安徽省淮北市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2017）皖06刑终191号
原公诉机关淮北市相山区人民检察院。
上诉人（原审被告人）葛芬，女，汉族，1972年3月8日出生于安徽省淮北市，初中文化，淮北市相山区南黎街道办事处员工，住淮北市相山区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年2月1日被上海市公安局浦东分局民警抓获，同月4日被淮北市公安局相山分局刑事拘留，同月26日被该局决定取保候审，2017年2月25日被淮北市相山区人民检察院决定取保候审，同年3月20日被淮北市相山区人民法院决定逮捕，同日由淮北市公安局相山分局执行逮捕。现羁押于淮北市第二看守所。
辩护人崔峰，安徽辰元律师事务所律师。
淮北市相山区人民法院审理淮北市相山区人民检察院指控原审被告人葛芬犯信用卡诈骗罪一案，于2017年9月14日作出（2017）皖0603刑初96号刑事判决。葛芬不服，提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2017年10月31日、12月6日公开开庭审理了本案。淮北市人民检察院指派检察员娄在兴、赵伟出庭履行职务，上诉人葛芬及其辩护人崔峰到庭参加诉讼。案件审理期间公诉机关补充侦查一次。本案现已审理终结。
原审法院查明：
1、2012年8月21日，被告人葛芬提供相关个人资料在中国银行股份有限公司淮北分行（以下简称中国银行淮北分行）以本人名义申办一张卡号为62×××97的白金信用卡，该卡初始信用额度5万元，后增至10万元。2014年7月8日，该卡最后一次消费8333元，后经该行催要，该信用卡分别于2014年7月29日、10月28日、12月1日及2015年1月17日还款8000元、1000元、1000元、200元，还款后该卡应还透支本金90797.25元。2015年1月19日至8月12日，该行工作人员分别通过电话通知及公告方式催促葛芬归还透支款项，后葛芬一直未还。2016年2月18日，葛芬归还中国银行淮北分行90800元。
2、2012年5月27日，被告人葛芬以自己名义在中国邮政储蓄银行股份有限公司淮北市分行（以下简称邮储银行淮北分行）办理一张卡号为62×××60的信用卡，该卡信用额度为1万元。2015年2月26日，该卡最后一次消费后应还透支本金9999.61元。2015年4月8日至2015年6月12日该行工作人员多次电话通知催促其归还透支款项，后葛芬一直未还。2016年2月19日葛芬归还邮储银行淮北分行本金10000元。
3、2012年6月8日，被告人葛芬以自己名义在中国农业银行股份有限公司淮北市分行（以下简称农行淮北分行）办理一张卡号为62×××74的信用卡，2013年8月19日葛芬申请挂失换卡，信用卡卡号变更为62×××08，信用额度为7000元。2015年2月9日，该卡最后一次消费后应还透支本金6999.2元。2015年6月8日、8月3日该行工作人员通过电话通知方式催促葛芬归还透支款项，同年10月5日通过上门催收方式催促葛芬归还透支款项，同年11月19日通过信函方式催促葛芬归还透支款项，葛芬一直未还。2016年2月18日，葛芬还清欠农行淮北分行的本息8723.57元。
4、2013年10月8日被告人葛芬以自己名义在中国工商银行股份有限公司淮北分行（以下简称工商银行淮北分行）办理一张卡号为42×××00的牡丹信用卡，信用额度为5000元。2015年2月22日，该卡最后一次消费后应还透支本金为4994.05元。2015年4月2日至2015年9月19日该行工作人员多次通过电话通知、批量短信、批量语音精确外呼催促葛芬归还透支款项，葛芬一直未还。截至2016年2月4日该行工作人员向淮北市公安局相山分局报案时，葛芬尚欠工商银行淮北分行7757.43元，其中本金4494.05元。2016年2月22日，葛芬归还工商银行淮北分行7818.68元。
