福建省泉州市丰泽区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0503民初7332号原告：招商银行股份有限公司泉州分行，住所地泉州市丰泽区丰泽街煌星大厦，统一社会信用代码913505007729173291。主要负责人：詹毅，该分行行长。委托诉讼代理人：李凯、赖文婷，福建天衡联合（泉州）律师事务所律师。被告：洪铭源，男，1987年11月5日出生，汉族，住福建省南安市。被告：洪爱敏，女，1988年11月25日出生，汉族，住福建省南安市。被告：南安碧桂园房地产开发有限公司，住所地福建省南安观音山物流基地，统一社会信用代码91350583070861754F。法定代表人：杨文杰，该公司经理。委托诉讼代理人：黄小平，男，该公司工作人员。招商银行股份有限公司泉州分行（以下�称招行泉州分行）与洪铭源、洪爱敏、南安碧桂园房地产开发有限公司（以下简称南安碧桂园公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。招行泉州分行的委托诉讼代理人李凯到庭参加诉讼。洪铭源、洪爱敏、南安碧桂园房地产开发有限公司经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。招行泉州分行向本院提出诉讼请求：1、洪铭源、洪爱敏立即共同偿还《个人购房借款及担保合同》项下的借款本金人民币420006.68元，并按前述合同约定向招行泉州分行支付至实际还清全部本息之日止的利息、罚息、复息（暂计至2016年12月21日利息、罚息、复息为10206.85元）；2、洪铭源、洪爱敏立即共同偿付招行泉州分行因本案诉讼支付的律师代理费人民币13000元；3、招行泉州分行有权以洪铭源、洪爱敏共同提供的抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物价款在洪铭源、洪爱敏上述第1项、第2项的全部债务范围内优先受偿；4、南安碧桂园房地产开发有限公司对洪铭源、洪爱敏上述第1项、第2项的全部债务承担连带清偿责任；5、本案诉讼费用（包括受理费、公告费、保全费等）由洪铭源、洪爱敏、南安碧桂园房地产开发有限公司共同承担。事实与理由：2014年9月28日，招行泉州分行与洪铭源、洪爱敏、南安碧桂园房地产开发有限公司共同签订《个人购房借款及担保合同》，约定招行泉州分行向洪铭源提供总额为人民币440000元贷款用于支付购房款，贷款期限为240个月，自2014年10月23日起到2034年10月23日止，贷款执行年利率6.8775%，还款方式为按月结息，按月还本，等额本息。为担保洪铭源在《个人购房借款及担保合同》项下所欠招行泉州分行的所有债务能得到按时足额清偿，洪铭源、洪爱敏共同向招行泉州分行提供房产作为《个人购房借款及担保合同》项下的贷款本息及其他一切相关费用的抵押担保，并于2014年10月17日依法办理了预购商品房抵押权预告登记。南安碧桂园房地产开发有限公司自愿为洪铭源在《个人购房借款及担保合同》项下的贷款本息及其他一切相关费用承担连带责任保证；保证期间为自合同生效之日起至借款人/抵押人持抵押物之房地产权证办妥正式抵押登记，并将房地产权证或/和房地产他项权证交由贷款人保管之日止，但至今洪铭源仍未配合原告办理正式抵押登记。以上抵押及保证担保的范围均为包括但不限于《个人购房借款及担保合同》项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、公告费、执行费等）。2014年10月23日，�铭源在招行泉州分行出具的《个人贷款借款借据》上签字确认招行泉州分行已依约履行了放款义务。贷款后，洪铭源未能按合同约定按时还本付息，根据借款合同约定，洪铭源的行为已构成违约，招行泉州分行有权提前收回已发放贷款的本息并要求洪铭源支付相关费用；并有权以洪铭源、洪爱敏共同提供的抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物价款在洪铭源的上述全部债务范围内优先受偿；同时要求南安碧桂园房地产开发有限公司承担连带保证责任。另外，洪铭源、洪爱敏系夫妻关系，本案诉争主债务发生在二人婚姻关系存续期间，应当按照夫妻共同债务处理，故洪爱敏应对洪铭源的上述债务承担共同清偿责任。洪铭源、洪爱敏、南安碧桂园房地产开发有限公司未作答辩。本院经审理查明的事实与招行泉州分行的陈述一致。另查明，招行泉州分行�洪铭源、洪爱敏、南安碧桂园房地产开发有限公司共同签订的《个人购房借款及担保合同》约定，借款人未按合同约定按时足额偿还贷款，贷款人有权对其违约使用部分按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。