广西壮族自治区南宁市江南区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂0105民初1644号
原告：招商银行股份有限公司南宁五一支行，住所地南宁市江南区五一东路3号梦之岛江南店一、二层。
代表人：葛元献，支行行长。
委托诉讼代理人：刘玉，北京市盈科（南宁）律师事务所律师。
委托诉讼代理人：刘琼，北京市盈科（南宁）律师事务所实习律师。
被告：罗一华，男，1965年4月14日出生，汉族，住南宁市兴宁区，
被告：欧亮萍，女，1970年8月5日出生，汉族，住南宁市兴宁区，
被告：盘美容，女，1987年10月8日出生，汉族，住南宁市青秀区，
原告招商银行股份有限公司南宁五一路支行（以下简称招商银行五一支行）与被告罗一华、欧亮萍、盘美容金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月9日立案受理后，依法组成合议庭，于2017年3月22日第一次公开开庭进行了审理。原告招商银行五一支行的委托诉讼代理人刘玉、刘琼到庭参加诉讼，被告罗一华、欧亮萍、盘美容经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
本案相关事实如下：
一、贷款人：原告招商银行五一支行。
二、借款人：被告罗一华。
三、担保人：被告罗一华、欧亮萍、盘美容。
四、签订借款/担保合同时间：2013年9月3日签订《个人授信协议》（编号：100588047631，以下简称授信协议）及《个人授信最高额抵押合同》（编号：100588047631，以下简称抵押合同）；2013年9月4日签订《个人授信最高额不可撤销担保书》（以下简称担保书）；2014年8月22签订《个人贷款借款合同》（借款合同编号：8140819999002，所属授信协议编号：100588047631，以下简称借款合同）。
五、借款金额、借款期间的约定：借款金额4710000元，贷款期限36个月，从2014年8月22日起到2017年8月22日止。
六、借款期限内利率的约定：以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率，上浮50%，执行利率为年利率9.225%；合同有效期内如遇基准利率发生变化的，执行利率按次年对应日方式进行调整，即从每年的放款日对应日（指每年与放款日同月同日）开始执行中国人民银行公布的最新基准利率，放款日对应日前后分段按日计息。
七、罚息、复息的约定：借款人未按合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。
八、担保的约定：被告罗一华、欧亮萍同意以登记于罗一华名下的南宁市青秀区蓉茉大道57号A区18号房、南宁市仙葫开发区广西路桥职工住宅小区的国有土地使用权作为抵押物，抵押担保的范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、付息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；本项抵押为最高额抵押，在授信期间届满或各具体合同到期日时，授信协议项下抵押权人向授信申请人提供的贷款或其他授信仍有未清偿本息或有关费用时，由抵押人以抵押物在本合同约定的抵押担保范围内承担担保责任；抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。被告盘美容自愿为被告罗一华在前述授信协议项下所欠原告的所有债务承担连带保证责任，担保范围与前述抵押担保范围一致，保证期间为自担保书生效之日起至授信协议项下每笔贷款的到期日另加两年。
九、贷款人的实际支付款项时间、金额：2014年8月22日，原告采用贷款人受托支付方式发放贷款4710000元。
十、担保的履行：2013年10月12日、10月16日，被告罗一华分别以约定的抵押物办理抵押登记，他项权利人登记为原告。其中南宁市青秀区蓉茉大道57号A区18号房的他项权利种类为最高额抵押，债权数额1478940元；南宁市仙葫开发区广西路桥职工住宅小区地号349的国有土地使用权抵押权的抵押贷款金额为323.106万元，抵押贷款期限2013年9月3日至2018年9月3日，权利顺序为第一，存续期间与该宗土地证书有效期一致。
十一、借款人欠款情况：截止2017年3月22日尚欠本金4546766.97元、利息（含罚息、复息）708050.56元。
十二、其他必要情况：被告罗一华、欧亮萍于1994年5月4日登记结婚。授信协议及借款合同还约定：借款人采取自主月供、等额还款的方式归还贷款本息，扣款日为每月的3日；在借款人不能按期归还合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担；借款人连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，视为违约，贷款人有权采取提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用等多种措施。借款后被告罗一华多次逾期还款，自2015年7月起未能足额偿还贷款本息。原告为实现本案债权委托律师参加诉讼，需支付律师费158000元。
