安徽省宣城市宣州区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）宣民二初字第00053号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司宣城市分行，住所地安徽省宣城市宣州区九州大道10号，组织机构代码67585891-0。
负责人：阎松华，该行行长。
委托代理人：梅小平，该行员工。
被告：陈正亮，男，1968年7月22日出生，汉族，住安徽省宣城市宣州区梅溪苑**幢***室，公民身份号码3425011968********。
被告：陈启美，女，1971年5月11日出生，汉族，住址同上，公民身份号码3425011971********。
被告：陈正祥，男，1972年4月6日出生，汉族，住安徽省宣城市宣州区叠嶂东路**号*幢***室，公民身份号码3425011972********。
被告：彭爱枝，女，1972年12月18日出生，汉族，住址同上，公民身份号码3425011972********。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣城市分行（以下简称邮储宣城分行）诉被告陈正亮、陈启美、陈正祥、彭爱枝金融借款合同纠纷一案，本院于2015年1月13日立案受理后，依法由审判员王晓红适用简易程序，于2015年3月25日公开开庭进行了审理。原告邮储宣城分行的委托代理人梅小平庭参加诉讼，被告陈正亮、陈启美、陈正祥、彭爱枝经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮储宣城分行诉称：2012年9月27日，被告陈正亮与原告签订《个人额度借款合同》，约定被告陈正亮向原告借款200000元，用于生产经营资金周转，借款期限6个月，从2012年10月8日至2013年4月8日，年利率为7.28%，罚息利率10.92%，还款方式为一次性还本付息法。被告陈启美（被告陈正亮配偶，婚姻存续期内主要财产共有人）承担共同还款责任。2012年9月27日，被告陈正祥、彭爱枝与原告签订《个人最高额抵押合同》，作为抵押人和抵押物共有人对合同担保范围内的债权承担连带赔偿责任。原告按约向被告陈正亮发放借款。贷款已到期，被告陈正亮未按约还款。原告多次催款未果。截止2014年12月25日，被告尚欠本金137061.95元，逾期罚息21868.68元，共计158930.63元。现要求：1、判令被告陈正亮归还借款本金137061.95元，逾期罚息21868.68元，共计158930.63元（暂计算至2014年12月25日，以后逾期罚息按合同约定利率计算至借款还清时止）；被告陈启美承担共同还款责任。2、判令拍卖、变卖被告陈正祥、彭爱枝所有的宣州区叠嶂东路17号1幢203室房产，所得价款优先偿还所欠我行贷款本金、利息、罚息。3、判令本案诉讼费由四被告承担。
邮储宣城分行为支持其主张，向本院提交证据如下：
1、营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明各一份，证明原告主体资格。
2、身份证复印件两份、结婚证复印件一份、常住人口登记卡复印件四份，证明被告主体资格及被告有条件在本行贷款。
3、个人额度借款申请表、上报审批申请表、审批结果通知、个人额度借款支用单、个人额度借款合同、个人贷款放款单、个人贷款借据各一份、贷款结清试算一份，证明被告陈正亮在原告处借款及欠款的事实。
4、个人最高额抵押合同一份、房产证一份、抵押他证一份，担保函一份，营业执照、组织机构代码证、税务登记证、动物防疫条件合格证复印件各一份，土地使用证复印件一份，证明陈正祥、彭爱枝为陈正亮的借款提供抵押，宣城市新兴禽业有限责任公司为该笔借款提供担保。
四被告未到庭，也未在法定期限内向本院提交证据。
庭后，邮储宣城分行自认陈正亮在2013年4月8日还款正常利息86.24元；在2013年5月2日归还表内罚息1500元；2013年6月21日归还表内罚息0.02元；在2013年7月17日归还表内罚息4787.3元，归还表内拖欠利息7274.65元，归还本金62938.05元。截止2013年7月17日，陈正亮利息已全部还完。
经审查，原告所举上述证据均符合证据的“三性”，本院均予以认定。
根据上述采信的证据，结合当事人当庭陈述，本院查明事实如下：陈正亮、陈启美系夫妻关系，陈正祥、彭爱枝系夫妻关系。2012年9月13日，陈正亮填写《“好借好还”个人商务贷款额度／借款申请表》，申请额度借款，其配偶陈启美同意陈正亮申请借款，承诺与借款人共同偿还贷款。2012年9月27日，陈正亮（甲方）与邮储宣城分行（乙方）签订《个人额度借款合同》。约定授信额度金额20万元，额度存续期最长为拾年，自2012年9月27日至2022年9月27日。其中第十一条贷款利率、罚息利率和计息、结息（一）贷款利率乙方有权确定本合同的贷款利率……如采用固定利率，则在借款期限内该利率保持不变，该贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定……（二）罚息利率：对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结算方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第（一）款约定的利率基础上加收50%确定。……（三）计息：贷款利息自单笔贷款发放到甲方账户之日起计算；还款日为放款日以后月份的对日；放款日在以后月份没有对日的，月末日为还款日。本合同项下贷款的计息方式依还款方式不同而不同，分为按季计息、按月计息和按日计息。……按日计息时使用日利率，日利率=月利率／30=年利息／360。（四）还款方式：本合同项下贷款可以使用以下五种还款方式中的一种，每笔贷款还款方式在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定：1、一次性还本付息还款法。……还款方法与计息方式的关系如下：1、一次还本付息还款法，指甲方在借款到期日或到期日之前一次性偿还所有贷款利息和本金的还款方法。该还款法计息方式为按日计息。对于借款的本金和利息，甲方最迟应在到期日清偿……（五）结息：1、本合同项下贷款所选择使用的结息日，以该笔贷款所对应的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定为准。