河南省平顶山市湛河区人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0411民初1488号原告：王国锋，男，1973年10月26日出生，汉族。委托诉讼代理人：祁晓锋，河南前行律师事务所律师。被告：天安财产保险股份有限公司平顶山中心支公司。住所地：平顶山市南环路西段路南平顶山市人才交流中心*楼。统一社会信用代码：91410400773653564J。负责人：宋青梅，总经理。委托诉讼代理人：高学军，男，1969年11月6日出生，汉族，该公司理赔部经理。原告王国锋与被告天安财产保险股份有限公司平顶山中心支公司（简称天安财险公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2018年5月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王国锋及其委托诉讼代理人祁晓锋、被告天安财险公司的委托诉讼代理人高学军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。王国锋向本院提出诉讼请求:1.判令天安财险公司在驾车人员平安保险限额内支付王国锋保险金23000元；2.诉讼费由天安财险公司承担。事实与理由：2016年10月8日，王国锋在天安财险公司处购买了豫Ｄ×××××号二轮摩托车驾车人员平安保险，保险限额为23000元，保险期间为2016年10月9日至2017年10月8日。2017年3月18日，王国锋驾驶豫Ｄ×××××号二轮摩托车在xx县xx镇xx村西南十字路口与豫Ｄ×××××号小型轿车发生交通事故，致使原告受伤。xx县中西医结合医院出院诊断为左胫腓骨开放性骨折，颈部脊髓损伤，脑挫裂伤，头额部皮肤撕脱伤，多发皮肤及软组织�伤等。但王国锋向天安财险公司请求支付保险被拒，故诉至法院。天安财险公司辩称，王国锋未向我公司进行理赔报案，而王国锋直接向法院起诉是王国锋自身原因致使诉累，故诉讼费应当由王国锋承担。王国锋的诉请过高，残疾赔偿金根据人身保险伤残评定标准[中保协发（2013）88号文件]相关标准执行，即按照伤残等级与保险金给付比例在伤残限额内赔偿，王国锋保险金2000元。医疗费用因王国锋在交通事故另一车处取得赔偿，剩余部分可在医疗限额3000元内予以赔偿。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。王国锋提交以下证据：1.王国锋身份证一份，拟证明王国锋主体适格；2.事故认定书，拟证明事故发生经过以及责任划分事实；3.驾驶证复印件一份、行驶证复印件一份、保险单复印件一份，拟证明豫Ｄ×××××号二轮摩托车归王国锋所有，该车在天安财险公司投有驾车人员平安财险，且本次事故在保险期间内；4.诊断证明一份、出院证1份、住院病历一份、住院费票据一份、门诊费票据一份、外聘专家协议一份，拟证明王国锋发生交通事故后治疗及医疗花费情况；5.误工证明一份、劳动合同一份、王国锋收入台账明细一份、王国锋收入证明一份、王国锋工资表一份、王国锋银行流水2页、社保缴费查询单一份，拟证明王国锋残疾赔偿金应适用城镇标准计算；6.护理书证明一份、护理人员王xx身份证复印件一份、护理人员孔xx身份证复印件一份，拟证明王国锋住院期间护理情况；7.伤残鉴定意见书一份、伤残鉴定费发票一份、检查费票据一份，拟证明王国锋伤情鉴定构成三处十级伤残；8.王国锋家庭户口本一份、王国锋之子王xx就学证明一份，拟证明王国锋之子王xx的抚养费按城�标准计算；9.交通费发票一份，拟证明王国锋交通费用；10.（2018）豫1025民初346号民事判决书一份，拟证明本次交通事故经襄城县人民法院判决，判决具体数额及责任分配及赔偿情况。天安财险公司发表以下质证意见：对证1、2、5、6、7、8、9、10均无异议。对证据3中的保险单复印件真实性无异议。该保单可以认定王国锋购买驾车人员保险单一份，根据王国锋提供的证据7中伤残鉴定意见书一份显示王国锋构成10级伤残，根据人身保险伤残评定标准[中保协发（2013）88号文件]相关标准执行，天安财险公司赔偿王国锋应当按照伤残等级与保险金给付比例承担王国锋的伤残赔偿金的百分之十即2000元。证据4真实性无异议。王国锋的医疗费用超过天安财险公司医疗费限额，故天安财险公司只承担限额3000元。经审查，本院对天安财险公司无异议的证据予以确认并在卷佐证；本院�王国锋提供保险单、伤残鉴定意见书的真实性予以确认，对其证明效力在说理部分再予以评析。天安财险公司提供人身保险伤残评定标准一份，拟证明伤残赔付是按保险金额乘伤残系数。王国锋对该标准的真实性无异议，但是该标准中没有投保人王国锋的签名，不能证明保险公司按照伤残等级的比例给付保险金的免责事项已对王国锋进行了明确说明，该免责条款对王国锋不生效。本院认为天安财险公司无法证明将该文件内容告知王国锋，故本院对该证据不予采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年10月8日，王国锋作为投保人、被保险人为豫Ｄ×××××号两轮摩托车在天安财险公司投保了机动车交通事故责任强制保险及驾车人员平安保险。在上述机动车交通事故责任强制保险单特别约定处载明：4）驾车人员平安保�保单号码：6834830111320600xxxxx。保险期间自2016年10月9日至2017年10月8日。每份保单保费100元，保障范围：意外身故、残疾保额20000.0元；意外医疗保额3000.0元（每人每次免赔100.0元，给付比例80%）。相关条款已送达被保险人。