广东省佛山市顺德区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）佛顺法容民初字第1954号
原告广东顺德农村商业银行股份有限公司容桂支行，住所地广东省佛山市顺德区。
负责人曾庆辉。
委托代理人胡秋亮，男，××年××月××日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区。
委托代理人翁静文，女，××年××月××日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区。
被告艾小双，男，汉族，住湖北省安陆市。公民身份号码：×××3850。
被告王彩英，女，汉族，住址同上。公民身份号码：×××3883。
原告广东顺德农村商业银行股份有限公司容桂支行与被告艾小双、王彩英金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月5日受理后，依法由审判员杜镇年适用简易程序独任审判，于2015年9月2日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人胡秋亮到庭参加诉讼。两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，被告艾小双于2014年8月14日向原告申领了恒通贷记卡，卡号为62×××05，信用额度为40000元，账单日均为每月25日，还款宽限期为25日。并于当日申请了贷记卡大额消费分期付款业务，用于购买佛山市顺德区容桂兴华东路1号佛罗伦斯柏悦湾花园166号车位。原告经审批后授予被告艾小双95000元大额分期付款额度，期数36期，并以其所购车位于办理了抵押登记。被告艾小双自2014年9月起激活了上述贷记卡并进行了消费，及分期还款等使用。自2015年3月起被告未能足额清偿贷记卡账单款项及大额分期付款应还款项。截至2015年6月25日账单日，被告艾小双共计结欠贷记卡账单款项123605.42元，其中本金116993.61元、利息3230.23元、费用3381.58元（含滞纳金）。两被告是夫妻关系，相关债务发生夫妻关系存续期间，应视为夫妻共同债务，由两被告共同偿还。原告为维护合法权益，特提起诉讼，请求法院判令：一、原、被告签订的编号为CW140××××0002的《大额消费分期借款合同》于2015年6月25日提前解除；二、被告艾小双偿还贷款本息合计123605.42元，其中本金116993.61元、利息3230.23元、费用3381.58元（费用包含滞纳金，利息按日万分之五计算，按月计收复利，滞纳金按每月最低还款额未还部分的5%计算，利息及费用暂计于2015年6月25日，之后按上述规则计至所有本金、利息及费用清偿完毕之日止）；三、原告对两被告所有的位于佛山市顺德区容桂兴华东路1号佛罗伦斯柏悦湾花园166号车位的变卖、拍卖、折价款项享有优先受偿权；四、被告王彩英对上述债务承担连带保证责任；五、两被告承担本案诉讼费用。
两被告未答辩。
原告在诉讼中提供原告的营业执照复印件、金融许可证复印件、组织机构代码证复印件，两被告的身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件各一份，恒通贷记卡申请表、分期业务申请表、大额消费分期借款合同、分期付款抵押担保合同、证明原件各一份，恒通贷记卡欠款明细表原件一份等证据材料，用以证明其起诉主张的事实。
本院依法向两被告送达起诉状副本和开庭传票后，两被告既不到庭参加诉讼，亦未向本院提供证据，视为其放弃质证和抗辩的权利。经审查，原告提供的证据来源合法，与本案有关联性，本院对原告提供的上述证据予以确认。
根据采信的证据，结合当事人的陈述，本院查明事实如下：
2014年8月6日，被告艾小双向原告申请开立恒通贷记卡，同时申请办理恒通贷记卡大额消费分期业务，双方签订《恒通贷记卡领用合约》，约定被告艾小双应及时偿还因使用贷记卡产生的全部债务或偿还最低还款额，原告有权要求被告艾小双于指定日期清偿所有债务，贷记卡透支利息为日利率万分之五，按月计收复利。后原告向被告艾小双发放贷记卡一张，卡号为62×××05，信用额度为40000元，账单日为每月25日，还款宽限期为25日，同时授予95000元贷记卡分期额度。2014年8月30日，被告艾小双与原告签订编号为CW140××××0002的《顺德农村商业银行恒通贷记卡大额消费分期付款借款合同》，约定：由被告艾小双向原告贷款95000元，分期偿还期数为36期（每期为一个月），分期手续费率为10.2%，大额消费分期手续费为9690元，一次性扣收，本合同项下的大额消费分期额度只能在案外人佛山市鸿越房地产有限公司商户POS机上刷卡使用。还款方式采用月均等额、取整入账方式，被告艾小双须在每期到期还款日前全额清偿所办理大额消费分期贷记卡账户账单提示的当期所有欠款，在每期到期还款日前未全数清偿欠款的，应按贷记卡领用合约规定支付利息及滞纳金；如被告艾小双违约，原告有权宣布本合同项下借款全部提前到期，要求被告艾小双立即归还全部借款本息及相关费用，并有权解除与被告艾小双的所有借贷关系。