十三、原告诉讼请求：1、判令被告罗一华偿还原告借款本金人民币4596796.7元；2、判令被告罗一华向原告支付利息223661.08元，罚息3827.93元，复息9068.91元（利息、罚息、复息计算暂截止2016年1月25日，此后利息至贷款本息清偿完毕为止以未清偿本金为基数，以人民银行同期贷款年利率上浮50%为贷款年利率按日计付；此后罚息至贷款本息清偿完毕为止以未清偿本金为基数，按照本次借款利率上浮50%按日计付；此后复息至贷款本息清偿完毕为止以未清偿利息为基数，按照本次借款的罚息利率按日计付）；3、判令被告罗一华承担本案律师费158000元；4、确认原告对拍卖、变卖被告罗一华所有的位于南宁市青秀区蓉茉大道57号A区18号房、南宁市仙葫开发区广西路桥职工住宅小区土地使用权所得价款享有优先受偿权；5、判令被告欧亮萍、盘美容对被告罗一华的上述债务承担连带偿还责任；6、本案诉讼费用由各被告共同承担。
本案审理过程中，原告自认被告在诉讼中偿还了部分款项，故当庭提交截至2017年3月22日的欠款明细，并据此对其起诉时主张的欠款本息变更为：本金4546766.97元、利息610781.76元、罚息27952.59元、复息69316.21元。
本院裁判意见如下：本案授信协议、抵押合同、借款合同系当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告罗一华作为借款人，未按约定偿还借款本息，其行为已经构成违约，应承担相应的民事责任。本案借款期限虽未届满，但被告罗一华的违约情形已达到约定的提前收回贷款的条件，故原告诉请的借款本金和利息符合合同约定和法律规定，本院予以支持。本案纠纷系因被告违约而引发，原告诉请的律师费系其为实现债权产生的合理开支，依据合同约定应由被告承担，故本院对原告该项诉请亦予支持。被告罗一华、欧亮萍自愿以登记于罗一华名下的房屋及国有土地使用权提供最高额抵押担保，并已依法办理抵押登记，故原告依法对抵押物享有优先受偿权。但不动产以登记为抵押权设立的要件，原告对抵押物优先受偿的范围应以他项权利证书的记载为准，则为实现本案债权，原告有权对南宁市青秀区蓉茉大道57号A区18号房折价或者以拍卖、变卖所得价款在1478940元债权数额内优先受偿，有权对南宁市仙葫开发区广西路桥职工住宅小区地号349的国有土地使用权折价或者以拍卖、变卖所得价款在3231060元债权数额内优先受偿。被告盘美容自愿为本案贷款提供连带责任保证，则其应对被告罗一华上述债务承担连带清偿责任，被告盘美容承担保证责任后，有权向被告罗一华追偿。本案债务发生于被告罗一华、欧亮萍婚姻关系存续期间，被告欧亮萍应对被告罗一华上述债务承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告罗一华向原告招商银行股份有限公司南宁五一路支行归还借款本金4546766.97元；
二、被告罗一华向原告招商银行股份有限公司南宁五一路支行支付借款利息（利息含罚息、复息，计算方式：截至2017年3月22日止金额为708050.56元，从2017年3月23日起至实际清偿之日止，以所欠借款本金为基数，按本案《个人贷款借款合同》约定的利率标准计付）；
三、被告罗一华向原告招商银行股份有限公司南宁五一路支行支付律师费158000元；
四、为实现上述债权，原告招商银行股份有限公司南宁五一路支行有权以登记于被告罗一华名下的南宁市青秀区蓉茉大道57号A区18号房折价或者以拍卖、变卖所得价款在1478940元债权数额内优先受偿，有权以南宁市仙葫开发区广西路桥职工住宅小区地号349的国有土地使用权折价或者以拍卖、变卖所得价款在3231060元债权数额内优先受偿；
五、被告欧亮萍、盘美容对被告罗一华上述债务承担连带清偿责任，被告盘美容承担保证责任后，有权向被告罗一华追偿。
案件受理费46731元，由被告罗一华、欧亮萍、盘美容负担。
上述应付款项，义务人应于本案民事判决书生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效民事判决书规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，并在上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费。逾期不交又不提出缓交、减交和免交申请的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 陆佳佳
人民陪审员 刘振鸣
人民陪审员 周均宁
二〇一七年三月二十八日
书 记 员 韦莹雅
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。