江苏省昆山市人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0583民初3012号原告中国工商银行股份有限公司昆山分行，住所地江苏省昆山市玉山镇人民路108号。负责人陶洁，该分行行长。委托代理人吕璐，江苏闻贤律师事务所律师。委托代理人周颖，江苏闻贤律师事务所律师。被告周金泉，男，1966年7月6日生，住江苏省昆山市玉山镇。被告昆山鹿侨房产开发有限公司，住所地江苏省昆山开发区庆丰西路。法定代表人何建平，该公司负责人。原告中国工商银行股份有限公司昆山分行（以下简称工商银行昆山分行）与被告周金泉、昆山鹿侨房产开发有限公司（以下简称鹿侨公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月22日受理后，依法适用简易程序进行审理。后因被告周金泉下落不明，本院依法组成合议庭，适用普通程序于2016年6月23日公开开庭进行了审理，原告委托代理人周颖到庭参加诉讼。被告周金泉、鹿侨公司本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行昆山分行诉称：2006年5月19日，原告与被告周金泉、鹿侨公司签订《个人购房担保合同》一份约定，被告周金泉为购买昆山市XX公馆XX-XX室房屋向原告借款53万元，贷款期限20年，年利率执行中国人民银行规定利率，逾期加收50%罚息，并约定自贷款发放次月起，有被告周金泉按照每月等额本息还款法向原告归还贷款本息；如被告周金泉连续三个月或累计六次未按时偿还贷款本息，原告有权要求立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告周金泉以其购买的位于昆山市XX公馆XX-XX室房屋提供抵押担保，并由被告鹿侨公司承担阶段性连带担保责任，保证期间自本合同签订之日起至房屋办理正式抵押登记手续之日止。2006年5月29日，原告按约向被告周金泉发放贷款53万元，但从2015年4月起，被告周金泉连续多次未按期足额归还贷款本息情况，按照合同约定，原告有权要求被告周金泉提前归还全部贷款本息，并赔偿其他损失。被告鹿侨公司作为阶段性连带保证人，在抵押房屋尚未办理他项权证并交付原告的情况下，应对被告周金泉的还本付息以及赔偿损失义务承担连带清偿责任。原告向两被告发出《个人逾期贷款催收通知》要求立即清偿贷款本息，但两被告至今未履行。原告为维护自身合法权利，向人民法院起诉要求判令：一、被告周金泉归还原告借款本金357670.55元，各项利息9091.96元（各项利息暂计至2015年11月9日，此后按合同约定的标准计算至实际清偿之日）；二、被告周金泉原告其他损失5000元；三、被告鹿侨公司对被告周金泉的以上第一、二项付款义务承担连带保证责任；四、本案诉讼费用由两被告负担。为支持其诉讼请求，原告向本院提交以下证据：证据1、个人购房借款合同一份，证明原告与被告周金泉、鹿侨公司就借款权利义务关系以及担保事项中权利义务的具体约定。证据2、昆山市商品房购销合同一份，证明被告周金泉向被告鹿侨公司购买位于昆山市XX公馆XX-XX室房屋。证据3、结欠本息清单一份，证明截止2015年11月9日被告周金泉结欠原告借款本息情况。证据4、委托代理合同一份，证明本案原告委托律师诉讼支出的律师费情况。证据5、个人逾期贷款催收通知及邮寄凭证两份，证明被告周金泉逾期归还贷款本息后，原告书面通知两被告要求其立即清偿全部贷款本息。被告周金泉、鹿侨公司未作答辩，亦未向本院提交证据。被告周金泉、鹿侨公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃质证和举证权利，原告提交的证据1-证据5与原件核对一致，且其内容能够相互印证，本院予以认定。根据以上认定的证据，本院经审理查明：2006年5月19日，中国工商银行股份有限公司昆山支行（2012年9月21日名称变更为中国工商银行股份有限公司昆山分行，即本案原告）与被告周金泉签订《个人购房借款合同》一份，双方约定：由被告周金泉向原告借款53万元用于购买位于昆山市XX公馆XX-XX室房屋；借款期限20年，从2006年5月29日至2026年5月29日止，具体发放日期以借款凭证记载为准，借款凭证与合同具有同等法律效力；借款利率执行中国人民银行规定的利率，确定为月利率4.7925‰，利息从放款之日起计算并按月结息，如遇人民银行贷款利率调整，按规定执行；还款方式为按月等额本息还款法。合同还约定，被告周金泉以其所购的位于昆山市XX公馆XX-XX室房屋为该笔借款提供抵押担保，抵押担保范围包括合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、实现债权的费用。被告鹿侨公司自愿为被告周金泉的以上还本付息义务提供阶段性连带责任保证担保，担保范围包括合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、实现债权的费用。保证期间为合同借款人不履行债务之日起两年。如果保证人为售房人的，其保证期间自本合同签订之日起至借款人持《房屋所有权证》办理正式抵押登记手续之日止。关于违约责任，合同约定：借款人未按双方约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款本息从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息和复利。