安徽省合肥市庐阳区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）庐刑初字第00501号
公诉机关安徽省合肥市庐阳区人民检察院。
被告人李某，2014年5月7日因犯非法经营罪被判处有期徒刑三年，缓刑四年。2015年5月28日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被合肥市公安局庐阳分局刑事拘留，2015年6月11日经合肥市公安局庐阳分局决定被监视居住，同年11月3日经本院决定由合肥市公安局庐阳分局执行被逮捕，现羁押于合肥市第二看守所。
安徽省合肥市庐阳区人民检察院以庐阳检刑诉[2015]450号起诉书指控被告人李犯信用卡诈骗罪，于2015年10月22日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。合肥市庐阳区人民检察院指派代理检察员司海燕出庭支持公诉，被告人李健到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
安徽省合肥市庐阳区人民检察院指控：被告人李健以非法占有为目的，恶意透支银行本金94938.06元，经发卡行多次催收仍不归还，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，被告人李健在缓刑考验期内犯罪，应数罪并罚，被告人李健系自动投案，提请本院依法判处。
被告人李健对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪的犯罪事实无异议。
经审理查明：2009年5月23日，被告人李健在中国银行安徽省分行申办了一张卡号为55×××93的中国银行信用卡，后其将该信用卡的信用额度申请提高至人民币9万元。此后，李健多次采取刷卡消费或刷卡套现的方式使用该卡。2009年下半年，李健使用该信用卡套现人民币9万余元后，将款借给其叔叔李某甲使用，自己则每月通过垫还公司套现后归还信用卡内欠款，自2014年9月开始，李健不再按月归还欠款，2014年11月30日还款1000元后，其不再归还欠款。中国银行安徽省分行工作人员多次电话催收，并邮寄律师函至其住处，但李健仅口头承诺还款，未实际还款。2015年3月11日，中国银行安徽省分行向公安机关报案。至报案之日，被告人李健共计透支中国银行信用卡账户内本金人民币94938.06元。
2015年5月27日13时许，被告人李健接到公安民警电话后，如实告知公安民警其所在位置并等待民警，后公安民警在合肥市经开区丹霞路与莲花交口附近将其传唤到案。归案后，被告人李健如实供述了其涉嫌信用卡诈骗的犯罪事实。
2015年6月，被告人李健亲属代其归还了信用卡欠款，取得被害单位谅解。
另查明，被告人李健2014年5月7日因犯非法经营罪被合肥市瑶海区人民法院判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金五万元（已缴纳）。2015年5月28日因本案被刑事拘留，2015年6月11日被监视居住，期间羁押14日。
上述事实，被告人李健在开庭审理过程中亦无异议，并有立案决定书、报案材料、中国银行营业执照、李健信用卡申领表及资信审批表、信用卡交易明细、催款记录、承诺及谅解书、归案经过、证人钟某、李某甲、李某乙的证言笔录、视听资料、电子数据、安徽省合肥市瑶海区人民法院（2013）瑶刑初字第00639号刑事判决书、户籍证明、拘留证、取保候审决定书、逮捕证等证据与被告人李健的供述可相互印证，予以证实，足以认定。
本院认为：被告人李健以非法占有为目的，恶意透支信用卡本金94938.06元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应依法惩处。被告人李健在接公安机关电话通知后，主动告知所在地点并等待民警前来处理，可视为自动投案，归案后如实供述自己罪行，认定为自首，可从轻处罚；其近亲属代为偿还全部欠款本金，取得发卡行谅解，可酌情从轻处罚。被告人李健在缓刑考验期间内犯新罪，依法应当撤销缓刑，数罪并罚。公诉机关的指控，主要事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第一款、第七十七条第一款、第六十九条及最高人民法院《关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条之规定，判决如下：
被告人李健犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币40000元。撤销安徽省合肥市瑶海区人民法院（2013）瑶刑初字第00639号刑事判决书中对被告人李健犯非法经营罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年的缓刑部分，数罪并罚，决定执行有期徒刑四年，并处罚金人民币40000元。
（刑期从判决执行之日起计算，执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年11月3日起至2019年10月19日止，期间羁押14日已扣除。罚金于本判决生效之日起十日内一次性缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向安徽省合肥市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 赵 霞
代理审判员 张 颖
人民陪审员 李长应
二〇一五年十一月四日
书 记 员 李健美
附：本判决相关法律条文
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总合刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的分别执行。
第七十七条第一款被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内犯新罪或者发现判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当撤销缓刑，对新犯的罪或者新发现的罪作出判决，把前罪和后罪所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。
《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》
第一条根据刑法第六十七条第一款的规定，犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。
（一）自动投案，是指犯罪事实或者犯罪嫌疑人未被司法机关发觉，或者虽被发觉，但犯罪嫌疑人尚未受到讯问、未被采取强制措施时，主动、直接向公安机关、人民检察院或者人民法院投案。
犯罪嫌疑人向其所在单位、城乡基层组织或者其他有关负责人员投案的；犯罪嫌疑人因病、伤或者为了减轻犯罪后果，委托他人先代为投案，或者先以信电投案的；罪行未被司法机关发觉，仅因形迹可疑被有关组织或者司法机关盘问、教育后，主动交代自己的罪行的；犯罪后逃跑，在被通缉、追捕过程中，主动投案的；经查实确已准备去投案，或者正在投案途中，被公安机关捕获的，应当视为自动投案。
并非出于犯罪嫌疑人主动，而是经亲友规劝、陪同投案的；公安机关通知犯罪嫌疑人的亲友，或者亲友主动报案后，将犯罪嫌疑人送去投案的，也应当视为自动投案。
犯罪嫌疑人自动投案后又逃跑的，不能认定为自首。
（二）如实供述自己的罪行，是指犯罪嫌疑人自动投案后，如实交代自己的主要犯罪事实。
犯有数罪的犯罪嫌疑人仅如实供述所犯数罪中部分犯罪的，只对如实供述部分犯罪的行为，认定为自首。
共同犯罪案件中的犯罪嫌疑人，除如实供述自己的罪行，还应当供述所知的同案犯，主犯则应当供述所知其他同案的共同犯罪事实，才能认定为自首。
犯罪嫌疑人自动投案并如实供述自己的罪行后又翻供的，不能认定为自首，但在一审判决前又能如实供述的，应当认定为自首。