江苏省张家港市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏0582民初11787号
原告：张家港市三环特种环锻法兰有限公司，住所地张家港市杨舍镇闸上村。
法定代表人：殷海超，执行董事。
被告：平安养老保险股份有限公司江苏分公司，住所地南京市中山东路218号4楼。
负责人：胡进，总经理。
委托诉讼代理人：章国樑，江苏紫琅律师事务所律师。
原告张家港市三环特种环锻法兰有限公司（以下简称三环公司）与被告平安养老保险股份有限公司江苏分公司（以下简称平安保险江苏分公司）保险合同纠纷一案，本院于2016年10月27日立案受理后，依法适用简易程序，于2016年11月22日、2017年1月17日公开开庭进行审理。两次开庭，原告三环公司的法定代表人殷海超、被告平安保险江苏分公司的委托诉讼代理人章国樑均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告三环公司向本院提出诉讼请求：1、被告支付原告保险金32万元；2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年3月28日，原告为职工向被告平安保险江苏分公司投保工伤意外团体人身保险，2016年4月19日原告为职工王文生在该团体险内予以加保。2016年4月30日，王文生在工作时不慎触电从高处坠落致全身受伤，后因伤情严重死亡。原告经与王文生家属协商，赔偿1086000元，该赔偿款包含了团体意外险赔偿的32万元，王文生家属作为受益人明确将保险金请求权转让给原告，原告已将赔偿款全部支付给王文生家属。原告将理赔资料全部递交给被告，被告核定的保险金为320400元，但被告至今未将保险金支付原告。
被告平安保险江苏分公司辩称：1、对原告在被告处投保保险的事实无异议，按双方保险合同约定，案涉的保险被告已进行核定，涉案保险符合理赔的条件，理赔保险金额为320400元；2、被告认为原告不具有诉讼主体资格，无权向被告请求保险金。原告是投保人，合同的被保险人是王文生，根据法律规定，被保险人死亡后，被告应向其合法继承人支付保险金，现原告提供的证据不足以证明王文生的合法继承人已将保险金请求权转让给原告，被告对原告提供的协议书的真实性无法确认。3、事后，被告向王文生妻子陈立芳了解情况，陈立芳表示对授权、转账均不清楚。4、人身保险具有专属性，协议转让违反了法律的禁止性规定。
本院经审理认定如下事实：2016年3月28日，三环公司为其职工向平安保险江苏分公司投保团体人身保险，约定工伤意外身故30万，附加意外医疗2万元等保险内容，保险期间为2016年3月19日0时起至2017年3月18日24时止。2016年4月29日，三环公司将王文生列入被保险人名单。
2016年4月30日，王文生在工作中不慎触电从高处坠落致全身多处受伤，被送至张家港市第一人民医院治疗，共花费医药费67544.01元。2016年5月8日未愈出院，张家港市第一人民医院对王文生的出院诊断为脑挫伤、外伤性蛛网膜下腔出血、脑肿胀、脑疝、中枢衰竭、颅底骨折、右侧颞骨骨折、双侧多发肋骨骨折、腹部闭合伤、肾挫伤、骨盆骨折、多发横突骨折、全身多处软组织操作、电击伤、左腹股沟斜疝。2016年5月9日，王文生因伤死亡。2016年5月18日，张家港市人力资源和社会保障局作出苏（张）工伤认字【2016】01332号《认定工伤决定书》，认定王文生全身多处外伤属于工伤。
王文生身故的赔付保险金核定为320400元。王文生的法定继承人为：妻子陈立芳（身份证号码）、儿子王龙（身份证号码）、女儿王梦茹（身份证号码）、父亲王立明（身份证号码）、母亲顾平芳（身份证号码）。
以上事实，有保险单、《认定工伤决定书》、急诊病历、出院记录、住院收费票据、保险条款、河南省潢川县魏岗乡杨围孜村村民委员会出具的证明、户口注销证明、身故保险金受益人关系确认表、理赔批单、身份证复印件及本院庭审笔录等予以证明。
原告认为其已将包含32万元保险金在内的款项赔付给王文生的法定继承人，据此王文生的法定继承人已将保险金请求权转让给原告，为此原告提供以下证据：
1、2016年5月7日原告与王龙等人签订的《协议书》，主要内容为：原告赔偿王文生家属共计1086000元，该款包括一次性工伤补偿金、丧葬费、王立明、顾平芳、王梦茹的供养亲属抚恤金及回老家的交通费等一切工伤待遇；上述赔偿款包含原告为王文生投保的团体意外险理赔款32万元，该理赔款由原告向保险公司主张，主张的权益由原告享受，与乙方无关；原告支付王文生家属赔偿款1086000元，由原告于2016年5月7日支付88万元，该款家属代表一致同意汇入王龙农行卡账户，另于同日支付现金6000元，余款20万元待王文生家属向原告提交保险公司所需全部资料并经保险公司核实后付清，该款家属代表也一致同意汇入王龙农行卡账户。
