重庆市渝北区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）渝北法民初字第02559号
原告中国工商银行股份有限公司重庆渝北支行，住所地重庆市渝北区双凤桥街道胜利路53号，组织机构代码90350953-7。
负责人金远明，行长。
委托代理人张小山，重庆锋度律师事务所律师。
委托代理人杨丽，重庆锋度律师事务所律师。
被告李学志，男，汉族，1971年10月1日出生，住重庆市渝北区飞湖路。
被告周廷琼，女，汉族，1973年12月4日出生，住重庆市渝北区飞湖路。
被告李义尧，男，汉族，1972年3月3日出生，住重庆市渝北区龙升支街。
原告中国工商银行股份有限公司重庆渝北支行（以下简称工商银行渝北支行）与被告李学志、周廷琼、李义尧金融借款合同纠纷一案，本院于2014年1月13日立案受理后，依法由审判员郑清担任审判长，与人民陪审员徐玉凤、李世兵组成合议庭，适用普通程序于2014年3月20日公开开庭进行了审理，原告工商银行渝北支行的委托代理人张小山，被告李学志、周廷琼、李义尧到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告工商银行渝北支行诉称：2012年9月27日，原告与被告李学志签订《信用卡消费专项分期付款／担保合同》，双方在合同中约定由原告为被告李学志办理信用卡消费专项分期业务，金额为30万元，手续费费率为12.31%，共计336930元。被告李学志分36期向原告还款，首期还款金额为9400元，其余35期每期还款9358元。若被告李学志未按时向原告还款，则被告李学志需向原告承担透支利息、复利、超限费、滞纳金、诉讼费、律师费、催收费等费用。若被告李学志累计三次违约的，或展期后发生一次违约的，原告有权要求被告李学志立即清偿透支款项、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的消费专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入被告李学志的信用卡账户。同日，被告周廷琼、李义尧向原告出具《保证人承诺书》，承诺自愿对被告李学志与原告签订的《信用卡消费专项分期付款／担保合同》项下的债务承担连带责任保证，保证期限为主债务期限届满后的三年内。在合同签订后，原告如约将款项划入被告李学志指定的账户。但被告李学志在2013年5月21日还款以后再未向原告还款。截至2013年8月26日，被告李学志已经连续六期逾期还款。故原告起诉请求：1、判令被告李学志立即向原告归还贷款本金及手续费共计279130元；2、判令被告李学志立即向原告支付前述款项的透支利息（以279130元为基数，从2013年8月27日起，按中国人民银行公布的同期同类贷款利率上浮50%的标准计算至本息付清时止）；3、判令被告李学志立即向原告支付滞纳金889元；4、判令被告李学志立即向原告支付透支利息2153元；5、判令被告李学志立即向原告支付律师服务费1万元；6、判令被告李学志承担本案诉讼费、财产保全费以及保全担保费；7、判令被告周廷琼、李义尧对上述债务向原告承担连带清偿责任。
被告李学志、周廷琼、李义尧均辩称：被告李学志未向原告申请贷款，未与原告签订《信用卡消费专项分期付款／担保合同》，该合同系被告李学志与重庆融睿装饰工程有限公司签订，签订合同时甲方处是空着的，所以原告的盖章是在被告李学志与重庆融睿装饰工程有限公司签订合同后补上去的，因缺乏申请贷款的全部材料，该合同不成立；该合同的担保方是重庆融睿装饰工程有限公司，应由重庆融睿装饰工程有限公司承担连带担保责任，被告周廷琼、李义尧不应承担担保责任。请求驳回原告的全部诉讼请求。
经审理查明：2012年9月27日，以原告工商银行渝北支行为甲方，被告李学志为乙方以及案外人重庆融睿装饰工程有限公司为丙方签订了《信用卡消费专项分期付款／担保合同》，该合同主要约定：1、甲方根据乙方的申请，向乙方提供贷款30万元，乙方不可撤销地授权甲方将该笔贷款划入重庆融睿装饰工程有限公司的账户；2、乙方以牡丹信用卡透支方式支付消费款，并向甲方分期偿还，还应向甲方支付手续费，手续费费率12.31%，乙方授权甲方每月从用于消费分期付款专用信用卡中透支扣收每期手续费；3、乙方使用用于消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付相应消费款项后，以按月分期方式向甲方偿还透支的消费款项和分期手续费，分期还款共分36期，首期偿还的金额为9400元，以后每期偿还的金额为9358元，乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的20日前偿还；4、如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、超限费、滞纳金等；5、乙方应按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；6、在本合同有效期内发生以下任一事项的，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的消费专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：A.乙方累计三次违约的；B.乙方未按本合同约定支付手续费……；7、丙方对本合同项下主债权本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，保证期间为本合同项下债权到期之日起两年，甲方依据本合同约定宣布债权提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年；8、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件，系本合同有效组成部分，附件约定与本合同条款不一致的，以本合同约定为准，本合同未尽事宜，按上述附件约定执行。