重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0103民初字9394号原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行，地址重庆市渝中区民族路123号，组织机构代码90281973-6。负责人李云泽，分行行长。委托代理人杨兆惠，重庆中豪律师事务所律师。委托代理人曾思龙，重庆中豪律师事务所律师。被告林孙斌，男，1969年11月23日出生，汉族，住重庆市渝北区。被告连云川，女，1985年3月23日出生，汉族，住重庆市璧山县。原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行（以下简称建行重庆分行）与被告林孙斌、连云川金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员谢琼担任审判长、与代理审判员徐真、人民陪审员王玉碧组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理，书记员江明鸣担任法庭记录。原告建行重庆分行的委托代理人杨兆惠、曾思龙到庭参加了诉讼，被告林孙斌到庭参加了诉讼，被告连云川委托林孙斌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行重庆分行诉称，原告建行重庆分行与被告于2012年签订了《个人额度借款合同》（以下简称：借款合同）、《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》（以下简称支用单）、《个人额度借款最高额抵押合同》（以下简称：抵押合同），约定：1、由原告提供450000元的贷款给被告用于装修;2、贷款期限为120个月，从2012年4月11日起至2022年4月11日止；被告按等额还本付息还款方式还款；3、贷款利率为浮动利率，在基准利率水平上上浮20%，借款逾期的，罚息利率在本合同所执行贷款利率上浮50%；4、被告未按合同约定按时归还贷款本息或未支付相关费用的，原告有权宣布所有贷出的贷款立即到期，并要求被告立即偿还贷款本息及相关费用。对被告未按时归还的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息和复利；5、被告以购买的位于重庆市渝北区龙山街道松石北路58号4-1幢3-6-3，建筑面积135.19平方米的房屋提供抵押担保（见抵押担保合同第21条），担保的范围包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金、以及原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；同时，原告与被告就上述事宜签订了《重庆市房地产抵押合同》（以下简称：房地产抵押合同），并经重庆国土房屋管理局依法办理了房屋抵押登记。前述所有合同签订后，原告按约向被告林孙斌发放了贷款450000元。但被告却未按期偿还借款，截至2016年2月15日已累计拖欠借款本息37911.61元，原告为催收欠款已发生催收费用15316元，也应由被告承担。被告连续多期逾期还款，依照合同约定原告有权要求被告立即偿还全部借款本息并承担原告实现债权的相关费用，并就被告提供的抵押物价值优先受偿。另连云川与林孙斌系夫妻关系，原告有权要求连云川对被告林孙斌上述债务承担责任。原告建行重庆分行现诉至法院，请求：1、判令被告林孙斌、连云川立即偿还原告借款本金340250.74元及截至2016年2月15日的利息13722.79元、罚息1021.77元，并支付2016年2月16日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利（其中罚息以借款本金340250.74元为基数，在基准利率水平上上浮20%再上浮50%计算，复利以未归还的利息为基数，在基准利率水平上上浮20%再上浮50%计算），利随本清；2、判令原告对被告林孙斌、连云川提供抵押的位于重庆市渝北区龙山街道松石北路58号4-1幢3-6-3，建筑面积135.19平方米的房屋及其土地使用权享有优先受偿权，有权以该房产折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿；3、判令被告承担原告为实现债权已实际发生的律师费用15316元。被告林孙斌辩称，我对原告第一项诉讼请求没有异议，但是因我目前经济上有困难故无法现在偿还；对第二项诉讼请求，我确实在办理贷款时将位于重庆市渝北区龙山街道松石北路58号4-1幢3-6-3，建筑面积135.19平方米的房屋抵押给了原告建行重庆分行；对第三项关于律师费的诉讼请求，由法院依法裁决。被告连云川辩称，我与林孙斌已与2014年离婚，我不愿意对林孙斌的该笔债务承担连带清偿责任。经审理查明，林孙斌与连云川系夫妻关系，二人于2005年7月6日办理结婚登记,后于2014年5月11日办理离婚登记。林孙斌与建行重庆分行于2012年签订《个人额度借款合同》，于2012年4月10日签订《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》，约定建行重庆分行向林孙斌提供不可循环使用的借款额度450000元，用途为装修。借款额度有效期间自2012年4月11日起至2022年4月11日止。借款人按等额本息还款法归还贷款本息。贷款利率为年利率，并采用浮动利率，具体为在基准利率水平上上浮20%，该贷款利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在支用单约定的每个利率调整日调整一次。