福建省顺昌县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）顺民初字第444号
原告中国建设银行股份有限公司顺昌支行。
代表人罗建明，行长。
委托代理人曾宝金，男，1966年8月25日出生。
委托代理人叶健，男，1970年9月13日出生。
被告黄朝东，男，1968年12月5日出生。
被告聂水钦，女，1983年11月19日出生。
原告中国建设银行股份有限公司顺昌支行（以下简称建行顺昌支行）与被告黄朝东、聂水钦金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月24日立案受理后，依法由审判员李斌华适用简易程序进行审理。因被告聂水钦下落不明，本院于2015年4月24日裁定将本案转为普通程序审理。2015年7月31日，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告建行顺昌支行的委托代理人曾宝金、叶健到庭参加诉讼；被告黄朝东、聂水钦经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告建行顺昌支行诉称，2011年3月21日，原告与被告签订《个人住房借款合同》，约定借款金额219000元，借款期限180个月，被告自愿以坐落于顺昌县双溪街道龙山路3号龙山花园X幢XXXX室房产提供抵押担保。双方依约办理了抵押登记。2011年7月28日，原告向被告发放贷款219000元。借款后，被告未依约还本付息，截止2015年3月2日，共欠本息192475.75元，逾期期数达4期，累计逾期11次。根据合同约定，原告有权解除合同并提前收回贷款本息。原告诉请法院判令：1、解除原、被告于2011年3月21日共同签订的编号为2011年建平顺个房借字93号《个人住房借款合同》；2、两被告立即偿还借款182834.36元、利息2912.52元（暂计至2015年7月30日止）并按合同约定的利率、计息方式计算自2015年7月31日起至全部款项还清之日止的利息、罚息及违约金；3、若被告届期未能还款，原告有权以拍卖、变卖、折价抵押房产所得价款优先受偿；4、由两被告承担本案诉讼费用。
被告黄朝东、聂水钦未作答辩。
原告为证明其上述主张，向本院提供《商品房买卖合同》、销售不动产统一发票、《个人住房借款合同》、顺房他证顺昌字第20120XX**号房屋他项权证、中国建设银行个人贷款支付凭证、中国建设银行个人贷款对账单、贷款账户基本信息、信函催收记录《EMS国内特快专递邮件详情单》等证据。
被告黄朝东、聂水钦经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未对原告诉求提出异议并提供反驳证据，视为其放弃诉讼权利。原告提供的证据，能够证明其主张，本院予以采信。
经审理查明，被告黄朝东、聂水钦以按揭贷款方式购买顺昌县龙山路3号龙山花园X幢XXXX室房产。2011年3月21日，原告建行顺昌支行与被告黄朝东、聂水钦签订编号为2011年建平顺个房借字93号《个人住房借款合同》。合同约定，两被告向原告贷款219000元用以购买商品房，借款期限180个月（以实际放款日起计），借款年利率为中国人民银行基准利率（在借款期限内，遇基准利率调整，自下年1月1日起执行新利率），借款逾期的，罚息利率为借款利率上浮50%，还款采用等额本息还款法；如被告不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告有权行使下述一项或几项权利：……二、宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；三、解除与借款人的借贷关系；……向借款人收取违约金（违约金按以下公式计算：违约金＝违约借款本金×日万分之二点一×违约天数）；……十一、行使担保权利。被告以其购买的顺昌县双溪街道龙山路3号龙山花园X幢XXXX室房产（房屋所有权证号：2012XXXX）提供抵押担保，担保范围为借款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、实现债权和抵押权而发生的费用等。2011年7月28日，原告向被告发放贷款219000元。该笔借款期限180个月（自2011年7月28日至2026年7月28日止）。2012年3月27日，原、被告双方在顺昌县房地产管理所办理了预购商品房抵押预告登记转一般抵押权设立登记（房屋他项权证号：顺房他证顺昌字第20120XX**号）。借款后，被告未依约偿还借款本息，截止2015年3月2日，被告累计逾期还款11次，逾期未还款4期。原告因催还未果，遂诉至本院。
庭审中，原告自认被告黄朝东于2015年4月30日、5月4日分别还款10000元、1530.58元，共计还款11530.58元。截止2015年7月30日，被告尚余借款本金182834.36元、利息2912.52元未还。
本院认为，原告建行顺昌支行与被告黄朝东、聂水钦签订的《个人住房借款合同》意思表示真实，与法不悖，系有效合同，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告依约发放贷款219000元，两被告未依约偿还借款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任。依照《个人住房借款合同》关于违约责任的约
定，原告有权宣布借款立即到期，要求两被告立即清偿借款本息及相关费用、支付违约金，解除借贷关系并行使担保权利。双方依法办理了房产抵押登记，抵押权自登记时设立。两被告未依约履行到期债务，原告实现抵押权的条件已经成就，故原告有权就抵押房产变价款项在担保范围内优先受偿。综上所述，原告的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。被告黄朝东、聂水钦经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，也未对原告的诉求提出异议并提供反驳证据，视为其放弃诉讼权利，依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司顺昌支行与被告黄朝东、聂水钦于2011年1月26日签订的编号为2011年建平顺个房借字93号《个人住房借款合同》；
二、被告黄朝东、聂水钦应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司顺昌支行借款本金182834.36元及利息、罚息、违约金（截止2015年7月30日，利息、罚息合计2912.52元；自2015年7月31日起，违约金按合同约定的方式，利息、罚息按合同约定的利率均计算至还清借款之日止）；
三、如被告黄朝东、聂水钦未履行上述债务，原告中国建设银行股份有限公司顺昌支行有权以被告黄朝东、聂水钦所有的顺昌县双溪街道龙山路3号龙山花园X幢XXXX室抵押房产折价或者以拍卖、变卖抵押房产所得价款优先受偿。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费4150元、公告费160元，共计4310元，由被告黄朝东、聂水钦共同负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。
审 判 长 李斌华
审 判 员 何 园
人民陪审员 周韵珍
二〇一五年七月三十一日
书 记 员 黄心怡
本案依据的主要法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。
当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。