山东省济宁市任城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）鲁0811刑初681号
公诉机关济宁市任城区人民检察院。
被告人周玉柱，男，因涉嫌犯诈骗罪于2016年12月3日被济宁市公安局任城区分局刑事拘留，2017年1月6日被逮捕。
辩护人郝明、张艺跃，山东宁泰律师事务所律师。
济宁市任城区人民检察院以济任检诉刑诉〔2017〕617号起诉书指控被告人周玉柱犯诈骗罪，于2017年9月18日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。济宁市任城区人民检察院指派检察员仲伟芳出庭支持公诉，被告人周玉柱及其辩护人郝明、张艺跃到庭参加了诉讼。现已审理终结。
济宁市任城区人民检察院指控：被告人周玉柱在担任济宁银行股份有限公司（以下均简称为济宁银行）吴泰闸支行信贷客户经理期间，编造为他人提供过桥资金、办理承兑汇票等名义，向被害人张某3、李某2、李某3、张某4、陈某大额借款，被告人周玉柱使用以上借款偿还债务，导致被害人财产损失，数额共计1662.08万元。分述如下：
2016年9月23日和9月27日，被告人周玉柱以为他人提供过桥资金为由，分两次向张某3借款共计400万元，后周玉柱将该款用于偿还债务。
2016年11月10日，被告人周玉柱以帮助客户办理承兑汇票为由向李某2借款，后周玉柱将该款用于偿还债务，共计292.35万元未偿还。
2016年11月11日，被告人周玉柱以帮助济宁江山经贸有限公司办理银行承兑汇票需要保证金为由，向李某3借款195.19万元，后周玉柱将该款用于偿还债务。
2016年11月14日，被告人周玉柱以为他人提供过桥资金为名，向张某4借款200万元，后周玉柱将该款用于偿还债务。
2016年7月以来，被告人周玉柱以为他人提供过桥资金为名，向陈某分多次借款，后周玉柱将该款用于偿还债务，共计574.54万元。
对指控被告人的犯罪事实，公诉机关当庭提供了被告人周玉柱供述与辩解，被害人张某3、李某2、李某3、张某4、张某5的陈述，证人刘某等人的证言，审计报告，户籍信息、受案登记表、立案决定书、银行明细查询等书证。公诉机关认为，被告人周玉柱以非法占有为目的，编造虚假理由且隐瞒资金的真实去向，诈骗他人财物，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任。系自首，适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定。提请本院予以处罚。
被告人周玉柱对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议，表示自愿认罪，未作辩解。辩护人对公诉机关指控的罪名无异议，提出：1.对公诉机关指控的犯罪数额提出异议，认为犯罪数额应全部依据会计鉴定报告进行认定，即应认定被告人周玉柱诈骗李某382.63万元、诈骗张某4183.16万元；2.被害人是基于对高额利息的追求才将大额资金借给被告人，对所借资金的使用情况及存在的巨大风险并不关心，被害人对案件的发生存在重大过错；3.被告人实施借款的目的是为了偿还借款，实际并未挥霍其借到的资金，所借款项全部用于了归还高额借款的本息，被告人主观恶性较小；4.被告人系自首，当庭自愿认罪，系初犯，平时表现良好，综上，请求对其从轻、减轻处罚。
经审理查明：被告人周玉柱在担任济宁银行吴泰闸支行信贷客户经理期间，因其贷款、拆借等行为形成大量个人欠款，且资金漏洞越来越大，为弥补该漏洞，被告人周玉柱编造为他人提供过桥资金、办理承兑汇票等理由，向被害人张某3、李某2、陈某、李某3、张某4大额借款，被告人周玉柱使用以上借款偿还其个人债务，导致被害人财产损失，数额共计1662.08万元。分述如下：
