江西省龙南县人民法院民 事 判 决 书（2017）赣0727民初1314号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司龙南县支行。地址：龙南县龙南镇中山社区八一九街5号。法定代表人江春，该支行行长。统一社会信用代码：9136072766979202X3。委托代理人（特别授权）黄晓祥,男，1984年6月7日生，汉族，系该行副行长。委托代理人（特别授权）凌清，男，1974年2月19日生，汉族，系该行信贷员。被告：廖飞龙，男，1971年3月17日生，汉族，居民，户籍地址龙南县，现住龙南县新都安置区。被告：张莉春，女，1973年10月11日生，汉族，居民，住址同上，系被告廖飞龙妻子。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙南县支行（以下简称邮储银行龙南支行）与被告廖飞龙、张莉春金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行龙南支行的委托诉讼代理人黄晓祥、凌清和被告廖飞龙到庭参加了诉讼，被告张莉春经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、请求依法判令解除原、被告于2014年9月26日签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》和《中国邮政储蓄银行个人最高额担保合同》；二、请求依法判令被告廖飞龙、张莉春偿还原告借款本金348657.42元，并自2017年5月29日起至全部本息清偿日止按《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》（合同编号：3699961Q214093657343）、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》的约定向原告支付相应利息、罚息；三、判决原告享有对被告廖飞龙、张莉春共有座落于龙南县龙南镇新都安置区（房产证号：龙南县房权证龙私字第××号；土地证号：龙国用（2016）第09**号）的房产为该笔借款提供抵押房产的优先受偿权；四、案件受理费、代理费等实现债权的一切费用由被告负担。事实和理由：2014年9月26日，被告廖飞龙、张莉春因消费需要，与原告签订《个人额度借款合同》，合同约定：由原告向被告廖飞龙提供可循环使用的借款额度人民币43万元，额度存续期自2014年9月26日至2027年9月26日，单笔借款最长期限为120个月。同日，原告与被告廖飞龙、张莉春签订《个人最高额担保合同》，约定：由被告廖飞龙、张莉春提供其位于龙南县龙南镇新都安置区房屋（房产证号：龙私字第××号；土地证号：龙国用（2016）第09**号）为其前述借款本息提供担保，并依法向房管部门办理了抵押登记。2014年9月29日，原告向被告廖飞龙发放了43万元贷款。对该笔借款双方还约定：还款方式为等额本息还款、借款期限自2014年9月29日至2024年9月29日、贷款利率为年利率（浮动利率）、按人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮40%、如逾期则为支用单约定利率的1.5倍以及其他相关权利、义务等内容。被告廖飞龙取得借款后，依约支付了2015年5月29日之前的本金、利息、罚息，之后虽经原告多次催促，被告仍未足额还本付息。至今仍欠贷款本金348657.42元及自2017年5月29日起的利息、罚息未予归还。原告认为，被告张莉春作为被告廖飞龙的配偶，对婚姻关系存续期间所发生的债务应当承担连带责任。为维护原告合法权益，故诉至法院。原告为支持其主张，提供了下列证据材料：1、原告营业执照、法定代表人身份证明书，证明原告的诉讼主体资格。2、廖飞龙、张莉春两人身份证复印件、户口簿复印件、结婚证复印件，证明被告的诉讼主体资格及两被告身份关系。2、个体工商户营业执照副本、职业及收入证明复印件，证明被告就业及收入情况。3、《个人额度借款合同》，证明原告与被告廖飞龙签订借款合同并约定了被告廖飞龙向原告申请额度借款43万元以及对其它权利、义务事项进行了约定的情况。4、《个人最高额担保合同》，证明两被告自愿提供了其自有房屋作为本案借款的担保，并对其它担保事项进行了约定。5、借款支用单、放款单及手工借据，证明原告已实际向被告发放贷款及约定了相关内容的事实。6、个人贷款逾期催收记录，证明原告向被告催收的情况。7、截止11月27日的电脑系统截屏，证明被告的还款记录及结欠本金、利息、罚息情况。被告廖飞龙辩称：我投资了龙南富利有色金属公司，是一个小股东，我也在公司做管理人员。因该公司经营不景气，我自己的工资都一年半都没有发，没有收入了，导致不能履行还款义务。对原告的诉求没有意见，对原告提供的证据也没有意见，是真实的。我现在不仅是欠了邮储银行的钱，其他地方也欠了钱。房子抵押给了原告，在富利公司借款也用房子担了保。现在没有能力还款，因此即使房子处置了，我们也拿不到一分钱，到时我们没有地方住了，请法院执行时能考虑我们的困难。被告张莉春未作答辩，也未提交证据材料。