上海市嘉定区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）沪0114民初1942号
原告中国农业银行股份有限公司上海嘉定支行，营业场所及法律文书送达确认地上海市嘉定区。负责人张青，该支行行长。委托代理人俞卫萍、杨静。被告谈君蔚，男，1963年3月22日出生，汉族，户籍所在地上海市嘉定区。被告王洪玉，女，1970年12月28日出生，汉族，户籍所在地四川省成都市。被告谈思怡，女，1994年3月8日出生，汉族，户籍所在地上海市嘉定区。原告中国农业银行股份有限公司上海嘉定支行与被告谈君蔚、王洪玉、谈思怡金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月1日受理后，因被告下落不明，本院于2016年2月24日裁定适用普通程序进行审理，并于2016年7月15日公开开庭审理本案。原告委托代理人俞卫萍、杨静到庭参加诉讼，被告谈君蔚、王洪玉、谈思怡经本院公告传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2012年12月原告与被告谈君蔚、王洪玉、谈思怡签订了一份《个人购房担保借款合同》，约定被告向原告借款人民币(以下币种同)40万元，借款期限为15年，自2013年1月16日至2028年1月15日，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%后确定；对逾期借款从逾期之日起在约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付的利息，按逾期借款利率计收复利。签约后，原告依约向被告谈君蔚发放贷款40万元。然而被告谈君蔚怠于履行合同义务，未按约定按期足额偿还借款，根据合同约定，原告有权提前收回借款，要求被告谈君蔚立即归还所有借款本息。另外根据合同约定，原告与被告谈君蔚、谈思怡向房地产登记部门办理了上海市嘉定区城中路XXX号XXX室的抵押登记，原告为抵押权人，原告可依法申请以拍卖、变卖等方式处置抵押房产并就处置所得款在担保范围内全额优先受偿。基于被告谈君蔚与王洪玉间夫妻关系存续，且借款所购房屋确属夫妻双方共同所有，故原告要求被告王洪玉共同承担债务。为此，请求判令：1、被告谈君蔚、王洪玉归还原告借款本金354445.44元，并偿付期内利息3987.61元、罚息29.83元、复利38.21元(截止2016年1月14日止)；2、被告谈君蔚、王洪玉偿付原告以358433.05元为基数，自2016年1月15日起至实际清偿之日止的逾期利息(按合同约定的利率计收)；3、被告谈君蔚、王洪玉未履行上述第一、第二项还款义务的，原告可以申请以拍卖、变卖等方式处置被告谈君蔚、谈思怡所有的坐落于上海市嘉定区城中路XXX号XXX室的房产，并在处置所得款在担保范围内优先受偿。被告谈君蔚、王洪玉、谈思怡未作答辩。本院经审理查明，被告谈君蔚、王洪玉系夫妻关系。2012年12月7日原告与被告谈君蔚、王洪玉、谈思怡签订了一份《个人购房担保借款合同》，主要约定：被告谈君蔚向原告借款40万元，借款期限从2012年12月7日起至2027年12月6日，共180个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次的贷款基准利率为基础上浮10%后确定；还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月；被告谈君蔚未按双方约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付的利息，按逾期借款利率计算复利；抵押物为位于上海市嘉定区城中路XXX号XXX室的房屋，抵押人与抵押物共有人同意以抵押物担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、……及实现债权和抵押权的一切费用；发生下列情形之一的，原告有权限期纠正违约行为……提前收回已发放借款。签约后，原告与被告谈君蔚、谈思怡对坐落于上海市嘉定区城中路XXX号XXX室的房屋办理了抵押权登记手续。2013年1月16日原告发放贷款40万元给被告谈君蔚。自2015年11月20日起被告谈君蔚未按约还款，至2016年1月14日拖欠原告4期本金及利息3987.61元、罚息29.83元以及复利38.21元未还。原告为此提前收贷，并提起本案涉讼。以上事实，有《个人购房担保借款合同》、上海市房地产登记证明、个人借款凭证、欠款明细、谈君蔚欠款及利息清单、结婚证及当事人庭审陈述等在案为证，并经庭审查实，本院予以确认。本院认为，原告与被告谈君蔚、王洪玉、谈思怡之间签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人真实意思的表示，合法有效，原、被告均应恪守合同约定，履行合同义务。现原告已按《个人购房担保借款合同》的约定履行了出借资金的义务，发放贷款40万元给被告谈君蔚，被告谈君蔚收款后理应按约定的期限偿还贷款本息，现逾期未付，已构成违约，原告依《个人购房担保借款合同》的约定提前收贷，并基于被告谈君蔚与王洪玉的夫妻关系要求两被告归还贷款本金及利息的主张，合理合法，本院予以支持。因被告谈君蔚、谈思怡对上述银行贷款以房产向原告提供抵押担保，且抵押的房产已办理了抵押权登记，故原告要求被告谈君蔚、谈思怡以抵押物为所欠贷款本息承担抵押担保责任，合法有据，本院予以支持。诉讼中，被告谈君蔚、王洪玉、谈思怡经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，此行为系自愿放弃答辩、质证等民事诉讼权利之行为，应承担由此引起的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谈君蔚、被告王洪玉应于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司上海嘉定支行借款本金人民币354445.44元，并偿付截止2016年1月14日止的利息人民币3987.61元、罚息人民币29.83元、复利人民币38.21元；二、被告谈君蔚、被告王洪玉应于本判决生效之日起十日内偿付原告中国农业银行股份有限公司上海嘉定支行以人民币358433.05元为基数，自2016年1月15日起至实际清偿之日止的逾期利息(按合同约定的利率计收)；三、被告谈君蔚、被告王洪玉届时不履行上述判决第一、二项付款义务的，原告中国农业银行股份有限公司上海嘉定支行可以与被告谈君蔚、被告谈思怡协议，以坐落于上海市嘉定区城中路XXX号XXX室的房地产折价，或者申请拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款超过债权数额的部分归被告谈君蔚、被告谈思怡所有，不足部分由被告谈君蔚、被告王洪玉继续清偿。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6677元，财产保全费2312.51元，公告费560元，合计诉讼费9549.51元，由三被告共同负担(该款三被告应于本判决生效之日起七日内交付本院)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。
审 判 长 王筑慧
人民陪审员 陆志文
人民陪审员 周明娟
二〇一六年七月二十二日
书 记 员 朱 瑛
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。