江苏省南通市港闸区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）苏0611刑初19号
公诉机关江苏省南通市港闸区人民检察院。
被告人高射俊，曾用名高社俊，男，1968年12月23日出生于江苏省如皋市，汉族，高中文化，无业，户籍地江苏省如皋市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年9月1日被刑事拘留，同年9月20日经本院决定，由江苏省南通市公安局港闸分局执行逮捕。
江苏省南通市港闸区人民检察院以通港检诉刑诉〔2017〕17号起诉书指控被告人高射俊犯信用卡诈骗罪，于2017年1月11日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，组成合议庭，于2017年1月19日公开开庭审理了本案。江苏省南通市港闸区人民检察院指派检察员汤红宇出庭支持公诉,被告人高射俊到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：2012年9月至2014年4月期间，被告人高射俊先后向中国农业银行股份有限公司南通港闸支行等四家银行申领了四张信用卡。2013年至2014年，被告人高射俊在经营亏损且欠下巨额债务的情况下，恶意透支使用该四张信用卡，透支本金共计人民币210917.15元，经发卡银行多次催收超过三个月仍未归还。指控证据有书证、证人证言、被告人供述等。公诉机关认为，被告人高射俊的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任；被告人高射俊到案后能如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。
被告人高射俊对公诉机关指控的犯罪事实和罪名不持异议，当庭自愿认罪。
经审理查明：2012年9月至2014年4月期间，被告人高射俊先后向中国农业银行股份有限公司南通港闸支行、中国建设银行股份有限公司南通分行等四家银行申领了四张信用卡。2013年，被告人高射俊投资设立如皋市海阔天空足浴会所，该会所因经营不善发生亏损。被告人高射俊在没有其他收入来源且负有巨额债务的情况下，仍持卡透支消费，用于酒店开房、购物等支出，共计透支本金人民币210917.15元。经发卡银行多次催收,被告人高射俊至今尚未归还欠款。具体事实如下：
1、2012年9月3日，被告人高射俊向上海浦东发展银行股份有限公司申领了一张卡号为51×××17的信用卡。自2013年3月3日起，被告人高射俊持该卡在如皋文峰大世界、如皋森果酒店管理有限公司、如皋市鼎洲酒店有限公司、支付宝（中国）网络技术有限公司等处消费，共计透支本金人民币11229.33元。上海浦东发展银行股份有限公司自2015年上半年起多次向被告人高射俊催收欠款，但被告人高射俊至今未予归还。
2、2013年10月13日，被告人高射俊向中国建设银行股份有限公司南通分行申领了一张卡号为48×××37的信用卡。自2013年11月15日起，被告人高射俊持该卡在如皋市通太百货商行、如皋森果酒店管理有限公司、支付宝（中国）网络技术有限公司等处消费，共计透支本金人民币76808.94元。中国建设银行股份有限公司自2015年4月起多次向被告人高射俊催收欠款，但被告人高射俊至今未予归还。
3、2014年1月21日，被告人高射俊向中国农业银行股份有限公司南通港闸支行申领了一张卡号为62×××67的信用卡。自2014年2月14日起，被告人高射俊持该卡在如皋市如城镇时代超市、如皋市兰荣按摩馆、如皋森果酒店管理有限公司、支付宝（中国）网络技术有限公司等处消费，共计透支本金人民币25977.99元。中国农业银行股份有限公司南通港闸支行自2015年2月起多次向被告人高射俊催收欠款，但被告人高射俊至今未予归还。
4、2014年4月10日，被告人高射俊向中国民生银行股份有限公司申领了一张卡号为37×××85的信用卡。自2014年5月20日起，被告人高射俊持该卡在如皋市通太百货商行、如皋市汇通酒店经营管理有限公司等处消费，共计透支本金人民币96900.89元。中国民生银行股份有限公司自2014年11月起多次向被告人高射俊催收欠款，但被告人高射俊至今未予归还。
2016年8月31日，中国农业银行股份有限公司南通港闸支行向南通市公安局港闸分局报案。次日，被告人高射俊在如皋市维也纳酒店被公安机关抓获。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据予以证实，足以认定。
1、被告人高射俊的供述，证明2012年9月至2014年4月期间，其向中国农业银行股份有限公司南通港闸支行、中国建设银行股份有限公司南通分行等四家银行申领了四张信用卡用于透支消费；2013年其投资开办如皋市海阔天空足浴会所，该会所成立以来一直亏损，后其于2014年下半年将会所关闭；银行多次催收欠款,其一开始接银行工作人员的电话，后来嫌烦不再接了，工作人员上门催收其也不开门；其没把信用卡欠款的事当回事，觉得能不还就不还。
2、未到庭证人万某的证言笔录，证明其系上海浦东发展银行股份有限公司工作人员；被告人高射俊于2012年9月3日向该行申领了一张信用卡，最后一次还款是2015年1月19日办理了分期还款手续；之后，该行发现被告人高射俊借记卡上有钱分三次扣划1162.59元；自2015年4月起，该行先后委托南京中博资产管理有限公司、南京锦创科技股份有限公司进行催收，被告人高射俊要么不接或是挂掉电话，要么停机，上门催收也没人开门；被告人高射俊至今尚欠银行本金76808.94元。
3、未到庭证人曹某的证言笔录，证明其系中国建设银行股份有限公司南通分行工作人员；被告人高射俊于2013年10月13日向该行申领了一张信用卡，最后一次还款日期为2015年4月17日；自2015年1月起，银行多次打电话和发短信进行催收，被告人高射俊大部分电话不接或是关机；2015年5月6日被告人高射俊答应还款后就再也不接电话了，催收员上门催收几次也没找到人；被告人高射俊至今尚欠银行本金11229.33元。
4、未到庭证人陈某的证言笔录，证明其系中国农业银行股份有限公司南通港闸支行信贷部职员；被告人高射俊于2014年1月21日向该行申领了一张信用卡，最后一次还款日期为2014年12月31日；自2015年2月起，银行多次拨打被告人高射俊预留的电话进行催收，要么停机，要么无人接听，上门催收家中有声音但就是没人开门；截止报案之日被告人高射俊尚欠银行本金25977.99元。