2、落款日期为2016年5月15日的《授权委托书》一份，内容为：同意由殷海超统一办理身故人王文生的中国平安养老保险理赔事项，同意将事故人王文生的理赔款打在三环公司的对公账号上。受益人签字处有签有“陈立芳、王龙、王立明、顾平芳、王梦茹”，并盖有指印。
3、银行业务回单、进账单及收条。证明：2016年5月7日，原告法定代表人殷海超将88万元汇入王龙账户；2016年5月19日，殷海超将20万元汇入王龙账户，同日，王龙向殷海超出具收条，确认收到王文生意外事故赔偿款尾款20万元。
被告的质证意见为：对其它均无异议，只是不能确认《协议书》、《授权委托书》中签字的真实性。
原告法定代表人殷海超对《协议书》及《授权委托书》的签订经过陈述如下：殷海超请和嘉律师事务所的朱毅律师按法律标准计算赔偿金额，刚开始算了九十几万元，对方要求往上加，最后双方谈好1086000元，就让朱毅按这个金额打印好《协议书》，带到张家港市第一人民医院外面的旅馆里签字。当时在场的有王龙、陈立芳、王文生的哥哥、弟弟，殷海超的父亲、阿姨、岳父。陈立芳不会写字，就由王龙代签了字，陈立芳按了手印。王文生的父母没有过来，就由王文生的哥哥、弟弟签字并按了手印。《授权委托书》是被告打印了给殷海超的，说理赔需要这个材料，因为王文生的父母在老家，必须要父母本人签字按印，殷海超就让王龙带回去给其它人签字按印了。2016年5月18日，王龙把签好字的《授权委托书》给殷海超，殷海超和王龙、王文生的兄弟一起去被告处，找了负责理赔的郭经理，郭经理看过材料后，说没问题了。第二天殷海超就把余款20万元转给了王龙。
朱毅对《协议书》及《授权委托书》的签订经过陈述如下：朱毅与殷海超的岳父何生法是朋友。王文生出事后的第二天上午，殷海超就来找朱毅咨询工伤事故的赔偿问题。王文生的家属（包括王龙、王文生的妻子、哥哥、弟弟、姐姐）过来后，听医生讲王文生不行了，就和三环公司谈赔偿的事了。殷海超就请朱毅一起谈，经过协调，谈下来赔偿108万元，加上6000元拉王文生回去的费用。在谈判过程中，朱毅跟王文生家属讲清楚1086000元中包含了保险公司理赔的32万元，这个32万元由三环公司享受，王文生家属同意的。根据双方谈的内容，朱毅打印了协议书，送到人民医院对面的永联宾馆的房间里，当时殷海超、何生法、殷海超的父亲、王龙、王文生的妻子、哥哥、弟弟都在场的。他们双方看了一下协议，说没问题，朱毅就走了。《授权委托书》应该是属于保险理赔材料，具体不清楚。
殷海超的岳父何生法对《协议书》及《授权委托书》的签订经过陈述如下：2016年4月30日王文生出事那天，何生法在厂里上班，马上打120送王文生去了第一人民医院。王文生的儿子王龙也是在厂里上班的，王龙通知了家属连夜过来了。王文生的妻子、哥哥、弟弟当天晚上就开小车过来了。医生说王文生脑死亡了，王文生的家属准备把他拉回去土葬，就和厂里谈赔偿的事情。大概谈了三天，最后达成1086000元。在第一人民医院对面的永联宾馆，王龙、王文生的妻子、哥哥、弟弟都在场，讲好王文生的保险赔偿金32万元要打到三环公司。王文生的妻子不识字，签字由王龙代签，她按的手印，王文生的父母没有过来，王文生的哥哥、弟弟代父母签的字。签订协议书后，殷海超就与王龙一起到银行里转了88万元给王龙。授权委托书是保险公司要求王文生的所有法定继承人都要签字按手印，就让王龙把授权委托书带回老家办手续。之后，王龙直接把授权委托书给殷海超的。
殷海超的父亲殷鲁兴对《协议书》及《授权委托书》的签订经过陈述如下：王文生出事那天殷鲁兴也在厂里，马上送王文生去了第一人民医院，也打电话给了保险公司的人。抢救几天后，没希望了，就跟王文生家属谈理赔的事情了。在第一人民医院的永联宾馆，当时王龙、陈立芳、王龙的叔叔、伯伯都在场。当时讲好王文生的保险款32万元是要赔到三环公司的。协议书上是王龙签的字，陈立芳不会写字，就盖的手印。王文生的父母在河南老家没过来，王文生的哥哥、弟弟说他们是儿子，可以代表父母，就由他们签字按手印。授权委托书是让王龙带回老家签字的。2016年5月18日，王龙带了授权委托书过来，殷海超和王龙、王龙的叔叔一起去保险公司交的材料。后来听保险公司的裴惠珍说材料全了。
