安徽省黄山市屯溪区人民法院民 事 判 决 书（2018）皖1002民初1524号原告：中国人民财产保险股份有限公司黄山市分公司，住所地安徽省黄山市屯溪区。负责人：张弘，总经理。委托诉讼代理人：陈波，安徽。委托诉讼代理人：王靖，系该公司员工。被告：汪宏，男，1970年7月31日出生，汉族，教师，住安徽省休宁县。被告：刘锦秀，女，1970年10月4日出生，汉族，无业，住安徽省休宁县。原告中国人民财产保险股份有限公司黄山市分公司（以下简称人保黄山市分公司）诉被告严明、徐华保证保险合同纠纷一案，本院于2018年5月18日立案受理后，依法适用简易程序，于2018年6月19日公开开庭进行了审理。原告人保黄山市分公司的委托诉讼代理人陈波、王靖，被告汪宏到庭参加了诉讼。被告刘锦秀经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人保黄山市分公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告立即支付原告为其代偿银行贷款本息合计55151.17元；2、依法判令被告立即支付未付保费27517.56元（982.77元*28期）；3、依法判令被告立即支付违约金3860元（违约金以55151.17元为基数，按照日千分之一从2018年2月26日计算款清之日止，暂计算至起诉之日为3860元）；4、依法判令被告支付实现债权所支付的律师费1500元。事实和理由：2017年3月8日，被告汪宏因家庭生活需要与原告及中国农业银行股份有限公司黄山昱城支行签订个人担保借款合同，向银行借款人民币68000元，原告作为保证人承担保证责任；同时被告汪宏作为投保人在原告处为借款银行投保了个人信用贷款保证保险，约定由原告在被告汪宏未按约定还款期限内还款时，由原告向银行一次性替代偿还被告剩余的借款本息。经查，借款合同签订后，被告汪宏未按约定的还款期限进行还款，超期期限已满保险合同约定的赔偿等待期，剩余未还款金额本息为55151.17元，原告按照保险合同的约定，于2018年2月26日一次性向银行支付了55151.17元。另查明，二被告系夫妻关系，该笔借款发生在婚姻存续期间，且用于家庭生活，应当认定为夫妻共同债务。综上，原告履行了保险合同约定的代偿义务，依法享有对二被告的追偿权。经原告多次催讨未果。为维护自身的合法权益，原告诉至法院，请求判如所请。汪宏在庭审中辩称，原告诉称属实，我借了68000元，按合同约定支付了2018年1月之前的所有贷款本息，之后没有支付了，我会还钱，但现在资金紧张，能否在利息、违约金、律师费方面减免一点；该款项是我个人借的用于投资，但被骗了，该款与我妻子刘锦秀无关。刘锦秀在答辩期限内未向法庭提交书面答辩状，也未在举证期限内向法庭提交任何证据。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。对双方当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对双方有争议的证据和事实，本院认定如下：1、原告提交的借款合同复印件，证明借款的事实、借款金额以及原告作为保证人的事实，且该借款用于日常消费，该借款属于夫妻共同债务。被告质证认为，该借款合同是我签字的，但内容我没看到。本院认为，被告的质证意见不符合常理，且无其他证据相印证，本院不予采纳；因此，该份证据内容真实、合法，与本案具有关联性，本院经审查予以采信。2、原告提交的个人信用贷款保证保险保险单、保险条款复印件，证明贷款的金额、保险金额、违约责任等双方权利义务的约定。被告质证认为，有异议，该保单是我签字的，但内容我没看到。本院认为，该保单及保险条款系原告出具给被告的保险凭证，故本院对被告的质证意见不予采纳；因此，该组证据内容真实、合法，与本案具有关联性，本院经审查予以采信。3、原告提交的还款告知书、投保人面谈表、投保单复印件，证明原告已经告知被告还款金额、还款时间及未还款需承担的法律后果等相关事项。被告质证认为，还款告知书、投保人面谈表、投保单有异议，字是我签的，但当时签字时内容是空白的。本院认为，被告的质证意见不符合常理，且无其他证据相印证，本院不予采纳；因此，该组证据内容真实、合法，与本案具有关联性，本院经审查予以采信。4、原告提交的顾问合同以及律师费发票复印件，证明原告为实现债权所支付的律师费用1500元。被告质证认为，与我无关。本院认为，该份证据与本案无关联性，本院经审查不予认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年3月8日，汪宏为向中国农业银行股份有限公司黄山昱城支行（以下简称农行黄山昱城支行）贷款用于日常生活消费，向人保黄山市分公司投保个人信用贷款保证保险，约定被保险人为中国农业银行黄山市前园路分理处、保险金额为75196.01元、保险费35379.72元、保费缴纳方式为每月按时缴纳、缴费日期为银行扣缴之日，每月保费率1.3069%、每月保险费982.77元、保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日至清偿全部贷款本息之日止、赔偿等待期80天等事项。同时双方特别约定（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用；（3）诉讼由保险人所在地法院管辖。