苏州市相城区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）相商初字第1406号
原告中国农业银行股份有限公司苏州相城支行。
负责人周刚，行长。
委托代理人颜国庆，江苏五洲信友律师事务所律师。
委托代理人徐芳。
被告褚定伟。
被告徐芳红。
原告中国农业银行股份有限公司苏州相城支行（以下简称农行相城支行）与被告褚定伟、徐芳红金融借款合同纠纷一案，本院于2013年10月28日立案受理后，由代理审判员余琼琼适用简易程序进行审理。后因被告下落不明，需要公告，本案依法转为普通程序，组成由审判员施磊担任审判长、代理审判员余琼琼主审、人民陪审员邱玉芳参加评议的合议庭，于2014年3月17日公开开庭进行了审理。原告农行相城支行委托代理人颜国庆到庭参加诉讼，被告褚定伟、徐芳红经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告农行相城支行诉称，2010年5月10日，原告与被告褚定伟签订个人购房担保借款合同一份，合同约定被告褚定伟向原告借款人民币155万元，用于购买位于苏州市相城区元和街道xx的房屋，借款期限为2010年5月10日起至2040年5月9日止。借款利率采取浮动利率，在人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础上下浮20%，执行年利率4.752%，还款方式以一个月为一个还款周期，每月10日为还款日，采取等额本息还款。被告褚定伟以其购买的苏州市相城区元和街道xx的房屋为借款进行抵押担保，抵押人即为被告褚定伟、徐芳红。合同对其他事项亦做了约定。同日，原告向被告褚定伟发放了借款155万元。2011年7月14日，原告取得了上述房屋的他项权证（号码为：苏房xx号）。但是，被告褚定伟自2013年5月起开始逾期归还贷款，原告根据合同约定宣布贷款提前到期，要求被告褚定伟立即归还全部贷款本息。现请求法院依法判令：1、被告褚定伟归还银行借款本金1482756.06元，支付逾期利息39054.6元（计算至2013年10月10日），并承担自2013年10月11日起至实际履行之日止按执行利率上浮50%计算的利息；2、被告褚定伟应向原告支付因实现债权的律师费39400元；3、如不能偿还上述债务的，原告有权以被告褚定伟、徐芳红所有的苏州市相城区元和街道xx的房屋拍卖、变卖所得款项优先受偿；4、本案诉讼费由被告承担。
在庭审中，原告将第一项诉讼请求明确为：被告褚定伟归还银行借款本金1482756.06元、利息38269.79元、罚息194.94元、复利589.87元（截止至2013年10月10日），2013年10月11日之后的逾期还款利息以本金1482756.06元和利息38269.79元之和即1521025.85元为基数按照中国人民银行同期贷款利率下浮20%后再上浮50%计算至实际清偿之日止。
被告褚定伟、徐芳红均未到庭应诉答辩。
经审理查明，2010年5月10日，原告农行相城支行与被告褚定伟、徐芳红签订《个人购房担保借款合同》一份，贷款人即抵押权人为农行相城支行，借款人为褚定伟，抵押人为褚定伟、徐芳红。合同约定，原告农行相城支行向被告褚定伟借款人民币155万元，用于购买苏州市相城区元和街道xx的房屋；借款期限为2010年5月10日起至2040年5月9日止，共计360个月；借款利率采取浮动利率，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.94%的基础上下浮20%，执行年利率4.752%；还款方式为采取等额本息还款法，借款以每一个月为还款周期，共计360期，自借款发放后，每期末月的10日为还款日；本合同项下的借款采取抵押担保，抵押人同意以相城区元和街道xx设定抵押；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。在该合同通用条款第八条借款人声明与保证条款约定，按照本合同约定收回或者提前收回借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等实现债权、抵押权的费用时，贷款人均可直接从借款人在贷款人处开立的账户中划扣；通用条款第十条借款担保第一项第二款约定，保证范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用，保证期间为主债务的履行期届满之日起两年；通用条款第十二条第二款第二项约定借款人未足额偿还借款本息超过90天的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。该合同由贷款人农行相城支行及借款人（抵押人）褚定伟、抵押人徐芳红分别签字盖章予以确认。在签订上述担保借款合同的同时，被告褚定伟、徐芳红作为抵押人提供了抵押物清单及同意抵押承诺书各一份，同意以苏州市相城区元和街道xx的房屋作为抵押物为上述担保借款合同项下所产生的债务提供担保，并于2011年7月14日办理了号码为苏房xx号的他项权证，约定他项权证种类为抵押权、债权数额为155万元。