裴惠珍（原告认为其是被告员工，被告认可其是代理销售被告公司保险产品的平安人寿保险公司的销售专员）对本案保险理赔有关情况陈述如下：三环公司的法定代表人殷海超一直在裴惠珍手里购买团体人身保险。王文生理赔款的事情，裴惠珍是全程协助理赔的。王文生出事后，殷海超就给裴惠珍打了电话，裴惠珍就向被告平安保险江苏分公司报了案。签协议书是在张家港市第一人民医院对面的永联宾馆，当时王龙、王文生妻子陈立芳、王龙的叔叔、伯伯、殷海超、殷海超的父亲、岳父都在场。裴惠珍亲眼看见王龙签的字。陈立芳是文盲，字是王龙帮她签的，她按的手印。王龙的爷爷、奶奶不在，是王龙的叔叔、伯伯签的字、按的手印。其它受益人都在老家，裴惠珍就跟王龙说，授权委托书你带回老家，让你爷爷、奶奶、妹妹按好手印再带过来就可以了。2016年5月18日，殷海超和王龙及王龙的叔叔一起到被告处，把材料都交给了郭炜炜，郭炜炜说手续全了，可以理赔了，并且交待王龙一定要接公司的回访电话，王龙当时答应的。现在材料报到苏州，理赔款已经从总公司赔到苏州了。苏州理赔部在放款前打回访电话给王龙，王龙不接。公司就派人到王龙老家去找王龙，没找到，只找到王龙的母亲陈立芳，陈立芳有点傻了，问她事情经过，她说什么都不知道，所以公司就不敢发放理赔款了。
被告员工郭炜炜对理赔情况陈述如下：理赔材料是交给郭炜炜初审的。死者家属是河南人，当时来了四个人，有两个是死者家属。郭炜炜看理赔材料是对的、全的，就收下了。但当时郭炜炜跟死者家属讲清楚，公司要打回访电话了解情况，叫他们一定要接电话的。郭炜炜已经把材料都交到苏州，理赔款也已打到苏州账上，但公司回访的时候死者家属说她什么都不知道，公司就不敢把钱打到三环公司的账上了。
本案的争议焦点为：原告是否具有本案保险金理赔请求权。
本院认为：《保险法》规定：投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。因此，本案保险金的受益人是王文生的法定继承人：陈立芳、王龙、王梦茹、王立明、顾平芳。原告与王龙、陈立芳等人订立《协议书》，约定由原告将包括32万元保险理赔金在内的赔偿款1086000元交付给王龙，原告即取得向被告请求32万元保险理赔金的权利。也就是说，双方约定由原告将32万元保险理赔金先垫付给王文生的法定继承人，王文生的法定继承人将向被告请求保险金的权利转让给原告。王文生的法定继承人转让的是保险金请求权，而非保险金受益权。保险金请求权不具有人身属性，属于债权，可以转让。原告将包含32万元保险金在内的赔偿款1086000元预先支付给王龙，然后根据约定直接向被告请求保险金的做法，省却了王文生的法定继承人请求保险金的交通不便，有利于社会矛盾的解决。
裴惠珍多年来代表被告向原告销售保险，原告有理由相信裴惠珍处理保险事宜时是代表被告的意思表示。《协议书》由王龙签字、陈立芳按手印时，有裴惠珍在场目击，也有多位在场人士的证言。《授权委托书》系由被告提供的格式文本，裴惠珍同意由王龙带回老家交由王梦茹、王立明、顾平芳签字按手印，并在原告法定代表人殷海超、王龙等人携带《协议书》、《授权委托书》等材料去被告处理赔时，被告接受理赔材料的人员郭炜炜表示理赔材料已齐全。因此，可认为被告对《协议书》、《授权委托书》签字的真实性均是认可的。之后，被告在回访时向陈立芳了解情况，陈立芳表示对理赔授权、转账不清楚，但陈立芳的该陈述与其实际参与理赔的情况明显不符，被告向裴惠珍等人了解即可知晓这一基本情况。
保险业是以诚信为基石的产业，被告处理保险理赔事宜时应本着守信、负责的态度，担负起自己应负的责任。原告三环公司的诉讼请求具有事实和法律依据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第二十三条第一款、第三十九条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条及相关法规，判决如下：
被告平安养老保险股份有限公司江苏分公司给付原告张家港市三环特种环锻法兰有限公司保险金32万元，限于判决生效后10日内履行。（如采用转账方式支付，请汇入当事人指定账户；或汇入张家港市人民法院，开户行：中国银行股份有限公司张家港分行营业部，账号：46×××84）
如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6100元减半收取3050元，由被告平安养老保险股份有限公司江苏分公司负担，该费原告张家港市三环特种环锻法兰有限公司已预交，限被告平安养老保险股份有限公司江苏分公司在履行本判决时直接给付原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。
代理审判员 陈静超
二〇一七年一月二十四日
书 记 员 李文君
本判决适用法规：
《中华人民共和国保险法》
第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。
保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
第三十九条人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。投保人指定受益人时须经被保险人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。