黑龙江省哈尔滨市南岗区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）南刑初字第877号
公诉机关黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院。
被告人张某某，男，汉族，1975年1月28日出生于黑龙江省尚志市，户籍地黑龙江省尚志市，住所地黑龙江省尚志市。因涉嫌犯违法发放贷款罪于2014年12月29日被刑事拘留，同年1月10日被逮捕。现羁押于黑龙江省哈尔滨市南岗区看守所。
辩护人马长坤，黑龙ＸＸ远律师事务所律师。
黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院以哈南检刑诉（2015）733号起诉书指控被告人张某某犯违法发放贷款罪，于2015年9月10日向本院提起公诉。本院于次日立案，依法组成合议庭，于2015年9月29日公开开庭审理了本案。黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院指派检察员王海涛出庭支持公诉，被告人张某某及其辩护人马长坤到庭参加诉讼。现已审理终结。
黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院指控，2012年9月，毕某某、翟某某夫妇欲以哈尔滨市道外区红河七街区713栋商业用房作抵押向银行申请贷款，为此二人找到黑龙江融创投资担保有限公司的实际经营人杨某某（已被哈尔滨市中级人民法院判处无期徒刑）帮忙。杨某某遂使用伪造的黑龙江广鑫房地产评估有限公司的房地产评估报告、毕某某与翟某某的离婚证、合作协议等相关虚假材料，以毕某某准备装修位于哈尔滨市南岗区大顺街17号的“我行我宿”宾馆、翟某某准备装修位于哈尔滨市道外区123号的饭庄为由，分别向黑龙江省尚志市农村信用合作联社帽儿山信用社申请贷款各400万元。被告人张某某作为上述二笔贷款的审查人员，在未认真审查、核实信用社调查人员马某某（另案处理）提供的上述二笔贷款相关贷款资料真伪的情况下，便在贷款审核表中签署同意贷款的意见，并经信用社逐级审批后，先后将800万元贷款发放到杨某某指定的其公司员工焦某某的账户内，800万元贷款均被杨某某用于归还其个人欠款及公司的经营，造成该笔贷款全部损失。2014年12月29日，张某某主动到公安机关投案，并如实供述犯罪事实。
公诉机关向本院移送了指控被告人张某某犯违法发放贷款罪的书证、证人证言、被告人的供述、鉴定意见等相关证据。公诉机关认为，张某某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款之规定，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。张某某系自首，提请依法惩处。
被告人马某某对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议，无辩解，表示悔罪。辩护人认为：1.张某某系自首；2.张某某没有前科劣迹；3.张某某所发放贷款办理了合法有效的房产抵押登记，应在违法发放贷款800万元中将抵押房产按照实际市场价值予以扣除后，认定张某某违法发放贷款所造成的损失。综上，请求从轻处罚。