1、2016年9月23日和9月27日，被告人周玉柱以为他人提供过桥资金为由，两次向张某3分别借款200万元，张某3先后于2016年9月23日、9月27日以济宁长济驾驶员培训有限公司名义从济宁银行吴泰闸支行分别贷款200万元，经济宁北辰汽车销售有限公司账户转给周玉柱指定的李某1济宁银行账户，将该400万元借给被告人周玉柱。后被告人周玉柱将该400万元均用于偿还其个人债务。
2、2016年11月10日，被告人周玉柱以帮助客户办理承兑汇票为由向李某2借款300万元，李某2扣除利息后将292.35万元转至周玉柱指定的李某1济宁银行账户。后周玉柱将该款用于偿还其个人债务。
3、2016年11月11日，被告人周玉柱以济宁江山经贸有限公司办理银行承兑汇票需要保证金为由，向李某3提出借款200万元。11月11日中午，济宁江山经贸有限公司备齐保证金并交纳至济宁银行保证金账户后，公司会计佟永将该情况电话告知周玉柱，并将保证金进账单向周玉柱出示。周玉柱在明知济宁江山经贸有限公司不再需要保证金的情况下，仍以此理由向李某3借款200万元，李某3通过其朋友刘某在扣除利息后将195.19万元转账至周玉柱指定的李某1济宁银行账户，后周玉柱将该款用于偿还个人债务。
4、2016年11月14日，被告人周玉柱以为他人提供过桥资金为名，向张某4借款200万元，张某4将200万元转账至周玉柱指定的李某1济宁银行账户，后周玉柱将该款用于偿还其个人债务。
5、2016年7月以来，被告人周玉柱以为他人提供过桥资金为名，多次向陈某借款，陈某通过其对象吕某账户将款转账至周玉柱指定的李某1、周某、周会等账户，周玉柱共计向陈某借款574.54万元未偿还，其将该款均用于偿还个人债务，后周玉柱失联。
2016年12月3日8时许，被告人周玉柱主动到滕州市公安局北辛派出所投案，并如实供述了自己的罪行。
对于上述事实，有下列经当庭举证、质证的证据证实：
1、书证
（1）被告人的户籍信息可证实其身份情况，作案时系成年人。
（2）受案登记表、立案决定书、移送案件通知书证实：被害李某3强李某2跃张某3亭分别向公安机关报案的情况。
（3）滕州市公安局北辛派出所出具的抓获经过证实：2016年12月3日8时许，被告人周玉柱主动到滕州市公安局北辛派出所投案。
（4）济宁银行公司授信项目审批表、进账单、转账支票、承兑汇票放款通知书、济宁银行吴泰闸支行出具的情况说明证实：济宁江山经贸有限公司于2016年11月11日办理了一张票面金额为600万元的银行承兑汇票业务，保证金300万元于2016年11月11日存入。
（5）济宁银行出具的情况说明、关于给予周玉柱行政开除处分的决定、证明证实：周玉柱系济宁银行吴泰闸支行信贷客户经理，具体职责范围：开拓市场、客户关系维护、新产品推广、关注与收集市场信息。2016年11月22日，该行决定给予周玉柱行政开除处分，解除其与济宁银行的劳动合同。
（6）银行交易记录查询结果证实：
函济宁银行账户2016年1月1日至2016年11月22日明细表证实李某1函账户与纪鲁平张某4冲贾某静李某2跃等人的交易记录情况，可看出被告人控制使用李某1函济宁银行账户收到被害人的资金入账后，分别支付汪某武张某1刚、济宁北辰汽车销售有限公司贾某静张某2静、纪鲁平张某4冲等人。其李某1函济宁银行账户2016年11月11日以来的交易明细可证实被害李某3强张某4冲存入资金情况及资金去向，显示：2016年11月11日纪鲁平存入195.19万元，之后转吕某景100万、26.5万，转张某1刚72.81万、5.24万元等。2016年11月15张某4冲存入200万，之后转汪某武50万、现金支取2万、转张某2静14万吴某亮12万汪某武7.5万张某1刚50万、吴传福40万、转给周新荣账户76.7313万元。
