重庆市第一中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）渝一中法民初字第01255号
原告招商银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区星光大道88号土星商务楼A1栋，组织机构代码90291122-5。
负责人曲亮，行长。
委托代理人刘渝、吴媞，重庆溯源律师事务所律师。
被告刁建西，女，1964年12月29日出生，汉族.
被告孙龙，男，1989年1月12日出生，汉族.
委托代理人雷霆，重庆钜沃律师事务所律师。
原告招商银行股份有限公司重庆分行（下称招商银行重庆分行）与被告刁建西、孙龙借款合同纠纷一案，本院于2014年10月28日受理后，依法由审判员胥庆担任审判长，与代理审判员乔小勇、人民陪审员王宇组成合议庭，共同负责本案审判。本院适用《中华人民共和国民事诉讼法》第一审普通程序的规定，于2016年6月21日、2016年7月1日公开开庭进行了审理。原告招商银行重庆分行的其委托代理人刘渝，被告孙龙的委托代理人雷霆到庭参加诉讼，被告刁建西下落不明，经依法公告送达开庭传票，无正当理由未参加庭审，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告招商银行重庆分行诉称，2013年8月27日，刁建西向招商银行重庆分行申请循环授信贷款业务，并签订了《个人授信及担保协议》、《个人授信最高额质押合同》、《重庆市房地产抵押合同》，招商银行重庆分行为刁建西提供300万元、授信期限为36个月、可持续、循环使用的授信额度，刁建西以孙龙所有的位于重庆市经开区北区金童路108号1-13栋1-1-1号房屋为授信协议项下的债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。同时刁建西以38万元的定期存款作为质押提供担保。上述额度建立后，刁建西向招商银行重庆分行出具了《个人贷款周转易功能申请表》，2013年9月13日，刁建西与招商银行重庆分行签订了《个人贷款周转易协议书》，约定招商银行重庆分行同意为刁建西开通周转易功能，对应的账单周期、账单日、到期还款日以《个人贷款周转易功能申请表》为准。周转易功能是指授信人在授信额度内划拨一定金额的限额，授信申请人通过POS、网上支付或转载汇款的方式用于定向支付，授信人给与一定的延后结算期；延后结算期届满日，若授信申请人未按照约定足额归还授信人定向垫付款项，授信人向授信申请人发放一笔贷款用于归还上述款项。根据《个人贷款周转易功能申请表》的记载，账单周期为1天，账单日与到期还款日相同。根据《个人贷款周转易协议书》约定，到期还款日延后结算期届满，授信人直接向授信申请人发放一笔周转易贷款，贷款利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮50%，利率调整方式不变，贷款期限12个月，采取按月付息、到期还本方式归还贷款。
上述相关手续办妥后，2013年9月14日，刁建西通过周转易功能向招商银行重庆分行贷款380万元，期限为12个月，采取按月结息、到期还本方式还款。招商银行重庆分行按约发放贷款，现贷款已经到期，截至2014年10月15日，刁建西拖欠贷款金额3565503.52元。招商银行重庆分行特向本院提起诉讼，请求判令：一、刁建西立即偿还贷款本金3538961.31元；二、刁建西立即偿还罚息，截至2014年10月15日的罚息26542.21元，2014年10月16日之后的罚息，以本金3538961.31元为基数，按年利率13.5%计收，利随本清；三、招商银行重庆分行对重庆经开区北区金童路108号1-13栋1-1-1号房屋享有优先受偿权；四、本案律师费15.76万元、公告费500元、诉讼费由刁建西、孙龙承担。
被告刁建西未到庭发表答辩意见。
被告孙龙辩称，因刁建西未到庭，招商银行重庆分行与刁建西的借款本金、利息等不能确定。孙龙不应承担实现债权的费用。
本院经审理查明，2013年8月27日，招商银行重庆分行作为授信人与授信申请人刁建西、抵押人孙龙签订《个人授信及担保协议》，约定经刁建西向招商银行重庆分行申请，招商银行重庆分行同意向刁建西提供380万元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为36个月，自2013年8月27日起到2016年8月27日止，刁建西在该期间向招商银行重庆分行提出额度申请；对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、功能协议书（包括但不限于《个人贷款周转易协议书》、《个人贷款消费易协议书》、《个人贷款随借随还协议书》）、授信申请人提交并经授信人确认的借款申请书、借款借据及/或其他凭证予以约定；刁建西未按时足额偿还贷款的，招商银行重庆分行有权对其未偿还贷款本金在具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复息；孙龙作为抵押人提供登记在其名下的位于重庆经开区北区金童路108号1-13栋1-1-1的房产作为抵押物；抵押担保的范围包括招商银行重庆分行向刁建西提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公告费等）；在刁建西不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，招商银行重庆分行为实现债权而支付的律师费、公告费等所有费用，均由刁建西全数负担。上述协议签订后，招商银行重庆分行就孙龙的抵押物办理了抵押登记。
