河南省新郑市人民法院
民 事 判 决 书
（2017）豫0184民初732号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司新郑市支行（简称邮政银行新郑支行），住所地新郑市中华南路3号。
法定代表人：张水云，行长。
委托诉讼代理人：高沛然，男，1964年8月16日出生，汉族，中国邮政储蓄银行股份有限公司新郑市支行员工，住新郑市。
委托诉讼代理人：赵丽静，河南郑韩大有律师事务所律师，特别授权。
被告：ＸＸ，男，1984年10月14日出生，汉族，住新郑市。
被告：新郑市创业贷款担保中心（原名新郑市小额担保办公室），住所地河南省新郑市人民路***号。
法定代表人：李辉，主任。
委托诉讼代理人：肖少飞，河南雪阳律师事务所律师。
被告：王文亮，男，1972年1月23日出生，汉族，住新郑市。
被告：王书勤，女，1976年3月19日出生，汉族，住新郑市。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新郑市支行（以下简称邮储银行新郑支行）与被告ＸＸ、王文亮、王书勤、新郑市创业贷款担保中心（原名新郑市下岗失业人员小额担保贷款办公室，以下简称新郑市小额担保办公室）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月16日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行新郑支行的委托诉讼代理人赵丽静，被告新郑市创业贷款担保中心委托诉讼代理人肖少飞，被告ＸＸ、王文亮、王书勤到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮储银行新郑支行向本院提出诉请：1、请求判令ＸＸ偿还借款本金79998.55元、利息及罚息3472.43元，合计83470.98元，及2017年1月3日至实际还款日之间的利息和罚息；2、请求判令被告新郑市创业贷款担保中心、王文亮、王书勤承担连带保证责任；4、本案诉讼费由四被告承担。事实与理由：2015年8月7日，邮储银行新郑支行与ＸＸ签订《再就业贷款借款合同》，与新郑市创业贷款担保中心、王书勤、王文亮签订《再就业贷款保证合同》，合同约定邮储银行新郑支行向ＸＸ发放贷款100000元，贷款期限一年，年利率7.85%，还款方式为按周期计息到一次性还本，如逾期还款按合同约定加收罚息。被告新郑市创业贷款担保中心、王书勤、王文亮作为本借款合同的保证人，依法对本借款承担保证责任。借款到期后，ＸＸ偿还借款本金20001.45元，下余部分未再偿还。
被告ＸＸ辩称，借款属实，但是不应该从2016年5月8日开始计息，因为我的还款时间是2016年8月7日。
被告王文亮、王书勤：担保属实，借款人ＸＸ承诺还款，我们目前也没有还款能力，借款我们也没有使用，应该由ＸＸ继续偿还。
被告新郑市创业贷款担保中心：我们仅对借款本金约定利息承担担保责任，对于罚息、违约金、诉讼费等不承担担保责任。《河南省小额担保贷款实施办法》第21条、《河南省小额担保贷款操作规程》第40条规定担保基金只准用于代偿逾期贷款本息，而不能代偿罚息等。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2015年8月3日，ＸＸ填写《小额贷款业务申请表》一份，向邮储银行新郑支行申请贷款100000元，由王文亮、王书勤作保证人。2015年8月7日，邮储银行新郑支行与ＸＸ签订《小额贷款借款合同》及《个人贷款手工借据》，约定邮储银行新郑支行向ＸＸ发放贷款100000元，期限12个月（自2015年8月7日至2016年8月7日），年利率7.85%，未按期偿还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。还款方式按周期付息，到期一次性还本，由新郑市小额担保办公室提供保证金担保，具体担保条款见《中国邮储银行再就业小额担保贷款担保与贴息协议》。合同签订后，邮储银行新郑支行依约向ＸＸ发放贷款100000元，借款到期后，ＸＸ偿还借款本金20001.45元，新郑市小额担保办公室支付了合同履行期内的利息，之后的本息未再支付。
