江苏省宿迁市宿豫区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）宿豫商初字第01095号
原告中国工商银行股份有限公司宿迁宿豫支行，住所地江苏省宿迁市宿豫区珠江路1号。
负责人杨士沂，该支行行长。
委托代理人刘铭泽，该支行员工。
委托代理人陈夫伟，该支行员工。
被告臧永，居民。
被告于春梅，居民。
被告何坤，居民。
原告中国工商银行股份有限公司宿迁宿豫支行（以下简称工商银行）诉被告臧永、于春梅、何坤金融借款合同纠纷一案，本院于2015年12月8日立案受理后，依法适用简易程序于2016年1月26日公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托代理人陈夫伟到庭参加诉讼，被告臧永、于春梅、何坤经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工商银行诉称：2015年8月26日，原告向臧永发放20万元贷款，期限3年，何坤提供担保，于春梅与臧永系夫妻关系。2015年9月25日，被告连续逾期还款，现请求法院判令：1、被告臧永、于春梅偿还原告贷款本金20万元、利息212.4元（1、以本金5575元为基数，自2015年8月26日起至2015年9月24日止，利息为27.88元；2、以本金5602.88元为基数，自2015年9月25日起至2015年9月25日止，利息为2.80元；3、以本金11157.88元为基数，自2015年9月26日起至2015年9月30日止，利息为97.55元；4、以本金11258.23元为基数，自2015年10月1日起至2015年10月24日止，利息为84.17元；上述利率均按日万分之五计算）及罚息（1、罚息以本金20万元为基数，自2015年11月1日起至实际履行之日止，按银行同期贷款利率计算）；2、被告何坤承担连带清偿责任。
被告臧永、于春梅、何坤未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。
本院经审理查明：臧永与于春梅于2002年3月23日登记结婚。臧永与于春梅因购车需要，2015年8月26日，工商银行（甲方、透支债权人）与臧永（乙方、透支债务人）签订编号宿豫分期2015803的《牡丹信用卡透支分期付款合同》，约定：“……本合同项下的透支分期付款，是指乙方为获取商品或服务等合法需求（以下称为基础交易），通过牡丹信用卡从甲方取得相应的透支资金，用于支付乙方基础交易所需全部或部分款项，乙方按本合同约定的内容，分期偿还透支资金并向甲方支付手续费。……乙方通过向甲方申请办理本合同项下的透支分期付款业务取得最高透支额度20万元，具体透支金额以实际透支消费为准。……本合同项下透支分期数为36期，乙方以一个月为一期，分期向甲方偿还透支资金。乙方每期应偿还额=透支金额／还款期数，乙方应自透支次月起每月25日前将当期应偿还的透支资金存入牡丹信用卡账户。……乙方向甲方支付手续费，收取费率11.88%，一次性支付收取费由乙方先行将手续费全额存入牡丹信用卡账户……透支债务的担保方式为保证……如乙方没有按合同约定按时足额存入资金用于偿还透支资金和支付手续费及其他应付款项……导致甲方无法全额扣款受偿的……甲方有权向乙方收取透支利息、福利、滞纳金、超限费等……甲方连续3期无法全额扣款受偿，甲方有权宣布本合同项下透支债务提前到期，并要求乙方立即偿还本合同项下全部债务……”。
同日，臧永、于春梅向工商银行出具承诺书，二人承诺愿意以夫妻双方全部收入和财产承担分期付款业务及其产生的一切债务的偿还责任。
同日，何坤向工商银行出具担保承诺函，承诺愿意为臧永与工商银行签订的《牡丹信用卡透支分期付款合同》（编号宿豫分期20150803）的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、超限费、实现债权的费用等）提供连带保证责任，保证期间自债务履行期限届满（即最后一期还款到期日届满）之次日起两年。
自2015年8月26日起，臧永、于春梅未向工商银行归还借款本金20万元及利息212.4元。工商银行索要不成，故而成讼。
上述事实，有《牡丹信用卡透支分期付款合同》、承诺书、担保承诺函及当事人陈述等在卷佐证。
本院认为：贷款人工商银行与借款人臧永签订的《牡丹信用卡透支分期付款合同》、臧永与于春梅向工商银行出具的承诺函、何坤向工商银行出具的担保承诺函，依法成立并有效，对各方当事人均具有法律约束力。工商银行按照合同约定向借款人臧永授信20万元并用于臧永购买车辆所用，借款人臧永应当按照约定分期向工商银行返还本息。借款人臧永未按照约定的期限偿还本息已超过3期，其行为已构成违约，按照合同约定工商银行可以提前行使权利并主张逾期罚息。借款人臧永的借款债务发生在臧永和于春梅婚姻存续期间，故臧永和于春梅依法应向工商银行共同清偿债务。工商银行主张的利息、罚息符合合同约定和法律规定，本院予以支持。何坤为臧永的借款向工商银行提供连带责任保证担保，依法应当按照约定承担连带保证责任。在债务人臧永、于春梅未按约定履行债务的情况下，工商银行有权要求何坤在其承诺的保证范围内对臧永的借款本息债务承担连带保证责任。何坤承担保证责任后，有权向臧永、于春梅追偿。臧永、于春梅、何坤未到庭参加诉讼，视为其放弃诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告臧永、于春梅于本判决生效之日起三日内向原告中国工商银行股份有限公司宿迁宿豫支行支付借款本金20万元及利息212.4元、罚息（罚息以20万元为本金，自2015年11月1日至实际给付之日止，按中国人民银行公布的银行同期同类贷款利率计算）；
二、被告何坤对上述债务承担连带清偿责任；
三、被告何坤承担保证责任后，有权向被告臧永和于春梅追偿。
案件受理费4303元，减半收取2152元，保全费1620元，合计3772元，由被告臧永、于春梅、何坤负担。
如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费4303元（户名：宿迁市财政局国库处，开户行：中国农业银行宿城支行，账号：46×××80，征收单位：宿迁市中级人民法院）。
代理审判员 孟永生
二〇一六年三月七日
书 记 员 李 振
附录法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
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