黑龙江省穆棱市人民法院民 事 判 决 书（2016）黑1085民初448号原告穆棱市农村信用合作联社，住所地黑龙江省穆棱市。法定代表人杨郝为，男，理事长。委托代理人李勇，男，1977年2月14日出生，汉族，住所地黑龙江省穆棱市。被告杨淑英，女，1968年6月12日出生，汉族，住所地黑龙江省穆棱市。被告单广福，男，1962年10月15日出生，汉族，住所地黑龙江省穆棱市。被告单广军，男，1962年1月23日出生，汉族，住所地黑龙江省穆棱市。原告穆棱市农村信用合作联社（以下简称信用联社）与被告杨淑英、单广福、单广军金融借款合同纠纷一案，原告信用联社于2016年3月8日向本院提起诉讼，本院于当日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年6月20日公开开庭进行了审理。原告信用联社的委托代理人李勇到庭参加了诉讼。被告杨淑英、单广福、单广军经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告信用联社诉称：2015年2月11日，被告杨淑英与原告信用联社签订个人担保借款合同。2015年2月13日，原告向被告杨淑英发放贷款2850000.00元，贷款期限为2015年2月13日至2016年2月11日，月利率为7.5‰，按月结息，逾期利率上浮50%，保证方式为抵押，被告单广军以其自有房产9处为该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告按照合同约定向被告杨淑英发放了贷款。被告杨淑英未按合同约定按月结息，经原告多次催要被告未能偿还贷款。故原告诉至法院，要求：1.被告立即偿还在原告处贷款2850000.00元及利息、罚息、复利（计息期限自2015年2月13日至清偿本金之日止，2016年2月11日前利率为7.5‰，2016年2月12日起利率为11.25‰，截止2016年3月7日利息259706.25元，复利26718.75元），并支付至实际还款之日止的逾期还款利息。庭审中原告当庭变更诉讼请求为，要求：1.被告杨淑英、单广福共同偿还原告贷款本金2850000.00元及利息、罚息259706.25元，合计3109706.25元（2015年2月13日至2016年2月11日，按月利率7.5‰计算；2016年2月12日至2016年3月7日，按月利率11.25‰计算）。并自2016年3月8日起至实际还款之日止，按月利率11.25‰继续计算；2.依法确认原告对被告单广军提供的抵押担保物9处房产具有优受偿权；3.案件受理费由三名被告承担。撤回了要求被告单广军、单广福承担担保连带责任的诉讼请求。被告杨淑英、单广福、单广军未到庭，也未提供答辩意见。根据原告陈述，本案的法庭调查重点是：原告的诉讼请求是否符合法律规定，应否予以支持。原告信用联社对上述调查重点没有异议。审理中，原告信用联社为支持其主张向法庭举证如下：1.2015年2月11日，被告杨淑英、单广军与原告信用联社签订的个人担保借款合同原件及复印件各1份；2.黑龙江省农村信用社借款凭证原件及复印件各1份；3.被告单广军提供的抵押担保物9处房屋所有权证和他项权证原件及复印件各9份（房屋所有权穆房权证市区第20100057**号，穆房他证市区字第20150001**号，座落长征委；房屋所有权穆房权证市区第20100057**号，穆房他证市区字第20150001**号，座落长征委；房屋所有权穆房权证市区第20100057**号，穆房他证市区字第20150001**号，座落长征委；房屋所有权穆房权证市区第20100057**号，穆房他证市区字第20150001**号，座落长征委；房屋所有权穆房权证市区第20100057**号，穆房他证市区字第20150001**号，座落长征委；房屋所有权穆房权证市区第20100057**号，穆房他证市区字第20150001**号，座落长征委；房屋所有权穆房权证市区第20100057**号，穆房他证市区字第20150001**号，座落长征委；房屋所有权穆房权证市区第20100057**号，穆房他证市区字第20150001**号，座落长征委；房屋所有权穆房权证市区第20100057**号，穆房他证市区字第20150001**号，座落长征委）；4.被告杨淑英与被告单广福的结婚证复印件1份，证明：被告杨淑英与被告单广福系夫妻关系。2015年2月11日，被告杨淑英、单广军与原告信用联社签订的个人担保借款合同。2015年2月11日，原告向被告杨淑英发放2850000.00元贷款，借款期限为2015年2月11日至2016年2月10日止，约定月利率7.5‰，按月结息，逾期月利率上浮50%。被告单广军以其所有的9处房产提供担保（上述担保物暂作价4843300.00元，最终价值以实际处理担保物所得的价款为准），并办理了抵押登记。三名被告至今未偿还此借款本息。被告杨淑英、单广福、单广军未出庭质证。本院认为，此组证据1、2、3均是原件，证据4虽是复印件，但原告发放贷款时已核对无异。此组证据来源合法，客观真实，与本案具有关联性，被告杨淑英、单广福、单广军未出庭质证，不影响对此组证据认定，本院予以采信。