福建省龙岩市新罗区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）龙新民初字第851号
原告中国建设银行股份有限公司龙岩第一支行，住所地龙岩市新罗区西城莲新中路69号。
负责人曹光斌，行长。
委托代理人张兆榕，男，1964年3月21日出生，汉族，系该支行员工，住龙岩市新罗区。
委托代理人谢水元，男，1971年10月23日出生，汉族，系该支行员工，住龙岩市新罗区。
被告黄燕铃，女，1982年1月4日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。
被告郑成武，男，1982年9月25日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。
原告中国建设银行股份有限公司龙岩第一支行与被告黄燕铃、郑成武金融借款合同纠纷一案，本院于2015年1月6日立案受理后，依法由代理审判员谢志斌适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司龙岩第一分行的委托代理人张兆榕到庭参加诉讼，被告黄燕铃、郑成武经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国建设银行股份有限公司龙岩第一支行诉称：2010年6月21日，中国建设银行股份有限公司龙岩分行与被告黄燕铃、郑成武签订2010年建岩一个个房借字556号《个人住房借款合同》一份，双方约定：中国建设银行股份有限公司龙岩分行贷给被告黄燕铃、郑成武借款本金90000元，期限10年（即从2010年6月21日起至2020年6月21日止），贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮15%，当年执行利率为年利率6.831%（现执行7.5325%），按月等额本息还款法，并约定贷款人将其在本合同项下的所有权利和义务一并转给中国建设银行股份有限公司龙岩第一支行，对上述合同权利转移不再另行通知借款人和担保人。该笔贷款由被告所有的位于龙岩市新罗区西城龙腾中路988号华鼎公馆5幢1012号房产及其占有范围内的土地使用权提供抵押，并办理了抵押登记手续（他项权证编号为：龙房他证字第2013077**号）。中国建设银行股份有限公司龙岩分行依约于2010年7月12日发放了贷款。贷款发放后被告已连续4期未按期归还贷款本金及利息。截至2015年1月6日，被告尚欠贷款本金61166.95元、利息1894.48元。虽经原告多次催收，被告仍未归还。根据合同的约定，现原告向法院起诉，要求依法判决：1、解除原告与被告签订的编号为2010年建岩一个个房借字556号《个人住房借款合同》项下原告与被告的借贷关系。2、被告黄燕铃、郑成武偿还原告上述借款合同项下贷款本金61166.95元、并支付截止至2015年1月6日利息1894.48元及自2015年1月7日起至还清全部贷款本息之日止的利息、罚息及复利（按合同约定规则计算）。3、依法处分被告黄燕铃向原告提供的该笔贷款的抵押物（位于龙岩市新罗区西城龙腾中路988号华鼎公馆5幢1012号房产及其占用范围内的土地使用权，产权证编号：龙房权证字第××号），原告对处分该抵押物所得的价款有优先受偿权。
被告黄燕铃、郑成武未作书面答辩亦未向本院提交证据。
经审理查明：被告黄燕铃与被告郑成武系夫妻关系，双方于2005年5月12日办理结婚登记手续。2010年6月21日，被告黄燕铃、郑成武与出借人中国建设银行股份有限公司龙岩分行签订编号为2010年建岩一个个房借字556号的《个人住房借款合同》一份，双方约定：被告向出借人中国建设银行股份有限公司龙岩分行借款90000元用于购房，借款期限自2010年6月21日起至2020年6月21日止；借款利率采用浮动利率方式确定，即在基准利率水平上上浮15％（在合同约定的每个利率调整日调整一次），当年执行贷款利率为年利率6.831％；划款方式为被告不可撤销地授权出借人将全部借款直接划入案外人龙岩市祥康房地产开发有限公司在原告中国建设银行股份有限公司龙岩第一支行开设账号为35×××74的账户上；还款方式为等额本息还款，即被告委托借款人直接从被告黄燕铃在原告中国建设银行股份有限公司龙岩第一支行开设账号为62×××77的账户上直接扣划，按月归还；被告黄燕铃同意以其位于龙岩市新罗区西城龙腾中路988号华鼎公馆5幢1012号房房产及其占用范围内的土地使用权暂作价222660元设定抵押，房产抵押担保范围包括：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等贷款人实现债权的一切费用；若被告未按合同约定归还借款本金的，出借人对逾期之日起在合同约定的借款执行年利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿之日止，并按合同约定的结息方式计收复利；被告不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，出借人有权停止发放款项，宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与被告的借贷关系，行使担保权利等；若合同履行中发生争议，可按诉讼方式解决，由出借人住所地人民法院管辖等；还约定出借人将该笔借款合同项下的所有权利和义务一并转给原告中国建设银行股份有限公司龙岩第一支行。合同签订后，双方依法办理了抵押手续，出借人取得龙房他字第20130777号《房屋他项权证书》。2010年7月12日，出借人中国建设银行股份有限公司龙岩分行将90000元贷款一次性发放给案外人龙岩市祥康房地产开发有限公司在原告处开设账号为62×××55的账户上。借款后，被告黄燕铃、郑成武未按约及时归还借款，截止2015年1月6日，被告尚欠借款本金61166.95元，利息1894.48元。现原告诉至法院，请求判如所请。
