襄阳高新技术产业开发区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）鄂0691民初878号
原告中国民生银行股份有限公司襄阳分行（以下简称民生银行襄阳分行），住所地：襄阳高新区长虹北路6号广景碧云天。
负责人田丰，民生银行襄阳分行行长。
委托代理人王成浩，湖北长久律师事务所律师。代理权限：特别授权（代为提起诉讼，代为承认、变更、放弃诉讼请求，代为同意诉讼调解意见，代为申请诉讼保全措施，代为签收法律文书）。
委托代理人刘黎娟，女，1982年3月30日出生，汉族，民生银行襄阳分行营业部客户经理，住襄阳市长虹路职工街。代理权限：特别授权（代为承认、放弃、变更诉讼请求，代为和解，代为签收法律文书）。
被告黄红霞，女，1960年2月5日生，汉族，住襄阳市樊城区长虹路民发世纪新城。
被告周正国，男，1960年12月1日生，汉族，住址同上。系黄红霞丈夫。
二被告黄红霞、周正国的委托代理人王平，襄阳市明正法律服务所法律服务工作者。代理权限：特别授权（代为承认、放弃、变更诉讼请求，代为和解、调解，代为提起上诉等诉讼权利，代为签收法律文书）。
被告武汉市民商小微企业互助服务中心（以下简称小微互助中心）。住所地：武汉市江岸区花桥街黄孝河路**号。
负责人马向东，小微互助中心负责人。
原告民生银行襄阳分行诉被告黄红霞、周正国、小微互助中心借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员臧玉红独任审判，于2016年5月11日公开开庭进行了审理。原告民生银行襄阳分行的委托代理人王成浩、刘黎娟，被告黄红霞、周正国及二被告共同委托代理人王平到庭参加了诉讼，被告小微互助中心未到庭参加诉讼，本院现已审理终结。
原告民生银行襄阳分行诉称，被告黄红霞因经营需要，于2014年10月21日与原告民生银行襄阳分行签订《借款合同》，约定：被告黄红霞向原告借款150万元整；借款期限为12个月，自2014年10月30日至2015年10月30日止。同日，被告黄红霞、周正国与原告签订了一份补充协议约定：被告周正国为共同借款人，并承诺按原合同约定与黄红霞连带清偿原合同下所有应付款项。被告小微互助中心以其管理的湖北省小微企业互助合作基金提供最高额质押担保责任。原告依约向被告黄红霞发放贷款，但借款期满后，原告多次催款，均遭到推诿，故诉至法院。请求依法判令：1、被告黄红霞、周正国立即向原告偿还贷款本金1236743.52元、罚息60050.48元，共计1296794.3元（截止至2016年4月8日），2016年4月8日之后的利罚息，按照合同约定计算至清偿为止；2、判令被告小微互助中心对该贷款承担连带清偿责任；3、判令被告承担本案诉讼费用。
被告黄红霞、周正国辩称，借款属实，但实际借款是120万，有30万是保证金，但原告是按150万元收取的利息；该贷款是2014年续贷的，2013年多扣了61680.42元的利息，2014年也多扣了。
被告小微互助中心未到庭答辩。
经审理查明，原告民生银行襄阳分行与被告小微互助中心签订了分别于2013年8月签订了《小微企业互助合作基金业务合作协议》，于2013年7月29日签订了编号为个高质字第X201595427的《最高额质押合同》，约定为支持小微企业授信融资，小微互助中心以自己的名义将基金设定最高额质押，用以担保基金会员在原告处的债务。其中担保期限为2013年7月29日至2023年7月29日，担保的最高债权额为50亿元。
2014年10月21日，被告黄红霞（甲方）加入小微互助中心，成为该中心的基金会员并与原告民生银行襄阳分行（乙方）签订了一份《借款合同》，约定黄红霞向原告借款150万元、期限为2014年10月30日至2015年10月30日、年利率为8.4%。其中第6条约定“乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定”。第7条约定“……对甲方不能按时支付的利息，按罚息利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。本合同罚息利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定”。贷款的发放和支付第12条约定“本合同项下的贷款采用受托支付方式，甲方应当无条件且不可撤销的委托乙方将本合同项下借款150万元划入账户名称：杨兵开户行：民生银行襄阳分行账号6226195000004633的指定交易对象账户”。第14条还款方式为“按月结息，到期一次偿还本金，还款日为每月15日，借款到期时利随本清”。第17条“本合同项下借款的担保为个高质字第X201595427的《最高额质押担保合同》”。同日，原告和被告黄红霞、周正国还签订了一份《借款合同之补充协议》，约定周正国作为上述借款的共同借款人，对上述借款项下所有应付款项承担连带清偿责任。