5、未到庭证人孙某的证言笔录，证明其系中国民生银行股份有限公司南通分行工作人员；被告人高射俊于2014年4月10日向该行申领了一张卡号为37×××85的信用卡，最后一次还款日期为2015年2月27日；自2014年11月起，银行多次通过拨打电话、发短信等方式进行催收，但被告人高射俊没有还款；截止2016年9月22日，被告人高射俊尚欠银行本金96900.89元。
6、未到庭证人丁某的证言笔录，证明其系被告人高射俊的妻子，被告人高射俊自2013年下半年开始经营海阔天空足浴店，该店一直亏损，被告人高射俊没有现金就从信用卡上取现用于发工资等支出；从2015年年初开始，经常有银行工作人员上门以及打电话催收欠款。
7、未到庭证人陆某的证言笔录，证明其于2013年左右结识被告人高射俊，此后其二人经常在酒店开房，房费有时其支付，有时被告人高射俊支付；一般是谁付费就以谁的身份证登记入住；被告人高射俊经营的足浴店亏损，没有钱。
8、上海浦东发展银行股份有限公司出具的被告人高射俊信用卡申领资料、交易明细、催收记录等书证，证明被告人高射俊于2012年9月3日向该行申领了一张卡号为51×××17的信用卡及持卡消费记录情况；2015年1月起，该行多次通过拨打电话、上门等方式向被告人高射俊催收欠款，但其至今尚欠本金人民币11229.33元。
9、中国建设银行股份有限公司南通分行出具的被告人高射俊信用卡申领资料、交易明细、催收记录等书证，证明被告人高射俊于2013年10月13日向该行申领了一张卡号为51×××17的信用卡及持卡消费记录情况；2015年4月起，催收人员多次通过拨打电话、上门等方式向被告人高射俊催收欠款，但其至今尚欠本金人民币76808.94元。
10、中国农业银行股份有限公司南通港闸支行出具的被告人高射俊信用卡申领资料、交易明细、催收记录等书证，证明被告人高射俊于2014年1月21日向该行申领了一张卡号为62×××67的信用卡及持卡消费记录情况；2015年2月起，该行多次通过拨打电话、上门等方式向被告人高射俊催收欠款，但其至今尚欠本金人民币25977.99元。
11、中国民生银行股份有限公司出具的被告人高射俊信用卡申领资料、交易明细、催收记录等书证，证明被告人高射俊于2014年4月10日向该行申领了一张卡号为37×××85的信用卡及持卡消费记录情况；2014年11月起，该行多次通过拨打电话等方式向被告人高射俊催收欠款，但其至今尚欠本金人民币96900.89元。
12、中国工商银行股份有限公司南通港闸支行出具的被告人高射俊银行账户明细清单，证明被告人高射俊自2015年2月至2016年9月账户往来情况。
13、被告人高射俊提供的支付宝APP截图，证明被告人高射俊支付宝账户2016年5月消费支出6600.80元，2016年6月消费支出5121.67元，2016年7月消费支出2092.31元，2016年8月消费支出691.63元，2016年9月消费支出138元。
14、南通市公安局港闸分局提供的被告人高射俊旅馆入住信息查询记录，证明被告人高射俊自2015年1月2日至2016年9月1日期间在如皋市等地的酒店共有131次入住记录。
15、江苏如皋农村商业银行股份有限公司出具的证明材料，证明被告人高射俊于2014年1月23日向该行贷款60万元，约定2016年1月18日归还，贷款到期后尚有595519.11元未能归还。
16、户籍证明，证明被告人高射俊犯罪时已达完全刑事责任年龄。
17、发破案经过，证明被告人高射俊被公安机关抓获归案。
本院认为，信用卡诈骗罪是使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或是冒用他人信用卡以及恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额较大的行为，其中恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，具有明知没有还款能力而大量透支无法归还等情形的，应当认定为“以非法占有为目的”；恶意透支数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”，数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”。本案中，被告人高射俊在经营亏损没有收入来源且负有巨额债务的情况下大量透支，且将透支资金用于酒店开房等支出，经银行多次催收后超过三个月仍未归还欠款，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关的指控成立，本院予以支持。
被告人高射俊被公安机关抓获后如实供述自己的犯罪事实，当庭自愿认罪，可以从轻处罚。
综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第六十四条以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
一、被告人高射俊犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年三个月，并处罚金人民币八万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年9月1日起至2021年11月30日止。罚金限于判决发生法律效力的第二日起十日内缴纳）
二、责令被告人高射俊向被害单位退赔本金人民币210917.15元，其中向上海浦东发展银行股份有限公司退赔本金人民币11229.33元，向中国建设银行股份有限公司南通分行退赔本金人民币76808.94元，向中国农业银行股份有限公司南通港闸支行退赔本金人民币25977.99元，向中国民生银行股份有限公司退赔本金人民币96900.89元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省南通市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本两份。
审 判 长 邓小燕
人民陪审员 杨 静
人民陪审员 李 莉
二〇一七年一月十九日
书 记 员 翟佳卉