2、结息日后，对于应还未还的利息，乙方有权按照本合同约定的、该笔贷款对应的结算方式和逾期罚息利率计收复利。第十二条还款顺序：甲方应按照下列原则偿还本合同项下借款：乙方有权将甲方的还款首先用于偿还本合同约定的应由甲方承担而由乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的费用，剩余款项按照先还利息后还本金的原则偿还。但是对于已经发生减值的不良贷款，偿还上述费用后应按照先还本金后还利息的原则偿还……第二十八条甲方应按照本合同、额度借款支用单、借据以及相关协议、文件的约定，按期归还相关合同及支用单项下的贷款本金及利息。甲方未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因甲方违约而给乙方造成的损失和其他所有应付费用……第四十二条发生以下情形之一的，甲方即构成违约：（一）甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用……2012年10月8日，陈正亮与邮储宣城分行填写《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，陈正亮申请支用借款金额20万元，借款期限6个月，借款用途资金周转，到期一次性还本付息。邮储宣城分行同意，实际放款日与到期日以借款借据为准，年利率为7.28%，陈正亮确认签字按以上约定及已签订的合同履行义务。2012年10月8日，邮储宣城分行向陈正亮发放贷款20万元，到期日期2013年4月8日。罚息利率为10.92%。
2012年9月27日，抵押人陈正祥、共有人彭爱枝与邮储宣城分行签订《个人最高额抵押合同》，约定：为确保陈正亮与邮储宣城分行于2012年9月27日签订的个人额度借款合同及其项下各单项业务合同的履行，抵押人陈正祥与共有人彭爱枝愿意提供金额为20万元的最高额抵押担保。抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。本合同项下担保债权确定的时间为2012年9月27日至2024年9月27日。抵押人以抵押物全部价值担保抵押权人如下债权：（一）本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；（二）因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），抵押物为陈正祥所有的坐落于安徽省宣城市宣州区叠嶂东路17号1幢203室房产。2012年9月28日，双方在宣城市房地产管理局办理抵押登记，宣城市房地产管理局发放了《房屋他项权证》，房地产他项权利人为邮储宣城分行，房地产权利人为陈正祥，房地产权证号为宣城字第000502**号。
此后，陈正亮在2013年4月8日还款正常利息86.24元；在2013年5月2日归还表内罚息1500元；2013年6月21日归还表内罚息0.02元；在2013年7月17日归还表内罚息4787.3元，归还表内拖欠利息7274.65元，归还本金62938.05元。陈正亮该笔借款利息全部还完，截止到2014年12月25日尚欠本金137061.95元、表内罚息582.06元、表外罚息21286.62元，合计158930.63元。2015年1月13日，邮储宣城分行诉至本院。
本院认为：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。陈正亮申请个人额度贷款，邮储宣城分行同意并审核后，邮储宣城分行与陈正亮签订《个人额度借款合同》及双方填写《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，双方借贷依法成立并生效，对双方当事人均有拘束力。邮储宣城分行依约向陈正亮履行了发放贷款义务，陈正亮应按双方约定履行偿还借款本金及利息的义务。现陈正亮仅偿还部分本金及利息后，未再偿还剩余借款本金，其行为已违约，应承担归还借款、支付逾期利息的民事责任。陈启美与陈正亮系夫妻，且陈启美承诺与借款人共同偿还贷款，原告由此主张陈正亮与陈启美共同承担还款责任的请求成立，本院予以支持。抵押人陈正祥、共有人彭爱枝与邮储宣城分行签订《个人最高额抵押合同》，陈正祥提供的抵押物经抵押登记，抵押合同合法有效，邮储宣城分行依法享有对抵押物的优先受偿权。邮储宣城分行要求对陈正祥抵押的房产拍卖或变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告陈正亮、陈启美、陈正祥、彭爱枝经本院传票传唤，无正当理由未到庭，依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告陈正亮、陈启美于本判决生效之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣城市分行借款本金137061.95元及其罚息（2014年12月25日之前的逾期罚息为21868.68元；自2014年12月26日起至借款还清之日止，按合同约定利率计算）；
二、如被告陈正亮、陈启美未按期履行上述第一项确定的义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣城市分行有权对被告陈正祥、彭爱枝所有的坐落于安徽省宣城市宣州区叠嶂东路17号1幢203室房产（房地产权证号为宣城字第000502**号）行使抵押权，以抵押物折价或变卖、拍卖后所得的价款优先受偿。
如未按本判决指定的期间履行付款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟缓履行期间的债务利息。
本案受理费3479元，减半收取1739.5元，由被告陈正亮、陈启美、陈正祥、彭爱枝负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。
审判员 王晓红
二〇一五年五月五日
书记员 王 晶
附法律条款
《中华人民共和国合同法》
第四十四条：依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条第一款：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。