重庆市沙坪坝区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）沙法民初字第03074号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行，住所地重庆市沙坪坝区，组织机构代码67101518-2。
代表人石军，中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行行长。
委托代理人雷万华，重庆泰和泰（重庆）律师事务所律师。
被告杨永鉴，女，1983年11月16日出生，汉族，职业不详，住重庆市南川区。
被告申勇刚，男，1977年11月2日出生，苗族，职业不详，住贵州省道真仡佬族苗族自治县。
被告郑茂秋，女，1969年9月1日出生，汉族，职业不详，住四川省华蓥市。
被告龚洪春，男，1968年6月19日出生，汉族，职业不详，住四川省华蓥市。
被告吴佳娜，女，1991年2月19日出生，汉族，职业不详，住广东省汕头市潮阳区。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行（以下简称邮政银行沙坪坝支行）与被告杨永鉴、申勇刚、郑茂秋、龚洪春、吴佳娜借款合同纠纷一案，本院于2015年3月16日立案受理后，依法由代理审判员张振华担任审判长，与人民陪审员曹愉、宋晓舟组成合议庭，适用普通程序于2015年8月31日公开开庭进行了审理。原告邮政银行沙坪坝支行的委托代理人雷万华到庭参加了诉讼，被告杨永鉴、申勇刚、郑茂秋、龚洪春、吴佳娜下落不明，经本院在2015年5月30日的《人民法院报》公告送达开庭传票，公告期满后未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告邮政银行沙坪坝支行诉称，2012年12月5日，被告杨永鉴、郑茂秋、吴佳娜向原告申请《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额联保贷款》。2013年1月9日，原告与五被告签订《小额贷款联保协议书》，约定了联保成员的保证责任和保证范围。同日，原告与杨永鉴签订《小额联保借款合同》，约定由原告向其发放贷款10万元，借款期限为1年（2013年1月9日至2014年1月9日），等额本息还款，贷款利率为15.84%，被告不按合同约定日期、金额还款，原告有权按照罚息利率按日计收利息，罚息利率相当于贷款执行利率的1.5倍，不按期偿付的贷款利息，按罚息利率计收复利。上述合同签订后，原告按约向杨永鉴发放了贷款，但被告未按约还本付息，截止2015年3月3日已逾期419天，累计拖欠本息10879.27元。为保护原告合法权益，诉请人民法院判令：1、被告杨永鉴立即偿还原告借款本金8478.92元及截止2015年3月4日的利息2400.35元，合计
10879.27元；并支付从2015年3月4日起至欠款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以被告未偿还的本金8478.92元为基数，在执行利率基础上上浮1.5倍计算，复利以未偿还的利息为基数，在执行利率基础上上浮1.5倍计算）。2、判令被告申勇刚对被告杨永鉴的上述债务承担共同清偿责任。3、判令郑茂秋、龚洪春、吴佳娜对被告杨永鉴的上述债务承担连带清偿责任。
被告杨永鉴、申勇刚、郑茂秋、龚洪春、吴佳娜未作答辩。
经审理查明，2012年12月5日，杨永鉴与申勇刚填写《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款申请表》，申请额度为10万元；同日，杨永鉴、郑茂秋、吴佳娜填写《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额联保贷款额度申请表》，杨永鉴为小组长，申请额度为10万元。
2013年1月9日，原告（甲方）与被告杨永鉴（乙方）签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，第一条约定甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款。第二条约定贷款金额为10万元，年利率15.84%，期限为12个月，自2013年1月至2014年1月，实际放款日与还款日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。第三条约定贷款用途为支付租金。第五条约定合同中的借款自甲方将资金划转入乙方指定的邮政储蓄个人结算账户之日起计息。第七条约定了还款方式，至贷款发放次月起，乙方按月归还贷款本息，还款日为放款日以后月份的对日，放款日在以后月份没有对日的，月末日为还款日。乙方自愿选择等额本息还款法每月等额归还贷款本息。第八条约定了计息方式，贷款利息自单笔贷款发放到乙方账户之日起计算。第十二条约定乙方违反借款合同或资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回贷款。第十四条约定乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收50%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。
同日，原告（甲方）与杨永鉴、申勇刚、郑茂秋、龚洪春、吴佳娜（乙方）签订《小额贷款联保协议书》，合同第二条约定从2013年1月8日起至2015年1月8日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币10万元且联保小组合计贷款本金金额不超过人民币30万内发放贷款。具体借款金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。第三条约定乙方成员未全部还清邮政储蓄银行贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组。第五条约定乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。第六条约定了作为保证人的联保小组成员的权利义务：（一）保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议第二条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，本协议第二条约定的联保小组合计贷款本金余额限额为本协议所担保主债权的最高本金余额；（二）作为保证人的联保小组成员同意：在本协议第二条约定的期限内，不论联保小组成员内的任一借款人向甲方申请借款的次数和每次的借款金额，只要该期限内单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币10万元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币30万元，无需在每次借款前再通知保证人或征得保证人同意，保证人对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。（三）根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年。借款人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年；（四）保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用。
同日，原告向杨永鉴放款，并由杨永鉴出具借据。
另查明，借款发生时杨永鉴与申勇刚系夫妻关系；郑茂秋与龚洪春系夫妻关系。借款到期后，杨永鉴未还清本息，截止2015年8月31日法庭辩论结束前，杨永鉴尚欠原告借款本金8178.92元，利息3396.46元。
上述事实，有原告提供的小额贷款申请表、额度申请表、借款合同、联保协议书、对账清单以及庭审调查中原告的陈述等证据予以证明。以上证据经本院审查，其证明力可以确认。
本院认为，原告与杨永鉴签订的《小额联保借款合同》，以及原告与杨永鉴、申勇刚、郑茂秋、龚洪春、吴佳娜签订的《小额贷款联保协议书》意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方均应严格履行。原告已经按照合同约定履行贷款义务，而被告杨永鉴未按约还本付息，应当承担违约责任，按照合同约定向原告给付罚息、复利。被告申勇刚、郑茂秋、龚洪春、吴佳娜作为保证人应对杨永鉴所负债务承担连带保证责任。原告请求的借款本金与其提供的会计凭证不符，本院对有会计凭证为凭的部分予以支持。被告杨永鉴、申勇刚、郑茂秋、龚洪春、吴佳娜下落不明，经本院公告送达传票传唤，公告期满仍未到庭应诉，依法可以缺席裁判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告杨永鉴于本判决发生法律效力后立即偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行截止2015年8月31日的借款本金8178.92元、利息3396.46元；并自2015年9月1日起至借款清偿之日止继续向原告给付罚息、复利（罚息以8178.92元为基数，按年利率15.84%上浮50%计算，复利以未偿还的利息为基数，按年利率15.84%上浮50%计算）。
二、被告申勇刚、郑茂秋、龚洪春、吴佳娜对被告杨永鉴的上述债务承担连带清偿责任。
三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费72元，公告费560元，合计632元（原告已预交），由被告杨永鉴、申勇刚、郑茂秋、龚洪春、吴佳娜负担，限本判决发生法律效力后立即给付原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件诉讼费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年。该期间从法律文书规定履行期限的最后一日起计算。
审 判 长 张振华
人民陪审员 曹 愉
人民陪审员 宋晓舟
二〇一五年九月九日
书 记 员 邓 荣