广东省河源市源城区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1602民初2413号原告：中国建设银行股份有限公司河源市分行，住所地河源市源城区沿江路建设银行大厦。负责人：吴广明,行长。委托诉讼代理人：苏贵珠、李媛，广东卓献律师事务所律师。被告：张桂旺，男，汉族，住河源市源城区。被告：梁新娇，女，汉族，住河源市源城区。被告:河源市益和投资有限公司，住所地河源市沿江东路益和花园C座十九楼。法定代表人:陈育明。委托诉讼代理人：陈小强，男，该公司员工。原告中国建设银行股份有限公司河源市分行与被告张桂旺、梁新娇、河源市益和投资有限公司（以下简称“益和公司”）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李媛律师、被告益和公司委托诉讼代理人陈小强到庭参加了诉讼，被告张桂旺、梁新娇经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告张桂旺、梁新娇立即偿还原告借款本息786325.19元（其中本金756508.44元，利息26102.73元，罚息3714.02元，暂算至2017年10月11日止），并按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的方式支付自2017年10月12日起至本息实际清偿之日止的利息、罚息；2、请求判令被告张桂旺名下位于河源市沿江东路益和花园C-幢第二十层2001号房（抵押备案证号：河市区预押备字第200636-99号)向原告提供的抵押有效，且原告对前述抵押物的处置价款享有优先受偿权；3、请求判令被告益和公司对上述债务承担连带清偿责任；4、请求判令各被告承担本案的诉讼费、保全费、评估费、拍卖费等一切费用。事实与理由：2008年9月3日，原告与被告张桂旺、梁新娇、益和公司签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号440745700-011-2008000789)，各方约定：被告张桂旺向原告借款165万元整，期限为156个月，还款方式为每月等额本息归还，贷款利率为浮动利率（即在基准利率水平上浮10%),逾期利率为贷款利率的水平上浮50%。被告梁新娇作为被告张桂旺的配偶与被告张桂旺共同将位于河源市新市区沿江东路益和花园C-幢第二十层2001号房作为上述借款的抵押物，并于2008年9月4日办理了抵押备案证明（抵押备案证号：河市区预押备字第200636-99号）。被告益和公司作为上述借款及相关应付款项的连带责任保证人。若被告未能按合同约定履行相关义务，原告有权要求合同项下尚未偿还的贷款本息及其他应付款项全部立即到期。同时，原告与被告益和公司签订了《商品房楼宇按揭贷款合作协议》，约定被告益和公司应当为借款本息承担连带清偿责任。合同生效后，原告履行了合同义务。但被告张桂旺仅履行了100期便不按合同规定履行支付本息义务，经原告多次催讨，被告均借机搪塞拒绝履行义务，毫无偿还借款的意思。被告拒不按合同履行义务的行为已构成根本性违约，严重影响原告的权益。根据《婚姻法》及有关司法解释规定，被告张桂旺与被告梁新娇为夫妻关系，所以上述债务属于共同债务。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，恳请贵院依法支持原告的诉讼请求。被告张桂旺、梁新娇未答辩。被告益和公司辩称，我会去找被告张桂旺、梁新娇协商，尽快将钱偿还给原告。本院查明的事实与原告诉称基本一致。本院另查明，贷款月利率在基准利率水平上浮10%，即月利率为7.1775‰，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次（本合同项下贷款的利率调整日于每年1月1日调整）。逾期利率为贷款利率的水平上浮50%，贷款利率按约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。根据原告提供的2017年12月4日的《贷款账户基本信息》，贷款初始年利率为8.613%（即月利率7.1775‰），当前利率为年利率5.39%。2008年9月5日，原告与被告张桂旺订立《中国建设银行个人贷款支付凭证》，原告将约定的借款发放至被告指定的账户。被告张桂旺与被告梁新娇是夫妻关系，被告梁新娇在《个人住房（商业用房）借款合同》抵押人处签名，涉案借款发生在两人婚姻关系存续期间。从2017年2月6日起被告没有按约定按时足额向原告还款，尚欠借款本金余额756508.44元及相应利息未偿还。《个人住房（商业用房）借款合同》第十六条、第十七条约定违约情形和违约救济措施：借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项即构成违约，借款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系。涉案《个人住房（商业用房）借款合同》及《商品房楼宇按揭贷款合作协议》约定被告益和公司为被告张桂旺向原告上述借款提供连带责任保证，约定益和公司的保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由原告核对无误、收执之日止。位于河源市沿江东路益和花园C-幢第二十层2001号的房产于2008年9月4日在河源市房地产管理局办理了商品房预售抵押备案证明（河市区预押备字第200636-99号），设定抵押人为被告张桂旺，抵押权人为原告。涉案房产至今未办理他项权利登记。本院认为，原告与被告张桂旺、梁新娇、益和公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号440745700-011-2008000789),是各方当事人的真实意思表示，对各方当事人均具有法律约束力。原告向被告指定账户发放了借款165万元，有被告张桂旺签名的《中国建设银行个人贷款支付凭证》、《贷款账户基本信息》等予以证实，原告与被告张桂旺之间的债权债务关系成立。被告梁新娇作为被告张桂旺的配偶，在《个人住房（商业用房）借款合同》抵押人处签名，且借款发生在两人婚姻关系存续期间，应属于夫妻共同债务，被告梁新娇应对该笔借款承担共同偿还责任。借款合同履行期间被告张桂旺、梁新娇未按合同约定还本付息，已构成违约，应当承担相关违约责任。原告请求被告张桂旺、梁新娇提前偿还借款本金余额756508.44元及相应利息，符合借款合同约定与法律规定，本院予以支持。利息应自2017年2月7日起按当前年利率5.39%上浮50%即年利率8.085%支付至本判决确定的履行期限届满之日止。原告与被告益和公司约定的保证期间不明，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条规定,保证期间约定不明的，为主债务履行期届满之日起二年。现原告根据合同约定宣布借款提前到期，被告益和公司的保证期间未过，应该对被告张桂旺、梁新娇的上述借款本金及相应利息承担连带清偿责任。被告益和公司承担连带保证责任后，有权依据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定向被保证人追偿。因河源市沿江东路益和花园C-幢第二十层2001号的房产至今未办妥权利人为原告的他项权利证明，因此，原告请求该抵押有效并对该抵押物的处置价款享有优先受偿权，缺乏法律依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告张桂旺、梁新娇应在本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司河源市分行偿还借款本金余额756508.44元及利息（利息以756508.44元为基数按年利率8.085%从2017年2月7日起计付至本判决确定的履行期限届满之日止。如遇中国人民银行贷款基准利率调整，则依照合同的约定按调整后的贷款利率执行）；二、被告河源市益和投资有限公司对本判决第一判项中被告张桂旺、梁新娇所欠原告中国建设银行股份有限公司河源市分行借款本金余额及利息承担连带清偿责任。被告河源市益和投资有限公司承担连带保证责任后，有权依据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定向被保证人追偿；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司河源市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费5831元，保全费4520元，合计10351元，由被告张桂旺、梁新娇、河源市益和投资有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于河源市中级人民法院。审判员  陈淑珍二〇一七年十二月二十五日书记员  翟秀清