福建省惠安县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）惠民初字第131号
原告中国银行股份有限公司惠安支行，住所地惠安县螺城镇石灵街1号。
代表人陈文寅。
委托代理人陈扬、杨艺珍，福建天衡联合（泉州）律师事务所律师、实习律师。
被告杨永周，男，1969年7月13日出生，汉族，住江西省乐平市。
被告杨水英，男，1970年8月28日出生，汉族，住江西省乐平市。
被告惠安县汾阳投资开发有限公司，住所地惠安县黄塘镇前郭村。
法定代表人郭文福。
委托代理人唐细宗，福建致一律师事务所律师。
原告中国银行股份有限公司惠安支行（简称惠安中行）与被告杨永周、杨水英、惠安县汾阳投资开发有限公司（简称汾阳公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2013年12月25日立案受理后，依法由审判员杨建平适用简易程序于2014年1月16日公开开庭进行了审理。原告惠安中行的委托代理人陈扬、杨艺珍，被告汾阳公司的委托代理人唐细宗到庭参加诉讼。被告杨永周、杨水英经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告惠安中行诉称，被告杨永周、杨水英作为共同借款人，于2008年10月14日与原告签订合同编号为ZFC04081120《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》1份，约定借款235000元，用于购买坐落于惠安县黄塘双溪台湾城9幢A单元702室房产，贷款年利率为5.5675%，期限为120个月，自2008年10月16日起至2018年10月16日止，还款日为每月10日，还款方式为按月等额本息还款，同时提供其所购买的位于惠安县黄塘双溪台湾城9幢A单元702室房产作为上述借款的抵押物，并依法办理了抵押权预告登记，被告汾阳公司为上述借款承担阶段性连带责任保证，保证期间自贷款合同生效之日起至被告杨永周、杨水英办妥合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且原告收到他项权证之日止。根据合同第五条的约定，原告于2008年10月16日将借款本金235000元划入被告汾阳公司的账户，已经依约履行了向被告杨永周、杨水英提供借款的义务，但被告杨永周、杨水英自2014年4月10日起，开始未依约按期归还约定的贷款利息，截止至2013年12月2日，被告杨永周、杨水英已累计拖欠借款本金15267.52元及利息4828.44元、罚息597.20元未归还，且经原告催告被告汾阳公司也未履行连带清偿责任。根据约定，被告杨永周、杨水英逾期或未按约定的金额归还贷款本息的，原告有权宣告贷款本息全部提前到期，要求立即偿还全部借款及相应利息，有权依法处分抵押房产以清偿全部借款本息是，且有权要求被告汾阳公司履行保证责任，承担连带清偿责任。因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用等）由被告承担。现三被告的行为已构成违约，请求判令：一、被告杨永周、杨水英立即共同偿还原告贷款本金147169.38元及其利息、罚息（按照合同约定支付，暂计至2013年12月2日利息为4828.44元，罚息为597.20元）。二、被告杨永周、杨水英立即偿付原告因本案诉讼支付的律师代理费8100元。三、被告汾阳公司对上述借款本息及原告律师代理费承担连带保证责任。四、确认原告有权对被告杨永周、杨水英提供的抵押物（址在惠安县黄塘双溪台湾城9幢A单元702室房产）行使抵押权，并就上述借款本息及律师代理费对抵押物拍卖、变卖所得的款项或抵押物的折价款享有优先受偿权。
被告杨永周、杨水英未作答辩。
被告汾阳公司未作书面答辩，但在庭审中辩称，一、本案既存在作为债务人的被告杨永周、杨水英自己提供物的担保，又存在被告汾阳公司的担保，原告如何实现其被担保的债权，合同并没有约定担保人承担责任的顺序，根据物权法第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”，原告应当先就作为债务人的被告杨永周、杨水英自己提供的物的担保实现债权，而后在不能完全受偿的余额的范围内再向作为保证人的被告汾阳公司主张，即作为保证人的被告汾阳公司仅以物的担保以外的债权额承担保证责任。二、原告要求被告汾阳公司对杨永周、杨水英归还其律师费承担连带保证责任，缺乏合同约定的根据。三、原告要求三被告包括被告汾阳公司在内承担全部诉讼费用（包括受理费、公告费、保全费等），缺乏合同根据。理由是：其提供的附件一第七条约定：“除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费）由借款人承担”，可见，合同并不存在约定由作为保证人的被告汾阳公司承担全部诉讼费用，更不存在约定公告费、保全费由作为保证人的被告汾阳公司承担问题。
本案在审理过程中，原告提供以下证据：
1、原告的《营业执照》、《金融许可证》、《组织机构代码证》、被告杨永周、杨水英的《居民身份证》、《常住人口登记卡》、《结婚证》和被告汾阳公司《企业法人营业执照》、《组织机构代码证》各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资格和合法的诉讼主体资格，被告杨永周、杨水英系夫妻关系以及三被告的诉讼主体资格。
2、合同编号为ZFC04081120号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、附件一《个人一手住房贷款合同通用条款》、附件二《抵押物清单》及《商品房抵押登记证明》各1份，以此证明贷款人与借款人被告杨永周、杨水英与原告签订借款合同的具体约定，被告杨永周、杨水英夫妻用其所有的房屋作为贷款抵押，并经惠安县规划建设局审批同意办理抵押权预告登记；被告汾阳公司愿意为该笔贷款提供连带责任保证的事实。
3、《个人消费贷款借款借据》1份，以此证明被告杨永周、杨水英于2008年10月16日向原告借款235000元的事实。
4、《个人逾期还款明细表》1份，以此证明被告杨永周、杨水英借款后逾期未能偿还的事实
5、《委托代理合同》及《福建增值税普通发票》各1份，以此证明原告因本案诉讼委托律师而支付律师代理费8100元的事实。
本院认为，因被告杨永周、杨水英未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交反驳证据，视为自愿放弃答辩、质证等相关诉讼权利，被告汾阳公司对上述证据的真实性、合法性、关联性没有异议。经本院审查，原告惠安中行提供的上述证据来源合法，内容客观真实，并与本案的事实关联，能够作为认定本案事实的根据，本院予以采信。
经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定：