5、2012年5月2日，被告人葛芬以自己名义在徽商银行淮北分行办理一张卡号为62×××13的黄山信用卡，信用额度为1万元。2015年2月6日，该卡最后一次消费后应还透支本金为9999.81元。2015年4月7日至2015年9月30日，该行工作人员多次通过电话短信通知催促葛芬归还透支款项，葛芬一直未还。2016年2月18日，葛芬归还徽商银行淮北分行12044.54元。
6、2012年4月，被告人葛芬以自己名义在中国建设银行股份有限公司淮北市分行（以下简称建行淮北分行）办理一张卡号为62×××72的龙卡信用卡。2015年2月6日该卡最后一次消费后，葛芬尚欠建行淮北分行本金4990.42元。2015年4月15日至2015年5月31日，该行工作人员多次通过电话通知催促葛芬归还透支款项，2016年1月29日该行工作人员通过上门催收催促其归还透支款项，葛芬一直未能偿还欠款。2016年2月18日葛芬归还建行淮北分行6310元。
7、2014年5月15日，被告人葛芬以自己名义在招商银行股份有限公司淮北分行（以下简称招商银行淮北分行）办理一张卡号为62×××13的信用卡。2015年2月26日，该卡最后一次消费后透支本金4982.55元。2015年4月1日至2015年10月10日该行工作人员多次通过短信催收、信函催促葛芬归还透支款项，葛芬一直未能偿还。2016年3月1日葛芬归还招商银行淮北分行7080元。
2016年2月1日，被告人葛芬接上海市公安局浦东分局陆家嘴治安派出所民警电话，表示愿意配合警方并赶至光大银行营业厅等待，该所民警到场后将葛芬带至陆家嘴治安派出所进一步调查，后羁押于上海市浦东新区看守所至2016年2月4日。葛芬到案后如实供述了主要犯罪事实。
上述事实，有下列证据予以证实：
1、中国银行淮北分行报案申请、信用卡申请表及相关资信材料、信用卡对账单、催收记录、还款说明、客户葛芬银行卡本金说明：
（1）2015年11月5日，中国银行淮北分行书面报案称，葛芬于2012年9月在该行申领了一张卡号为62×××97的中银信用卡，此卡自2014年8月起逾期，截至2015年11月，该卡共计欠本息142002.05元（其中利息20995.77元、滞纳金30209.03元，本金90797.25元）。经该行有关人员多次催收，葛芬仍未还款。
（2）葛芬于2012年8月在中国银行股份有限公司申领信用卡，申领时填写的个人住址为安徽省淮北市渠沟抗战路相山家园5幢505室，单位为安徽省淮北市相山区南黎街道办，联系电话为130××××1566、0561-389×××9；联系人王某3，电话131××××3988、0561-389×××9。葛芬提供了身份证及盖有淮北市相山区南黎街道办事处印章的信用卡资信调查函等材料。
（3）葛芬卡号为62×××97的信用卡，账单日为每月8日，到期还款日为当月28日。该卡于2014年6月28日还款101700元，后当日分三次分别消费27640元、17964元、101元，6月29日该卡分三次分别消费27875元、9763元、16758元，7月8日该卡消费8333元，消费后卡内透支本金99997.25元。2014年7月29日，该卡还款8000元；同年8月8日该卡产生利息1941.25元、滞纳金100元，同年9月8日该卡产生利息1457.02元、滞纳金2864元，同年10月8日该卡产生利息1430.94元、滞纳金3858.20元，年费800元；同年10月28日，该卡还款1000元；同年11月8日该卡产生利息1494.81元、滞纳金5172.43元；同年12月1日，该卡还款1000元；同年12月8日该卡产生利息1455.82元、滞纳金5455.80元，2015年1月8日该卡产生利息1515.55元、滞纳金5801.38元；2015年1月17日，该卡还款200元，此后无消费及还款记录。
（4）中国银行淮北分行分别于2015年1月19日、2月14日、3月19日、3月30日、4月25日、5月13日、5月18日、6月26日、6月27日、7月8日及8月12日电话通知葛芬还款，葛芬均表示在筹款，同意还款；2015年4月30日，中国银行淮北分行发布信用卡催收公告，催促葛芬等人于公告之日起10日内清偿透支本息。
