广东省茂名市茂南区人民法院刑 事 判 决 书（2016）粤0902刑初403号公诉机关茂名市茂南区人民检察院。被告人王新平，男，1974年11月28日出生，陕西省咸阳市渭城区人，汉族，大专文化程度，茂名市三合通讯科技有限公司总经理、法定代表人，住陕西省渭南市临渭区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年12月4日投案自首，同日被刑事拘留，同日被取保候审。茂名市茂南区人民检察院以茂南检公诉刑诉（2016）365号起诉书指控被告人王新平犯信用卡诈骗罪，于2016年10月31日向本院提起公诉。本院于同日立案，并组成合议庭，依法适用简易程序公开开庭审理了本案。茂名市茂南区人民检察院指派检察员何杰出庭支持公诉，被告人王新平到庭参加诉讼。现已审理终结。茂名市茂南区人民检察院指控：2011年8月17日，被告人王新平因公司经营出现资金短缺，向中国工商银行茂名分行申领一张牡丹信用卡（卡号：62×××97），当月持卡在茂南三农农产品购销有限公司透支183984元使用，2012年4月还清。2012年4月18日，被告人王新平为公司持卡透支150000元购买生产工具，与牡丹信用卡部协商分期还款。2014年3月28日，被告人王新平因家事委托公司股东蒋某全权处理公司事务，2014年2月还最后一笔2500元信用卡款。直到2015年12月25日，被告人王新平知道后，还清信用卡款本息及滞纳金：138363元（其中透支本金为128254.55元，透支利息为7608.05元，滞纳金为2500元），并得到工商银行茂�分行的谅解。公诉机关认为，被告人王新平无视国法，以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。被告人王新平对公诉机关之指控没有异议。经审理查明：2011年8月17日，被告人王新平因其公司经营出现资金短缺，向中国工商银行茂名分行申领一张牡丹信用卡（卡号：62×××97），当月持卡在茂南三农农产品购销有限公司透支183984元使用，于2012年4月还清。2012年4月18日，被告人王新平为公司持卡透支150000元购买生产工具，与工商银行茂名分行牡丹信用卡部协商分期还款，在2014年2月最后偿还一笔2500元信用卡款后未再归还。2014�3月28日，被告人王新平因家事离开茂名并委托公司股东蒋某全权处理公司事务。其后，因王新平遗漏手机后没有将新的联系方式告知工商银行茂名分行，工商银行茂名分行工作人员无法直接联系到其本人，遂按其办卡时留下的联系方式多次进行催讨，但王新平一直未归还透支款项。2015年11月25日，王新平得知工商银行茂名分行已向茂名市公安局茂南分局报案后，筹款还清了全部透支的信用卡款本息及滞纳金共138363元（其中透支本金为128254.55元，利息为7608.05元，滞纳金为2500元），得到了工商银行茂名分行的谅解。2015年12月4日，王新平向茂名市公安局茂南分局投案自首。上述事实有受案登记表、立案决定书，拘留证、取保候审决定书，《到案经过》，接受证据材料清单、中国工商银行股份有限公司茂名分行出具的《关于王新平信用卡恶意透支的报案材料》�《报案授权委托书》，工商银行牡丹贷记卡的交易流水信息，发卡行催收记录，王新平的开卡资料及身份证复印件，存款凭证，被害单位出具的谅解书一份，茂名市三合通讯科技有限公司资料及情况说明，茂名市公安局经济犯罪侦查支队出具的《受案回执》，王新平爱人及母亲病历资料，证人李某的证言，证人蒋某的证言，被害单位代表柯珂的陈述，被告人王新平的供述，王新平接受讯问时的同步录音录像视频光盘等经庭审质证、认证的证据在案证实，本院予以确认。本院认为，被告人王新平无视国家法律，使用信用卡恶意透支人民币128254.55元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控王新平犯信用卡诈骗罪的犯罪事实清楚，证据确实充分，指控罪名成立。王新平在犯罪发后自动投案，如实供述自己的罪行，是自首，依法可以从轻或者减轻�罚。王新平在归案后积极归还了透支的全部本息，取得被害单位的谅解，依法可以从轻处罚。综合考虑上述量刑情节，依法可以对王新平减轻处罚。根据王新平的犯罪情节和悔罪表现，对其宣告缓刑没有再犯罪的危险，对所在社区没有重大不良影响，依法可以宣告缓刑。案经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第七十二条第一款、第三款、第七十三条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（六）项、第三款、第四款、第五款之规定，判决如下：被告人王新平犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金人民币二万元。（缓刑考验期间，从判决确定之日起计算。罚金限于判决生效之日起十日内向本院缴纳，上缴国库。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省茂名市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  李志强人民陪审员  罗红霞人民陪审员  陈广荣二〇一六年十一月八日书 记 员  刘 丹附有关法律和司法解释条文如下：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大�者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未�握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限�支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万�以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。