广西壮族自治区钦州市钦北区人民法院民 事 判 决 书（2015）钦北民初字第1963号原告钦州市区农村信用合作联社,住所地钦州市三沿路**号。代表人陈凤梅，理事长。委托代理人章益华，钦州市区农村信用合作联社平吉信用社职员。委托代理人王永辉，广西华际律师事务所律师。被告盘春明，女，住南宁市青秀区.委托代理人梁清洁，广西百举鸣律师事务所律师。被告张实军，男，住南宁市青秀区.被告钦州柯林工贸有限公司，住所地钦州市钦北区平吉糖厂内。法定代表人梁飞，总经理。被告梁飞，男，住南宁市青秀区.原告钦州市区农村信用合作联社与被告盘春明、张实军、钦州柯林工贸有限公司、梁飞金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭于2015年12月8日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人章益华、王永辉，被告盘春明的委托代理人梁清洁到庭参加诉讼，被告张实军、钦州柯林工贸有限公司、梁飞经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告钦州市区农村信用合作联社诉称，2013年11月21日，原告下属的平吉信用社（以下简称平吉信用社）与被告盘春明签订《个人借款合同》，约定平吉信用社向被告盘春明提供借款400万元，用途为种植甘蔗，执行基准利率上浮20%，即年利率7.2%，按月结息，到期还本，逾期加收50%罚息并计收复息，借款人连续或累计三期未按时足额偿还借款本息的，贷款人有权宣布合同提前到期，借款人应立即归还全部借款本息，借款期限1年，自2013年11月21日起至2014年11月20日止。被告钦州柯林工贸有限公司（以下简称柯林公司）自愿以自有的位于钦州市××镇平吉糖厂厂址北面的一宗土地[土地证号为钦国用（2006）第CX**号，土地面积48666.7㎡]及地上建筑物及机械设备为本案借款提供抵押担保，同日双方就上述土地共同到土地部门办理了抵押登记手续，平吉信用社领取了上述土地的他项权证，证号为钦他项（2013）第CXXX号；同年11月22日，双方就上述机械设备共同到工商管理部门办理抵押登记手续，并领取了动产抵押登记书，登记编号为钦市工商抵登字（2013）XX号。同时，被告梁飞为此笔贷款提供连带责任保证。借款合同签订后，原告于2013年11月27日将400万元借款支付给被告盘春明，依约履行了付款义务，被告盘春明没有依约履行还本付息义务，至2015年8月26日，尚欠借款本金400万元，利息564947.78元。被告盘春明未按期偿还原告贷款本息，其行为构成违约，应当承担违约责任，清偿贷款本息；被告盘春明与被告张实军是夫妻关系，借款发生在夫妻关系存续期间，应按夫妻共同债务处理，由两被告共同偿还。被告柯林公司对上述借款提供土地、地上建筑物及机械设备作抵押担保，原告对抵押物以协议作价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。被告梁飞是借款的保证人，对该贷款的本息应负连带清偿责任。原告为维护合法权益向法院起诉，请求判令：1、被告盘春明、张实军共同偿还原告借款本金400万元并支付利息541754.62元（利息计至2015年8月26日，以后利息按合同约定利率计至清偿之日止）；2、被告梁飞对借款本息承担连带清偿责任；3、原告对抵押物即位于钦州市钦北区平吉镇平吉糖厂厂址北面的土地使用权［土地使用权人：钦州柯林工贸有限公司；土地证编号钦国用（2006）第CXXX号；土地他项权利证号钦他项（2013）第CXXX号］及地上建筑物、机械设备以协议作价或拍卖、变卖所得借款享有优先受偿权。原告为证明其诉讼主张，向本院提交以下证据：1、借款申请书、个人借款合同，证明2013年11月21日，平吉信用社与被告盘春明签订《个人借款合同》，约定被告盘春明向平吉信用社借款400万元，借款用途为种植甘蔗，执行基准利率上浮20%，即年利率7.2%，按月结息，到期还本，结息日为每月20日，逾期加收50%罚息并计收复息；借款人连续或者累计三期未按时足额偿还借款本息的，贷款人有权宣布合同提起到期，借款人应当立即归还全部借款本息。借款期限为一年，自2013年11月21日起至2014年11月20日止；2、抵押担保合同、借款抵押承诺书、抵押物价值确认书、房地产抵押物清单、土地使用权证、土地他项权证、动产抵押登记书，证明被告柯林公司自愿以自有的位于钦州市××镇平吉糖厂厂址北面的一宗土地使用权［土地证编号钦国用（2006）第CXXX号，土地面积48666.7平方米］及地上建筑物、机械设备为借款提供抵押担保。2013年11月21日，双方共同到土地部门办理了上述土地的抵押登记手续，平吉信用社领取了土地他项权证［编号为钦他项（2013）第CXXX号］，次日，双方就用于抵押的机械设备共同到工商行政管理部门办理抵押登记手续，平吉信用社领取了动产抵押登记书［编号为钦市工商抵登字（2013）XX号］；3、保证担保合同，证明被告梁飞为贷款提供连带责任保证；4、借款借据，证明原告于2013年11月27日将400万元借款支付给被告盘春明；5、催收到期贷款通知书、催收逾期贷款通知书，证明原告已发函向被告催收贷款；6、还款明细情况说明、利息分段登记表，证明至2015年8月26日，被告盘春明尚欠原告借款本金400万元、利息564947.78元；7、被告盘春明、张实军的户口簿、结婚证、身份证；被告柯林公司的营业执照、组织机构代码证、法人身份证明，被告梁飞身份证，证明各被告的身份情况，被告主体适格，被告盘春明与张实军为夫妻关系，贷款发生在夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务。