大连市中山区人民法院民 事 判 决 书（2018）辽0202民初4688号原告招商银行股份有限公司大连分行，住所地大连市中山区人民路。负责人钱曦，系该分行行长。委托代理人戴世杰，系辽宁同人律师事务所律师。被告杨锐，男，1979年4月17日出生，住吉林省九台市南山街后小屯村。被告于梅，女，1981年12月18日出生，住辽宁省长海县大长山岛镇东山。原告招商银行股份有限公司大连分行诉被告杨锐、被告于梅金融借款合同纠纷一案，本院受理后,依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人戴世杰到庭参加了诉讼。被告杨锐、被告于梅经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。原告诉称，2014年1月15日，原告招商银行股份有限公司大连分行与被告杨锐签订《个人授信协议》，约定：原告向被告提供总额为169万元的可循环授信额度，授信期间为120个月，从2014年1月15日至2024年1月15日，被告未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的构成违约，原告有权停止宣布本协议项下债权提前到期，提前收回已发放贷款的本息和相关费用、处分抵押物等等。同日，原告与被告杨锐、于梅签订同一编号的《个人授信最高额抵押合同》，二被告以其共有的位于甘井子区汇利南园房屋为上述贷款提供抵押担保，抵押担保范围为：“抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金月之和、以及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。”该抵押于2014年1月15日办理了抵押登记，原告取得《他项权利证书》。2014年1月16日，原告与被告杨锐签订了上述授信协议项下的《周转易协议书》，在授信额度内给予被告169万元借款，期限12个月，还款方式为按月付息，到期还款，贷款执行利率为贷款实际发放时的基准利率上浮20%，执行年利率7.2%，利息从放款之日起计算并按月结息。2017年2月11日原告发放贷款169万元。2017年8月21日，被告杨锐未按约定偿还贷款利息，导致贷款逾期，按照约定利息执行年利率5.655%，罚息执行年利率8.4825%，付息执行年利率8.4825%，截至2018年3月19日，被告拖欠本金1689999元及至最终还款日利息、罚息、复息。被告杨锐与于梅为夫妻关系。综上，被告未能按约履行还款义务，其行为已经构成了违约，二被告系夫妻关系，上述债务发生在二者夫妻关系存续期间，应为夫妻共同债务。故诉至法院，请求判令：1、二被告共同偿还原告借款本金人民币1689999元及至最终还款日的利息、复息和罚息（截至2018年3月19日为70340.87元）；2、二被告在抵押范围内对上述借款本息承担抵押担保责任，原告对二被告共同所有的位于甘井子区汇利南园房屋变卖所得的价款享有优先受偿权；3、二被告共同承担本案诉讼费及为实现债权所产生的一切费用，包括但不限于诉讼费、保全费、鉴定费、公告费等。被告杨锐、被告于梅经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：2014年1月15日，原告招商银行股份有限公司大连分行与被告杨锐签订了《个人授信协议》，约定原告向被告提供总额为169万元的可循环授信额度，授信期间为120个月，自2014年1月15日至2024年1月15日止，协议约定如被告未按合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；在被告杨锐不能按期归还借款本息和应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的诉讼费、律师费、执行费、公告费等均由被告负担；被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权停止发放授信额度内尚未使用的贷款，有权提前收回已发放贷款的本息和相关费用。同日，原告于被告杨锐、被告于梅签订了《个人授信最高额抵押合同》，约定为保证上述授信合同项下债务的履行，二被告以位于大连市甘井子区汇利南园房屋提供抵押担保，担保的范围包括本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。后原告与被告签订了《周转易协议书》，在授信额度内给予被告杨锐169万元周转易贷款，期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本，贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮20%。上述合同签订后，原告发放了贷款，贷款期限自2017年2月11日至2018年2月11日，后被告未按照约定偿还贷款本息。截至2018年3月19日，被告尚欠原告贷款本金1689999元，利息54419.85元、罚息14335.42元、复息1585.60元。另查，被告杨锐与被告于梅系夫妻关系，该笔贷款发生在二被告婚姻关系存续期间。本院所确认的上述事实，有原告提供的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《周转易协议书》、他项权证、结婚证复印件、银行对账单及原告陈述笔录在案为凭，这些证明材料已经本院审查，应当采信。本院认为：原告与被告杨锐间达成的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》和《周转易协议书》，形式要件齐备，内容合法有效，双方均应按照合同约定履行各自的义务，原告按约发放贷款后，被告杨锐应按约定的期限偿还借款，逾期系违约行为，原告有权依据合同的约定要求被告偿付全部的借款本息。截至2018年3月19日，被告尚欠原告借款本金1689999元，利息、罚息、复利计70340.87元，故原告请求被告支付截至2018年3月19日的本金1689999元、利息、罚息、复利70340.87元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持；自2018年3月20日起的利息、复息和罚息仍应按照《个人授信协议》和《周转易协议书》的约定支付，但鉴于原告已经诉请被告偿还全部的借款本息，其行为表明无意与被告继续履行合同，故该利息、罚息及复利应支付至判决确定给付之日止。被告杨锐、被告于梅同意以其共有的房屋为案涉贷款提供抵押担保，双方签订了合同并办理了抵押登记，抵押权依法设立，故原告对位于大连市甘井子区汇利南园的房屋享有抵押权。被告杨锐与被告于梅系夫妻关系，该笔贷款发生在二被告婚姻关系存续期间，应为夫妻共同债务，故二被告应共同承担还款责任。被告杨锐、被告于梅经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉，依法应缺席审判。综上所述，依照根据《中华人民共和国合同法》一百零七条、二百零五条、二百零六条、二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨锐、被告于梅共同偿还原告招商银行股份有限公司大连分行借款本金人民币1689999元；二、被告杨锐、被告于梅共同偿还原告招商银行股份有限公司大连分行截至2018年3月19日的利息54419.85元、复息1585.60元、罚息14335.42元，合计人民币70340.87元；三、被告杨锐、被告于梅共同偿还原告招商银行股份有限公司大连分行自2018年3月20日起至本院判决确定给付之日止按《个人授信协议》和《周转易协议书》约定的标准计算的利息、罚息及复利；上述一至三项所列款项应于本判决发生法律效力之日起十日内付清，若逾期给付应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍给付迟延履行期间的债务利息；四、原告招商银行股份有限公司大连分行对被告杨锐所有的位于大连市甘井子区汇利南园的房屋享有抵押权，原告可就该房屋折价、拍卖或者变卖所得的价款在最高担保债权额169万元的范围内优先受偿。案件受理费20640元，由二被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  张磊磊人民陪审员  李严军人民陪审员  王淑艳二〇一八年七月九日书 记 员  于颖超