山东省临沂市兰山区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）鲁1302刑初1056号
公诉机关临沂市兰山区人民检察院。
被告人李某（曾用名李某某），男，1968年4月29日出生于山东省临沂市兰陵县，汉族，个体工商户，户籍地：苍山县，现住苍山县。因涉嫌骗取贷款于2016年1月6日被刑事拘留，同年2月5日被逮捕。现押临沂市看守所。
辩护人王伟，山东启阳律师事务所律师。
临沂市兰山区人民检察院以临兰检刑诉[2016]762号起诉书指控被告人李某犯骗取贷款罪，于2016年7月27日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2016年8月23日公开开庭审理了本案。临沂市兰山区人民检察院指派检察员国金萍出庭支持公诉。被告人李某及其辩护人王伟到庭参加诉讼。现已审理终结。
临沂市兰山区人民检察院指控，2014年12月27日，被告人李某为从中国民生银行股份有限公司临沂分行商城支行贷款，通过与卓某签订购买300万元棉服的虚假购销合同，在该银行申请贷款200万元，期限一年，该部分贷款到账后被被告人李某用于偿还个人债务、支付房租、装修房屋等事项，截至2015年12月27日贷款到期后，被告人李某共计欠民生银行本息共200.912417万元，尚未归还。
针对上述指控，公诉机关提供了相关书证、证人袁某、卓某的证言、相关书证、户籍证明、抓获经过、被告人李某的供述等证据。
被告人李某辩解购销合同的内容并非其本人填写，而是银行工作人员代为填写的，银行明知合同内容虚假，非本人骗取；贷款时银行收取了20万元的保证金，故贷款金额应为180万元。
辩护人提出：一，本案中被告人与银行签订的授信合同内容真实，仅是用于转帐提款的购销合同虚假，�告人只是向银行提供了空白合同，而合同的内容是由银行工作人员填写（该合同内容与借款支用申请书中银行工作人员的笔迹一致），故银行对合同内容不真实是知情的，且是造假者，故不能认定被告人骗取；被告人实际共欠银行本金177万元。
经审理查明，2014年12月24日，被告人李某与中国民生银行股份有限公司临沂分行商城支行签订授信合同，向该行借款200万元，期限一年。根据授信合同的要求，该款应用于被告人经营周转；付款方式为受托支付，即银行将贷款资金划付给被告人指定的交易对手。为此，被告人向银行提供了其与临沂市兰山区卓西羽服饰有限公司300万元的虚假棉服购销合同一份。12月27日，银行依约将200万元划付到卓西羽服饰有限公司法人代表卓某的账户，被告人随即划拨到自已的账户。后该笔贷款被被告人用于偿还个人债务、支付房租、装修房屋、购买高档家俱等事项。截至贷款日到期前后，银行以电话、微信等方式多次进行催收，被告人未予归还。
另查明，被告人在贷款之时曾向银行缴纳保证金20万元及风险金3万元，根据约定，在贷款到期后银行自动将20万元保证金充抵贷款本金。
经庭审举证、质证，本院予以确认并据以认定上述事实的证据有：
1、书证：
（1）中国民生银行股份有限公司临沂分行出具的控告书,
证实中国民生银行股份有限公司临沂分行于2015年12月30日向公安机关控告被告人李某200万元贷款于2015年12月27日到期后未能按期支付利息。
（2）中国民生银行股份有限公司个人授信业务客户谈话笔录；被告人李某身份证与户口本复印件，及婚姻登记记录证明；商品房预售合同、购房收据及房地产管理局查档证明；人民广场商铺租赁合同书、转让合同及收到条；房屋租赁合同、经销合同及红豆形象男装区域加盟合同；红豆授权书及李某的个体工商营业执照、税收完税证明；红豆服装固定资产清单及库存明细表；被告人李某中国农业银行银行流水、中国工商银行银行流水、招商银行银行流水，
以上书证证实中国民生银行股份有限公司临沂分行向侦查机关提供被告人李某贷款200万时提供的个人身份信息、财产信息、红豆男装经销合同和授权、企业信息与库存及其银行流水的情况。
（3）放款通知书。
（4）借款凭证及借款支用申请书。