（5）中国银行淮北分行于2016年2月18日出具葛芬还款说明，称葛芬卡号为62×××97的贷记卡透支逾期本金、利息合计142002.05元，其于2016年2月18日还本金90800元。
2、邮储银行淮北分行报案材料、信用卡申请表及相关资信材料、信用卡对账单、催收记录、还款说明、情况说明、关于葛芬欠信用卡本金的说明、历史交易查询：
（1）2016年2月25日，邮储银行淮北分行书面报案称，葛芬于2012年5月27日在该行申请办理了一张卡号为62×××60的信用卡。葛芬办卡后于2013年11月7日首次消费，期间多次消费、还款。2015年2月26日该卡最后一次透支消费。截至2016年2月17日，该卡累计拖欠金额12656.04元，其中本金9999.61元、利息1175.03元、滞纳金1481.4元，后该卡于2016年2月19日还款10000元，现尚欠本息共计2656.04元。
（2）葛芬于2012年5月27日在邮储银行淮北分行申领信用卡，申领时填写的个人住址为安徽省淮北市渠沟抗战路相山家园5幢505室，单位为南黎街道办事处计生办，联系电话为130××××1566、0561-389×××9，单位电话0561-30××××2；联系人王某3，电话131××××3988；联系人王某4，电话139××××2505。葛芬提供了身份证、收入证明等材料。
（3）该卡于2015年2月26日最后一次还款10000元，后于当日分两笔分别刷卡消费8960元、1040元，消费后卡内透支本金为9999.61元。
（4）邮储银行淮北分行于2015年5月27日拨打葛芬电话，对方称刚从拘留所出来，想办法办理分期；6月1日再次拨打葛芬电话，对方称等钱到账就还款；6月4日拨打葛芬电话，对方称没钱还款。另，2015年4月8日至6月12日期间，该行多次拨打葛芬本人、联系人及单位、家庭电话，葛芬本人手机经常关机或不接电话，联系人称其与葛芬已经离婚，无法与其取得联系，家庭电话无法接通，单位电话接通后对方称葛芬早已调离，联系不上。2016年2月25日邮储银行淮北分行工作人员到葛芬原工作单位相山区南黎街道办事处催收，经咨询办事处工作人员，葛芬已长期未在本单位上班，不知近况。
（5）邮储银行淮北分行于2016年2月19日出具信用卡逾期还款证明，称该行客户葛芬卡号为62×××60的信用卡共欠款12656.04元，于2016年2月19日还款10000元。
3、农行淮北分行报案材料、信用卡申请表及相关资信材料、信用卡对账单、催收记录、还款说明、情况说明、关于葛芬欠信用卡本金的说明、交易流水明细：
（1）2016年2月4日，农行淮北分行书面报案称，葛芬于2012年6月8日在该行申请办理了一张卡号为62×××74的信用卡，后于2013年8月19日挂失换卡，卡号变更为62×××08。葛芬于2012年6月21日首次消费，期间多次消费、还款，2014年1月17日最后一次透支取现100元，2015年2月9日最后一次还款，截至2016年2月累计拖欠金额8723.57元，其中本金6999.20元，利息1318.73元，滞纳金405.64元。该行先后8次以电话、信函、上门等方式催收，葛芬均以各种理由拒不偿还信用卡欠款。
（2）葛芬于2012年5月8日在农行淮北分行申领信用卡，申领时填写的个人住址为安徽省淮北市渠沟抗战路相山家园5幢505室，单位为安徽省淮北市相山区南黎街道办，联系电话为130××××1566，单位电话0561-30××××2；联系人王某3，电话131××××3988。葛芬提供了身份证、收入证明、个人信用报告等材料。
（3）该卡信用额度为7000元。该卡于2015年2月9日转账还款7000元，后于当日刷卡消费7000元，消费后该卡透支本金为6999.20元，此后无消费及还款记录。至2016年2月17日还款日，该卡欠本金6999.20元、利息1318.73元、滞纳金405.64元，合计欠本息8723.57元。