经审理查明，被告人张某某系尚志市农村信用合作联社帽儿山信用社负责人，负责对信贷人员提交的贷款资料进行审核，在本案中张某某还负责审核贷款用途。翟某某与毕某某系夫妻关系。2012年7月，翟某某与毕某某因购买哈尔滨市道里区买卖街办公楼资金不足，找到黑龙江融创投资担保有限公司的实际经营人杨某某（另案处理）帮忙办理贷款。杨某某伪造翟某某与毕某某的离婚证、翟某某所有的位于哈尔滨市道外区红河新区713栋7单元0层1号商服用房和713栋5单元-1层2号地下商服用房的房产估价报告、毕某某所有的位于哈尔滨市道外区红河七街区713栋6单元-1-1层1号商服用房的房产估价报告。翟某某所有两处房产虚假价值为8067500元（真实价值为3350800元），毕某某所有房产虚假价值为9371400元（真实价值为4948600元）。2012年9月，翟某某以哈尔滨市道外区北十四道街123号饭店装修为由，用哈尔滨市道外区红河新区713栋7单元0层1号商服用房和713栋5单元-1层2号地下商服用房虚假价值作抵押，向尚志市农村信用合作联社帽儿山信用社贷款400万元；毕某某以哈尔滨市南岗区大顺街17号宾馆装修为由，用哈尔滨市道外区红河七街区713栋6单元-1-1层1号商服用房虚假价值作抵押，向尚志市农村信用合作联社帽儿山信用社贷款400万元。翟某某和毕某某的三处房产均办理了真实的房产抵押登记，权利人为尚志市农村信用合作联社帽儿山信用社。张某某违反贷款审核流程，未对贷款抵押标的物、贷款用途进行核实便在个人借款申请审批表中签署同意意见。翟某某与毕某某申请的两笔贷款经信用社逐级审核后，于2012年9月24日、26日两次将800万元贷款发放至杨某某指定的其公司员工焦某某的账户内，800万元贷款均被杨某某用于归还其个人欠款及公司的经营。2014年12月29日，张某某在公安机关向其核实情况时主动交代犯罪事实。
上述事实，有经过庭审质证确认的下列证据证实：
证据一、案件来源及到案经过：2014年12月29日，哈尔滨市公安局南岗分局经侦大队在调查杨某某诈骗犯罪过程中，被告人张某某承认在发放贷款过程中存在违规行为，公安机关于当日将其刑事拘留。
证据二、被告人张某某常住人口详细信息、户籍证明、电话查询记录：张某某身源及无前科劣迹情况。
证据三、中华人民共和国组织机构代码证、尚志市农村信用合作联社帽儿山信用社营业执照：被告人张某某系尚志市农村信用合作联社帽儿山信用社负责人。
证据四、情况说明：被告人马某某系尚志市农村信用合作联社帽儿山信用社信贷员，2009年6月入职，2014年3月20日申请辞职，现处于审计期间，停薪停职。
证据五、房屋所有权证、档案查阅情况回执、房屋他项权证：哈尔滨市道外区红河新区713栋7单元0层1号商服用房和713栋5单元-1层2号地下商服用房系翟某某所有，哈尔滨市道外区红河新区713栋7单元0层1号商服用房系毕某某所有。三处房产均办理了抵押登记，权利人为尚志市农村信用合作联社帽儿山信用社。
证据六、黑普信哈分房评（2015）001-1、001-2、001-3号房地产估价报告（涉案三处房产真实估价报告）：翟某某所有的位于哈尔滨市道外区红河新区713栋5单元-1层2号地下商服用房价值140.29万元；位于哈尔滨市道外区红河新区713栋7单元0层1号商服用房价值194.79万元。毕某某所有的位于哈尔滨市道外区红河七街区713栋6单元-1-1层1号商服用房价值494.86万元。
证据七、哈尔滨市公安局刑事技术支队（哈）公（刑技）鉴（文检）字（2014）37号鉴定书、黑广鑫房地估字（2012）第53、54、55号房地产估价报告：送检的三份房地产评估报告中“黑龙江广鑫房地产估价有限公司”、“马文德印”、“中国注册房地产评估师2320070097马文德”、“中国注册房地产评估师2320040060杨朝剑”印文均分别与样本引文不是同一印章所盖印。哈尔滨市道外区红河新区713栋7单元0层1号商服用房和713栋5单元-1层2号地下商服用房的虚假价值为806.75万元。哈尔滨市道外区红河七街区713栋6单元-1-1层1号商服用房虚假价值为937.14万元。
证据八、黑龙江省哈尔滨市中级人民法院（2014）哈刑二初字第69号刑事判决书：杨某某因贷款诈骗尚志市农村信用合作联社帽儿山信用社被判处无期徒刑。
