安徽省合肥市庐阳区人民法院民 事 判 决 书（2018）皖0103民初2159号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国(上海)自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码913100005574007652。法定代表人：黄志刚，董事长。委托诉讼代理人：张京城，安徽永承律师事务所律师。委托诉讼代理人：章磊，安徽永承律师事务所律师。被告：丁伯根，男，1987年11月2日出生，汉族，住安徽省安庆市怀宁县。原告中银消费金融有限公司与被告丁伯根金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人张京城到庭参加诉讼，被告丁伯根经本院依法传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告丁伯根立即偿还原告借款本金56094.42元及利息、滞纳费（包括当期剩余应缴利息、当期以前未偿还利息、当期剩余应缴滞纳费、当期以前未偿还滞纳费）9282.2元，合计65376.62元（利息、滞纳费按照合同约定标准暂计算至2018年2月22日，之后的利息、滞纳费按照合同约定标准计算至款清之日止）；2、判令被告丁伯根支付原告实现债权所支出的律师代理费用1307元，以上合计66683.62元；3、判令被告承担本案诉讼费。事实与理由：2016年6月30日，中银消费金融有限公司与丁伯根签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，根据该合同约定中银消费金融有限公司向丁伯根提供贷款人民币80000元，贷款使用期限为36期，自动用或放款日起算；本合同项下执行固定月利率为1.55%，并按照丁伯根已动用额度按日计息。丁伯根的月结还款方式为：等额本息方式。丁伯根若未按合同约定按期足额归还贷款本息或发生合同约定的其他违约情形的，中银消费金融有限公司有权宣布合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求丁伯根提前结清贷款，并要求丁伯根赔偿因其违约而给中银消费金融有限公司造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失。2016年7月1日,中银消费金融有限公司依约发放贷款人民币80000元。现丁伯根未按照合同约定期限及时还款，构成违约。综上所述，中银消费金融有限公司认为：依法成立的合同受国家法律保护，丁伯根未按合同约定及时清偿中银消费金融有限公司借款本息，已构成违约，依法应承担继续履行、承担中银消费金融有限公司实现债权费用等法律责任。现为维护中银消费金融有限公司的合法权益，依据我国《民事诉讼法》、《合同法》等相关法律规定，特向贵院提起诉讼，请予支持。丁伯根未作答辩，亦未提交证据。本院经审理认定事实如下：2016年6月30日，丁伯根与中银消费金融有限公司签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》一份，该合约载明，甲方：中银消费金融有限公司，乙方：丁伯根，甲方同意向乙方提供贷款额度80000元，贷款用途为家装，乙方向甲方申请贷款，在甲方审批后，甲方将贷款划入乙方提供的个人银行结算账户，户名：丁伯根，账号62×××000内，贷款使用期限：自动用或放款日起36个月，本合同项下贷款执行固定利率制度，在贷款期限内不进行调整，贷款执行固定月利率1.550%，逾期付款滞纳费按日收取，计算标准如下，还款期内逾期时贷款余额0-10000元，每日滞纳费5元，贷款余额10000-20000元，每日滞纳费10元，贷款余额20000-30000元，每日滞纳费15元，贷款余额30000-40000元，每日滞纳费20元，贷款余额40000-50000元，每日滞纳费25元，贷款余额50000-60000元，每日滞纳费30元，贷款余额60000-70000元，每日滞纳费35元，贷款余额70000-80000元，每日滞纳费40元……说明：逾期3日内清偿可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收。若乙方未按期足额归还贷款本息即构成违约，甲方有权要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费、公告费、保全费、申请执行费用以及为申请保全而支付的担保保全费用等）相关费用损失等。一旦因本合同发生任何纠纷而诉诸法院，以下所列明的送达地址将作为各自的司法送达地址，该送达地址适用于包括一审、二审、再审、执行等各个诉讼阶段。如诉讼期间，任何一方送达地址变更，该方应及时告知受诉法院变更后的送达地址。如果一方提供的送达地址不确切或不及时告知变更后的送达地址，导致诉讼文书无法送达或未及时送达，该方应自行承担由此可能产生的法律后果。受诉法院将诉讼文书邮寄至以下地址即视为有效送达。乙方送达地址：安徽省合肥市瑶海区新海家园C区4#708。丁伯根另签字确认“新易贷-信用贷款”告客户书一份明确其还款方式及还款明细，首次自动扣款日为贷款首次使用或发放的次月月末，此后为每月月末。公司对于逾期贷款将逐日按照贷款余额收取万分之五左右的滞纳费。2016年7月1日，中银消费金融有限公司向丁伯根发放80000元贷款，并于当日扣除2400元。借款发生后，丁伯根于2016年9月1日偿还4180.2元，10月1日偿还2916.33元，11月1日偿还2916.33元，12月1日偿还2227.51元，12月2日偿还688.82元，2017年1月1日偿还2916.33元，2月1日偿还2916.33元，3月1日偿还2916.33元，4月1日偿还564.24元，4月2日偿还2352.09元，5月1日偿还147.91元，5月4日偿还2768.42元，6月1日偿还2916.33元，7月1日偿还2916.33元，8月1日偿还189.1元，8月9日偿还3007.23元，9月1日偿还92.77元，9月15日偿还3243.56元，10月1日偿还56.6元。此后因丁伯根未按期偿还款项，中银消费金融有限公司诉至法院要求判如所请。另查明，中银消费金融有限公司为追索债权支出律师代理费1307元。以上事实由中银消费金融有限公司提交的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》、“新易贷-信用贷款”告客户书、银行转账凭证、情况说明、徽商银行客户自助打印回单及中银消费金融有限公司的陈述予以证实。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。