福建省安溪县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）安民初字第6400号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行，住所地福建省泉州市安溪县。
代表人陈晓鹏。
委托代理人赵志强、谢章扬，福建联谊律师事务所律师。
被告李清菊，女，1989年5月17日出生，汉族，住福建省安溪县。
被告李玉塔，男，1962年12月22日出生，汉族，住福建省安溪县。
被告陈束，女，1962年6月15日出生，汉族，住福建省安溪县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行（以下简称邮政储蓄银行）与被告李清菊、李玉塔、陈束金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员刘雅芬独任审判，于2015年11月16日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人赵志强到庭参加诉讼，被告李清菊、李玉塔、陈束经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政储蓄银行诉称，被告李清菊以收购茶叶需要资金为由，于2014年1月3日和原告签订《个人商务借款及担保合同》。根据合同的约定，被告李清菊向原告贷款160万元，贷款期限36个月，贷款利率为年利率7.38%，还款方式为按月阶段性等额本息还款。被告李清菊如果未按合同约定偿还贷款，原告有权在贷款利率的基础上加收50%的罚息。此外，被告李玉塔自愿为被告李清菊的债务承担连带清偿责任，并自愿以其和被告陈束共有的两处林权，即安政林证字（2007）第××号、第××号林权为被告李清菊的债务做抵押担保，并办理抵押登记。合同签订后，原告于2014年1月5日，将贷款款项汇入被告李清菊的账户，再将贷款资金直接划拨至被告李清菊受托支付的李宗泽账户内。被告李清菊于2015年7月5日起未依约偿还借款，截止2015年7月5日，尚欠原告本金128.44436万元及利息。因被告的违约行为，原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿或单方面解除合同，要求被告支付本合同金额5%的违约金及实现债权而发生的各项合理费用。为此，请求判决：1.解除原告与被告签订的《个人商务借款及担保合同》2.被告李清菊应偿还原告借款本金128.44436万元及利息（按照年利率7.38%自逾期日2015年7月5日起计算至实际还清日止）、罚息（按照年利率7.38%的50%自逾期日2015年7月5日起计算至实际还清日止）、违约金80000元；3.被告李玉塔对上述债务承担连带清偿责任；4.以拍卖、变卖或折价等方式处分被告李玉塔、陈束共有的林权给原告优先受偿；5.由三被告承担律师代理费19200元及本案的诉讼费用。
被告李清菊、李玉塔、陈束均未作答辩。
在举证期限内，原告向本院提供如下证据：
1.原告的营业执照、组织机构代码证复印件及法定代表人身份证明各一份，证明原告的诉讼主体资格；
2.三被告的身份证及被告李玉塔、陈束的结婚证复印件各一份，证明三被告的基本情况及被告李玉塔、陈束的婚姻关系；
3.《个人商务借款及担保合同》复印件一份，证明被告李清菊向原告借款，被告李玉塔作为保证人，被告李玉塔、陈束自愿以共有的两宗林权作抵押担保的事实；
4.安政林证字（2007）第××号、第××号林权证、安林抵登（2014）第××号林权抵押登记证明书、林权抵押登记抵押物状况表复印件各一份，证明办理林权抵押登记的事实；
5.中国邮政储蓄银行放款通知单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转账凭证复印件各一份，证明原告已发放贷款的事实；
6.被告李清菊还款流水单复印件一份，证明被告还款情况；
7.代理费发票复印件一份，证明原告支付律师代理费19200元的事实。
本院认为，因三被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃相应的诉讼权利。原告提供的上述7组证据，来源合法，内容客观真实，并与本案的事实相关联，符合证据采信条件，其证据效力依法予以确认。
经庭审认证，对本案主要事实可作如下认定：
2014年1月3日，原告作为贷款人，被告李清菊作为借款人，被告李玉塔、陈束作为抵押人，被告李玉塔同时作为保证人三方签订《个人商务借款及担保合同》一份。合同约定，被告李清菊向原告贷款160万元，贷款期限为36个月，即2014年1月3日起至2017年1月3日止，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%即年利率7.38%，还款方式为按月阶段性等额本息还款，前12个月为只还利息期间。借款人如果未按合同约定偿还贷款，应在贷款利率的基础上加收50%的罚息，并承担因此产生的违约金及因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、执行费等费用），且原告有权宣布本合同的一切债务提前到期并要求借款人立即清偿或单方面解除合同、并可要求被告支付本合同借款金额5%的违约金。被告李玉塔自愿为本案借款提供连带责任保证，且不论本合同项下债权是否存在其他物的担保，贷款人均有权要求保证人优先承担担保责任，保证范围包括借款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、公告费、律师费等），保证期间自借款期满之日起二年。被告李玉塔、陈束自愿以其共有的坐落于安溪县湖头镇大埔村的林木（林权证号：安政林证字（2007）第××号、第××号）为本案借款作抵押担保，并办理林权抵押登记，抵押登记证明书编号：安林抵登（2014）第××号。被告李清菊选择的贷款支付方式为贷款人受托支付。合同签订后，原告于2014年1月5日将贷款资金160万元汇入被告李清菊的账户内，之后再划拨至受托支付人李宗泽的账户内。借款后，被告李清菊只偿还部分本金及利息，截止2015年7月5日，尚欠原告本金128.44436万元及相应的利息。原告于2015年10月15日向本院提起诉讼，并支付律师代理费19200元。
综上所述，本院认为，原、被告之间签订的《个人商务借款及担保合同》系当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律、法规的强制性规定，合同合法有效，对各方当事人均具有法律约束力。合同签订后，原告按照约定向被告李清菊发放贷款，被告李清菊未能按月还款，已构成违约，依照合同的约定，原告有权提前收回贷款，解除与三被告签订的《个人商务借款及担保合同》。合同解除后，被告李清菊作为借款人，应承担立即返还借款并支付利息、罚息、违约金的民事责任。被告李玉塔作为本案借款的连带责任保证人，在保证期间内对该笔借款负有连带清偿的义务，其承担保证责任后，有权向被告李清菊追偿。被告李玉塔、陈束作为该笔借款的抵押人应以其提供的抵押物承担抵押担保责任，在原告实现抵押权后，有权向被告李清菊追偿。原告的诉讼请求合法，应予支持。被告李清菊、李玉塔、陈束经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十八条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、第五十七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
1.解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行与被告李清菊、李玉塔、陈束于2014年1月3日签订的《个人商务借款及担保合同》；
2.被告李清菊应于本判决生效之日起十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行贷款本金人民币128.44436万元及利息、罚息（自2015年7月5日起按《个人商务借款及担保合同》的约定计算至款项还清之日止），并支付违约金80000元、律师代理费19200元；
3.被告李清菊若未按时还款，则拍卖或变卖被告李玉塔、陈束共有的坐落于安溪县湖头镇大埔村的林权（林权证号：安政林证字（2007）第××号、第××号）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行优先受偿，其价款超过债权的部分归被告李玉塔、陈束所有；
4.被告李玉塔、陈束在原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行实现抵押权后，有权向被告李清菊追偿；
5.被告李玉塔对上述债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告李清菊追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费人民币17470元，减半收取8735元，由被告李清菊、李玉塔、陈束负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。
审判员 刘雅芬
二〇一五年十一月十六日
书记员 林玉琼
附：本案适用的法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第一百九十七条借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。
借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。