广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0605民初759号原告：熊坚，男，汉族，1984年11月12日出生，住广东省南雄市，委托诉讼代理人：陈婉婷，系广东千度律师事务所律师。委托诉讼代理人：沈瑶玲，系广东千度律师事务所律师。被告：何志坚，男，汉族，1971年3月25日出生，住广东省佛山市顺德区，被告：黄凯斯，女，汉族，1973年11月14日出生，住广东省佛山市顺德区，上列原、被告民间借贷纠纷一案，本院于2017年1月12日立案后，依法组成合议庭适用普通程序于同年5月24日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈婉婷、沈瑶玲到庭参加了诉讼，两被告均没有到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令两被告偿还借款人民币20415元；2.判令两被告偿还借款利息9499.78元（利息从2015年1月13日起暂计至2016年12月10日，从2016年12月11日起至实际清偿之日的利息，以本金20415元为基数，按月利率2%计算）；3.判令两被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2014年8月12日，原告与两被告签订借款合同和补充协议，约定原告向两被告发放35000元借款，借款期限为2014年8月12日至2015年8月12日，固定月利率为2%；还款方式为等额本息，每月还本2917元，还利息875元，每期应还本息为3792元。合同签订后，原告足额将借款转至两被告指定的账户。但两被告之后未依约足额履行还款义务，从2015年1月13日开始拖欠借款本息，目前上述借款已到期。截至2016年12月10日，两被告拖欠借款本金20415元、利息9513.39元。两被告严重违约损害了原告的合法权益，原告遂起诉。两被告没有答辩及举证。诉讼中，原告就其主张的事实及诉讼请求举证如下：1.原告的身份证、两被告的身份证（各1份，复印件），证明原告与两被告的诉讼主体资格。2.借款合同、补充协议、借款协议（各1份，原件），证明原告与两被告于2014年8月12日签订借款合同，约定原告向两被告发放贷款35000元，合同同时对借款期限、利率及违约责任作了约定。同日，原告与两被告签订一份补充协议，对上述借款合同项下35000元借款的还款方式作了约定。3.被告何志坚签名的银行卡复印件、收款收据、借款借据（各1份，原件），证明原告应两被告的借款请求，于2014年8月13日向两被告足额发放了借款35000元。本院经审查认为，原告提交的上述证据材料1-3，其中相关借款合同、协议、收据、借据等均为原件，原告庭后也已在本院指定期限内补交了银行流水证明其已向被告何志坚转账支付了34300元；而两被告对此并未到庭反驳，也未举证推翻，为此本院均予采信，并据此结合到庭原告的庭审陈述，认定如下事实：2014年8月12日，原告熊坚作为出借人（乙方）与作为借款人的被告何志坚、黄凯斯（甲方）签订编号为盈字（2014）00005号借款合同及补充协议。其中借款合同约定：甲方向乙方申请借款，乙方同意向甲方贷款35000元用于资金周转，其中34300元转账到网银，700元现金给付；借款期限自2014年8月12日至2015年8月12日止；甲方从乙方发放贷款的次月开始，按月等额还借款本息，还本付息日为每月的11日（遇节假日顺延）；借款实际发放日和到期日以借款借据为准，合同执行固定贷款月利率20‰；甲方出现未按合同约定按时支付利息或归还任何一期到期本金等违约事件时，乙方有权提前收回已发放的贷款，宣布合同项下尚未偿还的借款和其他应付款项全部或部分立即到期，并要求甲方立即清偿；借款所涉债务系指借款本息、违约金、赔偿金以及实现债权的费用；等。补充协议约定：两被告同意除按上述借款合同中约定的月利率20‰支付利息给原告外，另再按月利率5‰支付手续费给有关各方，还有20‰的一次性放款手续费，逾期贷款的手续费在原手续费基础上按月加收50%；还款方式为等额本息，月还款本金2917元、利息875元，每期应还本息为3792元整不变至12个月。同日，原告与两被告另外签订了借款协议，约定上述35000元借款由原告通过网上银行付款方式汇入到协议约定的被告何志坚的专用账户中；协议签署后，经两被告同意及授权，原告将本协议的借款本金数额，在扣除给原告一次性手续费2%后的剩余款项支付到协议约定的何志坚的专用账号中。