福建省建阳市人民法院
民 事 判 决 书
（2013）潭民初字第2076号
原告中国农业银行股份有限公司建阳市支行，住所地建阳市。
代表人范家茂，行长。
委托代理人张丹虹，福建大潭律师事务所律师。
被告柳成兴，男，1976年4月19日出生，汉族，住建阳市。
被告张福英，女，1978年5月1日出生，汉族，住建阳市。
上述被告共同委托代理人汤瑞昌、张上海，福建武夷律师事务所律师。
原告中国农业银行股份有限公司建阳市支行与被告柳成兴、张福英借款合同纠纷一案，本院于2013年9月29日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司建阳市支行的委托代理人张丹虹，被告柳成兴、张福英及其委托代理人汤瑞昌、张上海到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司建阳市支行诉称，被告柳成兴、张福英系夫妻关系，2010年6月2日被告柳成兴以装修和购大宗电器等急需资金为由，向原告申请借款650000元，用被告柳成兴、张福英共有的坐落于建阳市童游街道站前小区7-4号6层602号和潭城镇民主北路161号商用房作为借款的抵押担保，双方签订了《最高额担保个人借款合同》，并依法办理抵押登记。合同生效后原告为被告办理了借款人银行卡，卡号为作为借款支用与偿还的结算工具，原告已履行了合同约定的出借义务。贷款到期，被告却未按约定归还借款，截至2013年6月21日止被告尚欠借款本金650000元，利息134793.22元。该借款经原告多次催讨未果，现请求判令：1、被告柳成兴、张福英共同偿还贷款本金650000元及其利息134793.22元（此利息算至2013年6月21日止，此后利息利随本清）；2、被告柳成兴、张福英支付原告律师诉讼代理费1000元；3、原告有权对被告柳成兴、张福英设定抵押物的房产优先受偿。
被告柳成兴、张福英辩称，答辩人是在原告的工作人员陈金玉的动员和诱惑下才参与到原告的投资活动中去的；答辩人与原告签订的《借款合同》性质上是预约合同，按照合同的约定答辩人在三年内可以向原告申请最高650000元限额的借款，答辩人于2010年6月2日申请的借款已于2011年6月1日归还，之后答辩人再未向原告申请用款，答辩人也未收到原告的借款，原告要求答辩人还款无事实依据，请求法院予以驳回。
本案在审理过程中原被告对以下事实无异议，本院予以确认：
1、2010年5月17日原、被告签订《最高额担保个人借款合同》（合同编号35114201000000383）。依合同约定，自2010年5月17日起至2013年5月16日止，借款人可以在人民币650000元的借款本金额度内向贷款人申请借款，在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过1年，其到期日最迟不得超过2013年5月16日；在上述期间和最高借款本金余额内，借款人申请用款，双方不再逐笔签订借款合同，但借款人需填写《最高额担保个人借款合同用款申请书》，经贷款人审批同意后方可用款。每笔借款的金额、期限、利率等以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同组成部分，与本合同有同等法律效力；借款利率为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮30%；被告柳成兴、张福英以其所有的房产（产权证号：潭房权证潭城镇字第00027**号；潭房权证建阳字第200902**号、200902**号）对借款提供抵押担保；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%。
2、2010年5月20日原、被告在建阳市房地产管理处办理了房产抵押登记（潭房他证建阳字第2010015**号）。
3、2010年6月2日被告柳成兴向原告申请借款650000元，原告依约履行出借义务，2011年6月1日被告柳成兴归还借款本息。
本案争议的焦点：2011年6月8日被告是否依据原、被告签订的《最高额担保个人借款合同》再次向原告借款650000元。