丁伯根未到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩的权利，中银消费金融有限公司提交的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》、银行转账凭证及情况说明可以证实借款事实的发生，对于双方之间存在借贷法律关系，本院予以确认。本案借款合同虽签订于2016年6月30日，但款项的支付实际发生在7月1日，且中银消费金融有限公司发放贷款当日即扣除2400元，故以其实际出借的金额77600元作为本金。由于双方明确约定贷款执行固定月利率为1.55%，故截至2016年9月1日，丁伯根应支付的利息为2485.8元（77600元×1.55%/月÷30天/月×62天），丁伯根归还4180.2元，剩余部分抵充本金，此时尚欠本金75905.6元[77600元-（4180.2元-2485.8元）]；截至2016年10月1日，丁伯根应支付的利息为1137.3元（75905.6元×1.55%/月÷30天/月×29天），丁伯根归还2916.33元，剩余部分抵充本金，此时尚欠本金74126.57元[75905.6元-（2916.33元-1137.3元）]；截至2016年11月1日的利息为1148.96元（74126.57元×1.55%/月÷30天/月×30天），丁伯根归还2916.33元，剩余部分抵充本金，此时尚欠本金72359.2元[74126.57元-（2916.33元-1148.96元）]；截至2016年12月1日的利息为1084.18元（72359.2元×1.55%/月÷30天/月×29天），丁伯根归还2227.51元，剩余部分抵充本金，此时尚欠本金71215.87元[72359.2元-（2227.51元-1084.18元）]；截至2016年12月2日的利息为36.79元（71215.87元×1.55%/月÷30天/月×1天），丁伯根归还688.82元，剩余部分抵充本金，此时尚欠本金70563.84元[71215.87元-（688.82元-36.79元）]；截至2017年1月1日的利息为1057.28元（70563.84元×1.55%/月÷30天/月×29天），丁伯根归还2916.33元，剩余部分抵充本金，此时尚欠本金68704.79元[70563.84元-（2916.33元-1057.28元）]；截至2017年2月1日的利息为1064.92元（68704.79元×1.55%/月÷30天/月×30天），丁伯根归还2916.33元，剩余部分抵充本金，此时尚欠本金66853.38元[68704.79元-（2916.33元-1064.92元）]；截至2017年3月1日的利息为932.6元（66853.38元×1.55%/月÷30天/月×27天），丁伯根归还2916.33元，剩余部分抵充本金，此时尚欠本金64869.65元[66853.38元-（2916.33元-932.6元）]；截至2017年4月2日的利息为1038.99元（64869.65元×1.55%/月÷30天/月×31天），丁伯根归还2916.33元，剩余部分抵充本金，此时尚欠本金62992.31元[64869.65元-（2916.33元-1038.99元）]；截至2017年5月4日的利息为1008.93元（62992.31元×1.55%/月÷30天/月×31天），丁伯根归还2916.33元，剩余部分抵充本金，此时尚欠本金61084.91元[62992.31元-（2916.33元-1008.93元）]；截至2017年6月1日的利息为852.13元（61084.91元×1.55%/月÷30天/月×27天），丁伯根归还2916.33元，剩余部分抵充本金，此时尚欠本金59020.71元[61084.91元-（2916.33元-852.13元）]；截至2017年7月1日的利息为884.33元（59020.71元×1.55%/月÷30天/月×29天），丁伯根归还2916.33元，剩余部分抵充本金，此时尚欠本金56988.71元[59020.71元-（2916.33元-884.33元）]；截至2017年8月9日的利息为1118.88元（56988.71元×1.55%/月÷30天/月×38天），由于丁伯根逾期还款，根据双方合同约定滞纳费的标准过高，本院予以核减，此时产生滞纳费247.9元（56988.71元×1.45%/月÷30天/月×9天），丁伯根归还3196.23元，剩余部分抵充本金，此时尚欠本金55159.26元[56988.71元-（3196.23元-1118.88元-247.9元）]；截至2017年9月15日的利息为1025.96元（55159.26元×1.55%/月÷30天/月×36天），由于丁伯根逾期还款，根据双方合同约定滞纳费的标准过高，本院予以核减，此时产生滞纳费399.9元（55159.26元×1.45%/月÷30天/月×15天），丁伯根归还3336.33元，剩余部分抵充本金，此时尚欠本金53248.79元[55159.26元-（3336.33元-1025.96元-399.9元）]；后丁伯根于2017年10月1日偿还56.6元，经本院核算偿还利息至2017年9月17日。关于利息、滞纳费，中银消费金融有限公司主张按照合同约定的标准过高，本院予以核减，按照年利率24%计算，计算至2018年2月22日为5532元（53248.79元×24%/年÷365天/年×158天），此后可按照上述标准顺延计算至借款本金实际清偿完毕之日止。关于律师代理费1307元，由于双方合同对此有明确约定，且该笔费用系实际发生，故本院对该项诉讼请求予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告丁伯根于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司借款本金53248.79元并支付利息、滞纳费5532元（利息、滞纳费暂计算至2018年2月22日，此后以53248.79元为基数，按照年利率24%的标准计算至借款本金实际清偿完毕之日止）；二、被告丁伯根于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司律师代理费1307元；三、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为774元，由原告中银消费金融有限公司负担123元，由被告丁伯根负担651元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审判员  陈家宇二〇一八年五月三十一日书记员  黄泽珊附本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。