盐城市盐都区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）都商初字第00092号
原告中国银行股份有限公司盐城城南支行，住所地在江苏省盐城市盐都区解放南路249-4号。
负责人张婷婷，该支行行长。
委托代理人郭慧、李玉娟，江苏一正律师事务所律师。
被告王斌，居民。
被告徐红霞，居民。
被告茆华楼，居民。
被告朱汉巧，居民。
原告中国银行股份有限公司盐城城南支行（以下简称中行城南支行）与被告王斌、徐红霞、茆华楼、朱汉巧借款暨担保合同纠纷一案，本院于2015年1月22日受理后，依法组成由审判员道静担任审判长，审判员安红、代理审判员裴森辉参加的合议庭，于2015年6月9日公开开庭进行了审理。原告中行城南支行的委托代理人郭慧到庭参加诉讼，被告王斌、徐红霞、茆华楼、朱汉巧经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中行城南支行诉称：2011年10月25日，王斌、徐红霞因购买北京现代轿车与我行签订信用卡专向分期付款合同（抵押类），约定：我行授予王斌、徐红霞（持卡人）用于分期付款购置汽车的银行卡专向分期付款信用额度110000元，期限3年；分期付款手续费为13750元；分期付款本金采用月均等额方式，在每期到期还款日前全部清偿所提额账户当期所有欠款。当日，王斌、徐红霞与我行签订信用卡分期付款抵押合同，约定将购买的轿车抵押给我行。同日，茆华楼、朱汉巧与我行签订保证合同，保证对王斌、徐红霞的债务承担连带责任保证。同年10月28日，王斌、徐红霞以所购轿车苏J×××××作抵押，并办理了抵押登记。同年11月1日，王斌通过信用卡刷卡将110000元支付给汽车经销商，并支付刷卡手续费13750元。后王斌、徐红霞自2013年12月起未按约还款。现要求王斌、徐红霞立即偿还借款本金、利息、滞纳金计34588.3元（暂算至2014年6月16日，2014年6月16日之后产生的利息、滞纳金均按中银信用卡领用合约约定的方法和标准计算，直至全部清偿完毕），并承担律师代理费2500元，茆华楼、朱汉巧承担连带偿还责任，并判决我行对抵押车辆享有优先受偿权，诉讼费由王斌、徐红霞、茆华楼、朱汉巧负担。
原告中行城南支行为支持其诉讼请求提供了以下证据：1、2011年10月10日王斌与盐城宁泰汽车销售服务有限公司（以下简称宁泰公司）签订的汽车销售合同、2011年10月12日宁泰公司向王斌出具的收款收据（复印件）各一份；2、2011年10月20日王斌、徐红霞向中行城南支行出具的个人贷款申请表、银行卡汽车分期付款提额申请表各一份，交易及提额申请信息一份，茆华楼、朱汉巧向中行城南支行出具的担保承诺函一份；3、2011年10月25日王斌、徐红霞与中行城南支行签订的中行信用卡专向分期付款合同、茆华楼、朱汉巧与中行城南支行签订的中国银行银行卡分期付款保证合同各一份，2011年10月20日特别提示一份；4、收入证明四份、常驻人口登记卡（复印件）两份、茆华楼与朱汉巧的结婚登记证（复印件）一份；5、2011年11月1日银行卡专向分期交易商户划款审批表、中国银行POS签购单各一份；6、2011年10月25日王斌、徐红霞与中行城南支行签订的中国银行银行卡分期付款抵押合同、北京现代汽车有限公司产品合格证（复印件）、机动车销售统一发票、税收通用完税证、苏J×××××行驶证（复印件）、机动车注册登记证各一份；7、中国银行信用卡分行客服系统查询单及王斌逾期未还款本息明细表各一份；8、2014年7月3日中行城南支行与江苏一正律师事务所签订的委托律师代理合同、2014年7月28日代理费发票（复印件）各一份。
被告王斌、徐红霞、茆华楼、朱汉巧未作答辩，亦未提供证据。
根据原告中行城南支行的起诉和提供的证据，被告王斌、徐红霞、茆华楼、朱汉巧在答辩期限内未提出异议。本院对原告中行城南支行提供的证据，经审核认为，原告中行城南支行提供的证据具有真实性、合法性和关联性，可以认定作为定案依据。
根据本院认定的证据及当事人各方对事实无异议部分，可以确认下列事实：2011年10月25日，王斌、徐红霞作为借款人（甲方）与中行城南支行（乙方）签订中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）一份，约定：乙方授予甲方用于购置北京现代轿车的专向分期付款额度为110000元，分期期数为36期（一期为一个月），自甲方实际交易日起算；未经乙方书面同意，甲方不得改变专向分期付款额度的用途；本合同项下的专向分期付款手续费率为使用专向分期付款额度的12.5%，金额为13750元；在满足专向分期付款额度的使用前提下，甲方必须于获知专向分期付款额度生效后3个工作日内至乙方指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