苏州市相城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）相商初字第0971号
原告中国工商银行股份有限公司苏州相城支行，住所地江苏省苏州市相城区元和镇嘉元路666号。
负责人徐军，行长。
委托代理人严长华，江苏苏合律师事务所律师。
被告潘隆鑫。
被告聂太青。
原告中国工商银行股份有限公司苏州相城支行（以下简称工商银行相城支行）与被告潘隆鑫、聂太青金融借款合同纠纷一案，本院于2015年11月23日立案受理后，依法向被告潘隆鑫、聂太青公告送达起诉书副本及开庭传票等诉讼文书。本院依法组成由审判员严林生担任审判长并主审、代理审判员唐灿、人民陪审员邱玉芳参加评议的合议庭，于2016年4月21日公开开庭进行了审理。原告工商银行相城支行委托代理人严长华到庭参加诉讼，被告潘隆鑫、聂太青经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭。本案缺席审理，现已审理终结。
原告工商银行相城支行诉称，2013年2月1日，被告潘隆鑫、聂太青与我行签订了《个人购房借款/担保合同》，约定被告潘隆鑫、聂太青向我行借款人民币84万元，借期30年，分360期每月归还本息，被告潘隆鑫、聂太青提供了房屋抵押担保，办理了他项权证。合同签订后，我行按约发放贷款，但被告潘隆鑫、聂太青多次逾期归还借款已构成违约。现请求法院依法判令：1、被告潘隆鑫、聂太青立即归还借款本金819279.58元、利息22218.32元（暂算至2015年6月1日，之后的利息按年利率8.3025%计算至清偿之日止，均以本金819279.58元为基数），合计人民币841497.90元；2、被告承担实现债权的律师费人民币49875元；3、如被告潘隆鑫、聂太青不能偿付上述债务的，则原告有权以两被告提供的座落于苏州市相城区元和镇澄阳路10号南亚花园13幢103室房屋以拍卖、变卖的价款优先受偿；4、两被告承担本案的诉讼费用。
被告潘隆鑫、聂太青未应诉答辩。
经审理查明，2013年2月1日，原告（××）与被告潘隆鑫、聂太青（××）签订《个人购房借款/担保合同》一份，由被告潘隆鑫、聂太青向原告借款人民币84万元，用于购买苏州市相城区元和镇澄阳路10号南亚花园13幢103室房屋，贷款利率以贷款发放时适用中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮10%，据此确定的利率以借款凭证记载为准，每次基准利率调整之日的次年1月1日开始。在订立借款合同的同时，被告潘隆鑫、聂太青作为抵押人提供了抵押物清单，以苏州市相城区元和镇澄阳路10号南亚花园13幢103室房屋作为抵押物（建筑面积为136.60平方米），抵押物价值为人民币120万元，并办理了他项权证（他项权证号：苏房他证相城字第300574**），他项权证债权数额为人民币84万元。合同订立后，原告于2013年2月1日出具个人借款款凭证一份，该凭证确定，借款金额为人民币84万元；借款用途为个人二手房购置贷款；借款日期为2013年2月1日，到期日为2043年2月1日，期限为360个月；还款方式为等额本息还款法，以每月为一个还款周期；借款执行年利率为5.895%。上述借款借据由被告潘隆鑫签名确认。被告潘隆鑫、聂太青借得款项的初期尚能按约归还本金及利息，后期未能按合同约定还款，至2015年6月1日已逾期归还9期，计本金5132.59元、利息22218.32元，至时未到期的本金为814146.99元，当月应付利息1035.99元。因被告潘隆鑫、聂太青未按约归还贷款本息，原告根据《个人购房借款/担保合同》具体条款第十四条第（一）项L目“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，构成违约”及第十四条第二款第（四）项“借款人出现前款规定的违约事件时，宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”的约定，宣布合同项下的贷款提前到期。截至2015年6月1日止，被告潘隆鑫、聂太青尚欠原告本金819279.58元、利息22218.32元，合计人民币841497.90元。原告因多次催讨未果，遂向本院提起诉讼。
另查，《个人购房借款/担保合同》第九条第一项约定“借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计息；对不能按时支付利息，按罚息利率计算复利。罚息利率在执行利率基础上加收50%”。原告主张罚息按上述条款执行，即借款借据确定执行利率为年利率5.895%，逾期利率为执行利率上浮50%。《个人购房借款/担保合同》具体条款第十七条约定“贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费用、评估费、拍卖费等由借款人承担”。《个人购房借款/担保合同》具体条款第十九条约定“抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有的其他应付费用”；《个人购房借款/担保合同》具体条款第二十一条约定“贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖，以所得价款优先受偿，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物”。另，两被告系夫妻关系；原告为实现债权委托律师进行诉讼，并与律师事务所签订了聘请律师合同，该合同约定本案律师代理费为人民币49875元。