（4）农行淮北分行分别于2015年6月8日、8月3日通过电话向葛芬进行催收，葛芬均表示正在筹款；2015年9月9日、10月5日、10月17日，11月19日，农行淮北分行分别通过上门催收、信函催收及委外等方式对葛芬进行催收。
（5）中国农业银行股份有限公司淮北相王支行于2016年2月18日出具还款说明，称葛芬卡号为62×××08的贷记卡截至2016年2月18日共欠本息捌仟柒佰贰拾叁元五角七分，已于2016年2月18日全部归还。
4、工商银行淮北分行报案材料、信用卡申请表及相关资信材料、信用卡对账单、催收记录、还款说明、中国工商银行存款凭证：
（1）2016年2月4日，工商银行淮北分行书面报案称，截至2016年2月4日，葛芬卡号为42×××00的牡丹信用卡透支本息合计7757.43元，其中本金4494.05元。经该行多次催收，葛芬仍未还款。
（2）葛芬于2013年10月8日在工商银行淮北分行申领信用卡，申领时填写的个人住址为安徽省淮北市渠沟抗战路相山家园5幢505室，单位为淮北市烈山区龙翔商店，联系电话为130××××1566、0561-389×××9，单位电话0561-40××××8；联系人王某3，电话131××××3988、389×××9；联系人王某5，电话152××××1867、307×××2。葛芬提供了身份证、个人职业及收入证明、个体工商户营业执照、销售不动产统一发票等材料。
（3）葛芬卡号为42×××00的牡丹信用卡于2015年2月22日最后一次还款5000元，后于当日刷卡消费5000元，消费后卡内透支本金为4994.05元，此后无消费及还款记录。
（4）工商银行淮北分行于2015年4月27日拨打葛芬联系人王某152××××1867电话，电话接通后对方表示同意转告；2015年6月2日，该行拨打葛芬130××××1566电话，电话接通后葛芬表示什么时候筹到钱什么时候再还款，没有具体日期；2015年4月2日、4月10日、4月20日、4月29日、5月2日、5月8日、5月19日、6月2日、6月23日、7月2日、7月16日、8月2日、8月17日、9月2日、9月19日，该行分别通过系统短信催收及系统语音催收的方式对被告人葛芬进行了催收。
（5）中国工商银行股份有限公司淮北相王支行于2016年2月22日出具还款说明，称该行信用卡客户葛芬现已将其卡号为42×××00的信用卡欠款还清，金额为7818.68元。
5、徽商银行淮北分行报案材料、信用卡申请表及相关资信材料、信用卡对账单、催收记录、还款说明、账号说明，证明：
（1）2016年2月15日，徽商银行淮北分行书面报案称，葛芬于2012年5月2日在该行申请办理了一张卡号为62×××13的黄山信用卡。该卡目前逾期12期，逾期本金9999.81元，逾期利息1860.89元，逾期费用3451.24元，本息合计15311.94元。经该行工作人员多次催收，葛芬仍未还款。
（2）葛芬于2012年5月2日在徽商银行淮北分行申领信用卡，申领时填写的个人住址为安徽省淮北市渠沟抗战路相山家园5幢505室，单位为安徽省淮北市相山区南黎街道办，联系电话为130××××1566、0561-389×××9；联系人王某3，电话131××××3988、0561-389×××9；联系人王某4，电话151××××2295、0561-389×××9。葛芬提供了身份证、销售不动产统一发票、淮北市相山区南黎街道办事处出具的证明、个人活期一本通账户明细等材料。
（3）葛芬该贷记卡信用额度为1万元。该卡于2015年2月6日还款10000元，后于当日分两次分别刷卡消费8560元、1440元，消费后卡内透支本金为9999.81元，此后无消费及还款记录。
（4）徽商银行淮北分行分别于2015年4月7日、4月11日、4月12日、4月16日、8月19日、8月21日、8月27日、8月28日、9月15日、9月16日、9月17日、9月21日、9月23日、9月25日、9月30日通过电话及短信催收的方式对葛芬进行了催收。
