沈阳市和平区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）沈和民三初字第1771号
原告：招商银行股份有限公司沈阳分行。
负责人：王宁。
委托代理人：王广秦。
委托代理人：王健飞。
被告：关健。
被告：谢洪丽。
原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告关健、谢洪丽金融借款合同纠纷一案，本院受理后，根据原告提出的诉讼保全申请，作出［2015］沈和民三初字第1771号民事裁定书，并依法查封了被告名下的房产。依法组成合议庭，由审判员臧宁担任审判长、审判员李珮主审、人民陪审员刘玉洁参加评议，于2016年4月7日公开开庭进行了审理，原告委托代理人王健飞、被告关健到庭参加了诉讼，被告谢洪丽经本院公告送�期满后未到庭。本案经合议庭评议，现已审理终结。
原告招商银行股份有限公司沈阳分行诉称：被告关健于2013年7月来我行申请借款，用于个人经营，双方签订了协议编号为1399991240840XXXXX的《个人授信及担保协议》和《个人贷款周转易协议书》，贷款可循环授信额度196万元，授信期限为2013年12月23日至2023年12月23日，被告以关健的位于沈阳市和平区南三经街XX号（B-6／7-3）建筑面积259.21平方米和谢洪丽的位于沈阳市于洪区黄河北大街XX号（1-11-1）建筑面积90.22平方米2处自有房产设定抵押，谢洪丽给我行签订了《个人授信最高额不可撤销担保书》自愿为该笔《授信协议》项下所欠的所有债务承担连带保证责任。根据《个人贷款周转易协议书》的约定，被告关健通过我行周转易功能，于2013年12月27日支付了1960000元，次日生成1笔1960000元的1年期贷款。贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%，贷款的现行年利率为7.80%，贷款还款方式为按月结息，到期还本。该笔贷款已于2014年12月28日到期，尚欠本金合计人民币1944849.58元，利息合计142215.90元（以上本金及利息截止日为2015年8月9日，具体偿还金额以我行实际扣款结清额为准）。为了保护原告的合法权益，避免国有资产的流失。依据《民法通则》、《合同法》的有关规定和《个人授信及担保协议》第35条之规定，原告要求贷款合同提前到期，要求被告偿还该笔贷款的全部本息，确认我行对抵押物的优先受偿权，判令保证人谢洪丽为授信申请人关健在《授信协议》项下所拖欠我行的所有债务承担连带保证责任，并页被告承担本案的诉讼费用。诉讼请求：1、请求法院判令被告与我行签订的《个人授信及担保协议》和《个人贷款周转易协议书》提�到期；2、请求法院判令被告归还所欠原告贷款本金人民币1944849.58元，利息142215.9元（以上本金及利息截止日为2015年8月9日，具体偿还金额以原告实际扣款日结清额为准）；3、请求法院判令原告对沈阳市和平区南三经街XX号（B-6／7-3），建筑面积259.21平方米和沈阳市于洪区黄河北大街XX号（1-11-1），建筑面积90.22平方米的房产享有抵押权优先受偿；4、请求法院判令保证人谢洪丽为授信申请人关健在《担保协议》项下所欠我行的所有债务承担连带保证责任；5、请求法院判令被告承担本案的全部诉讼费用。
被告关健辩称：借款属实，我方暂时没有偿还能力。
被告谢洪丽未到庭应诉，亦未在答辩期内提交书面答辩意见。
经审理查明：原告（授信人、抵押权人）与被告关健（授信申请人、抵押人）、被告谢洪丽（抵押人）于2013年7月23日签订《个人授信及担保协议》，协议约定：授信人同意向授信申请人提供总额为1960000元的可循环授信额度。授信期间为120个月，从2013年12月23日起至2023年12月23日止。被告关健以其所有的位于沈阳市和平区南三经街XX号（6-7F-3）、建筑面积259.21平方米［房屋他项权利证地址为沈阳市和平区南三经街XX号（B-6／7-3）］的房产及被告谢洪丽以其所有的位于沈阳市于洪区黄河北大街XX号（1-11-1）、建筑面积90.22平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保，二被告于2013年12月10日按协议约定到登记机关为该房产办理了他项权利证。协议同时约定授信申请人出现下列情形之一的，即视为已发生违约事件：……未按本协议约定按时足额还本或付息的。授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用，处分抵押物。在授信申请人不能按期归还本协议项�贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全书负担。协议对罚息、复息、利率、还款方式等均进行了明确约定。同日，原告与关健被告签订《个人贷款周转易协议书》，协议约定授信人根据授信申请人的授信额度和资信状况，在授信额度内给予授信申请人总额度为1960000元的消费易限额。消费易贷款期限12个月，还款方式为按月付息、到期还本，执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的贷款基准利率上浮30%，利率调整方式为不变。