上海市松江区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）松刑初字第493号
公诉机关上海市松江区人民检察院。
被告人自报郑某某。
辩护人张艳玲，上海市志致远律师事务所律师（由上海市松江区法律援助中心指派）。
上海市松江区人民检察院以沪松检金融刑诉（2015）15号起诉书指控被告人郑某某犯信用卡诈骗罪，于2015年4月7日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上海市松江区人民检察院指派代理检察员刘某出庭支持公诉，被告人郑某某及其辩护人张艳玲到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，2010年8月，被告人郑某某从浙江泰隆商业银行股份有限公司上海分行申领得1张信用卡（卡号：XXXXXXXXXXXXXXXX），后在透支使用期间超过规定期限透支，透支本金累计人民币29，050.93元不予归还。2014年5月起，泰隆银行以电话、信函、上门等方式进行过多次催收，至案发前仍未归还。
2012年3月，被告人郑某某从广发银行上海分行申领得1张信用卡（卡号：XXXXXXXXXXXXXXXX），后在透支使用期间超过规定期限透支，透支本金累计人民币80，104.45元不予归还。2014年4月起，广发银行以电话、信函、上门等方式进行多次催收，至案发前仍未归还。
2014年11月19日，被告人郑某某在海南省海口市被公安民警抓获。到案后，被告人郑某某在家属的帮助下已结清上述两张信用卡账单。
公诉机关为确认上述事实向法庭出示的证据有，浙江泰隆商业银行股份有限公司上海分行出具的报案书、融易通卡（信用卡）个人申请表资料、交易明细表、本金明细表、泰隆信用卡透支逾期催收函及邮寄清单、情况说明、录音电话接通的情况说明及录音光盘、上门催收未果情况说明及照片等，广发银行上海分行出具的报案书、信用卡申请表资料、催收记录、账单明细、介绍信及最后催告等，浙江泰隆商业银行股份有限公司上海分行出具的结清证明，广发银行上海分行出具的关于客户郑某某报案的结清证明及存款回单，公安机关摘录的常住人口基本信息及出具的到案经过等，证明被告人郑某某恶意透支信用卡，数额巨大。公诉机关当庭认为，被告人郑某某的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款的规定，构成信用卡诈骗罪；被告人郑某某如实供述自己的罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款，可以从轻处罚；被告人郑某某在立案之后人民法院宣告判决之前已经全部还款，根据相关司法解释的规定，并结合具有坦白情节，建议对被告人予以减轻处罚，在有期徒刑3年左右、并处相应罚金内判处。
被告人郑某某对公诉机关指控的事实及构成信用卡诈骗罪均不持异议，但辩称其从泰隆银行申领的是贷款卡，使用时有别于其他普通的信用卡。其辩护人对公诉机关指控被告人郑某某犯信用卡诈骗罪不持异议，就被告人所具有的从轻或减轻情节提出如下辩护意见：1、被告人具有坦白情节，虽对泰隆银行卡的性质有所辩解，但不影响其如实供述的态度；2、被告人认罪悔罪态度较好且到案后其家属已经结清涉案欠款；3、被告人的主观恶性相对较小，欠款系用于平时生意，由于生意失败导致无力归还，据此，建议合议庭能对被告人从轻处罚，给其一个改过自新的机会。
经审理查明，2010年8月，被告人郑某某从浙江泰隆商业银行股份有限公司上海分行申领得1张信用卡（卡号：XXXXXXXXXXXXXXXX），后在透支使用期间超过规定期限透支，透支本金累计人民币29，050.93元不予归还。2014年5月起，泰隆银行以电话、信函、上门等方式进行过多次催收，至案发前仍未归还。
2012年3月，被告人郑某某从广发银行上海分行申领得1张信用卡（卡号：XXXXXXXXXXXXXXXX），后在透支使用期间超过规定期限透支，透支本金累计人民币80，104.45元不予归还。2014年4月起，广发银行以电话、信函、上门等方式进行多次催收，至案发前仍未归还。
2014年11月19日，被告人郑某某在海南省海口市被公安民警抓获。到案后，被告人郑某某在家属的帮助下已结清上述两张信用卡账单。
上述事实有下列证据证明：
1、浙江泰隆商业银行股份有限公司上海分行出具的报案书、融易通卡（信用卡）个人申请表资料、交易明细表、本金明细表、泰隆信用卡透支逾期催收函及邮寄清单、情况说明、录音电话接通的情况说明及录音光盘、上门催收未果情况说明及照片等证实，被告人郑某某于2008年8月向银行申领1张融易通卡（信用卡），后使用该卡消费透支，2014年4月起无法按期正常还款，累计透支本金人民币29，050.93元不予归还，2014年5月起，银行以电话、信函、上门等方式进行过多次催收，未果后遂向警方报案的事实。
2、广发银行上海分行出具的报案书、信用卡申请表资料、催收记录、账单明细、介绍信及最后催告等证实，被告人郑某某于2012年3月向广发银行上海分行申领一张信用卡，后使用该卡消费透支，2014年2月起无法按期正常还款，累计透支本金人民币80，104.45元不予归还，2014年4月起，银行以电话、信函、上门等方式进行过多次催收，未果后遂向警方报案的事实。
3、浙江泰隆商业银行股份有限公司上海分行出具的结清证明等证实，截至2014年12月5日，被告人郑某某持有的该行信用卡（卡号：XXXXXXXXXXXXXXXX）的账户于2014年12月4日、5日共计还款人民币69，427元，该卡已结清账单的事实。
4、广发银行上海分行出具的关于客户郑某某报案的结清证明及存款回单证实，银行于2014年12月5日、8日收到被告人郑某某持有的该行信用卡（卡号：XXXXXXXXXXXXXXXX）的账户共计还款人民币101，200.18元，该卡已结清账单的事实。
5、公安机关出具的到案经过证实，被告人郑某某系被抓获到案的事实。
上述证据均经庭审质证属实，足以证实本案经审理查明的事实，被告人郑某某对上述事实亦供认不讳，故本院予以确认。
关于被告人郑某某就其从浙江泰隆商业银行股份有限公司上海分行申领的是贷款卡，使用时有别于其他普通信用卡的辩解。经查，涉案的融易通卡（信用卡）是浙江泰隆商业银行股份有限公司向社会发行的，给予持卡人一定信用额度，并可在信用额度内先消费或取现透支后还款的信用支付工具，属于信用卡类的产品，故本院对被告人的该辩解，不予采信。
本院认为，被告人郑某某恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关的指控成立。被告人郑某某到案后如实供述自己的犯罪事实，且在家属的帮助下偿还了涉案的相应款息，避免了特别严重后果的发生，可依法减轻处罚。综上，根据被告人犯罪的事实、性质、情节和对于社会的危害程度及认罪悔罪态度等，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第三款，第五十二条，第五十三条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第五款的规定，判决如下：
被告人郑某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币三万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年11月19日起至2016年11月18日止。罚金于本判决生效后十日内向本院缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 张 燕
代理审判员 成素琳
人民陪审员 张士雄
二〇一五年六月二十五日
书 记 员 蒋冬梅
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万以下罚金；……
……
恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
……。
第六十七条……。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
二、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条……。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已经偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。