湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书（2015）开民二初字第04271号原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行，住所地长沙市开福区XX路。负责人李征，该行行长。委托代理人谌朝敏，湖南天地人律师事务所律师。委托代理人伍凌霄，湖南天地人律师事务所律师。被告周蔚。被告周伟忠。原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行（以下简称“浦发银行长沙分行”）诉被告周蔚、周伟忠金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成由审判员王剑锋担任审判长，人民陪审员张勤、刘正青参加的合议庭，公开开庭进行了审理。代理书记员周梦瑶担任记录。原告浦发银行长沙分行的委托代理人谌朝敏、伍凌霄到庭参加诉讼。被告周蔚、周伟忠经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告浦发银行长沙分行诉称，2010年4月6日，原告与被告签订《个人购房担保借款合同》，约定：原告向被告周蔚提供借款25.5万元，用于被告购买位于泉塘街道办事处东六线与漓湘路交汇处XX房，并以该房屋作为抵押物提供担保，原告作为抵押权人享有第一顺位的优先受偿权；借款期限为20年；贷款利率在中国人民银行同期同档次贷款基准率的基础上下浮30%；还款方式采用等额本息还款法，每期即每月还款日为10日；被告逾期还款的，按照中国人民银行罚息利率上浮30%计收罚息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按照中国人民银行罚息利率计收复利；被告发生逾期还款等违约情形时，原告有权宣布借款合同项下的贷款本息立即全部提前到期，并通过各种形式向被告追索，被告应当补偿因其违约对申请人造成的一切损失，包括借款合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金、实现债权、担保权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）。合同生效后，原告向被告周蔚发放贷款25.5万元，但被告周蔚未按照合同约定履行按期还款付息义务，已构成根本违约。被告周蔚的行为已严重原告的合法权益，影响原告的信贷资金安全，原告有权依据合同约定提前收回贷款本金、利息、罚息及其他合理费用，被告周伟忠作为被告周蔚的配偶，应当承担连带清偿责任。现原告为维护自身合法利益，向法院提起诉讼，请求判令：一、解除原告与被告周蔚签订的《个人购房担保借款合同》，该合同项下的所有贷款本息立即全部提前到期，被告周蔚立即偿还所欠原告借款本金214427.23元，逾期利息5981.87元，逾期罚息129.92元，共计220539元（暂计算至2015年8月22日，此后的利息、罚息、复利按借款合同约定的计算方式计算至实际清偿日止）；二、被告周蔚承担原告为实现债权而产生的律师费11027元；三、被告周伟忠对上述两项诉讼请求承担连带清偿责任；四、原告对被告周蔚提供的抵押房产在上述债权及实现债权范围内享有优先受偿权；五、被告周蔚、周伟忠承担本案的全部诉讼费用。被告周蔚、周伟忠经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。经审理查明，2009年12月29日，原告（贷款人）与被告周蔚（借款人）签订一份《个人购房担保借款合同》，合同约定：本合同项下的借款金额为25.5万元，借款期限为个240月，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准；贷款利率采用浮动利率，在中国人民银行公布的同期同档次的贷款基准利率的基础上下浮30%，签订贷款合同时的同期同档次基准利率为年利率5.94%；若在执行浮动利率期间内遇人民银行规定的贷款基准利率调整，本合同利率实行一年一定，在贷款期内分段计息，从利率调整的次年首日起，按当日人民银行规定的贷款基准利率及合同规定的浮动比例执行新的利率；还款方式采用等额本息还款法，每期还款日为每月10日；若借款人未按规定按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，贷款人有权根据人民银行的有关规定计收罚息，对于逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮30%执行，罚息自上述行为发生之日起按罚息率计收，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利；借款人在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行发生违约事件，需要进行违约处理的情况下，借款人同意无条件放弃抗辩权，并补偿因其违约对贷款人造成的一切损失，补偿范围包括本合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的透支账户透支本息及实现债权、担保权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用即构成违约，贷款人可以宣布本合同项下的贷款本息立即部分或全部提前到期；借款人以位于泉塘街道办事处东六线与漓湘路交汇处东北角XX房屋作为抵押物向贷款人提供抵押担保，抵押担保的范围为本合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的透支账户透支本息及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）。