招行泉州分行因本案诉至本院，支出律师代理费13000元。洪铭源与洪爱敏于2012年3月2日登记结婚。以上事实，有招行泉州分行提供的身份证、结婚证、预告登记证书、《个人购房借款及担保合同》、《个人贷款借款借据》、逾期账单、委托代理合同、律师代理费发票及庭审中招行泉州分行的陈述为证。洪铭源、洪爱敏、南安碧桂园房地产开发有限公司未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。本院对上述事实予以确认。本院认为，招行泉州分行与洪铭源、洪爱敏、南安碧桂园房地产开发有限公司共同签订的《个人购房借款及担保合同》，系当事人的真实意思表示，依法成立有效，当事人均应按合同约定履行义务。洪铭源在履行借款合同期间未还款付息，已构成违约。招行泉州分行据此要求洪铭源清偿借款，具有事实与法律依据，本院予以支持。招行泉州分行因本案诉讼支出律师代理费13000元，洪铭源应依约承担。洪铭源、洪爱敏存在婚姻关系，根据有关法律规定，在婚姻关系存续期间，夫妻一方以个人名义所负债务，应当按夫妻共同债务处理，由夫妻双方共同偿还，债权人有权要求两被告共同偿还债务。招行泉州分行请求被告洪爱敏共同偿付本案借款及其他费用具有法律依据，本院予以支持。南安碧桂园公司自愿为被告洪铭源的上述借款提供连带保证担保，意思表示真实，其保�方式、期限、范围明确，保证合法有效。招行泉州分行在保证期限内向南安碧桂园公司主张权利，应予支持。招行泉州分行另主张对洪铭源、洪爱敏提供的抵押物享有优先受偿权，但该抵押物的产权证尚未办理，即房屋所有权并未转移至洪铭源名下，双方办理的系预告登记。根据《中华人民共和国物权法》第二十条第一款：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。”的规定，预告登记制度旨在保障将来物权的实现，招行泉州分行据此享有当抵押登记条件成就或约定期限届满时对诉争抵押房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性的对抗他人针对抵押房屋的处分，但并非已对该房屋享有现实的抵押权。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”的规定，本案抵押权并未设立。招行泉州分行依据预购商品房抵押权预告登记，主张对抵押房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，缺乏法律依据，本院不予支持。招行泉州分行应在办理正式抵押登记后再行主张优先受偿权。洪铭源、洪爱敏、南安碧桂园房地产开发有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。依照《中华人民共和国物权法》第二十条第一款、第一百八十七条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条第�款，《中华人民共和国物权法》第二十条第一款、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条之规定，判决如下：一、被告洪铭源、洪爱敏应于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司泉州分行借款本金420006.68元，利息、罚息、复息合计10206.85元，并支付自2016年12月22日起至款项付清之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及《个人购房借款及担保合同》约定计算的利息、罚息、复息；二、被告洪铭源、洪爱敏应于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司泉州分行律师代理费13000元；三、被告南安碧桂园房地产开发有限公司应对洪铭源、洪爱敏的上述债务承担连带清偿责任；其�承担保证责任后，有权向洪铭源、洪爱敏追偿；四、驳回原告招商银行股份有限公司泉州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7958元，由洪铭源、洪爱敏、南安碧桂园房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审 判 长  李静婉代理审判员  谢燕玉代理审判员  伍晓利二〇一六年十二月二十七日书 记 员  郭小芬附注所引用的法律条文：《中华人民共和国物权法》第二十条第一款当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证�任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。