2014年10月30日，被告黄红霞按章程向被告小微互助中心缴纳了互助保证金15万元、互助风险准备金22500元、管理费3000元，小微互助中心向原告出具了《互助合作基金担保确认函》，承诺为黄红霞授信额度为150万元的上述借款提供担保。原告给黄红霞出具了《个人借款凭证》，凭证上显示借款人为黄红霞；借款金额为150万元整；借款人指定的贷款转入账户名称和账号为杨兵和6226195000004633；借款期限为2014年10月30日至2015年10月30日；执行年利率为8.4%，逾期利率及违约罚息利率均按执行年利率加收50%；还款方式为按月结息、还款日为15日。当日，原告按约将贷款150万元划入黄红霞指定的户名为杨兵的账户内，黄红霞每月按约付息。自2015年4月15日起，原告将贷款利息由年利率8.4%调整为6.4%，黄红霞按调整后的利率继续支付利息。截止到2015年10月30日，黄红霞欠借款本金150万元、利息4000元未还。
2015年11月3日，案外人邢俊平向黄红霞账户转账117380.07元，用于替黄红霞偿还本金113256.48元、利息3998.51元、罚息125.08元。2016年3月25日，小微互助中心退还互助保证金15万元用于偿还黄红霞的上述借款本金。截止2016年4月8日，黄红霞尚欠借款本金1236743.52元（150万元-113256.48元-15万元）、罚息60050.78元未还。
以上事实有当事人陈述、庭审笔录、借款合同、补充协议、个人借款凭证、转账凭证、个人账户对账单、扣款回单、还款计划表、利息罚息计算表等证据足以认定。
本院认为，合法的借贷关系受国家法律保护。原告民生银行襄阳分行与被告黄红霞、周正国签订的《借款合同》和《借款合同之补充协议》，系当事人的真实意思表示，合法有效，依法应受国家法律保护，各当事人均应按合同约定履行各自义务。合同签订后，原告依约履行了发放贷款的义务，被告黄红霞未按约还款付息，属违约行为，应承担违约责任。对原告要求被告黄红霞、周正国共同偿还借款本金1236743.52元、罚息60050.78元的请求，因截止到2016年4月8日，黄红霞尚欠借款本金1236743.52元、罚息60050.78元未还，周正国系该借款的共同借款人，故原告的该项请求，符合法律和合同约定，本院予以支持。对原告要求被告按合同约定支付自2016年4月9日起至付清之日止的利罚息请求，因合同第6条约定“乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定”，故逾期后被告应按约支付逾期罚息，原告的该项请求表述不正确，本院予以纠正。对于逾期罚息的标准，因双方约定的逾期利率为执行年利率8.4%基础上加收50%即12.6%，但双方在实际履行中将年利率由8.4%调整为6.4%，且原告也同意按调整后的利率主张，故本院对逾期罚息利率按年利率9.6%（年利率6.4%×1.5）予以支持。对原告要求被告小微互助中心承担连带清偿责任的请求，因黄红霞系小微互助中心的会员，小微互助中心承诺对会员在原告处的债务在最高额50亿元限额内承担担保责任，并出具有担保函，且黄红霞的上述借款未超过最高限额，故被告应依据个高质字第X201595427的《最高额质押合同》，在50亿元最高限额内对上述债务承担连带清偿责任，原告的该项请求，符合法律规定，本院予以支持。被告小微互助中心经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，依法予以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第二百四十一条之规定，缺席判决如下：
一、被告黄红霞、周正国于本判决生效之日十日内偿还原告民生银行襄阳分行借款本金1236743.52元、罚息60050.78元，并按年利率9.6%支付自2016年4月9日起至付清之日止的罚息。
二、被告小微互助中心在50亿元最高限额内对上述债务承担连带清偿责任。
三、驳回原告的其他诉讼请求。
案件受理费26520元，减半收取为13260元，由被告黄红霞、周正国、小微互助中心负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇湖北省襄阳市中级人民法院，开户银行：农业银行襄阳市万山支行，户名：湖北省襄阳市中级人民法院，账户17451701040003656。上诉人也可以将上诉案件受理费交给本院或直接到襄阳市中级人民法院交费。上诉人在上诉期满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。
本判决书发生法律效力后，在判决书规定的履行期限届满之日起，权利人向本院申请执行的法定期限为二年，未在法定期限内申请的，视为放弃申请执行的权利。
审判员 臧玉红
二〇一六年九月二十八日
书记员 王闻播