广东省东莞市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）东一法松民二初字第2757号
原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行，住所地：东莞市南城区胜和体育路5号健升大厦。
负责人范题，行长。
委托代理人徐新龙，广东明楷律师事务所律师。
被告余仕祥，男，1970年7月30日出生，汉族，住重庆市丰都县。
被告刘芳，女，1983年10月14日出生，汉族，住湖南省岳阳县。
原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行（以下简称建行东莞市分行）诉被告余仕祥、刘芳金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告建行东莞市分行委托代理人徐新龙到庭参加诉讼，被告余仕祥、刘芳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现己审理终结。
原告诉称，2012年2月7日,被告余仕祥、刘芳作为借款人与原告签订了一份《个人额度借款合同》,并于同年3月1日签订《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》,约定被告向原告借款350000元用于装修,借款期限为118个月,采取按月等额本息还款法归还贷款本息;合同约定贷款利率按中国人民银行颁布的相关规定上浮25%执行;逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上浮50%。根据合同约定，被告余仕祥、刘芳不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，原告有权宣布各笔或单笔贷款立即到期,要求被告余仕祥、刘芳立即清偿贷款本息及相关费用。同年2月7日,两被告作为抵押人与原告签订了一份《个人额度借款最高额抵押合同》,约定被告方以其所有位于东莞市温塘xx小区A栋xx号房产为上述案涉借款提供抵押担保,被告方不履行主合同项下到期债务(包括依照主合同约定被宣告到期的债务),或违反主合同约定的其他约定,原告方有权利行使抵押权利。上述合同签订后,原告依约于2012年3月12日向被告发放了贷款人民币350000元。案涉抵押房产办理了商品房他项权登记,合同履行过程中被告方未能按时供款,为了维护自己的合法权益,原告特向法院起诉，请求判令:一、两被告立即向原告偿还尚欠的贷款本金273235.21元及相应利息、罚息(暂计至2015年7月28日,利息9729.53元,罚息588.30元;后续利息、罚息按合同约定利率计算,均至案涉贷款本息实际清偿之日止)；二、两被告立即向原告支付本案律师费14177.65元；三、原告有权对涉案抵押物(两被告位于东莞市温塘xx小区A栋xx号房产)享有抵押权,可对其折价、变卖或拍卖所得的价款,在上述债务范围内优先受偿。四、两被告共同承担本案全案诉讼费。
被告余仕祥、刘芳经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未向本院提交证据及答辩状。
经审理查明，2012年2月7日，原告与被告余仕祥、刘芳签订一份《个人额度借款合同》（合同编号：4407700187032012000854）。合同约定：原告向被告余仕祥、刘芳提供350000元借款额度，借款额度有效期从2012年2月7日起至2022年2月7日。如被告余仕祥、刘芳逾期偿还贷款本息的，原告有权对未偿还的贷款本金计收罚息，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%，并对应付未付的利息计收复利。若被告余仕祥、刘芳没有按合同约定按时足额偿还借款本息，则原告有权提前收回贷款。因原告实现涉案贷款发生的相关费用（包括但不限于律师费用）由被告余仕祥、刘芳承担。同日，原告与被告余仕祥、刘芳签订一份《个人额度借款最高额抵押合同》（合同编号：4407700182012000865），合同约定两被告以其所有的位于东莞市东城区温塘xx小区A栋xx号房产为前述《个人消费借款合同》项下的债务提供最高限额为578256元的抵押担保，担保范围包括债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及原告为实现本案债权而支出的相关费用（包括但不限于律师费等），如案涉借款合同项下的债务被宣布提前到期的，原告有权行使抵押权。
2012年3月1日，原告向被告余仕祥、刘芳发放一份《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》，该支用单载明，借款金额为350000元，用途为装修，借款期限为118个月，从2012年3月12日至2022年1月12日，还款方式为等额本息还款法。借款利率为浮动利率，在中国人民银行公布实施的贷款基准利率基础上上浮25%确定，每年1月1日调整一次，以中国人民银行公布实施的贷款基准利率为基础按前述的浮动幅度确定并执行新的利率，逾期贷款罚息利率为前述利率水平上上浮50%计收。
上述合同签订后，原告于2012年3月12日向被告余仕祥、刘芳发放了贷款350000元。案涉抵押房产亦办理了抵押登记手续（房地产权证号：Ｃ7××35，房地产他项权证号：粤房地他项权证莞字第02001xxxx号）。据原告提供的拖欠明细清单显示，被告余仕祥、刘芳从2015年3月1日开始逾期还款，截至2015年7月28日，被告余仕祥、刘芳已连续逾期5期，尚欠原告贷款本金273235.21元，利息9729.53元，罚息355.11元、复利233.19元。