中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款第五条约定“在保险期间内，当超过贷款合同约定应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（赔款等待期），视为保险事故发生，保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利），按照本保险合同的约定承担赔偿责任”。2017年3月8日，汪宏与农行黄山昱城支行、人保黄山市分公司签订个人担保借款合同，约定汪宏向农行黄山昱城支行借款68000元，借款用途为日常生活消费，借款期限36个月（实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准），借款利率为浮动利率（采用基准利率方式），借款提取，借款担保方式为保证，对借款人、抵押人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的5%收取违约金等事项。2017年3月8日，汪宏向人保黄山市分公司签订个人信用贷款保证保险投保人面谈表“本次贷款申请金额68000元，贷款期数36期，每月还款金额3072元（本息2089元+保费983元），首期还款日为2017年4月7日，每期还款日为7日（备注：最终每期还款日以银行出具的还款计划书为准）”。当日，人保黄山市分公司向汪宏出具还款告知书“尊敬的汪宏您好！感谢您选择我公司办理个人信用贷款保证保险业务，您本次贷款银行为农行，贷款金额为68000元，贷款期限为36期，每期应还金额为3072元（其中包含贷款本金、银行利息、保费），还款日期为每月7号……”。合同签订后，农行黄山昱城支行于当日向汪宏发放上述借款68000元。后汪宏未按合同约定足额支付借款本息及保险费，截止至2018年2月26日，汪宏贷款逾期超过80天，人保黄山市分公司按约代为清偿，共向农行黄山昱城支行支付贷款本息55151.17元（其中本金54035.83元、利息1030.26元、罚息73.12元、复利11.96元）。2018年4月23日，农行黄山昱城支行向人保黄山市分公司出具代偿债务确认书，确认其已经收到赔款，同意人保黄山市分公司依法向投保人追偿过程中提供必要协助。汪宏至今未清偿上述款项。另查明，截止至2018年2月26日，汪宏拖欠人保黄山市分公司三期保险费2948.31元（每月保险费为982.77元），该款至今未支付。再查明，汪宏与刘锦秀于2002年2月7日在安徽省休宁县民政局登记结婚。本院认为，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，汪宏与人保黄山市分公司之间签订的保证保险合同，系双方当事人真实意思表示，符合法律规定，双方当事人均应按约行使权利，履行义务。因汪宏未按期归还银行贷款，致使作为保险人的人保黄山市分公司依约承担保险责任。人保黄山市分公司于2018年2月26日依约向农行黄山昱城支行支付理赔款55151.17元后，汪宏应当按照保险合同的约定在理赔之日起30日内归还已付理赔款55151.17元和保险费2948.31元，但汪宏至今未付，故人保黄山市分公司主张汪宏支付理赔款55151.17元和保险费2948.31元，有事实和法律依据，本院依法予以支持。但人保黄山市分公司主张汪宏支付2018年2月26日后的28期保险费24569.25元，与合同约定不符，本院不予支持。汪宏未能按期给付上述款项，已经构成违约，应当按照约定承担违约责任，但双方约定的违约金过高，本院酌定按照月利率2%标准计算违约金，汪宏应自2018年2月26日起，按照月利率2%标准支付违约金至款清之日止。汪宏与刘锦秀系夫妻关系，上述债务发生在夫妻关系存续期间，故汪宏与刘锦秀应共同偿还。人保黄山市分公司主张汪宏支付律师费1500元，与合同约定不符，本院不予支持。刘锦秀经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，视为放弃庭审抗辩和质证的权利，不影响本院依据原告提供的证据在查明事实的基础上依法作出缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告汪宏、刘锦秀于本判决生效之日起七日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司黄山市分公司保险理赔款55151.17元及违约金（违约金的计算方式：以本金55151.17元为基数，自2018年2月26日起按照月利率2%计算违约金至理赔款实际付清之日止）；二、被告汪宏、刘锦秀于本判决生效之日起七日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司黄山市分公司保险费2948.31元；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司黄山市分公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1000元，由被告汪宏、刘锦秀负担（附诉讼费账户：户名黄山市屯溪区财政局区级政府非税收入汇缴结算账户，账号20000240020910300000018，开户行黄山屯溪农村商业银行营业部）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省黄山市中级人民法院。审判员  汪卫东二〇一八年七月十八日书记员  江 潇附本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。