证据九、最高额个人担保借款合同、放款通知书：经翟某某和毕某某的申请，2012年9月24日、9月26日，尚志市农村信用合作联社帽儿山信用社向翟某某放款400万元、向毕某某放款400万元。
证据十、尚志市农村信用合作联社帽儿山信用社2014年1月20日出具的证明：毕某某于2012年9月18日借款4000000元，期限自2012年9月24日至2013年9月23日止，借款本息至今分文未还；翟某某于2012年9月18日借款4000000元，期限自2012年9月26日至2013年9月24日止，借款本息至今分文未还。
证据十一、尚志市农村信用合作联社贷款审核表、个人借款申请审批表、农村信用社贷款审批领导小组会议记录、尚志市农村信用合作联社信贷部会议纪要：被告人张某某同意向翟某某和毕某某各借款400万元。
证据十二、自然人其他贷款分类认定表：被告人张某某认定毕某某、翟某某经营情况、到期还款能力正常。
证据十三、借款申请书：翟某某借款400万元用于“天冠饺子城”饭店装修；毕某某借款400万元用于南岗区大顺街17号“我行我宿”宾馆装修。
证据十四、个人贷款资金支付授权委托书、结算业务委托书：翟某某和毕某某均授权焦某某（账号×××）收取贷款，承诺了解并自愿承担与贷款资金支付到焦某某帐户的所有风险，授权与承诺均不可撤销。
证据十五、翟某某与毕某某的虚假离婚证。
证据十六、装修合同二份：毕某某为发包人与哈尔滨盛世佳装饰工程有限公司为承包人签订的南岗区大顺街17号装修合同，合同中约定毕某某将装修尾款转入焦某某帐户（账号×××）。翟某某为发包人与哈尔滨盛世佳装饰工程有限公司为承包人签订的道外区北十四道街123号装修合同，合同中约定翟某某将装修尾款转入焦某某帐户（账号×××）。
证据十七、合作协议、黑龙江省非税收入一般缴款书、企业名称预先核准通知书：李某某与毕某某合伙经营“我行我宿”快捷宾馆。
证据十八、个人独资企业营业执照、税务登记证、餐饮服务许可证：哈尔滨市天冠饺子城位于哈尔滨市道外区宏伟路122号，法定代表人为翟某某。
证据十九、网络截图复印件：哈尔滨产权交易中心网上公示的，位于哈市道里区买卖街25号哈尔滨市空调股份有限公司办公楼及土地转让公告，交易方式为网络竞价，挂牌时间为2012年11月2日至2012年11月30日。
证据二十、哈尔滨市道外区大兴街道办事处出具的情况说明：哈尔滨市道外区北十四道街单号最大号为97号，双号最大号为142号。
证据二十一、哈尔滨市道外区民政局婚姻登记处出具的情况说明：经查询，没有毕某某和翟某某2012年9月18日的离婚记录。
证据二十二、哈城郊信用联社出具的司法存款明细查询：焦某某卡号为×××银行卡于2012年9月24日、9月26日分两次存入8000000元，并于9月24日、9月26日转出。
证据二十三、证人李某某的证言：他是黑龙江融创投资担保有限公司法人代表，但公司的实际控制人是杨某某，毕某某贷款合同中他与毕某某签订的合作协议他不知道，字也不是他签的。他与我行我宿宾馆没有任何关系。
证据二十四、证人焦某某的证言：她有一张农村信用社的银行卡，卡号为×××。2012年9月24日，杨某某问她有没有农村信用社的卡，她就把这个账号给杨某某了，杨某某说要倒一笔钱，让她20分钟之后查一下帐户，钱到了她就给杨某某转过去了。9月26日还是这么操作的，具体是什么钱她不清楚，杨某某的账号是工商银行的×××。