合同签订后，原告与被告就抵押物已办理抵押登记手续，登记的抵押物为被告周蔚所有的位于长沙县星沙镇泉塘街道办事处东六线与漓湘路交汇处东北角XX房屋。2010年4月6日，原告向被告周蔚发放贷款25.5万元，贷款期限自2010年4月6日起至2030年4月6日止。后被告周蔚未按时足额偿还贷款本息，截至2015年8月12日，被告周蔚尚欠原告借款本金214427.23元、逾期利息5981.87元、罚息129.92元，连续逾期期数为6期。2015年6月19日，原告与湖南天地人律师事务所签订《诉讼业务法律服务委托合同》，约定按诉讼标的金额5%的标准支付律师费。2016年3月24日，该律师事务所向原告开具金额为11027元的律师费发票。另查明，被告周蔚、周伟忠系夫妻关系，于1996年6月5日登记结婚。上述事实，有《个人购房担保借款合同》、个人贷款借款凭证（借据）、房屋产权证与他项权证、结婚证复印件、欠贷情况说明、个人贷款还款通知单、《诉讼业务法律服务委托合同》、律师费发票、当事人陈述等证据及庭审笔录在卷佐证。本院认为，一、原告与被告周蔚签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应诚实履行合同义务。原告已按约向被告周蔚发放贷款，但被告周蔚在收到贷款后未按时足额偿还借款本息，截至2015年8月12日，被告周蔚已连续6期未按约偿还贷款本息，经原告催告后被告亦未按约履行，被告周蔚的行为已构成根本违约，原告依法可以单方解除合同，因此本院对原告主张解除《个人购房担保借款合同》的请求予以支持，且在本判决生效之日合同予以解除。对于欠款本金、逾期利息和罚息，根据原告提交的欠贷情况说明，证明截至2015年8月12日，被告周蔚尚欠原告本金214427.23元、逾期利息5981.87元和罚息129.92元，因被告周蔚的行为已构成根本违约，根据合同约定，原告可以宣布所欠贷款本息立即全部提前到期，故被告周蔚应及时偿还原告上述借款本金、逾期利息和罚息。2015年8月12日之后利息、罚息和复利的计算方式，可按合同约定计算至判决生效之日止。二、关于律师费。虽然合同约定被告周蔚应当承担原告为实现债权所支出的律师代理费，但并未约定具体的计算方式及支付标准，原告与其诉讼代理人之间的委托合同对被告周蔚无约束力，故原告要求被告周蔚支付律师费11027元的诉讼请求，本院不予支持。本院参照《湖南省律师服务收费标准》，结合本案标的金额，确定律师费为9269元。三、被告周蔚、周伟忠系夫妻关系，被告周蔚在夫妻关系存续期间以人名义所负的债务为夫妻共同债务，因此被告周伟忠应对上述债务承担共同偿还责任。四、被告周蔚以其所有的位于长沙县星沙镇泉塘街道办事处东六线与漓湘路交汇处东北角XX房屋为借款本息等债务提供抵押担保，并已办理抵押登记手续，故原告要求对被告周蔚提供的抵押财产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。五、被告周蔚、周伟忠经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应承担不应诉、不举证和不质证的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条之规定，判决如下：一、解除原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行与被告周蔚签订的《个人购房担保借款合同》；二、被告周蔚、周伟忠于本判决生效之日起十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行借款本金214427.23元、逾期利息5981.87元和罚息129.92元，共计220539元（逾期利息及罚息暂计至2015年8月12日止），并按合同约定计算方式支付自2015年8月13日起至判决生效之日止的逾期利息、罚息和复利；三、被告周蔚、周伟忠于本判决生效之日起十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行支付律师费9269元；四、原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行对依法处置被告周蔚提供的抵押物，即位于长沙县星沙镇泉塘街道办事处东六线与漓湘路交汇处东北角华天LOHO小镇3栋203房屋所得价款在贷款本息及实现债权费用的范围内享有优先受偿权；五、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行的其他诉讼请求。本案受理费4773元，财产保全费1623元，两项合计6396元，由被告周蔚、周伟忠承担。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  王剑锋人民陪审员  张 勤人民陪审员  刘正青二〇一六年五月十六日代理书记员  周梦瑶附法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。宣告离婚判决，必须告知当事人在判决发生法律效力前不得另行结婚。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行