其中，《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三、3条规定：牡丹信用卡申领人按照最低还款额规定还款的，中国工商银行发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。牡丹信用卡申领人未能在到期还款日前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。中国工商银行发卡机构对牡丹信用卡申领人不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从牡丹信用卡申领人账户中扣收，透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。2012年9月27日，被告周廷琼、李义尧向原告工商银行渝北支行出具《保证人承诺书》，载明：“保证人自愿为借款人李学志于2012年9月27日与贵行签订的《信用卡消费专项分期付款／担保合同》约定的还款义务承担连带责任保证，保证范围包括本金、利息、违约金。保证期限为主债务期限届满后三年内。”被告周廷琼、李义尧在《保证人承诺书》落款的“保证人”处签字捺印。2012年9月29日，被告李学志通过信用卡透支30万元。截至2013年8月26日，被告李学志已累计三次以上未按约向原告还款，积欠原告本金和手续费279130元、滞纳金889.31元、透支利息2153.06元，共计282172.37元。
另，庭审中，被告周廷琼、李义尧均称《保证人承诺书》上的签字捺印不是其本人所为，经本院释明法律后果后，被告周廷琼、李义尧均不申请司法鉴定。
上述事实，有原告举示的《信用卡消费专项分期付款／担保合同》、保证人承诺书、证明、银行流水明细以及原、被告的陈述等在案为据，足以认定。
本院认为：原告工商银行渝北支行与被告李学志及案外人重庆融睿装饰工程有限公司签订的《信用卡消费专项分期付款／担保合同》是各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。对于三被告提出的《信用卡消费专项分期付款／担保合同》不成立的抗辩意见，因三被告未举证证明，本院不予采纳。被告李学志向原告借款后，已累计三次以上未按约向原告支付借款本息及手续费，依据合同约定，原告有权要求被告李学志立即清偿尚未偿还的借款本金、透支利息、滞纳金及手续费等全部债务，故原告诉请被告李学志支付截至2013年8月26日尚欠的借款本金和手续费279130元、滞纳金889元、透支利息2153元，本院予以支持。原告诉请被告李学志以279130元为基数，自2013年8月27日起按中国人民银行同期同类贷款利率上浮50%计算支付透支利息至本息付清时止，符合合同约定，亦不高于中国人民银行关于透支利率的规定，本院予以支持。对于原告诉请的律师服务费1万元，因其未举示该费用已实际支付的相关凭据，本院不予支持。对于三被告提出的担保方是重庆融睿装饰工程有限公司，应由重庆融睿装饰工程有限公司承担连带担保责任，被告周廷琼、李义尧不应承担担保责任的抗辩意见，本院不予采纳，理由如下：首先，《信用卡消费专项分期付款／担保合同》约定了重庆融睿装饰工程有限公司对合同项下被告李学志的债务承担连带保证责任，即重庆融睿装饰工程有限公司系本案债务的担保人是事实；其次，虽然被告周廷琼、李义尧辩称《保证人承诺书》上的签字捺印不是其本人所为，但经本院释明法律后果后均不申请司法鉴定，本院依法认定《保证人承诺书》系被告周廷琼、李义尧的真实意思表示，被告周廷琼、李义尧应为被告李学志的本案债务承担连带保证责任；再次，根据《中华人民共和国担保法》第十二条“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。……”的规定，以及《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第二十条“连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。……”的规定，原告在本案中要求作为保证人的被告周廷琼、李义尧承担保证责任，而不要求作为保证人的重庆融睿装饰工程有限公司承担保证责任，符合法律规定。故对原告诉请被告周廷琼、李义尧对被告李学志的上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。被告周廷琼、李义尧承担保证责任后，有权向债务人追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十二条之规定，判决如下：
一、被告李学志支付原告中国工商银行股份有限公司重庆渝北支行借款本金及手续费共计279130元，并支付该款项的透支利息（以279130元为基数，自2013年8月27日起按中国人民银行同期同类贷款利率上浮50%为标准计算至本息付清时止）；
二、被告李学志支付原告中国工商银行股份有限公司重庆渝北支行滞纳金889元；
三、被告李学志支付原告中国工商银行股份有限公司重庆渝北支行透支利息2153元；
四、被告周廷琼、李义尧对被告李学志以上第一、二、三项的债务承担连带清偿责任；
以上款项于本判决生效之日起十日内付清。
五、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆渝北支行的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费5820元，保全费2020元，合计7840元，由原告中国工商银行股份有限公司重庆渝北支行负担260元，被告李学志、周廷琼、李义尧负担7580元（此款原告已预交，三被告负担之金额在支付本案判决款项时直付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
审 判 长 郑 清
人民陪审员 徐玉凤
人民陪审员 李世兵
二〇一四年七月七日
书 记 员 周祺琪