两被告当天即向原告出具了一份收款收据和借款借据，收款收据载明收到原告通过银行转入的金额35000元；借款借据载明借款金额为35000元，借款期限为2014年8月12日至2015年8月12日，还款方式为等本等息。2014年8月14日，原告向被告何志坚的银行账户转款34300元。原告称被告借款后仅归还过5期借款本息，原告为此于2017年1月12日向本院起诉。本院认为，合法的民间借贷关系受法律保护。本案中，两被告与原告签订的借款合同、借款协议、借款借据、收款收据等借款凭证中虽然均约定借款金额为35000元，但从借款协议约定的付款方式及需要扣除一次性手续费2%后再向被告放款的约定，以及原告向被告网银转账的金额为34300元可推知，原告实际向被告贷出的借款本金仅为34300元，余款700元（35000元×2%）实际已经作为上述借款协议约定的一次性手续费预先在本金中扣除了，故本院确定本案被告的借款本金为34300元。根据原告自认，被告借款后依约归还了5期（每月一期）本息，其中第一期还利息875元，与当期尚欠本金34300元折算后，月利率约为2.55%，并未超过法定需要返还的最高月利率界限3%，故为有效。第二期还利息875元，与当期尚欠本金31383元（34300元-2917元）折算后，月利率约为2.79%，也未超过法定需要返还的最高月利率界限3%，故仍有效。第三期还利息875元，与当期尚欠本金28466元（31383元-2917元）折算后，月利率约为3.07%，已经超过法定需要返还的最高月利率界限3%，故超出部分应冲抵本金；而对于当期尚欠的28466元本金，按无需返还的最高月利率界限3%计得的利息为853.98元（28466元×3%）；则被告当期多还的利息21.02元（875元-853.98元）及已还的本金2917元全部冲抵本金后，剩余本金25527.98元（28466元-21.02元-2917元）。第四期对于上述剩余本金25527.98元，按无需返还的最高月利率界限3%计得的利息为765.84元（25527.98元×3%）；则被告当期多还的利息109.16元（875元-765.84元）及已还的本金2917元全部冲抵本金后，剩余本金22501.82元（25527.98元-109.16元-2917元）。第五期对于上述剩余本金22501.82元，按无需返还的最高月利率界限3%计得的利息为675.05元（22501.82元×3%）；则被告当期多还的利息199.95元（875元-675.05元）及已还的本金2917元全部冲抵本金后，剩余本金19384.87元（22501.82元-199.95元-2917元）。综上，被告依约归还5期本息后，实际尚余的本金为19384.87元。现上述借款的期限已经全部届满，两被告作为共同借款人，原告有权要求其共同归还上述所欠的19384.87元借款本金并计付相应的利息。因原告主张尚欠20415元的借款本金不符合法律规定，故本院不予支持。另根据银行转款流水显示，原告实际转款日期为2014年8月14日，被告归还5期本息后，利息实际已付至2015年1月13日。由于合同实际约定的借款利率已经超过了法定最高年利率标准24%，故对于两被告尚未支付的利息，两被告仅应按年利率24%的标准，从2015年1月14日起继续向原告计付。两被告经本院依法传唤没有正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十九条第一款、第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第一百零五条的规定，判决如下：一、被告何志坚、黄凯斯应于本判决发生法律效力之日起十日内共同归还尚欠的借款本金19384.87元予原告熊坚，并从2015年1月14日起至实际还清之日止，按年利率24%的标准继续计付该尚欠的借款本金19384.87元的逾期还款利息损失予原告；二、驳回原告熊坚的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费547.86元（原告已预交），由原告负担29.86元，两被告共同负担518元。两被告共同负担的518元受理费，应与上述第一项同期迳付还予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  欧翠芬人民陪审员  黎燕华人民陪审员  陈艳芬二〇一七年六月七日书 记 员  潘嘉宾