（5）被告人李某出具的承诺书一份。
（6）被告人贷款时提供的购销合同。
（15）中国民生银行个人账户对账单，证实民生银行依约将款受托支付给卓某，又从卓某的账户转付给被告人
2、（1）被害单位工作人员袁某的证言：
我是代表单位来报案的。我是中国民生银行股份有限公司临沂分行业务经理。
李某于2014年12月向我行申请授信。经对其递交的申请材料审查后，我行对其授信200万元。2014年12月27日，李某以经营周转为由，让我行发放贷款200万元，期限为1年，到期后未归还。自2015年12月27日贷款到期后，我行催收人员多次联系李某督促还款。自贷款到期后，李某一直未还逾期的利息与本金。去他的门头调查，发现李某在临沂东方不夜城的门头经营地址在2015年11月份已经关门了。我行准备保全他的财产过程中发现，李某的房产在很早之前就已经被查封了，李某的购销合同也是虚假的。把这些情况对行领导汇报后，经咨询我行法律顾问，认为李某已涉嫌犯罪，就来报案了。
截止到现在，这200万元的贷款本金一分未还，利息从�款到期后的逾期利息没有还。根据合同约定，他的贷款就自动到期了。
李某，男，48岁，身份证××，户籍地兰陵县卞庄镇泉山居委923号。相关的证据材料都带来了。
（2）袁某出庭证明，被告人贷款之时曾向银行缴纳过20万的保证金及3万元的风险金，保证金在贷款到期后自动冲抵贷款本金。
3、证人证言
证人卓某的证言：我认识李某，他是我同行，我们都是在临沂做服装生意的。我知道李某在民生银行商城支行有笔200万元贷款。我和李某没有业务往来。我们都是兰陵的，就是朋友关系，没有合作关系，是通过兰陵的其他朋友认识的，
我现在在金六路和沂州路交汇处做服装生意，我主要做职业装。
公安机关出示的李某在民生银行贷款时提供的产品供销合同不是我签的字，公章是不是我盖的我忘记了。这笔业�是不存在的，是虚假的，我根本不知道这个事情。
2014年12月份，李某找到我，跟我说在民生银行有一笔款需要转到我的卡里。因为是同行，又是朋友，我就答应了，他让我提供了一个卡号。后来2014年12月27日上午，我收到了200万元，打到我的民生银行卡62×××38。接着就在民生银行商城支行，李某让我把这200万元取现金存他卡里去了，存到他的民生银行卡62×××27里了。我帮他忙也没有好处，就是他之前借我接近5万元，他当天中午把这笔钱给我了，手机银行转给我的。
李某办这笔200万元贷款干什么用的不知道。李某是否欠其他银行以及贷款公司的钱我不清楚。
4、被告人李某于2016年1月5日的供述：
因为我在民生银行商城支行的200万元贷款没有还上，才被带到公安机关的。我在民生银行商城支行的200万元贷款没有还，手里没钱。我在民生银行城东支行贷款是2014年12月27号贷的款，贷款金额是200万元。我给别人担保贷款的时候，认识了民生银行的一个叫袁某的，他说我的信誉可以，问我需要贷款吗？我正好缺钱，就联系他让他给贷的款。
当时在民生银行贷款时，我提供了身份证、房产证明、银行流水、营业执照、购销合同等手续。购销合同中供方卓某是我朋友，老乡。
卓某是做制服的，我是做红豆服装的，我的客户有时要制服了就联系他。
2014年12月份在民生银行商城支行申请贷款时提供的购销合同中，和卓某的这300万元购棉服的业务是不存在的。当时银行说这200万元贷款不能直接打到我的卡里，需要找一个受托支付。这个贷款是打给供货方的，用来买货的。于是我就给卓某打电话，让他帮忙签订了一份假的购销合同，上面写着购买棉服，其实并没有真正交易�只是为了让银行放款。
这份购销合同是我签的字，卓某签没签字我不确定，公章是他帮忙盖的。2014年12月27日，银行把200万元贷款打给卓某，打到他民生银行账户62×××39。然后我又和卓某当天中午，在商城支行把这笔贷款打给了我，打到我民生银行银行卡（62×××27）上了。这200万元都是我用的。