原告惠安中行具有经营金融业务的主体资格。2008年10月16日，原告惠安中行与被告杨永周、杨水英、汾阳公司签订合同编号为ZFC04081120号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定被告杨永周、杨水英向原告惠安中行借款235000元，借款期限120个月，借款利率为浮动利率，浮动周期为一年，即从贷款人实际放款日起一年内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮15%计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮15%作为下一个浮动周期的适用利率，每月的10日为结息日和付息日，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，借款用途只能用于购买坐落于惠安县黄塘双溪台湾城9幢A单元702室的房产，还款方式采用按月等额本息还款。本合同项下的担保方式为，被告杨永周、杨水英以本合同项下贷款所购坐落于惠安县黄塘双溪台湾城9幢A单元702室的房屋向原告提供抵押担保，被告汾阳公司提供阶段性连带责任保证，保证期间为借款人债务履行期届满之日起两年，若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年，主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩贷款人，主合同双方解除主合同或者使主合同提前到期的，保证人对于主合同项下已发生的债务承担担保责任。如借款人未按期归还贷款本息的构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部份提前到期，终止或解除本合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权，要求保证人承担保证责任。2008年10月21日，该抵押物经惠安县规划建设局审批同意办理抵押权预告登记。合同签订后，原告于2008年10月16日依约向被告杨永周发放贷款235000元。借款后，被告杨永周、杨水英自2013年4月10日起未履行还款义务，截至2013年12月2日，累计拖欠借款本金15267.52元，利息4828.44元、罚息597.2元，合计尚欠全部借款本金147169.38元及其利息、罚息。被告汾阳公司亦未履行保证责任。原告因提起本案诉讼而支付律师代理费8100元。
综上事实，本院认为，原告与被告杨永周、杨水英、汾阳公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，主体合格，意思表示真实，合同内容没有违反法律、法规的强制性规定，应认定有效。双方签订的借款合同约定，如被告杨永周、杨水英未按期归还贷款本息，原告有权提前收回部分或全部贷款本息。被告杨永周、杨水英未能依约还款，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告杨永周、杨水英偿还尚欠的借款本金、利息、罚息，依据和理由充分，应予支持。被告杨永周、杨水英以其购买的坐落于惠安县黄塘双溪台湾城9幢A单元702室房产提供抵押担保，该抵押物已办理抵押权预告登记，故原告对抵押物享有优先受偿权。双方签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定：“主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩贷款人”，由于《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》包括被告汾阳公司的保证，该保证不属于本合同之外存在的保证，被告汾阳公司为被告杨永周、杨水英的本案借款提供连带责任保证，原告在保证期间内要求保证人被告汾阳公司承担保证责任，故其应在抵押物价值之外对被告杨永周、杨水英尚欠的借款本息承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国担保法》第二十一的规定：“保证担保的范围包括主债务及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任”，双方签订主合同附件一第七条约定：“除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费）由借款人承担”。被告汾阳公司主张不应承担原告要求被告汾阳公司对杨永周、杨水英归还其律师费承担连带保证责任和承担全部诉讼费用，理由不充分，不予支持。被告汾阳公司承担保证责任后，有权向被告杨永周、杨水英追偿。被告杨永周、杨水英经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第三十八条、第四十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告杨永周、杨水英应在本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司惠安支行借款本金147169.38元及计至2013年12月2日止的利息4828.44元、罚息597.2元，并按合同约定支付自2013年12月3日起至本判决确定的付款之日止的利息、罚息；并支付原告中国银行股份有限公司惠安支行因本案诉讼而支出的律师代理费8100元。
二、原告中国银行股份有限公司惠安支行对被告杨永周、杨水英提供的抵押物即坐落于惠安县黄塘双溪台湾城9幢A单元702室房产享有优先受偿权，即有权对该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。
三、被告惠安县汾阳投资开发有限公司对被告杨永周、杨水英的上述债务在抵押物价值之外承担连带清偿责任，其实际承担保证责任后，有权向被告杨永周、杨水英追偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费3515元，减半收取1757.5元，由被告杨永周、杨水英、惠安县汾阳投资开发有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。
审判员 杨建平
二〇一四年一月二十一日
书记员 洪珊珊
附本案引用的主要法律条文及执行申请提示：
《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按其约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国担保法》第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。
《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百一十五条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。