山东省平邑县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）鲁1326民初1727号
原告：中国农业银行股份有限公司平邑县支行。住所地：平邑县莲花山路东段。
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负责人：凌晨，行长。
委托代理人：孙相彬，男，该行职工，住。
被告：郭东民，男，1970年1月29日生，汉族，农民，住平邑县。
被告：杜涛，男，1969年12月15日生，汉族，居民，住平邑县。
原告中国农业银行股份有限公司平邑县支行与被告郭东民、杜涛借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告委托代理人孙相彬及被告杜涛到庭参加诉讼，被告郭东民经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司平邑县支行诉称：被告郭东民于2013年7月1日，在我行办理《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》贷款本金24000元，2016年7月1日到期，现结欠本金18553.97元，该贷款由被告杜涛担保，原告与被告订立金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同。被告郭东民签署《同意车辆抵押承诺书》，该贷款应按月偿还，现已逾期9期，原告多次派员催收，上述被告均未依合同约定履行归还借款义务，请求人民法院依法判决：一、依法判令被告郭东民归还汽车贷款18553.97元、利息、复利、超限费、滞纳金、分期手续费等约定的费用。二、请求法院依法判决被告杜涛对所担保借款18553.97元本息罚息承担连带清偿责任。三、请求法院依法判决被告依据合同约定承担原告为实现债权而支付的诉讼费，保全费、律师代理费、执行费等费用。
被告杜涛辩称：中国农业银行股份有限公司与郭东民、答辩人签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同第二十二条约定，郭东民以其分期付款购买的汽车抵押担保其向中国农业银行股份有限公司的贷款，且中国农业银行股份有限公司与郭东民另有签订《抵押担保合同》。根据《物权法》第一百八十条、第一百八十八条的规定，以交通工具抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立。本案中，郭东民以其购买的汽车抵押于中国农业银行股份有限公司符合法律规定，抵押权已设立。《物权法》第一百七十六条规定，“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，……债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。”本案中，郭东民以其汽车提供抵押担保其贷款，答辩人提供保证担保。根据上述规定中国农业银行股份有限公司应当先就郭东民抵押的汽车实现担保债权。答辩人仅对汽车担保以外的债务承担保证责任。本案中，中国农业银行股份有限公司起诉要求郭东民归还借款、要求答辩人承担保证责任，但没有要求就郭东民抵押的汽车实现担保债权。《担保法》第三十八条第三款规定，“债权人在主合同履行期届满后怠于行使担保物权，致使担保物的价值减少或者毁损、灭失的，视为债权人放弃部分或者全部物的担保。保证人在债权人放弃权利的范围内减轻或者免除保证责任。”本案中，中国农业银行股份有限公司放弃汽车担保物权，答辩人应在汽车价值范围内免除保证责任，即答辩人仅在汽车价值34800元以外承担保证责任。综上所述，中国农业银行股份有限公司未主张对郭东民抵押的汽车实现担保债权，应承担相应的不利后果，答辩人认为答辩人仅应在汽车价值34800元以外就郭东民的贷款承担保证责任。
被告郭东民未作答辩。
经审理查明，2012年5月16日，原告中国农业银行股份有限公司平邑县支行与被告郭东民签订金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同，并以所购车辆海马富仕达汽车一辆作为抵押办理金穗贷记卡汽车分期业务贷款24000元，还款期数为36期，被告杜涛对被告郭东民借款提供连带责任保证，保证的范围包括主合同项下的分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交车辆保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定有借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金、以及银行实现债权的一切费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为每期账单到期还款日起二年。持卡人与银行达成还款变更合同的，保证人继续承担保证责任，保证期间自还款变更合同约定的债务履行期届满之日起二年。若发生法律、法规规定的或合同约定的事项，导致本合同项下债务被银行宣布提前到期的，保证期间自银行确定的债务提前到期之日起二年。同时查明，金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同第四条第一款约定：持卡人以贷记卡账户作为还款账户。第四条第二款，持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费相关费用。《中国农业银行金穗信用卡》第二十三条第一款约定：准贷记卡的最长透支期限为60天，持卡人须在首笔透支发生后的60天内归还银行借款和相应的利息。透支利息从银行记账日起计算，利率为日万分之五，按月计收单利并从持卡人账户中扣收。透支利率如有变动，按中国人民银行的有关规定执行。
同时查明，金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同第十条第二款第二项约定：“持卡人、担保人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关用中的任何一项”。合同签订后，被告郭东民归还了部分借款，还款至2014年12月16日，之后，就不再还款，至原告起诉时共拖欠借款本金18553.97元没有归还，原告多次派员催收，被告郭东民均未还款，被告杜涛也未履行担保义务。原告于2016年4月6日以其诉讼请求诉至本院。
另查明，原告中国农业银行股份有限公司平邑县支行与被告郭东民另行签订了《同意车辆抵押承诺书》，但双方未到车辆管理部门办理抵押登记。
上述事实，主要是依据原告向法庭提交的账户信息明细、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》证据材料及庭审查证所认定，其证据材料均已在卷佐证。
本院认为，原告中国农业银行股份有限公司平邑县支行与被告郭东民、杜涛签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反国家法律、行政法规的禁止性规定，为有效合同。按照《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定，被告郭东民应按分期还款和分期支付的方式偿还分期资金，被告郭东民贷款后履行了部分义务就不再还款，构成违约，应当按照合同的约定归还剩余贷款本金及利息，利息按《中国农业银行金穗信用卡》第二十三条第一款约定日万分之五计付。被告杜涛自愿为上述借款提供连带责任保证，理应对被告郭东民的债务承担连带清偿责任，但是，原告与被告郭东民另行签订了《同意车辆抵押承诺书》，被告郭东民同意以其所购车辆为借款提供抵押担保，根据《物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，……债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。”根据上述规定，原告应当先就被告郭东民提供的抵押车辆实现债权，但双方未到车辆管理部门办理抵押登记，加大了被告杜涛的保证责任，致使原告无法行使担保物权，原告方存在过错。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第一百二十三条规定：“同一债权上数个担保物权并存时，债权人放弃债务人提供的物的担保的。其他担保人在其放弃权利的范围内减轻或者免除保证责任。”本案中，原告放弃了对汽车的抵押担保，被告杜涛应在原告放弃的汽车价值范围内免除保证责任，故原告要求被告杜涛承担连带清偿责任的诉求本院不予支持。原告要求被告郭东民偿还剩余借款本金及利息的诉求事实清楚、证据充分，本院予以支持。原告的其他请求证据不足，本院也不予支持。根据《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条和《中华人民共和国物权法》第一百七十六条及《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第一百二十三条之规定，判决如下：
一、被告郭东民于判决生效后七日内偿还原告中国农业银行股份有限公司平邑县支行剩余借款本金18553.97元及利息（利息自2014年12月16日起按本金18553.97元利率日万分之五计付）。
二、驳回中国农业银行股份有限公司平邑县支行要求被告杜涛承担连带清偿责任的诉讼请求。
三、驳回中国农业银行股份有限公司平邑县支行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费264元，保全费580元均由被告郭东民负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。
审 判 长 刘宪廷
审 判 员 魏有民
人民陪审员 孙 晓
二〇一六年八月十一日
书 记 员 王 晶