天津市滨海新区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）滨功民初字第2074号
原告招商银行股份有限公司天津新港支行，住所地天津经济技术开发区第三大街20-6号。
负责人王静，行长。
委托代理人姜平，天津兆银律师事务所律师。
委托代理人孙宪，天津兆进律师事务所律师。
被告严旭蕾
被告肖周斌
原告招商银行股份有限公司天津新港支行（以下简称招行新港支行）与被告严旭蕾、肖周斌借款合同纠纷一案，本院于2015年7月7日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理，原告招行新港支行委托代理人姜平到庭参加了诉讼，被告严旭蕾、肖周斌经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。
原告诉称，2009年7月28日，原告与被告严旭蕾签订个人贷款借款合同，约定被告严旭蕾向原告借款129万元，用于购买坐落于天津经济技术开发区东海路与第五大街交口西南侧金域蓝湾×-×-××××号房屋，借款期限360个月，年利率4.2768%，还款方式等额本息还款法，还款日为每月18日；被告严旭蕾以其贷款所购房屋抵押给原告，被告肖周斌作为共有权人在共同债务证明上签字进行了确认。合同签订后，原告依约履行了贷款发放义务，被告自2014年2月28日开始未能如期履行还款义务。故，原告诉请判令：1、二被告共同偿还原告借款本息1248584.61元（截止到2015年3月10日）及至判决确定给付之日的利息、罚息、复息；2、原告对被告严旭蕾名下坐落于天津经济技术开发区东海路与第五大街交口西南侧金域蓝湾×-×-××××号的房屋享有优先受偿权；3、诉讼费由被告承担。
原告为支持其主张出示如下证据：
证据1、个人贷款借款及抵押合同，约定贷款金额、用途、利率、期限、还款方式、违约后果及抵押担保等条款，证明原、被告之间借款及抵押合同权利义务的内容；
证据2、借据，证明原告于2009年7月29日履行了贷款发放义务；
证据3、抵押权证明书，证明原告于2009年8月7日取得了抵押房屋的抵押权；
证据4、逾期清单，证明截至2015年3月10日被告严旭蕾拖欠本金及利息的金额；
证据5、共同还款责任确认函、同意抵押声明书及结婚证复印件，证明被告肖周斌对该项借款承担共同还款责任。
二被告未发表答辩意见亦未提交任何证据。
二被告未就原告出示的证据发表质证意见。
经审核，未发现原告提交的上述证据存在非法与不实之处，本院对原告出示的证据效力予以确认。
经审理查明，2009年7月28日，原告招行新港支行（贷款人）与被告严旭蕾（借款人）签订《个人贷款借款合同》，约定贷款人向借款人发放贷款129万元，用于购买坐落于天津经济技术开发区东海路与第五大街交口西南侧金域蓝湾×-×-××××号的房屋；贷款利率执行年利率4.2768%，按月结息，还款方式为等额本息；贷款期限自2009年7月28日至2039年7月28日，实际放款日及到期日均以借款借据为准；借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定时间足额偿还，贷款人有权对其未归还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；合同有效期内，借款人连续三个月或累计六次未按时偿还贷款本息的，贷款人有权宣布合同项下的全部贷款立即到期，要求借款人清偿部分或全部贷款本息，并依法行使抵押权等。同日，双方还签订了《个人贷款抵押合同》约定，被告严旭蕾以其名下坐落于天津经济技术开发区东海路与第五大街交口西南侧金域蓝湾×-×-××××号的房屋抵押给原告招行新港支行，抵押担保范围包括合同项下的本金、利息（包括逾期利息及复利）以及实现债权的费用；抵押期间为从本合同生效之日起至本合同项下借款本息及其他一切相关费用债权诉讼时效届满的期间，即2009年7月28日至2039日7月28日止等。
另，2009年8月7日，原告招行新港支行依法办理了被告严旭蕾名下坐落于天津经济技术开发区东海路与第五大街交口西南侧金域蓝湾×-×-××××号房屋（建筑面积142.77平方米）的抵押登记，抵押期限自2009年7月28日至2039年7月28日。
被告肖周斌与被告严旭蕾系夫妻关系，其作为财产共有人在共同还款责任确认函上签字确认，对被告严旭蕾的借款承担共同清偿责任。
再，原告招行新港支行于2009年7月29日向被告严旭蕾发放了贷款人民币129万元，借据载明贷款年利率4.2768%。被告严旭蕾自2014年2月28日当期开始未按合同约定标准偿还本息。截止至2015年3月10日，被告严旭蕾欠付已到期本金25537.9元、利息56138.42元，未到期本金1164068.22元，并产生罚息896.03元、复利1944.04元。
诉讼期间，被告严旭蕾未有还款行为。2015年借款合同执行年利率为4.428%。
上述事实，有个人贷款借款合同、抵押合同、借据、抵押权证明书、逾期清单及当事人庭审陈述予以证实。
本院认为，原、被告之间签订的个人贷款借款合同、个人贷款抵押合同，系当事人真意表达，内容于法无悖，对双方当事人具有法律约束力。原告履行了贷款发放的主合同义务，被告严旭蕾应当依照借款合同约定的还款方式与期限履行还款义务，否则，其行为即构成违约，应当承担继续履行及赔偿损失的违约责任。被告严旭蕾与被告肖周斌系夫妻关系，借款行为发生在夫妻关系存续期间，被告肖周斌亦向原告出具共同还款承诺，且借款用途系用于居住房屋购买，据此本院认定原告诉请的借款合同项下的金钱债务，构成被告严旭蕾与被告肖周斌的夫妻共同债务，应由其承担共同还款责任。