证据二十五、证人那某某的证言：黑龙江融创投资担保有限公司法人是李某某，李某某是挂名的，真正的老板是杨某某。他主要联系银行贷款业务。2012年9月初的一天，杨某某把他叫到办公室，当时毕某某、翟某某都在办公室，杨某某给他们之间作了介绍。杨某某说毕某某和翟某某是夫妻关系，要用房产作抵押贷款800万元，准备在道里区开家宾馆，毕某某做钢材生意太累了。他说要看看房证，杨某某就把复印件给了他，翟某某说房子现在开饭店呢，手续都全。他让翟某某、毕某某准备饭店经营的全套手续，有：营业执照、税务登记、卫生许可、代码证等，他和翟某某到道外区宏伟路交口处饭店去看了看，饭店名字叫天冠饺子城。回来后，他给尚志市帽儿山农村信用社主任张某某打的电话，说了贷款800万的事，张某某问了一下情况，说过几天来看看。过几天张某某带两个人来到哈市，他领到翟某某的饭店看的，张某某说要贷800万元，房产得过户，因为当时饭店是三个产权证，一个是翟某某的，两个是毕某某的。得把其中的一个米数少的产权证过户到翟某某的名字下，而且张某某还说你们两口子还得办离婚，翟某某问为什么要办离婚，张某某就着急走了。回去后他将情况跟杨某某说了，并把毕某某和翟某某得办离婚的事也跟杨某某说了。张某某回去后给他打电话说800万元得分两次批，分开贷，所以毕某某和翟某某必须办离婚，翟某某产权证米数少不够贷，得把那套米数少的过户到翟某某名下，让准备书面材料。他把情况和杨某某说了。翟某某、毕某某房产证名字过户时，他、杨某某、郭某某都去了。过了几天杨某某让他到杨某某办公室，让他和翟某某、毕某某一起去帽儿山，手续都准备齐了，他说有事去不了，杨某某让郭某某一起去了。贷款材料中的翟某某、毕某某的离婚证，户口材料他不知道是谁提供的，他进屋材料就在杨某某桌子上。房产评估报告是杨某某找人办的，贷款材料分两份，翟某某、毕某某各贷一份。贷款用途的两份合同他不清楚是谁提供的。有一份是用的我行我宿宾馆装修，是毕某某名下的房产贷的，另一份装修什么饭店他不清楚，是翟某某名下的房产贷的。我行我宿宾馆是杨某某的，当时刚开业没几天，不需要装修。我行我宿宾馆和毕某某没关系。（那杨某某为什么伪造虚假事实，让毕某某与你公司法人代表李某某签订虚假的装修合同到信用社贷款，要装修我行我宿宾馆？）这些都是杨某某干的他不知道。贷款是2012年9月20多号批下来的，分两笔批下来的，每笔400万元，放款时郭某某分别跟着翟某某、毕某某去的。他不知道贷款为什么转到焦某某的银行卡里，最后这笔款转到杨某某那了，杨某某干什么用他不知道，贷款过程中他没收到好处，至于杨某某、张某某、郭某某他就不知道了。
有一天杨某某把他和郭某某一起叫到办公室，桌子上有一个公文袋，杨某某拿起来给他说这是毕某某和翟某某的贷款资料，让他帮着跑贷款，他跟杨某某说爱人要生孩子，不能总在外边跑，杨某某就让郭某某去跟着跑，然后将公文袋交给了郭某某，郭某某说没跑过多少次贷款，不太明白，让他看看。他们就把文件袋打开后查看里边的资料，有房证、离婚证、身份证、户口本，我行我宿宾馆的合作协议等一些资料。他看没少什么就把资料放回档案袋交给郭某某，然后就是郭某某带着毕某某和翟某某跑贷款了。他在杨某某的办公室当着杨某某与郭某某的面打开的。有一天他们员工一起去吃饭，吃饭的时候杨某某给郭某某来电话，说是毕某某和翟某某的评估报告做出来了，放在郭某某桌子上。吃完饭回公司，他和郭某某到杨某某办公室，看到一个文件袋，郭某某打开文件袋里面有两份评估报告，然后就把评估报告拿来给他看一看，他一看是房产评估报告，就还给郭某某，然后郭某某就把评估报告锁柜子里了。这些评估报告是杨某某给的。他们贷款的惯例是每人名下所有的评估报告都算做一份，不管有几处房产几个评估报告都算做一份。他当时指的两份是指毕某某、翟某某每人算一份，如果按照房产的话，是三个评估报告。
证据二十六、证人郭某某的证言：翟某某、毕某某在2012年9月份到他公司办理过贷款，是杨某某介绍来的，杨某某让他去帽儿山农村信用社进行贷款的，因为他们公司的一个员工那某某和帽儿山农村信用社熟，和谁熟他不清楚。杨某某让他找张某某和马某某办理。大概是2012年8、9月份，杨某某把他叫到办公室，当时毕某某和翟某某在杨某某办公室，杨某某说毕某某和翟某某需要贷款，应该是那某某去跑，但那某某家有事情，就让他帮着跑下。之后由杨某某交给他一些资料，包括装修合同、离婚证、户口、营业执照、代码证等一些贷款手续，他就按照贷款规定带着翟某某与毕某某跑该笔业务，去了几次帽儿山农村信用社后就批下来贷款了。手续杨某某分好几次给的他，有些还是当着翟某某和毕某某的面给的他，但是具体哪件当面给的他记不清了。每次都是杨某某或者那某某给材料他就直接给农村信用社了，他没有与帽儿山农村信用社有过沟通，都是杨某某和那某某联系好了他就跑一次腿。
