湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0105民初772号原告中国工商银行股份有限公司长沙德雅路支行，住所地湖南省长沙市开福区德雅路1122号。负责人陈三平，行长。委托代理人厉平春，湖南淡远律师事务所律师。委托代理人唐鹏，系该行职员。被告鲁渊，男，1987年1月6日出生，汉族，住湖南省津市市凤凰路*号。被告林俐，女，1990年11月23日出生，汉族，住湖南省长沙市天心区书院巷*号***房。原告中国工商银行股份有限公司长沙德雅路支行（以下简称德雅路支行）诉被告鲁渊、林俐金融借款合同纠纷一案，本院受理后，本院受理后，依法组成由审判员邵力担任审判长，人民陪审员陈毓奇、黄巧红参加的合议庭，公开开庭进行了审理，代理书记员朱银担任庭审记录。原告德雅路支行的委托代理人厉平春到庭参加了诉讼，被告鲁渊、林俐经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告德雅路支行诉称，2014年7月16日，原告与被告鲁渊签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定，原告向被告鲁渊发放贷款115万元，贷款期限120个月；还款方式采用按月等额本息还款法，被告鲁渊提供位于长沙市开福区金泰路199号湘江世纪城湘江豪庭3栋4204室房产作为其偿还上述全部借款本息及实现债权费用的担保。同时合同约定：若被告鲁渊未按约定按时足额偿付当期贷款本息，即为逾期，原告有权按罚息利率按日计收利息，若被告鲁渊连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息时，即构成违约，原告有权解除本合同，宣布贷款提前到期，而由此引起的原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告鲁渊承担。另被告林俐与被告鲁渊于2012年11月26日登记结婚，上述借款本息及实现债权的费用为夫妻共同债务。合同签订且双方办理了抵押登记手续后，原告依约发放贷款115万元，但被告鲁渊却未履行合同约定按时偿付贷款本息的义务，截止2016年1月22日，被告鲁渊已连续拖欠原告贷款本息6期，故原告诉至法院请求依法判令:1、解除原告与被告鲁渊签订的《个人购房借款/担保合同》中未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前到期；2、被告鲁渊立即偿还原告未到期借款本金1021389.43元，逾期本金44766.83元，逾期利息34524.41元，本息合计1100680.67元（利息暂计至2016年1月22日止，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）;3、被告鲁渊承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额5%计提的律师费55034元；4、原告对被告鲁渊提供抵押的位于长沙市开福区金泰路199号湘江世纪城湘江豪庭3栋4204室的房屋在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、被告林俐在上述借款本息及原告实现债权的费用范围内承担共同清偿责任；6.两被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。被告鲁渊、林俐未到庭进行口头答辩，亦未向本院提交书面答辩意见。经审理查明，2014年7月16日，原告与被告鲁渊签订了一份《个人购房借款/担保合同》，合同约定，被告鲁渊以其所有的位于长沙市开福区金泰路199号湘江世纪城湘江豪庭3栋4204室房屋作为抵押向原告借款115万元用于个人购买住房；借款期限为10年；贷款利率为年利率6.8775%；若被告鲁渊未按合同约定日期偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在合同约定的贷款利率基础上加收50%确定；被告鲁渊连续三个月或者累计六次未按期足额偿还贷款本息的即构成违约，原告有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求被告鲁渊立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；原告为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由被告鲁渊承担；抵押担保的范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告为实现债权的费用和被告鲁渊所有其他应付费用。上述合同签订后，原告按合同约定向被告鲁渊发放了115万元贷款，被告鲁渊在借款后未按合同约定按时还款，截至2016年1月22日止，被告鲁渊拖欠原告借款本金1066156.26元，利息34524.41元。