庭审中，王国锋明确表示驾车人员平安保险与机动车交通事故责任强制保险一同购买，并未收到驾车人员平安保险相关条款。2017年3月18日18时许分，郭xx驾驶豫Ｄ×××××小型轿车由北向南驶至xx县xx镇xx村西南十字路口时，与由东向西行驶由王国锋驾驶的豫Ｄ×××××号普通两轮摩托车相撞，造成两车不同程度损坏，王国锋受伤的交通事故。2017年4月1日，xx县公安交通警察大队出具公交认字[2017]第0122号道路交通事故认定书，认定郭xx承担事故同等责任，王国锋承担事故同等责任。王国锋受伤被送往许昌xx中西医结合医院住院治疗，住院104天�共花去医疗费73115.41元、检查费120元、治疗费25元，支付外聘专家费用4000元，购买轮椅、拐杖花费700元。2017年10月30日，许昌xx法医临床司法鉴定所作出许诚司鉴所（2017）临鉴字第335鉴定意见书，该意见书载明：被鉴定人王国锋面部块状瘢痕形成的等级评定为十级；颈3椎体骨折，形内固定术后的伤残等级评定为十级；左胫腓骨远端开放性粉碎性骨折致左踝关节功能大部分丧失的伤残等级评定为十级。王国锋以机动车交通事故责任纠纷为由将郭xx、马xx、中国平安财产保险股份有限公司平顶山中心支公司诉至河南省襄城县人民法院，该院于2018年3月6日作出（2018）豫1025民初346号民事判决书，该判决书载明：王国锋赔偿项目：“医疗费77260.41元……残疾赔偿金：76252.4元……判决如下：一、中国平安财产保险股份有限公司平顶山中心支公司于本判决生�后十日内赔偿原告王国锋各项损失共计人民币162987元（已支付的10000元已扣交），其中1085元实际支付给被告郭xx，余款161902元支付给原告王国锋。二、驳回原告王国锋的其他诉讼请求。”本院认为，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。《中华人民共和国保险法》第十四条规定：保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。本案中，王国锋为豫Ｄ×××××号车在天安财险公司投保了驾车人员平安保险并足额缴纳了保费，天安财险公司向其出具了保险单，双方之间已形成合法的保险合同关系。本案意外事故发生在保险期间内，天安财险公司作为保险人应当依法承担保险责任。《中华人民共和国保险法》第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提�的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。天安财险公司辩称王国锋的伤残应当按照伤残等级与保险金给付比例进行赔付，应当属于免除保险人责任的约定，天安财产公司应当在王国锋投保时，对该给付比例内容对原告进行解释说明，但被告未提供的证据证明其在王国锋投保时向王国锋交付了相关条款，亦不足以证明其已对相关条款的内容对王国锋进行了解释说明，对王国锋不产生效力。故天安财险公司的辩称意见本院不予采信，因天安财险公司对（2018）豫1025民初346号民事判决书中确认的残疾赔偿�76252.4元无异议，故天安财险公司应当按照双方约定的意外身故、伤残保险金20000元的标准赔付王国锋。《中华人民共和国保险法》第四十六条规定，被保险人因第三者的行为而发生死亡、××等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。故人身保险有别于财产保险，不属于补偿型保险。本案驾车人员平安保险应属于人身保险，王国锋在得到第三者的赔偿后，仍享有依据人身保险合同获得赔偿的权利。故天安财险公司辩称王国锋医疗费已在交通事故中另一车处取得赔偿，天安财险公司仅就剩余部分在医疗限额3000元予以赔偿的意见，本院不予采信。因天安财险公司对（2018）豫1025民初346号民事判决书中确认的医疗费77260.41元无异议，故天安财险公司应当按照双方约定的医疗费用3000元的标准赔付王国锋。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第四十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十三条,《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：天安财产保险股份有限公司平顶山中心支公司于本判决生效之日起五日内在其承保的驾车人员平安保险责任限额内向王国锋支付保险金23000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费375元，减半收取187.5元，由天安财产保险股份有限公司平顶山中心支公司负担。如不服本判决，可在判�书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判员  王伴伴二〇一八年五月二十二日书记员  徐甜甜附：《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款�产生效力。第四十六条被保险人因第三者的行为而发生死亡、××等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十三条保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依�的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。