湖北省利川市人民法院民 事 判 决 书(2016)鄂2802民初2087号原告袁子成，男，生于1961年5月12日，土家族，湖北省利川市人，农民，住利川市。委托代理人段先平，湖北宏济律师事务所律师。特别授权代理。委托代理人黄样，湖北宏济律师事务所律师。特别授权代理。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司恩施中心支公司，住所地恩施市土桥大道14号。统一社会信用代码91422800735198150A。负责人肖军，该公司总经理。委托代理人欧兵成，湖北黄鹤律师事务所律师。特别授权代理。原告袁子成诉被告中国太平洋人寿保险股份有限公司恩施中心支公司（以下简称太平洋人寿恩施中心支公司）保险合同纠纷一案，本院于2016年6月13日立案受理后，依法由审判员郑兴才适用简易程序，于2016年7月18日公开开庭进行了审理，原告袁子成及其委托代理人段先平，被告太平洋人寿恩施中心支公司的委托代理人欧兵成到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2014年7月14日，原告购买了被告金佑人生终生寿险分红型（2014）版和金佑人生提前给付重大疾病保险（2014）版保险三份，保险金额重大疾病为每份10000元，共30000元。保险费为3404.68元∕年，保险单尾号为1061，已交保险费两年共计6969.36元。2016年5月8日，原告突发心肌梗塞入住恩施州中心医院心血管内科。2016年5月11日，原告向被告报案，被告受理。原告住院8天出院，出院后按被告要求提交了所能提供的全部资料要求办理保险理赔，但被告不予赔偿而作退保处理，退还了原告所交两年的保险费6969.36元，比应赔偿的30000元保险金少赔偿了23030.64元。被告的行为损害了原告的合法权益，请求判令被告赔付原告保险金23030.64元；被告承担全部诉讼费。被告辩称：原告带病投保，且在投保前多次住院治疗，故意不履行告知义务，有违保险法的诚信原则，且该事项对被告是否决定承保有重要影响，被告在知道原告未履行民事告知义务后已经及时通知原告进行退保，退还了费用，被告不应对退保承担赔偿责任；原告并不属于首次犯病，不在保险合同约定的保险范围之内，因此请求驳回原告的全部诉讼请求。经审理查明：2014年9月30日，原告购买了被告金佑人生终生寿险（分红型）A款（2014版）和附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2014版）保险三份，投保单号为：200081443251061；基本保险金额为30000元；保险期间为终身；缴费方式为年交；缴费年限为10年；合计年交保险费3408元。金佑人生终生寿险（分红型）A款（2014版）《个人人身保险保险单》约定：保险期间自2014年10月1日零时起至终身止；年交保费2592元；投保份数为3份；保险金额为：10000元∕份×3=30000元。附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2014版）《个人人身保险保险单》约定：保险期间自2014年10月1日零时起至终身止；年交保费816元；投保份数为3份；保险金额：本附加险合同的有效保险金额为主险合同的有效保险金额。《中国太平洋人寿保险股份有限公司附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2014版）条款》约定：“重大疾病保险金⑴若被保险人因遭受意外伤害被确诊初次发生本附加险合同约定的重大疾病（无论一种或多种，下同），或在本附加险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后因意外伤害以外的原因，被确诊初次发生本附加险合同约定的重大疾病，我们按本附加险合同有效保险金额给付重大疾病保险金，主险合同与本附加险合同终止，主险合同的有效保险金额降为零”；重大疾病的定义：“本附加险合同所保障的重大疾病，是指被保险人在主险合同有效且本附加险合同有效期间内经专科医生明确诊断初次患下列疾病或初次达到下列疾病状态或在医院初次接受下列手术：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症……”等60种。2016年5月8日，原告突发心肌梗塞入住恩施州中心医院心血管内科。2016年5月11日，原告向被告报案，被告以短信方式告知原告已受理理赔业务，并告知应提交相关材料。原告出院后按被告要求提交了所能提供的全部资料要求被告办理保险理赔。2016年5月25日，被告以原告投保前曾患有高脂血症、2型糖尿病、糖尿病肾病、原发性高血压病3级极高危等为由，向原告发出《人身保险解除合同通知书》。2016年5月27日，被告退还了原告两年所交的全部保险费6969.36元作退保处理。2016年6月13日，原告起诉来院，提出前述请求。上述事实，有经质证的《个人人身保险保险单》、《中国太平洋人寿保险股份有限公司附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2014版）条款》、《出院记录》、《诊断证明》、手机短信截屏、《入院记录》、《人身保险解除合同通知书》及原、被告的陈述在卷佐证，足以认定。本院认为：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。投保人（被保险人）袁子成于2014年9月30日与被告太平洋人寿恩施中心支公司签订的金佑人生终生寿险（分红型）A款（2014版）和附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2014版）保险合同，是双方当事人的真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，该合同合法有效。该合同签订后，原告按约逐年缴纳了保险费，期间，被告一直未向原告作出不同意承保的意思表示，应视为同意承保。2016年5月8日，原告突发心肌梗塞入住恩施州中心医院，经诊断，原告所患疾病系被告重大疾病保险范围，且在有效保险期内，被告应当按照合同约定履行赔偿保险费的义务。故，原告要求被告按照《中国太平洋人寿保险股份有限公司附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2014版）条款》重大疾病保险金的约定赔偿保险费差额（300006969.36）23030.64元的请求符合法律规定，本院依法支持。被告辩称原告投保前曾患有高脂血症、2型糖尿病、糖尿病肾病、原发性高血压病3级极高危等疾病，投保时未如实履行告知义务，属带病投保，对被告决定是否承保有重大影响，因此，对原告的理赔申请作退保处理。本院认为，原告投保前确实曾患有高脂血症、2型糖尿病、糖尿病肾病、原发性高血压病3级极高危等疾病，但上述疾病不在《中国太平洋人寿保险股份有限公司附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2014版）条款》重大疾病保险60种重大疾病之列，即使原告曾患有高脂血症、2型糖尿病、糖尿病肾病、原发性高血压病3级极高危等疾病，但与投保后突发心肌梗塞疾病没有必然的因果关系，故，被告该项抗辩理由不充分，于法无据，本院依法不予采纳。依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第二十三条、第三十六条第二款，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款之规定，判决如下：中国太平洋人寿保险股份有限公司恩施中心支公司于本判决生效之日起15日内给付原告袁子成《中国太平洋人寿保险股份有限公司附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2014版）》重大疾病保险的保险金差额23030.64元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费376元，减半收取188元，由中国太平洋人寿保险股份有限公司恩施中心支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院，开户银行：中国农业银行恩施开发区支行，账号：17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审判员  郑兴才二〇一六年八月十五日书记员  瞿 佳