被告鲁渊与被告林俐系夫妻关系，双方于2012年11月26日登记结婚。原告与被告鲁渊对被告鲁渊提供的抵押物即位于长沙市开福区金泰路199号湘江世纪城湘江豪庭3栋4204房的房屋在长沙市房屋产权管理局办理了房屋抵押登记手续。原告为收回借款及实现抵押权，委托了湖南淡远律师事务所办理诉讼及追偿借款的所有事项，并支付了律师代理费。以上事实有《个人购房借款/担保合同》、中国工商银行个人住房贷款凭证、房屋产权证及他项权证、委托代理协议及律师费票据、结婚证复印证、对账单、欠款证明、当事人的陈述、庭审笔录等证据在卷佐证。本院认为，一、原告与被告鲁渊签订的《个人购房借款/担保合同》约定的借款内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，合同双方均应将按合同约定履行，原告已按合同约定将贷款发放给被告鲁渊，被告鲁渊未按合同约定按时归还贷款，原告有权根据合同的约定宣布贷款提前到期，即解除双方间借款合同关系，对此，本院对原告要求解除合同及由被告归还贷款本息的请求予以支持，被告鲁渊在合同解除后应将逾期的贷款本金、利息、罚息及未到期的贷款本金全部归还给原告；二、因被告鲁渊违约未及时归还贷款，原告委托律师起诉至法院并无不妥，所发生的律师费用系因被告鲁渊违约所发生的损失，该费用作为追索费用在《个人购房借款/担保合同》中已约定由被告鲁渊承担，故本院对原告要求被告鲁渊按借款本息标的额的5%向原告承担律师费用55034元的诉请予以支持；三、被告鲁渊、林俐系夫妻关系，双方在婚姻期间购置住房而向原告贷款，应认定为夫妻共同债务，因此，根据婚姻法的相关规定，双方应对夫妻共同债务即本案贷款债务承担共同偿还责任；四、原告在发放贷款时是严格按照中国人民银行的有关规定办理的，并且依法对抵押的房屋在登记机关办理了抵押物登记手续，抵押行为合法有效。被告鲁渊已提供其位于长沙市开福区金泰路199号湘江世纪城湘江豪庭3栋4204室房屋作为被告鲁渊偿付上述全部借款本息及原告实现债权费用的担保，故原告对抵押房屋在被告应归还的贷款本息内及原告实现债权费用范围内享有优先受偿权；五、被告鲁渊、林俐未到庭参加诉讼，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第四十一条、第四十二条第（二）项、第四十六条。最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司长沙德雅路支行与被告鲁渊签订的《个人购房借款/担保合同》中确立的借款关系；二、被告鲁渊、林俐在本判决生效之日起10日内向原告中国工商银行股份有限公司长沙德雅路支行偿还借款本金1066156.26元，并支付到实际归还之日止的利息及罚息（截止到2016年1月22日的利息为34524.41元,2016年1月23日至借款实际归还之日的利息、罚息比照双方原签订的《个人购房借款/担保合同》约定的计算）；三、被告鲁渊、林俐在本判决生效之日起10日内向原告中国工商银行股份有限公司长沙德雅路支行支付律师费55034元；四、若被告鲁渊、林俐未履行本判决所确定的第（二）、（三）项金钱给付义务，原告中国工商银行股份有限公司长沙德雅路路支行有权行使抵押权，依法折价、拍卖、变卖鲁渊所有的位于长沙市开福区金泰路199号湘江世纪城湘江豪庭3栋4204室房屋，所得价款由原告中国银行股份有限公司长沙德雅路支行优先受偿，折价、拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告鲁渊所有，不足部分由被告鲁渊、林俐继续清偿；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费15201元，由被告鲁渊、林俐承担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。（本页无正文）审 判 长  邵 力人民陪审员  陈毓奇人民陪审员  黄巧红二〇一六年八月九日代理书记员  朱 银附法律条文：中华人民共和国合同法第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。中华人民共和国物权法第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。中华人民共和国担保法第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。中华人民共和国民事诉讼法第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。宣告离婚判决，必须告知当事人在判决发生法律效力前不得另行结婚。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。