同日，被告艾小双、王彩英与原告签订编号为CWDY140××××0002的《顺德农村商业银行恒通贷记卡分期付款抵押担保合同》，约定：两被告以其所有的位于佛山市顺德区容桂街道办事处扁滘社区居民委员会兴华东路1号佛罗伦斯柏悦湾花园166号汽车位作为抵押物对上述大额消费分期付款的借款95000元提供抵押担保，抵押担保范围包括本金、利息、手续费、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及担保而发生的一切费用。被告艾小双于2014年9月9日对贷记卡进行激活后，于2014年9月12日使用该卡向案外人佛山市鸿越房地产有限公司支付95000元，此后被告艾小双又使用该卡进行日常消费。自2015年3月起被告艾小双未能足额清偿贷记卡账单款项及大额分期付款应还款项，产生多期逾期，截至2015年6月25日，尚欠原告贷记卡账单款本金116993.61元、利息3230.23元及费用3381.58元。原告经多次催收未果，于2015年8月5日诉至本院。
另查明，位于佛山市顺德区容桂街道办事处扁滘社区居民委员会兴华东路1号佛罗伦斯柏悦湾花园166号汽车位登记在两被告名下（房地产权证号：03××35、03××34），原、被告双方已就上述房产办理了抵押登记（他项产权证号0315014645）。两被告是夫妻关系，因结婚证遗失，双方于2012年4月1日补领结婚证。被告艾小双填写恒通贷记卡申请表时注明被告王彩英为配偶。
本院认为，原告与被告艾小双签有借款合同，双方形成借款合同关系，该借款合同是双方当事人的真实意思表示，合法有效，对双方均具有法律约束力。被告艾小双借款后未能依约按时还款付息，已构成违约，根据《顺德农村商业银行恒通贷记卡购车分期付款借款合同》约定，原告有权要求解除合同，并要求被告偿还借款本息及相关费用，故原告诉请解除与被告艾小双签订的编号为CW140××××0002的《顺德农村商业银行恒通贷记卡大额消费分期付款借款合同》，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款规定，本院确认原、被告双方签订上述借款合同自2015年8月5日解除。
原告主张被告艾小双申领贷记卡后截至2015年6月25日，尚欠原告贷记卡账单款本金116993.61元、利息3230.23元及费用3381.58元，证据充分，本院予以确认。被告艾小双未依约按时还款，其行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任。原告主张被告艾小双清偿上述贷记卡账单款本金及利息、费用，合理合法，本院予以支持。因原告所主张的透支利息按日万分之五计算高于中国人民银行同期同类贷款利率，已具惩罚性质，如再按原告主张之方式计付费用（含滞纳金）、计收复利，则明显加重了被告责任，故本院予以适当调整，自2015年6月26日起的利息按日万分之五计至欠款清偿完毕之日止，原告主张计收滞纳金及复利，本院不予支持。被告艾小双、王彩英自愿提供其所有的位于佛山市顺德区容桂街道办事处扁滘社区居民委员会兴华东路1号佛罗伦斯柏悦湾花园166号汽车位为案涉借款作抵押担保，并已办理抵押登记，原告请求确认对上述房产享有优先受偿权，理据充分，本院予以支持。
被告艾小双、王彩英为夫妻关系，本案涉案债务发生于两被告夫妻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定，案涉债务应按被告艾小双、王彩英的夫妻共同债务处理，由被告艾小双、王彩英共同偿还。原告主张被告王彩英对案涉债务承担连带保证责任，于法不符，本院不予支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：
一、确认原告广东顺德农村商业银行股份有限公司容桂支行与被告艾小双于2014年8月30日签订的编号为CW1408201****的《顺德农村商业银行恒通贷记卡大额消费分期付款借款合同》于2015年8月5日解除；
二、被告艾小双、王彩英于本判决发生法律效力之日起十五日内向原告广东顺德农村商业银行股份有限公司容桂支行偿还贷记卡账单款本金116993.61元、利息3230.23元及费用3381.58元（上述费用、利息计至2015年6月25日，2015年6月26日起的利息以116993.61元为本金按日万分之五计至欠款清偿完毕之日止）；
三、确认原告广东顺德农村商业银行股份有限公司容桂支行就上述第二项债权对被告艾小双、王彩英所有的位于佛山市顺德区容桂街道办事处扁滘社区居民委员会兴华东路1号佛罗伦斯柏悦湾花园166号汽车位（房地产权证号：03××35、03××34）在折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款范围内享有优先受偿权；
四、驳回原告广东顺德农村商业银行股份有限公司容桂支行的其他诉讼请求。
本案受理费减半收取为1386.05元（原告已预交），由被告艾小双、王彩英负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 杜镇年
二〇一五年九月二十三日
书记员 佘凯琪
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