周新荣吴某亮贾某静等人济宁银行卡账户交易明细可李某1函账户交易情况相印证。
（7）济宁江山经贸有限公司济宁银行账户明细证实：该公司于2016年11月11日11:27分转存保证金300万元。
（8）协助查询财产通知书证实周某松、济宁市福美特家具装饰有限公司在济宁银行开户信息等情况。
2、被害人陈述及相关书证
（1）被害张某3亭的陈述及相关书证
被害张某3亭的陈述证实：2016年9月23日，周玉柱打电话让其帮他贷款200万元，说用来帮其他人还款调资金用，9月27日周玉柱又打电话让其再帮他贷款200万元。周玉柱是负责其公司贷款业务的客户经理，其比较相信他，就以济宁市长济驾驶员培训有限公司的名义，两次从济宁银行共贷款400万元。后周玉柱一直不还，贷款本金400万元和利息73949.99元都是其公司还的，后来听说找不到周玉柱，就报警了。
亭提交的书证济宁银行结算业务申请书、贷款还款凭证、借条两张证实：2016年9月23日、9月27日济宁长济驾驶员培训有限公司济宁银行吴泰闸支行账户分两次转账至济宁北辰汽车销售有限公司账户400万元。济宁市长济驾驶员培训有限公司分别于2016年12月22日、12月26日偿还两次200万元贷款的本息及被告人周玉柱张某3亭出具借条的情况。
（2）被害李某2跃的陈述及相关书证
被害李某2跃的陈述证实：2016年11月10日周玉柱以有个企业办理承兑业务需要300万为由向其借款，其通过网银莱商银行卡向周玉柱指定李某1函账户三次转账295.5万元，两次100万、一次95.5万元。转账时周玉柱主动让其先扣除千分之三的利息。后来周玉柱就失联了。
跃提交的书证借款合同、借条、电子银行回单证实：2016年11月9日周玉柱李某2跃借款300万元，11月10日15:30分许李某2跃通过莱商银行卡转账李某1函济宁银行账户95.5万、100万、100万，共计295.5万元。
（3）被害李某3强的陈述及相关书证
被害李某3强的陈述证实：2016年11月9日周玉柱给其打电话称济宁银行要帮济宁江山经贸有限公司办理承兑汇票，济宁江山经贸有限公司需要交纳300万元的保证金，还差200万，让其帮忙协调。其就向朋刘某法借款，2016年11月11日刘某法扣除利息后分多次通过银行转账给其对象纪鲁平账户195.19万元，当天其将该款转至周玉柱指定李某1函账户。后来其催周玉柱还款，周玉柱就关机失联了。从2016年8月31日至2016年11月11日之间，周玉柱多次向其借过钱，本息都已经结清。
强提交的银行回单、借条、聊天记录、济宁银行授信项目审批表证实：2016年11月11日16:39分纪鲁平恒丰银行账户转账李某1函账户195.19万元、周玉柱给其出具借条及11月11日下午周玉柱通过微信催李某3强打款的情况。
（4）被害张某4冲的陈述及相关书证
被害张某4冲的陈述证实：其公司在周玉柱所在济宁银行有贷款业务，2016年10月之后周玉柱以帮助企业调贷款为由向其借过几次钱，都已还清本息。2016年11月14日下午，周玉柱还给其11月13日的借款100万元本金和4万元利息后，又提出因一家企业调贷款需要向其借款200万元，11月15日上午，其就通过银行转账把200万元转到周玉柱指定李某1函济宁银行账户上了。11月18日后与周玉柱就失联了。
冲提供的书证借条及网上银行明细查询结果证实：2016年11月14日周玉柱张某4冲出具200万元借条，11月15日10:0张某4冲通过网上银行转账李某1函账户200万元。
（5）被害陈某密的陈述及相关书证
