吉林省吉林市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）吉02民终3060号
上诉人（原审原告）：吉林永吉农村商业银行股份有限公司，住所地吉林省永吉县。
法定代表人：王宏伟，董事长。
委托诉讼代理人：吕俊杰。
委托诉讼代理人：于文利，吉林盛剑律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：张艳，女，1980年7月4日生，住长春市绿园区。
委托诉讼代理人：刘刚，吉林万璋律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：李东，男，1979年4月9日生，住长春市绿园区。
委托诉讼代理人：刘刚，吉林万璋律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：吉林省吉广信用担保有限公司，住所地长春市。
法定代表人：李淑梅，董事长。
上诉人吉林永吉农村商业银行股份有限公司（以下简称永吉农商行）因与被上诉人张艳、李东、吉林省吉广信用担保有限公司（以下简称吉广担保公司）金融借款合同纠纷一案，不服吉林省永吉县人民法院（2017）吉0221民初825号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年10月26日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人永吉农商行的委托诉讼代理人吕俊杰、于文利，被上诉人张艳、李东的共同委托诉讼代理人刘刚到庭参加诉讼。被上诉人吉广担保公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
永吉农商行上诉请求：依法变更一审判决第一项，将张艳、李东应偿还我行利息的计算基数变更为：以所欠借款本金989959.08元为计算基数。（一审以本金25万元为基数计算，两者一年期限利息计算相差86908.19元）。事实和理由：一审认定事实后半部即“2016年12月24日（借款期限届满之日）张艳还借款本金19347.92元为借款期间的全部利息。同日，张艳向其在永吉农商行处开立的账户内汇入75万元用于偿还借款，但永吉农商行没有收款。2016年12月27日张艳又汇入75万元，永吉农商行仍未收款。”该部分认定张艳两次汇入其本人账户中75万元用于偿还借款，银行没有收款根本不符合事实。
借款人偿还银行贷款通常是两种方式：一是借款人主动履行还款义务，亲自到银行窗口填单，在自己的银行卡账户中转账偿还银行贷款；二是借款人未能主动还款，但其开立的银行账户中有钱，根据全省信用社设计的扣款软件系统，在其应偿还款项期满后的当晚9点至12点，该软件系统自动扣收借款人欠款。本案张艳100万元借款在2016年12月24日到期后，其在我行开立的个人银行卡账户中确有750707.73元存款，但张艳并没有用于偿还银行贷款，而是于当日，张艳将该账户中的75万元转账到的对方账户中，余额707.73元在当晚9点以后被我行扣款软件系统自动扣收。2016年12月27日张艳又在自己的银行卡账户转账汇入在我行开立的尾号9583个人账户中75万元，但张艳在当日柜台下班前又将该账户中的74万元填单转回尾号0507的账户中，余额1万元在当晚九点以后被扣款软件系统自动扣收。因此，一审认定张艳两次汇入尾号9583账户的75万元用于偿还银行借款，银行未收取显然是荒唐的。如果张艳想用此汇入的75万元偿还银行贷款，其本人就应当主动到银行窗口填单转账给银行还款，更不应该在当日又将此款转出，使银行扣款系统在当晚9时以后自动扣款时间无款可扣收。
一审认为“张艳在借款期限到期后，分别于2016年12月24日，12月27日汇入其在永吉农商行开设的账户75万元，用于偿还借款，永吉农商行没有收款，存在过错，永吉农商行主张989959.08元中的75万元的逾期利息的诉讼请求不成立，不予支持”的论理没有任何事实依据和法律依据。
借款人将款项存入到自己的银行卡账户中，不等于是向银行偿还借款，偿还银行借款必须是从自己的账户中本人填单，转账到银行账户并被扣收才能视为偿还银行贷款。自己的银行卡账户虽然有钱，但却不填单转账到银行偿还贷款，而是填单转账给他人，怎么能算是用于偿还银行贷款？张艳不填单转账给银行，又怎么能说出是银行拒收此款；银行自动扣款软件系统在每晚9点以后工作时，张艳账户中的存款已被本人转账划出，导致无款可扣，又怎么赖到银行不收取。