（5）徽商银行淮北分行于2016年2月18日出具还款说明，称葛芬卡号为62×××13的黄山信用卡逾期本金9999.81元、逾期利息2044.73元、逾期费用4075.63元，本息合计16120.17元。2016年2月18日，葛芬该信用卡还款12044.54元，逾期本金和利息已全部结清。
6、建行淮北分行报案材料、信用卡申请表及相关资信材料、信用卡对账单、催收记录、还款说明，证明：
（1）2016年2月26日，建行淮北分行书面报案称，该行龙卡信用卡客户葛芬，信用卡帐号为62×××72，截至2015年12月22日，该卡透支人民币本金4990.42元、利息费用1225元，本息费用共计透支人民币6215.42元，经该行多次催收，葛芬仍未还款。
（2）葛芬于2012年4月23日在建行淮北分行申领信用卡，申领时填写的个人住址为安徽省淮北市渠沟抗战路相山家园5幢505室，单位为南黎街道办事处，联系电话为130××××1566、0561-389×××9，单位电话0561-30××××2；联系人王某3，电话131××××3988。葛芬提供了身份证、盖有淮北市相山区南黎街道办事处印章的资信调查函等材料。
（3）葛芬卡号为62×××72的信用卡于2015年2月6日最后一次消费5000元，后于当日最后一次还款5000元，还款后卡内透支本金为4998.07元，此后无消费及还款记录。2015年7月23日，该卡行使抵消权抵消7.65元，卡内透支本金为4990.42元。
（4）建行淮北分行分别于2015年4月15日、4月20日、4月21日、4月29日、5月7日、5月20日、5月25日、5月28日、5月31日及2016年1月29日采取电话催收及上门催收的方式对葛芬进行了催收。
（5）中国建设银行股份有限公司淮北人民中路支行于2016年2月18日出具信用卡结清证明，称该行客户葛芬在该行持有的卡号为62×××72的信用卡截至2016年2月18日欠款6306.09元，该卡于2016年2月18日当日归还6310元，欠款已偿清。
7、招商银行淮北分行出具的情况说明、信用卡申请表及相关资信材料、信用卡对账单、催收记录、还款说明、情况说明：
（1）葛芬于2014年5月15日在该行申领了卡号为62×××13的信用卡，信用卡额度为5000元。该卡自2015年4月9日开始拖欠账款，截至2016年2月9日，共计拖欠账款人民币7070.13元，其中本金4982.55元，利息滞纳金及费用2087.58元。经该行工作人员多次用电话、信函等方式进行催收，葛芬一再拖延未还清欠款。
（2）葛芬于2014年在招商银行淮北分行申领信用卡，申领时填写的个人住址为安徽省淮北市渠沟抗战路相山家园5幢505室，单位为淮北市相山区南黎街道办事处，联系电话为130××××1566、0561-389×××9，单位电话0561-30××××2；联系人王某6，电话153××××8255、0561-389×××9；联系人胡黄河，电话181××××2137、0561-40××××8。葛芬提供了身份证、招商银行户口交易明细表等材料。
（3）葛芬卡号为62×××13的信用卡信用额度为5000元，该卡于2015年2月26日最后一次还款5500元，后于当日刷卡消费5000元，还款后卡内透支本金为4982.55元，此后无消费及还款记录。
（4）招商银行淮北分行于2015年4月29日至2015
年10月10日期间多次以短信、信函、电话催收等方式对被告人葛芬进行了催收。
（5）招商银行股份有限公司信用卡中心于2016年3月3日出具还款证明，称该行信用卡持卡人葛芬于2016年3月1日还款7080元，现已将所有欠款还清。
8、综合书证
（1）户籍信息及犯罪嫌疑人员前科情况核实证明：葛芬出生于1972年3月8日；未发现其有违法犯罪前科。
（2）抓获经过：2016年2月1日下午15时43分许，上海市公安局浦东分局陆家嘴治安派出所值班室接分局动态信息称网上逃犯葛芬在浦东新区世纪大道1118号中国光大银行上海分行营业厅办理业务。接报后该所民警林某、董某等立即根据预案前往现场，但当事人已经离开。随后民警根据葛芬在银行办理个人业务时留下的电话号码与其联系，葛芬称愿意配合警方处理此事，并在银行营业厅内与民警见面，民警到场后将葛芬带至陆家嘴治安派出所进行进一步调查。