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实如下：2014年9月26日，被告廖飞龙、张莉春因消费需要，与原告签订《个人额度借款合同》，合同约定：由原告向被告廖飞龙提供可循环使用的借款额度人民币43万元，额度存续期自2014年9月26日至2027年9月26日，单笔借款最长期限为120个月；借款用途为个人综合消费或个人信用消费，贷款利率为年利率（浮动利率）、按人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮40%、如逾期则为支用单约定利率的1.5倍；如未如期归还本息的，应承担因此产生的本金、利息、罚息等及诉讼费、代理费等实现债权的费用；同时双方还对其他权利、义务进行了约定，被告廖飞龙、张莉春在该借款合同上签字捺印。同日，原告与被告廖飞龙、张莉春签订《个人最高额担保合同》，约定：由被告廖飞龙、张莉春提供其位于龙南县龙南镇新都安置区房屋[房产证号：龙私字第××号；土地证号：龙国用（2016）第09**号]为其前述借款本息提供担保，并依法向房管部门办理了抵押登记。2014年9月29日，原告向被告廖飞龙发放了43万元贷款。在《贷款支用单》及《个人贷款（手工）借据》中对该笔借款双方还约定：借款期限自2014年9月29日至2024年9月29日、借款用途为住房装修、还款方式为按月等额本息还款、贷款利率为年利率9.17%等内容。被告廖飞龙取得借款后，依约支付了2017年4月29日之前的本金、利息，2017年5月29日之后未再支付本息。后虽经原告多次催促，被告仍未能还本付息。至今仍欠贷款本金348657.42元及自2017年5月29日起的利息、罚息未予归还。原告为维护其合法权益，故诉至法院。另查明，被告廖飞龙与张莉春系夫妻关系，于1998年1月4日登记结婚。本院认为，本案中被告未能按照合同约定按时向原告偿还借款本息，有原、被告签订的《个人额度借款合同》《个人贷款（手工）收据》、银行还款流水清单、拖欠本息清单等证据材料证实，在被告违约的情况下原告有权提出解除双方之间签订的合同。因此，对原告请求解除原、被告于2014年9月26日签订的《个人额度借款合同》和《个人最高额担保合同》的主张，本院予以支持。作为贷款方的原告已按合同约定向被告廖飞龙发放借款43万元，但作为借款人的被告廖飞龙却未能按合同约定按期向原告偿还贷款本息，其行为已构成违约。根据原告提交的被告廖飞龙贷款还款明细显示，至2017年5月29日结欠贷款本金348657.42元及之后的利息、罚息未予归还，故对原告提出由被告廖飞龙归还上述款项并继续按合同约定计付利息、逾期罚息等款项的请求，符合法律规定，本院予以支持。被告张莉春作为廖飞龙的配偶，在廖飞龙与原告签订的《借款合同》上进行了签字确认，且廖飞龙的该笔贷款用于住房装修所需，应认定为两人的夫妻共同债务，张莉春有共同偿还该笔贷款的义务，故对原告要求张莉春承担偿还义务的主张本院予以支持。关于本案贷款所涉抵押担保责任承担问题，被告廖飞龙、张莉春以其夫妻共有的房屋为本案贷款提供抵押担保，并就该抵押办理了抵押登记，根据《物权法》第一百九十五条规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。……抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产”，即被告廖飞龙、张莉春应以该抵押财产为本案贷款的履行承担抵押担保责任，故对原告提出对被告用于抵押担保的房屋拍卖或变卖等获取的价款享有优先受偿权的主张，本院予以支持。被告张莉春经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃质辩等诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、第五十九条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙南县支行与被告廖飞龙、张莉春于2014年9月26日签订的《个人额度借款合同》和《个人最高额担保合同》。二、由被告廖飞龙、张莉春于本判决生效之日起十日内归还贷款本金计348657.42元给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙南县支行，并自2017年5月29日起至还清款止按《个人额度借款合同》（合同编号：3699961Q214093657343）、《个人额度借款支用单》的约定向原告支付相应利息、罚息，利随本清。三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙南县支行在本案债权范围内对被告廖飞龙、张莉春用于抵押的位于龙南县龙南镇新都安置区房屋（房产证号：龙私字第××号；土地证号：龙国用（2016）第09**号）拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。四、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在判决书发生法律效力后规定的履行期最后一日起二年内向本院申请执行。案件受理费3265元，由被告廖飞龙、张莉春负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审判员  何水长二〇一七年十一月二十八日书记员  王五虹