原告认为，2011年6月1日被告柳成兴归还借款后，又再次向原告申请借款650000元，同时授权原告将贷款支付给第三人邱国富账户，2011年6月8日原被告签订《个人借款凭证》，2011年7月4日原告依约将贷款支付至邱国富账户，原告已依约履行了出借义务，该款被告应予以偿还。原告为证明自己的主张成立，向本院提供如下证据：证据1、《中国农业银行个人综合消费贷款申请表》2份、《最高额担保个人借款合同》1份，证明被告柳成兴于2010年5月17日向原告中国农业银行建阳市支行借款650000元的事实，以及被告柳成兴、张福英以其房产对借款提供抵押担保等事实；证据2、《房屋所有权证》（潭房权证潭城镇字第00027**号、潭房权证建阳字第200902**号、潭房权证建阳字第200902**号、潭国用2009字第00036号国有土地使用证，潭国用2009字第00426号，潭国用2009第00425号）、《他项权证》（潭房他证建阳字第2010015**号），证明被告柳成兴、张福英以其房产作为被告柳成兴向原告借款650000元抵押担保，并依法办理了抵押登记；证据3、2010年6月2日《个人借款凭证》《中国农业银行综合应用系统》各1份，证明原告已履行了向被告发放贷款650000元，该笔借款本息被告已经归还；证据4、个人贷款结欠利息清单1份，证明被告柳成兴于2011年7月4日向原告借款650000元，该款至今未归还，至2013年6月21日止，被告拖欠借款本金650000元，利息134793.22元；证据5、福建大潭律师事务所发票，证明原告为实现债权已支付福建大潭律师事务所诉讼代理费1000元。补充证据1、2011年6月1日《最高额担保个人借款合同用款申请书》复印件；补充证据2、《个人贷款资金支付授权委托书》；补充证据3、2011年6月8日《中国农业银行个人借款凭证》；补充证据4、《邱国富的借记卡历史明细查询凭证》，证明被告柳成兴于2011年6月1日向原告申请借款650000元，原告依据合同约定将借款650000元，汇入被告指定的邱国富账户，原告已履行了出借义务。补充证据5、中国农业银行信贷管理系统网页下载文件，证明农行信贷系统C2升级为新系统C3，原借款合同号产生唯一对应号即原被告签订的合同编号35114201000000383产生唯一对应号为3502620108000145。
被告柳成兴、张福英认为，2013年6月1日被告并未向原告申请用款，原告不能依据一份授权委托书就发放贷款，将贷款支付给被告并不认识的案外人邱国富，原告应对擅自发放贷款的行为承担责任。原告提供的2011年6月8日《个人借款凭证》并未实际履行，原被告之间的借款关系不能成立。
原告所举的证据经被告质证对证据1、2、3、5无异议；对证据4有异议，认为2011年7月4日并未向原告借款，不存在归还借款本息问题；对补充证据1认为原告未能提供原件核对，其真实性无法确认；对补充证据2《个人贷款资金支付授权委托书》被告柳成兴签名的真实性无异议，但提出《个人贷款资金支付授权委托书》中委托支付的借款是编号为35020620108000145借款合同项下的借款，而不是本案诉争的编号为35114201000000383借款合同项下的借款，因此该份证据与本案无关联，且该授权委托书中的收款人被告并不认识，该姓名和账号都是原告的信贷人员自行填写的；补充证据3中2011年6月8日《中国农业银行个人借款凭证》被告柳成兴签名的真实性无异议，但提出落款的日期不是被告所签；补充证据4认为与本案无关联；补充证据5的真实性、合法性、关联性有异议，认为该份证据均是原告自己制作的证据材料。
本院认为，被告对原告所举的证据1、2、3、5无异议本院予以确认；被告对原告所举的补充证据3中被告的签名无异议，其真实性本院予以确认，该份借款凭证载明“借款人：柳成兴；收款人账号（邱国富账号）；扣款账号，该借款凭证与补充证据2、4能相印证，并形成证据链证明被告向原告申请用款，原告依约履行出借义务，将借款支付给被告授权收款的案外人邱国富等事实，对原告所举的补充证据2、3、4予以确认；原告虽未能提供补充证据1的原件，但其所提供的补充证据2、3、4可以与补充证据1相印证，证明补充证据1的真实性，补充证据1本院亦予以确认；原告所举的补充证据5来源合法，本院予以确认，该份证据可以证明编号为35020620108000145借款合同与编号为35114201000000383借款合同系同一合同。综上可以确定：被告柳成兴于2011年6月1日向原告申请用款，并授权原告将贷款指定支付给第三人邱国富，2011年6月8日原被告签订借款凭证，2011年7月4日原告依约履行出借义务。