（3）上海市浦东新区看守所出具的临时羁押证明：葛芬于2016年2月1日被上海市公安局浦东分局陆家嘴治安派出所抓获并羁押于上海市浦东新区看守所，后于2016年2月4日被提押出监移交安徽警方带回。
（4）淮北市公安局相山分局经侦大队出具的情况说明：中国银行淮北分行、邮储银行淮北分行、农行淮北分行、工商银行淮北分行、徽商银行淮北分行、建行淮北分行、招商银行淮北分行向淮北公安局相山分局经侦大队报案情况及葛芬偿还上述银行欠款情况。
9、证人证言
（1）证人张某的证言：其是中国银行淮北市支行理财经理。葛芬是2012年8月21日到淮北市中国银行相濉支行办理的白金信用卡，卡号是62×××97，授信额度是50000元。2013年7月24日，增至临时授信额度75000元。2014年5月30日，葛芬的信用卡临时授信额度增至100000元，这两次都是葛芬本人向客服打电话要求增加的临时授信额度。葛芬办理的尾号2597的信用卡是她本人使用的，该卡在2014年8月28日出现透支逾期不还的情况，其所在银行的工作人员打电话问她是否自己使用，她说卡就在自己身上，是自己使用的，银行工作人员就向她催收了。从2014年11月份开始，葛芬在其银行的电话催收下同意还款，但一直没还，之后她的手机有时能打通，有时打不通。到2015年10月份葛芬的电话就打不通了，其银行的工作人员就上门送过律师函，也到她单位去找过她，在其银行多次催收的情况下，葛芬一直没有归还透支款。葛芬申办的这张信用卡分别在2014年7月29日还款8000元，10月28日及12月1日还款1000元，2015年1月17日还款200元，之后就再也没有还过。直至报案葛芬该信用卡共透支本金90797.25元、利息20995.77元、滞纳金30209.03元。
（2）证人王某1的证言：其是中国邮政储蓄银行淮北市分行的信用卡管理员。葛芬是2012年5月27日到中国邮政储蓄银行淮北市分行淮海西路支行办理的信用卡，卡号是62×××60，信用额度是10000元。葛芬所持的这张信用卡在2013年11月8日就出现有透支逾期不还的情况，当时其银行的工作人员打电话问她卡是否是自己使用的，她说卡就在身上，是自己使用的，其行工作人员就对她进行了催收。2013年11月9日，葛芬归还其行14800元。到2015年2月26日，葛芬又出现透支逾期不还的情况，当天葛芬最后一次还了其行10000元欠款，但随后又再次透支了10000元，之后就一直没有归还欠款了。其行工作人员给她打电话进行催收，她说会还款但是一直没还。之后葛芬的手机有时候能打通，有时候打不通，2015年6月之后，葛芬的电话就打不通了。其行工作人员到她单位去找她，她同事说葛芬已经很长时间不去上班了，后来她一直没有归还透支款。截至报案时，葛芬持有的信用卡共透支本金9999.61元、利息1175.03元、滞纳金1481.4元。2016年2月19日，葛芬的家人到其行归还了葛芬所欠的本金10000元。
（3）证人周某1的证言：其是淮北农行相王支行的负责人。葛芬于2012年6月8日到淮北农行相王支行办理了一张卡号为62×××74的信用卡，信用额度为7000元。葛芬一开始使用信用卡是比较正常的。2015年2月9日，葛芬还了欠款7000元，当天她最后一次透支了7000元，之后葛芬一直没有还款。2015年2月9日，葛芬持有的该卡出现透支逾期不还的情况后，其行的工作人员打电话问她卡是否本人使用时，她说卡就在身上，是自己使用的，其行工作人员就对她进行了催收。2015年4月13日，其行工作人员打电话给葛芬时她的电话无人接听，2015年5月25日打电话到葛芬单位时对方说她已经被辞退了。2015年9月24日再联系葛芬的时候，她的电话就已经停机了。截止到2016年2月份，该卡累计拖欠8723.57元，其中本金6999.20元、利息1318.73元、滞纳金405.64元。2016年2月18日，葛芬的家人到银行帮她偿还了欠款8723.57元。