2015年3月12日，新郑市小额担保办公室与邮储银行新郑支行签订的《中国邮储银行再就业小额担保贷款担保与贴息协议》记载，新郑市小额担保办公室严格按照相关法律及有关规定对申请客户进行审核，审核通过后推荐给邮储银行新郑支行；按照邮储银行新郑支行的要求开立保证金账户，存放邮储银行新郑支行发放的再就业小额贷款担保的保证金，该笔保证金的担保为质押担保，担保范围贷款本金、利息、罚息及相关费用；再就业小额担保贷款逾期后，新郑市小额担保办公室获悉后应及时向客户发出催收通知，及时催收，贷款逾期90日，仍未收回的，应允许邮储银行新郑支行从保证金账户扣划以代偿该逾期贷款的本金、利息、罚息及相关费用。在双方办理本协议所述的贷款程序中，新郑市小额担保办公室负责对申请人的相关材料及资格进行审查，为符合条件的申请人办理担保手续，并将通过审批的借款人的相关资料提供给邮储银行新郑支行办理相关借款手续，发放贷款后，新郑市小额担保办公室按照约定对下岗人员的贷款提供连带责任保证，并以保证金账户的保证金提供贷款质押担保。
庭审过程中，邮储银行新郑支行向本庭提交《保证书》一份，借款人ＸＸ承诺按照2016年9月1日、15日、30日每次偿还借款本金20000元，2016年10月15日偿还剩余借款40000元的还款计划清偿借款，由王文亮、王书勤提供保证。
另查明，新郑市小额担保办公于2016年6月14日更名为新郑市创业贷款担保中心。
以上事实，有当事人的陈述，《中国邮储银行再就业小额担保贷款担保与贴息协议》《小额贷款业务申请表》《小额贷款借款合同》，《个人贷款（手工）借据》《邮储银行放款通知单》《中国邮储银行还款流水详情打印单》《保证书》，新编[2016]11号文件及本案庭审笔录等相关证据证明。
本院认为，ＸＸ与邮储银行新郑支行签订的《小额贷款借款合同》、《个人贷款（手工）借据》；新郑市小额担保办公室与邮储银行新郑支行签订的《中国邮储银行再就业小额担保贷款担保与贴息协议》均是当事人真实意思表示，各方当事人均应按照合同约定履行各自义务。
在邮政储蓄银行新郑支行依约向ＸＸ发放贷款后，ＸＸ未能按照合同约定偿还借款本息，其行为已构成违约，上述借款按照双方的合同约定已到期，ＸＸ应当承担相应的违约责任。庭审过程中，邮储银行新郑支行确认《小额贷款借款合同》履行期间的利息全部结清，且借款到期后，借款不再产生利息只产生罚息。故，邮储银行新郑支行请求ＸＸ偿还借款本金79998.55元及2016年8月8日起至实际还清借款之日的罚息（按合同约定计付）的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。
邮储银行新郑支行虽未与王文亮、王书勤签订担保协议，但是王文亮、王书勤在ＸＸ的还款计划保证书中保证人处签名，该《保证书》明确约定了借款金额、借款期限及还款计划，符合保证合同构成要件，未约定保证方式的应推定为连带责任。《河南省小额担保贷款实施办法》，《河南省小额担保贷款操作规程》系新郑市创业贷款担保中心内部的管理办法与规程，不足以作为其免责的依据，且双方在《中国邮储银行再就业小额担保贷款担保与贴息协议》已约定了保证金的担保范围，故新郑创业贷款担保中心辩称其不应支付罚息、违约金等的辩称意见本院不予支持。新郑市下岗失业人员小额担保办公室于2016年6月14日更名为新郑市创业贷款担保中心。故邮储银行新郑支行要求新郑市创业贷款担保中心、王文亮、王书勤为ＸＸ的上述借款承担连带清偿责任，由事实和法律依据，本院予以支持，但其各种承担连带保证责任后有权向ＸＸ追偿。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十五条、第二十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：
一、被告ＸＸ于本判决生效之日起十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新郑市支行借款79998.55元并按合同约定支付2016年8月8日起至还清借款之日止的罚息。
二、被告新郑市创业贷款担保中心、王文亮、王书勤为被告ＸＸ的上述债务承担连带保证责任。
三、被告新郑市创业贷款担保中心、王文亮、王书勤承担连带保证责任后，有权向被告ＸＸ追偿。
四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新郑市支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1887元，由被告ＸＸ、王文亮、王书勤、新郑市创业贷款担保中心负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费后将交费凭证递交本院查验，逾期视为放弃上诉。
审 判 长 潘龙峰
人民陪审员 王法文
人民陪审员 吕慧敏
二〇一七年三月二十三日
代理书记员 张明阳