山东省莱芜市莱城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）莱城商初字第16号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司莱芜市分行。住所地：莱芜市鲁中东大街**号。
负责人：吕军，行长。
委托代理人：唐磊。
被告：郭本成。
被告：刘福兰。
被告：聂玉召。
被告：王学红。
被告：郭本学。
被告：马玉莲。
被告：刘东起。
被告：郭素红。
被告：张增军。
被告：张爱霞。
被告：ＸＸ。
被告：张建英。
被告：李秋利。
被告：孙美英。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莱芜市分行（以下简称“邮储银行”）与被告郭本成、刘福兰、聂玉召、王学红、郭本学、马玉莲、刘东起、郭素红、张增军、张爱霞、ＸＸ、张建英、李秋利、孙美英金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人唐磊到庭参加诉讼，被告郭本成、刘福兰、聂玉召、王学红、郭本学、马玉莲、刘东起、郭素红、张增军、张爱霞、ＸＸ、张建英、李秋利、孙美英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告邮储银行诉称：2012年3月20日，被告聂玉召、郭本学、刘东起、张增军、ＸＸ与原告签订《小额贷款联保协议书》及《小额联保借款合同》。原告向被告分别放款8万元、共计金额40万元，贷款利率为15.84％，期限12个月，还款方式为阶段性等额本息还款法。2012年3月20日，被告李秋利、郭本成与原告签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保补充协议书》，对原告向被告聂玉召、郭本学、刘东起、张增军、ＸＸ发放的贷款承担连带保证责任。2013年8月17日，被告郭本成、刘福兰与原告签订《中国邮政储蓄银行小额贷款补充协议》，证明原告向被告聂玉召、郭本学、刘东起发放的贷款均为郭本成集中使用。2013年8月21日，被告李秋利、孙美英与原告签订《中国邮政储蓄银行小额贷款补充协议》，证明原告向被告张增军、ＸＸ发放的贷款均为李秋利集中使用。现聂玉召、郭本学、刘东起、张增军、ＸＸ未按合同约定还款，已严重违约，危及原告债权的实现。截止起诉日被告尚欠原告本金397878元，利息102601.25元，本息合计500439.25元。据此，为维护原告自身合法权益，依据合同法、担保法和相关法律的规定，特向法院提起诉讼，请求一、十四被告连带偿还逾期贷款本金397878元，利息102601.25元，本息合计500439.25元（并支付自违约之日起至实际还款日的利息。具体金额以我行会计部门结算为准）；二、本案诉讼费、保全费、送达费等所有诉讼费用均八个被告连带承担。
被告郭本成、刘福兰、聂玉召、王学红、郭本学、马玉莲、刘东起、郭素红、张增军、张爱霞、ＸＸ、张建英、李秋利、孙美英均未作答辩。
经审理查明：2012年3月20日，十被告聂玉召、王学红、郭本学、马玉莲、刘东起、郭素红、张增军、张爱霞、ＸＸ、张建英与原告签订小额贷款联保协议书一份，协议书约定：被告成员共五户十人成立联保小组，向原告申请借款。自2012年3月20日至2014年3月20日止，任一联保小组成员在单一借款人最高额贷款限额人民币8万元内承担连带责任保证；保证期间从借款之日起至借款到期后两年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。2012年3月20日，邮储银行分别与被告聂玉召、郭本学、刘东起、张增军、ＸＸ签订借款合同各一份，合同约定：被告聂玉召、郭本学、刘东起、张增军、ＸＸ分别向原告借款8万元，共计金额40万元，期限均为2012年3月20日至2013年3月20日，借款年利率均为15.84%。还款方式均为阶段性等额本息还款法：借款前4个月按月偿还当月利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。在合同违约责任条款中均约定：被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。2012年3月20日，被告郭本成、被告李秋利与原告签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保补充协议书》，自愿为上述被告的借款本息等承担连带保证责任。保证范围包括本合同项下的贷款本金、利息、罚息以及原告实现债权的费用。保证担保期间为主合同履行期内至被担保的债权诉讼时效届满之日后两年止。
