陕西省榆林市榆阳区人民法院民 事 判 决 书（2016）陕0802民初7710号原告某银行。委托代理人常某，系某律师事务所律师。被告艾某。被告惠某。原告某银行与被告艾某、惠某金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月15日立案后，依法适用简易程序于2016年12月13日公开开庭进行了审理，原告某银行的委托代理人常某、被告艾某到庭参加了诉讼，被告惠某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告某银行向本院提出诉讼请求为1、依法判令被告艾某、惠某向原告偿还借款本金109058.41元及利息（从2016年12月14日起至款项付清之日止，按逾期年利率7.722%计算利息）并承担已产生利息人民币16931.62元。2、依法判令原告对被告艾某、惠某所有位于榆林市榆阳区金沙路东金苑小区23幢F-F-1300的房产（预购商品房抵押权预告登记证号为榆房预榆林市字第0019**号），在抵押的价值范围内享有优先受偿权。3、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2009年6月11日，被告艾某向原告提出住房按揭贷款的申请，经原告审批后，原告与被告艾某、惠某签订了个人购房担保借款合同。约定：被告艾某向原告借款人民币143000元，期限为180个月，借款期限为2009年6月11日起至2024年6月10日止，执行年利率为5.94%,被告艾某自愿将其所有的位于榆林市榆阳区金沙路东金苑小区23幢F-F-1300的房产进行抵押。合同签订后，原告足额向被告艾某发放了贷款143000元。借款后，被告艾某未能按合同约定偿还被告贷款本金及利息。致原告提起诉讼。原告向法庭提交了以下证据：1、艾某、惠某身份证、户口本、结婚证各1份，用以证明被告主体适格的事实。2、个人购房担保借款合同、个人借款凭证、同意抵押承诺书、房地产抵押清单、抵押权预告登记审批表、预告登记各1份，用以证明被告艾某、惠某向原告借款人民币143000元，期限为180个月，并由被告艾某、惠某提供抵押担保及原告依约向被告艾某发放了该笔借款的事实。3、逾期贷款本息清单、贷款还款流水各1份，用以证明截止2016年12月13日，被告艾某拖欠借款本金109058.41元,其中到期借款本金21315.73元，未到期借款本金87742.68元，产生利息16931.62元，未结清期数30期，正常年利率5.94%，上浮30%，逾期年利率7.722%，贷款发放日期为2009年6月11日，贷款到期日期为2024年6月10日的事实。被告艾某、惠某未答辩。本院对原告提交的证据作如下认证：原告提交的证据，有被告签字确认，来源合法能够证明原告与被告之间存在借款、抵押等的事实，对本案有证明力，依法予以采信。本院根据当事人的陈述、举证及本院认证，查明以下事实：2009年6月11日，原告某银行（贷款人）与被告艾某（借款人）、被告艾某、惠某（抵押人）签订个人购房担保借款合同，合同约定：借款金额为人民币143000元。借款用途为用于借款人购买位于榆林市榆阳区金沙路东金苑小区23幢F-F-1300的房产。借款期限自2009年6月11日起至2024年6月10日止。执行年利率5.94%。借款人未按本合同约定归还借款的，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按照以下对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行年利率基础上上浮30%计收罚息。本合同有效期内，发生下列情形之一的，贷款人有权停止发放借款，提前收回已发放借款，有权提前行驶担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。其中情形（2）规定借款人未足额偿还借款本息超过90天；被告艾某将其名下位于榆林市榆阳区金沙路东金苑小区23幢F-F-1300的房产进行预告登记，并办理了预购商品房抵押权预告登记证号为榆房预榆林市字第001986号预告登记。合同签订后，原告向被告艾某发放了贷款14.3万元。被告艾某贷款后不能按约定偿还原告贷款本金及利息。截止2016年12月13日，被告艾某拖欠借款本金109058.41元,其中到期借款本金21315.73元，未到期借款本金87742.68元，产生利息16931.62元，未结清期数30期，正常年利率5.94%，上浮30%，逾期年利率7.722%，贷款发放日期为2009年6月11日，贷款到期日期为2024年6月10日，致原告提起诉讼并提出上述诉讼请求。另查明：被告艾某、惠某于1999年5月31日登记结婚。本院认为，原告某银行（贷款人）与被告艾某（借款人）、被告艾某、惠某（抵押人）签订个人购房担保借款合同，该合同符合格式合同的特征应属格式合同。合同签订后，原告按时向被告艾某发放了借款143000元，被告艾某理应按照合同约定按时向原告偿还借款，但被告艾某不能按时履行还款义务，截止2016年12月13日，被告艾某拖欠借款本金109058.41元,其中到期借款本金21315.73元，未到期借款本金87742.68元，产生利息16931.62元，未结清期数30期。根据双方合同约定，该借款于2024年6月10日届满，依个人购房担保借款合同“本合同有效期内，发生下列情形之一的，提前收回已发放借款，有权提前行驶担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。其中情形（2）规定借款人未足额偿还借款本息超过90天”的约定。本案中，原告系提供格式条款方，该约定加重了对方的责任。根据《中华人民共和国合同法》第四十条“格式条款具有本法规定第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任，加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。”的规定，该条款符合无效的情形，应认定为无效条款。合同其余条款系各方当事人的真实意思表示，合同主体形式合法，合同内容不违反国家法律、行政法规的效力性强制性规定，依法应确认为有效合同。原告诉请被告艾某清偿全部借款本金及利息的诉讼请求，经审查，截止2016年12月13日，被告艾某拖欠到期借款本金21315.73元元，产生利息16931.62元，原告的该诉讼请求符合合同约定且不违反法律规定，本院予以支持；原告诉请被告艾某承担未到期借款本金87742.68元及利息的诉讼请求，待实际产生后由原告另行主张，本案不予处理，该项诉讼请求本院不予支持，予以驳回。原告诉请原告对被告艾某、惠某的抵押物在抵押物价值范围内享有优先受偿权的请求，根据《中华人民共和国物权法》第二十条“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。”的规定。本案中，涉案抵押物虽然办理了抵押预告登记，但该预告登记与抵押权设立登记具有不同的法律性质。抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，原告作为涉案房产抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立之前，其享有的是当抵押登记条件成就或者约定期限届满时对涉案房产办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人就涉案房产的处分，但并非对涉案房产享有现实的抵押权。故本院对原告的该项诉讼请求不予支持，予以驳回。原告诉请被告惠某承担借款本金及利息的诉讼请求，经审查，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”之规定，被告艾某、惠某于1999年5月31日登记结婚，原告与被告签订的合同均发生在被告艾某、惠某婚姻关系存续期间，且被告惠某未提供证据证明该债务为被告艾某个人债务，故该债务应当认定为被告艾某、惠某的共同债务，原告的该项诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。原告的其他诉讼请求没有必要的事实依据支持，本院予以驳回。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、本判决生效后十日内，由被告艾某、惠某共同偿还原告某银行到期借款本金人民币21315.73元及利息（从2016年12月14日起至款项付清之日止，按逾期年利率7.722%计算利息利息），并偿还原告某银行已发生利息16931.62元。二、驳回原告某银行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1380元，由原告某银行负担1000元，被告艾某、惠某共同负担380元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。（此页无正文）审判员  李长鹏二〇一六年十二月十四日书记员  靳雨辰