综上，一审认定事实错误，不支持尚未偿还我行借款本金中的75万元的逾期利息明显不当，请二审法院支持上诉请求。
张艳、李东辩称，一审认定事实清楚，适用法律正确，应当维持一审判决。而且在上诉状中，永吉农商行承认还款的方式只要我方的账号中存入应偿还的款项，永吉农商行即可扣欠款。我方在2016年12月24日和27日两次存入75万元，到永吉农商行指定的还款账户，永吉农商行随时可以扣划，但永吉农商行怠于或拒绝扣划欠款，其后果应当由永吉农商行承担。
吉广担保公司二审没有提供书面答辩意见。
永吉农商行向一审法院起诉请求：1.请判令张艳（借款人）给付永吉农商行借款本金989959.08元，利息自2016年12月24日至2017年4月17日为16492.78元。之后从2017年4月18日起执行《商会精英“会员贷”个人额度借款合同》中第四条第二款逾期罚息利率月息9.7875‰至本金还清日止。2.李东、吉广担保公司承担连带保证偿还责任。
一审法院认定事实：张艳与李东系夫妻关系。2015年12月25日，永吉农商行与张艳、李东签订了《商会精英“会员贷”个人额度借款合同》，借款期限1年，自2015年12月28日起至2016年12月24日止，利率为月息6.525‰。同日，张艳、李东共同签订了《借款人共同还款声明》，即夫妻二人承诺用经营和家庭收入共同偿还借款本息，直到结清为止。吉广担保公司签订了《保证合同》，同意为此笔贷款担保。合同签订后，永吉农商行于2015年12月28日向张艳给付借款100万元。2016年12月24日（借款期限届满之日），张艳偿还借款本金19347.92元及借款期间的全部利息。同日，张艳向其在永吉农商行处开立的账户内汇入75万元用于偿还借款，但永吉农商行没有收款。2016年12月27日，张艳又汇入75万元，永吉农商行仍未收款。
一审法院认为，永吉农商行与张艳、李东签订的借款合同合法有效，双方应按合同约定全面履行各自义务。永吉农商行向张艳、李东支付了借款，张艳、李东应按照双方约定的期限偿还借款本金及利息。永吉农商行要求张艳、李东偿还借款本金的诉讼请求成立，予以支持。要求张艳、李东偿还逾期利息的诉讼请求，经查，张艳在借款期限到期后，分别于2016年12月24日、12月27日汇入其在永吉农商行开设的账户75万元，用于偿还借款。永吉农商行没有收款，存在过错。永吉农商行主张989959.08元中的75万元的逾期利息的诉讼请求不成立，不予支持，其他的利息主张成立，一审法院予以支持。吉广担保公司作为连带责任保证人应承担连带保证责任。
一审法院依照《中华人民共和国合同法》第一百二十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决：一、张艳、李东于本判决发生法律效力之日起十日内偿还永吉农商行借款本金989959.08元及利（以本金25万元为基数，自2016年12月25日起至还款之日止，按月利率9.7875‰计算）；二、吉广担保公司对上述款项承担连带给付责任；三、驳回永吉农商行的其他诉讼请求。案件受理费13858.00元，由张艳、李东、吉广担保公司负担。
本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据,本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人二审争议的事实，本院认定如下：永吉农商行提交证据一，张艳在我行开了个人银行卡账户，尾号为9583的流水一份，两页。证明：第一，涉案的2016年12月24日张艳该账户中有存款750707.73元，当天即12月24日张艳将此款中的75万元转账到尾号为5089的他人账户中。并没有用于厂房贷款，该账户当日余额707.73元，在当晚9时系统自动扣款时被扣收。第二，涉案的2016.12.27张艳又存入该账户75万元，当天张艳又将账户中的74万元转出到尾号为0507的个人卡中。该75万元并未用于偿还银行贷款。当晚9时账户中的余额1万元被自动扣款系统扣收。