本案中，被告严旭蕾自2014年2月28日开始即未依约偿还贷款，至2015年3月10日止，其逾期行为已连续达到十三期，被告严旭蕾行为已构成违约，原告据此主张双方之间的借款合同于2015年3月10日提前到期，符合借款合同的约定，其权利性质为形成权，权利行使无需征得被告的同意，但直接导致了合同履行期限的变更，原告之请求，依据充分，本院予以确认，进而认定双方签订借款合同的履行期限变更为2009年7月29日至2015年3月10日。原告要求二被告共同归还合同期内已到期本金25537.9元、未到期本金1164068.22元，共计1189606.12元及利息56138.42元的诉讼请求，具有事实与法律依据，本院予以支持。
关于原告要求被告严旭蕾支付罚息及复利一节，本案所涉债务为金钱给付之债，当事人对逾期还款的行为约定了利息的计算方式，即原告有权对被告严旭蕾未偿还的贷款本金按当前贷款执行利率的1.5倍计收罚息。当事人关于对逾期借款按合同利率加收50%的利率计收罚息的主张，并未违反银发（2003）251号《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》所规定之“借款人未按合同约定日期还款，应当按照借款合同约定的贷款利率水平上加收30%-50%逾期利息”的幅度，本院予以支持。合同期内的贷款利息属于原告享有金钱债权所产生的法定孳息，被告严旭蕾迟延给付该款项的行为导致原告利益受损，应当按双方在合同中约定的罚息利率计算复利。经审核，原告关于罚息及复利的计算数额并无不当，本院予以确认。
关于原告要求被告严旭蕾支付逾期利息一节，借款合同借款期限届满后的罚息，实质上是借款人逾期付款的违约金。借款期限届满后，不应再计收利息和复利。依照本案查明事实，借款合同已于2015年3月10日到期，则被告严旭蕾应于2015年3月11日前偿还原告剩余本金及利息，否则，应承担因其未偿付剩余本息所导致的相应违约责任。违约责任范围包括继续偿还贷款本金和利息，并支付相应的违约金，违约金计算基数为剩余贷款本金及利息，计算标准为合同执行年利率4.428%基础上上浮50%，计为6.642%，计算期间为2015年3月11日至本判决确定给付之日止。
关于原告主张抵押权一节，原被告双方已经为上述债务设定了抵押担保，并且办理了抵押登记，根据物权的公示公信原则，原告对抵押物即被告严旭蕾名下位于天津经济技术开发区东海路与第五大街交口西南侧金域蓝湾×-×-××××号房产享有优先受偿权。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十三条第一款、第一百一十四条第三款、第一百九十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十五条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告严旭蕾、肖周斌共同偿还原告招商银行股份有限公司天津新港支行贷款本金1189606.12元、利息56138.42元、罚息896.03元、复利1944.04元；
二、被告严旭蕾、肖周斌共同支付原告招商银行股份有限公司天津新港支行逾期利息（以1245744.54元为基数，按年利率6.642%的标准，自2015年3月11日起计算至本判决确定给付之日止）；
三、如被告严旭蕾、肖周斌未按本判决指定的期间履行上述给付义务，原告招商银行股份有限公司天津新港支行有权对坐落于天津经济技术开发区东海路与第五大街交口西南侧金域蓝湾×-×-××××号房屋（建筑面积142.77平方米）的房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。
上述给付内容二被告应于本判决生效之日起十日内履行完毕，如果二被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费16038元、公告费600元，共计16638元，由二被告共同负担，应于上述期限内径行给付原告。原告预交的费用，本院不再退还。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。
审 判 长 石攀清
代理审判员 刘明洋
人民陪审员 苗庆香
二〇一五年十二月三十日
书 记 员 许 昊
附：法律释明
1.《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百一十三条第一款当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。
第一百一十四条第三款当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
2.《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十五条设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。
抵押合同一般包括下列条款：
（一）被担保债权的种类和数额；
（二）债务人履行债务的期限；
（三）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；
（四）担保的范围。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
3.《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
4.《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。