被害陈某密的陈述证实：其从2014年6月份开始和周玉柱有业务来往，周玉柱主动提出来其有很多客户需要过桥资金，承诺这个业务很保险安全。其觉得周玉柱是银行工作人员，就答应了，当时还给他说资金必须用在过桥资金上，仅限于济宁银行及他的客户。从2014年6月份开始基本每个月都做，一直到2016年6月份都很正常，基本不拖欠。出现问题是2016年7月份到现在，周玉柱以银行过桥名义给其要了1870万元，是分十六次通过其对吕某景济宁银行的卡号转给周玉柱指定李某1函济宁银行账户，11月16日周玉柱失踪了。2014年6月份至2016年6月份还转账给周某松、周会，这些账户都是周玉柱指定的。周玉柱一共欠其1870万元。
密提供的书证借据复印件16张、对账单、银行交易明细证实：周玉柱给其出具的借条情况，数额共计2940万元陈某密吕某景周某松、济宁市福美特家具装饰有限公司之间账户交易情况。
3、证人证言及相关书证
（1）证朱某景的证言及相关书证
证朱某景的证言证实：济宁北辰汽车销售有限公司与济宁市长济驾驶员培训有限公司无业务关系，周玉柱曾向北辰公司借款50万元、60万元。2016年9月23日、9月27日从济宁市长济驾驶员培训有限公司分别转给其公司账户200万元，其公司扣除周玉柱的借款60万、50万后，将剩余140万、150万汇入周玉柱指定李某1函账户。
景提交的书证中国工商银行及济宁银行电子回单、交易明细证实：该公司2016年9月20日转账李某1函济宁银行账户50万元，9月21日转李某1函账户60万元，用途借款；2016年9月23日跨行收到济宁市长济驾驶员培训有限公司200万、9月27日收该公司转入200万元，分别转李某1函济宁银行账户140万、160万元，与其证言可相互印证。
（2）证刘某法的证言证实李某3强告诉其周玉柱他们银行需要200万元用于交纳保证金李某3强向其借款200万元，其将钱转到纪鲁平账号，到了还款日李某3强说周玉柱联系不上了，发现被骗。
（3）证张某1刚的证言及相关书证
证张某1刚的证言证实：其系济宁江山经贸有限公司法人，2016年11月11日其公司在济宁银行共青团支行办理了金额为600万元的银行承兑汇票业务。周玉柱曾张某1刚借款，11月12日、16日周玉柱通李某1函账户汇张某1刚账户共计120余万元系归还借款。
刚提交的书证济宁银行网上银行回单证实：该公司通过多家转账备齐300万元保证金的情况。
（4）证人佟永的证言证实：其系济宁江山经贸有限公司会计，其公司2016年11月11日在济宁银行共青团支行办理了金额为600万元的银行承兑汇票业务。11日上午12点左右，其将300万元承兑汇票差额和300万元保证金存入公司济宁银行保证金账户后就给周玉柱打了电话，告诉他已经把保证金交完了，下午一点半其拿着交300万元保证金的进账单到周玉柱办公室找的他，周玉柱为其签发汇票。
（5）证吕某景的证言证实：其名下济宁银行卡2016年12月份之前陈某密使用。
（6）证张某2静的证言及相关书证
证张某2静的证言证实：周玉柱多次向其借款，周玉柱通李某1函账户支付张某2静的均为偿还借款的本息张某2静提供的书证借条及济宁银行卡交易明细与其证言可相互印证。
（7）证吴某亮的证言及相关书证
证吴某亮的证言证实：2016年11月16李某1函济宁银行卡转吴某亮卡上的钱，是周玉柱偿还的其借款本息吴某亮提交的书证济宁银行网上银行电子回单、济宁银行交易明细与其证言可相互印证。
（8）证汪某武的证言及相关书证
证汪某武的证言证实汪某武与周玉柱之间存在经济往来，周玉柱多次汪某武借款汪某武提交的书证借条证实：2015年11月10日至2016年8月25日，周玉柱向济宁华通运输有限公司出具借条12张，共计1060万元。
（9）证杜某玲的证言及相关书证
证杜某玲的证言证实：周玉柱通李某1函账户杜某玲转款，均为偿还山东精锐工程机械制造有限公司的借款，无其他业务关系杜某玲提交的网上银行电子回单与其证言可相互印证。
（10）证贾某静的证言证实：周玉柱多次以过桥名义贾某静借款，并贾某静支付利息。
（11）证柏某鹏的证言证实：周玉柱在济宁银行主要负责信贷业务，2016年11月17日周玉柱失联，很多客户来找周玉柱要钱，这些客户反映周玉柱以过桥、办理承兑汇票的名义给客户借款数额都很大。周玉柱办理过桥、承兑业务系个人行为。