被告盘春明辩称，被告盘春明承认该笔借款，但该笔借款是被告柯林公司为偿还其他债务，要求被告盘春明以自己的名义代被告柯林公司向原告借款，被告盘春明并没有把借款用于其生产经营，借款并未转到被告盘春明的账户，借款应由被告柯林公司偿还。被告柯林公司以土地、厂房作抵押物，应以抵押物优先偿还。被告盘春明为证明其诉讼主张，向本院提交以下证据：代借款协议书，证明被告盘春明以自己的名义借款400万元是用于偿还被告柯林公司的债务，被告盘春明没有使用该借款。被告张实军、柯林公司、梁飞不作答辩，也没有向本院提交证据。本案证据经开庭质证，本院认证如下：根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告张实军、柯林公司、梁飞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，且在收到本院送达的应诉通知和举证材料后，未对原告所诉事实及举证提出异议，视为放弃答辩和质证的权利。被告盘春明对原告的证据1、2、3、4、5、7真实性无议异，本院予以确认；对证据6中利息的表述有异议，认为该利息包括了复利、罚息，本院认为，该证据所列的利息包括了复利、罚息，不违反合同的约定，本院予以确认。原告对被告盘春明的证据的真实性、合法性、关联性均有异议，认为该代借款协议书是被告柯林公司与被告盘春明内部之间的协议，不能对抗原告与被告盘春明的借贷关系，且原告已将贷款支付给被告盘春明，被告盘春明对其账户内的资金有支配权；本院认为，该协议是被告盘春明与被告柯林公司之间的协议，与本案无关。综合全案证据，本院确认以下法律事实：被告张实军与被告盘春明是夫妻关系。2013年10月22日，被告盘春明向平吉信用社提交借款申请书，被告张实军在申请书上签置“同意爱人借款400万元”。2013年11月21日，平吉信用社为贷款人，被告盘春明为借款人，双方于签订《个人借款合同》。合同约定：借款金额400万元，用途种植甘蔗，借款期限为1年，自2013年11月21日起至2014年11月20日止；贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮20%，执行年利率7.2%，合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，从调整日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率；还款方式按月结息，到期还本，结息日为每月的20日，担保方式为抵押，担保合同另行签订；违约责任，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息，贷款人有权宣布本合同提前到期，行使担保权，因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担诉讼费、仲裁费、执行费、及其他贷款人实现债权的有关费用等内容。同日，平吉信用社分别作为抵押权人、债权人，与被告柯林公司为抵押人和被告梁飞为保证人，签订《抵押担保合同》和《保证担保合同》。编号《抵押担保合同》约定：本合同担保的主合同是《个人借款合同》，抵押担保的主债权为债务人在债权人处办理主合同项下约定业务所形成的债权，本金数额为400万元；债务人履行债务期限为1年，自2013年11月21日起至2014年11月20日止；抵押人自愿以本合同项下5抵押物清单项下所列财产作为抵押物设定抵押；抵押人在本合同项下违约，应向抵押权人支付违约金，违约金按主合同全部债务本金的1%进行支付；抵押担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用；如果债务人未按约定及时清偿主合的同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及本合同的约定，行使抵押权；主合同项下债权同时存在物的担保（含债务人人提供或第三人提供）和保证担保的，抵押权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；此笔贷款用钦州柯林工贸有限公司拥有的位于钦州市××镇平吉糖厂厂址北面的一宗土地及地上建筑物、机械设备作抵押担保，国有土地使用权证号为钦国用（2006）第CXXX号，土地使用权面积48666.7㎡，抵押期限自2013年11月21日起至还清贷款本息日止等内容。《保证担保合同》约定，本合同担保的主合同是的《个人借款合同》，保证的主债权为债务人在债权人处办理主合同项下约定业务所形成的债权，本金数额为400万元，债务人履行债务期限为1年，自2013年11月21日起至2014年11月20日止，如主合同实际履行债务的期限与本条约定不符的，依主合同约定；保证人在本合同项下违约，应向债权人支付违约金，违约金按主合同全部债务本金的1%进行支付；保证期限至贷款本息结清为止；保证方式为连带责任保证，保证担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用；债务人提供物的担保的，保证人愿就所担保的全部债务先于物的担保履行保证责任；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人等内容。2013年11月21日，原告与被告柯林公司分别在钦州市国土资源局、钦州市工商行政管理局办理了上述土地使用权及机械设备的抵押登记手续，原告领取了证号为钦他项（2013）第CXXX号土地他项权证和登记编号为钦市工商抵登字[2013]XX号的动产抵押登记证书。