萍乡市湘东区人民法院 民 事 判 决 书 (2017)赣0313民初792号 原告：萍乡湘东黄海村镇银行股份有限公司，住所地：江西省萍乡市湘**湘东镇沿河北路。统一社会信用代码：9136030059377449XW。 法定代表人：黎明，该公司董事长。 委托诉讼代理人：张鹏，男，该公司职员。 被告：姜永万，男，1973年1月1日生，汉族，户籍地浙江省苍南县，现住萍乡市。 被告：陈小娟（系被告姜永万妻子），女，1970年9月14日生，汉族，户籍地浙江省苍南县，现住萍乡市。 被告：贺建军，男，1964年7月18日生，汉族，户籍地萍乡市湘**，现住萍乡市经济开发区。 原告萍乡湘东黄海村镇银行股份有限公司（以下简称黄海村镇银行）与被告姜永万、陈小娟、贺建军金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月27日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告黄海村镇银行的委托诉讼代理人张鹏及被告贺建军到庭参加诉讼，被告姜永万、陈小娟经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告黄海村镇银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告姜永万偿还借款本金386557.51元，利息、罚息合计69523.63元（利息、罚息仅计算至2017年9月25日）合计456081.13元及2017年9月25日以后至本金付清之日止按照合同约定应计算的利息、罚息；2.判令被告贺建军、陈小娟对姜永万的借款本、息和本案诉讼费用等承担连带偿还责任；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年9月17日原告与被告姜永万、贺建军签订《最高额个人担保借款合同》，由被告姜永万向原告借款387000元，借款期限自2015年9月17日至2016年9月15日止，合同中约定贷款利率为年利率10.8%。同时双方还约定，贷款逾期后，原告有权在原约定利率基础上加收50%罚息。原告依约当日即履行了放款义务，但被告姜永万在借款到期后，未能及时归还借款，且已拖欠部分利息，经原告多次催收，时至今日仍不见归还。被告贺建军作为保证人对此应承担连带清偿责任。被告陈小娟签订《借款人配偶承诺书》对该笔贷款承担连带清偿责任。由于被告的违约金行为已危及原告资金安全，特向法院提起诉讼，请求判令被告归还原告借款本息。 被告姜永万、陈小娟未到庭应诉，亦未作答辩。 被告贺建军辩称：对原告黄海村镇银行诉称的借款和担保的事实都无异议。我作为被告姜永万的朋友，在被告姜永万经办的企业出现资金困难的时候，为被告姜永万担保借款。2015年被告姜永万经营的企业发生火灾，导致企业经济出现困难。现在作为本案的实际借款人姜永万夫妇已经下落不明，而我作为本借款的担保人又是公务员，我有诚意与原告方协商还款，但我的偿还能力有限，请求原告能否对利息、罚息予以减免。 原告黄海村镇银行围绕诉讼请求依法提交了以下证据： 证据1，原告黄海村镇银行《营业执照》、法定代表人证明书及被告姜永万、陈小娟、贺建军身份证复印件各1份。证明原、被告的基本信息情况。 证据2，《最高额个人担保借款合同》、《借款借据》、《活期存款账户明细》、配偶承诺书各1份。证明：１、原告黄海村镇银行与被告姜永万于2015年9月17日签订了一份《最高额个人担保借款合同》，（合同编号：黄村银（湘）个高借字[2015]第0917003号）双方建立了金融借贷法律关系；２、姜永万向原告借款本金38.7万元，原告依约于2015年9月17日向姜永万发放贷款38.7万元；３、借款利率：按借款借据利率执行即年利率10.8%；４、借款到期日为：2016年9月15日；５、逾期偿还，在贷款利率的水平上加收５０%罚息；６、被告陈小娟、贺建军作为担保人对该笔借款本、息、复利、罚息等承担连带责任；７、争议解决发生的费用（包括代理费）由被告承担。 证据3，《贷款结息明细查询》1份。证明截止到2017年9月25日(即起诉之日止）被告姜永万尚欠原告黄海村镇银行利息、罚息69523.63元。 被告贺建军对原告黄海村镇银行提供的证据均无异议。 因被告姜永万、陈小娟未到庭未予质证。 被告贺建军、被告姜永万、陈小娟均未向法庭提交任何证据材料。 对原告黄海村镇银行提供的以上证据，本院认为来源合法，内容客观真实，并可以相互印证，符合证据的“三性”特征，本院予以认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 经审理查明：自2013年被告姜永万即与原告黄海村镇银行发生了金融借贷关系。因借新还旧的需要，2015年9月17日，被告姜永万与原告黄海村镇银行签订黄村银（湘）个高借字[2015]第0917003号《最高额个人担保借款合同》。该合同第一条约定“借款人（即被告姜永万）向贷款人（即原告黄海村镇银行）申请贷款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的可能，分次向借款人发放借款。