，乙方将交易金额（不包含手续费金额）划至甲方所购商品的经销商的专用账户（账户名称盐城宁泰汽车销售服务有限公司）；本合同项下专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣帐）；甲方须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，甲方在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息，甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；甲方保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期专向分期付款应还的本金款项，并在此授权乙方不论甲方是否在到期还款日前存入当期足额款项，乙方于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；甲方保证在所提额账户的第一期的到期还款日前存入手续费的款项，并在此授权乙方于第一期对账单日起从该账户中直接扣收手续费；本合同项下的担保方式为甲方以“北京现代”轿车向乙方提供抵押担保，甲方应在本合同签订后15日内与乙方到有关部门办理抵押登记。该合同附件信用卡专向分期付款（抵押类）通用条款第四条规定，甲方未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费，即构成或视为违约，乙方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分立即提前到期，有权要求甲方赔偿因其违约而给乙方造成的损失，要求保证人承担保证责任。王斌、徐红霞在该合同甲方落款处签名。有关信用卡领用合约约定：甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含、遇节假日不顺延，下同）止为免息还款日；信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准；甲方在到期还款日前偿还信用卡项下全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡项下全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期还款日前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额-
已还款金额）×5%）；甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。
当日，王斌、徐红霞作为抵押人（甲方）与中行城南支行作为抵押权人（乙方）签订中国银行银行卡分期付款抵押合同一份，约定：为确保王斌与中行城南支行签订的信用卡专向分期付款合同而产生的全部债务的履行，甲方自愿以其有权处分的“北京现代”轿车为该合同项下持卡人的全部债务提供抵押担保，担保的本金金额为110000元；抵押担保的主债务范围包括但不限于主合同项下的银行卡分期付款本金、手续费、透支利息、滞纳金、超限费及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等）；甲方应协助乙方办妥抵押登记手续，落实相关权证，甲方怠于履行的，乙方有权催告、督促其履行义务。王斌、徐红霞在该抵押合同甲方落款处签名。
同日，茆华楼、朱汉巧与中行城南支行签订中国银行银行卡分期付款保证合同，约定：为确保王斌与中行城南支行签订的信用卡专向分期付款合同而产生的全部债务的履行，茆华楼、朱汉巧自愿为王斌提供保证担保；保证方式为连带责任保证；保证担保的本金金额为110000元，担保的主债务范围包括但不限于主合同项下的银行卡分期付款本金、手续费、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等实现债权的费用）；保证期间为主合同签订之日起至主债务全部到期（包括中行城南支行根据主合同约定宣布主债务全部提前到期）后两年；主合同双方解除主合同或使主合同提前到期的，本合同仍然有效，茆华楼、朱汉巧对提前到期的债务仍提供连带责任保证担保，并对主债务人给中行城南支行造成的损失承担担保责任；如中行城南支行在本合同项下的债权又有物的担保的，在中行城南支行要求茆华楼、朱汉巧承担保证责任时，茆华楼、朱汉巧自愿放弃要求中行城南支行先行使担保物权的抗辩，并严格按照中行城南支行的要求履行担保责任。
同年10月28日，经盐城市公安局交通巡逻警察支队车辆管理所对王斌新购的用于抵押的苏J×××××北京现代轿车办理了抵押登记。