借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告谢洪丽同时与原告签订了《个人�信最高额不可撤销担保书》，被告谢洪丽同意为上述《授信协议》项下的所有债务承担连带保证责任，保证范围为贷款本金余额之和、利息、罚息、复利、违约金和事件债权的一切相关费用，（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等），保证期间为自本担保书生效之日起至《授信协议》项下每笔贷款的到期日另加两年，任何一项具体贷款展期，则保证期间延续至展期期间届满后另加两年止，如授信申请人未按《授信协议》个具体约定及时清偿所欠各项贷款债务的本息及相关费用，原告有权直接向被告谢洪丽追索而无需现行向被告关健追索，及时为担保被告关健在《授信协议》项下的全部债务能得到及时偿还而另行设有抵押或质押或其他保证，原告亦有权选择就被告关健在《授信协议》项下全部债务直接向本保证人追索而无需现行处理抵押物、质物，亦无需现行追索其他保证人。
2013年12月27日，被告关健通过原告周转易功能，对外支付了1960000元，次日生成了1960000元的贷款。2014年12月起被告为未按约定足额还款，截止2015年8月9日，被告尚欠原告贷款本金1944849.58元，利息、罚息及复利合计142215.9元，经原告多次催要未果，故原告诉讼来院。
以上事实，有《个人授信及担保协议》、他项权利证、房屋所有权证（复印件）、《个人贷款周转易协议书》、《个人授信最高额不可撤销担保书》、逾期明细及当事人陈述笔录在卷佐证，并经开庭质证，本院予以确认。
本院认为，根据我国法律的规定，当事人有应诉答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案中被告谢洪丽经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利，本院根据原告及被告关健提供的现有证据结合其当庭陈述意见，对本案的案件事实予以确认。原告与二被告签订的《个人授信及担保协议》、原告与被告关健签订的《个人贷款周转易协议书》、原告与被告谢洪丽签订的《个人授信最高额不可撤销担保书》，均合法有效，具有法律约束力，本院予以确认。合同签订后，原告按约定履行了发放贷款义务，被告关健未能按协议约定及时履行偿还借款义务属违约，应承担违约责任。原告有权按合同约定宣布合同提前到期、要求借款人在规定的期限内清偿全部贷款本息、提前处分抵押物。二被告用自有房产作抵押为该笔借款提供抵押担保，在其未能按时偿还贷款的情况下，应在担保范围内承担担保责任。被告谢洪丽作为借款的保证人，主债务人关健未履行还款义务，原告有权要求被告谢洪丽对借款承担连带保证责任。综上，依据《中华�民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告关健、谢洪丽于2013年7月23日签订的《个人授信及担保协议》及原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告关健于2013年7月23日签订的《个人贷款周转易协议书》；
二、被告关健于本判决生效后10日内一次性偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行借款本金1944849.58元，利息、罚息及复利合计142215.9元（以上截止日为2015年8月9日），并自2015年8月10日起按《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》约定的计息办法支付上述借款利息、罚息及复�至实际给付之日止；
三、上述款项到期未受清偿时，原告招商银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告关健提供的位于沈阳市和平区南三经街XX号（6-7F-3）、建筑面积259.21平方米［房屋他项权利证地址为沈阳市和平区南三经街XX号（B-6／7-3）］的抵押房产及被告谢洪丽提供的位于沈阳市于洪区黄河北大街XX号（1-11-1）、建筑面积90.22平方米的抵押房产行使抵押权，在上述债权范围内享有优先受偿的权利，被告谢洪丽承担担保责任后，有权向被告关健追偿；
四、被告谢洪丽对被告关健应支付的上述款项承担连带责任，并在承担保证责任后，有权向被告关健追偿。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费23497元，诉讼保全费5000元，均由被告关健、谢洪丽承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。
审 判 长 臧 宁
审 判 员 李 珮
人民陪审员 刘玉洁
二〇一六年四月十一日
书 记 员 凌白羽
本案判决所依据的相关法律
《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
《中华人民共和国合�法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提�诉讼。
《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。