经审理查明，2010年5月17日原、被告签订《最高额担保个人借款合同》（合同编号35114201000000383）。依合同约定，自2010年5月17日起至2013年5月16日止，借款人可以在人民币650000元的借款本金额度内向贷款人申请借款，在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过1年，其到期日最迟不得超过2013年5月16日；在上述期间和最高借款本金余额内，借款人申请用款，双方不再逐笔签订借款合同，但借款人需填写《最高额担保个人借款合同用款申请书》，经贷款人审批同意后方可用款。每笔借款的金额、期限、利率等以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同组成部分，与本合同有同等法律效力；借款利率为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮30%；被告柳成兴、张福英以其所有的房产（产权证号：潭房权证潭城镇字第00027**号；潭房权证建阳字第200902**号、200902**号）对借款提供抵押担保；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%。合同签订后，2010年5月20日原、被告在建阳市房地产管理处办理了房产抵押登记（潭房他证建阳字第2010015**号）。2010年6月2日被告柳成兴向原告申请借款650000元，原告依约履行出借义务，2011年6月1日被告柳成兴归还借款本息。
2011年6月1日中国农业银行信贷系统由C2升级为C3，原被告的原借款合同编号35114201000000383产生唯一的对应合同编号为3502620108000145。
2011年6月1日被告柳成兴再次向原告申请用款，并书面授权原告将贷款资金指定支付至邱国富账户，2011年6月8日原告与被告柳成兴签订《个人借款凭证》，2011年7月4日原告依约履行出借义务，将贷款支付至邱国富账户，该借款本息至今未归还。另查明，原告为实现本债权支付福建大潭律师事务所律师代理费1000元。
本院认为，原告与被告柳成兴、张福英签订的《个人最高额自助借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，合法有效。依据合同的约定：原被告每笔借款的金额、期限、利率等以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同组成部分，与本合同有同等法律效力。根据原告所举证的《个人借款凭证》，可以确定2011年6月8日被告柳成兴向原告借款650000元，原告于2011年7月4日已履行出借义务的事实，被告柳成兴应依约归还借款，逾期还款应承担违约责任。原告要求被告清偿借款本息及律师费的诉讼请求，符合规定，本院予以支持；被告柳成兴、张福英以其所有的房产对借款设定抵押担保，并在房产部门办理了抵押登记，该抵押合法有效，被告柳成兴、张福英应以设定抵押的房产对借款承担抵押担保责任。被告提出借款是受原告工作人员的欺骗，参与原告的投资活动，对此被告未能提供证据予以证明，该辩解本院不予采信；被告提出未向原告申请用款，以及未收到原告借款的辩解，亦无事实依据。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：
一、被告柳成兴应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司建阳市支行借款本金650000元及其利息（从2011年7月4日起按合同约定的利率计算至借款清偿之日止）。
二、被告柳成兴应于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司建阳市支行律师诉讼代理费1000元。
三、如被告柳成兴未履行上述一、二项还款义务，原告中国农业银行股份有限公司建阳市支行有权对被告柳成兴、张福英设定抵押的房产（潭房权证潭城镇字第00027**号、潭房权证建阳字第200902**号、潭房权证建阳字第200902**号、潭国用2009字第00036号国有土地使用证，潭国用2009字第00426号，潭国用2009第00425号）折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。
本案受理费11658元，由被告柳成兴、张福英共同承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。
审 判 长 梁 刚
人民陪审员 王美芳
人民陪审员 施 红
二〇一三年十二月二十日
书 记 员 余 静
本案依据的主要法律条文
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。