人额度贷款合同》上签名，保证方式为连带责任保证，保证期限为债务期限届满后两年，故马居兰对余院辉的上述贷款本息承担连带责任保证。根据《中华人民共和国担保法》第二十八条的规定，以坐落于四会市东城区四会大道南时代商贸广场928号（三至五楼）房屋折价或者拍卖、变卖的价款优先清偿余院辉所欠的贷款本息后，不足清偿的贷款本息和律师费部分，由马居兰承担连带清偿责任。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第二十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，参照《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第三十四条第二款的规定，缺席判决如下：
一、被告余院辉应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司肇庆分行偿还贷款本金393351.48元、利息15045.78元、罚息12050.88元和复利1060.46元（利息、罚息和复利暂计至2016年11月10日；之后的利息、罚息和复利以实欠贷款本金为基数，从2016年11月11日起按照《个人额度贷款合同》的约定计至还清之日止）。
二、原告广发银行股份有限公司肇庆分行对上述第一判项确认的债权有权以余院辉所有的坐落于四会市东城区四会大道南时代商贸广场928号（三至五楼）房屋（房地产证号：粤房地权证字第××号）折价或者以拍卖、变卖上述房屋的价款优先受偿。
三、被告马居兰对上述第二判项优先受偿后不足清偿的部分承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费7622元、财产保全申请费2628元，合计11911元（原告已预交），由被告余院辉承担，被告马居兰负连带责任，并在本判决发生法律效力之日起十日内迳付原告广发银行股份有限公司肇庆分行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额向广东省肇庆市中级人民法院预交相应的受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审判长 覃卫平
审判员 董炽文
审判员 李晓萍
二〇一七年二月二十日
书记员 冯羽羿