合同还约定，借款人不依本合同的规定付足应付的任何款项、费用，贷款人可以以任何途径或方式追索，由此引起的一切费用由借款人负责。若借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布本合同提前到期，并向借款人保证人发出《提前还款函》，要求借款人在《提前还款函》规定的期限内清偿部分或全部贷款本息（包括逾期利息）。被告周金泉作为借款人和抵押人，被告鹿侨公司作为保证人在该合同盖章予以确认。签订以上合同后，原告于2006年5月29日向被告周金泉放款53万元，被告周金泉向原告出具相应借款借据。此后，被告周金泉未能按期归还贷款本息，截止2015年11月9日，被告周金泉多次逾期归还借款本息，累计七期未按期足额归还贷款本息，借款本金余额357670.55元，结欠各项利息9091.96元。此后，被告周金泉继续拖延归还贷款本息。原告于2016年1月向被告周金泉催款，并要求鹿侨公司承担保证还款责任未果，为此，原告诉至本院。另查明：2006年5月19日，被告周金泉与被告鹿侨公司签订昆山市商品房购销合同一份，约定由被告周金泉向被告鹿侨公司购买位于昆山市XX公馆XX-XX室房屋一套。但截至庭审之日，昆山市XX公馆XX-XX室房屋尚未办理抵押权人为原告的房屋抵押他项权证。再查明：本案原告委托律师出庭诉讼，支出律师费5000元。本院认为：原告与被告周金泉、鹿侨公司签订的《个人购房借款担保合同》及其中的担保条款系当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，合同依法成立并生效，依法受法律保护。原告按约履行了放贷义务后，被告周金泉应当按照合同的约定还本付息。由于被告周金泉未按约归还贷款本金及支付利息，至2015年11月9日，已经逾期七期未按期足额归还贷款本息，按照双方合同的约定，原告有权主张提前收回已经发放的贷款本息，并要求保证人鹿侨公司承担保证责任。截止2015年11月9日，被告周金泉在原告借款本金余额357670.55元，结欠各项利息9091.96元，事实清楚，本院对原告主张的要求被告周金泉归还借款本金357670.55元及各项利息（截至2015年11月9日的各项利息计9091.96元，2015年11月9日之后的利息，按合同约定利率计算至实际支付之日）予以支持。关于原告主张的其他损失即律师费损失5000元，本院认为，《个人购房借款合同》并未对律师费承担进行明确约定，原告主张由被告周金泉赔偿律师费损失5000元缺乏依据，本院不予支持。被告鹿侨公司自愿为被告周金泉的以上还本付息义务提供阶段性连带责任保证担保，担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金及实现债权的费用。现位于昆山市XX公馆XX-XX室房屋的抵押登记手续尚未办理，被告鹿侨公司的阶段性连带责任保证义务未免除，故被告鹿侨公司作为保证人应对被告周金泉的还本付息义务承担连带还款责任。保证人履行还款义务后有权向债务人追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告周金泉归还原告中国工商银行股份有限公司昆山分行借款本金357670.55元及支付各项利息（截至2015年11月9日的各项利息计9091.96元，2015年11月9日之后的利息，按合同约定利率计算至实际支付之日），于本判决生效后十日内履行完毕。二、被告昆山鹿侨房产开发有限公司对被告周金泉以上第一项付款义务承担连带清偿义务。保证人昆山鹿侨房产开发有限公司履行还款义务后有权向债务人追偿。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司昆山分行其他诉讼请求。（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号，或汇入昆山市人民法院，户名：昆山市人民法院财务结算中心，开户行：中国建设银行昆山市支行营业部，账号：32XXXXXX60）如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。如果义务方未按本判决书指定的期间履行义务的，权利方可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，于本判决书规定的履行期间的最后一日起二年内申请执行。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。案件受理费6876元、保全措施申请费2470元、公告费690元，三项合计10036元，由原告负担150元，被告周金泉、鹿侨公司负担9886元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户银行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76。审 判 长 洪 巍审 判 员 李 霆人民陪审员 毛 伟二〇一六年六月二十七日书 记 员 沈丹琪附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。