2012年3月20日，原告邮储银行按照约定分别向借款人聂玉召、郭本学、刘东起、张增军、ＸＸ发放了借款8万元，共计40万元。
2013年8月17日，原告邮储银行与被告郭本成、刘福兰（夫妻关系）签订小额贷款补充协议一份，补充协议约定：被告郭本成、刘福兰为本协议附件《债务清单》中所列借款合同项下贷款资金的实际用款人，即本案中原告向被告聂玉召、郭本学、刘东起发放的贷款均为郭本成、刘福兰集中使用。为保证原告贷款债权的实现，二被告同意按原合同及本协议的约定偿还贷款债务，包括但不限于贷款本息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金以及原告实现债权的费用（如诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）。
2013年8月21日，原告邮储银行与被告李秋利、孙美英（夫妻关系）签订小额贷款补充协议一份，补充协议约定：被告李秋利、孙美英为本协议附件《债务清单》中所列借款合同项下贷款资金的实际用款人，即本案中原告向被告张增军、ＸＸ发放的贷款均为李秋利、孙美英集中使用。为保证原告贷款债权的实现，二被告同意按原合同及本协议的约定偿还贷款债务，包括但不限于贷款本息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金以及原告实现债权的费用（如诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）。
被告聂玉召偿还本金情况：偿还本金2162元，拖欠贷款本金77838元未偿还。
被告聂玉召偿还利息情况：已偿还利息7544.24元。
被告郭本学偿还本金情况：未偿还过本金，拖欠本金80000元未偿还。
被告郭本学偿还利息情况：已偿还利息7540.59元。
被告刘东起偿还本金情况：未偿还过本金，拖欠本金80000元未偿还。
被告刘东起偿还利息情况：已偿还利息7534.24元。
被告张增军偿还本金情况：未偿还过本金，拖欠本金80000元未偿还。
被告张增军偿还利息情况：已偿还利息7714.32元。
被告ＸＸ偿还本金情况：未偿还过本金，拖欠本金80000元未偿还。
被告ＸＸ偿还利息情况：已偿还利息7714.32元。
以上事实，由原告的陈述、小额贷款联保协议书一份、借款合同五份、小额贷款联保补充协议书一份、小额贷款补充协议两份、个人贷款（手工）借据五份、贷款本金及利息流水台账各五份及庭审笔录等在案予以佐证。
本院认为：一、邮储银行与被告聂玉召、王学红、郭本学、马玉莲、刘东起、郭素红、张增军、张爱霞、ＸＸ、张建英签订的小额贷款联保协议书和邮储银行分别与被告聂玉召、郭本学、刘东起、张增军、ＸＸ签订的借款合同合法、有效，本院予以采信。邮储银行分别与被告聂玉召、郭本学、刘东起、张增军、ＸＸ关于借款利息、逾期利息的约定符合法律规定，本院予以认定。被告聂玉召、王学红欠邮储银行借款本金77838元及利息，被告郭本学、马玉莲欠邮储银行借款本金8万元及利息，被告刘东起、郭素红欠邮储银行借款本金8万元及利息，被告张增军、张爱霞欠邮储银行借款本金8万元及利息，被告ＸＸ、张建英欠邮储银行借款本金8万元及利息，事实清楚，证据充分，原告邮储银行要求被告聂玉召、王学红偿还借款本金77838元及利息，要求被告郭本学、马玉莲偿还借款本金8万元及利息，要求被告刘东起、郭素红偿还借款本金8万元及利息，要求被告张增军、张爱霞偿还借款本金8万元及利息，要求被告ＸＸ、张建英偿还借款本金8万元及利息，上述诉讼请求，本院依法应予支持。二、十被告聂玉召、王学红、郭本学、马玉莲、刘东起、郭素红、张增军、张爱霞、ＸＸ、张建英共五户成立联保小组，其中任一联保小组成员对联保小组的所有其他成员在最高额贷款限额人民币8万元内承担连带责任保证，被告郭本成、被告李秋利与原告签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保补充协议书》，对上述被告偿还借款本息等承担连带保证责任。故对上述每户的借款等依法应由其余被告承担连带清偿责任。三、原告邮储银行与被告郭本成、刘福兰签订小额贷款补充协议一份，约定被告郭本成、刘福兰为本协议附件《债务清单》中所列借款合同项下贷款资金的实际用款人，并同意按原合同及本协议的约定偿还贷款债务；原告邮储银行与被告李秋利、孙美英签订小额贷款补充协议一份，约定同上。原告邮储银行以此为由要求被告刘福兰、孙美英承担连带赔偿责任，但被告刘福兰、孙美英并不是上述小额贷款联保协议书、借款合同的相对人，小额贷款补充协议中关于“实际用款人”的约定也并无被告聂玉召、王学红、郭本学、马玉莲、刘东起、郭素红、张增军、张爱霞、ＸＸ、张建英等借款人的签字确认，根据合同相对性原理，原告该主张于法无据，本院不予支持。四、十四被告拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条的规定，判决如下：