罚息利率在贷款利率的基础上上浮50%，贷款利率按照上述约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。林孙斌不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，建行重庆分行有权停止发放合同项下的借款，宣布贷款立即到期，要求林孙斌立即清偿借款本息及相关费用。对于林孙斌未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被建行重庆分行宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。建行重庆分行为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）均由承担。嗣后，林孙斌与连云川建行重庆分行签订《个人额度借款最高额抵押合同》、《重庆市房地产抵押合同》约定，林孙斌、连云川以其重庆市渝北区龙山街道松石北路58号4-1幢3-6-3房屋设定抵押权作为林孙斌向建行重庆分行履行债务的担保，并办理了抵押登记。建行重庆分行按约向林孙斌发放450000元贷款。截至2016年2月15日，林孙斌累计拖欠建行重庆分行本金340250.74元、利息13722.79元、罚息1021.77元。2015年10月20日，建行重庆分行与重庆中豪律师事务所签订《律师代理工作任务书》，约定建行重庆分行委托重庆中豪律师事务所代理本案所涉诉讼事宜以实现债权回收。为此，建行重庆分行向重庆中豪律师事务所支付了15316元律师费。上述事实，有《个人额度借款合同》、《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》、《个人额度借款最高额抵押合同》、《重庆市房地产抵押合同》、个人贷款支付凭证、贷款账户基本信息表、《律师代理工作任务书》、律师费发票、结婚证明等以及当事人的陈述等载卷为凭，本院予以确认。本院认为，建行重庆分行与林孙斌签订的《个人额度借款合同》、《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为有效。合同签订后，建行重庆分行依据林孙斌签订的支用单依约向林孙斌发放了贷款，但在合同履行过程中，林孙斌未按照合同的约定按时足额履行还款义务,其行为已经构成违约。因此，建设银行重庆分行有权按照合同约定宣布林孙斌的贷款立即到期，并要求林孙斌提前清偿全部借款本息，并按照合同的约定支付相应的罚息、复利及律师费。建行重庆分行的诉请，有双方约定为据，本院予以支持。《最高人民法院关于适用若干问题的司法解释（二）》第二十四条规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定，夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。本案借款发生在2012年，系在林孙斌与连云川夫妻关系存续期间，并用于房屋装修，且连云川并未举示证据证明建行重庆分行与林孙斌之间的债务约定为个人债务，也未举示证据证明其有《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定的情形。同时，连云川与林孙斌共同在《个人额度借款最高额抵押合同》、《重庆市房地产抵押合同》上签字对林孙斌的债务提供担保，因此，连云川亦知晓林孙斌本案所涉的借款事宜。综上，建行重庆分行要求连云川共同清偿前述债务的诉求，本院予以支持。林孙斌、连云川以其位于重庆市渝北区龙山街道松石北路58号4-1幢3-6-3房屋的房屋设定抵押权作为林孙斌向建行重庆分行履行债务的担保，并办理了抵押登记。故建设银行重庆分行依法对林孙斌、连云川设定抵押权的房屋享有抵押权，并有权以该房产折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、二百零五条、二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、《最高人民法院关于适用若干问题的司法解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告林孙斌在本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行借款本金340250.74元，并支付截至2016年2月15日的利息13722.79元、罚息1021.77元；二、被告林孙斌在本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行自2016年2月16日起至贷款本息结清之日止，以未偿还的借款本金340250.74元为基数按在合同执行贷款利率水平上上浮50%的标准计算的罚息，以未偿还的利息13722.79元为基数按在合同执行贷款利率水平上上浮50%的标准计算的复利；三、被告林孙斌在本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行律师费15316元；四、被告连云川对被告林孙斌的前述债务承担连带清偿责任；五、如被告林孙斌、被告连云川未履行上述义务，原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行对被告林孙斌、被告连云川提供抵押的位于重庆市渝北区龙山街道松石北路58号4-1幢3-6-3房屋享有抵押权，并有权以该房产折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案收取受理费6855元，由被告林孙斌、被告连云川承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长 谢 琼代理审判员 徐 真人民陪审员 龙先碧二〇一六年九月九日书 记 员 江明鸣