担保人（即被告贺建军）自愿为借款人自2015年9月17日起至2016年9月15日止，在贷款人处办理的最高本金余额不超过人民币叁拾捌万柒仟圆整的借款提供担保。借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于本条所确定的借款额度使用期限的终止日。在此期间和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、还款方式、借款用途等以借款凭证为准。借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。在本合同约定的期限和最高本金余额内，贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续。”第二条对借款利率约定，本合同项下的借款利率以借款借据利率为准；第四条约定，借款人取得的贷款资金，存入被告姜永万在原告黄海村镇银行开设的账号360313*********1。第九条约定，本借款的担保方式为最高额保证担保，担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用。第十条还约定了借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调等内容。被告姜永万作为借款人，被告贺建军作为担保人分别在合同上签字确认。同日，原告黄海村镇银行与被告姜永万签订NO100511256号《借款借据》，该借据约定被告姜永万向原告黄海村镇银行借款387000元，借款期限自2015年9月17日起至2016年9月15日止，借款用途为借新还旧，借款利率为固定年利率10.8%，按月结息，每月的20日为结息日。当日原告黄海村镇银行即按约定向被告姜永万发放贷款387000元。在借款发放后，被告姜永万仅偿付本金442.49元，付清自2015年9月至2016年8月利息，被告贺建军于2018年6月11日代被告姜永万偿付借款本金10万元，因此，被告姜永万尚欠本金286557.51元、利息69523.63元。 另查明，2015年9月15日，被告陈小娟作为借款人姜永万妻子，向原告黄海村镇银行出具《借款人配偶承诺书》，承诺：“兹有借款人姜永万，因借新还旧，于2015年9月14日向贵行申请贷款人民币叁拾玖万元（具体以借款借据为准）。本人陈小娟作为借款人配偶，承诺在贷款到期前督促归还贷款本息，如到期不能偿还，愿以全部家庭财产（包括个人所有、夫妻共有、家庭共有财产）对该笔借款承担连带清偿责任。特此承诺。”被告陈小娟签字并按手印予以确认。 本院认为:本案系金融借款合同纠纷。原告黄海村镇银行与被告姜永万、贺建军签订的《最高额个人担保借款合同》、《借款借据》及被告陈小娟出具的《借款人配偶承诺书》均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的禁止性规定，合法有效，各方当事人应当按照约定享受权利和承担义务。原告在合同与借据签订后按约向被告姜永万发放了借款，被告姜永万应按合同约定支付利息并在借款到期日偿还本息，现被告姜永万未按约偿还借款本息，属违约，原告要求被告姜永万偿还借款本金、利息、罚息的诉讼请求，证据充分，本院依法予以支持。关于原告要求被告陈小娟、贺建军对被告姜永万的该笔借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，因被告贺建军与原告黄海村镇银行签订了《最高额个人担保借款合同》，对借款387000元的本息承担最高额担保责任，被告陈小娟在承诺书中已承诺对借款承担连带清偿责任，二被告并未否认担保事实，在借款到期后被告姜永万未按约偿还借款本息的情况下，担保人理应根据《最高额个人担保借款合同》及承诺书的约定承担相应的担保责任，故原告的该项诉讼请求，证据充分，本院依法予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告姜永万自本判决书生效之日起10日内支付原告萍乡湘东黄海村镇银行股份有限公司借款本金286557.51元、利息69523.63元合计356081.14元以及自2017年9月26日起至付清之日止以借款本金286557.51元为基数按《最高额个人担保借款合同》及《借款借据》约定利率应支付的利息和罚息。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 二、被告陈小娟、贺建军对上述第一项款项承担连带清偿责任。被告陈小娟、贺建军承担保证责任后，有权向被告姜永万追偿。 案件受理费8142元，财产保全费2800元，由被告姜永万、陈小娟、贺建军共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江西省萍乡市中级人民法院。 审 判 长 欧阳自禹 人民陪审员 李  勤 人民陪审员 李 石 明 二〇一八年六月二十日 书 记 员 胡 艺 坤