吉林市船营区人民法院民 事 判 决 书（2016）吉0204民初2553号原告：中国建设银行股份有限公司吉林市分行，住所：吉林市船营区松江路71-1号。代表人：韩冬，行长。委托代理人：孙军，女，该分行职员。委托代理人：陈希珠，吉林�凤礼（吉林）律师事务所律师。被告：史秋菊，女。被告：王兆才，男。被告：吉林市筑石金鼎房地产开发有限公司，住所：吉林市昌邑区筑石居易小区3-6号网点。法定代表人：吴悦春，董事长。委托代理人：宋建玮，吉林乾华律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司吉林市分行（以下简称建设银行吉林市分行）与被告史秋菊、王兆才、吉林市筑石金鼎房地产开发有限公司（以下简称筑石金鼎公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告建设银行吉林市分行的委托代理人孙军、陈希珠，被告王兆才，被告筑石金鼎公司的委托代理人宋建玮到庭参加诉讼。被告史秋菊经本院传票传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建设银行吉林市分行诉称：原告与史秋菊于2015年9月30日签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：原告向史秋菊提供借款23万元，借款期限为360个月，利率为月浮动利率，即在基准利率水平上上浮5%，还款方法为等额本息还款法。史秋菊应按期足额还款，如违约，原告有权解除合同，并宣告贷款立即到期，并要求史秋菊立即偿还借款本息及实现债权的费用。同日，原告与王兆才签订《个人借款保证合同》，约定王兆才对史秋菊的借款本金、利息、罚息及实现债权的费用等承担连带保证责任。同时，史秋菊以坐落于吉林市昌邑区幸福街99号筑石·红2-1期39号高层住宅69幢1单�0102006室房屋提供抵押担保，并办理了抵押权预告登记。筑石金鼎公司对上述借款承担连带保证责任。史秋菊未按合同约定还款，经原告催告后，仍未还款。现诉至法院，请求判令：1、解除编号为220020106-0011-201504220的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、史秋菊偿还借款本金227841.56元及利息1139.49元，罚息10.6元（计算至2016年7月13日）及2016年7月14日至实际给付之日止的利息、罚息（按合同约定标准计算）；3、筑石金鼎公司就上述借款本息及实现债权费用承担连带保证责任；4、王兆才就上述借款本息及实现债权费用承担连带保证责任；5、建设银行吉林市分行有权对坐落于吉林市昌邑区幸福街99号筑石·红2-1期39号高层住宅69幢1单元0102006室房屋在上述借款本息及实现债权费用范围内优先受偿。史秋菊未作答辩。王兆才辩称：对起诉没有意见，最好用合适的方法解决问题，虽然史秋菊精神有点问题，但我会用合适的方法帮史秋菊解决问题。筑石金鼎公司辩称：1、原告的贷款债权同时存在物的担保与人的担保，根据担保法第二十八条第一款的规定，同一债权既有保证人又有物的担保，保证人对物的担保之外承担保证责任，贷款的抵押担保物系借款人自己提供的，作为主债务人，理应以抵押物满足银行债权，保证人在债权人未就主债务人的财产强制执行而无效果之前，可以拒绝履行保证义务。2、本案中的借款合同和商品房买卖合同有紧密性，如果原告解除与史秋菊之间签订的个人住房借款合同，就会导致筑石金鼎公司与史秋菊的房屋买卖合同不能继续，根据相关司法解释的规定，筑石金鼎公司要求与史秋菊解�房屋买卖合同，并要求史秋菊赔偿损失。经审理查明：2015年9月16日，史秋菊向建设银行吉林市分行提出个人住房借款申请。2015年9月19日，史秋菊与筑石金鼎公司签订《商品房买卖合同（预售）》，约定史秋菊购买筑石·红2-1期39号高层住宅1单元2层6号成套住宅。2015年9月30日，建设银行吉林市分行（贷款人）与史秋菊（借款人）、筑石金鼎公司（保证人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号220020106-0011-201504220），约定：借款本金23万元；借款期限360个月，即2015年9月30日至2045年9月30日；借款人将借款用于购置商品住房；贷款利率为月利率，浮动利率，即在基准利率水平上上浮5%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次；借款逾期的罚息利率为在合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；还款方法为等额本息还款；担保方式为抵押加阶段性保证；抵押财产：筑石·红2-1期39号楼1单元2层6号，面积71.84平方米；保证人提供的保证为连带责任保证，保证期间为保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、是否为借款人自己所提供、贷款人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人均可直接要求保证人依照本合同约定在�保证范围内承担保证责任；违约情形及违约救济措施包括借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，则构成违约，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。《个人住房（商业用房）借款合同》还对合同当事人的其他权利义务进行了约定。