湖北省咸丰县人民法院民 事 判 决 书（2017）鄂2826民初1373号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司咸丰县支行。住所地：咸丰县高乐山镇解放路**号。负责人：鲁伏秋，行长。委托诉讼代理人：李妍华，男，1969年3月10日出生，苗族，住湖北省咸丰县。系中国邮政储蓄银行股份有限公司咸丰县支行职工。委托诉讼代理人：贺信，湖北施南律师事务所律师。被告：杨刚，男，1977年9月24日出生，土家族，住湖北省咸丰县，现住咸丰县。被告：袁玲，女，1984年10月11日出生，汉族，住湖南省新化县梅苑开发区。被告：王远贵，男，1965年9月15日出生，土家族，住湖北省咸丰县。委托诉讼代理人：胡文学，男，1969年12月8日出生，土家族，住湖北省咸丰县。咸丰县食品药品监督管理局干部。系王远贵同事。被告：咸丰县山王辣椒专业合作社。住所地：咸丰县活龙坪乡茶林堡村*组（苏家湾组）。法定代表人：杨刚，社长。被告：咸丰县德福农业发展有限责任公司。住所地:咸丰县活龙坪乡活龙坪村茅坪组。法定代表人：杨刚，总经理。被告：咸丰县聚龙农业专业合作社联合社。住所地：咸丰县高乐山镇前胜街***号。统一社会信用代码：93422826MA488U0G83。法定代表人：李清山，理事长。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司咸丰县支行诉被告杨刚、袁玲、王远贵、咸丰县山王辣椒专业合作社、咸丰县德福农业发展有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月31日立案后，在审理过程中，被告杨刚于2017年9月18日申请追加咸丰县聚龙农业专业合作社联合社为本案被告参加诉讼，本院依法于2017年10月12日追加咸丰县聚龙农业专业合作社联合社为本案被告参加诉讼。本院依法适用简易程序公开开庭对本案进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司咸丰县支行(以下简称邮政银行)的委托诉讼代理人李妍华、贺信、被告杨刚、被告王远贵及其委托诉讼代理人胡文学、被告咸丰县山王辣椒专业合作社（以下简称山王辣椒合作社）的法定代表人杨刚、被告咸丰县德福农业发展有限责任公司（以下简称德福农业公司）的法定代表人杨刚到庭参加了诉讼，被告袁玲及被告咸丰县聚龙农业专业合作社联合社（以下简称聚龙联合社）经传票传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。邮政银行向本院提出诉讼请求：1、杨刚、袁玲偿还借款本金300000元，并按年利率9.555%支付自2017年7月9日起至借款还清之日止的罚息；2、杨刚、袁玲偿还借款利息1836.93元，并按年利率9.555%支付自逾期之日起至借款本息还清之日止的复利；3、杨刚、袁玲支付违约金30000元；4、王远贵、山王辣椒合作社、德福农业公司、聚龙联合社对以上款项承担连带保证责任；5、杨刚、袁玲、王远贵、山王辣椒合作社、德福农业公司、聚龙联合社承担本案诉讼费。事实和理由：2016年7月6日，邮政银行与杨刚、袁玲签订《小额贷款额度借款合同》，同年7月8日，杨刚、袁玲在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签字，双方约定：“1、借款300000元；2、借款期限自2016年7月8日至2017年7月8日；3、借款年利率为7.35%，逾期年利率为9.555%；4、还款方式为按期还息，到期一次性还本；5、借款人违约，贷款人有权要求借款人支付本合同金额10%的违约金；借款人未按期还款的，贷款人有权按照合同约定计收罚息、复利”。借据出具当日，邮政银行履行了放款义务。2016年7月6日，邮政银行与王远贵、聚龙联合社签订了《小额贷款最高额保证合同》，合同约定王远贵、聚龙联合社为杨刚的借款承担连带责任保证。同年，山王辣椒合作社、德福农业公司向邮政银行出具《担保函》，山王辣椒合作社、德福农业公司为杨刚的借款承担连带责任保证。借款到期后，杨刚、袁玲均未按合同约定偿还借款。杨刚辩称，现在无法一次性偿还借款，请求邮政银行同意分期分批还款。王远贵辩称，王远贵是担保人之一。假设杨刚不能完全偿还借款，王远贵作为担保人之一，愿意承担10%的担保责任，即30000元的担保贷款，后期再由杨刚归还王远贵的30000元担保金额。咸丰县山王辣椒专业合作社辩称，同杨刚的个人辩称意见一致。咸丰县德福农业发展有限责任公司辩称，同杨刚的个人辩称意见一致。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据，本院分析如下：1、邮政银行提交的王远贵与邮政银行签订的《小额贷款最高额保证合同》，杨刚称该合同是邮政银行要求杨刚找一个拿财政工资的人进行担保10%的责任。王远贵称其只承担10%的保证责任。本院认为，杨刚及王远贵均称王远贵是承担10%的担保责任，但未提供证据予以证实，且王远贵在该保证合同上签字捺印，对邮政银行提交的王远贵与邮政银行签订的《小额贷款最高额保证合同》本院予以采信。2、王远贵提交的证明，邮政银行对该证据的真实性及证明目的均有异议，并称该证明是本案当事人杨刚出具，杨刚不具有证人的身份。