广东省广州市越秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）穗越法金民初字第776号
原告：中国银行股份有限公司广州东山支行，住所地广州市越秀区。
负责人：陈春汉，行长。
委托代理人：童波，广东启源律师事务所律师。
被告：余海林，住江西省九江市德安县。
原告中国银行股份有限公司广州东山支行诉被告余海林金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人童波到庭参加诉讼，被告下落不明，经本院公告传唤，期满未到庭参加诉讼，依法作缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称：2011年11月28日，原告与被告签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》，约定被告向原告贷款639000元用于购车，还款期限36个月，购车分期手续费为贷款额的12%，购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款的还款方式。被告须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款。当被告出现未按期归还透支本金及手续费的情况，原告有权宣布合同项下所有欠款全部提前到期，解除合同，同时有权对逾期贷款收取透支利息和滞纳金，并有权按合同约定行使抵押权。同日，被告还与原告签订了《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，将其贷款所购买的粤A×××××奥迪牌小型越野客车抵押给原告，用于担保贷款合同项下的全部债务，包括本金、利息、违约金、实现债权�费用，并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告依约向被告发放了639000元贷款，但被告未依约还款。截止2014年8月25日，被告的信用卡账户已逾期超过90天，拖欠逾期贷款本息86532.96元，剩余未到期贷款本金81650元。原告多次向其催收均未果。据此，原告请求法院判令：1、判令被告立即向原告偿还全部贷款本金及手续费160264.24元及计至清偿之日的利息和滞纳金，其中截止2014年8月25日的利息为1835.23元、滞纳金为6083.49元，自2014年8月26日起继续按合同约定标准计算利息和滞纳金至欠款还清之日止；2、判令原告对被告提供的抵押车辆享有优先受偿权；3、本案受理费及公告费由被告承担。
被告无答辩及提交证据。
经审理查明：2011年11月28日，原告与被告签订编号2011年JDSQF字0770号《中银信用卡购车分期付款借款合同》，约定合同中的信用卡为中国银行中银信用卡，账单日为原告出具账单之日，亦即信用卡对账单上注明的账单日期，购车分期额度为中国银行授予信用卡持卡人用于分期付款购置汽车的信用额度，提额为中国银行因持卡人申办信用卡购车分期付款业务，对持卡人实施的在持卡人信用卡中设置专向用于购车分期的额度设置行为；合同项下购车分期额度为639000元，分期期数为36期（一期为一个月），自持卡人实际交易日起算；购车分期额度用途为持卡人支付其购买汽车的款项；购车分期手续费费率为使用购车分期额度的12％，手续费金额为76680元；合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账）；持卡人须在每期到期还款日前全数清偿办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款；持卡人在每期到期还款日前全数清偿所�额账户当期所有欠款的，原告免收持卡人非现金交易透支利息；持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；持卡人保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并在此授权原告不论持卡人是否在到期还款日前存入当期足额款项，原告于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如持卡人未依规定时间足额存入，原告有权收取透支利息及滞纳金，并由持卡人全额承担由此而使原告产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；持卡人信用卡账户逾期超60天，原告有权将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户；购车分期提前结清不予退还手续费；持卡人以合同项下所购汽车向原告提供抵押担保；本合同附件一《中银信用卡购车分期业务通用条款》及合同附件二《中银信用卡领用合约》构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。附件一通用条款订明：持卡人出现未按期归还透支本金及手续费情形的属违约，原告有权宣布合同项下所有欠款全部到期、解除合同、从持卡人在原告处开立的其他账户扣划款项用于清偿合同项下欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）、对抵押汽车行使抵押权。附件二领用合约订明：如持卡人在对账单规定的还款日前还清欠款的，原告免收利息，如逾期未还清，则原告自交易记账日起按规定利率在当月月结时向持卡人计收利息；信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五；持卡人在还款期内没有交足最低还款额，原告按最低还款额未还部分的5%加收滞纳金。
同日，原告与被告签订编号2011年DDSQF字0770号《中银信用卡购车分期付款抵押合同》约定：本合同的主合同为原告与被告何某之间签署的编号为2011年JDSQF字0770号的《中银信用卡购车分期付款借款合同》及其修订或补充；主合同项下的债务构成本合同的主债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等），因被告何某违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用；抵押财产清单载明抵押物为奥迪牌汽车一辆（号牌：粤A×××××）。该抵押车辆在车辆管理部门办理了机动车抵押登记，机动车所有人为被告，抵押权人为原告。
合同签订后，原告于2011年12月5日向被告发放了贷款639000元，被告未依约还款。截止至2014年8月25日，被告尚欠原告本金及手续费160264.24元、利息1835.23元、滞纳金6083.49元，成讼。
本院认为，原告是具有贷款�格的金融机构，其与被告签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》、《中银信用卡购车分期付款抵押合同》是双方当事人在自愿平等、协商一致的基础上形成的合意，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，具有法律约束力。原告已向被告发放了贷款，履行了合同义务，被告未能按合同约定的期限及金额履行还款义务构成违约。《中银信用卡购车分期付款借款合同》订明持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；该借款合同附件一通用条款订明持卡人出现未按期归还透支本金及手续费情形的属违约，原告有权宣布合同项下所有欠款全部到期、解除合同、对抵押汽车行使抵押权。因此，原告要求被告清偿拖欠的本金、手续费、利息及滞纳金，符合合同约定，本院予以支持。被告以车辆提供抵押担保，并依法在车辆管理部门办理了抵押登记手续，原告与被告之间的抵押担保法律关系成立。当被告不履行还款义务时，原告有权从依法处分抵押物所得价款中优先受偿。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条的规定，判决如下：
一、在本判决发生法律效力之日起10日内，被告余海林向原告中国银行股份有限公司广州东山支行偿还欠款本金及手续费160264.24元及利息、滞纳金（计至2014年8月25日的利息为1835.23元、滞纳金为6083.49元，从2014年8月26日起至款项还清之日止的利息、滞纳金按照《中银信用卡购车分期付款借款合同》约定标准计算）；
二、被告余海林不履行上述判决时，原告中国银行股份有限公司广州东山支行有权从拍卖或者变卖粤A×××××车辆所得价款中优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费3664元及公告费416元，均由被告余海林负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按不服一审判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 肖 汉
人民陪审员 周小燕
人民陪审员 莫伟强
二〇一五年三月十日
书 记 员 周家谊