同日，建设银行吉林市分行（债权人）与王兆才（保证人）签订《个人借款保证合同》，约定：王兆才为债务人（史秋菊）在主合同项下的债务提供连带责任保证，保证期间自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。2015年10月12日，抵押房屋办理了预购商品房抵押权预告登记。2015年10月3日，建设银行吉林市分行发放贷款23万元。在借款合同的履行过程中，史秋菊仅按合同约定偿还部分当期应还借款本息，自2016年5月起未按合同�定按时足额偿还借款本息。建设银行吉林市分行于2016年6月28日扣收筑石金鼎公司保证金2471.67元，于2016年9月29日扣收筑石金鼎公司保证金3801.93元，用以抵偿史秋菊欠款。截至2016年11月23日，史秋菊逾期累计2536.31元，尚欠借款本金227002.48元，利息2430.76元，罚息33.73元。认定上述事实的证据有：个人住房（商业用房）借款合同、商品房买卖合同、个人借款保证合同、房屋预告登记证明、个人贷款支付凭证、扣划保证金通知书、个人贷款还款凭证及个人贷款对账单、贷款账户基本信息。本院认为，史秋菊、筑石金鼎公司与建设银行吉林市分行签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，王兆才与建设银行吉林市分行签订的《个人借款保证合同》是合同当事人的真实意思表示，内容不违反法律及行政�规强制性规定，合法有效。合同当事人均应按合同的约定全面履行合同义务。建设银行吉林市分行已按合同约定履行了提供借款的合同义务。史秋菊未按借款合同的约定按期足额偿还当期应还借款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任，根据合同约定，双方约定的合同解除条件已成就，建设银行吉林市分行有权解除借款合同并要求史秋菊归还全部借款本金及利息。同时，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条关于“主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外”的规定，因现尚处于《个人住房（商业用房）借款合同》以及《个人借款保证合同》约定的保证期间内，故筑石金鼎公司、王兆才在借款合同解除后仍应对史秋菊的应付款项承�连带保证责任。史秋菊同时还以其所购房屋为借款提供抵押担保，并办理了抵押权预告登记，因此建设银行吉林市分行有权请求以约定抵押的房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款予以受偿。关于筑石金鼎公司所持建设银行吉林市分行应先向史秋菊主张债权及建设银行吉林市分行应先受偿抵押物实现债权的抗辩意见，本院认为，虽然本案债务人史秋菊自己提供了抵押担保，但依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条关于“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，债权人首先应当按照约定实现债权。因本案《个人住房（商业用房）借款合同》约定，不论债务人史秋菊是否自己提供其他担保，建行吉林市分行均可直接要求保证人筑石金鼎公司依照合同约定在其保证范围内承担保证责任。故，建设银行吉林市分行可以请求筑石金鼎公司承担保证责任，筑石金鼎公司的抗辩主张，本院不予采纳。综上，建设银行吉林市分行的诉讼请求，有合同及法律依据，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》�十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、本判决生效之日起解除被告史秋菊、吉林市筑石金鼎房地产开发有限公司与原告中国建设银行股份有限公司吉林市分行于2015年9月30日签订的编号为220020106-0011-201504220的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告史秋菊于本判决生效后七日内偿还原告中国建设银行股份有限公司吉林市分行借款本金227002.48元，利息2430.76元，罚息33.73元（利息及罚息计算至2016年11月23日，自2016年11月24日起借款本金227002.48元的利息、罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率标准计付至被告史秋菊还清借款之日止）；三、被告史秋菊逾期不履行上述第二项确定的义务，原告中国建设银行�份有限公司吉林市分行有权以被告史秋菊所抵押的坐落于坐落于吉林市昌邑区幸福街99号筑石·红2-1期39号高层住宅69幢1单元0102006室房屋（建筑面积71.84平方米）折价或者以拍卖、变卖所得价款予以受偿；四、被告史秋菊逾期不履行上述第二项确定的义务，由被告王兆才、吉林市筑石金鼎房地产开发有限公司承担连带给付责任。被告王兆才、吉林市筑石金鼎房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告史秋菊追偿；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4335元（原告中国建设银行股份有限公司吉林市分行已预交）由被告史秋菊、王兆才、吉林市筑石金鼎房地产开发有限公司共同负担，于本判决生效后七日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。审 判 长  张伟宏人民陪审员  赵艳波人民陪审员  李罕殊二〇一六年十二月十九日代理书记员  杨伊元