之后，刁建西向招商银行重庆分行提交了《个人贷款周转易功能申请表》，该申请表载明循环授信额度为380万元，申请“周转易”额度380万元；支付方式为转账；账单周期为1天；贷款期限12个月；免息定向垫付款项还款方式：直接发放周转易贷款；贷款还款方式：按月付息，到期还本。
2013年9月13日，招商银行重庆分行与刁建西签订《个人贷款周转易协议书》，约定刁建西申请开通周转易功能并开通“直接转账”模式；“周转易”功能是指招商银行重庆分行在授信额度内划拨一定金额的限额，由刁建西通过POS、网上支付或转账汇款的方式用于定向支付，招商银行重庆分行给予一定的延后结算期，延后结算期届满日，若刁建西未按照约定及时足额归还招商银行重庆分行定向垫付款项，招商银行重庆分行向刁建西发放一笔贷款用于归还上述款项；招商银行重庆分行给予刁建西380万元的周转易限额，周转易限额对应的账单周期、账单日、到期还款日以《个人贷款周转易功能申请表》记载的为准；周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本；结息日为每月21日；贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率+50%，利率调整方式为不变。
2013年9月13日，招商银行重庆分行根据刁建西的申请，向案外人周转易定向转账支付380万元。在2013年9月14日，刁建西并未根据周转易功能归还招商银行重庆分行380万元，招商银行重庆分行向刁建西发放贷款380万元用于归还上述款项。招商银行重庆分行在发放贷款后，刁建西陆续归还部分本息，截至2014年10月15日尚欠借款本金3538961.31元，罚息26542.21元。
另查明，上述贷款发放时的中国人民银行同期贷款利率一年期为年利率6%，招商银行重庆分行与刁建西实际执行的贷款年利率为9%。招商银行重庆分行为追索本案债权，委托重庆溯源律师事务所代理本案纠纷，共计支付律师代理费15.76万元。招商银行重庆分行提出为追索本案债权，产生了500元的公告费，并提交了由重庆龙天广告传媒有限公司开具的500元增值税普通发票，但并未提交广告载体。
上述事实，有《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》、《个人贷款周转易功能申请表》、贷款基本信息表、贷款发放流水、《抵押合同》、《房地产权证》、《房地产权证（抵押专用）》、委托代理合同、律师费发票、律师费支付流水、广告发布费发票及当事人陈述等证据予以证明。
本院认为，依法订立的合同对当事人具有约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。招商银行重庆分行与刁建西、孙龙签订的《个人授信及担保协议》，招商银行重庆分行与刁建西签订的《个人贷款周转易协议书》均系当事人的真实意思表示，合法有效。招商银行重庆分行根据刁建西的申请，如约于2013年9月13日向案外人周转易定向转账支付380万元，在2013年9月14日，刁建西并未根据周转易功能归还招商银行重庆分行380万元，招商银行重庆分行向刁建西发放贷款380万元用于归还上述款项，因此招商银行重庆分行向刁建西发放了380万元的贷款。贷款发放后，刁建西并未按时足额归还贷款本息，截至2014年10月15日尚欠借款本金3538961.31元，罚息26542.21元，对该部分诉讼请求本院予以支持。对于2014年10月16日起的罚息，招商银行重庆分行的主张符合合同约定和法律规定，本院亦予以主张。对于律师费，《个人授信及担保协议》约定由刁建西负担，并且招商银行重庆分行的律师费实际产生，对于律师费的请求本院予以支持。对于公告费，虽然招商银行重庆分行提交了由重庆龙天广告传媒有限公司开具的500元增值税普通发票，但并未提交广告载体，因此，对公告费的诉讼请求证据不足，本院不予支持。孙龙自愿以其所有的房产为刁建西的债务提供抵押担保，招商银行重庆分行对孙龙提供的抵押物享有优先受偿权，对于抵押担保的范围，根据《个人授信及担保协议》的约定包括刁建西的上述尚欠借款本息及律师费。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《诉讼费用交纳办法》第二十九条，判决如下：
一、被告刁建西于本判决生效之日起十日内返还原告招商银行股份有限公司重庆分行借款本金3538961.31元及罚息（截至2014年10月15日的罚息为26542.21元；2014年10月16日起的罚息，以3538961.31元为基数，按照年利率13.5%计算，利随本清）；
二、被告刁建西于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司重庆分行律师费15.76万元；
三、在上述第一项、第二项债务范围内，原告招商银行股份有限公司重庆分行对登记在被告孙龙名下的位于重庆经开区北区金童路108号1-13栋1-1-1的房产享有优先受偿权；
四、驳回原告招商银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费35324元，保全措施申请费5000元，合计40324元（原告招商银行股份有限公司重庆分行已预交），由被告刁建西、孙龙负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于重庆市高级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
审 判 长 胥 庆
代理审判员 乔小勇
人民陪审员 王 宇
二〇一六年七月十二日
书 记 员 王 倩