（12）证李某1函的证言证实：周玉柱是其继周某松的侄子，在济宁银行工作李某1函名下的济宁银行卡一直系周玉柱使用。
（13）证周某松的证言证实：周玉柱借李某1函的身份证办理的银行卡一直由周玉柱使用周某松、周会的银行卡也系周玉柱使用。
4、被告人的供述与辩解
被告人周玉柱对向各被害人借款的时间、数额、借款理由及用途等均供认不讳，供述情节与被害人陈述情节相一致，同时供述借款理由为过桥资金，李某3强借款理由为帮助济宁江山经贸有限公司办理承兑汇票，所借的全部款项都用于偿还其个人债务了李某1函的银行卡自办理后一直由其使用，所有的交易都是其本人操作。
5、鉴定意见
济宁方翔联合会计师事务所济方审鉴字[2017]第Z1074号会计鉴定报告证实张某3亭（济宁市长济驾驶员培训有限公司）未发现与周玉柱使用账户发生资金往来陈某密吕某景）周某松、周会、济宁福美特家具装饰公司李某1函账户存取差额574.54万元。
上述证据均经当庭举证、质证，本院予以确认。
本院认为，被告人周玉柱以非法占有为目的，虚构为他人提供过桥资金、办理承兑汇票业务的事实，隐瞒其将借款用于偿还其个人债务的真相，骗取他人财物1662.08万元，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。被告人周玉柱能主动向公安机关投案，归案后如实供述了自己的犯罪事实，系自首，对其可从轻处罚。被告人周玉柱与被害李某3强张某4冲之间虽存在多笔借款及支付利息的事实，但公诉机关指控的诈李某3强195.19万元及诈张某4冲200万元的犯罪事实分别发生在2016年11月11日、11月14日，被告人将该两笔借款用于归还个人债务后于11月18日即失联，且被告人当庭供述其李某3强张某4冲之前的债务已经全部结清，与公诉机关指控的事实并无关联，故对公诉机关指控的诈李某3强张某4冲的犯罪数额应予认定，辩护人提出的该两笔犯罪数额应按会计鉴定报告进行认定的辩护意见不能成立，不予采纳。被告人以支付高息为诱饵向被害人借款，但实际是用拆借的被害人的资金偿还其许诺的高息，支付高息是其实施诈骗的诱饵及手段，同时，被害人基于对被告人银行工作人员身份的信任，对其编造的理由深信不疑，产生资金安全的误解而将款项借给被告人，辩护人提出的被害人存在重大过错的辩护意见不能成立，不予采纳。被告人作为银行工作人员，常年采取拆借的方式弥补自己的巨额债务，造成被害人数额特别巨大的经济损失，辩护人提出的被告人系初犯，主观恶性较小的辩护意见不能成立，不予采纳。辩护人提出的被告人有自首情节，当庭自愿认罪，请求对其从轻处罚的辩护意见成立，予以采纳。故依据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第一款、第五十二条、五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人周玉柱犯诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金十万元。
（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年12月3日起至2028年12月2日止。罚金于判决生效后十日内缴纳）。
二、被告人周玉柱的非法所得依法予以追缴，并发还各被害人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省济宁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 吴智慧
审 判 员 赵效敏
人民陪审员 王 建
二〇一七年十一月三十日
书 记 员 张 璐