本院认为，杨刚系本案当事人，与本案的处理有利害关系，杨刚出具的证明不具有证明力，对杨刚出具的证明本院不予采信。3、王远贵提交的光盘，邮政银行对该光盘的真实性及证明目的均有异议，并称从录音内容看，无法核实通话二人的身份情况，是否是邮政银行工作人员无法听出，且对话内容也没有王远贵只承担10%保证责任的相关内容。本院认为，仅从该光盘的录音看，无法核实通话二人的身份，且录音中并无王远贵仅承担10%的保证责任的相关内容，对该录音光盘，本院不予采信。本院经审理认定事实如下：2016年7月6日，杨刚（乙方）、袁玲（乙方配偶作为共同借款人）与邮政银行（甲方）签订《小额贷款额度借款合同》，合同编号为42014603216075096522。合同载明：第十二条贷款利率、罚息利率和计息12.1贷款利率本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中的约定为准。12.2罚息利率12.2.1对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定。第五十四条乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：……54.7要求乙方支付本合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿甲方损失的，乙方应当继续承担赔偿责任。第二部分专属条款第二条授信额度本合同项下授信额度金额为：人民币300000元。第五条担保存在担保的情形：本合同项下的担保措施包括：法人保证、自然人保证。第七条争议解决双方在履行本合同中如发生争议，可由双方协商或者通过调解解决。协商或者调解不成的，任何一方应向甲方住所地有管辖权的人民法院提起诉讼。2016年7月8日，杨刚、袁玲在中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据上签字，邮政银行在中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据上签字盖章，该借据编号为：4201460311607337629201，借款人姓名：杨刚，放款账号户名：杨刚，放款账号：62×××66，借款金额：人民币（大写）叁拾万元整，￥300000.00，借款期限：12个月（从2016年7月8日至2017年7月8日），年利率：7.35%，逾期利率9.555%，借款用途：购辣椒，还款方式：按月付息，到期还本，首次还本月数：12。同日，邮政银行给杨刚放款300000元。2016年7月6日，王远贵（乙方）与邮政银行（甲方）签订《小额贷款最高额保证合同》，合同第一部分中保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。合同第二部分专属条款载明：第二条主合同杨刚（以下简称“债务人”）与甲方于2016年07月06日签订的编号为42014603216075096522的中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同及其项下各单项业务合同统称为“主合同”。第三条保证范围3.1乙方愿意提供金额为主合同项下债务本金人民币300000元及其利息之和的最高额担保。本合同项下担保债权确定的期间为2016年07月06日至2016年08月06日。3.2本合同的保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%。邮政银行在该合同尾部甲方处加盖公章，王远贵在该合同尾部乙方处签字并捺印。2016年7月6日，聚龙联合社（乙方）与邮政银行（甲方）签订《小额贷款最高额保证合同》，合同第一部分中保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。合同第二部分专属条款载明：第二条主合同杨刚（以下简称“债务人”）与甲方于2016年07月06日签订的编号为42014603216075096522的中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同及其项下各单项业务合同统称为“主合同”。第三条保证范围3.1乙方愿意提供金额为主合同项下债务本金人民币300000元及其利息之和的最高额担保。本合同项下担保债权确定的期间为2016年07月06日至2016年08月06日。3.2本合同的保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%。邮政银行在该合同尾部甲方处加盖公章，聚龙联合社在该合同尾部乙方处加盖公章。2016年6月15日，德福农业公司向邮政银行出具担保函。担保函载明：我公司自愿为杨刚（身份证号码：）与你行签订的贷款合同（合同编号为：42014603216075096522，以下简称主合同）项下的所有贷款提供连带责任保证。在借款人没有按主合同约定履行还款义务时，我公司承诺按你行要求履行还款义务。保证责任范围为主合同项下的贷款本金、利息、罚息以及你行实现债权的费用。保证担保期间为主合同履行期内至被担保的债权诉讼时效届满之日后两年止。本保证遵循了《中华人民共和国公司法》的基本要求，符合我公司章程的相关规定，内容真实、程序合法，一经做出不可撤销。