一、被告聂玉召、王学红于本判决生效之日起三日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莱芜市分行借款本金77838元及利息（分段计息，其中自2012年3月20日至2013年3月20日按年利率15.84%计算；自2013年3月21日至借款还清之日在执行年利率15.84%基础上加收50%计算。被告已偿还的利息77838元予以冲减）。
二、被告郭本学、马玉莲于本判决生效之日起三日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莱芜市分行借款本金8万元及利息（分段计息，其中自2012年3月20日至2013年3月20日按年利率15.84%计算；自2013年3月21日至借款还清之日在执行年利率15.84%基础上加收50%计算。被告已偿还的利息7540.59元予以冲减）。
三、被告刘东起、郭素红于本判决生效之日起三日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莱芜市分行借款本金8万元及利息（分段计息，其中自2012年3月20日至2013年3月20日按年利率15.84%计算；自2013年3月21日至借款还清之日在执行年利率15.84%基础上加收50%计算。被告已偿还的利息7534.24元予以冲减）。
四、被告张增军、张爱霞于本判决生效之日起三日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莱芜市分行借款本金8万元及利息（分段计息，其中自2012年3月20日至2013年3月20日按年利率15.84%计算；自2013年3月21日至借款还清之日在执行年利率15.84%基础上加收50%计算。被告已偿还的利息7714.32元予以冲减）。
五、被告ＸＸ、张建英于本判决生效之日起三日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莱芜市分行借款本金8万元及利息（分段计息，其中自2012年3月20日至2013年3月20日按年利率15.84%计算；自2013年3月21日至借款还清之日在执行年利率15.84%基础上加收50%计算。被告已偿还的利息7714.32元予以冲减）。
六、被告郭本学、马玉莲、刘东起、郭素红、张增军、张爱霞、ＸＸ、张建英、郭本成、李秋利对上述第一项的款项承担连带清偿责任。
七、被告聂玉召、王学红、刘东起、郭素红、张增军、张爱霞、ＸＸ、张建英、郭本成、李秋利对上述第二项的款项承担连带清偿责任。
八、被告聂玉召、王学红、郭本学、马玉莲、张增军、张爱霞、ＸＸ、张建英、郭本成、李秋利对上述第三项的款项承担连带清偿责任。
九、被告聂玉召、王学红、郭本学、马玉莲、刘东起、郭素红、ＸＸ、张建英、郭本成、李秋利对上述第四项的款项承担连带清偿责任。
十、被告聂玉召、王学红、郭本学、马玉莲、刘东起、郭素红、张增军、张爱霞、郭本成、李秋利对上述第四项的款项承担连带清偿责任。
十一、驳回原告的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8804元，保全费3120（585）元，由十二被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省莱芜市中级人民法院。
审 判 长 亓 飞
人民陪审员 张瑞亮
人民陪审员 邹顺儒
二〇一四年三月二十六日
书 记 员 吕军婷
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条【举证责任】当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条【缺席判决】被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国担保法》第十八条：
当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满前没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国担保法》第二十一条：
保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。存在