天津市和平区人民法院民 事 判 决 书（2018）津0101民初4958号原告：中国农业银行股份有限公司天津和平支行，住所地天津市和平区马场道54号。负责人：廖凯，行长。委托诉讼代理人：苏志玮，中国农业银行股份有限公司天津和平支行员工。被告：蒋德玉，男，1976年7月6日出生，汉族，住天津市东丽区，户籍地福建省莆田市秀屿区。被告：蒋梅芳，女，1978年10月11日出生，汉族，住天津市东丽区，户籍地福建省莆田市秀屿区。原告中国农业银行股份有限公司天津和平支行（以下简称农行和平支行）与被告蒋德玉、蒋梅芳金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行和平支行的委托诉讼代理人苏志玮到庭参加了诉讼。本院向二被告送达了应诉手续及开庭传票，二被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司天津和平支行向本院提出诉讼请求：1.判令原告与二被告的借款合同提前到期，二被告偿还原告借款本金949379.28元及至2018年6月25日的利息15228.04元，及至实际清偿之日的利息、罚息、复利；2.判令原告对《个人购房担保借款合同》约定的抵押物享有优先受偿权；3.判令诉讼费用由二被告承担。事实与理由：2014年3月3日原告与被告蒋德玉签订《个人购房担保借款合同》，办理一手房按揭贷款，合同约定被告向原告借款1010000元，借款期限为30年，自2014年4月30日至2044年4月29日。用途用于购买天津市东丽区的房屋。还款方式为等额本息，按月偿还。贷款合同签订后，原告依约于2014年4月30日向被告发放了贷款1010000元，被告却未依约还款，截至2018年6月25日已拖欠贷款4期。故原告要求与二被告解除合同，并要求二被告偿还截至2018年6月25日的贷款本息。二被告未作答辩。原告农行和平支行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.二被告的身份证、结婚证复印件，证明二被告的个人信息情况；2.《个人购房担保借款合同》、个人信贷业务申请表，证明原、被告双方存在借贷关系的事实；3.不动产登记证明，证明被告以其抵押房产为借款合同项下债务提供抵押担保，并已办理抵押登记；4.同意房产抵押承诺书，证明二被告同意抵押所购房产；5.《借款凭证》，证明原告依约向被告蒋德玉发放了贷款1010000元；6.贷款还款和欠款情况截屏，证明二被告的欠款情况。经本院庭审审查，原告提供的证据来源合法，客观真实，且与本案有关联，本院予以确认并在案佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年1月26日，二被告向原告提出个人信贷业务申请，申请贷款1010000元，用于购买坐落于天津市东丽区的房屋。2014年3月3日，原告为贷款人（抵押权人），被告蒋德玉为借款人、抵押人（购房人），双方签订了《个人购房担保借款合同》（以下简称合同），合同约定：借款金额为1010000元，借款用途为购买坐落于天津市东丽区的房屋。借款期限为360个月，自2014年4月30日至2044年4月29日。实际放款日与到期日以借款凭证为准。采用浮动利率，在基准利率的基础上下浮10%，执行利率为5.895%。合同第十二条第1款约定借款人未按双方约定归还借款的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。合同第十二条第3款约定，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付利息和借款逾期后产生的应付未付利息。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。本合同项下借款采用分期还款的方式归还本息。自借款发放后，还款日为每期末月的借款发放日对应日；还款方式为等额本息还款。2014年1月26日，抵押人蒋德玉与共有权人蒋梅芳签订了《同意房产抵押承诺书》，同意以天津市东丽区的房屋为上述贷款提供担保。2014年4月30日，原告按合同约定全额发放了贷款。2014年4月16日天津市东丽区房地产管理局出具的编号为01335378的天津市房屋登记证明中载明：抵押人蒋德玉，天津市东丽区的房屋的抵押权人为中国农业银行股份有限公司天津和平支行。合同第十二条第4款还约定：借款人未按本合同约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为。停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。合同第十条抵押条款规定，抵押人与抵押物共有人同意第三十四条所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。本合同争议解决方式为向贷款人住所地人民法院提起诉讼。2014年4月30日原告依约向被告蒋德玉发放贷款1010000元。二被告未按照合同约定归还本息，截至2018年6月25日，二被告尚欠原告借款本金949379.28元、利息14981.01元、罚息83.40元、复利163.63元及至实际清偿之日的利息、罚息、复利。本院认为，二被告提出的个人信贷业务申请表和原告与被告蒋德玉签订的个人购房担保借款合同、二被告签订的同意房产抵押承诺书是双方真实意思表示，并不违反法律规定，该合同合法有效，本院予以确认。双方均应按照合同约定享受各自的权利，履行各自的义务。原告已经依合同约定，按时足额向被告蒋德玉发放了贷款，故二被告应当按照合同约定履行还款及给付本息的义务。现二被告没有按合同约定按时偿还本息，显系违约，故原告要求宣布合同项下的贷款提前到期的请求，符合双方约定，本院予以照准。原告要求二被告偿还所欠本金，并支付由此产生的利息、罚息、复利的诉讼请求，符合法律规定和双方合同约定，本院予以支持。原告办理了抵押房屋相关抵押权登记手续，抵押房屋的权利人为原告农行和平支行，原告对抵押房屋应当享有抵押权，故对原告要求对抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。二被告经本院合法传唤，未在规定的时间内出庭应诉，视为放弃诉讼中享有的民事权利，应自行承担法律责任。综上所述，原告的全部诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，缺席判决如下：一、确认原告中国农业银行股份有限公司天津和平支行与被告蒋德玉签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号12020120140003379）项下的贷款提前到期；二、被告蒋德玉、蒋梅芳于本判决生效之日起十日内，偿还原告中国农业银行股份有限公司天津和平支行借款本金949379.28元及至2018年6月25日的利息14981.01元、罚息83.40元、复利163.63元及自2018年6月26日至实际清偿之日的利息、罚息、复利（按照中国人民银行有关规定或双方签订的合同的标准计算）；三、如二被告不能给付所欠款项，原告中国农业银行股份有限公司天津和平支行可与被告蒋德玉以其名下贷款抵押物坐落于天津市东丽区的房屋协议折价或者申请依法拍卖或变卖该抵押物所得的价款优先受偿，其价款超过债权数额的部分归二被告所有，不足部分仍由二被告继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13446元，减半收取6723元，由被告蒋德玉、蒋梅芳负担（于本判决生效之日起十日内直接给付原告中国农业银行股份有限公司天津和平支行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。代理审判员 王 维二〇一八年八月九日书 记 员 周海燕本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。