（4）证人周某2的证言：其是淮北市工商银行银行卡中心的工作人员。葛芬于2013年10月12日到淮北工商银行开发区支行申请办理了卡号为42×××00的信用卡，该卡的信用额度是5000元。葛芬一开始使用信用卡是比较正常的，2015年2月22日，葛芬还了银行5000元欠款，当天她又最后一次透支消费了5000元，之后就没有还过欠款。2015年4月27日其银行工作人员打电话向葛芬进行催收，她的同事王某5接电话称葛芬已经离职了，并称同意转告葛芬。从2015年5月21日，其行工作人员打电话给葛芬，她的电话就关机无人接听了。2015年9月19日其行工作人员给葛芬的手机发了催收短信，她本人也没有回复。截止到2016年2月份，葛芬所持信用卡累计拖欠7818.68元，其中本金4494.05元，利息2997.67元，滞纳金326.96元。2016年2月22日，葛芬的家人到其行帮助葛芬偿还了7818.68元欠款。
（5）证人余某的证言：其是徽商银行淮北分行零售银行部信用卡经理。葛芬于2012年5月2日到徽商银行淮北分行办理了信用卡，卡号是62×××13，信用额度是10000元。葛芬的这张卡在2015年4月7日开始出现透支逾期不还的情况，其银行的工作人员打电话问她卡是否自己使用的，她说卡就在她身上，是自己使用的，其银行的工作人员就向她催收。从2015年4月7日，其银行就发短信向其催收还款，但是她一直没有还款。2015年8月19日，其银行通过拨打葛芬预留的131××××3988及130××××1566催促她还款，她也没有还。2015年9月30日之后葛芬的手机就打不通了，也见不到她本人，她一直都没有归还其透支款。葛芬尾号4613的信用卡于2015年2月6日最后一次还款10000元，之后就再也没有还过银行的欠款。到目前为止葛芬持有的尾号4613的信用卡共透支本金9999.81元、利息1860.89元、滞纳金3451.24元。另外，葛芬曾于2014年3月10日再次到徽商银行淮北分行银辉支行申请办理信用卡，其行信用卡中心没有审批。
（6）证人王某2的证言：其是淮北建行个经部信用卡中心主任。葛芬于2012年4月25日到淮北建行惠黎支行申请了信用卡，卡号是62×××72，信用额度是5000元。葛芬一开始使用信用卡是比较正常的，2015年2月6日，葛芬最后一次还了其行5000元欠款，但是当天她又透支消费了5000元。2015年3月22日，葛芬出现了透支逾期不还的情况，其银行工作人员给她单位打电话进行催收时她同事说她已经离职了，联系不上她。2015年3月25日，其行工作人员打电话给葛芬，她的手机要么关机要么拒接，2016年1月29日其行工作人员到葛芬家中找她时她家中无人。截止到2015年12月22日，葛芬累计拖欠6215.42元，其中本金4990.42元、利息1225元。2016年2月18日，葛芬的家人到其行帮她还了6310元欠款。
10、被告人葛芬的供述：2012年8月21日，其在中国银行淮北相濉支行办理了一张卡号为62×××97的信用卡，当时银行给其审批的授信额度是50000元。这张卡一开始其都是正常使用的。2014年7月29日、10月28日、12月1日及2015年1月17日，其分别还了8000元、1000元、1000元、200元，之后其就再也没有还过银行的欠款了。到目前为止，其持有的这张信用卡共透支了本金90000多元，利息和滞纳金有多少其也不知道。这张卡透支之后，中国银行淮北分行的工作人员通过拨打电话、约谈、发催收函等方式多次向其进行了告知、催要，但其因为有困难就没有还款。其办理信用卡时在银行预留的手机号131××××3988是其前夫的，其二人几年前就离婚了，另一个号码130××××1566是其使用的电话，但2015年9月份，这部手机在上海被人偷走了，其就不用了，后来其就换了上海的电话。另外，其还在淮北市邮政储蓄银行办理过信用卡，其透支了10000元；在中国农业银行淮北分行办理的信用卡透支了7000元；在淮北工商银行透支过5000元；在淮北市徽商银行透支过10000元；在淮北市招商银行透支过5000元；在淮北市建设银行透支过5000元。这些银行好像都给其打电话催收过，但是其都没有钱还。2016年2月1日16时许，上海警方打电话说其因为信用卡诈骗的事被淮北警方网上追逃了，其听了之后就和上海警方约好在原地等待民警，后来民警到场后将其带到派出所了。