以上事实，由原告提供的个人购房借款/担保合同附具体条款一份、抵押物清单一份、借款借据一份、他项权证一份、结婚登记证复印件一份、聘请律师合同一份及庭审笔录予以证实。
本院认为，原告与被告潘隆鑫、聂太青《个人购房借款/担保合同》依法成立，且合法有效，双方应按合同约定履行各自的义务。现原告按约履行了发放贷款的义务，但被告潘隆鑫、聂太青未按合同约定履行“按月归还贷款本息”的义务，已构成违约，原告有权按合同约定要求被告潘隆鑫、聂太青立即归还全部借款本息。原告要求被告潘隆鑫、聂太青归还借款本金819279.58元、利息22218.32元（计算至2015年6月1日止）之诉讼请求符合合同约定，本院予以支持。原告要求被告潘隆鑫、聂太青偿付自2015年6月2日起支付罚息之诉讼请求。本院审核认为，合同约定借款期限为360个月，即2043年2月到期，虽合同约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，构成违约，可以宣布提前到期，但作为贷款人应当向借款人释明或发书面通知，促使借款人还款，否则宣布合同提前到期。原告未能履行告知义务，故逾期罚息只能从提起诉讼并送达起诉状副本的次日起计算，本案公告向两被告送达起诉状副本，登报时间为2016年1月19日，逾期罚则从2016年3月20日起算。被告潘隆鑫、聂太青应偿付自2015年6月2日起至2016年3月19日止的借款利息（以借款本金819279.58元为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准率下浮10%计算），以及偿付自2016年3月20日起至实际清偿之日止的借款利息及罚息（以借款本金819279.58元为基数，按中国人民银行同期同档基准利率下浮10%再上浮50%计算）。被告潘隆鑫、聂太青将苏州市相城区元和镇澄阳路10号南亚花园13幢103室房屋作为抵押物，并办理了相关登记手续，原告享有在设定抵押权人民币84万元内优先受偿权。原告的该项诉讼请求符合合同约定，本院予以支持。关于原告主张实现债权的律师费人民币49875元，本院审核认为，考虑到本案的案情和具体情况，本院酌情调整律师费为人民币26637元。被告潘隆鑫、聂太青经本院公告及传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃应诉抗辩权利，应自行承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告潘隆鑫、聂太青应于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司苏州相城支行借款本金819279.58元、利息22218.32元（计算至2015年6月1日止），合计人民币841497.90元。同时，被告潘隆鑫、聂太青还应按合同约定偿付原告自2015年6月2日起至2016年3月19日止的借款利息（以借款本金819279.58元为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准率下浮10%计算），以及偿付自2016年3月20日起至实际清偿之日止的借款利息及罚息（以借款本金819279.58元为基数，按中国人民银行同期同档基准利率下浮10%再上浮50%计算）。
二、被告潘隆鑫、聂太青应于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司苏州相城支行因实现债权支出的律师费人民币26637元。
三、如被告潘隆鑫、聂太青不能偿付上述债务的，原告中国工商银行股份有限公司苏州相城支行对上述债权有以潘隆鑫、聂太青所设定的抵押物（苏州市相城区元和镇澄阳路10号南亚花园13幢103室房屋，他项权证号：苏房他证相城字第300574**）折价或者拍卖、变卖的价款在设定抵押权人民币84万元范围内享有优先受偿的权利。
案件受理费12714元，公告费600元，合计人民币13314元。由被告潘隆鑫、聂太青负担（此款已由原告自愿预交，本院不再退还，由两被告在履行本判决时一并交付给原告）。
如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时应向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（上诉案件受理费的数额由本院在收到上诉状之日起3日内，在区分财产类和非财产类案件并结合当事人上诉请求数额计算出应预交的上诉费用，并向上诉人催交）。中国农业银行苏州苏福路支行账号：10×××76，户名：苏州市中级人民法院。
审 判 长 严林生
代理审判员 唐 灿
人民陪审员 邱玉芳
二〇一六年四月二十五日
书 记 员 邓 菲
附录：本案所适用的法律条文
《中华人民共和国合同法》：
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》：
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。