2012年9月24日毕某某的贷款下来，26日翟某某的贷款下来的。第一笔下来的毕某某的，他给毕某某挂电话，他开车领毕某某到帽儿山信用社，到那后给毕某某开了一张卡，之后到二楼信贷办公室等了一会，马某某拿一个放款凭证到一楼窗口录入微机，再到二楼盖章，到一楼窗口放了款。翟某某那笔是26日他带着两口子去的，流程一样。他和翟某某、毕某某说了贷款已发放，马某某也说了，窗口也说了。翟某某和毕某某的贷款怎么转焦某某的账户上他不知道。向焦某某帐户转帐的委托书谁填写的他不知道，肯定不是他填写的。
2012年8月或者9月，有一天，杨某某将他和那某某叫到办公室，当时办公室就杨某某一个人，杨某某将桌子上放的一个档案袋子交给那某某，说手续都齐全了，你帮着跑一下，那某某说媳妇儿最近生孩子，不方便往外跑，你叫郭某某帮忙跑，杨某某说可以，就将档案袋子交给了他，他把档案袋子打开，让那某某帮着看看，是否缺少贷款的相关材料，将文件打开后看到毕某某、翟某某的身份证复印件、户口本、离婚证、与我行我宿宾馆的合作协议等一些资料，作为贷款来讲是比较齐全的。那某某说已经联系过帽儿山农村信用社主任张某某，就告诉他帮忙跑这笔贷款了。有一天他们公司几个员工一起去吃饭，吃饭的时候杨某某给他打来电话，说是毕某某和翟某某的评估报告做出来了，放在他桌子上了。吃完饭，他和那某某到办公室，看到一个文件袋，他打开文件袋里面有两份评估报告，他把评估报告拿两给那某某看了，那某某一看是房产评估报告就还给了他，然后将评估报告锁柜子里了。这些评估报告是杨某某给的，他们当时觉得评估值还比较高，比较惊讶，但毕竟贷款能办下来了，也是好事，就将评估报告交给帽儿山农村信用社了。他指（房地产评估报告）两份是指毕某某、翟某某每人算一份，毕某某此份评估报告有一处房产评估报告，翟某某此份评估报告分为两处做了两个评估报告。他指的份是按人指的。如果按房产的话，是三个评估报告。
证据二十七、证人翟某某的证言：2012年7月，他和爱人毕某某打算购买或租赁位于道里区买卖街29号原哈尔滨市空调股份有限公司办公楼。大约在今年8月初，他找到杨某某。杨某某说帮他贷款，能帮忙贷到800-1000万元，但是需要50万元好处费。他同意了杨某某的要求，给杨某某50万元好处费后，杨某某就开始给他跑贷款。8月末的一天，杨某某找到他说：要借七十五万元钱有急用，他反复问出什么事了、干啥用，都没告诉他，当时考虑杨某某正帮助他跑贷款的事，又是多年的朋友，于是他就借给杨某某七十五万元钱。大约在9月中旬的一天，杨某某又找他说：贷款的事基本没有问题了，但只能贷到八百万元，必须用你的房产作抵押，他说：八百万也行，但50万好处费是不是有点多了，杨某某说：好处费用多少剩下的我给你退回去。他又对杨某某说：他现在的房产还有202万元的抵押贷款，现在手里只有100万元，还不够还贷的，杨某某说：你把这一百万元拿着，我再给你串102万元去还贷款，说完后，他们俩约好时间一起到工商银行存上款后，将他的房产就解贷了。然后，杨某某拿着天冠饺子城饭店房产证、营业执照、完税凭证等材料去办贷款手续。9月11或12号，接到杨某某通知，让他爱人毕某某和融创公司一位姓郭的经理一起到帽儿山农村信用社签订货款的一切手续。签完字后银行工作人员和郭经理说：你的贷款用途是装修，放款只能打进指定的装修公司帐户才行。他询问郭经理怎么办，郭经理说：没问题，这事我们做。