证据二，张艳填写的存款凭证和取款凭证两份共6页，证明：2016年12月27日张艳在银行开了尾号9583号账户中存入75万元和转出74万元，本人填写的存款和取款凭证。证实张艳未将该账户中的75万元用于厂房贷款而是转出汇入到他人卡中。该笔业务是在永吉农商行窗口办理，张艳本人填写办理。并说明一点，12月24日张艳将该账户中的75万元转账到5089尾号的对方账户中是在长春农商行办理，我行只有账户流水，没有其转账的凭证。证据三，永吉农商行的情况说明。证明扣款的经过。张艳、李东质证称：对两张存款明细账真实性没有异议，但不能证明永吉农商行想证明的问题。该两份存款明细可以证明12月24日和27日张艳确实将75万元存入永吉农商行指定银行账户，随时可由永吉农商行划收还款。是永吉农商行拒收或怠于划收欠款。该两份证据不属于新证据的范围。证据三，不具有证据的效力，不认可情况说明中扣的利息。张艳、李东没有向二审法庭提供新证据。
经本院审查认为，永吉农商行所提交证据可以证明张艳并没有将74万元用于偿还银行贷款，所欠借款本金989959.08元。本院对永吉农商行所提交证据予以采信。
经本院审理查明：张艳与李东系夫妻关系。2015年12月25日，永吉农商行与张艳、李东签订了《商会精英“会员贷”个人额度借款合同》，借款期限1年，自2015年12月28日起至2016年12月24日止，利率为月息6.525‰。同日，张艳、李东共同签订了《借款人共同还款声明》，即夫妻二人承诺用经营和家庭收入共同偿还借款本息，直到结清为止。吉广担保公司签订了《保证合同》，同意为此笔贷款担保。合同签订后，永吉农商行于2015年12月28日向张艳给付借款100万元。2016年12月22日，张艳偿还借款利息19347.92元。2016年11月24日，张艳向其在永吉农商行处开立的账户内汇入75万元，同日，张艳将账户中的75万元转账到账户中。该账户当日余额为707.73元，永吉农商行在当晚9时系统自动扣款时被扣收逾期本金48.92元，利息658.81元。2016年12月27日张艳又在自己的银行卡账户转账汇入在永吉农商行开立的尾号9583个人账户中75万元，但张艳在当日柜台下班前又将该账户中的74万元填单转回的账户中，余额1万元在当晚九点以后被永吉农商行扣款软件系统自动扣收，其中扣收卡年费8元，余额9992.00元全部扣收本金。截至2016年11月28日张艳欠永吉农商行借款本金989959.08元。
本院认为，张艳分两次将75万元汇入其在永吉农商行开立的还款账户中，但其又先后两次在当天将74万元汇出，其既未在该行通过柜台通过人工填写还款凭证的方式还款，也未将该款存放在该账户中等待银行的自动扣收贷款系统收款，而是当天就将以上二笔款项转出，该行为不能认定为张艳已经偿还了银行贷款，因张艳对自己账户内的二笔75万元，仍享有支配权，如认定已经偿还永吉农商行贷款则其无权再使用该账户内的资金，该账户内的资金在银行没有扣收贷款之前的所有权人仍是张艳，并非该账户内的资金属于永吉农商行，据此，一审法院认定部分事实错误。因截至2016年11月28日张艳欠永吉农商行借款本金989959.08元，故借款利息的起息日为2016年11月28日。
综上所述，永吉农商行的上诉请求成立，予以支持。一审判决认定部分事实不清，本院予以纠正。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百七十条第一款第二项的规定，判决如下：
一、撤销吉林省永吉县人民法院（2017）吉0221民初825号民事判决；
二、张艳、李东于本判决发生法律效力之日起十日内偿还吉林永吉农村商业银行股份有限公司借款本金989959.08元及利息（以本金989959.08元为基数，自2017年12月28日起至本金还清日止，按月利率9.7875‰计算）；
三、吉林省吉广信用担保有限公司对上述款项承担连带给付责任；
四、驳回吉林永吉农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一审案件受理费13858.00元，二审案件受理费1973.00元，均由张艳、李东、吉林省吉广信用担保有限公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 刘福祝
代理审判员 关 晶
代理审判员 张 蕾
二〇一七年十一月二十七日
代理书记员 王丽宁