审理中，被告杨淑英、单广福、单广军未向法庭提供证据。根据原告举证、法庭调查及本院对上述证据的认证意见，本院确认本案事实如下：被告杨淑英和单广福系夫妻关系。2015年2月11日，被告杨淑英、单广军与原告信用联社签订个人担保借款合同。2015年2月13日，原告信用联社向被告杨淑英发放贷款2850000.00元用于房屋工程建筑，约定月利率7.5‰，逾期月利率上浮50%，贷款期限为2015年2月11日至2016年2月10日。被告单广军以其所有的9处房屋（穆房权证市区第20100057**号、穆房权证市区第20100057**号、穆房权证市区第20100057**号、穆房权证市区第20100057**号、穆房权证市区第20100057**号、穆房权证市区第20100057**号、穆房权证市区第20100057**号、穆房权证市区第20100057**号、穆房权证市区第20100057**号）提供了抵押担保，并办理了抵押登记他项权证（穆房他证市区字第20150001**号、穆房他证市区字第20150001**号、穆房他证市区字第20150001**号、穆房他证市区字第20150001**号、穆房他证市区字第20150001**号、穆房他证市区字第20150001**号、穆房他证市区字第20150001**号、穆房他证市区字第20150001**号、穆房他证市区字第20150001**号）。截止至2016年3月7日，被告杨淑英与单广福尚欠原告借款本金285万元及利息、罚息259706.25元。上述借款本息三名被告至今未偿还。本院认为：原告信用联社与被告杨淑英、单广军签订的农户《个人担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律及行政法规的禁止性规定，合法有效。双方应当按照法律规定和合同约定履行各自的义务。原告信用联社已实际将贷款发放给被告杨淑英，被告杨淑英就应按约定履行偿还贷款义务，其未按约定履行偿还贷款本金及利息的义务，其行为属违约。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释二》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”的规定，原告信用联社要求：1.被告杨淑英、单广福立即偿还原告贷款本金2850000.00元及利息、罚息259706.25元，合计3109706.25元（2015年2月13日至2016年2月11日，月利率按7.5‰计算；2016年2月12日至2016年3月7日，月利率按11.25‰计算）。并自2016年3月8日起至实际还款之日止，按月利率11.25‰继续计算；2.依法确认原告对被告单广军提供的抵押担保物9处房产具有优受偿权的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第五十七条“为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。”的规定，被告单广军承担担保责任后，可以向被告杨淑英、单广福追偿。被告杨淑英、单广福、单广军经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，属于自行处分自己的诉讼权利，由此造成的不利后果，由其自行负担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第五十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释二》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告杨淑英、单广福于本判决生效后十日内偿还原告穆棱市农村信用合作联社贷款本金2850000.00元及利息、罚息259706.25元，合计3109706.25元（2015年2月13日至2016年2月11日，月利率按7.5‰计算；2016年2月12日至2016年3月7日，月利率按11.25‰计算）。并自2016年3月8日起至实际还款之日止，按月利率11.25‰继续计算；原告穆棱市农村信用合作联社对被告单广军对上述贷款提供抵押的9处房产（穆房权证市区第20100057**号、穆房权证市区第20100057**号、穆房权证市区第20100057**号、穆房权证市区第20100057**号、穆房权证市区第20100057**号、穆房权证市区第20100057**号、穆房权证市区第20100057**号、穆房权证市区第20100057**号、穆房权证市区第20100057**号）享有优先受偿权。三、被告单广军对上述贷款本息承担抵押担保责任后，可以向被告杨淑英、单广福追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费31678.00元，被告杨淑英、单广福、单广军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省牡丹江市中级人民法院。审判长  ＸＸ满审判员  姜英玉审判员  闫俊龙二〇一六年七月二十五日书记员  张 超