同年11月1日，王斌通过信用卡刷卡将借款110000元支付给汽车经销商宁泰公司，并按约支付给中行城南支行借款手续费13750元。后王斌、徐红霞按约归还了2011年11月至2013年11月期间的应付借款本金。自2013年12月起，王斌、徐红霞未能按期足额偿还中行城南支行借款本金。截止2014年6月16日，王斌、徐红霞尚欠中行城南支行到期应付未付贷款本息19313.3元（其中本金16163.87元、利息697.75元、滞纳金2451.68元）、未到期贷款本金15275元。为此，中行城南支行诉至本院。
另查明，2014年7月3日，中行城南支行与江苏一正律师事务所签订委托代理合同，委托江苏一正律师事务所代理本案诉讼。
本院认为，中行城南支行与王斌、徐红霞签订的信用卡专向分期付款合同和银行卡专向分期付款抵押合同以及中行城南支行与茆华楼、朱汉巧签订的银行卡专向分期付款保证合同，其意思表示真实，亦不违背国家法律、行政法规的强制性规定，应为有效。王斌、徐红霞未按合同约定按期足额偿还贷款本金，应负逾期还款的违约责任。王斌、徐红霞与中行城南支行签订的信用卡专向分期付款合同约定，“甲方未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费，即构成或视为违约，乙方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分立即提前到期，有权要求甲方赔偿因其违约而给乙方造成的损失，要求保证人承担保证责任”，王斌、徐红霞借款后，未按合同约定按时归还贷款本金，故中行城南支行有权要求王斌、徐红霞立即偿还全部贷款本金及因逾期还款所产生的利息、滞纳金。茆华楼、朱汉巧自愿为王斌、徐红霞与中行城南支行签订的信用卡专向分期付款合同项下的全部债务包括主债务人在主合同项下的银行卡分期付款本金、手续费、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的实现债权的费用提供连带责任保证，对王斌、徐红霞所欠中行城南支行信用卡专向分期付款合同项下的债务应承担连带偿还责任。中行城南支行要求王斌、徐红霞偿还尚欠贷款本息（含滞纳金），茆华楼、朱汉巧承担连带偿还责任的诉请，符合法律规定，本院依法予以支持。王斌、徐红霞自愿以苏J×××××现代轿车为借款提供抵押担保，并经有权部门办理了抵押登记，故中行城南支行要求以抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，本院依法亦予支持。中行城南支行主张要求王斌、徐红霞、茆华楼、朱汉巧承担律师代理费2500元，但未提供实际支付该律师代理费的付款凭证及代理费发票原件，故本院不予支持。
据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十条第一款第六项、第一百八十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告王斌、徐红霞归还原告中国银行股份有限公司盐城城南支行借款本息（含滞纳金）34588.3元，并承担自2014年6月17日起至实际履行还款义务之日止按日利率万分之五、最低还款额未还部分的5%计算的利息、滞纳金，于本判决书生效后十日内履行完毕；
二、被告茆华楼、朱汉巧对被告王斌、徐红霞所欠原告中国银行股份有限公司盐城城南支行的上述债务承担连带偿还责任；
三、被告王斌、徐红霞届期未偿付上述债务，则原告中国银行股份有限公司盐城城南支行可以被告王斌、徐红霞抵押的苏J×××××现代轿车折价或以拍卖、变卖该车的价款在担保的债权范围内优先受偿，优先受偿的范围以抵押担保金额110000元为限。
四、驳回原告中国银行股份有限公司盐城城南支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费727元，由原告中国银行股份有限公司盐城城南支行负担49元，被告王斌、徐红霞、茆华楼、朱汉巧负担678元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。
审 判 长 道 静
审 判 员 安 红
代理审判员 裴森辉
二〇一五年六月二十三日
书 记 员 阴文超
附录法律条文
1、《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第61条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
3、《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。
4、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。