2014年12月份左右贷出来之后，我还了卓某不到5万元钱，手机转账给他的，我当时在银行交保证金的时候借的卓某的；又还了借别人20万元的过桥资金；装饰我在兰山区万阅城的房子用了接近100万元，别的还有进货的有零花的。这笔贷款是2015年12月27日到期，现在已经逾期了，当时贷款时民生银行还有我交的20万元的保证金。贷款到期后民生银行催收了，让我还钱了，我没有钱还。我现在一下还不上，只能一点点还。外面有欠我的钱没给我，都是借的我的钱，我也没办法。我在苍山还有3套房产。
被告人李某于2016年1月21的供述：
这200万元贷款我还兰山区供销社一个叫邵霞的4万元加47500元，共计85700元；我当天取现金20万元，还沂州路南段一个贷款公司过桥资金（公司叫什么名字记不清了）；还我们苍山一个姓高一个姓李的各20万元，共计40万元；还义堂我用奥迪车抵押借的10万元（这个人叫什么我记不清了）；还东方不夜城红豆专卖店房租和物业费及工人工资20万元左右；还卓某不到5万元；兰山区万阅城我的房子装修10万元左右，买家具（红木）90万元左右，共计100万元左右。
红木家具在广东中山和佛山两地买的。这些家具没有发票。我觉得要发票没有用，再说要发票价格更高。
还有我还几家银行的贷款利息，还有我买40台净水机（每台46**元）。进净水机也没有发票，我买东西不要发票。我确实没有发票。都是朋友介绍，我真不知道他们叫什么，有的朋友只是很熟，但也不知道他具体叫什么。这200万元我有能力偿还。我老家有三套房子，还有我买的家具也可以卖掉。
综合证据：
（1）抓获经过，证实2016年1月5日11时许，公安民警根据侦获的线索，在兰山区银雀山路民生银行内，经出示警察证、传唤证，将涉嫌骗取贷款的李某传唤至兰山区公安分局经侦大队进行讯问，李某对伪造供销合同骗取贷款的事实供认不讳。
（2）户籍信息：
被告人李某，男，1968年4月29日生。
本院认为，被告人李某以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为构成骗取贷款罪。临沂市兰山区人民检察院指控被告人李某犯骗取贷款罪的罪名成立。
对于被告人及其辩护人提出的辩护理由，本院认为，�告人与银行签订授信合同，双方约定贷款支付方式为受托支付，即贷款人将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人指定交易对手，此种支付方式的目的是为了减少贷款资金被挪用的风险，故借款人与交易对手之间真实的交易合同，是受托支付的基础，也是授信合同中的重要组成部分。本案中，被告人李某在授信合同有明确条款规定其负有保证向银行提供的购销合同真实、合法、有效义务的前提下，虚构交易，提供虚假购销合同，其主观上具有骗取银行贷款的故意。对于被告人及辩护人提出的购销合同内容是由银行工作人员代为填写的辩解，本院认为，在借贷关系中，中国民生银行临沂分行才是一方当事人，即便银行工作人员代为填写，银行人员的个人违规操作行为并不必然代表被害单位中国民生银行临沂分行的意志，被告人作为合同交易一方主体，对虚拟的合同是知情的，其自行向被害单位提供，该责任同样不能免除。故本院对被告人及辩护人的辩护理由不予采纳。
依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人李某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金二十万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年1月6日起至2017年7月5日止。罚金限于判决生效后十日内一次缴纳）。
二、责令被告人李某继续退赔中国民生银行股份有限公司临沂分行经济损失177万元及相应利息。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省临沂市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 刘 方
人民陪审员 王玉鑫
人民陪审员 刘 伟
二〇一六年十一月三十日
代书 记员 范运秀