成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书（2015）锦江民初字第5313号原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行，住所地：成都市锦江区大业路16号。负责人谢红丽，系中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行行长。委托代理人杨威，四川博成律师事务所律师。委托代理人段静玲，四川博成律师事务所律师。被告李莎，女，1987年1月1日出生，汉族，住成都市武侯区。原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行（以下简称农行蜀都支行）与被告李莎金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月4日立案受理后，由于被告李莎下落不明，本院依法裁定转为普通程序，依法组成合议庭，于2016年2月14日公开开庭进行了审理。原告农行蜀都支行的委托代理人杨威到庭参加诉讼。被告李莎因下落不明，本院依法于2015年11月7日在《人民法院报》公告向其送达了起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、合议庭组成人员通知书及开庭传票等法律文书，现公告期届满，被告李莎无正当理由未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决”之规定，本院缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告农行蜀都支行诉称，李莎因购买房屋向农行蜀都支行借款。双方合意后，于2009年8月28日签订《个人购房担保借款合同》。合同约定李莎向农行蜀都支行借款300000元，由李莎按月归还借款本息；借款以李莎所有的位于成都市成华区双林中横路14号5栋1单元1层1号房屋作抵押担保。合同签订后，农行蜀都支行如约向李莎发放了贷款，但李莎并未按照合同约定还款。至2015年6月30日李莎累计8期不按时还款，且连续拖欠8期借款未还。李莎的行为已违反合同约定。请求判令：1、被告李莎归还剩余借款本金247271.92元和利息、罚息、复利7365.63元（前述利息、罚息、复利计算截止至2015年6月30日）；2、被告李莎以上述本金为基数自2015年7月1日起至还清该款项之日止，按照《个人购房担保借款合同》给付利、罚息；3、被告李莎承担律师费12730元、诉讼费及其他农行蜀都支行实现债权的有关费用（庭审中陈述其他实现债权的有关费用是指公告费及诉讼保全费）；4、原告农行蜀都支行有权依法处置抵押物并优先受偿，优先受偿范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。农行蜀都支行为支持其诉讼请求，向本院提交了以下证据材料：1、农行蜀都支行营业执照、组织机构代码证、李莎份证复印件，用以证明农行蜀都支行、李莎的主体资格。2、中国农业银行个人房地产贷款申请表、个人购房担保借款合同及补充协议，用以证明李莎向农行蜀都支行借款，双方签订了抵押贷款合同，并对利息、罚息、违约金责任等权利义务进行了约定。3、个人借款凭证，用以证明双方签订借款合同之后，农行蜀都支行履行了放款义务。4、房屋信息摘要，用以证明农行蜀都支行对李莎的房屋有优先受偿权。5、还款基本信息、还款明细，用以证明李莎从2014年11月30日开始逾期还款，截止2015年6月30日已连续8期未还款。上述证据经审查，本院认为，农行蜀都支行提交的证据材料来源合法，内容客观真实，且与本案事实有关联性，本院予以采信，作为本案认定事实的依据。被告李莎未作答辩，也未向本院提交证据材料。根据本院认定的证据，本案查明如下事实：2009年8月25日，李莎向农行蜀都支行递交《中国农业银行个人房地产贷款申请表》，申请贷款300000元。2009年8月28日，李莎（借款人、抵押人）与农行蜀都支行（贷款人）签订《个人购房担保借款合同》及补充协议，约定：贷款人向借款人发放贷款300000元用于购买房屋；借款期限240个月，自2009年8月28日至2029年8月27日，具体借款期限以借款凭证为准。借款利率在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.94%基础上下浮30%，执行年利率为4.158%，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率，不另行通知借款人、保证人或抵押人。借款人授权贷款人将全部借款直接划入晏勇开户于农行账号为的账户，借款人采用等额本息法按月分期还款，每月还款2000元，共240期，还款日为每月20日；抵押人用位于成都市成华区双林中横路14号5栋1单元1层1号房屋为借款提供抵押担保；抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。借款人未按合同约定归还借款的，贷款人有权对逾期借款从逾期之日起，在约定的借款执行利率基础上上浮30%计收罚息。借款人未按照合同约定按时、足额履行还款义务，贷款人有权立即停止发放借款、有权单方面宣布借款合同提前到期；有权提前收回借款本金，收取相关利息、复利、罚息；有权行使抵押权。合同签订后，2009年9月3日农行蜀都支行向李莎指定的账户转款300000元。截止2015年6月30日,李莎累计8期未按时向农行蜀都支行足额归还借款，并连续拖欠8期贷款未归还。尚欠借款本金247271.92元，利息、罚息、复利7365.63元。同时查明，李莎于借款的抵押物即成都市成华区双林中横路14号5栋1单元1层1号房屋在成都市房产管理局办理了抵押登记，载明房屋所有权人为李莎，抵押权人为农行蜀都支行，约定期限为2009年8月28日至2029年8月27日。本院认为，农行蜀都支行与李莎签订的《个人购房担保借款合同》，是双方当事人真实意思的表示，内容不违反我国法律、行政法规的禁止性规定，且《个人购房担保借款合同》中设置的抵押物已按法律规定办理了抵押登记，故《个人购房担保借款合同》合法有效。合同签订后，农行蜀都支行已按约向李莎履行了支付300000元贷款的义务，但李莎截止2015年6月30日起连续8期未足额还款，连续拖欠8期贷款未还。依照双方签订合同中的约定：借款人改变借款用途或未按照合同约定按时、足额履行还款义务的，未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权停止发放借款、宣布合同提前到期，有权行使抵押权。截止2015年6月30日，李莎尚欠农行蜀都支行借款本金247271.92元和利息、罚息、复利共计7365.63元，李莎上述拖欠偿还贷款的行为，属违约行为。农行蜀都支行依照《个人担保借款合同》的约定，主张提前收回剩余借款本息，符合双方合同约定及法律规定。故农行蜀都支行主张李莎归还借款本金，承担已产生的相应借款利息、罚息、复利的请求，本院予以支持。农行蜀都支行主张李莎按《个人担保借款合同》约定的利率支付2015年7月1日至借款还清之日止的利、罚息，符合双方的约定，且并未违反法律的规定，故对农行蜀都支行的该项诉讼请求，本院予以支持。李莎用其所有的位于成都市成华区双林中横路14号5栋1单元1层1号房屋为借款设置了抵押担保，该抵押担保有效。故农行蜀都支行要求对抵押物优先受偿，本院予以支持。优先受偿的范围按双方在《个人担保借款合同》中的约定确定。农行蜀都支行主张李莎支付律师费的诉讼请求，因其未举证证明律师费的产生，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条第二款（法律条文全文附后）的规定，判决如下：一、被告李莎应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行借款本金247271.92元、偿付利息、罚息、复利7365.63元(截止2015年6月30日，2015年7月1日起至本金还清时止利、罚息按《个人购房担保借款合同》约定标准计算)。二、原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行对被告李莎所有的位于成都市成华区双林中横路14号5栋1单元1层1号房屋的拍卖、变卖价款享有优先受偿权。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5310元，诉讼保全费1970元，公告费300元以及后续因公告送达裁判文书产生的费用，由被告李莎负担。如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本,上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  赖婷婷人民陪审员  刘淑蓉人民陪审员  胡士戎二〇一六年二月二十三日书 记 员  丁勤琴附：本判决所适用法律条文全文《中华人民共和国合同法》第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。