德福农业公司在该担保函上加盖了公章，德福农业公司的法定代表人杨刚在该担保函上签字。2016年7月7日，山王辣椒合作社向邮政银行出具担保函。担保函载明：我公司自愿为杨刚（身份证号码：）与你行签订的贷款合同（合同编号为：42014603216075096522，以下简称主合同）项下的所有贷款提供连带责任保证。在借款人没有按主合同约定履行还款义务时，我公司承诺按你行要求履行还款义务。保证责任范围为主合同项下的贷款本金、利息、罚息以及你行实现债权的费用。保证担保期间为主合同履行期内至被担保的债权诉讼时效届满之日后两年止。本保证遵循了《中华人民共和国公司法》的基本要求，符合我公司章程的相关规定，内容真实、程序合法，一经做出不可撤销。山王辣椒合作社在该担保函上加盖了公章，山王辣椒合作社的法定代表人杨刚在该担保函上签字。杨刚、袁玲借款后，已支付借款利息至2017年6月8日,未偿还借款本金300000元及2017年6月9日至2017年7月8日的利息1836.93元。本院认为，邮政银行与杨刚、袁玲签订的《小额贷款额度借款合同》、邮政银行与王远贵签订的《小额贷款最高额保证合同》、邮政银行与聚龙联合社签订的《小额贷款最高额保证合同》、山王辣椒合作社及德福农业公司向邮政银行出具的担保函均是各方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律及行政法规的强制性规定，对其效力本院予以确认。合同签订后各方当事人均应按照合同约定全面履行各自的义务。邮政银行依约于2016年7月8日向杨刚、袁玲放款300000元，合同约定借款期限为2016年7月8日至2017年7月8日，杨刚、袁玲应当按照借款合同约定的期限向邮政银行偿还本金及利息。杨刚偿还利息至2017年6月8日，杨刚、袁玲未按照借款合同约定偿还本金及剩余利息，已构成违约，应承担违约责任。对邮政银行主张要求杨刚、袁玲偿还借款本金300000元及2017年6月9日至2017年7月8日的利息1836.93元，并从2017年7月9日起以本金300000元为基数按年利率9.555%支付罚息至借款还清之日止，符合双方合同的约定，本院予以支持。邮政银行主张杨刚、袁玲支付违约金30000元符合双方合同约定，本院予以支持。邮政银行主张对利息1836.93元按年利率9.555%支付自逾期之日起至借款本息还清之日止的复利，因合同对此计算方式约定不明确，且缺乏法律依据，本院不予支持。王远贵、山王辣椒合作社、德福农业公司及聚龙联合社为杨刚、袁玲与邮政银行于2016年7月6日签订的《小额贷款额度借款合同》提供了连带责任保证，借款人到期未偿还本金及利息，且邮政银行主张的该笔债务尚在保证期内，王远贵、山王辣椒合作社、德福农业公司及聚龙联合社应当承担保证责任。邮政银行主张王远贵、聚龙联合社对杨刚、袁玲应偿还的借款本金、利息、罚息及违约金承担连带偿还责任，本院予以支持。因山王辣椒合作社、德福农业公司作出的担保函中未涉及违约金，山王辣椒合作社、德福农业公司只对杨刚、袁玲应偿还的借款本金、利息及罚息承担连带偿还责任。王远贵、山王辣椒合作社、德福农业公司及聚龙联合社承担保证责任后，有权向杨刚、袁玲追偿。袁玲、聚龙联合社经本院依法传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、杨刚、袁玲偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司咸丰县支行借款本金300000元，利息1836.93元，并以本金300000元为基数从2017年7月9日起按年利率9.555%计算罚息至借款还清之日止。二、杨刚、袁玲支付中国邮政储蓄银行股份有限公司咸丰县支行违约金30000元。三、咸丰县山王辣椒专业合作社、咸丰县德福农业发展有限责任公司对以上第一条中杨刚、袁玲应偿还的借款本金、利息及罚息承担连带清偿责任；咸丰县山王辣椒专业合作社、咸丰县德福农业发展有限责任公司承担偿还责任后，有权向杨刚、袁玲追偿。四、王远贵、咸丰县聚龙农业专业合作社联合社对以上第一、二条中杨刚、袁玲应偿还（支付）的借款本金、利息、罚息及违约金承担连带清偿责任；王远贵、咸丰县聚龙农业专业合作社联合社承担偿还责任后，有权向杨刚、袁玲追偿。五、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司咸丰县支行的其他诉讼请求。以上内容限本判决生效后十五日内履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6278元，减半收取计3139元，由中国邮政储蓄银行股份有限公司咸丰县支行负担139元，杨刚、袁玲、王远贵、咸丰县山王辣椒专业合作社、咸丰县德福农业发展有限责任公司、咸丰县聚龙农业专业合作社联合社负担3000元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院，开户银行：中国农业银行恩施开发区支行，账号：17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费，并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审判员  陈桥森二〇一七年十一月二十四日书记员  向晓丽