2013年11月27日，原告将借款400万元支付给被告盘春明，被告盘春明借款后在合同履行期限内仅偿还贷款利息40000元。原告分别于2014年10月15日、2015年1月18日向被告柯林公司发出催收到期贷款通知书和催收逾期贷款通知书，被告梁飞均在签收人栏处签名并盖上被告柯林公司的公章。至2015年8月26日，被告盘春明尚欠借款本金400万元，利息564947.78元。原告为维护权益，向法院起诉，提出上述诉讼请求。另查明，平吉信用社是原告钦州市区农村信用合作联社的下属机构，该社的债权债务由原告承受。原告于2015年9月22日向本院申请财产保全，交纳保全费5000元，次日，本院作出（2015）钦北民保字第96号民事裁定书，对被告柯林公司的土地使用权和地上建筑物以及机械设备一批进行了查封，查封限额各200万元。本院认为，原告钦州市区农村信用合作联社分别与被告盘春明、被告柯林公司、梁飞签订的《个人借款合同》、《抵押担保合同》、《保证担保合同》，系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规强制性的规定，合法有效。原告在签订《个人借款合同》后，按约发放了贷款，全面履行了合同约定的义务，被告盘春明应按约还本付息，但被告盘春明在合同期限内不按约偿还借款本息，合同期满后仍不足额偿还原告借款本息，尚欠原告借款本金400万元及利息，其行为已危及原告的贷款安全，致使原告订立合同的目的不能实现，已构成违约，按合同约定应承担违约责任。因此，原告请求被告盘春明偿还尚欠的贷款本金并支付利息，符合法律规定，本院予以支持。被告张实军与被告盘春明是夫妻关系，且被告张实军在被告盘春明向平吉信用社提交的借款申请书上签置“同意爱人借款400万元”，表明其已知晓并同意被告盘春明借款，借款发生在夫妻关系存续期间，为夫妻共同债务，原告请求由被告盘春、张实军共同偿还借款本息，本院予以支持。被告梁飞与原告签订的《保证担保合同》，约定对被告盘春明的借款提供保证，保证方式为连带责任保证，并愿意就所担保的全部债务先于物的担保履行保证责任，即使存在其他物的担保，也不以此抗辩原告，且在签收原告的催收期贷款通知书后，也不履行保证责任，因此，被告梁飞应按合同的约定先对本案的借款本息承担连带清偿责任。本案合同涉及的抵押物即被告柯林公司享有的的土地使用权以及机械设备一批已办理了抵押登记手续，抵押权依法设立，故原告主张对抵押物享有优先受偿权，本院予以支持。被告柯林公司用于抵押的土地使用权的地上建筑物，虽然未办理抵押登记，但根据《中华人民共和国物权法》第一百八十二条“以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。”的规定，上述地上建筑物应视为一并抵押，故原告主张对地上建筑物享有优先受偿权，本院予以支持。同时，《抵押担保合同》约定，本案借款同时存在物的担保和保证担保的，抵押权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，故原告主张被告梁飞按合同的约定对本案的借款本息承担连带清偿责任及对抵押物享有优先受偿权，本院予以支持。被告盘春明主张该笔借款是其以自己的名义代被告柯林公司向原告借款，其没有将借款用于自己的生产经营，且借款并未转到被告盘春明的账户，借款应由被告柯林公司偿还或应以抵押物以协议折价或拍卖、变卖所得价款先偿还，本院认为，借款合同签订后，原告已将借款转入被告盘春明的个人账户，履行了合同约定的借款义务，被告盘春明对其账户内的存款有支配权，但该支配权与个人借款合同约定无关，不能对抗个人借款合同的约定，原告的主张，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百八十二条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告盘春明、张实军共同偿还原告钦州市区农村信用合作联社借款本金400万元及利息（利息计至2015年8月26日为541754.62元，2015年8月27日起按同约定的逾期借款执行利率计至清偿之日止）；二、被告梁飞对上述第一项债务承担连带清偿责任，被告梁飞承担连带清偿责任后，有权向被告盘春明、张实军追偿；三、原告钦州市区农村信用合作联社对被告钦州柯林工贸有限公司的抵押物即位于钦州市钦北区平吉镇平吉糖厂厂址北面的土地使用权[土地使用权证号为钦国用（2006）第CXXX号，土地他项权利证号为钦他项（2013）第CXXX号]及地上建筑物、机械设备一批［抵押登记编号为钦市工商抵登字（2013）XX号］以协议折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。案件受理费43134元，保全费5000元，由被告盘春明、张实军、钦州柯林工贸有限公司、梁飞负担。上述债务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可于本案生效判决确定的履行期限最后一日起二年内，向本院或本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区钦州市中级人民法院。审 判 长  梁业盈审 判 员  阙正辉人民陪审员  廖志毅二〇一五年十二月十日书 记 员  翟培可附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百八十二条以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。