9月24日郭经理又让他和爱人到帽儿山农村信用社，信用社的人拿出一张填好的表给郭经理看后让他爱人签字，这时候他爱人才知道是指定的装修公司帐户，收款人叫焦某某。大概9月25日，杨某某对他说：50万的好处费花销42万元，剩下的7万多给你存卡里。9月26日，杨某某又让融创公司的郭经理和他一起到帽儿山农村信用社履行贷款手续，在一沓材料和表格上签字。这时候他才知道指定的装修公司帐户，收款人也是焦某某。直到10月末和11月中旬，杨某某才分两次给他卡里存入75万元，但是贷款的事杨某某总以各种理由搪塞他。哈空调的办公楼开始挂牌拍卖交易，他非常着急，不断前往融创公司找杨某某催要这笔钱，12月3日在医院找到杨某某，杨某某对他说：是我骗了你，我混蛋，你的钱还不上了。我才明白被骗了。
帽儿山农村信用社他一共去了两次。一次是9月中旬左右，杨某某公司郭某某经理领他去的，帽儿山农村信用社一个姓马的负责人给他拿了一套贷款手续让他签字，当时也没怎么看内容就签字了。内容是有人事先填好的，谁填的他不清楚。第二次是9月26日，也是郭某某领他去的，领他到窗口，窗口里工作人员给他一张单子，内容也是填满的，他没看，就签字了。他在2012年8月中旬给杨某某好处费50万元，通过银行汇款，汇到杨某某的工商银行卡上，大概2012年9月25日，杨某某把剩下的好处费7万元给他打回卡里。融创公司就郭某某自己和他一起跑的贷款。抵押房产评估他不知道，没通过他。贷款手续里的离婚证他不知道怎么回事，他们没离婚。他的贷款杨某某干什么用他不知道。他们开始找过一次杨某某，将文件袋送给杨某某，他和毕某某一起去的，当时口袋里有房产证、户口原件、身份证复印件；之后找杨某某说必须要身份证原件及他们俩人的单人头像相片说贷款用，他们于几天后将身份证和照片准备齐，一起来到杨某某的办公室，杨某某将他们的照片和身份证原件接过，将身份证与照片装入带子中，将那某某、郭某某喊了进来，将袋子当着他面交给那某某和郭某某。天冠饺子城在他贷款期间不需要装修，装修合同不知道怎么回事。郭某某、那某某带着他们到的帽儿山信用社，由于到的时候四点十分多，信用社四点半下班，所以极为匆忙，马某某拿来两摞材料，让他们快签字他们签一页他翻一页，他根本没看清签字的材料上是什么，因此他和毕某某贷款档案中有什么相关材料他根本不知道，毕某某没有与我行我宿宾馆有任何合作关系，也不可能装修这个宾馆。
证据二十八、证人毕某某的证言：毕某某证实的内容与证人翟某某证实基本一致。另证实：贷款手续里有一份与李某某签订的“我行我宿”宾馆合作协议以及贷款申请书是她签订的。是当时到了帽儿山农村信用社之后，郭某某拿来让她签的，合作协议上已经有李某某的签名了，具体谁签的不清楚，当时没细看就签字了，案发后才知道这是一份合作协议。
证据二十九、证人杨某某的证言：2012年9月份，他朋友毕某某、翟某某找到他，问他能不能帮办理房屋抵押贷款，毕某某、翟某某把抵押房产的相关情况复印件交给了他，他找到公司的那某某，让那某某问一下最高能贷多少钱，经这些复印件当着毕某某和翟某某的面给了那某某。第二天，那某某说在尚志市帽儿山农村信用社可以进行贷款，能办800万元。他让那某某告诉毕某某准备材料，然后过来，毕某某把准备的材料装在一个档案袋子里，来到他们公司，将这个袋子交给了他，他又当面把袋子交给了那某某，然后约定如果贷款办下来，他们收取40万元的费用。毕某某和翟某某抵押的房产有100万元的贷款，他们公司帮着垫款还贷才能继续贷款，再加上办理过程需要一些费用，他就向毕某某和翟某某要了40万，这40万之外就不用交任何费用了。办理过程他不清楚，他都是让那某某去办理的，他不认识帽儿山农村信用社的工作人员，是那某某认识联系的。毕某某和翟某某贷款手续中的离婚证、户籍证明、评估报告他不清楚，具体都是那某某在操作，他不知道怎么来的。贷款批下来后先到了焦某某的账户上，之后转到他的账户上。他当时欠李丽滨钱，就用来还李丽滨了。毕某某说办理贷款是为了买一个宾馆。
