天津市滨海新区人民�院
民 事 判 决 书
（2015）滨港民初字第2763号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天津滨海新区大港支行，住所地天津市滨海新区大港永明路11号、11-1号、11-2号。
代表人薛建，行长。
委托代理人姚庆梅，该行行长助理。
被告那仁朝格图。
被告陶雪娜。
被告侯宪勇。
被告武海燕。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天津滨海新区大港支行与被告那仁朝格图、被告陶雪娜、被告侯宪勇、被告武海燕金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月8日立案，由审判员蔡印霞适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人姚庆梅到庭参加了诉讼，被告那仁朝格图、被告陶雪娜、被告侯宪勇、被告武海燕经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。
原告诉称，2012年9月24日原告与被告那仁朝格图签订《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》，授信合同约定，最高授信金额为980000元，授信期间自2012年9月24日至2017年9月24日，若借款人违反合同义务，原告有权调整、取消授信限额，停止授信额度的使用，提前收回已发放的单项授信业务；借款合同约定，借款金额980000元，单笔支用最长期限为5年，若借款人未按合同约定日期偿还借款本金，原告有权按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率在合同约定利率基础上加收50%确定；同时约定，借款人未按合同约定日期偿还借款本金，原告有权单方面解除合同，要求借款人支付合同金额5%的违约金，承担原告因实行债权而发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。同日，原告与被告侯宪勇、武海燕签订《个人最高额抵押合同》，侯宪勇、武海燕以其所有的坐落于大港海滨街彩虹里20-1-401室房屋、大港油田新兴南道51-2室房屋抵押给原告作为被�那仁朝格图履行债务的担保。上述合同签订后，原告依约于2012年9月27日向被告那仁朝格图发放贷款980000元，借款期限为60个月，自2012年9月27日起至2017年9月27日止，年利率8.32%，还款方式为月等额本息还款法。借款人未按合同约定偿还借款本息，截止2015年6月8日拖欠原告借款本金572813.91元、利息及罚息16843.03元。
原告认为，原、被告签订的上述合同合法有效，被告那仁朝格图逾期未能偿还借款本息的行为构成违约，原告可依约解除合同，要求被告那仁朝格图偿还全部借款本息及违约金。该笔债务产生于被告那仁朝格图与被告陶雪娜婚姻关系存续期间，属于二被告夫妻共同债务，被告陶雪娜应对该笔债务承担连带清偿责任。原告有权处置抵押房产并就所得价款优先受偿。请求法院判决：1.解除原告与被告那仁朝格图签订的《个人最高额综合授信合同》及《个人额度借�合同》；2.由被告那仁朝格图、被告陶雪娜共同偿还原告借款本金572813.91元及截止2015年6月8日的借款利息15376.32元及罚息1466.71元，共计589656.94元，同时支付自2015年6月9日起至实际结清日的利息及罚息；3.原告有权就被告侯宪勇、被告武海燕提供的两套抵押房产优先受偿，被告侯宪勇、被告武海燕在大港海滨街彩虹里20-1-401室房屋及大港油田新兴南道51-2室房屋抵押物价值承担担保责任；4.被告那仁朝格图、被告陶雪娜支付原告合同金额5%的违约金49000元；5.由四被告承担本案诉讼费用。
被告那仁朝格图、被告陶雪娜、被告侯宪勇、被告武海燕均未答辩。
经审理查明，被告那仁朝格图与被告陶雪娜系夫妻，2012年8月1日被告陶雪娜向原告出具配偶承诺书，承诺知晓被告那仁朝格图作为借款人向原告申请借款980000元，并同意承担相应经济及法律责任。2012年9月24日原告与被告�仁朝格图签订《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》，授信合同约定，受信人为那仁朝格图，最高授信金额为980000元，授信期间自2012年9月24日至2017年9月24日，若受信人违反授信合同义务或者受信人与授信人签订的其他合同项下发生违约情形，原告有权调整授信限额、取消尚未使用的授信限额、停止受信人授信限额的使用，提前收回已发放的单项授信业务。借款合同约定，借款人为那仁朝格图，借款金额980000元，借款用途用于生产经营，合同项下所有贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮30%，单笔支用借款最长期限为5年，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日，若借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还借款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息还清之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率在合同约定利率基础上加收50%确定；同时约定，借款人未按合同约定日期偿还借款本金、利息及其他费用，原告有权宣布合同项下借款提前到期，要求借款人立即清偿，并可以单方面解除合同，要求借款人支付合同金额5%的违约金，承担原告因实行债权而发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。