2010年5月10日，原告农行相城支行向被告褚定伟发放贷款155万元，并出具借款借据一份，载明借款人为褚定伟，借款金额为155万元，借款用途为住房一手楼贷款，借款日期为2010年5月10日，到期日为2040年5月9日，还款方式为等额本息还款，以每月10日为一个还款周期，借款执行年利率为4.752%，逾期年利率为7.128%。但自2013年5月起，被告褚定伟开始逾期归还贷款本息，截止至2013年10月被告褚定伟连续六期未归还贷款本息，原告农行相城支行则根据合同约定，宣布合同项下的贷款提前到期。截止至2013年10月10日，被告褚定伟尚欠原告农行相城支行贷款本金1482756.06元、利息38269.79元、罚息194.94元、复利589.87元未予归还。原告农行相城支行遂诉讼来院，希判如所请。
另查明，原告农行相城支行委托江苏五洲信友律师事务所代理本案诉讼，并支付律师代理费39400元。
以上事实，由原告提供的个人购房担保借款合同、借款借据、抵押物清单、同意抵押承诺书、他项权证、个人贷款对账单、业务系统信息、委托代理合同、支付凭证各一份及庭审笔录予以证实。
本院认为，原告农行相城支行与被告褚定伟、徐芳红之间建立的个人购房担保借款合同关系，系原、被告各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立且合法有效，各方当事人均应按约履行。其一，原告农行相城支行已按约向被告褚定伟发放贷款155万元，被告褚定伟连续多期未按约归还贷款本息已构成违约，原告按合同约定要求被告立即偿还全部未归还部分的贷款本息及逾期利息的诉讼请求，本院予以支持。其二，原告农行相城支行要求被告褚定伟承担原告为实现债权而支付的39400元律师代理费的主张亦符合合同约定，本院对此予以支持。其三，原告农行相城支行根据约定，要求对被告褚定伟、徐芳红提供的位于相城区元和街道xx的抵押物进行拍卖、协议折价或变卖，并从所得价款中优先受偿的诉讼请求，本院认为，被告徐芳红作为房屋共有人，其在担保借款合同上签字的行为代表其愿意为被告褚定伟的借款提供抵押担保，故原告的该项诉请有理有据，本院对此予以支持。综上所述，原告按合同约定要求被告褚定伟立即偿还未归还的贷款本金1482756.06元、利息38269.79元、罚息194.94元、复利589.87元（截止至2013年10月10日，2013年10月11日之后的逾期还款利息以本金1482756.06元和利息38269.79元之和即1521025.85元为基数按照中国人民银行同期贷款利率下浮20%后再上浮50%计算至实际清偿之日止）、原告为实现债权而支付的律师代理费39400元以及有权就被告褚定伟、徐芳红提供的抵押物进行拍卖、协议折价或变卖，并从所得价款中优先受偿的诉讼主张，有事实根据和法律依据，本院予以支持。被告褚定伟、徐芳红荣经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系自行放弃应诉抗辩的权利，所产生的法律后果由其自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告褚定伟应偿还原告中国农业银行股份有限公司苏州相城支行贷款本金1482756.06元、利息38269.79元、罚息194.94元、复利589.87元（截止至2013年10月10日），上述款项合计人民币1521810.66元，于本判决生效之日起十日内履行。同时，被告褚定伟还应偿付以本金1482756.06元及利息38269.79元之和即1521025.85元为基数自2013年10月11日起按照中国人民银行同期贷款利率上浮30%计算至实际清偿之日止的逾期还款利息。
二、被告褚定伟应赔偿原告中国农业银行股份有限公司苏州相城支行为实现债权而支出的律师代理费人民币39400元，于本判决生效之日起十日内履行。
三、被告褚定伟不履行上述付款义务时，原告中国农业银行股份有限公司苏州相城支行对上述债权有以被告褚定伟、徐芳红所设定的位于相城区元和街道xx的抵押物，享有折价或者拍卖、变卖的所得价款在155万元范围内优先受偿。
案件受理费18931元，公告费600元，合计诉讼费人民币19531元，由被告褚定伟、徐芳红共同负担（此款原告已预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时应向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（上诉案件受理费的数额由本院在收到上诉状之日起3日内，在区分财产类和非财产类案件并结合当事人上诉请求数额计算出应预交的上诉费用，并向上诉人催交）。苏州市中级人民法院开户行：农业银行园区支行营业部，户名：苏州市中级人民法院，帐号10×××99。
审 判 长 施 磊
代理审判员 余琼琼
人民陪审员 邱玉芳
二〇一四年三月二十一日
书 记 员 张晓红
附录法律条文：
1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
2.《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
3.《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
4.《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
5.《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
6.《中华人民共和国担保法》第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。