原审法院认为：被告人葛芬以非法占有为目的，超过规定期限透支发卡银行款项，经发卡银行两次催收后超过三个月仍未归还，属恶意透支，且数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人葛芬自动投案后能如实供述主要犯罪事实，当庭自愿认罪，并能退赔其透支的款项，依法对其减轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决：被告人葛芬犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年二个月，并处罚金人民币十万元。
葛芬上诉提出：1、其因货款被骗生意失败，导致信用卡不能及时还款，透支款项是用于公司支出，没有恶意透支；2、其透支七家银行信用卡，除中国银行向公安机关报案外，其他六家银行都是在其被采取强制措施后，才到公安机关说明其有欠款情况的，该六家银行的欠款不应计入犯罪数额；3、其在看守所期间有检举他人违法犯罪的行为，应减轻处罚；4、原判量刑过重。
其辩护人提出基本相同的辩护意见。
经审理查明：原判认定上诉人葛芬犯信用卡诈骗罪的犯罪事实及相关量刑情节的事实，有户籍证明、银行报案材料、信用卡申请表及相关资信材料、贷记卡客户交易统计信息表、催收记录、还款说明、抓获经过、临时羁押证明、证人证言、上诉人的供述等证据证实。二审期间，上诉人葛芬及其辩护人均未提交新的证据。本院对原判认定的上述事实及所列证据均予以确认。上诉人葛芬揭发他人犯罪行为，经本院依法移交公安机关处理，但未查证属实。
本院认为：上诉人葛芬以非法占有为目的，超过规定期限透支银行信用卡，经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，属恶意透支，且数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。对葛芬及其辩护人提出其因货款被骗生意失败，透支款项是用于公司支出，导致信用卡不能及时还款，没有故意恶意透支的上诉理由、辩护意见，经查，葛芬透支多家银行信用卡，经发卡银行多次催收仍不归还，并逃避银行催讨，具有主观上的故意，故此节上诉理由、辩护意见不能成立，不予采纳；葛芬上诉提出其透支七家银行信用卡，除中国银行向公安机关报案外，其他六家银行都是在其被采取强制措施后，才到公安机关说明其有欠款情况的，该六家银行的欠款不应计入犯罪数额，此节上诉理由、辩护意见于法无据，不予支持；原判已综合考虑葛芬系自首、自愿认罪、已退赔其透支款项各项情节，并对其减轻处罚，量刑并无不当，故葛芬及其辩护人关于原判量刑过重的上诉理由、辩护意见不能成立，不予支持。原判认定事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，量刑适当。审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项之规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审 判 长 郑海鸥
审 判 员 吴 静
审 判 员 朱 磊
二〇一七年十二月六日
法官助理 赵 威
书 记 员 孙 雨
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑事诉讼法》
第二百二十五条第一款第二审人民法院对不服第一审判决的上诉、抗诉案件，经过审理后，应当按照下列情形分别处理：
（一）原判决认定事实和适用法律正确、量刑适当的，应当裁定驳回上诉或者抗诉，维持原判。