以上事实有原告提供的个人住房借款申请书一份、两被告身份证各一份、户口本一份两被告结婚证一份、2010年建岩一个个房借字556号《个人住房借款合同》一份、个人贷款开立贷款账户通知书一份、个人贷款支付凭证一份、龙岩市房地产抵押权（预告）申请书一份，房屋他项权证一份、个人贷款对账单一份以及原告的陈述在案佐证。
本院认为，依法成立的金融借款合同受法律保护。出借人中国建设银行股份有限公司龙岩分行与被告黄燕铃、郑成武签订的《个人住房借款合同》，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，对当事人具有约束力，双方当事人均应遵守，全面履行。被告黄燕铃、郑成武向中国建设银行股份有限公司龙岩分行借款后，未按约定返还原告借款本息，已构成违约，应限期偿付并承担违约责任。出借人中国建设银行股份有限公司龙岩分行与被告黄燕铃、郑成武约定将该合同项下的权利义务转让给原告中国建设银行股份有限公司龙岩第一支行，该约定不违反法律的规定，该转让行为合法有效，原告因此取得并享有合同中对被告黄燕铃、郑成武的相关权利义务。现原告诉请提前解除《个人住房借款合同》及要求被告黄燕铃、郑成武偿还借款本金61166.95元，支付截止2015年1月6日的利息1894.48元，并支付自2015年1月7日起至款还清之日止的罚息、复利的诉讼请求，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。被告黄燕铃自愿以其所有的坐落于龙岩市新罗区西城龙腾中路988号华鼎公馆5幢1012号房产为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。原告有权与被告协议以抵押房产折价或者以该抵押房产拍卖、变卖后所得的价款优先受偿；拍卖、变卖抵押物后所得的价款超出债权数额的部分归被告黄燕铃所有，不足部分由被告黄燕铃、郑成武继续清偿。综上，原告的诉请合法有据，本院予以支持。被告黄燕铃、郑成武经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对原告的诉请和所举证据放弃抗辩和质证的权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第八十一条、第九十四条第一款第（三）项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司龙岩第一支行与被告黄燕铃、郑成武签订的编号为2010年建岩一个个房借字556号《个人住房借款合同》。
二、被告黄燕铃、郑成武应于本判决生效之日起十日内返还原告中国建设银行股份有限公司龙岩第一支行借款本金61166.95元，支付截止2015年1月6日的利息1894.48元，并支付自2015年1月7日起至本判决指定的履行期间届满之日止，以本金61166.95元、按双方约定的罚息、复利计付方式计算的罚息、复利。
三、被告黄燕铃、郑成武未能清偿上述债务时，原告中国建设银行股份有限公司龙岩第一支行有权与被告黄燕铃协议以抵押物坐落于龙岩市新罗区西城龙腾中路988号华鼎公馆5幢1012号房产折价或者以该房产拍卖、变卖后所得的价款优先清偿。折价或者拍卖、变卖后所得价款超过债权数额的部分归被告黄燕铃所有，不足部分由被告黄燕铃、郑成武清偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费1380元，减半收取为690元，由被告黄燕铃、郑成武负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。
代理审判员 谢 志 斌
二〇一五年三月二十四日
书 记 员 卢晓青（代）
附注：
引用的主要法律条文
《中华人民共和国合同法》
第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：
（一）根据合同性质不得转让；
（二）按照当事人约定不得转让；
（三）依照法律规定不得转让。
第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。
债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。
第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
三、判决书履行提示
发生法律效力的民事判决书，当事人必须履行。当事人（履行义务人）应当在判决书确定的履行期间内自觉向权利人履行判决书确定的义务。如果履行义务人未在本判决书确定的期间内自觉履行全部义务，权利人有权向本院申请强制执行，由此产生的相关执行费用由履行义务人负担。
具有金钱给付内容的判决，履行义务人可以在判决书确定的履行期间内将相应的款项通过本法转交给权利人；款项转入本院指定的履行款账户时，应当在银行转账后即时告知案件承办人，并提供银行凭证复印件。
判决书确定应当负担诉讼费的当事人，应当在判决书生效后七日内自觉将诉讼费缴交至本院指定的诉讼费账户，并向案件承办人提供银行凭证复印件，否则本院将依法定程序向当事人追缴。
履行款账户（开户行：兴业银行龙岩新兴支行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；账号：17×××01）
诉讼费账户（开户行：福建海峡银行龙岩分行营业部；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；账号：10×××01）