证据三十、证人马某某的证言：他于2012年9月审核过毕某某、翟某某以房屋进行抵押的贷款，贷款总额是800万元，每人名下400万元，他当时是这两笔贷款的信用社信贷员（责任人），负责两笔贷款的初步审核。在这两笔贷款中他应该对毕某某和翟某某提供的户口、离婚证、黑龙江广鑫房地产估价有限公司房地产估价报告以及贷款用途的真实性进行审核，他应该与相关单位联系进行核实，他当时以为是真的，就没有进行核实，信用社主任张某某跟他说与风险部的王玉福、信贷部的张清江共同去核实过贷款用途，他就没有去核实贷款用途。他在这两笔贷款流程中没有按照规定去审核操作，所以造成违反规定的贷款发放，是他的工作失误，他对上级联社发放的贷款规定进行过学习，但没太学明白，就按照他认为的方法将贷款发放了。
证据三十一、被告人张某某的供述：他于2010年1月开始在尚志市农村信用合作社帽儿山信用社担任主任职务，毕某某与翟某某的贷款是他签发的。2012年8月份，他的朋友那某某找到他，问有笔贷款能不能放，他问了一下相关情况，那某某说相当不错，他就让那某某拿来看看，之后那某某的同事郭某某把相关文件拿来了，他就给信贷部进行审核，根据规定他和张清江负责审核翟某某贷款的抵押标的物和贷款用途、毕某某贷款的抵押标的物，毕某某贷款的贷款用途他让尹跃和马某某去审核。他作为这两笔贷款的审核人员，他应该审核这两笔贷款所有要件的真实性，他应该去相关部门核实，他凭经验没有审核出来是假的。翟某某的贷款用途是装修宏伟路的天冠饺子城，但翟某某的装修合同上地址写的是道外区北十四道街123号，他当时没看装修合同，也没有到现场核实，他当时疏忽了。
针对庭审中控辩双方争论的焦点，结合庭审查明的事实、所采信的证据，现概述并裁断如下：
争论焦点：本案中被告人张某某违法发放贷款行为是否造成直接经济损失800万元。公诉人认为毕某某和翟某某没有参与杨某某的诈骗行为，也没有实际占有800万元，所以不应承担800万元贷款的偿还责任，张某某在本案中造成的直接经济损失应为800万元。
本院认为，经庭审质证，有证人毕某某和翟某某所有房产的房屋所有权证、权利人为尚志市农村信用合作社帽儿山信用社的房屋他项权证、毕某某、翟某某、马某某的证言能够证实，毕某某与翟某某在办理贷款过程中，基于真实意思表示与尚志市农村信用合作社帽儿山信用社办理了真实有效的房屋抵押登记，故对公诉人认为张某某造成直接经济损失800万元的公诉意见不予支持。辩护人关于张某某造成的直接经济损失，应按照抵押房屋实际市场价值在800万元贷款中扣除后计算的辩护意见符合客观事实，本院予以采纳。
本院认为，被告人张某某身为信用社工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为已构成违法发放贷款罪，公诉机关指控的罪名成立，应予惩处。鉴于张某某具有自首情节，可对其从轻处罚。辩护人的辩护意见符合法律规定，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条、第六十七条、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第五十二条之规定，判决如下：
被告人张某某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年（缓刑考验期限从判决确定之日起计算），并处罚金人民币30000元（已缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省哈尔滨市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王 炜
代理审判员 白宗安
人民陪审员 刘爱萍
二〇一五年十一月十二日
书 记 员 王晓冬