庭审中，原告主张案涉复利按照罚息利率计收，并向本院提交《委托代理协议》（合同编号：2014年委外第6号），主张原告为收回上述欠款，委托广东明楷律师事务所代理本案诉讼事宜。该《委托代理协议》约定，原告委托该律师事务所提起诉讼的纠纷明细详见附件清单，但该协议并未附代理的清单。该协议还约定，按回收金额的5%计付代理费。原告确认案涉律师费目前暂未实际支付。
以上事实，有原告提供的《个人额度借款合同》、《个人额度借款最高额抵押合同》、《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》、房地产他项权证、个人贷款支付凭证、结清试算、个人贷款对账单、拖欠明细清单、委托代理协议及本院庭审笔录等附卷证实。
本院认为，被告余仕祥、刘芳经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为自愿放弃质证和抗辩的权利，对原告提供的证据的真实性，本院予以认定。原、被告方签订的《个人额度借款合同》、《个人额度借款最高额抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，且未违反法律法规，依法有效，双方当事人均应依约履行。原告向被告余仕祥、刘芳发放了贷款350000元，事实清楚、证据充分，本院依法予以确认。被告余仕祥、刘芳从2015年3月1日开始逾期还款，已构成违约，原告请求提前收回贷款，符合合同和法律规定，本院依法予以支持。案涉合同约定若被告余仕祥、刘芳逾期还款的则从逾期之日起对欠供款本息在原贷款利率水平上加收50%计收罚息，即对不能按期支付的贷款本金计收罚息，对所欠利息计收复利。参照中国人民银行颁布的《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条“关于罚息利率问题。逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％50％；……对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”的规定，原告主张按照罚息标准计收复利，符合中国人民银行的相关规定，本院予以支持。截至2015年7月28日，被告余仕祥、刘芳已连续逾期5期，尚欠原告贷款本金273235.21元，利息9729.53元，罚息355.11元、复利233.19元；后续利息按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮25%计算，罚息按前述利率上浮50%计算，复利按照罚息标准计收，均计至案涉借款本息实际清偿之日止。
关于律师费的问题，被告余仕祥、刘芳的违约行为致使原告以诉讼方式催收上述款项，律师费是实现债权而发生的费用，虽然案涉借款合同约定律师费由被告方承担，但原告提供的《委托代理协议》未明确本案的诉讼在委托代理的范围内，原告也未能提供证据证明该笔律师费已实际发生，故对于该诉请本院不予支持。
原告与被告余仕祥在《个人额度借款最高额抵押合同》中约定被告自愿以其所有的位于东莞市东城区温塘xx小区A栋xx号房产为案涉债务提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记手续，该抵押担保合法有效，原告依法就该抵押物在最高额578256元范围内对案涉债权享有优先受偿权，本院予以支持。对原告超出部分的诉讼请求，本院不予支持。
综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、被告余仕祥、刘芳应于本判决生效后五日内向原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行偿还尚欠的贷款本金273235.21元及利息、罚息、复利（暂计至2015年7月28日，利息9729.53元，罚息355.11元、复利233.19元；后续利息按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮25%计算，罚息按前述利率上浮50%计算，复利按照罚息标准计收，均计至案涉借款本息实际清偿之日止）；
二、原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行对被告余仕祥所有的位于东莞市东城区温塘xx小区A栋xx号房产（房地产权证号：Ｃ7××35，房地产他项权证号：粤房地他项权证莞字第02001xxxx号）享有抵押权，对其折价、变卖或拍卖所得的价款在最高额578256元范围内对上述债权优先受偿；
三、驳回原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费5765.96元（原告已预交），由原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行负担230.63元，被告余仕祥、刘芳共同负担5535.33元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。
审 判 长 杨玲冰
审 判 员 陈慧娜
代理审判员 邱桂珍
二○二○一五年十二月二十一日
书 记 员 钟韵诗
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。