同日，原告与被告侯宪勇、被告武海燕签订《个人最高额抵押合同》二份，侯宪勇作为抵押人，武海燕作为共有人以共有的分别坐落于大港油田新兴南道51-2室房屋、大港海滨街彩虹里20-1-401室房屋抵押给原告作为被告那仁朝格图履行债务的担保，抵押合同约定，被告侯宪勇、被告武海燕愿意提供金额为980000元（一份抵押合同为550000元、一份抵押合同为430000元）的最高额抵押担保，抵押权与被担保的债权同时存在，担保期间自2012年9月24日至2022年9月24日，担保范围为借款本金、利息、违约金、赔偿金及原告为实现债权与担保权发生的费用，包括但不限于诉讼费、律师费、执行费、评估费等。2012年9月25日抵押物在房屋管理局进行了他项权抵押登记，大港油田新兴南道51-2室房屋登记的权利价值为550000元，大港海滨街彩虹里20-1-401室房屋权利价值为430000元。
上述合同签订后，原告依约于2012年9月27日向被告那仁朝格图发放贷款980000元，借款期限为60个月，自2012年9月27日起至2017年9月27日止，年利率8.32%，还款方式为月等额本息还款法。借款期限内，借款人未按合同约定偿还借款本息，担保人也未承担担保责任。截止2015年6月8日拖欠原告借款本金572813.91元、利息及罚息16843.03元。
以上事实有当事人陈述、《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、房地产他项权证、借款借据、个人信贷系统信息单等证据予以证实。
本院认为，原、被告签订的授信合同、借款合同、抵押合同，系各方真实意思表示，合法有效，当事人应按合同约定履行合同义务。原告按照合同约定向被告那仁朝格图提供贷款，被告那仁朝格图应按合同约定偿还原告借款本金及利息。被告那仁朝格图违反合同约定，多次逾期未能偿还原告借款本息，依据合同约定，原告有权要求解除授信合同、借款合同，并要求被告那仁朝格图偿还借款本息。被告陶雪娜与被告那仁朝格图系夫妻，且向原告出具了配偶承诺书，被告陶雪娜应与被告那仁朝格图承担共同还款责任。原、被告签订的借款合同，同时约定了罚息和违约金，在借款约定利率基础上加收50%的罚息已具有对被告违约行为的惩罚性质，追究被告双重违约责任，显属不公平，对原告要求被告承担合同金额5%的违约金，本院不予支持。被告侯宪勇作为抵押人、被告武海燕作为共有人，以共有的分别坐落于大港油田新兴南道51-2室房屋、大港海滨街彩虹里20-1-401室房屋抵押给原告作为被告那仁朝格图履行债务的担保，依据法律规定，原告作为抵押权人对抵押物享有优先受偿权，被告侯宪勇、被告武海燕应在抵押物价值内承担担保责任。原告提供的个人信贷系统信息单客观真实，可以作为证据使用。被告那仁朝格图、被告陶雪娜、被告侯宪勇、被告武海燕经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天津滨海新区大港支�与被告那仁朝格图签订的《个人最高额综合授信合同》及《个人额度借款合同》；
二、被告那仁朝格图、被告陶雪娜于本判决生效后十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天津滨海新区大港支行截至2015年6月8日的借款本金572813.91元人民币、利息及罚息16843.03元人民币，并支付原告自2015年6月9日至借款本息还清之日止，按合同约定计算的利息及罚息；
三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天津滨海新区大港支行对大港油田新兴南道51-2室房屋、大港海滨街彩虹里20-1-401室房屋享有优先受偿权；
四、被告侯宪勇、被告武海燕在大港油田新兴南道51-2室房屋、大港海滨街彩虹里20-1-401室房屋抵押物价值内对被告那仁朝格图的借款本息承担担保责任；
五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天津滨海新区大港支行其他的诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5094元人民币，由被告那仁朝格图、被告陶雪娜共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。
审判员 蔡印霞
二〇一五年八月四日
书记员 朱贻贞
附：法律释明：
1.《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应�在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2.《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物�
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
3.《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。